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SOLUCIONARIO GUIA MARZO-

AGOSTO 2011
CAPITULO I
a ) Indique un ejemplo de un riesgo posible y de un riesgo imposible.
RIESGO POSIBLE : Riesgo de robo de ve!"#$os
RIESGO IMPOSIBLE : RIESGO ATOMICO Por%#e &o 'ie&e e$
()!s #&) "e&'r)$ )'*+i"),
b) Indique un ejemplo de un riesgo posible pero no asegurable.
El Secuestro
"- Seg.& /NIG0T e$ Riesgo 1 Es #&) i&"er'id#+bre +edib$e,
Por $o ')&'o (#ede e2is'ir #&) i&"er'id#+bre NO +ed!b$e, Po&g)
#& E3e+($o,
Los se&'i+ie&'os
d- Seg.& 4i$$e' ,-E$ riesgo es #&) i&"er'id#+bre ob3e'ivi5)d) "o&
res(e"'o ) $) o"#rre&"i) de #& eve&'o i&dese)b$e,
Por $o ')&'o (#ede )ber #& riesgo SUB6ETI7O (o&g) #&
e3e+($o,
Los sentimientos.
e) Cuales son los lmites de un riesgo Posible.
. La frecuencia y la imposibilidad.
f) Con que termino en lenguaje om!n y orriente asemejara el onepto
del riesgo indiado en el te"to gua.
#l Peligro
g) $aga un uadro sin%ptio de la lasifiai%n de los riesgos& inluya una
bre'e desripi%n de los mismos.
8INANCIERO ESPECULATIVO
PURO.

FU!A"ETAL
ORIGEN PA#TICULA#.

COMPORTAMIENTO P#O$#ESIVO
EN EL TIEMPO #E$#ESIVO.

POR SU ASE$U#A%LE
ASEGURABILI9A9 ISE$U#A%LE.

OB6ETO PAT#I"OIAL
ASEGURABLE PE#SOAL.

REGULARI9A9 O#!IA#IO
ESTA9ISTICA E&T#AO#!IA#IO.

GRA9O 9E VA#IA%LE
INTENSI9A9 COSTATE


PRO:IMI9A9 8;SICO !ISTITO
CON OTROS RIESGOS CO"'
COTI$UO
PRXIMO


RIESGO PURO : Tiene la (nica perspecti)a de perder o no perder.
E*emplo+ En un robo a un %anco, si este lle-a a ocurrir trae consi-o
perdidas econ.micas, pero si no ocurre, simplemente nada se /a
perdido.
RIESGO ESPECULATIVO: Contiene la promesa de que exista una ganancia o la posibilidad de que haa
una perdida.
E*emplo + la compra de un n(mero de la Loter0a.
8UN9AMENTAL: Son impersonales en su ori-en y en sus
consecuencias afectan a numerosas personas y son catastr.ficas.
E*emplo+ un terremoto.
PARTICULAR: Son personales pro)ocados por personas ne-li-entes
e inoperantes.
E*emplo+ La e1plosi.n de una caldera.
PROGRESI7O: Aumenta con el transcurso del tiempo.
E*emplo + El ries-o de muerte.
REGRESI7O: !isminuye con el transcurso del tiempo.
E*emplo + El pa-o de un cr2dito.
ASEGURABLE: Es a3uel 3ue es susceptible de ser ase-urado,
cumple con las caracter0sticas del ries-o E*emplo + El robo de una
casa..
INASEGURABLE+ Es a3uel 3ue no puede ser ase-urado por3ue no
cumple con las caracter0sticas. E*emplo + El transporte de dro-as.
PATRIMONIAL: Es a3uel 3ue sufre una p2rdida parcial o total del
patrimonio. E*emplo + El ries-o de un incendio de una oficina.
PERSONAL: A3uel 3ue de producirse afecta a las circunstancias de
una persona. El ries-o de enfermedad.
OR9INARIO: El 3ue es factible de medir estad0sticamente. El ries-o
de c/o3ue de )e/0culos.
E:TRAOR9INARIO: Se ori-ina en /ec/os de car4cter e1cepcional El
ries-o de una erupci.n )olc4nica.
7ARIABLE: A3uel 3ue re)iste de di)ersa -raduaci.n o cuant0a al
producirse el siniestro. E*emplo+ En el ries-o de incendio de un
edificio, este puede 3uemarse totalmente, parcialmente, pro)ocando
con ello una mayor o menor cuant0a econ.mica.
CONSTANTE: A3uel 3ue se mantiene inalterado durante la cobertura
del se-uro. E*emplo+ En el ries-o de muerte. El indi)iduo no puede
fallecer por partes.
9ISTINTO+ A3uel 3ue no tiene relaci.n ni cone1i.n con nin-(n ries-o.
E*emplo+ el incendio en una casa de /abitaci.n 3ue se encuentra
ubicada a una distancia de 56 metros de la mas pr.1ima.
COM<N: E1iste cuando dos bienes constituyen ries-o com(n
.E*emplo una casa de /abitaci.n con dos departamentos de propiedad
/ori7ontal.
CONTIGUO: A3uel 3ue siendo independiente esta en contacto con
otro. E*emplo+ Un incendio entre dos casas paradas por un muro
medianero.
PR=:IMO+ A3uel 3ue aun3ue separado de otro, se encuentra a una
distancia pe3ue8a como para 3ue el siniestro le afecte a otro. E*emplo+
Un incendio en una casa de /abitaci.n 3ue se encuentra separada de
otra por un espacio de apro1imadamente 5 metros.
,- I9ENTI8I>UE LOS SIGUIENTES E6EMPLOS?
CON LOS 1@ RIESGOS 9E LA CLASI8ICACION GENERAL A NO
INCLUBE OTRO TIPO 9E RIESGOS -, PONGA EL
CORRESPON9IENTE TIPO 9E RIESGOS EN COLUMNA EN EL
LA9O 9EREC0O,
! Incendio entre dos casas a 56 9999.9 !ISTITO.
! Incendio en una casa con departamentos
Propiedad /ori7ontal999999999CO"U.
: #obo de %ancos 9999999999.. ASE$U#A%LE.
: #otura de "a3uinaria99999999.. PA#TICULA#.
: In)alide7 9999999999999. PE#SOAL.
: El secuestro999999999999. IASE$U#A%LE.
: C/o3ue de un )e/0culo99999999 O#!IA#IO.
: Terremoto99999999999999FU!A"ETAL

! Erupci.n Volc4nico.
9999999999999.E&T#AO#!IA#IO
!
! La muerte9999999999999..P#O$#ESIVO.
! Cancelaci.n de un cr2dito9999999. #E$#ESIVO.
! !esfalco del tesorero999999999..PAT#I"OIAL.
! In)ersi.n de un capital99999999 ESPECULATIVO.
! Ca0da de un a)i.n. .9 999999..VA#IA%LE.
! "uerte999999999999999COSTATE.
! Transporte de mercader0a99999999PU#O.
! Incendio entre ; casas a 5 m 999999..P#O&I"O.
! Incendio entre ; casas separadas
por muro medianero9999999999COTI$UO.
I) Para que TIPO( de riesgos se estima la P#)*I*A +A,I+A P)O-A-L# ...
Para ries-os de alta se)eridad y ba*a frecuencia.
/) $aga un uadro sin%ptio de LA *#CI(IO0 (O-)# ALT#)0ATI1A
OPTI+A.
ELI"IA# .
#E!UCI# .
.
A%SO#%E#LOS .
T#ASFE#I#LOS.

V0a SE$U#OS.
2) #n el aso del )I#(3O *# )OTU)A *# +A4UI0A)IA( omo aplia LA(
*#CI(IO0#( ALT#)0ATI1A( OPTI+A( ejemplifiando.
ELI"IA# . Vender la ma3uinaria.
#E!UCI# #eali7ar per0odicos mantenimientos.
.
A%SO#%E#LOS Asumir el )alor de la rotura d ma3uinaria
con su propio Patrimonio..
T#ASFE#I#LOS.

V0a SE$U#OS. Ase-urar a la ma3uinaria del ries-o de rotura de
ma3uinaria..
l) Complete las siguientes diferenias entre el a5orro y el (eguro.6
#l a5orro es de CA)7CT#) 1OLU0TA)IO& mientras el (eguro es *#
CA)7CT#) O-LI3ATO)IO
#l a5orro 8O)+A U0 CAPITAL *#(PU9( *# *#T#)+I0A*O TI#+PO&
mientras el (eguro ..8O)+A #L CAPITAL I0+#*IATA+#0T#
m) Complete la siguiente frase6 #0 LA A*+I0I(T)ACIO0 *# )I#(3O(& LA(
I0(P#CCIO0#( se reali:an en las siguientes 8ases o pasos
I*#0TI8ICACIO0 *# )I#(3O( ; CO0T)OL *# )#(ULTA*O(.
n) *etermine Usted en ada aso si debera partiipar el e"perto en
Administrai%n de )iesgos o 0O6 e"prese las ra:ones que apoyen su punto
de 'ista.
<.=La deisi%n respeto a que posii%n p!blia debe tomar la #mpresa&
frente a las tentati'as de los sindiatos obreros de organi:ar a los
trabajadores en los 5uertos de la #mpresa..
>.= La deisi%n sobre si una nue'a lnea de limonada& debe ser sometida a
una ampa?a de prueba en merados piloto& antes de emprenderse la
produi%n para el merado naional.
@.=La deisi%n de reali:ar una apertura de aionistas on la finalidad de
aumentar su apital de operaiones.
1.- Si debe participar el perito puesto que en caso de que los sindicatos organicen
a los trabajadores y estos organizan una huelga, existe el riesgo de que se
paralice la produccin
2.-Si debe participar ya que se debe tener el conocimiento de la aceptacin del
Producto en el mercado, ya que en el caso de no aceptacin no se debe arriesgar
el capital a inertir en este producto.
5.: o /ay una ra7.n e)idente para pensar 3ue la decisi.n de emitir
mas acciones u obli-aciones pueda influenciar el -rado y ni)el de
ries-o puro para la Empresa, por lo tanto el perito O tiene por3ue
participar en esta decisi.n.
o) Ponga ejemplos diferente del AP90*IC#6 un ejemplo sobre el 'alor
esperado y y otro ejemplo de la transferenia del riesgo )#(U9L1ALO(.
#n el aso del 'alor esperado trabaje CO0(I*#)A0*O 4U# (#
*#(T)U;# TOTAL+#0T# el -ien de A >BB.CCC on una Probabilidad
del <.BD y CO0(I*#)A0*O 4U# #L bien no le pasa nada on la
probabilidad de un EBD. de pFrdida.
Un bien, cuyo )alor es de US!. <=.666 de una Empresa, su*eto al
ries-o de incendio tiene la si-uiente distribuci.n de probabilidades+

