UNIONES DE CREDITO

INTRODUCCION. Las Uniones de Crdito como intermediarios financieros no bancarios, tienen como propsito principal el facilitar a determinados sectores de la economa su acceso al crdito y a la inversin, actuando como instrumento para disminuir los costos del financiamiento en beneficio de sus socios, pues le permiten ahorrar y recibir prstamos y servicios financieros en condiciones ms favorables; estn han demostrado ser instrumentos tiles en el apoyo y fortalecimiento de la base de la pirmide agrcola, agropecuaria y empresarial !e tiene como propsito actuali"ar el marco normativo aplicable a las Uniones de Crdito desde dos mbitos# el primero de ellos, persigue a$ustar la legislacin a las realidades de mercado; y el segundo, brindar un marco $urdico %ue fortale"ca de manera ms gil su desarrollo y competitividad ASPECTOS DE LAS REFORMAS A LA LEY DE UNIONES DE CREDITO. REDIFINICION DEL UNIVERSO DE SOCIOS. &n este sentido, se ampla el universo de personas fsicas y morales %ue podrn ser socios de las uniones, incorporando actividades econmicas %ue hoy no estn previstas en la Ley ' efecto de facilitar el financiamiento de familias y empresarios y socios de las uniones, se fle(ibili"a la limitacin %ue tienen familiares hasta el cuarto grado de parentesco para obtener financiamiento, toda ve" %ue la legislacin actual los considera para efectos de riesgo crediticio como una sola persona REGIMEN DE OPERACIONES Y OPERACIONES CON PARTES RELACIONADAS. !e ampla el catalogo de operaciones permitidas a las uniones, incorporando el arrendamiento puro de activos Con la finalidad de garanti"ar la seguridad $urdica a los beneficiarios de los socios personas fsicas inversionistas de las Uniones de Crdito, se establece la obligacin de devolver los recursos de prstamo a los beneficiarios por ellos designados y a falta de designacin conforme lo estipule la legislacin comn Con la finalidad de transparentar aun ms la reali"acin de operaciones con personas relacionadas, se propone %ue estas operaciones sean sometidas a la aprobacin previa de un Comit de Crdito, y %ue una ve" aprobadas por el Conse$o de 'dministracin, se

presente a la Comisin )acional *ancaria y de +alores copia del acuerdo certificado por el !ecretario de Conse$o, informando de los trminos en %ue fueron autori"ados REGIMEN DE CAPITALIZACION Y DE FINANCIAMIENTO. ,or lo %ue respecta a la capitali"acin de Uniones de Crdito, se otorga la posibilidad de %ue estas se capitalicen a travs de la emisin y suscripcin de acciones preferentes hasta por un monto e%uivalente al -./ del capital ordinario, dichas acciones otorgaran dividendos garanti"ados a sus tenedores ,or otro lado, se adiciona la posibilidad de %ue las Uniones de Crdito tambin puedan recibir financiamiento de organismos descentrali"ados del gobierno federal, estatal y municipal, as como del 0istrito 1ederal INVERSION EXTRANJERA. &n materia de inversin e(tran$era, se pretende homologar el rgimen de la Ley de Uniones de Crdito con el de diversas leyes financieras, a fin de definir de manera clara y precisa la prohibicin general respecto de la participacin de gobiernos e(tran$eros en el capital social de entidades financieras en 2(ico, as como a%uellos supuestos de e(cepcin necesarios para el fortalecimiento y estabilidad de dichas entidades, previniendo e(presamente lo %ue establecen los tratados y acuerdos internacionales firmados por 2(ico y garanti"ando en todo momento la rectora del &stado sobre el sistema financiero nacional &n ese sentido, se propone incluir en la ley algunas disposiciones a fin de lograr tres ob$etivos# 3 4efor"ar el supuesto vigente a fin de establecer %ue para poder participar en entidades financieras en 2(ico, las personas oficiales e(tran$eras debern no solo abstenerse de e$ercer funciones de autoridad, sino %ue tambin debern acreditar la independencia de sus rganos de decisin 5ncluir en la Ley, a%uellas e(cepciones previstas por los tratados y acuerdos internacionales de los %ue 2(ico es parte, sobre todo en lo %ue refiere a las medidas prudenciales de carcter temporal, tales como apoyos o rescates financieros ,ermitir la participacin de gobiernos e(tran$eros cuando esta represente una porcin minoritaria del capital social de los intermediarios, es decir, en los casos de inversiones cuyo ob$etivo sea nicamente obtener beneficios financieros, y no se bus%ue el control o administracin efectiva de la entidad financiera de %ue se trate

