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SEANCE DU 19 FEVRIER 2014 PROPOSITION DE LOI COMPTES BANCAIRES INACTIFS ET CONTRATS DASSURANCEVIE EN DESHERENCE - DISCUSSION GENERALE

M. ric Alauzet. Finalement, nous examinons un texte consensuel : cest suffisamment rare pour tre soulign. Un texte simple aussi, du moins dans son approche politique : plus complexe est sa mise en uvre juridique et administrative. Le groupe cologiste se flicite de lexamen de cette proposition qui vise mettre un terme aux abus et aux ngligences des banques et des socits dassurances en ce qui concerne les comptes bancaires inactifs et les contrats dassurance vie en dshrence. La devise : Un bon client est un client qui signore a vcu. Ce texte constitue un nouveau symbole de lattachement de la majorit au renforcement de la protection des consommateurs. Lobligation de publier la liste des comptes inactifs, le plafonnement des frais de gestion sur ces comptes, la possibilit pour les ayants droit de consulter le FICOBA sont autant de dispositions qui offrent une meilleure protection aux pargnants et aux ayants droits. Les cologistes proposent de renforcer encore davantage la protection des bnficiaires de contrats dassurance sur la vie, en limitant les manuvres dilatoires auxquelles pourraient se livrer, voire se livrent, certaines entreprises dassurance pour retarder indment le versement du capital ou de la rente. Ainsi, la loi encadrerait les dlais selon lesquels la socit dassurance pourra exiger des pices et justificatifs des bnficiaires. Cette loi dmontre une fois encore le souci de la majorit dencadrer les activits bancaires. En effet, ces abus et ngligences portent sur des sommes significatives, cela a t dit par plusieurs orateurs, puisque prs de deux millions de comptes inactifs ont t recenss, pour un encours de 1,6 milliard deuros. Les encours sur les comptes dont les titulaires sont dcds reprsentent eux seuls plus des deux tiers, soit 1,2 milliard deuros. Ces chiffres sont cependant en de de la ralit. En effet, plus de 1,2 million de comptes dont le titulaire est g de 90 100 ans sont ouverts, alors mme que selon lInsee, seulement 70 000 personnes ont, en France, entre 90 et 100 ans. Cela fait environ quatorze comptes par personne ! Encore plus caricatural : le nombre de centenaires titulaires de comptes atteint 674 014, quand lInsee ne reconnat que 20 106 centenaires, ce qui fait cette fois trente-six comptes par personne Mme si une personne peut dtenir plusieurs comptes, le diffrentiel est aujourdhui bien trop important. De mme, les contrats dassurance-vie non redistribus aux bnficiaires malgr le dcs de lassur reprsentent 0,2 % de lencours total, selon le rapport de la Cour des comptes. Vous me direz : Seulement 0,2 % ! Mais cela reprsente tout de mme prs de 3 milliards deuros De plus, si, selon le principe de dchance trentenaire, les banques ont lobligation de transfrer ltat les fonds des comptes inactifs depuis trente ans, lensemble des banques nont pas mis en place la procdure permettant le respect de ce principe. Et mme lorsquelles lont fait, elles bnficient dune totale libert de gestion et oprent souvent des ponctions importantes au titre des frais de gestion. La Cour des comptes constate ainsi que certaines banques, avant le transfert ltat,

peuvent prlever en frais de gestion entre 59 % et 71 % du montant total des actifs inscrit sur le compte. Cest tout fait choquant et parat mme invraisemblable. Ce texte oblige ainsi les banques transfrer la Caisse des dpts et consignations les fonds non rclams lissue dun dlai de dix ans dinactivit et de deux ans aprs le dcs pour les comptes de personnes dcdes. Est-ce trop, pas assez ? Nous verrons avec le temps. Les ayants droits disposeront encore de vingt ans pour faire valoir leurs droits et se voir restituer les fonds avant la mise en application de la dchance trentenaire. Cest donc lintrt des pargnants, mais aussi des contribuables, qui est au cur de ce dispositif. Ce texte montre galement la russite du travail collectif et lintrt de se donner parfois un peu de temps pour proposer des dispositions prcises sur un sujet. Nous avions en effet, nous les cologistes, abord cette question lors de lexamen de la loi bancaire, travers notamment le dpt dun amendement. Nous lavons retir, avec la promesse faite par le Gouvernement dtudier ce problme. Il lest et la patience a t rcompense. Nous nous en flicitons : il est bien que la parole donne soit tenue. Cest un bel exemple, je lai dj signal une autre occasion. Ce texte marque donc le respect des engagements pris pas la majorit, mais aussi un effort dcoute de sa part, puisquelle contient des dispositions qui permettent une mise en conformit avec les exigences de la CNIL et intgrent les prconisations du Conseil dtat. Enfin, une fois nest pas coutume, cette proposition va faire lobjet dun consensus, comme je le disais en introduction, et je crois quil faut saluer le travail du rapporteur gnral Christian Eckert. Jai dit que le bon client tait un client qui signorait : dsormais, le bon client est celui quon noublie jamais. (Applaudissements sur les bancs des groupes cologiste et SRC.)