BIEN
6 6,<=
=6.666 6,;6
>66.666 6,>6
>=6.666 6,6=
;66.666 6,65=
;==.666 6,6>=
a. ?Cu4l es la probabilidad de 3ue el da8o material a este bien sea de
>66.666 o m4s@
b. !e ;66.666 o menos
c. Cu4l es el )alor esperado de un da8o material a 2ste bien@
d. Au2 relaci.n propone entre el )alor esperado de p2rdida y la prima
3ue le cobra una compa80a de se-uros@
),- 20 C
b,- DD,D@EC
",- 0 2 o,FE G 0
E0,O00 2 0,20 G 10,000
100,000 2 0?10 G 10,000
1E0,000 2 0,0E G F,E00
200,000 2 0?0H G F,000
2EE,000 2 0,01E G H,@2E
IIIIIII
7)$or Es(er)do H@,H2E
d,- Si $) Pri+) es +)Jor %#e e$ 'o')$ de$ v)$or es(er)do APMP- &o
se debe )seg#r)r e$ bie& J vi"evers),
#n el aso de la T)A0(8#)#0CIA *# )I#(3O( trabaje on una tasa del
<>D.0OTA 6 *#-# T)ATA) *# $O+O3#0IGA) LA( (U+A( A(#3U)A*A(
CUA0*O T)A(LA*A A U0 )#A(#3U)O.
Sea a/ora una empresa de Se-uros 3ue tiene en su cartera B ries-os
de >66.666 d.lares y un ries-o de =66.666 d.lares. Con relaci.n a la
probabilidad establecida en base a las obser)aciones anteriores se
)erifica en promedio un siniestro por a8o >C>6, los ase-urados pa-an
una TASA !EL >; D O SEA E>; por cada >66 d.lares ase-urados,
es decir en total.
SUMAS ASEGURADAS PRIMA

>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
>66.666 >;.666
=66.666 F6.666
TOTAL+ >.G66.666 TOTAL+ >FH.666
Si el siniestro 3ue se espera en el a8o cae sobre uno de los B ries-os,
todo )a bien. Pero si cae sobre el ries-o de US!. =66.666, la empresa
de Se-uros esta fundida, por3ue no tiene en ca*a sino US!. >FH.666
d.lares.
Con este fin cortar4 el ries-o de US!. =66.666 d.lares en dos partes+
tendr4 a su car-o US!. >66.666 y ceder4 a su #ease-urador US!.
G66.666, por supuesto entre-4ndole al mismo tiempo US!. GH.666 de
los US!. F6.666 d.lares 3ue constituyen la prima de este ries-o y
3ued4ndose tambi2n con US!.>;.666 d.lares de primas sobre su
parte Io retenci.nJ de este ries-o. A/ora la Compa80a de Se-uros
suma E>;6.666 Al producirse el siniestro de E =66.666 ,la C0a
#ease-uradora pa-ar4 E G66.666 y la Ase-uradora pa-ar4 los E
>66.666 restante ,3ue si los tiene por 3ue /a lo-rado acumular E
>;6.666
p ) (uponga que las #mpresa A y la #mpresa - tienen los siguientes
1alores en pFrdidas y sus respeti'as probabilidades de pFrdidas
#+P)#(A A #+P)#(A -
1 q 1 q
<B C.<C >C C.CEB
>B C.@C HC C.<IEB
@B C.JC JC C.@B
#+P)#(A A #+P)#(A -

1 q 'Kq) 1 q 'Kq)
<B C.<C <&B >C C.CEB <.B
>B C.@C E&B HC C.<IEB E.B
@B C.JC >< JC C.@B ><
*emuestre P)O-A-ILI(TICA+#0T# que #mpresa 0O deberL Asegurarse.
#+P)#(A A
3




S
S= 6,70
#+P)#(A -
S
S= 18.47 PO# LO TATO O SE !E%E ASE$U#A# A LA E"P#ESA KAL MA
AUE P#ESETA UA !ESVIACIN ESTA!A# %AOA.
CAPITULO II
a.) (e die que el (eguro es un ontrato onsensual. M(e esta refiriendo al
(eguro (oial o al (eguro Pri'ado.
(e esta refiriendo al (#3U)O P)I1A*O.
b.) #l (eguro es un produto tangible o Intangible.
#l (eguro es un produto I0TA03I-L#.
.) #l (eguro elimina el riesgo. PorquF.
#l (eguro 0O elimina el )iesgo .Porque el (eguro lo que 5ae es
T)A(LA*A) el riesgo.
d.) #n el onepto del (eguro& identifique ual es la responsabilidad
P)I0CIPAL tanto del A(#3U)A*O) omo del A(#3U)A*O.
#L A(#3U)A*O). (u responsabilidad es proporionar obertura e
indemni:ar uando se 5a produido el (iniestro.
#L A(#3U)A*O. (u responsabilidad es pagar la P)I+A.
e.) (e?ale las @ ati'idades espeifias en las que operan las #mpresas de
(eguros..
Ati'idad eon%mia N8inananiera.
Ati'idad de ser'iio..
Ati'idad que transforma los riesgos en pagos perodios
presupuestables.
f.) )ealie un uadro (I0OPTICO del (istema de (eguro Pri'ado.
Compa80as de Se-uros
#ease-uros.
Intermediarias de #ease-uros
Peritos de Se-uros
Empresas Asesoras Productoras de Se-urtos
g.) Complete la siguiente frase6 #L (#3U)O (OCIAL #(TA )#3ULA*O
PO) LA L#; *# (#3U)I*A* (OCIAL& #L (#3U)O P)I1A*O #(TA
)#3ULA*O PO) La Ley 3eneral de (eguros.
5.)#labore un uadro (I0OPTICO de la lasifiai%n de los (eguros& que
inluya una bre'e desripi%n de los mismos.
POR EL SECTOR, SE$U#O P#IVA!O
"#$URO "OCI%& 'P()&ICO*.

POR SU OB6ETO PE#SOALES.
%$R+CO&%".
I!UST#IAL.
PAT#I"OIALES.
NATURALEZA 9E !E PE#SOAS
LOS RIESGOS !E !APOS
,# R#"PO-"%)I&I,%, CI.I&.
!E FIAQAS.

POR EL N<MERO 9E I!IVI!UAL.
ASEGURA9ORAS COLECTIVO.


POR LA DURACIN /#MPOR%&.
AUAL.
A LA#$O PLAQO.
POR LA CONTRATACI=N O%LI$ATO#IO.
VOLUTA#IO.

SEGURO PRI7A9O + Esta re-ulado por la ley $eneral de se-uros.
Estos se-uros son tramitados por una empresa particular o una
persona.
Es el SE$U#O en el 3ue el ASE$U#A!O contrata )oluntariamente
para cubrirse de ciertos ries-os, mediante el pa-o de una prima 3ue
se /alla a su car-o e1clusi)o. Se concretan con la emisi.n de una
PNLIQA en el 3ue constan los derec/os y obli-aciones del Ase-urado
y Ase-urador.
SEGURO SOCIAL AP<BLICO-+ Esta re-ulado por la ley de Se-uridad
Social y es tramitado por las instituciones del estado. El Se-uro
social tiene por ob*eto amparar a la clase traba*adora contra ciertos
ries-os, como la muerte, los accidentes, la in)alide7, las
enfermedades, la desocupaci.n o la maternidad.
Son obli-atorios, sus primas est4n a car-o de los ase-urados y
empleadores y en al-unos casos el Estado contribuye con su aporte
para la financiaci.n de las indemni7aciones.
SEGUROS PERSONALES: El ob*eto del Se-uro es el ser /umano y
son a3uellos 3ue comprenden los se-uros contra accidentes, los
se-uros de )ida, los se-uros mi1tos. !entro de estos se-uros tambi2n
se encuentra el Se-uro Social.
SEGUROS AGR;COLAS: El Ob*eto se diri-e a las e1plotaciones
a-rarias, pecuarias y forestales. En estos se encuentran comprendidos
los se-uros por /elada, por -rani7o, por incendio de cosec/as o
bos3ues, se-uro por muerte, accidente, e1tra)0o o robo de -anado.
SEGUROS IN9USTRIALES+ Su ob*eto son las propiedades
comerciales e industriales. Forman parte los se-uros contra incendio,
se-uro contra p2rdida de beneficios, contra rotura de ma3uinaria,
se-uros de monta*e, etc.
SEGUROS PATRIMONIALES+ El ob*eto del se-uro es el patrimonio
de una persona y comprende los da8os a sus propiedades. Tenemos
el se-uro de robo, de autom.)il, de incendio, etc.
SEGURO 9E PERSONAS: Son los se-uros cuyos ries-os da8an a las
personas. Estar4n los se-uros de )ida, accidentes, se-uros de
enfermedades, etc.
SEGURO DE DAOS: Son los seguros que cubren riesgos que provoquen
daos al patrimonio de las personas. Estarn los seguros de ve!"culos#
robo# incendio# etc.
SEGURO 9E RESPONSABILI9A9 CI7IL+ Cubren los ries-os 3ue
pro)ocan da8os a terceras personas. En este se-uro encontramos los
se-uros de deudas futuras, los se-uros por costes y fian7as *udiciales.
SEGURO 9E 8IANZAS+ A3u0 se encuentran los se-uros 3ue amparan
da8os por ries-o moral. En estos encontramos los se-uros de fiel
cumplimiento, se-uro de buen uso de anticipo, se-uro de seriedad de
oferta, -arant0as aduaneras, etc.
SEGURO IN9I7I9UAL: Es tramitado y operado por una sola
compa80a Ase-uradora.
SEGURO COLECTI7O+ A3uel 3ue es ne-ociado por dos o m4s
compa80as ase-uradoras, ya sea por el monto o la intensidad del
ries-o.
SEGURO TEMPORAL+ Cuya duraci.n es de un a8o.
SEGURO A LARGO PLAZO+ El pla7o contratado es mayor a un a8o.
SEGURO OBLIGATORIO: A3u0 el contrato con la ase-uradora es
obli-atorio. E*emplo. El se-uro Social.
SEGURO 7OLUNTARIO: Es a3uel en donde el ase-urado decide por
su propia cuenta su contrataci.n.
i )Un (eguro de *#(#+PL#O. MA que prestai%n del (eguro (oial es
semejante..
A la Prestai%n de C#(A0TIA.
j.) Un (eguro de LUC)O C#(A0T# ubre los riesgos de inendio y los
riesgos de )otura de maquinaria.
2.) $aga un uadro sin%ptio de los )amos de los (eguros ponga U0
#/#+PLO de ada uno de los ramos prinipales.
#A"O !E VI!A.
RAMOS PERSONALES, #A"O !E ACC. PE#SOALES.
#A"O !E EFE#"E!A!.

