Guia Patri Monial Pro Futuro

PATRIMONIO
Ponle nombre a tu dinero

Conoce Solucin Patrimonial Profuturo: un revolucionario producto de inversin
LA GUA DE TU
LA GUA DE TU PATRIMONIO PROFUTURO
Obtn los mejores rendimientos, sin poner en riesgo tu capital
Define tus metas y realzalas!
ndice
LA GUA DE TU PATRIMONIO
Especial de coleccin de
www.inversionista.com.mx
Editor Jos Manuel Valias Subeditor Sergio Gil Jefa de redaccin Norma Esqueda Colaboradores Martha Bolaos Matiana Flores Tanya Pliego Adriana Hernndez Alma Rosa Guerrero Colaboradores de Profuturo Juan Carlos Alcalde Alma Gonzlez Andrea Trejo Carlos Lpez Eduardo Mouret Miguel ngel Castilla
La GUA DE tu PATRIMONIO
Suplemento
BuSca EL
Especial
Solucin Patrimonial Profuturo
ARTE Y DISEO
Editora grfica Diana Ruiz de Santiago Diseo scar Gonzlez Francisco Agero Coordinacin de fotografa Luis Hori Ilustraciones Abraham Balczar Fotos Jupiter Images
Una revista de www.editorialpremiere.com
04 16 28 52
CAPTULO 1
Inversiones: Un universo a tu alcance
Presidente Jos Ramn Elizondo Presidente ejecutivo Enrique Cuevas Leree Director editorial Eduardo Scheffler Gerente de produccin Israel Fuentes Asistente de produccin Yasmn Garca Gerente de circulacin Edith Jimnez Director comercial Tata Sandoval Ejecutivo de ventas Magda Ampudia
Circulacin certicada por el Instituto Vericador de Medios Registro 101/30
CAPTULO 2 CAPTULO 3 CAPTULO 4
Ten una vida patrimonial sana
Ponle nombre Cmo realizar a tu dinero nuestras metas
I a XXII
Pgs:
LA GUA DE TU PATRIMONIO ES UNA EDICIN ESPECIAL DE EDITORIAL PREMIERE, S.A. DE C.V. HORACIO # 804, COL. POLANCO C.P, 11550, MXICO, D.F. NM. DE RESERVA EN DERECHOS DE AUTOR: EN TRMITE. CERTIFICADOS DE LICITUD DE TTULO Y DE CONTENIDO: EN TRMITE. EDITOR RESPONSABLE: JOS MANUEL VALIAS BOUCHOT, IMPRESIN: OffsET MUlTIcOlOR, s.A. DE c.v. cAlZ. DE lA vIgA 1332, cOl. El TRIUNfO, 09430, MXICO, D.F. IMPRESA EN MXICO 2009. EL CONTENIDO DE LOS ARTCULOS ES RESPONSABILIDAD DE LOS AUTORES. TODOS LOS DERECHOS ESTN RESERVADOS. QUEDA PROHIBIDA LA REPRODUCCIN PARCIAL O TOTAL DEL MATERIAL PUBLICADO EN ESTE NMERO SIN CONSENTIMIENTO POR ESCRITO DE LOS EDITORES. LA INFORMACIN CONTENIDA HA SIDO OBTENIDA DE FUENTES QUE SE CONSIDERAN FIDEDIGNAS. LAS OPINIONES, PUNTOS DE VISTA, CITAS Y ESTIMACIONES PRESENTADAS NO PUEDEN CONSIDERARSE COMO RECOMENDACIONES DE COMPRA O VENTA DE NINGN TIPO DE VALORES O BIENES.
la gua de tu patrimonio
Introduccin
metas
C
omo una tradicin que empieza, este ao te presentamos la versin actualizada de LA GUA DE TU PATRIMONIO, esta vez con el agrado y el orgullo de ofrecerte mayor informacin para que definas y alcances cada uno de los objetivos patrimoniales de tu vida. Porque, precisamente, en Profuturo hemos lanzado al mercado mexicano un producto que promete revolucionar las inversiones en Mxico: Solucin Patrimonial Profuturo. ste es un instrumento que se dirige a la construccin del patrimonio de cada persona, con sus intereses, posibilidades y plazos muy particulares. Y sobra decir que las oportunidades son mayores de lo que cada uno de nosotros pensamos antes de sentarnos a hacer un anlisis de todo lo que podemos lograr con un producto as, que pone a nuestra disposicin a un equipo de expertos dedicados de tiempo completo a invertir de la mejor manera nuestros recursos, de modo que se vayan cumpliendo cada una de las metas que nos vamos forjando en las diferentes etapas de nuestras vidas. La forma de ahorrar nunca ha sido tan fcil como lo es ahora, con Solucin Patrimonial y con Inversiones Programadas Profuturo: t defines tus metas en funcin de tus sueos, y haces un compromiso para seguir una disciplina de ahorro cada mes, de aqu a la culminacin de tus objetivos (que pueden ser desde un coche, hasta un retiro soado, pasando por viajes, casa, educacin de los hijos, fondo para imprevistos, negocio propio, etctera), y nosotros nos comprometemos contigo a acompaarte en el camino, a brindarte toda la informacin que necesitas para darle seguimiento da a da a tus recursos y, por supuesto, a administrar tus inversiones de modo que se adapten a cada una de tus metas y te ofrezcan los mejores rendimientos, eliminando los riesgos. Solucin Patrimonial es, entonces, un verdadero traje a la medida, algo que definitivamente no exista en el mercado mexicano de las inversiones y que ahora es una realidad gracias a la voluntad que tenemos en Profuturo para que la gente viva mejor. Porque construir un patrimonio es cada vez ms una realidad a tu alcance, ponemos esta gua en tus manos para que conozcas, paso por paso, el funcionamiento de nuestros innovadores productos y cumplas absolutamente cada uno de tus sueos. En Profuturo queremos que vivas mejor
Logra todas tus
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Inversiones: un universo a tu
Crea tus metas y cumple tus sueos
alcance
La mejor manera de invertir nuestros recursos, para construir un patrimonio slido, es utilizando una administracin activa de las inversiones. Revisa qu instrumentos de inversin existen en el mercado mexicano, y qu estrategias debes seguir para cumplir todos tus sueos.
El costo de tomar decisiones equivocadas con nuestro dinero puede ser altsimo
Tienes dinero y no sabes en dnde invertirlo o cmo armar una estrategia de inversin que te ayude a construir un patrimonio? Las opciones de ahorro e inversin que ofrecen las instituciones financieras en Mxico van desde la tradicional cuenta de ahorros, en la que depositas y acumulas peso sobre peso, el pagar, el cede, y las cuentas de inversin bancarias, hasta opciones de inversin ms complejas, sofisticadas y rentables como los cetes, bonos, udibonos, acciones de empresas listadas en la Bolsa y hasta productos derivados como las opciones y los futuros. Desafortunadamente, la mayora de las personas que comienzan a ahorrar se conforman con pasar de la tradicional cuenta de ahorros a las inversiones a plazo (cedes y pagars). Pero esto est muy lejos de significarles beneficios. Entonces, por qu lo hacen? Por qu no pasan
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a otros instrumentos que les signifiquen mucho mejores ganancias? Principalmente, por tres grandes razones: Desconocen la existencia de otros instrumentos. No cuentan con los montos de inversin que instituciones como las casas de Bolsa e incluso los propios bancos exigen para abrir un contrato de inversin, pues van de $250 mil a $500 mil pesos, incluso ms. Les da miedo exponer su dinero a riesgos que consideran innecesarios.
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Cul es el resultado de esta desinformacin y de la excesiva desconfianza de la gente a explorar nuevas opciones de inversin que verdaderamente le aporten valor y le ayuden en su esfuerzo cotidiano de construir un patrimonio? Que alcanzar sus metas en la vida les ser ms difcil, largo y costoso. Si es que las consiguen algn da.
Y es que las opciones tradicionales bancarias suelen ofrecer tasas de inters inferiores a la tasa de inflacin anual. Por ejemplo, mientras la cuenta de ahorro otorga una tasa de inters promedio neta de 1.5%, la inflacin se ubica por arriba de 5%. Sabes que implicaciones tiene para tu esfuerzo de ahorro esa diferencia entre la tasa de inters y la tasa de inflacin? Nada ms y nada menos que el deterioro del poder adquisitivo de tu dinero a travs del tiempo. No ests generando valor, sino disminuyndolo con el tiempo! En palabras que todos podemos entender ests perdiendo dinero. Por ello es imprescindible invertirlo, no slo acumularlo, para que nuestro dinero efectivamente haga crecer nuestro patrimonio a travs del tiempo. Algunos instrumentos ofrecen elevados rendimientos, s, pero hay que entender que colocar ah el dinero tambin implica tomar elevados riesgos. Es el caso de comprar, en directo, acciones de las emisoras que cotizan en la Bolsa Mexicana Valores (BMV),
e incluso puede tener riesgo invertir en instrumentos denominados de renta fija, o deuda (los de menor riesgo) si no se tienen los conocimientos necesarios para saber elegir los plazos y la calidad del emisor, entre otros factores. El costo de tomar decisiones de ahorro e inversin equivocadas puede ser altsimo. Desde hace ya varios aos, en Mxico contamos con un instrumento de inversin que ofrece infinidad de beneficios al pequeo y mediano inversionista, como acceso a portafolios sofisticados de inversin desde montos pequeos de dinero (en algunos fondos se puede entrar con tan slo $10 mil pesos), y el contar con un equipo de expertos en inversiones que manejan nuestros recursos. Nos referimos a las sociedades de inversin, a las que usualmente denominamos fondos de inversin.
el ahorrador no necesita ser especialista, pues precisamente de lo que se trata es que un cuerpo de expertos, dedicados a ello de tiempo completo, inviertan el dinero de los participantes del fondo en los mejores instrumentos del mercado, por lo que t no te tienes que preocupar de la administracin de tus recursos.
elegir las inversiones slo POR el rendimiento, puede ser UN ERROR
Un fondo rene el dinero de muchos inversionistas pequeos, medianos, grandes e incluso muy grandes para invertirlo en una canasta de instrumentos financieros, distintos entre s, a los que slo se podra acceder de manera directa con altos montos de inversin. El que los instrumentos en los que invierten los fondos sean distintos, les permite cumplir con uno de los objetivos principales de toda buena inversin: la diversificacin. De hecho, los fondos integran en sus carteras a muy diversos instrumentos, e incluso, dependiendo de la naturaleza de cada sociedad, pueden incluir prcticamente a todos los mercados: deuda (tanto nacional como extranjera), renta variable o acciones (igualmente, tanto nacionales como extranjeras), divisas, derivados financieros y hasta commodities (materias primas): toda una gama de la que
Qu es un fondo de inversin?
Como el comportamiento de cada instrumento depende de diferentes factores, al tener una variedad de instrumentos se minimiza el riesgo y se maximiza la tasa de rentabilidad. La gama de fondos en Mxico es de ms de 400 sociedades de inversin, cada una con sus distintas caractersticas y objetivos de rentabilidad en el tiempo.
Cuidado con el rendimiento
Es precisamente la amplia oferta de fondos la que puede llevar a sus potenciales inversionistas a simplificar, equivocadamente, su eleccin, al priorizar el rendimiento registrado por un fondo como nico motivo de decisin. Aqu es importante destacar dos elementos fundamentales que se deben considerar al invertir en fondos: a) rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros (por eso no debe ser el nico factor de eleccin), y b) los rendimientos de un fondo, a travs del tiempo, pueden ser positivos o negativos.
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Esto no debe quitarle el sueo a la gente pues, a la larga, el resultado es positivo para los intereses de los inversionistas, siempre y cuando sepan hacer una buena seleccin. Pero el secreto reside, entonces, en saber elegir. Qu fondo o canasta de fondos me conviene dentro de toda la gama de las inversiones en Mxico?
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aos Deuda Acciones
Factores para elegir un fondo
Perfil del inversionista. ste se define por los siguientes factores:

