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Resumen y conclusiones
c/ Espaoleto, 19 28010 Madrid Tlf.: 34-91-520 01 00 Fax: 34-91-520 01 43 e-mail: afi@afi.es www.afi.es
ndice
1. Resumen y conclusiones ............................................................................. 2 1.1. 1.2. 1.3. 1.4. Introduccin ......................................................................................... 2 Resumen del contenido del estudio ..................................................... 3 El envejecimiento y la crisis econmica ............................................... 6 El envejecimiento como problema ..................................................... 77
2. Qu es el envejecimiento?....................................................................... 10 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. La estructura por edades y las ratios demogrficas........................... 12 La geografa del envejecimiento en Espaa ...................................... 19 Escenarios de futuro .......................................................................... 22 Ciclo de vida individual, edad y comportamiento socioeconmico..... 26
3.3.
3.3.1 Variables del gasto sanitario ............................................................. 135 3.3.2 Relacin entre gasto sanitario y envejecimiento............................... 140 3.3.3 Proyecciones de gasto sanitario en Espaa 2009-2059................... 152
3.4.2 Descripcin del Sistema Nacional de Dependencia ......................... 162 3.4.3 Balance de la puesta en funcionamiento de la Ley .......................... 167 3.4.4 Proyecciones de la evolucin de la dependencia ............................. 175
4. La percepcin social y el discurso poltico sobre el envejecimiento......... 226 4.1. La percepcin social ........................................................................ 226
4.1.1 Introduccin ...................................................................................... 227 4.1.2 Reconoce la opinin pblica el envejecimiento como un fenmeno con trascendencia colectiva? ...................................................................... 228 4.1.3 Apoya la ciudadana medidas para atenuar las consecuencias del envejecimiento de la poblacin? ................................................................. 233 4.1.4 Qu grupos de poblacin son ms proclives a aceptar cambios en los sistemas de bienestar? ............................................................................... 248 4.1.5 Conclusiones .................................................................................... 251
1. Resumen y conclusiones
1.1. Introduccin
La poblacin espaola viene atravesando desde hace aos un proceso de intenso cambio en su estructura de edades y en su entidad cuantitativa. Como consecuencia de la tendencia secular al aumento de la esperanza de vida y el descenso de la natalidad desde finales de los aos setenta la edad media de la poblacin aumenta y su tamao est llamado a disminuir en algn momento futuro. Convencionalmente se denomina a este proceso envejecimiento de la poblacin y, como consecuencia del mismo, se anticipa todo tipo de problemas asociados al mismo. En este informe se adopta el punto de vista de que el envejecimiento es, en realidad, un fenmeno aparente en buena medida determinado por la rigidez con la que desde todas las instancias y pticas abordamos el transito de las cohortes, que una vez fueron jvenes, a las grandes edades a partir de la barrera etaria de los 65 aos, fijada hace ms de un siglo y que en absoluto significa hoy lo que entonces ni lo que significar dentro de unas dcadas. Este punto de vista sobre el envejecimiento se completa con otro adicional. El de que ms que problemas, el envejecimiento representa retos, algunos de formidable entidad, eso s, que hay que afrontar con determinacin, con realismo, con la mejor informacin, a tiempo y dentro de un concierto de intereses inevitablemente diversos lo ms estimulante posible. Visto as, el anlisis del envejecimiento puede depararnos muchas sorpresas, como mostramos en este informe. Pues no es el mero nmero de personas de edad ms o menos avanzada, ni necesariamente su proporcin en relacin al nmero de personas de edades ms jvenes, lo que acaba protagonizando el anlisis, sino la mochila de derechos y obligaciones asociada a cada edad, en ocasiones contra el sentido comn, por simples convencionalismos o incapacidad para disociar lo que, en definitiva, es un problema de gestin de dicha mochila de un fenmeno bien natural, y en el fondo bien positivo, como es el trnsito de las generaciones hacia edades cada vez ms avanzadas. Este doble enfoque permear todo el estudio, pero su contenido es muy variado y mientras fue posible se ha mantenido una coherencia conceptual y metodolgica lo ms ajustada posible en sus diferentes apartados. Este primer captulo del informe es, de hecho, el resumen ejecutivo del mismo.
3.1), el mercado de trabajo a edades laborales avanzadas (Seccin 3.2), el sistema sanitario (Seccin 3.3), la atencin a la dependencia (Seccin 3.4), los servicios sociales (Seccin 3.5) o la planificacin financiera, el ahorro y el aseguramiento (Seccin 3.6). En este captulo, junto a detallados anlisis de base, se contienen proyecciones y simulaciones expresamente realizadas para este estudio, sobre una base comn, de los tres grandes programas sociales: las pensiones pblicas, la sanidad y la dependencia. En lo que se refiere a las pensiones, se han realizado proyecciones de gastos e ingresos del conjunto del sistema, analizando al mismo tiempo las condiciones bsicas de sostenibilidad financiera a largo plazo del sistema, y tambin de las cuentas individuales en diferentes casos tipo. En ambos casos el envejecimiento muestra muy elocuentemente cmo el beneficio que representa el sistema de pensiones para cada pensionista individual que vive cada vez ms se traduce en cargas para el conjunto del sistema. Adems, dentro del anlisis del sistema de pensiones pblico se adjunta un anexo en el que, desde un enfoque individual, se ha analizado el impacto que tendra la modificacin de alguno de los parmetros que definen el actual esquema de clculo de las pensiones, en la rentabilidad que obtienen los individuos y en el balance individual entre aportaciones y prestaciones realizadas al sistema. Respecto a la sanidad y la dependencia, se han analizado las consecuencias estrictas del envejecimiento (en su doble vertiente de volumen de poblacin y estructura de edades) ya que por la naturaleza de sus prestaciones este anlisis es el que corresponde. Si para el sistema de pensiones el envejecimiento es una pesada carga (a legislacin constante), para la sanidad y la dependencia, contra lo que comnmente se cree, no lo es ni mucho menos. El truco radica en la naturaleza de las prestaciones. Las pensiones son prestaciones econmicas que deben mantener su ritmo de crecimiento real con el de los salarios, pues de lo contrario los pensionistas, aunque recibiesen ms poder adquisitivo cada ao mediante su pensin, seran ms pobres respecto a los trabajadores en activo. Mientras que las prestaciones sanitarias y las de dependencia en su mayora debieran ser en especie, es decir, son servicios sanitarios y de atencin a la dependencia prestados a los individuos elegibles entre los que predominan las personas mayores. En este caso, el envejecimiento, per se, no es un problema sea cual sea el horizonte temporal adoptado, el problema es nuestra incapacidad para controlar el coste de los servicios prestados, pero no el nmero ni la edad previsibles de los beneficiarios futuros. La confusin en este aspecto es enrome y no ayuda a orientar ni el debate ni la accin en materia de sostenibilidad de estos importantes programas del Estado del Bienestar. Recurdese la evocacin que se haca anteriormente al termmetro y la temperatura.
En este captulo se contiene tambin un anlisis de las estrechas relaciones que guardan la trayectoria vital y la acumulacin (o desacumulacin) de activos financieros a lo largo del ciclo. El anlisis revela la absoluta necesidad de una planificacin financiera a largo plazo con vistas a la parte final del ciclo vital en un contexto de creciente insuficiencia financiera del sistema pblico de pensiones y las condiciones bajo las cuales dicha planificacin es eficiente. Pero el punto de partida es claramente insuficiente segn revela el anlisis realizado sobre la base de la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de Espaa. El Captulo 4 del estudio se refiere a dos aspectos cruciales del mbito sociopoltico en el que el envejecimiento incide ms directamente: la formacin de la opinin pblica sobre este fenmeno y sus consecuencias y la elaboracin del discurso poltico acerca de las soluciones adecuadas. Segn se desprende de datos de encuestas internacionales, los espaoles muestran un elevado grado de conciencia del envejecimiento de la poblacin y de la necesidad de recursos crecientes para cubrir la proteccin social de la vejez. Los conocimientos especficos que poseen sobre estas cuestiones son, sin embargo, limitados, y la preocupacin individual en muchos casos no se concreta en una inquietud activa (de demanda de informacin y soluciones) ni en comportamientos previsores. La sociedad pues percibe claramente el proceso de envejecimiento y comprende sus implicaciones ms importantes, generalmente en clave de problemas, pero sigue confiando en que las instituciones tomarn las decisiones adecuadas sin llegar a la conclusin ineludible de que su implicacin individual en esas soluciones puede afectar negativamente a sus expectativas. Es como si, en este punto, la opinin pblica desviase su mirada a otro lado. De ello se desprende que la coalicin social favorecedora de las reformas necesarias es ms bien magra y fundamentalmente nutrida por personas adultas, con mayores niveles de ingreso o educacin y de ideologa de centro-derecha. Una mezcla de egosmo y falta de informacin puede estar condicionando fuertemente este resultado. Al mismo tiempo, sobre la base social recin caracterizada, la emergencia de un discurso poltico favorecedor de la toma de decisiones oportunas para la sostenibilidad de los diferentes programas sociales a los que el envejecimiento interpela ms directamente no est en absoluto garantizada. En el discurso poltico sobre el envejecimiento y las pensiones, encauzado principalmente a travs del Pacto de Toledo, predominan los mensajes tranquilizadores. Este discurso se ha articulado sobre la narrativa de unas reformas muy activamente consensuadas por los actores polticos e interlocutores sociales, pero de alcance muy moderado desde una perspectiva internacional. Divorciado del discurso poltico, el discurso experto presenta, por encima de diferencias internas sobre las mejores opciones de reforma, una notable coincidencia en cuanto a la necesidad de cambios a corto plazo que puedan evitar el desequilibrio financiero de la Seguridad Social.
Es ms bien la inercia de las pequeas reformas que buscan simultneamente dos objetivos contrapuestos (asegurar la sostenibilidad y mejorar la proteccin), el cmodo marco del Pacto de Toledo y la an ms cmoda situacin econmica que ha prevalecido hasta 2007, lo que ha subrayado todo el proceso poltico en esta materia hasta hace poco.
