UNIVERSITATEA CRETIN DIMITRIE CANTEMIR FACULTATEA DE RELAII ECONOMICE INTERNAIONALE

Lect. univ. drd. IRINA NICOLAU

ASIGURRI INTERNAIONALE Curs n tehnologia ID-IFR

Bucureti 2012

Cuprins
INTRODUCERE ........................................................................................................................ 3 Aspecte generale privind asigurrile (2 ore) ...................................................................... 4 Contractul de asigurare internaional (2 ore) .................................................................... 4 Asigurri de bunuri (4 ore) ..................................................................................................... 4 Unitatea de nvare 1 Aspecte generale privind asigurrile ...................................................... 6 1.1. Introducere ................................................................................................................... 6 1.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare .......................................................... 6 1.3 Sinteza unitii de nvare 1 ....................................................................................... 7 1.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................... 7 Unitatea de nvare 2 Contractul de asigurare internaional ................................................. 10 2.1 Introducere ................................................................................................................. 10 2.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare ........................................................ 10 2.3 Sinteza unitii de nvare 2 ..................................................................................... 10 2.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................. 11 Unitatea de nvare 3 Asigurri de bunuri .............................................................................. 14 3.1 Introducere ................................................................................................................. 14 3.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare ........................................................ 14 3.3 Sinteza unitii de nvaare 3 ..................................................................................... 14 3.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................. 16 Unitatea de nvare 4 Asigurri de persoane........................................................................... 18 4.1 Introducere ................................................................................................................. 18 4.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare ........................................................ 18 4.3 Sinteza unitii de nvare 4 ..................................................................................... 19 4.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................. 20 Unitatea de nvare 5 Asigurri de rspundere civil ............................................................. 22 5.1 Introducere ................................................................................................................. 22 5.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare ........................................................ 22 5.3 Sinteza unitii de nvare 5 ..................................................................................... 22 5.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................. 23 Unitatea de nvare 6 Asigurri ale riscurilor financiare internaionale ................................. 26 6.1 Introducere ................................................................................................................. 26 6.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare ........................................................ 26 6.3 Sinteza unitii de nvare 6 ..................................................................................... 26 6.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................. 27 Unitatea de nvare 7 Forme i metode de reasigurare utilizate la nivel internaional ........... 30 7.1 Introducere ................................................................................................................. 30 7.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare ........................................................ 30 7.3 Sinteza unitii de nvare 7 ..................................................................................... 30 7.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................. 31 Unitatea de nvare 8 Piaa internaional a asigurrilor ........................................................ 34 8.1 Introducere ................................................................................................................. 34 8.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare ........................................................ 34 8.3 Sinteza unitii de nvare 8 ..................................................................................... 34 8.4 ndrumar pentru autoverificare .................................................................................. 35 RSPUNSURI LA TESTELE DE EVALUARE/AUTOEVALUARE .................................. 37

INTRODUCERE

Disciplina Asigurri internaionale este nscris n planul de nvmnt n cadrul disciplinelor cu caracter teoretico-aplicativ ca urmare a faptului c una dintre cele mai pregnante tendine din domeniul economic i paraeconomic o reprezint internaionalizarea i globalizarea afacerilor. Dei aceast tendin este o component a evoluiei istorice a societii umane, nceput cu expansiunea comerului mondial, se poate argumenta c internaionalizarea reprezint o real component a mediului de afaceri contemporan, deoarece ultimele decenii s-au caracterizat prin extinderea afacerilor la nivel planetar i intensificarea celor existente, apariia unor modificri spectaculoase n ierarhizarea puterilor economice (la nivel de ntreprindere sau chiar la nivel macroeconomic, de state) realizate n funcie de abordarea relaiei national international. Avnd n vedere angrenarea unui numr tot mai mare de ageni economici n operaiuni comerciale internaionale i n aciuni de cooperare internaional, pe baza unor criterii i principii moderne, cu parteneri din diverse medii economice, aceste cunotine sunt absolut necesare n exercitarea profesiei de economist. Obiectivele cursului Cursul i propune s prezinte studenilor o serie de aspecte teoretice i practice privind asigurrile internaionale pornind de la bazele conceptuale cu care opereaz aceast activitate. Parcurgnd aceast disciplin studenii i vor putea nsui noiuni legate de: Implementarea noiunilor de asigurare i reasigurare Utilizarea i aprofundarea termenilor de asigurare i reasigurare Analiza principalelor domenii de asigurri Asigurarea riscurilor financiare Reasigurarea, factor de stabilitate al asigurrii Piaa asigurrilor n Romnia Competene conferite Dup parcurgerea acestui curs, studentul va dobndi urmtoarele competene generale i specifice: 1. Cunoatere i nelegere (cunoaterea i utilizarea adecvat a noiunilor specifice disciplinei) identificarea de termeni, relaii, procese, perceperea unor relaii i conexiuni n asigurare; utilizarea corect a termenilor de specialitate din domeniul asigurrii; definirea/nominalizarea de concepte ce apar n activitatea de seminar la disciplina Asigurri i reasigurri; capacitatea de adaptare la noi situaii aprute pe parcusul activitii de seminar la disciplina Asigurri i reasigurri. 2. Explicare i interpretare (explicarea i interpretarea unor idei, proiecte, procese,precum i a coninuturilor teoretice i practice ale disciplinei) generalizarea, particularizarea, integrarea unor domenii economice n asigurri; realizarea de conexiuni ntre noiuni specifice domeniului asigurrilor i reasigurrilor; argumentarea unor enunuri n faa partenerilor de afaceri, angajailor, clienilor, turitilor; capacitatea de alegere fundamentat n luarea unor decizii n activitatea profesional dar i n cea de asigurri. 3. Instrumental aplicative (proiectarea, conducerea i evaluarea activitilor practice specifice; utilizarea unor metode tehnici i instrumente de investigare i de aplicare) relaionri ntre elementele ce caracterizeaz asigurarea i reasigurarea;
3