!E CAPITAL !IFE#I!O
,# R#-/% ,I0#RI,%
SEGURO EN
CASO 9E 7I9A !E !OTE PU#O.
!E #ETA VITALICIA I"E!IATA.
SE$U#O !E VI!A ETE#A

SO%#E !OS O VA#IAS CA%EQAS.

SE$U#O TE"PO#AL.

SEGURO EN SE$U#O TE"PO#AL #EOVA%LE.
RAMO DE CASO DE
7I9A MUERTE, SE$U#O !E A"O#TIQACIN !E
PR#"/%MO".
SE$U#O !E O#FA!A!.

SE$U#O !E CAPITAL !E
SUPE#VIVECIA.
SE$U#O CO"PLETO.
SE$U#O "I&TO !O%LE.
SEGURO MI:TO O A0ORRO
SE$U#O "I&TO
#EVALO#IQA%LE.
SE$U#O "I&TO VA#IA%LE.


PA$O !E CAPITAL PO# ICAPACI!A!
TOTAL !EL ASE$U#A!O.
PESIN !IA#IA E CASO !E
ICAPACI!A! TE"PO#AL.
RAMO DE
ACCI9ENTES #ETAS VITALICIAS.
PERSONALES
I-,#M-I1%CIO-#" POR &#"IO-#"
,#0I-I/I.%"
"UTILACIOES !IFE#ETES.
#ETAS PA#A LOS !E#ECROS:RA%IETES E
C%"O ,# 0%&&#CIMI#-/O.
ASISTECIA "S!ICA, FA#"ACSUTICA,
ETC.
ROSPITALIQACIO.
ITE#VECIN AUI#'#$ICA.
RAMO 9E
EN8ERME9A9 T#ATA"IETOS "E!ICOS.
%"I"/#-CI% 0%RM%C2U/IC%.
$ASTOS A"%ULATO#IOS.
SE$U#O !E ICE!IOS
SE$U#O !E #ESPOSA%ILI!A! CIVIL.
SE$U#O !E AUTO"NVILES.
SE$U#O A$#A#IO.
Se-uro a-r0cola.
Se-uro E3uino.
Se-uro -anadero.
Se-uro por incendio de cosec/as.
SE$U#O !E PS#!I!AS PECUIA#IAS.
Se-uro de Lucro Cesante.
Se-uro de p2rdidas de al3uileres.
Se-uro de Infidelidad.
Se-uro de Cancelaci.n.
Se-uro de robo.
SE$U#O !E C#S!ITO M CAUCIN.
Se-uro de cr2dito.
Se-uro de cauci.n.
Se-uro de fiel cumplimiento de contrato.
SEGUROS
PATRIMONIALES SE$U#O !E T#ASPO#TE.
Se-uro mar0timo.
Se-uro de bu3ue.
Se-uro de car-a.
Se-uro de flete.
Se-uro de beneficio posible.
SE$U#O !E I$EIE#TA.
Se-uro de construcci.n.
Se-uro de ma3uinaria.
Se-uro de monta*e.
Se-uro de e3uipos de computaci.n.
#A"O !E VI!A. 9e&'ro de es'e r)+o se )$$)& $os seg#ros "#Jo
()go (or ()r'e de$ Aseg#r)dor "#)&do o"#rr) e$ si&ies'ro
de(e&derK de$ L)$$e"i+ie&'o o s#(ervive&"i) de$ )seg#r)do,
SE$U#O E CASO !E VI!A+ 9e&o+i&)do de S#(ervive&"i) o de
)orro, Es e$ %#e g)r)&'i5) #& ()go de ")(i')$ o #&) re&') )$
be&eLi"i)rio %#e ge&er)$+e&'e es e$ (ro(io )seg#r)do? sie+(re J
"#)&do viv) ) #&) Le") o ed)d de'er+i&)d),
!E CAPITAL !IFE#I!O+ E$ )seg#r)dor se "o+(ro+e'e ) e&'reg)r
e$ C)(i')$ )seg#r)do "#)&do 'er+i&e e$ ($)5o "o&ve&ido e& e$
"o&'r)'o? si e$ )seg#r)do vive e& es) Le"),
!E #ETA !IFE#I!A+ E$ )seg#r)dor se "o+(ro+e'e ) e&'reg)r
#&) re&') "o&s')&'e J (eri*di")? +ie&')s viv) e$ )seg#r)do?
"#)&do 'er+i&e e$ ($)5o es'i(#$)do e& e$ "o&'r)'o, E& es'os ")so
(#ede ser "o& ree+bo$so o si ree+bo$so, A9EMMS A ESTOS SE
LOS LLAMA SEGUROS 9E 6UBILACI=N,
!E !OTE PU#O. L$)+)d) de )orro? +edi)&'e e$ "#)$ se ()g) $)
")&'id)d es'i(#$)d) )$ (ro(io )seg#r)do "#)&do es'e sobrevive
#& (er!odo es')b$e"ido? so& PARTE 9E ESTE LOS 9E CAPITAL B
9E RENTAS 9I8ERI9OS,
!E #ETA VITALICIA I"E!IATA. C#)&do $) )seg#r)dor) re"ibe
#&) (ri+) .&i") "o& $) Li&)$id)d de i&+edi)')+e&'e e&'reg)r #&)
re&') ) #&) o v)ri)s (erso&)s )s') $) +#er'e de$ )seg#r)do,
E O E " P L O
#l "r. %lmeida de 34 a5os contrata un seguro de 6ida por 74 a5os por el
6alor de 879 444. #l %segurador le entrega el capital asegurado si el
asegurado llega con 6ida a los :4 a5os. #ste un e;emplo de C%PI/%&
,I0#RI,O.
OTA + EL ESTU9IANTE 9EBERM ENSABAR E6EMPLOS CON EL
RESTO 9E LA CLASI8ICACI=N 9EL RAMO 9E SEGUROS EN
CASO 9E 7I9A,
SE$U#O E CASO !E "UE#TE+ E& es'e ")so e$ C)(i')$ o $) re&')
)seg#r)d)? serK ()g)d) (or $) ASEGURA9ORA )$ be&eLi"i)rio?
"#)&do e$ )seg#r)do L)$$e5"),
SE$U#O !E !OS O VA#IAS CA%EQAS : Es #& Seg#ro de vid)
e&'er)? (ero %#e 'ie&e 2 o +Ks )seg#r)dos J %#e so& ) $) ve5
be&eLi"i)rios REC;PROCOS? )s!? "#)&do #&o de $os )seg#r)dos )
$os sobrevivie&'es? L)$$e5") de&'ro de $os 'Nr+i&os "o&'r)')dos? e$
)seg#r)do e&'reg)r) $) I&de+&i5)"i*&,
SE$U#O TE"PO#AL+ E& es'os seg#ros e$ ")(i')$ es ()g)dero )
$) +#er'e de$ )seg#r)do? si es') o"#rre )&'es de 'er+i&)do e$
($)5o,
SE$U#O TE"PO#AL #EOVA%LE: Es )%#e$ %#e debe re&ov)rse
"#)&do $) (*$i5) i&i"i)$+e&'e s#s"ri') (or #& )&o )J) ve&"ido?
()gK&dose e$ v)$or de $) (ri+),
SE$U#O !E A"O#TIQACIN !E P#SSTA"OS+ 9e&o+i&)do
Seg#ro de 9ESGRA7AMEN? e& es'e seg#ro "#)&do e2is'e e$
L)$$e"i+ie&'o de$ )seg#r)do? $) Aseg#r)dor) se )"e ")rgo
i&+edi)')+e&'e de $os "rNdi'os? %#e se e&"#e&'re& vige&'es J &o
ve&"idos )$ +o+e&'o de s# +#er'e,
SE$U#O !E O#FA!A!+ Es )%#e$ e& %#e $) Aseg#r)dor) e&'reg)
#&) (e&si*& 'e+(or)$ ) $os i3os +e&ores de 1@ )Oos? e& e$ ")so
%#e e$ )seg#r)do L)$$e5"),
SE$U#O !E CAPITAL !E SUPE#VIVECIA+ E& es'e se ()g) #&
")(i')$ )$ be&eLi"i)rio? i&+edi)')+e&'e des(#Ns de$ L)$$e"i+ie&'o
de$ )seg#r)do, Pero si e$ Be&eLi"i)rio L)$$e"e )&'es de$ )seg#r)do?
'er+i&) e$ "o&'r)'o J $)s (ri+)s %#ed)& ) L)vor de$ )seg#r)dor,
EOE"PLO+
El Sr. Andrade de ;= a8os contrata un Se-uro de E G6.666 d.lares
por >6 a8os 3ue se pa-ar4 a los beneficiarios al momento de su
muerte. Es un e*emplo de un SE$U#O TE"PO#AL.
NOTA: EL ESTU!IATE !E%E#U ESAMA# EOE"PLOS CO EL
#ESTO !E LA CLASIFICACIN.
SE$U#O "I&TO !E ARO##O M #IES$O: E& es'e seg#ro se
g)r)&'i5) e$ ()go de #& ")(i')$ o #&) re&') )$ )seg#r)do? "#)&do
es'e viv) ) #&) Le") o ed)d de'er+i&)d)? o ) $os be&eLi"i)rios?
i&+edi)')+e&'e des(#Ns %#e )J) L)$$e"ido, Es de"ir es #&)
"o+bi&)"i*& de$ seg#ro e& ")so de vid) J e$ seg#ro e& ")so de
+#er'e,
SE$U#O CO"PLETO+ Es #& seg#ro '!(i"o +i2'o? (ero )de+Ks si
e$ )seg#r)do vive )$ ve&"i+ie&'o de$ "o&'r)'o? es'e ()r'i"i()r) de
$os be&eLi"ios de $) (*$i5) "o& #& de'er+i&)do (or"e&')3e sobre
e$ ")(i')$ )seg#r)do,
SE$U#O "I&TO !O%LE: Es )%#e$ %#e &o se e2'i&g#e "o& e$
()go de$ ")(i')$ es')b$e"ido )$ )seg#r)do si vive )$ ve&"i+ie&'o
de $) (*$i5)? si&o %#e ) ()r'ir de ese +o+e&'o J si& +Ks ()gos de
(ri+)s? se g)r)&'i5) ')+biN& e$ ()go de$ C)(i')$ ) $os
be&eLi"i)rios des(#Ns de$ L)$$e"i+ie&'o de$ )seg#r)do o se) e$
C)(i')$ )seg#r)do? ser!) s)'isLe"o e& dos o")sio&es,
SE$U#O "I&TO #EVALO#IQA%LE: Es )%#e$ %#e sie&do #&
seg#ro +i2'o si+($e? se diLere&"i) de es'e? (or%#e e$ ")(i')$
)seg#r)do )#+e&') o se rev)$ori5) ")d) )Oo,
SE$U#O "I&TO VA#IA%LE: Se diLere&"i) (or%#e )$ sobrevivir? e$
)seg#r)do? es'e (er"ibe e$ ")(i')$ )seg#r)do e& (or"e&')3es J e&
Le")s diLere&'es,
!OTAL+ Es #&) Lor+) de seg#ro +#J #s)d) ()r) $) (ro'e""i*& de
&iOos,
Se e+i'e #&) (*$i5) sobre $) vid) de$ ()dre? "o& ve&"i+ie&'o e& $)
Le") de +)Jor!) de ed)d de$ be&eLi"i)rio A&iOo-, Si e$ ()dre
+#ere )&'es de $) Le") de ve&"i+ie&'o? $) (*$i5) ()s) )$ i3o )$
ve&"i+ie&'oP "#)&do es e$ i3o e$ %#e +#ere )&'es de$
ve&"i+ie&'o? se RESCATA e$ seg#ro o $o "o&'i&#) e$ P)dre )s')
e$ ve&"i+ie&'o o deL#&"i*& si o"#rre )&'es, Si )+bos sobrevive&?
e$ P)dre (#ede o(')r e& &o+bre de s# i3o? (or es"oger #&
seg#ro de vid) e&'er)? #& seg#ro ()r) ")so de vid) si& "e%#eo
+Ndi"o o #&) ")&'id)d )$ "o&')do,
E6EMPLO+
La Srta C4rdenas de ;; a8os contrata un se-uro mi1to por >= a8os
por el cual si lle-a con )ida a los 5< a8os recibir4 ella el capital o se
entre-ar4 a los beneficiarios en el caso de 3ue falle7ca antes de
cumplir el pla7o de los >= a8os establecidos. En el caso 3ue
sobre)i)a participar4 de los beneficios de las p.li7as con un
determinado porcenta*e . Es un e*emplo de un SE$U#O "I&TO o !E
ARO##O M #IES$O.
NOTA: EL ESTU!IATE !E%E#A ESAMA# EOE"PLOS CO EL
#ESTO !E LA CLASIFICACIN.
RESCATE+ El Ase-urado, percibe de su ase-urador el importe 3ue le
corresponde I)alor del rescateJ de la #eser)a "atem4tica constituida
sobre el ries-o 3ue tenia -aranti7ado.
ANTICIPO+ Es la cantidad 3ue con pa-o de intereses 3ue
correspondan, puede percibir el ASE$U#A!O a cuenta del Capital
3ue en un momento le corresponda cumplidas las condiciones
establecidas en la P.li7a, y siempre 3ue este conten-a derec/o de
#ESCATE.
RE9UCCION O SEGURO SAL9A9O: Esto si-nifica 3ue al de*ar de
pa-ar el ase-urado las primas estipuladas, la p.li7a ori-inal se
transforma en un se-uro con prima (nica representada por las
reser)as matem4ticas 3ue a fa)or del Ase-urado se /ab0an constituido