La sostenibilidad del sistema de bienestar es un problema de naturaleza estructural, pero una recesin puede exponer transitoriamente sus debilidades ms acusadas y, lo que es peor, atemorizar a los agentes econmicos y apartarles de las estrategias a largo plazo. El punto de partida puede cambiar radicalmente tras dos aos de recesin, as como la ruta para alcanzar los objetivos de cambio estructural. Pero los objetivos mismos no deberan cambiar.
vivimos ms. En romn paladino: trabajar ms y durante ms aos. De no hacerlo, el envejecimiento se convertir en un problema, como no, podra ser de otra manera. Caben otras alternativas que la sociedad deber sopesar, al margen siempre de su mayor o menor preferencia por una u otra ubicacin dentro del espectro pblicoprivado. Estas alternativas tienen que ver con la gama e intensidad de los servicios a los que aspiramos. Puede que debamos aceptar una rebaja en nuestras expectativas a cambio del regalo que, en general, supone la mayor longevidad. Puede que debamos esforzarnos ms acumulando capitales o derechos a servicios futuros, lo que viene a ser los mismo, durante nuestra vida laboral activa, para mantener los servicios de los que disfrutamos actualmente. Puede que debamos profundizar mucho ms en la tecnologa (no cualquier tecnologa) y gestin (no cualquier gestin) de ese paquete de servicios para que su coste no aumente sin que decaiga su calidad. Puede que, mientras nuestras pensiones nos permitan adquirir cada ao ms bienes y servicios, debamos aceptar que no aumenten tanto como los salarios reales. Despus de haber analizado a fondo en este estudio el fenmeno del envejecimiento y sus implicaciones para la proteccin social y la previsin colectiva, nos parece que el envejecimiento no debera constituir un problema en este mbito y que los razonablemente buenos niveles que tienen en nuestro pas las prestaciones econmicas y en especie en sus diferentes grandes programas no deberan sufrir menoscabo en el futuro si slo fuese por los factores estrictamente demogrficos, en concreto, dada la evolucin esperada del tamao de la poblacin en los prximos cincuenta aos y dada la evolucin de la estructura de edades de la misma. Pare evitar que los factores demogrficos provoquen una crisis de sostenibilidad generalizada de los grandes programas pblicos de proteccin social y de los esquemas privados de previsin colectiva, pues ninguno est libre de riesgos frente al envejecimiento, nos parece que hay que adoptar decisiones firmes tendentes a: (i) dosificar adecuadamente los cimientos pblico y privado del bienestar, (ii) crear los instrumentos adecuados de conversin de rentas en capitales y de capitales en rentas y de su aseguramiento, (iii) introducir seguros (obligatorios cuando sea necesario) de pensiones, servicios sanitarios, servicios de atencin a la dependencia y, especialmente, de longevidad, (iv) regular mejor los mercados financieros buscando el abaratamiento de las comisiones de gestin de los capitales para la previsin social y (v) profundizar en las tecnologas de produccin y los modelos de gestin de las numerosas prestaciones en especie garantizadas por el sistema de bienestar para evitar aumentos desproporcionados de su coste y una extensin injustificada de las mismas. No es sencillo. Pero lo ms difcil, y a la vez ms importante para evitar que el envejecimiento se convierta en un problema y afecte a la sostenibilidad del entramado de bienestar de la sociedad, es conseguir que los individuos se hagan a la idea de
que, frente al regalo de una vida ms larga, su contrapartida debe ser una vida ms equilibrada en el plano laboral de forma que se restablezca el lgebra vital que requiere la sostenibilidad. Este cambio, a su vez, exige un giro copernicano en la manera de crear talento y aplicarlo a las actividades productivas. La aparicin de las empresas, los empleos, los trabajadores y las cualificaciones que facilitarn el que las tasas de participacin activa a edades superiores a los 60 aos se multipliquen varias veces respecto al nivel que tienen en la actualidad no debera demorarse, ni se debera confiar en que este proceso ser espontneo, al menos a la escala requerida. Sin este desarrollo, nuestros sistemas laborales y productivos nunca estarn en condiciones de absorber el retraso de la edad de jubilacin y la frustracin sera an mayor que la que causara la no sostenibilidad del sistema de bienestar.
2. Qu es el envejecimiento?
En 1987, Espaa gozaba junto a Irlanda de la menor tasa de envejecimiento de Europa. En pocos aos esta situacin ha cambiado drsticamente, y hoy nuestro pas se sita a la cabeza del envejecimiento. La transicin demogrfica espaola se ha producido con retraso respecto a Europa pero de forma ms acelerada. En la prxima dcada el envejecimiento se va acelerar an ms, con la jubilacin de las generaciones del baby boom nacidas durante los sesenta y setenta del siglo pasado. En trminos demogrficos este escenario parece difcil de corregir porque el comportamiento natural de la poblacin nativa es muy restrictivo y en los prximos aos la capacidad de entrada de poblacin joven extranjera estar seriamente cuestionada por motivos econmicos, barreras comunitarias y dificultades sociopolticas de integracin. El aumento de la longevidad de la sociedad inducir a un incremento de los costes sociales, especialmente por el aumento de la cuarta edad o mayores de ochenta aos. Por todo ello, el mantenimiento del sistema de bienestar reclama drsticas innovaciones del mercado de trabajo, como la potenciacin del empleo femenino y la prolongacin de la vida laboral. Tradicionalmente el envejecimiento es visto como un fenmeno negativo que desencadena un declive o crisis sociodemogrfica. Espaa, como el resto de los pases desarrollados, teme los efectos demogrficos ligados al envejecimiento, la inversin de la estructura por edades, la imposibilidad de reemplazo generacional, etc., y, ms an, las derivadas socioeconmicas, restricciones en el mercado laboral y aumento de la tasa de dependencia, incremento de las cargas sociales hasta el punto de poner en peligro el estado de bienestar, limitaciones al emprendimiento o decadencia econmica, etc. Ante este panorama, las soluciones planteadas hasta el momento se centran en la inmigracin exterior que renueve los huecos dejados por la falta de jvenes o la jubilacin de la poblacin activa, y en las polticas de estmulo de la natalidad que recuperen el crecimiento vegetativo. Pero estas opciones no siempre son satisfactorias, la primera por las dificultades de integracin de los efectivos extranjeros agravadas en los momentos de incertidumbre econmica-, y la segunda porque en el actual modelo socioeconmico el margen de maniobra es restrictivo. Pero a menudo estas interpretaciones son demasiado simplistas y tremendistas, porque no saben valorar la esencia del envejecimiento: el proceso o resultado de una exitosa transicin demogrfica de las sociedades ms avanzadas, donde el aumento de la longevidad es el primer indicador del desarrollo humano alcanzado. En esta lnea, el envejecimiento es la revolucin sociodemogrfica ms trascendental de la humanidad, sin precedentes histricos, a escala universal y destinada a perdurar en el siglo XXI. Por ello, es prioritario reinterpretar los conceptos y asumir los nuevos retos sociales, econmicos y polticos que reclama el envejecimiento. Entre estos, es necesario
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superar las rgidas barreras establecidas en el ciclo vital. El lmite de edad para considerar mayor a una persona son los 65 aos -edad a la cual la mayora de los pases han fijado la jubilacin- se ha quedado desfasado por el incremento de la longevidad y salud de la poblacin mayor, que ha logrado superar el umbral de los ochenta aos en las sociedades ms avanzadas. La edad de jubilacin se justificaba como una conquista social, o el merecido descanso -retribuido por el sistema de pensiones- de los extenuados trabajadores en sus ltimos aos de vida (que cuando se desplegaron los sistemas de bienestar universales tal y como los conocemos hoy, rara vez superaban los 70 aos de esperanza de vida). En otras palabras, hoy en Espaa, como en otras sociedades de nuestro entorno, afortunadamente vivimos ms tiempo y con mayor calidad de vida, y la reestructuracin econmica y revolucin tecnolgica han cambiado las condiciones de trabajo. Ante estas nuevas circunstancias, no slo resulta poco coherente mantener la edad de jubilacin en 65 aos, sino tambin contraproducente porque coarta las posibilidades de progreso social de nuestros mayores al dejarles en un prolongado limbo de inactividad, desaprovechando una gran fuente de recursos humanos y experiencia difcilmente recuperable a medio plazo.
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La variacin acumulada durante el periodo 1981-2008 indica que el grupo de edad de 80 y ms aos denominado habitualmente cuarta edad- muestra el incremento ms elevado (193,4%) y ello es una prueba inequvoca del proceso de envejecimiento y de la alta longevidad de la sociedad espaola. Las generaciones nacidas durante la Guerra Civil, ms reducidas, influyen en el hecho de que los mayores de entre 65-79 aos crezcan a un ritmo menor, 56,8%, pero aun as este tramo de edad es el segundo ms expansivo de los considerados. En este sentido el crdito demogrfico inducido por dicha contienda y el perodo de posguerra, supone segn diferentes estudios, una cifra del entorno de 570.000 personas no nacidas por causa directa de la
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guerra que provocan, en la actualidad, el mximo impacto de dicho crdito demogrfico, cuyo peso se ir reduciendo en los prximos aos.
16,6% 7.633.807 3.397.083 Fuente: Elaboracin propia a partir de datos del INE
El descenso acusado de la natalidad es uno de los hitos demogrficos ms relevantes, junto al aumento de la esperanza de vida y la inmigracin extranjera. Desde 1975 las tasas de natalidad (o nmero de hijos por mil habitantes) experimentan una brusca cada (vase grfico adjunto), hasta alcanzar el mnimo histrico de 9,19 en 1998, es decir casi diez puntos menos que en 1975, que provoc un crecimiento natural casi cero (porque la diferencia con la tasa de mortalidad era mnima, 0,12). Los cambios socioculturales y la emancipacin de la mujer, entre otros factores, explican ese descenso. Como es bien sabido, adems del incremento de la esperanza de vida, la desnatalizacin social ha inducido el proceso de envejecimiento. Lgicamente, el declive de la natalidad es tambin consecuencia del envejecimiento, al reducirse las generaciones en edad reproductiva, y ambos factores interactan en lo que se ha llamado modelo de inversin demogrfica, colocando a Espaa entre los pases del mundo con la dinmica natural ms regresiva. A partir de 1999 se inicia una senda de tmida recuperacin de la tasa de natalidad, alcanzando 10,96 en 2006 (para encontrar una cifra similar habra que remontarse hasta 1987). No cabe duda de que la poblacin extranjera ha jugado un papel crucial en este incremento de la natalidad, por su mayor proporcin de efectivos en edad reproductiva y un comportamiento ms natalista. Paralelamente otros indicadores atestiguan un mayor dinamismo: el nmero medio de hijos alcanza la cifra de 1,4, y aunque todava est muy lejos del casi mtico 2,1 -que asegura el reemplazo generacional-, se aleja del 1,2 en el que pareca haberse instalado la demografa espaola durante los aos noventa. Tambin la edad media de las madres que tienen su primer hijo consigue bajar del umbral de los treinta aos y situarse en torno a 29,3
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aos, mientras que la tasa de maternidad1 aumenta de 18 en 1996 a 19,7 en 2008. Pero esta recuperacin no es ni profunda ni duradera. Desde 2006 la tasa de natalidad se ha estancado y si se confirman las previsiones va a descender en los prximos aos convergiendo con la mortalidad, lo cual de nuevo nos acerca al crecimiento cero: en 2017 se espera un crecimiento natural de la poblacin de 0,8 por mil habitantes, frente al 2,4 registrado en 2007. La natalidad parece tener un escaso margen de recuperacin porque domina la tendencia a retrasar la edad de la primera maternidad y la maternidad en general. Los escollos de tipo econmico (analizados en el seccin 2.4), son un potente freno para la emancipacin y formacin de hogares de la poblacin joven, como han puesto de manifiesto mltiples estudios. Otro factor en contra es la rpida asimilacin por parte de la poblacin extranjera de los roles demogrficos del resto de la poblacin, es decir, pocos hijos y a una edad ms tarda. Adems, tambin es muy probable que la actual crisis influya negativamente en la decisin de tener hijos. Por razones de ndole biolgica (al rebasar los umbrales reproductivos), si no se adoptan medidas de forma casi inmediata, se puede llegar a desaprovechar el potencial de reproduccin demogrfica de las generaciones del baby boom.
