Universitatea Transilvania din Brao Facultatea de tiine economice si administrarea afacerilor Economia comerului, turismului i serviciilor

Cambia

Studenti : Voinea Gabriel Pricob Claudia Grupa 8223

Braov, 201

CAMBIA

Cuprins
1. Definire i reglementare legal........................................................................................2 2. Rolul i caracteristicile cambiei.......................................................................................2 3. Condiii de validitate........................................................................................................4 4. Operaiuni cambiale.........................................................................................................7 5. Circuitul cambiei.............................................................................................................11 6. Bibliografie.....................................................................................................................13

1. Definire i reglementare legal

Cambia reprezint un nscris, prin care o persoan ( trgtorul) ordon unei persoane (tras) sa plteasc unei a treia persoane (beneficiar) o sum de bani determinat, la o dat fix i la locul indicat. Altfel spus, cambia este o obligaie scris de a plti sau de a face s se plteasc la scaden, o sum de bani determinat. Din definiie rezult c trgtorul are fa de tras o crean, care se numete promisiunea sau acoperirea cambiei. De asemenea, beneficiarul are o crean fa de trgtor, aceasta numindu-se valoarea furnizat. n baza Legii nr.58/1934 asupra cambiei i biletului la ordin, cu modificrile ulterioare, cambia este definit ca un titlu de credit, sub semntur privat, care pune n legtur n procesul crerii sale 3 persoane: trgtorul, trasul i beneficiarul. Legea nr.83/1994 adoptat de BNR a modificat, n mod esenial, coninutul legii prezentate anterior. Astfel, a fost creat baza legal ca acest instrument de plat s poat fi procesat i prin activitatea de compensare multilateral a instrumentelor de plat pe suport de hrtie. Pentru compensarea i decontarea cambiei se aplic prevederile Regulamentului BNR nr.10/1994. BNR efectueaz operaiuni cu cambii n cadrul propriei sale activiti, iar prin intermediul Direciei Decontarea Operaiunilor Bancare a elaborat Normele Cadru privind comerul cu cambii realizat de societile bancare i celelalte societi de credit. Cambia modern, reglementat prin Legea din 1994, se caracterizeaz prin form i standard de coninut bine stabilite, i circul de la beneficiar la tras prin intermediul societilor bancare unde acetia i au deschise conturile curente. Faa i revers-oul cambiei sunt mprite n cte 7 pri distincte a cror dimensiune este prezentat n Normele specifice cambiei. Locul lor este bine stabilit pentru a uura controlul cambiei ca instrument de plat la ghieele societilor bancare.

2. Rolul i caracteristicile cambiei

Rolul cambiei poate fi analizat pornind de la utilizarea acesteia: ca instrument de schimb, instrument de plat i instrument de credit. Ca instrument de schimb, cambia evideniaz rolul iniial al acesteia n schimburile monetare, ceea ce conducea la evitarea deplasrii banilor i reducerea riscurilor aferente. n calitate de instrument de plat, cambia poate fi utilizat n locul bancnotelor pentru stingerea unor obligaii de plat n numerar.

