Sunteți pe pagina 1din 54

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

INTRODUCERE

Societile de asigurare i desfoar activitatea innd cont de caracterul aleatoriu al apariiei evenimentelor, stabilind obligaiile ce i le asum prin contractele ncheiate Sistemul asigurrilor se desfoar n condiiile unei piee concureniale i managementul societilor de asigurri trebuie s conduc la o dezvoltare durabil precum i la perfecionarea i prosperitatea acestora !n domeniul asigurrilor, ca n toate domeniile de activitate, managementul are ca scop crearea unor condiii favorabile pentru desfurarea unei activitai ct mai eficiente Managementul unei societi de asigurri trebuie orientat continuu n direcia adoptrii condiiilor de asigurare, concomitent cu lansarea de noi produse, n funcie de cerinele pieei n "omnia, prin personalizarea polielor de asigurare, redactarea acestora ntr#un limba$ acesibil asigurtorului, stimularea interesului i informarea clienilor despre produsele de asigurare oferite %ecesitatea acordrii unor servicii n condiii de operativitate i competen se realizeaz prin permanenta instruire a personalului anga$at avndu#se n vedere, satisfacia clienilor &rice persoana care traiete ntr#o societate organizat este afectat de riscuri ntr# un fel sau altul "iscul este definit ca ceva viitor si nesigur care dac se produce va duce la o pierdere 'ersoanele fizice, societile comerciale i alte organizaii se ntlnesc cu riscul n activitatea lor, iar asigurrile i a$ut s se prote$eze mpotriva riscurilor

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

!n activitatea de asigurare riscul i face simit prezena ntr#o msur mult mai mare dect n alte domenii de activitate Acest fapt determin ca, n proiectarea i realizarea managementului n asigurri, s se aib in vedere influena deosebit pe care o e)ercit acest factor "iscul este un pericol, un inconvenient posibil, de care omul este constient i se straduiete s#i creeze mi$loacele de prevenire, atenuare sau nlturare a efectelor lui, ori de cte ori este nevoie !ndiferent de ct de mult gri$ acordm evitrii problemelor sau proteciei familiei i a bunurilor personale riscul e)ist n viaa noastr aducnd pierderi materiale si financiare Managenentul de risc este o activitate nou i foarte important pentru orice societate de asigurare, de asigurare#reasigurare, de aceea el trebuie aplicat consegvent de ctre firm pentru ndeplinirea obiectivelor strategice ale acesteia Activitatea de asigurare este reglementat de state *iecare stat are un organism care este nsrcinat prin lege cu supravegherea activitii de asigurare urmrind stare de solvabilitate a societilor de asigurare i practicile comerciale ale acestora +oncomitent s#a dezvoltat un cadru legislativ considerabil de natur s a$ute aciunea armonioas a asigurrilor n sistemul economic, precum i procedurile specifice, reglementri de detaliu constnd n elaborarea de polie de asigurare, pregtirea personalului, dotarea tehnic, etc !n "omnia activitatea de asigurare se afl n plin dezvoltare, iar pentru o functionare ct mai bun a acestuia functioneaz i organismul de supraveghere a asigurrilor Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, care monitorizeaz activitatea de asigurare desfurat, emit ordine si norme aplicabile n circuitul asigurrilor 'erfecionarea cadrului legal a reprezentat i reprezint unul din obiectivele principale ale +SA, astfel nct acesta s permit e)ercitarea unui control din ce n ce mai eficient asupra pieei, n scopul de a asigura respectarea

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

drepturilor asigurailor, aceasta fiind una din cerinele impuse de procesul de aderare a "omniei la -niunea .uropean 'e piaa romneasc a asigurrilor e)ist societi care dein atuuri importante ca/ notorietate, e)perien ndelungat i dispune de echipe de profesioniti, cu o pregtire profesional care lucreaz cu devotement pentru servirea e)emplar a clienilor, cum ar fi societatea de asigurare Allianz#Tiriac &biectivele strategice ale societii de asigurare ar putea fi sintetizate astfel/ modernizarea# calitatea# eficientizare ma)im !nteresul pentru protecia afacerilor clienilor si, calitatea serviciilor oferite i profesionalismul de care au dat dovada anga$aii societii au determinat recunoaterea Allianz# Tiriac drep o societate pe care opereaz asigurri de bunuri i raspundere, asigurri de viaa i sntate, operaiuni bancare, respectiv administrarea activelor Allianz# Tiriac a captat recunoaterea internaional i e)pertiza reprezentanilor si, pentru sigurana financiar a afacerilor pe care le deruleaz 'entru a putea tri linitit indiferent de riscurile care ne pndesc, este bine ca fiecare dintre noi s#i asigure bunurile la o societate de asigurare

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

CAPITOLUL I

+A"A+T."!ST!+! A1. MA%A2.M.%T-1-! AS!2-"3T&"!1&"

1 1 !odul de orga"i#are $i %o"du%ere a a%&ivi&'(ilor de asigur'ri Modul de organizare i conducere a activit4ilor de asigur4ri este determinat att de aciunea unor factori comuni i alte domenii de activitate, ct i a unor factori specifici care genereaz4 anumite particularit4i Managementul in asigur4ri, ca de astfel in toate domeniile de activitate, urm4rete creare unor condiii optime pentru desf4urarea activit4ilor economice i eficientizarea acestora 'e lnga factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, n asigur4ri intervin i factori specifici care determin4 modul de organizare i de conducere a activit4ii de asigurare Managementul n asigur4ri trebuie s4 asigure condiii optime pentru/ construirea la timp i n cuantumul prev4zut al fondurilor de asigurare5 acordarea operativ4 a desp4gubirilor i respective a sumelor asigurate la care au drept asiguraii atunci cnd se produc riscurile asigurate5 adaptarea continua a formelor de asigur4ri de bunuri, persoane i r4spundere civil4 la cerinele ce apar pe piaa de asigur4ri i reasigur4ri naional4 i internaional4

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

7ac4 aceste condiii sunt ntrunite s4 creeze premisele necesare pentru dep4irea mai uor a eventualelor consecine negative a producerii riscului asigurat Societ4ile de asigurare i asum4 r4spunderi n leg4tur4 cu acoperirea unor daune care au caracter aleatoriu 8olumul acestor daune nu se poate cunoate, ci se poate doar apro)ima prin calcule bazate pe teoria probabilit4ilor 7e aici rezult4 importana deosebita a e)istenei unui sistem informaional ct mai complet care s4 cuprind4 date privind frecvena i intensitatea riscurilor pe perioade de timp ct mai indelungate +u a$utorul acestor date, societatea de asigur4ri poate s4 stabileasc4 nivelul primelor de asigurare, apelnd la metode statistico#matematice 'e baza acestui proces informaional se pot efectua calcule privind evoluia n perspective a cheltuielilor cu plata desp4gubirilor i a sumelor asigurate, se poate stabili nivelul primelor de asigurare i se pot adopta decizii privind introducerea de noi forme de asigur4ri facultative de bunuri, persoane si r4spundere civil4 sau decizii legate de norme de funcionare i de structur4 organizatoric4 a societ4tii de asigur4ri i a unit4ii teritoriale ale acesteia !n ceea ce privete forma $uridic4 de realizare a asigur4rii, aceasta influeneaz4 modul de organizare i conducere a activit4ilor de asigurare, deoarece intr#un fel stau lucrurile cnd este vorba de asigurarea prin efectul legii i astfel la asigurarea contractual4 'entru asigur4rile prin efectul legii nu se impun m4suri pentru perfecionarea activit4ii de asigurare, ci doar pentru creare condiiilor necesare incas4rii primelor de asigurare la termen prev4zut de lege i pentru ca evaluare pagubelor, stabilirea i plata desp4gubirilor s4 se efectueze pe baze reale i ct mai rapid 7ac4 ncasarea primelor de asigurare aferente asigur4rilor prin efectul legii se realizeaz4 de c4tre organele administraiilor i circumscripiilor financiare, se
9

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

impune o conlucrare permanent4 ntre organele asigur4torului i organele financiare respective !n acest sens, identificarea i nregistrarea anual4 a bunurilor cuprinse n asigurare prin efectul legii trebuie s4 se fac4 la nceputul anului, pentru c4 apoi, pe baza ei, s4 se poat4 determina primele de asigurare pe care urmeaz4 s4 le pl4teasc4 fiecare asigurat in anul respective Modul de organizare i conducere a activit4ii de asigurare este determinat att de aciunea unor factori comuni i a altor domenii de activitate, ct i a unor factori specifici care genereaz4 anumite particularit4i Managementul n asigur4ri, ca de altfel n toate domeniile de activitate, urm4rete crearea unor condiii optime pentru desf4urarea activit4ii economice i eficientizarea acestora 'e lng4 factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, n asigur4ri intervin i factori specifici care determin4 modul de organizare i de conducere a activit4ii de asigurare

1 ) *a%&orii de su%%es i" al%a&uirea e%hipei de ma"ageme"& +a#a& pe %u"os&i"&e &rganizaiile care consider managementul bazat pe cunotine un element important al strategiei, trebuie s aib n vedere urmtorii factori/ # S&ra&egia u"ei ,irme de ma"ageme"& bazat pe cunotine ar trebui s se reflecte n strategia sa global 7e aceea, managerii bazai pe cunotine ar trebui s aib acces la edinele managementului superior pentru a corela activitile de management bazat pe cunotine cu obiectivele fundamentale ale organizaiei Aceast participare le permite managerilor bazai pe cunotine sa gndeasc