Grfico 2.1.2. Dinmica natural espaola: evolucin 1975-2007 y estimacin 2008-2017 Tasa de natalidad y mortalidad anual por mil habitantes
Tasa Mortalidad, por 1000 habitantes
19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 1975 1978 1981 1984 1987 1990 1993 1996 1999 2002 2005 2008 2011 2014 2017 Fuente:
La tasa de maternidad se calcula a partir de la poblacin de 0 a 4 aos sobre las mujeres entre 15 y 49 aos
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Es evidente que la inmigracin ha paliado y retardado los efectos del envejecimiento. La aportacin exterior por el momento ha evitado el descenso de la proporcin de poblacin en edad activa (16-65 aos), que incluso ha incrementado su relevancia: de 68,3% en 1996 a 69,1% en 2008. El proceso de envejecimiento tambin se ha ralentizado, ya que si entre 1981 y 1996 creca a razn de 0,29% de media anual, para el periodo 1996-2008 ste ha sido slo de 0,08%. Si analizamos la estructura de edades (vase siguiente pirmide) tambin es evidente la contribucin de la inmigracin exterior en cierto rejuvenecimiento de las generaciones en edad activa. Los datos son elocuentes: la tasa de envejecimiento de los extranjeros es del 4,9%, frente al 18,1% de los nativos, y los extranjeros representan el 17,1% de la poblacin entre 20 y 44 aos.
Varones
Mujeres
% Extranjeros
% Nativos
La inmigracin extranjera ha sido el motor del espectacular crecimiento de la poblacin espaola en los ltimos aos (vase grfico adjunto). Entre 1998 y 2008, el 72% del crecimiento de la poblacin espaola tiene origen extranjero, lo cual supone 4,6 millones del total de los 6,3 millones ganados. En trminos relativos, el incremento acumulado de la poblacin extranjera fue del 730%, mientras que la poblacin nacional en ese mismo periodo registr un discreto 4,2%. El futuro demogrfico de Espaa est muy condicionado por la capacidad socioeconmica a la hora de atraer
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poblacin extranjera, pero es inverosmil que se prolonguen por mucho tiempo los actuales flujos de entrada Espaa viene acumulando ms de un tercio de todas las ganancias de los saldos migratorios del conjunto de la Unin Europea-.
Grfico 2.1.4. Contribucin de poblacin extranjera al crecimiento demogrfico Variacin interanual en miles habitantes (1998-2008)
1.000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 1998/99 Fuente: INE 238 112 175 123 1999/2000 170 2000/01 114 2001/02 193 2002/03 110 2003/04 215 2004/05 187 2005/06 116 2006/07 208 2007/08 447 607 370 686 696 414 375 749
Nativos
Extranjeros
Es previsible que la actual crisis econmica, combinada con polticas de contencin de la inmigracin, suponga una brusca cada del saldo migratorio exterior, al igual que ha sucedido en Alemania. La progresiva merma en la entrada de extranjeros y los procesos de retorno devolvern a Espaa a la situacin de partida, otorgando cada vez ms protagonismo a la dinmica natural. Si se mantiene el comportamiento reproductivo actual (con una de las tasas de natalidad ms bajas del mundo) es fcil anticipar a corto plazo la regresin demogrfica. Pero todava existe margen para actuar y contrarrestar esta tendencia a travs de las polticas a favor de la natalidad, como vienen aplicando con xito los pases nrdicos, o en nuestro entorno ms prximo el caso de Francia. A modo de sntesis, en el siguiente grfico se puede comprobar cmo el crecimiento econmico induce el crecimiento demogrfico, aunque con algunos desfases temporales. Hasta principios de los aos ochenta, el declive econmico influy en el descenso del ritmo de crecimiento demogrfico. El hecho de que la expansin econmica producida por la incorporacin en el Mercado Comn no se tradujera en un paralelo crecimiento demogrfico se debi a que las necesidades del mercado laboral se cubrieron ampliamente con los recursos internos: los excedentes de poblacin joven y la masiva incorporacin de la poblacin femenina. Por otro lado, la emancipacin laboral de las mujeres aceler el cambio hacia un modelo sociolgico de reducida fecundidad. Remontada la crisis de 1993, el nuevo y prolongado ciclo expansivo (desde 1994 hasta 2008) s que ha precisado de la entrada de poblacin extranjera, atendiendo las demandas del mercado laboral no cubiertas con la
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poblacin nativa. La brusca desaceleracin econmica producida en 2008 no ha provocado un paralelo descenso de la inmigracin extranjera, porque Espaa sigue siendo uno de los principales focos de atraccin migratoria internacional, aunque como ya se ha apuntado es previsible que a corto plazo sufra un ajuste considerable.
Grfico 2.1.5. Crecimiento demogrfico vs crecimiento econmico Variacin interanual %
PIB (Esc. Izq) 5,7 4,7 3,7 2,7 1,7 0,7 -0,3 -1,3 1975 1978 1981 1984 1987 1990 1993 1996 1999 2002 2005 2008 0,0 -0,5 1,5 1,0 0,5 Poblacin (Esc. Dcha.) 2,0
Por otra parte, la alta longevidad alcanzada por la poblacin espaola es uno de los principales logros demogrficos y socioeconmicos del pas. Si nos remontamos a 1975, a pesar del diferencial en bienestar socioeconmico, la esperanza de vida ya se acercaba a los pases europeos ms avanzados gracias al periodo de desarrollo econmico de los aos sesenta y setenta, junto a otros factores extraeconmicos como los estilos de vida y nutricionales. Desde la transicin democrtica Espaa ha incrementado su esperanza de vida en casi ocho aos (vase grfico), pasando de 73,3 aos en 1975 a 81,1 aos en 2006. Este ascenso a razn de casi cuatro aos por dcada- ha sido el resultado del intenso desarrollo socioeconmico y la cobertura universal sanitaria, que han producido una autntica democratizacin de la supervivencia. El xito logrado ha sido tal, que hoy los espaoles por trmino medio viven 6 aos ms que la media de la Unin Europea.
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83 81 79
76,9 80,5 81,1
77 75 73 71 69
76,2
77,2
73,3
73,3
70,4
1975
Fuente: Eurostat
1980
1986
1991
1995
2000
2006
En las sociedades avanzadas la esperanza de vida es sensiblemente ms alta en las mujeres que los varones. Efectivamente, uno de los principales logros del desarrollo es la mayor equidad de gnero, que ha mejorado las condiciones de vida de las mujeres y ha minimizado los factores de riesgo en la mortalidad femenina precoz. Todo ello, unido a la mayor resistencia biolgica y seguramente tambin unos hbitos ms saludables explican el diferencial de 6,5 aos a favor de las mujeres espaolas. Esta mayor esperanza de vida tiene un efecto directo en la feminizacin de la vejez: las mujeres de 65 y ms aos superan en un 35,7% a los varones de esa edad, cifra que se eleva al 84,6% si consideramos la poblacin de 80 y ms aos. En 2008 uno de cada diez espaoles corresponda a una mujer de ms de 64 aos, y se espera que esa proporcin aumente a una de cada ocho en 2030. Las mujeres viven ms, pero en general perciben peor su salud, ya que sufren antes y de forma ms prolongada las discapacidades y enfermedades crnicas. El nmero de aos que pasan las mujeres sin padecer una enfermedad crnica es de 38, mientras que en los hombres es de 412. Esas diferencias reflejan que todava persisten desigualdades por razones de sexo, como la dependencia econmica, la sobrecarga de trabajo, o el menor reconocimiento y las posibilidades ms limitadas de ascenso social de las mujeres. Por lo dems, existen evidencias de que la esperanza de vida libre de discapacidad no slo vara con la edad y el gnero, sino tambin con el lugar de residencia. Cabe asimismo subrayar que la longevidad todava tiene mucho recorrido para seguir aumentando. Las previsiones de Eurostat para Espaa de un incremento de cuatro aos de aqu al 2050, hasta alcanzar una media de 87,9 aos en el caso de las
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Segn datos del Informe Anual del Sistema Nacional de Salud 2007
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mujeres y 81,4 en el de los hombres, parecen demasiado cortas: se compadecen mal con los ritmos de crecimiento de las ltimas dcadas e infravaloran las posibilidades que representan los avances cientficos3, la adopcin de hbitos de vida ms saludables (entre ellos, las dietas menos calricas que, hasta donde se sabe, reducen la oxidacin celular), las condiciones de trabajo menos duras o la mayor difusin y eficiencia de la medicina preventiva. Por estos motivos, es muy probable que en los prximos aos se tengan que corregir al alza dichas proyecciones oficiales. Algunos expertos4 sealan que la esperanza de vida en Espaa aumentar aproximadamente en dos aos por cada dcada transcurrida -a un ritmo parecido al que viene registrando desde 1975- (Guijarro y Plaez, 2007). De esta forma la longevidad media de las mujeres se aproximar a los 92 aos y los varones superarn los 85 aos, es decir, nueve aos ms que al inicio del siglo XXI para ambos sexos.
Por otro lado, la reduccin de la oxidacin celular a travs de dietas nutricionales menos calricas incrementarn sensiblemente la longevidad
4 Guijarro, M. y Pelez, O. (2007): La longevidad globalizada: un anlisis de esperanza de vida en Espaa. Vol. XII, nm. 260, 1 de marzo de 2008. Cuadernos Crticos de Geografa Humana
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A escala provincial se agudizan an ms los contrastes territoriales. Los valores oscilan entre el 28,4% de Ourense y el 11,4% de Las Palmas, es decir 17 puntos. En las comunidades autnomas de mayor tamao territorial se perciben claramente las diferencias internas interprovinciales: ms de diez puntos en Castilla y Len (28,2% en Zamora por 17,9% en Valladolid) y Galicia (28,4% en Ourense por 18,2% en Pontevedra); ocho puntos en Castilla-La Mancha (23,2% en Cuenca por 15,4% en Guadalajara); y cinco puntos en Aragn (23,9% en Teruel por 18,7% en Zaragoza) y Andaluca (17,8% en Jan por 12,6% en Almera). Las diferencias territoriales en el proceso de envejecimiento se explican por el desigual desarrollo socioeconmico de las ltimas dcadas. El mapa del envejecimiento est estrechamente ligado al fenmeno demogrfico ms relevante de la segunda mitad del siglo XX: el xodo rural y su proyeccin en el tiempo a travs del envejecimiento por emigracin. Las migraciones campo-ciudad han provocado el envejecimiento de amplias zonas rurales del interior del pas. Las prdidas fueron muy acusadas en las provincias de interior, las ms rurales y atrasadas: las dos Castillas, Extremadura, Aragn, pero tambin en las provincias de interior de Galicia (Lugo y Ourense) y Andaluca (especialmente, Jan y Crdoba). En el interior, las excepciones se dieron
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en los enclaves urbano-industriales de Zaragoza y Valladolid, y ms recientemente Guadalajara y Toledo, que han conjugado las prdidas gracias a la fuerte atraccin demogrfica derivada de la difusin metropolitana madrilea. Por el contrario, las mayores ganancias se concentran en las regiones urbano-industriales de Madrid, Catalua y el Pas Vasco, as como en las provincias del litoral mediterrneo y del archipilago canario, ms beneficiadas por el desarrollo urbano-turstico. As pues, el desigual desarrollo socioeconmico explica los flujos migratorios del interior y, en consecuencia, la desigual estructura demogrfica actual.
En los ltimos aos el boom inmigratorio ha acentuado estos contrastes territoriales. El siguiente grfico permite apreciar la existencia de una correlacin entre una estructura demogrfica ms envejecida, por una parte, y un menor crecimiento demogrfico y una ms reducida atraccin inmigratoria, por otra.