 descrierea unor stri, sisteme, procese, fenomene ce apar pe parcursul activitii la disciplina Asigurri i reasigurri; capacitatea de a transpune n practic cunotinele dobndite n cadrul cursului; abiliti de cercetare n domeniul studiat la curs; capacitatea de a concepe proiecte i de a le derula pe parcursul activitii de la seminar la disciplina Asigurri i reasigurri; 4. Atitudinale (manifestarea unor atitudini pozitive i responsabile fa de domeniul tiinific/cultivarea unui mediu tiinific centrat pe valori i relaii democratice/promovarea unui sistem de valori culturale, morale i civice/valorificarea optim i creativ a propriului potenial n activitile tiinifice/implicarea n dezvoltarea instituional i n promovarea inovaiilor tiinifice/angajarea n relaii de parteneriat cu alte persoane/instituii cu responsabiliti similare/participarea la propria dezvoltare profesional) reacia pozitiv la sugestii, cerine, sarcini didactice, satisfacia de a rspunde la ntrebrile legate de domeniul asigurrilor; implicarea n activiti tiinifice n legtur cu disciplina Asigurri internaionale; capacitatea de a avea un comportament etic n activitatea de asigurri; abilitatea de a colabora cu specialiti din alte domenii. Resurse i mijloace de lucru Cursul dispune de manual scris, supus studiului individual al studenilor, precum i de material publicat pe Internet sub form de sinteze, teste de autoevaluare, studii de caz, aplicaii, necesare ntregirii cunotinelor practice i teoretice n domeniul studiat. n timpul convocrilor, n prezentarea cursului sunt folosite echipamente audio-vizuale, metode interactive i participative de antrenare a studenilor pentru conceptualizarea i vizualizarea practic a noiunilor predate. Activiti tutoriale se pot desfura dup urmtorul plan tematic, conform programului fiecrei grupe: 1. Caracteristici ale asigurrilor (1 ora) 2. Asigurri de bunuri (1 ora) 3. Asigurri de persoane (1 ora) 4. Alte tipuri de asigurri (1 ora) Structura cursului Cursul este compus din 8 uniti de nvare: Unitatea de nvare 1. Unitatea de nvare 2. Unitatea de nvare 3. Unitatea de nvare 4. Unitatea de nvare 5. Unitatea de nvare 6. Unitatea de nvare 7. Unitatea de nvare 8. Teme de control (TC) Desfurarea temelor de control se va derula conform calendarului disciplinei i acestea vor avea urmtoarele subiecte: 1. Concepte utilizate n domeniul asigurrilor i reasigurrilor (1 or) 2. Caracteristici generale ale principalelor tipuri de asigurri. (1 or)
Aspecte generale privind asigurrile (2 ore) Contractul de asigurare internaional (2 ore) Asigurri de bunuri (4 ore)

Asigurri de persoane (4 ore) Asigurri de rspundere civil (2 ore) Asigurri ale riscurilor financiare internaionale (2 ore) Forme i metode de reasigurare utilizate la nivel internaional (4 ore) Piaa internaional a asigurrilor (2 ore)

Bibliografie obligatorie: Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000. Metoda de evaluare: Examenul final se susine sub form scris, pe baz de grile, inndu-se cont de participarea la activitile tutoriale i rezultatul la temele de control ale studentului.

Unitatea de nvare 1 Aspecte generale privind asigurrile

1.1. Introducere 1.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare 1.3. Sinteza unitii de nvare 1.4. ndrumar pentru autoverificare

1.1. Introducere Asigurrile internaionale reprezint un domeniu pe ct de actual, pe att de important n economie. Existena unei mari diversiti de tipuri i categorii de afaceri a dus la creterea gradului de eterogenitate a asigurrilor i reasigurrilor. Tranzaciile internaionale cu asigurri i reasigurri se fac n mai multe piee, concentrate n marile centre financiare ale lumii. Aceste piee prezint cteva particulariti determinate de existena societilor de asigurri i reasigurri, a preponderenei anumitor tipuri de tranzacii, a unui anumit mod de funcionare a acestora, a unor anumite cutume i nu n ultimul rnd a mrimii acestor piee. n prezent, tranzaciile cu asigurri sunt relativ reduse comparativ i cu tranzaciile internaionale din alte domenii. Creterile pieei internaionale n diferite ri sunt limitate de mentalitatea populaiei, care prefer s ncheie asigurri cu societile locale, cunoscute sau nu, de unele reglementri discriminatorii pentru asigurtorii strini. 1.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: identificarea principalelor etape n evoluia istoric a conceptului de asigurare; definirea conceptului de asigurare; definirea principalelor concepte folosite n domeniul asigurrilor; cunoaterea funciilor asigurrilor, a premiselor asigurrilor i a clasificrii asigurrilor; Competenele unitii de nvare: studenii vor cunoate care este evoluia conceptului de asigurare de-a lungul timpului; studenii vor putea s descrie funciile i premisele asigurrilor; studenii vor cunoate principalele criterii de clasificare a asigurrilor; Timpul alocat unitii de nvare: Pentru unitatea de nvare Aspecte asigurrile, timpul alocat este de 2 ore. generale privind
6

1.3 Sinteza unitii de nvare 1 Asigurarea reprezint un sistem de relaii economice ce presupune aportul unui numr mare de persoane fizice si juridice n constituirea unui fond bnesc, n condiia n care sunt ameninate de aceleai pericole probabile, posibile, dar nesigure n existena i activitatea lor. Caracteristicile asigurrilor: - existena riscului - existena comunitii de risc - formarea fondului de asigurare i folosirea lui conform principiului mutualitii Funciile asigurrilor: 1. Funcia de compensare a pagubelor prin plata indemnizaiei 2. Funcia de prevenire a pagubelor 3. Funcia financiar Premisele asigurrii: 1) caracterul aleator al evenimentelor 2) caracterul evaluabil al evenimentelor. 3) mutualitatea 4) echidistana numeric a asigurailor 5) echidistana asigurailor fa de risc. Clasificarea asigurrilor 1. Dup raporturile juridice dintre pri a) prin efectul legii (obligatorii) b) contractuale (facultative) 2. Dup domeniul asigurrii a) asigurri de bunuri b) asigurri de persoane c) asigurri de rspundere civil 3. Dup riscul asigurat - Asigurri de inundaii, trsnete, explozii, cutremure de pmnt - Asigurri pentru derapri, rsturnri, coliziuni, prbuiri sau alte accidente ale mijloacelor de transport - Asigurri pentru evenimente ce pot surveni n viaa persoanelor (mbolnviri, accidente, decese) - Asigurri de rspundere civil legate de prejudiciile provocate terilor - Asigurri de boli i accidente ale animalelor etc 4. Dup obiectul asigurat: - Asigurri de mrfuri - Asigurri de persoane - Asigurri ale culturilor agricole sau animale - Asigurri ale materiilor prime etc. 5. Dup teritoriul pe care se acord acoperirea prin asigurare: a) asigurri interne (la nivel naional) b) asigurri externe (la nivel internaional) 6. Dup natura raporturilor dintre prile contractului: a) Asigurri directe b) Asigurri indirecte reasigurarea. 1.4 ndrumar pentru autoverificare Concepte i termeni de reinut asigurare;
7

 premisele asigurrii; clasificarea asigurrilor. ntrebri de control i teme de dezbatere 1. Prezentai etapele principale n evoluia asigurrilor. 2. Care sunt funciile asigurrilor? 3. Analizai premisele asigurrilor.