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

strategic, ceea ce este esenial pentru a avea succes n activitatea lor #Compo"e"(a e%hipei de ma"ageme"& bazat pe cunotine trebuie s reflecte o structur echilibrat de ;no<#ho< pentru a se adresa tuturor aspectelor de management bazat pe cunotine =de e)emplu, e)pertiz n domeniul resurselor umane necesar pentru activitile care presupun implicare uman puternic sau e)pertiz n domeniul !T, foarte important pentru domeniul managementului> .ste important de reinut c nu se presupune c membrii echipei de management bazat pe cunotine fac totul singuri, ei trebuie s i ncura$eze clienii s se implice n activitile de management bazat pe cunotine 7eoarece managerul bazat pe cunotine acioneaz de regul prin puterea convingerii i prin influenarea persoanelor, el trebuie s aib abiliti de comunicare i interpersonale puternice i trebuie s aib capacitatea de a construi relaii solide 7e asemenea, elemente precum fle)ibilitatea i abilitatea de a se adapta la condiii de incertitudine sunt caliti cheie pentru orice manager bazat pe cunotine .chipa bazat pe cunotine trebuie s aib un grad ridicat de autonomie pentru a putea rezolva problemele imediat ce acestea apar -n alt factor de succes pentru o echip bazat pe cunotine este pasiunea pentru informaii, pentru cunotine, fr a ignora ns conte)tul e)tern Managementul bazat pe cunotine este nc destul de neclar, mai ales pentru neiniiai, de aceea a fi membru ntr#o astfel de echip poate reprezenta o provocare mare ?ntruct ma$oritatea firmelor aloc bugete mici acestui domeniu, este necesar ca membrii unei echipe bazate pe cunotine s se auto#motiveze pentru a depi aceste bariere materiale i psihologice 1a un anumit moment, managementul superior al firmei va analiza fezabilitatea proiectului de management bazat pe cunotine i va cuta indicatori pentru a
@

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

msura succesul .chipa bazat pe cunotinA va putea $ustifica e)istena acestui proiect i va convinge managerii c un proiect de acest gen este fezabil folosind indicatori adecvai, corelai cu obiectivele strategice ale firmei Salariile managerilor bazai pe cunotine i ale celorlali profesioniti n domeniul managementului bazat pe cunotinA depind de mrimea firmei, domeniul de activitate i comple)itatea proiectului de management bazat pe cunotine +ele mai importante principii sunt / (>'rincipiul unitii de management5 ,> 'rincipiul unittii de decizie de dispoziie5 0> 'rincipiul numrului de verigi5 6> 'rincipiul diapazonului controlului5 1- Pri"%ipiul u"i&(ii de ma"ageme"& *aBol a afirmat ca toate lucrrile care urmaresc acelai obiective trebuie grupate,subordonate unui singur manager 'otrivit acestui principiu fiecare salariat trebuie s poarte rspunderea numai fat de un conductor dei e obligat s respecte i instruciunile temporare sau permanente date de ali conducatori din organizaie 'eter 7rac;er modific ntr#un anumit sens acest principiu .l spune c obligaiile managerului de vrf n marile companii trebuie s fie ncredinate unor grupe de oameni dei recunoate c n acest grup trebuie s fie,,un cpitanCC care este mai mult dect egal ntre egali iar fiecare membru al grupului trebuie s aib responsabilitatea n limitele creia el adopt decizii oficiale "espectarea acestui principiu este o premiz a eficienei administrative i organizatorice Acest eficien crete dac fiecare verig organizatoric are de e)ecutat un singur fel de lucrri sau o grup de lucrri omegene care se programeaz i se coordoneaz de ctre leader
D

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Sistetiznd se poate spune ca principiul unitii de managemet presupune / # elul, scopul unei organizaii poate fi divizat n subeluri, subscopuri subobiective5 # lucrrile a cror organizare asigur atingerea unui subobiectiv concret pot fi grupate ntr#o subdiviziune organizatoric5

)- Pri"%ipiul u"i&(ii de de%i#ie de dispo#i(ie +onst n aceea c o persoan nu poate fi subordonat n acelai timp dect unei singure persoane sau cum spunea *aBol o persoana nu trebuie s primeasc dispoziie ordine privind o anumit aciune dect de la un singur ef 7in acestea rezult c unitatea de decizie este legat de structura organizatoric liniar sau de structura organizatoric cu stat ma$or dar e)clude structura organizatoric functional drept urmare nu trebuie admis prezena a , persoane care au aceeai autoritate i aceleai prerogative Transpunerea n practic a acestui principiu fr discernmnt poate s conduc la situaii absurde -nul din mi$loacele care nu permite dualitatea de dispoziie este descrierea detaliat a responsabilitilor fiecrui cadru de conducere n regulamentul de organizare i funcionare a inteprinderii sau n organigram -n e)emplu de dualitate de dipoziie poate servi cazul ocolirii sferei nemi$locite al scurtcircuitului descris de *aBol Astfel *aBol e)plic c n dorina de a fi mai bine neles sau de a ctiga timp sau de a spori imediat o aciune seful +( da dispoziie lucrtorului +0 ocolind eful +, 7ac o asemenea situaie se va repeta va aparea dualitatea de dispoziie cu urmrile care apar i anume/ ezitri din partea lucrtorului, nemulumiri din partea efului ocolit, nclcarea disciplinei n munc

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

!nclcarea acestui principiu se ntlnete mai mult n inteprinderi cu structura organizatoric liniar !n acelai timp acest sistem prezint un mare pericol i anume c dispoziiile date muncitorilor pot s fie centrate ntre ele Astfel pentru obinerea unor ritmuri nalte de lucru nu trebuie admise frecvente opriri n funcionarea mainilor ns asigurarea unei caliti corespunztoare a lucrrilor cere ca a ceste lucrri s nu fie e)ecutate prea repede drept urmare apare situaia n condiiile creia un maistru poate acuza un muncitor pentru ce face e)ecutnd dispoziiile altui maistru Acesta duce la ncalcarea disciplinei n munc 7ac unitatea de management se asigur printr#o organizare bine gndit unitatea de decizie, de dispozitie e orientat spre aciunile personalului -nitatea de decizie nu poate e)ista fr unitatea de management dar nu decurge din acesta 7ubla dispoziie poate s apar numai ca urmare a confruntrii ne$ustificate a funciilor i a delimitrii lor imperfecte ntre subordonate !n niciunul dintre cazuri nu e)ist o adaptare a organismului social la dualismul de dispoziie .- Pri"%ipiul "umrului de verigi 'otrivit acestui principiu sistemul de conducere, linia ierarhic ncepnd cu conducatorul de vrf i terminnd cu e)ecutanii procesului de producie nu trebuie s prepund prea multe verigi sau ealoane +u ct este mai mare numrul de verigi ntr#un sistem de conducere cu att se prelungete mai mult transmiterea de informaii de $os n sus cu att se prelungete mai mult procesul de transmitere a dispoziiilor de sus n $os *aBol a a$uns la concluzia c numrul nivelurilor ierarhice care asigur o functonare normal a activitii unei inreprinderi este de D#E dar i n acest caz pot s apar denaturri n comunicare 7ac eful care transmite un mesa$, o dispoziie
(F

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

i ateapt un rspuns din partea subordonailor poate s duc la urmatoarele inconveniente/ # comunicarea nu este clar precizat, foarte lung, insuficient neleas de ctre persoana cruia a fost adresat5 # comunicarea reprezint numai e)presia anumitei opoziii i nici decum ncercarea de a intra n contact direct cu subordonaii5 # subordonatul primete cu ostilitate comunicarea5 # coninutul mesa$ului este recepionat psihologic5 # mesa$ul a fost transmis ntr#un moment nefavorabil5 # condiiile n care se transmite mesa$ul pot fi neprielnice5 !n comunicarea invers respectiv rspunsul primitorului mesa$ului continu s acioneze aceleai cauze care pot duce la greeli i denaturri5

/- Pri"%ipiul deapa#o"ului %o"&rolului .)ist un consesn n rndul specialitilor n management asupra faptului c un ef nu trebuie s aib un numr prea mare de subordonai Aceast afirmaie are o anumit legatur cu concepia psihologic ,,diapazonul atenieiCC 1 2uli; modific ntr#un anumit sens acest principiu ncercnd s stabileasc anumii factori care e)ercit influena asupra numrului de persoane care pot fi subordonate i controlate efectiv de un manager +auzele care stau la baza acestui principiu / a> rolul preedintelui sau managerului general a unei companii const n principal n a gsi soluii pentru problemele care apar la nivelul organizaiei dar cea mai mare parte a timpului este consacrat pentru 0 feluri de activiti/

((

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

# conducerea operativ, activitate care trebuie redus la ma)imum printr#o organizare corespondent a activitii i o descentralizare a acestora5 # +oncentrarea persoanelor asupra marilor probleme a inteprinderii, studierea rapoartelor, care cel ca manager s fie singur ,izolat i pentru care trebuie s#i rezerve timpul necesar5 # "ecepionarea sau transmiterea diferitelor comunicri n procesul contactelor directe cu subordonaii5 b> raporturile care se stabilesc ntre efi i subordonai Studiul sistematic al numrului de contacte la care duc aceste raporturi a fost stabilit de 1 2raicunas care a artat c factorul care limiteaz diapazonul controlului este numrul de legturi controlate i nu numrul lucrtorilor subordonai 2raicunas deosebete 0 feluri de raporturi dintre conductori i subordonai care apar n procesul ndeplinirii lucrarilor ntre care e)ist legturi reciproce/ # raporturi directe individuale de subordonare5 # raporturi indirecte sau ncruciate care apar ntre , subordonai a unui conductor folosite n consultri reciproce5 # raporturi directe de grup dintre un conductor i fiecare posibil combinaie a subordonailor5

(,

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

CAPITOLUL II

A11!A%G#T!"!A+ AS!2-"A"! H liderul pie(ei rom0"e$&i de asigurri ) 1 Evolu(ia %ompa"iei pe pia(a rom0"eas% Allianz# Iiriac Asigurri, una dintre cele mai importante companii de asigurri din "omnia, a rezultat prin preluarea, n luna August ,FFF, a pachetului ma$oritar de aciuni a societaii Asigurri !on Iiriac =AS!T> de ctre A11!A%G A2 din 2ermania Societatea AS!T, constituit n anul (EE6, i#a consolidate poziia pe piaa romneasc a asigurrilor, devenind nc din anul (EE9 prima societate n topul companiilor private de asigurri din "omnia Allianz# Iiriac Asigurri face parte din Allianz 2roup, acionar ma$oritar al companiei fiind A11!A%G %.J .-"&'. K&17!%2 2mbK 8aloare capitalului social al companiei este de :: :0D 9F9 "&% %umrul de aciuni emise este de (,@ EF9 titluri de valoare nominal de 9,( lei fiecare