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Grfico 2.2.1. Comparativa entre el envejecimiento, poblacin extranjera y crecimiento demogrfico ndice por CCAA (Espaa = 100)
Extranjeros 2008
150
100
50
0 Castilla y Len Extremadura Andaluca Navarra Pas Vasco Castilla-La Mancha La Rioja Cantabria Catalua Galicia Asturias Aragn Madrid Murcia Baleares Com. Valenciana Canarias
Fuente: INE
22
incremento absoluto de ms de 1,3 millones, afianzando su protagonismo relativo (de un 16,6% a un 18,3%). Este incremento sera an mayor de no haberse producido el fenmeno de las generaciones huecas (o los no nacidos durante la Guerra Civil y la inmediata posguerra). Al ampliar el horizonte temporal la tasa de envejecimiento alcanzar el 23% en 2030.
Grfico 2.3.1. Evolucin de los grupos de edad: % sobre el conjunto de la poblacin
10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 85 y ms 0-4 5-9 10-14 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65-69 70-74 75-79 80-84
Censo 1981
Padrn 2008
Proyeccin 2018
Proyeccin 2030
El progresivo envejecimiento de la poblacin tambin se reflejar en un preocupante menor reemplazo, es decir, la relacin entre las generaciones en edad de incorporarse al mercado de trabajo (los jvenes entre 20 y 29 aos) frente a las que salen (entre 55 a 64 aos), que evolucionar del actual 132% en 2008 a 85,5% en 2018 y 73,4% en 2030, lo que significa que pasaremos de tener 1,32 individuos entre 20 y 29 aos por cada individuo entre 55 y 64 aos, a tener slo 0,73 en el 2030. Los datos permiten, por tanto, predecir plausiblemente que, en la prxima dcada, las generaciones del baby boom empezarn a jubilarse, sin contar con un reemplazo equivalente de generaciones jvenes.
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Grfico 2.3.2. Razn de reemplazo generacional: evolucin temporal Relacin entre 20-29 aos y 55-64 aos por cien habitantes
180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 1981 1996 2001 2008 2018 2030 Fuente: Elaboracin propia a partir de datos del INE 85,5 73,4 150,8 159,6 165,0 132,0
El envejecimiento de la poblacin provoca asimismo un aumento de la poblacin dependiente, especialmente protagonizado por el colectivo de 80 y ms aos, denominada cuarta edad cuyas previsiones de crecimiento, segn el INE, son del 172% entre 2008 y 2030. Para este ltimo ao se cifra en 3,6 millones el nmero de quienes superen en Espaa la edad de 79 aos, que representaran un 7,2% de la poblacin (en 1981 este colectivo apenas representaba el 1,9%). Teniendo en cuenta las actuales tasas de dependencia de los respectivos grupos de edad, se ha estimado para el horizonte 2030 un total aproximado de 3,5 millones de habitantes dependientes de 65 y ms aos, lo cual representa un incremento del 60,6% respecto a 2007.
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5 Fuente: INE
25
Como viene siendo una constante en todas las variables analizadas, las diferencias territoriales del fenmeno del envejecimiento se acentan en las proyecciones de poblacin de mayores de 65 aos para el ao 2018.
26
Como comprobaremos a lo largo de esta seccin, los ltimos datos disponibles indican que los jvenes terminan sus estudios a edades ms tardas, se demoran en encontrar su primer trabajo, se emancipan de sus hogares de origen cada vez ms tarde y se casan y tienen su primer hijo a edades ms avanzadas. Este comportamiento ha retrasado la entrada a la actividad laboral, que junto a la salida anticipada de muchos trabajadores y empleados del mercado laboral, ya sea por jubilacin anticipada o prejubilacin, ha provocado el acortamiento del periodo efectivo de actividad frente a lo observado hace unos aos. Esta situacin indiscutiblemente tiene efectos directos sobre el retiro de los mayores.
Grfico 2.4.1. Ciclo de vida en Espaa (edad media)
Primer matrimonio Inactividad Salida del mercado laboral Esperanza de vida mujeres Primer hijo Emancipacin Esperanza de vida hombres
87,0 82,9
90
85,2
80 70 60 50 40 30 20
50,6
81,2
60,3
62,0 54,9
(aos)
1988
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
La pirmide de poblacin activa de 1987 frente a 2008 permite distinguir tres fenmenos que tienen una lectura clara en el ciclo vital de los individuos. El primero de ellos refleja la inactividad inducida o forzosa de los jvenes, motivada por la prolongacin de los estudios ante las dificultades de acceso al mercado laboral. La entrada de los ms jvenes (16-24 aos) al mercado de trabajo es cada vez ms tarda, tal y como lo refleja la reduccin de la tasa de actividad de este grupo de edad de casi diez puntos, situndose en 2008 en el 29%. Adems, la reduccin de los activos varones se ha prolongado hasta las edades de 25 a 29 aos, a diferencia de las mujeres de este grupo de edad que han aumentado considerablemente su tasa de actividad en los ltimos tiempos, del 59,6% al 82,6%.
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El segundo fenmeno se corresponde con el elevado incremento de la poblacin activa femenina observado en ese periodo, que ha pasado de representar un 33% sobre el total de activos a un 43%, con 4,8 millones ms que en 1987. En trminos agregados, la incorporacin de la mujer al mercado de trabajo ha ayudado a atenuar la tendencia decreciente de la poblacin activa observada en los ltimos aos. Cabe destacar que, a pesar de la incorporacin masiva de las mujeres jvenes al mercado de trabajo, las mayores salen antes que los varones: en nuestros das, la tasa de actividad de las mujeres desciende con intensidad a partir de los 50 aos, mientras que en los hombres este fenmeno se observa a partir de los 55 aos. El ltimo fenmeno destacable es la tendencia de la salida anticipada de los varones del mercado laboral. En los ltimos aos, los varones entre 50 y 64 aos han perdido peso sobre el total de activos, de un 6,5% a un 5,5%, mientras que el porcentaje de las mujeres sobre el total de activos se ha incrementado en casi dos puntos hasta el 3,8%.
Grfico 2.4.2. Pirmide de poblacin activa: 1987 vs. 2008
de 70 y ms de 65 a 69 de 60 a 64 de 55 a 59 de 50 a 54 de 45 a 49 de 40 a 44 de 35 a 39 de 30 a 34 de 25 a 29 de 20 a 24 de 16 a 19
10 Fuente: INE
A continuacin se analizarn algunos aspectos relevantes en el cambio del ciclo vital de los individuos apuntado anteriormente. Emancipacin: transicin a la vida adulta y primer empleo Espaa, junto a Italia, tiene el calendario ms retrasado de toda la Unin Europea respecto a la transicin a la vida adulta, entendiendo sta como emancipacin primero y formacin y consolidacin de la familia posteriormente. Dicho retraso es an mayor si lo comparamos con los pases nrdicos: en torno a cinco aos. El 53,8% de los
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jvenes espaoles entre 18 y 34 aos sigue viviendo en el hogar paterno5. Sin dejar al margen otro tipo de factores de naturaleza sociocultural, la independencia tarda de los jvenes espaoles se explica en claves econmicas: limitada capacidad para acceder al primer empleo, y mala calidad de ste (en trminos de inestabilidad, temporalidad y bajos salarios), con las consiguientes dificultades para asumir los gastos -inflados durante aos- del alquiler o de la adquisicin de una vivienda. Para afrontar las restricciones del mercado laboral una opcin habitual consiste en ampliar la duracin de los estudios, especialmente entre los jvenes de familias de rentas medias y altas. Por otro lado, al prolongarse la precariedad en los primeros aos de actividad laboral, la insercin en el mercado de trabajo no garantiza siempre la deseada emancipacin, sino que muchos jvenes aplazan su salida del hogar familiar hasta alcanzar unos niveles de ahorro suficientes para afrontar la independencia, y otros que se emancipan nominalmente siguen dependiendo econmicamente de las ayudas familiares. Todo ello incide en llamativos atascos en el ciclo vital, que se traducen con claridad en el restrictivo comportamiento natural de la poblacin espaola: pocos hijos y en edad tarda, apurando los lmites de la edad reproductiva. Para salir de este crculo vicioso los jvenes espaoles tampoco cuentan con muchos apoyos, a diferencia de otros pases de nuestro contexto europeo donde las polticas a favor de la juventud y la familia estimulan el incremento de los hogares familiares y la recuperacin de las tasas de fecundidad. A pesar de estos obstculos, en los ltimos aos el nmero de hogares jvenes (alargando la etapa de juventud hasta los 34 aos) ha crecido sensiblemente (un 107,8% entre 2002 y 2008), y la tasa de emancipacin se ha incrementado en ms de diez puntos (vase grfico adjunto), acortndose la brecha con respecto a la UE. Esta progresin de los hogares y la emancipacin est claramente determinada por el reciente ciclo econmico expansivo que mejor significativamente los niveles de empleo joven.
Segn datos del III Trimestre de 2008 del Consejo de la Juventud de Espaa
29
18 - 24 aos
80% 69,4% 69,2%
25 - 29 aos
30 - 34 aos
Total
75,1% 48,1% 12,8% 44,9% 4T2008 46,3%
60% 50%
72,7%
73,7%
43,7%
42,0%
35,1%
36,1%
36,9%
37,4%
10,7%
41,4%
12,5%
43,5%
40%
2003
2004
2005
2006
13,1% 2007
Ahora bien, las bases econmicas de estos progresos en la emancipacin parecen muy dbiles ante la intensa crisis nacional e internacional que estamos sufriendo. Los jvenes son uno de los colectivos ms castigados por la falta de dinamismo del mercado laboral y la destruccin de empleo, y ante la dura restriccin crediticia su capacidad adquisitiva y de ahorro son claramente insuficientes para poder acceder a una vivienda. En el peor de los escenarios, muchos jvenes se ven forzados a regresar al hogar familiar por culpa del desempleo. Segn datos del INE del primer trimestre de 2009, la tasa de paro de menores de 25 aos ha alcanzado el 35,6%. En el caso de jvenes entre 15 y 24 aos que es el tramo de edad que Eurostat define como paro juvenil, la tasa ascenda al 31,8% en febrero de 2009, con previsiones nada halageas para finales de ao (pudindose elevar la tasa de paro hasta el 35%) resaltando la mayor tasa de paro de jvenes en Espaa respecto a la UE (17,5% en febrero de 2009). Ante este difcil panorama, es previsible una involucin de las tasas de la emancipacin del hogar de origen o, como poco en su estancamiento. Periodo de actividad y transicin a la inactividad Como se ha mencionado anteriormente, son dos fenmenos importantes los que acontecen en la evolucin de los activos en Espaa: por un lado la ligera reduccin de los activos varones que se ha registrado en el tramo de edad de 25 a 29 aos, y por otro, el elevado incremento de la poblacin activa femenina experimentado en los ltimos aos. Tras la mxima tasa de actividad observada en el grupo de 30 a 34 aos, con un 88%, la tasa de actividad se reduce a medida que avanza la edad, al crecer el nmero de jubilaciones anticipadas. Entre los 55 y 59 aos, el porcentaje de los activos sobre la
30
7,3%
45,9%
73,8%
70%
poblacin total es del 61%, siendo la tasa de los varones un 78,5% mientras que las mujeres presentan tan slo una tasa significativamente ms baja (44,2%). Bien es cierto que ese 61% es superior al observado en 1987, sobre todo por la mayor participacin de la mujer en la poblacin activa. La diferencia entre la curva de la tasa de actividad de las mujeres en 1987 y en 2008 expresa con claridad la incorporacin de la mujer al mercado laboral, con un aumento considerable de la tasa de actividad, ms notoria entre los 35 y 49 aos. En el siguiente grupo de edad (entre 60 y 64 aos) la tasa se sita en el 36% y, al sobrepasar la edad legal de jubilacin (65 aos), el porcentaje de activos sobre el total de poblacin disminuye drsticamente (6,1% entre 65 y 69 aos y 0,8% de 70 aos y ms). Se aprecia asimismo que en aquel grupo, que en engloba a quienes cuentan entre 60 y 64 aos, crece el nmero de inactivos y evidenciando que la gran alternativa a la ocupacin en esas cohortes no es el desempleo sino la inactividad, gracias a la cobertura social de las prejubilaciones6. La participacin de estos dos grupos de edad sobre la poblacin activa es menos relevante que en 1987, dejando entrever la paulatina reduccin del periodo de actividad experimentada en los ltimos aos.
