Sunteți pe pagina 1din 83

LUCRARE DE LICEN

STRATEGII N MARKETINGUL
INTERNAIONAL AL
ASIGURRILOR. STUDIU DE CAZ
SC ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI
SA
C U P R I N S
Introducere..............................................................................................................................................................
CAPITOLUL !........................................................................................................................................................"
MI#UL DE MARKETING IN ASIGURRI......................................................................................................."
!.! CONINUTUL $I CARACTERISTICILE SER%ICIILOR DE ASIGURRI....................................."
!.& LOCUL $I ROLUL ASIGURRILOR N ECONOMIE $I SOCIETATE..........................................!'
!.&.! Locu( )*+,ur-r+(or .n econo/+e...............................................................................................................!'
!.&.& Ro(u( )*+,ur-r+(or .n econo/+e 0+ *oc+et)te.............................................................................................!1
!.'.MI#-UL DE MARKETING N ASIGURRI........................................................................................!2
!.'.!.Po(+t+c) de 3rodu*...................................................................................................................................&4
!.'.& Po(+t+c) de 3re5........................................................................................................................................&&
!.'.' Po(+t+c) de d+*tr+6u5+e.............................................................................................................................&1
!.'.1 Po(+t+c) de 3ro/o7)re............................................................................................................................&8
CAPITOLUL &. ....................................................................................................................................................&2
ANALIZA COMPARATI% A UNOR 9IRME DE ASIGURRI DIN AR $I DIN STRINTATE. &2
&.! GENERALITI........................................................................................................................................&2
&.& SC ASTRA ASIGURRI...........................................................................................................................'!
&.&.! Ac5+on)r+)t.................................................................................................................................................'!
&.&.& Structur) or,)n+:)tor+c-..........................................................................................................................'&
&.&.' A(te )ct+7+t-5+.............................................................................................................................................'&
&.' SC ASIROM SA..........................................................................................................................................''
&.'.! Ac5+on)r+)t.................................................................................................................................................''
&.'.& Structur) or,)n+:)tor+c-..........................................................................................................................'1
&.1 ;IENERSTAEDTISC<E - UNITA.........................................................................................................'1
&.1.! Ac5+on)r+)t.................................................................................................................................................'
&.1.& Structur) or,)n+:)tor+c-..........................................................................................................................'
&.1.' A(te )ct+7+t-5+.............................................................................................................................................'
&. S;ISS RE....................................................................................................................................................'8
&..! I*tor+c.........................................................................................................................................................'8
&..& Str)te,++ )ctu)(e )(e co/3)n+e+................................................................................................................'"
&..' Structur) or,)n+:)tor+c-..........................................................................................................................'"
&.8 A#A..............................................................................................................................................................'=
&.8.! I*tor+c.........................................................................................................................................................'=
&.8.& Str)te,++ )ctu)(e )(e co/3)n+e+................................................................................................................'=
&.8.' Structur) or,)n+:)tor+c-..........................................................................................................................'2
9+,. Structur) Or,)n+:)tor+c) A#A ...............................................................................................................'2
&.8 Ind+c)tor+ *3ec+>+c+? A*tr) A*+,ur-r+@ A*+ro/@ Un+t)@ SA+** Re@ A#A....................................................'2
CAPITOLUL '......................................................................................................................................................18
PREZENTAREA 9IRMEI BSC ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SAC.......................................................18
'.! ISTORIC......................................................................................................................................................18
'.!.! Po(+t+c) Gru3u(u+ A((+)n:........................................................................................................................1"
'.!.& A((+)n: D +r+)c A*+,ur)r+ SA..................................................................................................................4
'.& %)(o)re) c)3+t)(u(u+ *oc+)( 0+ *tructur) )c5+on)r+)tu(u+...........................................................................!
'.1 A(te )ct+7+t-5+ ...............................................................................................................................................8
'. Ind+c)tor+ *3ec+>+c+......................................................................................................................................."
CAPITOLUL 1......................................................................................................................................................88
ORGANIZARE $I STRATEGII LA ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SA.................................................88
1.! Per*3ect+7e 3entru A((+)n:-+r+)c 0+ 3entru 3+)5- 3entru 3er+o)d) &448-&44=.....................................88
1.!.! Pro,r)/e *tr)te,+ce..................................................................................................................................8=
1.!.& Pro,r)/e *tr)te,+ce )*+,ur-r+ de 7+)5-...................................................................................................82
1.& Pro,r)/u( ' E UNU....................................................................................................................................."4
1.' Str)te,+) Gru3u(u+ A((+)n: 3entru cre0tere 3ro>+t)6+(- E UNU.............................................................."!
1.1 Pr+7+re de )n*)/6(u D 'E UNU.................................................................................................................."1
1.1.! 9ocu* *tr)te,+c 3entru .nt-r+re) 6):e+ de c)3+t)(.................................................................................."1
1.1.& 9ocu* *tr)te,+c 3entru cre0tere) 3ro>+t)6+(+t-5++ o3er)t+7e.................................................................."
1.1.' 9ocu* *tr)te,+c 3entru reducere) co/3(eF+t-5++....................................................................................."8
1.1.1 9ocu* *tr)te,+c GEUNUH 3r+7+nd cre0tere) e>+c+ent- ) co/3et+t+7+t-5++ 0+ ) 7)(or++.............................""
CAPITOLUL ......................................................................................................................................................"2
CONCLUZII@ PROPUNERI................................................................................................................................"2
I I I L I O G R A 9 I E ?......................................................................................................................................='
Introducere
De-a lungul timpului, muli oameni nelepi au fcut referiri, n cugetrile lor, la
asigurri. Motivul este legat de grija oamenilor pentru prezent i, mai ales, pentru viitor, pentru
c din totdeauna s-au gndit s se apere de ceea ce le poate produce pagube sau suferine
dumani, intemperii, accidente, moarte....aptul c n prezent, n lumea dezvoltat, nimic nu se
imagineaz n afara asigurrilor, c orice cas care se construiete, orice main care se
cumpr, orice credit care se obine, orice copil care se nate, se aplic aproape automat, i
nc!eierea cel puin a unei polie de asigurare, confirm importana acestui mod de gndire n
ntreaga via.
"ste o parte natural a simului de prevenire i de prevedere care face parte din tradiie,
educaie, din modul natural de gndire n perspectiv i c!iar din instinct. #entru viaa secolului
al $$%-lea, nu se poate imagina un real progres, susinut i de durat, n afara asigurrilor. &
ne gndim numai la avalana de catastrofe naturale din ultimii ani care au afectat multe zone
ale lumii, au adus suferine milioanelor de locuitori i au creat imense pierderi economice.
aptul, ndeobte cunoscut i constatat, c puterea economic a unei ri se afl n
sistemul bancar i de asigurri nu mai are nevoie de argumente. 'u este ntmpltor c
economiile cele mai stabile, n care i prosperitatea populaiei este remarcabil, se ntlnesc n
rile n care asigurrile sunt bine reprezentate n viaa economic.
Datorit amplei sfere de cuprindere i a diversitii formelor de asigurare, inventivitii
permanente a asigurtorilor, reasigurtorilor i bro(erilor de a oferi protecii noi, pentru riscuri
din ce n ce mai deosebite care depesc uneori definiia clasic a asigurabilitii, studierea
acestui domeniu nu are limite spaiale i oblig involuntar la un interes n cretere. "ste un
domeniu foarte dinamic i cuprinztor att cantitativ, ct i calitativ, a crui evoluie marc!eaz
progresul economic, te!nologic i, de ce nu, al omenirii n general. )sigurrile i reasigurrile
acoper ntreaga varietate a activitii umane* afaceri, cultur, educaie, cltorii, via de
familie, cu tot ce presupun acestea+ ele depesc orice fel de granie, atenueaz diferenele de
cultur, tradiie i mentalitate ntre vrste i naiuni.
,reterea i diversificarea activitii economice, i implicit, a sc!imburilor internaionale
de valori au dus la crearea i dezvoltarea unor piee active i concurente de asigurri i
5
reasigurri. )sigurrile i reasigurrile sunt marcate de un grad ridicat de eterogenitate
determinat de e-istena unei mari diversiti de tipuri i categorii de afaceri.
#ractic, poate mai mult n alte sfere ale cunoaterii, n acest domeniu al asigurrilor, cu
ct citeti mai mult, cu att vrei s tii mai mult i s descoperi mai mult.
.Dac ar fi dup mine, a scrie cuvntul .asigurare/ pe ua fiecrei case i pe fruntea
fiecrui om, pentru c sunt convins c pentru sacrificii neconceput de mici, familii ntregi pot fi
protejate mpotriva catastrofelor care le-ar putea distruge pentru totdeauna....)bia atunci a
putea fi mulumit, cci asigurarea protejeaz familia n cazul ivirii unei nenorociri i a unor
pagube ireparabile...../
0
1
Winston Churchill
6
CAPITOLUL 1.
MIXUL DE MARKETING IN ASIGURRI
!.! CONINUTUL $I CARACTERISTICILE SER%ICIILOR DE ASIGURRI
A*+,ur)re) reprezint un serviciu prin care )*+,ur-toru( preia asupra sa riscurile cu care
se confrunt un agent economic (sau persoan fizic), n schimbul unei sume de bani pltit de
acesta, pe o perioad determinat de timp
!n aspect esen"ial n via"a #i evolu"ia omului, nca din cele mai vechi timpuri l$a constituit
gri%a fa" de viitor, teama combinat cu precau"ie #i in"elepciune de siguran"a unui lucru mplinit
A*+,ur)re) e&prim n principal o protec"ie financiar pentru pierderile suferite de oameni sau
companii datorate unor diverse riscuri
'in punct de vedere )( )*+,ur)tu(u+@ )*+,ur)re) este un mi%loc de a se sustrage riscului,
iar din cel al asigurtorului, de a prelua riscul n schimbul ta&ei ncasate de la asigurat
()roduc"ia* de )*+,ur-r+ este posibil numai datorit gruprii, pe principiul mutualit"ii, a
unei multitudini de asigura"i e&pu#i unor riscuri omogene #i a ncasrii de la ace#tia a unor prime,
calculate conform unor tehnici #i pe baza unor principii specifice A*+,ur)re) este un serviciu
aleatoriu #i achizi"ionarea garan"iei mpotriva riscului nu este un scop n sine, ci un element
complementar sau necesar al produc"iei de bunuri si servicii Cu toate acestea, 3r+nc+3)(u(
)7)nt)J )( )*+,ur)r++ , de#i mai pu"in evident , este de a suprima sau reduce incertitudinea care
decurge din aversiunea agen"ilor economici fa" de risc #i de a conferi stabilitate veniturilor #i
patrimoniului asigura"ilor
+
+
Cristiana Cristureanu, -conomia .materialului/ 0ranzac"ii interna"ionale cu servicii -d 122 3-C4, 3ucuresti,
1555, pag +67
8
E*en5) econo/+c- ) )*+,ur-r++ const n acoperirea daunelor dintr$un fond central creat
din primele de asigurare pltite de diferitele persoane fizice sau %uridice interesate A*+,ur)re) se
bazeaz pe aceea c, n urma dispersrii acoperirii pagubelor asupra unui numr mare sau foarte
mare de persoane, pentru fiecare dintre acestea paguba devine abia perceptabil, iar acoperirea
acesteia se face repede si fr nici un fel de alte urmri neplcute
9ondu( de )*+,ur)re se afl n administrarea unor societ"ii de asigurare special create n
acest scop, iar acestea le folosesc pentru acoperirea pagubelor suferite de o anumit persoan
fizic sau %uridic, din cauza anumitor mpre%urri numite r+*cur+ )*+,ur)te
9erviciul oferit de )*+,ur-tor este, prin e&celen", un serviciu de intermediere, iar co*tu(
)*+,ur-r++ msoar efortul depus de colectivitate pentru a$#i construi un *+*te/ de )*+,ur)re
A*+,ur)re) este n acela#i timp #i o activitate de intermediere financiar, deoarece ciclul
de produc"ie este inversat )lata este efectuat inainte de prestarea serviciului care este aleator
'e#i func"ia primordial a )*+,ur-r++ nu este de a crea rezerve sau economii (adic transferarea
puterii de cumprare de la o perioad la alta), constituirea >ondur+(or de )*+,ur)re pe baza
primelor ncasate de ctre societ"ile de asigurare determin acumularea de capital pentru
investi"ii
7
A*+,ur)re) nu este un produs omogen. Produ*e(e de )*+,ur)re nu sunt substituibile
)rincipala func"ie a *er7+c++(or de )*+,ur-r+ este aceea de compensare a pagubelor pricinuite de
calamit"i ale naturii #i de accidente (n cazul )*+,ur-r+(or de 6unur+ 0+ r-*3undere c+7+(-) #i
plata unor sume asigurate (n cazul )*+,ur-r+(or de 3er*o)ne), atunci c:nd n via"a asigura"ilor
intervin anumite evenimente
Ser7+c++(e de )*+,ur)re cunosc un proces comple& de diversificare, eviden"iat de
multiplicarea continu a >or/e(or de )*+,ur)re 1cestea pot fi clasificate dup diverse criterii
'up domeniul la care se refer, )*+,ur-r+(e pot fi de 6unur+@ de 3er*o)ne 0+ de r-*3undere
c+7+(-.
A*+,ur-r+(e de 6unur+ au ca obiectiv valori materiale apar"in:nd persoanelor fizice sau
%uridice care sunt susceptibile de a fi distruse sau avariate de catastrofe naturale sau accidente
A*+,ur-r+(e de 3er*o)ne se refer la persoana fizic, via"a #i integritatea sa, supuse
amenin"rii unor evenimente care pot provoca boala, invaliditatea sau decesul 1ceste asigurri
cuprind dou mari grupe/ )*+,ur-r+(e de 7+)5- 0+ ce(e de )cc+dente, care la r:ndul lor include un
7
Cristiana Cristureanu,;pCit, pag +67
<
numr mare de >or/e de )*+,ur)re cum ar fi/ )*+,ur)re) /+Ft- de 7+)t-@ )*+,ur)re) >)/+(+)(-
de )cc+dente@ )*+,ur)re) de )cc+dente KTur+*tC etc
=ig 11 > 0ipologia asigurrilor
A*+,ur)re) de 7+)5- cu cu/u()re de c)3+t)( prezint o serie de caracteristici #i
nemi%locit avanta%e legate de economia de pia" 1daptarea dinamic > suma asigurat #i prima de
asigurare se modific n func"ie de rata infla"iei 1ceast modificare (mrire) se produce la
nceputul fiecrui an de asigurare 1cest lucru nseamn c pe ntreaga perioad a asigurrii,
clientul este prote%at mpotriva devalorizrii sumei la care s$a ncheiat contractul
Dece*u( se acoper indiferent de cauza lui (accident sau boal), dar modalitatea difer de
la o societate de asigurri la alta. L) eF3+r)re) )*+,ur-r++, asiguratul poate opta pentru una dintre
cele dou variante/
1 )lata sumei asigurate adaptat dinamic an de an, la care se adaug e&cedentele calculate de
asigurtor n func"ie de fructificarea rezervei matematice, determinat pe baza calculului
actual #i provenit din prima de asigurare?
+ 0ransformarea asigurrii de via" ntr$o pensie viager sau pensie pe o durat determinat
6
6
0ribuna -conomic @r 7A, Boi +5 iulie 1556, 9orin -nache C1sigurarea de viat*, pag +A
5
A*+,ur-r+(e de r-*3undere c+7+(- au ca obiect o valoare patrimonial egal cu
despgubirea pe care urma s o plteasc asiguratul (persoan fizic sau %uridic) care a cauzat o
pagub unor ter"e persoane )rincipalele forme ale asigurrii de rspundere civil sunt/
)*+,ur)re) de r-*3undere c+7+(- (e,)(-@ 3entru 3),u6e 3rode*e 3r+n )cc+dente de 7eL+cu(e,
etc
'up forma %uridic de realizare, )*+,ur-r+(e se grupeaz n/ o6(+,)tor++ (prin efectul legii)
si >)cu(t)t+7e (contractuale)
A*+,ur-r+(e 3r+n e>ectu( (e,++ (obligatorii) nu necesit acordul de voint al persoanelor
vizate, av:nd la baz anumite interese care apar"in societ"ii n ansamblu
Dn prezent, n "ara noastr ca #i n aproape toate "rile din -uropa, sunt asigura"i obligatoriu
de"intorii de autovehicule (persoane fizice sau %uridice) pentru cazurile de rspundere civil
A*+,ur)re) contr)ctu)(- sau facultativ are la baz acordul de voin" al asigurtorului #i
asiguratului concretizat n contractul de asigurare, prin care sunt stabilite drepturile #i obliga"iile
pr"ilor precum #i toate celelalte elemente ale asigurrii
5
A*+,ur-r+(e ar putea fi clasificate #i n func"ie de natura riscurilor asigurate, care sunt
*3ec+)(e sau >und)/ent)(e (de baz)
1sigurarea riscurilor cu care se confrunt mrfurile n comer"ul interna"ional este inclus
ntr$o categorie distinct a asigurrilor A*+,ur)re) /)r+t+/- care a nso"it, din punct de vedere
istoric, evolu"ia comer"ului interna"ional, integr:ndu$se cu serviciile de e&pediere #i transport ale
mrfurilor, este considerat mai cur:nd un serviciu asociat v:nzrii mrfurilor, fiind component a
valorii acestora, dect ca un produs de asigurare
6
-conomistul englez 1dam 9mith observa c asigurrile constituie o tehnic eficient de a
pulveriza pierderile individuale pe o arie c:t mai larg, fc:ndu$le mai u#or de suportat, prin
acoperirea lor de ctre un numr c:t mai mare de persoane
Dn China antica, negustorii si mpar"eau marfa pe care trebuia s o transporte pe fluviile
interioare pe un numr c:t mai mare de vase, pentru c n caz de naufragiu pierderea s fie
par"ial 1ceast modalitate de mpar"ire a riscului poart numele de 3r+nc+3+u( /utu)(+t-t++ #i
reprezint elementul esen"ial , cLe+) )*+,ur-r++
5
Earia .oncic$C-conomia serviciilor 0eorie #i practic*, -d !F1@!9, 3ucure#ti, +AA+, pag +5<
6
Cristiana Cristureanu$;p Cit, pag +66
1A
)e#tii mici circul, de obicei, n grupuri mari, pentru c atunci c:nd sunt ataca"i de pe#tii
rpitori s poat scpa un numr c:t mai mare @u este bine s circuli noaptea pe strzi singur, ci
n grup, pentru a putea s scapi mai u#or dac vei fi atacat
Un )*+,ur-tor nu 7) 3re(u) n+c+od)t- *+n,ur un r+*c 3re) /)re, el va apela fie la
*er7+c++(e unu+ re)*+,ur-tor, fie va obliga )*+,ur)tu( s suprte o parte din risc (fran#iz), fie va
prelua riscul mpreun cu al"i )*+,ur-tor+ (co$asigurare)
1ctivitatea de reasigurare prezint ns o serie de dificult"i 1stfel, n afara dificult"ilor de
ordin tehnic ce influen"eaz substan"ial rezultatele reasigurrilor, lipsa aproape total a unei pie"e
financiare locale (sau regionale) eficiente, nu permite acestora s fac investi"ii #i plasamente
financiare > reprezent:nd rezervele sale tehnice ce rspund unor necesit"i de securitate, de
disponibilit"i #i de reabilitare pentru a descoperi deficitele, #i nici nu le permite s ob"in profit
din aceste investi"ii pentru a$#i consolida fondurile proprii
0ot ca dificultate pentru )ct+7+t)te) de re)*+,ur)re, se manifest #i ncetineala prevederilor
administrative cu privire la opera"iunile de schimb )unctualitatea pl"ilor este absolut necesar
bunului mers al afacerilor de reasigurare, iar nt:rzierea pl"ii primelor de asigurare din cauza
procedurilor de schimb apas greu asupra bunei func"ionri a acestor opera"iuni si fr:neaz
considerabil deGvoltarea reasigurrilor
!n element important este adaptarea legisla"iei referitoare la *er7+c++(e de )*+,ur)re *+
re)*+,ur)re #i instituirea anumitor sisteme de control, mai ales n privin"a schimbului monetar #i
transferului valutar, permi":nd astfel o mai bun func"ionare a pie"ei de reasigurare
8