(0

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

+A'!TA1-1 S&+!A1

0( (, ,FFD +apital social ="&%> %umar aciuni emise 8aloare nominal a aciunii ="&%> :: :0D 9F9 (,@ EF9 9,(

0( (, ,FF@ :6 ,9, 0,9 (,0 0,9 9,(

0( (, ,FF: 09 FEF :F( ED ,E0 09@

http/LL<<< allianztiriac roLcompanieLfinan(html

'e parcursul ntregii sale e)istene, Allianz# Iiriac Asigurri a derulat un program coerent de capitalizare, n concordanta cu planurile de dezvoltare a afacerilor companiei +ea mai recent ma$orare de capital social a fost realizat n anul ,FFD Astfel, la data de ,6 F6 ,FFD,acionarii sociatii au decis ma$orarea capitalului social al Allianz# Iiriac Asigurrici o valoare total de , 0D: (DF lei, de la :6 ,9, 0,9 lei la :: :0D 9F9 lei, prin emiterea unui numr de 6 9DF aciuni cu valoare nominalde 9,( lei fiecare

ST"-+T-"A A+I!&%A"!AT-1-! Allianz %e< .urope Kolding 2mbK 8esanio Trading 1td Ali acionari =mai puin de 9M fiecare>
http/LL<<< allianztiriac roLcompanieLfinan(html (6

9,,(:69M 66,6@@9M 0,09DM

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

&peraiunea s#a realizat prin aport n numerar al aciunionarului ma$oritar Allianz %e< .urope Kolding 2mbK i al acionarului semnificativ 8esanio Trading 1imited ?n anul ,FF@ capitalul social al Allianz# Iiriac Asigurri a fost ma$orat n trei etape, de la 09 FEF :F( "&% =valoarea la F( F( ,FF@>, pn la un nivel de :6 ,9, 0,9 "&% n prima etap a fost consemnat ma$orarea capitalului social de la 09 FEF :F( lei, la 9( ,(F :90 lei, prin ncorporarea unei pri din profitul net obinut in anul ,FF:, ce a revenit sub form de dividende acionarilor 7in punct de vedere ethnic, aceast operaiune a fost realizat prin ma$orarea valorii nominale a unei aciuni emis de Allianz# Iiriac Asigurri de la 09@ la 9,( "&% ?n cea de#a doua etap, acionarii companiei au decis ma$orarea capitalului social de la 9( ,(F :90 lei, la 96 (6@ 90F lei, prin aport n numerar n suma de , E0: D@@ lei, reprezentnd valoarea a 9 :0@ aciuni nou emise +ea de#a treia etap a vizat ma$orarea capitalului social al Allianz# Iiriac Asigurri cu o valoare de (F (F6 @E6 "&%, aport n numerar al acionarilor, n contul unui numr de (E 0E9 aciuni nou emise '&G!I!A +&M'A%!.! '. '!AI3

(9

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

'iaa romneasc de asigurri a subscris (,9 miliarde de .-"&=6,,9 miliarde "&%> n anul ,FF@ +reterea real n moned naional a fost de (E,0M n peroada analizat 'onderea subscrierilor realizate de primele (F companii n totalul pieei a fost de @E,:DM, n scdere faa de valoarea de D(,@:M, ct reprezeta acelai indicator n primele E luni ale anului trecut Allianz# Iiriac si menine poziia de lider al pieei cu o cretere, n euro, mult peste media pieei=6(,,9M>, ceea ce a condus la o ma$orare a cotei de pia deinut de compania, cu (,@D puncte procentuale, de la (@,E:M cota de pia, n primele trei trimestre ale anului trecut, la (E,@6M, n prezent Allianz#Tiriac, cea mai mare companie din piaa asigurrilor n ,FFE, a nregistrat n primul trimestru un profit operaional de un milion de euro din asigurri generale, potrivit unui raport publicat ieri de grupul german Allianz !n raport nu este publicat i rezultatul din aceeai perioad a anului trecut

(:

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

%" ( , 0 6 9 : @ D E (F

S&+!.TAT. A11!A%GNT!"!A+ AS!"&M AM%!AS!2 AS!OA% !%2 Asigurei de viaa O+" Asigurri AST"A#-%!PA -%!TA 2.%."A1! A"7A*

M!1 .-"& ,0@,FF (00,DE (F0,:6 E0,,F DE,E9 D(,D, @,,(@ 9,,F0 6@,(@ 69,:D

'&%7.".A M (E,@6 ((,(9 D,:0 @,@: @,6E :,D( :,F( 6,00 0,E0 0,D(

http5LL<<< portaldeasigurari roLanalizaNpieteiN,FF: php

7in acest table putem realiza c analitii ne ofer date despre primele (F mari companii de asigurri !n fruntea lor se afl societatea de asigurri Allianz Iiriac cu o pondere de (E,@6 M, i care nregistreaz venituri de ,0@,FF mil .uro, iar cea mai slab societate i ultima din cele (F este Ardaf care are o pondere de 0,D( M, iar veniturile nregistrate sunt de 69,:D mil .uro

'iaa de asigurri a ncheiat anul ,FFE cu un volum de prime brute subscrise de D,D0@ mil 1ei, potrivit datelor provizorii transmise de ctre companiile de

(@

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

asigurri ctre +omisia de Supraveghere a Asigurrilor=+SA> %ivelul primelor brute subscrise este comparabil cu cel obinut n anul ,FFD Aceast dinamic a fost cauzat de evoluia segmentului de asigurri de via care a marcat o scdere subscrierilor de (0M fa de ,FFD, de la (,D:D miliarde de lei la (,:,9 miliarde de lei

!ndicator =lei> 'rime brute totale # asigurri generale # asigurri de via

0( (, ,FFD subscrise D E0: ,D: 9F9 @ F:D (@0 9,F ( D:D ((, ED9 6 :0D D9@ ,:,,D E 6 (60 @F0 :E6,,

0( (, ,FFE D D0@ F(( (:F,9 @ @ ,(( :DE 6E9,( ( ( :,9 0,( ::9,6 : 9 D:( :09 @@9,6 D 9 (DF E(: 06:,D

.voluie =M> #(,(( ,,F0 #(0,FF ,:,0: ,9,F0 0@,6D .voluie =M> @D,E, @,9,

!ndemnizaii brute pltite # asigurri generale

, @ # asigurri de via 6E9 (90 9:D,:@ :DF @,F 6,D,:( Sume =lei> pltite pentru rscumprari totale i pariale 0( (, ,FFD 0( (, ,FFE "scumprari totale (@F :DF E:D,,( 0F9 0ED @FD,D "scumprari pariale (F6 :(: 9@6,F6 ((, 6DD ED6

+lasele de asigurari de viata care au avut o evolutie pozitiva au fost urmatoarele/ unit#lin;ed=D,9EM>, de sanatate=@,969> si de accidente=(6,6,9>

(D

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

!ndemnizaiile brute pltite i sumele pltite pentru rscumprari i contracte de asigurri de via a$unse la maturitate au totalizat, n ,FFE, :DF @,F milioane de lei, n cretere fa de ,FFD cu 0@,6DM =6E9,( milioane de lei> 'e segmentul asigurrilor generale, primele brute subscrise au avansat cu ,,F0M, de la @,F:D miliarde de lei la @,,(( miliarde de lei "ezultatele nregistrate de AllianzNtiriac Asigurri n anul ,FFD reflect nivelul ridicat al competitivitii companiei i capacitatea de a genera valoare adaugat AllianzN tiriac se menine n topul celor mai profitabili asigurtori din "omnia, rmnnd, totodat, compania de asigurri numarul ( dup volumul veniturilor realizate Situaiile financiare auditate evideniaz realizarea unui profit brut de 09,,0 milioane de lei n e)erciiului financiar ncheiat la 0( decembrie ,FFD Compara&iv cu anul ,FF@, acest indicator evideniaz o scdere cu (:M, ca urmare a unei abordri mult mai prudente n ceea ce privete gradul de ncasare a unor debite +oncret, n anul ,FFD au fost substanial ma$orate provizioanele aferente debitelor reprezentnd rate de prime nencasate, anticipnd o reducere a solvabilitii unora dintre clienii companiei !n acelai timp, a crescut valoarea provizioanelor create n legatur cu drepturile de ncasare a regreselor !n schimb, rezultatul care msoara eficiena operaiunilor de baz derulate de Allianz#Tiriac, respectiv rezultatul tehnic s#a mbuntit semnificativ pe segmentul asigurrilor generale, evideniind o cretere de aproape 9FM, de la (,,D milioane de lei in ,FF@, la (E,( milioane de lei n ,FFD !mbuntirea ratei daunei pe clasele de asigurri auto # casco i rca obligatorie # a contribuit decisiv la creterea profitabilitii operaiunilor de asigurri generale AllianzNTiriac a reut s imprime o tendin de reducere a daunalitii pentru portofoliul propriu de asigurri auto ncepnd din ,FF:, odata cu introducerea
(E

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

sistemului de segmentare a ofertei, care coreleaz riguros prima de asigurare cu profilul de risc al clientuluiQ, a declarat directorul general al Allianz#Tiriac Asigurri, +ristian +onstantinescu Q!n plus, n ,FFD a fost implementat un nou sistem de soluionare a daunelor auto, care pemite un control mult mai strict al cheltuielilor cu despgubirile !mpreun, aceste programe i#au dovedit eficacitatea, plasnd Allianz#Tiriac n rndul foarte puinelor companii care reuesc s obtin rezultate pozitive din activitatea de subscriere a riscurilor de asigurri generale Q !n ceea ce privete veniturile, n ,FFD Allianz#Tiriac a subscris prime brute totale =din activitatea de asigurri generale i de via, cumulat> n valoare de ( 0D6,6 milioane lei n anul ,FFD, n cretere cu (9F milioane de lei =R(,,(M> fa de anul anterior 7in aceast sum, subscrierile din vnzarea polielor de asigurri generale au generat venituri de ( ,@D,D milioane lei =detinnd o pondere de E,,6M>, restul de (F9,: milioane lei =pondere n portofoliul agregat de @,:M> reprezentnd Re#ul&a&e #8enituri #"ezultat venituri ,i"a"%iare din prime operaional din 1" brute agregat activitatea &rimes&rul subscrise de de 9,, de I asigurri )223 09(,0 milioane de via

