Despacho del Congresista Jos Luna Glvez: Jr.

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Sumilla: Modifica la Ley N 26702,
Ley General del Sistema Financiero
y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de
Banca y Seguros.



PROYECTO DE LEY

El Congresista de la Repblica JOS LUNA GLVEZ, y los Congresistas que
suscriben, ejerciendo el derecho a iniciativa legislativa que les confiere el
Artculo 107 de la Constitucin, presentan el siguiente proyecto de Ley:

FRMULA LEGAL


EL CONGRESO DE LA REPUBLICA:

Ha dado la Ley siguiente:

LEY QUE REGULA EL PROCEDIMIENTO SANCIONADOR E INCREMENTA
LAS MULTAS A LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO


Artculo 1.- Modifquese el artculo 361 de la Ley N 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros, que queda redactado de la siguiente manera:

CAPTULO III
DE LAS SANCIONES

Artculo 361.- SANCIONES.

La Superintendencia aplicar, segn la gravedad de la infraccin cometida, las
siguientes sanciones:

1. Amonestacin.
2. Multa a la empresa de monto no menor a diez UITs ni mayor a doscientas, a
menos que la presente ley seale de manera especfica un importe diferente.
3. Multa al director o trabajador responsable no menor de punto cinco UITs ni
mayor de cien.
4. Suspensin del director o trabajador responsable, por plazo no menor de tres
das ni mayor de quince, y remocin en caso de reincidencia.
5. Destitucin.
6. Inhabilitacin del director o trabajador en caso de ser responsable de la
intervencin o liquidacin de la institucin a su cargo.
7. Prohibicin de repartir dividendos.
8. Intervencin.


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9. Suspensin o cancelacin de la autorizacin de funcionamiento.
10. Disolucin y liquidacin.

La aplicacin de las sanciones antes mencionadas no exime a los infractores de la
responsabilidad civil o penal a que hubiere lugar.

Las sanciones previstas en los numerales 1, 2, 3, 4, 5, 6 y 7 del presente artculo
sern impuestas por los funcionarios autorizados. La escala de multas ser
establecida por la Superintendencia.

Las infracciones susceptibles de sancin son las previstas en la presente ley y
aquellas que de modo previo y general, a travs de reglamento, tipifique la
Superintendencia.

El procedimiento sancionador, as como las indagaciones realizadas por la
Superintendencia antes de su inicio, estn sujetos a un plazo determinado el
cual tendr una duracin mxima de 120 das hbiles.

La Superintendencia debe publicar obligatoriamente a travs de su pgina web
informacin estadstica de las sanciones que imponga y hayan quedado firmes
identificando a los responsables.

La Superintendencia al momento establecer la escala de multas deber tener en
cuenta las escalas contenidas en el Cdigo de Proteccin y Defensa del
Consumidor, Ley 29571.


EXPOSICIN DE MOTIVOS


La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo
encargado de la regulacin y supervisin del Sistema Financiero, de Seguros y
del Sistema Privado de Pensiones(SPP), as como de prevenir y detectar el
lavado de activos. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est
reconocida por la Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y
atribuciones estn establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (Ley 26702).

Asimismo, el Rgimen Legal de la Potestad Sancionadora en el Per est
sujeta a un marco general establecido en la Ley N 27444 de Procedimiento
Administrativo General, sin perjuicio de la aplicacin de las normas especiales
de carcter sectorial o de procedimiento.

El Reglamento de Sanciones regula el ejercicio de la potestad sancionadora
que le ha sido atribuida a la Superintendencia de Banca y Seguros conforme a


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los artculos 356 y 361 de la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros
Ley N 26702 y sus normas modificatorias.

De la revisin del Reglamento de Sanciones se han encontrado algunas
deficiencias que impiden un previsible desarrollo de los procedimientos
sancionadores iniciados a las entidades financieras.

El artculo 23 del Reglamento de Sanciones establece que el procedimiento
sancionador, as como las indagaciones realizadas por la Superintendencia
antes de su inicio, no se encuentran sujetos a un plazo determinado, el que
depender de la complejidad de cada caso.

Que no exista un plazo determinado para investigar y sancionar a las entidades
financieras cuando estas cometen infracciones administrativas impide un
eficiente funcionamiento del mercado puesto que desincentiva un correcto
actuar por parte de las empresas reguladas quienes al desconocer el plazo de
asignacin de responsabilidades administrativas pueden seguir
desenvolvindose de manera natural en el mercado pudiendo afectar de esta
manera a los consumidores.