Teste de evaluare/autoevaluare 1. Printre funciile asigurrilor nu se numr: compensarea financiar a pierderilor; prevenirea pagubelor; funcia financiar; reducerea costurilor importatorului. 2. Dup domeniul asigurrii distingem urmtoarele categorii: a) asigurri de bunuri i asigurri de persoane; b) asigurri prin efectul legii i asigurri contractuale; c) asigurri de rspundere civil, asigurri de interes financiar; d) asigurri prin efectul legii i asigurri de interes financiar. 3. Printre funciile asigurrilor nu se numr: a) reducerea costurilor statului legate de protecia social; b) promovarea comerului invizibil; c) acoperirea riscului de pre; d) economisirea. 4. Dup riscul asigurat, asigurrile se mpart n: a) asigurri de bunuri i asigurri de persoane; b) asigurri prin efectul legii i asigurri contractuale; c) asigurri pentru riscuri cu caracter natural i asigurri pentru accidente; d) asigurri de interes financiar. 5.Printre funciile asigurrilor se numr: a) de compensare; b) de prevenire; c) financiar; d) toate variantele. a) b) c) d)

Bibliografie obligatorie 1. Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 2. Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. 3. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. 4. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. 5. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

Unitatea de nvare 2 Contractul de asigurare internaional

2.1. Introducere ........................................................................................................................................... 2.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare .................................................................................. 2.3. Sinteza unitii de nvare ............................................................................................................. 2.4. ndrumar pentru autoverificare .........................................................................................................

2.1 Introducere Pentru a fi operativ, asigurarea trebuie s capete form juridic, iar aceast form este cea dinti sesizabil. O asemenea form este conferit de contractul de asigurare. Contractul de asigurare i legea cu privire la activitatea de asigurare, n calitate de izvoare de drepturi i obligaii n materie de asigurari, se completeaz reciproc. Conform Legii privind asigurrile i reasigurrile din Romnia, nr.136/29.12.1995, prin contractul de asigurare, asiguratul se oblig s plteasc o prim asigurtorului, iar acesta se oblig ca, la producerea unui anume risc, s pltesc asigurtorului sau beneficiarului, despgubirea sau suma asigurat, denumit indemnizaie, n limitele i la termenele convenite. 2.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: identificarea trsturilor caracteristice ale contractului de asigurare; definirea conceptului de contract de asigurare; cunoaterea elementelor definitorii ale contractului de asigurare; Competenele unitii de nvare: studenii vor cunoate trsturile caracteristice ale contractului de asigurare; studenii vor putea s defineasc termenul de contract de asigurare; studenii vor putea s descrie elementele definitorii ale contractului de asigurare; Timpul alocat unitii de nvare: Pentru unitatea de nvare Contractul internaional, timpul alocat este de 2 ore.

de asigurare

2.3 Sinteza unitii de nvare 2 Elementele definitorii ale contractului de asigurare: 1. Riscul asigurat 2. Interesul asigurrii 3. Suma asigurat
10

4. Prima de asigurare 5. Dauna / Paguba 6. Despgubirea 7. Durata asigurrii / perioada de asigurare 8. Fondul de asigurare Caracteristici ale riscului: - producerea riscului trebuie s fie posibil - caracter ntmpltor - trebuie s aib un anumit grad de periculozitate pentru persoana vizat - nu trebuie s depind de voina beneficiarului asigurrii sau a asiguratului - caracter licit (conform legii) - trebuie s aib o anumit regularitate n producerea lui - ndeajuns de rspndit Categorii de riscuri: -riscuri pure -riscuri fundamentale -riscuri particulare -riscuri speculative -riscuri previzibile -riscuri imprevizibile -riscuri interne -riscuri externe -riscuri economice -riscuri sociale -riscuri politice -riscuri generale -riscuri speciale Orice contract este valid dac ndeplinete urmtoarele condiii: Capacitatea prilor de a contracta Consimmntul prilor Obiectul contractului de asigurare Cauza contractului de asigurare Drepturile i obligaiile prilor - sunt de dou feluri: pn la ivirea riscului dup ivirea riscului care a stat la baza ncheierii contractului respectiv. ncetarea contractului de asigurare internaional Cauze obinuite - A ajuns la termen - Evenimentul s-a produs - Obiectul nu mai exist Cauze speciale - Denunarea - Rezilierea - Nulitatea

2.4 ndrumar pentru autoverificare Concepte i termeni de reinut Risc asigurat; Interes asigurat; Suma asigurat; Prima de asigurare;
11

 Dauna/ paguba; Despgubirea; Durata asigurrii; Fondul de asigurare; Categorii de riscuri. ntrebri de control i teme de dezbatere 2.4.1 Analizai condiiile de validitate ale unui contract de asigurare internaional. 2.4.2 Prezentai prile contractului de asigurare internaional. 2.4.3 Care sunt condiiile de ncetare a unui contract de asigurare internaional?

Teste de evaluare/autoevaluare 1. Prima de asigurare este caracterizat prin: a) o sum de bani dinainte stabilit, pe care asiguratul o pltete asigurtorului, pentru ca acesta s-i poat constitui fondul de asigurare; b) din primele de asigurare ncasate, asigurtorul i poate constitui i alte fonduri prevzute de lege; c) prima de asigurare se calculeaz nmulind suma asigurat cu cota de prim tarifar; d) toate variantele de mai sus. 2. Contractul de asigurare este un contract consensual, deoarece: a) se ncheie valabil prin simplul consimmnt al prilor; b) prile nu i asum obligaii reciproce i interdependente; c) la ncheierea acestuia prile cunosc existena sau ntinderea exact a avantajelor patri moniale ce vor rezulta pentru ele din contract; d) unele clauzele se ealoneaz n timp. 3. Despgubirea (indemnizaia) de asigurare reprezint: a) pierderea n expresie bneasc, intervenit la un bun asigurat, ca urmare a producerii fenomenului mpotriva cruia s-a ncheiat asigurarea; b) indemnizaia de asigurare ce nu poate depi 80% din pagub; c) se calculeaz n mod unitar, cu principiul rspunderii proporionale; d) se pltete de asigurtor la casieria acestuia. 4. Care dintre urmtoarele variante reprezint condiii de validitate ale unui contract de asigurare? a) cauza contractului s fie ilicit; b) prile s aib capacitate de a contracta; c)s nu aib un obiect determinant sau determinabil; d)consimmntul prilor este dat prin eroare. 5. Contractul de asigurare este:

12

a) actul juridic prin care asiguratul se oblig s plteasc asigurtorului prima de asigurare, iar acesta se oblig s plteasc, la producerea riscului asigurat, asiguratului sau unui ter (beneficiarului asigurrii) suma asigurat ori despgubirea, n limitele i n termenele convenite. b) actul juridic prin care prile previn un proces ce poate s nceap, termin un proces nceput sau rezolv dificultile ce apar n procesul executrii unei hotrri judectoreti. c) actul juridic prin care, dou sau mai multe persoane (asociai, participani) se oblig reciproc s urmreasc n comun scopuri economice ori alte scopuri, fr aconstitui o persoan juridic, mprind ntre ele foloasele i pierderile. d) actul juridic prin care prile se oblig s ncheie o asigurare obligatorie.

Bibliografie obligatorie 1. 2. 3. 4. 5. Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

13

Unitatea de nvare 3 Asigurri de bunuri

3.1. Introducere ............................................................................................................................. ............. 3.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare .................................................................................. 3.3. Sinteza unitii de nvare ........................................................................................... .................. 3.4. ndrumar pentru autoverificare ........................................................................................................