Avantajele unei pli prin cambie decurg din: - certitudinea cambiei, oferit de acceptarea cambiei de ctre tras - inopozabilitatea excepiilor pe care trasul le-ar fi putut obine posesorilor anteriori ai titlului - solidaritatea ntre giranii succesivi Cambia este un instrument de credit cu multiple utilizri: credit comercial, credit bancar i garanie. Ca instrument de credit comercial, cambia este denumit efect comercial i este utilizat de productor n raport cu comerciantul care i cumpr produsele. n momentul vnzrii, pentru a-i acorda cumprtorului un credit de cteva luni, productorul emite o cambie al crei tras este cumprtorul, plata preului urmnd a se efectua de ctre acceptant la termenul menionat. Trgtorul, respectiv productorul poate valorifica aceste instrumente nainte de scaden, prin scontare la banc, ceea ce duce la obinerea unui credit bancar. Banca poate accepta cambia i cu titlu de garanie pentru rambursarea unui credit acordat altei persoane dect beneficiarul cambiei. Banca poate trage ea nsi o cambie asupra persoanei creia i-a acordat un credit. Aceast cambie o poate utiliza apoi, fie pentru a stinge o datorie proprie prin girul n favoarea creditorului ei, fie pentru scontare la o alt banc n vederea mobilizrii creditului. Aceste cambii, instrumente de credit, sunt denumite efecte financiare. O form specific a cambiilor financiare o reprezint cambiile reciproce pe care, prin nelegere, agenii economici le trag i le accept, ndatorndu-se fiecare fa de cellalt, s plteasc o anumit sum la termenul stabilit. La baza emiterii acestor cambii nu stau, de fapt, operaiunile economice, singura menire a acestor cambii constnd n faptul de a asigura, prin scontare, sau alte ci, mijloace de plat prilor implicate. Aceast modalitate de emisiune a cambiilor duce la creterea nejustificat a creditelor, fapt ce influeneaz negativ economia. O caracteristic principal a cambiei o reprezint transferabilitatea ei. Cambia poate fi transmis de la o persoan la alta, ceea ce nseamn c obligaia pltitorului, n termenii n care a fost formulat, rmne valabil, n timp ce creditorul se poate schimba de nenumrate ori, pe msur ce cambia trece din diferite cauze, din mn n mn. Transferul de creane de la persoan la persoan, de la un creditor (vechiul, iniialul creditor), la alt creditor (nou, actual) are un caracter oneros i se realizeaz pe baza interesului nemijlocit, al fiecruia din prile contractante. O alt trstur o constituie negociabilitatea. Noul creditor accept cambia, ca un instrument de plat, purttor al unei anumite valori. Cambia circul cu un anumit pre acceptat de ambele pri, mai precis negociat i acceptat.

3. Condiii de validitate
Validitatea cambiei, respectiv producerea efectelor dorite, se realizeaz cu respectarea urmtoarelor condiii: efectuarea operaiunilor cambiale de ctre persoane fizice i juridice care au calitatea de comerciant; forma scris sub semntur privat; cuprinderea tuturor meniunilor obligatorii i a unor clauze facultative. Cambia este un fapt de comer, n sensul dispoziiilor art. 3 pct. 1, 2, 3 i 14 din Codul comercial. Deci, i operaiunile cambiale sunt fapte de comer i de regul, pot fi efectuate numai de ctre persoane fizice sau juridice avnd calitatea de comerciant, n sensul prevederilor art. 7 al Codului comercial i art. 1 al Legii nr.26/1990 privind registrul comerului. Necomercianii pot efectua operaiuni cambiale numai n mod accidental. De asemenea, statul i unitile administrativ teritoriale (judee, comune) pot realiza astfel de operaiuni, fr a putea avea calitatea de comerciani. Operaiunea cambial realizat de ctre un minor sau de ctre o persoan pus sub interdicie reprezint un act de dispoziie anulabil la cererea incapabilului sau a reprezentantului su legal. Dac o cambie poart semnturi ale unor persoane incapabile de a se obliga prin cambie, obligaiile celorlali semnatari rmn totui valabile. Obligaiunile cambiale pot fi transmise i prin mandatar, aceast modalitate constituind unica posibilitate de asumare n cazul comercianilor persoane juridice. Calitatea de mandatar trebuie s fie explicit menionat n cuprinsul cambiei. n caz contrar, se consider c mandatarul se oblig n nume propriu. Aceeai consecin se produce i atunci cnd mandatul este inexistent, dei s-a menionat pretinsa calitate. Nu exist reprezentare n situaia n care trgtorul, care semneaz cambia cu numele su real i ntreg, indic pe beneficiar numai prin iniiale, reale sau fanteziste. n acest caz, trgtorul este considerat debitor cambial n raport cu oricare posesor legitim al cambiei. Cambia este un nscris sub semntur privat, dar este posibil i autentificarea acestui instrument. Cambia poate fi redactat n orice limb, indiferent dac trgtorul sau ceilali semnatari ai cambiei o cunosc, dar ntregul text trebuie s fie scris n una i aceeai limb. Unele pri ale textului cambiei pot fi tiprite, iar altele pot fi scrise pe calculator sau cu mna (cu cerneal sau past), dar semnturile pot fi scrise doar cu mna. Toate inscripiile trebuie s fie fcute astfel nct s exclud orice incertitudine. 5