C)r)cter+*t+c+(e *er7+c++(or de )*+,ur-r+ au generat o serie de concepte specifice, dar #i o
manier particular de aplicare a elementelor care alctuiesc con"inutul concret al marHetingului,
astfel, serviciile de asigurri prezint patru caracteristici ma%ore/
Int)n,+6+(+t)te)
9erviciile de asigurri nu pot fi vzute, pipite, gustate nainte de a fi cumprate Dn aceste
condi"ii clientul cumpr n condi"ii ridicate de risc #i incertitudini Dn aceste condi"ii,
consumatorul va cuta dovezi Cpalpabile* ale calit"ii serviciului (persoane, simboluri, pre"uri,
materiale informative, etc)
Ind+7+:+6+(+t)te)
8
0ribuna -conomic @r 65, Eiercuri 1A @oiembrie 1555, 'r Camelia Itefan, C'ificult"i ale activit"ilor de
reasigurare*, pag 75
11
9erviciul de asigurare este produs odat cu consumatorul lui Consumatorul identific
serviciul de asigurare cu persoana care presteaz serviciul de asigurri (agentul de asigurare) #i
locul n care este prestat (biroul) 'ac unul dintre ei nu ar e&ista, serviciul nu s$ar putea
produce
<
%)r+)6+(+t)te)
!n serviciu de asigurare este variabil de circumstan"ele n care este prestat Calitatea
serviciului de asigurare este adesea eterogen, inconsistent, deoarece de3+nde de o)/en+ 0+
o)/en++ )u )3t+tud+n+ 0+ 3er>or/)n5e d+>er+te Chiar #i aceea#i persoan nu are tot timpul
acelea#i performan"e 'e aici apare necesitatea reducerii variabilit"ii serviciilor de asigurri de la
o presta"ie la alta 1cest lucru se poate realiza prin selectarea si pregtirea personalului (amabil,
atent cu clien"ii, s aib o anumit "inut vestimentar)
Per+*)6+(+t)te)
9erviciile de asigurri nu pot fi stocate, nu se pot depozita
5
; serie de cerin"e metodologice au impus separarea #i delimitarea procesului global, descris
de ciclul activit"ii care stau la baza presta"iei de servicii n trei grupe de procese par"iale, care
sunt abordate distinct #i n interac"iune #i anume/ procese aferente sistemului de comunica"ie
intern
9eparare #i delimitarea proceselor caracteristicilor serviciilor de asigurare prezentat mai
sus creeaz premisele necesare abordrii distincte a fiecrei grupe n parte ntr$o optic de
marHeting av:nd drept consecin" constituirea unor elemente definitorii pentru obiectul
marHetingului serviciilor de asigurri
<
0ribuna -conomic @r 71, Eiercuri 6 1ugust 1555, 'r 2umini"a @icolescu,CEarHetingul 9erviciilor*, pag 15
5
0ribuna -conomic @r 76, Boi 5 9eptembrie 1556, @ . CJestionarea serviciilor (.), pag 7<$75
1+
=ig1+ > Caracteristicile serviciilor de asigurri
!.& LOCUL $I ROLUL ASIGURRILOR N ECONOMIE $I SOCIETATE
!.&.! Locu( )*+,ur-r+(or .n econo/+e
Dn anul +AA5 valoarea primelor brute ncasate de cele 6+ de societ"i de asigurare, a fost
de 7+66A66578A mii lei (<185A+A55 -!F), n cre#tere nominal fa" de anul +AA6 cu 7+,+6K,
iar n termeni reali cu +1,A1K 'in contractele directe aferente ambelor categorii de asigurare,
primele brute ncasate au fost de 7+167575815 mii lei (<1A57A5<7 -!F!), adic 55K din
totalul primelor brute ncasate Fezult c primirile n reasigurare au fost n +AA5 n valoare de
+865A5656 mii lei (6581686 -!F;), reprezent:nd 1K din totalul primelor brute ncasate
1A

T)6. !.!E7o(u5+) 3r+/e(or 6rute .nc)*)te d+n )*+,ur-r+ .n 3er+o)d) &44!-&44
1nul )rime brute
ncasate
0;012
(mii lei)
)rime brute
ncasate din
asigurri
generale
(mii lei)
)rime brute
ncasate din
asigurari de
via"
(mii lei)
)ondere
asigurri
generale n
total
(K)
)ondere
asigurri de
via" n total
(K)
+AA1 687<<87AAA 568++<8AAA 1A665<6AAA <6,+ 15,<
+AA+ 1AA1+6+5AAA 8<5865+AAA +116877AAA 8<,5 +1,1
+AA7 16655656AAA 1+716516AAA 616516AAAA 86,< +5,+
+AA6 +6++5A<<1A+ 1<675A585<+ 585AA7A1+A 86,1 +7,5
+AA5 7+167575815 +5++55A1757 657667<76+ 8<,6 +1,6
9ursa/ Faportul Comisiei de 9upraveghere a asigurarilor LLLcsa$iscro
1A
Comisia de 9upraveghere a 1sigurrilor Faport 1nual, pag 66
17
T)6. !.& D+n)/+c) 3r+/e(or .nc)*)te d+n )*+,ur-r+ d+recte .n 3er+o)d) &44!-&44
1nul

)rime brute
ncasate
(mii lei)
Cre#tere anual
nominal
(K)
Fata infla"iei
(K)
Cre#tere anual
real
(K)
+AA1 687<<87AAA 58,68 6A,8 1+,A6
+AA+ 1AA1+6+5AAA 6<,5< 7A,7 16,A7
+AA7 16655656AAA 66,75 18,< 75,55
+AA6 +6++5A<<1A+ 68,1< 16,1 +<,55
+AA5 7+167575815 7+,88 5,7 +1,68
9ursa/ Faportul Comisiei de 9upraveghere a asigurrilor LLLcsa$iscro
Jradul de penetrare a asigurrilor, e&primat ca raport ntre primele brute ncasate #i
)rodusul intern brut, indicator care reflect ponderea activit"ii de asigurare n economia unei
"ri, a fost n anul +AA5 de apro&imativ 1,66K fa" de 1,61K n anul +AA6
11

T)6. !.'E7o(u5+) ,r)du(u+ de 3enetr)re ) )*+,ur-r+(or .n 3er+o)d) &44' D &44
.ndicator +AA7 +AA6 +AA5
Jradul de penetrare
a asigurrilor n ).3
(K)

1,+8

1,61

1,66
9ursa/ Faportul Comisiei de 9upraveghere a asigurrilor LLLcsa$iscro
'ensitatea asigurrilor, indicator calculat ca raport ntre primele brute ncasate #i numrul
popula"iei (+1687AAA persoane > numr comunicat de .nstitutul @a"ional de 9tatistic pentru
data de A1A8+AA5) a fost de 16A6A5A leiMlocuitor, echivalentul a 6A,6 -!F;Mlocuitor n +AA6
(+5,5 -!F;Mlocuitor), cre#terea n lei real nregistrat n +AA5 fiind de peste 15K
1+
!.&.& Ro(u( )*+,ur-r+(or .n econo/+e 0+ *oc+et)te
A*+,ur)re) c) r)/ur- 3re*t)to)re de *er7+c++ ni se dezvluie n momentul n care
observm c o societate comercial de asigurare, n schimbul primelor ncasate de la persoane
fizice sau %uridice, ofer acestora un produs sui generis, #i anume obliga"ia de a prelua asupra sa
11
Comisia de 9upraveghere a asigurrilor, Faport 1nual, pag 6+
1+
Comisia de 9upraveghere a asigurrilor, Faport 1nual, pag 6+
16
efectele negative ale producerii unui anumit fenomen (eveniment) sau comple& de fenomene
(evenimente) )rin urmare, asigurarea apare ca un mi%loc de a pune la adpost persoanele
asigurate, de pericole care amenin", de a le oferi C*ecur+t)teC n cazurile convenite Dntruc:t
C*ecur+t)te)C de care vorbim este un bun necorporal, asigurarea poate fi considerat ca o ramur
prestatoare de servicii unei car:tegorii distincte de beneficiari/ asigura"ii
9ocietatea care ncheie asigurri de via" acumuleaz treptat sumele pe seama crora
urmeaz s$#i onoreze obliga"iile asumate fa" de asigura"i Dntre momentul ncasrii primelor #i
cel al e&igibilit"ii sumelor asigurate se scurge adesea o perioad de mai mul"i ani Dn tot acest
interval de timp societatea de asigurare dispune de banii ncasa"i cu titlu de prime #i pe care
trebuie s$i fructifice n modul cel mai convenabil
1#adar, societatea de asigurri de via" nu este numai prestatoare de servicii n favoarea
asigura"ilor, dar #i un intermediar financiar ntre persoanele fizice asigurate, care pltesc prime
e#alonat, #i persoane %uridice #i fizice care au nevoie de resurse financiare suplimentare Cele
artate scot n eviden" faptul c asigurrile de via" ofer persoanelor fizice nu numai o protec"ie
de asigurare, dar #i un instrument de economisire #i de fructificare a resurselor bne#ti
Folul de intermediar financiar l ndeplinesc mai cu seam societ"ile de asigurri de via",
de#i #i societ"ile de asigurri de bunuri #i de rspundere civil dispun de anumite resurse
financiare temporar libere, pe care le ofer spre plasarea pe pia"
17
-ste important de men"ionat c n spatele societ"ilor de asigurare, ca intermediar
finanaciar, stau persoane fizice, care au ncheiat asigurri de via" n dublu scop, pe de o parte,
pentru a se prote%a mpotriva unor posibile evenimente viitoare, iar pe de alta, pentru a$#i
fructifica economiile ncredin"ate societ"ilor de asigurare )entru persoanele fizice titulare ale
unor contracte de asigurri de via", asigurarea constituie veritabile active financiare, cu scaden"e
de valorificare mai lungi sau mai scurte
-volu"ia con%uncturii n perioada de valabilitate a contractului de asigurare va influen"a at:t
mrimea nominal a sumei asigurate, c:t #i mrimea real a acesteia, la data ncasrii ei .at de
ce, privit prin aceast prism, asigurarea apare ca un activ financiar ntr$o economie de
incertitudini
Dn concluzie, ntr$o economie de incertitudini, asigurarea favorizeaz afluirea economiilor
popula"iei ctre pia"a financiar? incertitudinile din economie pot s favorizeze evolu"ia avu"iei
17
Ncrel ., 3ercea =,C1sigurri #i reasigurri*, -d -O)-F0, 3ucure#ti, 1555, pag 67
15
viitoare a agen"ilor economici, iar contractul de asigurare apare ca o crean" condi"ionat, emis
de asigurtor #i achizi"ionat de asigurat
A*+,ur-r+(e D r)/ur- cre)to)re de 7)(o)re )d-u,)t-. )otrivit 9istemului Conturilor
@a"ionale, n ramura asigurrii se ncadreaz companiile de asigurare, indiferent de riscurile pe
care le acoper, agen"ii #i curierii de asigurare, serviciile au&iliare ale asigurtorilor, consiliile
asigura"ilor #i organiza"iile de e&pertiz
16

Dn produc"ia brut a ramurii asigurrii nu se include totalul primelor de asigurare, ci numai o
anumit parte din acestea 'intre elementele care alctuiesc primele de asigurare/ a) remunerarea
activit"iilor desf#urate de serviciul considerat, b) acoperirea riscului, c) suma economisit de
asigurat, n cazul asigurrilor de via"
'e la un an la altul, valoarea adugat brut n ramura asigurrii nregistreaz, dup caz,
cre#teri sau scderi, n func"ie de con%unctura economic #i de amploarea sinistrelor care s$au
produs Dn general, valoarea adugat brut n asigurri are o dinamic mai alert dec:t produsul
intern brut
Cu mici e&cep"ii, determinate nu at:t volumul primelor ncasate, c:t mai ales de cuantumul
indemniza"iilor pltite sau rezervate, valoarea adugat brut n ramura asigurrii evolueaz n
acela#i sens (cre#te sau scade de la un an la altul), ca #i produsul intern brut
A*+,ur-r+(e D r)/ur- cre)to)re de (ocur+ de /unc-. 1sigurrile prezint importan"
pentru economia unei "ri nu numai c particip la procesul de creare de valoare adugat brut,
dar #i pentru c ofer locuri de munc unui numr deloc negli%abil de persoane
@umrul personalului anga%at n domeniul asigurrilor era la 711++AA5de peste 7<8AA
persoane, din care 7617A n societ"ile de asigurare (177AA cu carte de munc #i ++<7A
colaboratori) #i peste +58A persoane n societ"ile de broHera% n asigurri (55A cu carte de munc
#i 15<A colaboratori)
9e poate constata c numrul personalului din domeniul asigurrilor a crescut cu circa 65K
fa" de anul +AA7, societ"ile de asigurare ma%or:ndu$#i at:t numrul de personal anga%at cu carte
de munc (cu 1+85 persoane), c:t #i cel al colaboratorilor (cu 5555 persoane)
15
Concomitent cu cre#terea numeric a persoanelor ocupate n asigurri, asistm la sporirea
productivit"ii muncii acestora, e&primat ca valoare adugat brut ce revine n medie pe o
persoan ocupat n aceast ramur
16
Ncrel ., 3ercea =,;p Cit/, pag 1+
15
Comisia de 9upraveghere a asigurrilor,Faport 1nual pag 67
16
A*+,ur)re) D r)/ur- 3)rt+c+3)nt- () o>ert) de c)3+t)( de ./3ru/ut 3e 3+)5)
>+n)nc+)r-. )entru a putea face fa" obliga"iilor curente #i viitoare asumate fa" de asigura"i #i de
beneficiarii contractelor de asigurri de via", societ"ile de asigurri au datoria s constituie,
dup caz, rezerve de prime la asigurrile pe via" #i rezerve de prime #i de daune la asigurrile de
bunuri #i cele de rspundere
=ructificarea rezervelor de prime #i de daune se face prin plasarea acestora n ac"iuni,
obliga"iuni sau alte nscrisuri ale mprumuturilor de stat, depuneri pe termen la bnci, acordarea
de mprumuturi asigura"ilor n contul sumelor asigurate la asigurrile de via", achizi"ionarea de
bunuri imobiliare etc
9truim asupra importan"ei rolului financiar %ucat de societ"ile de asigurri, nu numai
pentru c aceste pun la dispozi"ia autorit"ilor publice, a societ"ilor comerciale de produc"ie #i a
bncilor un volum nsemnat de resurse financiare, ci #i pentru faptul c ele particip la un proces
de intermediere nemonetar, cu efecte pozitive asupra stabilit"ii monedei na"ionale
16
Fesursele bne#ti atrase n circuitul economic prin intermediul societ"ilor de asigurri sunt
reciclate de acestea #i orientate fie pentru sporirea capitalului productiv al societ"ilor comeciale
direct sau prin mi%locirea bncilor, fie pentru acoperirea deficitului bugetar, la nivelul
administra"iei centrale de stat ori al celei locale Dn ambele cazuri, flu&urile de resurse financiare,
care pornesc de la societ"ile de asigurri ctre diver#i beneficiari nu sporesc masa monetara n
circula"ie, ci numai o redistribuire/ n primul caz, cpt:nd o destina"ie productiv, resursele
provenind de la societ"ile de asigurri contribuie la consolidarea echilibrului monetar, iar n cel
de al doilea caz, evit apelul la emisiune monetar pentru finan"area deficitului bugetar
-&ist, totu#i, o mpre%urare c:nd plasamentele societ"ilor de asigurri au un caracter
monetar -ste vorba de mprumuturile acordate de societ"ile respective pe baza poli"elor de
asigurri de via" Cu sumele acordate astfel asigura"ilor cre#te masa monetar, dar aceast
cre#tere este nesemnificativ #i este "inut sub control
)rin activitatea desf#urat, *oc+et-5+(e de )*+,ur-r+ +n>(uen5e):-@ uneor+@ 3o:+t+7 *)u
ne,)t+7@ 0+ 6)()n5) de 3(-5+ ) 5-r++. 1cest lucru se petrece atunci c:nd societ"ile de asigurri, pe
l:ng asigurri directe, mai efectueaz #i opera"ii de reasigurare/ cedeaz altor societ"i o parte
din riscurile subscrise #i primesc, n schimb, riscuri subscrise de alte societ"i Dn msura n care
opera"iile de reasigurare dep#esc cadrul na"ional, apar flu&uri de valut ntre "ara considerat #i
16
Ncrel ., 3ercea =,;p Cit, pag 176
18
"rile partenerilor societ"ilor de asigurare #i reasigurare, const:nd n prime, comisioane,
despgubiri, participri la beneficii, primite sau pltite 0oate aceste sume se reflect n balan"a
de pl"i, influen":nd$o, per sold pozitiv sau negativ, dup caz
A*+,ur)re) D >)ctor de reducere ) +ncert+tud+n++ econo/+ce 0+ /+J(oc de re(u)re )
)ct+7+t-5++ 7re/e(n+c .ntreru3te. C:nd o persoan fizic sau %uridic se hotr#te s ncheie o
asigurare este con#tient de faptul c un anumit fenomen (eveniment) s$au comple& de fenomene
(evenimente) i amenin" via"a, integritatea corporal sau avutul #i c producerea acestuia
(acestora) iar provoca pre%udicii importante 'e#i nu are posibilitatea de a mpiedica producerea
fenomenului (evenimentului) considerat, persoana n cauz are, totu#i, posibilitatea s se pun la
adpost de consecin"ele nefaste ale acestuia
18
)rin ncheierea asigurrii, persoana fizic sau %uridic, amenin"at de un anumit fenomen
(eveniment) viitor #i incert, convine cu o societate specializat ca, n schimbul unei sume de bani
(unei prime), aceasta din urm s preia asupra sa consecin"ele producerii acelui fenomen
(eveniment) 1#adar, riscul nu dispare, ci se deplaseaz numai efectele acestuia de la asigurat la
asigurtor
Dncheind contractul de asigurare, asiguratul a optat, de fapt, nte solu"ia autoprotec"iei
(autoasigurrii) #i cea a protec"iei oferite de ctre societatea de asigurare )entru el, viitorul
capt o anumit certitudine, n sensul c #tie c:t de mare este efortul financiar pe care trebuie
s$l fac pentru a se pune la adpost de efectele negative ale riscului, adic pentru stabilizarea
riscului financiar )entru un agent economic, prima de asigurare pltit devine un cost de
produc"ie, iar pentru o persoan fizic (o gospodrie), o cheltuial precis n bugetul su de
familie
)rin ncheierea de contracte de asigurare, nu se reduce numrul riscurilor #i nici nu scade
for"a de distrugere a acestora, dar oamenii sunt mai bine pregti"i s le fac fa" )agubele
provocate de sinistre nu mai rm:n n sarcina celor pe care for"ele naturii sau accidentele i$au
lovit, ci se repartizeaz, prin intermediul asigurrii, pe to"i asigura"ii
Costul refacerii bunurilor avariate sau distruse fiind acoperit pe seama despgubirii de
asigurare, suportate de asigurtor, rm:n de solu"ionat problemele tehnice #i organizatorice legate
de refacerea fizic a bunurilor afectate #i de repunerea lor n stare de func"ionare 1ltfel spus,
)*+,ur)re) re:o(7- 3ro6(e/e(e >+n)nc+)re ale sinistrului, care sunt #i cele mai dificile
18
Ncrel ., 3ercea =, ;p Cit, pag 176
1<
)rocur:nd resursele financiare necesare refacerii bunurilor afectate de sinistru, asigurarea face
posibil reluarea, ntr$un termen c:t mai scurt, a procesului de produc"ie #i, deci, realizarea
reproduc"iei simple
Dn ceea ce prive#te persoanele fizice, asigurarea le a%ut s$#i nlocuiasc bunurile
distruse, s suporte consecin"ele diminurii sau pierderii capacit"ilor de munc, s dep#easc,
sub raport financiar, consecin"ele pierderii sus"intorului lor legal sau s fac fa" rspunderilor
civile legale fa" de ter"i
1<

