Sunteți pe pagina 1din 91

ROBERT T. KIYOSAKI este copilul bogat al unor oameni sraci.

El i-a dorit dintotdeauna s nu


munceasc asemeni tatlui sau care !n ciuda "aptului c a#ea un salariu consistent era #enic !ngropat !n
datorii. $onclu%ia lui este c !n principal problemele "inanciare pro#in din "aptul c mul&ii ani de coal nu
ne !n#a& nimic despre cum "unc&ionea% banii ci doar cum s muncim din greu pentru ei iar atunci c'nd !i
a#em - mul&i pu&ini - nu tim cum s-i "olosim !n "a#oarea noastr.
(u nesocoti&i "aptul c rela&ia cu banii este una de putere) ori !i stp'ni&i ori de#eni&i scla#ii lor.
*rin&ii boga&i !i pregtesc copiii s de#in la r'ndul lor boga&i. *rin&ii sraci le spun copiilor s mearg la
coal s "ie c't mai silitori i s-i gseasc o slu+b bun. ,ns calea de urmat pentru c'tigarea bog&iei este
ini&ierea !n arta "inan&elor. ,n#&a&i-# copiii s "ie liberi din punct de #edere "inanciar-
,n aceast perioad de mari sc.imbri economice lec&iile lui Robert Ki/osa0i despre cum pute&i "ace
banii s munceasc pentru dumnea#oastr sunt nepre&uite-
Robert Ki/osa0i s-a nscut i a crescut !n 1a2aii. *ro#ine dintr-o important "amilie de pro"esori3 tatl
su a condus 4epartamentul de Educa&ie al Statului 1a2aii. 4up terminarea liceului i-a continuat studiile
la (e2 Yor0. Absol#ind "acultatea intr !n 5arina American i lupt !n 6ietnam ca o"i&er i pilot de
elicopter.
,n 7899 a !n"iin&at o companie ce a scos pe pia& primul porto"el din nailon pentru sur"eri care !n
scurt #reme a de#enit un produs de mare succes. El i produsele sale au aprut !n Runner:s ;orld
<entleman:s =uarterl/ Success 5aga%ine (e2s2ee0 i c.iar !n *la/bo/.
>a ?9 de ani s-a pensionat i se ocup !n continuare de in#esti&ii !n special !n domeniul imobiliar. 4in
788@ este co-"ondator al unei companii interna&ionale de !n#&m'nt care "unc&ionea% !n apte &ri ce i-a
propus ini&ierea cursan&ilor !n arta a"acerilor i a in#esti&iilor. ,n calitate de specialist !n educa&ie a #orbit de
la cele mai importante tribune pe unde au trecut i Og 5andino Aig Aiglar sau Ant.on/ Robbins. Este
creatorul +ocului $AS1B>O; !n trei #ariante Cpentru copii pentru adul&i i a#ansa&iD care reproduce
condi&iile unei pie&e reale i !i ini&ia% pe +uctori !n tainele banilor.
S1ARO( >. >E$1TER este coautoare la ETat Bogat Tat SracF. 4up ce a absol#it strlucit
Gni#ersitatea de Stat din Blorida ob&in'nd o diplom !n contabilitate S.aron >ec.ter s-a anga+at la o mare
"irm de contabilitate. A de#enit eHpert contabil la o companie din industria calculatoarelor apoi director de
impo%ite la o companie na&ional de asigurri. Este "ondatoare a primei re#iste pentru "emei din ;isconsin.
Biind so&ie i mam a trei copiii s-a orientat spre !n#&m'nt. >-a a+utat pe in#entatorul primei Ecr&i
electronice de #orbireF s eHtind aceast industrie.
Este o pionier !n de%#oltarea noilor te.nologii care !ncearc s readuc pe c't posibil cr&ile !n #ia&a
copiilor. Ea s-a implicat din ce !n ce mai mult !n "ormarea celor mici de#enind o militant !n domeniul mate-
maticii al calculatoarelor al cititului i al scrisului.
,n pre%ent !i concentrea% e"orturile pentru spri+inirea crerii instrumentelor educa&ionale necesare
celor interesa&i de ameliorarea educa&iei lor "inanciare.
1
ROBERT T. KIYOSAKI
!n colaborare cu
S1ARO( >. >E$1TER
Tat Bogat Tat Srac
Educa&ia "inanciar !n "amilie
Traducere de IRI(A-5AR<ARETA (ISTOR
Editura $urtea 6ec.e
BG$GREITI JKKK
4escrierea $I* a Bibliotecii (a&ionale
KIYOSAKI ROBERT T.
Tat Bogat Tat Srac) Educa&ia "inanciar !n "amilie L Robert T. Ki/osa0i
Traducere) Irina-5argareta (istor
Bucureti) $urtea 6ec.e *ublis.ing JKKK
J7M p.3 JK cm C$r&i c.eie3 7ND
ISB( 89O-N7JK-J7-9
I. (istor Irina-5argareta Ctrad.D
7@8.8JO.J
$operta colec&iei de 4A( *ERPO6S$1I
$operta de 4A( STA($IG
Robert T. Ki/osa0i 2it. S.aron >. >ec.ter
RI$1 4A4 *OOR 4A4
$op/rig.t Q 7889 788N b/ Robert T. Ki/osa0i and S.aron >. >ec.ter
*ublis.ed b/ ;arner Boo0s in association 2it. $AS1B>O; Tec.nologies Inc.
Q $GRTEA 6E$1E *GB>IS1I(< JKKK
pentru pre%enta #ersiune !n limba rom'n
ISB( 89O-N7JK-J7-9
2
Aceast carte este dedicat prinilor de pretutindeni, pentru c ei sunt cei mai importani profesori ai
unui copil.
5ul&umiri
$um po&i spune cui#a Emul&umescF atunci c'nd trebuie s mul&umeti at'tor oameniR $ategoric
aceast carte li se datorea% celor doi ta&i ai mei care au "ost pentru mine nite modele puternice precum i
mamei mele care m-a !n#&at s iubesc i s "iu bun.
Ii totui printre persoanele direct rspun%toare de "aptul c aceast carte a de#enit realitate se
numr so&ia mea Kim alturi de care eHisten&a mea s-a !mplinit. Kim este partenera mea !n csnicie !n
a"aceri i !n #ia&. Br ea a "i pierdut. ,i mul&umesc prin&ilor lui Kim ;innie i Bill 5e/er pentru c au
crescut o "iic minunat. ,i mul&umesc lui S.aron >ec.ter pentru c a adunat "ragmentele acestei cr&i
!nregistrate !n computer i le-a pus cap la cap. So&ului lui S.aron 5i0e pentru "aptul c este un minunat
a#ocat al propriet&ii intelectuale i copiilor lor *.illip S.ell/ i Ric0 pentru participarea i colaborarea lor.
,i mul&umesc lui Keit. $unning.am pentru !n&elepciunea "inanciar i ideile pe care mi le-a dat3 lui >arr/ i
>isei $lar0 pentru c mi-au druit prietenia lor i m-au !ncura+at mereu3 lui Rol" *arta pentru geniul su
te.nic3 Annei (e#in lui Bobb/ 4e*orter i lui Poe $.apon pentru noi perspecti#e asupra subiectului3 lui 4$
i lui Po.n 1arrison lui Pannie Ta/ lui Sand/ K.oo lui Ric.ard i 6eronici Tan lui *eter Po.nston i lui
Su%i 4a"nis lui PacSueline Seo2 (/.l 1enson 5ic.ael i 5onette 1amlin lui Ed2in i $amilla K.oo lui K.
$. See i Pessica See pentru spri+inul pro"esional3 lui Ke#in i Sarei de la InS/nc pentru strlucita gra"ic3 lui
Po.n i S.ari Burle/ lui Bill i $ind/ S.opo"" lui 6an T.arp 4ianei Kenned/ lui $. ;. Allen 5arilu
4eignan Kim Arries i Tom ;eisenborn pentru !n&elepciunea lor "inanciar3 lui Sam <eorges Ant.on/
Robbins Enid 6ien >a2rence i Pa/ne Ta/lor-;est lui Alan ;rig.t lui Aig Aiglar pentru limpe%imea min&ii
lor3 lui P. ;. ;ilson lui 5art/ ;eber Rand/ $ra"t 4on 5ueller Brad ;al0er Blair i Eileen Singer lui
;a/ne i >/nn 5organ lui 5imi Brennan Perome Summers dr. *eter *o2ers ;ill 1epburn dr. EnriSue
Teusc.er dr. Robert 5arin Bett/ O/ster Pulie Belden Pamie 4an"ort. $.erie $lar0 Ric0 5erica Poia
Pita.ide Pe"" Bassett dr. Tom Burns i lui Bill <al#in pentru c mi-au "ost nite prieteni minuna&i i mi-au
sus&inut proiectele3 $entrului 5anagerilor i %ecilor de mii de absol#en&i ai cursurilor ETu i baniiF i ai Icolii
de a"aceri pentru !ntreprin%tori3 i lui Bran0 $rerie $lint 5iller T.omas Allen i lui (orman >ong pentru
c mi-au "ost nite eHtraordinari parteneri de a"aceri.
Robert T. Ki/osa0i
3
I(TRO4G$ERE
EHist o cerin&
Oare coala !i pregtete pe copii pentru lumea realR E,n#a& cu s'rguin& ia note mari i #ei gsi o
slu+b bine pltit cu tot "elul de a#anta+eF obinuiau s spun prin&ii mei. Scopul lor !n #ia& era s ne
asigure o "acultate surorii mele mai mari i mie ast"el !nc't noi s a#em cele mai mari anse de reuit !n #ia&.
$'nd !n s"'rit mi-am luat diploma !n 789M - absol#ind strlucit printre primii din promo&ia mea
Gni#ersitatea de Stat din Blorida sec&ia contabilitate - prin&ii mei !i atinseser scopul. Era !ncununarea
reuitei #ie&ii lor. $on"orm E*lanului *rincipalF am "ost anga+at de o important "irm de contabilitate
dintre acele cu Eopt %erouriF i credeam c m ateapt o lung carier i o pensionare la o #'rst nu prea
!naintat.
So&ul meu 5ic.ael a urmat o cale similar. Am'ndoi pro#eneam din "amilii care munceau din greu
dispun'nd de mi+loace modeste dar cu o puternic etic a muncii. Ii 5ic.ael a absol#it strlucit ba c.iar de
dou ori) mai !nt'i ingineria i apoi dreptul. A "ost recrutat de!ndat de o prestigioas "irm de a#ocatur din
;as.ington 4.$. speciali%at !n drept de bre#etare. 6iitorul su prea eHtrem de luminos drumul carierei
bine de"init i pensionarea timpurie garantat.
4ei am a#ut succese !n carierele noastre lucrurile nu au mers cum ne ateptam. Am'ndoi am
sc.imbat mai multe posturi - de "iecare dat pentru c aa era mai bine - dar "r a se !ntre%ri #reo
posibilitate de pensionare. Bondul de pensii nu cretea dec't prin contribu&iile personale.
5ic.ael i cu mine a#em o csnicie minunat cu trei copii gro%a#i. $'nd scriu aceste r'nduri doi dintre ei
sunt la "acultate iar cel de-al treilea abia !ncepe liceul. Am c.eltuit o a#ere ca s ne asigurm c urmea% cele
mai bune coli.
,ntr-o %i !n 788M unul dintre copiii mei a #enit acas de%ilu%ionat de coal. Era plictisit i se sturase
s !n#e&e. E4e ce trebuie s petrec at'ta #reme studiind materii care nu !mi #or "i niciodat cu ade#rat de
"olos !n #ia&RF - a protestat el.
Br s m g'ndesc i-am rspuns) E*entru c dac nu iei note mari nu po&i merge la "acultate.F
EIndi"erent dac "ac sau nu o "acultateF mi-a rspuns el Eeu tot #oi "i bogat.F
E4ac nu termini o "acultate n-o s ai o slu+b bunF i-am rspuns uor panicat i !ngri+orat ca
orice mam. EIi dac nu #ei a#ea o slu+b bun cum cre%i c ai putea s te !mbog&etiRF
Biul meu mi-a %'mbit superior i a dat uor din cap oarecum plictisit. 5ai purtaserm de multe ori
aceast discu&ie. S-a str'mbat i i-a dat oc.ii peste cap. 4in nou cu#intele mele materne pline de !n&elepciune
se i%beau de un %id. (ici mcar nu le au%ea.
4ei detept i plin de #oin& el a "ost !ntotdeauna politicos i respectuos.
E5micoF a !nceput el. Grma s mi se &in mie o predic. EAdaptea%-te #remurilor- *ri#ete !n +urul
tu3 oamenii cei mai boga&i nu s-au !mbog&it datorit studiilor lor. Git-te la 5ic.ael Pordan i la 5adonna.
*'n i Bill <ates care nu a "ost primit la 1ar#ard a !n"iin&at 5icroso"t3 acum este cel mai bogat om din
America i nu are dec't trei%eci i ce#a de ani. Gn +uctor de baseball poate c'tiga p'n la ? milioane de
dolari pe an c.iar dac a "ost clasat drept Tarierat mintalU.F
,ntre noi s-a aternut o lung tcere. 5i-am dat seama dintr-odat c de "apt !l s"tuisem pe "iul meu
eHact ceea ce m s"tuiser la r'ndul lor prin&ii mei. >umea din +ur s-a sc.imbat dar s"atul a rmas acelai.
O educa&ie solid i notele mari nu mai asigur reuita !ns parc nimeni nu obser# asta !n a"ar de
copiii notri.
E5micoF a continuat el Enu #reau s muncesc la "el de mult ca tine i ca tata. 6oi c'tiga&i o grmad
de bani i trim !ntr-o cas enorm plin de +ucrii. 4ac-&i #oi asculta s"atul #oi s"'ri ca #oi muncind tot
mai din greu doar pentru a plti i mai multe impo%ite i pentru a m a"unda !n datorii. (u mai eHist slu+be
sigure3 tiu totul despre restructurri i rentabili%are. 5ai tiu c absol#en&ii de "acultate c'tiga ast%i mai
pu&in dec't c'tiga&i #oi atunci c'nd a&i terminat coala. Git-te i tu la doctori. (u mai c'tig nici pe departe
ca alt dat. Itiu c nu m pot bi%ui pe Asigurrile Sociale sau pe pensiile garantate de companii. Trebuie s
gsesc noi solu&ii.F
A#ea dreptate. ,i trebuiau noi solu&ii ca i mie de alt"el. S"atul prin&ilor mei poate c era #alabil
pentru cei nscu&i !nainte de 78?@ dar putea de#eni de%astruos pentru cei ca noi nscu&i !ntr-o lume care se
sc.imb eHtrem de rapid. (u le mai pot spune pur i simplu copiilor mei) E5erge&i la coal lua&i note mari i
cuta&i-# o slu+b sigur.F
Itiu c trebuie s gsesc noi ci pentru a-mi clu%i copiii !n pri#in&a studiilor.
4
$a mam dar i ca specialist contabil am "ost !ntotdeauna preocupat de lipsa educa&iei "inanciare.
5ul&i dintre tinerii de ast%i au cr&i de credit !nc !nainte de a a+unge la liceu dar nu li s-a &inut niciodat un
curs despre bani sau despre "elul !n care ar putea s-i in#esteasc ca s nu mai #orbim despre cum
"unc&ionea% dob'nda la cr&ile de credit. Br s aib no&iuni "inanciare i "r s tie cum "unc&ionea%
banii ei nu sunt pregti&i s !n"runte lumea ce-i ateapt o lume care accentuea% consumul i nu economiile.
$'nd biatul meu cel mare "iind !nc student !n anul !nt'i la "acultate s-a !ndatorat "r speran&e cu
cr&ile lui de credit nu numai c l-am a+utat s-i distrug aceste carduri de#enite "r #aloare dar am cutat
i un program care s m a+ute s !mi educ copiii !n pri#in&a problemelor "inanciare.
Anul trecut so&ul meu m-a sunat !ntr-o %i de la birou. ESe a"l la mine o persoan pe care ar trebui s o
cunotiF mi-a spus el. ESe numete Robert Ki/osa0i. Este om de a"aceri i in#estitor i tocmai ne solicit un
bre#et pentru un produs educa&ional. $red c este eHact ceea ce cutai demult.F
Exact ceea ce cutam
So&ul meu 5i0e a "ost at't de impresionat de proiectul Ecircuitul banilorF noul produs educa&ional
de%#oltat de Robert Ki/osa0i !nc't a aran+at s participm am'ndoi la o testare a prototipului. Biind #orba de
un +oc educa&ional am !ntrebat-o i pe "iica mea de 78 ani care era !n primul an la uni#ersitatea local dac
nu #rea s participe i ea a "ost de acord.
>a acest test au participat #reo cincispre%ece persoane care erau !mpr&ite !n trei grupuri.
5i0e a#usese dreptate. Era eHact produsul educa&ional pe care !l cutam. A#ea ce#a speci"ic) arta ca o
tabl de 5onopol/ cu un enorm obolan artos !n mi+loc. 4ar spre deosebire de 5onopol/ erau dou trasee)
unul !n interior i unul !n eHterior. 5i%a +ocului era s scapi de pe traseul interior - ceea ce Robert numea
$ursa Iobolanului - i s a+ungi la pista eHterioar sau la Epista rapidF. Robert sus&inea c pista rapid
simulea% comportamentul oamenilor boga&i !n #ia&a real.
4up care Robert ne-a eHplicat E$ursa IobolanuluiF.
E4ac #e&i anali%a atent #ia&a unei persoane de "orma&ie medie "oarte muncitoare #e&i !nt'lni o pist
similar. $opilul se nate i merge la coal. *rin&ii sunt m'ndri i !nc'nta&i deoarece copilul eHcelea% lu'nd
note bune i "oarte bune i este primit la "acultate. $opilul termin studiile i e#entual i le per"ec&ionea%
dup care ac&ionea% con"orm programului dinainte stabilit) !i caut o slu+b sigur sau o pro"esie. $opilul
gsete aceast slu+b e#entual ca doctor sau a#ocat intr !n armat ori lucrea% pentru gu#ern. ,n general
copilul !ncepe s "ac apoi bani are tot mai multe carduri i !ncep cumprturile !n ca%ul !n care nu au
!nceput c.iar mai !nainte.
A#'nd bani de risipit copilul merge !n acele locuri la care #isea% i ceilal&i tineri cunoate al&i oameni
!i "iHea% !nt'lniri i uneori se cstorete. 6ia&a este minunat pentru c acum i brba&ii i "emeile lucrea%.
4ou #enituri sunt o binecu#'ntare. $u to&ii simt c au reuit !i ateapt un #iitor strlucit se .otrsc s
cumpere o cas o main un tele#i%or pleac !n #acan& i "ac copii. Bericirea #ine grmad. (e#oia de bani
g.ea& este enorm. Bericitul cuplu .otrte c pro"esia este de o importan& #ital !n consecin& muncesc tot
mai mult urmrind a#ansri i mriri de lea". >ea"a se mrete i mai apare un copil i ne#oia de o cas mai
mare. Ei muncesc i mai mult de#in nite anga+a&i i mai buni i mai implica&i. Se re!ntorc pe bncile colii ca
s se speciali%e%e pentru a c'tiga i mai mul&i bani. E#entual !i mai iau o slu+b. 6eniturile cresc dar i
impo%itele inclusi# pe propriet&i respecti# pe terenul casei celei noi i mari. $resc contribu&iile la Asigurrile
Sociale i toate celelalte. Iau le"uri tot mai mari i se !ntreab pe ce se duc banii. Se !nscriu la "ondurile
mutuale i cumpr alimente cu cartea de credit. $opiii "ac !ntre timp @ sau M ani i prin&ii !ncep s str'ng
bani pentru "acultatea lor dar i pentru pensie.
Bericitul cuplu nscut !n urm cu trei%eci i cinci de ani este prins acum !n $ursa Iobolanului pentru
tot restul #ie&ii lui acti#e. $ei doi muncesc pentru proprietarii companiei pentru gu#ern - prin plata taHelor i
pentru bnci - pltind ipoteci sau cr&ile de credit.
4up care !i s"tuiesc propriii copii Ts !n#e&e temeinic s ia note mari i s-i gseasc o slu+b sau o
pro"esie sigurU. (-au !n#&at nimic despre bani !n sc.imb al&ii au pro"itat de nai#itatea lor i de asta au "ost
ne#oi&i s munceasc din greu toat #ia&a. *rocesul se repet i genera&ia urmtoare robotete la "el. Aceasta
este T$ursa IobolanuluiUV.
Singura posibilitate de a iei din aceast E$urs a IobolanuluiF este s !&i do#edeti competen&a at't !n
contabilitate c't i !n in#esti&ii categoric dou dintre cele mai greu de stp'nit dintre materiile di"icile. ,n
calitate de eHpert contabil care a lucrat c'nd#a la o mare "irm cu o ci"r de a"aceri cu opt %erouri m-am
mirat s constat c Robert reuise s "ac amu%ante i palpitante aceste dou materii. *rocesul era at't de bine
mascat !nc't atunci c'nd !ncercam cu s'rguin& s ieim din E$ursa IobolanuluiF uitam rapid c de "apt
!n#&am ce#a.
5
Testarea produsului s-a trans"ormat pe nesim&ite !ntr-o dup-amia% amu%ant cu "iica mea discut'nd
despre lucruri pe care nu le abordasem niciodat. Biind contabil de "orma&ie nu mi se prea complicat un +oc
care presupunea o declara&ie de #enit i un bilan&. 4e aceea am a#ut timp s o a+ut pe "iica mea ca i pe ceilal&i
+uctori de la masa mea lmurindu-le conceptele pe care nu le !n&elegeau. Am "ost prima persoan - i singura
din !ntreg grupul de testare - care a reuit s ias din E$ursa IobolanuluiF !n acea %i. Am scpat !n @K de
minute dei +ocul a durat aproape trei ore. >a masa mea se mai a"lau un banc.er un om de a"aceri i un
in"ormatician. 5-a tulburat s constat c't de pu&in tiau aceti oameni despre contabilitate sau in#esti&ii
lucruri at't de importante !n #ia&a lor. 5-am !ntrebat cum de s-au descurcat !n re%ol#area propriilor
probleme "inanciare !nt'lnite !n #ia&a real. *uteam !n&elege de ce "eti&a mea de 78 ani nu pricepea dar ceilal&i
erau adul&i a#eau de cel pu&in dou ori #'rsta ei.
4up ce am ieit din E$ursa IobolanuluiF i-am urmrit #reme de dou ore pe "iica mea i pe aceste
persoane cu coal adul&i boga&i cum ddeau cu %arul i !i mutau pionii. 4ei m bucuram c !n#&au cu to&ii
at't de mult m deran+a totui ideea c nite adul&i nu cunoteau no&iunile de ba% ale contabilit&ii i
in#esti&iilor. >e era greu s stabileasc rela&ia dintre declara&ia de #enit i bilan&. *e msur ce cumprau i
#indeau bunuri !i aminteau cu greu de "aptul c "iecare tran%ac&ie putea a#ea un oarecare impact asupra
circuitului "inanciar lunar. 5-am !ntrebat c'te milioane de oameni care se %bat din punct de #edere "inanciar
doar pentru c nu cunosc aceste lucruri or "i pe lumea asta.
Sla# 4omnului c se amu%au i erau preocupa&i de dorin&a de a c'tiga partida mi-am spus !n sinea
mea. 4up ce Robert a !nc.eiat concursul ne-a acordat 7@ minute !n care s discutm i s criticm E$ircuitul
banilorF !ntre noi.
Omul de a"aceri de la masa mea nu era deloc mul&umit. (u i-a plcut +ocul. E(-am ne#oie s tiu toate
asteaF a spus el rspicat. E*entru asta anga+e% contabili banc.eri i a#oca&i tocmai ca s !mi eHplice cum stau
lucrurile.F
Ric.ard i-a replicat) E(-a&i obser#at niciodat "aptul c nu sunt prea mul&i contabili boga&iR $a de
alt"el nici banc.eri a#oca&i ori agen&i de Burs sau imobiliari. Ei tiu "oarte multe lucruri i !n multe pri#in&e
sunt oameni detep&i dar ma+oritatea nu sunt boga&i. $um colile noastre nu-i !n#a& pe oameni ceea ce tiu
cei boga&i ar "i bine s primim s"aturi din partea acestora din urm. ,ntr-o bun %i !n #reme ce merge&i pe
osea # pute&i bloca !n tra"ic strduindu-# s a+unge&i la ser#iciu3 c'nd # #e&i uita !n dreapta #e&i constata
c i contabilul d#. este prins !n acelai bloca+ de circula&ie. 6 uita&i !n st'nga i !l #ede&i pe banc.er. Asta ar
trebui s # spun ce#a.F
In"ormaticianul nu s-a lsat nici el impresionat de +oc) E*ot cumpra un program care s m !n#e&e
toate acestea.F
,n sc.imb banc.erul a "ost "oarte micat. EAm !n#&at asta la coal - adic partea de contabilitate -
dar n-am tiut niciodat cum s-o aplic !n realitate. Acum tiu. Trebuie s ies din T$ursa IobolanuluiU.F
*e mine !ns m-au impresionat cel mai mult cu#intele "iicei mele. E5-a amu%at s !n#& toate asteaF a
spus ea. EAm a"lat o mul&ime de lucruri despre "elul cum circul banii i cum trebuie ei in#esti&i.F
4up care a adugat) EAcum tiu c pot s-mi aleg pro"esia doar &in'nd seama de munca pe care o #oi
depune i nu pentru a "i neaprat una sigur sau de pe urma creia s am di#erse a#anta+e sau s-o aprecie% !n
"unc&ie de c't sunt pltit. 4ac #oi !n#&a ceea ce acest +oc !mi eHplic #oi "i liber s "ac i s studie% ce-mi
dorete su"letul... i nu s studie% ce#a doar pentru c se caut un anumit tip de pregtire. 4ac #oi !n#&a asta
nu mai trebuie s-mi "ac probleme legate de siguran&a locului de munc sau de Asigurrile Sociale aa cum
procedea% de+a ma+oritatea colegilor mei.F
(-am mai putut s rm'n pentru a #orbi cu Robert dup ce am terminat +ocul dar am stabilit s ne
!nt'lnim ulterior pentru a discuta pe mai departe proiectul su. Itiam c #rea s "oloseasc acest +oc pentru a-i
a+uta i pe al&ii s de#in eHper&i !n "inan&e i eram nerbdtoare s a"lu mai multe despre planurile lui.