Meniunile obligatorii pe care trebuie s le cuprind cambia se refer la: a) denumirea "cambie", care poate fi scris ca titlu sau poate figura n cuprinsul textului. Este obligatorie prezena denumirii ct i scrierea ei n aceeai limb n care este redactat cambia, fiind situat deasupra semnturii trgtorului. b) ordinul sau mandatul necondiionat de a plti o sum de bani determinat, ntr-o anumit perioad (cu specificarea sumei n titlu, precum i n litere sau cifre). c) numele (denumirea) trasului, respectiv a persoanei care trebuie s plteasc. n unele cazuri, trgtorul se poate indica pe sine ca tras, ori, poate indica mai multe persoane trase cumulativ (nu alternativ). d) scadena este o meniune obligatorie care prezint importan prin faptul c, fr indicarea acesteia, cambia este socotit pltibil la vedere. Dac se prevd mai multe scadene succesive, cambia este incert, dup cum, aceasta este nul, dac menioneaz o scaden imposibil (30 februarie, 31 aprilie). Scadena prezint importan datorit efectelor pe care le antreneaz, astfel:1 obligaia trasului se stinge numai prin plata la scaden; deintorul cambiei nu poate fi obligat s primeasc plata nainte de scaden; trasul care pltete nainte de scaden, o face pe riscul su; termenul de prescripie este de 2 ani de la data scadenei, perioad de timp n decursul creia sunt admise orice aciuni mpotriva acceptantului. Exist mai multe variante ale scadenei: la vedere (la cerere, la prezentare); la un anumit termen (zile, sptmni, luni, ani) de la vedere, de la prezentarea pentru acceptare, sau n cazul neacceptrii, de la data protestului; la un anumit termen de la data emisiunii; la o data fix (an, lun, zi).

e) locul plii este determinat prin indicarea unei localiti i este considerat cel menionat lng numele trasului; n cazul n care n cambie sunt artate mai multe locuri de plat, posesorul o poate prezenta la oricare din acele locuri. Legat de locul plii este domicilierea cambiei, care se poate realiza printr-o clauz care indic drept loc al plii domiciliul unui ter, respectiv o banc la care are deschis cont. Banca de domiciliu este, astfel, mandatat s fac plata la scaden, iar n caz de refuz, acesteia trebuie s i se adreseze protestul de neplat.
1

Nicolae Dardac, Teodora Vcu, Moned credit 1, Ed. ASE, Bucureti, 2003, p.156.