=ig 17 > Folul asigurrilor
!.'.MI#-UL DE MARKETING N ASIGURRI
Ei&$ul de marHeting este cel mai valoros instrument specific de marHeting
Dn forma cea mai uzual, e&primat pentru prima oar de @eil 3orden n 1566 #i
reformulat de EcCarthG n 1565, mi&$ul presupune combinarea %udicioas a patru elemente
(Cpilonii* marHetingului), considerate esen"iale pentru atingerea unor obiective pe pia"/
3rodu*u(@ 3retu(@ 3ro/o7)re) 0+ d+*tr+6u5+).
=ig 16 $ -lementele procesului de presta"ie a serviciilor de asigurri
1<
Ncrel ., 3ercea =, ;p Cit, pag 178
15
!.'.!.Po(+t+c) de 3rodu*
'efinit n literatura de marHeting ca reprezent:nd ansamblul elementelor ce declan#eaz
cererea e&primat de consumator pe pia", conce3tu( de 3rodu* #i gse#te o strlucit
confirmare #i n marHetingul serviciilor de asigurare Dn aceast situa"ie apare ca o necesitate
e&tinderea coodonatelor 3rodu*u(u+ dincolo de utilitatea perceput de consumator, n zona
procesului de creare #i livrare a serviciului #i a tuturor elementelor care contribuie la desf#urarea
acestuia devine obligatorie
'e pe o astfel de pozi"ie, serviciile de asigurri n accep"iunea marHetingului includ n
cadrul C3rodu*u(u+C elementele procesului de presta"ie/ personal de contact, cldiri #i
echipamente, clientul n calitate de participant la presta"ie, tehnologia crerii #i livrrii serviciilor
.nseparabilitatea serviciilor de asigurare determin abordarea acestora #i din postura de
componente ale politicii de distribu"ie, n cadrul crora apar sub forma unor strategii de re"ea
Dn conte&tul celor prezentate, abordarea serviciilor de asigurri ca sistem reclam o
viziune corespunztoare asupra 3rodu*u(u+ care$#i gse#te reflectarea n concepte de 3rodu*
,(o6)( #i 3rodu*e un+t)re G3)r5+)(eH insuficient e&ploatate p:na n prezent n literatura de
specialitate
=ig 15 > 0ipologia produsului
Produ*u( ,(o6)( are la baz interac"iunea diferitelor componente #i efectul lor final,
utilitatea perceput de consumator -l reflect, n primul r:nd, ansamblul activit"ilor prin care se
creeaz utilitate #i deci caracterul de proces #i de sistem al serviciilor de asigurri )rin rolul pe
care$l au n satisfacerea nevoii, aceste activit"i genereaz o *er+e de 3rodu*e un+t)re/ au&iliare
#i personalizate, fiecare reprezent:nd o co/3onent- ) 3rodu*u(u+ ,(o6)( #i conferindu$i
caracteristici specifice
+A
Produ*u( )uF+(+)r n domeniul asigurrilor este constituit din elementele procesului de
presta"ie
Produ*u( 3er*on)(+:)t este generat de activit"i care asigur un grad nalt de
individualizare a serviciilor #i de diferen"iere a unei institu"ii -le sunt e&presia unei nalte
fle&ibilit"ii a acesteia care este capabil s ofere la cererea #i de obicei contra cost servicii care
rspund unor nevoi individuale, mult diferite de cele de baz !n astfel de Cconcept* este utilizat
pe larg n asigurri unde firmele proiecteaz oferta de o manier care s permit adaptarea
produselor unor cereri individuale
Produ*u( 3)r5+)( (unitar) este constituit din o serie de elemente tangibile care prin rolul
%ucat n crearea #i livrarea serviciilor de asigurri, se adaug elementelor corporale men"ionate
mai sus -l asigur condi"iile necesare presta"iei #i este reprezentat de facilit"ile fizice (ambian",
echpamente), personalul de contact #i clientul participant la realizarea acesteia )rin combinarea
%udicioas a acestor elemente #i prin ndeplinirea func"iilor lor se asigur crearea #i livrarea
3rodu*u(u+ ,(o6)( 1cestea apar ca o combina"ie de 3rodu*e 3)r5+)(e.
!2
EarHetingul serviciilor de asigurri se particularizeaz, n esen", prin specificul 3o(+t+c++
de 3rodu*. 9pre deosebire de alte servicii, unde ambian"a #i participarea clientului la realiGarea
presta"iei ocup un rol prioritar, n cadrul serviciilor de asigurri, acest loc este de con"inutul
presta"iilor, de elemente materiale ale presta"iei (echipament de presta"ie), de personal de contact
#i nu n ultimul r:nd de comunica"iile referitoare la produs
G)/) *ort+/ent)(-, comparativ cu alte servicii, este mult mai restr:ns #i practic
standardizat Dn aceast situa"ie, at:t e&tinderea , restr:ngerea sau men#inerea c:t #i nnoirea
gamei sortimentale au un sens mai restr:ns, e&prim:nd anumite diferen"ieri ale presta"iilor
ob"inute prin varia"ia primelor
'iferen"ierea cea mai accentuat se ob"ine ns printr$o calitate nalt a serviciilor
prestate 'in acest motiv se apreciaz c strategia de baz, .n do/en+u( 3rodu*u(u+ oricrei
societ"i de asigurri, o formeaz strategia calit"ii
2ocul primordial de"inut de aceast strategie, n ansamblul *tr)te,++(or de 3rodu*@
porne#te de la realitatea c cel pu"in teoretic se poate a%unge la situa"ia n care toate celelalte
mi%loace de diferen"iere s fi fost epuizate
15
Naleric ;lteanu,CEarHetingul financiar$bancar*, -d -C;E1F, 3ucure#ti, +AA7, pag 15+
+1
-vident c, n func"ie de situa"ia n care la un moment dat, societatea de asigurri are de ales ntre
urmtoarele variante strategice/ mbunt"irea calit"ii, men"inerea calit"ii #i diferen"ierea
calitativ
=ig 16 > 9trategiile de produs
Cele prezentate demonstreaz nc o dat universalitatea marHetingului, componentele
produsului fiind comune deopotriv bunurilor #i serviciilor pe de o parte, dar mbrc:nd forme
particulare n cazul serviciilor de asigurri, pe de alt parte, unde unele caracterizeaz 3rodu*u(
,(o6)(@ iar altele pe cele 3)r5+)(e.
!.'.& Po(+t+c) de 3re5
Pre5u( n accep"iunea general n care este utilizat n sectoarele non>financiare este rar
nt:lnit, iar n domeniul asigurrilor n cadrul cruia s$a delimitat ntr$o form specific #i anume
cea de prim
Con"inutul produsului este luat n considerare n formularea 3o(+t+c++ de 3re5 prin
intermediul ofertei care st la baza diferen"ierii strategiilor corespunztoare .ndiferent de
strategia folosit, un pre" corect stabilit va trebui s ia n considerare raporturile dintre
componente, regsite n consumuri #i n final n costuri
Componentele corporale #i acorporale, cu precdere calitatea, marca #i simbolurile #i pun
amprenta asupra unor *tr)te,++ de 3re5ur+ care iau n considerare percep"ia pre"ului ca e&presie a
acestor componente Pre5ur+(e de 3re*t+,+u #i 3re5ur+(e unor servicii absolut noi sunt e&emple
semnificative ale acestor rela"ii
++
Ii comunica"iile despre produs se regsesc n cadrul 7)r+)6+(e+ 3re5 'e pe aceast pozi"ie
apar destul de evidente #i legturile sale cu activitatea promo"ional Folul promo"ional este
deosebit de ridicat n cadrul serviciilor de asigurri
; serie de rela"ii apar ntre 3re5 #i politica de distribu"ie 0ipul de canale de presta"ie
utilizate, forma #i mi%loacele de plat sunt luate n considerare n formularea 3o(+t+c++ de 3re5.
2egtura cu 3re5u( poate fi u#or de realizat, n mod indirect, prin implica"iile pe care le au
asupra elementelor de fundamentare a 3o(+t+c++ de 3ret/ pia"a cu cele dou componente, oferta #i
cererea, costurile, concuren"a #i percep"ia pre"ului de ctre consumatorul de servicii de asigurare
=ig 18 > -lementele ce influen"eaz pre"ul
O>ert) de *er7+c++ de )*+,ur)re ca e&presie a produsului de pia", reprezint una din
condi"iile adoptrii 3o(+t+c++ de 3ret deoarece aceasta din urm se poate diferen"ia de modul n
care este oferit produsul #i anume/ ca produs global ori ca produse separate, individuale
Cerere) de *er7+c++ de )*+,ur)re se constituie ca o condi"ie a adoptrii 3o(+t+c++ de 3re5
n dou ipostaze, #i anume, prin solvabilitate #i elasticitate c:nd efectueaz cu precdere n+7e(u(
3re5u(u+ @ivelul veniturilor poate reprezenta punctul de pornire n proiectarea unor produse #i
servicii (asigurarea de via")
Concuren5) se nscrie n r:ndul condi"iilor fundamentrii 3o(+t+c++ de 3re5 deoarece n
cazul a numeroase categorii de produse #i servicii de asigurare, prin rolul #i legtura 3re5u(u+ cu
produsul, aceasta se constituie n singurul element de diferen"iere n raport cu concuren"ii
'eosebirea fa" de bunuri se datoreaz percep"iei pre"ului de ctre consumatori
+7
Co*tur+(e , ca #i n cazul bunurilor reprezint o condi"ie esen"ial a fundamentrii 3o(+t+c++
de 3re5 st:nd la baza unor strategii specifice -le se particularizeaz prin modul caracteristic de
determinare a costului unitar, element indispensabil n stabilirea 3re5u(u+.
Perce35+) 3re5u(u+ de c-tre con*u/)tor+ este diferit de rolul pe care i$l atribuie
prestatorul din cel pu"in trei motive/ cuno#tin"ele clientului despre pre", rolul costurilor non >
monetare #i pre"ul ca indicator al calit"ii serviciilor de asigurri
Co*tur+(e non-/onet)re sunt e&primate de *sacrificiile* pe care clien"ii trebuie s le fac
pentru achizi"ionarea unui serviciu de asigurare
Pre5u( G3r+/)H ca indicator al calit"ii utilizat ntr$o astfel de postur depinde de
numero#i factori, cei mai importan"i fiind/ calitatea informa"iilor despre serviciul de asigurare #i
prima, politica promo"ional a firmei #i n special publicitatea #i marca, capacitatea clientului de a
aprecia calitatea serviciilor de asigurare, etc
+A
n do/en+u( *er7+c++(or de )*+,ur-r+ 3o(+t+c) de 3re5 define#te comportamentul firmei
fa" de client prin utilizarea unui element specific > 3r+/). Dn acest caz elementul central al
ntregii 3o(+t+c+ de 3re5 l formeaz nivelul cotei de prim tarifar, pe baza cruia se stabile#te
volumul primelor de asigurare care vor fi pltite de asigura"i
Dn structur, cota de prim tarifar sau prima brut este format din/ prima net, cheltuieli
privind constituirea #i administrarea fondului de asigurare, finan"area unor msuri de prevenire a
pagubelor, constituirea fondului de rezerv #i profitul acceptat
Dn optica de marHeting, un astfel de calcul (indicele de despgubire) st la baza alegerii
strategiei ntreprinderii orientat spre costuri Dn condi"iile utilizrii celorlalte strategii, societatea
de asigurare are posibilitatea s modifice corespunzator profitul acceptat #i pre"ul (prima) dup
cerere sau concuren"
+1
!.'.' Po(+t+c) de d+*tr+6u5+e
Dn lmurirea con5+nutu(u+ d+*tr+6u5+e+ trebuie pornit de la accep"iunea clasic potrivit
creia este constituit din localizarea activit"ilor care au loc n spa"iul #i timpul care separ
produc"ia de consum.nseparabilitatea #i intangibilitatea serviciilor de asigurare creeaz, la prima
vedere, impresia c distribu"ia este ca #i ine&istent Dn realitate ns #i serviciile de asigurri,
prestatorul #i consumatorul, sunt separa"i n spa"iu #i timp, nl:lnirea lor presupun:nd, n multe
+A
Naleric ;lteanu,;pCit, pag 1+A$1+1
+1
Naleric ;lteanu,;pCit, pag +16$+18
+6
situa"ii, anumitL activit"i, care preced de regul Cproduc"ia* #i consumul #i fac posibil
realizarea acestora
Dn consecin", deci d+*tr+6u5+) cuprinde totalitatea activit"ilor care au loc n spa"iul #i
timpul care separ prestatorul de consumator
Dn aceast accep"ie, conce3tu( de d+*tr+6u5+e se refer, mai nt:i, la re"eaua de unit"i n
care urmeaz a se nt:lni prestatorul #i consumatorul (problem de distribu"ie) #i unde, n cele
mai multe cazuri, se vor realiza *produc"ia* #i *consumul* serviciilor de asigurare 1ceast
component se plaseaz n cadrul marHetingului interactiv
.ntr apoi n discu"ie, tr)*eu( pe care *oferta poten"ial* l parcurge p:na a%unge la
consumatorul final (asiguratul) 1cesta, mai lung sau mai scurt, cu intermediari sau fr,
alcatuie#te c)n)(u( de d+*tr+6u5+e )rin defini"ie aceast component apar"ine marHetingului
e&tern
D+*tr+6u5+) se refer cu precdere la circiutul economic al serviciilor de asigurri, cel
fizic fiind mult mai restr:ns, limit:ndu$se la amplasarea re"elei de unit"i, deplasarea asiguratului
sau asigurtorului la locul de nt:lnire #i n final ncheierea contractului de asigurare
Con5+nutu( )ct+7+t-5++ de d+*tr+6u5+e permite gruparea pricipalelor componente astfel/
re"eaua de distribu"ie, canale de distribu"ie #i procesele activit"ii de distribu"ie
Re5e)u) de d+*tr+6u5+e este constituit din totalitatea locurilor n care sunt amplasate
cldirile #i echipamentele prin care se realizeaz presta"ia #i livrarea serviciilor ctre asigura"i
C)n)(e(e de d+*tr+6u5+e sunt definite de succesiunea de procese prin care are loc
nt:lnirea dintre asigurtor #i asigurat
.nseparabilitatea serviciilor de asigurare face ca n cele mai multe situa"ii t+3u( de c)n)(
nt:lnit s fie unul scurt, de tipul 1$1 (asigurtor$asigurat), caz n care toate flu&urile #i
activit"ile incluse .n d+*tr+6u5+e se desf#oar la locul presta"iei ntr$o succesiune de opera"ii
inclus n cadrul sistemului de creare #i livrare a serviciului de asigurri
Narianta modern a c)n)(u(u+ de d+*tr+6u5+e admite #i canale cu intermediari, acestora
revenindu$le rolul de legtur ntre asigurat #i contul pe care acesta l de"ine n banc
Dn conte&tul celor prezentate este evident c societatea de asigurare utilizeaz dou
variante strategice de baz/
D+*tr+6u5+) d+rect-@ n cadrul creia contractul cu clientul se realizeaz
prin intermediul unui sistem propriu
+5
D+*tr+6u5+) 3r+n +nter/ed+)r+@ legtura cu beneficiarii realiz:ndu$se
prin alt prestator de servicii
++
9or/e(e de (+7r)re 0+ 3()t- sunt incluse n cadrul activit"ilor specifice distribu"iei
desf#urate n momentul contractului prestator #i client (1$1) )rivite n interac"iunea lor
reciproc aceste activit"i alctuiesc procesul de livrare a serviciilor de asigurri, alctuit din/
etapele procesului (care sunt, n ce ordine se desf#oar, unde, cum, c:nd), natura contractelor
dintre asigurtor #i asigurat (asiguratul se deplaseaz la locul presta"iei, asigurtorul se deplaseaz
la domiciliul clientului), modul de livrare, atmosfera de la locul livrrii, etc
)rocesul de presta"ie este declan#at de elementul D co/)nd- 1ceasta poate fi preluat
scris, verbal, telefonic Completarea formularelor intr n atribu"iile asigurtorului care de"ine de
altfel acest tip de documente
+7
!.'.1 Po(+t+c) de 3ro/o7)re
Dn calitate de component a sistemului de comunica"ie al firmei cu mediul, 3ro/o7)re)
face practic legtura ntre activit"ile acestuia, reflectate n produs, pre", distribu"ie #i clien"ii si,
efectivi sau poten"iali ; astfel de pozi"ie determin locul #i rolul 3o(+t+c++ 3ro/o5+on)(e n cadrul
mi&$ului de marHeting, con"inut sau fiind puternic marcat de caracteristicile serviciilor, ale
sistemului de creare #i livrare, pe de o parte, #i de particularit"ile comportamentului de
cumprare, pe de alt parte asupra )ct+7+t-5++ de 3ro/o7)re #i pun amprenta, n primul r:nd,
caracteristicile serviciilor de asigurri, cu precdere intangibilitatea, variabilitatea #i
inseparabilitatea
Caracterul mult prea tehnic (profesional) al produselor #i serviciilor de asigurri la care se
adaug nivelul mai sczut de cultur economic al clien"ilor confer un rol deosebit de important
3ro/o7-r++.
C)r)cter+*t+c+(e *er7+c++(or de )*+,ur-r+ confer o serie de trsturi specifice activit"ilor
promo"ionale desf#urate n cadrul lansrii pe pia" a unor noi *produse*, situa"ie n care, lipsa ori
nt:rzierea acestora nu nseamn numai absen"a informa"iilor ci o comunica"ie negativ ;
situa"ie similar apare #i atunci c:nd informa"iile transmise nu sunt n concordan" cu
caracteristicile segmentului vizat, fiind datorat necunoa#terii acestor caracteristici
++
Naleric ;lteanu,*EarHetingul serviciilor*, -d -C;E1F, 3ucure#ti, +AA7, pag +75
+7
Naleric ;lteanu,;pCit, pag 1+6
+6
Locu( 0+ ro(u( apare de"inut de politica promo"ional n cadrul mi&$ului de marHeting este
reliefat #i de percep"ia pe care o are poten"ialul asigurat at:t asupra serviciilor c:t #i asupra
sistemului de comunica"ie
1stfel, ncrederea mai mare acordat surselor personale de informare plaseaz tehnica
transmiterii acestora *prin viu grai* pe o pozi"ie frunta# n rangul mi%loacelor promo"ionale
)erceperea unui risc mai ridicat n achizi"ionare serviciilor de asigurri particularizeaz
considerabil con"inutul mesa%elor promo"ionale reduc:nd oferta promis numai la ceea ce este
posibil de livrat
-&ist dou *u3ortur+ *3ec+>+ce #i anume/ personalul de contact #i elementele fizice ale
sistemului de presta"ie 1ceste suporturi ale mesa%ului promo"ional pot fi regrupate n dou mari
canale de comunica"ie/ comunica"ie media #i comunica"ii interpersonale (constituit de medii
umane)
0otdeauna, mi%loacele de comunica"ie pot fi grupate #i prin luarea n considerare a
categoriilor de receptori #i anume/ comunica"ia intern care se adreseaz clien"ilor efectivi
(marHeting interactiv) #i propriilor anga%a"i (marHeting intern) #i unii #i al"ii participan"i la
realizarea presta"iei #i comunicarea e&tern (marHeting e&tern) prin care sunt viza"i deopotriv
clien"ii actuali #i celor poten"iali 2u:nd n considerare ambele criterii (tipul de *media* #i
categoria de receptori), componentele activit"ii promo"ionale pot fi grupate astfel/
1 M+J(oce(e de co/un+c)5+e +ntern- /ed+) sunt constituite din suporturi materiale prin
care se transmit mesa%e, informa"ii ctre clien"ii efectivi, anga%a"i n procesul de presta"ie, pe
parcursul achizi"ionrii #i consumului serviciilor de asigurri 9e includ n cadrul acestor
mi%loace/ publicitate la locul prestrii, indicatoarele de informare #i ambian"
Pu6(+c+t)te) () (ocu( 3re*t-r++ grupeaz o serie de mi%loace prin intermediul crora
*produsul* este prezentat clientului/ afi#e, panoul publicitar, plachete
Ind+c)to)re(e de +n>or/)re redau prin nscrisuri, sge"i, semne luminoase, etc
.nforma"ii care permit deplasarea u#oar n interiorul spa"iilor de desf#urare a presta"iei -le
permit includerea clientului n cadrul sistemului de presta"ie
A/6+)n5) reprezint o component care e&prim efectul ob"inut prin combina"ia unor
elemente de suport fizic (arhitectur, amena%are interioar) #i celelalte componente ale sistemului
de presta"ie
+8
!tilizarea incorect, incomplet a acestora n serviciile de asigurare poate cauza
perceperea unei calit"i sczute a serviciilor de asigurri
+ M+J(o)ce(e de co/un+c)5+e +ntern- +nter3er*on)(- @ sunt reprezentate de *suporturi*
umane, care n rela"iile cu clientul, n timpul presta"iei ofer informa"ii #i realizeaz o serie de late
elemente cu pronun"at caracter promo"ional 1ceste mi%loace sunt/
Per*on)(u( de cont)ct este mi%locul specific, utilizat de firma de servicii de asigurri
Folul promo"ional al personalului de contact poate fi sporit prin amabilitatea, "inuta vestimentar,
modul de a cinversa, aspectul fizic, etc
Per*on)(u( co/erc+)( G),en5++ de )*+,ur-r+H are un rol similar celui de contact fiind
nt:lnit n situa"iile n care v:nzarea serviciilor este separat presta"ia propriu zis
'.M+J(o)ce(e de co/un+c)re eFtern- /ed+) au drept suport medii materiale clasice,
utilizarea lor n serviciile de asigurare, particulariz:ndu$se prin con"inutul mesa%ului #i modul de
transmitere al acestora/ frecven"a, perioada, etc
Dn r:ndul acestor mi%loace se includ/ simbolurile, panourile de semnalizare, arhitectura
e&terioar, publicitatea, publicitatea prin po#t, plachete
S+/6o(ur+(e utilizeaz o serie de semne care sunt astfel alese nc:t s ating unele din
obiectivele politicii de produs/ tangibilizare, calitate, etc Dn aceast categorie se includ #i mrcile
de servicii de asigurri care pot fi utilizate fie mpreun cu simbolurile, fie n locul acestora Dn
aceea#i categorie se includ #i elementele prin care sunt puse n valoare/ scrisul, culoarea folosit,
forma, etc