Grfico 2.4.4. Tasas de actividad por grupos de edad y sexo
varones 2008 100 mujeres 2008 varones 1987 mujeres 1987
80
60
40
20
0 16-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65-69 Fuente: EPA (INE) 70 +
Hay que considerar que un porcentaje de inactivos entre 50 y 64 aos, no conocido, se encuentra en una situacin de incapacidad permanente recibiendo, por este motivo, una cuanta de pensiones, ya que la edad media de estos individuos es de 54 aos.
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Salida del mercado laboral La etapa postrera que describimos aqu se inicia con el retiro laboral del individuo, lo que supone una reduccin de los ingresos procedentes de la actividad laboral, y aunque tambin se produce una reduccin de los gastos de los hogares. Esta situacin provoca que las familias y hogares empiecen a hacer uso de sus ahorros y del patrimonio acumulado hasta el momento, para emplearse como gasto. La menor tasa de actividad observada en las cohortes a partir de los 60 aos muestra que la edad real de salida del mercado laboral en Espaa es sensiblemente inferior a los 65 aos (edad legal de jubilacin), como puede observarse en la mayora de pases de nuestro entorno. En Espaa la edad ha pasado de 60,3 aos en 2001 a 62,1 aos en 2007 situndose ligeramente por encima de la media de la Unin Europea. Si al retraso en la incorporacin al mercado laboral, le sumamos una salida anticipada del mismo, podemos decir que en las ltimas dcadas se ha producido una significativa reduccin de la vida laboral, y por lo tanto una reduccin del perodo de ingresos procedentes de la principal fuente de recursos, el factor trabajo. Sin embargo, es cierto que en los ltimos aos se observa una tendencia del aumento en la edad media de salida del mercado laboral, que parece ir aproximndose paulatinamente a los 65 aos.
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Esperanza de vida Los cambios demogrficos que se han producido en los ltimos aos en Espaa, y la tendencia al envejecimiento que se registra en las economas desarrolladas han provocado que aumente notablemente la esperanza de vida. Segn los datos que publica Eurostat, la esperanza de vida para una persona que haya alcanzado los 65 aos ha aumentado significativamente, casi 2 aos entre 1995 y 2006, hasta alcanzar prcticamente los 83 aos en hombres y los 87 en mujeres (manteniendo estables los niveles de mortalidad actuales), lo que supone que la cantidad de ahorro acumulado a esa fecha deber ser mayor, si pretendemos que nuestros ahorros sobrevivan hasta la fecha de nuestro fallecimiento.
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Grfico 2.4.6. Esperanza de vida hombres. Ao 2006 Esperanza de vida 83,5 83,0 82,5 82,0 81,5 81,0 80,5 Francia
Fuente: Eurostat 2,1% 2,1% 2,1% 3,0% 2,4%
83,2
82,9
82,7
Espaa
Suiza
Alemania
Portugal
Grfico 2.4.7. Esperanza de vida mujeres. Ao 2006 Esperanza de vida 88,0 87,5 87,0 86,5 86,0 85,5 85,0 84,5 84,0 Francia
Fuente: Eurostat 1,9% 2,1% 2,2% 2,5%
87,6
1,5% 1,0%
87,0
85,9
85,5
85,2
0,5% 0,0%
Espaa
Suiza
Alemania
Portugal
Este incremento de la esperanza de vida a partir del momento de la salida definitiva del mercado de trabajo implica que la cantidad de ahorro acumulado a esa fecha deber ser mayor si se pretende que los ahorros persistan hasta la fecha de fallecimiento. Adems, no podemos obviar que es durante la vejez cuando tenemos ms probabilidades de tener alguna limitacin fsica o alguna discapacidad que exija la asistencia de terceras personas. En Espaa la esperanza de vida sin limitaciones fsicas y discapacidades se sita, de forma prcticamente constante durante los ltimos aos, en torno a los 74 aos tanto para el sexo masculino como para el femenino.
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Pensiones: grupos de edad y sexo Atendiendo a los ltimos datos de la Seguridad Social, el nmero de pensiones asciende a 5,9 millones, de las cuales el 84,5% son por jubilacin y el resto por incapacidad permanente. El nmero de pensiones comienza a ser relevante entre la poblacin de ms de 60 aos, un 10,4% de las pensiones las reciben personas entre 60 y 64 aos. No obstante, el mayor peso se concentra en los grupos de edad de 65 a 69 aos (un 19,7%), en concordancia con la edad legal de jubilacin. En los siguientes grupos de edad el porcentaje disminuye ligeramente hasta registrar un 10,1% en los pensionistas de 85 y ms aos. Las diferencias ms marcadas entre los varones y las mujeres que perciben pensiones se encuentran en el tramo de edad de los 65 a los 79 aos, con una participacin de los varones est alrededor del 12,5%, mientras que la participacin de las mujeres representa la mitad (6,3%).
Grfico 2.4.8. Distribucin de las pensiones por edad y sexo: % sb total (ITR'09)
% Varones 85 y ms 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 14% Fuente: INSS 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 2% 4% 6% 8% 11,8% 12,6% 13,0% 7,4% 2,5% 1,1% 3,0% 7,7% 5,1% % Mujeres 5,0% 4,9% 6,1% 6,3% 6,7%
1,7% 0,9% 1,2% 0,6% 0,8% 0,4% 0,5% 0,2% 0,3% 0,1% 0,1% 0,04%
Por clase de rgimen, el 57,1% del total de las pensiones (incapacidad permanente, jubilacin, viudedad, orfandad, etc.) en vigor corresponden al Rgimen General, el 21,6% al Rgimen de Autnomos y el 21,3% restante a otras clases (agrario, martimo, minera, etc.). Si tomamos en cuenta el Rgimen General y el de Autnomos observamos dos significativas diferencias por grupos de edad. La primera de ellas se identifica en el grupo de los 60 a 64 aos, que registra una participacin sustantivamente mayor de las pensiones del Rgimen General, un 13,7% sobre el total
35
de pensiones del Rgimen General frente a un 5,6% sobre el total de pensiones del Rgimen de Autnomos. La segunda diferencia se registra en las edades ms avanzadas, (80 aos y ms) en donde la distribucin de pensiones del Rgimen de Autnomos refleja una elevada participacin.
Grfico 2.4.9. Pensiones en vigor por edad y clase (marzo 2009)
Rgimen General
25% 20% 15% 10% 5% 0% 35 - 39 40 - 44 45 - 49 50 - 54 55 - 59 60 - 64 65 - 69 70 - 74 75 - 79 80 - 84 30-34 85
Autnomos
Fuente: INSS
Como se mencion anteriormente las pensiones comienzan a ser frecuentes en los tramos de edad entre 60 y 64 aos, debido a que los trabajadores acogidos al Rgimen General de la Seguridad Social pueden, si cumplen una serie de requisitos, jubilarse de forma anticipada. A esta situacin se aade el fenmeno de las prejubilaciones, que se ha hecho habitual en Espaa, y que puede incrementarse por el efecto de la crisis econmica, por iniciativa de la empresa para rejuvenecer o reducir la plantilla o directamente ahorrar costes. Ambos fenmenos se traducen en una salida anticipada del mercado laboral que, aunada al retraso en la edad del acceso al mercado de trabajo, ha marcado una tendencia al acortamiento de las carreras de cotizacin en las ltimas dcadas. En este sentido, existen algunas alternativas para prolongar la vida activa de las personas como respuesta al reto del envejecimiento: el contrato de relevo y la jubilacin gradual y flexible estimulan la permanencia en el empleo a partir de los 60 aos y la prolongacin de la vida laboral despus de los 65. Segn el Cuaderno del Consejo Econmico Social publicado en otoo de 2007, casi una de cada cinco personas de las que han reducido su jornada ha adoptado un sistema de jubilacin flexible o parcial (algo ms de 44.000 personas de 50 a 59 aos).
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Condiciones socioeconmicas de los individuos Las condiciones socioeconmicas de los individuos tambin cambian considerablemente segn la etapa del ciclo vital en la que se encuentre el individuo. La caracterizacin de estas condiciones es relevante para entender el comportamiento de la poblacin a lo largo de su vida y, sobre todo, la decisin de adelantar o no la fecha de jubilacin. Un ejemplo de ello es la condicin laboral que presenta la poblacin ocupada, entendida por el tipo de contrato de los asalariados, temporal o indefinido. La importancia del contrato temporal se hace ms notoria en los ms jvenes y, a medida que adquieren experiencia laboral, consolidan su posicin en el mercado de trabajo con una contratacin indefinida observada hasta los 69 aos.
Grfico 2.4.10. Distribucin de asalariados por tipo de contrato y grupo de edad Ao 2008
indefinido
100% 80% 60% 40% 20% 0% 16-19 20-24 25-29 30-39 49-49 50-55 60-69 70 +
temporal
Respecto al sector en el que se desempea el trabajo, el sector pblico concentra tan slo el 18% de los asalariados totales. No obstante, este porcentaje aumenta entre los asalariados de edades ms avanzadas, con una participacin media del 26%. A mayor edad, la participacin en el sector privado va disminuyendo. Ms del 80% de los asalariados entre 30 y 39 aos trabajan en el sector privado, porcentaje que se reduce al 72,8% en el tramo de edad de 50 a 59 aos.
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Por otro lado, cabe mencionar que ms del 60% de los empleados pblicos superan los 40 aos, mientras que en el sector privado esta proporcin se reduce al 41%. Los datos indican la edad es un obstculo para ocupar determinados puestos de trabajo en el sector privado: adems, por sus remuneraciones ms altas, los trabajadores de ms edad son considerados como un coste ms elevado para las empresas, por lo que muchas optan por reemplazarlos a medio plazo por empleados ms jvenes para reducir sus costes. En muchos casos, trabajadores del sector pblico tienen, en tanto funcionarios, el mximo grado de estabilidad laboral y, por tanto afrontan menos obstculos para alargar sus carreras profesionales.
5,1%
3,1%
3,1%
20-24
25-29
30-39
40-49
50-59
60-69
0,1%
70 +
0,1%
38
La distribucin de ocupados por edad y tipo de ocupacin muestra, por otra parte que la cualificacin de los mayores ha ido aumentando con los aos y, con ella, las expectativas de una mayor remuneracin durante la jubilacin. Tanto en trminos absolutos como relativos, se ha incrementado significativamente el nmero de ocupados en Direccin de Empresas y de la Administracin Pblica, los tcnicos y profesionales, y los cientficos e intelectuales, disminuyendo, en contrapartida, la ocupacin de menor nivel de cualificacin, como son los trabajos relacionados con servicios de restauracin, personales, proteccin y vendedores de comercio y los relacionados con agricultura y pesca. Por otro lado, a pesar de que los trabajadores no cualificados siguen aumentando en todos los grupos de edad, su participacin sobre el total de ocupados es menos relevante.