Trgtorul poate face domicilierea cambiei atunci cnd ntocmete cambia. La rndul su trasul poate aciona n acest sens, n momentul n care efectueaz acceptarea. f) numele beneficiarului n cambie pot fi menionai mai muli beneficiari, cumulativ sau alternativ. Dac sunt menionai cumulativ atunci ei exercit drepturile conferite de cambie, inclusiv dreptul de a transmite cambia prin gir. n situaia menionrii alternative a beneficiarilor, atunci orice beneficiar care titlul, poate exercita singur drepturile cambiale, inclusiv dreptul de a gira cambia. n calitate de beneficiar al cambiei poate s apar chiar trgtorul, caz n care se utilizeaz formulele " pltii ctre mine nsumi" sau "pltii la ordinul meu". n cambie e posibil s fie nscris participarea unui mandatar care s efectueze ncasarea cambie ca mputernicit al beneficiarului n drept. g) data i locul emiterii Cambia trebuie s indice o singur dat a emiterii, absena acesteia atrgnd nulitatea cambiei. Locul emiterii este indicat prin menionarea localitii. Dac n textul cambiei nu se arat locul unde a fost emis, se consider c a fost semnat n localitatea artat lng numele trgtorului. Absena acestei meniuni conduce la nulitatea cambiei. h) semntura trgtorului Trgtorul are obligaia de a scrie personal numele i prenumele. Pentru persoanele juridice, trgtorul trebuie indicat prin denumirea complet a firmei, a numelui i a calitii celui care semneaz, dar semntura trebuie s fie aplicat cu scrisul de mn al persoanei fizice. Semntura trgtorului se scrie la sfritul textului cambiei. Dac o cambie a fost emis fr una sau mai multe din meniunile obligatorii, dar poart semntura trgtorului , aceasta este denumit cambie n alb. Nenscrierea meniunii obligatorii poate decurge dintr-un act voit, dar i dintr-o omisiune, caz n care cambia devine nul. Distincia dintre cambia n alb i cambia nul se realizeaz cu ajutorul meniunii exprese, nscrise pe cambie, prin care trgtorul l mputernicete pe beneficiar s completeze cambia potrivit nelegerii dintre ei. Restul elementelor se vor completa ulterior de ctre deintorii temporari ai cambiei. Desigur se vor completa: scadena i condiiile de plat, persoanele beneficiare. Sunt meniuni facultative care pot influena sau nu obligaiile cambiale. Din prima categorie se disting: clauza "nu la ordin" sau "fr gir" sau "netransmisibil prin gir", care l oblig pe beneficiar s transmit cambia numai prin forma cesiunii de creane; 7

 clauza de negaranie a acceptrii, care ofer trgtorului garania c va fi urmrit nainte de scaden, n cazul refuzului trasului de a accepta cambia. Tot n mod facultativ se pot scrie i meniuni cu privire la rata dobnzii. Aceast meniune este necesar i valabil la cambiile scadenate la vedere sau la un anumit termen de la vedere. Ea are n practic mai multe ipostaze i semnificaii:1 "suma este purttoare de dobnzi", stabilete "nivelul dobnzii" sau "dobnda curge de la data de". Dac nu se face o asemenea meniune, dobnda ncepe s fie calculat de la data emiterii cambiei.

4. Operaiuni cambiale
A. Acceptarea cambiei Prezentarea cambiei la acceptare poate fi: facultativ putnd fi fcut oricnd pn la scaden obligatorie atunci cnd trgtorul indic, n mod expres, n titlu acest lucru, fixnd sau nu un termen pentru prezentare, sau atunci cnd cambia este pltibil la un anumit timp de la vedere, n termen de un an de la data emiterii. Acceptarea se realizeaz prin nscrierea pe cambie a cuvntului "acceptat" sau a unei expresii echivalente nsoit de semntura trasului. Acceptarea trebuie s menioneze data zilei cnd este fcut, dar i o acceptare nedatat nate obligaia de plat a trasului. Trgtorul poate interzice prezentarea cambiei la acceptare printr-o meniune expres sau poate stipula c prezentarea spre acceptare nu va avea loc naintea unei anumite date. Dup scaden, cambia nu mai poate fi prezentat la acceptare, ci numai la plat. Acceptarea cambiei are ca efect modificarea poziiei trasului, care devine, astfel, debitorul beneficiarului, obligat solidar cu trgtorul, girantul i avalistul cambiei. Acetia din urm vor fi obligai s plteasc numai n cazul refuzului de plat din partea trasului. Revocarea acceptrii reprezint tergerea meniunii "acceptare", pe care o poate realiza trasul, atta timp ct deine cambia. Revocarea se poate efectua prin radierea inscripiei de acceptare sau acoperirea ei cu una sau mai multe linii sau prin nscrierea cuvntului "anulat". Aceasta nu are efect dac se produce dup ce trasul l-a ntiinat n scris pe posesorul titlului sau pe oricare semnatar c a acceptat cambia. Refuzul acceptrii se constat prin ntocmirea unui protest de neacceptare, n form autentic, nainte de expirarea termenului prevzut pentru prezentarea la acceptare. Refuzul
1