3.1 Introducere Asigurrile de bunuri reprezint una dintre cele mai vechi forme ale asigurrii, lund fiin n acelai timp cu societatea. Dezvoltarea tehnologiilor i explozia inovaiilor au dus la creterea valorii mijloacelor fixe, lucru care presupune i o importan tot mai mare acordat serviciilor de asigurare. 3.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: identificarea principalelor categorii de bunuri ce pot fi asigurate; analiza trsturilor caracteristice ale contractului de asigurare n sfera asigurrilor de bunuri; cunoaterea elementelor definitorii ale asigurrilor de cldiri i alte construcii; cunoaterea elementelor definitorii ale asigurrilor de bunuri pe perioada transportului; Competenele unitii de nvare: studenii vor putea identifica principalele categorii de bunuri asigurabile; studenii vor putea s numeasc trsturilr caracteristice ale contractului de asigurare pentru bunuri; studenii vor putea s descrie elementele definitorii ale asigurrilor de cldiri i alte construcii; studenii vor putea s descrie elementele definitorii ale asigurrilor de bunuri pe perioada transportului; Timpul alocat unitii de nvare: Pentru unitatea de nvare Asigurri de bunuri, timpul alocat este de 4 ore. 3.3 Sinteza unitii de nvaare 3 Bunuri ce pot fi asigurate: - bunuri ce aparin persoanelor fizice sau juridice; - bunuri primite n folosin sau care se afl n pstrare, reparaii, prelucrare etc. - bunuri sau active care fac obiectul unor contracte de concesionare, nchiriere sau locaie de gestiune. Pagub total:
14

A. Cldiri sau construcii: Distrugere n ntregime, fr resturi ce pot fi ntrebuinate sau valorificate; Distrugere n aa msur, nct, dei au mai rmas resturi ce pot fi valorificare, refacerea sau reparaia nu mai este posibil; Distrugere n aa msur, nct costul reparaiilor depete valoarea bunurilor la data producerii riscului asigurat (chiar dac se scade valoarea resturilor). B. La celelalte bunuri: - distrugere total, fr resturi ce se pot ntrebuina sau valorifica; - costurile restaurrii obiectelor de muzeu sau operelor de art depete valoarea la data producerii riscului pentru bunurile asigurate. Asigurrile de bunuri: Obinuite Pe baz de abonament Condiii de asigurare mrfuri 1. FPA 2. WA 3. AR Condiii de asigurare pentru mrfuri transportate pe mare: oA oB oC Tipuri de asigurri pe perioada transportului: Asigurarea maritim Asigurarea auto Asigurarea n transportul feroviar Asigurarea n transportul aerian Asigurarea maritim Interesul asigurat: Pierderea dreptului de proprietate; Neobinerea dreptului de proprietate; Apariia unei obligaii patrimoniale nedorite. Principalele obiecte ale asigurrii maritime sunt: Navele Mrfurile Navlul Chiria Plata cltoriei Profitul sperat Contribuia la avaria comun Asigurarea asigurtorului Avaria reprezint orice pagub suferit de un bun, care i modific integritatea sau proprietile. Avariile pot fi: Totale Reale; Constructive. Pariale Avaria particular Polia de asigurare n transportul maritim poate fi: Dup valoare: evaluat neevaluat
15

Dup interesul asigurat: - casco - cargo - pentru asigurarea navlului Polia flotant - se ncheie pentru o sum de asigurare egal cu ntreaga valoare a mrfurilor ce fac obiectul exportului sau importului respectiv. Polia open cover - form mai rspndit a polielor generale. - se ncheie pe o perioad mai mare, de obicei 12 luni - se rennoiete anual printr-o nelegere tacit sau este ncheiat pe o perioad nedeterminat de timp. Polia global - este destinat acoperirii expediiilor la purttor - nu se stabilete o limit a valorii globale. - se fixeaz ca o sum forfetar ce se revizuiete odat cu fiecare transport. - semnarea unor astfel de polie se practic de obicei la expediiile potale.

3.4 ndrumar pentru autoverificare Concepte i termeni de reinut Avarie comun; Poli evaluat/neevaluat; Poli flotant; Poli open cover; Poli global. ntrebri de control i teme de dezbatere 1. Analizai principalele asemnri i deosebiri dintre asigurrile specifice diferitelor modaliti de transport. 2. Care sunt caracteristicile contractului de asigurare pentru cldiri/construcii? 3. Prezentai principalele clauze utilizate n asigurarea mrfurilor.

Teste de evaluare/autoevaluare 1.Contractul de asigurare de bunuri se reziliaz automat n cazurile n care: a.producerea evenimentului este posibil; b.pagubele au fost produse de operaiuni militare pe timp de rzboi; c.asiguratul a dat rspunsuri inexacte sau incomplete referitoare la schimbarea mprejurrilor eseniale privind riscul;
16

d.evenimentul s-a produs nainte de a ncepe rspunderea asigurtorului, iar asigurarea a rmas fr obiect. 2.n cazul asigurrii de bunuri, interesul asigurrii este reprezentat de: a. bunurile care fac obiectul contractului de asigurare; b.suma asigurat; c.despgubirea pe care urmeaz s o ncaseze asiguratul n cazul produceriievenimentului asigurat; d.valorile patrimoniale expuse riscurilor asigurate. 3.La asigurarea bunurilor se pot acorda despgubiri pentru: a. pagubele produse ca urmare a radiaiei nucleare; b. pagubele produse de rzboi; c.cheltuielile efectuate pentru curarea locului unde s-a produs paguba; d.uzura fizic a bunurilor; e.reducerea valorii bunurilor dup reparaie 4.La asigurrile de bunuri, suma asigurat trebuie s fie: a.cel puin egal cu valoarea real a bunului asigurat; b.egal cu valoarea real a bunului asigurat; c.mai mic sau egal cu valoarea real a bunului asigurat; d.mai mic dect valoarea real a bunului asigurat; 5.Rezilierea contractului de asigurare de bunuri poate fi realizat: a.de ctre asigurat cu acordul asigur torului; b.numai de ctre asigurtor; c.de ctre asigurtor cu acordul asiguratului; d.de ctre asigurtor sau de ctre asigurat

Bibliografie obligatorie 1. Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 2. Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. 3. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. 4. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. 5. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

17

Unitatea de nvare 4 Asigurri de persoane

4.1. Introducere ............................................................................................................................. .............. 4.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare timp alocat ............................................................ 4.3Sinteza unitii de nvare ........................................................................................................ ..... 4.4. ndrumar pentru autoverificare .........................................................................................................