+<
CAPITOLUL &.
ANALIZA COMPARATI% A UNOR 9IRME DE ASIGURRI DIN AR
$I DIN STRINTATE
&.! GENERALITI
'in cele mai vechi timpuri, oamenii au sim"it nevoia de a se prote%a mpotriva diverselor
accidente care le amenin"au e&isten"a sau propriet"ile (incendii, furtuni, naufragii) .deea unei
a%utorri colective n fa"a acestor riscuri a fcut s apar conceptul de asigurare
)rimele asigurri apar n Codul lui Pammurabi, regele 3abilonului, n secolul OO naintea erei
noastre Q 1stfel, persoanele %efuite de bandi"i trebuiau s declare autorit"ilor locale bunurile
care le fuseser furate pentru a primi o sum de bani echivalent cu pierderile suferite !n
moment important n evolu"ia asigurrilor a avut loc n %urul anului 1AAA, c:nd negustorii anglo$
sa&oni au creat diverse confrerii =iecare membru contribuia la un fond comun ce servea la
despgubirea acelora care suferiser pierderi datorate naufragiilor, incendiilor sau furturilor
Cel mai vechi contract de asigurri, care s$a pstrat a fost subscris la Jenova (1768) iar
prima companie de asigurri maritime dateaz din 16+6 #i a fost nfiin"at tot la Jenova Dntr$o
poli" din anii 17<5 apar nscrise urmtoarele categorii de riscuri/
$ calamit"ile naturale?
$ riscurile mrii?
$ aruncarea mrfii peste bordul navei?
$ confiscarea mrfii de ctre autorit"ile locale
)rima companie de asigurri canadian a aprut la Palifa&, n 1<A5 -ste vorba despre
RPalifa& .nsurance CompanGR Dn ziua de azi, numrul lor a a%uns la c:teva sute de companii,
mari #i mici
2a 2ondra dup marele incendiu din 1666 au fost constituite primele asigurri contra
incendiilor
Contractele de asigurri au o mare diversitate, oferind posibilitatea de a asigura aproape
orice / de la via" p:n la bunuri materiale #i de la responsabilitate profesional p:n la cazuri
speciale (fotomodele care #i asigur corpul sau piani#ti de renume, degetele de la m:ini)
1sigurarea modern este organizat pe baza a dou principii fundamentale )rimul stipuleaz c
+5
Rprimele pltite de mul"i servesc a acoperi pierderile suferite de pu"iniR, iar al doilea / Rprima
pltit este n func"ie de riscul reprezentatR 1ceasta e&plic faptul c o persoan care a fcut 5
accidente de circula"ie va avea o prim auto mai mare dec:t una care nu a fcut niciunul )e
aceea#i tem, prima pentru o locuin" situat ntr$un cartier cu reputa"ie proast va fi mai mare
dec:t pentru una situat n centrul ora#ului, riscul de furt fiind evident mai ridicat
1sigurrile nu acoper de asemenea riscul speculativ (pierderile monetare suferite %uc:nd poHer
de e&emplu) sau actele criminale (n materie de responsabilitate civil, asigurrile vor plti
pentru o persoan care, d:nd la lopat zpada din fa"a casei, arunc din nt:mplare o bucat de
ghea" #i rne#te un trector, nu ns #i dac acest lucru a fost fcut inten"ionat)
1tunci c:nd se achizi"ioneaz un contract de asigurare (indiferent de domeniu), este indicat s se
consulte cu aten"ie ane&ele ata#ate documentului -le con"in o list e&trem de detaliat privind
riscurile acoperite de respectivul contract c:t #i e&cluderile (riscurile care nu sunt acoperite)
+6
Dn Fom:nia prima organiza"ie de asigurri a fost nfiin"at de ctre 1socia"ia meseria#ilor
din 3ra#ov n anul 1<66 sub denumirea de .nstitutul Jeneral de )ensii din 3ra#ov Dnceputurile
asigurrilor moderne dateaz de peste 1+5 de ani, prin nfiin"area n 1<81 a societ"ii de
asigurare 'acia
+5
.ntegrarea Fom:niei n !niunea -uropean, atrage dup sine o serie de norme #i n asigurri
1cum ne aflm n perioada de preconsolidare pe pia"a asigurrilor #i sunt urmrite spre a se
finaliza urmtoarele/
S =inalizarea primului ciclu de adaptare a cadrului legislative la normele europene?
S Eanifestarea (nca timid) a efectelor aplicrii supravegherii #i controlului bazate pe
principiile pruden"ialit"ii?
S Cre#terea interesului investitorilor strategici (asigurtori interna"ionali) pentru pia"a
rom:neasc
Dn ceea ce prive#te cadrul legislativ$institu"ional avem de n vedere urmtoarele aspecte/
S .ntroducerea normelor cu character preventive #i pruden"ial n legtur cu evaluarea
activit"ii asigurtorilor
T Ea%orarea limitelor de capital social$dispari"ia %uctorilor mici
+6
Ciurel N > (1sigurri #i Feasigurri 1bordri teoretice #i practici interna"ionale* -d 122 3-C4,
3ucure#ti +AAA
+5
LLLunsarro
7A
T Calculul indicatorilor de siguran" financiar$demascarea (companiilor
bomb*
T 2obbG pentru e&ecitarea atribu"iilor de control #i supraveghere corect #i
neprtinitor$responsabilizarea C91
S Crearea progresiv a cadrului de liberalizare a pie"ei FC1
S Feformarea legisla"iei incidente asigurrilor sociale (sntate, pensii)
S )osibila introducere a obligativit"ii asigurrii locuin"elor
0oate aceste schimbri n cadrul legislativ$institu"ional vor duce la posibile efecte pe
pia", cum ar fi/ concentrarea pie"ei (transferuri de portofoliu, achizi"ii, fuziuni)? posibilit"i tot
mail imitate de (cosmetizare* a situa"iilor fianciare? scderea profitabilit"ii la nivelul pie"ei?
revizuirea politicilor de subscriere? tendin"e de (re)configurare a cotelor de pia" pe diferitele
clase de asigurri/ FC1, Carte Nerde, sntate, pensii
&.& SC ASTRA ASIGURRI
190F1 19.J!FUF. are cel mai vast portofoliu de produse #i servicii de asigurare din
Fom:nia Dn prezent 190F1 se situeaz pe locul . n ce prive#te v:nzarea poli"elor de asigurri
maritime #i pe locul .. n ce prive#te v:nzarea poli"elor FC1
)rintre cele mai v:ndute produse 190F1 se mai numr #i poli"ele Casco #i Carte Nerde,
dar #i asigurrile de locuin"e sau asigurrile medicale pentru cltorii n strintate, 190F1
nregistr:nd cre#teri spectaculoase ale v:nzrilor pe toate clasele de asigurri )rin portofoliul
su, 190F1 acoper ntreaga palet de riscuri asigurate, oferind produse adecvate necesita"ilor #i
dorin"elor clientului, cum ar fi/ asigurri auto, asigurri medicale de cltorii n strintate,
asigurri de bunuri, asigurri de incendiu #i alte calamit"i, asigurri de rspundere civil
general, asigurri de accidente, asigurri de risc financiar etc
+6
&.&.! Ac5+on)r+)t
1stra asigurri este o firma pe ac"iuni 9tructura ac"ionariatului este segmentat astfel/
$ 68,68K @ova 0rade
$ +8,AK !niVa .nt 3eteiligungs NerLaltungs 1ustria
+6
LLLastraro
71
$ 1,+6K 9.= Eoldova
$ 1,+6K 9.= 0ransilvania
$ 1,+6K 9.= Euntenia
$ A,75K 1l"i ac"ionari
&.&.& Structur) or,)n+:)tor+c-
=ig +1 9tructura organizatoric
&.&.' A(te )ct+7+t-5+
1stra 1sigurri este o firm care lucreaz cu oamenii #i pentru oameni 0ocmai de aceea
firma se implic active n via"a comunit"ii din care face parte 1stfel pe l:ng activit"ile de
familiarizare a popula"iei cu fenomenul asigurrilor, 1stra 1sigurri spri%in activit"i culturale,
sportive sau de cercetare, la nivelul ntregii "ri, implic:ndu$se n ac"iuni de sponsorizare #i
mecenat
7+
)F-I-'.@0-
'.F-C0;F J-@-F12
'-)1F01E-@0!2 19.J!FUF. '- N.1WU
'.F-CW.1 1!'.0 I. C;@0F;2
'-)1F01E-@!2 F-19.J!FUF.
'-)1F01E-@0!2 19.J!FUF.
J-@-F12-
'-)1F01E-@0!2 NX@YUF.
'.F-CW.1 =.@1@C.1F$C;@013.2.010-
'.F-CW.1 E1@1J-E-@0
'.F-CW.1 -C;@;E.CU I. .0
'-)1F01E-@!2 '1!@-
'-)1F01E-@0!2 F-9!F9- !E1@-
'-)1F01E-@0!2 C;F) C;@0F;2 I.
)F-N-@.F- =F1!'-
'-)1F01E-@!2 B!F.'.C
'-)1F01E-@0!2 1'E.@.90F10.N
1stra 1sigurri se numr printre sponsorii principali ai turneului futures de tenis (Wiriac
0rophG*, una dintre pu"inele oportunit"i pe care le au tinerii %uctori de tenis din Fom:nia de a
ncepe o carier profesionist
)asiunea fa" de sporturile cu motor a luat amploare n Fom:nia, o parte din ce n ce mai
mare a publicului rom:n art:ndu$se interesat de automobilism 1propierea companiei 1stra
1sigurri de fenomenul automobilistic din Fom:nia se realizeaz nu numai prin intermediul
poli"elor de asigurare pe care le ofer de"intorilor de autoturisme
1stra 1sigurri a sus"inut #i cercetarea rom:neasca, a%ut:ndu$l pe 'an 2aupfer 2ovinescu
s$#i continue studiile de cercetare n Jroenlanda 9tudiile de cercetare efectuate n e&pedi"ia n
1rctica pot reprezenta , n opinia 1stra 1sigurri, un pas important n domeniul antropologic
+8
&.' SC ASIROM SA
9C 1sigurarea Fom:neasc 91 > 19.F;E a luat fiin" la 1 ianuarie 1551,
reprezent:nd, pentru pia"a rom:neasc de asigurri, piatra de temelie, punctul de referin" al
celorlalte societ"i aprute ulterior
2a nivel na"ional, a devenit binecunoscut faptul c 19.F;E este partenerul de ncredere
al rom:nilor, aceast op"iune av:nd la baz presta"ia profesionist a speciali#tilor societ"ii,
precum #i promptitudinea n respectarea obliga"iilor contractuale asumate, ceea ce constituie
esen"a rela"iei asigurtor$asigurat
+<
&.'.! Ac5+on)r+)t
$ .nteragro 3ucure#ti 91 $7<,16K
$ 3roadhurst .nvestments $15,86K
$ Fafinria 1stra Fom:nia $18,85K
$ 1)1)9 $6,7<K
$ )ostelnicu 0iberiu 3ica $11,51K
+8
LLLastrasigro
+<
LLLasiromro
77
$ 1l"i ac"ionari $6,61K
&.'.& Structur) or,)n+:)tor+c-
=igura ++ 9tructura organizatoric 1sirom
&.1 ;IENERSTAEDTISC<E - UNITA
!nita este prima societate de asigurare cu capital integral privat constituit n Fom:nia
dup decembrie 15<5 #i este membru fondator al !niunii 9ociet"ilor de 1sigurare #i Feasigurare
din Fom:nia, al 3iroului 1sigurtorilor de 1utovehicole din Fom:nia #i a .nstitutului Fom:n
pentru 1sigurri Dnfiin"at n data de 7 septembrie 155A n 0imi#oara, !nita #i$a nceput
activitatea n ianuarie 1551 cu asigurarea mi&t de via" cu acumulare de capital, nregistr:nd
succesul scontat 2a nceputul anului 1556, odat cu lansarea asigurrii de incendiu #i a altor
pagube la bunuri, !nita pune baza asigurrilor non$via", domeniu care a fost dezvoltat sistematic
n anii ce au urmat, cu ntreaga gam de asigurri din acest vast domeniu Dn anul 1558, !nita
ob"ine autorizarea de a practica asigurarea obligatorie de rspundere civil auto FC1 #i
asigurarea facultativ tip Carte Nerde
76
'.F-C0;F J-@-F12
'.F-C0;F J-@-F12 1'B!@C0
'.N.Y.1 B!F.'.C 9. F-9!F9- !E1@-
C;F)!2 '- C;@0F;2
1!'.0 .@0-F@
C;@0F;2.@J 9. 1C0!1F.10
'.N.Y.1 =.@1@C.1F
'.N.Y.1 '1!@- 19.J!F1F. J-@-F12-
'.N.Y.1 '- F-19.J!F1F. 9-CF-010.10 J-@-F12
'.N.Y.1 19.J!F1F. J-@-F12-
'.N.Y.1 N1@Y1F. 9. E1F4-0.@J
'.N.Y.1 1'E.@.90F10.N 9. 2;J.90.C1
'.N.Y.1 19.J!F1F. '- N.101
'.N.Y.1 .0 Z 0-2-C;E!@.C10..
&.1.! Ac5+on)r+)t
$ 5<,5AK $ Wiener 9taedtische 1llgemeine Nersicherung 1Htiengesellschaft
$ 61,5AK $ Wiener 9taedtische Wechselseitige Nersicherungsanstatt
NermogensverLaltung > Wien, 1ustria
$ A,AAA65K $ Eonica 9eGba
$ A,AAA65K $ Fita )lasum
$ A,AAA65K $ Fobert 3urger
+5
&.1.& Structur) or,)n+:)tor+c-