Cezar Basno, Nicolae Dardac, Operaiuni bancare. Instrumente i tehnici de plat, Ed. Didactic i Pedagogic, Bucureti, 2002, p.100.

devine operabil i n condiiile n care, trasul poate cere s-i fie fcut a doua prezentare. ntr-un asemenea caz, dac prima prezentare a fost fcut n ultima zi a termenului, protestul poate fi fcut i n ziua urmtoare. Refuzul integral sau parial al trasului de a accepta cambia conduce la dreptul de regres al posesorilor mpotriva giranilor, trgtorului i a celorlali obligai. B. Girul cambiei Girul cambial ndeplinete trei funcii: a) mijloc de transmitere a cambiei b) garanie de acceptare i de plat c) mijloc de legitimare a titularului drepturilor cambiale Girul este modul specific de circulaie a cambiei. Posesorul poate gira cambia n favoarea bncii, care o va sconta mai nainte de scaden, iar girantul va obine numerarul corespunztor. Girarea cambiei n vederea transmiterii ei se efectueaz prin predarea titlului cu o meniune nscris pe dosul cambiei. Cel care transmite cambia se numete girant, iar noul posesor giratar. Giratarul este dobnditor al unui drept propriu, autonom fa de cel nscut din semnarea cambiei. Girul transmite toate drepturile izvorte din cambie (art.16 alin.1), fr a mai fi necesar notificarea debitorului cambial, inclusiv garaniile reale care au fost constituite pentru asigurarea plii cambiei. Condiiile de form ale girului sunt prevzute de art.15 Cod comercial. Girul trebuie scris pe spatele cambiei. Formula girului este "girat ctre" nsoit de semntura girantului i de data girului. Girul nedatat este prezumat ca fiind efectuat anterior expirrii termenului de protest pentru refuzul plii. Girul fcut posterior protestului de neplat sau fcut dup expirarea termenului de protest produce efectele unei cesiuni ordinare. ntruct girul urmrete transmiterea drepturilor izvorte din cambie, este firesc ca el s arate persoana giratarului. Totui girul este considerat valabil chiar dac beneficiarul nu este artat sau dac girantul a pus numai semntura (girul n alb). n acest caz, pentru a fi valabil, girul trebuie s fie scris pe dosul cambiei. Girul "la purttor" exprimat prin formula "pltii purttorului" este echivalent cu girul n alb. Dac girul este n alb, posesorul poate: s-l completeze cu propriul su nume sau numele altei persoane s gireze cambia din nou n alb sau n ordinul unei anumite persoane s predea cambia unui ter, fr s completeze girul n alb sau fr s o gireze.

Girul trebuie s fie necondiionat. Orice condiie la care ar fi supus se consider nescris. Dac girul este dat numai asupra unei pri din suma nscris pa cambie, acest gir este nul (art.14 alin.2 Cod comercial). Girantul i asum fa de giratar i fa de orice posesor al cambiei, obligaia de acceptare i de plat, n eventualitatea c trasul nu i-ar ndeplini el nsui aceste obligaii. Girantul devine astfel codebitor solidar al obligaiei cambiale. Girantul se poate sustrage obligaiei de garanie menionnd n textul girului formula " fr garanie" sau "fr obligo". Exonerarea se aplic strict girantului care a uzat de aceast formul, nu i celorlali girani. Prin gir, giratarul devine titularul drepturilor cambiale. El i legitimeaz calitatea de posesor al cambiei prin aceea c este ultimul giratar dintr-un ir de giruri. Primul girant este trgtorul. Fiecare din giranii urmtori trebuie s figureze ca giratari n girul precedent. Legitimarea calitii de posesor al cambiei se face prin menionarea numelui ca giratar n ultimul gir nscris pe dosul cambiei. Dac ultimul gir este n alb, posesorul este titular al cambiei. Exist mai multe tipuri de giruri, dup cum urmeaz: girul "pentru ncasare", "pentru acoperire","pentru procur"; girul "n garanie" reprezint actul prin care cambia este afectat utilizrii drept garanie, pentru executarea altei obligaii comerciale; girul "nu la ordin" care are ca efect ntrzierea unui nou gir; girul fr garanie este strns legat de meniunea "fr obligaii" sau "fr regres", girantul exonerndu-se astfel de garanie, de acceptare sau de plat; girul de ntoarcere se efectueaz prin girul cambiei de ctre beneficiar n folosul trasului sau al trgtorului; girul dup protest garanteaz numai existena creanei i produce numai efectele unei cesiuni . C. Avalul cambiei (avalizarea) Avalul este o garanie personal, prin care o persoan numit avalist garanteaz obligaia unuia dintre obligaii cambiali , numit avalizat, pentru toat suma menionat pe titlu sau pentru o parte din aceasta. Avalul are rolul de a accentua valoarea obligaiei cambiale prin solidaritatea mai multor debitori. Cel care are interes n obinerea avalului este trgtorul; dar la rndul su i un avalis t poate fi avalizat de ctre un nou garant. Deci, o cambie poate purta mai multe avaluri. Avalul se exprim prin formule precum: "pentru aval", "pentru garanie", "pentru cauiune" i sunt nsoite de semntura avalistului. 10