4"eaudi&a&elei5 lei5 de

milioane

!n primul trimestru al anului ,FFE, la nivelul consolidat al activitilor de asigurri =generale i de via>, Allianz#Tiriac Asigurri a realizat venituri din prime brute subscrise de 09(,0 milioane lei, n usoara scdere =cu 6,9M> fa de aceeai perioad a anului trecut

,F

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

'e segmentul asigurrilor de via, Allianz#Tiriac a reuit s#i ma$oreze veniturile din prime brute subscrise cu @,6M, pn la un nivel de ,@,D milioane de lei n trimestrul ! din ,FFE, comparativ cu ,9,E milioane lei n primele trei luni din ,FFD +resterea a fost susinut de evoluia vnzrilor de produse de asigurri de via tradiionale =polie simple de via cu acoperirea riscului de deces, respectiv polie de asigurare mi)ta de via cu capitalizare> !n ceea ce privete activitatea de asigurri generale, veniturile din prime brute subscrise s#au contractat cu 9,6 procente, de la 06(,E milioane lei n trimestrul ! ,FFD, la 0,0,9 milioane de lei n primele trei luni din ,FFE +lasele de asigurri auto, care dein ponderea principal n portofoliul non# life Allianz#Tiriac, au evoluat diferit/ pe segmentul casco a fost nregistrat o uoar scdere, de ,,, procente a veniturilor din prime =de la (D:,@ milioane lei n trimestrul ! ,FFD, la (D,,9 milioane de lei n aceeai perioada din ,FFE>, n timp ce subscrierile de polie "+A obligatorie au crescut cu un milion de lei =R(,6M>, pana la un nivel de :D,@ milioane lei n primele trei luni din ,FFE =de la :@,@ milioane lei, in acelasi interval ca in anul anterior ,FFD> Stoparea dezvoltrii parcurilor auto genereaz, pe de o parte, o reducere a cererii de polie noi casco !n acelai timp, ns, denunarea unui numr de contracte de leasing din ce n ce mai mare determin rezilierea nainte de scaden a polielor de asigurare de avarii i furt corespunztoare Acestea sunt principalele motive care au dus la uoara scdere a volumului de prime brute subscrise pe clasa de asigurri casco !n ceea ce privete poliele de asigurare obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor din accidente auto, evoluia pozitiv a vnzrilor Allianz# Tiriac este rezultatul direct al programului de ofertare segmentat dezvoltat de companie

,(

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

+orelarea riguroas a primelor cu profilul de risc al oferului i caracteristicile mainii plaseaz oferta Allianz#Tiriac n rndul celor mai competitive sub aspectul preului, cel puin pe anumite segmente de asigurai !n ceea ce privete rezultatul preliminat al operaiunilor derulate de Allianz# Tiriac n trimestrul nti din ,FFE, acesta a evideniat un profit operaional agregat =aferent activitilor de asigurri generale i de via, cumulat> de 9,, milioane de lei 7efalcat, profitul operaional trimestrial s#a situat la 0,( milioane de lei pe segmentul asigurrilor generale, respectiv la ,,( milioane de lei pe segmentul asigurrilor de via

"La fel ca ntreaga pia a asigurrilor, resimim efectele crizei, ns suportm mult mai bine presiunile generate de deteriorarea condiiilor de pia", a comentat directorul general al Allianz#Tiriac Asigurri !n opinia sa, modelele de business implementate la nivelul companiei # ncepnd cu tarifarea segmentat, continund cu administrarea centralizat a proceselor de soluionare a daunelor auto i cu diversificarea continu a sistemelor de colectare a primelor # dovedesc faptul c Allianz#Tiriac este interesat s ofere clienilor si servicii i produse tot mai bune i, n plus, ofer companiei o fle)ibilitate mult mai mare, o capacitate sporit de a rspunde schimbrilor mediului de afaceri

, , ".G-1TAT. !%".2!ST"AT. !% '."!&A7A ,FF:# ,FFD


,,

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

'entru Allianz#Tiriac Asigurri, definirea direciilor strategice de dezvoltare urmrete, nainte de orice, garantarea stabilitii financiare a afacerii !n acest sens, evaluarea siguranei financiare a activitii pe baza indicatorilor specifici definii de legislaia n vigoare evideniaz capacitatea companiei de a face fa, n orice moment, cu promptitudine, obligaiilor de plat asumate prin contractele de asigurare !ndicatoriS de siguran financiar ,FFD AllianzNTiriac Asigurri Mar$ de solvabilitate=(> lei # minima # disponibila +oeficient de lichiditate=,> Asigurri generale ((F @9E (0@ 666 :9D 066 (,@D Asigurri de via E DD6 0E0 06 066 @D9 6,D0

S - conform raportarilor oficiale ctre CSA (Comisia de Supraveg ere a Asigurrilor!"


=(>

# conform normelor n vigoare, asigurtorii au obligaia s dein permanent o

mar$ de solvabilitate disponibil, corespunztoare activitii desfasurate de ctre acestia, cel puin egal cu mar$a de solvabilitate minim calculat n conformitate cu prevederile prezentelor norme
=,>

# conform normelor n vigoare, acest coeficient trebuie s fie de minimum( &peraiunile de asigurri derulate n anul fiscal ,FFD certific nregistrarea unor

valori optime pentru indicatorii de siguran financiar 'entru activitatea de asigurri generale desfsurat de Allianz#Tiriac Asigurri, mar$a de solvabilitate disponibil la finalul e)erciiului financiar ncheiat la 0( (, ,FFD a fost de patru ori

,0

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

mai mare dect nivelul mar$ei de solvabilitate minim +oncomitent, mar$a de solvabilitate disponibil corespunztoare operaiunilor de asigurri de via desfurate de ctre Allianz#Tiriac Asigurri, este mult mai mare dect valoare care definete mar$a de solvabilitate minim calculat n conformitate cu prevederile normelor +SA +apacitatea companiei de a plti cu promptitudine despgubirile i indemnizaiile de asigurare este dovedit de nivelul ridicat al coeficientului de lichiditate, pentru fiecare dintre cele dou segmente de asigurare pe care Allianz# Tiriac opereaz Astfel, pentru operaiunile de asigurri de via, valoarea activelor lichide ale companiei la data de 0( decembrie ,FFD era de aproape 9 ori mai mare dect valoarea obligaiilor imediate fa de asigurai 7e asemenea, pentru activitatea de asigurri generale, coeficientul de lichiditate al Allianz#Tiriac Asigurri se situa la o valoare mult superioar nivelului minim impus de normele in vigoare ".G-1TAT. *!%A%+!A". +&%S&1!7AT. I" ul&imii a"i, Allia"#5Tiria% Asigurri a o+(i"u& re#ul&a&e ,i"a"%iare e6%ele"&e, %are au %o"&ri+ui& la %o"solidarea po#i(iei de lider de pia( a %ompa"iei 'entru Allianz#Tiriac, obiectivul principal pe termen lung vizeaz creterea profitabil a afacerilor proprii "ezultatele din ultimii ani confirm capacitatea companiei de a realiza, constant, performante remarcabile att n ceea ce privete dinamica afacerilor derulate, ct i sub aspectul eficienei activitii

,6

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

A,a%eri 1" %re$&ere 'rimele brute subscrise de Allianz#Tiriac pe parcursul anului ,FFD, cumulat din activitile de asigurri generale i de via, au atins valoarea de ( 0D6,6 milioane "&%, evideniind o cretere de (,M fa de anul anterior !n valoare absolut, veniturile companiei din activitatea de baz s#au ma$orat cu (9F milioane lei, adic echivalentul a peste 6F milioane de euro Allianz#Tiriac rmne liderul pieei asigurrilor din "omnia, cu o cot de pia situat n $urul a (: procente .lemente ale contului de profit i pierderi #ilioane lei ,FFD 8enituri din prime brute subscrise 1 .7/,/ =cumulat, asigurri generale i de via> 8enituri din plasamente "ezultat nainte de impozitare "ezultat net /1,8 .9,) ).,2 ,FF@ ( ,06,6 ,@,E 6,,, 0(,E ,FF: ( ((9,D ,F,: 0D,: 0(,(

.lemente de bilan =consolidate>

#ilioane lei Active totale

0( (, ,F27 ) 9)3,3

0( (, ,FF@ , ,F,,:

0( (, ,FF: ( 906,F
,9

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

'lasamente +apitaluri proprii "ezerve tehnice =brut>

:98,2 /71,9 1 11/,7

:@E,6 69E,E ( F,(,0

66F,( (6E,F DFE,E

A%&ivi&a&e pro,i&a+il 8aloarea afacerilor derulate de companie este dovedit de capacitatea Allianz #Tiriac de a se dezvolta fr a face compromisuri n ceea ce privete eficiena activitii "ezultatele financiare auditate confirm obinerea unei rate a profitului mult superioar mediei nregistrat la nivelul pieei locale a asigurrilor !n anul ,FFD, Allianz #Tiriac Asigurri a nregistrat un profit net de ,0 milioane de lei, n timp ce, industria asigurrilor, n ansamblul ei, a evideniat un rezultat net agregat negativ, respectiv o pierdere net de nu mai putin dect 9@: milioane lei

AS!2-"A"! 2.%."A1.