,mpreun cu so&ul meu am "iHat s ne !nt'lnim la cin cu Robert i so&ia lui !n sptm'nile imediat
urmtoare. 4ei era prima dat c'nd ne #edeam !ntr-un cadru monden ne-am sim&it ca i cum ne-am "i tiut
de ani de %ile.
Am descoperit c a#em "oarte multe !n comun. Am acoperit o gam "oarte larg de la sport la piese de
teatru la restaurante i probleme socio-economice. Am #orbit despre lumea !n sc.imbare. Am petrecut mult
#reme discut'nd despre "elul cum ma+oritatea americanilor au pus "oarte pu&in deoparte pentru pensie sau
c.iar n-au pus nimic dar i despre starea "alimentar a Asigurrilor Sociale i 5edicale. Oare copiilor mei li
se #a cere s plteasc pensionarea celor 9@ milioane de copii nscu&i !n anii :MKR (e !ntrebam dac oamenii !i
dau seama c't de riscant este s depind de un plan de pensii.
*rincipala gri+ a lui Robert era "aptul c se crease o prpastie din ce !n ce mai ad'nc !ntre cei care au
i cei care nu au at't !n America c't i !n !ntreaga lume. Robert era un autodidact care prin munca proprie
a+unsese !ntreprin%tor strbtuse toat lumea i pusese cap la cap di#erse in#esti&ii ast"el !nc't a putut iei la
pensie la ?9 de ani. El a renun&at apoi la pensionare pentru c mani"est aceeai !ngri+orare pe care o am i eu
6
!n legtur cu copiii mei. El tie c lumea s-a sc.imbat dar sistemul de !n#&m'nt a rmas acelai. Robert
sus&ine c aceti copii ai notri petrec ani !ntregi !ntr-un sistem educa&ional str#ec.i studiind materii pe care
nu le #or "olosi niciodat i pregtindu-se pentru o lume care nu mai eHist.
E,n pre%ent s"atul cel mai periculos care poate "i dat unui copil este T4u-te la coal ia note mari i
caut-&i o slu+b sigurUV !i place lui s spun. EAcesta este un s"at str#ec.i i prost. 4ac a&i putea #edea ce
se !nt'mpl !n Asia Europa i America de Sud a&i "i la "el de !ngri+ora&i ca i mine.F
El socotete c e un s"at prost Epentru c dac doreti un #iitor sigur din punct de #edere "inanciar
pentru copilul tu acest lucru nu se poate ob&ine dup regulile de alt dat. Este mult prea riscant.F
>-am !ntrebat ce !n&elege prin Eregulile de alt datF.
E$ei ca mine au alte reguli dec't ale #oastreF a spus el. E$e se !nt'mpl atunci c'nd o companie
anun& o reducere de personalRF
EOamenii sunt concedia&iF am spus eu E"amiliile au de su"erit crete oma+ul.F
E4a. 4ar ce se !nt'mpl cu compania mai ales dac este o companie public pe ac&iuniRF
E*re&ul ac&iunilor crete de obicei atunci c'nd se anun& o reducere de personalF am spus eu. E*ia&a
pare !nc'ntat atunci c'nd o companie reduce costurile "or&ei de munc "ie prin automati%are "ie prin
creterea producti#it&ii muncii !n general.F
EAa esteF a spus el. EIi atunci c'nd pre&ul ac&iunilor crete cei ca mine ac&ionarii se !mbog&esc i
mai mult. Asta !n&eleg eu prin alte reguli. Anga+a&ii pierd3 proprietarii i in#estitorii c'tig.F
Robert de "apt nu numai c descria di"eren&a dintre un anga+at i un patron dar i pe aceea dintre
controlarea propriului destin i !ncredin&area lui !n m'inile altcui#a.
E*entru cei mai mul&i oameni !ns este greu de !n&eles de ce se !nt'mpl astaF am %is eu. EEi pur i
simplu consider c nu e drept.F
E4e aceea mi se pare o prostie s !i spui copilului TTrebuie s ai o educa&ie solidUV %ise el. EEste o
prostie s presupui c studiile asigurate de sistemul colar !i #or pregti pe copiii #otri pentru lumea cu care
#or trebui s se con"runte dup absol#ire. Biecare copil are ne#oie de i mai mult educa&ie de un alt tip de
educa&ie. $opiii trebuie s cunoasc regulile. Alte reguli.F
EEHist reguli ale banului dup care se g.idea% cei boga&i i eHist regulile dup care se g.idea%
ceilal&i 8@W din popula&ieF a spus el. EIi cei 8@W !n#a& aceste reguli acas i la coal. 4e aceea este riscant
ca !n %ilele noastre s !i spui copilului doar) T!n#a& temeinic i caut-&i o slu+b.U $opilul din %iua de a%i are
ne#oie de o educa&ie mult mai so"isticat iar actualul sistem nu este capabil s "urni%e%e aa ce#a. (u-mi pas
c'te calculatoare pun !n slile de curs sau c'&i bani c.eltuiesc colile. $um ar putea un sistem de !n#&m'nt s
predea o materie pe care n-o cunoateRF
$um poate un printe s-i !n#e&e copiii ceea ce coala nu reueteR $um poate "i predat contabilitatea
unui copilR (-o s se plictiseascR Ii cum poate "i predat tiin&a in#esti&iilor at'ta #reme c't ca printe
do#edi&i eHact contrariul "iind !mpotri#a oricrui riscR ,n loc s-mi !n#& copiii s ac&ione%e !ntotdeauna !n
limitele siguran&ei am .otr't ca este mai bine s-i !n#& s ac&ione%e inteligent.
>-am !ntrebat pe Robert) E$um poate "i !n#&at un copil despre bani i despre tot ceea ce am discutat
noi aiciR $um am putea simpli"ica sarcina prin&ilor mai ales at'ta #reme c't ei !nii nu !n&elegRF
EAm scris o carte despre astaF a spus el.
EGnde esteRF
E,n calculatorul meu. E acolo de ani de %ile !n di"erite "ragmente ae%ate la !nt'mplare. 4in c'nd !n
c'nd mai adaug c'te ce#a dar niciodat nu am "ost !n stare s pun totul cap la cap. *e aceasta am !nceput s o
scriu dup ce cealalt carte a mea a a+uns un best-seller. 4ar pe asta n-am mai terminat-o. E !n buc&ele.F
Ii !ntr-ade#r era !n buc&ele. 4up ce am citit c'te#a "ragmente !mprtiate am .otr't c aceast
carte are un merit cert i trebuie !mprtit i altora mai ales !n aceste #remuri sc.imbtoare. Am acceptat
s "im coautori la cartea lui Robert.
>-am !ntrebat de c'te in"orma&ii de ordin "inanciar crede el c are ne#oie un copil. 5i-a rspuns c
depinde de copil. El a tiut de mic c #rea s "ie bogat i a a#ut noroc de un tat bogat i dispus s !l
clu%easc. Educa&ia st la ba%a reuitei a spus Robert. 4ar la "el de important ca "ormarea uni#ersi tar
este i cea "inanciar sau cea legat de comunicare.
Apoi urmea% po#estea celor doi ta&i ai lui Robert unul bogat i unul srac prin care se eHplic "elul !n
care s-a "ormat de-a lungul !ntregii #ie&i. $ontrastul dintre cei doi ta&i "urni%ea% o perspecti# esen&ial.
$artea este sus&inut cu date precise editat i pus cap la cap de mine. Orice contabil care citete aceast
carte trebuie s uite de cunotin&ele sale uni#ersitare i s se arate desc.is la teoriile pre%entate de Robert. 4ei
multe dintre ele contra#in ideilor "undamentale ale principiilor general acceptate de contabilitate ele "ur-
ni%ea% totui o perspecti# #aloroas re"eritoare la "elul !n care !i anali%ea% .otr'rile ade#ra&ii in#estitori.
Atunci c'nd ca prin&i ne s"tuim copiii) E4u-te la coal !n#a& din greu i ia-&i o slu+bF o "acem
adesea dintr-un obicei de#enit tradi&ional. A "ost din totdeauna cel mai bun lucru de "cut. $'nd l-am
7
cunoscut pe Robert ini&ial ideile lui m-au speriat. Biind crescut de doi ta&i a "ost !n#&at s se %bat pentru
dou scopuri di"erite. Tatl lui cu coal 7-a s"tuit s lucre%e la o companie. Tatl lui bogat 7-a s"tuit s "ie
proprietarul unei companii. Ambele drumuri !n #ia& presupuneau studii numai c obiectele de studiu erau
complet di"erite. Tatl lui cu coal 7-a !ncura+at pe Robert s "ie detept. Tatl lui bogat 7-a !ncura+at pe
Robert s !n#e&e cum s anga+e%e oameni detep&i.
Baptul c a#ea doi ta&i a creat multe probleme. Tatl bun al lui Robert era inspector !n !n#&m'nt !n
1a2aii. $'nd Robert !mplinise 7M ani amenin&area) E4ac nu iei note mari n-o s-&i gseti o slu+b bunF nu
mai a#ea prea mare e"ect. El tia de+a c !n #ia& urma s "ie proprietar de companie i nu anga+at al unei
companii. 4e "apt dac nu ar "i a#ut un s"tuitor !n&elept i perse#erent pe #remea liceului probabil c Robert
nu ar "i "cut "acultate. El recunoate asta. 4e abia atepta s !nceap s pun ba%ele a#erii sale dar !n "inal a
"ost de acord c "acultatea ar putea s-i "ie de "olos.
Ade#rul este c ideile din aceast carte pot prea prea so"isticate sau prea radicale pentru prin&ii din
%iua de a%i. 5ultor prin&i i aa le este greu s-i &in copiii la coal. Xin'nd seama !ns de #remurile
sc.imbtoare ca prin&i trebuie s "im desc.ii !n "a&a ideilor noi i !ndr%ne&e. A-i !ncura+a pe copii s a+ung
anga+a&i este ca i cum i-a&i s"tui s plteasc impo%ite mai mult dec't se cu#ine o #ia& !ntreag speran&ele
de pensie "iind minime sau ineHistente. Este ade#rat c marea c.eltuial pentru oricine o repre%int impo%i-
tele. 4e "apt ma+oritatea "amiliilor muncesc din ianuarie p'n la +umtatea lui mai doar pentru a-i acoperi
impo%itele ctre stat. E ne#oie de idei noi i aceast carte #i le o"er.
Robert sus&ine c oamenii boga&i !i educ alt"el copiii. Ei !i !n#a& copiii acas !n +urul mesei la cin.
Aceste idei s-ar putea s nu "ie ideile pe care s #re&i s le discuta&i cu copiii #otri dar eu oricum #
mul&umesc c le-a&i acordat aten&ie. 6 s"tuiesc s continua&i cutrile. 4up prerea mea de mam i eHpert
contabil ideea c este su"icient s iei note mari i s-&i gseti o slu+b bun este depit. Trebuie s ne
s"tuim copiii "olosind nite solu&ii mai so"isticate. A#em ne#oie de idei noi i de o alt educa&ie. *oate c nu
este cea mai rea idee s le spunem copiilor notri s se strduiasc s "ie nite buni anga+a&i dar i s se
strduiasc s aib propria lor companie de in#esti&ii.
$a mam sper ca aceast carte s a+ute i al&i prin&i. Robert sper s-i "ac pe oameni s a"le c
oricine poate de#eni prosper dac asta #rea. $.iar dac !n pre%ent eti grdinar sau !ngri+itor sau c.iar omer
ai posibilitatea s te "orme%i i s-i !n#e&i i pe cei dragi s se descurce din punct de #edere "inanciar. (u uita&i
c !n&elegerea lumii "inan&elor este acel proces mental prin care ne re%ol#m problemele "inanciare.
,n pre%ent ne con"runtm cu sc.imbri ma+ore inclusi# de ordin te.nologic care sunt mult mai mari
dec't cele cu care s-au con"runtat to&i cei de p'n acum. (imeni nu are un glob de cristal pentru a pre#edea cu
ade#rat #iitorul dar un lucru este sigur) ne ateapt sc.imbri mai presus de orice imagina&ie. $ine tie ce ne
re%er# #iitorulR 4ar indi"erent ce s-ar !nt'mpla a#em dou posibilit&i "undamentale) s +ucm "r risc sau
s +ucm inteligent pregtindu-ne !n#&'nd tre%indu-ne i tre%indu-le i copiilor notri geniul "inanciar.
S.aron >ec.ter
8
$A*ITO>G> 7
Tat Bogat Tat Srac
Aa cum povestete Robert Kiyosaki
Am a#ut doi ta&i unul bogat i unul srac. Gnul a#ea mult coal i era "oarte inteligent3 a#ea
doctoratul i "cuse patru ani de studiu !n mai pu&in de doi ani. 4up care mersese la Gni#ersitatea Stan"ord
la Gni#ersitatea din $.icago i la Gni#ersitatea (ort.2estern pentru masterat peste tot bene"iciind de burse
integrale. $ellalt tat n-a terminat nici opt clase.
Am'ndoi reuiser !n carier muncind din greu toat #ia&a. Am'ndoi a#eau #enituri substan&iale. Ii
totui unul s-a luptat cu probleme "inanciare toat #ia&a. $ellalt a de#enit unul dintre cei mai boga&i oameni
din 1a2aii. Gnul a murit ls'nd %eci de milioane de dolari pentru "amilie societ&i de bine"acere i biseric
cellalt a lsat datorii.
Am'ndoi erau puternici carismatici i a#eau un cu#'nt greu de spus. Am'ndoi ne-au dat s"aturi dar
nu aceleai s"aturi. Ambii credeau cu trie !n educa&ie dar nu recomandau acelai traseu al studiilor.
4ac a "i a#ut un singur tat ar "i trebuit s accept sau s-i resping s"atul. Baptul c a#eam doi ta&i
care s m s"tuiasc mi-a o"erit oca%ia s aleg !ntre puncte de #edere di"erite3 ale unui om bogat i ale unui
om srac.
,n loc s-7 accept sau s-7 resping pur i simplu pe unul sau pe cellalt mi-am dat seama c de "apt pot
re"lecta mai mult compar'nd posibilit&ile i aleg'nd de unul singur.
*roblema era c la #remea aceea cel bogat nu era !nc bogat iar cel srac nu era !nc srac. Am'ndoi
erau la !nceput de drum i se %bteau !ntre problemele "inanciare i cele de "amilie. A#eau !ns puncte de
#edere "oarte di"erite !n pri#in&a banilor.
4e eHemplu unul dintre ei spunea) EBanul este oc.iul dracului.F $ellalt %icea) E>ipsa banului este
oc.iul dracului.F
$a puti a#'nd doi ta&i cu caracter puternic era greu s m las in"luen&at de am'ndoi la "el. 6roiam s
"iu un "iu bun i s-i ascult doar c ta&ii mei nu spuneau acelai lucru. 4i "eren&a !ntre punctele lor de #edere
mai ales !n pri#in&a banilor era at't de mare !nc't acest lucru m-a "cut curios i m-a intrigat. Am !nceput s
m g'ndesc tot mai mult la ce #roia de "apt s spun "iecare.
$'nd eram singur re"lectam mai tot timpul !ntreb'ndu-m de eHemplu) E4e ce a spus astaRF Apoi !mi
puneam !ntrebri !n pri#in&a a"irma&iei celuilalt tat. Ar "i "ost mult mai simplu s spun doar aa) E5da are
dreptate. Sunt de acord.F Sau s resping pur i simplu un punct de #edere %ic'nd) EBtr'nul nu tie ce
#orbete.F ,n sc.imb "aptul c a#eam doi ta&i pe care !i iubeam m-a obligat s re"lecte% i !n "inal s aleg o
modalitate de a g'ndi eu !nsumi. *rocesul alegerii s-a do#edit a "i mult mai #aloros pe termen lung dec't o
simpl acceptare sau respingere a unui singur punct de #edere.
Gnul dintre moti#ele pentru care cei boga&i se !mbog&esc tot mai mult cei sraci srcesc tot mai mult
iar clasa de mi+loc se %bate !n datorii este "aptul c despre bani se !n#a& acas i nu la coal. $ei mai mul&i
dintre noi a"l despre bani de la prin&i. 4eci ce poate un printe srac s-i spun copilului su despre baniR
4oar) E6e%i-&i de coal i !n#a& serios.F $opilul poate termina cu note eHcelente dar a#'nd o slab pregtire
"inanciar. >ucrurile acestea i-au "ost inoculate pe c'nd era mic.
4espre bani nu se !n#a& la coal. Icolile se concentrea% asupra obiectelor de studiu i a "ormrii
pro"esionale dar nu i asupra capacit&ii de re%ol#are a problemelor "inanciare. Acest lucru eHplic de ce
banc.eri doctori i contabili "oarte detep&i care au a#ut note eHcelente la coal se %bat toat #ia&a pentru a-
i re%ol#a problemele "inanciare. 6enica noastr datorie na&ional este produs !n mare parte de politicieni cu
mult coal i repre%entan&i gu#ernamentali care iau .otr'ri "inanciare "r s aib o pregtire !n pri#in&a
banilor.
Adesea m g'ndesc la noul mileniu i m !ntreb ce se #a !nt'mpla c'nd #om a#ea milioane de oameni
care #or a#ea ne#oie de spri+in "inanciar i medical. Ei #or depinde de "amiliile lor sau de stat pentru a
bene"icia de asisten& "inanciar. $e se #a !nt'mpla c'nd Asigurrile 5edicale i Sociale #or rm'ne "r
baniR ,n ce "el poate o na&iune s supra#ie&uiasc at'ta #reme c't abordarea problemei banilor continu s "ie
lsat !n gri+a prin&ilor - care !n ma+oritate #or "i sau sunt de+a sraciR
$um a#eam doi ta&i cu un cu#'nt greu de spus am !n#&at de la am'ndoi. A trebuit s re"lecte% la s"atul
"iecruia i "c'nd asta am reuit s descopr un punct de #edere asupra puterii i e"ectului g'ndirii "iecruia
asupra propriei lui #ie&i. 4e eHemplu unul dintre ta&i a#ea obiceiul s spun) E(u-mi pot permite.F $ellalt
inter%icea "olosirea acestei eHprimri. El insista s spun) E$um a putea "ace s-mi permit astaRF Gna este o
a"irma&ie iar cealalt este o !ntrebare. Gna te las de i%belite iar cealalt te oblig s g'ndeti. Tatl meu
9
care !n-cur'nd-#a-"i-bogat ar eHplica "aptul c dac spui automat) E(u-mi pot permiteF creierul !ncetea% s
mai "unc&ione%e. *un'nd !ntrebarea E$um a putea "ace s-mi permit astaRF creierul e pus la munc. Asta nu
!nsemna c dorea s spun c po&i s-&i cumperi tot ce #rei. 4ar a#ea un ade#rat "anatism !n pri#in&a
eHersrii min&ii acest cel mai puternic calculator din lume. E$reierul meu este %ilnic tot mai puternic pentru
c !l eHerse%. $u c't este mai puternic cu at't c'tig mai mul&i bani.F El era con#ins c dac spunem automat
E(u-mi pot permiteF acesta este un semn al unei lene#iri intelectuale.
4ei ambii ta&i munceau din greu am obser#at c unul dintre ei a#ea obiceiul s nu-i pun mintea la
contribu&ie atunci c'nd era #orba de bani !n #reme ce cellalt i-o eHersa din plin. Re%ultatul pe termen lung a
"ost c unul dintre ei a a#ut o cretere "inanciar puternic !n #reme ce cellalt una slab. E asemeni
di"eren&ei dintre o persoan care merge s "ac sport !n mod regulat i una care st pe canapea i se uit la
tele#i%or. EHerci&iul "i%ic bine "cut sporete ansa de a "i sntos iar eHerci&iul mental bine "cut sporete
ansa de a "i bogat. >enea aduce pre+udicii at't snt&ii c't i a#erii.
$ei doi ta&i ai mei a#eau sisteme de g'ndire opuse. Gnul dintre ei credea c oamenii boga&i trebuie s
plteasc mai multe impo%ite ca s aib gri+ de cei mai pu&in norocoi. $ellalt spunea) EImpo%itele !i
pedepsesc pe cei care produc i !i rspltesc pe cei care nu produc.F Gnul dintre ta&i mi-a recomandat) E!n#a&
serios ca s gseti o companie bun la care s lucre%i.F $ellalt mi-a sugerat) E!n#a& serios ca s gseti o
companie bun pe care s-o cumperi.F
Gnul mi-a %is) E5oti#ul pentru care nu sunt bogat este c # am pe #oi copiii.F $ellalt a spus)
E5oti#ul pentru care trebuie s "iu bogat este c # am pe #oi copiii.F Gnul !ncura+a con#ersa&iile despre bani
i a"aceri !n timpul mesei cellalt inter%icea acest subiect la mas.
Gnul spunea) E$'nd e #orba de bani nu !&i asuma riscuri.F $ellalt %icea) E!n#a& s stp'neti
riscurile.F
Gnul credea) E$minul nostru este cea mai mare in#esti&ie i cel mai mare acti# al nostru.F $ellalt
credea) E$asa mea este un pasi# i c'nd propria-&i cas de#ine cea mai important in#esti&ie !nseamn c ai
!ncurcat-o.F
Ambii ta&i !i plteau "acturile la timp unul !ns i le pltea primele iar cellalt la urm.
Gnul dintre ta&i credea !ntr-o companie sau !ntr-un gu#ern care s se !ngri+easc de tine i de ne#oile
tale era mereu preocupat de creterea salariului de planurile de pensii de a#anta+ele medicale de concediul
de boal de %ilele de #acan& i de alte asemenea. Era impresionat de doi dintre unc.ii si care intraser !n
armat i se aleseser cu o pensie i o grmad de alte a#anta+e pe #ia& dup dou%eci de ani de ser#iciu acti#.
Agrea ideea de asigurri medicale pltite i pri#ilegiile pe care le acord armata pensionarilor si. 4e
asemenea iubea sistemul de "unc&ii de"initi#e #alabil !n uni#ersit&i. Gneori ideea prote+rii locului de munc
pe #ia& i alte a#anta+e preau mai importante dec't slu+ba propriu-%is. Adesea spunea) EAm muncit din
greu pentru stat i merit toate aceste drepturi.F
$ellalt credea !ntr-o independen& "inanciar total. El era !mpotri#a mentalit&ii EdrepturilorF
socotind c duce la slbiciuni i la eHisten&a persoanelor ne#oiae din punct de #edere "inanciar. El era "oarte
categoric !n ceea ce pri#ete competen&a "inanciar pe care trebuia s-o aib "iecare i asigurarea prin propriile
puteri a acesteia.
Gnul dintre ta&i se %btea s pun deoparte c'&i#a dolari. $ellalt pur i simplu crea in#esti&ii.
Gnul dintre ta&i m-a !n#&at cum s scriu un $6 impresionant ca s !mi gsesc o slu+b bun. $ellalt
m-a !n#&at cum s "ac planuri de a"aceri i "inanciare serioase ast"el !nc't s pot crea locuri de munc.
Biind produsul a doi ta&i puternici mi-am putut permite luHul s obser# e"ectele pe care nite idei
di"erite le pot a#ea asupra #ie&ii cui#a. Am constatat c oamenii !ntr-ade#r !i modelea% #ia&a prin g'nduri.
4e eHemplu tatl meu cel srac spunea mereu) E(u #oi "i niciodat bogat.F Ii aceast pro"e&ie s-a
trans"ormat !n realitate. Tatl meu cel bogat pe de alt parte c'nd #orbea despre el spunea !ntotdeauna c
este bogat. Aicea cam aa) ESunt un om bogat i oamenii boga&i nu "ac asta.F $.iar i c'nd era le"ter dup un
recul "inanciar ma+or continua s #orbeasc despre el ca despre un om bogat. Se descria ast"el) EEHist o di-
"eren& !ntre a "i srac i a "i le"ter. A "i le"ter e o situa&ie temporar a "i srac e o situa&ie #enic.F
Tatl meu cel srac mai spunea) E(u m interesea% baniiF sau EBanii nu contea%.F Tatl meu cel
bogat spunea !ntotdeauna) EBanii !nseamn putere.F
*uterea g'ndurilor noastre nu poate "i msurat sau apreciat dar mi-a "ost limpede !nc din copilrie
c trebuie s-&i contienti%e%i g'ndurile i "elul !n care te eHprimi. Am obser#at c tatl meu cel srac nu era
srac din pricina sumei pe care o c'tiga i care era considerabil ci din pricina g'nduri lor i "aptelor lui.