Se necesita un procedimiento previsible y con un plazo razonable que asigne
responsabilidades en un periodo determinado puesto que se debe entender la
urgente de la proteccin de los intereses de los usuarios del sistema financiero.

En dicho sentido, se ha establecido un plazo igual al que se aplica en materia
de Proteccin al Consumidor el cual tiene una duracin mxima de 120 das
hbiles.

Por otro lado, se ha encontrado que las multas establecidas en el artculo 10
del Reglamento no han sido capaces de desincentivar las conductas de las
entidades financieras que al parecer se vienen comportando al margen de los
consumidores y usuarios.

Basta constatar que desde 2006 hasta la actualidad, segn el Reporte de
Estadsticas Institucionales del Indecopi, los servicios bancarios y financieros
ocupan el primer puesto en cuanto a mayor nmero de reclamos y denuncias
presentadas en esa institucin
1
.

Si hubiera existido un verdadero desincentivo para las empresas supervisadas
el nmero de reclamos y denuncias se hubiera reducido en los aos
investigados lo cual parece no haber sucedido, al menos de cara al INDECOPI.

Ahora bien, el desincentivo para la comisin de infracciones por parte de las
empresas no slo depende del monto de la multa sino tambin de la capacidad

1
hLLp://www.lndecopl.gob.pe/0/modulos/!L8/!L8_lnLerna.aspx?A8L=0&lL=0&!L8=1338


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sancionadora y fiscalizadora de la entidad a cargo, lo cual est relacionado con
el tema mencionado anteriormente sobre el establecimiento de un
procedimiento previsible sobre el que el presente Proyecto de Ley quiere
incidir.

El Reglamento dispone que ante infracciones leves, las empresas son pasibles
de ser sancionadas con una amonestacin o con una multa de hasta 50 UITs.

Las infracciones graves son sancionadas con multas no menores de 20 UITs ni
mayores de 100 UITs. Finalmente, aquellas muy graves sern sancionadas con
multas no menores de 30 UITs ni mayor de 200 UITs, sin perjuicio de
suspenderse o cancelarse la autorizacin de funcionamiento de la empresa
denunciada.

Segn los Anexos del Reglamento de Sanciones, son infracciones leves, entre
otras, no contar con reas de atencin de reclamos; no informar al consumidor
los sistemas de atencin de reclamos; no atender los reclamos en los plazos y
procedimientos establecidos; efectuar cargos en cuentas pasivas de seguros
sin autorizacin del titular; no entregar los estados de cuenta; girar letras de
cambio a la vista por saldos deudores, a pesar de haber observaciones; no
difundir las tasas de inters, comisiones y gastos; no exhibir los tarifarios de las
operaciones y servicios que se brinden a los usuarios conforme a las
caractersticas y formalidades establecidas; no cumplir con poner a disposicin
de los usuarios los formularios contractuales; y, no cumplir con difundir en su
pgina Web, de contar con sta, las clusulas generales de contratacin
aprobadas por la SBS.

Por otro lado, son infracciones graves, entre otras, no atender por seis horas
seguidas en los das laborables; no informar detalladamente el costo o
rendimiento efectivo anual; no informar previamente sobre las modificaciones a
tasas, comisiones y gastos segn las normas de la materia; cerrar
indebidamente cuentas corrientes por giro de cheques sin fondos; no pagar
rdenes de pago de sus clientes; no cumplir, de manera sistemtica, con incluir
en la Hoja Resumen y en la Cartilla de Informacin la informacin comprendida
en la normativa emitida por la SBS; no contar con el sustento de las comisiones
y gastos; Incluir en los contratos, clusulas generales de contratacin que no
han sido aprobadas por la SBS, cuando se encuentren sujetas a aprobacin; e,
incluir en los contratos, sin autorizacin de la SBS, clusulas generales de
contratacin aprobadas para otras empresas.

Por ltimo, son infracciones muy graves, entre otras, suministrar informacin
sobre operaciones pasivas de sus clientes, salvo que no se trate de secreto
bancario; e, incluir en los contratos, clusulas que hayan sido declaradas como
abusivas en las disposiciones emitidas por la SBS.

Las multas son una herramienta de suma importancia para la correccin de
conductas ilcitas que atentan contra los derechos de consumidores y


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usuarios. En muchos casos, las labores de prevencin y fiscalizacin
realizadas por la SBS por s solas no son suficientes ni efectivas, si es que una
vez detectada y comprobada la infraccin, las multas no son adecuadamente
calculadas y cobradas.

