Sunteți pe pagina 1din 11

Universitatea Bucureti Facultatea de Administraie i Afaceri Specializarea Administrarea Afacerilor

Asigurarea obligatorie de rspundere civil

Profesor coordonator: Asistent Univ. Dr. Oana-Simona Hudea

Student: Constantin Ionela-Marinela Grupa 302

Bucureti 2014

Cuprins
Introducere ............................................................................................................................................... 3 Caracteristici ............................................................................................................................................. 3 Trsturi .................................................................................................................................................... 6 Condiii ale prilor ................................................................................................................................... 7 Studiu de caz ............................................................................................................................................. 9 Bibliografie .............................................................................................................................................. 11

Introducere
Am ales aceast tem deoarece piaa asigurrilor este ntr-o continu dezvoltare, mai ales n ceea ce privete asigurarea autovehiculelor fiindc populaia va plti polia de asigurare att pentru mainile nou achiziionate ct i pentru cele mai vechi chiar dac la nivel statistic vnzrile de maini noi scad, fa de vnzrile de maini second hand. Deci din cauza achiziiei de maini noi sau second hand numrul de polie RCA pltite va crete. La fel se poate spune i despre asigurarea profesional, care la rndul ei este i ea obligatorie i acoper rspunderea pe care asiguratul i-a asumat-o contractual fa de clieni/beneficiari pentru prejudiciile cauzate acestora, ca urmare a unor acte, fapte svrite din vina sa.dddddddddddddddddddddddddddddd Pentru majoritatea asigurtorilor, asigurarea obligatorie de rspundere civil este principala surs prin care ncasrile cresc, dar n acelai timp i cheltuielile, deoarece valoarea prejudiciilor este din ce n ce mai mare, din cauza accidentelor auto. Acest fapt duce i la creterea poliei RCA n fiecare an.

Caracteristici
Asigurarea de rspundere civil constituie o ramur important i de mare actualitate a asigurrilor. Asigurarea de rspundere civil, reglementat prin legea136/1995, cu modificrile i completrile ulterioare, are ca obiect acoperirea prejudiciului produs de asigurat unor tere persoane, n condiiile n care asiguratul este rspunztor potrivit legii. Astfel, asigurarea de rspundere civil acoper prejudiciile care sunt urmarea producerii unui accident pentru care asiguratul datoreaz, conform legilor aflate n vigoare, despgubirea cuvenit terelor persoane pgubite. Spre deosebire de asigurrile de bunuri, n cazul producerii unui risc acoperit prin asigurarea de rspundere civil mai intervine i o a treia persoan, respectiv terul pgubit. Asigurrile de rspundere civil ofer posibilitatea persoanelor care au avut de suferit de pe urma diferitelor accidente s fie despgubite prompt i integral de ctre societatea de asigurare. n acest fel, persoanele pgubite nu mai ateapt pn cnd autorul faptei va fi n msur s achite despgubirea sau pn cnd acesta va fi descoperit (este vorba de cazurile n

care vinovaii de producerea unor accidente de autovehicule, de exemplu nu sunt identificai imediat). Rspunderea civil presupune ndeplinirea cumulativ a urmtoarelor condiii: svrirea de ctre asigurat a unei fapte ilicite; dovada existenei unui prejudiciu; existena unui raport de cauzalitate ntre fapta ilicit a asiguratului i prejudiciul adus terei persoane i constatarea culpei asiguratului care a svrit fapta ilicit; culpa asiguratului poate fi constatat. n sens tradiional rspunderea civil se poate delimita n : a. rspundere obligatorie sau prin efectul legii b. rspundere facultativ sau contractual, n care caz obligaia de a repara prejudiciul i are izvorul ntr-un contract; c. rspundere delictual, n care caz obligaia de a repara prejudiciul i are izvorul ntr-o fapt ilicit. Distincia cu privire la rspunderea civil nu reflect o dualitate a rspunderii civile, ci doar unele diferenieri de ordin juridic. n fapt, rspunderea este unitar, ntruct sunt ntrunite aceleai elemente structurale i anume: a) b) c) d) fapta prejudiciabil sau faptul generator de pagub; prejudiciul produs, susceptibil de reparare; raportul de cauzalitate ntre fapt i prejudiciu; culpa debitorului.