Deuda
1. EDAD. Una persona de 50 aos no debe tomar una decisin de inversin igual a la que tomara otra de 28 aos, porque sus objetivos seguramente sern muy distintos. En las grficas siguientes se ilustra cmo podran dividirse los porcentajes de inversin en diferentes instrumentos, segn la edad de cada persona, tomando en cuenta que las acciones (Bolsa) son la inversin ms rentable pero ms riesgosa, y la deuda es la opcin que menos riesgo presenta, pero cuyos rendimientos son muy menores a los de la Bolsa en el largo plazo.
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Entre ms edad se tenga, ms conservadora debe ser la estrategia de inversin, y el porcentaje del ahorro que se canalice a opciones de alto riesgo debe disminuir. Por el contrario, mientras ms joven sea el inversionista, puede destinar mayor porcentaje de su ahorro a instrumentos de mayor riesgo, puesto que en el largo plazo se neutraliza ese riesgo, y los rendimientos le permitirn reforzar su patrimonio. Ahora bien, en toda estrategia de inversin a travs del tiempo, es importante tener claro que van a existir periodos de minusvalas, que son normales en las inversiones a largo plazo, y que son ms frecuentes en la llamada
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vida intermedia de un fondo o una inversin, que es un ciclo de ganancias, prdidas y recuperaciones. Es lo que se conoce como ciclos de volatilidad, y un buen fondo debe ser capaz de salir bien librado de estos ciclos, por lo que, una vez ms, resulta de la mayor relevancia escoger una compaa como Profuturo, que te acompaa con una buena estrategia de inversin a travs de tus etapas de vida. 2. TOleRANCIA Al RIeSGO. Aunque va en parte ligado a la edad, no necesariamente es el nico factor que incide en el nivel de tolerancia al riesgo (probabilidad de no obtener el beneficio esperado); tambin tiene que ver el carcter y el temple para tomar mayor riesgo en busca de beneficios tambin mayores. 3. HORIZONte De INVeRSIN. Es el tiempo en que estamos dispuestos a invertir para lograr nuestros objetivos.
En general, los asesores de inversiones identifican tres perfiles de inversionistas: el conservador, totalmente adverso al riesgo y que opta por colocar su dinero nicamente en fondos de deuda; el moderado, que est dispuesto a asumir una parte mnima de riesgo, por lo que puede destinar un porcentaje de su dinero a invertir en fondos de renta variable (acciones); y el agresivo, dispuesto a asumir grandes dosis de riesgo a cambio de lograr mayores beneficios financieros en el tiempo. ste ltimo invierte un porcentaje elevado de su dinero en fondos de renta variable.
cretar las metas personales. Pero hay otro elemento que debemos tomar en cuenta, que es, precisamente, la compatibilidad de los instrumentos que existen en el mercado mexicano con nuestras metas personales.
Instrumentos poco flexibles
Con todo y sus bondades, los fondos son instrumentos poco flexibles: no estn hechos para cumplir las necesidades especficas de cada inversionista
Las caractersticas del fondo deben compaginar con tu perfil y tus metas.
Horizontes de inversin
Meta plazo Camioneta 4 aos
Departamento
6 aos
Viaje a Europa
3 aos
Negocio propio
11 aos
Esto significa que aun cuando una persona se ubique en el perfil agresivo, si lo que quiere invertir est destinado a cumplir una meta a la que le asign un plazo de 12 meses, de ninguna manera puede invertir su ahorro en un fondo o varios fondos de renta variable, porque stos se encuentran entre los instrumentos de mayor riesgo y volatilidad (comportamiento a la alza y a la baja) del mercado financiero. Si as lo hiciera, corre el riesgo de no concretar su meta. Ahora bien, si una persona de 25 aos quiere comenzar a ahorrar para su retiro, tiene un horizonte de inversin de al menos 40 aos para lograr grandes beneficios. En este caso la inversin en renta variable (Bolsa) es la ms recomendable, pues en el tiempo ha probado ser la que mayores ganancias arroja, con lo que prueba la veracidad de la premisa de las inversiones: a mayor riesgo, mayor rentabilidad, y viceversa. As que, en principio, saber compaginar los elementos del perfil de inversionista con las caractersticas de los fondos seleccionados, es la mejor estrategia a seguir para con-
Como hemos visto, en el mercado de fondos podemos encontrar las opciones que buscamos; sin embargo, dentro de toda esta amplia oferta tambin se puede uno perder, y sobre todo, a pesar de que es un mercado amplio, no existe un solo instrumento que se adapte 100% a las necesidades de cada quin. Los inversionistas son los que tienen que adaptarse a los instrumentos (en este caso los fondos), puesto que son herramientas que en ningn caso se disean de forma personalizada. En efecto: los fondos no
estn hechos para constituirse en un traje a la medida de los clientes, para satisfacer las diferentes metas que cada quin tenga en la vida. As tenemos que, con todo y sus bondades, los fondos carecen de flexibilidad para ajustarse a las necesidades de los inversionistas. Por esta razn, pueden en un momento dado incluso obstaculizar el cumplimiento de metas.
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No todo nuestro dinero va al mismo fin, por lo que no todo debe de estar en el mismo instrumento
Veamos un ejemplo para ilustrar esto. Si una persona, digamos, Rafael, se plantea cumplir dos objetivos patrimoniales, un auto nuevo en dos aos y una casa propia en siete, pero tambin requiere contar con un fondo con alta liquidez para imprevistos, es imposible que logre reunir lo necesario canalizando todo su esfuerzo de ahorro e inversin a un solo fondo. Incluso contratando una canasta de fondos. Lo nico que lograr es tener ms diversificacin, s, pero no lograr una estrategia personal que lo lleve a cumplir sus tres metas, pues cada una precisa una
estrategia individual, y no es lo mismo la estrategia que se deba seguir para lograr un objetivo de mediano plazo, como el coche (en donde se deben privilegiar los instrumentos de menos riesgo, ms inmediatos), que para lograr una meta de largo plazo, como la casa, y uno de cortsimo, como el fondo de imprevistos, porque necesita liquidez diaria. El mercado de fondos nunca le va a ofrecer esta diferenciacin, pues son instrumentos estandarizados. Lo que Rafael necesita es una confeccin a la medida, algo as como cuando uno acude al sastre para que le haga un traje que le brinde un ajuste perfecto, que no le quede un poco ms grande de los hombros o un poco ms pequeo de las mangas, sino que se vea exacto y sus pliegues ajusten de forma uniforme con nuestros movimientos. Es necesario encontrar un instrumento nuevo en el mercado para satisfacer la principal demanda de los inversionistas de hoy: uno que se adapte a sus necesidades individuales.
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Riesgo contra rendimiento: haz tu propia ecuacin!
Aunque casi todos los instrumentos financieros son altamente lquidos, esto no significa que se pueda disponer de ellos sin poner en riesgo el valor del dinero invertido o de las ganancias esperadas. En el caso de los fondos, resulta esencial poner atencin en el horizonte de inversin. Hay algunos de largo plazo (dos aos), otros de mediano (un ao o menos), y otros de corto (incluso a un da). Algunos combinan plazos. Si una persona tiene una meta de largo plazo y elige un fondo de corto plazo, encontrar muchas dificultades para cumplir sus objetivos. O bien, si tiene un fondo de largo plazo pero decide retirar su dinero a los seis meses, lo ms seguro es que se vaya con menos de lo esperado.
se haya visto seriamente disminuida con los efectos que la crisis financiera global ha tenido sobre todas las Bolsas del mundo, desde finales de 2008 (en un extremo podra llegar a perder hasta el 40% de su dinero!, todo por una estrategia de inversin que no toma para nada en cuenta las necesidades particulares de sus clientes). Lo que a l le hubiera convenido es una administracin activa de sus recursos, para que desde hace
cinco aos su estrategia hubiera virado, de tener una buena exposicin a instrumentos de alto rendimiento, a ir paulatinamente bajando su nivel de riesgo, hasta llegar al 2008 con apenas un 10 o 5% en Bolsa, y todo el resto en instrumentos muy seguros. Con eso no hubiera tenido prdidas, y el desempeo de su inversin hubiera sido perfecta, con ganancias asumidas de hasta 40% en algunos aos.
Administracin pasiva
As que tambin es importante pensar as cuando invertimos: s, tenemos un dinero ahorrado, y vamos a generar ms ahorro conforme pase el tiempo, pero no necesariamente todos los recursos son para lo mismo por lo que no hay que poner todo en el mismo sitio. Pensar en trminos de metas nos permite pensar en trminos de plazos, objetivos y diversificacin de inversiones. Otra camisa de fuerza de las sociedades de inversin es que, si una persona eligi un fondo de largo plazo hace 10 aos lo ms probable es que la estrategia de inversin seguida por sus administradores se mantenga inalterada en el tiempo (lo que se llama una administracin o estrategia de inversin pasiva). Pero el inversionista, a medida que pasa el tiempo, debera estar cambiando su estrategia de inversin para hacerla menos agresiva cada vez, pues luego de esos aos ya est a punto de concretar su meta. Esto es lo que se conoce como administracin o estrategia de inversin activa, pero un fondo no la lleva a cabo porque sigue su estrategia de inversin, no la del inversionista, a quien no conoce ni sabe cules son sus metas. En este ejemplo de quien invirti hace 10 aos y al cabo de esa fecha decidi retirar su dinero, lo ms probable es que su ganancia acumulada (no flexible)
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RIESGO / RENDIMIENTO
Las inversiones deben de irse modificando con el tiempo; es lo que se conoce como administracin activa
Lo mismo pasa si se tienen varias metas: algunas requerirn de un horizonte mayor y una estrategia ms agresiva, dependiendo del plazo (pongamos, reunir el capital para poner un negocio en 10 aos), y otras necesitarn una estrategia ms conservadora en un horizonte de mediano plazo (por ejemplo un viaje a Miami en un ao). Pero los fondos no ofrecen esta diferenciacin, y se dan los casos que una persona est invirtiendo exactamente con el horizonte y la estrategia equivocada, perdiendo grandes oportunidades de lograr sus objetivos.
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Administracin activa
(flexible)
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Est claro que la mayora de las personas carece de los conocimientos y el tiempo necesarios para llevar a cabo una administracin activa de sus inversiones, por lo que lo recomendable es buscar la asesora de expertos calificados en la materia. Pero, existen este tipo de produc-
tos, que puedan dar seguimiento activo a las metas individuales de los ahorradores? Hasta el momento slo existe uno en el mercado mexicano, Solucin Patrimonial Profuturo, un producto innovador del que hablaremos a profundidad en los captulos siguientes.
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Protege lo que es tuyo
Ten una
vida patrimonial
No slo hay que construir un patrimonio que nos arrope por el resto de nuestra vida, sino que hay que protegerlo contra imprevistos o contra el deterioro de su valor. As como debemos hacer una estrategia para invertir, tambin es preciso hacer una de previsin patrimonial.
sana
C
Un patrimonio se construye, claro, pero tambin se debe proteger
onstruir un patrimonio slido no depende slo de seguir un plan de ahorro disciplinado y constante, para lograr nuestras metas a lo largo de la vida. Tambin hay que protegerlo de diversos riesgos y eventualidades as como ejercer un consumo inteligente que nos lleve a obtener beneficios econmicos importantes. Cmo lo podemos lograr? Primero que nada es preciso llevar una ptima administracin de nuestro dinero. Ello implica la combinacin de estrategias para incrementar nuestro patrimonio en el menor tiempo posible, a travs de buenas decisiones de inversin y consumo, las que mejor se ajusten a nuestros objetivos y necesidades, as como a la etapa de vida en que nos encontramos. Pero tambin hay que proteger nuestros recursos de situaciones no previstas. Este punto, el de la proteccin de nuestro patrimonio, es esencial, porque,
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captulo 2
si no lo aseguramos contra riesgos, la posibilidad de no alcanzar las metas que nos hemos trazado se incrementa considerablemente, y no slo eso, sino que tambin podramos perder lo que hemos conseguido con tanta dedicacin y esfuerzo.
Escudo contra imprevistos
Un patrimonio es un conjunto de bienes que una persona acumula a lo largo de una vida de dedicacin, pero, cuntas historias conocemos de gente que ha perdido su patrimonio por sucesos para los que no estaba preparada? Los imprevistos pueden ser muchos, y a la hora de hacer una estrategia patrimonial, para ir construyendo paso a paso nuestra prosperidad, es preciso ir resguardando esos recursos con un escudo que nos proteja de los riesgos a los que nos enfrentamos en las diferentes etapas de nuestra vida. Entre estos riesgos podemos contar crisis econmicas, accidentes, enfermedades, quiebra de negocios y hasta la muerte. A continuacin destacamos
Los seguros no te cubren al 100% de posibles percances: hay que tener un fondo para imprevistos
las formas de prevenir estos riesgos, que son tanto de naturaleza econmica (por ejemplo, tomar malas decisiones de inversin, lo que puede mermar cualquier patrimonio) como de eventualidades que tienen que ver con la salud o los siniestros. 1. INViERTE, NO AHORRES Plantear y seguir una estrategia de inversin activa es la mejor manera de proteger el ahorro que nos llevar a construir un patrimonio, pues ese ahorro va a crecer con el tiempo, mientras que el ahorro bajo la forma
tradicional, en cuentas bancarias (que tan slo es acumulacin de dinero, y no se distingue mucho de tenerlo bajo el colchn), est desprotegido contra la inflacin, que va quitando poder adquisitivo al patrimonio con el tiempo. Y no slo debemos proteger nuestro dinero contra el deterioro del poder adquisitivo, sino que debemos agregarle valor. En otras palabras, debemos multiplicarlo, y eso slo se logra con la inversin. Ello implica que al esfuerzo cotidiano que hacemos por ahorrar un porcentaje de nuestro ingreso, se suma lo que el mismo dinero produce mediante la generacin de intereses, y esto se logra siguiendo una adecuada estrategia de inversin y dndole seguimiento a los resultados obtenidos. En materia de inversiones existe una premisa que todos debemos seguir a pie juntillas: si tu inversin no te paga al menos la tasa de inflacin, entonces busca otras opciones ms rentables. Una de las mejores alternativas para lograrlo es siguiendo una
cuidadosa seleccin de fondos de inversin (ya en el captulo 1 analizamos los factores que debemos tomar en cuenta para elegir los fondos que nos convienen, de acuerdo a nuestro perfil y metas patrimoniales). La diferencia cuantitativa entre ahorrar y seguir una estrategia de inversin dirigida a lograr metas, es evidente en los nmeros que revela la siguiente tabla. En la segunda columna se observan los recursos acumulados, peso sobre peso, de una persona que ahorra $3,500 pesos al mes durante 10, 20, 30 y 40, aos respectivamente, sin tomar en cuenta ningn rendimiento por ese ahorro (o sea, como si tuviera ese dinero en casa o en un esquema tradicional de cuenta bancaria, que pierde dinero contra la inflacin). En la tercera columna, Inversin acumulada, se observa lo que el ahorro puede lograr, ya convertido en inversin, es decir, depositndolo de manera consistente al resguardo de Profuturo, que cuenta con un equipo de profesionales en la materia, dedicados de
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tiempo completo a cuidar y multiplicar el dinero de sus clientes. Lo que se aprecia entonces en la tabla es la diferencia abismal entre ahorrar e invertir, tomando en cuenta un rendimiento promedio de 6% anual. Al comparar los resultados de la segunda y tercera columna podemos observar diferencias de hasta casi cinco veces ms! En suma, los puntos que esta sencilla tabla demuestra son los siguientes: Que, al colocar el dinero en esquemas ms rentables, el tiempo en que se pueden lograr las metas se acorta significativamente.
plazo, como la educacin de los hijos, iniciar un negocio o el retiro de la vida laboral. Que es importante buscar los mejores rendimientos, en la medida en que nuestro perfil de inversionista y horizonte de inversin nos lo permita.
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No inviertas en lo que no conoces

Decidir dnde y cmo se va a invertir requiere de toda la informacin posible para tomar las mejores decisiones. 1. Todas las dudas que te surjan deben ser perfectamente aclaradas por tu asesor: costos, beneficios, riesgos, etctera. 2. Lee el contrato con detenimiento antes de firmar y aclara cualquier punto que no tengas claro. 3. Para administrar tu dinero elige instituciones financieras registradas y supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). 4. Desconfa de empresas y opciones de inversin que ofrecen rendimientos muy elevados. Regularmente utilizan este anzuelo para captar el dinero de inversionistas poco experimentados, para despus hacerlos objeto de algn fraude. Y, en caso de ser verdico tal nivel de rendimiento, no hay que perder de vista que tambin lo ser el nivel de riesgo al que se expongan los recursos.
D)
Que la constancia es fundamental para tener xito.
A) B)
La inversin en plazos largos ofrece mayores oportunidades de alcanzar montos importantes para metas patrimoniales tambin de largo
Regresando a nuestro ejemplo, en la tabla se presentan los resultados que se obtienen con un esquema de inversin que ofrece un 6% de rendimiento que, combinado con un ahorro mensual de $3,500 pesos, y sumado a la disciplina de no retirar la inversin antes de tiempo, pueden ser suficientes para cumplir cualquier meta patrimonial a lo largo de los aos.
La diferencia entre ahorrar e invertir con Profuturo