$opil "iind i a#'nd doi ta&i mi-am dat seama "oarte bine c trebuie s am gri+ ce g'nduri aleg s "ie ale mele.
*e cine s ascult Y pe tatl meu cel bogat sau pe cel sracR
4ei am'ndoi a#eau un enorm respect "a& de !n#&m'nt nu se !n&elegeau deloc !n pri#in&a lucrurilor
cu ade#rat importante ce trebuie a"late. Gnul #roia s studie% serios s-mi iau o diplom i o slu+b i s
muncesc pentru bani. 6roia s !n#& ca s a+ung un pro"esionist s "iu a#ocat sau contabil sau s urme% coala
10
oamenilor de a"aceri i s !mi dau masteratul. $ellalt m-a !ncura+at s studie% ca s "iu bogat s !n&eleg cum e
cu banii i cum s-i "ac s ac&ione%e !n "a#oarea mea. EEu nu muncesc pentru baniF - erau #orbele pe care le
repeta mereu Ebanii muncesc pentru mine-F
>a 8 ani am .otr't s-7 ascult i s !n#& de la tatl meu cel bogat cum e cu banii. *roced'nd ast"el
am ales s nu-7 mai ascult pe tatl meu cel srac dei el a#ea toate diplomele din lume.
Lecia lui Robert rost
Robert Brost este poetul meu pre"erat. ,mi plac multe dintre poe%iile sale dar o pre"er pe aceasta)
E4rumul nebtutF. Bolosesc !n#&mintele sale aproape %ilnic.
4RG5G> (EBZTGT
4ou drumuri mi se artar !n pdurea aurie
Ii tare regretam c-mi "usese dat tocmai mie
S aleg. $ltor "iind am stat acolo !ndelung
Ii am pri#it departe pe cel ce ddea !ntr-un cr'ng
Iar copacii !mi prur dintr-odat !ntini la pm'nt.
4up ce am apucat-o pe cellalt drum
$re%'nd c poate am ales mai bine acum
$ci parc a#ea mai mult iarb
5i-am spus repede !n barb
$ sunt cam la "el.
,n acea diminea& semnau at't de mult
Brun%ele nu "useser clcate de demult
O. am pornit-o pe cel dint'i i a doua %i
4ei tiam eHact unde m #oi opri.
Ii atunci m-am !ndoit de el.
6 spun toate acestea cu un o"tat
S-a !nt'mplat c'nd#a pe !nnoptat
,n pdure dou drumuri am #%ut -
>-am apucat pe cel mai pu&in btut
Ii asta a contat.
Robert Brost [787M\
11
Ii !ntr-ade#r a contat enorm.
4e-a lungul anilor m-am g'ndit adesea la poe%ia lui Robert Brost. Baptul c am ales s nu ascult s"atul
!n#&atului meu tat i s nu preiau atitudinea sa "a& de bani a "ost o .otr're dureroas dar ea mi-a modelat
!ntreaga eHisten&.
4e !ndat ce m-am .otr't pe cine s ascult a !nceput i educarea mea !n spiritul banilor. Tatl meu cel
bogat m-a !n#&at #reme de OK de ani p'n am !mplinit O8. S-a oprit atunci c'nd i-a dat seama c de+a
!n#&asem i !n&elesesem per"ect ceea ce !ncercase s bage !n capul meu sec.
Banii sunt o "orm de putere. 4ar i mai puternic este educa&ia "inanciar. Banii #in i se duc dar
dac ai o anumit educa&ie !n pri#in&a "elului !n care ac&ionea% banii po&i c'tiga de pe urma acestei
!n#&turi i po&i s !ncepi s-&i construieti a#erea. 5oti#ul pentru care simpla g'ndire po%iti# nu
"unc&ionea% este acela c ma+oritatea oamenilor au "cut coal dar n-au !n#&at niciodat despre "elul !n
care "unc&ionea% banii aa !nc't !i petrec #ia&a muncind pentru bani.
*entru c a#eam doar 8 ani c'nd am !nceput lec&iile pe care mi le-a dat tatl cel bogat au "ost "oarte
simple. 4up ce mi-a spus totul n-au mai rmas dec't ase lec&ii principale pe care mi le-a repetat OK de ani.
Aceast carte se re"er la aceste ase lec&ii eHplicate c't se poate de simplu de ctre tatl meu cel bogat pentru
a "i pe !n&elesul meu. Aceste lec&ii nu inten&ionea% s "ie nite rspunsuri ci nite puncte de reper. *uncte de
reper care # #or a+uta pe #oi to&i i pe copiii #otri s # !mbog&i&i indi"erent ce s-ar !nt'mpla pe lumea asta
!ntotdeauna plin de sc.imbri i nesiguran&.
>ec&ia !nt'i - $ei boga&i nu muncesc pentru bani
>ec&ia a doua - 4e ce trebuie predat al"abetul "inanciar
>ec&ia a treia - 6e%i-&i singur de a"acerea ta
>ec&ia a patra - Istoria impo%itelor i a puterii companiilor
>ec&ia a cincea - $ei boga&i in#entea% banii
>ec&ia a asea - 5unci&i ca s !n#&a&i - nu munci&i pentru bani
12
$A*ITO>G> J
>E$XIA 7
$ei boga&i nu muncesc pentru bani
ETticule *o&i S-mi Spui $um S 5 ,mbog&escRF
Tatl meu a lsat %iarul de sear i mi-a %is) E4e ce #rei s te !mbog&eti "iuleRF
E*entru c a%i m-a dus cu maina mama lui Pimm/ care are un $adillac nou i ei to&i urmau s
mearg !n 2ee0-end la casa lor de pe malul mrii. Pimm/ i-a in#itat pe trei dintre prietenii lui dar 5i0e i cu
mine nu ne-am numrat printre ei. (i s-a spus c nu suntem in#ita&i pentru c suntem Tcopii sraciUF.
EAa au %isRF m-a !ntrebat tatl meu ne!ncre%tor.
E4a c.iar aaF i-am replicat eu pe un ton +ignit.
Tatl meu a dat tcut din cap i-a !mpins oc.elarii pe nas i s-a apucat iar s citeasc. Eu am rmas s
atept un rspuns.
Era !n anul 78@M. A#eam 8 ani. $u totul !nt'mpltor mergeam la aceeai coal public la care oamenii
boga&i !i trimiteau copiii. Ini&ial aici a "ost un ora cu o mare planta&ie de %a.r. *roprietarii planta&iei
precum i alte persoane importante din ora cum ar "i doctori oameni de a"aceri banc.eri !i trimiteau copiii
!n clasele I-6I la aceast coal. 4up clasa a 6I-a copiii lor erau trimii de obicei la coli particulare. $um
"amilia mea locuia c.iar pe aceast strad am mers la coala respecti#. 4ac a "i locuit peste drum a "i
mers la alt coal la una cu copii din "amilii cam ca a mea. 4up clasa a 6I-a !mpreun cu aceti copii am "i
continuat studiile tot la o coal public i apoi la un liceu de acelai "el. (u eHistau coli particulare pentru cei
ca noi.
,n s"'rit tata a lsat %iarul. Era clar c se g'ndise pro"und.
EEi bine "iuleF a !nceput el lent Edac #rei s "ii bogat trebuie s !n#e&i s "aci bani.F
EIi cum se "ac baniiRF am !ntrebat.
EEi pune-&i capul la contribu&ie "iuleF mi-a spus el %'mbind. 4e "apt asta !nsemna) EAsta e tot ce am
s-&i spunF sau E(u tiu rspunsul aa !nc't nu m mai deran+a.F
!e formea" un parteneriat
A doua %i diminea&a i-am spus celui mai bun prieten al meu 5i0e ce mi-a %is tata. 4in c'te !mi
ddeam eu seama 5i0e i cu mine eram singurii copii sraci din aceast coal. Ii 5i0e era aici tot din pur
!nt'mplare. $ine#a stabilise !n "unc&ie de %on cine merge la aceast coal i aa ne-am tre%it noi cu copiii
boga&i. (u eram c.iar sraci dar ne sim&eam ast"el pentru c to&i ceilal&i bie&i a#eau mnui noi de baseball
biciclete noi i totul nou.
5ama i cu tata ne asiguraser un minim necesar cum ar "i m'ncarea un acoperi deasupra capului
.ainele. 4ar cam asta era tot. Tatl meu obinuia s spun) E4ac #rei ce#a muncete pentru asta.F (oi
#roiam tot "elul de lucruri dar nu erau su"iciente locuri de munc mai ales pentru bie&ii de 8 ani.
EIi atunci ce putem "ace ca s producem baniRF m-a !ntrebat 5i0e.
E(u tiuF am spus. E4ar nu #rei s "ii partenerul meuRF
A "ost de acord i ast"el !n acea s'mbt diminea& 5i0e a de#enit primul meu partener de a"aceri.
(e-am petrecut toat diminea&a !ncerc'nd s gsim idei despre cum s "acem bani. 4in c'nd !n c'nd #orbeam
i despre Ebie&ii mitoF care erau !n casa lui Pimm/ de pe malul mrii i se distrau gro%a#. (e cam durea
g'ndul sta dar ne "cea i bine pentru c ne-a determinat s continum s ne g'ndim cum am putea s "a-
cem bani. ,n cele din urm !n acea dup-amia% ne-a str"ulgerat o idee luminoas. Era o idee pe care 5i0e o
luase dintr-o carte tiin&i"ic pe care o citise. *lini de entu%iasm ne-am str'ns m'na i acum parteneriatul
nostru a#ea i o a"acere.
,n urmtoarele sptm'ni eu i cu 5i0e am btut tot cartierul rug'ndu-i pe #ecini s ne pstre%e
tuburile de la pasta de din&i. Acetia s-au artat "oarte mira&i !ns ce-i drept ma+oritatea adul&ilor au "ost de
acord. Gnii ne-au !ntrebat ce #rem s "acem cu ele i le-am rspuns) E(u # putem spune. E un secret de
a"aceri.F
5ama era tot mai !ngri+orat pe msur ce sptm'nile treceau. Alesesem un loc l'ng maina ei de
splat unde s ne adunm materia prim. ,ntr-o cutie maronie de carton !n care "useser c'nd#a sticle de sos
picant !ncepuse s creasc grmada noastr de tuburi goale de past de din&i.
,n "inal mama a pus piciorul !n prag. O eHasperase imaginea mi%eriei tuburilor de past de din&i
consumate ale #ecinilor. E$e "ace&i de "apt bie&iRF ne-a !ntrebat. EIi s nu mai !mi spune&i c e un secret de
a"aceri. Re%ol#a&i cu mi%eria asta pentru c alt"el o s # arunc totul la gunoi.F Eu i cu 5i0e am rugat-o am
13
implorat-o i-am eHplicat c !n cur'nd o s a#em destule tuburi c't s !ncepem produc&ia. I-am mai spus c
!nc mai ateptm c'&i#a #ecini s !i termine pasta de din&i ca s lum i acele tuburi. 5ama ne-a mai acordat
doar o sptm'n de am'nare.
4ata !nceperii produc&iei "usese de#ansat. Situa&ia era prea tensionat. 4e+a primul meu parteneriat
era amenin&at cu e#acuarea din maga%ie de c.iar mama mea. Slu+ba lui 5i0e a "ost s le spun #ecinilor s !i
termine mai repede pasta pentru c dentistul i-a s"tuit s se spele mai des pe din&i. Am !nceput s asamble%
linia de produc&ie.
,ntr-o %i tata a #enit cu un prieten ca s #ad ce "ac cei doi bie&ei de 8 ani acolo !n curte cu acea linie
de produc&ie care "unc&iona la #ite% maHim. *este tot era o pudr alb. *e o mas lung erau cutioare mici
din carton !n care de obicei se &ine laptele de la coal i grtarul "amiliei era !ncl%it la maHimum cu crbuni
!ncini.
Tata s-a apropiat prudent3 "usese ne#oit s-i parc.e%e maina ce#a mai !ncolo a#'nd !n #edere c
produc&ia noastr bloca intrarea !n gara+. ,n #reme ce se apropia !mpreun cu prietenul su au constatat c
pe crbuni se a"la un #as de o&el !n care erau topite tuburile de past de din&i. *e #remea aceea pasta de din&i
nu era !n tuburi de plastic ci de plumb. Aadar de !ndat ce era ars #opseaua tuburile erau aruncate !n
acest ibric de o&el topite p'n de#eneau lic.ide dup care cu a+utorul mnuilor de apucat ale mamei
turnam uor plumbul printr-un ori"iciu !n cutiile de lapte.
$utiile de carton erau pline cu ipsos. *udra aceea alb care plutea !n aer era de "apt ipsos care urma s
"ie amestecat cu ap. ,n graba mea rsturnasem un sac i !ntreaga %on arta ca i cum ar "i trecut un #iscol
pe acolo. $utiile de lapte erau containerele care !n#eleau "ormele de ipsos.
Tatl meu i cu prietenul su ne-au pri#it atent !n #reme ce turnam cu gri+ plumbul prin ori"iciu peste
cubul acela de ipsos.
EAten&ie-F a spus tata.
Am dat din cap "r s m uit la el.
,n cele din urm dup ce am terminat de turnat am lsat ibricul i i-am %'mbit tatei.
E$e "ace&i aici bie&iRF mi-a %'mbit el prudent.
EBacem ceea ce mi-ai spus. 6om "i boga&iF i-am %is.
E,.!F a spus 5i0e r'n+ind i d'nd din cap. ESuntem parteneri de a"aceri.F
EIi ce e cu mula+ele astea de ipsosRF a !ntrebat tata.
EBii atentF i-am spus. EAr trebui s "ie o ar+ eHcelent.F
Am lo#it cu un ciocnel peste legtura care !mpr&ea cubul !n dou. Am ridicat cu gri+ partea de
deasupra a acestui mula+ i de acolo a aprut o moned.
E4umne%euleF a spus tata. E6oi "ace&i monede din plumb-F
EEHactF a spus 5i0e. EBacem aa cum ne-a&i %is. Bacem bani.F
*rietenul tatei s-a !ntors i a i%bucnit !n r's. Tata a %'mbit i a dat din cap. *e l'ng un "oc i o cutie cu
tuburi de past de din&i !n "a&a lui se mai a"lau doi bie&ei plini de pra" alb care %'mbeau cu gura p'n la
urec.i.
(e-a spus s lsm totul i s stm pu&in cu el pe treptele din "a&a casei. A'mbindu-ne ne-a eHplicat cu
bl'nde&e ce !nseamn s E"alsi"iciF bani.
6isul nostru "usese distrus. E6re&i s spune&i c este ilegalRF a !ntrebat 5i0e cu o #oce tremur'nd.
E>as-i !n paceF a spus prietenul tatei. E*oate c de "apt !i de%#olt un ade#rat talent !nnscut.F
Tata 7-a str"ulgerat cu pri#irea.
E4a este ilegalF a spus tata bl'nd. E4ar #oi bie&i a&i dat do#ad de creati#itate i de originalitate.
Xine&i-o tot aa. Sunt m'ndru de #oi-F
4e%amgi&i 5i0e i cu mine am rmas "r glas #reo dou%eci de minute dup care ne-am apucat s
str'ngem mi%eria. A"acerea noastr se !nc.eiase din prima %i. $um adunam eu pra"ul acela de acolo m-am
uitat la 5i0e i i-am spus) E*robabil c Pimm/ i prietenii lui au dreptate. Suntem sraci.F
$'nd spuneam asta tata tocmai pleca. EBie&iF a %is el Esunte&i sraci doar dac renun&a&i. Important
este c a&i !ncercat ce#a. 5a+oritatea doar #orbesc sau #isea% cum se !mbog&esc. 6oi a&i "cut ce#a. Sunt
m'ndru de #oi doi. Ii repet) continua&i. 4ar alt"el. (u # lsa&i.F
Eu i 5i0e am rmas "r grai. Brumoase #orbe dar tot nu tiam ce s "acem.
EIi cum se "ace tat c nu eti bogatRF l-am !ntrebat.
EAm ales s "iu pro"esor. *ro"esorii nu g'ndesc s se !mbog&easc. (ou doar ne place s predm. A
#rea s te pot a+uta dar pur i simplu nu tiu cum se "ac banii.F
5-am !ntors cu 5i0e i am continuat s "acem ordine.
EItiuF a spus tata. E4ac #re&i bie&i s a"la&i cum # pute&i !mbog&i nu m !ntreba&i pe mine.
6orbete cu tatl tu 5i0e.F
E$u tataRF a !ntrebat 5i0e un pic uluit.
14
E4a cu tatl tuF mi-a repetat tata %'mbind. ETatl tu i cu mine a#em acelai banc.er care este
!nnebunit dup tatl tu. 5i-a spus de mai multe ori c tatl tu este genial atunci c'nd se pune problema s
"ac bani.F
ETatl meuRF a !ntrebat din nou 5i0e ne!ncre%tor. EIi atunci cum se "ace c nu a#em o main
artoas i o cas "rumoas precum copiii boga&i de la coalRF
EO main artoas i o cas "rumoas nu !nseamn neaprat c eti bogat sau c tii cum s "aci baniF
ne-a rspuns tata. ETatl lui Pimm/ lucrea% la planta&ia de %a.r. (u e cu mult di"erit de mine. >ucrea%
pentru o companie iar eu lucre% pentru stat. $ompania i-a cumprat o main. ,ns compania de %a.r are
probleme "inanciare i s-ar putea ca !n cur'nd tatl lui Pimm/ s nu mai aib nimic. Tatl tu este alt"el 5i0e.
El pare c pune ba%ele unui imperiu. Ii bnuiesc c peste c'&i#a ani #a "i un om "oarte bogat.F
Acestea "iind spuse 5i0e i cu mine ne-am entu%iasmat din nou. $u alt inim ne-am apucat s "acem
curat pentru a str'nge mi%eria pe care o lsase !n urm de"uncta noastr pri m a"acere. $um str'ngeam noi
pe acolo ne-am g'ndit cum s discutm cu tatl lui 5i0e. *roblema era c tatl lui 5i0e muncea multe ore i
adesea se !ntorcea acas seara t'r%iu. Tatl lui a#ea mai multe depo%ite o companie de construc&ii un lan& de
maga%ine i trei restaurante. 4in pricina restaurantelor sttea p'n seara t'r%iu.
5i0e a luat autobu%ul i s-a dus acas dup ce am terminat de str'ns. Grma s discute cu tatl lui c'nd
acesta a#ea s se !ntoarc acas i s-7 !ntrebe dac nu #rea s ne !n#e&e i pe noi cum s ne !mbog&im. 5i0e
mi-a promis s m sune oric't de t'r%iu i s-mi spun ce-a #orbit cu tatl lui.
Tele"onul a sunat la N)OK seara.
EOKF am spus Es'mbta #iitoare.F Ii am !nc.is. Tatl lui 5i0e se !n#oise s ne acorde o !ntre#edere.
S'mbt la 9)OK diminea&a am luat autobu%ul spre cartierul srac al oraului.
#ncep leciile$
%& dau '( ceni pe or.) *+iar i ,n '-./, '( ceni pe or ,nsemna foarte puin fa de plata standard.
5ic.ael i cu mine ne-am !nt'lnit cu tatl lui !n acea diminea& la ora N. Era de+a ocupat. Se apucase de
treab de #reo or. Supra#eg.etorul de la compania de construc&ii tocmai pleca cu camioneta c'nd m
!ndreptam spre casa lor simpl i mic dar "oarte ordonat. 5i0e m-a !nt'mpinat !n u.
ETata #orbete la tele"on i a %is s-7 ateptm pe #eranda din spateF mi-a %is 5i0e !n timp ce-mi
desc.idea ua.
*odeaua de lemn a !nceput s sc'r&'ie de !ndat ce am trecut pragul casei str#ec.i. Era un pre ie"tin
c.iar cum intrai. *reul ascundea nenumratele urme lsate de paii pe care !i suportase duumeaua. 4ei
"oarte curat ar "i trebuit !nlocuit.
5-am sim&it claustrat !n momentul !n care am intrat !n li#ing-ul !ngust plin cu mobil #ec.e i greoaie
care a%i ar "i doar obiecte pentru colec&ionari. *e canapea stteau dou "emei pu&in mai !n #'rst dec't mama.
,n "a&a lor se a"la un brbat !mbrcat !n .aine de lucru. *urta nite pantaloni i o cma 0a0i "rumos clcate
dar neapretate i a#ea nite dosare pr"uite !n m'n. S "i a#ut cam cu 7K ani mai mult dec't tata3 a %ice c
a#ea #reo ?@ de ani. To&i ne-au %'mbit atunci c'nd am intrat i am trecut pe l'ng ei !ndrept'ndu-ne spre
buctrie de acolo ieind pe #eranda care ddea spre curtea din spate. Am %'mbit la r'ndul meu timid.
E$ine sunt oamenii tiaRF am !ntrebat.
EA lucrea% pentru tata. Brbatul acela mai !n #'rst se ocup de depo%itele lui iar "emeile de
restaurante. >-ai #%ut i pe supra#eg.etorul de la construc&ii care lucrea% la un proiect de drumuri la #reo
cinci%eci de mile de aici. 5ai are un supra#eg.etor care construiete nite case dar a plecat !nainte s a+ungi
tu.F
EIi aa e tot timpulRF am !ntrebat.
E(u c.iar dar aproapeF a spus 5ic.ael %'mbind i trg'ndu-i un scaun ca s se ae%e alturi de
mine.
E>-am rugat s ne !n#e&e cum s "acem baniF mi-a spus 5i0e.
EIi ce a %isRF am !ntrebat eu cu o curio%itate prudent.
EEi bine s-a uitat ciudat mai !nt'i dup care a %is c ne #a "ace o o"ert.F
EA.aF am %is eu balans'ndu-mi scaunul spre perete i spri+inindu-m apoi doar pe dou dintre
picioarele lui.
5i0e s-a ae%at i el la "el.
EIi tii !n ce const o"ertaRF am !ntrebat.
E(u dar #om a"la cur'nd.F
4intr-odat tatl lui 5i0e a dat bu%na tr'ntind ua transparent care ddea spre #erand. 5i0e i cu
mine am srit !n picioare nu at't din respect c't pentru c ne speriasem.
ESunte&i gata bie&iRF ne-a !ntrebat tatl lui 5i0e i i-a tras un scaun ca s se ae%e alturi de noi.
15
Am dat din cap !n #reme ce ne trgeam scaunele de l'ng perete i ne-am ae%at !n "a&a lui.
Era un brbat %dra#n cam la 7NK m i 7KK 0g. Tata era mai !nalt dar a#ea cam aceeai greutate i
era cam cu @ ani mai mare dec't tatl lui 5i0e. Semnau oarecum dei nu "ceau parte din acelai grup etnic.
*oate c i energia lor era similar.
E5i-a spus 5i0e ca #rei s !n#e&i s "aci bani. Aa e RobertRF
Am dat repede din cap uor intimidat. Se g.icea mult "or& !n cu#intele i %'mbetul su.
EBine. Iat care este o"erta mea. Am s # !n#& dar nu ca la coal. 5unci&i pentru mine i eu #
!n#&. 4ac nu munci&i nu # !n#&. 6 pot !n#&a mai repede dac munci&i. 4e alt"el dac am proceda ca la
coal ar !nsemna c mi-a pierde #remea doar pun'ndu-# s m asculta&i. Aceasta este o"erta mea. 4ac
#re&i bine dac nu nu.F
EZ... a putea s pun o !ntrebare mai !nt'iRF am %is eu.
E(u. 4ac #re&i bine. 4ac nu nu. Am prea mult treab i nu #reau s !mi pierd #remea. 4ac nu
!n#&a&i s # .otr'&i rapid n-o s !n#&a&i s c'tiga&i bani niciodat. Oca%iile sunt trectoare. Este eHtrem
de important s ti&i s lua&i .otr'ri rapide. Aceasta este o oca%ie pe care #oi a&i #rut-o !ncepem pregtirea
sau o terminm !n urmtoarele %ece secundeF a spus tatl lui 5i0e cu un %'mbet ironic.
EAcceptF am spus.
EAcceptF a spus 5i0e.
EBineF a spus tatl lui 5i0e. E4-na 5artin #a #eni !n %ece minute i dup ce termin de #orbit #e&i
pleca cu ea la maga%inul meu i # #e&i apuca de treab. 6 dau 7K cen&i pe or i #e&i a#ea de lucru trei ore !n
"iecare s'mbt.F
E4ar eu am meci de "otbal a%iF am spus.
Tatl lui 5i0e mi-a rspuns cu un ton "erm) E4ac #rei bine dac nu nuF a %is el.
E6reauF i-am rspuns aleg'nd s muncesc i s !n#& !n loc s +oc "otbal.
