CREDITO DE LIBRANZA BANCO POPULAR

DAVID ESTEBAN RIVERA ESCOBAR

PROFESOR

LUIS GONZALEZ RESTREPO

FUNDACION UNIVERSIDAD DE AMERICA FACULTAD DE INGENIERIA MECANICA AREA INGENIERIA FINANCIERA BOGOTA D.C MAYO 17 DE 2012

Banco Popular Libranza Prestay Qu es una Libranza Prestay? Crdito basado en una orden de pago mediante la cual el beneficiario autoriza a su empresa para que de su sueldo o pensin le sean descontadas las cuotas mensuales correspondientes a un crdito otorgado por el Banco. Cules son sus caractersticas?
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Crdito de libre inversin. Se le otorga a los empleados o pensionados de empresas que tengan o suscriban un convenio para el otorgamiento de la libranza. Monto de financiacin mnimo de (hoy $300.000) Monto de financiacin mximo de 180 SMMLV Plazo mnimo 6 meses y mximo 72 meses segn la pagadura. (Aplican Restricciones). Amortizacin mediante cuotas fijas mensuales (que incluyen capital e intereses). Garanta: Personal y segn el tipo de calificacin previa del Banco Popular Al cliente actual de libranza puede otorgrsele un nuevo crdito, una vez haya cancelado una (1) de las cuotas pactadas en tiempo de su crdito anterior. nicamente para los crditos de Libranzas Prestay con descuento obligatorio por nomina, se podrn aceptar clientes que registren en los reportes de las centrales de riesgo calificaciones de categoras A y B sin Paz y Salvo y calificaciones de categoras de mayor riesgo a B siempre y cuando presenten paz y salvo o certificaciones por escrito inferiores a 30 das de expedicin, previa confirmacin por la oficina del Banco ante la entidad emisora. Se debe garantizar que el deudor quede devengando como mnimo un salario mnimo mensual legal vigente ms $10.000

Cules son los beneficios para el cliente?

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Satisface necesidades crediticias que las empresas no pueden suplir a sus empleados. Cmodo sistema de amortizacin. Trmite gil y decisin inmediata. Seguro de vida que protege la obligacin del deudor durante su vigencia sin limite de edad. El solicitante puede tener un crdito por cada pagadura a la que este vinculado con un mximo de cuatro crditos Prestay y puede ser deudor solidario hasta de cuatro crditos (uno por cada pagadura a la que este vinculado). Al cliente actual de libranza puede otorgrsele un nuevo crdito, una vez haya cancelado una (1) de las cuotas pactadas en tiempo de su crdito anterior.

Cules son los requisitos? Para la empresa:

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Formato nico de vinculacin y solicitud de servicios financieros para Personas Jurdicas Certificado de Existencia y representacin legal no mayor a 30 das y fecha de constitucin superior a dos (2) aos. En la Cmara de Comercio, la empresa no debe estar registrada como Personal Natural. Fotocopia de declaracin de renta de los 3 ltimos aos gravables Fotocopia de los estados financieros de los 3 ltimos aos con anexos y/o notas a los estados financieros (cuentas por cobrar, proveedores, obligaciones financieras, activos fijos) Composicin Accionara (S.A. y/o Ltda. que tengan como accionistas Personas Jurdicas) Informe de Gestin Anual por parte del Revisor Fiscal (S.A. y/o Activos >$5,000 SMMLV o Ventas de $3,000 SMMLV) Relacin de contratos vigentes (empresas contratistas y/o que sus ingresos dependan de contratos) Estudio de Factibilidad y Proyecciones Financieras (proyectos de Inversin) Flujo de Caja Proyectado (plazos superiores a 3 aos) Diferencia en cambios (empresas importadoras y/o exportadoras) La empresa no debe estar reportada en Centrales de Riesgo, ni figurar en las listas de derogados. Tener un patrimonio mnimo de $100 millones. Tener un endeudamiento inferior al 75%. Debe tener un mnimo de 10 empleados con contrato a trmino indefinido excluyendo los socios. No ser una cooperativa de trabajo asociado. No haber registrado prdidas en los dos ltimos ejercicios contables. No tener Cartera vencida en ninguna modalidad de crdito ofrecida por el Banco.

Para el Solicitante:
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Devengar ms de un salario mnimo legal mensual vigente Tener un vnculo laboral activo, sea mediante contrato a trmino indefinido o fijo (casos excepcionales), o pensionado Antigedad superior a seis (6) meses. El codeudor debe pertenecer a la misma Pagadura y al mismo rgimen (activo o pensionado). Ser mayor de edad. Estar vinculado al Banco mediante cuenta corriente o ahorros. El solicitante puede tener un (1) crdito directo por cada pagadura a la que est vinculado con un mximo de cuatro (4) Libranzas. Formato nico de vinculacin y solicitud de servicios financieros debidamente diligenciado Fotocopia de la cdula ciudadana ampliada al 150% del deudor y codeudor con firma y huella

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Original del ltimo desprendible de pago del deudor Fotocopia del desprendible de pago del codeudor Certificado de ingresos y retenciones del ltimo ao gravable. Si es empleado carta laboral reciente firmada por empleador cargo, sueldo y antigedad Certificacin de otros ingresos (si los tiene).

A quin va dirigido? Este producto est dirigido a personas naturales mayores de edad que se encuentren empleados o pensionados por alguna empresa oficial o particular, con la cual el Banco tenga o suscriba convenio para el otorgamiento de libranza.

Amortizacin La anualidad se hall por la siguiente formula

Cuota mensual

16 %

Efectiva Anual

Tabla de Amortizacin