Aos de ahorro
(Ahorro de $3,500 pesos mensuales)
Ahorro acumulado ($) Inversin acumulada con Profuturo ($) (1) A.a. i.a.p A.a. i.a.p A.a. i.a.p A.a. i.a.p
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420,000 573,609 840,000 1,617,201 1,260,000 3,515,908 1,680,000 6,970,408
Notas: (1): Se considera una tasa de rendimiento de la inversin de 6% anual sin retiros a capital. Los rendimientos son proyectados para efectos del ejemplo; no se pueden garantizar tasas futuras.
2. EN SEGUROS, HAZ UNA BUENA ESTRATEGiA Lograr nuestros objetivos patrimoniales ms esenciales, como la adquisicin de un auto y una casa, se complementa con tener una estrategia que nos proteja contra imprevistos. Los seguros nos ayudan con este tipo de eventualidades. En el caso del auto, adquirir un seguro con cobertura amplia puede ser nuestro mejor aliado, tanto para protegernos de la prdida total de este activo (ya sea por robo o accidente), como para enfrentar gastos ocasionados a terceros o a nuestro auto y ocupantes, por algn accidente. En este sentido, la prima que se paga en un seguro de auto nos exime de incurrir en un
gasto cuantioso que ponga en riesgo el equilibrio de nuestras finanzas personales, y evita que se ponga en peligro la consecucin de nuestra estrategia de inversin por metas. Otro caso es el seguro de la casa, sin duda, uno de los activos ms importantes en cualquier patrimonio. En este caso, es importante considerar la compra de tres seguros bsicos: vida e invalidez, desempleo y daos materiales. Los dos primeros son cruciales en el caso de que estemos pagando la casa a travs de un crdito. La cobertura del seguro de vida e invalidez libera a nuestra familia de tener que pagar la deuda adquirida por nosotros, a la vez que les permite seguir gozando de este activo. El seguro de desempleo est encaminado a protegernos en caso de quedarnos temporalmente sin ingresos, y nos permite seguir cumpliendo con el pago mensual de la hipoteca por un periodo que puede ir de tres a seis meses. Hoy en da, muchas instituciones crediticias ya consideran en el crdito hipotecario la cobertura de los seguros de vida y desempleo, aunque no est de ms que verifiques esta informacin. En el caso del seguro de daos, puede adquirirse de forma independiente si ya eres propietario de la vivienda o si aun ests pagando el crdito. Este seguro est encaminado a proteger la integridad de nuestro inmueble en caso de siniestros provocados por accidentes como un corto circuito, un incendio e incluso un desastre natural. Siempre es recomendable evaluar opciones para comparar costo y coberturas, con diversas compaas. Slo as nos aseguraremos de obtener ms por nuestro dinero. Todos y cada uno de los seguros tienen que verse desde una ptica de inversin, no de gasto, aunque, como hemos de ver, en el caso de los seguros de vida y los dotales, es
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muy conveniente combinarlos con una estrategia de inversin por nuestra cuenta, que nos garantice que estemos realmente cubiertos contra imprevistos, pero con la cual podamos minimizar el gasto en seguros y maximizar los depsitos en nuestra cuenta de inversin, que es la que, finalmente, nos permitir conformar un patrimonio sano y robusto a travs de los aos. El seguro de gastos mdicos mayores es otra pliza que ayuda a proteger el patrimonio, y por eso no puede faltar. El no tenerlo puede provocar un descalabro importante en las finanzas personales de cualquier persona, debido a que los costos de los servicios mdicos han tenido un importante incremento, y si se trata de enfermedades que implican largos y costosos tratamientos, los gastos pueden ascender, incluso, a varios millones de pesos. Este seguro es imprescindible cuando se tienen dependientes econmicos, para protegerlos en caso de que fallezca el principal proveedor. No obstante, la mejor estrategia es hacer a la par una inversin que garantice la educacin y el patrimonio de nuestros hijos. La suma asegurada, por ejemplo, puede ir disminuyendo conforme los dependientes econmicos crecen y se va conformando dicho fondo. Entre ms patrimonio podamos ir reuniendo como inversin, parte del mismo como un fondo de emergencias, menos necesario es adquirir un seguro. Por ejemplo, una persona que tiene hijos pequeos deber adquirir y pagar una cobertura importante como suma asegurada (los expertos recomiendan que sea el equivalente al ingreso de cinco aos), pero en la medida en que sus hijos vayan creciendo, podr bajar esta suma, haciendo ms accesible su pliza (con lo que adems puede destinar esos recursos a la inversin, donde
En los seguros, hay que hacer una estrategia para no pagar COBERTURAS excesivas
no genera gasto, sino el efecto multiplicador del dinero que ya hemos visto en la tabla anterior). Si, por ejemplo, sus hijos ya estn en nivel universitario, la cobertura puede bajar considerablemente, pues en caso de fallecimiento sus beneficiarios necesitarn menos apoyo econmico que cuando tenan cinco aos. Lo mismo se puede hacer con el seguro educativo: contratarlo cuando los nios son pequeos, pero sustituirlo por nuestro fondo de inversin con Profuturo, destinado para ese fin, y que se debe de iniciar a la par que el seguro, cuando nacen nuestros pequeos. En la medida en que crece ese ahorro la prima del seguro debe de ir disminuyendo. Nuestra inversin nos brindar muy buenos rendimientos con el tiempo, y con ella podremos garantizar la educacin que soamos para nuestros hijos. En general, para los seguros de vida y educativo se recomienda hacer un rebalanceo del monto de la cobertura en forma peridica. Con el tiempo puedes bajar el pago de ambas primas y canalizar el dinero ahorrado las opciones de inversin encaminadas a fortalecer tu posicin financiera para el futuro. Tan slo para poner un ejemplo, si una persona que est pagando un seguro durante un plazo largo decide bajar su suma asegurada cuando faltan 10 aos para que se cumpla el plazo, y con ello se ahorrara $20 mil pesos al ao, en ese lapso de tiempo podra no slo dejar de gastar ese dinero, sino acumularlo
El seGuro De ViDa
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directamente a su patrimonio. Si lo invirtiera en un instrumento como Solucin Patrimonial Profuturo, durante ese lapso podra aadir $323,464 pesos a su patrimonio. Esto demuestra cmo en seguros es preciso hacer estrategias para tener proteccin, s, pero no ms de la que realmente necesitamos, y los recursos que ahorremos en seguros bien pueden ser destinados para la inversin, que nos da mucho mejores rendimientos a travs del tiempo. 3. HAZ UN FONDO PARA EMERGENCiAS Otro de los mecanismos con los que contamos para proteger nuestro patrimonio es un fondo para imprevistos que, entre otras cosas, nos ayuda a sustituir los seguros y a protegernos de las cosas que no cubren. Ya vimos cmo invertir en lugar de ahorrar multiplica nuestros recursos de forma exponencial. Tambin, revisamos las coberturas bsicas de seguros, y cmo en algunas de ellas, como la de vida, se puede ir bajando la suma asegurada conforme se cuenta con mayores recursos, gracias a la estrategia de inversin (con lo que disminuye considerablemente el gasto en la pliza). Ese ahorro en recursos, producto de una inversin activa con la asesora de los expertos de Profuturo, puede utilizarse para hacer un fondo contra imprevistos, para que situaciones inesperadas como el desempleo temporal, la quiebra de un negocio, un accidente o una enfermedad, no nos hagan de ningn modo renunciar a nuestras metas. El monto recomendable de este fondo, de acuerdo a los expertos, debe ser mnimo el equivalente a tres meses de sueldo, aunque lo ideal es que sea igual a seis meses. El fondo sirve para proteger la calidad de vida y el cumplimiento de las obligaciones en tanto la percepcin de un ingreso fijo se vea interrumpido,
o bien si se presentan situaciones que implican desembolsos muy grandes. Los seguros nunca cubrirn el 100% de una eventualidad, y para ello es el fondo de imprevistos, que puede ser utilizado para pagar el deducible y coaseguro de la prima de un seguro. Por otro lado, el desempleo est golpeando a mucha gente en estos tiempos de crisis financiera, gracias a los cuales ha cambiado el panorama corporativo, con lo que la inseguridad laboral se ha instalado an en los principales puestos
con lo que estars combinando liquidez con rentabilidad. Los expertos de Profuturo te pueden ayudar para invertir tus recursos en los instrumentos ms apropiados para este tipo de fondo de imprevistos. 4. PON UN NEGOCiO Esta es otra forma de proteger un patrimonio. Un negocio puede ser una fuente alterna de ingresos, desde antes de la jubilacin, con la posibilidad de convertirse en la principal generadora de recursos despus o antes de sta. Actualmente, muchas personas interesadas en diversificar sus fuentes de ingresos estn considerando tener una inversin para la compra de bienes inmuebles, otra opcin para un negocio propio. Otros estn buscando invertir en franquicias, que son frmulas probadas y marcas que el pblico identifica, por lo
Parte de proteger nuestro patrimonio es invertir en lugar de ahorrar, puesto que la inflacin puede mermar nuestros recursos con el tiempo
que cuentan con amplias posibilidades de xito. Hoy en da, adquirir una franquicia es una de las opciones ms seguras y rentables para convertirse en empresario, a pesar de que no se cuente con conocimiento previo sobre el sector en el que se quiera incursionar, porque precisamente las franquicias cuentan con la transmisin del know-how, o traspaso del conocimiento de cada negocio, por medio de los manuales operativos. Las franquicias han demostrado a travs de los aos tener una expansin que supera con mucho la de la economa general del pas, e incluso en tiempos de crisis son una alternativa que resiste las peores contingencias econmicas (recordemos que las franquicias comenzaron a florecer en Mxico justo despus de la crisis de 1995, y an en este ao de incertidumbre econmica y recesin, se espera un
directivos, as que ahora ms que nunca se puede afirmar que nadie puede tener asegurado su trabajo. No crees que es una gran idea tener este fondo para cualquier eventualidad? En caso de utilizar parte del fondo o de gastarlo en su totalidad, se recomienda volver a conformarlo en cuanto sea posible. Para ello es importante seguir una estrategia de inversin paralela a la que tengamos para otras metas distintas, haciendo por un tiempo un esfuerzo mayor para ahorrar, pero ser un periodo solamente, y valdr totalmente la pena. Por cierto, una caracterstica bsica de este fondo para imprevistos es que debe ser muy lquido, es decir, debe estar disponible para ser utilizado en cualquier momento. Esto no significa que el dinero que lo conforma se quede inmovilizado, o no pueda generar un rendimiento competitivo: una buena opcin es mantenerlo invertido en un fondo de inversin de muy corto plazo,
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La cantidad ideal para un fondo de emergencias es la que reemplace seis meses de ingreso
crecimiento del sector de las franquicias en general, de alrededor de 14%). Adems, se puede acceder a ellas con una inversin relativamente menor a un concepto nuevo (incluso hay franquicias que requieren slo de $50 mil pesos). Tambin est la opcin de poner un negocio con un concepto propio,
por supuesto, una alternativa que definitivamente generara mucho mejores ganancias, si se llega a posicionar bien en el mercado. Aunque los diversos nichos ya estn atendidos, el arribo de ideas innovadoras los refrescan, y contribuyen a dinamizar el mercado. Por ello es que siempre habr demanda, sobre todo para conceptos que ofrezcan valores agregados a los consumidores. Eso s, para poner tu negocio ten presente que es necesario contar con conocimientos administrativos y desarrollar un business plan que te marque el camino que debers seguir para lograr tus objetivos como emprendedor, como un buen plan de ventas, uno de combate a la competencia y las estrategias de promocin y mercadotecnia.
No lo postergues: haz tu testamento!

tipos de testamentos
Testamento pblico abierto. Es el ms usual y se otorga ante notario pblico. Esta modalidad te permite disponer libremente de tus bienes para transferirlos a tus herederos. Testamento pblico cerrado. Debe ser firmado por el testador, los testigos y el notario pblico. Fideicomiso testamentar. Es una alternativa empleada generalmente por las personas que tienen un patrimonio cuantioso, en la que se incluyen activos cuyo valor es variable, como acciones, participaciones en fondos o en empresas, obras de arte y otros bienes; o cuando sus herederos son menores de edad o no cuentan con la experiencia suficiente para manejar su herencia. Ante una u otra situacin, se decide encargar la administracin de su patrimonio a una institucin bancaria. Esta institucin entregar a los herederos los productos del patrimonio invertido en el fideicomiso. Para llevar a cabo un fideicomiso debes acudir a una institucin bancaria, que en este caso ser la albacea. El fideicomiso es responsable de administrar los bienes.
QU es?
El testamento es un documento legal que expresa tu voluntad de que una persona, o las que determines, adquieran derecho sobre tus propiedades despus de fallecido; es decir, sern tus herederos. Es un trmite que debes hacer porque es la opcin ms sencilla, econmica e inmediata de distribuir tus bienes, asegurndote que tus familiares reciban tu legado cuando ya no ests, sobre todo si tienes hijos menores de edad.
beneficios
Puedes heredar propiedades inmobiliarias, cuentas bancarias, acciones, obras de arte, autos, muebles, joyas y cualquier cosa que tenga un valor econmico o estimativo.
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Define tus metas y realzalas!
Dinero
Los sueos se deben convertir en metas y stas en realidad. Profuturo, a travs de su revolucionario producto Solucin Patrimonial, que te ayuda a cumplir tus objetivos patrimoniales .
nombre a tu
En la medida que se vayan cumpliendo las metas, se genera un crculo virtuoso de motivacin para seguir invirtiendo
Ponle
odos tenemos sueos. Algunas personas anhelan viajar por el mundo, mientras que otras quieren algo ms concreto: una casa, un coche o garantizar un futuro de bienestar. Es parte de la condicin humana vivir siempre con algn anhelo. Pero la manera de soar difiere entre las personas. Muchas tienen sueos vagos (no saben qu quieren de manera especfica) y otras s tienen sueos concretos, pero los cambian dependiendo de su estado de nimo. No obstante, quienes van cambiando de sueos corren el riesgo de no poder concretarlos, pues les faltan elementos esenciales para hacerlo: disciplina y estrategia. Para lograr algo, cualquier cosa, debemos seguir cuatro pasos: 1. IDENTiFiCAR nuestros sueos. 2. CONVERTiRLOS en metas (definirlas: ponerles nombre). 3. LLEVAR a cabo una metodologa adecuada para lograrlo. 4. DiSFRUTAR el fruto de nuestra disciplina.
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En Profuturo buscamos ser tu asesor patrimonial a lo largo de las diferentes etapas de tu vida. Por eso hemos elaborado productos de inversin como Solucin Patrimonial Profuturo, que te ayuda a conseguir tus metas con una disciplina de ahorro y presupuesto, conociendo tus necesidades y objetivos. No es emocionante saber que podemos conseguir cualquier meta que nos propongamos? Con esto en mente, podemos iniciar una estrategia de inversin, definiendo, antes que nada las metas que queremos alcanzar.
Urge soar
Seguro has escuchado esa frase de se vale soar. En realidad, tomando en cuenta que tendremos un aliado como Solucin Patrimonial para conseguir nuestras metas, ms bien habra que decir: urge soar! Si desglosamos los cuatro pasos anteriores para lograr que nuestros sueos se hagan realidad, en el nmero uno tenemos la identificacin de esos sueos. Aqu es preciso ver cules son de largo alcance (de largo plazo) y cules son realizables en un periodo menor de tiempo (de mediano y corto plazos). Y no caer en eso de soar segn
el estado de nimo. Al contrario, cuando los sueos se convierten en metas, se vuelven algo verdaderamente asequible, por medio de la disciplina. Por ello es necesario tomarse el tiempo para saber lo que realmente deseamos, y hacer una lista con esos deseos, para que los sueos se conviertan en metas, que es, como hemos visto, el segundo paso. Un sueo se convierte en meta cuando nos proponemos frmemente que eso es lo que deseamos y lo vamos a hacer realidad, por medio de una disciplina y una metodologa. Y, sobre todo, ponindole nombre y fecha.
En dnde te encuentras y hacia dnde vas?
Por otra parte, la realizacin de las metas patrimoniales depende del momento en que cada uno se encuentre en la vida, y de sus caractersticas individuales. Estos datos nos van a dar la medida del tiempo y los recursos que cada quien necesita para cumplirlas. Pongamos ahora el caso de Laura, quien tiene 40 aos de edad y comenz a formar su patrimonio en los ltimos 15 aos, aunque nunca incluy como una de sus metas especficas la creacin de un fondo
Identifica tu etapa
De 20 a 30 aos Construccin Patrimonial

Metas
Estudiar maestra Comprar el primer auto Dar el enganche de un departamento Boda Retiro
De 31 a 45 aos Desarrollo patrimonial
De 46 a 60 aos Consolidacin patrimonial

Casa de campo o de playa Realizar un viaje largo Iniciar un negocio Retiro Consolidacin definitiva del patrimonio
De 60 aos en adelante Optimizacin patrimonial
Comprar casa Independencia financiera Fondo para imprevistos Educacin de los hijos Retiro
Cuidado de la salud Incrementar los viajes de placer Consolidar el negocio Retiro Consolidacin definitiva del patrimonio
Caractersticas
La persona inicia su independencia financiera. Nulas o escasas propiedades patrimoniales. La mejor etapa para iniciar el hbito del ahorro. Posibilidad de tener metas de largo plazo. Se pueden tomar niveles altos de riesgo en las inversiones. Constante incremento en el ingreso Le sobrevienen ms compromisos Aumenta su endeudamiento Idealmente, incrementa su ahorro An se pueden mantener niveles altos de riesgo Ingresos altos y estables Se reducen deudas de largo plazo Importante mantener niveles de ahorro Se debe preparar el retiro Reducir el nivel de riesgo en las inversiones Pocos o nulos ingresos Reduce o elimina su endeudamiento Proyectos de mediano y corto plazo Se recomienda una casa ms pequea para reducir gastos El nivel de riesgo debe ser casi nulo
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para retirarse de la vida laboral. Esto puede representar un grave problema, pero nunca es tarde para rectificar. Cuando se acerc a los expertos de Solucin Patrimonial Profuturo, le indicaron el monto que tendr que destinar en los siguientes 20 aos, para asegurar su retiro. Claro, como no lo plane desde aos atrs, el esfuerzo deber ser mayor, y es posible que tenga que destinar entre el 15% y el 20% de su ingreso durante dos dcadas para ese fin (en contrapartida, alguien que se proponga esta meta a los 25 aos de edad slo tendra que destinar el 5% de sus ingresos para garantizar un retiro sin preocupaciones). Pero todo es posible, lo nico que se necesita es ser franco con los especialistas de Profuturo y saber que tus recursos sern invertidos de manera ptima para que alcances tus metas especficas. Como viste en el cuadro de la pgina anterior, se observan las diferentes etapas que se dan en la vida patrimonial de una persona. En Profuturo te garantizamos acompaarte paso por paso, etapa por etapa, desde ese primer auto de agencia, en la etapa de la construccin del patrimonio, hasta una vida desahogada en los dorados aos de la ltima etapa financiera de la vida: la de la optimizacin del mismo.
El presupuesto personal (o en su caso de pareja, o familiar) es muy necesario, y resulta absolutamente indispensable para quienes desconocen por completo su patrn de gasto real. Si no llevas uno, elabralo, tratando de hacerlo lo ms detallado posible. No olvides considerar el monto que destinas para pagar tus deudas, ni los gastos que no son mensuales y que tienes que prorratear, como las anualidades de primas de seguros, inscripciones, impuestos como tenencia, predial, etctera.
una fecha determinada. En la medida en que incrementemos nuestra capacidad de ahorro alcanzaremos nuestras metas patrimoniales en menor tiempo, y podremos buscar ms metas de forma simultnea. Hacer el presupuesto es tan sencillo que lo puedes realizar en un cuaderno que sea exclusivo para este fin, o en
una hoja de Excel. Algunos afirman que llevan muy bien su control de gastos en la mente, pero, por muy buena idea que tengan, se sorprenderan de saber las cifras reales. Y es muy posible que esos clculos mentales les estn generando, en la prctica, nmeros rojos en sus finanzas. He aqu un ejemplo de un presupuesto:
Presupuesto JUNIO
Tomar hoy la decisin de ahorrar, cambiar tu vida para siempre
A ordenar nuestras finanzas!
Para lograr con xito nuestras metas debemos contar con los recursos necesarios. Por eso, si no has comenzado, es imprescindible que inicies cuanto antes a construir el hbito del ahorro. El principal elemento para lograrlo es la elaboracin de un listado donde en un lado aparezcan los gastos que realizamos en un periodo determinado, y del otro lado los ingresos. Es lo que se conoce como un presupuesto patrimonial.
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Revisa con detenimiento este presupuesto e identifica los rubros en los que te ests excediendo. Elabora otro presupuesto con los ajustes necesarios para que abras espacio al ahorro, o bien lo incrementes. Hay que tener en cuenta que este rubro debe considerarse como obligatorio. Sin este rengln sera muy difcil cumplir tus metas, as que considralo como el primero que tienes que cubrir. Por lo regular, la gente anota de un lado de su presupuesto el ingreso, y del otro los gastos, y lo que resulte de restar estos dos conceptos es lo que destinan al ahorro. Pero esto es un error: hay que apartar un porcentaje fijo de los ingresos mensuales a este rubro. La mayora de los especialistas en finanzas personales consideran que lo ptimo para el ahorro es el 10% de los ingresos mensuales. Claro, siempre se puede empezar con un 5%, pero teniendo en cuenta incrementar ese porcentaje en
Ingresos
Sueldo: $30,000 Honorarios por trabajo independiente: $5,000
Gastos
Renta: $7,000 Luz: $350 Agua: $200 Telfono e internet: $800 TV Cable: $350 Alimentos: $5,000 Transporte: $1,000 Tarjetas de crdito: $5,000 Limpieza y mantenimiento de casa: $1,500 Diversin: $5,000 Gastos diversos: $2,000
Total: $35,000
Total: $33,700
Capacidad de ahorro mensual: $1,300 pesos
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En este caso la capacidad de ahorro es muy baja, pues esta persona tan slo dispone de $1,300 pesos, mientras que los expertos en finanzas personales aconsejan ahorrar, al menos, el equivalente al 10% del ingreso fijo (en este ejemplo estaramos hablando de $3,000 pesos). Pero siempre se puede ahorrar ms. Cmo lograrlo? Clasificando en tres rubros nuestros gastos, para ver cules podemos racionalizar. Los tres rubros son los siguientes: prescindibles, necesarios e imprescindibles (por cierto, el 10% para el ahorro debe de estar en el apartado de imprescindible). Una vez hecho, revisa con detenimiento tu presupuesto e identifica los rubros en los que te ests excediendo. Ah tienes que hacer los ajustes necesarios para abrir espacio para el ahorro, o bien incrementarlo. Al finalizar el mes compara tu presupuesto original con lo que gastaste en realidad, y podrs darte cuenta en dnde fallaste. Con el tiempo lo irs perfeccionando. Ahora bien, si a pesar de que realizaste tu presupuesto observas que no es suficiente para cubrir tus necesidades bsicas y el ahorro, tendrs que hacer algunos ajustes en los gastos. Ello debe implicar cambios de consumo que, bien delimitados, no tienen
por qu afectar tu estilo de vida. De hecho, la moderacin en el consumo siempre ser una recomendacin sana para las finanzas personales de cualquier persona, independientemente de los ingresos que se tengan. Recuerda que alcanzar nuestros sueos no es tampoco una tarea sencilla: implica disciplina, compromiso y honestidad con uno mismo. Pero la gratificacin que se obtendr al ir cumpliendo cada meta, vale cualquier esfuerzo.
Ahorrar no es dejar de comprar
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Para que tu presupuesto funcione