en el contrato primiti)o, y con Capital ase-urado disminuido, a tenor de
las primas pa-adas en ese momento.
SEGURO PRORROGA9O: El Ase-urado puede prolon-ar la )ida del
contrato utili7ando las reser)as 3ue posee y por el tiempo 3ue estas
alcancen.
E6EMPLO: El Sr. Andrade 3ue /a contratado un se-uro de )ida
despu2s de un determinado tiempo decide separarse del contrato en
tal )irtud la ase-uradora le pa-ar4 una parte de su reser)a matem4tica
deduciendo los -astos administrati)os. Este es un e*emplo de
#ESCATE.
NOTA: EL ESTU!IATE !E%E#U ESAMA# EOE"PLOS CO EL
#ESTO !E LA CLASIFICACIN.
RAMO 9E ACCI9ENTES PERSONALES+
Su ob*eto es el de indemni7ar a las personas ase-uradas, en caso de
3ue por un accidente ocurrido en el desen)ol)imiento de sus
acti)idades, pre)istas en las p.li7a se produ7ca la incapacidad o la
muerte.
Estos se-uros pueden amparar+
PAGO 9E CAPITAL por incapacidad total o pernente del ase-urado.
PENSI=N 9IARIA en caso de incapacidad temporal.
RENTAS 7ITALICIAS si la incapacidad es parcial o total permanente
para su traba*o /abitual.
IN9EMNIZACIONES por lesiones definiti)as o "utilaciones diferentes
de la incapacidad permanente.
RENTAS para los dere:/abientes en caso de fallecimiento.
ASISTENCIA MQ9ICA? farmac2utica, etc.
E6EMPLO:
El Sr. Parra contrata un se-uro de accidentes personales por el cual
recibir4 E;66 d.lares durante toda su )ida por /aber sido calificado
con una incapacidad total permanente.
NOTA+ EL ESTU!IATE !E%E#U ESAMA# EOE"PLOS CO EL
#ESTO !E LA CLASIFICACIN.
RAMO 9E EN8ERME9A9:
Se indemni7a al Ase-urado por -astos reali7ados en caso de
enfermedad, siempre y cuando est2n constando en las p.li7as, son de
libre contrataci.n e independientes de las 3ue ofrece el IESS.
Estos se-uros -aranti7an+
ROSPITALIQACIN.
ITE#VECIOES AUI#'#$ICAS.
T#ATA"IETOS "S!ICOS. ASISTECIA FA#"ACSUTICA.
$ASTOS A"%ULATO#IOS.
E6EMPLO+
La Sra. . "era contrata un Se-uro de salud prepa-ada 3ue ofrece
Ecuasanitas, Salud, Rumana, etc.
RAMOS PATRIMONIALES:
SE$U#O !E ICE!IOS
Este se-uro cubre las p2rdidas o da8os materiales causados por el
incendio yCo rayo. Cubre adem4s los da8os causados a consecuencia
de las medidas adoptadas para e)itar la propa-aci.n y prolon-aci.n
del siniestro.
COBERTURAS,
!E #ESPOSA%ILI!A! CIVIL . Cuando a consecuencia del incendio
se da8a las propiedades de terceros a terceros.
TE##E"OTO, TE"%LO#, O E#UPCIN VOLCUICA. Por los da8os
3ue pudieran pro)ocar estos siniestros naturales.
"OTT, AL%O#OTO, RUEL$AS, !ISTU#%IOS
LA%O#ALES, VA!ALIS"O.
TE"PESTA!, LLUVIA, IU!ACIN.
E6EMPLOS:
SEGURO 9E INCEN9IOS+ La empresa Alfa contrata un se-uro de
incendios por el )alor de E H66.666 3ue cubra los da8os causados a
su instalaci.n por incendio, terremoto o erupci.n )olc4nica
SE$U#O !E #ESPOSA%ILI!A! CIVIL+ C#bre $os d)Oos %#e
(#ede 'e&er e$ ()'ri+o&io de$ )seg#r)do ) "o&se"#e&"i) de $)
re"$)+)"i*& %#e $e eLe"'.e #& 'er"ero? (or $) res(o&s)bi$id)d %#e
)J) (odido i&"#rrir? ')&'o de$ (ro(io )seg#r)do? "#)&'o $)s
(erso&)s %#e es'e? deb) res(o&der$)s "ivi$+e&'e,
COBERTURAS,
El se-uro de #ESPOSA%ILI!A! CIVIL $A#ATIQA+
PA$O !E LAS CATI!A!ES de las 3ue el Ase-urado resulte
ci)ilmente responsable.
PA$O !E FIAQAS OU!ICIALES 3ue sea e1i-ido al ase-urado.
$ASTOS OU!ICIALES por la defensa de la responsabilidad ci)il.
!entro de este se-uro se pueden encontrar los se-uros de
responsabilidad ci)il deri)ada del uso de Ve/0culos y los de
responsabilidad Ci)il $eneral.
Los primeros pueden darse por las reclamaciones 3ue se den por
accidentes con automotores terrestres, aerona)es, bu3ues,
embarcaciones y los se-undos por da8os 3ue se dan en las empresas
o instituciones debido a la omisi.n o error en las acti)idades de sus
empleados.
EOE"PLO+
SEGURO 9E RESPONSABILI9A9 CI7IL+ El Sr. #a7a tiene 3ue
pa-ar una fian7a de E =666 para salir preso por /aber pro)ocado un
accidente de transito. Este es un pa-o de las fian7as *udiciales 3ue
pueden ser e1i-idas a un ase-urado.
NOTA : EL ESTU9IANTE 9EBERM ENSABAR E6EMPLOS CON EL
RESTO 9E LA CLASI8ICACI=N.
SEGURO 9E AUTOM=7ILES: Cubre los da8os a consecuencia de
accidentes por la circulaci.n de )e/0culos.
CO%E#TU#AS+
C<O=U#" > .O&C%,UR%".
ICE!IO, #AMOS M E&PLOSIN.
#O%O TOTAL.
!APOS A TE#CE#AS PE#SOAS.
EOE"PLO+
SEGURO 9E AUTOM=7ILES: El Sr. Pinto ase-ura su )e/0culo en E
>=666 contra c/o3ue, )olcadura, incendio, robo y da8os a terceros.
NOTA : EL ESTU!IATE !E%E#U ESAMA# EOE"PLOS CO EL
#ESTO !E LA CLASIFICACIN.
SEGURO AGRARIO: Cubre los ries-os 3ue afectan a las
e1plotaciones a-r0colas, -anaderas y forestales.
!entro de estas tenemos+
SEGURO AGR;COLA: La )i-encia esta dada por el ciclo del culti)o. Cubre los ries-os por se3u0a, -rani7ada, )ientos
/uracanados, /eladas, etc.
SEGURO E>UINO: "uerte por enfermedad, accidente y sacrificio
for7oso.
SE$U#O $AA!E#O.
SE$U#O PO# ICE!IO !E COSECRAS.
EOE"PLO+
SEGURO AGRARIO + La cooperati)a A-r0cola San "arcos contrata
un se-uro a-r0cola 3ue cubra los ries-os por se3u0a, -rani7ada,
/eladas 3ue afectan los culti)os a-r0colas.
NOTA : EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA
CLASIFICACIN.
SEGUROS DE PRDIDAS PECUNIARIAS: $ubre las p%rdidas pecuniarias distintas a las
producidas por operaciones de cr%dito o cauci&n.
SEGURO 9E LUCRO CESANTE+ Por el rendimiento econ.mico 3ue
/ubiere podido alcan7arse IutilidadJ en un acto o acti)idad.
SEGURO 9E PER9I9A 9E AL>UILERES+ Por la -arant0a a un
propietario o usufructuario de un edificio, contra los al3uileres 3ue de*e
de percibir a consecuencia de un siniestro en el mismo.
SEGURO 9E IN8I9ELI9A9+ La ase-uradora indemni7a por p2rdida
de la suma ase-urada, el met4lico, billetes del banco substra0das por
abuso de confian7a, del local donde preste el traba*o el empleado y
por este durante el tiempo del se-uro.
"u cobertura es:
)%/#R+%? RO)O? <UR/O? ,#"0%&CO? M%&.#R"%CI-
FRAUDULENTA, MAL USO PREMEDITADO etc. /odos estos actos delicti6os son internos para
di@erenciarlos del robo desde el exterior.
SEGURO 9E CANCELACI=N+ Por los -astos 3ue incurra el promotor
de un e)ento Iconciertos, encuentros deporti)os, conferenciasJ 3ue
resulte cancelado o suspendido a causa de un /ec/o accidental
Iincomparecencia por enfermedad o fallecimiento de artistas, llu)ias en
espect4culos, pro/ibici.n -ubernati)a, epidemias etc.
ROBO+ Por personas a*enas al ase-urado mediante )iolencia o
amena7a.
EOE"PLO+
#l "r. Mera contrata un seguro de robo por 8 A4.444 de todos los bienes que se encuentran en su casa por el
lapso de un a5o.
NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA
CLASIFICACIN.
SEGURO DE PRDIDAS PECUNIARIAS: #l de lucro Cesante que cubre las utilidades que la #mpresa
%&#X hubiere alcanBado en caso de haberse producido un siniestro de incendio.
NOTA: En el libro CO"PILACIN !E SE$U#OS se desli7a un error
al indicar Ken caso de o /aberseL.
SE$U#OS !E C#S!ITO M CAUCIN+ So& )%#e$$os %#e
i&de+&i5)& riesgos o")sio&)dos (or %#iebr) de (erso&)s o
e+(res)s o (or L)$') de "#+($i+ie&'o de ob$ig)"io&es
"o&'r)"'#)$es de #& )seg#r)do,
SE$U#O !E C#S!ITO: Es'e seg#ro o se contrata en nuestro pa0s,
(ero debe i&di")rse %#e "#bre ) #&) (erso&) (or e$ ()go de
"rNdi'os %#e 'e&g) ) s# L)vor "#)&do se (rod#5") $) i&so$ve&"i)
de s#s de#dores,
SE$U#O !E CAUCIN+ C#)&do e$ ASEGURA9OR SE OBLIGA A
I&de+&i5)r e& ")so %#e e$ Aseg#r)do &o "#+($) "o& s#s
ob$ig)"io&es $eg)$es o "o&'r)"'#)$es,
A es'e 'i(o de seg#ros se $o #'i$i5) ()r) res()$d)r "o&'r)'os
(roLesio&)$es $os +)s "o+#&es so&:
SEGURO 9E CUMPLIMIENTO 9E CONTRATO,
SEGURO 9E BUEN USO 9E ANTICIPO,
SEGURO 9E SERIE9A9 9E O8ERTA? GARANT;AS A9UANERAS,
EOE"PLO+
E$ Sr, A$+eid) se "o+(ro+e'e "o& $) e+(res) A$bi&) ) #&
+)&'e&i+ie&'o )&#)$ (or $o "#)$ re"ibe R E000, E$ gere&'e $e e2ige
)$ Sr, A$+eid) %#e e&'reg#e #&) (*$i5) de "#+($i+ie&'o de