En este sentido, el principal objetivo que debe buscar la autoridad con la
imposicin de una multa es disuadir la realizacin de conductas ilcitas, lo que
puede lograrse calculando la multa de forma que no resulte ms rentable o
beneficioso para el infractor realizar la infraccin y pagar la multa, que no
realizar la infraccin.

As lo entiende la Ley de Procedimiento Administrativo General cuando nos
refiere al principio de razonabilidad:

Las autoridades deben prever que la comisin de la conducta sancionable no
resulte ms ventajosa para el infractor que cumplir las normas infringidas o
asumir la sancin ()
23
.

En ese sentido, el presente Proyecto de Ley plantea la equiparacin de las
multas y escalas a las contenidas en el Cdigo de Proteccin y Defensa del
Consumidor, Ley 29571.

Las multas del Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor se aplican a
todos los proveedores, de derecho pblico o privado, que suministren
productos o presten servicios de cualquier naturaleza a los consumidores.

Como se puede apreciar las multas del Cdigo son aplicables tanto a
proveedores grandes como pequeos con multas superiores a las

2
SubcaplLulo l
ue la oLesLad Sanclonadora
ArLlculo 230.- rlnclplos de la poLesLad sanclonadora admlnlsLraLlva
La poLesLad sanclonadora de Lodas las enLldades esL reglda adlclonalmenLe por los slgulenLes
prlnclplos especlales:
(.)
3. 8azonabllldad.- Las auLorldades deben prever que la comlsln de la conducLa sanclonable no resulLe
ms venLa[osa para el lnfracLor que cumpllr las normas lnfrlngldas o asumlr la sancln, asl como que la
deLermlnacln de la sancln consldere crlLerlos como la exlsLencla o no de lnLenclonalldad, el per[ulclo
causado, las clrcunsLanclas de la comlsln de la lnfraccln y la repeLlcln en la comlsln de lnfraccln.




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contempladas en el Reglamento a las entidades financieras an cuando estas
ltimas cuentas cuentan con espaldas financieras ms anchas que cualquier
otro proveedor en el mercado por lo que corresponde un trato equitativo en
cuanto responsabilidad ante los usuarios y consumidores.

Por ltimo, sobre los procedimientos sancionadores a cargo de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) no existe informacin
disponible sobre los procedimientos iniciados, concluidos o las sanciones
aplicadas para cada empresa por lo que es urgente modificar la publicidad de
infracciones impuestas por la SBS.

La publicidad de infractores y multas permitir brindar informacin relevante a
los consumidores pues contarn con una herramienta adicional para
informarse al momento de elegir algn agente del mercado financiero. De esta
manera conocern previamente cual de los agentes que se encuentran en el
mercado, es por ejemplo, el ms o menos transparente.



INCIDENCIA DE LA NORMA SOBRE LA LEGISLACIN
NACIONAL

! El presente Proyecto de Ley busca aumentar la predictibilidad de los
procedimientos sancionadores que son competencia de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (SBS) en beneficio de los usuarios y afiliados.
! Se busca establecer un plazo determinado de asignacin de
responsabilidades en el procedimiento ante la inexistencia de uno en la
actualidad.
! Se busca mejorar la publicidad de los infractores en beneficio de los
usuarios que contarn con mejor informacin para fortaleces sus
decisiones.
! Se busca incrementar el monto de las multas aplicables a empresas
reguladas equiparndolas con las multas establecidas en el Cdigo de
Proteccin y Defensa del Consumidor, Ley 29571.


ANLISIS COSTO BENEFICIO

La presente iniciativa no genera costo alguno al erario nacional ya que no
establece nuevas funciones y/o competencias a la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS) que requieran presupuesto adicional sino mas bien
plantea establecer un plazo determinado para un procedimiento que ya se
encuentra bajo su competencia generando predictibilidad tanto a los agentes
econmicos como a los usuarios.

Esta predictibilidad permitir a los agentes presentes en el mercado
desenvolverse de manera ms responsable conociendo el costo de sus


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acciones. Asimismo, en cuanto a la publicidad de las sanciones de las
empresas infractoras, esta permitir a los usuarios y consumidores estar ms
informados al momento de comprar un bien o contratar un servicio tomando
decisiones eficientes.

Lima, 19 de noviembre de 2013.