4.1 Introducere
Acest tip de asigurare reprezint un sector important n sfera general a asigurrilor i au aprut nc din antichitate. Cele mai vechi forme de asigurare de persoane luau forma unor sume acordate n caz de deces pentru acoperirea cheltuielilor de nmormntare. Aceast form de asigurare a fost pentru o lung perioad singura modalitate de asigurare pentru persoane. Ulterior, au mai aprut i alte tipuri: asigurri n caz de deces; asigurarea proteciei financiare a familiei sau a celor dependeni de persoan n caz de deces; achitarea datoriilor unei persoane n caz de deces (garanie pentru mprumuturi); alocaie de urma; alocaie de btrnee; economisirea pentru eventualele datorii viitoare: studiile copiilor, zestre,etc.; cheltuieli de spitalizare, ngrijire medical, compensarea veniturilor n caz de boal sau invaliditate; asigurarea investiiilor. Asigurrile de persoane pot fi: obligatorii; facultative. 4.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: identificarea trsturilor caracteristice asigurrilor de persoane; cunoaterea caracteristicilor asigurrilor obligatorii; cunoaterea caracteristicilor asigurrilor facultative; Competenele unitii de nvare: studenii vor cunoate trsturile caracteristice ale asigurrilor de persoane; studenii vor putea s descrie particularitile asigurrilor obligatorii de persoane; studenii vor putea s descrie particularitile asigurrilor facultative de persoane;

Timpul alocat unitii de nvare:

18

Pentru unitatea de nvare Asigurri de persoane, timpul alocat este de 4 ore. 4.3 Sinteza unitii de nvare 4 Asigurrile de persoane pot fi: obligatorii; facultative. Principiile sistemului public de asigurri sociale Unicitatea Obligativitate Contributivitatea Egalitatea Solidaritatea social Repartiia Autonomia i descentralizarea Imprescriptibilitatea dreptului la pensie Trsturile asigurrilor sociale Garantarea drepturilor de asigurri sociale Cetenii sunt ocrotii pt. toate cazurile prevzute de lege i pt. toat perioada. Mamele sunt ocrotite n mod special n perioadele de sarcin, lehuzie sau creterea i ngrijirea copiilor Pensiile pn la un anumit nivel sunt scutite de orice impozit sau taxe Pensiile sau indemnizaiile nu pot fi cedate Surse de creare a fondului de asigurare obligatorie contribuiile pentru asigurrile sociale pltite de ctre agenii economici i instituiile care i desfoar activitatea; contribuiile pltite de ctre salariai i ceteni; contribuiile pltite de ctre unitile particulare bazate pe libera iniiativ; contribuia agricultorilor cu gospodrii individuale; contribuia slujitorilor cultelor; contribuia persoanelor care desfoar activiti pe baza unor convenii civile; contribuia salariailor i pensionarilor ce merg la tratament sau n staiuni de odihn; contribuia altor persoane; alte venituri. Formele de ocrotire a salariailor pensiile, trimiterile la tratament sau odihn, indemnizaiile i ajutoarele, alte cheltuieli cu ocrotirea sntii. Asigurrile facultative de persoane: de via, deces, pensie suplimentar, alte tipuri.

19

4.4 ndrumar pentru autoverificare

Concepte i termeni de reinut asigurri sociale; pensii; sistem public de asigurare; ntrebri de control i teme de dezbatere 1. n ce constau principiile sistemului public de asigurri sociale? 2. Particulariti ale asigurrilor facultative de persoane. 3. Care sunt principalele forme de ocrotire a salariailor n Romnia?

Teste de evaluare/autoevaluare 1.Asiguratul intr n posesia sumei asigurate numai n cazul n care este n via la expirarea contractului. Aceast condiie este valabil n cazul asigurrii: a.de deces; b.de supravieuire; c.de accidente; d.de rspundere civil. 2.n asigurarea de persoane, asigurtorul se oblig ca la producerea riscului asigurat s plteasc: a.o despgubire de asigurare; b.o sum pentru ajutorarea familiei asiguratului; c.o sum asigurat; d.o sum pentru sprijinirea asiguratului. 3.Valabilitatea poliei de asigurare ncepe: a.la data semnrii propunerii de asigurare; b.la data acceptrii propunerii de asigurare de ctre societate; c.la data livrrii poliei de asigurare ctre client; d.la data efecturii evalurii medicale. 4.La asigurrile de persoane, asiguratul poate s ncheie: a.doar o asigurare, n limita maxim a valorii sale stabilit de agentul de asigurare; b.maximum dou asigurri: una obligatorie i una facultativ; c.un numr nedeterminat de asigurri de acelai fel, fr nici un fel de restricie; d.un numr nedeterminat de asigurri, dar pn la valoarea sa stabilit de agentul de asigurare. 5.n legtur cu asigurrile de persoane (via), identificai afirmaia neadevrat. a.Suma asigurat se stabilete n mod forfetar; b.Asigurarea de persoane (via) are caracter reparator;
20

c.Riscurile acoperite de asigurrile de persoane (via) sunt: vtmarea corporal, mbolnvirea, decesul, accidentul etc. d.Primele de asigurare se pltesc un timp mai ndelungat (mai muli ani) dect la asigurrile de bunuri.

Bibliografie obligatorie 1. 2. 3. 4. 5. Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

21

Unitatea de nvare 5 Asigurri de rspundere civil

5.1. Introducere ............................................................................................................................. .............. 5.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare timp alocat ........................................................... 5.3. Sinteza unitii de nvare ............................................................................................................. 5.4. ndrumar pentru autoverificare ........................................................................................................

5.1 Introducere
Asigurrile de rspundere civil sunt de actualitate, mai ales prin prisma faptului c o parte din ele sunt ncheiate prin efectul legii. n acelai timp, acestea constituie i un interes economic ce l completeaz pe cel acoperit de asigurrile de bunuri i persoane. 5.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: definirea conceptului de rspundere civil; identificarea trsturilor caracteristice ale asigurrilor de rspundere civil; cunoaterea trsturilor eseniale ale asigurrilor obligatorii de rspundere civil; cunoaterea trsturilor eseniale ale asigurrilor facultative de rspundere civil; Competenele unitii de nvare: studenii vor putea s defineasc rspundere civil; studenii vor putea s descrie trsturilor caracteristice ale asigurrilor de rspundere civil; studenii vor cunoate trsturile caracteristice ale asigurrilor obligatorii de rspundere civil; studenii vor cunoate trsturile caracteristice ale asigurrilor facultative de rspundere civil;

Timpul alocat unitii de nvare: Pentru unitatea de nvare Asigurri de rspundere civil, timpul alocat este de 2 ore. 5.3 Sinteza unitii de nvare 5 Asigurarea de rspundere civil este o asigurare ncheiat ntre un asigurat (persoan fizic sau juridic) i un asigurtor (sociatate de asigurare) conform creia la apariia unui prejudiciu creat de ctre asigurat unei tere persoane, asigurtorul va plti despgubirea beneficiarului (terei persoane prejudiciate). Condiii: paguba rezultat s fie produs unei tere persoane; prejudiciul s fie ca urmare a unei fapte ilicite;
22

 existe un raport de cauzalitate ntre fapta ilicit i prejudiciul terei persoane; s se poat constata culpa. Elementele contractului Obiectul l constituie prejudiciul produs unei tere persoane. Indemnizaia const ntr-o sum de bani drept despgubire ca urmare a: vtmrii corporale sau decesului terului, distrugerii sau avarierii unor bunuri ale terului cheltuielilor de judecat pltite de ter ntr-un proces Suma asigurat este stabilit n momentul ncheierii contractului ca nivel maxim pentru fiecare eveniment. Prima de asigurare se achit fie integral sau n rate. Asigurri obligatorii de rspundere civil - RCA, Carte Verde Asigurri facultative de rspundere civil Asigurarea facultativ de rsundere civil a conductorilor auto profesioniti Asigurarea facultativ de rspundere civil legal Asigurarea de rspundere civil a transportatorului n calitatea de cru pentru mrfurile transportate Asigurarea facultativ de rspundere civil a societilor de transport cl tori
Asigurarea facultativ de rspundere civil a angajatorului fa de angajaii proprii

