ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

Facultatea: Cibernetic, Statistic i Informatic Economic

Specializarea: Informatic economic








Proiect de practic




Student: Andreea Buucanu
anul III, grupa 1039









Bucureti
2014



Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 2 -
Contents
Capitolul 1. Informatii generale despre Banca Romn de Dezvolate - Groupe Socit Gnrale . - 3 -
Scurt istoric al Bncii Romne pentru Dezvoltare- Groupe Socit Gnrale ............................ - 3 -
Acionariat .................................................................................................................................... - 4 -
Capitolul 2. Sistemul informaional bancar ..................................................................................... - 5 -
2.1. Particularitatile sistemului informational bancar al BRD-GSG ............................................ - 5 -
Caracteristici software bancar .................................................................................................. - 7 -
2.2 Programe informatice utilizate de BRD-GSG ........................................................................ - 8 -
Capitolul 3. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare ......................................................... - 14 -
3.1. Conturile puse la dispoziia clienilor persoane fizice i juridice ........................................ - 14 -
Capitolul 4. Oferta de produse si servicii a BRD GSG catre persoane fizice .............................. - 16 -
4.1. Produse de economisire i operaiuni curente ..................................................................... - 17 -
4.2.Produse de creditare ............................................................................................................. - 20 -
4.3.Servicii bancare la distanta ................................................................................................... - 21 -
Capitolul 5. CONCLUZII .............................................................................................................. - 23 -












Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 3 -
Capitolul 1. Informatii generale despre Banca Romn de Dezvolate -
Groupe Socit Gnrale
Scurt istoric al Bncii Romne pentru Dezvoltare- Groupe Socit Gnrale

BRD-Groupe Socit Gnrale este cea de-a doua banc din Romnia dup totalul activelor fiind o
banc global. Banca are peste 2,5 milioane clieni i opereaz o reea de 930 de uniti. BRD are
cea de-a doua capitalizare bursier la BVB.
n 1923 se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public. Statul deinea
20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de particulari,
dintre care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc modern din
Romnia. Scopul noii instiutii era finanarea primelor etape ale dezvoltrii sectorului industrial din
Romnia.
Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie 1948, Societatea Naional de
Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de Credit pentru Investiii.
BRD face parte din Grupul Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri de servicii financiare
din zona euro. Grupul are peste 160.000 de angajai n toat lumea, pe trei activiti cheie:
- Reeaua de retail i servicii financiare
- Administrarea de active i servicii pentru investitori
- Banca de finanare i investiii
Pentru marii si clieni corporativi, romni sau strini, i pentru investitorii instituionali, BRD -
Groupe Socit Gnrale ofer de asemenea o gam de produse de pia i finanri complexe,
precum i servicii de banc de investiii (privatizri, fuziuni - achiziii, emisiuni de aciuni, etc.)
bazndu-se pe echipe specializate i pe reeaua grupului Socit Gnrale prezent n lumea ntreag
(75 ri).
Reeaua de retail i servicii financiare:
Prima banc de retail nemutualizat din Frana, dup cifra de afaceri i numrul de agenii.
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 4 -
27 milioane de clieni persoane fizice n Frana i n strintate
Pe plan internaional Banca de retail are 8,8 milioane de clieni, n 37 de filiale. Modelul su
este cel al unei bnci universale, care ofer o gam complet de servicii clienilor particulari
i societilor.
Banca de finanare i investiii
SG Corporate & Investment Banking (SG CIB) cuprinde activitile bancare de finanare
i de banc de investiii. Este n serviciul companiilor, instituiilor financiare i a
investitorilor n 45 de ri din Europa, Asia i continentul american.
a 3-a banc de finanare din zona euro, dup Produsul Net Bancar
Banc de referin n cele 3 domenii int: piaa de capital din zona euro, produsele
derivative i finanrile structurate

Acionariat
Acionarul principal al BRD este Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din
zona euro.
La 31 decembrie 2008, structura capitalului era urmtoarea
\
:


Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 5 -
Capitolul 2. Sistemul informaional bancar
2.1. Particularitatile sistemului informational bancar al BRD-GSG
Sistemul informational bancar este constituit din ansamblul mijloacelor si metodelor prin care se
realizeaza colectarea, prelucrarea si transmiterea informatiilor, reprezentnd o premisa a unei bune
organizari, att a activitatii de conducere, coordonare si control, ct si a celei operative.
BRD-GSG ntretine n activitatea sa curent-operativa relatii cu toti cei care actioneaza asupra
conturilor sale sau ale clientilor ei, astfel ca sistemului informational trebuie sa fie organizat potrivit
situatiilor actuale, tinnd seama de realizarile n acest domeniu pe plan international si realizarea
unei educatii n acest sens a personalului propriu, personal ce trebuie sa fie n masura a gestiona
corect informatia bancara cu costuri ct mai mici si utilitate ct mai ridicata.
Legatura dintre activitatea de decizie si cea operationala se realizeaza printr-un flux continuu de
informatii, n cadrul sistemului informational bancar. Acest sistem informational bancar lucreaza ca
un sistem de interfata ntre sistemul decizional si cel operativ, avnd la baza un mecanism de feed-
back.
Sistemul informational al BRD-GSG ndeplineste urmatoarele functii:
- prelucrarea automata a informatiilor transmise de catre sistemul operant, n scopul furnizarii
datelor necesare controlului activitatii globale asigurate de catre sistemul de conducere;
- cunoasterea functionarii si specificul prelucrarii realizate la nivelul subsistemului operant;
- furnizarea de date pertinente, exacte si operative subsistemului de conducere;
- generarea de informatii cu caracter particular financiar-bancar;
- implementarea functiilor esentiale relative la informatiile cu specific financiar-contabil;
- prelucrarea informatiilor;
- implementarea functiilor esentiale relative la informatiile cu specific financiar-contabil.
Informatizarea sistemului informational cuprinde doua nivele distincte:
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 6 -
- nivelul subsistemului informational organizational care reflecta activitatile asociate ntregului
organism financiar-bancarprin prisma informatiilor, a sarcinilor umane, a sarcinilor informatice,
inclusiv a modalitatilor de functionare (servicii, manageri, legaturi informationale directe si
indirecte);
- nivelul subsistemului informational informatizat prin care se ntelege memorarea, prelucrarea si
transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul si comunicatie.
La nivelul operational acest sistem informational este format fizic din retele de calculatoare
interdependente instalate la nivelul organismului bancar, iar logic din baze de date manipulate prin
intermediul unor baze de proceduri si standarde prelucrate/comunicatie si/sau generatoare de sisteme
expert. n sistemul actual de organizare a sistemelor financiar bancare la nivel national si
international, exista patru tendinte de organizare a subsistemului informational informatizat:
sistemul informatic standard (SIS), sistemul expert (SE), sistemul interactiv de asistare a deciziei
(SIAD) sau sistem executiv (ESS) si sistemul informatic mixt (SIM).
B.R.D-GSG pune accentul pe primul nivel al sistemului informational bancar - subsistemul
informational organizational care reflecta activitatile generatoare si consumatoare de informatii:
operatii curente de ghiseu, gestiunea depozitelor bancare, gestiunea clientilor bancii, gestiunea si
controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de catre banca, operatiuni de scont cu efecte
comerciale, operatiuni valutare si de plati, gestiunea operatiunilor de decontari cu alte banci,
gestiunea operatiilor de transfer si clearing, gestiunea operatiunilor specifice proiectelor de investitii
finantate total sau partial de la bugetul statului, evidenta contabila, inclusiv contabilitatea veniturilor
si cheltuielilor etc.
Organizarea sistemului informatic al BRD-GSG :
Departamentul Sisteme Informatice cuprinde urmatoarele directii de compartimente:
- Compartimentul Securitate - defineste normele de securitate de acces la informatii
- Compartimentul Calitate - defineste metode standarde si procedurile de lucru privind activitatea de
informatica n general si n special proiectele informatice - elaboreaza metodologia specifica
domeniului informatic;
- Compartimentul Control si Gestiune;
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 7 -
- Proiect iBank - este un proiect informatic care face obiectul unei organizari speciale avnd ca
misiune proiectarea aplicatiei iBank si integrarea acesteia n sistemul informatic al Bancii;
- Directia Sisteme si Retele - asigura studierea, controlul, implementarea si mentinerea sistemelor
masina care sa suporte aplicatiile necesare n vederea exploatari;
- Directia Exploatare - asigura productia informatica a Bancii prin exploatarea aplicatiilor dezvoltate
de catre Directia Dezvoltare si Studii;
Caracteristici software bancar
Sistemele software bancare au caracteristici specifice precum:
baza de date foarte mare; datele care se introduc i care se pstreaz ntr-o banc sunt
numeroase; la proiectarea unei aplicaii bancare complete trebuie s se in seama de faptul
c numrul de nregistrri dintr-o tabel care ajunge curent la ordinul zecilor de milioane iar
numrul de tabele se apropie de o mie cu relaii complexe ntre ele;
interconectarea filialelor; care trebuie s fie asigurat sub forma conectrilor on-line a tuturor
filialelor cu legtur permanent on-line, cu legtur de backup i posibilitate de lucru off-
line i n plus conectarea la sistemul bancar naional i internaional; filialele sunt de ordinul
sutelor, ntinse pe tot teritoriul unei ri ct i filiale n alte ri;
interconectarea cu alte sisteme bancare; ceea ce revine la faptul c sistemul informatic
trebuie obligatoriu permit legturi cu sistemele informatice a altor bnci i de asemenea
conectarea la sistemul bancar naional i internaional; proiectarea interfeelor are n acest
caz un rol esenial;
numrul mare de utilizatori i beneficiari ai serviciilor bancare cea nseamn c sistemul
trebuie s asigure o interfa optim i eficient, att pentru operatorii bncii ct i pentru
clienii si prin Internet; n cazul unei bnci mari extins pe tot teritoriul rii, numrul de
operatorii este foarte mare i neomogen din punct de vederea al cunotinelor de operare pe
calculator; de aici, i din la faptul c pot exista clieni care s-si fac anumite operaii singuri,
rezult c interfaa cu utilizatorul trebuie s fie ct mai intuitiv i s satisfac toate
necesitile operatorilor, ntr-un cuvnt s fie operaional;
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 8 -
confidenialitatea, protecia i securitatea datelor sunt date de la faptul c sistemul realizeaz
tranzacii bancare pentru care trebuie asigurat o protecie ct mai mare a datelor vehiculate
prin reeaua local a bncii ct i prin Internet.
rapiditate n introducerea i transmisia datelor se reflect prin faptul c principalele criterii
de performan ale unui sistem informatic sunt: timpul necesar execuiei unei tranzacii i
timpul de rspuns la o cerere de date, de aceea la proiectarea i realizarea sistemelor
informatice bancare trebuie s se in seama de viteza de pregtire i transmisie a datelor ct
i de specificul tranzaciilor bancare; tranzaciile sunt de ordinul sutelor pe minut.