"o&'r)'o e+i'id) (or #&) "o+()O!) de Seg#ros,
OTA+ EL ESTU!IATE !E%E#U ESAMA# EOE"PLOS CO EL
#ESTO !E LA CLASIFICACIN,
SE$U#OS !E T#ASPO#TE+ L) )seg#r)dor) se "o+(ro+e'e )$
()go de de'er+i&)d)s i&de+&i5)"io&es de d)Oos d#r)&'e e$
'r)&s(or'e +)r!'i+o? )Nreo o Lerrovi)rio? de $)s +er")der!)s,
#stas pueden ser:
SEGURO 9E CASCO, Cuando los da8os afectan a los medios de
transporte.
SEGURO 9E MERCANC;AS, Cuando afectan a las mercader0as
transportadas. A su )e7 pueden abarcar otros campos.
SEGURO MARTIMO: Por los riesgos de na6egaciCn durante la
transportaciCn tanto al buque como a la mercaderDa.
SEGURO 9E BU>UE+ Idem al Se-uro de casco.
SEGURO 9E CARGA : Idem al Se-uro de "ercader0as.
SEGURO 9E 8LETES+ Por las p2rdidas o da8os 3ue pueda sufrir el
flete o precio 3ue el fletador pa-a al na)iero para 3ue determinadas
mercanc0as sean transportadas por un bu3ue.
SEGURO 9E BENE8ICIO POSIBLE: Por las -anancias 3ue el due8o
de las mercader0as esperan obtener de las mismas en el puerto de
destino.
SEGURO 9E A7IACI=N+ Por accidentes sufridos por aerona)es y
cubre los da8os personales, de responsabilidad ci)il, por mercanc0as
transportadas y por deterioro en el propio a)i.n IcascoJ.
EOE"PLO +
SEGURO 9E TRANSPORTE: La empresa Alfa contrata un se-uro de
transporte por E =66 666 contra da8os o p2rdida de su mercader0a en
la transportaci.n desde Panam4 al Ecuador.
NOTA : EL ESTU9IANTE 9EBERM ENSABAR E6EMPLOS CON EL
RESTO 9E LA CLASI8ICACI=N.
SEGUROS 9E INGENIER;A+ Estos cubren determinados ries-os
deri)ados del funcionamiento, monta*e prueba de ma3uinarias y de
construcci.n de obras ci)iles.
Tenemos las si-uientes+SEGURO 9E CONSTRUCCI=N: !a8os por
llu)ias, )iento, terremoto, etc. fallos o errores en los traba*os de
construcci.n pueda sufrir una obra ci)il. Puede tambi2n cubrir la
responsabilidad ci)il contra terceros.
SEGURO DE MAQUINARIA o seguro de rotura de maquinaria por negligencia? impericia? entrada de
cuerpos extra5os? sobrecalentamiento por circuitos.
SEGURO 9E MONTA6E 9E MA>UINARIA: Cubre este se-uro a las
instalaciones o plantas industriales por da8os causados en la fase de
instalaci.n y monta*e de las mismas.
SEGURO 9E E>UIPOS 9E COMPUTACI=N: Se puede tambi2n aplicar a e3uipos m2dicos, e3uipos de
telecomunicaciones, etc.
E6EMPLO, La empresa PACO contrata un se-uro de e3uipos de
computaci.n por el )alor de E G6 666 3ue cubra da8os y robo de sus
e3uipos de computaci.n,
NOTA: EL ESTU9IANTE 9EBERM ENSABAR E6EMPLOS CON EL
RESTO 9E LA CLASI8ICACI=N.
l.) Como se denomina el (eguro que es una CO+-I0ACIO0 del (eguro en
aso de 'ida y el (eguro en aso de +uerte.
Seg#ro Mi2'o de )orro J riesgo,
m.) A que (eguro CO))#(PO0*#)IA los da?os por I0U0*ACIO0#(.
Al (eguro de I0C#0*IO(.
n.) Indique que signifia el (OAT ; las Prestaiones on sus respeti'os
'alores.
#l (OAT signifia (eguro Obligatorio de Aidentes de transito.
P)#(TACIO0#(6 1ALO)
+uerte A B.CCC
In'alide: A @.CCC
3astos +Fdios A >.BCC
3astos 8unerarios A HCC
3astos de transporte y
+o'ili:ai%n 'itimas A BC
o.) #laborar la TA-LA *# )#(CAT# en forma Trimestral y para los
perodos @& H y B& a?os para un seguro de 1ida de A HB.CCC on una prima
trimestral de A <BC a una tasa de interFs del <>D a..t para una persona de >B
a?os de edad. La Ca. de seguros establee un <BD de 3astos
# V >=6
O V >;D a.c.t i V 6.65
n V I5,G,=J a8os
" V @
n
" V # I I >WiJ :>J C i
Para n V 51G V>;
>;
" V >=6II>.65J : >J C6.65 V ;>;H.H6
Pri+)s "o& i&'ereses G 212@,@0
G)s'os Ad+,0,1E 2212@,@0 G A H1D,H2-
Res")'e G 1@0D,S@
& G H1TS: S G1H
Pri+)s "o& i&'ereses G 2HS2,UU@U
G)s'os Ad+i 0,202@0E2,0D G HE1,S00H
Res")'e G 1DD1,2U@H
& G H2TS 2S G1S 2EU2,DS@U
A H@S,SS2H-
Res")'e G 21F@,E0UH
& G HHTS 2S G1E G 2F@D,@HF1
AS1@,SFEU-
Res")'e G 2HF1,HU
& G SAS-G1U G H02H,EH22
ASEH,E2D@-
Res")'e 2EF0,002S
& G SA1TS-S G 1F G H2US,2H@2
A S@D,UHEF-
Res")'e 2FFS,U02E
& G SA2TS-S G1@ G HE12,1UEH
AE2U,@2S@-
Res")'e 2D@E,HS0E
&GSAHTS-SG 1D GHFUF,EH0H
AEUE,12DE-
Res")'e H202,S00@
&GE2SG 20 G S0H0,EEU2
AU0S,E@HS-
Res")'e HS2E,DF2@
&GEA1TS-SG 21 G SH01,SF2D
AUSE,220D-
Res")'e HUEU,2E20
&GEA2TS-SG 22 GSE@0,E1F0
AU@F,0F-
Res")'e H@DH,SHDS
&GEAHTS-SG 2H G S@UF,DH2U
AFH0,1@DD-
Res")'e S1HF,FS2F
RESUMIEN9O :
TRIMESTRES RESCATE
12 1@0D,S@
1H 1DD1,2U@H
1S 21F@,E0UH
1E 2HF1,HU
1U 2EF0,002S
1F 2FFS,U02E
1@ 2D@E,HS0E
<O HFUF,EH0H
>C HS2E,DF2@
>< SH01,SF2D
>> H@DH,SHDS
>@ S1HF,FS2F
p. ) Con parte de la informai%n del literal anterior o) elabore una TA-LA
*# (#3U)O (AL*A*O en T)I+#(T)#( onsiderando un mnimo de
A@H.CCC para los perodos @&H y B. A?os.
LIMITE SUPERIOR G R SE,000
INCREMENTO TRIMESTRAL ASE000- HS000- T 11 G D0D,0D0D
B)se HS000
P)r) e$ TRIMESTRE 12 serK :
HS 000
RESUMIEN9O
TRIMESTRE 7)$ores
12 HS000
1H HSD0D,ODOD
1S HE@1@,1@1@
1E HUF2F,2F2F
1U HFUHU,HUHU
1F H@ESE,SESE
1@ HDSES,ESES
1D S0HUH,UHUH
20 S12F2,F2F2
21 S21@1,@1@1
22 SH0D0,D0D0
22 SHDDD,DDDD
2H SSD0D,0D0D
q.) Con parte de la informai%n del literal anterior o) Construya una
TA-LA *# (#3U)O P)O))O3A*O en T)I+#(T)#( on un mnimo de
@ a?os y un mL"imo de @C a?os para los perodos &B&J ; &E a?os.
LI+IT# (UP#)IO) @C APO(
LI+IT# I08#)IO) @ APO(
I0C)#+#0TO T)I+#(T)AL @C=@ Q >E R<< Q >.HBHB
Para el a?o B >C CO))#(PO0*# A @ APO(
KB"H)Q>C
Para el a?o J >H
Para el a?o E >I
>O
@C
@<
>C @
>< B.HBHB
>> E.OCOC
>@ <C.@J@B
>H <>.I<IC
>B <B.>E>B
>J <E.E>EC
>E >C.<I<B
>I >>.J@JC
>O >B.COCB
@C >E.BHBC
@< >O.OOOB
r.) Indique las funiones del seguro y sus limitaiones& e"plique ada una
de ellas.
8UNCIONES 9EL SEGURO,
FUCIN ECOO"ICA.
Es la de ser un instrumento importante y necesario dentro del proceso
econ.mico y financiero de la sociedad, puesto 3ue este participa
dentro del desarrollo empresarial.
El se-uro inter)iene en la producci.n al formar capitales nue)os y
estimular la in)ersi.n, permitiendo 3ue 3uienes lo forman arries-uen
su patrimonio frente al temor de perderlos por la amena7a de los
ries-os.
El tambi2n inter)iene en la circulaci.n de bienes y ser)icios 3ue
ofrece el aparato producti)o.
El se-uro influye sobre la distribuci.n, ya 3ue las primas 3ue recibe de
sus ase-urados, son se-mentados para cubrir diferentes pa-os y
-astos 3ue se dan en esta acti)idad.
El se-uro permite un e3uilibrio en la balan7a de pa-os.
8UNCI=N SOCIAL:
Se basa en el principio de la SOLI!A#I!A! 3ue permite se
distribuya e3uitati)amente entre una mayor0a, las p2rdidas sufridas
por una minor0a.
La mayor preocupaci.n del /ombre de /oy, es la se-uridad actual y
futura de 2l, su familia y su patrimonio.
El se-uro tambi2n da un ser)icio a la comunidad, ayudando a reducir
sus p2rdidas en di)ersas formas.
LIMITACIONES 9EL SEGURO :
LIMITACI=N POR 7ALOR PECUNIARIO: Las p2rdidas o siniestros
cubiertos por el se-uro deben de poderse e1presar en t2rminos de un
pa-o pecuniario.
LIMITACI=N POR LA LEB: El alcance del se-uro se encuentra
limitado por la ley. o puede ase-urarse de consecuencias 3ue est2n
contra la ley.
LIMITACI=N POR EL INTERQS ASEGURABLE+ El se-uro funciona
cuando e1iste un inter2s ase-urable 3ue prote-er.
LIMITACI=N POR INSU8ICENCIA 9E CONOCIMIENTOS+ o se
pueden lle)ar a cabo se-uros en los 3ue no e1isten conocimientos
suficientes para /acer pro)isiones de futuro.
LIMITACIONES POR RAZONES 9E INTERES P<BLICO: o se
pueden ase-urar ries-os, 3ue al /acerlo )ayan contra la utilidad
p(blica.
s.) PROBLEMA DE A!ORR" Y SEGURO.
E# $e%&' M&'e(& t)e(e *( +)e( ,e - .".""" $*/et& 0 *( ')e$1& 2&' #& 3*e
,ec),e 04&''0' t')5e$t'0#5e(te - 6.7"" 0 *(0 t0$0 ,e )(te'8$ ,e# 67 9
0.c.t. P&' &t'0 20'te c&(t'0t0 *( $e1*'& 3*e #e c&+'0 e# 6.: 9&
C*0t')5e$t'0# ,e #0 $*50 0$e1*'0,0.
y.) PROBLEMA DE A!ORR" Y SEGURO.
(reg#&'):
1,- V>#N v)$or ()g)r!) (or e$ seg#roW
2,- V>#N v)$or )orr)r!) )di"io&)$+e&'eW
3.- Si el i!ie"#$ e %#$&'(e ) l$ *+ ),$.