1. Identifica los gastos superfluos que puedes corregir. 2. Involucra a todos los miembros de tu familia, para que estn conscientes de los gastos que hay que afrontar y cooperen en optimizar el presupuesto. 3. Para que un presupuesto funcione debe ser revisado a fin de cada mes, para ver si lo pudiste cumplir. Si no es as, necesitas hacer ajustes en el siguiente.
La mayora de la gente identifica al ahorro como dejar de consumir, pero esto no tiene por qu ser as. El ahorro ms bien se deriva de un consumo responsable, es decir, adquirir lo que realmente necesitamos. Por ejemplo, si queremos una nueva computadora porttil (subryese la palabra queremos, en lugar de necesitamos), tal vez sea ms racional hacer un plan para adquirirla, y darle los ltimos meses de uso a nuestra compu de un ao o dos. Quiz lo mejor sea hacer un plan de 12 meses de ahorro constante (tiempo que, adems, podemos aprovechar para investigar a fondo calidad y precio en el mercado, y elegir la computadora que ms nos convenga, en lugar de dar el tarjetazo impulsivo a la primera provocacin), para que, cuando pase ese periodo, podamos comprar con nuestro propio dinero la mquina, y no recurrir al crdito, que siempre resulta ms caro, por los intereses que tenemos que pagar. De esta forma, nosotros recibiremos intereses por nuestro ahorro, en lugar de pagarlos al banco o institucin que nos prestara. As, no slo se construye un consumo racional, planificado (y comprando realmente cuando se necesita adquirir algo, no slo por
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capricho o porque se nos antoja hacerlo), sino que aprovechamos a nuestro favor el poder del ahorro, en lugar de pagar intereses. Incluso los gastos que parecen poco significativos (gastos hormiga), como el caf que compramos a diario en el local de la esquina, de manera acumulada van representando volmenes importantes de dinero. En el siguiente ejemplo puede observarse el ahorro que implica reducir un consumo. Una persona que compra un caf o dos al da, en la cafetera que se puso de moda, encuentra que el costo anual de este gasto le representa un egreso considerable. Esto es lo que sucede con gastos que pueden parecer a primera vista poco importantes:
No es emocionante saber que podemos conseguir cualquier meta que nos propongamos?
En el ejemplo siguiente ponemos el caso de una persona que sale a comer o a cenar, invitando a su pareja, cinco veces al mes.
Restaurantes al Ao Costo
Comida (x2) = $800
Consumo al mes
5 comidas (x2) = $4,000
Consumo al ao
60 comidas (x2) = $48,000
Cafs al ao Precio
1 caf = $45
Consumo a la semana
10 cafs = $450
Consumo al mes
40 cafs = $1,800
Consumo al ao
480 cafs = $21,600
Con el solo hbito de preparar el caf en la oficina, en lugar de comprarlo todas las veces en la confortable cafetera, esta persona se podra ahorrar hasta $1,500 pesos al mes, aproximadamente, lo suficiente para lograr en el mediano plazo, por slo sealar un ejemplo, una meta de un crucero por el Caribe con su pareja! Otro gasto recurrente es el de las comidas o cenas en restaurantes. Es muy satisfactorio salir a cenar con nuestra pareja o con los amigos pero, sin renunciar a estos gustos, tambin se pueden reducir las salidas y preparar en casa deliciosos platillos, actividad que, por cierto, resulta muy aconsejable para la convivencia y que puede ser igual de gratificante (o ms).
Como vemos, es relativamente sencillo ahorrar, siguiendo la estrategia de la moderacin en el consumo, sin que esto afecte nuestro estilo de vida. Esta persona que sale a comer o a cenar con su pareja cinco o seis veces al mes, puede reducir a la mitad sus salidas y ahorrar hasta $2,000 pesos al mes (digamos $1,800, por los ingredientes que tiene que comprar para una cena romntica en casa, las veces que sustituir el consumo en restaurante), tan slo en ese rubro! Esto, por s solo sera suficiente para completar un enganche del 50% de una camioneta media en tres aos. Interesante, no?
Tener esta motivacin, y darle seguimiento continuo genera un crculo virtuoso, pues nos incita a seguir ahorrando cada vez ms. Cuando empezamos a ver que nuestras metas estn al alcance, todos los sacrificios adquieren una perspectiva diferente y se enmarcan en un objetivo ms amplio y concreto. Revisten, en una palabra, un significado que nos empuja por s mismo a continuar ahorrando, y ese esfuerzo se realiza de forma sencilla y hasta gozosa, en lugar de ser una carga.
Cada quin tiene su propia capacidad de ahorro, pero todos debemos de mantener una disciplina en el gasto. Cuando empieces a trazar tus metas te dars cuenta de la importancia de la moderacin en el consumo, para lograr cantidades cada vez ms interesantes de ahorro e inversin. En una de las novedosas aplicaciones web que te ofrecemos en Profuturo, llamada Constructor del ahorro (www.pro futuropatrimonio.com.mx), puedes identificar tu perfil con algunas preguntas y saber cunto se te va en esos gastos hormiga al mes, por
Constructor del ahorro
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ejemplo en cigarros, y cunto representara ese dinero si lo inviertes. Para los fumadores, en la pgina puedes encontrar el ejemplo de una persona que consume cuatro cajetillas a la semana: qu pasara si fueran solamente dos? Cunto representara ese ahorro en inversin a travs del tiempo? Los resultados son para asombrar a cualquiera. Para utilizar el simulador Constructor del ahorro slo tienes que contestar algunas preguntas sobre tu forma de consumir. De manera sencilla podrs percatarte de los gastos que puedes reducir. Ejemplos son las comidas fuera, como ya hemos visto, o el uso que se le da al club deportivo, si slo vamos tres horas a la semana (tal vez lo podemos sustituir por un gimnasio, mucho ms econmico), etctera. De lo que se trata es de conservar el estilo de vida al que estamos acostumbrados, slo que con un uso ms responsable de los recursos. Y ah no termina la labor, pues esos recursos se deben destinar a una inversin planificada de manera inteligente, junto con tus asesores de Profuturo, para el cumplimiento de tus metas.
Es preciso diferenciar nuestras metas de largo plazo de las que son realizables en un periodo menor de tiempo: Profuturo nos ayuda con la estrategia
Ponerle nombre al dinero
Ahora veamos el ejemplo de Roberto, para ilustrar la importancia de contar con una institucin que nos ayude a
conseguir estas metas, apoyndonos para mantener la disciplina. Roberto es un joven ingeniero, con planes prximos de matrimonio, que puede destinar al ahorro $2,500 pesos cada mes, cantidad que ir creciendo con el tiempo porque, obviamente, espera que su sueldo aumente tanto por ajuste del factor inflacionario como por los ascensos que vaya consiguiendo a lo largo de su carrera. Adems, puede aportar cantidades adicionales cuando obtenga ingresos extraordinarios (aguinaldo, utilidades, fondo de ahorro, bonos de productividad, honorarios por freelance, etctera). Esta prctica (adems de la diversificacin de ingresos antes mencionada) puede ayudarle a acortar sensiblemente el tiempo en que puede realizar sus metas patrimoniales, o cumplirlas en el tiempo que l elija, pero con menor presin sobre su flujo mensual de efectivo. La diferencia cuantitativa entre ahorrar y seguir una estrategia de inversin dirigida a lograr metas, se hace evidente cuando sabemos que si Roberto ahorrara $2,500 pesos al mes durante siete, 17, 27 y 42 aos respectivamente, obtendra $210 mil, $510 mil, $810 mil y $1,260,000 pesos, esto sin tomar en cuenta ningn rendimiento por ese ahorro (o sea, guardarlo bajo el colchn!). Si Roberto invirtiera ese dinero con Profuturo, en lugar de acumularlo en su casa, con un rendimiento conservador, digamos que de 6% anual, obtenPonle nombre a tu Dinero 39
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CONTINA EN LA PGINA Ponle nombre a tu Dinero 40
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VIENE DE LA PGINA 39
dra diferencias de hasta cinco veces ms capital (como tambin qued demostrado en el captulo 2, en la parte Invierte, no ahorres): $254,368, $850,959, $1,919,361 y $5,298,141 pesos, respectivamente. Roberto puede diversificar su inversin distribuyendo su ahorro (en distintos montos establecidos por los expertos) en estrategias flexibles de inversin para cada una de sus metas, o bien puede invertir en fondos de inversin tradicionales, si as lo desea. Los fondos de inversin que conforman nuestros portafolios son instrumentos rentables y seguros que son detectados por el equipo de expertos de Profuturo, para que la inversin inicial y el ahorro posterior se enfoquen en ayudarnos a lograr todas las metas que nos hemos trazado. As, el monto del que dispone Roberto y su capacidad de ahorro mensual, lo coloca en una posicin de iniciar, con Profuturo como aliado, la inversin necesaria para conseguir sus metas a lo largo del tiempo. Lograr cada una en distinto plazo, porque requieren montos de inversin diferentes. De esta forma, se decide a abonar a cada meta los siguientes porcentajes de su ahorro mensual:
RETIRO Negocio
Un producto que se adapta a tus objetivos
20%
$500
$500
20%
Metas financieras
20 % $500
Auto
40%
$1000
CASA
ste es el ejemplo de Roberto, pero es claro que la distribucin de las aportaciones (y hasta la decisin de querer o no aportar al mismo tiempo para lograr las metas patrimoniales personales en distintos plazos) depende de cada persona. Cules seran tus porcentajes a cada una de tus metas? Porque, y esto lo tenemos que enfatizar, el ahorro siempre debe tener un objetivo especfico. Los especialistas en finanzas personales indican que
no es correcto acumular dinero por el slo hecho de hacerlo. Se ahorra para alcanzar las metas que tengamos, y mientras stas sean ms concretas y las tengamos ms conscientes, tienen mucho mayores posibilidades de hacerse realidad. Para lograr todo lo anterior, finalmente existe en el mercado mexicano un producto de inversin innovador que, precisamente, se adapta a tus necesidades: Solucin Patrimonial Profuturo.
Entre los sueos ms comunes de la gente estn comprar coches, casa propia, viajes largos, poner un negocio, garantizar los estudios de los hijos y asegurar su retiro. Seguramente algunos de estos sueos forman parte de los tuyos, y nuestro objetivo es que logres alcanzarlos. Para ello contamos con Solucin Patrimonial Profuturo (SPP), un producto nico en el mercado y manejado por un grupo de especialistas que, gracias a su amplia experiencia en la administracin de activos, conoce la mejor forma de crear, organizar y personalizar las inversiones. Tu dinero siempre estar bien invertido de acuerdo a cada meta, y los expertos realizarn los ajustes a tu inversin conforme se vayan necesitando, ya sea por situaciones particulares del mercado de valores en cada momento, o por las necesidades propias de tu estrategia. Porque cada persona es nica, al igual que sus sueos, es que Solucin Patrimonial se adapta a los objetivos de cada individuo interesado en comenzar a crear o incrementar su patrimonio. La personalizacin de este producto es lo que lo hace nico, pues como hemos visto muchas personas tienen el mismo sueo, pero cada una posee caractersticas diferentes como edad, ingreso, obligaciones, objetivos, tiempo en que desea cristalizar sus metas, etctera. SPP ofrece una respuesta especfica y particular a cada inversionista. Al convertirte en usuario del sistema de Profuturo puedes entrar las veces que quieras a un portal en donde le podrs dar seguimiento a tu asesora personalizada, y por medio del cual te apoyan a crear tus metas y te llevan de la mano con tu presupuesto y tu capacidad de ahorro para cada una. Para empezar slo debes tener claras tus metas patrimoniales, y
nosotros te indicamos el monto y el plazo en que logrars alcanzarlas. SPP es para cualquier persona que desea mejorar su calidad de vida, y se dirige tanto a aqullos que ya cuentan con un patrimonio, como para quienes desean iniciarse en la construccin de uno, y con ello cambiar su vida para siempre.
Alcancemos juntos tus metas
Para quien inicia su vida laboral, tal vez su primera meta sea tomar un curso de especializacin en su carrera, o bien perfeccionar algn idioma. En tanto, para una persona que espera su primer hijo, su objetivo tal vez sea asegurar sus estudios profesionales. Por ello, porque cada persona y sus metas son distintas, es que Profuturo ofrece un proyecto para cada quin. Los elementos que requerimos de ti, para que juntos podamos alcanzar tus metas, es que seas disciplinado y constante. Lo dems djanoslo a nosotros. Si no has iniciado con un ahorro, o no tienes un proyecto para alcanzar tus objetivos, Solucin Patrimonial ser un apoyo determinante. En principio, para que definas tus metas. Despus,
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para que tus recursos estn protegidos y que los puedas incrementar de forma significativa con el tiempo. Ahora bien, si ya has definido tus metas en todos los plazos (corto, mediano y largo), Solucin Patrimonial es tambin para ti, para quien lo importante es conseguir un rendimiento significativo en tu inversin y para quien busca el prestigio de una institucin lder en el mercado y altamente confiable. Deja, pues, que tus sueos se conviertan en metas, y que tus metas se hagan realidad. El sistema de Solucin Patrimonial se ajusta a tus caractersticas (edad, ingreso, capacidad de ahorro, etctera), y no tus caractersticas se deben ajustar al producto, como ocurre con la mayora de los planes que existen en el mercado. Esto evita que se ahorren los recursos sin direccin especfica, y que stos incumplan el objetivo principal del dinero, que es el disfrute de la vida y el compartir con nuestros seres queridos. Profuturo trabaja con honestidad, transparencia, congruencia, respeto y compromiso, y nos enfocamos en cumplir tus metas particulares. Permtenos ayudarte a concretar tus sueos en tres pasos simples:
Cmo funciona?
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Crea tus propias metas. Tendrs la posibilidad de concretar tus sueos. Define monto y plazos. Debes indicar el monto y el tiempo en que quieres alcanzar cada meta. Organiza tus inversiones. Distribuye tu ahorro con base en tus prioridades.
Para ejemplificar cmo funciona el sistema de SPP, pongamos el caso de Pedro, quien siempre ha tenido el sueo de comprar un departamento propio, adems de que le encantara tomar un crucero con su esposa por el Caribe, que sea como una segunda luna de miel para ellos. Estos sueos los ha tenido durante muchos aos, simplemente como deseos vagos, como algo que quisiera conseguir algn da pero que no se concreta por una u otra razn. Por una u otra razn? Ms bien porque no los ha convertido en metas y no ha hecho una metodologa para alcanzarlos. El da que l se decide a convertir en meta sus sueos, todo empieza a cambiar, y ya slo ser cuestin de tiempo para que sucedan. Lo primero que Pedro hace es definir concretamente qu es lo que quiere. Cuando se decide finalmente por un departamento que ve en una colonia cercana a la suya, y revisa los planes y los precios de su viaje al Caribe, acude a Profuturo a elaborar un plan para hacer que sus deseos se hagan realidad. Slo le resta esperar el tiempo requerido para estrenar su depa y para disfrutar con su esposa su privilegiado viaje. Para que se cumplan sus metas, Pedro debe tener una administracin adecuada y un manejo ptimo de sus recursos. Esta administracin responsable, su constancia y dedicacin, ms la ayuda experta del programa de Solucin Patrimonial Profuturo (que le garantiza una inversin inteligente, que se ajusta con el tiempo y de acuerdo a las condiciones del mercado, y diseada justo para cada meta), le van a permitir lograr su meta patrimonial.
Metas de Pedro: departamento y viaje

Define sus metas y el tiempo que necesitar para alcanzarlas Segn su ingreso, en Profuturo le proponemos diferentes planes Inversin Programada y Rendimiento generado por Profuturo
Inversin programada
(aportacin mensual)
Plan 1 Compra de departamento: $1,200,000 pesos.