2.2 Programe informatice utilizate de BRD-GSG
Programele informatice folosite de fiecare entitate BRD sunt aceleai iar specificul const n faptul
c orice entitate are un server propriu - XUI i utilizatorii acceseaz aceeai baz de date comun,
situat la Centrala Bucureti.
Sistemul informatic este conceput ntr-o arhitectur arborescent pe trei niveluri: Sistemul Central
(Mainframe), Server (la nivelul filialelor) i Client (la nivelul unui operator).
iBANK este aplicaia utilizat de BRD-GSG, scris pe arhitectura CLAINSERVER.
n decembrie 1996, B.R.D-GSG a ncheiat un contract cu ICL, prin care a cumprat
dreptul de a folosi iBank n Romnia pentru un comision anual stabilit n funcie de numrul de
utilizatori autorizai. n calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat s instaleze iBank, n 9
din sucursalele B.R.D. i s pun la dispoziie hard-ul necesar (inclusiv servere).
iBank este folosit ncepnd cu data de 08.04.2002. iBank nlocuiete PCBANK, aplicaie
care era scris n FOX.

Caracteristicile iBank :
este orientat ctre clieni i nu ctre cont, ceea ce permite bncii s dispun de o imagine
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 9 -
global despre client, s poat alctui n orice moment un inventar al situaiei patrimoniale a
clientului, oricare ar fi agenia sau ageniile cu care el lucreaz;
rspunde nevoilor bncii mai bine dect PCbank, att n ceea ce privete concepia
(arhitectur client, timp real), ct i n modul de funcionare, centralizat, ceea ce va permite
transferul anumitor funcii de suport, i n special a informaticii, dinspre agenii ctre
Central, permind astfel unitilor din reeaua BRD-GSG s se concentreze pe funcia lor
esenial, cea comercial;
este un sistem centralizat, n raport cu PCBank;
este sub sistemul de operare UNIX;
permite tuturor unitilor bncii s dispun n acelai timp de mbuntirile aduse sistemului.
se caracterizeaz printr-o mare coeren.