=ig +7 9tructura organizatoric !nita
&.1.' A(te )ct+7+t-5+
+5
LLLunitaro
75
'.F-C0;F J-@-F12
'.F-C0;F J-@-F12 1'B!@C0
'.N.Y.1 B!F.'.C 9. F-9!F9- !E1@-
C;F)!2 '- C;@0F;2
1!'.0 .@0-F@
'.N.Y.1 C;@013.2.010-
'.N.Y.1 =.@1@C.1F
'.N.Y.1 '1!@- 19.J!F1F. J-@-F12-
'.N.Y.1 '- F-19.J!F1F. '.N.Y.1 ;)-F10.N
'.N.Y.1 19.J!F1F. J-@-F12-
'.N.Y.1 N1@Y1F. 9. E1F4-0.@J
'.N.Y.1 1'E.@.90F10.N 9. 2;J.90.C1
'.N.Y.1 19.J!F1F. '- N.101
'.N.Y.1 .0 Z 0-2-C;E!@.C10..
9-CF-01F.10
'-) .0 ;)-F10.N @;@$2.=-
'-) .@0F-0.@-F- 9. 9-C!F.010-
F-0-1
Jrupul Wiener 9taedtische $ prin !nita 1sigurri $ a donat 1AA milioane lei pentru
reabilitarea #i reconstruc"ia zonelor afectate de cataclismul din 1sia de sud$est, fiind unul dintre
ini"iatorii campaniei de dona"ii din Fom:nia
1nul trecut, compania a fost alturi de bolnavii din 9pitalul Colentina, prin sponsorizri #i
cadouri pentru 9rbtorile de Crciun
&. S;ISS RE
&..! I*tor+c
Compania de asigurri 9Liss Fe a fost fondat n 1<67 n Yurich 1stzi, 9Liss Fe Jroup
este unul din liderii financiari principali ai lumii n ceea ce prive#te reasigurarea, are apro&imativ
<5AA de anga%a"i #i o multitudine de premii
9tandard Z )oor[s a clasat compania ca fiind una de tipul 111 #i EoodG[s ca fiind una
de tip 1aa
9Liss Fe s$a e&tins n peste 7A de "ri #i le ofer clien"ilor servicii de calitate #i protec"ie
Feasigurarea este o indispensabil component a sistemului de asigurare #i de aceea este
un important contribuabil n ceea ce prive#te cre#terea economic #i bunstarea social
=iind cunoscute pe plan global, aceste societ"i de reasigurare acoper diverse sectoare iar
ceea ce este important este c de"intorii unor diverse poli"e beneficiaz de mai mult protec"ie la
un pre" mai mic
Compania de reasigurri 9Liss Fe, care este cunoscut la nivel global, d posibilitatea
clien"ilor si s ri#te ceea ce este esen"ial pentru a se a%unge la dezvoltare #i progres
.ndustria asigurrilor %oac un rol important n spri%inirea cre#terii economice n China
Feasigurarea furnizeaz asigurrii securitatea financiar pe termen lung 9olu"iile de
reasigurare ale companiei 9Liss Fe ofer asigurrilor de via" solu"ii eficiente #i fle&ibile n ceea
ce prive#te capitalul managerial
Dn cazul catastrofelor naturale sau a riscurilor de mortalitate e&treme, 9Liss Fe dovede#te
a fi leader n ceea ce prive#te reasigurarea n astfel de cazuri
76
&..& Str)te,++ )ctu)(e )(e co/3)n+e+
9Liss Fe este un reasigurtor diversificat cu o rata de produc"ie cuprinztoare Ca un
furnizor principal de solu"ii, compania se strduie#te s returneze sume atractive tuturor
de"intorilor de poli"e n toate fazele de cicluri de asigurare
Compania are 6 mari priorit"i strategice/
\ administrarea activ a ciclului pentru profituri
\ optimizarea cre#terii tranzac"ionale #i organice
\ e&tinderea parteneriatului n 1sia
\ accelerarea bilan"ului prin securizarea riscurilor
1ceste patru priorit"i strategice sunt esen"iale pentru realizarea cre#terii de venituri
Fealizrile noastre sunt completate de e&celen"a n e&ecu"ie )ersonalul bine calificat reprezint
cheia succesului pentru orice companie #i de aceea 9Liss Fe face tot posibilul s atrag #i s
pstreze adevratele talente #i acord o mare importan" dezvoltrii abilit"ilor anga%a"ilor
&..' Structur) or,)n+:)tor+c-
=ig 9tructura ;rganizatorica 9Liss Fe
78
'.F-C0;F -O-C!0.N
'-)1F01E-@0!2
F-210.. C2.-@0.
'-)1F01E-@0!2
'- 1'E.@.90F1F-
J2;3121
1E-F.C1
-!F;)1
19.1
)F;'!9- '-
19.J!F1F-
19.J!F1F. '-
C21'.F. 9.
3!@!F.
19.J!F1F. '-
N.101 9.
91@1010-
'-)1F01E-@0!2
9-FN.C..
=.@1@C.1F-
19.J!F1F.
1!0;
'-)1F01E-@0!2
E1@1J-E-@0!2!.
19.J!F1F.2;F
'-)1F01E-@0!2
)F-2!1F- F.9C
'-)1F01E-@0!2
C;@9!201@0.
=.@1@C.1F.
'-)1F01E-@0!2
;)-F10.N
'-)1F01E-@0!2
C;E!@.C1W.. I.
F-9!F9- !E1@-
'-)1F01E-@0!2
.0
'-)1F01E-@0!2
1!'.0
&.8 A#A
&.8.! I*tor+c
Jrupul 1O1 are o istorie ndelungat #i #i are rrcinile nc din secolul 1< @umele de
1O1 a fost introdus prima dat n 15<5
Dn perioada cuprins ntre secolele 1< #i 15, multe companii de asigurri s$au dezvoltat iar
mai t:rziu s$au alturat grupului 1O1 Compania este #i ea printre primele 1A companii de
asigurri din lume care ofer protec"ie financiar, opernd n vestul -uropei, 1merica de@ord #i
n zona 1sia #i )acific
Dn total 1&a are circa 5A milioane clien"i #i apro&imativ 11AAAA anaga%a"i #i agen"i care
lucreaz dealungul a 5A de "ri
&.8.& Str)te,++ )ctu)(e )(e co/3)n+e+
9trategia companiei 1O1 este de a combina cre#terea organic #i e&tern astfel nc:t s
corespund cu cererea n toate ariile/
\ inovarea produsului
\ distribu"ie
\ calitatea serviciilor
\ productivitate
7<
&.8.' Structur) or,)n+:)tor+c-
=ig 9tructura ;rganizatorica 1O1
&.8 Ind+c)tor+ *3ec+>+c+? A*tr) A*+,ur-r+@ A*+ro/@ Un+t)@ SA+** Re@ A#A
Dn domeniul asigurrilor se lucreaz cu o larg gam de indicatori Dn cele ce urmeaz s$a
fcut o analiz comparativ ntre primele zece societ"i din "ar #i alte companii din strintate
75
T)6. &.8.! Pr+/e 6rute .nc)*)te d+n )*+,ur-r+ d+recte ,ener)(e &44
@F 9;C.-010- E.2 -!F; );@'-F-1 K
1 122.1@Y > W.F.1C +15,A ++,5
+ 19.F;E 176,+ 16,A
7 ;E@.19.J 116,A 11,5
6 19.31@ 8+,7 8,7
5 !@.01 6<,1 8,A
6 1F'1= 6+,5 6,5
8 3CF 19.J!FUF. 6A,8 6,+
< 190F1 51,6 5,7
5 J-@-F12. 7A,+ 7,1
1A 30 19.J!FUF. +6,5 +,<
0;012 <67,8 <6,5
9ursa/ LLLportaldeasigurariro
=a" de anul +AA6, topul primelor 1A societ"i realizat n func"ie de primele brute ncasate
din asigurri generale se prezint astfel/ 1lliaz Wiriac a ocupat #i n +AA5 locul nt:i urmat ca si
n +AA6 de 1sirom (locul +) #i ;mniasig (locul 7) 1siban #i !nita au urcat c:te o pozi"ie,
clas:ndu$se n +AA5 pe locurile 6 #i respectiv 5? celelalte doua societ"i au urcat patru si respectiv
cinci pozi"ii, clas:ndu$se n +AA5 pe locurile 8 si 1A 1F'1= a cobor:t de pe locul 5 pe locul 6,
190F1 de pe locul 6 a trecut pe locul < J-@-F12. a ramas pe locul 5
9e remarc faptul c urcrile cele mai spectaculoase le$au avut companiile de asigurri
care au bune rela"ii cu bncile sau sunt chiar de"inute de bnci / 1siban (controlat de 3F',
3CF, C-C #i 3anca 0ransilvania), 30 1sigurri (3anca 0ransilvania) #i 3CF 1sigurri
!n salt spectaculos l$a fcut 30 1sigurri care a intrat n top zece, cu afaceri de +65
milioane euro pe asigurri generale n +AA5
T)6 &.8.& Pr+/e 6rute +nc)*)te d+n )*+,ur)r+ d+recte de 7+)t)
@r 9;C.-010- E.2 -!F; );@'-F- K
1 .@J 19.J!FUF. '- N.1WU 1A<,A 76,5
6A
+ 1.J 2.=- 7A,A 1A,+
7 19.31@ +6,6 6,<
6 19.F;E +7,A 8,5
5 3CF 19.J!FUF. +1,8 8,7
6 122.1@Y > W.F.1C 15,A 6,5
8 ;E@.19.J 2.=- 18,A 6,1
< 1N.N1 17,5 6,6
5 JF1W- 11,5 7,5
1A .@0-F1E-F.C1@ 6,+ +,1
0;012 +86,1 5+,7
9ursa/ LLLportaldeasigurariro
Comparativ cu situa"ia din +AA6, topul realizat n +AA5 n func"ie de primele brute ncasate
din asigurri de via" are urmatoarea structur/ .@J 1sigurri de Nia" a ramas #i n +AA5 lider de
pia", fiind urmat de 1.J 2ife #i 1siban care au devansat 1sirom, acesta ocup:nd n +AA5 doar
locul 6 3CF 1sigurri a avut o urcare spectaculoas de 5 pozi"ii, ocup:nd n +AA5 locul 5
122.1@Y$W.F.1C #i 1N.N1 au coborat c:te o pozi"ie, ocup:nd locurile 6 #i respectiv <
;E@.19.J 2ife #i .@0-F1E-F.C1@ au cobor:t trei #i respectiv dou pozi"ii, ocup:nd
locurile 8 #i 1A JF1W- a rmas pe locul 5
1siban a urcat pe locul 7 cu afaceri de +66 milioane euro, n crestere cu 1657K fa" de
+AA6, c:nd a ocupat locul 6 n acest clasament
Cea mai mare cre#tere din primele zece companii de asigurri de via", de 7518K, a fost
nregistrat de 3CF 1sigurri, care a urcat cinci locuri n top, a%ung:nd pe a cincea pozi"ie
T)6 &.8.' Pr+/e 6rute *u6*cr+*e d+n )*+,ur)r+ d+recte ,ener)(e
SOCIETATE MIL. EURO
ALLIANZ DIRIAC &'=@44
ASIROM !2@&4
OMNIASIG !!8@44
ING LI9E !4=@44
61
ASIIAN 28@24
ICR ASIGURRI =&@44
UNITA 8=@!4
ARDA9 8&@24
ASTRA !@14
GENERALI '4@&4
TOTAL !4!&@"4
Sur*)? AAA.3ort)(de)*+,ur)r+.ro
)rimele trei societ"i de pe pia"a asigurrilor #i$au pstrat #i n +AA5 locurile pe care le$au
ocupat n +AA6 1llianz Wiriac a ramas liderul pie"ei asigurrilor, ncheind anul cu subscrieri de
circa +7< de milioane de euro, din care +15 milioane de euro pe asigurri generale
;mniasig ocupa pozi"ia a treia pe aceast pia", dup ce fuziunea cu societ"ile ;mniasig$
1J. si ;mniasig$1sirag, cumprate n cursul lui +AA6, a ridicat afacerile companiei la peste 116
milioane euro
)rodusele de asigurare care au impulsionat pia"a au fost asigurrile de risc de credit,
cumparate de bnci pentru acoperirea riscului de neplat a creditelor, precum #i asigurrile de
via", locuin" #i Casco, ncheiate de clien"ii bncilor, n func"ie de destina"ia creditului )ia"a
asigurrilor s$a triplat n ultimii cinci ani, a%ung:nd la circa 1,+ miliarde de euro n +AA5, n
cre#tere cu apro&imativ 6AK fa" de anul anterior
7A
7A
LLLportaldeasigurariro
6+
=ig )erformante
Dn ceea ce prive#te primele brute ncasate, putem observa c n anul +AA7,
compania a atins apogeul #i a a%uns la incredibila cifr de 7AAAA de milione franci elve"ieni,
comparativ cu anul 1556, n care compania a reu#it s ob"in arpo&imativ17AAA milioane franci
elve"ieni
67
2a capitolul pierderi, anul +AA1
66
65
CAPITOLUL '.
PREZENTAREA 9IRMEI BSC ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SAC
'.! ISTORIC
1llianz Jroup are o istorie ndelungat #i o tradi"ie bogat Dnfiin"at n 1<5A n Jermania,
grupul se numar, astzi, ntre cei mai importan"i furnizori de servicii financiare $ asigurri,
servicii bancare #i de administrare a activelor $ din lume 1llianz este reprezentat n peste 8A
"ri, deservind mai mult de 6A milioane de clien"i pe tot globul
9tabilitatea, serviciile calitativ superioare #i e&perien"a din cadrul Jrupului sunt bazate pe
implicarea anga%a"ilor societa"ii, n numr de 1<+AAA n ntreaga lume
=ig 71 9tructura 1llianz Jroup
Dn anul +AAA, Jrupul 1llianz a fost cotat la bursa din @eL ]orH iar n +AA1, 1llianz
Wiriac a preluat banca 'resdner 3anH, a treia ca mrime din Jermania, plas:nd grupul n topul 5
al institu"iilor financiare din lume
Dn anul +AA6, la nivel consolidat, Jrupul a realizat venituri totale de 56,5 miliarde de euro
66
)e fiecare dintre segmentele de activitate pe care opereaz > asigurri de bunuri #i
rspundere, asigurri de via"a #i sntate, opera"iuni bancare, respectiv administrarea activelor >
1llianz Jroup a cptat recunoasterea interna"ional pentru profesionalismul #i e&pertiza
reprezentan"ilor si, pentru siguran"a financiar a afacerilor pe care le deruleaz
Jrupul 1llianz este o companie multina"ional #i este format din mai multe companii n
care a investit
'.!.! Po(+t+c) Gru3u(u+ A((+)n:
9copul )oliticii Jrupului este de a stabili principiile de baz ce acoper problemele
importante pentru Jrupul 1llianz )olitica Jrupului se a&eaz pe principiile generale ce
guverneaz urmtoarele zone cheie/
!. Gu7ern)re cor3or)t+*t-
Companiile Jrupului implementeaz rde de guvernare corporatist adecvate lu:nd n
calcul/ legile locale n vigoare? standardele de bun practic din "ara de domiciliu #i din sectorul
finaciar relevant #i politicile #i standardele definite de Centrala Jrupului
Eanagementul va evalua n mod regulat caracterul adcvat #i eficacitatea structurii
guvernrii corporatiste apartin:nd Companiei relevante Fezultatul acestei evaluri va fi
documentat adecvat
; bun guvernare corporatist presupune ca decitiile materile s fie luate de cel pu"in doi
reprezentan"i ai Companiei n cauz , chiar dac n conformitate cu legea local compania poate
fi reprezentat de un singur reprezentant Companiile Jrupului implementeaz ()rincipiul celor
patru ochi* cu privire la deciziile materiale pentru a evita orice conflict de interes
&. Cont)6+(+t)te@ Ad/+n+*tr)re d)te >+n)c+)re M R)3ort)re >+n)nc+)r-@
Re:er7e 0+ +/3o:+te
Jrupul Contabilitate (J1C) a stabilit o )olitic Contabil a Jrupului )roblemele de
contabilitate sunt cruciale pentru Jrup, fiind obligatorie adoptarea politicii Contabile a Jrupului
Eanagementul #i alte grupuri de interes solicit date financiare consistente, credibile #i
relevante Jrupul 1dministrarea 'atelor =inaciare (J='E) este responsabil pentru asigurarea
faptului c Jrupul 1lliant utilizeaz #i promoveaz un cadru de bune practici n administrarea
datelor financiare
68
)entru a asigura consisten"a #i integritatea rezultatelor raportate de Companiile Jrupului,
acestea trebuie s ofere informa"ii finaciare Centralei Jrupuilui din Eunchen prin intermediul
91) (-nterprise Controlling > Consolidation 9Gstem*, precum #i prin intermediul unui numr de
chestionare financiare
Jrupul 1ctuariat este responsabil pentru a asigura faptul c rezervele de daune pe non$life
pentru Jrupul 1llianz sunt calculate n conformitate cu .=F9 )entru a men"ine consisten"a #i
e&actitatea tuturor balan"elor actuariale din cadrul Jrupului 1llianz, Jrupul 1ctuariat desf#oar
un proces de revizuire a rezervelor 1cest proces este descris 9tandardelor Einime ale Jrupului
1ctuariat care fac parte de%a din cerin"ele de raportare ale Jrupului 1ctuariat
3alan"ele de impozitare ale grupului trebuie s reflecte o situa"ie complet, corect #i
e&act a fiscalit"ii privind activele #i pasivele
'. M)n),e/entu( 0+ contro(u( r+*cu(u+
Cum asumarea riscului este esen"a activit#ii asigurrilor, principiul separrii sarcinilor
este stabilit prin implementarea unei func"ii independente de supraveghere a riscului realizate la
nivel de Jrup prin intermediul Jrupului FisH Controllig
1. P()n+>+c)re 0+ contro(
;biectivul general al Jrupului 1lianz este de a cre#te valoarea grupului printr$o cre#tere
sus"inut profitabil Companiile trebuie s contribuie activ la atingerea acestui tel
printr$o abordare managerial bazat pe valoare #i orientat pe risc #i venituri Crearea de valoare
a Jrupului 1llianz #i a companiilor Jrupului este msurat cu a%utorul conceptului de Naloare
-conomic 1dugat (-N1) Jrupul )lanificare #i Control (J)C) este responsabil cu definirea
metodologiei #i coordonarea procesului de dialog managerial
. In7e*t+5++ de c)3+t)(
2iniile directoare ale Jrupului =inanciar #i ale Comitetului de .nvesti"ii definesc #i
rezum politicile legate de cheltuielile ma%ore de capital, investi"iile, restructurrile, finan"rile,
v:nzrile #i achizi"iile de active, precum #i procedurile de escaladare care s permit 3oardului
1llianz 1J s administreze eficient toate investi"iile poten"iale #i activit"ile legate de capital
pentru a optimiza rezultatele investi"iilor Jrupului 1llianz
8. Con>or/+t)te M Pre7en+re) *3-(-r++ de 6)n+
Eanagementul #i anga%a"ii fiecrei Companii 1llianz trebuie s cunoasc #i s respecte
)olitica de Conformitate Z )revenirea 9plrii 3anilor )olitica 1llianz presupune investigarea
6<
unor astfel de reclama"ii #i sesizri fr consecin"e nefavorabile pentru anga%atul care a semnalat
problema
". S+*te/u( de Aud+t 0+ Contro( +ntern
-ficacitatea general a sistemului de control intern este controlat de func"ia de 1udit
.ntern a Jrupului 3oardul 1llianz 1J a aprobat )olitica Jrupului 1udit, prin care se propune s
se asigure faptul c func"iile de audit intern din cadrul Companiilor Jrupului #i Jrupul 1udit
.ntern opereaz n mod cuprinztor, solid #i la standarde calitative nalte pentru a asigura
eficacitatea sistemului de control intern
=. Nur+d+c
Companiile Jrupului trebuie s asigure conformitatea cu legisla"ia local )rin urmare,
serviciile %uridice prestate la nivelul Companiilor Jrupului trebuie s func"ioneze descentralizat
)entru a oferi consultan" %uridic calificat #i profesionist, departamentele %uridice #i consilierii
%uridici colaboratori au nevoie de un anumit grad de independen"
2. Re*ur*e U/)neM S)()r+:)re conducere
)racticile de resurse umane #i deciziile de anga%are din cadrul Companiei trebuie s evite
discriminarea pe baza de gen, religie, v:rst, ras sau na"ionalitate =actorii ce iau decizia de
anga%are trbuie s fie obiectivi #i relevan"i pentru necesit"ile locale
Dn ceea ce prive#te remunerarea conducerii e&ecutive, remunerarea #i beneficiile trebuie
s se bazeze pe performan" #i s fie armonizate cu obiectivele financiare #i economice locale #i
ale Jrupului 9tandardele Einime PF ale Jrupului 1llianz trebuie adoptate #i urmate pentru a
asigura consisten"a #i caracterul comparabil
!4. M)rOet+n, M Co/un+c)re
Earca ( 1llianz*, #i mrcile locale puternice, sunt active strategice ale Jrupului Jrupul
1llianz precum #i Companiil individuale ale Jrupului mpart responsabilitatea prote%rii #i
cre#terii valorii mrcii 1llianz pentru ac"ionarii
0oate activit"ile de cominicare legate de marca, n special arhitectura mrcii, designul
corporatist, comunicarea de marHeting trebuie aliniate la 9tandardele Einime ale Jrupului
EarHeting )rincipiile de management strategic ale Jrupului 1llainz, rolurile #i responsabilit"ile
e&acte pentru Centrala Jrupului #i Companiile Jrupului, au fost rezumate n 1cordul cu privire
la )rogramul Nalorii de Earc semnat de toate Comapniile importante ale Jrupului Eai mult,
activitatea de comunicare din cadrul Jrupului trebuie coordonat mpreun cu 'epartamentul
65
Comunicare din cadrul Jrupului n conformitate cu procedurile definite n 9tandardele Einime
de Comunicare n cadrul Jrupului
!!. IT
1llianz, n calitatea sa de companie prestatoare de servicii finaciare, depinde de e&isten"a unui
sistem .0 sigur #i eficient din punct de vedere al costurilor pentru a$#i desf#ura activit"ile
zilnice #i pentru a$#i mbunt"ii pozi"ia fa" de competi"ie Eai mult, Jrup .nformation
Eanagement este dedicat s asigure c aspectele .0 ale 9ecurit"ii .nforma"iilor #i
Eanagementului Continuit"ii 1facerii (3CE) sunt gestionate adecvat #i ca detectarea riscurilor
#i tratarea acestora se face conform 9tandardelor Einime ale Jrupului .0
71
1llianz este liderul european al pie"ei asigurrilor #i al doilea grup financiar din lume
=ig 7+ 0op companii asigurri
'up cum se observ n figura de mai sus, 1.J este pe primul loc la nivel mondial,
urmat de 1llianz care este pe locul + 1naliza s$a fcut la nivelul primelor brute ncasate din
asigurrile de via" (life) si cele generale (non$life)
'.!.& A((+)n: D +r+)c A*+,ur)r+ SA
1sigurri R.on WiriacR, societate mi&t, cu capital integral privat, constituit n august 1994, este un
nume binecunoscut pe piaa asigurrilor din Romnia.
71
LLLallianzcom
5A
9ocietatea are 78 mld lei capital social, iar ca principali ac"ionari, firme de renume din
grupul 1llianz
Interesul pentru protecia afacerilor clienilor si, mpreun cu capacitatea financiar proprie, au determinat
societatea s devin, ntr-o perioad scurt de timp, un partener credibil n domeniul asigurrilor.
0rinicia societ"ii este bazat pe managementul su #i pe colectivul de speciali#ti din
ntreaga re"ea na"ional format din peste 17A unita"i (sucursale, agen"ii #i reprezentan"e.
!uditul societatii este asigurat de firma cu renume internaional "#$%.
Dn august &''', !llian( %roup ac)i(iionea( *1+ din aciunile societii !,I-, societatea astfel constituit
numindu-se !llian(-.iriac !sigurri ,.!.
=ig, 77 )rime brute ncasate din 1556$+AA5
9e observ c primele brute ncasate de 1llianz Wiriac au crescut semnificativ n perioada
1556$+AA5, de la 6,<8 milioane euro, la 185,5 milioane euro n +AA5 !n rol important l$a avut #i
preluarea pachetului ma%oritar de ac"iuni al 19.0 de ctre 1llianz 1J
'.& %)(o)re) c)3+t)(u(u+ *oc+)( 0+ *tructur) )c5+on)r+)tu(u+
Naloarea capitalului social al 1llianz$0iriac 1sigurri este de 7A68A<7A F;@ @umrul
de ac"iuni emise este de 5<+57 titluri cu valoare nominal de 71A F;@ fiecare
T)6. '.! Structur) )c5+on)r+)tu(u+
D)t) '!.!&.&441 '!.!&.&44'
51
Capital social (F;@) 7A68A<7A +8A7A585
122.1@Y
140.-@J-9-229CP1=0
51,6+K 51,6+K
N-91@.; 0F1'.@J
2.E.0-'
66,A1K 66,A1K
1l"i ac"ionari
(mai pu"in de 5K fiecare)
6,78K 6,78K
Capitalul social al 1llianz$Wiriac 1sigurri a crescut cu 76,6 miliarde lei, a%ung:nd
actualmente la valoarea de 7A6,8A< miliarde de lei ;pera"iunea a fost aprobat de ctre Comisia
de 9upraveghere a 1sigurrilor printr$o 'ecizie a pre#edintelui institu"iei emis la sf:r#itul lunii
ianuarie, ulterior ea fiind nregistrat la Fegistrul Comer"ului Ea%orarea capitalului social s$a
efectuat prin reinvestirea unei pr"i din profitul net ob"inut n anul +AA7, ce a revenit sub forma de
dividende ac"ionarilor, conform bilan"ului contabil la 711++AA7
Dn consecin", structura ac"ionariatului 1llianz$Wiriac 1sigurri nu a suferit nici o
modificare/
$ A((+)n: AG, cu o cot de participare la capitalul social de 51,6+K?
$ %e*)n+o Tr)d+n, Ltd., cu o cot de participare de 66,A1K la capitalul social total
5+
'
e
p