0( de ceni mai t1r"iu
*e la ora 8)KK !n acea "rumoas diminea& de s'mbt lucram de+a !mpreun cu 5i0e pentru d-na
5artin. Era o "emeie tare bun i rbdtoare. Spunea mereu c 5i0e i cu mine !i aminteam de "iii ei care se
"cuser mari i plecaser la casele lor. 4ei era bl'nd credea !n munca serioas i ne-a pus la treab. Itia
!ntotdeauna s dea ordine. (e-am petrecut cele trei ore lu'nd cutiile de pe ra"turi terg'ndu-le de pra" i
rearan+'ndu-le apoi cu gri+. Era o munc !ngro%itor de plictisitoare.
Tatl lui 5i0e cruia eu !i spun tatl meu cel bogat a#ea nou asemenea mici maga%ine cu mari spa&ii
de parcare. Era o #ersiune timpurie a supermaga%inelor de mai t'r%iu. Gn "el de bcnii de cartier de unde
lumea cumpra lapte p'ine unt i &igri. *roblema era c ne a"lam !n 1a2aii !nainte de apari&ia aerului
condi&ionat i maga%inele nu-i puteau !nc.ide uile din pricina cldurii. >a cele dou capete ale maga%inului
uile trebuiau s "ie larg desc.ise spre osea i spre parcare. 4e "iecare dat c'nd o main intra !n parcare se
st'rnea un nor de pra" care se ae%a !n pr#lie.
Aadar a#eam de lucru de #reme ce nu eHista aer condi&ionat.
Timp de trei sptm'ni 5i0e i cu mine ne-am pre%entat la d-na 5artin i am muncit cele trei ore.
*'n la pr'n% terminam treaba i ea ne strecura !n palm c'te trei monede. $.iar i la 8 ani la +umtatea
anilor :@K OK de cen&i nu erau mare lucru. Albumele cu ben%i desenate costau 7K cen&i pe atunci aa !nc't !mi
c.eltuiam banii pe ele i m !ntorceam acas.
,n miercurea celei de-a patra sptm'ni m .otr'sem s renun&. Acceptasem s muncesc doar pentru
c doream s !n#& de la tatl lui 5i0e s "ac bani dar !ntre timp de#enisem scla# cu 7K cen&i pe or. 5ai
mult nu-7 mai #%usem pe tatl lui 5i0e din prima s'mbt.
EEu renun&F i-am spus lui 5i0e la ora pr'n%ului. *r'n%ul la coal era oribil. Icoala era plicticoas i
nu !mi mai rm'neau nici mcar s'mbetele libere. Singurul lucru care !mi rmsese erau cei OK de cen&i.
4e data asta 5i0e mi-a %'mbit. E4e ce r'%iRF l-am !ntrebat ener#at i "rustrat. E5i-a spus tata c aa
o s se !nt'mple. 5i-a %is s ne #edem cu el c'nd #ei "i gata s renun&i.F
E$eRF am %is eu indignat. EA ateptat s a+ung la eHasperareRF
E$am aa ce#aF mi-a spus 5i0e. ETata e mai alt"el. El pred alt"el dec't tatl tu. 5ama i tatl tu
&in multe predici. Tata e mai scump la #orb glsuiete pu&in. Ateapt p'n s'mbt. Am s-i spun c eti
pregtit.F
E6rei s spui c mi s-a !ntins o cursRF
E(u nu c.iar dar s-ar putea. O s-&i eHplice tata s'mbt.F
Atept1nd s1mbt la coad
16
Eram pregtit s !l !n"runt. *'n i tatl meu bun era suprat pe el. Tatl meu ade#rat cel cruia !i
spun cel srac credea c tatl meu bogat !nclca legea pri#ind anga+area minorilor i c ar trebui c.iar dat pe
m'na +usti&iei.
Tatl meu cu coal mi-a spus s cer c't merit. $el pu&in J@ de cen&i pe or. Tatl meu cel srac mi-a
%is c dac nu mi se mrete lea"a ar "i bine s renun& imediat.
E4e "apt nici nu-&i trebuie slu+ba asta nenorocitF mi-a spus indignat tatl meu cel srac.
S'mbt diminea& la ora N)KK am intrat pe aceeai u ubred a casei lui 5i0e.
EIa un scaun i stai la coadF mi-a spus tatl lui 5i0e de !ndat ce am intrat. S-a !ntors pe clc'ie i a
disprut !n biroul lui de l'ng dormitor.
5-am uitat prin !ncpere i nu l-am %rit pe 5i0e nicieri. 5 sim&eam st'n+enit aa c m-am ae%at
timid l'ng aceleai dou "emei care erau acolo i cu patru sptm'ni !nainte. 5i-au %'mbit i s-au tras mai
!ntr-o parte pe canapea ca s-mi "ac i mie loc.
Trecuser patru%eci i cinci de minute i eu "ierbeam. $ele dou "emei se !nt'lniser cu el i plecaser
de trei%eci de minute. Gn domn mai !n #'rst sttuse i el #reo dou%eci de minute i de+a plecase.
$asa era goal i eu stteam acolo !n li#ing-ul acela !ntunecos i pr"uit !ntr-o "rumoas i !nsorit %i
.a2aiian atept'nd s #orbesc cu un %g'rcit care eHploata copiii. ,l au%eam cum se !n#'rtea prin birou
#orbea la tele"on i m ignora. Eram gata-gata s plec totui nu tiu de ce am rmas.
,n s"'rit dup !nc cincispre%ece minute "iH la 8)KK tatl cel bogat a ieit din birou "r s spun
nimic i mi-a "cut semn cu m'na s intru !n !ncperea aceea +egoas.
EAm !n&eles c #rei s !&i mresc lea"a !n ca% contrar tu "iind .otr't s pleciF mi-a spus tatl cel bogat
!n #reme ce se b'&'ia cu balansoarul.
E*i nu #-a&i &inut de cu#'ntF am i%bucnit eu aproape !n lacrimi. Era !nspim'nttor pentru un
bie&el de 8 ani s se con"runte cu un adult.
E5i-a&i promis c o s m !n#&a&i dac muncesc pentru d#. Am lucrat pentru d#. Am lucrat din greu.
Am renun&at la meciurile de baseball ca s muncesc pentru d#. Ii nu #-a&i &inut de cu#'nt. (u m-a&i !n#&at
nimic. Sunte&i un escroc aa cum # crede toat lumea din ora. Sunte&i rapace. 6re&i to&i banii pentru d#. i
n-a#e&i gri+ de anga+a&i. 5-a&i pus s atept do#edind lips de respect "a& de mine. Oi "i eu un bie&el dar
merit s "iu tratat mai bine.F
Tatl cel bogat s-a aplecat !n "a& !n scaunul pi#otant spri+inindu-i brbia !n m'ini i uit'ndu-se "iH la
mine de parc m-ar "i studiat. E(u-i ru delocF mi-a %is el. E,n mai pu&in de o lun #ei #orbi ca ma+oritatea
anga+a&ilor mei.F
E$eRF am !ntrebat. (e!n&eleg'nd prea bine ce spune am continuat s-mi spun o"ul. EAm cre%ut c o s
# &ine&i de cu#'nt i o s m !n#&a&i iar d#. m c.inui&i. Asta e o cru%ime. O mare cru%ime.F
ETe !n#&F mi-a spus tatl cel bogat pe un ton bl'nd.
E$e m-a&i !n#&atR (imicF am spus eu "urios. E(-a&i #orbit nici mcar o dat cu mine de c'nd am
acceptat s lucre% pe nimica toat. Aece cen&i pe or. 1a- Ar trebui s # reclam la gu#ern. Iti&i c eHist legi
!n pri#in&a eHploatrii copiilor. Tata lucrea% pentru gu#ern ti&i asta.F
E5am-F %ise tatl cel bogat Eacum c.iar c #orbeti ca ma+oritatea celor care au lucrat pentru mine
adic asemeni celor pe care i-am concediat sau care au plecat.F
E$e a#e&i de spusRF am !ntrebat sim&indu-m destul de cura+os pentru un bie&el ca mine. E5-a&i
min&it. Am muncit pentru d#. i nu #-a&i &inut de cu#'nt. (u m-a&i !n#&at nimic.F
E$um tii c nu te-am !n#&at nimicRF m-a !ntrebat calm tatl cel bogat.
E*i n-a&i stat de #orb cu mine. Am muncit trei sptm'ni i nu m-a&i !n#&at nimicF am spus eu
bosum"lat.
EOare !n#&atul presupune statul de #orb sau un cursRF m-a !ntrebat tatl cel bogat.
E*i daF i-am replicat eu.
EAsta # !n#a& pe #oi la coalF mi-a %is el %'mbind. E4ar nu asta # !n#a& i #ia&a. Ii dup prerea
mea #ia&a este cel mai bun dascl. ,n ma+oritatea ca%urilor #ia&a nu-&i #orbete ci te !mpinge de la spate. 4e
"iecare dat e ca i cum #ia&a &i-ar spune) TTre%ete-te #reau s !n#e&i ce#a.UF
E$e tot %ice omul staRF m-am !ntrebat eu !n g'nd. E$ #ia&a m !mpinge de la spate i !mi #orbeteR E
clar c trebuie s renun& la slu+ba asta. Stau de #orb cu un nebun de legat.F
E4ac #ei !n#&a lec&iile #ie&ii te #ei descurca bine. 4ac nu #ia&a #a continua s te !mping de la spate
"r o &int precis. Oamenii au dou posibilit&i. Gnii las #ia&a s-i !mping de la spate "r sens al&ii se
!n"urie i !mping i ei. 4ar !mping !mpotri#a e"ilor a slu+bei lor sau a so&ului ori a so&iei. Ei nu-i dau seama
c de "apt #ia&a este cea care !i !mpinge.F
(u !n&elegeam nimic din ce spunea.
17
E6ia&a ne !mpinge pe noi to&i. Gnii renun& al&ii se lupt. *u&ini !n#a& i merg mai departe. $.iar sunt
!nc'nta&i c #ia&a !i !mpinge !ncolo i !ncoace. Aceti pu&ini alei do#edesc c au ne#oie i doresc s !n#e&e ce#a.
,n#a& i merg mai departe. 5a+oritatea abandonea% i c'&i#a ca tine se lupt.F
Tatl cel bogat se ridic !n picioare i !nc.ise str#ec.ea "ereastr de lemn care sc'r&'ia !ngro%itor i
care tare ar mai "i trebuit reparat. E4ac #ei !n#&a bine aceast lec&ie #ei de#eni un t'nr !n&elept bogat i
"ericit. 4ac nu !&i #ei petrece tot restul %ilelor d'nd #ina pe #ia& pentru slu+ba pe care o ai pentru "aptul c
eti prost pltit sau pentru problemele pe care le atribui !ntotdeauna e"ului. ,&i #ei tri #ia&a sper'nd c-&i #a
o"eri o mare ans care s-&i re%ol#e toate problemele "inanciare.F
Tatl cel bogat m pri#i ca s #ad dac !nc !l mai ascult. *ri#irile noastre se !nt'lnir. (e .olbam
unul la cellalt reuind s comunicm din oc.i. ,n cele din urm am renun&at de !ndat ce i-am !n&eles acest
ultim mesa+. 5i-am dat seama c are dreptate. 4deam #ina pe el i #roiam s !n#&. 5 luptam.
Tatl cel bogat a continuat) ESau dac eti genul de om care n-are cura+ renun&i de c'te ori #ia&a te
!mpinge !ncolo i !ncoace. 4ac eti aa !&i #ei tri #ia&a "r riscuri "c'nd ceea ce trebuie i pstr'ndu-te
pentru ce#a ce nu se #a !nt'mpla niciodat. 4up care #ei muri ca un btr'nel plicticos. 6ei a#ea mul&i
prieteni pentru c eti un tip at't de drgu& i de muncitor. ,&i #ei tri #ia&a "r riscuri i "c'nd eHact ceea ce
trebuie dar ade#rul este c #ei lsa ca #ia&a s te supun. ,n ad'ncul su"letului !nseamn c eti !ngro%it de
asumarea riscurilor. Ai #rea s c'tigi dar teama de a pierde este mai mare dec't "ericirea de a c'tiga. ,n
ad'ncul su"letului numai tu tii c de "apt n-ai a#ut cura+ul s !ncerci. Ii totui alegi s trieti "r riscuri.F
*ri#irile noastre s-au !nt'lnit din nou. 6reme de %ece secunde ne-am pri#it unul pe altul !ncet'nd s o
mai "acem doar dup receptarea mesa+ului.
E6-a&i +ucat cu mineRF l-am !ntrebat.
ESe poate spune i aaF mi-a %'mbit tatl cel bogat. ES %icem c doar te-am lsat s #e%i ce gust are
#ia&a.F
E$e gust are #ia&aRF am !ntrebat eu !nc "urios dar curios acum !nc dispus s !n#&.
E6oi bie&i a&i "ost primii care m-a&i rugat s # !n#& cum s "ace&i bani. Am peste 7@K de anga+a&i i
nici unul nu m-a !ntrebat ce tiu despre bani. 5i-au cerut o slu+b i un salariu dar niciodat nu m-au rugat
s-i !n#& cum e cu banii. Ast"el !nc't ma+oritatea !i #or petrece cei mai buni ani ai #ie&ii lor muncind pentru
bani i ne!n&eleg'nd de ce muncesc de "apt.F
Am rmas acolo ascult!ndu-7 "oarte atent.
E4eci atunci c'nd 5i0e mi-a spus c #rei s te !n#& cum se "ac banii am .otr't s trase% un parcurs
c't mai apropiat de cel al #ie&ii reale. A putea s-&i #orbesc la nes"'rit i s nu au%i nimic din ceea ce spun.
Aa !nc't am .otr't s las #ia&a s te !mping de la spate pentru ca tu s m au%i mai bine. 4e aceea &i-am
pltit doar 7K cen&i.F
EIi ce am !n#&at din "aptul c am lucrat cu doar 7K cen&i pe orRF am !ntrebat. E$ sunte&i a#ar i #
eHploata&i muncitoriiRF
Tatl cel bogat s-a dat iar cu scaunul pe spate i a !nceput s r'd din toat inima. ,n s"'rit dup ce a
terminat de r's mi-a spus) EAr "i mai bine s-&i sc.imbi punctul de #edere. (u mai da #ina pe mine
g'ndindu-te c eu sunt problema. 4ac #ei +udeca aa #a trebui s m sc.imbi. $'nd #ei !n&elege c tu eti
problema atunci te #ei putea sc.imba #ei !n#&a ce#a i #ei de#eni mai !n&elept. $ei mai mul&i doresc ca to&i
oamenii de pe lumea asta s sc.imbe pe oricine altcine#a !n a"ar de ei !nii. Te asigur !ns c este mult mai
uor s te sc.imbi tu !nsu&i dec't s sc.imbi pe altcine#a.F
E(u !n&elegF am spus eu.
E(u da #ina pe mine pentru problemele taleF mi-a %is tatl cel bogat pier%'ndu-i rbdarea.
E4ar nu mi-a&i pltit dec't 7K cen&i.F
EIi ce ai !n#&at din astaRF m-a !ntrebat tatl cel bogat %'mbind.
E$ sunte&i %g'rcitF am spus eu cu un r'n+et iret.
E6e%iR $re%i c eu sunt problemaF a spus tatl cel bogat.
E*i c.iar sunte&i.F
E4ac #ei continua s reac&ione%i aa nu #ei !n#&a niciodat nimic. 4ac #ei g'ndi c eu sunt
problema ce-&i rm'ne de "cutRF
E4ac nu-mi plti&i mai mult sau dac nu m trata&i cu ce#a mai mult respect !n#&'ndu-m aa cum
#-am rugat am s renun&.F
EBine %isF spuse tatl cel bogat. EAsta "ac cei mai mul&i. Renun& !i caut o alt slu+b o oca%ie mai
bun o plat mai con#enabil cre%'nd c noua slu+b sau o plat mai mare #or "i solu&ia problemei. ,n
ma+oritatea ca%urilor lucrurile nu stau aa.F
EIi atunci care ar "i re%ol#area problemeiRF am !ntrebat. ES accept amr'&ii tia de 7K cen&i pe or i
s %'mbescRF
18
Tatl cel bogat sur'se. EAsta e ceea ce "ac ceilal&i oameni. Accept plata tiind c alt"el #or a#ea
probleme "inanciare i mai mari. 4ar altce#a nu mai "ac atept'nd doar o mrire a salariului cre%'nd c asta
le #a re%ol#a problema. 5a+oritatea accept pur i simplu i unii !i mai iau !nc o slu+b muncind din greu
din nou mul&umindu-se cu o lea" mic.F
Am !nceput s pri#esc !n podea !n&eleg'nd lec&ia pe care mi-o &inea tatl cel bogat. Bcusem cunotin&
cu #ia&a real. ,n s"'rit l-am pri#it i am repetat !ntrebarea) EIi atunci care ar "i re%ol#area problemeiRF
EAceastaF spuse el m'ng'indu-m uor pe cap. E$eea ce ai !ntre cele dou urec.i.F
Acesta a "ost momentul !n care tatl cel bogat mi-a !mprtit punctul su principal de #edere care !l
separa de anga+a&ii si i de tatl meu cel srac - i care 7-a "cut s de#in !n cele din urm unul dintre cei
mai boga&i oameni din 1a2aii !n #reme ce tatl meu cu mult coal dar srac a continuat s se %bat !n
probleme "inanciare tot restul #ie&ii. Era un punct de #edere singular care sttea la ba%a acestei di"eren&e
esen&iale pe termen lung.
Tatl cel bogat mi-a repetat iar i iar acest punct de #edere pe care eu l-am supranumit >ec&ia nr. 7.
%2mul srac i cel din clasa de mi3loc muncesc pentru bani. *ei bo4ai pun banii s munceasc pentru ei.)
,n acea !nsorit diminea& de s'mbt !mi !nsuisem un cu totul alt punct de #edere dec't cel !n#&at de
la tatl meu cel srac. >a 8 ani de#enisem contient c ambii ttici doreau s !n#&. Am'ndoi m !ncura+au s
studie%... dar nu aceleai lucruri.
Tatl meu cel cu mult coal !mi sugera s "ac ca el. EBiule #reau s studie%i serios s iei note mari
pentru a-&i gsi o slu+b sigur la o companie mare. Ii s te !ncredin&e%i c ai i toate a#anta+ele respecti#e.F
Tatl meu cel bogat #roia s !n#& cum s "ac banii s munceasc pentru mine. Aceste lec&ii a#eam s le !n#&
de la #ia& dar sub clu%irea sa i nu !ntr-o sal de curs.
Tatl meu cel bogat i-a continuat prima lec&ie. E5 bucur c te-ai !n"uriat c munceti pentru 7K cen&i
pe or. 4ac nu te-ai "i !n"uriat i ai "i acceptat senin ar "i trebuit s-&i spun c nu te pot !n#&a nimic. 6e%i tu
ade#rata !n#&tur presupune energie pasiune i o dorin& ar%toare. Buria +oac un rol important !n
aceast "ormul pentru c pasiunea este un amestec de "urie i de iubire. $'nd e #orba de bani ma+oritatea
oamenilor doresc s nu-i asume nici un "el de riscuri. 4eci nu-i clu%ete pasiunea ci "rica.F
E4e asta accept o slu+b prost pltitRF am !ntrebat.
E4aF mi-a spus tatl cel bogat.
EGnii spun c !i eHploate% pe oameni pentru c nu-i pltesc la "el de bine ca i cei de pe planta&ia de
%a.r sau ca statul. Eu %ic c se eHploatea% singuri. >or le e "ric nu mie.F
E4ar nu crede&i c ar trebui s-i plti&i mai multRF am !ntrebat.
E(u-i ne#oie. Ii apoi c.iar dac le-a da mai mul&i bani asta nu le-ar re%ol#a problema. Git-te la tatl
tu. $'tig o mul&ime de bani i tot nu-i poate plti "acturile. $ei crora li se dau mai mul&i bani !n
ma+oritatea ca%urilor se !nglodea% i mai tare !n datorii.F
E4eci cei 7K cen&i pe orF am spus eu %'mbind Esunt o lec&ie !n sine.F
EEHactF mi-a sur's tatl cel bogat. E6e%i tu tatl tu a urmat coli !nalte pentru a cpta o slu+b bine
pltit. $eea ce s-a i !nt'mplat. 4ar tot are probleme "inanciare pentru c la coal n-a !n#&at niciodat
nimic despre bani. ,n plus el crede !n ideea c trebuie s munceasc pentru bani.F
EIi d#. nu crede&i astaRF am !ntrebat eu.
E(u preaF mi-a spus tatl cel bogat. E4ac #rei s !n#e&i s munceti pentru bani atunci #e%i-&i de
coal. Acela este locul ideal unde se !n#a& aa ce#a. 4ar dac #rei s !n#e&i cum s pui banii s munceasc
pentru tine asta numai eu pot s te !n#& i asta doar !n ca%ul !n care eti dispus i #rei s !n#e&i.F
EOare nu toat lumea #rea s !n#e&e astaRF am !ntrebat.
E(uF mi-a spus tatl cel bogat. E*ur i simplu pentru c este mai simplu s !n#e&i s munceti pentru
bani mai ales dac sentimentul principal este cel al "ricii atunci c'nd se desc.ide subiectul bani.F
E(u !n&elegF am spus eu !ncrunt'ndu-m.
E(u-&i "ace gri+i pentru asta deocamdat. (u uita !ns c doar "rica este cea care !i "ace pe cei mai mul&i
s munceasc i s aib o anumit slu+b. Brica de "aptul c nu-i #or putea plti "acturile3 "rica de a nu "i
concedia&i3 "rica de a nu a#ea destui bani3 "rica de a nu "i ne#oi&i s-o ia de la capt. Acesta este pre&ul studiului
pentru o anumit pro"esiune sau meserie i apoi al muncii pentru bani. 5a+oritatea de#in scla#i ai banilor... i
se !n"urie pe e"ii lor.F
EA !n#&a s "aci banii s munceasc pentru tine este cu totul altce#a dec't un simplu studiuRF am
!ntrebat.
E$ategoricF mi-a rspuns tatl cel bogat. E$ategoric.F
19
(-am mai scos nici unul un cu#'nt !n acea "rumoas diminea& de s'mbt .a2aiian. *rietenii mei
tocmai !ncepuser meciul de baseball. 4ar dintr-un moti# sau altul acum eram !nc'ntat c .otr'sem s
muncesc pentru 7K cen&i pe or. Sim&eam c eram pe cale s !n#& ce#a ce prietenii mei nu #or !n#&a la coal.
EEti gata s !n#e&iRF m-a !ntrebat tatl cel bogat.
E$ategoricF am spus eu cu un %'mbet "or&at.
EEu m-am &inut de cu#'nt. Te-am !n#&at o mul&ime de lucruriF mi-a spus tatl cel bogat. E>a 8 ani ai
sim&it de+a ce !nseamn s munceti pentru bani. ,nmul&ete ultima lun cu @K de ani i !&i #ei putea "ace o idee
asupra "elului cum !i petrec eHisten&a ma+oritatea oamenilor.F
E(u !n&elegF am spus.
E$um te-ai sim&it c'nd ai stat la coad s atep&i s intri la mine prima dat ca s te anga+e% i a doua
oar ca s !&i mresc plataRF
E<roa%nicF am spus.
E4ac #ei alege s munceti pentru bani asta este #ia&a care te ateaptF mi-a spus tatl cel bogat.
EIi ce ai sim&it c'nd d-na 5artin &i-a strecurat trei monede !n m'n pentru cele trei ore de muncRF
EAm sim&it c nu e de a+uns. 5-am socotit un nimic. Am "ost "oarte de%amgitF am spus.
EAa simt ma+oritatea anga+a&ilor atunci c'nd !i primesc lea"a mai ales dup ce li se oprete impo%itul
i alte dri. Tu mcar ai primit banii 7KK la sut.F
EAdic ma+oritatea celor care muncesc nu !i iau to&i baniiRF am !ntrebat uluit.
E4oamne sigur c nuF mi-a spus tatl cel bogat. EStatul !i ia !ntotdeauna partea sa mai !nt'i.F
EIi cum procedea%RF am !ntrebat.
E*rin impo%iteF mi-a rspuns tatl cei bogat. E$eea ce c'tigi este impo%itat dar i ceea ce c.eltuieti
este impo%itat. Xi se ia o taH pe ceea ce economiseti i &i se ia o taH i c'nd mori.F
E4e ce las oamenii statul s le "ac una ca astaRF
E$ei boga&i nu-7 lasF mi-a spus tatl cel bogat %'mbind. E4oar cei sraci i cei din ptura mi+locie o
"ac. *un pariu c eu c'tig mai mult dec't tatl tu totui el pltete mai multe impo%ite.F
E$um se poate astaRF am !ntrebat. *entru mine un bie&el de 8 ani n-a#ea nici o logic po#estea asta.
E$um poate cine#a s lase statul s-i "ac una ca astaRF
Tatl cel bogat n-a mai spus nimic. Bnuiesc c #roia s-7 ascult cu aten&ie i nu s trncnesc !ntruna.
,n cele din urm m-am calmat. (u-mi plcea ce au%eam. Itiam c tata se pl'ngea mereu c pltete
prea multe impo%ite dar nu tiam prea bine ce !nseamn asta. Oare #ia&a era cea care !l !mpingea de la spateR
Tatl cel bogat se legna uor i "r %gomot !n scaunul lui pri#indu-m atent.