Rspunderea contractual este special, ntinderea obligaiei este stabilit n contractul ncheiat ntre pri. Legea permite mrirea sau restrngerea cuantumului despgubirilor prin prevederea unor sanciuni cum sunt clauzele penale, clauzele de limitare a rspunderii debitorului. Rspunderea delictual reprezint regula n materie de rspundere civil, ea este general i de drept comun ntruct are n vedere repararea prejudiciului produs printr-o fapt ilicit, generat n afara unor legturi preexistente ntre victim sau pgubit i autor, prin nesocotirea obligaiei generale de a nu pgubi pe altul.

n rspunderea delictual se impune repararea att a daunelor previzibile ct i a celor imprevizibile n momentul svririi faptei ilicite. Dimpotriv, n rspunderea contractual debitorul, ca autor al pagubelor, rspunde pentru daunele previzibile, n timp ce pentru cele imprevizibile rspunde doar n ipoteza n care a acionat cu intenie. Din asigurarea de rspundere civil obligatorie fac parte: 1. Asigurarea de rspundere civil pentru prejudicii produce prin accidente de autovehicule 2. Asigurarea de rspundere civil profesional Asigurarea de rspundere civil facultativ cuprinde: 1. Asigurarea de rspundere civil auto cu valabilitate n afara teritoriului Romniei 2. Asigurarea de rspundere civil pentru mijloace de transport terestru, altele dect autovehiculele 3. Asigurarea de rspundere civil pentru mijloace de transport aerian 4. Asigurarea de rspundere civil mijloace de transport maritime, lacustru i fluvial 5. Asigurarea de rspundere civil a transportatorului pentru persoanele transportate 6. Asigurarea de rspundere civil a transportatorului n calitate de cru, pentru bagajele pasagerilor sau pentru mrfuri transportate 7. Asigurarea de rspundere civil a proprietarului sau a chiriaului 8. Asigurarea de rspundere civil preofesional alta dect cea obligatorie ( a angajatorilor, a productorilor, a funcionarilor, etc.) 9. Asigurarea de rspundere civil n caz de nerambursare n termenele stabilite a creditelor acordate 10. Alte asigurri de rspundere civil general

Trsturi
Asigurrile de rspundere civil se particularizeaz fa de celelalte ramuri de asigurare prin cteva trsturi: n primul rnd, obiectul asigurrii de rspundere civil l constituie rspunderea fa de teri pentru pagubele, prejudiciile sau vtmrile produse acestora, prin fapta asiguratului ori prin fapta lucrului aparinnd acestuia. n mod evident, rspunderea comport o evaluare valoric n funcie de prejudiciul creat. n al doilea rnd, dac n asigurrile de persoane i bunuri, culpa asiguratului n producerea riscului asigurat conduce la decderea acestuia din dreptul de a fi despgubit, n asigurarea de rspundere civil, culpa asiguratului n producerea pagubei, este o condiie de baz pentru despgubirea terilor pgubii. n al treilea rnd, spre deosebire de asigurrile de persoane, n asigurrile de rspundere civil, beneficiarul este necunoscut, de drept i de fapt, n momentul asigurrii. Aceasta nseamn c, n calitate de beneficiari ai asigurrii pot aprea numai teri (persoane fizice i juridice). Terii pagubii ori vtmai beneficiaz de efectele asigurrii, ncasnd de regul , de la societatea de asigurri despgubirea sau suma asigurat. n al patrulea rnd, pentru asigurrile de rspundere civil, specific este faptul ca suma asigurat pe care societatea de asigurri o pltete terilor vtmai nu are o limit dinainte stabilit. Este cazul vtmrii corporale sau decesului unor persoane ca urmare a unor accidente generatoare de rspundere civil. n al cincilea rnd, suma asigurat rmne la acelai nivel fr a se modifica pe toata durata asigurrii. Prin urmare despgubirea poate atinge nivelul maxim al sumei asigurate, la fiecare caz, indiferent de numrul acestora. Rolul asigurrilor de rspundere civil se amplific n raport cu procesul de dezvoltare economic i de urbanizare. Tocmai de aceea n multe ri s-a trecut la asigurarea prin efectul legii de rspundere civil.

Condiii ale prilor


Condiiile ce caracterizeaz contractual de asigurare de rspundere civil sunt urmtoarele: Asiguratul are obligaii precum: s manifeste precauie i interes n sensul de a nu deteriora sau distruge bunurile terilor i de a nu afecta sntatea i viaa acestora; s ia msuri pentru limitarea pagubelor, pe seama asigurtorului i n cadrul sumei la care s-a fcut asigurarea, n situaia producerii riscului asigurat/riscurilor asigurate, n cazurile prevzute n condiiile de asigurare, dac circumstamele permit acest lucru. Asigurtorul trebuie: s aib capacitatea de a evalua prejudiciile cauzate de asigurat, la producerea incidentului asigurat; s acopere suma de bani pe care asiguratul trebuie s o plteasc terei personae pentru prejudiciile de care se face responsabil n faa legii, respective cheltuielile de judecat generate de procesul aferent; s se subroge n drepturile terei personae prejudiciate, n urma acordrii ctre aceasta a indemnizaiei de asigurare, n baza raportului direct nscut ntre cele dou pri, n vederea recuperrii respectivei sume de bani de la asiguratul su, n situaia n care prejudicial se datoreaz culpei grave a asiguratului sau altor cause similar prevzute de lege; s refuze plata indemnizaiei de asigurare dac: o se produce un alt risc dect cele asigurate n baza contractului de asigurare; o riscul asigurat se produce n afara perioadei de valabilitate a poliei de asigurare; o nu se dovedete culpa asiguratului n svrirea faptei cauzatoare de prejudicii; o nu se dovedete o relaie de cauzalitate ntre fapta ilicit a asiguratului i prejudiciului produs de acesta terei persoane; o prejudicial este provocat ca urmare a unui caz de for major; o prejudiciul vizeaz hrtii de valoare, manuscrise, pietre preioase, obiecte de valoare artistic etc.;