&n consecuencia, se contempla como sancin ante el incumplimiento de dichas disposiciones, %ue los derechos patrimoniales y corporativos inherentes a las acciones correspondientes de la entidad %uedaran en suspenso, y por lo tanto no podrn ser

e$ercidos hasta %ue se acredite %ue se ha obtenido la autori"acin o resolucin %ue corresponda, o %ue se han satisfecho los re%uisitos previstos en la ley FORTALECIMIENTO DEL GOBIERNO CORPORATIVO. ,or otra parte, se propone adicionar el concepto de e(periencia empresarial al perfil de conocimientos necesarios para participar en el conse$o de administracin de las uniones Lo anterior con el propsito de coadyuvar en la profesionali"acin de la alta direccin de este tipo de instituciones &n este mismo sentido, se propone %ue el Comit de 'uditora %ue asiste con carcter de consultivo al Conse$o de 'dministracin, deber ser presidido por un conse$ero independiente TRANSPARENCIA EN LA IMPOSICION DE SANCIONES Y PROGRAMAS DE AUTOCORRECION. ' efecto de dar mayor certe"a en el e$ercicio de las facultades con %ue hoy cuenta la Comisin )acional *ancaria y de +alores, se precisa %ue al imponer la sancin correspondiente, la Comisin deber considerar# Los antecedentes personales del infractor La gravedad de la conducta Los elementos %ue permitan demostrar si se afectan los intereses de terceros o del propio sistema financiero La e(istencia de atenuantes *a$o ese mismo orden, resulta importante prever a%uellas conductas %ue se consideran nocivas para el sano desarrollo y funcionamiento del sistema financiero, calificndolas e(presamente de graves, a fin de evitar discrecionalidad por parte de la autoridad al momento de su determinacin y sancin ,or otro lado, se prev %ue ante la obligacin del &stado de observar las bases y principios %ue deben prevalecer en el e$ercicio del derecho de acceso a la informacin, as como la garanta de proteccin de los datos profesionales, resulta pertinente adecuar el marco normativo para dar publicidad a las sanciones impuestas a las Uniones de Crdito por la Comisin )acional *ancaria y de +alores dentro del mbito de su competencia, a fin de generar disciplina en el mercado &n el marco de lo anterior, se faculta a la Comisin )acional *ancaria y de +alores, para difundir a travs de su sitio electrnico, las resoluciones %ue emita como consecuencia de la substanciacin de los procedimientos administrativos de sancin de las Uniones de Crdito &n ese tenor, en materia de sanciones se adiciona un Capitulo para incluir en la Ley la figura de los programas de autocorreccin a los %ue podrn su$etarse las Uniones de Crdito por violaciones a lo previsto en la Ley 0ichos programas de autocorreccin

tendrn por fin subsanar incumplimientos a la Ley, siempre %ue tales conductas no sean consideradas como infracciones graves

REGIMEN DE INTERCAMBIO DE INFORMACION. 'dicionalmente, se robustece el rgimen de intercambio de informacin de las autoridades financieras nacionales entre si y el intercambio con autoridades financieras del e(terior ba$o ciertos supuestos, en el entendido de %ue deber e(istir un acuerdo en donde se contemple el principio de reciprocidad