EEti gata s !n#e&iRF m-a !ntrebat.
Am dat uor din cap.
E$ci trebuie s-&i spun c sunt multe de !n#&at. S "aci banii s munceasc pentru tine poate "i un
lucru care se !n#a& !ntr-o #ia&. $ei mai mul&i "ac patru ani de "acultate i aici se !nc.eie coala pentru ei. Itiu
c studierea banilor #a continua pentru mine tot restul #ie&ii pur i simplu pentru c pe msur ce a"lu mai
multe !mi dau seama c trebuie s tiu i mai multe. $ei mai mul&i dintre oameni nu studia% niciodat acest
subiect. 5erg la munc !i !ncasea% lea"a !i ec.ilibrea% contul i asta e tot. Ii culmea se mai i !ntreab de
ce au probleme cu banii. 4up care cred c dac ar a#ea mai mul&i bani asta le-ar re%ol#a problema. *u&ini !i
dau seama c problema const !n lipsa unei educa&ii "inanciare.F
E4eci tatl meu are probleme cu impo%itele pentru c nu !n&elege cum "unc&ionea% baniiRF am
!ntrebat eu de%orientat.
EGite cum stau lucrurileF mi-a spus tatl cel bogat. EImpo%itele sunt doar o mic parte din ceea ce ai
de !n#&at atunci c'nd "aci banii s munceasc pentru tine. A%i #reau s a"lu doar dac te mai pasionea% !nc
ideea de a !n#&a despre bani. *e cei mai mul&i nu-i interesea%. Oamenii #or s mearg la coal s !n#e&e o
meserie s lucre%e cu drag i s c'tige o mul&ime de bani. ,ntr-o bun %i se tre%esc c au probleme serioase
legate de bani i c nu pot s nu mai munceasc. Acesta este pre&ul pe care !l pltesc cei care tiu doar s
munceasc pentru bani !n loc s !n#e&e cum s pun banii s munceasc pentru ei. Aadar mai ai !nc acea
pasiune pentru studiuRF m-a !ntrebat tatl cel bogat.
Am dat din cap.
EBoarte bineF a spus tatl cel bogat. EIi acum !ntoarce-te la treab. 4e ast dat n-am s-&i pltesc
nimic.F
E$eRF am !ntrebat eu !n culmea uimirii.
EAi au%it "oarte bine. (imic. Ai s munceti cele trei ore dar de data asta nu #ei mai primi cei 7K cen&i
pe or. Spuneai c #rei s !n#e&i s nu munceti pentru bani aa !nc't n-am s-&i pltesc nimic.F
(u-mi #enea s-mi cred urec.ilor.
EAm a#ut aceast discu&ie i cu 5i0e. El e de+a la munc. Iterge de pra" i aran+ea% cutiile de conser#e
pe gratis. <rbete-te s te !ntorci la treab.F
20
E4ar nu e corectF am &ipat eu. ETrebuie s-mi plti&i ce#a.F
ESpuneai c #rei s !n#e&i. 4ac nu !n#e&i acum o s creti i o s a+ungi asemeni celor dou "emei i
brbatului acela mai !n #'rst care stteau la mine !n li#ing i munceau pentru bani cu speran&a c n-am s-i
concedie%. Sau ca tatl tu care c'tig o mul&ime de bani ca s "ie !nglodat p'n peste cap !n datorii sper'nd
c dac ar a#ea mai mul&i bani asta i-ar re%ol#a toate problemele. 4ac asta #rei #oi continua s-&i pltesc ca
la !nceput 7K cen&i pe or. Sau po&i s procede%i ca ma+oritatea adul&ilor. S te pl'ngi c nu-&i pltesc destul
s renun&i i s !&i cau&i alt slu+b.F
EIi ce s "acRF am !ntrebat.
Tatl cel bogat m-a m'ng'iat pe cap. EBolosete astaF mi-a spus el. E4ac tii s "oloseti bine ceea ce
ai !n cur'nd !mi #ei mul&umi c &i-am dat oca%ia de a de#eni un om bogat.F
Stteam i nu-mi #enea s cred c't de prost m-am descurcat la negociere. 6enisem s-i cer o mrire de
lea" i plecam s muncesc pe gratis.
Tatl cel bogat m-a m'ng'iat iar pe cap i mi-a spus) EBolosete-&i mintea. 1ai du-te i apuc-te de
treab.F
Lecia nr. '$
*ei bo4ai nu muncesc pentru bani
(u i-am spus tatlui meu srac c am muncit pe gratis. El n-ar "i !n&eles i nu #roiam s !ncerc s-i
eHplic ce#a ce nu !n&elegeam nici eu prea bine.
6reme de !nc trei sptm'ni 5i0e i cu mine am muncit !n "iecare s'mbt trei ore pe gratis. (u m
deran+a c munceam i de#enise o simpl rutin deci era mult mai simplu. $eea ce m ener#a !ns era c nu
puteam merge la meciurile de baseball i nu-mi mai puteam cumpra albumele de ben%i desenate.
Tatl cel bogat a trecut pe la mine !n cea de-a treia sptm'n pe la ora pr'n%ului. Am au%it c'nd a
oprit camioneta !n parcare i a stins motorul. A intrat !n maga%in i a salutat-o pe d-na 5artin !mbr&i'nd-o.
4up ce a a"lat cum merg lucrurile la maga%in s-a dus la #itrina cu !ng.e&at a luat de acolo dou buc&i le-a
pltit i ne-a "cut semn mie i lui 5i0e.
EBie&i .aide&i s mergem la plimbareF
Am tra#ersat strada e#it'nd c'te#a maini i strbt'nd un c'mp mare !n#er%it unde +ucau "otbal
c'&i#a adul&i. (e-am ae%at la o mas de picnic i%olat i atunci ne-a !ntins !ng.e&atele mie i lui 5i0e.
E$um merge bie&iRF
EBineF spuse 5i0e. Am dat i eu din cap con"irm'nd.
EA&i !n#&at ce#a de+aRF a !ntrebat tatl cel bogat.
5i0e i cu mine ne-am pri#it unul pe cellalt am ridicat din umeri i am dat din cap la unison.
E#itarea uneia dintre cele mai mari capcane ale #ie&ii
EEi bine bie&i ar trebui s !ncepe&i s # concentra&i serios. Sunte&i con"runta&i cu una dintre cele mai
importante lec&ii ale #ie&ii. 4ac o #e&i !n#&a # #e&i bucura de mult libertate i de siguran&a %ilei de m'ine.
4ac nu o #e&i !n#&a #e&i s"'ri ca d-na 5artin i ca ma+oritatea celor care +oac "otbal aici !n parc. Ei
muncesc din greu pe o nimica toat "c'ndu-i ilu%ii c au o slu+b sigur i atept'nd cu nerbdare concediul
anual de trei sptm'ni i o pensie amr't dup ?@ de ani de munc. 4ac aceast perspecti# # !nc'nt am
s # mresc plata la J@ de cen&i pe or.F
E4ar acetia sunt nite oameni "oarte muncitori. 4e ce # bate&i +oc de eiRF am !ntrebat.
*e c.ipul tatlui cel bogat a !ncol&it un %'mbet.
E4-na 5artin este ca o mam pentru mine. (iciodat n-a "ace una ca asta. *oate prea o cru%ime
pentru c "ac tot posibilul s # demonstre% un anumit lucru. 6reau s-mi eHplic punctul de #edere ca s
!n&elege&i ce#a. $e#a ce ma+oritatea oamenilor nu au oca%ia s constate pentru c au o perspecti# mult prea
!ngust. 5ul&i nu-i dau seama de capcana !n care se a"l.F
>ui 5i0e i mie nu ne era prea clar acest mesa+. *rea o cru%ime i totui ne ddeam seama c !i dorea
cu disperare s ne "ac s pricepem ce#a.
A'mbind tatl cel bogat mi-a spus) E(u #i se pare tentant s cpta&i J@ de cen&i pe orR (u #
stimulea% ideeaRF
Am dat din cap c EnuF dar realitatea era alta. *entru mine ar "i !nsemnat "oarte mult dou%eci i
cinci de cen&i pe or.
EBine am s # dau un dolar pe orF rspunse tatl cel bogat cu un r'n+et iret.
Sim&eam c !mi sare inima din piept. $reierul meu parc !mi striga) EAccept accept.F (u-mi #enea
s-mi cred urec.ilor. Totui n-am spus nimic.
21
EBine J dolari pe or.F
$reieraul i inimioara mea de nou aniori aproape c au eHplodat de-a dreptul c'nd am au%it asta.
(e a"lam !n 78@M i dac a "i "ost pltit cu J dolari pe or a "i "ost cel mai bogat copil din lume. (ici nu-mi
puteam imagina c a putea c'tiga at'&ia bani. A "i #rut s spun EdaF. ,mi doream o asemenea !n&elegere.
*arc i #edeam o biciclet nou o mnu nou de baseball i admira&ia prietenilor !n momentul !n care m-a
"i +ucat cu at'&ia bani g.ea&. ,n plus Pimm/ i to&i prietenii lui boga&i n-ar mai "i putut niciodat s spun de-
spre mine c sunt un srntoc. Ii totui nu tiu cum s-a "cut dar n-am scos nici un sunet.
*oate c mintea mea se supra!ncinsese i srise #reo siguran&. 4ar !n ad'ncul su"letului !mi doream
nespus aceti doi dolari pe or.
,ng.e&ata se topise i mi se scurgea pe m'n. B&ul se de%golise complet i pe +os se adunase un amestec
de %eam de #anilie cu ciocolat de care se bucurau "urnicile. Tatl cel bogat se uita la cei doi bie&i care-7
pri#eau cu oc.ii mari i cu mintea goal. Itia c ne testea% i tia c a#ea ne#oie s tre%easc aceste
sentimente !n noi. Itia c orice om are slbiciunile lui i c poate "i par&ial cumprat. Ii mai tia c orice om !n
egal msur nu poate "i niciodat cumprat !n anumite pri#in&e. Se punea problema care parte #a re%ista
mai mult. Testase mii de su"lete !n #ia&a lui. >e pusese la !ncercare de "iecare dat c'nd cine#a ddea un
eHamen cu el pentru o slu+b.
EBine @ dolari pe or.F
4intr-odat m cuprinsese o tcere absolut. $e#a se sc.imbase. O"erta era prea mare i de#enise
carag.ioas. *u&ini adul&i c'tigau pe atunci @ dolari pe or. Ispita dispruse i se reinstalase calmul. Gurel
m-am !ntors spre st'nga s m uit la 5i0e. S-a uitat i el la mine. ,n s"'rit acea parte a su"letului meu
dispus s cede%e "usese amu&it. *reluase controlul acea parte care nu putea "i cumprat. Se instalaser !n
mintea i !n su"letul meu un calm i o certitudine !n pri#in&a banilor. 5i-am dat seama c i 5i0e a+unsese !n
acelai punct.
EBunF %ise tatl cel bogat cu bl'nde&e. EAproape to&i oamenii au un pre&. Ii asta din pricina "ricii i a
lcomiei. 5ai !nt'i teama de a rm'ne "r bani ne moti#ea% s muncim din greu i odat ce primim lea"a
lcomia sau dorin&a ne "ace s ne g'ndim la tot "elul de lucruri pe care le-am putea cumpra. Atunci se
creea% un anumit tipar.F
E$e tiparRF am !ntrebat.
ETiparul con"orm cruia se tre%esc merg la munc !i pltesc "acturile se tre%esc merg la munc !i
pltesc "acturile... 4in acel moment #ia&a lor este pentru totdeauna prada "ricii i a lcomiei. 4ac le o"eri mai
mul&i bani ei #or continua acest ciclu pentru c !i #or spori c.eltuielile. Asta este ceea ce eu numesc $ursa
Iobolanului.F
EEHist i o alt caleRF a !ntrebat 5i0e.
E4aF a spus tatl cel bogat "r s se grbeasc. E4ar pu&ini o gsesc.F
EIi care ar "i aceastaRF a !ntrebat 5i0e.
EEi bine bie&i sper ca aceasta s "ie cea pe care o #e&i gsi muncind i studiind alturi de mine. 4e
asta nu # mai pltesc.F
EIi care e ideeaRF a !ntrebat 5i0e. E(e-am cam sturat s muncim din greu mai ales pe degeaba.F
EEi bine primul pas ar "i sinceritateaF spuse tatl cel bogat.
E4ar noi n-am min&itF am %is.
E(-am spus c a&i min&it. Am %is s spune&i ade#rulF mi-a replicat tatl cel bogat.
E,n ce pri#in&aRF am !ntrebat.
ERe"eritor la ceea ce sim&i&iF a spus tatl cel bogat. E(u trebuie s o spune&i altcui#a dec't #ou
!ni#.F
E6re&i s spune&i c oamenii din parc cei care muncesc pentru dumnea#oastr d-na 5artin ei to&i nu
"ac astaRF am !ntrebat.
E5 !ndoiescF spuse tatl cel bogat. E,n sc.imb triesc cu teama lipsei banilor. ,n loc s se con"runte
cu aceast "ric ei reac&ionea% i nu g'ndesc. Reac&ionea% emo&ional !n loc s-i pun capul la contribu&ieF
spuse tatl cel bogat m'ng'indu-ne pe cap. E4up care se aleg cu c'&i#a bnu&i i din nou pun stp'nire pe ei
bucuria dorin&a i lcomia de a o lua de la capt i din nou reac&ionea% !n loc s g'ndeasc.F
E4eci sentimentele iau locul g'ndiriiF spuse 5i0e.
EEHactF spuse tatl cel bogat. E,n loc s recunoasc ade#rul !n pri#in&a sentimentelor lor ei
reac&ionea% !n raport cu ele i nu reuesc s mai g'ndeasc. Ei simt "rica i merg la munc sper'nd c banii !i
#or scpa de "ric. 4ar lucrurile nu stau aa. Aceast team #ec.e de c'nd lumea !i b'ntuie i se !ntorc la
munc sper'nd din nou ca banii s le calme%e temerile i din nou aa ce#a nu se !nt'mpl. Brica i-a !mpins !n
aceast capcan i muncesc din pricina ei c'tig bani muncesc iar c'tig bani totul !n speran&a c #or
scpa de "ric.
22
4ar !n "iecare diminea& de cum se scoal "rica de o #ia& se tre%ete odat cu ei. 5ilioane de oameni
nu pot dormi din cau%a "ricii noaptea trans"orm'ndu-se !ntr-o #enic "rm'ntare. Ii se tre%esc i merg la
munc sper'nd ca lea"a s ucid pentru totdeauna teama c.inuitoare din su"letul lor. Ei sunt la c.eremul
banilor i re"u% s recunoasc asta. Banii de&in controlul asupra sentimentelor lor dar i asupra su"letelor
lor.F
Tatl cel bogat tcu atept'nd ca #orbele lui s-i "ac e"ectul. 5i0e i cu mine au%isem ce spusese dar
nu !n&elesesem prea bine despre ce era #orba. Itiam doar c m-am !ntrebat adesea de ce adul&ii se grbesc
at'ta s a+ung la slu+b. (u prea a "i nimic amu%ant i nu preau prea "erici&i totui ce#a !i determina s
mearg repede spre ser#iciu.
4'ndu-i seama c am re&inut c't se putuse din ceea ce ne po#estise tatl cel bogat a spus) EBie&i a
#rea ca #oi s e#ita&i aceast capcan. Asta a #rea de "apt s # !n#&. (u doar s "i&i boga&i pentru c bog&ia
nu re%ol# problema.F
E(uRF am !ntrebat eu mirat.
E(u. 4ar lsa&i-m mai !nt'i s # termin de #orbit i despre cel de-al doilea sentiment cel al dorin&ei.
Gnii !i spun lcomie dar eu pre"er s-i %ic dorin&. E normal s-&i doreti ce#a mai bun mai "rumos mai
amu%ant i mai palpitant. Oamenii muncesc pentru bani i din pricina dorin&ei. Ei doresc bani din cau%a
lucrurilor de care s-ar putea bucura i pe care le-ar putea ast"el cumpra. 4ar bucuria pe care o aduc banii
este adesea scurt pentru c "oarte cur'nd #or a#ea ne#oie de al&i bani pentru mai mult bucurie mai mult
plcere mai mult con"ort i mai mult siguran&. Ii atunci continu s munceasc g'ndindu-se c banii le #or
domoli su"letul tulburat de "ric i de dorin&. 4ar banii nu pot "ace asta.F
E(ici !n ca%ul oamenilor boga&iRF !ntreb 5i0e.
E(ici mcar !n ca%ul lorF spuse tatl cel bogat. E4e "apt moti#ul pentru care mul&i oameni sunt boga&i
nu este dorin&a ci "rica. Ei cred c banii pot !ndeprta "rica lipsei de bani "rica de srcie i ast"el adun a#eri
!ntregi ca s descopere c tot nu scap de "ric. *entru c acum se tem s nu piard aceti bani. Am prieteni
care continu s munceasc dei au o grmad de bani. Itiu oameni care au milioane i care acum se tem mai
mult dec't atunci c'nd erau sraci. Se tem s nu-i piard to&i banii. Temerile care i-au "cut s se !mbog-
&easc se accentuea%. Su"letul acela plin de slbiciuni este tot mai disperat. (u #or s-i piard casele cele
mari mainile i stilul de #ia& asigurat de bani. ,i "ac gri+i !n legtur cu ce ar putea g'ndi prietenii lor dac
i-ar pierde to&i banii. 5ul&i sunt dispera&i i se !mboln#esc de ner#i c.iar dac par boga&i i au o mul&ime de
bani.F
E4eci omul srac este mai "ericitRF am !ntrebat eu.
E(u nu credF mi-a rspuns tatl cel bogat. EE#itarea banilor este tot o "orm de psi.o% ca i
ataamentul eHagerat "a& de ei.F
Ii ca eHemplu imediat a trecut pe l'ng masa la care ne a"lam ceretorul oraului care tocmai aduna
!ntr-o cutie toate resturile. To&i trei ne-am uitat la el cu mult interes !n #reme ce altdat probabil c nici nu l-
am "i bgat !n seam.
Tatl cel bogat a scos din porto"el un dolar i i 7-a artat btr'nului. 6%'nd banul ceretorul a #enit
imediat a luat bancnota i-a mul&umit apsat tatlui celui bogat i a plecat entu%iasmat de mica lui a#ere.
EEl nu este cu mult di"erit de ma+oritatea anga+a&ilor meiF spuse tatl cel bogat. EAm !nt'lnit at'&ia
care spun) TA nu m interesea% banii.U Ii totui sunt dispui s munceasc opt ore pe %i. Aceasta este
negarea realit&ii. 4ac nu i-ar "i interesat cu ade#rat banii atunci de ce mai muncescR Acest tip de g'ndire
este probabil mai bolna# dec't al persoanei care economisete bani pe ascuns.F
$um stteam i !l ascultam pe tatl cel bogat mi-am amintit de nenumratele oca%ii !n care propriul
meu tat spusese la r'ndul lui) E(u m interesea% banii.F O %icea deseori. Ii apoi se +usti"ica adugind)
E5uncesc pentru c-mi iubesc meseria.F
EIi atunci ce e de "cutRF am !ntrebat. ES nu muncim pentru bani p'n ce nu dispare i ultima urm
de team i de lcomieRF
E(u asta ar "i o pierdere de #remeF spuse tatl cel bogat. ESentimentele ne "ac oameni ne "ac s
eHistm. $u#'ntul TsentimentU denot o energie !n micare. Bii sincer !n pri#in&a sentimentelor i "olosete-&i
inteligen&a i sentimentele !n "a#oarea ta i nu !mpotri#a ta.F
EGau-F %ise 5i0e.
E(u "i&i preocupa&i prea tare de ceea ce #-am spus. O s !n&elege&i mai bine cu anii. ,ncerca&i doar s
obser#a&i i nu s reac&iona&i la sentimentele #oastre. 5a+oritatea oamenilor nu tiu c de "apt sentimentele
g'ndesc !n locul lor. Sentimentele sunt sentimente dar trebuie s !n#&a&i s g'ndi&i singuri.F
EA&i putea s ne da&i un eHempluRF am !ntrebat eu.
E4esigurF mi-a replicat tatl cel bogat. E$'nd o persoan spune) TTrebuie s-mi gsesc o slu+bU mai
mult ca sigur c ea g'ndete emo&ional. Brica de a nu a#ea bani generea% acest g'nd.F
E(u !n&elegF spuse 5i0e.
23
E4e eHempluF spuse tatl cel bogat Ec'nd li se tre%ete teama de a nu a#ea bani !n loc s dea "uga s-i
ia o slu+b V pentru a c'tiga ce#a bnu&i care s le liniteasc teama ar putea s-i pun urmtoarea
!ntrebare) TOare slu+ba este cea mai bun solu&ie pe termen lung pentru a pune capt "riciiRU 4up prerea
mea rspunsul este) T(uU. 5ai ales atunci c'nd ai o pri#ire de ansamblu asupra #ie&ii. Slu+ba este de "apt o
solu&ie pe termen scurt pentru o problem pe termen lung.F
E4ar tatl meu spune mereu) T6e%i-&i de coal i ia note mari ca s-&i gseti o slu+b sigurUV am
grit eu oarecum de%orientat.
E4a !n&eleg de ce spune astaF %ise gentil tatl cel bogat. E5a+oritatea oamenilor !&i recomand asta i li
se pare cea mai bun idee. 4ar oamenii "ac aceast recomandare !n primul r'nd din "ric.F
E$rede&i c tata spune asta pentru c !i este "ricRF
E4aF spuse tatl cel bogat. EEste !ngro%it c nu #ei "i !n stare s c'tigi bani i s te adapte%i !n
societate. S nu m !n&elegi greit. El te iubete i #rea tot ce e mai bun pentru tine. Ii cred c teama sa este
+usti"icat. Studiul i o slu+b sunt "oarte importante. 4ar nu re%ol# teama. 6e%i tu teama care !l "ace pe el s
se tre%easc !n "iecare diminea& ca s c'tige c'&i#a dolari este aceeai cu teama care !l "ace s "ie at't de
neclintit c'nd !&i cere s te duci la coal.F
EIi atunci ce-mi recomanda&iRF am !ntrebat.
E6reau s # !n#& s stp'ni&i puterea banilor s nu # teme&i de ei. Ii asta nu #i se pred la coal.
4ac nu #e&i !n#&a asta #e&i de#eni robii banilor.F
,n s"'rit a#ea o logic. 4orea s ne lrgeasc perspecti#a s #edem ceea ce d-na 5artin nu putea s
#ad ca de alt"el nici anga+a&ii lui i nici c.iar tata. El "olosea eHemple ce preau "oarte cinice pe #remea
aceea dar nu le-am uitat niciodat !n acea %i perspecti#a mea s-a lrgit i am !nceput s #d capcana !n "a&a
creia se a"lau cei mai mul&i oameni.
E6ede&i #oi cu to&ii suntem !n cele din urm anga+a&ii cui#a. 4oar c lucrm la ni#ele di"eriteF spuse
tatl cel bogat. EA #rea bie&i s a#e&i oca%ia s e#ita&i aceast capcan. $apcana creat de cele dou
sentimente) "rica i dorin&a. Bolosi&i-le !n "a#oarea #oastr i nu !mpotri#a #oastr. Asta #reau eu s # !n#&.
(u m interesea% s # spun doar cum s "ace&i grme%i de bani. Asta nu # #a a+uta s # stp'ni&i "rica sau
dorin&a. 4ac nu # #e&i stp'ni mai !nt'i "rica i dorin&a i # #e&i !mbog&i nu #e&i "i altce#a dec't nite scla#i
bine plti&i.F
E$um putem e#ita capcana atunciRF am !ntrebat.
E*rincipala cau% a srciei sau a %baterii !n marasmul "inanciar o repre%int teama i netiin&a i nu
economia sau statul sau cei boga&i. Brica cu care se intoHic pe sine i ignoran&a sunt cele care !i &in pe oameni
!n capcan. 6oi bie&i merge&i la coal lua&i-# diplomele i eu am s # !n#& s nu cde&i !n capcan.F
,ncepuser s se i#easc piesele acestui pu%%le. Tatl meu cu mult coal a#ea multe diplome i o
carier minunat. 4ar coala nu-7 !n#&ase cum s se descurce cu banii sau cu temerile sale. 4e#enea clar c
eu puteam !n#&a lucruri di"erite i "oarte importante de la ambii ta&i.
E(e-ai #orbit despre teama de a nu a#ea bani. 4ar cum ne a"ectea% g'ndirea aceast dorin& de
baniRF a !ntrebat 5i0e.
E$e a&i sim&it atunci c'nd #-am ispitit cu o cretere a salariuluiR A&i bgat de seam cum #i se tre%ete
dorin&aRF
Am dat din cap am'ndoi.