TRANSACT, este o aplicaie folosit n vederea industrializrii creditelor pentru persoane
fizice. Fiecare utilizator are parol proprie cu care utilizeaz programul, iar modificrile efectuate
sunt vizualizate si de ceilali utilizatori.
LI CI T este o aplicaie general folosit pentru licitaia valutar.
Banca se comport ca un dealer pentru client. Aceasta export informaia ctre
iBANK i apoi este preluat n contul clientului.
MEGARA este o aplicaie folosit pentru achiziionare de titluri n cadrul fondului deschis de
investiii SIMFONIA.
Se mai utilizeaz sistemul Multicash, care permite BRD - GSG pun la dispoziia
clienilor si servicii avansate de gestionare a numerarului.
Banca utilizeaz urmtoarele sisteme de programare:
Fox-pro, pentru lucrrile de gestionare a mijloacelor fixe, salarii;
Excel - pentru lucrrile de gestionare a creditelor;
Microsoft Word - procesor de texte.
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 10 -
Servicii informatizate oferite de BRD-GSG:
MultiX: serviciu de tip banca la distan, menit s faciliteze derularea afacerilor clienilor,
se adreseaz tuturor persoanelor juridice clieni BRD Group Societe Generale i n special
clienilor care au nevoie s efectueze un numr mare de operaiuni de plat i clienilor cu mai multe
conturi deschise la uniti diferite. Apelnd la serviciul MultiX, clienii vor putea stabili o legtur
direct cu banca, bazat pe un schimb permanent de date care va permite derularea diverselor
operaiuni de la sediul firmei clientului.
Structurat pe patru module puse n bloc la dispoziia clientului, serviciul MULTI X are
urmtoarele funcii:
1. Modulul de baz (Cash Management)
Administrarea general a programului:
selectarea parametrilor;
selectarea opiunilor disponibile;
crearea i gestiunea limitelor de competena de utilizare a produsului la client;
acordarea drepturilor de acces la anumite module n funcie de alegerile clientului;
organizarea bazelor de date.
2. Modulul de pli n lei introducerea, aprobarea i transmiterea ordinelor de plat n lei;
3. Modulul de pli n valut introducerea, aprobarea i transmiterea ordinelor de plat n valut;
4. Modulul de semntur electronic ridicarea nivelului de securitate al operaiunilor.
Avantaje:
Acces la serviciile bncii 24 de ore din 24, 7 zile din 7;
Evidena zilnic a operaiunilor efectuate n cont;
Simplificarea procedurilor legate de efectuarea plilor n lei i valut, precum i a
celor legate de obinerea extrasului de cont;
Securitate, confidenialitate i control mai bun al operaiunilor;
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 11 -
Accelerarea schimbului de informaii ntre client i banc;
Reducerea costului legate de comisioane.

Western Union: este un mijloc sigur, rapid i simplu pentru transfer de bani n i din toat
lumea.
Western Union este o soluie:
Rapid: fondurile sunt disponibile n uniti la aproximativ 10 minute dup efectuarea
transferului de ctre expeditor.
Simpl: chiar dac o persoan nu are un cont deschis, poate primi banii ntr-una din
unitile BRD.
Sigur: transferul are un numr de referin pe care l cunoate numai persoana care trebuie
s primeasc banii i expeditorul. Acest numr va fi folosit la recunoaterea lui.
Prin serviciul Western Union se pot primi din strintate sume de pn la 5.000 USD.

BRD- NET
1
: este un serviciu care i ofer posibilitatea accesrii oricnd, de la distan, a
conturilor deschise la BRD, prin intermediul Internetului.

Avantajele:
mobilitate deplin serviciul BRD-NET permite accesul la funcionalitile site-ului
de pe orice calculator conectat la reeaua Internet;
accesibilitate 24 de ore din 24, 7 zile din 7 ai posibilitatea de a transmite instruciuni
bncii sau de a obine informaii utile prin intermediul BRD-NET;
simplitate de acum e mult mai uor s-i derulezi operaiunile cotidiene i s consuli
informaii cu privire la conturi: trebuie doar s accesezi site-ul BRD-NET;

1
http://www.brd-net.ro/ro
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 12 -
deplin securitate i confidenialitate accesul la funcionalitile serviciului BRD-
NET i semnarea operaiunilor se realizeaz printr-un sistem de coduri confideniale, care te
protejeaz mpotriva oricrei utilizri frauduloase;
un serviciu mai ieftin ai acces nelimitat la serviciul BRD-NET pe baza unui
comision lunar de valoare simbolic. Utiliznd BRD-NET beneficiezi de avantaje tarifare
comparativ cu operaiunile bancare realizate prin intermediul altor canale (la ghieu sau prin telefon)
comisioane reduse pentru majoritatea operaiunilor i extrase de cont gratuite, indiferent de
frecvena sau momentul solicitrii;
Caracteristici:
Este destinat tuturor clienilor persoane fizice care au deschis un cont curent sau un cont de
card la BRD.
Conturile accesibile prin BRD-NET:
Conturi curente
Conturi de card
Conturi de depozit
Funcionalitile CONSULTATIVE:
Consultarea soldurilor conturilor
Consultarea extraselor de cont
Istoric transferuri
Afiare mesaje comerciale
Funcionalitile TRANZACIONALE:
Transferuri ntre conturile proprii
Transferuri ctre beneficiari
Att conturile din care se face transferul ct i conturile beneficiare sunt predefinite de
client prin contractul ncheiat cu banca.
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 13 -
Pentru transferurile bancare desfurate prin intermediul BRD-NET beneficiezi de o
reducere de 10% din comisionul standard perceput pentru aceste operaiuni (numai pentru
operaiunile generate din conturi curente).

VOCALIS :
Prin intermediul unui simplu apel telefonic poi:
Obine informaii complete despre oferta de produse i servicii a BRD
Stabili o intalnire cu consilierul tau de clientel
Afla detalii despre conturile personale deschise la BRD
Interoga telefonic soldurile conturilor tale curente, 24h din 24, 7 zile din 7
Efectua viramente sau pli de facturi
2

Subscrie la serviciul Mobilis sau i vei putea modifica profilul de abonat Mobilis /
BRD-NET
Afla dac te ncadrezi n condiiile de acordare a creditului pe care i-l doreti
Obine confirmarea transferurilor recepionate prin Western Union
3








2
utilizarea acestei facilitatii se face pe baza de contract
3
disponibill 24 de ore din 24
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 14 -
Capitolul 3. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare

3.1. Conturile puse la dispoziia clienilor persoane fizice i juridice

Contul curent
Este un produs bancar cu ajutorul cruia se pot administra banii mai uor i mai eficient,
fiind destinat operaiunilor curente de ncasri i pli
4
.
Este un cont bifuncional, putnd avea fie solduri creditoare, cnd sumele respective pot fi
retrase de ctre titularii de conturi n orice moment fr preaviz, fie solduri debitoare n condiii
accidentale, neautorizate (overdraft). Funcionarea lui presupune creditarea cu sumele ncasate de
client de la diveri debitori sau prin acordri de credite i debitarea cu plile fcute ctre creditori
sau cu rambursrile de credite;
Prin intermediul su se pot efectua pli, ncasri, transferuri bancare, dar se i pot pstra banii,
acumulnd astfel dobnd;
Comisioane practicate de ctre banc n legtur cu operaiunile curente:
comision de micare (rulaj), aferent totalului coloanei de pli (debit);
comision de descoperire a contului;
comision de inere sau administrare a contului (se pltete anual);

Contul de depozit
Este menit s asigure fructificarea unor sume bneti disponibile pe un termen ct mai
ndelungat, pentru deschiderea unui asemenea cont fiind necesar existena unui plafon minim depus
de ctre persoana care constituie depozit iar BRD-GSG acord mprumuturi pn la 80% din
valoarea depozitului.

A se vedea anexa cu cererea de deschidere a contului curent respectiv de nchidere a contului curent
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 15 -
Contul de depozit se mai numete i cont cu preaviz deoarece banca solicit clientului
notificarea unei retrageri nainte de termen cu 7 zile.
Principalele conturi de depozit ale BRD sunt :
Atucont
Cont de economii n lei, EUR sau USD care mbin avantajele oferite de un cont curent cu
cele ale unui depozit la termen, ofer o dobnd trimestrial fix, comparabil cu cea a unui depozit
la termen, fr s fii condiionat de respectarea unui anumit termen.
Este disponibil oricrei persoane fizice, nc de la mplinirea vrstei de 14 ani. Prin urmare, i
minorii ntre 14 i 18 ani pot fi titulari sau mputernicii ai unui cont de economii ATUCONT, dac
au ncuviinarea ocrotitorului legal.

Progresso
Accesibil tuturor persoanelor fizice majore rezidente sau nerezidente, PROGRESSO este un depozit
n EUR sau USD, care se constituie pe termen de 3 ani (1.080 de zile), divizai n ase semestre
aniversare a cte 180 de zile fiecare. La expirarea termenului, disponibilitile acumulate n
depozitul PROGRESSO sunt trasferate automat n contul curent al titularului, menionat de la
nceput prin contractul de constituire

.
Alte conturi de depozit sunt : Depozitul 1000 (accesibil tuturor persoanelor fizice majore,
rezidente sau nerezidente; este un depozit n Lei sau Euro cu dobnd fixa, care se constituie pe
termen de 30, 90, 180 sau 365 zile), Depozite la termen (Produse clasice de economisire, depozitele
v ofer o soluie simpl de valorificare a economiilor n condiii de siguran), Certificate de
depozit BRD, Stejar (este un produs de economisire programat de tip bancassurance nsoit de o
garanie suplimentar de asigurare n caz de deces.), Multiplan (pentru realizarea oricrui proiect)
Contul de card
Fiecare persoan care deine un card, n mod automat este i titularul unui cont ataat
cardului respectiv. Contul de card este deschis prin contractul de card.

A se vedea anexa Cerere de lichidare depozit/ progresso

Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 16 -
Acesta ofer posibilitatea obinerii unei descoperiri de cont de la nivelul unui venit mediu
lunar pn la 5-6 salarii lunare.
AtuSprint:
Se pot realiza n orice moment transferuri din contul tu de card SPRINT n contul de
economii ATUSPRINT n Lei.

Contul de mprumut

Acest cont este utilizat cu preponderen de ctre persoanele juridice care apeleaz frecvent
la mprumuturi bancare i nu numai.
n cadrul contului sunt evideniate dobnzi lunare, acestea fiind preluate direct din contul
clientului.

Capitolul 4. Oferta de produse si servicii a BRD GSG catre persoane
fizice

Alaturi de companii, persoanele individuale reprezinta al doilea mare segment de clienti
vizat de banci in operatiunile lor de plasare a fondurilor atrase in cadrul activitatii generale de
intermediere. Activitatea bancara cu persoanele fizice mai este cunoscuta si sub denumirea de retail
banking.
Rolul fundamental al bancilor comerciale este acela de a asigura intermedierea bancara, de a pune
in legatura persoanele fizice gi juridice care se afla in cautare de fonduri, cu cele care cauta sa-gi
plaseze fondurile banesti temporar disponibile. Insasi legea Legea bancara nr.58 /1998, care
reglementaza activitatea bancara in
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 17 -
Romania, defineste banca comerciala ca fiind persoana juridica autorizata sa desfasoare in principal
activitati de atragere de depozite si acordare de credite in nume si cont proprriu.

4.1. Produse de economisire i operaiuni curente

BRD-Groupe Socit Gnrale pune la dispozitia clientilor sai persoane fizice urmatoarele
produse de economisire:
* ATUCONT
Cont de economii n Lei, EUR sau USD, acest instrument flexibil de economisire are
funcionalitile unui cont curent i ofer in acelai timp o dobnd fix pe durata fiecrui trimestru
calendaristic.
* ATUSTART
Cont de economii n Lei, EUR sau USD, creat special pentru copii, nc din prima zi de via i
pn la mplinirea vrstei de 14 ani.
* ATUSPRINT
Destinat adolescenilor cu vrsta cuprins ntre 14 i 18 ani, acest cont de economii n Lei, EUR
sau USD, le ofer posibilitatea s nvee cum s-si gestioneze singuri economiile, s le valorifice ct
mai bine i s devina treptat independenti din punct de vedere financiar.
* PROGRESSO
Depozit n valut pe termen de 3 ani divizai n ase semestre aniversare, care beneficiaz de
dobnd garantat prin contract ce crete de la un semestru la altul. Mai mult, pe durata depozitului
se pot efectua oricand depuneri suplimentare n aceleai condiii avantajoase de remunerare.
* DEPOZITUL 1000
Depozit la termen n lei, cu dobnda fix, garantat pe ntreaga perioad de constituire a
depozitului. Accesibil tuturor persoanelor fizice majore rezidente sau nerezidente.
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 18 -
* DEPOZITE LA TERMEN pot fi constituite pe o durat de la 30 zile la 3 ani, cu dobnzi
pltibile lunar sau la scaden, n lei sau valut (EUR, USD si GBP), depozitele la termen ofer o
soluie sigur i flexibil de economisire
* CERTIFICATE DE DEPOZIT BRD sunt instrumente de plasament care protejeaz
economiile impotriva inflaiei, la un randament fix si foarte atractiv.
* STEJAR este un produs de economisire nsoit de o garanie suplimentar de asigurare n caz de
deces, conceput special pentru a rspunde obiectivelor de valorificare a depozitelor pe termen mediu
sau lung i n egal masur, pentru a asigura viitorul celor apropiai deponentului.
* MULTIPLAN este un program de economisire i creditare, n Lei sau Euro, destinat persoanelor
care doresc s economiseasc o anumit perioad de timp, pentru ca apoi s obin finanarea
necesar pentru realizarea oricrui tip de proiect la momentul potrivit.

Operaiuni curente
Carduri - Cardul este mijlocul practic care ne ajut s efectuam cheltuieli zilnice: retragere de
numerar de la orice ATM sau plata cumprturilor la comerciani, rmne s alegem pe cel care ne
corespunde cel mai bine sau s combinam avantajele mai multor carduri pentru a obine maximum
de satisfacii.
BRD - Groupe Socit Gnrale pune la dispoziie o gam complet de carduri adaptat profilului i
nevoilor:
Visa Electron mijloc ideal pentru familiarizarea cu
serviciile bancare, cardul Visa Electron n lei permite, pe teritoriul
Romniei, efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri
de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricrei alte
bnci comerciale.
Maestro card Maestro in lei, utilizabil att n Romnia ct i n
strinatate pentru efectuarea de pli la comercianii acceptani i
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 19 -
retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricrei alte bnci comerciale.

Visa Classic n Lei cu cardul internaional Visa Classic n lei
avem acces n orice moment la o rezerv de lichiditi pe care o putem
utiliza n mai mult de 150 de ri, la peste 20 milioane de magazine,
820.000 de bancomate i 410.000 de bnci.

Visa Classic n USD mijloc de plat recunoscut pretutindeni n
lume, cardul Visa Classic n USD permite efectuarea de pli la
comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la orice
bancomat.

Mastercard Standard n EUR mijloc de plat recunoscut
pretutindeni n lume, cardul MasterCard Standard ataat unui cont
curent n EUR permite efectuarea de pli la comercianii acceptani i
retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat.

Cardul BRD Vreau Bilet ai reduceri si acces rapid la
spectacole.La achizitionarea noului card bancar BRD VreauBilet vei
avea acces rapid in salile de spectacol si, in plus, vei beneficia de 10%
reducere la orice tip de eveniment organizat de VreauBilet.



Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 20 -
Cardul BRD MasterPass Transport ai acces rapid si
simplu in transportul public.

Cardul A LA CARTE carduri personalizate cu pozele tale
preferate. Indiferent daca alegi un card Visa Classic sau MasterCard
Standard A LA CARTE, acesta grupeaza o serie de functionalitati si
servicii de care ai nevoie pentru a-ti gestiona banii, 24 de ore din 24,
7 zile din 7

Cont curent la fel de simpl este i efectuarea de transferuri naionale/internaionale din conturi
curente, beneficiind de operativitate n transmiterea i ncasarea ordinelor de plat, de flexibilitate n
efectuarea transferurilor (n ceea ce privete data valutei) i de informare n timp util asupra
ncasrilor din cont.
Cont Curent un mijloc prin care se pot plati periodic factura de telefon, energia electric,
gazele, apa, taxele i impozitele sau se pot trimite bani ctre conturile unor cunoscui sau
parteneri de afaceri.