Allianz-$iriac Asigurri este asiguratorul numrul % pe


,:

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

segmentul de asigurri generale, conform rezultatelor nregistrate n ultimul e&erciiu financiar nc eiat" ;e"i&uri 1" %re$&ere 1a nivelul anului ,FFD, cota de pia detinut de companie pe segmentul asigurrilor generale s#a situat la un nivel de apro)imativ (D de procente 8eniturile din prime brute subscrise de Allianz#Tiriac Asigurri din vanzrile de polie de asigurri generale au depit ( ,@D milioane de lei 7e altfel, Allianz#Tiriac se numr printre $ucatorii importani pe fiecare dintre clasele de asigurri generale pe care opereaz !n "omnia, compania este numrul unu pe segmentele de asigurri auto, asigurri de bunuri i proprieti, asigurri de rspundere civil general, asigurri cargo +ontul tehnic al asigurrilor generaleS Milioane lei An financiar 8enituri prime brute subscrise 'rime cedate n reasigurare 8enituri din prime, nete de reasigurare 7aune brute pltite +heltuieli cu daune, nete de reasigurare +heltuieli de e)ploatare nete Re#ul&a& &eh"i% al asigurrii ge"erale a Asigurrilor" ,FFD ( ,@D,D :@F,9 9@F,: @9@,F 0D6,9 (:E,0 (E,( ,FF@ ( (0@,: 9E0,6 9(:,, ::,,@ 0DF,F (09,( (,,D ,FF: ( F,D,@ 96E,@ 6:D,, 9@E,( 0,6,0 E6,, 6F,,

('! - Conform modelelor de raportare solicitate de ctre Comisia de Supraveg ere

Re#ul&a&e &eh"i%e po#i&ive

,@

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

!n fiecare dintre ultimii trei ani financiari, Allianz#Tiriac Asigurri a reusit s obin rezultate tehnice pozitive din activitatea de asigurri non#via, chiar dac mediul de afaceri specific acestor operaiuni nu a fost favorabil Astfel, daca ne referim la situaia pieei agregate a asigurrilor generale, constatm c, n ultimii ani, rezultatele tehnice s#au deteriorate progresiv, societile de asigurri ce desfoara activiti de asigurri generale nregistrnd pierderi nete din activitatea de subscriere care s#au dublat, de la un an la altul/ # (:E milioane de lei in ,FF:, # 0,6 milioane de lei in ,FF@, pentru ca n ,FFD s fie nregistrat un record negativ, respectiv o pierdere tehnic net de peste ::: milioane de lei !n acest conte)t, rezultatele tehnice pozitive nregistrate de Allianz#Tiriac Asigurri n toi aceti ani sunt cu att mai valoroase, dovedind seriozitatea i competent managementului, soliditatea i competitivitatea afacerilor derulate

S&ru%&ura 41- por&o,oliului de asigurri ge"erale 4)227-

,D

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

=(>

# dupa veniturile din prime brute subscrise

Asigurrile +asco dein n continuare o pondere ma$oritar =:(,9M> n portofoliul companiei 'rimele brute subscrise pe aceast clas de asigurri au depit valoarea de @D: milioane de lei n anul ,FFD Allianz#Tiriac rmne, astfel, cel mai important furnizor de asigurri de avarii i furt auto, cu o cot de pia estimat la aproape un sfert din volumul afacerilor de asigurri generate de vanzrile de polie +asco n "omnia Asigurrile de bunuri i proprieti =incluznd asigurrile de incendiu i calamiti naturale, respectiv daune la proprieti> dein, la randul lor, o pondere important =(:,DM> n portofoliul Allianz#Tiriac, valoarea primelor brute subscrise pe aceste clase ridicndu#se la ,(9 milioane lei, n ,FFD Aceste realizri menin compania pe poziia de lider i pe acest segment al pieei asigurrilor, cu o cota de pia de peste ,FM

,E

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

AS!2-"A"! MA"!T!M. S! 7. T"A%S'&"T !n domeniul asigurrilor maritime, Allianz #Tiriac Asigurri ofer clienilor si acoperire pentru/ T %ave maritime i fluviale, instalaii asimilate acestora =Marine Kull U MachinerB>5 T "spunderea antierelor navale n calitate de constructori pentru nave n construcie, materiale i echipamente folosite pentru construcia acestora =Ouilders "is;s 1iabilitB>5 T "spunderea antierelor navale n calitate de reparatori pentru pierderea sau avarierea navelor aflate n antiere pe perioada reparaiilor =Shiprepairers 1iabilitB>5 T 'latformele de fora$ marin5 Transportatorii pot beneficia de protecia oferit de Allianz#Tiriac Asigurri pentru/ T Mrfurile transportate =+argo>5 T "spunderi ale operatorilor din transportul multi#modal AS!2-A""! 7. 8!ATA Segmentul asigurri de via a nregistrat, de asemenea o evoluie ncura$atoare 'entru AllianzNTiriac a fost anul consolidrii infracstructurii pe aceast clas de asigurri 'erioada a concis cu definirea strategiilor de dezvoltare pe orizontal i vertical, ncepnd cu formarea forei de vnzare i terminnd cu stabilirea unui program de diversificare a ofertei de produse specifice
0F

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

"eamintim c, de la lansarea operaiunilor de asigurri de via = n septembrie ,FF0> i pn la sfritul anului financiar AllianzN Tiriac a oferit e)clusive produse specifice de asigurri de via cu component investiional de tip nonNlife =A1!AT> !n chiar primul an ntreg de operare=,FF,>, AllianzN Tiriac a obinut venituri totale din vnzarea de produse de asigurri de via de ,,9D milioane de .-"&, primele efecte ncasate reprezentnd apro)imativ dou treimi din acest volum=(,DE mil .-"> !n conformitate cu standardele internaionale de contabilitate care pentru produsele de tip unitNlin;ed recunosc drep venituri realizate de asigurtor doar partea de prim aferent producei, AllianzNTiriac Asigurri a subscris riscuri n valoare de E@, mii .-"&

CAPITOLUL III

0(

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

'"&7-S.1. 7. AS!2-"3"! 7. 8!AI3 V! MA%A2.M.%T-1 8W%G3"!! A+.ST&"A . 1 Pre#e"&area produselor spe%i,i% 7at fiind faptul c Allianz a ptruns n "omania din ,FF(, ultimul dintre marii $uctori pe piaa asigurrilor a fost obligat s vin cu o ofert de produse care s aib elemente de nou i de superioritate fa de produsele similar ale concurenei -n avanta$ ma$or al produselor este nsi filozofia german/ aplicarea ctre produse simple i cuprinztoare strict aliniate realitilor i caracteristicilor de consum de pe piaa romneasc Singurul element de vulnerabilitate al acestor produse este reprezentat de politica de preuri a companiei Allianz neadaptat la puterea de cumprare intern, dei Allianz nu practic o strategie de ansamblu de lider de pia care ar $ustifica un nivel mai ridicat al preurilor 'rodusele Allianz sunt n numr de patru/ dou clasice, 'artener i Start, caracterizate de o componen de economisire i una de protecie, celelalte dou tip unit#lin;ed cu o component de protecie i una investiional/ Aliat i Aliat 'lus 1a cele patru produse de baz se adaug ase clauze suplimentare de sntate care acoper o gam larg de evenimente medicale la costuri modice "eprezentativ este cazul clauzei suplimentare ,,Afeciuni medicale grave X# +!, care este aplicabil pentru bolile cele mai frecvente conform statisticilor medicale din "omnia/ cancer, accident vascular cerebral, infart miocardic, scleroz multipl, insuficien renal, pierderea vederii, paralizie complet, encefalit acut Produsele %lasi%e

0,

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

+ele dou produse clasice ale Allianz/ 'artener i Start se caracterizeaz printr#o componenta de protecie n cazul producerii riscului asigurat, beneficiarul primete o sum precis identificat sau dac nu, la maturitate, asiguratul primete suma depus plus un fond de participare la profit, poate fi asimilat contractul cu o form de economisire pe termen lung Aceste produse ofer clienilor avanta$e certe/ beneficiu fi) garantat n caz de deces sau la maturitate, poate fi ncheiat pe perioade foarte lungi de timp/ chiar i 9F de ani !n cazul acestor produse asigurtorul trebuie s acorde aceste garanii indiferent de costuri Asiguratorul trebuie s plteas toate daunele i s rmn solvabil, acest lucru fiind dorit de client i de organismul de reglementare n domeniul asigurrilor Aceasta presupune ca la calcularea primelor de asigurare trebuie adoptata o atitudine prudenial fa de risc i fa de profiturile viitoare obinute din investiii, riscul investiiei find al asigurtorului 'rodusele clasice de asigurare au fost denumite generic i ,,cutia neagr X deoarece clientul depune banii ntr#un cont fr a ti sau a#i interesa modul de investiie al banilor, circuitul urmat de acetia 'e client l intereseaz doar onorarea anga$amentelor asiguratului la deces sau la supravieuire

AS!2-"A".A M!YT3 7. 8!AI3# 'A"T.%." 'ricipalele caracteristici/ "!S+-1 AS!2-"AT 7ecesul persoanei asigurate pe perioada contractului5 Supravieuirea persoanei asigurate pn la maturitatea contractului5 S-MA AS!2-"AT3
00

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Suma asigurat la deces5 Suma asigurat la supravieuire5 Suma asigurat va avea o valoare minim de 9F FFF FFF &pional, numai la aniversare, suma asigurat poate fi crescut cu un procent cel puin egal ,M '"!MA 7. AS!2-"A". 'rima de asigurare se poate face ealonat#lunar, trimestrial, semestrial, anual sau n mod unic 'rimele se pltesc e)clusiv n lei i se acord reduceri de prim astfel/ plata anual (FM5 plata simestrial 9M5 plata trimestrial ,M 7-"ATA +&%T"A+T-1-! 8a fi ntotdeauna mai mare de 9 ani, n general cuprins ntre 9#0F de ani AS!2-"AT-1 reprezint persoana a crei via se asigur i trebuie s aib o vrst cuprins ntre (D#:9 ani 8rsta de iesire din contract poate fi de ma)im @F de ani +&%T"A+TA%T-1 poate fi orice persoan fizic sau $uridica O.%.*!+!A"-1 este persoana care va beneficia de suma asigurat n cadrul contractului Oeneficiarul, la deces, este numit de asigurat=contractant> i poate fi schimbat n orice moment pe durata derulrii contractului !n cazul supravieuirii , beneficiarul contractului este una i aceeai persoan cu asiguratul 7e ultim or este de remarcat apariia grupului de polie care trebuie s includ minim (F persoane, un singur contractant, aceeai perioad de contract i aceeai frecven de plat a primelor 2rupul de polie este un produs util pentru persoanele $uridice care vor s fidelizeze anga$aii