Asigurarea facultativ de rspundere civil profesional a experilor contabili autorizai, a evaluatorilor i a experilor tehnici Asigurarea facultativ de rspundere civil profesional decurgnd din practica medical malpraxis Asigurarea de rspundere civil a productorului 5.4 ndrumar pentru autoverificare

Concepte i termeni de reinut Rspundere civil; Asigurri facultative de rspundere civil; Asigurri obligatorii de rspundere civil; ntrebri de control i teme de dezbatere 1. Trsturi eseniale ale contractului de rspundere civil. 2. Prezentai pe scurt principalele tipuri de asigurri obligatorii de rspundere civil. 3. Avantaje i dezavantaje ale principalelor categorii de asigurri facultative de rspundere civil.

Teste de evaluare/autoevaluare 1.n legtur cu asigurrile de rspundere civil, identificai afirmaia fals: a.Prin asigurrile de rspundere civil, se pot acoperi pagubele produse de asigurat unor tere persoane n anumite condiii, ct i pagube proprii;
23

b.Asigurrile de rspundere civil mai au i un rol social mai important comparativ cu celelalte tipuri de asigurri; c.n asigurrile de rspundere civil, culpa asiguratului este una din condiiile de baz care se cere a fi ndeplinit pentru ca asigurtorul s indemnizeze terii pgubii; d.n asigurrile de rspundere civil, n calitate de beneficiari pot aprea numai tere persoane necunoscute n momentul ncheierii contractului de asigurare; 2.Calitatea de ter persoan pgubit, n materia asigurrii obligatorii de rspundere civil, pentru pagube produse prin accidente cu autovehicule, o poate avea: a.deintorul autovehiculului; b.conductorul autovehiculului, n cazul n care nu este deintorul acestuia; c.persoana care a suferit o vtmare a sntii ca urmare a unui accident produs de un autovehicul, n condiiile n care ntre persoana accidentat i deintorul autovehiculului exist un contract de transport; d.creditorii contractuali ai asiguratului. 3.Sistemul Carte verde: a.este document internaional de rspundere civil auto; b.este emis de societi de asigurare din rile semnatare a Conveniei de la Haga; c.este reglementat de Consiliul Birourilor Asigurtorilor; d.este reglementat de o organizaie internaional neguvernamental cu sediul la Zrich 4.n materia asigurrii obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse prin accidente de autovehicule: a.aceast asigurare acoper numai rspunderea civil delictual a asiguratului; b.aceast asigurare acoper i rspunderea contractual a deintorului autovehiculului; c.sunt exonerate de rspundere ntotdeauna cazurile de for major; d.cazurile de fora major sunt exonerate de rspundere, numai dac au determinat, n exclusivitate, producerea pagubei de ctre autovehicul. 5.Printre asigurrile facultative de rspundere civil NU se numr: a. Asigurarea facultativ de rsundere civil a conductorilor auto profesioniti; b.Asigurarea facultativ de rspundere civil legal; c.Cartea Verde; d.Asigurarea de rspundere civil a transportatorului n calitatea de cru pentru mrfurile transportate

1. 2. 3. 4. 5.

Bibliografie obligatorie Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995
24

***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

25

Unitatea de nvare 6 Asigurri ale riscurilor financiare internaionale

6.1. Introducere ............................................................................................................................. .............. 6.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare timp alocat ............................................................ 6.3. Sinteza unitii de nvare ............................................................................................................ 6.4. ndrumar pentru autoverificare .........................................................................................................

6.1 Introducere Asigurrile riscurilor financiare internaionale au luat natere ca urmare a dezvoltrii societii i a necesitii acoperirii unor riscuri noi, specifice timpurilor moderne. Cele mai importante forme ale asigurrilor riscurilor financiare sunt asigurrile de credite i asigurrile de garanii. 6.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: definirea conceptului de risc financiar; cunoaterea cauzelor care duc la apariia riscurilor financiare; cunoaterea principalelor tipuri de asigurri ale riscurilor financiare; Competenele unitii de nvare: studenii vor cunoate caracteristicile i tipologia asigurrilor riscurilor financiare; studenii vor putea s defineasc termenul de risc financiar; studenii vor putea s prezinte cauzele riscurilor financiare; Timpul alocat unitii de nvare: Pentru unitatea de nvare Asigurri ale riscurilor financiare internaionale, timpul alocat este de 2 ore. 6.3 Sinteza unitii de nvare 6 Asigurri pentru riscuri financiare: a. asigurarea creditelor: asigurarea creditelor interne asigurarea creditelor de export; asigurarea ratelor la credite; asigurarea creditelor pentru investiii; b. asigurarea de garanii (de cauiune); c. asigurarea de fidelitate. Asigurarea de credite reprezint un contract ntre o societate de asigurri i un asigurat, prin care societatea de asigurri preia riscul asupra pierderilor financiare suferite de asigurat ca
26

urmare a insolvabilitii sau incapacitii de plat ale clientului su i nu producerea eveniment cum este n cazul celorlalte asigurri. Prejudiciul financiar poate aprea din cauze precum cele: comerciale; generate de calamiti naturale; monetare; politice. Asigurarea de garanie - este ncheiat ntre debitorul unui contract de credit, n calitate de asigurat i o societate de asigurri, avnd ca obiect garantarea plii debitorului ctre creditor, atunci cnd debitorul nu-i poate ndeplini obligaia de plat. Asigurarea creditelor de export se poate face de ctre importatorul care dorete s cumpere bunuri de o valoare foarte mare i nu dispune de suma necesar. Riscuri asigurate pentru creditele de export ncasarea cu ntrziere a contravalorii mrfurilor; nencasarea contravalorii mrfurilor livrate pe credit; refuzul cumprtorului de a prelua marfa ajuns la destinaie; denunarea contractului de ctre cumprtor n timpul derulrii procesului de producie al acesteia; avarierea sau distrugerea mrfurilor n timpul fabricaiei sau al transportului; imposibilitatea repatrierii mainilor i utilajelor deplasate cu scopul de a realiza lucri n strintate; rspunderea civil fa de teri n legtur cu contractul de export; Contracte de asigurare de credite n funcie de protecia acordat: cu poli specific; cu poli revolving; cu poli global. 6.4 ndrumar pentru autoverificare Concepte i termeni de reinut Risc financiar; Asigurarea riscului; Asigurare de garanie; Poli specific; Poli revolving; Poli global. ntrebri de control i teme de dezbatere 1. n ce const asigurarea creditelor de export? 2. Prezentai particularitile asigurrii de garanie. 3. Prezentai contractele de asigurare de credite dup protecia acordat.

