INSTRUMENTE DE PLAT INTERNAIONALE

Instrumente de plat utilizate n tranzaciile comerciale. Prin instrumente de plat noi nelegem instrumentele pe care se sprijin toate sistemele de pli: - viramentul; - cecul; - cardul bancar; - efectul de comer; - avizul de prelevare. Aceste instrumente se aplic pe pieele interne ca i pe pieele externe. Fiecare din instrumentele menionate are unele avantaje (mai mult sau mai puin costisitoare, mai mult sau mai puin rapide, relative la iniiativa de emisie, relative la recunoaterea datoriilor ) precum i unele inconveniente (iniiativa de emisie, riscul de pierdere sau furt ). Sistemul de pli i compensri reprezint - component important a sistemului monetar i prin acesta a infrastructurii financiare a economiei, asigurnd circulaia banilor i transferul de active monetare. Descrcarea de obligaie pentru schimbul mrfii, serviciului sau altui activ, se face de persoana care devine noul proprietar prin cedarea ctre fostul proprietar a unui activ convenabil acestuia. Dac activul transmis este sub form de moned, obligaia este pecuniar i se consider ndeplinit printr-un act de plat. Relaiile din cadrul sistemului de pli sunt relaii pecuniare i acestea trebuie s se finalizeze prin plata definitiv i irevocabil pentru ca tranzacia s se ncheie i s nceap un nou ciclu. n economiile de pia moderne agenii economici dispun de - varietate de metode pentru a face pli. Astfel, de regul, ei aleg instrumentul de plat pe care l consider adecvat necesitilor lor, din perspectiva vitezei de

execuie, a costurilor de tranzacie, acaracteristicilor locale, precum i a cadrului legal care reglementeaz obligaiile de plat. De exemplu plile de detaliu (retail payments) pot fi decontate fie prin utilizarea numerarului, a cecurilor, a cardurilor de credit, a cardurilor de debit sau a ordinelor de transfer credit, fiecare dintre ele putnd implica operaii manuale, telefonice, potale sau pe suport magnetic. Pentru plile cu valoare mare i/sau urgente, n general corelate cu schimbul instrumentelor financiare, de regul sunt utilizate sisteme electronice de transfer de fonduri mult mai dezvoltate din punct de vedere tehnologic. Astfel, cele mai utilizate mijloace, instrumente i tehnici de plat n tranzaciile economice internaionale sunt: valutele, monedele internaionale, cambia (trata), biletul la ordin, cecul, n ultima perioad de timp a luat amploare i cardul.

Mijloacele de plat internaionale reprezint totalitatea formelor i instrumentelor de plat prin care se poate lichida o obligaie ce rezult din operaiuni comerciale, tranzacii financiare sau de credit derulate la nivel internaional. n categoria mijloacelor de plat se includ: monedele naionale, valutele, devizele, monedele internaionale. 1. Monedele naionale Monedele naionale neconvertibile sau cu convertibilitate limitat au o nsemntate redus n mijlocirea plilor internaionale. Sunt folosite mai mult de ctre rile n curs de dezvoltare care dispun de rezerve mici de valute convertibile. Aceste ri prefer s plteasc n moned naional anumite importuri, datorii rezultate din mprumuturi externe, precum i serviciile i participrile strine la lucrri de investiii realizate pe teritoriul lor. Cei care vor intra n posesia monedei naionale respective vor cuta s cumpere de pe piaa local diferite bunuri, s o foloseasc pentru plata personalului local angajat n prestarea de diverse servicii etc. Regula este ns c n general exportatorii refuz s vnd cu plata n moned local (moned neconvertibil sau cu convertibilitate limitat), ori de cte ori au alte posibiliti.

2. Valutele Sunt reprezentate de monedele naionale care au circulaie i putere de plat la nivel internaional i pot face parte din rezerva oficial i n alte ri dect cea emitent. Ele au calitatea de a realiza lichidarea imediat a obligaiilor de plat n relaiile economice internaionale. Trebuie fcut distincie ntre valut i valut convertibil: valuta poate fi reprezentat de orice moned naional aflat n afara granielor rii de emisiune, dar numai valutele convertibile pot fi acceptate ca mijloace de plat internaionale. 3. Devizele Includ n sens restrns titluri de credit pe termen scurt exprimate n valut, iar n sens larg ele cuprind i hrtiile de valoare exprimate n valut (aciuni, obligaiuni). Dintre devizele folosite cel mai frecvent pe plan internaional menionm: cecul, cambia, biletul la ordin, cartea bancar.