o prejudicial este provocat de rzboi, invazie, aciunea unui duman extern, dictatur militar, confiscare, expropriere, sechestrare, distrugere, avariere sau rechiziionare, din ordinul orcrei autoriti de drept i de fapt. Beneficiarul asigurrii: s fie o alt persoan dect cea a asiguratului; s fie o persoan necunoscut asiguratului i asigurtorului n momentul ncheierii contractului de asigurare. Suma asigurat va fi: stabilit per perioad/eveniment; determinat; calculate, n cazul asiguratului persoan juridical, n raport cu cifra de afaceri anual a acestuia, estimate n momentul ncheierii contractului de asigurare. Prejudiciul trebuie s: constituie obiectul contractului de asigurare; se produc din culpa asiguratului sau a altor persoane pentru care asiguratul este responsabil n faa legii; fie generat n urma utilizrii anumitor bunuri, precum: mijloace de transport terestru, aerian, maritim, lcustru sau fluvial, cldiri, construcii de orice tip etc. sau n urma prestrii anumitor activiti. Indemnizaia de asigurare: s nu depeasc nivelul sumei asigurate pe eveniment; s nu depeasc nivelul sumei asigurate pe perioad, indifferent de numrul de evenimente produse pe parcursul perioadei n cauz; s acopere pierderea suferit de tera persoan, fr ns a-i adduce beneficii suplimentare acesteia; s fie acordat n cazul n care asiguratul svrete o fapta contrar legii, cauzatoare de prejudicii, fa de o ter persoan, fapt ce poate fi dovedit, cu martori sau printr-o alt modalitate i a crei amploare poate fi constatat i evaluat.

Studiu de caz

Rspunderea profesional a contabililor autorizai, experilor contabili, cenzorilor i consultanilor fiscali


Preteniile de despgubiri pentru prejudiciile produse clienilor n exercitarea profesiei pot fi uneori greu de estimat i pot constitui un real pericol pentru derularea afacerii tale. O asigurare de rspundere civil profesional i ofer protecia financiar necesar n cazul n care trebuie s plteti despgubiri unui client, pentru prejudiciile produse acestuia ca urmare a nendeplinirii sau ndeplinirii necorespunztoare, din culp, a obligaiilor asumate prin contractul de prestri servicii i pentru care eti rspunzator n baza acestui contract, a prevederilor legale i a statutului profesiei. Poi ncheia aceast asigurare indiferent de forma n care i desf ori activitatea: individual (cabinet individual sau angajat n cadrul unei companii de contabilitate i consultan fiscal) sau societate de contabilitate i consultan fiscal - n numele i pentru toi angajaii care i exercit profesia n cadrul societii. n plus, eti acoperit gratuit i pentru:

cheltuielile de judecat fcute de persoana pagubit pentru ndeplinirea formalitilor legale n vederea obligarii asiguratului la plata despgubirilor, dac acesta a fost obligat la despgubire prin hotrre judectoreasc rmas definitiv i irevocabil;

cheltuielile de judecat fcute de asigurat n procesul civil, stabilite de lege ori de ctre instanele de judecat, dac asiguratul a fost obligat la plata despgubirilor;

costurile de refacere/nlocuire a documentelor (de exemplu acte, certificate, planuri, date pe suport electronic, altele dect bancnote/aciuni/ obligaiuni/instrumente de plat), care au fost lsate de ctre clieni n grija ta spre utilizare n desfurarea serviciilor profesionale specifice) care au fost distruse/pierdute din culpa ta, n limita a 10% din limita rspunderii pe eveniment, dar nu mai mult de 5.000 EUR pe eveniment i n total pe perioada de asigurare.

Tipul acoperirii este reclamarea prejudiciului (claims made), adica polia acoper acele prejudicii reclamate de ctre clieni, pentru prima oar n scris n perioada de asigurare,

decurgnd din fapte culpabile svrite de tine n timpul perioadei de asigurare, n prestarea serviciilor profesionale.

10

Bibliografie
Oana-Simona Hudea Asigurri i reasigurri, Editura Pro Universitaria, Bucureti 2013 Gheorghe D. Bistriceanu Asigurri i reasigurri n Romnia, Editura Universitar, Bucureti 2006 Titel Negru Asigurrile i reasigurrile n economie, Editura C. H. Beck, Bucureti 2008 http://legeaz.net/dictionar-juridic/asigurare-de-raspundere-civila

11

S-ar putea să vă placă și