Conhecimentos bancrios Abertura e movimentao de contas: A conta corrente uma conta livremente movimentada pelo cliente por meio

o de cheques, carto magntico ou por cheque avulso. rambm chamada de conta de depsitos, pois o cliente pode depositar e sacar dinheiro a qualquer momento. pela conta corrente que o cliente realiza transaes como ordem de pagamento, transferncia de valores, DOC (documento de ordem de crdito), TED (transferncia eletrnica disponvel), depsito de cheques, dbito automtico, aplicao financeira, etc. uma atividade tpica de bancos comerciais e CEF (que no banco). Para a abertura de conta de depsitos obrigatria a completa identificao do depositante, mediante preenchimento da ficha proposta. Para abrir a conta so necessrios os seguintes documentos: 1) Qualificao da pessoa fsica ou jurdica 1.1)Pessoa fsica: RG, CPF e comprovante de residncia, comprovante de renda (pede porque que, no exigncia do banco central). 1.2) Pessoa Jurdica: Documento que deu origem a empresa, alterao do contrato social, carto do CNPJ, comprovante de localizao, documento das pessoas fsicas envolvidas na pessoa jurdica (sejam eles: RG, CPF e comprovante de residncia). Podem ainda, abrir suas contas: o menor assalariado, o menor at 16 anos incompletos (com representao), menor de 18 anos e maior de 16 (assistido), menor antecipado, o analfabeto e o cego (sendo que os dois ltimos devem ter procurao feita em cartrio, devem ter testemunhas e devem ter o contrato lido em voz alta. A ficha proposta um adendo do contrato que dever conter ainda: a) saldo exigido para manuteno da conta; b) condies estipuladas para o fornecimento de talonrio de cheques (a lei estipula que sejam liberadas 10 folhas de cheque por ms, de forma gratuita, mas o banco pode dar mais. Se a pessoa pega as folhas e no as utiliza o banco pode parar o fornecimento, inclusive sobre a parte que era gratuita); c) a informao quanto a obrigatoriedade da prestao de informao sobre qualquer alterao dos dados cadastrais; d)informao sobre a incluso do depositante no cadastro de emitentes de cheque sem fundo (CCF), nos termos da regulamentao em vigor, com a devoluo dos cheques em poder do depositante instituio financeira; e) informao de que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, podero ser destrudos; f) procedimentos a serem observados com vistas ao encerramento da conta de depsitos. Obs1- A IF no pode impedir sustaes (apenas suspende o pagamento de certo cheque) ou contraordem (revoga em definitivo), ou seja, no pode haver na ficha proposta limite de sustao descritoou de contra-ordem). Obs2- Nome incluso no CCF no enseja o encerramento da conta, apenas o impedimento da emisso de talonrios de cheques. Obs3- Sem talonrio utiliza-se carto ou cheque avulso. Obs4- Para abertura de conta necessrio ainda um carto autgrafo. Encerramento da conta: tanto da parte do cliente quanto da parte do banco. 1) comunicao prvia; 2) prazo para regularizao; 3) devoluo dos cheques; 4) deixar fundos para cumprir com os compromissos restantes; 5) aviso da IF sobre o encerramento da conta (agora sim est encerrado). As contas podem ser pessoal ou conjunta. A conta pessoa possui apenas um titular enquanto a conta conjunta pode possuir 2 ou mais titulares. As contas em conjunto so divididas em: simples (no solidria) para a movimentao necssrio a assinatura de todos os membros. O carto desta conta no serve para saque. Conta solidria: cuja movimentao exige a participao de apenas um dos

membros (o nome que vai para o CCF o nome do emitente do cheque, no de todos que fazem parte da conta). Conta corrente em moeda estrangeira, podem somente: a) agncias de turismo e prestadores de servios tursticos, autorizadas a trabalhar com cmbio; b) embaixadas, legaes estrangeiras e organismos internacionais; c) empresa brasileira de correios e telgrafos (pois possui o vale postal); d) empresas administradoras de carto de crdito internacional; e) empresas encarregadas de implementao e desenvolvimento de projetos de setor energtico (tudo que utiliza importado); f)estrangeiros transitoriamente no Brasil e brasileiros domiciliados ou residentes no exterior; g) sociedades seguradoras, resseguradoras e corretoras de resseguro (resseguro pode ser feito com empresa estrangeira); h) transportadores residentes, domiciliados ou com sede no exterior (mudanas, fretes, leva e trs de mercadoria); i) agentes autorizados a operar no mercado de cmbio (ex:hoteis); j) subsidirias e controladas, no exterior, de instituies financeiras brasileiras, ou seja, empresas ligadas a um banco que tem sede no exterior. Obs- As contas em moedas estrangeiras devem ser mantidas exclusivamente em bancos autorizados a operar no mercado de cmbio (autorizados pelo Bacen). Conta simplificada (especial)da em 2004: pode ser conta corrente ou poupana. Apenas na modalidade individual (no pode ser conjunta), a pessoa tambm no pode ter conta em outro banco . Para abertura: identidade, CPF (que pode ser impresso da internet) e o comprovante de residncia pode ser uma declarao de prprio punho. A abertura ainda pode ser realizada com o NIS, nmero de inscrio social, nmero do cadastro no INSS, com 6 meses para regularizar a situao. Esta conta no permite o uso de cheques, apenas de carto magntico ou cheque avulso; no pode ter saldo ou crdito maior que 2 mil reais por ms mais de duas vezes no ano ou de 5 mil a qualquer tempo, isso gera o bloqueio da conta. Se houver novo bloqueio a conta passa a ser normal. Na conta simplificada h iseno de: 4 saques, depsitos e extratos no ms. Conta salrio: Ou conta depsito salrio, oficializada em 2003, mas somente em 2004 foi efetivada. a conta para depsito de salrios. Possui limitaes: s carto magntico, s o prprio salrio, 5 saques e 2 consultas terminais (e extratos e 2 saldos mensais/ por salrio), no h cheque especial nem possibilidade de aplicaes financeiras. Obs- A IF deve liberar o dinheiro no mesmo dia que houver o depsito, no podendo fazer uso deste montante (isso se chama floating). Obs2- H escolha do banco para conta salrio. Mesmo que a empresa tenha convnio com um banco, voc receber neste e dever ter seu dinheiro tranferido para outra IF sem cobrana de taxas, mediante solicitao. Sobre a capacidade civil para abertura de contas: Pessoa Fsica - Capacidade e incapacidade civil Art. 1: Toda pessoa capaz de direitos e deveres na ordem civil. Art. 2: A personalidade civil da pessoacomea do nascimento com vida; mas a lei pe a salvo, desde a concepo, osdireitos do nascituro. Absolutamente incapaz Art. 3: So absolutamente incapazes de exercerpessoalmente os atos da vida civil: Ser absolutamente incapaz significa a necessidade de ser representado em tudo o que se fizer por responsvel legal. Os responsveis, que so os representantes, tem poderes limitados, necessitando de autorizao judicial para realizar atos que levem a perda do patrimnio, como por exemplo, venda ou doao de bens. I- os menores de dezesseis anos; II - os que, por enfermidade ou deficincia mental, no tiverem onecessrio discernimento para a prtica desses atos;