06

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

AS!2-"A".A 7. ".%T3 '.%T"- ST-7!! V! 7&T3 '.%T"- +3S3T&"!. HSTA"T

Vi acest produs reprezint o monstr de adaptare a produselor Allianz la caracteristicile i psihologia de consum a romnilor, fiind cunoscut importana care se acord datei#zestrea primit de tineri la momentul cstoriei 'rodusul se prezint n 0 variante/ Re"& pe"&ru s&udii H n acest caz asiguratul pltete un numr de ani prima de asigurare din care beneficiarul, de regul copilul asiguratului, va primi pe perioada studiilor o anumit sum de bani=rent>5 Do& pe"&ru %s&orie H n acest caz asiguratul pltete o sum de bani=minim 9F FFF FFFlei>, ca prim pentru ca la maturitatea contractului sau la producerea riscului asigurat s se plteasc o anumit sum de bani n favoarea beneficiarului, de regul i copilul beneficiarului5 Re"& pe"&ru s&udii $i re"& pe"&ru %s&orie Hreprezint o cumulare a celor dou variante anterioare

"!S+-1 AS!2-"AT este reprezentat de decesul asiguratului pe perioada de plat a primelor !n cazul n care se produce riscul, restul de prime pn la maturitatea contractului nu se mai pltesc, n tot acest timp polia rmnnd n vigoare

09

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

AS!2-"AT-1 !n cazul produsului Start este una i aceeai persoana cu contractantul 8rsta de intrare n cadrul acestui tip de contract este ntre (D# :9 de ani O.%.*!+!A"-1 !n cadrul acestui tip de contract va fi prevzut un singur beneficiar care nu poate fi schimbat S-MA AS!2-"AT3 reprezint suma care va fi primit n cazul producerii riscului .)ista o clauz de inde)are a sumei asigurate dup momentul decesului asiguratul, care poate fi achiziionat doar la momentul semnrii contractului 'entru anul ,FF0 acesta a fost de ,,9M '"!MA 7. AS!2-"A". !n cazul acestui produs primele se vor plti numai ealonat i se acord reduceri de prim astfel/ # 'entru plata anual (FM 5 # 'entru plata semestrial :,9M 5 # 'entru plata trimestrial 9M 7-"ATA 7. '1AT3 A '"!M.1&" este de 9#,9 de ani, iar durata de plat a indemnizaiilor n cazul rentei este de ,#(F ani cu condiia ca beneficiarul s aib ntre (6#,9 ani !n cazul dotei/ oricnd dup data de maturitate a poliei, cnd beneficiarul are o vrst cuprins ntre (D#09 de ani !n cazul poliei STA"T, contractantul are urmatoarele drepturi# facilitate/ # 'A"T!+!'A".A 1A '"&*!T are loc pe toat durata poliei, asigurtorului garanteaz o rat mecanic a dobnzii de 0 M multianual care se reflect n suma asigurat 7e asemenea, asiguratorul poate garanta i rate anuale ale dobnzii care pentru anul

0:

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

,FF0a fost de (:M n condiiile unei rate a influenei de (6,,M pentru anul trecut 'oate aparea i situaia unui e)cedent de dobnd n cazul n care asiguratorul obine un profit peste cel prognozat 7in supraprofit Allianz reine (FM , iar EFM l acord asiguratului # "3S+-M'3"A".A '&1!I.!# asiguratul poate rscumpra n orice moment polia din rezerva matematic i fondul de participare la profit, reinndu#se doar o ta) de rascumprare i alte eventuale datorii Ta)a de rscumprare este mare n primii , ani de contract n care se deduc cheltuielile de constituire a poliei # '&1!IA +- S-MA 7. AS!2-"A". ".7-S3/ se acord la cerere contractantului, n cazul neplii primelor de asigurare 'olia rmne n vigoare cu o sum asigurat redus Suma asigurat redus se calculeaz n funcie de rezerv matematic, de vrsta i se)ul asiguratului i numai dac suma de rscumprare depeste 9FF euro # ".'-%.".A ?% 8!2&A".# n termen de (,F de zile de la scadena primei nepltite, dar i dup (,F de zile, dar nu mai trziu de 0 ani de la data scadenei # "3S+-M'3"3"! 'A"I!A1. +- "AMO-"SA"./ facilitatea devine operaional ncepnd cu anul 6 de polia de la ncheiere sau de la repunerea n vigoare cu condiia ca valoarea rscumprat s fie cuprins ntre minim 9FF de euro i ma)im 9FM din valoarea ".G."8.! MAT.MAT!+. al +3T". A1T3 rezervei matematice R fondul de participare la profit # T"A%S*."-1 '&1!I3 devine operaional n anul cinci contractului, cnd

valoarea matematic R fondul de participare la profit poate fi


0@

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

transferat ctre o poli clasic sau ctre una cu baz investiional cu condiia ca valoarea minim a transferului s fie de minim ( 9FF de euro

. ) Produse u"i&5li"<ed = %u +a# i"ves&i(io"al

Aceste produse i gsesc originea i cauza n evoluia economiei dup al doilea "zboi Mondial Anume/ dezvoltarea fr precedent a pieelor de capital care devine motorul creterii economice mondiale n conte)tul revoluiei tehnico# tiinifice i intrrii n era tehnologiei informaiei Astfel, o arie tot mai larg de oameni au avut acces tot mai amplu la informative i, implicit, au obinut i o educaie investiional S#a nscut dorina de a ti modul =i de a#l controla> n care sunt investii banii lor n cazul unei asigurri de via Astfel, s#au nscut asigurrile unit#lin;ed, care, spre deosebire de cele clasice, au o componen de protecie i una investiional "eprezint o form de economisire pe termen lung, au sume garantate doar n cazul de deces, investiia reprezint valoarea contului clientului, iar riscul investiiei clientului aparine clientului Sunt dou produse investiionale/ A1!AT i A1!AT '1-S 7iferenierile provin doar n ceea ce privete durata contractului !n cazul produsului A1!AT, acesta este scadent la vrsta legal de pensionare, iar n cazul A1!AT '1-S, durata este de minim 9 ani !n cazul unui produs investiional, circuitul financiar are urmtorul flu)/ prima pltit de client la Allianz Tiriac este ulterior direcionat ctre Allianz !nvestmentban; H societate proprie a Allianz 2roup pentru active sub administrare Aici, n funcie de optiunea clientului, primele sunt orientate ctre unul sau mai
0D

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

multe dintre cele D programe investiionale ale Allianz prin achiziionarea de uniti de fond +u aceste fonduri sunt achiziionate aciuni, obligaiuni, bonuri de tezaur, nu sunt plasai n depozite bancare 7in unit#urile de acumulare se rein primele de risc pentru suma garantat la deces, pe de o parte, iar pe de alta parte, se constituie i alimenteaz valoarea contului Allianz Tiriac are D programe investiionale difereniate dup procentul de plasament n aciuni i obligaiuni/ Programe de i"ves&i(ie Allia"# >iria% Asigurri SA

Program i"ves&i(io"al CONSER;ATOR

!o"ed EUR

O+liga(iu"i ? A%(iu"i4@:9?)9

Pri"%ipiul i"ves&i(io"al I"ves&i(ie prepo"dere"& 1" o+liga(iu"i europe"e %u &erme" mediu $i lu"g pre%um $i 1" a%(iu"i ale %ompa"iilor europ"e U" ames&e% e%hili+ra& de a%(iu"i ale marilor o+liga(iu"i %ompa"ii europe"e $i

Ris% ? Re"&a+ili&a&e

CLASIC

EUR

92?92

DINA!IC

EUR

)9?:9

I"ves&i(ii prepo"dere"&e 1" a%(iu"i ale %ompa"iilor i"&er"a(io"ale

PROARESI;

EUR

2?122

122@

a%(iu"i

ale

%ompa"iilor

i"&er"a(io"ale

0E

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac


EURO5PLUS EUR 122?2 122@ o+liga(iu"i guver"ame"&ale %u &erme" mediu $i lu"g

DOLAR5PLUS

USD

122?2

122@ o+liga(iu"i ale %orpora(iilor di" SUA

LEU5EBTRA

ROL

N?a

122@ depo#i&e +a"%are la +a"%i %u solva+ili&a&e ridi%a&, la %ele mai ava"&aCoase do+0"#i ale mome"&ului

LEU5PLUS

ROL

122?2

I"ves&i(ie 1" +o"uri de &e#aur pe &erme" mediu $i lu"g

risc sczut

rentabilitate sczuta

risc ridicat

rentabilitate ridicat

'"&2".S!8#program n .uro/ (FFM aciuni5 7!%AM!+# program n .uro/ @9M aciuni, ,9M obligaiuni5 +1AS!+#program n .uro/ 9FM aciuni, 9FM obligatiuni5 +&%S."8AT&"#program n .uro/ ,9M aciuni, @9M obligaiuni5 .-"&#'1-S# program n .uro/ (FFM obligaiuni5 7&1A"#'1-S# program n dolari, n obligaiuni emise de corporaii americane5 1.-#.YT"A#(FFM n depozite bancare romaneti5 1.-#'1-S# (FFM obligaiuni emise de 2uvernul "omniei

6F

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

STRATEAIILE IN;ESTI>IONALE A*ERENTE PROARA!ELOR ( ,, Sigurana investiiei este cel mai important lucru pentru mineZ X +&%S."8AT&"# cel mai important lucru este sigurana investiiei 7e aceea se va opta pentru programele +&%S."8AT&" .-"&# '1-S i 7&1A"# '1-S, cu grad de risc sczut !n timp, investiia i plasamentul n obligaiuni aduce un cstig semnificativ, sigur,ponderat totui ,, Sigurana i rentabilitatea investiiei sunt la fel de importante pentru mineZ[ +1AS!+#este cazul caii de mi$loc, un amestec de risc i sigurana 'rogramul +1AS!+ are o parte din bani investii n aciuni ale companiilor de prestigiu pe plan mondial, care ofera anse importante de cstig, restul investiiei are un grad de risc sczut, pondernd riscul mai ridicata al bursei ,, 'entru viitoarea mea pensie doresc s obin venituri mariZ[ 7!%AM!+#este cazul programelor '"&2".S!8 i 7!%AM!+ care au n componen aciuni ale companiilor internaionale de prestigiu *luctuaiile pe termen scurt sunt compensate de creterea rapid n ma$oritetea intervalului ,, !%8.ST!I!A n lei sigur i stabil[