EBaptul c nu a&i cedat sentimentelor i c a&i "ost !n stare s # am'na&i reac&ia i s g'ndi&i temeinic a
"ost lucrul cel mai important. Asta contea%. ,ntotdeauna #om a#ea sentimente de team i de lcomie. 4e aici
!ncolo cel mai important lucru pentru #oi este s "olosi&i aceste sentimente !n a#anta+ul #ostru iar pe termen
lung s nu le lsa&i s pun stp'nire pe g'ndirea #oastr. 5a+oritatea oamenilor "olosesc teama i lcomia
!mpotri#a lor. Acesta este punctul de pornire al ignoran&ei. 5a+oritatea oamenilor !i triesc eHisten&a !ntr-o
permanent goan dup lea" dup mrirea salariului dup o slu+b sigur tocmai din pricina acestor senti-
mente de dorin& i team3 ei nu se !ntreab realmente !ncotro !i poart aceste g'nduri stp'nite de
sentimente. *entru asta ar "i potri#it imaginea unui mgru care trage o cru& at'ta #reme c't stp'nul
su !i trece pe la nas un morco#. Stp'nul mgruului a+unge unde #rea !n sc.imb animalul alearg mereu
dup o ilu%ie. 5'ine #a "i !nc un morco# pentru mgru.F
E6rei s spui c atunci c'nd m g'ndesc la o mnu nou de baseball la bomboane i la +ucrii toate
acestea sunt ec.i#alentul morco#ului pentru mgruRF !ntreb 5i0e.
E5da. Ii pe msur ce crete&i +ucriile de#in tot mai costisitoare. O main nou o ambarca&iune i o
cas mai mare pentru a-i impresiona pe prieteniF spuse tatl cel bogat %'mbind. EBrica te !mpinge de la spate
iar dorin&a te ademenete ctre st'nci i acolo te ateapt capcana.F
EIi atunci care e rspunsulRF !ntreb 5i0e.
24
EIgnoran&a este cea care intensi"ic teama i dorin&a. 4e aceea unii oameni boga&i cu mul&i bani se tem
din ce !n ce mai mult pe msur ce se !mbog&esc. Banii sunt morco#ul lor ilu%ia. 4ac mgruul ar putea
a#ea o perspecti# de ansamblu s-ar g'ndi mai mult dac s se &in sau nu dup morco#.F
Tatl cel bogat continu argumentarea "aptului c #ia&a oamenilor este o lupt !ntre ignoran& i
iluminare.
El ne-a spus c !n momentul !n care o persoan nu mai caut s aib c't mai multe in"orma&ii despre
sine nu mai !ncearc s se cunoasc se instalea% ignoran&a. Aceast lupt este o deci%ie clip de clip - a
!n#&a s desc.i%i sau s !nc.i%i mintea cui#a.
EGita&i ce e coala este eHtrem de important. 5erge&i la coal pentru a !n#&a o pro"esie sau o
meserie i pentru a contribui la bunul mers al societ&ii. Oricine are ne#oie de pro"esori doctori mecanici
artiti buctari oameni de a"aceri o"i&eri de poli&ie pompieri solda&i. Icoala !i "ormea% ast"el !nc't
societatea noastr s !n"loreasc i s prospereF spuse tatl cel bogat. E4in pcate pentru cei mai mul&i
oameni coala este s"'ritul i nu !nceputul.F
S-a aternut o lung tcere. Tatl cel bogat %'mbea. (-am !n&eles pe loc tot ce mi-a spus !n %iua aceea.
4ar aa cum se !nt'mpl cu marii pro"esori cu#intele lui au continuat s m clu%easc ani de %ile c.iar
mult #reme dup ce el n-a mai "ost. Ii m !nso&esc i acum.
EAm "ost pu&in cam crud ast%iF spuse tatl cel bogat. E4ar am a#ut un moti# pentru asta. Am #rut s
nu uita&i niciodat aceast discu&ie. S # g'ndi&i mereu la dna 5artin. S # g'ndi&i mereu la mgru. S nu
uita&i niciodat c aceste dou mari sentimente teama i dorin&a # pot !mpinge !n cea mai mare capcan a
#ie&ii dac nu #e&i contienti%a c ele de&in controlul asupra g'ndirii #oastre. $rud este s # petrece&i #ia&a
trind !n "ric "r a # eHplora #isele p'n la capt. S munci&i din greu pentru bani cre%'nd c banii pot s
# procure acele lucruri care # #or aduce "ericirea este tot o "orm de cru%ime. S # tre%i&i !n toiul nop&ii
speria&i c nu a#e&i cu ce s # plti&i "acturile este o cale !ngro%itoare de a tri. S tri&i o eHisten& !n care
lea"a pe care o c'tiga&i s aib ultimul cu#'nt nu este o #ia& ade#rat. A crede c o slu+b !&i poate da
sentimentul de siguran& !nseamn a te min&i singur. Acesta este un lucru crud i aceasta este capcana pe care
a #rea s-o e#ita&i pe c't se poate. Am #%ut cum banii pun stp'nire pe #ie&ile oamenilor. (u accepta&i s #i se
!nt'mple una ca asta. (u lsa&i ca banii s # conduc destinul.F
Sub masa noastr s-a rostogolit o minge. Tatl cel bogat a ridicat-o i a aruncat-o !napoi.
E4ar ce legtur are ignoran&a cu lcomia i teamaRF am !ntrebat.
EIgnoran&a !n pri#in&a banilor este cea care duce la at'ta lcomie i la at'ta teamF spuse tatl cel
bogat. ES # dau c'te#a eHemple. Gn doctor care dorete mai mul&i bani pentru bunstarea "amiliei sale
mrete onorariul consulta&iei. 5rindu-7 "ace ca pre&ul !ngri+irilor medicale s creasc pentru toat lumea.
Asta !i a"ectea% cel mai tare pe oamenii sraci care !n general au o sntate mai precar dec't cei cu bani.
*entru c doctorii !i mresc onorariul i-7 mresc i a#oca&ii. $'nd onorariul a#oca&ilor crete
pro"esorii de coal doresc o mrire de lea" care duce la creterea impo%itelor noastre .a.m.d. $ur'nd se #a
crea o prpastie at't de mare !ntre cei boga&i i cei sraci !nc't #a i%bucni .aosul i o alt ci#ili%a&ie
important se #a prbui. 5arile ci#ili%a&ii s-au prbuit atunci c'nd di"eren&a dintre cei care a#eau i cei care
nu a#eau a de#enit prea mare. America se a"l pe acelai drum do#edind !nc o dat c istoria se repet
pentru c nu !n#&m nimic din istorie. (oi doar memorm datele istorice i numele dar nu i lec&iile pe care
istoria ni le d.F
E4ar nu e normal ca pre&urile s creascRF am !ntrebat eu.
E(u. (u i !ntr-o societate educat bine condus de gu#ern. *re&urile ar trebui c.iar s scad. Sigur c
adesea acest lucru e #alabil doar !n teorie. *re&urile cresc din pricina lcomiei i a "ricii la care se a+unge din
ignoran&. 4aca !n coli s-ar !n#&a despre bani acetia ar "i mai mul&i i pre&urile ar scdea dar colile se
concentrea% s-i !n#e&e pe oameni doar s munceasc pentru bani i nu cum s canali%e%e puterea banilor.F
E4ar nu eHist i coli speciale de a"aceriRF !ntreb 5i0e. E(u !mi sugerai tu s merg la o coal de
a"aceri ca s !mi iau masteratulRF
E4aF spuse tatl cel bogat. E4ar mult prea adesea colile de a"aceri "ormea% doar anga+a&i care nu
sunt altce#a dec't nite contabili mai so"istica&i. Ii "ereasc 4umne%eu s preia o a"acere asemenea contabili
mrgini&i. Ei nu "ac altce#a dec't s anali%e%e ci"rele s concedie%e din anga+a&i i s omoare a"acerea. Itiu
asta pentru c am a#ut i eu de-a "ace cu ei. Se g'ndesc cum s reduc mai bine costurile s creasc pre&urile
ceea ce duce la i mai multe probleme. Sigur c e bine s &ii socoteala. 5car de-ar ti asta c't mai mul&i
oameni dar nu este totul. Trebuie o pri#ire de ansambluF adug "urios tatl cel bogat.
EIi eHist #reun rspunsRF !ntreb 5i0e.
E4aF spuse tatl cel bogat. E,n#&a&i s # "olosi&i sentimentele pentru a g'ndi i nu g'ndi&i cu
sentimentele. $'nd a&i reuit bie&i s # stp'ni&i sentimentele accept'nd s munci&i pe gratis mai !nt'i mi-
am dat seama c a#e&i speran&e. 4up care #-a&i lsat iari prad sentimentelor atunci c'nd #-am ispitit cu
25
mai mul&i bani. 4ar p'n la urm a&i !n#&at s g'ndi&i !n ciuda !ncrcturii emo&ionale. Acesta este primul
pas.F
E4e ce este at't de important acest pasRF am !ntrebat.
EAsta trebuie s descoperi&i singuri. 4ac #re&i s !n#&a&i asta bie&i # #oi duce pe un drum spinos
!ntr-un loc pe care aproape toat lumea !l e#it. 6 #oi duce !n acel loc de care se teme aproape toat lumea.
4ac #e&i merge alturi de mine #e&i renun&a la ideea de a munci pentru bani i #e&i !n#&a !n sc.imb s pune&i
banii s munceasc pentru #oi.F
EIi cu ce o s ne alegem dac mergem cu d#. sau dac acceptm s !n#&m de la d#.R $u ce o s ne
alegemRF l-am !ntrebat.
E$u ceea ce s-a ales i iepuraulF spuse tatl cel bogat. E6e&i scpa de Sperietoare.F
E4ar oare eHist un asemenea drumRF am !ntrebat.
E4aF spuse tatl cel bogat. EEste drumul spinilor care sunt temerile i lcomia noastr. Trec'nd peste
"ric !n"runt'nd lcomia slbiciunile i ne#oile noastre aceasta este calea de scpare. Iar scparea #ine prin
g'ndire aleg'ndu-ne g'ndurile.F
ES ne alegem g'ndurileRF !ntreb 5i0e uluit.
E4a. S alegem lucrurile pe care le g'ndim i nu s reac&ionm la sentimentele noastre. ,n loc de asta
oamenii se scoal pur i simplu i merg la munc pentru a-i re%ol#a problemele. Teama c nu #or a#ea bani
cu care s-i plteasc "acturile !i sperie. <'ndirea presupune un timp !n care s !&i pui !ntrebri. $e#a de
genul) TOare a munci din greu este cea mai bun solu&ie la aceast problemRU 5a+oritatea oamenilor sunt
at't de !ngro%i&i !nc't nu sunt !n stare s-i mrturiseasc acest ade#r Y c teama este cea care !i controlea%
Y i nu mai pot s g'ndeasc !n sc.imb dau "uga repede pe u. $omanda este la Sperietoare. Asta !n&eleg eu
prin a-&i alege g'ndurile.F
EIi cum s "acem astaRF a !ntrebat 5i0e.
ETocmai asta am s # !n#& eu. S pute&i alege dintre g'ndurile #oastre i s nu a#e&i reac&ii impulsi#e
cum ar "i datul pe g't al ca"elei diminea&a i alergatul repede pe u.
(u uita&i ce #-am spus mai !nainte) o slu+b este doar o solu&ie pe termen scurt pentru o problem pe
termen lung. 5a+oritatea oamenilor au !n g'nd o singur problem i aceea este pe termen scurt) "acturile de
la s"'rit de lun Sperietoarea. ,n acel moment banii de&in controlul asupra #ie&ii lor. Sau mai degrab teama
i ignoran&a !n pri#in&a banilor. Ast"el !nc't ei "ac aa cum au "cut i prin&ii lor se tre%esc !n "iecare
diminea& i se duc la munc pentru bani. Eu nu mai apuc s se !ntrebe) TEHist oare i alt solu&ieRU
Sentimentele le controlea% g'ndirea i nu mai g'ndesc cu capul.F
E*o&i s-mi spui care este di"eren&a dintre o g'ndire emo&ional i una cu capulRF !ntreb 5i0e.
ESigur c da. 5ereu aud astaF spuse tatl cel bogat. E5ereu aud ce#a de genul T*i toat lumea
trebuie s munceascU sau T$ei boga&i sunt escroci cu to&iiU sau TAm s-mi iau alt slu+b. 5erit o mrire de
lea". (u se poate s m trata&i aaU sau T!mi place slu+ba asta pentru c este una sigurU !n loc s spun
TOare !mi scap mie ce#aRU. Gltima !ntrebare duce la o blocare a g'ndirii emo&ionale i !&i d oca%ia s
g'ndeti limpede.F
Trebuie s recunosc c era o lec&ie important i anume s-&i dai seama c'nd cine#a #orbete emo&ional
sau ra&ional. Era o lec&ie care mi-a "ost de "olos tot restul #ie&ii mai ales atunci c'nd la r'ndul meu am #orbit
m'nat de o reac&ie emo&ional i nu de o g'ndire limpede.
>a !ntoarcerea spre maga%in tatl cel bogat ne-a eHplicat c oamenii boga&i c.iar E"ac baniF nu
muncesc pentru ei. El ne-a mai spus c atunci c'nd 5i0e i cu mine am "cut monedele acelea din plumb
cre%'nd c ast"el "acem bani eram "oarte aproape de "elul de a g'ndi al celor boga&i. Singura problem e c era
ilegal ceea ce "cusem noi. *entru stat i bnci este legal dar nu i pentru noi. El ne-a eHplicat c pentru a "ace
bani eHist ci legale i ci ilegale.
Tatl cel bogat a continuat prin a ne eHplica c oamenii boga&i tiu c banii sunt doar o ilu%ie eHact ca
!n po#estea cu morco#ul pentru mgru. 4oar din cau%a "ricii i a lcomiei ilu%ia banilor reuete s
"unc&ione%e pentru miliarde de oameni care-i imaginea% c banii sunt ce#a real. Banii sunt o nscocire. 4oar
din cau%a ilu%iei !ncrederii i a ignoran&ei maselor acest castel din cr&i de +oc nu s-a prbuit !nc. E4e "aptF
spuse el Edin multe puncte de #edere morco#ul mgruului e c.iar mai #aloros dec't banii.F
El ne-a po#estit despre "aptul c aurul e standardul #alorii banilor !n America i c orice bancnot este
un bon de #aloare acoperit !n argint. Era preocupat de %#onul potri#it cruia !ntr-o bun %i nu #a mai eHista
standard !n aur i c dolarii notri nu #or mai "i bonuri de #aloare acoperite !n argint.
E$'nd se #a !nt'mpla asta bie&i o s "ie o nenorocire. $ei sraci cei din ptura de mi+loc i cei "r
carte !i #or distruge eHisten&a pur i simplu pentru c #or continua s cread c banii sunt ce#a real i c
"irmele la care lucrea% sau statul #or a#ea !n continuare gri+ de ei.F
4e "apt noi n-am !n&eles ce a spus el atunci dar de-a lungul anilor totul a de#enit mult mai logic.
26
&"1nd ceea ce pierd alii
$'nd s-a urcat !napoi !n camioneta lui c.iar !n "a&a maga%inului ne-a spus) E$ontinua&i s munci&i
bie&i i cu c't #e&i uita mai cur'nd de plat cu at't # #a "i mai uor !n #ia&a adult. Bolosi&i-# munca
munci&i pe gratis i cur'nd #e&i gsi solu&ii pentru a "ace mult mai mul&i bani dec't a putea eu s # dau
#reodat. 6e&i percepe lucruri pe care al&ii nu le pot #edea. Oca%iile sunt c.iar sub oc.ii #otri. 5a+oritatea
oamenilor nu #d niciodat aceste oca%ii pentru c de "apt caut bani i siguran& i cu at't se i aleg. 4in
momentul !n care #e&i obser#a din prima clip o oca%ie le #e&i obser#a i pe toate celelalte tot restul #ie&ii.
$'nd #e&i reui asta am s # mai !n#& i altce#a. Ast"el #e&i e#ita una dintre cele mai mari capcane ale #ie&ii
i nu #e&i mai a#ea de-a "ace absolut niciodat cu Sperietoarea.F
5i0e i cu mine ne-am luat lucrurile din maga%in i i-am "cut cu m'na d-nei 5artin. (e-am !ntors !n
parc la aceeai mas de picnic i am mai petrecut c'te#a ore g'ndindu-ne i st'nd de #orb.
Grmtoarea sptm'n la coal am petrecut-o g'ndind i st'nd de #orb. 6reme de dou sptm'ni am
continuat s re"lectm s stm de #orb i s muncim pe gratis.
4up cea de-a doua s'mbt mi-am luat din nou rmas bun de la d-na 5artin pri#ind cu +ind la
albumele cu ben%i desenate. $el mai greu !mi era c nu mai c'tigam !n "iecare s'mbt cei OK de cen&i pentru
a-mi cumpra ben%i desenate. 4intr-odat !n #reme ce d-na 5artin ne spunea la re#edere mie i lui 5i0e am
obser#at c ea "cea ce#a ce nu obser#asem p'n atunci. 6reau s spun c #%usem dar nu luasem !n seam.
4-na 5artin tia coperta albumului de ben%i desenate pe din dou. *stra doar +umtate din copert i
restul !l arunca !ntr-o cutie mare de carton maroniu. $'nd am !ntrebat-o ce "ace cu cr&ile acelea de ben%i
desenate mi-a spus) E>e arunc. ,i dau distribuitorului de ben%i desenate doar o +umtate din copert ca s
tie ce mar" mi-a adus de+a. Trebuie s #in cam peste o or.F
5i0e i cu mine am ateptat tot acest timp. 4e !ndat ce a #enit distribuitorul am !ntrebat dac nu ne
d nou ben%ile desenate. >a care el ne-a spus) E*ute&i s le lua&i dac lucra&i pentru acest maga%in i dac nu
le re#inde&i.F
*arteneriatul nostru renscuse. 5ama lui 5i0e a#ea o camer !n plus la subsol pe care nu o "olosea
nimeni. Am "cut ordine i am pus acolo sutele de ben%i desenate. ,n cur'nd biblioteca noastr de ben%i
desenate a "ost desc.is publicului. Am anga+at-o pe sora mai mic a lui 5i0e ca bibliotecar pentru c !i
plcea s !n#e&e. Ea lua de la "iecare copil 7K cen&i pentru accesul !n bibliotec aceasta "iind desc.is !ntre J)OK
i ?)OK dup-amia%a !n "iecare %i de coal. $lien&ii copiii din cartier adic puteau citi c'te ben%i desenate
doreau !n cele dou ore pe care le a#eau la dispo%i&ie. Era un ade#rat c.ilipir pentru ei a#'nd !n #edere c
"iecare album costa 7K cen&i cci puteau citi patru sau cinci !n dou ore.
Sora lui 5i0e !i #eri"ica pe copii la plecare ca s se asigure c nu iau cu !mprumut #reun album. 4e
asemenea ea nota !ntr-un registru c'&i copii #eneau %ilnic cine erau acetia i ce comentarii "ceau. 5i0e i cu
mine am str'ns cam 8@K dolari pe sptm'n !n urmtoarele trei luni. I-am pltit surorii lui un dolar pe
sptm'n i i-am dat #oie s citeasc ben%ile pe gratis ceea ce "cea rareori pentru c ea !n#&a mereu.
5i0e i cu mine ne-am &inut de cu#'nt muncind !n continuare la maga%in !n "iecare s'mbt i
adun'nd ben%ile desenate din di#erse pr#lii. (e-am &inut de cu#'nt i "a& de distribuitor pentru c nu am
#'ndut cr&ile. $'nd se "er"eni&eau prea tare le ardeam. Am !ncercat s desc.idem o "ilial dar din pcate n-
am mai gsit pe nimeni at't de contiincios i !n care s a#em at'ta !ncredere ca !n sora lui 5i0e.
4e la o #'rst "oarte "raged am descoperit c't de greu e s gseti un personal de calitate.
>a trei luni dup ce desc.iseserm biblioteca !n !ncpere s-a !ncins o btaie. (ite derbedei din alt
cartier intraser cu "or&a i !ncepuser scandalul. Tatl lui 5i0e ne-a spus s !nc.eiem cu a"acerea asta aa
!nc't po#estea cu ben%ile desenate a trebuit !nc.eiat i n-am mai lucrat s'mbt la maga%in. Oricum tatl cel
bogat era "oarte !nc'ntat pentru c a#eam alte lucruri noi de !n#&at. Era "ericit pentru c !n#&asem at't de
bine prima lec&ie. ,n#&asem s punem banii s munceasc pentru noi. (e"iind plti&i pentru munca noastr de
la maga%in a trebuit s ne "olosim imagina&ia pentru a gsi o solu&ie de a "ace bani. *un'ndu-ne pe picioare
propria a"acere biblioteca de ben%i desenate am reuit s de&inem controlul asupra "inan&elor noastre i s nu
mai depindem de patron. >ucrul cel mai bun a "ost c din aceast a"acere ieeau bani c.iar i atunci c'nd nu
eram pre%en&i la "a&a locului. Banii au muncit pentru noi.
,n loc s ne plteasc tatl cel bogat ne dduse mult mai mult.
27
$A*ITO>G> O
>E$XIA J
4e ce trebuie predat al"abetul "inanciar
,n 788K cel mai bun prieten al meu 5i0e a preluat imperiul tatlui su i de "apt c.iar "ace o treab
mai bun dec't tatl su. (e !nt'lnim o dat sau de dou ori pe an pe terenul de gol". El i so&ia sa sunt mai
boga&i dec't #-a&i putea imagina. Imperiul tatlui bogat se a"l pe m'ini "oarte bune iar acum 5i0e !i
"ormea% "iul ca s-i ia c'nd#a locul tot aa cum i 5i0e a "ost "ormat de tatl su.
,n 788? m-am retras din a"aceri. A#eam ?9 de ani iar so&ia mea a#ea O9. Asta nu !nseamn c dup
aceea n-am mai muncit. *entru so&ia mea i pentru mine asta !nseamn c !n ca%ul unor sc.imbri
catastro"ale nepre#%ute indi"erent dac muncim sau nu a#erea noastr #a crete automat ne"iind
in"luen&at de in"la&ie. $red c asta !nseamn ade#rata libertate. 6alorile pe care le a#em sunt su"icient de
importante ca s creasc de la sine. E ca atunci c'nd plante%i un copac. ,l u%i c'&i#a ani i !ntr-o bun %i nu
mai are ne#oie de tine. Rdcinile lui s-au !n"ipt su"icient de ad'nc. Apoi copacul !&i d umbr spre marea ta
bucurie.
5i0e a ales s-i conduc imperiul iar eu am ales s m retrag.
4e c'te ori #orbesc unor grupuri mai mari sunt !ntrebat adesea ce a recomanda sau ce ar "i de "cut.
E$um s !nceapF EEHist #reo carte bun pe care a putea-o recomandaF E$e ar putea "ace ca s-i
pregteasc mai bine copiiiF E$are este secretul reuiteiF E$um se "ac milioaneleF. 4e "iecare dat !mi
amintesc de un articol care mi-a "ost dat c'nd#a. El suna aa)
*el mai bo4at om de afaceri
,n 78JO un grup de lideri i de oameni de a"aceri dintre cei mai boga&i au a#ut o !ntrunire la .otelul
Egde2ater Beac. din $.icago. *rintre ei se a"lau i $.arles Sc.2ab proprietarul celei mai importante
companii independente de o&el3 Samuel Insull preedintele celei mai mari !ntreprinderi de ser#icii publice din
lume3 1o2ard 1opson e"ul celei mai mari companii de ga%e3 I#ar Kreuger preedintele $orpora&iei
Interna&ionale 5atc. una dintre cele mai mari companii ale acelor #remuri3 >eon Bra%ier preedintele
Bncii Interna&ionale de 4epuneri3 Ric.ard ;.itne/ preedintele Bursei din (e2 Yor03 Art.ur $otton i
Pesse >i#ermore doi dintre cei mai importan&i speculatori de ac&iuni3 i Albert Ball membru !n cabinetul
preedintelui 1arding. 4ou%eci de ani mai t'r%iu nou dintre participan&ii la aceast !ntrunire Ccei pe care i-
am enumeratD s"'riser dup cum urmea%) Sc.2ab murise "r un ban dup ce trise cinci ani din
!mprumuturi3 Insull murise "alit !ntr-o &ar strin3 Kreuger i $otton muriser i ei "ali&i 1opson
!nnebunise ;.itne/ i Albert Ball tocmai "useser elibera&i din !nc.isoare Braser i >i#ermore se
sinuciseser.
5 !ndoiesc c ar putea s spun cine#a eHact ce s-a !nt'mplat cu aceti oameni. 4ac #e&i obser#a cu
aten&ie data #e&i constata c 78JO era cu pu&in !nainte de 78J8 deci !nainte de 5arele $ra. i de 5area $ri%
care bnuiesc c au a#ut un mare impact asupra acestor oameni i a #ie&ilor lor. Ideea este urmtoarea) trim
#remuri !n care sc.imbrile sunt mai rapide dec't cele de pe timpul acestor oameni. Bnuiesc c #or "i multe
momente de !n"lorire dar i de cdere !n urmtorii dou%eci i cinci de ani care #or eHista !n paralel cu sui-
urile i cobor'urile cu care sunt con"runta&i oamenii. 5 preocup "aptul c prea mult lume se
concentrea% eHagerat de mult asupra banilor negli+'ndu-i cea mai important a#ere care este educa&ia lor.