F
e
l
a
t
i
i

)
u
b
l
i
c
e
'
e
p


E
a
r
H
e
t
i
n
g
'
e
p


B
u
r
i
d
i
c
'
i
v
i
z
i
a

F
e
s
u
r
s
e

!
m
a
n
e
D + r e c t o r
G e n e r ) (
A d J u n c t
A * + , u r ) r +
G e n e r ) ( e
D + r e c t o r
E F e c u t + 7
T e L n o ( o , +
)
I n > o r / ) t + e
+
Comp


9
e
c
r
e
t
a
r
i
a
t
C
o
m
p


1
d
m
i
n
i
s
t
r
a
t
i
v
'
e
p


)
r
e
g
a
t
i
r
e

)
r
o
f
e
s
i
o
n
a
l
a
'
e
p


F
e
c
r
u
t
a
r
e

s
i

'
e
z
v
o
l
t
a
r
e

)
e
r
s
o
n
a
l
'
e
p


F
e
l
a
t
i
i

d
e

E
u
n
c
a

,

9
a
l
a
r
i
z
a
r
e

s
i

1
d
m
i
n
i
s
t
r
a
t
i
v
'
e
p


1
u
d
i
t

.
n
t
e
r
n
C
o
r
n
e
l

;
l
a
r
i
u

'
e
p


C
o
n
t
r
o
l

.
n
t
e
r
n
'
e
p


E
e
t
o
d
o
l
o
g
i
e
,

-
v
a
l
u
a
r
e
,

F
a
p
o
r
t
a
r
i
,

.
n
t
e
r
f
a
t
a

1
u
d
i
t

-
&
t
e
r
n
D + r e c t o r
E F e c u t + 7
9 + n ) n c + )
r
C ( e o 3 ) t r
)
M ) r + n e *
c u
D + r e c t o r
G e n e r ) (
A d J u n c t
A * + , u r ) r +
d e % + ) t )
I ( e ) n )
C u c o *
'
i
v
i
z
i
a

1
u
d
i
t

s
i

C
o
n
t
r
o
l

.
n
t
e
r
n
'
e
p


F
e
a
s
i
g
u
r
a
r
i

=
a
c
u
l
t
a
t
i
v
e
'
e
p


F
e
a
s
i
g
u
r
a
r
i

C
o
n
t
r
a
c
t
u
a
l
e
'
i
v
i
z
i
a

F
e
a
s
i
g
u
r
a
r
i
'
i
r
e
c
t
i
i
l
e

F
e
g
i
o
n
a
l
e
F
e
g
i
u
n
e
a

3
u
c
u
r
e
s
t
i

F
e
g
i
u
n
e
a

C
e
n
t
r
u

F
e
g
i
u
n
e
a

-
s
t
F
e
g
i
u
n
e
a

N
e
s
t

$

C
r
i
n
u

1
n
d
a
n
u
t

(
C
)
D + r e c t
o r
G e n e r
) (
=ig 76;rganigrama 'irec"iei Jenerale 9C 1llianz$Wiriac 1sigurri 91
57
D + r e c t o r
G e n e r ) (
A d J u n c t
A * + , u r ) r +
G e n e r ) ( e
'
e
p


1
s
i
g
u
r
a
r
i

1
g
r
i
c
o
l
eC
o
n
s
t
a
n
t
i
n

Y
o
r
c
a

(
C
)
C
o
m
p


1
s
i
g
u
r
a
r
i
2
i
v
i
u

'
i
m
a

(
C
)
C
o
m
p


'
a
u
n
e
1
u
r
e
l

)
o
p
e
s
c
u

(
C
)
'
e
p


3
a
n
c
a
s
s
u
r
a
n
c
e
C
r
i
s
t
i
n
a
@
i
t
e
s
c
u

(
C
)
C
o
m
p


1
s
i
g
u
r
a
r
i
C
o
m
p

t

'
a
u
n
e
'
e
p


1
c
c
i
d
e
n
t
e

)
e
r
s
o
a
n
e
'
e
p


C
l
i
e
n
"
i

m
a
r
i
C
o
m
p


1
d
m
i
n
i
s
t
r
a
r
e

)
o
r
t
o
f
o
l
i
u

F
i
s
c

=
i
n
a
n
c
i
a
r
'
e
p


F
a
s
p
u
n
d
e
r
e

C
i
v
i
l
a
'
e
p


F
i
s
c

=
i
n
a
n
c
i
a
r
'
i
v
i
z
i
a

F
i
s
c
u
r
i


9
p
e
c
i
a
l
e
C
o
m
p


1
n
a
l
i
z
e

C
r
e
d
i
t
'
i
v
i
z
i
a

1
s
i
g
u
r
a
r
i

3
u
n
u
r
i
C
o
m
p


1
s
i
g
u
r

r
i
C
o
m
p


'
a
u
n
e
'
e
p


1
s
i
g
u
r
a
r
i
'
e
p

'
e
p


'
a
u
n
e
'
e
p


C
o
n
v
e
n
t
i
i

-
&
t
e
r
n
e
'
e
p


C
a
r
t
e

N
e
r
d
e
'
e
p


'
a
u
n
e
'
e
p


1
s
i
g
u
r
a
r
i
F
a
z
v
a
n

)
a
v
e
l

(
C
)
'
i
v
i
z
i
a

1
s
i
g
u
r
a
r
i

1
u
t
o
'
e
p


E
a
r
i
t
i
m

s
i

0
r
a
n
s
p
o
r
t
'
e
p


1
v
i
a
t
i
e
'
i
v
i
z
i
a

1
s
i
g
u
r
a
r
i

E
a
r
i
t
i
m
M
1
v
i
a
t
i
e
M
0
r
a
n
s
p
o
r
t
D + r e c t o r
G e n e r ) (
=ig 75 ;rganigrama 'irec"ia 1sigurri Jenerale 9C 1llianz$Wiriac 1sigurri 91
56
'
e
p


1
c
t
u
a
r
i
a
t
'
e
p


'
e
z
v
o
l
t
a
r
e

)
r
o
d
u
s
e
D + r e c t o r
G e n e r ) (
A d J u n c t
'
e
p


E
g


N
a
n
z
a
r
i
l
o
r
C
o
m
p


J
e
s
t
i
o
n
a
r
e
a

N
a
n
z
a
r
i
l
o
r
C
o
m
p


)
r
e
v
e
n
i
r
e
a

s
i

'
e
p
i
s
t
a
r
e
a

=
r
a
u
d
e
l
o
r
'
i
v
i
z
i
a

;
p
e
r
a
t
i
u
n
i

1
s
i
g
u
r
a
r
i

d
e

N
i
a
t
a
'
e
p


1
s
i
g
u
r
a
r
i
'
e
p


'
a
u
n
e
'
e
p


1
d
m
i
n
i
s
t
r
a
r
e
a

'
i
s
t
r
i
b
u
t
i
e
i
'
e
p


C
l
i
e
n
t
i
'
e
p


E
e
t
o
d
o
l
o
g
i
e

s
i

)
r
o
c
e
d
u
r
i
D + r e c t o r
G e n e r ) (
=ig 76 ;rganigrama 'irec"ia 1sigurri de Nia" 9C 1llianz$Wiriac 1sigurri 91
=ig 78 ;rganigrama 'irec"ia .0 9C 1llianz$Wiriac 1sigurri 91
55
'
e
p


9
1
)
'
e
p


;
p
u
s
'
e
p


.
0

;
p
e
r
a
t
i
v

@
o
n
$
l
i
f
e
'
e
p

.
n
t
r
e
t
i
n
e
r
e

s
i

9
e
c
u
r
i
t
a
t
e

F
e
t
e
a
'
e
p


)
r
o
i
e
c
t
e

9
p
e
c
i
a
l
e
D + r e c t o r
E F e c u t + 7
T e L n o ( o , + )
I n > o r / ) t + e +
D + r e c t o
r
G e n e r )
(
E u n c i t
o r
n e c a l i f i
c a t
1 d
m i
n i s t
r a t
o r
. n s p e c t o
r
1 d m i n i s
t r a t i v
2 i f e
S e >
S e r 7 + c + u
A * + , u r ) r +
G e n e r ) ( e
. n s
p e c
t o r
9 u
b s c
r i i t
o r
. n s
p e c
t o r
1 s i
g u r
a r i
. n s p e c t
o r
C o o r d o
n a t o r
1 g e n t i M
3 r o H e r i
1 g
e n t
D + r
e c t
o r
A d
J u n
c t
S u
c u r
* ) (
)
A * +
, u r
) r +
G e
n e r
) ( e
. n s p e c t
o r
1 s i g u r a
r i 2 i f e
( . 9 2 )
! n i t
E a n a
g e r
C o n s u l
t a n t
= i n a n c
i a r
C o n t ) 6 + (
S e >
C o n
t a b i l
C a
s i e r
; p
e r a t
o r
' a t
e
J e
s t i
o n
a r
D + r e c t o r
S u c u r * ) ( )
S e >
S e r 7 + c + u
D ) u n e
. n s p e c t o r
- v a l u a r e
' a u n e
D + r e c t o r
A , e n t + e
. n s
p e c
t o r
1 s i
g u r
a r i
. n s p e c
t o r
C o o r d
o n a t o r
1 g e n t i
1 g
e n t
9 e c
r e t a
r a
C o n * + ( + e r
N u r + d + c
D + r e c t o r
A d J
A * + , u r ) r +
% + ) t )
S e >
S e r 7 + c + u
A * + , u r ) r +
% + ) t )
=ig 7< ;rganigrama 9ucursal 9C 1llianz$Wiriac 1sigurri 91
'.1 A(te )ct+7+t-5+
Eul"i copii #i tineri din Fom:nia cresc n condi"ii de srcie #i sunt lipsi"i de spi%in social
=ie c provin din familii dezorganizate ori sunt orfani, #ansele lor de reu#it n via" sunt reduse,
n condi"iile n care programele de institu"ionalizare nu le pot oferi dec:t strictul necesar
)erspectivele acestor tineri de a$#i construi un viitor profesional nu sunt dintre cele mai
bune Cu at:t mai mult n condi"iile n care, deseori, mul"i dintre ei sunt e&clu#i din #colile
generale de stat =r s beneficieze de vreun program de formare profesional, la mplinirea
v:rstei de 1< ani, ace#ti tineri vor fi lipsi"i de #ansa de a duce o via" independent =unda"ia
1llianz pentru Fom:nia dore#te s le ofere tocmai aceast #ans
56
1llianz$Wiriac 1sigurri 91 a nfiin"at n anul +AA6 9und)5+) A((+)n: 3entru Ro/Pn+),
cu sediul n 3ucure#ti =unda"ia ini"iaz #i spri%in proiecte de integrare social #i profesional
pentru tineri, precum #i proiecte culturale
=unda"ia 1llianz pentru Fom:nia, n cooperare cu 'irec"ia Jeneral de 1sisten" 9ocial
#i )rotec"ia Copilului 9ibiu #i av:nd alturi Colegiul 0ehnic pentru .ndustrie 1limentar
0erezianum a creat atelierul de formare profesional la 9ibiu 1cesta ofer anual 1< locuri de
formare n meseria de brutar
)rogramul de formare profesional cuprinde module de instruire teoretic #i practic care
se deruleaz n cadrul Colegiului 0erezianum pe o perioad de 6 luni
9colarizarea este gratuit Cheltuielile de personal, administrative #i cadrele didactice sunt
finan"ate de ctre 1llianz 1J
=unda"ia 1llianz pentru Fom:nia #i propune pentru viitor e&tinderea programelor de
formare #i caut, n acest scop, spri%inul firmelor, institu"iilor #i al persoanelor fizice interesate s
se implice n aceast direc"ie
1llianz$Wiriac 1sigurri 91 a sponsorizat a #asea edi"ie Ge(*or O3en Ro/)n+) ce s$a
desf#urat cu participarea unor %uctori valoro#i
0urneul de tennis R;pen Fom:niaR este cel mai important eveniment al tenisului
profesionist din 9ud$-stul -uropei Dn 1551 a debutat sub numele de RFomania ;pen 0ennisR iar
n 1556 s$a transformat n R;pen FomaniaR
7+
'. Ind+c)tor+ *3ec+>+c+
1llianz$Wiriac 1sigurri a nregistrat, n anul +AA5, o rat ridicat a profitabilit"ii n
conte&tul men"inerii ritmului de cre#tere a afacerilor
Compania #i consolideaz, astfel, pozi"ia numrul unu pe pia"a asigurrilor din Fom:nia,
dovedindu$#i competitivitatea #i, totodat, capacitatea de a continua s adauge valoare afacerilor
pe care le deruleaz
7+
LLLallianztiriacro
58
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
Allian!"i#ia$ 10,1% 13,%% 1&,%% 1',(% 20,%%
A)i#*+ 25,,% 22,&% 1,,&% 1,,,% 15,(%
ING A)i-.#/#i ,,'% 10,'% 1(,%% 10,3% ,,,%
O+nia)i- 10,%% 10,5% ',2% ,,0% ,,'%
A)0#a ,,%% 5,%% 5,0% (,,% 5,2%
2001 2002 2003 200( 2005

=ig 75 )rime brute subscrise n +AA1$+AA5
1llianz$Wiriac a avut un trend ascendent din +AA1 #i p:na n +AA5, respectiv de la 1A,1K
n +AA1 #i +A,6K n +AA5, nregistr:nd o cre#tere de 1A,5 K @u acela#i lucru se poate spune #i
despre 1sirom, care de la +5,<K n +AA1 a a%uns la 15,6K n +AA5, un trend descendent #i o
scdere de 1A,6K
5<
=ig 71A Fitmuri de crestere procentuale ale primelor
brute ncasate, e&primate n euro
1llianz$Wiriac 1sigurri a avut o cre#tere continu #i sus"inut devans:nd anual ritmul de
cre#tere al pie"ei asigurrilor 9e observ #i faptul c marea ma%oritate a primelor ncasate sunt
din asigurrile generale
=ig 711 )rime brute subscrise/711++AA6
Compania este funizor #i de servicii de asigurri de via" )oli"ele cele mai v:ndute de
via" sunt cele legate de investi"ii (5,1<K), la pol opus fiind cele legate de capitalizare (+,<6K)
55
=ig71+ )rime brute subscrise/711++AA6
'in figura de mai sus, reiese faptul c poli"ele casco sunt cele mai v:ndute din
portofoliul 1llianz$Wiriac > 6A,85K urmate de cele de bunuri #i propriet"i$ 1A,A1K Cele de
FC1 sunt v:ndute n propor"ie de <,A5K, carte verde$6,78K
=ig 717 )rime brute subscrise asigurri via"
Dn prezent, 1llianz$Wiriac 1sigurri 91 se situeaz pe locul 6 n topul asigurtorilor de pe
pia"a asigurrilor de via" din Fom:nia -ste vizibil faptul c v:nzarile cresc de la un an la altul
ntr$un ritm alert
Fealizrile companiei n anul financiar +AA5 #i rezultatele preeliminare din +AA6 confirm
capacitatea 1llianz$Wiriac de a se dezvolta organic #i profitabil chiar n condi"iile n care
comple&ul de factori specifici mediului de afaceri n domeniul asigurrilor nu a fost favorabil
)rimele brute subscrise de 1llianz$Wiriac pe parcursul anului +AA5, cumulat din
activit"ile de asigurri generale #i de via", au atins valoarea de <68 milioane F;@, eviden"iind o
cre#tere de +AK fa" de anul anterior
6A
0.00
1.00
2.00
3.00
(.00
5.00
%.00
&.00
,.00
'.00
10.00
Allian!"i#ia$ 0.1& 1.'' (.,5 '.%&
2002 2003 200( 2005
P
#
i
+
1

2
#
.
0
1

)
.
2
)
$
#
i
)
1
3
+
i
l
.

