Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Consideraii introductive
1.1. Referinte istorice si precizari terminologice
Contractul bancar reprezinta acel acord de vointa prin care o parte numita banca se
obliga sa execute operatiunile bancare stabilite prin lege, fata de cealalta parte numita client,
care are obligatia de a respecta clauzele contractului incheiat. Contractul bancar se distinge
de celelalte contracte comerciale prin unele trasaturi specifice cum sunt:originalitatea
tehnicilor utilizate(scontul, cartile bancare), .protectia sporita a clientului, suprapunerea
raportului de drept bancar cu raportul de drept comercial dintre client si terte persoane
impune in interesul securitatii ambelor raporturi, izolarea lor juridica.
In practica incheierii acestor contracte sunt utilizate formularele tipizate redactate de
banci,cu clauze ce nu se pot negocia care confera acestora natura de contracte de
adeziune.
1.. Caracterele !uridice ale contractelor bancare
Contractul este sinalagmatic, asadar incheierea acestui contract da nastere la
obligatii interdependente si reciproce intre partile contractante. "restatia uneia dintre parti
este cauza prestatiei celeilalte parti.Contractul bancar este cu titlu oneros. #ceasta
presupune ca fiecare parte contractanta urmareste un interes patrimonial. "e de alta parte
acest tip de contract are caracter comutativ astfel ca o data cu incheierea lui partile isi
cunosc existenta si intinderea obligatillor. #cesta este un contract consensual in sensul ca
poate fi incheiat prin simplul acord de vointa al partilor(solo consensu)
1
si nu in ultimul rand
este un contract de adeziune clauzele sale sunt prestabilite, in intregime, de catre banca.
Clientul nu are posibilitatea sa le discute$ el este libera sa le accepte sau sa nu le accepte$
daca accepta, atunci adera pur si simplu la contractul prestabilit.
2. Incheierea contractelor bancare
1
Aspazia Cojocaru, Contracte, Ed.Lumina Lex, Bucuresti , 2004 ,p.8.
1
2.1. Conditii de fond
2.1.1.Consimtamantul partilor
%i pentru incheierea contractului bancar este necesar consimtamantul partilor care
trebuie sa indeplineasca conditiile cerute de lege pentru a fi valabil: sa provina de la o
persoana cu discernamant,sa fie exteriorizat, sa fie neviciat si sa fie facut cu intentia de a
produce efecte !uridice.Realizarea acordului de vointa intre banca si client presupune
intalnirea concordanta a consimtamantului acestora."rin urmare subiectele raportului !uridic
bancar sunt societatea comerciala bancara si clientul(persoana fizica persoana !uridi ca sau
o entitate fara personalitate !uridica).In cazul bancii , consimtamantul va fi dat de
reprezentantul legal,desemnat de consilul de administratie sau prin functionarul bancar
insarcinat cu aceasta operatiune.Cat priveste consimtamantul clientului situatia difera dupa
cum acesta este persoana fizica sau persoana !uridica.#stfel in cazul in care clientul este
persoana fizica consimtamantul trebuie sa emane de la o persoana cu capacitate deplina de
exercitiu iar in cazul persoanelor !uridice acesta trebuie sa vina de la reprezentantul lor
legal.Cerintele de valabilitate prevazute in &oul Cod civil sunt incidente si in aceste caz: Art.
1.206 (1)Consimtamantul este viciat cand este dat din eroare, surprins prin dol sau smuls
prin violenta.
'n (ndeplinirea acestui scop, societatii bancare ii revine obligatia de informare.
#ceasta obligatie, se poate realiza prin includerea in continutul contractului a clauzelor
importante, dar si prin aducerea la cunostinta clientului a clauzelor specifice contractului. In
momentul in care clientul semneaza contractul, ii sunt opozabile toate clauzele care
diminueaza raspunderea bancii sau care ofera acesteia drepturi caracteristice (de exemplu,
ma!orarea dobanzii pe parcursul executarii contractului de credit).
2.1.2.Capacitatea partilor
Capacitatea de a contracta este parte componenta a capacitatii civile a persoanei
fizice sau a persoanei !uridice si consta in aptitudinea acesteia de a incheia personal sau prin
reprezentare, contracte civile.
a) Capacitatea persoanelor fizice
"entru ca o persoana fizica sa poata fi parte intr)un contract, trebuie sa aiba
capacitate de exercitiu deplina. #ceasta se dobandeste, de regula, odata cu varsta
ma!oratului. In mod exceptional, minora care se casatoreste inainte de varsta ma!oratului
dobandeste capacitatea de exercitiu deplina. "ersoanele lipsite de capacitate de exercitiu,
au totusi capacitate de folsinta, deci ele sunt subiecte de drept, putand avea drepturi si
obligatii. *ar ele nu pot participa personal la incheierea de acte !uridice, si deci, nici la
incheierea de contracte bancare.
2
%e subintelege ca daca persoana la implinirea varstei de 1+ ani se afla sub interdictie
!udecatoreasca, ea nu va dobandi aceasta capacitate. *ar, atat minorii cat si persoanele
puse sub interdictie pot participa la viata !uridica, acest lucru realizandu)se prin reprezentare.
b) Capacitatea persoanelor !uridice
"rin capacitatea civila a persoanei !uridice, intelegem aptitudinea acesteia de a fi
subiect de drept bancar, adica aptitudinea de a avea drepturi si obligatii si de a incheia acte
!uridice proprii.
Incheierea contractului bancar se realizeaza de catre reprezentantii legali ai
persoanei !uridice, exponenti ai organelor de conducere a acesteia. In principiu, persoana
!uridica dobandeste capacitatea !uridica la momentul inregistrarii. *ar, exista posibilitatea
dobandirii cu anticipatie a capacitatii de folosinta restranse. #stfel, de exemplu, dupa
autentificarea actului constitutiv, asociatii si fondatorii societatilor comerciale vor putea cere,
numele viitoarei societati, incheierea unor contracte bancare de depozit de numerar, in lei si
in valuta, pentru varsarea aporturilor acestora la capitalul social.