MONED I CREDIT

Banii i funciile lor. Analiza funciilor banilor pe exemplul monedei naionale

2012 - 2013

Economia modern nu poate fi conceput fr existena banilor sau a altor elemente foarte asemntoare. ntr - o economie bazat pe troc, n care nu exista banii, orice tranzacie implica existena unei duble coincidene a trebuinelor. Fr un mijloc de schimb, o economie modern nu poate exista. Acest mijloc de schimb este banul.

n primul rand, prin bani se inelege moneda, sub form de bancnote i moneda metalic, care sunt folosite direct pentru plata bunurilor economice.

n al doilea rnd, banii nu sunt doar moneda, ci i depozitele bancare, deoarece au acelai rol, adic servesc pentru plata bunurilor serviciilor.

n al treilea rnd, sunt sinonimi cu avuia. Avuia ins amestec moneda i depozitele cu stocurile de capital, cu aciunile, obligaiunile, cu alte tipuri i forme de avuie i ignor trsturile distinctive ale banilor.

Banii sunt tot ceea ce este general acceptat ca mijloc de schimb i de plat. Banii sunt un instrument special, o form particular, imediat mobilizat, a avuiei sociale, o ntruchipare transmisibil i omnivalent a puterii de cumprare, care confer deintorului dreptul asupra unei pri din producia rii emitente.

Banii ndeplinesc urmtoarele funcii: mijloc de schimb msur a valorii mijloc de plat ulterioar mijloc de depozit de valoare

Funcia de mijloc de schimb (de plat) permite separarea n timp a cumprrii de vnzare, facnd posibil realizarea tranzaciei fr coinciden a dorinelor/nevoilor specific trocului. n prezent, recunoaterea general ca mijloc de plat de ctre toi participanii la derularea tranzaciilor din economie, este atribuit bancnotelor, monedelor metalice i banilor de cont sau scriptuali. Pentru a funciona ca mijloc de schimb, banii trebuie: nltur inconvenientul stabilirii echivalentului reciproc ntre toate bunurile din economie duce la disocierea schimbului marf contra marf n dou operaiuni distincte: o operaiune de vnzare (flux real contra flux monetar) care permite obinerea de moned i o operaiune de cumprare (care permite utilizarea fluxurilor monetare pentru obinerea bunurilor reale) dei pe parcursul istoriei sale, banii au mbrcat diferite forme, s -au conturat anumite cerine generale fa de bani. Respectarea acestor cerine sporete comoditatea utilizrii banilor n calitatea sa de mijloc de plat. standardizai divizibili - 1, 5, 10, 50, 100, 200 i 500 lei durabili - s reziste mult timp n circulaie uniformi i standardizai - mrimea, forma, greutatea etc. portabili protejai de contrafacere general acceptai s nu se deterioreze rapid n valoare

Funcia de msura a valorii - banii sunt folosii ca mijloc de comparaie a valorilor relative ale diferitelor bunuri. Valoarea bunurilor se exprima n bani. Ei sunt etalonul de msur a valorii, asa cum unitatea de msura a lungimii este metru. Banii constituie un instrument universal de msurare, aplicabil bunurilor i altor drepturi actuale, trecute i viitoare. Banii sunt cel mai ntlnit mijloc de msur a valorii economice dintr -o economie. Preurile bunurilor i serviciilor nu sunt indicate de regul cu referire la alte bunuri i servicii, ci referindu-se la un singur bun numeraire, banii. Din nou, acest lucru creeaz un beneficiu imens informaional i din punct de vedere al costurilor fa de economia de schimb. moneda servete drept numitor comun al tuturor bunurilor economice - prin exprimarea valorii bunurilor ntr-un echivalent monetar se permite comprarea lucrurilor altfel incomparabile. banii msoar valoarea de schimb a bunurilor (n comer), dar nu valoarea de ntrebuinare (utilitatea)

 prin introducerea banilor (i nlturarea trocului) se micoreaz numrul de preuri dispar preurile relative (adic raporturile de schimb a dou bunuri), toate preurile se exprim n bani

Funcia de mijloc de depozit de valoare - poate fi indeplinit de bunurile care i pstreaz valoarea n timp. Dc un bun nu este un mijloc de tezaurizare a valorii, el nu va fi acceptat ca mijloc de schimb. permite economisirea/acumularea valorilor (puterii de cumprare) -- obinerea venitului i efectuarea cheltuielilor pot avea loc n momente diferite de timp. permite amnarea unor cheltuieli - de exemplu, separarea momentului de livrare a mrfii i momentului de achitare a ei. Astfel apar mijloacele bneti temporar disponibile -oferta. prin aceasta se introduce factorul timp apariia creditului (lat. credit - el crede) lichiditatea - capacitatea activului de a fi transformat n mijloc de schimb repede i uor (fr pierderi)

Banca Naional a Romniei este singura instituie autorizat s emit nsemne monetare sub form de bancnote si monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei. Bancnotele i monedele sunt acceptate la valoarea nominal pentru plata tuturor obligaiilor publice i private. Moneda naional este leul, iar subdiviziunea acestuia este banul. n prezent n Romnia sunt aflate n circulaie urmtoarele bancnote: bancnota de 1 leu bancnota de 5 lei bancnota de 10 lei bancnota de 50 lei bancnota de 100 lei bancnota de 200 lei bancnota de 500 lei

Funcii specifice ale banilor la nivel microeconomic:

Unitate de cont (o funcie abstract): este o funcie care se suprapune peste funcia banilor de unitate de msur a valorii similar i cu alte funcii cum ar fi standard de valoare sau denominator de valoare (P. Khanna, 2005) Unitate de msur a valorii (o funcie abstract): exprim mult mai uor i mai clar valoarea echivalent a fiecrui bun sau serviciu de pe pia, asigurnd o mai bun comparabilitate a acesteia, o informare mai bun a participanilor la pia

Mijloc de schimb (o funcie concret): simplific sistemul anevoios de troc prin care o marf era schimbat cu o alt marf Mijloc de plat (o funcie concret): permite stingerea unei datorii acumulate ca urmare a achiziionrii unor bunuri i servicii

Un etalon pentru plile la termen (o funcie abstract): orice plat la termen poate fi exprimat printr-o cantitate de bani pe care, n viitor, cel care cumpr bunurile este obligat s o plteasc vnztorului. Dac valoarea banilor se schimb semnificativ de mult pn la momentul plii viitoare i dac suma este fix cel care avea de ncasat aceast sum poate suferi pierderi semnificative Un mijloc de pstrare a valorii (o funcie concret): rezultatele muncii noastre pot fi acumulate sub forma banilor care pot fi economisii pentru achiziiona bunuri i servicii n viitor.

Funciile generale ale banilor (la nivel macroeconomic i abstracte):

Active lichide n pia: banii sunt activele cele mai lichide din pia i care au cel mai mic risc asociat pstrrii lor (doar riscul de inflaie i riscul de furt) Cadru pentru sistemul de preuri al pieei: cantitatea de bani din economie determin i modific structura preurilor pieei

Factor cauzativ n economie: cantitatea de bani din economie poate influena direct sau indirect echilibrul general al pieei (nivelul preurilor, nivelul dobnzilor, nivelul cursului de schimb, balana de pli)