E
U
R
4
5 200 %
A)i-.#a#1
61 0i7 .ni0!
A)i-.#a#1 61 6*0/
71n0#.
$/)/0*#i1 8i #1n0/
71n0#. )0.6ii
A)i-.#a#1a +i90/
61 :ia;/ $.
a$.+.la#1 61
=ig716 1ctive totale, capitaluri proprii, venituri
totale si venituri din prime n +AA6$+AA5
(1) > Nenituri totale realizate la nivel consolidat (referitoare la activitatea de
asigurri generale #i de via"
(+) > Nenituri din prime subscrise cumulat din activitatea de asigurri generale #i
de via"
Fezultatele finaciare auditate confirm ob"inerea unei rate a profitului mult
superioar mediei nregistrat la nivelul pie"ei asigurrilor Dn anul +AA5, randamentul
capitalurilor proprii a dep#it +8K
77
77
LLLallianztiriacro
61
=ig 715 Fezultatul tehnic #i profitul net n +AA6$+AA5
=ig 716 Fezultatul tehnic, despgubiri datorate,
cheltuieli de achiz$admin n +AA6$+AA5
1ctivitatea de asigurri non$via" a nregistrat un rezultat tehnic pozitiv de circa
7A milioane F;@, chiar dac mediul de afaceri specific acestor opera"iuni nu a fost
favorabil 1nul +AA5 a reconfirmat, n primul r:nd, tendin"a de cre#tere a daunalit"ii pe
clasele de asigurri auto (FC1 #i Casco), care se manifest din ce n ce mai pregnant
1u crescut substan"ial despagubirile datorate (cu echivalentul a aproape +A mil
-uro), p:n la un nivel de 657 milioane F;@ (peste 1+5 mil -uro) Dn ciuda evolu"iei
6+
nefavorabile a daunalit"ii, 1llianz$Wiriac rm:ne printre pu"inele companii care reu#esc
s deruleze o activitate profitabil pe segmentul asigurrilor generale
76
=ig718 )rime brute subscrise n +AA6$+AA5
Cota de pia" este n cre#tere (6,7K) !rmtorii factori au fcut posibil realizare
acestui lucru/
$ Cre#terea accentuat a v:nzrilor de poli"e noi (cca 11 mii poli"e noi emise,
reprezent:nd 6AK din veniturile din prime de asigurri de via" anualizate)
$ Dmbunt"irea ratei persisten"ei personalului de v:nzri specializat/ 6AA consultan"i
financiari la sf:r#itul anului +AA5
$ Cre#terea productivit"ii
$ =ructificarea avanta%ului operrii pe ambele segmente (via"Mgenerale) prin
dezvoltarea produselor integrate
76
LLLallianztiriacro
67
=ig71< 9tructura portofoliului #i principalele
clase de asigurri
)entru anul +AA5 s$a eviden"iat continuarea tendin"ei de diversificare a
portofoliului pe segemntul asigurrilor de via", n condi"iile n care, n permanen", a
crescut fle&ibilitatea ofertei puse la dispozi"ia cline"ilor de ctre 1llianz$Wiriac 1sigurri
)onderea produselor tip unit$linHed (cu componenta investi"ional) s$a redus n +AA5 p:n
la 68K, dup ce cu un an nainte aceste poli"e generau aproape <AK din veniturile anuale
ale companiei
=ig 715 )rime brute subscrise n 0rim . +AA5
#i 0rim . +AA6
66
Dn ceea ce prive#te activitatea derulat n primul trimestru al anului curent (+AA6),
rezultatele sunt ncura%atoare Neniturile din prime brute subscrise au eviden"iat o cre#tere cu
echivalentul a peste +A milioane de euro, p:n la nivelul de +<< milioane F;2 (fa" de cele +16
milioane F;2 realizate :n primele treiluni din +AA5) 1mbele segmente au sus"inut aceast
evolu"ie pozitiv/ n valoare absolut, asigurrile generale au nregistrat o cre#tere de aproape 5A
milioane de F;2
65
CAPITOLUL 1.
ORGANIZARE $I STRATEGII LA ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SA
1.! Per*3ect+7e 3entru A((+)n:-+r+)c 0+ 3entru 3+)5- 3entru 3er+o)d) &448-&44=
)entru ca o companie de asigurri s fie n top, are nevoie de un management performant,
for" de v:nzare bine pregtit #i mult seriozitate
.ntegrarea Fom:niei n !niunea -uropean, atrage dup sine o serie de norme #i n
asigurri 1cum ne aflm n perioada de preconsolidare pe pia"a asigurrilor #i sunt urmrite
spre a se finaliza urmtoarele/
S =inalizarea primului ciclu de adaptare a cadrului legislative la normele europene?
S Eanifestarea (nca timid) a efectelor aplicrii supravegherii #i controlului bazate pe
principiile pruden"ialit"ii?
S Cre#terea interesului investitorilor strategici (asigurtori interna"ionali) pentru pia"a
rom:neasc
Dn ceea ce prive#te cadrul legislativ$institu"ional avem n vedere urmtoarele aspecte/
S .ntroducerea normelor cu character preventive #i pruden"ial n legtur cu evaluarea
activit"ii asigurtorilor
T Ea%orarea limitelor de capital social$dispari"ia %uctorilor mici
T Calculul indicatorilor de siguran" financiar$demascarea (companiilor
bomb*
T 2obbG pentru e&ecitarea atribu"iilor de control #i supraveghere corect #i
neprtinitor$responsabilizarea C91
S Crearea progresiv a cadrului de liberalizare a pie"ei FC1
S Feformarea legisla"iei incidente asigurrilor sociale (sntate, pensii)
S )osibila introducere a obligativit"ii asigurrii locuin"elor
0oate aceste schimbri n cadrul legislativ$institu"ional vor duce la posibile efecte pe
pia", cum ar fi/ concentrarea pie"ei (transferuri de portofoliu, achizi"ii, fuziuni)? posibilit"i tot
mail imitate de (cosmetizare* a situa"iilor fianciare? scderea profitabilit"ii la nivelul pie"ei?
revizuirea politicilor de subscriere? tendin"e de (re)configurare a cotelor de pia" pe diferitele
clase de asigurri/ FC1, Carte Nerde, sntate, pensii
66
Dn ceea ce prive#te intensificarea proceselor de fuziuni #i achizi"ii, putem spune c s$au
fcut #i se vor mai face modificri pe pia"a asigurrilor 9ociet"i de asigurre din alt "ar vor
intra pe pia"a rom:neasc prin achizi"ia unui operator local sau prin crearea unor puncte de lucru
n "ara noastr
Dn anul +AA5, erau de v:nzare cel pu"in cinci dintre primele zece companii de asigurri/
S 1sirom (cota de pia"/ 15K)
S ;mniasig (<,8K), mpreun cu societ"ile de"inute > ;mniasig asigurri de via"
(1,5K)? ;mniasig 1ddenda (A,1K)? 1J. (1,A8K)? 1sirag (A,56K)? cot de pia"
cumulat / 1+,+K
S 1stra (5,8K cota de pia")
S 1rdaf ( 5,+K cota de pia")
S 1siban (cota de pia"/ 5,7K)
S (3CF 1sigurri > 6,+K cot de pia" > n func"ie de rezultatul privatizrii 3CF)
1proape %umtate (68,6K) din cota de pia" se afl sub semnul schimbrii
0oate aceste intensificrii ale proceselor de fuziuni #i achizi"ii vor avea cu siguran"
efecte )entru concuren" 9CP.E31F- ^ .@C-F0.0!'.@- n ceea ce prive#te/ strategia,
ncrederea clien"ilor, ncrederea anga%a"ilor, implica"iile financiare privind integrarea
.ncertitudinile ce afecteaz concuren"a avanta%eaz compania 1llianz$Wiriac/
T o companie de%a adaptat cerin"elor europene
T o marc local #i interna"ional puternic
T o companie sigur pentru clien"ii #i anga%a"ii si
T achizi"ia (absorb"ia) unui operator poate nsemna dispari"ia unui concurent
1llianz$Wiriac este o companie cu o pozi"ie foarte bun pe pia"a asigurrilor #i ca orice
companie are propriile avanta%e #i slbiciuni
!nul dintre avanta%ele pe care le ofer societatea este acela de a acorda beneficii
anga%a"ilor prin ncheierea unei asigurri de via" de grup #i reducere de 8A K pentru ncheierea
poli"elor de asigurare
1lte avanta%e sunt acelea c 1llianz$Wiriac are suportul uneia dintre cele mai importante
institu"ii financiare din lume, c este recunoscut cu statutul de lider #i formator al pie"ei, c are
stabilitate finaciar #i c are programele eficiente #i comple&e de asigurare (nici o alt companie
nu are pozi"ia de negociere pe care o de"ine 1llianz$Wiriac)
68
Ca #i puncte slabe putem spune c firma are rezultate sub a#teptri pe diferitele nivele de
management #i ineficien"a for"ei de v:nzri (studiu de pia"$3rand funnel)
1llianz$Wiriac #i$a creat propriile strategii de realizare a obiectivelor #i de consolidare pe
pozi"ie 9unt 7 obiective pe care firma se a&eaz/
1 Cre#tere
+ )rofitabilitate
7 Cre#tere profitabil
1.!.! Pro,r)/e *tr)te,+ce
Dn ceea ce prive#te programele strategice pentru asigurrile generale, compania dore#te
eficientizarea proceselor de v:nzare prin/
_ Concentrarea pe entit"i mici #i mi%locii n ceea ce prive#te asigurrile de propriet"i,
pentru a compensa eventuala pierdere n viitor a clien"ilor din segmentul industrial #i fronting
_ N:nzarea ncruci#at va fi relansat prin dezvoltarea de noi produse comple&e/
T )achetul )B cldiri ` con"inut ` 3. ` auto ` rspundere ` grup life
T )achet casco ` rca
T )achet auto ` accidente persoane ` via"
T )achet cldiri ` con"inut ` raspundere ` accidente
_ @umirea unui 'irector @a"ional de N:nzri
_ Festructurarea for"ei de vnzri prin mpar"irea acesteia n + categorii/ una responsabil
de v:nzrile directe #i una responsabil de coordonarea agen"ilor
_ 'efinirea unei strategii de recrutare #i cre#tere a calit"ii agen"ilor
_ =ructificarea momentului +AA6 pentru c:#tigarea cotei de pia" rca
_ .mplementarea rezultatului proiectului de cre#tere sntoas a liniei auto (diferen"iere
tarife n func"ie de v:rst, se&, regiune etc)
_ Een"inerea calit"ii serviciilor > unica #ans de a c:#tiga loialitatea clien"ilor
(mbunt"irea ratei de reinnoire), respectiv de a atrage clien"i noi
_ Continuarea programelor de (cur"are* a portofoliului auto casco
_ (Cur"area* #i consolidarea bazei de date a clien"ilor
_ Festructurarea activit"ilor administrative n agen"ii prin desfiin"area func"iei de
contabilMcasier
_ )reluarea autoamat a e&traselor bancare
6<
1.!.& Pro,r)/e *tr)te,+ce )*+,ur-r+ de 7+)5-
Q 2ansarea asigurrilor de sntate
_ )re$startul programelor de administrare privat a pensiilor
_ )roiecte .0/ arhivarea electronic
_ Dmbunt"irea recrutrii/
T o nou pozi"ie creat la nivel de management regional > 'irector de N:nzri
1d%unct, responsabil n principal de recrutare #i training
T evaluarea profilului personalit"ii candida"ilor, pe baza unor instrumente de
testare profesioniste
_ 'ezvoltarea de programe pentru intensificarea e&ploatrii canalelor de distribu"ie
e&istente (agen"i, broHeri, bancassurance)/
T )ersoana responsabil de cre#terea v:nzrilor de asigurri de via" prin
intermediul broHerilor importan"i
T .dentificarea problemelor ma%ore ale situa"iei actuale n ceea ce prive#te
v:nzrile de asigurri de via" prin intermediul broHerilor #i adoptarea
msurilor necesare
T )romovarea noului produs lansat n colaboarare cu 3anca Wiriac
_ ;rientarea ctre client n loc de concentrarea pe produs
_ 9ite interactiv
;rientarea ctre client este cel mai important proiect #i 1llianz$Wiriac )rin acest proiect
firma dore#te sa mbunt"easc calitatea serviciilor oferite clien"ilor pre #i post$v:nzare, s
evalueze oportunit"ile de v:nzare ncruci#at/ pregtirea segmentrii clien"ilor #i dezvoltarea
marHetingului direct, s implementeze un site interactiv pentru clien"i
1u fost pregtite seturi de bro#uri care con"in principalele caracteristici ale produselor de
asigurri #i n ceea ce prive#te trainingul anga%a"ilor, 1llainz a creat ( 1dministrarea portofoliului
de clien"i*, training pe care to"i anga%a"ii il vor efectua
65
1.& Pro,r)/u( ' E UNU
)rogramul 7 ` !@! a fost lansat n decembrie +AA7 #i urmre#te atingerea a trei (7)
obiective ini"iale/
\ ProteJ)re) 0+ .nt-r+re) 6):e+ de c)3+t)(
R Cre0tere) 3ro>+tu(u+ o3er)5+on)(
R Reducere) co/3(eF+t-5++
1cestea sunt menite s pregteasc compania pentru dezvoltarea ini"iativelor ce "in de
ultima parte a programului, (` !@!*/
R Or+nt)re) c-tre c(+ent
R ScL+/6u( de eF3er+en5- .ntre ,ru3 0+ or,)n+:)5++(e (oc)(e
R L+n++(e d+recto)re de conducere
R Co/un+c)re) un+t)r- ) 7)(or+(or ,ru3u(u+ 3entru 3ro/o7)re) une+
/-rc+ 3re*t+,+u
)rogramul 7` !@! are ca obiectiv final ntrirea ncrederii clien"ilor #i investitorilor n
grupul 1llianz, asigur:ndu$i o imagine pozitiv pe pia"a interna"ional a serviciilor financiare
)rimul obiectiv al programului este prote%area #i cre#terea bazei de capital, obiectiv creat
cu scopul ob"inerii unor cota"ii superioare #i men"inerii gradului de ncredere al partenerilor #i
clien"ilor 9e dore#te asigurarea unei baze de capital suficiente pentru a sus"ine cre#terea
afacerilor #i a garanta siguran"a financiar a grupului
Fevizuirea politicii de investi"ii prin diversificarea plasamentelor strategice #i disiparea
conglomeratelor de capital din companiile germane sunt #i ele obiective pentru realizarea
programului
1l doilea obiectiv este cre#terea profitului opera"ional, creat pentru a reduce dependen"a
de fluctua"iile pie"ei de capital )ricipalele caracteristici ale obiectivului sunt/ men"inerea unei
discipline a costurilor, eficientizarea activit"ilor acelor companii din cadrul grupului ce
nregistreaz pierderi #i luarea de msuri de mbunt"ire a mar%ei profitului
Feducerea comple&it"ii, cel de$al treilea obiectiv #i ac"iunea prive#te toate nivelele de
activitate/ grup, companiile din cadrul grupului #i departamente )rin acest obiectiv se urmre#te
concentrarea pe activit"ile de baz #i retragerea din sectorele ce nu reprezint investi"ii
strategice, cre#terea eficien"ei prin simplificarea structurii, a proceselor de comunicare #i a gamei
de produse, #i simplificarea modelelor de comunicare cu clien"ii
8A
` !@! se refer la consolidarea pozi"iei 1llianz pe toate segmentele #i pie"ele n care
activeaz
Cre#terea cantitativ #i calitativ a avanta%elor competitive are ca obiective strategice
orientarea ctre nevoile clien"ilor, distribuirea strategic a capitalului de risc pe baza capacit"ii
dovedite de cre#tere profitabil #i de a crea #i men"ine avanta%e competitive, adoptarea unei cuturi
a performan"ei #i pozi"ionarea strategic pe pie"ele n dezvoltare
9etul de valori manageriale ale grupului 1llianz a luat na#tere din dorin"e de a avea la
ndem:n o serie de parametri pentru msurarea calit"ii procesului de management #i a
succesului adoptrii ini"iativelor programului 7`!@!
)rin acest obiectiv se dore#te transmiterea strategiei prin ini"iative de comunicare intern
#i e&tern astfel nc:t to"i cei implica"i sa o cunoasc, crearea unui climat intern de ncredere #i
ncura%area comunicrii bilaterale n interiorul companiei, dezvoltarea profesional a anga%a"ilor
#i modelarea produselor, a opera"iunilor #i a proceselor interne av:nd ca punct de referin"
nevoile clientului
1.' Str)te,+) Gru3u(u+ A((+)n: 3entru cre0tere 3ro>+t)6+(- E UNU
)rincipalele ini"iative pe care spri%in programul ` !@!
=ig61 .ni"iativele programului ` !@!
81
;biectivul este pozi"ionarea diferen"iat, ce are la baz punerea n valoare a avanta%elor
competitive
75