Tabla 2.4.1. Distribucin de ocupados por grupos de edad y tipo de ocupacin Diferencia 1987/2008 Distribucin % 2008 55-59 60-64 65-69 70 + 55-59 60-64 65-69 70 +
Dir. de empresas y de la Admn Pblica Tcnicos y profesionales cientficos e intelectuales Tcnicos y profesionales de apoyo Empleados de tipo administrativo Trabaj. de serv. de restauracin, personales, proteccin y vendedores de comercio Trabajadores cualificados en agricultura y pesca Artesanos y trabaj.cualific.de indus. Manufact., construcc. y minera Operadores de instalaciones y maquinaria montadores Trabajadores no cualificados Fuerzas Armadas Total Fuente: EPA (INE) 1,4% 6,6% 0,8% 7,0% -5,2% 4,3% 5,6% -0,9% 5,0% -7,8% 10,9% 10,8% 2,3% 3,7% -11,2% 4,1% 10,9% 6,8% 1,7% -3,4% 11,5% 13,0% 10,7% 7,0% 12,3% 4,0% 16,7% 10,3% 14,4% 0,2% 100% 15,7% 11,6% 9,2% 5,0% 11,7% 6,5% 15,9% 9,5% 14,8% 0,2% 100% 100% 100% 27,8% 21,9% 7,0% 3,7% 10,8% 9,3% 6,5% 4,6% 8,4% 24,6% 25,3% 10,7% 1,7% 9,6% 13,1% 2,8% 1,0% 10,9%
Otra de las condiciones socioeconmicas que caracterizan al individuo segn su edad es el rgimen de tenencia de la vivienda familiar en la que residen. Los datos del Censo de Poblacin y Vivienda de 2001 del INE muestran que a mayor edad de la poblacin, es ms comn que resida en una vivienda en propiedad por compra totalmente pagada. El 68,6% de la poblacin de 65 aos y ms presenta este rgimen de tenencia, descendiendo ligeramente entre la poblacin de 50 a 64 aos (un 65%). Mientras que en rgimen de alquiler hay una escasa participacin de estos tramos de edad.
39
En el grupo de edad entre 40 y 49 aos, el 76,3% tiene vivienda en propiedad por compra, (un 48,6% totalmente pagada y un 27,7% con pagos pendientes). Por otro lado, del total de poblacin adulta entre 30 y 39 aos, un 35,1% habita en viviendas en propiedad totalmente pagadas, siendo un porcentaje algo superior la poblacin de estas edades que reside en viviendas en propiedad con pagos pendientes. Adems, es importante mencionar que del total de viviendas en alquiler, ms del 47% estn ocupadas por personas de 16 a 39 aos. Este comportamiento, sin duda, refleja que la mayor renta que perciben las personas adultas y las polticas fiscales a favor de la adquisicin de vivienda han estimulando la demanda de viviendas en propiedad. Mientras que en los grupos de edad ms jvenes, o residen en la vivienda en propiedad de sus padres o alquilan por su cuenta.
Tabla 2.4.2. Distribucin de la poblacin en viviendas familiares segn rgimen de tenencia por edad
En propiedad por compra, totalmente pagada TOTAL Menos de 16 16-29 30-39 40-49 50-64 65 o ms 50,6% 36,6% 49,1% 35,1% 48,6% 65,0% 68,6% En propiedad por compra, con pagos pendientes (hipotecas...) 24,1% 36,9% 24,8% 37,5% 27,7% 13,5% 5,4% En propiedad por herencia o donacin 8,2% 6,0% 6,8% 6,6% 7,1% 9,2% 13,2% En alquiler Cedida gratis o a bajo precio por otro hogar, la empresa... 2,5% 3,5% 2,6% 3,3% 2,4% 1,5% 1,5% Otra forma Suma
Todas estas consideraciones llevan a concluir que la situacin socioeconmica de las personas mayores ha mejorado con el tiempo: sus condiciones laborales se caracterizan en la actualidad por contratos indefinidos, con una elevada participacin en el sector pblico, en calidad de funcionarios, y una cualificacin profesional mayor que la observada hace algunos aos. Pero es muy probable que el cambio de la situacin socioeconmica de las personas mayores haya inducido tambin el cambio de sus necesidades, volvindose probablemente ms exigentes que las generaciones precedentes. Conclusin: lgebra vital que no funciona El cuadro demogrfico adquiere trazos bastante ntidos: se vive cada vez ms, se empieza a trabajar ms tarde, se sale antes del mercado laboral y, con matices, se mantiene la edad de jubilacin y, por tanto la rigidez del sistema que ordena el ciclo vital. El incremento de la productividad durante el periodo de ocupacin no puede ser la nica respuesta a esta evolucin, toda vez que las jubilaciones de generaciones cada vez ms cualificadas implicarn paralelamente remuneraciones por pensiones ms elevadas.
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Como se ha mencionado anteriormente, los espaoles han incrementado los aos dedicados a la formacin acadmica y, en consecuencia, han retrasado cada vez ms la bsqueda del primer empleo. Ello tambin ha implicado un retraso en la edad de emancipacin de los jvenes y la formacin de un hogar propio, lo cual a su vez se ha traducido en un incremento de la edad a la hora de tener el primer hijo: si en 1987 esta edad se situaba en 26 aos en 2008 ascenda a 29 aos. Por trmino medio, la vida laboral de las personas est lejos de seguir un ciclo completo, porque a menudo surgen diversas interrupciones, producidas, entre otras razones: por el desempleo y la salida puntual o permanente del mercado laboral para cuidar a los hijos, y a medida que nos acercamos a la jubilacin, la invalidez o la retirada anticipada por prejubilacin. En estas circunstancias, la rigidez derivada de una edad de jubilacin fijada en los 65 aos es incoherente con la mayor longevidad y calidad de vida de la poblacin mayor. Se desperdicia un capital humano cada vez ms formado y valioso al expulsar del mercado de trabajo a quienes cumplen 65 aos, reducindose de ese modo los efectivos de la poblacin activa por el acelerado proceso de envejecimiento del pas. En definitiva, la entrada tarda al trabajo, el mantenimiento de la edad de jubilacin en el nivel fijado hace casi medio siglo y la precoz jubilacin (anticipada y forzosa) contrastan con el nuevo escenario demogrfico, con una alta esperanza de vida y una reducida esperanza de vida sin discapacidad (a los 65 aos). Por todo ello, la promocin del envejecimiento activo frente al tradicional cors de la jubilacin- es la estrategia ms efectiva para adaptarnos a una sociedad cada vez ms envejecida.
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Contribuyentes (media anual) Pensionistas (media anual) Nuevas altas Cotizacin anual media (euros) Pensin media anual (euros) Pensin media mensual (euros) Ingresos totales en contribuciones (millones de euros) Gastos totales en pensiones (millones de euros) Gastos operacionales (millones de euros) Patrimonio (31diciembre, millones de euros) Gastos administrativos como % de los gastos en pensiones Gastos de gestin como % de los activos medios totales Gastos totales como % del PIB Ingresos totales en contribuciones como % del PIB Patrimonio como % del PIB
(8)
(1) Trabajadores del sector privado por cuenta propia y por cuenta ajena y funcionarios de las Administraciones Autonmicas, Locales y funcionarios no de carrera de la A. Central (2) Pensiones y Rgimen de Clases pasivas del Estado (3) Fondos y Planes de pensiones voluntarios y complementarios a la Seguridad Social, individuales y de empresa (4) Datos Estimados a 31/12/2008 (5) Por todas las contingencias y para todos los regmenes, equivalentes para 12 pagas al ao. (6) Beneficiarios de prestaciones en forma de renta (el 50,85% en 2007) (7) Fondo de reserva (8) Comisin Global Media de los Fondos de Pensiones (tanto de empleo como personales, 2007) (9) Cotizacin anual media por derechos pasivos (3,86% del haber regulador segn el grupo de pertenencia del funcionario). No incluye la cuota que los funcionarios de los Regmenes Especiales abonan la cuota del mutualismo administrativo. (10)Cifra obtenida a travs de los datos de las mutualidades de funcionarios sobre su nmero de mutualistas. En las pensiones del Rgimen de Clases Pasivas no hay "cotizacin empresarial". Se financian a travs de los Presupuestos Generales del Estado Fuentes: M de Trabajo y Asuntos Sociales, M de Economa y Hacienda, INVERCO, DGSFP y elaboracin propia.
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3.1.1
El sistema pblico de pensiones en Espaa, pieza sobre la que pivota gran parte del debate sobre la sostenibilidad del Estado del Bienestar tal y como lo conocemos hoy, es un sistema contributivo, obligatorio y de reparto. Desde 1985, el debate poltico y social en torno a este tema se ha centrado en la disyuntiva de mantener el sistema tal y como lo conocemos actualmente o migrar hacia un sistema de capitalizacin bien pblico, bien privado o hacia un sistema mixto. Hasta hoy en da, la sociedad espaola ha rechazado de plano la privatizacin del sistema de pensiones, si bien, hay que decir que en esta ltima dcada se ha producido cierta concienciacin global sobre la problemtica del envejecimiento y el sistema de pensiones7.
Sistema contributivo
-Financiado con impuestos generales Sistema no contributivo -Control de la S. Social pero gestionado por las CC.AA -Cubre a poblacin > de 16 aos incapacitada para trabajar, enfermos crnicos o personas que no han cubierto a los 65 aos el periodo mnimo de cotizacin -Jubilacin - Invalidez
Como se observa en el cuadro anterior, el sistema pblico de pensiones se divide en dos subsistemas, el sistema contributivo y el sistema no contributivo o asistencial. El sistema contributivo es el principal sistema en Espaa, aglutinando la mayor parte de los recursos y de las prestaciones. Se financia a travs de las cotizaciones sociales de
Contrastaremos en la siguiente fase del estudio diferentes alternativas de reforma del sistema de pensiones 43
trabajadores y empresas, cubriendo las contingencias de jubilacin, viudedad, orfandad, incapacidad permanente y prestaciones a favor de familiares. Por su parte el sistema no contributivo es el destinado a cubrir las contingencias de jubilacin e invalidez de aquellas personas que teniendo ms de diecisis aos se encuentran incapacitadas para trabajar, o bien son enfermos crnicos o personas que no han cubierto el periodo mnimo de cotizacin al alcanzar los sesenta y cinco aos de edad. Este sistema se financia con cargo a los impuestos generales y se gestiona en el seno de cada Comunidad Autnoma, si bien, el control lo ejerce la Seguridad Social a nivel estatal. El Sistema Contributivo El sistema contributivo de pensiones cuenta, adems, con dos subsistemas: el sistema contributivo de la Seguridad Social (el ms importante por volumen y el que centra el grueso del debate) y el sistema de Clases Pasivas, que es el correspondiente al sistema de pensiones de los funcionarios pblicos8. Este sistema es residual y no ha entrado, al menos hasta hoy, en el debate pblico en torno al sistema de pensiones pblico. Como es de prever, las dos principales variables que han condicionado la evolucin del nmero de pensiones contributivas han sido el envejecimiento poblacional y el avance del Estado del Bienestar (con un aumento de la ratio de cotizantes/trabajadores). No obstante, hay que decir que los crecimientos observados en este ltimo periodo (1999-2008) no son elevados, (con un crecimiento medio anual del 1,2%), ya que las mayores aportaciones al crecimiento del total de pensiones contributivas es el generado por las pensiones por jubilacin, que coinciden, en casi todo el periodo, con la jubilacin de los nacidos durante la Guerra Civil y la posguerra.