CECUL Reprezint un ordin scris dat de o persoan unei bnci la care persoana respectiv are disponibil n cont, de a plti o sum de bani determinat unui ter - beneficiarul cecului. n calitate de beneficiar al cecului poate s apar nsui titularul contului sau o ter persoan fa de care titularul contului are o datorie. Circuitul cecului implic ordonatorul, beneficiarul i banca sau bncile care deruleaz operaiunile de plat. n principiu, un cec nu poate fi emis dect dac ordonatorul are disponibil n cont pentru a acoperi plata. Pe lng avantajele sale (utilizare simpl, operativitate) cecul prezint i o serie de riscuri (nu ofer garanie mpotriva riscurilor comerciale, poate fi fr acoperire). n vederea creterii siguranei plii prin cec se pot avea n vedere solicitarea plii prin cec a avansului ntr-un contract internaional, certificarea cecului (garantarea cecului emis de importator de ctre banca sa), bararea cecului (decontarea cecului prin virament ntre bnci).

Pe piata internationala se efectueaza, ntre tari, schimburi de bunuri si servicii, care comporta plati si ncasari ntre parteneri si care pot lua forme diferite dependente de mprejurari, conditii, interesul partilor, capacitatea de plata a debito 222f51c rilor etc.

Totalitatea formelor si instrumentelor de plata prin care se poate lichida o obligatie ce rezulta din operatiuni comerciale, tranzactii financiare sau credit international, formeaza mijloacele de plata internationale.

CAMBIA Reprezint un ordin scris i necondiionat dat de o persoan (trgtor) unei alte persoane (tras) de a plti o sum de bani, la vedere sau la un anumit termen, unui beneficiar. Elementele cambiei apar pe documentul ce reprezint acest instrument de plat i de credit i ele sunt obligatorii (denumirea de cambie, ordinul necondiionat de plat, numele trasului, scadena, locul plii, beneficiarul, data i locul emiterii, semntura trgtorului) i facultative (dobnda, domicilierea etc.). Circuitul cambiei n sistem internaional este:

Importator (tras)

Exportator (trgtor)

Avalist

Exportator (beneficiar cambie )

Girator Banca Central Banca comercial

Etapele care sunt parcurse n cadrul circuitului internaional al cambiei sunt:

1 2 3

= ncheierea contractului de import-export; = livrarea mrfii; = tragerea unei cambii de ctre exportator asupra importatorului (n cazul n care plata nu se efectueaz imediat). Cambia este folosit de exportatorul iniial pentru onorarea unei obligaii de plat decurgnd din alt tranzacie internaional, ncheiat ntre el (n calitate de importator) i un alt exportator.

4 5

= ncheierea unui nou contract de import-export; = existena unei noi relaii de plat ntre trasul iniial i noul beneficiar al cambiei (relaie care anuleaz legtura iniial ntre tras i trgtor). Cambia poate fi utilizat n diferite operaiuni ulterioare emiterii sale. = utilizarea de ctre noul beneficiar a cambiei n operaiunea de girare (n cazul n care acesta are o datorie fa de girator); = scontarea cambiei de ctre beneficiar la o banc comercial; = rescontarea cambiei de ctre banca comercial la Banca Central pentru refacerea lichiditilor sale; = avalizarea de ctre tras a cambiei (asumarea de ctre avalist a obligaiei de plat n cazul n care trasul se afl n imposibilitate de plat, avalistul recuperndu-i contravaloarea cambiei prin regres mpotriva trgtorului, beneficiarului sau girantului).

7 8

BILETUL LA ORDIN Este o variant a cambiei prin care o persoan (emitent) se oblig sa plteasc unei alte persoane (beneficiar) sau la ordinul acesteia, o sum de bani la scaden. Fa de mecanismul cambial, n cazul biletului la ordin exist numai dou pri: emitentul (care cumuleaz funciile trgtorului i trasului i este debitorul obligaiei de plat) i beneficiarul (creditorul plii). Circuitul biletului la ordin este:
Moment To Moment Tn

Emitent BO (importator)

Beneficiar BO (exportator)

Emitent BO

Etapele care sunt parcurse n cadrul circuitului biletului la ordin sunt: La momentul To: 1 2 3 = ncheierea contractului comercial internaional = livrarea mrfii = emiterea biletului la ordin = plata mrfii = remiterea biletului la ordin Biletul la ordin poate fi utilizat de ctre beneficiar pn la scaden n diferite operaii de girare sau poate fi scontat la o banc comercial pentru obinerea unui credit. Ca i cambia, biletul la ordin poate fi avalizat pentru sigurana plii, cel mai frecvent la o banc comercial. Elementele eseniale i obligatorii ale biletului la ordin sunt numele emitentului, angajamentul emitentului de a plti o sum de bani, numele i adresa beneficiarului, scadena i locul plii, data emiterii. CARTEA BANCAR (CARDUL) Plata prin card reprezint o variant modern a plii prin cec - dac n cazul cecului cumprtorul unei mrfi semneaz un cec pe care vnztorul l ncaseaz, n cazul plii prin card cumprtorul prezint cartea bancar i semneaz factura, iar furnizorul o trimite spre ncasare la banca emitent. n operaiunile de plat prin carduri intervin trei participani: deintorul (beneficiarul) cardului, titular al unui cont curent la banca emitent; banca emitent care administreaz i opereaz plile n conturile bancare curente ale comercianii care accept plata prin carduri. Diferitele tipuri de carduri tind s nlocuiasc numerarul i cecul n plile interne i internaionale fiind create carduri cu circulaie internaional.