4ac oamenii #or "i pregti&i s "ie "leHibili desc.ii i s !n#e&e se #or !mbog&i tot mai tare de-a lungul
acestor sc.imbri. 4ac #or continua s cread c banii re%ol# orice problem m tem c aceti oameni #or
a#ea o eHisten& "oarte di"icil. Inteligen&a re%ol# problemele i produce bani. Banii "r o inteligen&
"inanciar sunt nite bani care se duc repede.
Boarte mul&i oameni nu reuesc s !n&eleag c !n #ia& nu contea% c'&i bani "aci ci c'&i pstre%i. $u
to&ii am au%it po#eti despre oameni sraci care c'tig la loterie3 se !mbog&esc dintr-odat i apoi rede#in
sraci. $'tig milioane !ns cur'nd se !ntorc de unde au plecat. Sau despre sporti#i pro"esioniti care la J? de
ani c'tig milioane de dolari pe an iar la O? de ani a+ung s doarm pe sub poduri. A%i diminea& am citit !n
%iar c.iar c'nd #oiam s scriu aceste r'nduri po#estea unui t'nr basc.etbalist care anul trecut a#ea milioa-
ne. Acum sus&ine c prietenii a#ocatul i contabilul i-au luat banii i a a+uns s lucre%e la o spltorie de
maini pe o lea" minim.
Are doar J8 de ani. A "ost concediat de la spltoria de maini pentru c re"u%a s-i scoat inelul de
campion atunci c'nd tergea mainile i ast"el a a+uns po#estea !n %iar. El sus&ine c toat lumea are ce are cu
28
el c este tratat discriminatoriu i c inelul este tot ce i-a mai rmas. El mai sus&ine c dac i se ia i inelul
asta !l #a dobor! de"initi#.
,n 7889 am cunoscut "oarte mul&i oameni care au de#enit pe loc milionari. Re#enise prosperitatea
anilor :JK. Sigur c m-am bucurat c oamenii sunt tot mai boga&i dar mi-am mani"estat pruden&a pentru c
pe termen lung nu contea% c't c'tigi ci c't pstre%i i de-a lungul a c'tor genera&ii.
Aa !nc't atunci c'nd oamenii m !ntreab) E4e unde s !ncepRF sau) ESpune-mi cum s m
!mbog&escRF ei sunt adesea de%amgi&i de rspunsul meu. Eu le rspund cu cu#intele bogatului meu tat de
pe #remea c'nd eram copil) E4ac #rei s "ii bogat trebuie s tii al"abetul "inanciar.F
Aceast idee !mi #enea !n minte de "iecare dat c'nd ne !nt'lneam. Aa cum # spuneam tatl meu cu
studii sublinia importan&a cititului !n #reme ce tatl meu bogat sublinia ne#oia de a stp'ni al"abetul
"inanciar.
4ac #rei s construieti o cldire precum Empire State primul lucru pe care trebuie s-7 "aci este s
sapi o groap ad'nc i s torni o "unda&ie solid. 4ac #rei s-&i construieti o cas la marginea oraului este
su"icient s torni un strat de beton de 7@ cm. 5a+oritatea oamenilor dorind s se !mbog&easc !ncearc s
construiasc Empire State Building pe o "unda&ie de 7@ cm.
Sistemul nostru colar "iind creat !n perioada agrar !nc mai crede !n casele "r "unda&ie. $.irpiciul
este !nc la mod. Aa !nc't copiii termin coala "r s aib nici un "undament "inanciar. ,ntr-o bun %i
insomniacii i cei plini de datorii din suburbii trindu-i 6isul American .otrsc c rspunsul la problemele
lor "inanciare este !mbog&irea rapid.
,ncepe construirea %g'rie-norilor. Totul merge rapid i cur'nd !n loc s a#em noi Empire State
Buildings ne tre%im cu ec.i#alentul unui Turn din *isa al suburbiilor. (op&ile albe re#in.
,n ceea ce ne pri#ete pe 5i0e i pe mine ca adul&i puteam alege oricare dintre cele dou posibilit&i
pentru c "useserm !n#&a&i s ne "ormm un puternic "undament "inanciar !nc de pe #remea c'nd eram
copii.
,n pre%ent contabilitatea este materia cea mai plicticoas din lume. *oate "i i cea mai con"u%
totodat. 4ar dac #re&i s # !mbog&i&i pe termen lung ea poate de#eni cea mai important materie.
,ntrebarea este) cum pute&i preda o materie plicticoas i neclar copiilor #otriR Rspunsul este) eHprima&i-#
c't mai simplu. *reda&i-o mai !nt'i !n imagini.
Tatl meu cel bogat a turnat o "unda&ie "inanciar "oarte solid pentru 5i0e i pentru mine. $um eram
!nc nite copii el a in#entat o modalitate simpl de a ne !n#&a. Ani de %ile a "cut desene i a "olosit cu#inte.
Eu i 5i0e am !n&eles desenele simple #ocabularul de specialitate circula&ia banilor iar !n anii urmtori tatl
cel bogat a !nceput s "oloseasc i ci"re. ,n pre%ent 5i0e stp'nete o anali% contabil mult mai compleH i
mai so"isticat pentru c n-a a#ut !ncotro. Trebuia s conduc un imperiu de un miliard de dolari. Eu nu sunt
aa de so"isticat pentru c imperiul meu e mai mic i totui am a#ut am'ndoi aceeai simpl "unda&ie. ,n
paginile care urmea% # o"er aceleai desene pe care tatl lui 5i0e le-a imaginat pentru noi. 4ei sunt simple
acestea i-au a+utat pe cei doi bie&ei s ob&in mari sume de bani pornind de la un "undament solid.
Regula numrul unu. Trebuie s distinge&i di"eren&a dintre acti#e i pasi#e i s cumpra&i acti#e. 4ac
#re&i s # !mbog&i&i asta e tot ce trebuie s ti&i. Este prima regul. Este singura regul. *oate prea absurd
de simplu dar ma+oritatea oamenilor nici nu-i dau seama c't de pro"und este aceasta. Ei se %bat din punct
de #edere "inanciar pentru c nu cunosc di"eren&a dintre acti#e i pasi#e.
EOamenii boga&i adun acti#e. Oamenii sraci sau din ptura de mi+loc adun pasi#e despre care ei
cred c sunt acti#e.F
Atunci c'nd tatl cel bogat ne-a eHplicat lui 5i0e i mie acest lucru am cre%ut c glumete. Iat-ne
aproape adolescen&i atept'nd cu nerbdare taina !mbog&irii i aleg'ndu-ne cu acest rspuns. Era at't de
simplu !nc't a trebuit s ne g'ndim "oarte mult timp.
E$e sunt acti#eleRF !ntreb 5i0e.
E(u trebuie s # preocupe asta acumF spuse tatl cel bogat. >sa&i ideea s se ae%e. 4ac #e&i putea
!n&elege simplitatea #ia&a #oastr #a a#ea un plan bine stabilit i #a "i mai uoar din punct de #edere
"inanciar. Este simplu. 4e asta le scap multora.F
E6re&i s spune&i c tot ceea ce trebuie s tim este ce !nseamn acti#ele dup care s le ac.i%i&ionm i
o s ne !mbog&imRF am !ntrebat.
Tatl cel bogat a dat din cap) EEste c't se poate de simplu.F
E4ac este c.iar aa de simplu cum de nu e toat lumea bogatRF am !ntrebat.
Tatl cel bogat a rspuns) E*entru c oamenii nu cunosc di"eren&a dintre acti#e i pasi#e.F
,mi amintesc c am !ntrebat3 E$um pot adul&ii s "ie at't de lipsi&i de minteR 4ac este aa de simplu
dac este at't de important cum de nu-i dau seamaRF
Tatlui bogat i-au trebuit doar c'te#a minute ca s ne eHplice ce sunt acti#ele i ce sunt pasi#ele.
29
$a adult !mi #ine greu s le eHplic altor adul&i. 4e ceR *entru c adul&ii sunt mai detep&i. ,n
ma+oritatea ca%urilor simplitatea ideii le scap celor mai mul&i dintre adul&i pentru c ei au "ost !n#&a&i
alt"el. Au "ost !n#&a&i de al&i !n#&a&i - pro"esioniti cum ar "i banc.erii contabilii agen&ii imobiliari
"inan&itii .a.m.d. 4i"icultatea inter#ine !n !ncercarea de a-i de%#&a sau de a-i "ace pe adul&i s rede#in copii.
Gn adult inteligent socotete adesea c e greu s acor%i aten&ie unor de"ini&ii simpliste.
Tatl cel bogat credea !n principiul KISS - EKeep It Simple StupidF C*strea% simplitatea deteptuleD.
Baptul c s-a men&inut la ni#elul simplit&ii a "cut ca "undamentul "inanciar al celor doi bie&i s "ie mult mai
solid.
,n ce "el se a+unge la con"u%iiR Sau cum poate ce#a at't de simplu s se !ncurce !n .alul staR 4e ce
cumpr cine#a acti#e care de "apt sunt pasi#eR Rspunsul se a"l !n educa&ia "undamental.
(oi ne concentrm asupra cu#'ntului Eal"abetF i nu asupra Eal"abetului "inanciarF. 4e"inirea
acti#elor sau pasi#elor nu este o problem gramatical. 4e "apt dac #re&i s # %pci&i complet cuta&i
aceste cu#inte Eacti#eF i Epasi#eF !n dic&ionar. Sigur c de"ini&ia pare eHcelent pentru un contabil dar
pentru o persoan obinuit nu are nici o logic. 4in pcate noi adul&ii suntem prea m'ndri pentru a
recunoate c pot eHista i lucruri ilogice.
$'nd eram mici tatl bogat spunea) EActi#ele nu sunt de"inite de cu#inte ci de ci"re. Ii dac nu tii s
citeti nite ci"re nu #e%i di"eren&a dintre acti#e i o groap.F
E,n contabilitateF ar spune tatl cel bogat Enu contea% ci"rele ci ceea ce ne spun ele. E ca la cu#inte.
(u contea% cu#intele ci po#estea pe care &i-o spun.F
5ul&i oameni citesc "r a !n&elege mare lucru. Aceasta se numete capacitatea de !n&elegere a ceea ce
citeti. $u to&ii reac&ionm alt"el c'nd este #orba de a !n&elege ceea ce citim. 4e eHemplu de cur'nd am
cumprat un #ideo nou. El era !nso&it de un manual cu instruc&iuni !n care se eHplica "elul !n care acesta putea
"i programat. Eu nu #roiam altce#a dec't s !mi !nregistre% emisiunea pre"erat de #ineri seara. Am !nnebunit
pur i simplu !ncerc'nd s citesc acest manual. (imic nu mi se pare mai compleH pe lumea asta dec't s tii s
programe%i un #ideo. *uteam citi cu#intele dar nu !n&elegeam nimic. *uteam lua un E7KF pentru c
recunoteam cu#intele dar eram de EJF c'nd #enea #orba s le i !n&eleg. Aa se !nt'mpl cu documentele
"inanciare !n ca%ul celor mai mul&i oameni.
E4ac #re&i s # !mbog&i&i trebuie s citi&i i s !n&elege&i ci"rele.F Acest lucru l-am au%it rostit de mii
de ori de ctre tatl meu cel bogat. Ii am mai au%it) E$ei boga&i ac.i%i&ionea% acti#e cei sraci i ptura de
mi+loc ac.i%i&ionea% pasi#e.F
Iat cum putem "ace di"eren&a dintre acti#e i pasi#e. 5a+oritatea contabililor i specialitilor !n "inan&e
nu s-au pus de acord !n pri#in&a de"ini&iilor dar acest desen simplu a stat la ba%a unui "undament "inanciar
solid pentru cei doi bie&ei.
*entru a-i putea educa pe cei doi copii tatl cel bogat a pstrat totul la un ni#el "oarte simplu "olosind
c't mai multe imagini c't mai pu&ine cu#inte i "r a apela ani de %ile la #reo ci"r.
30
%Acesta este modelul circuitului financiar al unui activ.)
4esenul acesta este o declara&ie de #enituri care se mai numete i declara&ie de pro"it i pierderi. El
msoar #enitul i c.eltuielile banii care intr i banii care ies. Grmtorul gra"ic este o balan&. Se numete
aa pentru c trebuie s cree%e un ec.ilibru !ntre acti#e i pasi#e. 5ul&i !nceptori !n ale "inan&elor nu cunosc
rela&ia dintre declara&ia de #enituri i bilan&. ,ns !n&elegerea ei este absolut #ital.
*rincipala cau% a problemelor "inanciare o repre%int "aptul c nu se cunoate di"eren&a dintre acti#e
i pasi#e. 5oti#ul con"u%iei const !n !nsi de"inirea celor dou cu#inte.
Sigur c pentru contabilii de meserie totul are o logic. 4ar pentru omul obinuit parc e !n c.ine%ete.
$iteti cu#intele i de"ini&ia lor dar !n&elegerea e "oarte di"icil.
Aa cum spuneam i mai !nainte tatl meu cel bogat le-a spus simplu celor doi bie&i c) Eacti#ele sunt
cele care !&i bag banii !n bu%unar.F Brumos simplu i util.
%Acesta este modelul circuitului financiar al unui pasiv.)
31
Acum dup ce am de"init prin imagini acti#ele i pasi#ele de"ini&iile !n cu#inte #or "i mai uor de
!n&eles.
Acti#ele sunt ce#a care !&i bag banii !n bu%unar.
*asi#ele sunt ce#a care !&i scot banii din bu%unar.
Asta este tot ceea ce trebuie s ti&i. 4ac #re&i s # !mbog&i&i petrece&i-# #ia&a ac.i%i&ion'nd acti#e.
4ac #re&i s "i&i sraci sau s "ace&i parte din ptura de mi+loc petrece&i-# #ia&a cumpr'nd pasi#e.
(ecunoaterea acestei di"eren&e conduce la problemele "inanciare ale lumii.
Anal"abetismul at't !n ce pri#ete cu#intele c't i ci"rele st la ba%a problemelor "inanciare. $'nd
di"icult&ile "inanciare !i "ac apari&ia !nseamn c eHist ce#a ce nu a putut "i citit "ie c e #orba de ci"re "ie
c e #orba de cu#inte. $e#a este !n&eles greit. Boga&ii sunt boga&i tocmai pentru c !n anumite domenii sunt
mai al"abeti%a&i dec't cei care au probleme "inanciare. 4eci dac #re&i s # !mbog&i&i i s # men&ine&i
a#erea e "oarte important sa "i&i al"abeti%at din punct de #edere "inanciar at't !n ce pri#ete cu#intele c't i
ci"rele.
Sge&ile din gra"ice repre%int circuitul banilor sau Ecas.-"lo2F. $i"rele !n sine nu !nseamn mare
lucru aa cum nici cu#intele !n sine nu !nseamn mare lucru. *o#estea contea% !n rapoartele "inanciare
citirea ci"relor repre%int de "apt descoperirea intrigii a po#etii. Aa a"li care este "luHul monetar !n ca%ul a
NKW dintre "amilii po#estea "inanciar const !n a munci din greu "c'nd e"ortul de a merge mai departe. Ii
nu pentru c n-ar "ace bani. 4ar !i petrec #ia&a cumpr'nd pasi#e !n loc de acti#e.
4e eHemplu traseul "luHului monetar pentru o persoan srac sau un t'nr care nu lucrea% !nc este)
32
Acesta este traseul "luHului monetar al persoanelor din ptura mi+locie)
Acesta este traseul "luHului monetar al unei persoane bogate)
Toate aceste gra"ice sunt bine!n&eles eHtrem de simpli"icate. Toat lumea are c.eltuieli de %i cu %i i are
ne#oie de .ran adpost i .aine.
<ra"icele indic circuitul banilor de-a lungul #ie&ii unei persoane srace de condi&ie medie sau bogate.
$ircuitul banilor este cel care ne spune po#estea. (e de%#luie "elul !n care persoana respecti# !i mane#rea%
banii cu alte cu#inte ce anume "ace cu ei dup ce intr !n posesia lor.
5oti#ul pentru care am !nceput cu po#estea celor mai boga&i oameni din America este c doream s
ilustre% greeala de g'ndire a multora. Ea const !n ideea c banii pot re%ol#a toate problemele. 4e asta mi se
"ace ru de "iecare dat c'nd oamenii m !ntreab cum s se !mbog&easc mai repede. Sau de unde s
!nceap. Adesea aud) EAm datorii prin urmare trebuie s c'tig mai mul&i bani.F
4e cele mai multe ori !ns nici mai mul&i bani nu #or re%ol#a problema. 4e "apt s-ar putea c.iar s-o
ampli"ice. 4e multe ori banii scot la i#eal lipsurile noastre ca oameni. Ei pun !n lumin lucruri pe care nu le
tim. 4e aceea mult prea des o persoan care pune m'na pe nite bani dintr-odat - s %icem c motenete
ce#a !i este mrit lea"a sau c'tig la loterie - re#ine cur'nd la aceleai probleme "inanciare dac nu c.iar la
unele mai mari dec't !nainte de a intra !n posesia banilor. Banii nu "ac dec't s accentue%e modelul circuitului
banilor pre%ent !n mintea #oastr. 4ac modelul presupune c.eltuirea a tot ce a#e&i mai mult ca sigur c dac
#e&i a#ea mai mul&i bani #e&i c.eltui i mai mult. 4e unde i pro#erbul) E(ebunul !i !nnebunete banii.F
33
Am spus de multe ori c mergem la coal ca s dob'ndim deprinderi intelectuale i pro"esionale
importante am'ndou. ,n#&m s "acem bani prin deprinderile noastre pro"esionale. ,n anii :MK c'nd eram la
liceu dac cine#a se descurca bine la coal aproape imediat lumea presupunea c acel t'nr #a de#eni doctor.
Adesea copilul nici mcar nu era !ntrebat dac #rea s a+ung medic. Se !n&elegea de la sine. Era pro"esiunea
cu cea mai mare rsplat "inanciar.
,n pre%ent doctorii se con"runt cu probleme "inanciare pe care nu a dori s le aib nici cel mai mare
duman al meu) mai !nt'i cu companiile de asigurri care au preluat controlul !ntregii a"aceri ocup'ndu-se
de !ngri+irile medicale apoi implicarea gu#ernului i !n "inal +urispruden&a tratamentelor greite pentru a nu
men&iona dec't o parte dintre probleme. ,n pre%ent copiii #or s a+ung #edete sporti#e !n basc.et sau !n gol"
precum Tiger ;oods genii !n computere staruri de cinema #edete roc0 c'tigtori ai concursurilor de "ru-
muse&e sau oameni de a"aceri pe ;all Street. Ii asta doar pentru c aceste meserii presupun celebritate bani
i prestigiu. Acesta este moti#ul pentru care cu greu !i po&i moti#a pe copii s !n#e&e. Ei tiu c reuita
pro"esional nu se mai a"l !n str'ns legtur cu studiile uni#ersitare ca altdat.
$um studen&ii termin coala "r s aib o pregtire !n domeniul "inanciar milioane de oameni cu
diplom !i "ac bine meseria dar mai t'r%iu !i gseti lupt'ndu-se cu probleme "inanciare. 5uncesc din greu
dar nu progresea%. $eea ce lipsete din "ormarea lor nu este modul !n care s "ac bani ci cum s-i
c.eltuiasc - i ce s "ac dup ce-i c'tig. Aceasta se numete aptitudine "inanciar - respecti# ceea ce "aci cu
banii dup ce !i produci. $um s "aci ast"el !nc't ceilal&i s nu &i-i ia c't po&i pstra ori c't de bine lucrea%
banii !n "a#oarea ta. 5ul&i nu !n&eleg de ce au probleme "inanciare pentru c pur i simplu nu !n&eleg ce este
circuitul banilor. O persoan poate a#ea studii alese o carier reuit i s continue s "ie anal"abet din punct
de #edere "inanciar. Aceti oameni muncesc adesea mai mult dec't e ne#oie pentru c !n#a& s munceasc din
greu i nu tiu s pun banii s munceasc pentru ei.
*um se transform povestea cutrii &isului inanciar ,ntr5un comar financiar
,n "ilme apar mul&i oameni care muncesc din greu ceea ce a dus la crearea unui ablon. *roaspe&ii
cstori&i cuplurile tinere "ericite i cu mult carte se mut !mpreun !ntr-unul dintre apartamentele acelea
!ng.esuite de !nc.iriat. Imediat dup aceea !i dau seama c pot economisi bani pentru c doi oameni pot
tri cam cu tot at'&ia bani c't unul singur.
*roblema este !ns apartamentul care e "oarte !ng.esuit. Ei !ncep s str'ng bani ca s-i cumpere
casa #isurilor lor i pentru a "ace i copii. ,n pre%ent au dou #enituri i !ncep s se concentre%e asupra
carierelor lor.
6eniturile !ncep s creasc. *e msur ce #eniturile lor cresc... c.eltuielile cresc i ele.
*entru cei mai mul&i c.eltuiala nr. 7 o repre%int impo%itele. 5ul&i cred c e #orba de impo%itele pe
#enit dar !n America suma cea mai mare se pltete la Asigurrile Sociale. Gn anga+at se pare c pltete la
Asigurrile Sociale !mpreun cu Asigurrile 5edicale o rat a impo%itului !n mare de 9@W dar de "apt
repre%int 7@W a#'nd !n #edere c patronul trebuie s plteasc pentru tine o sum egal la Asigurrile
Sociale. Adic e #orba de banii pe care patronul nu #i-i mai poate da. *e deasupra trebuie s mai plti&i
impo%it pe #enitul !nsumat pentru Asigurrile Sociale #enit pe care nu-7 mai primi&i niciodat pentru c
a+unge direct la Asigurrile Sociale prin re&ineri.
Apoi pasi#ele lor cresc.
Acest lucru se poate demonstra cel mai bine lu'nd ca eHemplu la cuplul t'nr. $a urmare a "aptului c
#eniturile lor cresc ei se .otrsc s cumpere casa la care #isea%. Odat a+uni acolo trebuie s plteasc un
nou impo%it respecti# cel pe proprietate. 4up care !i cumpr main nou mobil nou i o nou
aparatur care s se potri#easc locuin&ei celei noi. 4intr-odat se tre%esc i !i dau seama c lista pasi#elor e
plin de datorii sub "orm de ipoteci sau pentru cr&ile de credit.
4in acel moment sunt prini !n cursa obolanului. 5ai apare i un copil muncesc i mai mult i
po#estea se repet. 5ai mul&i bani i impo%ite mai mari. 6ine o carte de credit prin pot. $ei doi o "olosesc.
Sun o companie de !mprumuturi i spune c Eacti#uluiF cel mai de pre& al lor casei i-a crescut #aloarea.
$ompania se o"er s le acorde un !mprumut pe termen prelungit a#'nd !n #edere c stau aa de bine cu
creditul i li se mai spune c inteligent ar "i s-i ac.ite integral cartea de credit lucru care i-ar scuti s mai
plteasc o dob'nd mare pentru bunurile de consum. ,n plus dob'nda ce trebuie pltit pe cas se scoate din
impo%it. Ei accept i !i pltesc cardurile de credit cu dob'nd mare. Rsu"l uura&i. ,n s"'rit nu mai au
datorii la carduri. Ii-au trans"ormat datoriile de consumatori !ntr-o ipotec pe cas. *l&ile lor scad pentru c
i-au prelungit datoria pe OK de ani. E un gest inteligent.
Sun #ecinul i !i in#it la cumprturi - e %i de solduri. O ans de a "ace nite economii. Ei !i spun)
E(-am s cumpr nimic doar m uit.F 4ar pentru orice e#entualitate !i iau cardul !nc ne"olosit i !l pun cu
gri+ !n porto"el.
34
4eseori m !nt'lnesc cu cupluri de tineri. (umele lor este altul dar dilemele "inanciare sunt aceleai.
6in s stm de #orb s a"le punctul meu de #edere. Ei m !ntreab) E(e pute&i spune cum putem "ace bani
mai mul&iRF Belul !n care c.eltuiesc i-a determinat s caute un #enit mai mare.
(ici mcar nu-i dau seama c problema este modul !n care aleg s-i c.eltuiasc banii pe care !i au i
asta duce la di"icult&i "inanciare. Totul pornete de la anal"abetismul "inanciar i de la ne!n&elegerea
di"eren&ei dintre acti#e i pasi#e.
Rareori problemele "inanciare ale cui#a sunt re%ol#ate de o sum mai mare de bani. *roblemele pot "i
re%ol#ate cu inteligen& i !n&elegere. E o #orb pe care un prieten de-al meu o spune "oarte des celor care au
datorii) E4ac !&i dai seama c singur &i-ai spat groapa... nu mai spa.F
$'nd eram copil tatl meu ne spunea deseori c +apone%ii stp'neau trei lucruri pe lumea asta) Etiau
s m'nuiasc sabia bi+uteriile i oglin%ile.F Sabia simboli%ea% puterea armelor. America a c.eltuit miliarde
de dolari pe arme i din aceast cau% s-a a+uns la suprema&ia pre%en&ei ei militare !n lume. Bi+uteriile
simboli%ea% puterea banilor. E un oarecare s'mbure de ade#r !n ideea) E(u uita regula de aur) cine are
aurul stabilete regulile +ocului.F
Oglinda simboli%ea% puterea cunoaterii de sine. $unoaterea de sine con"orm legendei +apone%e era
cea mai de pre& dintre cele trei.