27

Teste de evaluare/autoevaluare 1.Din categoria asigurrilor pentru riscuri financiare fac parte: a.asigurarea creditelor; b.asigurarea de garanii; c.asigurarea de fidelitate; d.toate variantele. 2.Atunci cnd livrrile ctre client capt un caracter de regularitate i se menin la un anumit nivel, este vorba de o poli: a.global b.specific c. revolving; d. garantat. 3.Asigurarea de credite a.reprezint un contract ntre o societate de asigurri i un asigura t, prin care societatea de asigurri preia riscul asupra pierderilor financiare suferite de asigurat ca urmare a insolvabilitii sau incapacitii de plat ale clientului su i nu producerea eveniment cum est e n cazul celorlalte asigurri; b. se poate face de ctre importatorul care dorete s cumpere bunuri; c. este ncheiat ntre debitorul unui contract de credit, n calitate de asigurat i o societate de asigurri, avnd ca obiect garantarea plii debitorului ctre creditor, atunci cnd debitorul nu i poate ndeplini obligaia de plat; d. nici o variant. 4.Asigurarea creditelor pentru investiii face parte din categoria asigurrilor: a.de fidelitate; b.de garanii; c.asigurari de credite; d.rspundere civil. 5. Riscurile asigurate pentru creditele de export presupun: a.ncasarea cu ntrziere a contravalorii mrfurilor; b.ncasarea contravalorii mrfurilor livrate pe credit; c.acceptul cumprtorului de a prelua marfa ajuns la destinaie; d. repatrierea mainilor i utilajelor deplasate cu scopul de a realiza lucri n strintate.

Bibliografie obligatorie 1. 2. 3. 4. 5. Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003
28

***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

29

Unitatea de nvare 7 Forme i metode de reasigurare utilizate la nivel internaional

7.1. Introducere ........................................................................................................................................... 7.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare timp alocat ............................................................ 7.3. Sinteza unitii de nvare ...................................................... ....................................................... 7.4. ndrumar pentru autoverificare .........................................................................................................

7.1 Introducere Reasigurrile au aprut din necesitatea de a completa i susine financiar asigurrile. Prin alctuirea unei comuniti bazat pe aceleai interese, pierderile se pot mpri ntre mai multe persoane. Contribuia fiecrui individ este mic, iar fondul constituit va fi folosit numai pentru acoperirea pierderilor suferite de cei prejudiciai. Aceast procedur bazat pe solidaritate i ajutor reciproc constituie de fapt un sistem de asigurare mutual. Teoretic, toi membrii comunitii contribuie n mod egal la acoperirea daunelor, ns practic grupul trebuie s aib posibilitetea de a controla suma necesar nainte de apariiei evenimentului astfel nct s poat face imediat fa obligaiunilor. 7.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: identificarea trsturilor caracteristice ale reasigurrilor; definirea conceptului de reasigurare; cunoaterea principiilor reasigurrii; cunoaterea tipologiilor reasigurrilor.

Competenele unitii de nvare: studenii vor cunoate trsturile caracteristice ale reasigurrilor; studenii vor putea s defineasc termenul reasigurare; studenii vor cunoate care sunt principiile reasigurrii; studenii vor cunoate tipologia resigurrilor.

Timpul alocat unitii de nvare: Pentru unitatea de nvare Forme i metode de reasigurare utilizate la nivel internaional, timpul alocat este de 4 ore.

7.3 Sinteza unitii de nvare 7 Reasigurrile sunt nelegeri ntre societile de reasigurri i societile de asigurri mpotriva pericolului insolvabilitii sau a reducerii capacitii lor financiare, prin care societile de asigurri directe cedeaz o parte din primele de asigurare ncasate n
30

schimbul prelurii de ctre societile de reasigurare a unei pri din riscul asumat de ele sau chiar a ntregului risc. Principiile reasigurrii interesul asigurabil principiul celei mai bune credine principiul despgubirii existena subiectului reasigurrii Noiuni specifice reasigurrilor: Companie cedent Reasiguratorul Retrocesiune Retrocedent Retrocesionar Bordero Recapitulaie Tantiem Excedent Reinerea proprie Slip Clasificarea reasigurrilor - n funcie de modul de repartizare a riscurilor ntre reasigurat i reasigurtor, reasigurarea poate fi: proporional - cot-parte - excedent de sum - mixt - pe baz de pool neproporional - excedent de daun - acoperirea sinistrelor majore - oprire de daun. Contractul de reasigurare este un act juridic, ncheiat ntre un reasigurtor care este o societate de reasigurare sau de asigurare foarte mare care ncheie i reasigurri i un reasigurat, care ntotdeauna este o persoan juridic i anume o societate de asigurri care dorete s i disipeze riscurile pentru asigurrile pe care le -a ncheiat sau le va ncheia, n aa fel nct s se poat menine financiar.
7.4 ndrumar pentru autoverificare Concepte i termeni de reinut

reasigurare; reasigurare proporional; reasigurare neproporional; contract de reasigurare. ntrebri de control i teme de dezbatere 1. n ce const esena economic a reasigurrilor? 2. Analizai particularitile contractelor de reasigurare proporional i neproporional. 3. Care este procedura de reasigurare?

31

Teste de evaluare/autoevaluare 1.Definiia reasigurrii este urmtoarea: a.Un mijloc de egalizare, prin divizare, a rspunderilor ntre mai muli asigurtori dispersai pe arii geografice ct mai ntinse, de meninere a unui echilibru ntre primele ncasate i despgubirile datorate la fiecare asigurtor n parte. b.Reasigurarea avantajeaz numai pe asigurtor; c.Reasigurarea se ncheie numai ntre societi de asigurri. d.Reasigurarea produce efecte numai ntre reasigurtori. 2.Contractul de reasigurare poate avea: a.caracter facultativ, obligatoriu sau mixt; b.caracter strict legiferat prin norme uniforme emise de CSA; c.avantaje numai pentru asigurtor; d.efecte numai pentru o parte, de regul asigurtor. 3.Reasigurarea reprezint: a.Cedarea de ctre asigurtor, ctre alte societi a prii din riscul subscris care depete reinerea sa proprie; b.Participarea mai multor societi la asigurarea unui bun de valoare mare; c.Participarea mai multor asigurai la procurarea unui produs de asigurare; d.Aceea ca un asigurtor care a subscris riscuri n mai multe ramuri de asigurare niciodat nu va nregistra daune maxime n toate ramurile i la toate riscurile. 4.Cum se numete operaiunea prin care reasigurtorul cedeaz o parte din riscul acceptat n reasigurare ctre alte societi de asigurri sau reasigurri: a.Autoasigurare b.Asigurare c.Retrocesiune d.Coasigurare 5.Societatea de asigurare care cedeaz n reasigurare devine: a.Asigurat b.Cedant c.Beneficiar d.Reasigurator

32

Bibliografie obligatorie 1. 2. 3. 4. 5. Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000. ***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

33

Unitatea de nvare 8 Piaa internaional a asigurrilor

8.1. Introducere ............................................................................................................................. .............. 8.2. Obiectivele i competenele unitii de nvare timp alocat ............................................................ 8.3. Sinteza unitii de nvare ........................................................................................................ ..... 8.4. ndrumar pentru autoverificare .........................................................................................................