Aportacin inicial: $350 mil. Monto mensual a depositar: $10 mil.
$8,603 Rendimiento generado por profuturo $333,765 Inversin programada

(aportacin mensual)
Tiempo:
5 aos
Plan 2
Aportacin inicial: $500 mil. Monto mensual a depositar: $8 mil

(aportacin mensual)
Plan 1 Crucero por el Caribe con su pareja:

Aportacin inicial: $10 mil. Monto mensual a depositar: $2 mil.

(aportacin mensual)
$100 mil pesos.
Tiempo:
3 aos
Plan 2
Aportacin inicial: $30 mil. Monto mensual a depositar: $1,500
$1,543 Rendimiento generado por profuturo $14,417
Estos planes se ajustan a cada persona y a cada objetivo.
Tu entrenador particular
Como este ejemplo, cualquier meta se puede hacer realidad, puesto que un programa como el de Solucin Patrimonial te ayuda a definir cunto tienes que ahorrar al mes para lograrlo, y adems te apoya para que vayas haciendo los depsitos. Te dice cunto te falta, cunto has avanzado y si vas
bien o tienes que rectificar algunos depsitos no hechos. Es como un asesor personalizado, disponible para nosotros en todo momento, para lograr nuestras metas! Y sobra decir que los expertos de Profuturo invierten tus recursos en los instrumentos del mercado que te garantizan mejores rendimientos. En la pgina www.patrimonioprofuturo.com.mx
Gua Profuturo
captulo 3
se puede encontrar una gua prctica para disear estrategias y pensar en trminos de metas patrimoniales. Para darte una idea ms precisa, piensa en un maratonista que cuenta con un entrenador personalizado. Podra llevar a cabo l mismo su entrenamiento (dado que compite en realidad contra el
reloj), pero el entrenador lo cronometriza, lo apoya y motiva, revisa sus logros y sus tropiezos, le da una dieta a seguir y est ah en todo momento para saber de qu manera puede mejorar sus tiempos en esa difcil prueba. Sin ese entrenador, muy probablemente ese atleta no lograra destacar.
Esquema de funcionamiento
ANUNCIO 4
T defines tus metas (auto, casa, viajes al extranjero, boda, poner un negocio, etctera) y el tiempo en que deseas que se cumplan
Te indicamos el monto que debes destinar a cada uno de tus objetivos patrimoniales
Los recursos de cada una de tus metas son invertidos de manera ptima para su cumplimiento en el plazo que estableciste. Tu dinero es manejado de manera experta y responsable por nuestros especialistas
Podrs cumplir todas y cada una de tus metas, con la nica condicin de que hayas sido constante
Para crear tu plan personalizado, Solucin Patrimonial Profuturo cuenta con un grupo de especialistas patrimoniales dedicados exclusivamente a ayudarte a construir una estrategia que te permita alcanzar tus metas, manejando tus recursos de manera ptima, sencilla y personalizada. Ahora pongamos el caso de Adriana, quien quiere realizar una maestra en el extranjero, que le garantice una trayectoria ascendente en su carrera profesional. En la primera alternativa,
cuenta con un ahorro previo, y con la Calculadora Patrimonial Profuturo, hallar la manera de reunir los $200 mil pesos necesarios para realizar su meta. Adriana ingresa en la calculadora la cantidad que ya tiene ahorrada, que son, digamos, $50 mil pesos. Al momento de dar la opcin de calcular, le aparece su recomendacin de ahorro en funcin de la fecha en que quiere empezar sus estudios de posgrado, en cinco aos. La cantidad de ahorro mensual son $3 mil pesos. Con ese ahorro
Gua Profuturo
captulo 3
va a obtener el dinero necesario en el plazo establecido. Para el clculo de este ejemplo, para fines meramente ilustrativos, se tomaron slo los supuestos del ahorro, sin contar rendimientos. Faltara sumar esos rendimientos, que dependiendo del plazo podran ser de hasta 15% ms del total de la inversin, es decir, alcanzar tus metas le costara ese porcentaje menos a tu bolsillo.
Solucin Patrimonial Profuturo se dirige tanto a quienes ya cuentan con un patrimonio, como a quienes empiezan a construirlo
Consulta nuestra Calculadora Patrimonial

Para conocer el monto que debers invertir, de manera mensual, para lograr tu meta en la fecha que te propones, puedes consultar nuestra Calculadora Patrimonial. Puedes hacer las combinaciones que quieras, para armar tu plan ideal. Por ejemplo, puedes decir cul es tu inversin inicial y, al momento de que accedas a la opcin de calcular, te aparecer la recomendacin de tu ahorro mensual y la cantidad que acumularas dependiendo de la fecha en la que quieras cumplir tu meta. O puedes decirnos tu inversin deseada y la calculadora te arrojar el monto que debes invertir en un inicio y el ahorro mensual que debes hacer para alcanzar tu objetivo.
En la segunda opcin, supongamos que Adriana slo tiene ahorrados $30 mil pesos, pero an as quiere cumplir su meta de estudiar en Pars en cinco aos. Acercndose a la Calculadora Patrimonial Profuturo, ingresando toda su informacin, se encuentra con que debe depositar mensualmente $4,500 pesos. En ambos casos, cumplir su meta de estudiar su maestra en el extranjero, gracias a la asesora personalizada que recibe y a los intereses que le genera su inversin en Profuturo.
En Profuturo, concretamos tus metas

1. Ayudndote a crearlas 2. Definiendo contigo los montos y plazos para alcanzar cada una 3. Organizando y administrando continuamente tus inversiones, con base en tus prioridades Para qu estoy ahorrando? Qu meta deseo lograr? En cunto tiempo la puedo alcanzar? Dar respuestas a estas preguntas es el compromiso de Solucin Patrimonial Profuturo. Pero, como los sueos son infinitos, una vez que has logrado tus objetivos vendrn nuevos anhelos e ilusiones, y ah estar acompandote, en todos los momentos de tu vida, Solucin Patrimonial, siempre con el compromiso de que los puedas cumplir a cabalidad.
Inversiones Programadas PROFUTURO
En la siguiente tabla puedes observar un proyecto personalizado para el cumplimiento de metas: Meta Auto Crucero por el Caribe Enganche para un depto. Jubilacin holgada (con beneficio fiscal) Jubilacin holgada (sin beneficio fiscal) Inversin deseada $120 mil $200 mil $600 mil Tiempo para realizar la meta 2 aos 3 aos 5 aos Inversin Inicial $10 mil $15 mil $30 mil Aportacin mensual recomendada $ 4,193 $ 4,475 $ 7,331 Rendimiento generado por Profuturo $ 9,356 $ 23,886 $ 130,107
$ 2,949,938
40 aos
$20 mil
$ 2000
$ 1,965,938
$ 2,512,691
40 aos
$20 mil
$ 2000
$ 1,528,691
La falta de tiempo, el olvido y la desidia son algunos de los factores por los que muchas personas no logran concretar sus sueos. Solucin Patrimonial Profuturo, consciente de esta situacin, cre el programa de Inversiones Programadas, que consiste en que nos autorices a cargar de manera automtica y peridica (en el monto y la fecha que estipules) a la cuenta bancaria que nos indiques, para seguir tu estrategia en cada una de tus metas. Es una forma fcil y rpida de realizar lo depsitos, que no exigir de ti ms que tu compromiso inicial y el seguimiento que le des a tu inversin. ste es un elemento esencial, pues te asegura el cumplimiento de metas. En principio, evitar que llegue el fin de mes y te des cuenta que no has hecho el depsito correspondiente (te suena a algo familiar?). Los cargos automticos, de hecho, podran ser el primer paso para poner en orden cualquier presupuesto financiero personal o familiar. Claro, si lo que quieres es hacer t mismo los depsitos, mes con mes, nada te lo impide: puedes hacerlo por internet o en la ventanilla bancaria. Sin embargo, esta ltima opcin es cada vez menos considerada por los
usuarios, quienes carecen de tiempo para hacer largas filas en los bancos. En caso de que quieras realizar el depsito por internet, podrs hacer la diversificacin directamente, y si decides hacerlo a travs de la ventanilla bancaria tendrs que llamar a nuestro Call Center para hacer la diversificacin. En el Call Center puedes solicitar la programacin de rdenes de compra, venta o transferencia. Cuando consultes tu estado de cuenta podrs observar, en un grfica, cmo esta distribuido tu dinero con base en las metas que tienes estipuladas. Podrs darle seguimiento a tu inversin prcticamente da a da.
Metas y plazos
Acumular el dinero necesario para el enganche de una casa puede llevarle a una persona tres aos, pero quiz a otra, incluso con la misma capacidad de ahorro, le tome cinco, dependiendo de las dems metas que tenga y lo rpido que quiera lograrlas. Tal vez para
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esta ltima la frecuencia de los viajes sea ms importante en los aos en los que quiere vivir con su pareja al mximo, antes de tener el primer beb. Otro ahorrador quiz piense que es preferible ir directamente al cumplimiento de una o dos metas prioritarias, por lo que llegar primero a ellas. Para ambos casos existe un plan ideal, individual, y ese es el xito de nuestro producto, que no tiene comparacin en el mercado.
Los plazos deben ser manejados en funcin de la disciplina que cada quin quiera dedicar a cada meta, y es lgico que metas tan trascendentales como poner un negocio propio y el retiro, que requieren de muchos aos para lograrse, deben de estar presentes desde el inicio del plan financiero.
No hay mnimo de inversin, ni tasas preferenciales. En caso de que dejes de aportar, o bien que te desves de tu meta, no sers sujeto de ninguna penalizacin. Tus metas mandan sobre nuestro producto, ya que es el nico que se ajusta a tus motivos, y no tus motivos a l. Solucin Patrimonial Profuturo se construye y se adapta a partir de las metas que definas para la formacin de tu patrimonio. Un grupo de expertos evala da a da cuales son tus mejores opciones, sin que tengas que manejar y mover tu dinero. Despus de que los ejecutivos de SPP conocen tus motivos patrimoniales, determinan en dnde invertir los recursos, pero adems definen el cmo (un grupo de expertos manejando tu dinero), ya que el dnde se va adecuando segn las condiciones de mercado y la vida de tu meta. Este ajuste se realiza bajo estas tres premisas: 1. LO MS iMPORTANTE es tu meta 2. PROTEGER EL PATRiMONiO que has acumulado para cumplir esa meta
Facilidades de inVersin.
plan personaliZado.
Cimentar un patrimonio en productos que no son los ideales, representa mayor tiempo para lograr las mismas metas
que no se te olvide ahorrar!

Si eres de los que tienen dificultad para ajustarse a una disciplina de ahorro, un esquema de consecucin de metas patrimoniales como el que ofrece Solucin Patrimonial Profuturo, es la solucin. Es comn que por descuido mucha gente olvide canalizar sus recursos a sus planes de ahorro, por lo que Profuturo ha implementado la domiciliacin de las aportaciones, con su programa de Inversiones Programadas, con cargo a la cuenta de cada persona (encontrars ms sobre este tema en los siguientes captulos de esta gua). Con este servicio SPP afianza su compromiso con el cumplimiento de las metas de sus clientes.
Solucin Patrimonial Profuturo: caractersticas principales AtractiVos rendimientos.
Nuestro grupo de especialistas te ayudar a manejar, disear y ajustar los recursos que harn posibles tus metas patrimoniales, con el objetivo de brindarte los mejores rendimientos de acuerdo a las condiciones del mercado, el tiempo que requerirs y tus caractersticas personales. Los recursos de cada uno de tus sueos estarn manejados en la solucin que ms te convenga de acuerdo con: tus metas patrimoniales, el monto que destines a cada una de ellas y el tiempo en el que deseas alcanzarlas.
3. MAXiMiZAR LA PLUSVALA (ganancia) de tu inversin, para que alcances tu objetivo lo antes posible Este concepto verstil de inversin, ampla tus posibilidades en dos vrtices: Metas patrimoniales. T defines tus objetivos, cunto dinero requieres y en qu tiempo los deseas alcanzar, y nosotros diseamos una estrategia de inversin para cada meta y te proponemos las aportaciones mensuales que, junto con las ganancias que te otorguemos, aseguren el cumplimiento de stas en menos tiempo y con menos inversin desde tu bolsillo. Adicionalmente, un grupo de expertos estar ajustando tu herra-
InVersin ptima.
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mienta de inversin para garantizar que siempre tengas los mejores rendimientos sin poner en riesgo tu capital. Inversin en fondos. Con ellos puedes complementar tus necesidades de inversin, ya que adems de contar con un instrumento diseado para cada uno de tus objetivos, t mismo podrs disear un portafolio propio para complementar tu ahorro.
Otros beneficios que encontrars con este producto son: La posibilidad de administrar tus objetivos patrimoniales, nombrndolos y llevando los rendimientos y depsitos por separado. Invertir por tus propios motivos de inversin y en un instrumento diseado exclusivamente para ese fin. Utilizar aplicaciones tecnolgicas que te ayuden a definir los montos de inversin para cada objetivo.
Asesores patrimoniales a tu servicio