)- >#e ()s) "o& e$ )orroW Le )$")&5) e$ v)$or )orr)doW
9e+#es're,

b- >#e ()s) "o& e$ Seg#roW C#)&'o $e i&de+&i5)W
-.- Si el i!ie"#$ e %#$&'(e ) l$ . ),$.
)- >#e ()s) "o& e$ )orroW Le )$")&5) e$ v)$or )orr)doW
9e+#es're,
b- >#e ()s) "o& e$ Seg#roW C#)&'o $e i&de+&i5)W
SOLUCI=N
&
S& G C XA1Yi- -1Z
i
S! / 0+.+++
C G 1200 Tri+es'r)$es,
3 G 12 C ),",' i G 0,12TS G 0,0H
')s) G 1,E (or +i$ CUATRIMESTRAL o 1,12E (or +i$ 'ri+es'r)$
1,- PAGO 9EL SEGURO,

&
@0,000 G 1200 XA1Y0?0H- -1Z
0?0H
&
@0000 2 0?0H G A1?0H- -1
1200
&
2 Y 1 G A1,0H-
&
H G A1?0H-

$og H G & $og 1?0H
& G $og HT$og1,0H
G0,SFF1T0,012@G HF,1UES 'ri+es'res,
Reg$) de 'res,
1000 1,E
@0,000 2 2 G 120 C#)ri+es'r)$

& G HF,1UES 'ri+es'r)$es? 'ie+(o e& e$ %#e )orr)r!) $os R @0,000E
120 "#)'ri+es'r)$es G HU0 )&#)$es G RD0 'ri+es'r)$es
Por $o')&'o
RD0 2 HF,1UES 'ri+es'r)$es G R HHSS,@@U 7)$or %#e ()g)rK (or e$
Seg#ro,
OT#A FO#"A
#E$LA !E T#ES
>666 >.>;= V B6
@0000 :
2,- , A0ORRO A9ICIONAL,
1200 - D0 G 1110 & G HF,1UES TRIMESTRES,
&
S& G CXA1 Y i- -1Z
i
HF,1UES
S& G1110 XA1?0H - -1Z
0?0H

do&de & G HF,1UES TRIMESTRES,,
S& G FHDDS,F1@@

H,- SI EL SINIESTRO SE PRO9UCE A LOS 10 A[OS,
& G 10 2 S G S0 TRIMESTRES,
i G 0,0H
C G 1200 Tri+es'r)$es,
),- >UE PASA CON EL A0ORRO W
&
S& G CXA1 Y i- -1Z
i
S0
S& G1200XA1?0H - -1Z
0?0H

do&de & G S0 TRIMESTRALES,
S& G D0S@1,E11F
Co+o RD0S@1,E11F es M)Jor %#e R @0,000 Se "o&"$#Je %#e
)orr)&do $e )$")&5) ()r) "#brirse de$ si&ies'ro,
b,- >UE PASA CON EL SEGURO
E$ seg#ro es') "o&'r)')do )s') $os HF,1UES TRIMESTRES,
Co+o e$ si&ies'ro es ) $os S0 TRIMESTRES ? e$ Seg#ro No $e
i&de+&i5) $os R @0,000 (or%#e J) Le&e"i* e$ Co&'r)'o de Seg#ros,
S,- SI EL SINIESTRO SE PRO9UCE A LOS E A[OS,
& G E 2S G 20 TRIMESTRES,
i G 0,0H
C G 1200 TRIMESTRES,
),- >UE PASA CON EL A0ORRO W
&
S& G CXA1 Y i- -1Z
i
20
S& G 1200XA1?0H - -1Z
0?0H
do&de & G 20 TRIMESTRES,
S& G H22SS,SSDS
Co+o RH22SS,SSDS es +e&or %#e R @0,000 Se "o&"$#Je %#e
)orr)&do NO $e )$")&5) ()r) "#brirse de$ si&ies'ro,
b,- >UE PASA CON EL SEGURO
E$ seg#ro es') "o&'r)')do )s') $os HF,1UES TRIMESTRES,
Co+o e$ si&ies'ro es ) $os 20 TRIMESTRES ? e$ Seg#ro SI $e
i&de+&i5) $os R @0,000 (or%#e es') vige&'e e$ Co&'r)'o de
Seg#ros? (ero $e des"#e&') $)s (ri+)s %#e L)$') (or )bo&)r,
HF,1UES \ 20 G 1F,1UES TRIMESTRALES e& (ri+)s %#e L)$') (or
)bo&)r,
1F,1UES 2R D0 GR 1ESS,@@U v)$or %#e $e L)$') ()g)r e$ )seg#r)do,
Por $o ')&'o $) C!) de Seg#ros $e I&de+&i5) )$ Aseg#r)do:
@0,000 \ 1ESS,@@U G R F@SEE,11S