Prin aval trebuie s se precizeze pentru cine s-a dat acesta i pentru ce sum. Principalul efect al avalului este acela c pltind cambia, avalistul dobndete drepturile ce decurg din ea, mpotriva avalizatului i mpotriva celor care sunt obligai fa de avalizat. Astfel avalistul ca re a pltit are poziia de codebitor solidar i poate pretinde fiecruia numai plata cotei pri care i revine. D. Plata cambiei Prezentarea la plat a cambiilor trebuies fie realizat ctre banca de domiciliu a cambiei sau ctre tras. Obligaia de plat o are trasul, acceptatul sau avalistul su, alegerea aparinnd posesorului unei cambii. Prin plata cambiei se stinge obligaia cambial, iar plata efectuat de un girant elibereaz numai giranii urmtori i pe avalitii acestora, dar nu i pe giranii anteriori Plata se realizeaz de regul, la termenul precizat, dar este posibil i plata anticipat cu acordul prilor. n acest caz, cel care i asum riscul este trasul. Sunt admise de asemenea i plile pariale, caz n care trasul pltitor solicit o meniune pe cambie. Dac termenul a ajuns la scaden i nu s-a prezentat nici un posesor pentru a ncasa plata atunci, debitorul care vrea s se elibereze poate consemna suma la un CEC, pe cheltuiala i pe riscul posesorului cambiei. E. Refuzul i regresul Refuzul trasului de a plti trebuie s fie constatat printr-un protest de neplat, n termenul prevzut. Aciunea de regres este contra trgtorului, girantului sau avalistului, poate fi exercitat la scaden, iar nainte de scaden numai facultativ, n urmtoarele situaii: dac acceptarea a fost refuzat de tras; n caz de faliment al trasului; n caz de faliment al trgtorului unei cambii. Pentru a exercita regresul , posesorul trebuie s ndeplineascformalitatea numit "protest". Protestul de neplat se face contra trasului acceptant sau a bncii la care a fost domiciliat cambia, sau contra acceptantului prin intervenie sau contra unei persoane indicate de aceasta. Fiind adresate executorului judectoresc, rezult c la nivelul judectoriilor protestul este nregistrat ntr-un registru special. Judectoria trimite n fiecare zi de luni ctre Camera de Comer i Industrie un tabel cu protestele de neplat fcute n sptmna precedent. F. Intervenia Trgtorul, girantul sau avalistul pot indica o persoan care s accepte sau s plteasc la nevoie, persoan care poart denumirea de intervenient. Intervenia poate fi provocat sau silit, dar poate fi i spontan din iniiativa intervenientului, care intervine pentru oricare dintre obligaii pe cale de regres. 11