6(

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

'restabil prin programele 1.-#'1-S i 1.-#.YT"A n perspectiva aderrii la -niunea .uropean i care va genera o stabilitate pronunat a monedei naionale nainte de prognozata intrare n ,, spaiul euro[ din ,FFE !nvestiia n depozite bancare romneti i titluri de sta ofer siguran pentru un cetea romn caruia i mai tresare nca inima la amintirea unor ,, lovituri[ gen *%!, +aritas .cartul ntre dobnd activ i cea pasiv#ne$ustificat de mare i la ora actual ofer posibilitatea unei creteri superioare celor nregistrate la .uro i 7olar &bligaiunile guvernamentale care intra n componena fondurilor administrate de Allianz !nvestment Oan; sunt belgiene, finlandeze, spaniole, portugheze, greceti Sunt obligaiuni ale unor state cu strategii susinute de dezvoltare i care, ca e)presie a acestor strategii, emit obligaiuni cu o rat a dobanzii fi)e mai ridicat 7intre companiile ale cror obligaiuni corporative intra n componena '!M+& +orporate#7&1A"#'1-S administrat de Allianz !nvestment Oan; merit amintite/ *rance#Tele;om, 2eneral Motors, *ord Motors, 7aimler +hriBsler, AO!T!O! +onsolidated, Aol Time Jarner, Oan; of America, %iagara Moha<a;, "oBal Oan; of Scotland 7intre companiile ale cror aciuni intra n componena fondurilor administrate de Allianz !nvestment Oan;/ AO%#Amro, Accor, Adidas, Alcatel, Oanca di "oma, Oan\ue %ationale de 'aris, OAS*, OaBer, OMJ, +arrefour, +AS!%&, +ontinental, 7anone, .rgo, 1ufthansa, %o;ia +orp , 'hilips .lectronics, "enault, Societe 2enerale Anual, un department specializat actualizeaz aceasta list n funcie de nite indicatori strici de lichiditate i de solvabilitate -nitile de fond reprezint diviziunea de referin a unui program investiional %u oferdrept de proprietate asupra aciunilor financiare din program
6,

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Sunt de doua tipuri/ #unit#uri iniiale n primii , ani de contract, din care se deduc toate cheltuielile de constituire a poliei5 #unit#uri de acumulare 'reul de vnzare a unei uniti de fond este cu 9M mai mic dect preul de cumprare 8rsta de intrare n contract este de (9#99 de ani, pentru femei i de (:#:F de ani, pentru brbai, n cazul primelor ealonate i de (9#:F de ani, n cazul primelor unice 7urata contractului este pn la vrsta legal de pensionare i de minim 9 ani '"!M.1. 7. AS!2-"A"./ n cazul contractelor cu prima ealonat, prima anual minim este de ,6F de euro, iar n cazul primelor unice, prima unic minim acceptat este de (FFF de euro &ricnd, pe durata derulrii contractului, pot fi depuse '"!M. S-'1!M.%TA"=minim (FF euro> care merg direct spre latura investiional a contractului si au un efect direct i benefic asupra ritmului i termenului investiional Suma garantat la deces este suma minim pe care asiguratorul se oblig s o plteasc n cazul producerii evenimentului asigurat i se calculeaz diferit, n funcie de modalitatea de plat/ ealonatLunic Oeneficiul de maturitate este suma platit de asigurator la sfritul perioadei de asigurare i este egal cu valoarea contului clientului Se poate constitui i ca un fond de pensie privat =pseudofond de pensie#cadrul legislativ nee)istnd nc> 7".'T-"!1. +&%T"A+TA%T-1-! n cadrul unei polie A1!AT/ #modificri n structura investiiei5 #rscumprarea parial5 #rscumprarea parial cu rambursare5
60

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

#contract liber de plat a primelor5 #rscumprarea total !odi,i%ri 1" s&ru%&ura i"ves&i(iei primei # transfer5 #redirecionare5 +lientul poate, n fiecare aniversare sau n orice alt moment, s decid programulL programele i proporia n care va investi dac este nemulumit de rezultatele obinute anterior 7e e)emplu, n prezent, pe fondul revigorrii economiei americane, un randament deosebit are programul 7&1A"#'1-S "scumprarea parial reprezint dreptul contractantului de a retrage o parte din valoarea unitilor de acumulare aflate n contul su, cu condiia c valoarea de rscumprare parial s fie de minim (FFF de euro i de ma)im 9FM din valoarea unitilor de acumulare "scumprarea parial cu rambursare reprezint un mprumut acordat pentru un interval limitat, cu condiia c valoarea acestuia s fie de minim (FFF euro i de cel mult 9FM din valoarea contului +ontract liber de plat a primelor reprezint transformarea contractului ntr#o investiie (FFM n cadrul creia nceteaz latura de protecie "scumprarea total# n orice moment deinatorului unui contract de asigurare poate rscumpra polia, ncasnd valoarea de rscumprare, care reprezint diferena dintre valoarea contului i ta)a de rscumprare Ta)a de rscumprare este ridicat n primii , ani de contract, cnd se deduc cheltuielile de constituire a poliei A1!AT '1-S se difereniaz prin /

66

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

#vrsta de intrare n contract/ (9#:F de ani5 #durata contractului/ 9#0F de ani5 #diferena dintre preul de cumprare i preul de vnzare este de ,#9M 1a acele variante ale contractului de baza Allianz Iiriac ofer : suplimentare medicale, care pot fi ataate produselor de baz/ asigurare de spitalizare ca urmare a unui accident=KA>5 asigurare pentru intervenii chirurgicale ca urmare a unui accident=S!A>5 asigurare de deces i invaliditate din accident=A77>5 asigurare temporar de deces=T1>5 asigurare pentru afeciuni medicale grave=+!>5 scutirea de plat a primelor n caz de invaliditate permanent total=J&'>5 Aceste clauze ofer protecie suplimentar fa de contractul de baz i pot fi achiziionate fie de la semnarea contractului de baz, fie la orice aniversare a poliei Au aceeai frecvent de plat cu contractul de baz i ofer faciliti cu adevrat remarcabile pentru un nivel de cost modic -nele clauze pot s dubleze suma asigurat n cadrul contractului de baz Clau#a pe"&ru spi&ali#are %a urmare a u"ui a%%ide"&4DA.venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune spitalizarea, n termen de un an de la data producerii acestuia 7e aceast clauz poate beneficia asiguratul din contractul de baz, soulLsoia asiguratului=se pot include reciproc>, copiii asiguratului=se include pe o singur poli, a unuia dintre prini> clauze

69

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

'erioada de spitalizare acoperit de clauz este de ma)im EF de zile pe an de poli i ma)im :F de zile pe accident !ndemnizaia zilnic, conform clauzei, este cuprins ntre 9#9F de .uro Astfel, suma asigurat pe an de poli nu poate depai suma asigurat din contractul de baz sau valoarea ma)im de 69FF de .uro !n cazul terapiei intensive, indemnizaia de asigurare zilnic se dubleaz pentru primele 0F de zile 7urata acoperit conform clauzei poate fi de 9#(9 ani, n cazul unui contract cu prime ealonate i de 9 ani, n cazul unui contract cu prime unice Clau#a pe"&ru i"&erve"(ie %hirurgi%al %a urmare a u"ui a%%ide"&4SIA.venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune efectuarea interveniei chirurgicale n decurs de ma)im ( an calendaristic de la data producerii accidentului Asigurat conform clauzei poate fi asiguratul din contractul de baz, soulLsoia asiguratului=se pot include reciproc> i copiii asiguratului= se include pe o singur poli, a unuia din prini> Suma asigurat va fi cel mult egal cu suma asigurat n cadrul contractului de baz i cuprins ntre (FFF i 9FFF de .uro 7urata clauzei este de 9#(9 ani, n cazul unui contract de baz cu prime ealonate i de 9 ani, n cazul unui contract cu prim unic Clau#a de de%es $i i"validi&a&e perma"e"& di" a%%ide"&4ADD-

6:

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

.venimentul asigurat este constituit de accidentul care se soldeaz cu invaliditate permanent sau cu decesul asiguratului n termen de ( an de la data producerii acestuia Asiguratul nu poate fi dect cel din contractul de baz Oeneficiarul clauzei este beneficiarul din contractul de baz, n cazul decesului persoanei asigurate, ca urmare a unui accident, iar n cazul invaliditii permanente beneficiar este asiguratul Suma asigurat conform clauzei este cel mult egal cu suma asigurat n cadrul contractului de baz i are aceeai valoare att n cazul decesului, ct invaliditii permanente Aceasta clauz se ncheie pe aceeai durat cu aceea a contractului de baz i n cazul neplii la termenul scadent nu mai poate fi repus n vigoare Clau#a suplime"&ar privi"d asigurarea &emporar de de%es4TL.venimentul asigurat este reprezentat de decesul asiguratului din orice cauz Asiguratul este una i aceeai persoan cu asiguratul din contractul de baz Oeneficiarii sumei asigurate vor fi menionai n cadrul contractului de baz Suma asigurat poate fi cel mult egal cu suma din cadrul contractului de baz, dar nu mai mare de 9F FFF de .uro 7urata clauzei este aceeai cu durata contractului de baz i nu poate fi ataat contractelor cu prim unic +lauza odata pierdut condiiile contractuale nu poate fi repus n vigoare Clau#a pe"&ru a,e%(iu"i medi%ale grave4CI.venimentul asigurat este reprezentat de/ Diacnosticarea cu urmatoarele afeciuni medicale:
6@

i al

prin neplata primelor n

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

+ancer, accident vascular cerebral, infarct miocardic, sceroz multipl, insuficien renal, pierderea vederii, paralizie complet, encefalit acut" Intervenii chirurgicale: tip bB#pass, grefa de aort, pe cord, transplanturi de organe, angioplastie coronarian" Deces din orice cauz +auza nu poate fi achiziionat simultan cu oclauz suplimentar privind asigurarea temporar de deces" Asiguratul este una i aceeai persoan cu cea din contractul de baz 8rsta de intrare n contract poate fi de (9#99 de ani, iar ncetarea contractului vine automat la vrsta de () de ani" *eneficiarul clauzei este asiguratul care a suferit afeciunea grav sau intervenia c irurgical , iar n cazul decesului asiguratului, beneficiarul este cel stipulat n cadrul contractului de baz" Suma asigurat trebuie s fie mai mic sau egal cu $umatate din suma asigurat n cadrul contractului de baz Suma asigurat nu trebuie s depaeasc 9F FFF de .uro pe perioada asigurat" +n cadrul clauzei nu se acord indemnizaii pentru bolile aprute sau intervenii c irurgicale suferite de ctre asigurat n primele ( luni de la intrarea n vigoare a clauzei" 7urata asigurrii este de 9#(9 ani n cadrul unui contract de baz cu plat ealonat i de 9 ani n cadrul unui contract cu prim unic" Clau#a suplime"&ar privi"d s%u&irea de pla& a primelor 1" %a# de i"validi&a&e perma"e"& &o&al(WOP) .venimentul asigurat n cadrul acestei clauze este reprezentat de invaliditatea permanent ,i total cauzate de6D