',- PROBLEMA 9E IN9EMNIZACI=N
E$ Sr, Z)()') (osee #& ve!"#$o de R 2E,000 d*$)res s#3e'o )
riesgo de robo "o&'r)') #& Seg#ro (or e$ +is+o v)$or de$
ve!"#$o, L) C!) de Seg#ros $e "obr) #&) ')s) de$ EC ?#&
ded#"ib$e de$ 10C de$ v)$or de $os d)Oos? #&) de(re"i)"i*& de$
1,EC +e&s#)$, E$ si&ies'ro es de R 10C de $) S#+) Aseg#r)d) J
se (rod#"e ) $os S +eses de $) Lir+) de$ "o&'r)'o, Los dere"os
de e+isi*& "o&s'i'#Je& e$ E0C de$ i+(#es'o )$ S,C
C)$"#$)r I1? I2?IH?IS
SOLUCI=N
IA G 2E,000
SA V ;=.666
Tasa V =D
V! V >6D 1 ;=.666 V 6,>6 1 ;=.666 V ;.=66
!educible V 6.>61 ;.=66 V ;=6

!epreciaci.n V I6.6>=1G J 1 ;=66 V >=6
I1 V V! 1 SA V ;=66 1 ;=.666 V ;,E00
IA ;=.666
I2 V I> X !EP V ;=66 X >=6 V ;5=6
IH G I; X !E!UC V ;5=6 X ;=6 G 2100
IS G IH \ RSA

0?0E 2 2100 G R10E
10E 2 S G HE es $) PRIMA NETA
12
PRIMA G HE
SUP INT G 1,2H
9,E, G 0,0@FE
S,C)+(esi&o G 0,1FE
Sb'o')$ G HU,SD2E
I7A G S,HFD1
RSA S0,@F1U
IG V;>66 X G6.H<>F
IS G 20ED,12@S
#- PROBLEMA 9E IN9EMNIZACION I
E$ Sr, Cr#5 (osee #& ve!"#$o de R 1E,000 d*$)res s#3e'o ) riesgo
de robo? "o&'r)') #& seg#ro e$ 1E de M)Jo de$ 2011 (or e$ 7ALOR
de R 1H,000 , L) "o+()O!) de seg#ros $e "obr) #&) PRIMA NETA
de R U00 d*$)resP U& 9ed#"ib$e de$ D C de$ v)$or de $os d)Oos?2C
de $) S#+) Aseg#r)d) &o +e&or de R HE0,
Se (rod#"e e$ si&ies'ro e$ @ de E&ero de$ 2012, E$ v)$or de $os
d)Oos es e$ 20C de$ v)$or de$ ve!"#$o, Se es')b$e"e #&)
de(re"i)"i*& de$ HC +e&s#)$, Los dere"os de e+isi*&
"o&s'i'#Je& e$ E0C de$ i+(#es'o ) $) S,B, Se "o&sider) e$ )Oo de
HUE d!)s,
CALCULAR LAS IN9EMNIZACIONES I1? I2? IH? IS,
SOLUCI=N
IA V >=.666
SA V >5.666
Tasa V F66 C >5.666 V G.F;D
V! V ;6D 1 >=.666 V 6,;6 1 >=.666 V 5.666
!educible V 6.6B 1 5666 V ;<6
6.6; 1 >5.666 V ;F6
O menor de E G=6
Por lo tanto !E!UCI%LE es E G=6
!epreciaci.n V I6.651>; JC5F= 1 ;5B 1 5666 V <6<.><H>
"ayo >< d0as
Ounio 56 d0as
6#$io H1 d!)s
Agos'o H1 d!)s
Se('ie+bre H0 d!)s
O"'#bre H1 d!)s
Novie+bre H0 d!)s
9i"ie+bre H1 d!)s
E&ero T2012 @ d!)s
TOTAL 2HD d!)s
I1 V V! 1 SA V 5666 1 >5.666 V ;.F66
IA >=.666
I2 V I> X !EP V ;.F66 X <6<.><H> V >HB;.H;>B
IH G I; X !E!UC V >HB;.H;>B X G=6 G 1SS2,@21D
IG V I5 X #SA