La momentul Tn 4 5

beneficiarilor; -

In tranzactiile economice internationale, stingerea efectiva a unei datorii sau creante externe reclama o deplasare a mijloacelor de plata. Marfurile livrate sau serviciile prestate pot fi platite imediat sau cash, ori vanzatorul poate consimti sa acorde un credit comercial partenerului sau din strainatate. Plata internationala reprezinta stingerea unor obligatii banesti peste granitele unei tari, platitorul si beneficiarul platii fiind rezidenti ai unor tari diferite. Ele sunt determinate de efectuarea unor operatiuni comerciale sau necomerciale. In functie de modul de realizare, platile internationale pot fi: Platile efective se realizeaza fie prin inmanarea sumei de catre platitor beneficiarului, fie prin expedierea ei prin posta, fie prin ordine de plata date bancilor, caz in care cumparatorul isi achita datoria dand dispozitie bancii sale sa-i debiteze contul cu suma datorata. La randul sau, banca platitoare dispune bancii corespondente din tara beneficiarului plata sumei in favoarea acestuia din urma. Majoritatea platilor efective (in numerar sau prin ordin de plata) se refera, in general, la tranzactii cu caracter necomercial (acoperirea cheltuielilor de transport, cazari, intretinere, plata salariilor, a drepturilor de autor, a donatiilor, succesiunilor etc. ). In relatiile comerciale, platile efective sunt extrem de rar folosite, si anume in cadrul unor tranzactii deja efectuate (de exemplu, cumpararea unor marfuri de la targuri si expozitii internationale) si pentru achitarea unor operatiuni accesorii comertului international. Obligatiile banesti generate de relatiile comerciale internationale se lichideaza, de regula, prin plati fara numerar, realizate prin promovarea anumitor modalitati de plata internationale. Spre deosebire de mijloacele si instrumentele de plata care cuprind posibilitatile prin care se poate stinge sau reglementa lichidarea unor obligatii internationale, modalitatile de plata reprezinta mecanismele si tehnicile bancare care pot fi utilizate pentru a se realiza transmiterea de la platitor (importator) la beneficiar (exportator) a pretului marfurilor livrate sau a tarifului serviciilor prestate. Continutul acestor modalitati de plata consta in organizarea tehnica a circulatiei documentelor comerciale, care confirma aparitia relatiei de plata internationale si a instrumentelor de plata implicate, precum si in organizarea raporturilor intre partenerii relatiilor economice internationale, prin intermediul organelor bancare care ii deservesc. Daca, pe plan intern, mecanismul platilor si decontarilor este strict reglementat si se realizeaza in conditii relativ sigure, prin virarea sumei din contul debitorului in cel al creditorului, cu totul altfel se pune problema in cazul platilor internationale. In cadrul platilor internationale, mecanismul se complica, cel putin, datorita urmatorilor trei factori: -una din parti, creditor sau debitor, este straina; -in toate cazurile intervine si o banca straina, de regula.

Bibliografie

1.

CERNA S. "Economie Monetara Internationala" - Note De Curs

2.

GRUIA F. "Reguli Si Uzante In Cormertul International" - Regulile Uniforme Privind Incasso - Ul,

Brosura Nr. 522/1996 A Cci - Pans, Editura Percomex, Bucuresti, 1998 3. GRUIA F. "Reguli Si Uzante In Comertul International" - Titluri Financiare In Comertul International, Editura Percomex, Bucuresti, 1998 4. IONESCU C. L. "Bancile Si Operatiunile Bancare" - Editura Economica, Bucuresti, 1996 5. ROTARIU I. "Managementul Financiar - Valutar In Tranzactiile Economice Internationale" - Editura Amphora, Timisoara, 1995 6. STOIAN I. , DRAGNE E. , STOIAN M. "Comert International" - Editura Caraiman, Bucuresti, 1997 7. SEULEAN V. "Sisteme De Plati Comparate" - Editura Orizonturi Universitare, Timisoara 2001 8. COSMA D. "Moneda Si Finante Internationale" - Editura Presa Universitara Romana, 1999 9. NEGRUS M.

"Plati Si Garantii Internationale" - Editura All, Bucuresti, 1996 10. UNIUNEA BANCILOR ELVETIENE "Manual De Operatiuni Documentare Cornertul Exterior"