A lo largo del texto nos referiremos a ambos sistemas, no obstante nos centraremos en el sistema contributivo de la Seguridad Social. 44
miles
5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 0 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
Con datos a cierre de 2008 el nmero total de pensiones contributivas ascenda a 8.390.800, de las cules la mayor parte (un 59%) eran pensiones por jubilacin. Esta estructura se viene manteniendo prcticamente inalterable a lo largo de los ltimos aos, aunque es de prever que aumente a medida que el envejecimiento poblacional se vaya haciendo ms patente, ya que al ser la esperanza de vida mayor los individuos permanecern un mayor nmero de aos recibiendo la pensin por jubilacin.
Grfico 3.1.2. Peso de los distintos tipos de pensiones. 2008
Orfandad; 3,1% Favor familiar; 0,4%
dedad; 26,7%
Jubilacin; 59,0%
Consecuencia de la estructura de las pensiones contributivas, el gasto asociado a ellas est ntimamente ligado a la evolucin de las pensiones por jubilacin. Del total de 90.472,63 millones de euros al que ascendi el gasto en prestaciones contributivas
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a cierre de 20089 casi el 94%, 84.738,9 millones de euros, correspondan a este tipo de prestacin.
Tabla 3.1.2. Gasto en pensiones contributivas. Ejercicio 2008 Millones % Pensiones 84.738,9 93,7% Incapacidad temporal 3.335,6 3,7% Recargos falta med. Seguridad e higiene 55,1 0,1% Prestacin por maternidad 2.031,2 2,2% Otras 311,9 0,3% PRESTACIONES CONTRIBUTIVAS 90.472,6 100,0% Fuente: Intervencin General de la Seguridad Social
Por lo que respecta a la ratio de concurrencia, nmero de pensiones recibidas por cada pensionista, durante los ltimos ejercicios se mantiene estable en torno a 1,1 prestaciones por cada pensionista.
Grfico 3.1.3. Evolucin del nmero de pensionistas y pensiones Pensionistas Pensiones Ratio de concurrencia
9.000 8.000 7.000 6.000 miles 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 0 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 1,11 1,10 1,10 1,09 1,09 1,08 1,08 1,07 %
Si analizamos la evolucin de las pensiones en funcin del territorio en el que son causadas, vemos cmo existe una elevada disparidad territorial relacionada de forma directa con el envejecimiento en el territorio de una parte, y de otra con el dinamismo econmico de ste. Para comprobarlo, en el siguiente mapa mostramos la relacin entre el nmero de afiliados de cada provincia con el nmero de pensiones recibidas
Datos recogidos en Informacin Financiera de la Seguridad Social de la Intervencin General de la Seguridad Social. Cierre provisional a 31 de diciembre de 2008.
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en ese mismo territorio. As, mientras que Madrid o Murcia poseen una ratio de ms de 2,5 afiliados por cada pensin, existen un gran nmero de provincias como Ourense, Len o Lugo con una ratio cercana al 1.
Como ya hemos visto, y pese a existir otro tipo de pensiones, el grueso del gasto, y por tanto de la discusin sobre el sistema de pensiones y el envejecimiento se centra en las pensiones por jubilacin. Entendemos por pensin de jubilacin en su modalidad contributiva, la prestacin que cubre la prdida de ingresos que sufre una persona cuando, alcanzada la edad establecida, cesa en el trabajo por cuenta ajena o propia, poniendo fin a su vida laboral, o reduce su jornada de trabajo y su salario en los trminos legalmente establecidos.
47
miles
4.600 4.500 4.400 4.300 4.200 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
Si analizamos el comportamiento de las pensiones por jubilacin en el periodo 19992008 vemos que no han parado de crecer, si bien y como ya hemos comentado anteriormente al hilo de la evolucin del conjunto de pensiones contributivas, estos crecimientos han sido moderados (1,5% en 2008) debido a la coincidencia de la edad de jubilacin en este periodo con los nacidos durante la Guerra Civil y la posguerra. No obstante, si ponemos en comparacin las tasas de variacin interanual del nmero de pensiones con el de la pensin media en el periodo, vemos como sistemticamente el crecimiento de la pensin media es ampliamente superior. La indexacin de las pensiones al IPC y las bases reguladoras de los jubilados cada vez ms elevadas explican esta situacin y adelantan un elevado incremento en las prximas dcadas.
Grfico 3.1.5. Crecimiento de las pensiones por jubilacin (% variacin ia) Importe medio
8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 2000 2001 2002 2003 Fuente: Ministerio de Trabajo
1,0% 1,2% 0,7% 0,6% 0,4% 1,3% 1,1% 1,5% 5,0% 5,5% 4,1% 5,8% 5,4% 4,6% 5,3% 5,2% 7,2%
Nmero de pensiones
2,8%
2004
2005
2006
2007
2008
48
Para cubrir este gasto creciente, el Sistema de la Seguridad Social obtiene ingresos a travs de las cuotas satisfechas por las empresas y por los propios trabajadores afiliados al sistema. Analizando la evolucin del nmero de afiliados hasta 2007 vemos cmo ste no han dejado de crecer, registrando crecimientos anuales en torno al 3-4%. Sin embargo, en 2008 y debido a la adversa situacin en la que nos encontramos, se ha producido un cambio de tendencia y el nmero de afiliados registr una cada del 0,8%, dejando el nmero de afiliados en 19.005.600.
Grfico 3.1.6. Evolucin del n de afiliados
25.000 20.000
miles
Afiliados
Var ia
6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% -1% -2%
15.000 10.000 5.000 0 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
Por lo tanto, al riesgo que supone contar cada vez con una esperanza de vida mayor y consiguientemente con pensionistas que disfrutan durante un periodo ms largo del periodo de jubilacin, se aade el importante deterioro cclico que sin duda van a sufrir los ingresos en los prximos ejercicios. No obstante, y como hemos dicho, este segundo factor de riesgo ser cclico, por lo que no ha de ser tenido en cuenta a la hora de realizar un anlisis de las posibles vas de reforma del Sistema. stas deben focalizarse en el problema estructural del que adolece: hemos llegado a un modelo de lgebra vital que no funciona, ya que pese a que la esperanza de vida es mayor, se empieza a trabajar ms tarde y se deja de hacerlo antes. Esto se traduce, de una parte, en una reduccin del nmero de aos de cotizacin y de otra en un aumento de los aos de percepcin de prestaciones, por lo que necesitamos un cambio estructural que posibilite el funcionamiento a largo plazo del sistema. Si analizamos la estructura de edades de los afiliados a la Seguridad Social, vemos cmo el grupo ms numeroso es el formado por los afiliados con edades comprendidas entre los 30 y 39 aos, con un peso sobre el total del 30,5%. No obstante, a partir de los 50 aos, edad que podramos llamar de riesgo por estar cercana a la jubilacin, se concentra un importante grupo de afiliados (ms del 20%).
49
En un horizonte de 15 aos contaremos aproximadamente con casi cuatro millones de nuevas altas10.
Grfico 3.1.7. Estructura de edades de la afiliacin 2007
varones mujeres
10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0%
A esta presin al alza en el nmero de pensionistas, hay que aadirle el efecto producido por la mayor cualificacin de los trabajadores, que si bien, aumenta la productividad, ejerce como acelerador del incremento salarial, las bases reguladoras y por lo tanto, de la pensin futura a percibir.
Grfico 3.1.8. Evolucin de la pensin media
900 800 729 689 655 647 600 500 400 300 200 100 0 2004 2005 2006 2007 2008 582 681 720 700 612 771
% sobre el total
Fuente: Boletn anual de estadsticas del M de Trabajo e Inmigracin, 2007. A da de hoy no se ha publicado correspondiente a 2008
s s s s s s s s s s s ta o o o o o o o o o o o ns s a o co 9a 4a 9a 4a 4a 9a 9a 4a 9a 4a 4 4 3 3 6 2 5 2 1 5 a a a a a a a a a a N ym 45 40 35 30 60 25 20 55 16 50 65 De De De De De De De De De De e D
10
Nuevas altas compensadas en parte por las bajas por defuncin que se produzcan. 50
Sistema no contributivo Las prestaciones no contributivas supusieron en 2008 un gasto de 3.305,15 millones de euros11, tan slo el 3,5% del total del gasto en prestaciones. Del total del gasto no contributivo, ms de la mitad (el 61,4% del total), se destin a pensiones.
Tabla 3.1.3. Gasto en pensiones. Ejercicio 2008 Millones PRESTACIONES CONTRIBUTIVAS 90.472,6 Pensiones 84.738,9 Incapacidad temporal 3.335,6 Recargos falta med. Seguridad e higiene 55,1 Prestacin por maternidad 2.031,2 Otras 311,9 PRESTACIONES NO CONTRIBUTIVAS 3.305,2 Pensiones 2.030,6 Prestaciones familiares 1.219,0 Prestacin por maternidad 0,6 Otras 54,9 TOTAL GASTO EN PENSIONES 93.777,8 Fuente: Intervencin General de la Seguridad Social
% 96,5% 90,4% 3,6% 0,1% 2,2% 0,3% 3,5% 2,2% 1,3% 0,0% 0,1% 100,0%
Las prestaciones no contributivas se financian a travs de aportaciones del Presupuesto del Estado al de la Seguridad Social, figurando el crdito en el Presupuesto de gastos y dotaciones del Instituto de Mayores y Servicios Sociales (Imserso). Son abonadas a travs de la Tesorera General de la Seguridad Social, excepto en las Comunidades Autnomas de Navarra y el Pas Vasco12. La evolucin del nmero de pensiones no contributivas nos muestra un paulatino descenso desde 2004 ya que, si bien, se puede acceder a una pensin no contributiva por diferentes causas (personas con ms de diecisis aos incapacitadas para trabajar, enfermos crnicos, etc.) una parte muy importante de stas es la que se destina a personas que no han cubierto el periodo mnimo de cotizacin al alcanzar los sesenta y cinco aos de edad, en clara disminucin a medida que se generalizan las carreras completas de cotizacin.
Datos recogidos en Informacin Financiera de la Seguridad Social de la Intervencin General de la Seguridad Social. Cierre provisional a 31 de diciembre de 2008.