A partir de que empieces con la aventura de hacer tu plan patrimonial personal, contars en todo momento con la asesora de nuestros especialistas en inversin y patrimonio, los cuales disearn la estrategia adecuada para que cumplas cada uno de tus objetivos, de manera fcil y organizada, dependiendo de los plazos que se requieran para cada uno. Primero evaluamos las necesidades que giran alrededor de cada meta, y a partir de ese anlisis te proponemos una solucin por cada meta. Contars con nuestra asesora si no sabes cmo comenzar con la formacin de tu patrimonio, y si ya lo ests haciendo y lo que buscas es incrementarlo, te diremos cmo lograrlo de manera ms rpida. Este programa de asesora permanente nos har tus consejeros patrimoniales en cada etapa de tu vida: estaremos contigo paso a paso, ayudndote a consolidar las metas que hayas dispuesto, y travs de nuestro portal y nuestro programa de comunicacin, siempre te mantendremos informado de lo que sucede con tu inversin.
A travs de Solucin Patrimonial te ayudaremos a definir tus objetivos y a disear un plan patrimonial que te permita alcanzar todas las metas que definas y as mejorar tu calidad de vida. Con este producto, no requieres ser un experto en inversiones, ya que a partir de tus necesidades nosotros diseamos una estrategia de inversin que facilite el logro de tus objetivos y disminuya el esfuerzo financiero para alcanzar eso que siempre has querido. Contars en todo momento con herramientas que te permitirn dar seguimiento y conocer el avance de cada una de tus metas. Slo tienes que accesar al sistema de Solucin Patrimonial Profuturo, en www. profuturo.com.mx/fondos, para empezar a proyectar tus metas. Y a pesar de que creaste tu propia estrategia, puedes cambiarla si as lo deseas. No te estars comprometiendo a ninguna camisa de fuerza, y con el tiempo, si van variando tus objetivos, puedes cambiar el nombre de determinada meta, la fecha en que quieres cumplirla, el monto de la inversin recurrente o incluso cambiar por completo tu objetivo. Nosotros ajustaremos tu instrumento cada vez que lo necesites, para asegurarte que siempre estars bien invertido y de acuerdo a tus metas.
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captulo 4
Cumple todos tus sueos
metas
Revisa estos casos de inversionistas como t, que quieren alcanzar sus metas en sus distintas etapas de vida, y elabora tus propias estrategias, apoyado en los expertos de Solucin Patrimonial Profuturo.
Cmo nuestras
realizar
El dinero se debe volver nuestro socio y aliado para agregar valor a nuestra inversin
omo hemos visto, los sueos son mltiples y pueden ser muy imprecisos. Slo cuando se aterrizan es que se convierten en metas, y entonces es cuando se puede hacer una estrategia para su cumplimiento. En cuanto a su diversidad, las metas dependen de cada persona e inciden en ellas aspectos como el nivel socioeconmico, la edad e incluso el sexo. As, aunque en el transcurso de la vida podemos tener muchas metas e incluso repetir algunas de ellas, los expertos en asesora patrimonial identifican cuatro fases en la vida de las personas. La primera es la de construccin del patrimonio, cuando se obtiene el primer empleo y se empieza el ascenso profesional, en que se disfrutan los primeros bienes, como coches, y se hacen los primeros viajes. La segunda etapa, de los 30 a los 45 aos, es la del desarrollo patrimonial, y es cuando se construye gran parte del patrimonio, con la casa y los estudios de posgrado, adems de que es la poca en que se asienta la familia, los hijos, etctera. La tercera etapa es en la que se alcanza un nivel patrimonial importante, y se prepara el escenario para vivir los aos dorados de los 60 en adelante, que son los aos de
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Cmo realizar nuestras metas
Gua Profuturo
captulo 4
disfrutar de todo lo que se ha conseguido en la vida, siempre y cuando se hayan tomado buenas decisiones financieras a lo largo de las tres etapas anteriores. Esta ltima etapa se caracteriza precisamente por que no se generan tantos recursos como en las anteriores, as que hay que prevenir con mucha antelacin para que el patrimonio que se construya con anterioridad sea el que nos sustente e incluso nos siga brindando rendimientos por nuestro capital y propiedades. Es por ello que, como puedes notar en la tabla contigua, la creacin de un fondo para el retiro debe comenzar desde la segunda etapa de la vida, e incluso en casos extraordinarios, cuando la gente toma esta conciencia desde muy temprana edad, desde la primera!
Detrs de tu estrategia de logro de metas hay un equipo dedicado de tiempo completo a invertir tu dinero
personales que nos animan a seguir adelante en su realizacin. Por eso es importante poner nombre y plazos para lograrlos. Con Solucin Patrimonial Profuturo puedes conseguir tus metas en el tiempo que determines. Slo mrcanos tus plazos y capacidad de ahorro mensual y nosotros te ayudamos a disear tu estrategia. Como ya sabes, Solucin Patrimonial Profuturo cuenta con las herramientas financieras idneas para ayudarte a lograrlo de la mejor manera posible. De esta forma, escribe tus metas, ponles nombre y delimita la fecha en que quieres conseguirlas. No habr nada ms poderoso que el compromiso que hagas para seguir la disciplina que la estrategia te va a requerir. Consulta antes a tu asesor patrimonial en Profuturo, quien te responder todas las dudas que tengas y te animar en esta increble aventura de cumplir una vida llena de satisfacciones en cada etapa. As que, manos a la obra! A continuacin, veamos algunos ejemplos de cmo concretar todo tipo de metas con las estrategias diseadas con el programa de Solucin Patrimonial Profuturo.
Identifica en qu etapa te encuentras, y las metas que quieres alcanzar. Los objetivos que te presentamos en la tabla del captulo anterior (pags. 30 y 31), pueden o no coincidir con tus metas patrimoniales en la fase marcada, pues no se trata en absoluto de frmulas inflexibles, sino de un mapa que, por necesidad, se debe adaptar a cada individuo. Haz tu propio mapa y acta financieramente en funcin de tus objetivos de corto, mediano y largo plazos. Todas las metas, por pequeas que sean, estn encaminadas a hacer que la vida sea ms placentera para ti y tus seres queridos y representan victorias
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Gua Profuturo
captulo 4
Meta: Auto
Laura Vargas, una diseadora grfica de 30 aos, quiere comprarse una camioneta cuyo valor de mercado es de $250 mil pesos. Si quisiera comprarla en dos aos, tendra que ahorrar $10,500 pesos mensuales, pero si ampla el plazo a tres aos, su ahorro mensual bajara a $7 mil pesos. Esto suponiendo que Laura no siguiera una estrategia de inversin, sino que se limitara a depositar en su cuenta de ahorros los $7 mil pesos al mes. Pero, qu pasa si en lugar de ello decide invertir, siguiendo la estrategia que le ofrece Solucin Patrimonial Profuturo? Podra bajar sus aportaciones mensuales a tan slo $4,919 pesos!
En la siguiente tabla se muestran tres distintos planes y plazos en el caso de contar con una inversin inicial. En la ltima columna se muestra el inters que genera Profuturo con esta inversin. As se puede ver cmo Laura cuenta con este importante apoyo para su meta: la obtencin de rendimientos muy competitivos por parte de Solucin Patrimonial. Con lo que ella ahorre, ms los rendimientos que le brinda Profuturo, puede acortar el tiempo y el esfuerzo financiero es mucho menor que si lo hiciera con otro producto de ahorro. SPP puede hacerte un plan a la medida de tus necesidades y capacidad de ahorro. Estos esquemas son algunos entre muchos que se pueden disear de acuerdo a lo que t requieras individualmente: Inversin programada (aportacin mensual)
$13,308 $6,931 $4,919
Opciones
Inversin inicial
Rendimiento generado por Profuturo

$10,301 $23,641 $32,886
1 (un ao) 2 (dos aos) 3 (tres aos)
$80,000 $60,000 $40,000
Nota: Las proyecciones presentadas en los ejemplos se realizaron con clculos propios, utilizando tasas brutas del 7% para clculos de un ao, 8.5% para proyecciones de dos o tres aos, 9% para estimaciones de cuatro aos y 9.5% para clculos de cinco aos en adelante, por lo que no se garantiza un resultado, an para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendimientos pueden variar en el transcurso de los aos. En la ltima columna se muestra el inters que generara Profuturo por esa inversin bajo esos supuestos, si permanecen las condiciones del mercado. Es recomendable incrementar cada ao el ahorro en el porcentaje en que suba la inflacin, para garantizar el poder adquisitivo al momento de cumplir la meta.
Con esta estrategia, Laura podra comprar su camioneta aportando menos mensualmente a esta meta especfica, con la intencin de liberar recursos para la consecucin de otras metas.
Ahora bien, si finalmente Laura decide comprar su camioneta a crdito, con un plazo de dos aos, puede seguir alguno de los siguientes esquemas que le ofrece SPP para reunir el 35% de enganche:
Opciones
Inversin inicial
Inversin programada (aportacin mensual)

$4,302 $2,393 $1,803

$3,376 $7,564 $10,078
4 (un ao) 5 (dos aos) 6 (tres aos)
$30,000 $20,000 $10,000
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captulo 4
Ambos esquemas tienen sus puntos buenos y malos. Por ejemplo, si Laura decide esperar un poco para disfrutar de su camioneta y pagar de contado, tendra los siguientes beneficios: Se ahorrara el costo financiero (pago de intereses) que, en promedio, se ubicara en un 15%, alrededor de $40 mil pesos. Ya no tendra que destinar una parte de su ingreso al pago mensual de su camioneta, por lo que podra enfocarse en invertir para otras metas. Si sigue alguno de los programas de inversin de SPP, su esfuerzo y disciplina de ahorro se veran compensados con el logro de reunir el monto esperado en un menor plazo que si dejara su dinero bajo el colchn o en una cuenta de ahorro bancaria. Esto por la tasa de rentabilidad anual competitiva que SPP le otorgara (pongamos, para ejemplificar, dado que no se pueden prever rendimientos futuros, un 6% anual en promedio, que resulta bastante alcanzable y conservador) y el efecto que el inters compuesto tiene sobre el monto invertido (los intereses ganados mes a mes se suman al capital y, a su vez, tambin genera intereses). En el captulo 2 vimos la diferencia que, en trminos de pesos, implica el seguir un simple proceso de acumulacin de dinero (ahorro) y seguir una estrategia de inversin. Esto se aplica al caso de Laura, quien aporta dinero peridicamente para lograr su meta, y ese dinero, a su vez, tambin le genera un rendimiento, que le ayuda a acortar el tiempo en el que puede ver resultados. El dinero se vuelve su socio y aliado para agregar valor a su inversin. A eso se encamina la
A B C
asesora que Solucin Patrimonial Profuturo nos ofrece: asesora personalizada y seguimiento puntual del cumplimiento de nuestras metas. Nosotros te decimos cmo hacerlo, con la confianza de que detrs de tu estrategia de logro de metas hay un equipo de profesionales dedicados de tiempo completo a invertir tu dinero para ofrecerte rendimientos atractivos respecto a otras opciones financieras que, muy probablemente, te demanden ms dinero para pagarte la tasa de 6% que, en promedio, te ofrece Solucin Patrimonial Profuturo. Con un mnimo de riesgo, porque tu dinero es invertido a travs de fondos de inversin, productos diversificados que tienen como objetivo minimizar el riesgo y subir la rentabilidad a su mximo posible.
Garantiza tu poder adquisitivo

En cada estrategia de cumplimiento de metas patrimoniales es preciso garantizar que cuando se cumpla el plazo y se vaya a comprar el bien (sea coche, viaje, casa, etctera), se cuente con el capital suficiente, sin importar el ajuste que los precios tengan con el tiempo. Esto se logra realizando ajustes anuales a las mensualidades que aportamos para cada una de nuestras metas, dependiendo de la tasa de inflacin que se registre en cada ao. Por ejemplo, la inflacin el ao pasado fue de 6.5%, por lo que, si estamos aportando $2,000 pesos cada mes para el cumplimiento de una meta dada, como la compra de un coche, el prximo ao tendramos que aportar $2,130 pesos mensuales: 6.5% ms.
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Gua Profuturo
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Consejos patrimoniales para la compra de auto

Es importante contar con un seguro de auto que cubra cualquier eventualidad que se pudiera presentar. Si lo compras al contado, depende de ti el proteger esa parte de tu patrimonio.
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Si compras de contado tendrs atractivos descuentos.
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Si contratas un crdito, lo ms recomendable es dar un porcentaje fuerte de enganche, mayor al 30% del valor total del auto, para que tus mensualidades y costo del financiamiento (pago de intereses) no resulten tan onerosos. Para mantener un buen equilibrio en tu presupuesto, asegrate que el crdito para la compra de tu auto no exceda el 15% de tus ingresos mensuales totales.
Si el auto que vas a comprar es usado, hazlo a travs de una agencia automotriz. Es ms seguro y cuentas con garantas que respaldan el buen funcionamiento del vehculo.
Si no lo adquieres de agencia, verifica las placas y el nmero de serie del auto con la Polica Judicial o Federal Preventiva, para que revisen si el auto no es robado o presenta algn otro tipo de irregularidad. Lleva un mecnico para que revise que est en buenas condiciones. Sobra decir que tiene que ser de toda tu confianza.
Busca planes de crdito con tasa cero. Por ejemplo, un plan de 24 meses sin intereses.
Meta: Casa
Tener una casa propia es una de las metas patrimoniales ms importantes, y es la que mayor esfuerzo financiero nos demanda, al menos en las dos primeras etapas de la vida econmica de las personas, las de construccin y desarrollo patrimonial. Por ello es importante empezar a ahorrar cuanto antes, para que lo podamos hacer con el menor esfuerzo y poder al mismo tiempo perseguir otras metas. Pocas son las transacciones en nuestro pas de compra de inmuebles al contado, pero en caso de plantearse un caso as, hay que considerar un esquema de inversin de largo plazo, acorde al valor del inmueble
y a nuestra capacidad financiera, y de las metas que queramos seguir al mismo tiempo. El juntar para una casa de contado tiene muchas ventajas, sobre todo que se evitan los onerosos intereses bancarios, no obstante, con una estrategia como la que se puede encontrar en Profuturo, se puede invertir hasta que se rena el enganche que nos haga posible empezar a disfrutar de la casa en cuestin, lo que constituye uno de los puntos positivos del esquema de financiamiento. Adems, las aportaciones mensuales que hagas en un plan de inversin para reunir lo de un enganche, te ayudarn a ver cmo se comporCmo realizar nuestras metas 61
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Gua Profuturo
captulo 4
tara tu presupuesto en caso de que ya estuvieras pagando la mensualidad. Puede ser la pauta para definir el monto a dar de enganche a fin de que las mensualidades del crdito sean iguales o menores a tu ahorro mensual, para que, cuando tengas que iniciar el pago de tu hipoteca, ya cuentes con el hbito de separar justo esa cantidad de dinero.
Pongamos ahora el ejemplo de Luis, un ingeniero industrial de 30 aos que quiere comprar una vivienda con valor de $1,800,000 pesos, para la que le solicitan un enganche de 18%, equivalente a $270 mil pesos. Luis puede seguir alguna de las siguientes estrategias para lograr este objetivo, en uno y dos aos:
Ahora pongamos el caso de que Luis tenga muy poco o nulo ahorro inicial: an as puede cumplir su meta, siempre y cuando siga la estrategia que le ofrecen los expertos de Profuturo y mantenga una disciplina constante:
Estrategias
Inversin inicial

$5,888

$28,664
Estrategias
Inversin inicial

$19,657

$420,534
Estrategia 1 (12 meses)
$100,000
Estrategia 5 (siete aos)
$200,000
Estrategia 2 (24 meses)
$50,000
$5,097
$36,485 Estrategia 6 (ocho aos) $10,000 $12,681 $572,555
En cambio, si cuenta con un ahorro previo, puede hacer la compra de contado en un plazo de cinco a siete aos, siguiendo estas otras estrategias:
Esto demuestra la importancia de un solo ao de ahorro y el poder multiplicador de una inversin bien planeada, en el largo plazo. Con un solo ao ms de disciplina, y prcticamente la misma cantidad de
ahorro mensual, Luis podra juntar lo suficiente para comprar su casa de contado de aqu a ocho aos, en lugar de iniciar con los $200 mil pesos de la estrategia nmero cinco.
Estrategias
Inversin inicial

$11,333

$520,015
Estrategia 3 (cinco aos)
$600,000
Estrategia 4 (siete aos)
$400,000
$8,959
$647,391
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Consejos patrimoniales para la compra de casa
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Si deseas obtener un crdito hipotecario, revisa tu historial crediticio en el Bur de crdito: de ah depende que te otorguen o no el prstamo. Con un plan de inversin en fondos, a travs de Solucin Patrimonial Profuturo se puede ahorrar para un buen enganche, uno que te permita reducir considerablemente tanto el plazo de la hipoteca como el monto de la mensualidad. Esto le dar aire a tus finanzas personales, con lo que garantizars su buen funcionamiento.
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Lo que destines cada mes al pago de tu crdito hipotecario no debe exceder el 30% de tus ingresos mensuales totales. Considera un porcentaje extra de entre un 5 y un 7% del costo total del inmueble para gastos de investigacin de crdito, avalo y escrituras
Compara los beneficios y desventajas de comprar una casa nueva o usada. En ocasiones una vivienda seminueva puede costar hasta 40% menos.
Meta: Educacin de los hijos
La educacin es la mejor herencia que podemos dejar a nuestros hijos, y esta idea es vigente hoy lo mismo que hace 20 aos, o quiz ms. Por ello, es necesario que desde que tu hijo nazca empieces a conformar una inversin que te ayudar a reunir lo necesario para cubrir las colegiaturas de la universidad en la que quieras que se eduque. Dale todas las armas para salir al cada vez ms competido mercado laboral!
Aqu te presentamos algunos ejemplos de las estrategias que se pueden elaborar para llegar a pagar una carrera universitaria que cuesta $700 mil pesos. Si un atribulado padre de familia dej todo para el ltimo, pero an as quisiera darle a su hijo la mejor educacin, tendra que ahorrar $52,249 pesos al mes, si tuviera una inversin inicial de $50 mil pesos y le quedara un solo ao para reunir la cantidad requerida. As, vamos haciendo una progresin con base en ms aos de ahorro, hasta
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llegar a la ltima fila de la tabla a continuacin, cuando se cuenta con 18 aos para reunir los $700 mil pesos (es decir, si se empieza la estrategia de inversin justo cuando nace el nio). En ese caso, an si se cuenta apenas con $10 mil pesos de inversin inicial, tan slo con ahorrar $1,207 pesos al mes se llegara a cumplir esta meta de manera satisfactoria en el cumplimiento del plazo.
Solucin Patrimonial protege tus recursos al invertir con un mnimo de riesgo y un mximo de rentabilidad
Consejos para cubrir la educacin de los hijos
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La educacin es la herencia ms importante que podemos dejar a nuestros hijos, por lo que comenzar a ahorrar desde el momento de su nacimiento nos permite asegurar ese trascendente paso en sus vidas.
Meta: carrera universitaria ($700 mil pesos)

Aos
18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
En algunas instituciones, realizar pagos anticipados implica contar con descuentos considerables en las colegiaturas semestrales o anuales.
Inversin inicial
$10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $10 mil $20 mil $30 mil $40 mil $50 mil
Inversin programada (mensual)

$1,207 $1,361 $1,538 $1,744 $1,983 $1,264 $2,598 $2,998 $3,486 $4,090 $4,854 $5,847 $7,184 $9,070 $11,789 $16,304 $25,159 $52,249