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

#o boal sau un accident. #care ncepe dup data de intrare n vigoare a clauzei. #se manifest ncontinuu timp de cel puin ( luni. #l mpiedic definitive pe asigurat s se anga$eze n orice ocupaie i s presteze orice munc n schimbul unei remuneraii sau unui profit Oeneficiarul clauzei l constituie scutirea de la plata primelor aferente contractului de baz i a clauzei suplimentare $L sau C+" Asiguratul corespunde asiguratului din cadrul contractului de baz" !ncheierea i durata clauzei se ncheie pe aceea i perioad cu aceea a contractului de baz ,i nu se poate ata,a contractelor cu prim unic" !n momentul n care intra n vigoare, cele 0 clauze suplimentare pentru accident nceteaza A77, KA i S+A" -n deinator al unui contract de asigurare de via n cadrul companiei Allianz-/iriac are o serie ntreag de beneficii ,i avanta0e 'rotecie complet mpotriva unor riscuri importante# nu poate mpiedica

producerea unor evenimente nedorite, dar poate compensa pagubele prin despgubirile acordate. 1conomie la scal.
'osibilitatea de a ataa la orice tip de produs clauze suplimentare. 'rotecie gratuit n valoare de ma)im (9 FFF de .uro pentru ma)im 0F de

zile prin asigurarea temporar de deces din accident. 2arantarea unor rate anuale ale dob3nzii.
'osibilitatea de cretere a sumei asigurate pe perioada de derulare a

contractului.
'osibilitatea de rscumprare cu rambursare i de a folosi aceast op iune

pentru plata primelor restante.

6E

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

4osibilitatea de a transfera rezerva poliei ctre alte polie practicate de Allianz-/iriac.


7iscount pentru frecvene de plai mici. 'osibilitatea de a repune polia n vigoare n termen de 5 ani.

4osibilitatea de inde&are a sumei asigurate dup decesul asigurtorului.


'lata unei rente pentru studii ncepnd cu v3rsta de %6 ani. 'erioada de plat a rentelor ntre , i %) ani. -n numr mare de programe investiionale. Modificarea structurii investiiei, gratuit, o dat pe an. +osturi sczute de administrare, managementul activelor programelor

investiionale este realizat de companii care fac parte din acela,i grup.
'osibilitatea de a face rscumprri pariale cu rambursare. 'rimele i beneficiile vor fi pltite n "&1, -S7, .-"5 ,, nivelul permisiv[ al primelor de asigurare5 'osibilitatea de a continua investiia dupa maturitatea contractului.

4osibilitatea de a sc imba frecvena de plat ,i ntre aniversri.


'osibilitatea de a face modificri n structura investiiei i ntre aniversri. 'osibilitatea de a urmri evoluia fondurilor on-line. +stiguri prin continuarea investiiei dup maturitatea poliei. &binerea unei sume care s ocopere anumite nevoi financiare de moment

fr s afecteze evoluia contului prin rscumprare parial sau rambursare.


+stiguri mai mari cu costuri mai mici prin primele suplimentare. Sume care s acopere anumite nevoi financiare de moment prin

rscumprri pariale.

9F

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

+stiguri din investiii fr plata primelor prin contractul liber de plata

primelor.
!ndemnizaie zilnic n cazul spitalizrii i convalescen ei ca urmare a unui

accident.
!ndemnizaie n cazul interveniei c irurgicale ca urmare a unui accident. !ndemnizaie n cazul invaliditii permanente ca urmare a unui accident. Sume de bani suplimentare n caz de deces. !ndemnizaie acordat la diacnosticarea unei afec iuni medicale grave ori n

cazul unei intervenii c irurgicale.


+ontinuarea proteciei prin contractul de baz i T1L+! fr plata primelor n

cazul invaliditii permanente totale.


'ersoana asigurat, vrsta, durata contractului. Suma asigurat.

Cuantumul primei ,i frecvena de plat.


'entru fiecare clauz suplimentar/ suma

asiguratLindemnizaia zilnic,

condiiile specifice, durata clauzei, coasiguranii" !%TWL7+81A 91 :;7<A81- n cadrul acestei nt3lniri se recapituleaz cele discutate anterior ,i se prezint soluia la nevoile clientului, art3ndu-i-se concordana cu ceea ce ,i-a dorit el" *!%A1!GA".A 8W%GA"!!# e reprezentat de completarea cererii c estionar ,i de plata primei iniiale ,i de discutii pe marginea clauzelor din contractul de asigurare semnat" S."8!+!! '&ST#8W%GA". V! M&%!T&"!GA".# consultantul este obligat s ofere orice informaie i este solicitat i, anual, s prezinte un raport ctre client cu detalii privind polia, eventualele noi avanta$e +stigarea clientului este important astzi, dar pstrarea lui este important pentru viitorul acestor sevicii"
9(

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

CONCLUEII

#odalitatea de actune pe care o au asigurrile n conte&t internaional din punct de vedere al principiilor este aceea,i av3nd totu,i o mare diferena de aplicare datorit legislaiei, condiiilor de piaa, inflaiei sau modaliti de nc eiere a contractelor" Cre,terea produciei de bunuri ,i servicii la nivel mondial, s-a datorat n principal investiilor internaionale" Astfel a fost creat o pia internaional a asigurrilor prin prisma relaiilor e&terne, relaii ce comport riscuri deosebite n comparaie cu cele interne" 9ezvoltarea pieei internaionale de asigurri a descoperit noi oportuniti pentru societile de asiurri puternice" 4iaa asigurrilor din 1uropa central ,i de 1st fiind desc is dup sc imbrile produse n urm cu %= ani, a creat o dezvoltare a acestora n special prin constituirea unor societi mi&te sau desc iderea unor filiale a marilor societi internaionale de asigurri" +onsecinele consolidrii n domeniul asigurrilor sunt at3t pozitive c3t ,i negative" +a i efecte pozitive, se pot aminti/
.fectul direct pozitiv pentru societile care furnizeaz este cel al

economiilor de scar.
9,

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

> structur mai concentrat este mai incitant spre inovaie.


!novaia nseamn azi mai mult dect oric nd utilizarea noilor

te nologii informatice ,i este un lucru pozitiv dac este posibil fuzionarea sistemelor informatice ntr-un sistem unic ,i modernizarea lui.
'entru asigurai, structurile de asigurare consolidate nseamna deseori

dividende ridicate. +a i efecte negative +onsolidarea asigurrilor induce o presiune considerabil asupra canalelor

tradiionale de distribuie. Lipsa de competitivitate. 4racticarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite" 2lobarizarea domeniului asigurrilor este un fapt de0a mplinit prin relaia de reasigurare ce se practic n principal la nivel internaional, complet3nd atracia la nivel mondial pe care o au asigurrile prin formarea unor mari grupuri de asigurri cu birouri sau filiale n cezi de tari" !n .uropa s#a observat, n ultimii ani, o cre tere a primelor de asigurare de via, mai ales pe produse de tip unit-lin?, de la @@,@A( n anul @))B! la @6,@A (n anul @))(!, fenomen e&plicat de cre,terea pieei bursiere pe parcursul ultimilor 5 ani" Conform analizei companiei SCiss 8e, n anul @))( asigurrile de via au generat prime de %"DDD"))) de 1uro n ntreaga lume, n cre,tere cu %,BA fa de anul @))B" Structura intern a unei asigurri a nceput s se modifice i ea datorit scderii dobnzii pe piaa bancar Aceast scdere a determinat mic orarea ratei interne de creditare a poliei ,i cre,terea ratei e&terne de creditate a poliei, deci cre,terea primei de asigurare"

90

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Societile de asigurare sunt preocupate din ce n ce mai mult de managementul activelor i pasivelor deoarece prin intermediul acestuia societile de asigurare pot ma)imiza suma final primit de asigurat prin folosirea unei teorii de control optimal +onsecinele unui sistem de pensii echilibrat dintr#o ara se regsesc att la nivel macroeconomic, ct i la nivel microeconomic, iar acestea sunt/ 7iminuarea presiunii asupra bugetului asigurrilor sociale de stat5 Stimularea creterii economice prin investirea sumelor acumulate n economie, crearea de noi locuri de munc, reducerea ratei oma$ului5 .conomiile populaiei a$uta la dezvoltarea pieelor de capital activele imobilizate cresc i spri$in dezvoltarea unor proiecte mari i pe termen lung la nivel macroeconomic5 "eforma pensiilor a$ut la o reformare a pieei muncii Multe reforme au nceput n unele ri la sfaritul anilor CDF Aceste reforme au adoptat cel puin un subsistem sau pilon bazat pe contribuii definite, administrat de fonduri de pensii private care ncura$eaz anga$area i funcionarea pieei muncii, dezvoltarea pieei de capital i creterea produciei interne Stabilitatea fiscala n combinatie cu reforma pensiilor contribuie la creterea economisirii i nivelului investiiilor populaiei "eforma pensiilor contribuie la creterea bunastrii

96