Or+ent)re) c-tre c(+en5+ este prioritatea numrul 1 a grupului 1llianz #i are urmtoarele
obiective/
1 )strarea clien"ilor e&isten"i, pentru a valorifica la ma&im fondurile investite
pentru c:#tigarea lor
+ Cre#terea cotei de pia" #i ma%orarea sumelor investite individual de clien"i n
produsele de%a e&istente
7 Cre#terea investi"iilor clien"ilor prin crearea unor pachete de servicii ce pot fi
adaptate nevoilor individuale
1cestei strategii i se aplic principiul intereselor paralele adic, alinierea dorin"elor
clien"ilor cu dorin"ele companiei pentru a ob"ine ncrederea #i loialitatea acestora, proces ce va
avea ca efect o diferen"iere strategic #i ob"inerea de avanta%e competitive fa" de pricipalii
concuren"i
)entru o v:nzare c:t mai bun, 1llianz a emis #i un (ghid de satisfacere a nevoilor
clien"ilor*
=ig 6+ Jhid de satisfacere a nevoilor clien"ilor
)unctul de pornire este grupul "int, ultima po"i"ie fiind cea de monitorizare #i ncura%are
)entru reu#ita strategiei de orientare ctre client, este necesar parcurgerea tuturor etapelor
ScL+/6u( de eF3er+en5- are ca obiectiv mbunt"irea sistemului opera"ional #i
dezvoltarea unui model de afaceri mai eficient
-ste necesar parcurgerea urmatoarelor etape pentru ndeplinirea obiectivului de realizat/
75
LLLallianztiriacro
8+
1 .dentificarea celor mai bune practici la nivelul grupului
+ -valuarea efectelor pozitive #i a dificult"ilor n cazul adoptrii unei anume practici #i
a implica"iilor financiare
7 Fealizarea #i implementarea unui plan detaliat pe etape #i obiective concrete
76
%)(or+(e /)n),er+)(e ale grupului 1llianz sunt urmtorele/
T 0ransmiterea strategiei prin ini"iative de comunicare intern #i e&tern astfel
nc:t to"i cei implica"i s o cunoasc?
T )romovarea unei culturi organiza"ionale ce ncura%eaz #i rsplte#te
performan"a?
T Eodelarea produselor, a opera"iunilor #i a proceselor interne av:nd ca punct de
referin" nevoile clien"ilor?
T !n proces continuu de dezvoltare profesional a anga%a"ilor?
T Crearea unui climat intern de ncredere #i ncura%area comunicrii bilaterale n
interiorul companiei
1ceste valori manageriale sunt necesare pentru a cre#te calitatea procedeelor manageriale
n ntreg grupul 1llianz, pentru a accelera dezvoltarea unei culturi organiza"ionale centrate pe
performan", pentru a stabili o legtur ntre obiectivele de afaceri #i comportamentele
manageriale, pentru a ncura%a dialogul bilateral ntre conducere #i anga%a"i #i pentru a oferi
suport n implementarea schimbrilor organiza"ionale, tras:nd repere care s ghideze rela"iile cu
anga%a"ii #i clien"ii
Cea mai bun metod pentru a asigura succesul implementrii valorilor manageriale este
dezvoltarea de programe interne care s le sus"in #i dialogul permanent cu anga%a"ii
Cre)re) 0+ 3ro/o7)re) une+ /-rc+ de 3re*t+,+u are ca obiectiv competitivitatea (putere,
ambi"ie, pasiune), dedicare (atitudine proactiv, inova"ie, preocupare pentru gsirea celor mai
bune solu"ii), competen"a (e&pertiza interna"ional, e&perine" ndelungat, performan"),
ncredere (integritate, ncredere n for"ele proprii, sinceritate)
76
LLLallianztiriacro
87
1.1 Pr+7+re de )n*)/6(u D 'E UNU
)rin strategia 7` unu se dore#te ntrirea bazei de capital, cre#terea profitabilit"ii
operative, reducerea comple&it"ii #i cre#terea eficient a competitivit"ii #i a valorii
1.1.! 9ocu* *tr)te,+c 3entru .nt-r+re) 6):e+ de c)3+t)(
Esuri pentru ntrirea bazei de capital/
T asigurarea unui capital suficient #i a #anselor de cre#tere
-&emplu/ cre#terea capitalului n primvara anului +AA7? eliberarea de capital
prin retragerea din domeniile de afaceri ne$strategice
T o mai bun prevenire a riscurilor pie"ei de capital
-&emplu/ introducerea managementului de risc la nivel de grup
T verificarea comportamentului propriu de investi"ii
-&emplu/ reducerea ponderii ac"iunilor de"inute pentru a reduce dependen"a de
dezvoltrile negative de pe pia"a de capital
78
=ig 67 'ezvoltarea dramatic a
capitalizrii bursiere
78
9ite$ul intranet al companiei 1llianz$Wiriac
86
1.1.& 9ocu* *tr)te,+c 3entru cre0tere) 3ro>+t)6+(+t-5++ o3er)t+7e
;biectivul 1llianz este de a$#i cre#te profitabilitatea, n primul r:nd prin intermediul
activit"ilor operative, pentru a deveni c:t se poate de independent de influen"ele con%uncturale #i
ale pie"elor de capital pe termen lung
=ig 66 ;riginea cifrei de afaceri
Cifra de afaceri a asigurrilor de via" este pe primul loc, cu 66,6K, urmat de asigurrile
generale, care are o cifr de afaceri de 66,6K )e ultimul loc se afl cifra de a afaceri a
administrrii de active care este de +,6K
Esuri pentru sporirea profitabilit"ii/
M)n),e/entu( re7+r+/ente(or/ 2a 'resdner 3anH, =ireman[s =und, 1llianz Jlobal
FisHs #i 1J=, n =ran"a actualmente mai este anga%at un reviriment,dou dintre aceste societ"i
nregistreaz de %a profit
A*+,ur)re) eFce(en5e+ .n )ct+7+t)te) o3er)t+7-? 1cesta cuprinde o gam de msuri, ca
de e&mplu mbunt"irea ratei combinate (a raportului despgubirii datorateMcheltuieli n raport cu
primele c:#tigate)? asigurarea unor tipuri de prime n concordan" cu riscurile asumate?
introducerea unor ini"iative care s permit o mai bun orientare ctre client, st:ns legate de
85
necesit"ile pie"ei locale? promovarea cuno#tin"elor de specialitate #i a profesionalismului?
utilizarea transferului de cuno#tin"e #i a sinergiilor? integrarea strategiei de investi"ie

1.1.' 9ocu* *tr)te,+c 3entru reducere) co/3(eF+t-5++
1llianz Jroup a devenit o organiza"ie foarte comple& 'in acest motiv se va retrage din
sfere de faceri #i de pe pie"ele care nu ofer suficient poten"ial sau n care, p:n acum, a fost
reprezentat doar cu activit"i marginale 1ceasta constituie premisa asigurrii cre#terii profitabile
a grupului 1llianz

=ig 65 9tructura naintea transformrii
=ig 66 9tructura dup transformare
86
Esuri pentru reducerea comple&it"ii/ retragerea din domeniile de activitate #i de pe
pie"ele ne$strategice,corectarea structurilor #i a proceselor ineficiente ale societ"ilor grupului #i
la nivel de holding ( Jroup Center), reducerea participan"ilor n entit"i economice pe baza de
reciprocitate, crearea de procese mai eficiente pentru clienti prin dezvoltarea unor forme de
management a serviciilor la o singur adres
1.1.1 9ocu* *tr)te,+c GEUNUH 3r+7+nd cre0tere) e>+c+ent- ) co/3et+t+7+t-5++ 0+ ) 7)(or++
Cele trei puncte esen"iale descrise mai sus > asigurarea bazei de capital, cre#terea
profitabilit"ii, reducerea comple&it"ii grupului > sunt utile #i unui obiectiv pe termen lung
(`!@!)/ cre#terea eficient a competitivit"ii #i a valorii 1llianz Jroup )e termen lung, vor avea
succes acele societ"i ale grupului care ob"in mar%e ridicate ale profitului raportat la valoarea
capitalului investit prin dezvoltarea afacerilor #i asigurarea #amselor de cre#tere a acestora, nu
doar prin controlul costurilor
=ig 68 )rogramul strategic n pregtire
Esuri de cre#tere eficient a competitivit"ii #i a valorii la 1llianz Jroup #i 1llianz >
Wiriac
_ .ni"iativa de orientare ctre client (Customer =ocus .nitiative > C=.)
2a 1llianz Jroup
88
C=. se bazeaz pe o analiz temeinic a comportamentului de consum al clien"ilor no#tri,
c:t #i pe nevoile #i a#teptrile lor n legtur cu situa"ii concrete #i decizii de cumprare 1ceast
n"elegere ne permite s dep#im a#teptrile clien"ilor no#tri n momentele decisive #i s crem
astfel valoarea adugat de durat, orient:ndu$ne n func"ie de cele 7 imperative centrale ale C=./
asigurarea loialit"ii clien"ilor, c:#tigarea de noi clien"i, generarea unei valori mai mari per client
2a 1llianz > Wiriac
'emararea proiectului @et )romoter 9core pentru un e#antion reprezentativ de clien"i
Casco 'in 3ucure#ti
_ )rogramul 9ustainabilitG (continuitate)
2a 1llianz Jroup
)rogramul 9ustainabilitG identific n interiorul #i n e&teriorul organiza"iei noastre cele
mai bune practici, (best practices*, referitoare la produse, procese #i servicii #i le transform n
practici uzuale, (common practices*, n interiorul 1llianz
2a 1llianz > Wiriac
'irec"ii de implementare/ o mai bun evaluare a ricului la preluarea n asigurare?
implementarea unui sistem mbunt"it de management al fraudei
_ 2edership Nalues (2inii directoare de conducere)
2a 1llianz Jroup
2eadership Nalues au fost introduse pentru a mbunt"ii calitatea conducerii n 1llianz #i
pentru a mbunt"ii calitatea conducerii n 1llianz #i pentru a accelera dezvoltarea unei culturi de
nalt performan" 1cestea reprezint o modalitate de verificare msurabil privind n"elegerea
comun de ctre personalul de conducere a obiectivelor fundamentale/ transmiterea consistent a
strategiei noastre? ntrirea culturii noastre de performan"? orientarea ctre nevoile clien"ilor?
dezvoltarea colaboratorilor no#tri? miza pe ncredere #i feedbacH
2a 1llianz > Wiriac
9tabilirea obiectivelor, planificarea dezvoltrii #i intervievarea anga%a"ilor
_ )romovarea unei mrci de prestigiu (Jlobal 3randing)
2a 1llianz Jroup
)romovarea unitar peste tot n lume, a unei mrci de prestigiu are n vedere c:#tigarea
unei pozi"ii puternice pentru marca 1llianz #i dezvoltarea unei campanii globale n %urul
conceptului (Eoments of 0ruth*
8<
2a 1llianz > Wiriac1llianz este alturi de clien"ii si n momente importate, reu#ind s
c:#tige #i s pstreze ncrederea acestora
CAPITOLUL .
CONCLUZII@ PROPUNERI
9ectorul asigurrilor prezint conota"ii economice comple&e ce implic nu doar
persoanele asigurate ci ntreaga societate
Dn Fom:nia, aceast activitate de asigurri s$a desfa#urat ntr$un cadru legislativ marcat de
neconcordan"e semnificative fa" de sistemul interna"ional, iar societ"ile de asigurri au fost
nevoite s rezolve problemele de c:#tigare a sectoarelor de pia", c:t #i pe cele generate de
fructificare prudent, n condi"iile unei pie"e de capital pu"in dezvoltate #i instabile, a resurselor
atrase Dn conte&t macroeconomic, reforma asigurrilor nu a putut depa#i subsan"ial stadiul
reformei la nivelul ntregii economii
7<
1ceast concluzie este sus"inut prin compara"ii
interna"ionale a c:torva indicatori specifici asigurrilor cu o importan" semnificativ
; concluzie important care se desprinde din lucrarea de fa" este c pia"a asigurrilor din
"ara noastr s$a e&tins continuum dup 15<5 p:na n prezent, s$a diversificat #i a produs efecte
utile asupra economiei 1stfel, s$a multiplicat numrul societ"ilor de asigurri #i reasigurri, au
fost create numeroase societ"i de intermediere, a sporit volumul capitalului social investit n
acest ramur, inclusiv a celui de provenien" strin? s$a lrgit sfera (produselor* oferite de
asigurtori clien"ilor lor, persoane fizice sau %uridice? au fost create noi sucursale #i agen"ii ale
societ"ilor de asigurri #i reasigurri #i s$au nregistrat progrese n ac"iunea de modernizare a
celor e&istente
0oate acestea au fcut posibil crearea de noi locuri de munc, mai ales pentru specili#ti
cu calificare superioar #i medie 1 crescut an de an volumul total al primelor ncasate (n
e&presie real), ca #i cel al indemniza"iilor acordate n urma riscurilor nregistrate, ceea ce a oferit
posibilit"i din ce n ce mai mari de acoperire a daunelor suferite de asigura"i 1 sporit volumul
rezervelor de prime #i de daune constituite de societ"ile de asigurri #i reasigurri, ceea ce a
contribuit la cre#terea gradului de participare a acestora la formarea capitalurilor de mprumut
7<
.on @egoi"$ (Eacroeconomie > cooperare economic interna"ional* > pag 15$+5, 1<6$157
85
9e observ o anumit cre#tere a interesului unei categorii de persoane fizice, ca #i al unor
agen"i economici, pentru ncheierea de asigurri, mai ales de via"
Dn Fom:nia, n spatele acestei evolu"ii global pozitive, se ascund ns unele rezultate mai
pu"in spectaculoase, dac nu chiar mediocre, #i unele stri de lucru preocupante
75
1stfel ntre societ"ile de asigurri #i reasigurri e&istente, numai c:teva au poten"ial
financiar redus ceea ce duce la neputin"a implicrii n opera"iuni de amploare Cu asemenea
societ"i sub capitalizare nu se poate dep#i, ntr$un termen scurt, actuala situa"ie n care
densitatea asigurrilor #i gradul de penetrate a asigurrilor ne situeaz pe locuri e&trem de
modeste n ierarhia mondial 1t:ta vreme c:t valoarea adugat brut n asigurri este redus,
impactul acestei ramuri asupra economiei nu poate fi prea mare
Dn condi"iile n care, n Fom:nia, c:teva societ"i mari domin pia"a, nu se poate vorbi de
o concuren" real ntre asigurtori ):n la admiterea Fom:niei n !niunea -uropean, este
imperios necesar consolidarea societ"ilor autohtone de asigurri pentru a putea face fa"
concuren"ei societ"ilor comunitare de asigurri, care de%a manifest interes s$#i deschid
sucursale #i filiale la noi sau s ncheie contracte pe pia"a noastr
-ste adevrat c dezvoltarea asigurrilor nu este condi"ionat numai de sporirea
capitalului societ"ilor respective, ci, mai ales, de mbunt"irea evolu"iei de ansamblu a
economiei Eacrostabilizarea economic, restructurarea #i tehnologizarea intreprinderilor,
cre#terea profitabilit"ilor acestora, mbunt"irea condi"iilor de trai ale popula"iei #i reluarea
cre#terii economice constituie premise materiale ale impulsionrii asigurrilor 2a r:ndul lor,
asigurrile pot contribui la revigorarea economiei reale, la progresul social$economic al "rii #i la
mbunt"irea calit"ii vie"ii n general
0otodat se impune intensificarea preocuprilor organelor de decizie ale societ"ilor de
asigurri #i reasigurri pentru/ mbunt"irea structurii portofoliilor de contracte? realizarea
stabilit"ii rezultatelor financiare pe termen lung? organizarea de ac"iuni sus"inute #i
convingtoare cu privire la necesitatea #i eficacitatea ncheierii de contracte de asigurare de ctre
persoanele fizice #i %uridice? promovarea unei politici pruden"iale n ceea ce prive#te dezvoltarea,
n perspectiv, a activit"ii? plasarea rezervelor n investi"ii sigure #i profitabile? perfec"ionarea
75
.ulian Ncrel, =lorian 3ercea > (1sigurri #i Feasigurri*, pag 11
<A
continu a pregtirii profesionale a personalului n subordine #i promovarea n func"ii de
conducere a celor care ndeplinesc criteriile de competen", e&perien"a #i onorabilitatea
2a r:ndul lor, n Fom:nia, autoit"ile publice competente au datoria s completeze #i s
perfec"ioneze cadrul legislativ e&istent #i s$l armonizeze cu cel comunitar, mai ales n ceea ce
prive#te starea de solvabilitate a societ"ilor, gradul de lichiditate al acestora, constituirea
rezervelor de prime #i de daune, disciplina financiar #i cea contractual
Dn "rile dezvoltate, asigurrile au devenit o important ramur a economiei na"ionale,
deoarece/ prin valoarea adugat n societ"ile de asigurare, de intermediere #i alte prestri de
servicii nrudite particip la sporirea produsului intern brut? ofer locuri de munc unui numr
mare de persoane, care realizeaz o productivitate a muncii mai mare dec:t media pe economie?
particip la oferta de capital de mprumut pe pia"a financiar, cu resurse bne#ti pe care le pun la
dispozi"ia bncilor, agen"ilor economici sau autorit"ilor publice? prin indemniza"ia pe care o
acord asigura"ilor contribuie la refacerea bunurilor distruse sau avariate de riscurile asigurate #i,
n felul acesta accelereaz procesul de produc"ie
Dn ceea ce prive#te pia"a rom:nesc a asigurrilor, rezultatele ob"inute sunt o consecin" a
lipsei unei strategii de dezvoltare a economiei #i a unui management ineficient 2ipsa unor
institu"ii de pregtire a personalului din domeniu este o alt caren", care se reflect n calitatea
serviciilor oferite de asigurtori #i n perspectivele de dezvoltare a domeniului
):na n acest moment, s$ar putea spune c asigurrile s$au dezvoltat oarecum mpotriva
mediului economic rom:nesc Dntr$o pia" n care aproape c nu e&ist resurse pentru investi"ii, n
care companiile sunt datoare v:ndute, decapitalizate #i dezinteresate de ceea ce nseamn nevoia
de protec"ie, asigurrile au reprezentat unul dintre cele mai dinamice domenii Dntrebarea este c:t
va mai continua aceast cre#tere, at:ta timp c:t nimic din politica statului rom:n nu ncura%eaz
asigurrile
1semenea "rilor dezvoltate economic #i n Fom:nia trebuie s func"ioneze #coli pe l:ng
societ"ile de asigurri unde cursan"ii s beneficieze de o pregtire de specialitate structurat pe
sec"iuni corespunztoare diferitelor categorii de asigurri, pe care le vor practica
)entru alinierea rapid la standardele interna"ionale va trebui s importam informa"ii
HnoL$hoL din "rile cu e&perien" vast n domeniul asigurrilor Dn acest scop este nevoie de o
<1
schimbare a mentalit"ii, de o revolu"ie n g:ndire, o concep"ie adecvat privind reorganizarea #i
modernizarea nv"m:ntului, impus de evolu"ia mediului social intern #i interna"ional
6A

1cesta este un sector prioritar de care depinde ns#i e&isten"a #i viitorul Fom:niei
1ceast nnoire ampl se cere realizat pe baza unui diagnostic riguros al strii actuale a
nv"m:ntului, a elaborrii unei strategii cu obiective realiste care s constituie solu"ii
performante
'in tot acest material se desprinde concluzia c domeniul asigurrilor este un domeniu
care func"ioneaz (sau ar trebui s func"ioneze) pe baze stiin"ifice, ofer certitudini ntr$o lume a
incertitudinilor #i subliniaz necesitatea #i oprtunitatea dezvoltrii #i consolidrii acestei
importante ramuri a economiei na"ionale
.nforma"iile cuprinse n lucrare , arat c:t de numeroase #i de variate sunt pericolele care
amenin" integritatea bunurilor #i vie"ilor oamenilor #i c fenomenele generatoare de pagube au
caracter aleatoriu #i se produc at:t n "rile dezvoltate, c:t #i n cele mai pu"in dezvoltate 'e aici,
concluzia fireasc/ asigurarea este cea mai sigur #i mai eficient form de lupt mpotriva
acestora, pentru prote%area intereselor oamenilor lua"i n mod individual c:t #i pe cele ale ntregii
comunit"i
; trstur primordial #i n acela#i timp o concluzie foarte important care se deta#eaz
din tot acest material este aceea c asigurrile reprezint un sector foarte interesant, necesar #i
foarte dinamic, dar n acela#i timp imprevizibil
6A
.on @egoi"$ (1plica"ii practice n asigurri #i reasigurri*, pag 66<
<+
I I I L I O G R A 9 I E ?
1 Ciurel N,$( 1sigurri #i reasigurri 1bordri teoretice #i practici
interna"ionale* -d 122 3-C4, 3ucure#ti, +AAA
+ Cristiana Cristureanu > -conomia imaterialului / 0ranzac"ii interna"ionale cu
servicii -d 122 3-C4, 3ucure#ti, 1555
7 -va Cristiana )etrescu > (EarHeting n asigurri*, -d !F1@!9, 3ucure#ti,
+AA5
6 .on @egoi" > (Eacroeconomie>cooperare economic interna"ional*, -d,
-C;E1F, 3ucure#ti, 1555
5 Earinic 'obrin > C1sigurri #i Feasigurri*, -d 122 3-C4, 3ucure#ti, +AA1
6 Earia .oncic > ( -conomia serviciilor 0eorie #i practic*, -d !F1@!9,
3ucure#ti, +AA+
8 Ncrel ., 3ercea = > (1sigurri #i reasigurri*, -d -O)-F0, 3ucure#ti, 1555
< Naleric ;lteanu > (EarHetingul financiar$bancar*, -d -C;E1F, 3ucure#ti,
+AA7
5 LLLallianzcom
1A LLLallianztiriaccom
11 LLLasiromro
1+ LLLastrasigro
17 LLLa&acom
16 LLLcsa$iscro
15 LLLportaldeasigurariro
16 LLLunsarro
18 LLL&primmro
<7