8.1 Introducere Piaa internaional a asigurrilor are la baz totalitatea tranzaciilor de asigurri i reasigurri ce se deruleaz la nivel de pia intern i internaional. Asigurrile i reasigurrile se fac simultan pe mai multe piee, concentrate n marile centre financiare ale lumii. Tocmai de aceea, tranzaciile internaionale cu asigurri i reasigurri sunt influenate de reglementrile interne ale fiecrei ri n parte. 8.2 Obiectivele i competenele unitii de nvare Obiectivele unitii de nvare: identificarea caracteristicilor principale ale pieei internaionale a asigurrilor; cunoaterea trsturilor pieei de asigurri i reasigurri la nivel european; analiza pieei asigurrilor i reasigurrilor din Romnia; Competenele unitii de nvare: studenii vor cunoate trsturile caracteristice ale pieei inernaionale a asigurrilor; studenii vor putea s identifice caracteristicile pieei asigurrilor i reasigurrilor europene; studenii vor putea s identifice caracteristicile pieei asigurrilor i reasigurrilor din Romnia;

Timpul alocat unitii de nvare: Pentru unitatea de nvare Piaa asigurrilor, timpul alocat este de 2 ore. 8.3 Sinteza unitii de nvare 8 Factorii care au stat la baza evoluiei pieei internaionale a asigurrilor sunt: - creterea economic a rilor industrializate; - progresul tehnico-economic i dezvoltarea socio-uman ce au generat noi necesiti; - schimbrile intervenite n structura pieelor de asigurri la nivel internaional; - mbuntirea climatului din domeniul afacerilor directe; - globalizarea serviciilor financiare. Actorii pieei internaionale de asigurri i reasigurri - Asigurtorii i reasigurtorii; - Tipurile de companii ntlnite n pia
34

internaional

- companii de asigurri i reasigurri directe; - companii captive de asigurri i reasigurri; - agenii de subscriere; - asociaii mutuale; - companii de reasigurri; - sindicatele Lloyds; - pool-uri de subscriitori. - Intermediarii n asigurri i reasigurri - agenii de asigurare; - brokerii de asigurare. n prezent nu exist cu adevrat o pia paneuropean omogen a asigurrilor. Colectarea, interpretarea i elaborarea de studii n domeniul asigurrilor se face prin intermediul Comitetului European de Asigurri (CEA). Piaa unic a asigurrilor n Europa acoper 17 ri ce formeaz Zona Economic European (EEA). Majoritatea pieei asigurrilor de via i non-via din aceast zon este deinut de Frana, Germania i Marea Britanie. Cauzele pentru care s-au nregistrat pierderi pentru anumite categorii de asigurri pe piaa romneasc: - nivel inadecvat al primelor ce nu acoper despgubirile solicitate; - asiguraii solicit frecvent despgubiri, deoarece au nceput s-i cunoasc drepturile; - nu a existat o dispersie suficient de mare a riscului; - nu s-a realizat o selecie suficient de bun a deintorilor de polie. Din cauza puterii financiare reduse, capacitatea total de asigurare a pieei romneti este destul de restrns. 8.4 ndrumar pentru autoverificare Concepte i termeni de reinut Comitetul European de Asigurri (CEA); Zona Economic European (EEA); ntrebri de control i teme de dezbatere

1. Analizai evoluia pieei asigurrilor din Romnia. 2. Prezentai factorii care au stat la baza evoluiei pieei internaionale a asigurrilor. 3. Caracteristicile pieei internaionale a asigurrilor.

35

Teste de evaluare/autoevaluare 1.Printre factorii care au stat la baza evoluiei pieei internaionale a asigurrilor se numr: a.progresul tehnico-economic i dezvoltarea socio-uman ce au generat noi necesiti; b.schimbrile intervenite n structura pieelor de asigurri la nivel internaional; c.mbuntirea climatului din domeniul afacerilor directe; d.toate variantele. 2.Brokerii de asigurare fac parte din categoria: a.asigurtorilor; b.reasigurtorilor; c.intermediarilor; d.nici o variant. 3.Comitetul European de Asigurri: a.are 17 membri; b. are drept rol colectarea, interpretarea i elaborarea de studii n domeniul asigurrilor; c.are sediul la Geneva; d.este organismul de decizie n domeniul asigurrilor. 4.Printre cauzele pentru care s-au nregistrat pierderi pentru anumite categorii de asigurri pe piaa romneasc se numr: a.nivelul inadecvat al primelor ce nu acoper despgubirile solicitate; b.asiguraii nu solicit frecvent despgubiri; c.a existat o dispersie suficient de mare a riscului; d.s-a realizat o selecie suficient de bun a deintorilor de polie. 5.Majoritatea pieei asigurrilor de via i non-via din Zona Economic European este deinut de: a.Frana i Marea Britanie; b.Italia, Olanda, Elveia, Spania; c.Frana, Germania i Marea Britanie; d.Italia, Frana, Germania.

Bibliografie obligatorie 1. Popescu, Doinia Liliana, Asigurri i reasigurri,Ed.Prouniversitaria, Bucureti,2010 2. Bistriceanu, Gh., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002. 3. Dobrin, Marinic, Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaia Romnia de Mine, Bucureti, 2000. 4. Dobrin, Marinic, Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003. 5. Vcrel, I.,Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed.Expert, Bucureti, 2000. ***Constituia Romniei,Ed.Nicora, Bucureti, 2003 ***Legea privind asigurrie i reasigurrile n Romnia, nr.136, din 29.12.1995, publicat n Monitorul Oficial, nr.303 din 30 dec.1995 ***Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr.32, Publicat n M.O.nr.40 din 1.aprilie 2000.
36

***Ordonana de urgen nr.41, din 27.04.2000, pentru modificarea Legii 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, publicat nM.O. al Romniei din 27 aprilie 2000.

RSPUNSURI LA TESTELE DE EVALUARE/AUTOEVALUARE

Unitatea de nvare 1: 1)d;2)a;3)c;4)c;5)d. Unitatea de nvare 2: 1)d;2)a;3)a;4)b;5)a. Unitatea de nvare 3: 1)c;2)d;3)c;4)c;5)d. Unitatea de nvare 4: 1)c;2)c;3)a;4)d;5)b. Unitatea de nvare 5: 1)a;2)c;3)a;4)a;5)c. Unitatea de nvare 6: 1)d;2)c;3)a;4)c;5)a. Unitatea de nvare 7: 1)a;2)a;3)a;4)c;5)b. Unitatea de nvare 8: 1)d;2)c;3)b;4)a;5)c.

37