12
11
Invalidez
Var ia
1,0% 0,5% 0,0% -0,5% -1,0% -1,5% -2,0% -2,5%
3.1.2
El anlisis del balance individual del sistema pblico de pensiones realizado, tiene como objetivo comprobar si en el sistema pblico de pensiones tal y como est definido en la actualidad, existe equilibrio entre las aportaciones que realiza cada individuo y las prestaciones que percibe del sistema. Si el sistema se encuentra en equilibrio a nivel individual, entonces la suma de muchos individuos en equilibrio debiera dar lugar a un sistema que a nivel agregado se encuentre en equilibrio de forma estructural. Lo cul no significa que el sistema no pueda encontrarse con dificultades o con problemas puntuales de liquidez en el medio plazo, como consecuencia de la evolucin demogrfica de Espaa en los ltimos aos, aumento de la esperanza de vida y reduccin de las tasas de natalidad, como se ha descrito en las diferentes secciones del captulo 2. Dicha evolucin demogrfica puede provocar que en el medio plazo la tasa de dependencia aumente significativamente, es decir, que al tratarse de un sistema de reparto, el nmero de cotizantes y sus aportaciones no sean suficientes para hacer frente a las prestaciones que debe pagar el sistema durante un perodo de tiempo determinado. Por tanto, en este primer anlisis no se pretende realizar un anlisis intergeneracional del actual sistema de reparto, sino que el objetivo es comprobar si existe o no dficit entre las aportaciones y las prestaciones de un individuo.
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Para ello siguiendo la metodologa recogida con mayor detalle en el Anexo I, se ha modelizado, proyectando en el futuro sus aportaciones y las prestaciones recibidas del sistema, el comportamiento de una cohorte cerrada de individuos (clasificada en funcin del sexo y nivel de estudios de sus individuos), que en la actualidad tendra 35 aos, considerando que entraron en el sistema a una edad establecida segn su nivel de estudios, y que por tanto a su jubilacin habrn completado una vida laboral completa, de al menos 35 aos. El resultado nos permite comparar el valor actual de las aportaciones de un individuo tipo de cada grupo con el valor de las prestaciones procedentes del sistema pblico de pensiones que recibira ese mismo individuo. Para recoger las particularidades del sistema pblico de pensiones espaol y de sus diferentes regimenes se ha diferenciado entre los trabajadores por cuenta ajena o trabajadores acogidos al Rgimen General de la Seguridad Social y los trabajadores por cuenta propia acogidos al Rgimen Especial de Autnomos13. Los individuos de la cohorte bajo estudio se han clasificado en seis grupos de panel atendiendo a su sexo y nivel de estudios, con el objeto de comprobar si existen diferencias en funcin del nivel de estudios (mayor salario) o del sexo de los trabajadores. Rgimen General de la Seguridad Social Para analizar el balance individual de los trabajadores acogidos al Rgimen General, suponemos que la cohorte cerrada de individuos que en la actualidad tiene 35 aos, considerando que entraron en el sistema a una edad establecida segn su nivel de estudios, y que por tanto a su jubilacin habrn completado una vida laboral completa, de al menos 35 aos. Aunque la edad legal de jubilacin est fijada en 65 aos, los trabajadores adscritos a este sistema pueden jubilarse de forma anticipada si cumplen determinados requisitos, as que la edad de jubilacin real considerada es la edad de salida del mercado laboral en Espaa, que segn Eurostat se sita en los 62,1 aos para el ao 2007. El anlisis para este rgimen muestra que el sistema pblico de pensiones presenta para el sistema un balance negativo entre las aportaciones (cotizaciones) que recibe del individuo y las prestaciones (pensiones) que paga, es decir, que debido a que cada vez vivimos ms aos por encima de la edad legal de jubilacin los individuos reciben ms de lo que aportan al sistema pblico de pensiones. Desde un punto de vista financiero, este balance negativo entre lo aportado y lo recibido del sistema, se traduce en que el sistema proporciona a todas las categoras en las que se ha dividido la cohorte bajo estudio un exceso de rentabilidad sobre la
13 Con el anlisis del Rgimen General y el Rgimen Especial de Autnomos el estudio abarca al 92% de los afiliados a la Seguridad Social (enero 2009).
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rentabilidad a largo plazo que ofrecen los activos financieros sin riesgo. Lo que nos permite afirmar que el sistema de reparto actual desde un punto de vista individual y estrictamente financiero parece generoso. Dicho balance negativo entre aportaciones y prestaciones se acenta a medida que aumenta el nivel de estudios de los individuos y por tanto los niveles salariales, y que adems, es ligeramente superior para las mujeres que para los hombres. El anlisis realizado tambin nos permite estimar la tasa de sustitucin o de reemplazo promedio de cada grupo de individuos de la cohorte, definida como el porcentaje que supone la primera pensin de entrada al sistema como beneficiario del mismo, respecto del promedio de los ltimos 15 aos de salario. En este caso, las diferencias son significativas entre los diferentes grupos de poblacin, desde una tasa ligeramente superior al 80% para los grupos de menor nivel de estudios, a una tasa entorno al 50% para los grupos de mayor nivel de estudios y con mayores salarios al final de su vida laboral. Estas diferencias se justifican en parte porque las pensiones pblicas de jubilacin tienen un tope mximo que afecta lgicamente de forma ms intensa a los grupos con mayor nivel de estudios y mayor nivel salarial.
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(1) Aos utilizados para el clculo de la base reguladora, actualmente son los ltimos 15 aos de cotizacin (vida laboral) (2) Tasa de Sustitucin promedio para cada grupo, calculada como el importe que supone la pensin de jubilacin sobre la media del salario de los ltimos 15 aos de vida laboral (3) En base 100, como referencia del salario medio anual nacional a 2007 (20.120) actualizado (4) Exceso de Rentabilidad Anual, sobre la rentabilidad real de los activos financieros sin riesgo a largo plazo
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Los resultados del anlisis son sustancialmente diferentes si en vez de considerar que el individuo se jubila de forma anticipada, 3 aos antes de la fecha de jubilacin real, como sucede en la prctica a pesar de los desincentivos que existen en el sistema a las jubilaciones anticipadas (un 7% anual de media), se considera que la jubilacin efectiva es la edad de jubilacin legal, 65 aos. As cotizar hasta los 65 aos supone un aumento de la pensin de jubilacin en todos los grupos de individuos de la cohorte, dicha pensin ya no se ve afectada por las penalizaciones establecidas para la jubilacin anticipada, y a pesar de que se cotizan ms aos se acenta el balance negativo del sistema, aumentando los excesos de rentabilidad que proporciona el sistema a los individuos. De hecho, trabajar hasta cumplir la edad legal de jubilacin supone un fuerte aumento de la tasa de sustitucin o de reemplazo en todos los grupos, muy significativo en los grupos de menor nivel de estudios, donde dicha tasa se acerca al 100%. En cambio, si el individuo trabaja ms all de la edad de jubilacin, por ejemplo hasta los 68 aos, por situarnos en la situacin contraria, pero anloga (3 aos ms de la edad legal de jubilacin) a la que se da en la prctica, el balance negativo entre aportaciones y prestaciones se reduce significativamente, y por tanto tambin se reduce el exceso de rentabilidad anual que obtiene el individuo del sistema. Pero hay que destacar que la tasa de sustitucin no aumenta en la misma medida que se reduce en el caso de la jubilacin anticipada (3 aos antes), este efecto se debe a que los incentivos establecidos para trabajar ms aos incremento de la pensin del 2% anual son inferiores a la penalizacin a jubilarse de forma anticipada.
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Retraso en la edad real de jubilacin hasta 65 aos, es decir la gente se jubila realmente a los 65 aos, edad legal de jubilacin Manteniendo el actual sistema de incentivos y desincentivos NIVEL ESTUDIOS Bsico Bsico Medio Medio Superior Superior EDAD REAL JUBILACIN 65 65 65 65 65 65 EDAD LEGAL JUBILACIN 65 65 65 65 65 65 AOS TASA SUSTITUCIN APORTACIONES AL CLCULO (1) (2) SISTEMA (3) 15 15 15 15 15 15 96,0% 99,2% 66,6% 84,3% 43,0% 64,9% 893 662 1.193 1.036 1.268 1.158 PRESTACIONES DEL SISTEMA (3) 1.186 1.022 1.633 1.800 1.736 1.986 EXCESO RENTABILIDAD ANUAL (4) 0,74% 1,11% 0,88% 1,55% 0,93% 1,59% BALANCE: (Aport - Prest) / Prest -24,7% -35,2% -26,9% -42,4% -27,0% -41,7%
Retraso en la edad real de jubilacin hasta 68 aos, es decir la gente se jubila realmente a los 68 aos. Aunque la edad legal de jubilacin se mantiene en 65 aos Manteniendo el actual sistema de incentivos y desincentivos NIVEL ESTUDIOS Bsico Bsico Medio Medio Superior Superior EDAD REAL JUBILACIN 68 68 68 68 68 68 EDAD LEGAL JUBILACIN 65 65 65 65 65 65 AOS TASA SUSTITUCIN APORTACIONES AL SISTEMA (3) CLCULO (1) (2) 15 15 15 15 15 15 101,6% 105,1% 70,2% 89,4% 45,2% 68,6% 928 690 1.247 1.086 1.339 1.225 PRESTACIONES DEL SISTEMA (3) 1.084 950 1.488 1.673 1.582 1.846 EXCESO RENTABILIDAD ANUAL (4) 0,38% 0,79% 0,47% 1,19% 0,47% 1,18% BALANCE: (Aport - Prest) / Prest -14,4% -27,3% -16,2% -35,1% -15,3% -33,6%
(1) Aos utilizados para el clculo de la base reguladora, actualmente son los ltimos 15 aos de cotizacin (vida laboral) (2) Tasa de Sustitucin promedio para cada grupo, calculada como el importe que supone la pensin de jubilacin sobre la media del salario de los ltimos 15 aos de vida laboral (3) En base 100, como referencia del salario medio anual nacional a 2007 (20.120) actualizado (4) Exceso de Rentabilidad Anual, sobre la rentabilidad real de los activos financieros sin riesgo a largo plazo
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En el Cuadro Resumen anterior se puede ver el efecto que tiene la edad de jubilacin real sobre el balance del sistema en el Rgimen General, considerando el esquema actual de desincentivos a la jubilacin anticipada y de incentivos a permanecer en el sistema despus de los 65 aos. Es importante destacar que el balance negativo del sistema aumenta segn la fecha de jubilacin se va acercando a los 65 aos, edad de jubilacin legal, edad a partir de la cul dicho balance negativo empieza a reducirse. De forma anloga, el exceso de rentabilidad que genera el sistema a los trabajadores aumenta hasta los 65 aos, para despus empezar a caer cuando los trabajadores se jubilan despus de los 65 aos. En trminos generales, se aprecia que las mujeres obtienen un exceso de rentabilidad del sistema superior al de los hombres, sin duda debido a su mayor esperanza de vida, lo que hace que vivan ms aos como jubiladas y por tanto reciban ms prestaciones que los hombres.
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Por otro lado, el aumento de la edad de jubilacin supone a su vez un aumento de las tasas de sustitucin en todos los grupos de trabajadores analizados, si bien son ms significativas en los grupos de menor nivel de estudios. Rgimen Especial de Trabajadores Autnomos Al igual que en el anlisis del Rgimen General suponemos que la cohorte de individuos que en la actualidad tiene 35 aos, considerando que entraron en el sistema a una edad establecida segn su nivel de estudios, y que por tanto a su jubilacin habrn completado una vida laboral completa, de al menos 35 aos. Pero en este caso consideramos una particularidad que se deriva del anlisis de los datos de las bases de cotizacin relativas a los trabajadores autnomos14. En ellas se observan dos patrones de comportamiento diferenciados, debido a que los trabajadores autnomos tienen la posibilidad de definir sus bases de cotizacin independientemente de sus ingresos, siempre que se encuentren dentro del rango mximo y mnimo de cotizacin: