Sunteți pe pagina 1din 4

UNIVERSITATEA DE TIINE AGRONOMICE I MEDICIN

VETERINAR BUCURETI
FACULTATEA DE MANAGEMENT, INGINERIE ECONOMIC
I DEZVOLTARE RURAL
REFERAT
OPERAIUNI BANCARE
STUDENT: DRAGU ALEXANDRU VALENTIN
ANUL II ID
RELAIA DINTRE BANC I CLIENT CA RELAIE
NTRE CREDITOR I DEBITOR
Contul bancar. Deschidere si oerare in cont

Pentru a se apara impotriva riscului de pierdere sau de furt o persoana
poate depune suma de bani pe care o detine intr-o banca spre pastrare
fizica intr-un seif sau intr-un depozit bancar, spre pastrare si fructificare,
fiind purtatoare de dobanda.
Pe baza unui contract cu banca, clientul poate sa depuna o suma de bani
in banca sau sa o retraga. Suma este inscrisa intr-un cont la vedere sau pe
termen, pe numele sau si poate fi recuperata la simpla cerere, sau dupa un
anumit preaviz.
Inregistrarile in creditul si in debitul contului vor reflecta depunerile si
retragerile, precum si transferurile ordonate din contul respectiv in alte
conturi. In principiu, soldul contului nu poate fi decat zero sau creditor,
caz in care relatia dintre client si banca se prezinta ca o relatie intre
creditor si debitor.
Pe baza unei conventii, insotita de cele mai multe ori de garantiile
corespunzatoare, soldul contului respective poate fi debitor, in anumite
perioade, caz in care relatia dintre client si banca se prezinta ca o relatie
intre debitor si creditor. Se observa ca banca, in relatiile cu clientii, poate
juca rol si de debitor si de creditor.
Orice persoana are dreptul de a deschide un cont bancar, acest drept
fiind considerat ca parte a drepturilor omului, si este legiferat
corespunzator in fiecare tara.
La deschiderea unui cont, banca verifica identitatea (nume si prenume,
data si locul nasterii, nationalitate, domiciliu, codul numeric personal
persoanei cu care incheie contractul privind deschiderea contului
respective. !ancherul poate sa se informeze si asupra situatiei personale
sau profesionale.
In plus, banca trebuie sa se asigure de capacitatea juridica a clientului
sau, adica de aptitudinea acestuia de a incheia acte juridice (protectia
minorilor de catre parinti, tutela, incapabilii majori, interzisii legali, etc..
Informatiile esentiale despre client sunt concentrate pe un formular
denumit specimen de semnatura, ce serveste la verificarea autenticitatii
ordinelor scrise transmise bancii de clientul respectiv, si, in special, la
verificarea prin compararea acestei semnaturi cu aceea de pe cecurile
emise de el. !anca tine un registru al tuturor conturilor deschise, in
ordinea deschiderilor lor.
"epunerile efective de moneda in cont se transforma din moneda
fiduciara (bilete de banca si monezi metalice in moneda scripturala
(operatiuni bazate pe depozite sau credite bancare, iar in zilele noastre in
asa numita moneda moneda electronica sau mai corect spus punga
electronica.
#inerea conturilor de catre banca se reflecta in extrasul de cont, ce
detaliaza operatiunile inregistrate intr-o perioada data. $numite banci
ofera detinatorilor de carduri bancare emise pe baza unor conturi la
vedere, posibilitatea de a cunoaste soldul contului, precum si ultimele
inregistrari in creditul si debitul contului respective, adica un extras de
cont detaliat.
!arantarea su"elor deuse in banca
%iscul pentru depunatorul de bani in banca ramane, si acesta se
manifesta atunci cand banca respectiva intra in faliment. #otusi, clientul
se bucura de asigurarea depozitului sau bancar pana la o anumita limita.
Potrivit directivei &' in acest domeniu, asigurarea depozitelor bancare se
face pana la suma de ()).))) euro.
In %omania, in semestrul I al anului *))+, ,ondul de garantare al
depozitelor bancare garanteaza depozitele pana la limita este de
((-../0.))) lei, suma ce se inde1eaza semestrial pe baza inflatiei.
#rocura de oerare in cont
#itularul contului, in calitate de mandant poate da procura unuia sau
mai multi mandatari pentru a opera in contul sau, dar isi asuma intreaga
responsabilitate pentru toate operatiunile de debitare si creditare
efectuate. Procura poate fi partiala, adica sa fie valabila numai pentru
creditarea contului sau generala, pentru toate tipurile de operatii bancare.
"e asemenea, procura ce se da mai multor persone poate stipula ca
acestea sa poata actiona separat (fiecare poate actiona singur sau
impreuna (toti mandatarii trebuie sa actioneze in acelasi timp.
Tiuri de conturi
2onturile pot fi la vedere sau pe termen, deschise de rezidenti sau de
catre nerezidenti, e1primate in lei sau in valuta. In relatiile lor cu banca,
clientii pot deschide conturi si in numele mai multor persoane, fiecare
dintre ele operand ca si cand ar fi singur titular, insa toate raman
responsabile solidar pentru operatiile efectuate.
Varsamintele in cont pot sa fie facute de catre titular sau de catre orice
alta persoana, in timp ce retragerile din cont nu pot sa fie efectuate decat
de catre titularul de cont sau mandatarul sau.
In conditiile in care banca diversifica relatiile sale cu persoanele fizice si
morale in calitate de clienti ai lor, oferindu-le tot mai multe servicii,
contractul dintre client si banca poate lua forma unei conventii de cont
curent, practicata in special pentru agenti economici si pentru
intreprinzatori individuali. In acest caz, se prevede posibilitatea ca soldul
acestui cont sa poata fi si debitor, stabilindu-se, de obicei si un anumit
plafon pentru o perioada data, si bineinteles si o anumita garantie ce poate
fi o cautiune personala a managerilor sau alta forma convenita.
2ontractele bancare incheiate, in general cu persoanele fizice, prevad ca
acestea pot avea conturi la vedere (depozite bancare la vedere si conturi
pe termen, numite si depozite bancare pe termen. "e obicei, la depozitele
bancare la vedere nu se acorda dobanda, sau se acorda o dobanda foarte
mica.
#itularii de cont curent trebuie sa plateasca dobanda atunci cand contul
este debitor. In calculul acestei dobanzi se tine seama si de data valorii
dupa cum urmeaza3 pentru operatiunile de creditare dobanda se
calculeaza la (-* zile dupa inscrierea lor in cont, in timp ce pentru
operatiunile de debitare dobanda se calculeaza cu o zi sau mai multe
inainte.
#ranzactiile interne se efectueaza in moneda nationala, in timp ce
tranzactiile internationale se pot desfasura intr-o alta moneda, dand
nastere la schimbul valutar.
2lientii pot avea si conturi in devize straine, cu respectarea
reglementarilor in vigoare.
4erezidentii pot avea conturi in devize ce pot fi transferate, dar in
principiu ele pot fi alimentate doar din strainatate.