G. Executarea cambial i procesul cambial Executarea cambial se realizeaz prin investirea cambiei cu formul executorie de ctre judectorie, urmat de somaia emis de executantul judectoresc, n cazul refuzului de plat al acesteia. Toate persoanele implicate n procesul cambial vegheaz la asigurarea garaniei privind plata cambiei. Aprndu-se pe sine, fiecare apr ntreaga comunitate angajat n acest proces. Astfel, participanii vor evita posibilitatea de implicare a unor persoane ru-platnice i se vor preocupa s "purifice" lanul de participare la procesul cambial respectiv. Prin procesul cambial se nelege succesiunea de acte i evenimente care influeneaz obligaiile consemnate n cambie, n toat perioada de valabilitate a cambiei, de la emitere pn la plat.1

5. Circuitul cambiei
Dup cum s-a prevzut prin Legea nr.83/1994, cambia este utilizat ca instrument de plat i procesat prin compensare multilateral. Aceasta reprezint un acord prin care mai multe pri i compenseaz reciproc obligaiile. Procesul are loc n cadrul unui sistem de decontare net multilateral prin intermediul Casei de Compensaie. Un sistem de decontare net multilateral este acela n care fiecare participant deconteaz printr-o singur plat sau ncasare, poziia net multilateral rezultat din transferurile fcute i primite de acesta n relaia sa cu ceilali participani. Aceast poziie net multilateral poate fi creditoare sau debitoare i reprezint totalul valorii tuturor transferurilor pe care un participant la sistemul de compensare le-a primit minus totalul valorii transferurilor pe care le-a transmis. Casa de Compensaie este mecanismul central de procesare, prin intermediul cruia bncile convin s schimbe instrumente de plat, n vedere stingerii creanelor. Compensarea multilateral la nivelul rii se realizeaz prin intermediul unor circuite obligatorii impuse prin Regulamentul BNR. Circuitele cambiei pot fi clasificate astfel: circuit local; circuit intrajudeean; circuit interjudeean; circuit naional.
1

Cezar Basno, Nicolae Dardac, Operaiuni bancare. Instrumente i tehnici de plat, Ed. Didactic i Pedagogic, Bucureti, 2002, p.95.

12

Toate circuitele cambiei se caracterizeaz prin parcurgerea urmtoarelor etape: a) trgtorul emite cambia i o remite beneficiarului; b) clientul beneficiar depune cambia nsoit de borderou la unitatea bancar unde i are deschis contul curent, n vederea ncasrii sumei nscrise pe cambie; c) banca clientului beneficiar pregtete cambia n vederea prezentrii la banca trasului, ntredin de verificare a cambiilor, pentru a fi acceptat sau refuzat; d) n cadrul aceleai bnci, ntre subuniti, cambia circul prin circuitul interbancar; e) n urma acceptrii, banca trasului debiteaz contul curent al clientului pltitor; f) ziua compensrii trebuie s coincid cu ziua debitrii contului trasului; g) compensarea este procesat cnd banca clientului beneficiar introduce efectiv n compensare cambia i primete acceptul c, instrumentul de plat a fost acceptat; h) n aceeai zi n care a avut loc compensarea se crediteaz i contul clientului beneficiar de ctre banca unde acesta i are deschis contul curent.

13

6. Bibliografie
1. Cezar Basno, Nicolae Dardac, Operaiuni bancare. Instrumente i tehnici de plat, Ed. Didactic i Pedagogic, Bucureti, 2002. 2. Cezar Basno, Nicolae Dardac, Constantin Floricel, Moned, credit, bnci, Ed. Didactic i Pedagogic, Bucureti, 1999. 3. Ion Turcu, Operaiuni i contracte bancare. Introducere n teoria i practica dreptului bancar, Ed. a II a, actualizat i completat, Lumina Lex, Bucureti, 1995. 4. Ligia Georgescu-Golooiu, Mijloace, modaliti i instrumente de plat, Ed. ASE, Bucureti, 2003. 5. Nicolae Dardac, Teodora Vcu, Moned credit 1, Ed. ASE, Bucureti, 2003. *** Legea nr. 83/1994 privind cambia i biletul la ordin.

14