III - os que, mesmo por causa transitria, no puderem exprimir sua vontade. Art. 4: So incapazes, relativamente a certos atos, ou maneira de os exercer: I - os maiores de dezesseis e menores de dezoito anos; II - os brios habituais, os viciados em txicos, e os que, por deficincia mental, tenham o discernimento reduzido; III - os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo; IV - os prdigos. Art. 5: A menoridade cessa aos dezoito anos completos, quando a pessoa fica habilitada prtica de todos os atos da vida civil. Pargrafo nico. Cessar, para os menores, a incapacidade: I - pela concesso dos pais, ou de um deles na falta do outro, mediante instrumento pblico, independentemente de homologao judicial, ou por sentena do juiz, ouvido o tutor, se o menor tiver dezesseis anos completos; II - pelo casamento; III - pelo exerccio de emprego pblico efetivo; IV - pela colao de grau em curso de ensino superior; V - pelo estabelecimento civil ou comercial, ou pela existncia de relao de emprego, desde que, em funo deles, o menor com dezesseis anos completos tenha economia prpria. Do domiclio: O domiclio da pessoa natural o lugar onde ela estabelece a sua residncia com nimo definitivo. Se, porm, a pessoa natural tiver diversas residncias, onde, alternadamente, viva, considerar-se- domiclio seu qualquer delas. tambm domiclio da pessoa natural, quanto s relaes concernentes profisso, o lugar onde esta exercida. Se a pessoa exercitar profisso em lugares diversos, cada um deles constituir domiclio para as relaes que lhe corresponderem. Obs- O domiclio da pessoa natural que no tenha residncia habitual ser o lugar onde for encontrada (sem teto). Art. 74. Muda-se o domiclio, transferindo a residncia, com a inteno manifesta de o mudar. Pargrafo nico. A prova da inteno resultar do que declarar a pessoa s municipalidades dos lugares, que deixa, e para onde vai, ou, se tais declaraes no fizer, da prpria mudana, com as circunstncias que a acompanharem (exemplo: tranferncia de ttulo de eleitor). Art. 75. Quanto s pessoas jurdicas, o domiclio : I - da Unio, o Distrito Federal; II - dos Estados e Territrios, as respectivas capitais; III - do Municpio, o lugar onde funcione a administrao municipal; IV - das demais pessoas jurdicas, o lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administraes, ou onde elegerem domiclio especial no seu estatuto ou atos constitutivos. 1 Tendo a pessoa jurdica diversos estabelecimentos em lugares diferentes, cada um deles ser considerado domiclio para os atos nele praticados. 2 Se a administrao, ou diretoria, tiver a sede no estrangeiro, haver-se- por domiclio da pessoa jurdica, no tocante s obrigaes contradas por cada uma das suas agncias, o lugar do estabelecimento, sito no Brasil, a que ela corresponder. Art. 76. Tm domiclio necessrio o incapaz, o servidor pblico, o militar, o martimo e o preso. Pargrafo nico. O domiclio do incapaz o do seu representante ou assistente; o do servidor pblico, o lugar em que exercer permanentemente suas funes; o do militar, onde servir, e, sendo da Marinha ou da Aeronutica, a sede do comando a que se encontrar imediatamente subordinado; o do martimo, onde o navio estiver matriculado; e o do preso, o lugar em que cumprir a sentena.

Art. 77. O agente diplomtico do Brasil, que, citado no estrangeiro, alegar extraterritorialidade sem designar onde tem, no pas, o seu domiclio, poder ser demandado no Distrito Federal ou no ltimo ponto do territrio brasileiro onde o teve. Art. 78. Nos contratos escritos, podero os contratantes especificar domiclio onde se exercitem e cumpram os direitos e obrigaes deles resultantes.