$429,342 $412,358 $394,631 $376,142 $356,873 $336,808 $315,928 $294,219 $271,666 $248,255 $223,975 $198,814 $172,762 $145,812 $114,140 $83,043 $56,192 $23,010
Considera los planes de becas que ofrecen las escuelas, tanto nacionales como en el extranjero.
Meta: Retiro con calidad de vida
Quiz a algunas personas les parezca precipitado pensar en una meta como el retiro cuando recin acaban de cumplir 30 aos o incluso menos, pero sta es justo la mejor edad para empezar a planear el dorado futuro. Ya hiciste cuentas de cunto necesitaras reunir para que al cumplir los 65 aos, y concluyas tu vida laboral, contines gozando de la misma calidad de vida que tienes ahora? Segn los ingresos y la calidad de vida a la que uno est acostumbrado, hay quien necesita entre $5 y $8 millones de pesos. Parece mucho dinero, vindolo a tiempo presente, pero con un plan a futuro en realidad se torna de lo ms sencillo, por ese asombroso efecto del largo plazo que ya hemos analizado, combinado con el inters compuesto, la disciplina y una buena estrategia de inversin. En efecto, entre ms pronto comiences a ahorrar para tu retiro, mucho menos dinero tendrs que destinar a sta meta, y con toda segu-
ridad logrars vivir como te mereces en tus aos de jubilacin. Por ejemplo, una persona que a los 30 aos cuenta con un salario mensual bruto de $25 mil pesos y a esa fecha ya cuenta con un ahorro acumulado de $25 mil pesos en su afore (porque inicio su vida laboral a los 25 aos), al momento de su retiro tendr $2,049,485. Si hace un esfuerzo adicional y deposita en un fondo de inversin $1,250 pesos mensuales, equivalente al 5% de su salario, la cantidad que finalmente lograra reunir se elevara a $4,283,000 pesos, aproximadamente. Pero si esa persona hubiera iniciado su ahorro voluntario para el retiro a los 25 aos, cinco aos antes que en el ejemplo anterior, tendra un milln de pesos ms, y eso en el caso ms conservador. Por el contrario, si pospusiera su ahorro voluntario hasta los 35 aos, a los 65 tendra un milln
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menos. Este ejercicio sirve para reforzar la idea de que entre ms rpido nos comprometamos con nuestras metas lejanas, menor ser el esfuerzo (aportacin mensual) que tenemos que hacer para lograrlas, y mayores sern los beneficios que podremos lograr. Esta estrategia de empezar temprano (pero nunca es tarde si no lo has hecho hasta ahora!) facilita tambin la posibilidad de aportar mes a mes no slo a una sino a varias metas a la vez. Atrs quedaron los tiempos en que los padres, al envejecer, se cobijaban en sus hijos para seguir viviendo. Hoy la edad de vida promedio ha avanzado, y es cada vez ms frecuente encontrar a personas de la tercera edad que sobreviven dos o hasta tres dcadas a su jubilacin. De dnde pueden encontrar recursos para vivir todos esos aos, si ya no los generan y no hicieron una inversin previa que los sustente? Porque, adems, es un hecho que con el dinero de la afore, para los que estn bajo ese sistema, no alcanza para tener una vida digna despus de la jubilacin, segn numerosos estudios que se han hecho. As que, manos a la obra: hay que empezar cuanto antes!
tos bien merecidos, como viajes largos, y disfrutando de la compaa de los nuestros, despus de una larga vida de trabajo y esfuerzo. En Solucin Patrimonial Profuturo te ofrecemos dos planes para asegurar este fin, considerando que el monto recomendado para el ahorro voluntario mensual para esta meta es el 10% de tus ingresos mensuales totales. Para presentarte ejemplos de los planes que podras contratar, utilizamos los siguientes ingresos promedio por edad:
20 aos = $4,000 25 aos = $15,000 30 aos = $25,000
35 aos = $30,000 40 aos = $40,000 45 aos = $45,000
ya sabes cunto necesitas para que a los 65 aos sigas teniendo la misma calidad de vida?
Porque de lo que se trata no es slo de sobrevivir en esos aos, sino de vivir cmodamente, dndose gus68 Cmo realizar nuestras metas
Esta tabla nos ofrece otro ejemplo claro de la importancia de comenzar a ahorrar para lograr metas a temprana edad. Es decir, se requiere aportar mensualmente menos recursos para alcanzar nuestras metas, desde las ms pequeas hasta las ms grandes. En el ejemplo siguiente, si alguien tiene 20 aos y comienza a aportar mensualmente $400 pesos a su fondo de retiro, para el momento de su jubilacin, a los 65 aos, podr recibir $6,988 pesos mensuales para su manutencin. Pero en el ltimo caso, si esa persona empieza a ahorrar para su retiro hasta los 45 aos, tendra que aportar de forma mensual una cantidad 10 veces mayor para reunir una suma suficiente para cuando termine su vida laboral.
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A. Plan sin beneficio fiscal

Edad actual Inversin programada (aportacin mensual)
$400
B. Plan con beneficio fiscal

$199,197 25 $1,500 $2,500 $3,000 $4,000 $4,500 $9,716 $12,105 $10,299 $10,156 $8,523 $1,160,633 $718,138 $594,134 $468,462 $324,262
Pensin mensual a partir de los 65 aos

$2,868
Edad actual
20

$400
Pensin mensual a partir de los 65 aos

$3,056

$212,303
20
25
$1,500
$8,116
$971,090
30 35 40
30
$2,500
$9,945
$591,194
35
$3,000
$8,455
$451,754 45
40
$4,000
$7,940
$367,185
45
$4,500
$6,677
$254,661
Meta: Fondo para imprevistos
En esta otra tabla se observan los clculos, pero con beneficio fiscal, lo que significa que las cantidades que se aportan mensualmente para conformar un fondo para el retiro se pueden hacer deducibles de impuestos. Esto, siempre y cuando no se retire ninguna cantidad de esta cuenta hasta los 65 aos (o se pierde esta ventaja). Como se puede apreciar, los montos que se logran al final son considerablemente mayores, as que el esquema de beneficio es muy conveniente. Acrcate a los expertos de Profuturo para que te expliquen los detalles!
Como hemos visto a detalle en el captulo dos, conformar este fondo es bsico para que la consecucin de las metas patrimoniales no se vea alterada por gastos no planeados. Ejemplos hay muchos: desempleo, enfermedades largas y costosas, sustitucin no planificada de mobiliario o mantenimiento mayor a la casa, o incluso situaciones que entran en el terreno de lo positivo, pero que tambin nos pueden desequilibrar nuestras finanzas, como una fiesta grande, una compra de un bien o servicio que signifique una oportunidad que no podemos desaprovechar, o una remodelacin de la casa. El monto que debemos considerar para un fondo de emergencia, como tambin hemos visto, debe de significar tres o hasta seis meses de nuestro presupuesto promedio. Si tienes un gasto mensual aproximado de $20 mil pesos, es recomendable conformar un fondo de $60 mil pesos para enfrentar imprevistos. Con Soluciones
Consejos para disfrutar de tu retiro

Entre ms pronto comiences a ahorrar, mayor ser el beneficio que obtendrs a travs de los rendimientos que genera tu inversin.
Utiliza los incentivos fiscales para facilitar el ahorro para tu retiro. Al realizar aportaciones voluntarias para esta meta tienes acceso al beneficio de hacerlas deducibles, y con esto obtener la devolucin de tus impuestos de acuerdo al monto invertido. En Profuturo GNP Afore, adems de obtener atractivos rendimientos, tendrs tambin acceso al beneficio fiscal en las inversiones destinadas al retiro. Cuentas, asimismo, con la asesora necesaria para realizar este tipo de aportaciones y complementar tu ahorro para el retiro.
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Patrimoniales Profuturo puedes empezar a acumular el monto que necesitas para cubrirte de eventualidades que pongan en riesgo el equilibrio de tus finanzas personales o familiares. Observa el siguiente ejemplo de esta persona que necesita $60 mil pesos para su fondo de emergencias:
Quiz a algunos les parezca precipitado pensar en una meta como el retiro cuando acaban de cumplir 30 aos, pero sta es justo la mejor edad para planear el futuro
Estrategia
Inversin inicial
1 (dos aos)
$20,000
$2,585
$7,945
Consejos patrimoniales para hacer frente a imprevistos
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Crea una reserva. Nadie se arrepiente de ahorrar: sta es una lnea de defensa para cualquier situacin no planificada. Ten en cuenta que ningn seguro cubre el 100% de las eventualidades que se puedan presentar. Es necesario contar con al menos el equivalente a tres meses del gasto mensual para imprevistos, pero lo ptimo es que sean seis.
Si llegas a utilizar tu fondo para imprevistos, empieza a restituirlo de inmediato, una vez pasado el percance que te hizo gastarlo.
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Pequeas metas
A las grandes metas (casa, terrenos, construccin/restauracin, auto, joyera, obras de arte y tiempos compartidos) se suman otras ms pequeas pero que lograrlas nos resulta altamente gratificante. Incluye las que te sean afines en tus estrategias con tus asesores de Solucin Patrimonial Profuturo: Adquisicin de seguros bsicos (vida, educacin, gastos mdicos mayores, etctera). Educacin propia y de los hijos. Vacaciones (hotel, playa, esqu, etctera). Celebraciones (boda, XV aos, aniversario, etctera). Fondo para imprevistos como el desempleo. Reparaciones de la casa. Computadora. Pantalla plana. Home theather. Consola de videojuegos. Celular. Mascota. Tratamientos de belleza (masajes reductivos, cirugas, etctera). Gastos obligatorios anuales (tenencia, verificacin, predial, etctera).
Meta: Negocio propio
Para esta meta se podra seguir un esquema de ahorro/inversin similar al de la casa. Emprender un negocio implica realizar una inversin inicial pero, tambin, contar con los recursos necesarios para esperar a que madure y comience a rendir frutos. As es que, por un tiempo (y eso depende del tipo de negocio que elijas), debes estar preparado para inyectarle recursos a tu empresa, no para recibirlos. Al final, la recompensa ser lograr la libertad financiera que todos anhelamos.
Como hemos visto, tener una planeacin de nuestras finanzas personales, al mismo tiempo que hacemos estrategias de creacin y cumplimiento de metas con los asesores patrimoniales de Profuturo, nos lleva a la construccin eficaz de un patrimonio que nos haga disfrutar de una alta calidad de vida en cada una de las etapas de nuestra vida. Todas las metas son posibles, siempre y cuando se siga una disciplina constante.
SUPLEMENTO EsPECIAL
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LA RESPUESTA A TODAS TUs NECESIDADES DE INVERSIN
En este captulo encontrars todos los detalles para utilizar y aprovechar el instrumento ms innovador que existe en el mercado mexicano de las inversiones. Solucin Patrimonial Profuturo, es el nico producto que te lleva de la mano y te acompaa en el cumplimiento de cada uno de tus objetivos.
a mayora de las personas tienen muchas dudas y temores cuando deciden comenzar la construccin de su patrimonio. Y no es para menos, pues el esfuerzo que significa es determinante, tanto para hacer una estrategia eficaz como para seguir una disciplina de ahorro e inversin. Estos son algunos de los dilemas a los que se enfrenta quien decide construir su patrimonio: Tengo muchas metas patrimoniales, por cul empiezo? Puedo tener diferentes objetivos patrimoniales a la vez?
Cul es la estrategia ideal? Qu ventajas supone invertir a travs de fondos de inversin? Todas estas dudas se resuelven cuando uno se acerca a Solucin Patrimonial Profuturo, un produc-
to que ha llegado a revolucionar el mercado mexicano de las inversiones y el nico que te permite crear un patrimonio a travs de una inversin flexible, que se adapta a las condiciones del mercado y a cada una de tus metas.
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Cmo puedo comprar una casa? Durante cunto tiempo debo ahorrar? Es buen momento para invertir? Qu institucin financiera me conviene? Es bueno el rendimiento que me ofrecen? Mis recursos estn seguros? Cuento con la capacidad para ahorrar e invertir? Cmo armo una estrategia de inversin? Y si la Bolsa va mal? Puedo disponer de mis recursos? Cul es el mejor momento para comenzar a invertir?
La Gua de tu patrimonio
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UN gRUpO DE EXpERTOS AJUSTA pERMANENTEMENTE TU INVERSIN pARA gARANTIZAR QUE sIEMpRE TENGAs LOs MEJOREs RENDIMIENTOs, SIN pONER EN RIESgO TU CApITAl
Con Solucin Patrimonial Profuturo t defines tus objetivos, cunto dinero requieres y en qu tiempo los deseas alcanzar, y nosotros diseamos una estrategia de inversin para cada meta y te proponemos las aportaciones mensuales que, junto con las ganancias que te otorguemos, aseguren su cumplimiento en menos tiempo y con menos esfuerzo de aportaciones a tu inversin. Adems, un grupo de expertos ajusta permanentemente tu herramienta de inversin para garantizar que siempre tengas los mejores rendimientos, sin poner en riesgo tu capital. Con Solucin Patrimonial siempre estarn cubiertas y equilibradas todas las ideas que tengas para tus inversiones, porque puedes aportar indistintamente para una u otra opcin, o para todas a la vez.
Beneficios de Solucin Patrimonial
Muchas personas cuentan con ahorros que no saben cmo invertir, e incluso cmo canalizarlos al cumplimiento de sus metas. Por ejemplo, es comn que nos preguntemos en qu fondo de inversin nos conviene invertir, bajo qu parmetros lo elegimos, con quin invertimos y cmo diversificar. Con Solucin Patrimonial Profuturo estas dudas quedan despejadas desde el primer da, porque no es un fondo de inversin, sino un producto que disea estrategias hechas a la medida de tus necesidades. A la vez, rene caractersticas como flexibilidad, rentabilidad y asesora continua para cumplir las metas tal y como t las planeas. En resumen, Solucin Patrimonial te brinda beneficios que incrementan tu calidad de vida y te acercan al xito en la construccin de un patrimonio, porque te ofrece: A) INVERSiN PERSONaLiZaDa. Inviertes por y para tus metas, con la facilidad de crear, organizar y personalizar tu inversin. B) INVERSiN aCTiVa. Contars con el respaldo de especialistas en inversin y patrimonio, quienes disearn una estrategia adecuada y flexible para hacer realidad cada una de tus metas en el tiempo que t elijas. C) ASESORES PaTRiMONiaLES a TU SERViCiO. Nuestra prioridad es ofrecerte las mejores alternativas de inversin, proteger tu patrimonio, maximizar tus utilidades y brindarte diversos medios para mantenerte siempre informado de lo que sucede con tu inversin.
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D. PLaN PROGRaMaDO DE iNVERSiN. Con nuestro servicio de Inversiones Programadas Profuturo, tendrs la confianza de alcanzar puntualmente tus objetivos, al domiciliar tu ahorro a travs de un cargo automtico a tu cuenta bancaria: no hay nada ms sencillo! E. TU DiNERO SiEMPRE EST DiSPONibLE. Ante cualquier emergencia que se pueda presentar, podrs disponer de tu dinero. F. UTiLiZaR aPLiCaCiONES TECNOLGiCaS que te ayuden a definir los montos de inversin que necesitas para cada objetivo patrimonial. G. NO REQUiERES SER UN EXPERTO EN iNVERSiONES: el diseo de la estrategia y la evaluacin exitosa de sus resultados es tarea de nuestro equipo de expertos y asesores patrimoniales. H. CONTaRS EN TODO MOMENTO CON hERRaMiENTaS que te permitirn dar seguimiento y conocer el avance de cada uno de tus objetivos . Qu es una Meta Patrimonial? Aqu puedes aprender a definir qu es una meta, priorizarlas segn tus intereses, y cunto debes depositar en cada una. Cmo Puedes Ahorrar Ms? En esta seccin hallars las herramientas para descubrir tu propia capacidad de ahorro y cmo hacer tu presupuesto, encaminado a liberar ms recursos para tus metas.
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Disea tus Propias Metas. Cuenta con ejemplos de las metas ms comunes y de algunos planes patrimoniales.
Seguridad y Beneficios. Se muestran los beneficios de invertir en un instrumento como Solucin Patrimonial. Video Solucin Patrimonial. Se describe a detalle el producto de Solucin Patrimonial Profuturo.
Piensa en trminos de metas
Pensando en las necesidades de nuestros clientes y en el nicho desatendido que existe en el mercado mexicano de las inversiones, en Profuturo hemos desarrollado un sitio de internet, completamente amigable e interactivo, en el que podrs encontrar todos los elementos para pensar en trminos de metas. Slo tienes que ir a la seccin de Crea tu Propia Meta, en www. patrimonioprofuturo.com.mx. Ah encontrars cinco secciones:
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PROFUTURO
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Una meta patrimonial es cualquier objetivo que te impulse a construir y a consolidar tu patrimonio, y mejorar tu calidad de vida. Las metas patrimoniales pueden variar de acuerdo a tu edad, a tu situacin de vida o simplemente por tus intereses. Un sueo se convierte en meta cuando se aterriza, cuando alguien dice: Tengo 25 aos y a partir de ahora voy a invertir $1,500 pesos mensuales en un fondo de ahorro, durante 40 aos, para asegurarme de viajar por el mundo cuando me retire. Convertir los sueos en metas nos permite visualizarlos mejor y lograrlos con mayor facilidad. Entre las metas ms comunes de las personas estn comprar un coche, tener una casa propia, realizar viajes largos, poner un negocio y asegurar un retiro de la vida laboral sin preocupaciones econmicas. Seguramente algunas de estas metas forman parte de las tuyas, aunque con tus particularidades, como por ejemplo cul es la ms importante para ti en el momento actual de tu vida, y en cunto tiempo esperas concretarlas. Antes de empezar a disear una estrategia de inversin, es importante que hagas una lista de tus metas. Un ejemplo es el siguiente:
Al MISMO TIEMpO QUE sE INCREMENTA TU INVERsIN, TU DINERO EST DISpONIBlE EN TODO MOMENTO
1
Meta
2
Ponle nombre
3
Asgnale fecha
Prximo verano (18 meses)
4
Capacidad de ahorro mensual
$2,500 mensual
5
Prioridad en tu lista de metas
Viaje
Crucero por el caribe
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PROFUTURO