4.2.Produse de creditare
BRD-Groupe Socit Gnrale ofer urmtoarele tipuri de produse de creditare:
*credite de consum, care pot fi:- credite pentru nevoi personale nenominalizate;
- credite auto;
*credite imobiliare sau ipotecare:
*leasing.
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 21 -
4.3.Servicii bancare la distanta

BRD pune la dispozitia clientilor sai trei servicii bancare la distan prin intermediul carora
se pot realiza gama diversificata de operaiuni bancare fr a fi necesara deplasarea clientului la
banca:
* BRD-NET soluie tranzacional securizat de Internet Banking care permite consultarea
conturilor i efectuarea de tranzacii;
* MOBILIS serviciu de banc la distan, care ofera acces la conturile deschise la BRD prin
intermediul telefonului mobil;
* VOCALIS sau Phone Banking Vocalis - apelnd Vocalis clientii BRD si pot consulta soldul unui
cont, pot efectua transferuri sau pot primi informaii detaliate despre alte produse i servicii ale
Bncii.

Informatii despre servicii:
Prin BRD-NET, serviciul de Internet Banking oferit de BRD, se pot realiza operaiuni
bancare fr a mai fi necesara deplasarea la banc sau ghieele furnizorilor de utiliti.Simplu i
practic BRD-NET asigur o legtur permanent cu banca prin Internet.Soluia pe care BRD o
propune este complet mobil, accesul fiind posibil de pe orice calculator, fr a fi nevoie de
instalarea unor programe suplimentare, sunt suficiente o conexiune la Internet i un contract de
subscriere la BRD-NET, pentru a te "teleporta" la BRD n vederea efecturii de operaiuni bancare
sau n vederea obinerii de informaii utile desfurrii activitii cotidiene. n plus, folosind BRD-
NET, clientii BRD beneficiaza de un control deplin al conturilor tale bancare n condiii de maxim
securitate i confidenialitate a operaiunilor, titularul de cont fiind singurul posesor al semnturii
bancare (parol). Comunicaia cu banca se realizeaz folosind protocolul de securitate SSL 128 bii,
acesta fiind n prezent cel mai puternic standard de securitate ce asigur confidenialitatea i
integritatea datelor vehiculate prin Internet.
Folosind BRD-NET clientii BRD pot:
Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 22 -
realiza transferuri ntre conturile proprii;
realiza pli ctre beneficiari;
consulta informaii referitoare la soldul conturilor tale;
consulta detaliile operaiunilor efectuate pe conturi.

Cu ajutorul VOCALIS prin intermediul unui simplu apel telefonic clientii BRD pot:
Obine informaii complete despre oferta de produse i servicii a BRD
Stabili o intalnire cu consilierul de clientela
Afla detalii despre conturile personale deschise la BRD
Interoga telefonic soldurile conturilor lorcurente


Obine informaii personalizate referitoare la ultimele 5 operaiuni efectuate
Efectua viramente sau pli de facturi


Subscrie la serviciile Mobilis / BRD-NET / VOCALIS i Debit Direct, sau isi poti modifica
profilul de abonat Mobilis / BRD-NET / Vocalis
Afla dac se ncadreaza n condiiile de acordare a creditului pe care si-l doresc
Obine confirmarea transferurilor recepionate prin Western Union
Declara pierderea sau furtul cardului





Andreea Buucanu Sistemul informaional bancar


- 23 -
Capitolul 5. CONCLUZII

Privita per ansamblu oferta pe care o are la acest moment BRD GROUPE SOCIT
GNRALE este una dintre cele mai atragatoare in raport cu ofertele bancilor concurente, aceasta
opinie fiind intarita si de pozitia pe care o are pe piata de profil - respectiv a doua banca din
Romania si de diversele aprecieri si calificative pe care le-a primit si continua sa le primeasca din
partea a diverse institutii, organizatii si organisme din domeniul economic.

Consider, totusi, ca inca s-ar mai putea aduce anumite inbunatatiri acestei oferte, in urmatoarele
feluri:
- reducerea nivelului anumitor taxe si comisioane pe care banca le percepe de la clientii sai
- fiabilizarea sistemului informatic, care uneori lucreaza secvential ducand la o mai slaba
intelegere , de catre client, a fenomenelor ce se petrec cu instrumentele si serviciile pe care
i le ofera banca
- realizarea de noi asocieri(pachete) de produse si servicii .