6,6GF; 1 >GG;.H;>B V FF.F=HG !0as V 5F=:;5B V >;F
FF.F=HG 1 >;F V ;5.6>6H es la P#I"A ETA
5F=
P#I"A V ;5.6>6H
SUP IT V .H6=G
!.E. V 6.G6;<
S.CA"PES V 6.>>=>
Sutotal ;G.55G
IVA ;.B;6>
#SA ;<.;=G>
IG V>GG;.H;>B X ;<.;=G> V >G>=.=F<H
IS G 1S1E,EUF@
' ) #n las siguiente ilustrai%n& 4UI0O robo el o5e y pago
para tener los papeles en regla y en esta forma asegurarle a la
Compa?a de (eguros on una p%li:a de seguro de robo. #l
siniestro onsiste en que le roban ese 'e5ulo y relama
indiando que el (eguro le indemni:a una miseria.
#l seguro debe ser /U(TO &(U I0*#+0IGACIS0 0O *#-#
(#) 0I
+7( 0I +#0O( de lo que le orresponda. (e pregunta es
/usto o no el relamo de 4UI0O . Porque .
ES 6USTO EL RECLAMO 9E >UINO ,LA COMPA[;A 9E
SEGUROS 9EBE IN9EMNIZARLE EL TOTAL 9EL 7ALOR 9EL
7E0ICULO B NO UNA MISERIA,
POR>UE PARA ASEGURARLE >UINO ARREGLO LOS PAPELES
EN REGLA ,
CAPITULO III
a.: !E UA !EFIICIN !E "E#CA!O !ES!E EL PUTO !E
VISTA !E LA TEO#IA ECOO"ICA.
Es e$ $#g)r L!si"o do&de $) oLer') J $) de+)&d) i&'er")+bi)& s#s
re"#rsos? $i+i'K&dose ) i&"idir e& $os )ge&'es %#e +)&e3)& ')&'o
#&) "o+o o'r)? ,
.b.: E AUE LU$A# !E U SISTE"A ECOO"ICO ACIOAL
SE EUET#A LOS ASESO#ES P#O!UCTO#ES !E
SE$U#OS @
E& e$ MERCA9O 9E BIENES B SER7ICIOS
c.: E AUE LU$A# !E U SISTE"A ECOO"ICO ACIOAL
SE ECUET#A LAS CO"PAPTAS !E SE$U#OS @
E& e$ SECTOR SER7IC IOS
d,- REALICE UN CUA9RO SINOPTICO 9EL SER7ICIO 9EL
SEGURO SEG<N EL COMPORTAMIENTO 9EL CONSUMI9OR,
9ESCRIBALOS P
9E CON7ENIENCIA, A$') Lre"#e&"i)? 'o+) de de"isio&es si+($e?
si& b.s%#ed) de i&Lor+)"i*& )di"io&)$ JTo )$'er&)'iv)sA(,e, ')2i?
(eri*di"o 9E COMPRA, B)3) Lre"#e&"i)? 'o+) de de"isio&es
"o+($e3)? b.s%#ed) de i&Lor+)"i*& )di"io&)$ J e2(erie&"i) e&
ve&dedores J gr#(os de re$)"i*&? b.s%#ed) de )$'er&)'iv)s?
riesgo e& $) "o+(r) Aseg#ros e& ge&er)$ : )#'os? og)r? b)&") ?
e'" -
9E ESPECIALI9A9 , Riesgo de "o+(r) +)Jor ? i+(or')&"i)
sig&iLi")'iv) de $) "redibi$id)d de %#ie& (res') e$ servi"io
A "o&s#$'or!)? Bro]er? e'", -,
ESPECIALES, EsL#er5o es(e"i)$ e& $) "o+(r) , I+($i")&
des($)5)+ie&'o de$ "o+(r)dor A'r)')+ie&'o +Ndi"o ? e'" -
NO BUSCA9OS, 9es"o&o"idos o &o dese)dos (or e$ "o&s#+idor?
%#e "o+(r) \) ve"es- ob$ig)do Aseg#ros ob$ig)'orios? re%#isi'os
"o+(r), E'",-
e,- IN9I>UE SI ES UNA PRESTACION O UN SER7ICIO EL 8ON9O
9E RESER7A W
Es #& SER7ICIO
L,- PROPONGA UNA SOLUCION A CA9A UNO 9E LOS
PROBLEMAS 9EL SEGURO SOCIALAIESS-
Los (rob$e+)s %#e se (#ede& )$$)r de&'ro de $) seg#rid)d so"i)$
so&:
L) (o$i'i5)"i*&,- Es') se d) "o& e$ ()go de "#o')s (o$!'i")s e& $)
desig&)"i*& de )#'orid)des J de e+($e)dos? "o&s'i'#JN&dose e&
#&) i&s'i'#"i*& )(e'e"id) (or $os ()r'idos (o$!'i"os,
SOLUCION : >#e e$ es')do s*$o ()r'i"i(e "o+o de$eg)do e& e& e$
dire"'orio de$ IESS? No 'e&g) )#'orid)d ()r) re)$i5)r
&o+br)+ie&'os de L#&"io&)rios,
L) B#ro"r)'i5)"i*&,- 9ebido )$ "o+(or')+ie&'o "o& $os e$e"'ores?
de d)r 'r)b)3o ) e$$os? ) s#s ()rie&'es? )+igos J L)+i$i)res? )
de'er+i&)do %#e e$ )()r)'o b#ro"rK'i"o "re5") si& +edid) &i
"o&'ro$? obs')"#$i5)&do $os (ro"esos J e&'reg)&do #& +)$
servi"io ) $) "o+#&id)d,
SOLUCION : Moder&i5)r e$ IESS e$i+i&)&do $) i&gere&"i) (o$!'i"),
L) Si&di")$i5)"i*&,- Medi)&'e e$ (i(o&)5go %#e e3er"e& )$g#&os
e+($e)dos J L#&"io&)rios J dire"'ivos ? %#e so& deLe&didos (or
$os si&di")'os (er+i'idos (or $) $eJ? J (or $os de$eg)dos
si&di")$is')s )$ Co&se3o S#(erior de$ IESS? "o&vir'ie&do ) $)
i&s'i'#"i*& e& #& bo'!& de be&eLi"ios %#e ")d) ve5 se )"re"ie&')&?
Lre&'e ) &i&g#&) )"'ivid)d (rod#"'iv) (or ()r'e de s#s e+($e)dos
J 'r)b)3)dores,
SOLUCION : Moder&i5)r e$ IEES "o& e+($e)dos J L#&"io&)rios
eLi"ie&'es ,
L) Corr#("i*&,- Prob$e+) e&%#is')do e& ")si 'od)s $)s
i&s'i'#"io&es J e+(res)s (riv)d)s? %#e )Le"') ) $) ")$id)d de $os
servi"ios J (er3#di") ) $os )Li$i)dos,
SOLUCION : E3e"#')r s)&"io&es ) 'r)vNs de $)s )#di'ori)s de
(erso&)$ J Li&)&"ier),
M)$) Po$!'i") 8i&)&"ier),- Se $$ev) $) ()r'e Li&)&"ier) "o& #&
sis'e+) obso$e'o J %#e &o "o&"#erd) "o& $os L)"'ores
e"o&*+i"os J de+ogrKLi"os? "re)&do #& sis'e+) v#$&er)b$e %#e
&o (#ede g)r)&'i5)r e$ ()go de $os be&eLi"ios (ro+e'idos,
SOLUCION : O('i+i5)r $) i&versi*& de $os di&eros de$ IEES? J
+)&'e&er )"'#)$i5)dos $os B)$)&"es Co&')b$es J A"'#)ri)$es
g,- 9E8INA LOS SIGUIENTES TQRMINOS: EMPRESAS 9E
SEGUROS? COMPA[;AS 9E REASEGUROS? INTERME9IARIOS
9E REASEGUROS? PERITOS 9E SEGUROS? A6USTA9ORES 9E
SINIESTROS? ASESORES PRO9UCTORES 9E SEGUROS
ABRO/ERS-, UN9ER4RITERS,
LAS EMPRESAS 9E SEGUROS,So& Co+()O!)s )&*&i+)s
"o&s'i'#id)s e& 'erri'orio &)"io&)$ J $)s s#"#rs)$es de e+(res)s
e2'r)&3er)s es')b$e"id)s e& e$ ()!s? %#e o'org)& "ober'#r)s ) #&)
o v)ri)s e+(res)s de seg#ros (or $os riesgos %#e es')s )J)&
)s#+ido? )s! "o+o re)$i5)r o(er)"i*& de re'ro"esi*&,
LAS EMPRESAS 9E REASEGUROS,So& "o+()O!)s )&*&i+)s
"o&s'i'#id)s e& 'erri'orio &)"io&)$ J $)s s#"#rs)$es de e+(res)s
e2'r)&3er)s es')b$e"id)s e& e$ ()!s? %#e o'org)& "ober'#r)s ) #&)
o v)ri)s e+(res)s de seg#ros,
LOS INTERME9IARIOS 9E REASEGUROS,So& (erso&)s
&)'#r)$es o 3#r!di")s? "#J) .&i") )"'ivid)d es $) de ges'io&)r J
"o")r re)seg#ros J re'ro"esio&es ()r) #&) o v)ri)s e+(res)s de
seg#ros o "o+()O!)s de re)seg#ros,L)s e+(res)s de
Re'ro"esi*& so& $)s %#e )seg#r)& ) $)s "o+()O!)s
Aseg#r)dor)s,
LOS PERITOS 9E SEGUROS,So& )%#e$$)s (erso&)s &)'#r)$es o
3#r!di")s %#e re)$i5)& (eri')3es sobre $)s )"'ivid)des de seg#ros,
Es'os (#ede& ser:
LOS INSPECTORES 9E RIESGOS? "#J) )"'ivid)d es $) de
e2)+i&)r J ")$iLi")r $os riesgos J?
LOS A6USTA9ORES 9E SINIESTROS? %#e e2)+i&)& $)s ")#s)s
de $os si&ies'ros J v)$or)& $) "#)&'!) de $)s (Nrdid)s e& Lor+)
3#s'),
LOS ASESORES PRO9UCTORES 9E SEGUROS,
9e&'ro de es'os 'e&e+os: LOS AGENTES J CORRE9ORES 9E
SEGUROS? %#e so& (erso&)s &)'#r)$es %#e ) &o+bre de #&) o
v)ri)s e+(res)s de seg#ros RESPECTI7AMENTE se dedi")& )
ges'io&)r J ob'e&er "o&'r)'os de seg#rosP J?
LAS AGENCIAS ASEGURA9ORAS PRO9UCTORAS 9E
SEGUROSABRO/ERS-? %#e so& (erso&)s 3#r!di")s "#J) )"'ivid)d
es $) de ges'io&)r J ob'e&er "o&'r)'os de seg#ros,
UN9ER4RITERS: L$)+)dos s#s"ri('ores so& $os .&i"os %#e
"o+o +ie+bros de$ L$oJds (#ede& )"e(')r re)seg#ros, Los
L$oJds es'K& "o&Lor+)dos (or v)rios +i$es de U&der^ri'es $o %#e
(er+i'e "ober'#r) ) riesgos "o& e$ev)dos ")(i')$es )seg#r)dos,
4.; REALICE UN CUADRO SINPTICO DE LAS
CARACTERSTICAS DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS.
! E1clusi)idad de Actuaci.n.
! Sometimiento a ormas de )i-ilancia Oficial.
! Operaciones en masa.
! E1i-encia de Capital Inicial.
E:CLUSI7I9A9 9E ACTUACI=N:
Las empresas ase-uradoras deber4n dedicarse (nicamente a las
operaciones de se-uros, rease-uros y acti)idades ane1as.
SOMETIMIENTO A NORMAS 9E 7IGILANCIA O8ICIAL,
El car4cter social y p(blico de la acti)idad ase-uradora y el sistema de
ad/esi.n, e1i-en una )i-ilancia especial de fiscali7aci.n y control
t2cnico, econ.mico y financiero. En nuestro pa0s lo e*erce la
SUPE#ITE!ECIA !E %ACOS M SE$U#OS.
OPERACIONES EN MASA,
La empresas de se-uros tratan de conse-uir el mayor n(mero de
ase-urados, puesto 3ue cuanto mas operaciones lo-ren, tanto m4s
amplia ser4 la di)ersidad de ries-os alcan7ada y me*or ser)icio de
compensaci.n de ries-os.
E:IGENCIA 9E CAPITAL INICIAL
Todas las le-islaciones e1i-en alas empresas de se-uros 3ue ten-an
un capital m0nimo.
i,- SE[ALE LOS 8ACTORES >UE 9ETERMINAN EL TIPO 9E CIAS
9E SEGUROS,
E$ rNgi+e& 6#r!di"o so"i)$
L)s (o$!'i")s de $) E+(res),
Los vo$.+e&es de O(er)"io&es,
L) Ubi")"i*& geogrKLi"),
C$)ses o Ti(os de o(er)"io&es de seg#ros,
Medios i&Lor+K'i"os,
3,- REALICE UN 9IAGRAMA 9E 8LU6O 9E LA CESION
PARCIAL 9E NEGOCIOS,
],- REALICE UN 9IAGRAMA 9E 8LU6O 9E LA EMISION 9E LA
POLIZA >UE INCLUBA LA ACEPTACION O REC0AZO 9EL
SEGURO,
Solicitud
!el se-uro
CE!ETE
M
CESIOA
#IAc
ELA%O#A
P#OMECTO !E
CESIO
PA#CIAL
Asu
men
i-ua
les
T
Se notifica
a
ase-urados
Ase-ura
dos
Can
cela
Poli
Ce
de
nte
A
s
e
-
ur
a
Li3uid
acion
Sup
er
Inte
nde
ncia
Fin
no
SI
Aceptaci.n
Verificaci.n de .
todos los datos #e-resa.
3ue constan en
la solicitud.
Si no
Emisi.n de
La p.li7a

8I
$,-REALICE UN 9IAGRAMA 9E 8LU6O 9EL _ PROCESO PARA
RECLAMAR EL PAGO 9E UNA POLIZA`
i, REALICE UN ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL 9E LA
9IRECCION A9MINISTRATI7A 9E UNA EMPRESA 9E SEGUROS,
6UNTA GENERAL9E ACCIONISTAS
PRESI9ENTE
E6ECUTI7O
GERENTE COMISARIO
GENERAL
9IRECCION 9IRECCION 9IRECCION 9IRECCION
A9MINISTRA
TI7A
!PTO IFO#"ATICO

!PTO !E PE#SOAL
!PTO !E SE#VICIOS $EE#ALES .
!PTO !E FO#"ACIO
+, I&di%#e "#)$es so& $)s POLITICAS 9E 7IGILANCIA %#e
i&s'r#+e&') $) SUPERINTEN9ENCIA 9E BANCOS ,
Po$!'i") Ad+i&is'r)'iv)
Po$!'i") de Co&'ro$ Ad+i&is'r)'ivo? 'N"&i"o J e"o&*+i"o,
Po$!'i") Ped)g*gi"),
&, \ C#)$ es $) 8UNCION de BEREAU 7ERITAS "o& res(e"'o ) $)s
e&'id)des )seg#r)dor)s,
I&s'i'#"i*& "o& sede e& P)r!s? %#e L)"i$i') i&Lor+)"i*& ) $)s
e&'id)des )seg#r)dor)s %#e ? $o so$i"i')&? sobre $)s
")r)"'er!s'i")s J es')do de "o&serv)"i*& de $os b#%#es? ) eLe"'os
de s# ')riL)"i*& o "K$"#$o de (ri+)s
o,- REALICE UN CUA9RO SINOPTICO 9E LAS SANCIONES 9E
LA S,B CUAN9O LAS EMPRESAS 9E SEGUROS E8ECTUAREN
IN7ERSIONES SIN SU6ETARSE A LAS NORMAS LEGALES,
1,- A LA ENTI9A9 CONTROLA9A,
A+o&es')"i*& P
M#$') : J
S#s(e&si*& de $os "er'iLi")dos de )#'ori5)"i*& o re'iro de
"rede&"i)$es? seg.& e$ ")so,
2,- A LOS 9IRECTORES B A9MINISTRA9ORES 9E LA ENTI9A9
9EL SISTEMA 9EL SEGURO PRI7A9O,
A+o&es')"i*&P
M#$') P J
Re+o"i*&,