Agrupa tus metas con base en tus prioridades y tu capacidad de ahorro. Cules quieres alcanzar primero y cules despus? Cunto dinero puedes asignarle a cada una? Recuerda que entre mayor sea el plazo para realizar tu objetivo, las aportaciones que tendrs que hacer sern menores, y viceversa. Si deseas armar tu plan consulta nuestra calculadora patrimonial en la seccin de Creacin de metas, en nuestro portal:
www.patrimonioprofuturo.com.mx
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Visualiza tu plan patrimonial

Nombre de la meta Tiempo Tipo de meta para (vivienda, edurealizar mi cacin, etc) meta Inversin deseada Inversin inicial Aportaciones mensuales con Inversin Programada Rendimiento generado por Profuturo
Universidad de mis hijos
Educacin
18 aos
$ 700,000
$ 20,000
$2,878.12
$ 300,087.94
Crucero por el caribe
Viaje
Prximo verano
$ 30,000
$ 5, 000
$ 2,020.15
$758.26
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Este plan es esencial para que los expertos de Solucin Patrimonial diseen, junto contigo, tu estrategia de inversin con la ptima relacin riesgo/beneficio encaminada a lograr todas y cada una de tus metas en el tiempo. En Profuturo te entregamos caminos seguros para lograr tus metas y construir tu patrimonio con nuestros fondos de inversin. monto con el cul podemos iniciar, y del tiempo en que queremos lograrla, adems de la estrategia de inversin que queremos seguir. A todas las metas les podemos aportar un porcentaje de nuestro ahorro, pero la mayor cantidad la debemos canalizar a la que le otorguemos el nmero uno en nuestra lista de prioridades: la que queremos conseguir en el menor tiempo posible. Por ejemplo, siguiendo con el caso de las metas comunes: auto, casa, viajes largos y retiro, podramos disear la siguiente hipottica asignacin:
Cunto para cada meta?
Eso depende de nuestra capacidad de ahorro, de si contamos con un
CON sOLUCIN pATRIMONIAL pROFUTURO TE DAMOS CAMINOS SEgUROS pARA QUE CUMplAS TODAS TUS METAS CON NUESTROS FONDOs DE INVERsIN: QUEREMOS QUE VIVAS MEJOR
Inversin deseada Inversin inicial Aportaciones mensuales con Inversin Programada
Nombre de la Meta
Prioridad
Tiempo para realizar mi meta
Auto
Dos aos
$ 170,000
$ 6,000
Programado
Casa
Cinco aos
$ 1,500,000
$ 8,000
Programado
Viaje a Nueva York
Tres aos
$50,000
$10,000
Pendiente
Retiro
Cuarenta aos
$8,000,000
$0
Programado
La capacidad de ahorro mensual de la persona que tiene estas metas es de $10,700 pesos; si en realidad slo puede ahorrar $7,000 tiene la opcin de bajar la aportacin de su meta de retiro en tanto cumple una de sus metas prioritarias, para despus canalizar este esfuerzo de ahorro a la meta de ms largo plazo.
Constructor del ahorro
Si piensas que no puedes ahorrar, no te preocupes: mucha gente cree lo mismo, pero generalmente se trata de un error. Solucin Patrimonial te demuestra que s tienes capacidad de ahorro, y que es mucho mayor de la que creas. Cul es? Eso depende de dos factores:
Conocer bien tu flujo de ingresos y gastos a travs de la elaboracin de un presupuesto, para lo que puedes utilizar nuestro Constructor del Ahorro, una herramienta en lnea que te ayuda a optimizar tus ingresos y gastos, y que encuentras en www.patrimonio profuturo.com.mx. El Constructor del Ahorro de Profuturo te ofrece herra-
1)
mientas para definir tu presupuesto, conocer tu capacidad de ahorro y te sugiere algunos consejos prcticos para incrementarlo.
2)
Detectar gastos superfluos o excesivos y realizar un consumo inteligente que no afecte tu calidad de vida.
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Una buena estrategia de inversin
Invertir a travs de una estrategia patrimonial encaminada a lograr metas brinda a nuestros clientes la mejor frmula para optimizar rendimientos, reduciendo riesgos a la vez. Para ello, nuestros estrategas de Profuturo utilizan una de las mejores herramientas que existen hoy por hoy en el mercado: los fondos de inversin. Nuestros especialistas rebalancean, siempre con fondos de inversin, la asignacin del ahorro en el tiempo, para reducir el riesgo de las inversiones a medida que se acerca el vencimiento de la inversin o la consecucin de la meta, la cual queda determinada por la fecha en que deseamos concretarla. En otras palabras, un grupo de expertos maneja tu inversin y la va adaptando a travs del tiempo, hasta que cumples tu meta, de acuerdo a lo que cada una de ellas requiere.
PARA CREAR TUS METAS, DEFINIR TU ESTRATEgIA pARA lOgRARlAS Y CONSUlTAR INFORMACIN pATRIMONIAl, VISITA WWW. pATRIMONIO pROFUTURO. COM.MX
VER MiS METaS PaTRiMONiaLES. Podrs consultar de modo general todas las metas que hayas creado, as como los datos ms importantes de cada una de ellas (adems les puedes poner el nombre que desees). Porque lo importante para nosotros es darte un servicio exclusivo y personalizado, en esta seccin aparecen a cuadro mensajes relacionados con tus metas, que te motivan a que sigas adelante con tus proyectos patrimoniales. Incluso si ya ests por concluir una de tus metas, puedes comenzar a crear un nuevo objetivo patrimonial. A cada momento podrs estar al tanto de los avances de cada uno de tus objetivos. CREaR MiS METaS PaTRiMONiaLES. Aqu podrs organizar y crear tus metas, y la cantidad que debes canalizar mensualmente para cada una de ellas. Para ello cuentas con la Calculadora Patrimonial, a la
Cmo utilizar Solucin Patrimonial
Solucin Patrimonial tiene el compromiso de mantener una comunicacin cercana y especializada contigo, desde el inicio de tu ciclo de vida financiera hasta el cumplimiento de todas y cada una de tus metas patrimoniales. Para empezar a familiarizarte con este producto, entra a www.profuturo.com. mx/fondos (podrs tener acceso con tu nmero de contrato y NIP). Una vez que nos digas con qu nombre te gustara que nos dirigiramos a ti, dando de alta tu sobrenombre en la seccin de actualizacin de datos, encontrars las funciones siguientes:
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PROFUTURO
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ENTRE MS RpIDO NOS COMpROMETAMOS CON NUESTRAS METAs LEJANAs, MENOR SER lA INVERsIN INICIAL Y lA ApORTACIN pROGRAMADA QUE TENEMOS QUE HACER pARA lOgRARlAS
que puedes indicarle la inversin inicial con la que cuentas y, al momento de darle la opcin de calcular, te aparecer la recomendacin de ahorro mensual y la cantidad que acumularas dependiendo de la fecha en la que quieras cumplir la meta. Puedes decirnos tu inversin deseada y la calculadora te arrojar la cantidad que debes invertir en un inicio y ahorrar mensualmente para alcanzar tu objetivo patrimonial. CaMbiaR MiS METaS PaTRiMONiaLES. Puedes modificar el nombre de tu meta, la categora y la fecha en la que quieres cumplirla, as como la cantidad que
Un patrimonio al alcance de la mano

Independientemente de tu eleccin, todo el tiempo cuentas con nuestro respaldo, asesora y toda la informacin que puedes encontrar en lnea en los sitios www.profuturo.com.mx/fondos, si ya eres nuestro cliente, o bien en www. patrimonioprofuturo.com.mx, si es de tu inters Solucin Profuturo y quieres saber ms del producto y de cmo puedes plantear y realizar tus metas. Estos portales cuentan con un diseo amigable, y te llevan de la mano para satisfacer tus requerimientos de informacin y lograr la realizacin de tus metas. A tu alcance tienes, pues, el cumplimiento paso a paso de tus objetivos ms deseados.
te gustara tener al final de tu inversin. Por razones obvias, las casillas que no pueden modificarse son las ganancias generadas y el total por meta, ya que estos dos datos son el resultado de los depsitos que se realizaron y los rendimientos generados por la inversin. Si se ajusta la fecha en que se desea alcanzar una meta, Solucin Patrimonial redisea la estrategia de inversin (con tu autorizacin previa). SUSPENSiN DE MiS METaS PaTRiMONiaLES. Puedes suspender las metas que quieras, y para ello el sistema te da varias opciones,
como retiro total de los recursos, la creacin de una nueva, con ese mismo dinero, o su traspaso a otra meta ya existente. RESUMEN DE METaS PaTRiMONiaLES. En esta funcin aparece el estado de cuenta donde se presentan los depsitos, retiros y ganancias de cada meta patrimonial, desde que iniciaste tu inversin, o bien de un periodo especfico, no mayor a seis meses anteriores. En esta seccin podrs consultar cunto dinero destinas para algunas o todas tu metas, a travs del plan de Inversiones Programadas,
XVII La Gua de tu patrimonio
PROFUTURO XVIII

en el periodo de tu preferencia, ya sea mensual o quincenalmente. Entre otras ventajas, el servicio de Inversiones Programadas te permitir ser constante en las aportaciones que hagas a tus metas, a travs de un cargo automtico en tu cuenta bancaria, para que logres alcanzarlas todas, sin excepcin. DEPSiTOS DE METaS PaTRiMONiaLES. Aqu puedes ingresar tus depsitos, seleccionando el banco de tu preferencia, ya sea en las metas que tienes dadas de alta o si quieres inversiones directas en fondos de inversin. Tienes tres opciones: Depsito en ventanilla bancaria. Te informamos las referencias y claves que requieres. Transferencia electrnica. En este caso selecciona: Depsito por Internet. Inversiones Programadas. Es la opcin que ms sugerimos, por su comodidad e infalibilidad. Slo tienes que indicar el da en el que quieres que retiremos de tu cuenta bancaria el monto acordado, para que sea depositado en tu meta. TRaNSfERENCiaS DE METaS PaTRiMONiaLES. Si as lo deseas, puedes transferir tu dinero de una meta a otra, de un fondo a una meta y viceversa. Slo selecciona la meta o fondo del que quieres hacer el retiro de dinero, para depositarlo en el fondo o meta que elijas. RETiROS DE METaS PaTRiMONiaLES. Puedes retirar dinero de tus fondos o de cualquiera de tus metas. Slo tienes que indicar el monto del retiro y seleccionar el
LA ESTRATEgIA DE EMpEZAR TEMpRANO A pLANEAR NUEsTRO pATRIMONIO FACIlITA TAMBIN lA pOSIBIlIDAD DE ApORTAR MENsUALMENTE NO SlO A UNA, SINO A VARIAS METAS A lA VEZ
Un sitio que se convierte en tu aliado
La pgina de Profuturo que te ayuda a construir tu patrimonio es mucho ms que un simple sitio para consultar saldos. Es una herramienta nica e innovadora que te ayuda a proponer y crear tus metas con objetivos claros y las inversiones que requieres realizar para alcanzarlos. Te ofrece tambin la administracin de tus metas y objetivos patrimoniales. Puedes consultar los avances en cada momento, para que te sigas motivando a lograrlas en el menor tiempo. Puedes ver el alcance, los retrasos, ajustes, etctera, para asegurar el logro de las mismas. Asimismo, obtienes consejos patrimoniales para la consolidacin de los objetivos que te vayas planteando, puedes revisar tus saldos en cada momento y los rendimientos de tu inversin. Es, en resumen, un aliado para la construccin de tu patrimonio.
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PROFUTURO
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El ABC de nuestro patrimonio
Invierte, no ahorres. Slo as aadirs valor a tu dinero a travs del tiempo. No pongas tu dinero en algn instrumento que te ofrezca rendimientos inferiores a la inflacin, porque perder poder adquisitivo con el tiempo. Diversifica tus inversiones para reducir riesgos. Los fondos de inversin son una buena opcin para lograrlo. La inversin activa de las inversiones busca rebalancear la relacin riesgo/ rendimiento para lograr metas en el menor tiempo posible. Ahorra al menos el 10% de tu ingreso mensual. De preferencia, domiclialo para programar esos retiros, con el sistema de Inversiones Programadas Profuturo. Protege tu patrimonio creando un fondo para imprevistos equivalente al menos a tres meses de sueldo. En las metas de largo plazo, entre ms temprano empieces, menos esfuerzo de ahorro requerirn de tu parte. Ponle nombre a tus metas. Te ser ms fcil lograrlas. El consumo inteligente incrementa tu capacidad de ahorro. Evala peridicamente el pago de tus primas de seguros. Es factible su reduccin en el tiempo, lo que puede traducirse en una mayor capacidad de inversin. Los gastos hormiga pueden obstaculizar el logro de tus metas. Contrlalos, sin sacrificar tu estilo de vida. Distribuye tus objetivos en el tiempo: metas de corto, mediano y largo plazo. Haz de la disciplina financiera una forma de vida. La constancia ser tu mejor aliada para lograr tus objetivos. Recurre a la asesora patrimonial de expertos, como los de Solucin Patrimonial Profuturo. Define tus metas y establece priori dades: Cul quieres conseguir primero y cul despus? O puedes conseguirlas al mismo tiempo? Solucin Patrimonial Profuturo te ayuda a conseguir en menos tiempo tus metas, y con un esfuerzo menor.
banco de tu preferencia y el nmero de cuenta bancaria (previamente registrada en Solucin Patrimonial Profuturo) en la que deseas que tu dinero sea depositado. ACTUaLiZaCiN DE DaTOS, CLaVE DE OPERaCiN Y NIP. Puedes actualizar tus datos personales, de manera que no se ver interrumpido el envo de informacin til para la construccin de tu patrimonio. Tambin puedes modificar tu clave de seguridad, la que te permite realizar depsitos, retiros o crear nuevas metas, entre otras cosas. SiTiO PaTRiMONiO PROfUTURO. Adems de encontrar la informacin relacionada con tu patrimonio, tienes acceso a foros de discusin, adems de medios de contacto con nuestros asesores para cualquier duda que tengas. Consta de seis secciones:
Este mes en Profuturo. Te ofrece un completo anlisis de las principales noticias del mes, as como la informacin ms relevante sobre los mercados financieros y consejos prcticos para tu patrimonio.
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Crea tu propio sueo. En esta seccin te llevamos de la mano para que traces tu camino patrimonial, comenzando con la definicin de tus metas, haciendo un balance en tu patrimonio y aprendiendo a ahorrar con la disminucin de algunos gastos, sin que esto implique un sacrificio en tu estilo de vida.
CON SOLUCIN PATRIMONIAL SIEMpRE ESTARN CUBIERTAS TODAS lAS IDEAs QUE TENgAS pARA TUS INVERsIONEs, pORQUE pUEDES INVERTIR EN UNA OpCIN, O EN TODAS A lA VEZ
buscando comprar una casa, puedes consultar si te conviene ms una usada o una nueva. Acrcate a Profuturo. Podrs consultar informacin general de Profuturo GNP, cultura corporativa, valores, as como todos los servicios que la empresa te ofrece. Cmo puedes darte cuenta, la pgina de Solucin Patrimonial Profuturo est muy lejos de ser una simple ventana de consulta de saldos; por el contrario, genera la mayor interaccin posible contigo para, juntos, encontrar el mejor y ms corto camino para lograr tus metas. Recuerda que para conocer todas las aplicaciones que tienes disponibles en el portal de tu contrato, as como el detalle de navegacin de cada una de las secciones que lo componen, podrs consultar el video del producto, dando clic en Video de Solucin Patrimonial.
Asesora patrimonial. Siempre puedes acercarte a nosotros: en esta seccin ponemos a tu disposicin diferentes medios para que nos contactes en caso de que necesites nuestra gua.
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Blog Profuturo. Es un espacio que nos permite conocer tus inquietudes y opinin con respecto a temas patrimoniales o de finanzas patrimoniales. Lo ms ledo. Aqu podrs ver los temas mejor calificados y visitados por la comunidad de inversionistas de Solucin Patrimonial Profuturo, adems de informacin relacionada a tus metas particulares. Por ejemplo, si ests
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