Sracii i cei din ptura de mi+loc dau #oie mult prea adesea puterii banilor s i%bucneasc. *rin "aptul
c muncesc tot mai mult "r s se !ntrebe despre logica a ceea ce "ac singuri !i pun piedic !n "iecare
diminea& c'nd merg la slu+b. Baptul c nu !n&eleg "oarte bine ce !nseamn banii duce la atotputernicia
banului. *uterea banilor este "olosit !mpotri#a lor.
4ac ar "olosi puterea oglin%ii probabil c s-ar !ntreba) EOare are asta #reo logicRF 5ult prea des !n
loc s aib !ncredere !n !n&elepciunea lor interioar !n acel spiridu eHistent !n "iecare cei mai mul&i merg cu
gloata. Bac di#erse lucruri pe moti# c le "ace toat lumea. Ei se con"ormea% !n loc s se !ntrebe. Adesea "r
s se g'ndeasc repet ceea ce li s-a spus - adic idei de genul) E4i#ersi"ic-teF sau E$asa ta este un bun
acti#F3 E$asa ta este cea mai mare in#esti&ie a taF3 E5ai scapi de impo%ite dac te !ndatore%i i mai tareF3 EIa-
&i o slu+b sigurF3 E(u "ace greeliF3 E(u-&i asuma riscuri.F Se spune c "rica de a #orbi !n public este pentru
cei mai mul&i mai mare dec't cea de moarte. $on"orm psi.iatrilor teama de a #orbi !n public pro#ine din
ostraci%are din "rica de a iei !n "a& de a "i comentat de a "i ridicol de a nu mai "i acceptat. Brica de a "i alt"el
!i determin pe cei mai mul&i s nu mai caute noi ci de re%ol#are a problemelor lor. 4e aceea tatl meu cel
culti#at spunea c +apone%ii respectau cel mai mult puterea oglin%ii) pentru c doar atunci c'nd noi oamenii
ne uitm !n oglind a"lm ade#rul. Iar principalul moti# pentru care cei mai mul&i spun E(u riscaF este tot
"rica. Acest lucru este #alabil !n toate "ie c este #orba de sport de rela&ii inter-umane de pro"esie sau de bani.
Aceeai "ric aceea de ostraci%are !i "ace pe oameni s se con"orme%e i s nu pun la !ndoial prerile
unanim acceptate sau tendin&ele la mod. E$asa ta este un acti#.F EIa-&i un !mprumut pe termen prelungit i
mai scap de datorii.F E5uncete mai mult.F EEste o a#ansare.F E$'nd#a #oi a+unge #icepreedinte.F
EEconomisete bani.F E$'nd o s mi se mreasc lea"a o s cumpr o cas mai mare.F EBondurile mutuale
sunt sigure.F E(u mai a#em ppui de care dori&i dar mai am una pus deoparte pentru un alt client care n-a
mai #enit s-o cumpere.F
5ulte probleme "inanciare gra#e sunt re%ultatul "aptului c mergem cu gloata i !ncercm s &inem
pasul cu mul&imea. Gneori to&i a#em ne#oie s ne pri#im !n oglind i s "im sinceri cu !n&elepciunea noastr
interioar i nu cu temerile noastre. $'nd !mpliniserm 7M ani eu i 5i0e am !nceput s a#em probleme la
coal. (u eram copii ri. 4ar ne distingeam din mul&ime. >ucram pentru tatl lui 5i0e dup ore i !n 2ee0-
end. Adesea 5i0e i cu mine petreceam ore !ntregi dup ce lucraserm la ce#a st'nd la o mas cu tatl lui !n
#reme ce acesta se !nt'lnea cu banc.erii lui a#oca&ii contabilii agen&ii de Burs in#estitorii directorii i
anga+a&ii. Iat un om care renun&ase la coal la 7O ani i care acum conducea instruia comanda i punea
!ntrebri unor persoane cu mult coal. Ei #eneau i !i eHpuneau punctele de #edere i m'r'iau atunci c'nd
el nu era de acord cu ele.
Iat aadar un om care s-a distins din mul&ime. Este un om care a g'ndit de unul singur i care a ur't
cu#intele) ETrebuie s "acem aa pentru c aa "ace toat lumea.F 4e asemenea !l ura pe Enu potF. 4ac #rei
s determini pe cine#a s "ac ce#a e su"icient s !i spui E(u cred c po&i s o "aci.F 5i0e i cu mine am !n#&at
din aceste edin&e mai mult dec't !n to&i anii de coal i de "acultate. Tatl lui 5i0e nu a#ea studii !nalte dar
cunotea AB$-ul "inanciar i ca urmare a#usese parte de o mare reuit. Obinuia s ne repete mereu) EO
persoan inteligent anga+ea% oameni care sunt mai inteligen&i dec't el.F Ast"el 5i0e i cu mine am a#ut
a#anta+ul de a ne petrece timpul ascult'nd pe durata !nt'lnirilor de lucru !n#&mintele unor oameni detep&i.
4ar din aceast cau% at't 5i0e c't i eu nu puteam accepta dogma standard pe care ne-o predicau
pro"esorii notri. Asta ne-a creat probleme. 4e c'te ori pro"esorul spunea) E4ac nu lua&i note mari n-o s #
descurca&i !n #ia&F 5i0e i cu mine !ncruntam din spr'ncene. Spun'ndu-ni-se s urmm procedura standard
i s nu ne abatem de la reguli ne-am putut da seama c procesul de colari%are descura+ea% de "apt
35
creati#itatea. ,ncepuserm s !n&elegem de ce tatl nostru cel bogat ne-a spus c colile sunt "cute s produc
buni anga+a&i i nu buni patroni. Gneori 5i0e sau eu ne !ntrebam pro"esorii cum putem aplica ceea ce
!n#&am sau !i !ntrebam de ce nu studiem niciodat banii i "elul cum "unc&ionea% ei. >a aceast din urm
!ntrebare cel mai adesea ni se rspundea c banii nu sunt importan&i c dac ne demonstrm capacitatea
pro"esional banii #or #eni de la sine.
$u c't tiam mai multe despre puterea banilor cu at't ne distan&am de pro"esorii i de colegii notri.
Tatl meu cel cu carte nu m-a presat niciodat cu notele. Adesea m-am !ntrebat de ce. 4ar am !nceput
s ne certm c'nd #orbeam despre bani. >a 7M ani probabil c de+a a#eam o ba% mai solid !n domeniul
"inanciar dec't a mamei sau a tatei. *uteam &ine registre !i ascultam pe contabilii speciali%a&i !n impo%ite i pe
a#oca&ii din corpora&ii pe banc.eri pe cei cu a"aceri imobiliare pe in#estitori .a.m.d. Tatl meu #orbea cu
pro"esorii.
,ntr-o %i tata mi-a eHplicat de ce casa noastr este cea mai mare in#esti&ie a lui. A urmat o discu&ie nu
prea plcut !n care i-am artat de ce credeam eu c o cas nu este o bun in#esti&ie.
Grmtorul gra"ic ilustrea% di"eren&a de percep&ie !ntre tatl meu cel bogat i tatl meu cel srac !n
ceea ce pri#ea casele lor. Gnul dintre ta&i credea c e #orba de un Eacti#F iar cellalt socotea c este un
Epasi#F.
,mi amintesc c'nd i-am desenat tatlui meu gra"icul care urmea% art'ndu-i modelul circuitului
banilor. I-am mai eHplicat i care sunt c.eltuielile auHiliare !n ca%ul !n care casa este o proprietate. O cas mai
mare !nseamn c.eltuieli mai mari i circuitul banilor crete pe coloana c.eltuielilor.
36
$red !n continuare c o cas nu repre%int un Eacti#F. Ii tiu c pentru mul&i oameni este #isul lor dar
i cea mai mare in#esti&ie. S de&ii propria ta cas e mai bine dec't nimic. 4ar eu o"er o pri#ire alternati# !n
raport cu aceast dogm "oarte popular. 4ac eu i so&ia mea ar urma s cumprm o cas mai mare mai
strlucitoare ne-am da seama imediat c n-ar "i #orba de un acti# ci de un pasi# a#'nd !n #edere c ne-ar lua
i mai mul&i bani din bu%unar.
Iat aadar care este punctul meu de #edere. (u m atept ca ma+oritatea oamenilor s "ie de acord cu
el pentru c o cas "rumoas &ine de latura noastr sentimental. Ii c'nd e #orba de bani sentimentele
pro"unde au tendin&a s reduc inteligen&a "inanciar. Itiu din proprie eHperien& c banii au un "el al lor de a
trans"orma orice .otr're !ntr-una sentimental.
7. $'nd e #orba de case sublinie% "aptul c aproape orice om muncete toat #ia&a pentru a plti o cas
al crei proprietar nu a+unge s "ie niciodat. $u alte cu#inte ma+oritatea oamenilor !i cumpr o nou cas
de "iecare dat c'nd apelea% la un nou !mprumut pe OK de ani ca s o plteasc pe cea ini&ial.
J. $.iar dac oamenilor li se acord o reducere la impo%ite pentru dob'n%ile ipotecilor ei pltesc toate
celelalte c.eltuieli cu banii de+a impo%ita&i. $.iar i dup ce !i ac.it ipoteca.
O. Impo%itele pe proprietate. *rin&ii so&iei mele au "ost oca&i c'nd impo%itul pe proprietatea lor a
a+uns la 7.KKK de dolari pe lun. Acest lucru s-a !nt'mplat dup ce au ieit la pensie aa !nc't creterea sumei
a !nsemnat un e"ort prea mare pentru bugetul lor de pensionari3 prin urmare au "ost ne#oi&i s se mute.
?. 6aloarea caselor nu crete !ntotdeauna. ,nc mai am prieteni care datorea% un milion de dolari
pentru o cas care s-ar #inde !n pre%ent cu doar 9KK.KKK de dolari.
@. $ele mai mari pierderi sunt cele pro#enite din oca%iile ratate. 4ac to&i banii #or "i in#esti&i !n cas
#e&i "i obliga&i s munci&i mai mult pentru c pe coloana de c.eltuieli se #or aduna tot mai multe lucruri !n loc
s se adune pe coloana de acti#e. Asta se !nt'mpl !n ca%ul modelului circuitului banilor pentru clasa de mi+loc
tipic. 4ac un cuplu t'nr reuete !nc de la !nceput s treac mai mul&i bani !n coloana acti#elor !n anul
urmtor le #a "i mai uor i !n special c'nd se #or pregti s-i trimit copiii la "acultate. Acti#ele lor #or
crete !n timp i !i #or a+uta s-i acopere c.eltuielile. 5ult prea des casa ser#ete drept #e.icul pentru un
!mprumut contractat spre a "ace "a& c.eltuielilor mereu cresc'nde.
*e scurt re%ultatul "inal la .otr'rii ini&iale de a ac.i%i&iona o cas costisitoare !n locul unei in#esti&ii de
porto"oliu const !n cel pu&in trei consecin&e dup cum urmea%)
7. Irosirea timpului !n care altor acti#e le-ar "i putut spori #aloarea.
J. *ierderi de capital suplimentar3 acesta ar "i putut "i in#estit !n loc s ser#easc la plata c.eltuielilor
ridicate de !ntre&inere strict a casei.
O. Irosirea unei poten&iale educa&ii. 5ult prea adesea oamenii socotesc casa economiile i planul de
pensii drept singurele lucruri de pe coloana acti#elor. $um nu au bani de in#estit pur i simplu nu in#estesc.
Acest lucru !i lipsete de o eHperien& a in#esti&iilor. 5a+oritatea nu a+ung niciodat ceea ce se numete
Ein#estitori so"istica&iF i cele mai bune in#esti&ii sunt de obicei #'ndute Ein#estitorilor so"istica&iF care apoi le
re#'nd celor care nu #or s-i asume riscuri.
Eu nu spun s nu cumpra&i o cas. Spun doar c e bine s !n&elege&i di"eren&a dintre acti#e i pasi#e.
$'nd !mi doresc o cas mai mare mai !nt'i cumpr acti#e care s genere%e un circuit al banilor cu care s
pltesc casa. Situa&ia !n care #ia&a cui#a intr !n aceast curs a obolanului este ilustrat cel mai bine prin
37
c.iar eHemplul tatlui meu cu studii i al declara&iei sale de #enituri. $.eltuielile lui par !ntotdeauna s &in
pasul cu #enitul dar nu-i !ngduie niciodat s in#esteasc !n acti#e. $a urmare pasi#ele cum ar "i ipoteca sau
datoriile la carduri sunt mai mari dec't acti#ele.
Grmtorul desen #alorea% mai mult dec't o mie de cu#inte.
4eclara&ia de #enituri a tatlui meu cel bogat pe de alt parte re"lect re%ultatele unei #ie&i dedicate
in#esti&iilor i reducerii la minimum a pasi#elor)
Trecerea !n re#ist a declara&iei de #enituri a tatlui meu bogat eHplic de ce oamenii boga&i se
!mbog&esc i mai tare. $oloana acti#elor generea% #enit mai mult dec't su"icient pentru a acoperi
c.eltuielile asigur'ndu-i o re-in#estire ec.ilibrat !n coloana acti#elor. $oloana acti#elor continu s creasc
i de aceea #enitul pe care !l produc acestea crete odat cu ele.
Re%ultatul este) cei boga&i se !mbog&esc i mai tare-
38
$lasa mi+locie se a"l !ntr-o continu lupt cu problemele "inanciare. 6enitul de ba% pro#ine din
salarii impo%itul cresc'nd odat cu ele. $.eltuielile au tendin&a s creasc !n raport direct cu creterea
salariilor. 4e aici i eHprimarea Ecursa obolanuluiF. Ei !i consider casa drept principalul acti# !n loc s
in#esteasc !n bunuri aductoare de #enit.
Acest model con"orm cruia casa este tratat ca o in#esti&ie i teoria c o cretere a salariului !nseamn
posibilitatea de a cumpra o cas mai mare sau de a c.eltui mai mult st la ba%a societ&ii actuale care este
permanent !ndatorat. *rocesul de cretere a c.eltuielilor !ndatorea% i mai mult "amiliile duc'nd la o i mai
mare nesiguran& "inanciar c.iar dac membrii acestora sunt a#ansa&i i primesc o lea" lunar mai mare.
Aceasta este o modalitate riscant de a tri i pornete de la o slab educa&ie "inanciar.
*ierderea masi# a slu+belor !n anii :8K Y datorat reducerii a"acerilor Y a dat la i#eal "ragilitatea
clasei de mi+loc din punct de #edere "inanciar. Brusc planurile de pensii ale companiilor au "ost !nlocuite cu
un alt tip de plan. Asigurrile Sociale au categoric probleme i nu mai pot "i socotite ca o surs pentru pensii.
,n ptura de mi+loc s-a instaurat panica !n pre%ent singurul lucru bun este c mul&i dintre aceti oameni au
!n&eles aceste c.estiuni i au !nceput s cumpere "onduri mutuale. $reterea in#esti&iilor e !n mare parte direct
rspun%toare de enormele progrese de la Burs. ,n pre%ent se creea% tot mai multe "onduri mutuale pentru
a rspunde cererilor clasei de mi+loc.
Bondurile mutuale sunt populare pentru c repre%int o in#esti&ie sigur. $umprtorii medii de
"onduri mutuale sunt mult prea ocupa&i s-i plteasc impo%itele i ipotecile s str'ng bani pentru
"acultatea copiilor i s-i ac.ite cr&ile de credit. Ei nu mai au timp s !n#e&e cum s in#esteasc. Ii atunci se
bi%uie pe eHperien&a directorilor "ondurilor mutuale. $um "ondurile mutuale includ di#erse tipuri de in#esti&ii
ei au impresia c banii lor sunt mai !n siguran& dac solu&iile sunt Edi#ersi"icateF.
39
Acest grup cu coal din clasa de mi+loc subscrie dogmei Edi#ersi"icriiF eHpuse de agen&ii "ondurilor
mutuale i de "inan&iti. 5erge&i la sigur. (u # asuma&i riscuri.
Ade#rata tragedie este c lipsa unei educa&ii "inanciare timpurii duce la riscurile cu care sunt
con"runta&i cei din clasa de mi+loc. 5oti#ul pentru care nu-i asum riscuri pro#ine din "aptul c po%i&ia
"inanciar este una cel mult sub&iric. Bilan&ul lor nu este ec.ilibrat sunt plini de pasi#e "r acti#e reale care
s genere%e un #enit. 4e obicei singura lor surs de #enit este lea"a. ,ntreaga lor eHisten& de#ine dependent
de patron.
Ast"el !nc't atunci c'nd apare Eo a"acere unicF aceti oameni nu pot pro"ita de aceast oca%ie. Ei
continu s nu-i asume riscuri pur i simplu pentru c muncesc prea din greu taHele sunt mari i sunt
!ngloda&i !n datorii.
Aa cum spuneam la !nceputul acestui capitol regula cea mai important este cunoaterea di"eren&ei
dintre acti#e i pasi#e. Odat ce #e&i !n&elege di"eren&a e bine s # concentra&i e"orturile doar asupra
ac.i%i&ionrii de acti#e generatoare de #enit. Aceasta este cea mai bun solu&ie de a porni pe drumul
!mbog&irii. $ontinua&i s proceda&i aa i coloana acti#elor #a crete. Strdui&i-# ca pasi#ele i c.eltuielile s
rm'n sc%ute. Ast"el #e&i a#ea mai mul&i bani la dispo%i&ie pe care s-i trece&i !n coloana acti#elor. $ur'nd
ba%a acti#elor #a "i at't de solid !nc't # #e&i putea permite inclusi# in#esti&ii speculati#e. In#esti&iile care
aduc !ntre sut la sut i in"init pro"it. In#esti&iile !n care de la @.KKK de dolari se a+unge cur'nd la 7 milion de
dolari sau c.iar i mai mult. In#esti&iile pe care cei din ptura mi+locie le numesc de obicei Eprea riscanteF.
In#esti&iile nu sunt riscante. Baptul c se pornete de la o !n&elegere simplist a "inan&elor !ncep'nd cu al-
"abetul "inanciar duce la ceea ce se c.eam Eprea riscantF.
4ac #e&i proceda ca marea mas #e&i ob&ine urmtorul gra"ic)
$a anga+at i ca proprietar de cas dumnea#oastr munci&i dup cum urmea%)
7. 5unci&i pentru altcine#a. 5a+oritatea oamenilor muncesc pentru lea" i !i !mbog&esc pe patroni
sau pe ac&ionari. E"orturile i reuitele dumnea#oastr #or !nsemna o reuit pentru patron i pentru pensia
lui.
J. 5unci&i pentru Stat. Statul !i ia partea sa din lea"a dumnea#oastr pe care nici nu apuca&i s-o #ede&i
integral. 5uncind i mai mult pur i simplu spori&i suma din impo%ite perceput de Stat - ma+oritatea
oamenilor muncesc din ianuarie p'n !n mai doar ca s-i plteasc drile ctre Stat.
O. 5unci&i pentru Banc. 4up impo%ite cea mai mare c.eltuial o repre%int de obicei ipoteca i
cr&ile de credit.
*roblema cu Epur i simplu a munci din greuF este c la "iecare dintre aceste trei ni#ele se percepe o
taH i mai mare c'nd e"orturile #oastre cresc. Trebuie s !n#&a&i s pro"ita&i de pe urma e"orturilor #oastre
sporite !mpreun cu "amilia #oastr !n mod direct.
Odat ce #-a&i .otr't s # concentra&i asupra propriei a"aceri cum # stabili&i scopurileR ,n ca%ul
ma+orit&ii oamenilor ei trebuie s !i pstre%e slu+ba i s se bi%uie pe salariu pentru a-i "inan&a
ac.i%i&ionarea acti#elor.
$'nd acti#ele cresc oare cum poate "i msurat reuita lorR $um !i d cine#a seama c s-a !mbog&it
c a "cut a#ereR Aa cum am o de"ini&ie proprie pentru acti#e i pasi#e am i una pentru a#ere. 4e "apt am
preluat-o de la un brbat pe nume Buc0minster Buller. Gnii spun c este un arlatan iar al&ii spun c este un
geniu. $u ani de %ile !n urm printre ar.itec&i s-a %#onit c acesta ar "i cerut !n 78M7 un bre#et pentru ceea ce
40
el numea domul geode%ic. ,n cererea sa !ns Buller pomenea i ce#a despre a#ere. Era destul de con"u% la
!nceput dar dac citeai mai atent de#enea logic) a#erea este capacitatea unei persoane de a supra#ie&ui c't
mai multe %ile la r'nd... sau ast"el) dac nu mai muncete c't ar putea supra#ie&uiR
Spre deosebire de a#erea net - di"eren&a dintre acti#e i pasi#e care adesea const !n c.eltuielile
ira&ionale i prerile greite asupra #alorii - aceast de"ini&ie creea% posibilitatea de%#oltrii unei scri de
e#aluare reale i precise. *ot msura acum i pot ti eHact !n ce po%i&ie m a"lu !n raport cu scopul "iHat acela
de a "i independent din punct de #edere "inanciar.
4ei proprietatea net include adesea i acele acti#e care nu sunt aductoare-de-bani-lic.i%i ca de
eHemplu lucrurile pe care le-a&i cumprat i acum %ac !n gara+ a#erea msoar c'&i bani produc banii #otri
i ast"el posibilitatea de supra#ie&uire "inanciar.
A#erea este msura circuitului banilor din coloana acti#elor !n compara&ie cu coloana c.eltuielilor.
S lum un eHemplu. S %icem c din circuitul "inanciar al acti#elor am 7.KKK de dolari pe lun.
$.eltuielile mele lunare se ridic la J.KKK de dolari. $are este a#erea meaR
S re#enim la de"ini&ia lui Buc0minster Buller. Bolosind de"ini&ia sa c'te %ile de acum !nainte pot
supra#ie&ui ast"elR S lum ca%ul unei luni de OK de %ile. $on"orm de"ini&iei am un "luH de bani lic.i%i su"icient
pentru o +umtate de lun.
$'nd #oi a#ea J.KKK de dolari din circuitul "inanciar al acti#elor #oi "i un om cu a#ere.
4ei nu sunt !nc bogat am ce#a a#ere. Am acum un #enit generat de acti#e care acoper complet
c.eltuielile mele lunare. 4ac #reau s-mi sporesc c.eltuielile trebuie mai !nt'i s-mi sporesc circuitul
"inanciar de la rubrica acti#e ast"el !nc't s men&in acest ni#el al a#erii. Obser#a&i c din acel moment nu mai
depind de lea". 5-am concentrat i am reuit s cldesc o coloan a acti#elor care m-a trans"ormat !ntr-o
persoan independent din punct de #edere "inanciar. $.iar dac a renun&a a%i la slu+ba mea mi-a putea
acoperi c.eltuielile lunare din circuitul "inanciar al acti#elor.
Grmtorul meu scop ar "i s am un circuit al banilor eHcedentar din acti#e pe care s-i rein#estesc !n
coloana acti#elor. $u c't merg mai mul&i bani !n coloana acti#elor cu at't coloana acti#elor crete. $u c't
acti#ele mele cresc cu at't crete i "luHul de bani lic.i%i. At'ta #reme c't men&in c.eltuielile sub "luHul de
bani lic.i%i din acti#e m !mbog&esc i mai tare a#'nd un #enit tot mai mare din alte surse dec't munca mea
"i%ic.
*e msur ce acest proces de rein#esti&ii continu sunt pe drumul bun al !mbog&irii. 4e"ini&ia actual
a omului bogat pro#ine din "elul !n care este el perceput. (iciodat nu po&i "i prea bogat.
<'ndi&i-# la aceast obser#a&ie simpl)
$ei boga&i cumpr acti#e.
$ei sraci au numai c.eltuieli.
*tura de mi+loc cumpr pasi#e pe care le consider acti#e.
4eci cum !ncep eu s !mi #d de a"acerea meaR $are ar "i rspunsulR Asculta&i-7 pe "ondatorul
companiei 5c4onald:s.
41
$A*ITO>G> ?
>E$XIA O
6e%i-&i singur de a"acerea ta
,n 789? Ra/ Kroc "ondatorul companiei 5c4onald:s a "ost rugat s #orbeasc la un curs 5BA din
cadrul Gni#ersit&ii TeHas din Austin. Gn bun prieten de-al meu Keit. $unning.am urma acest curs. 4up o
con"erin& eHtrem de serioas i inspiratoare s-a "cut o pau% i studen&ii l-au in#itat pe Ra/ s mearg la
barul lor pre"erat i s bea o bere. Ra/ "oarte amabil a acceptat.
E$e a"acere am eu de "aptRF a !ntrebat Ra/ de !ndat ce toat lumea a a#ut c'te un pa.ar cu bere !n
m'n.
EToat lumea a !nceput s r'dF po#estea Keit.. E5a+oritatea studen&ilor la 5BA credeau c Ra/
doar glumete.F
(-a rspuns nimeni aa !nc't Ra/ a repetat !ntrebarea. E$e a"acere crede&i #oi c am euRF
Studen&ii au r's iar i !n s"'rit unul mai cura+os a %is) ERa/ cre%i c eHist cine#a pe lumea asta care
s nu tie c ai o a"acere cu .amburg.eriRF
Ra/ a +ubilat. EAm bnuit eu c asta o s spune&i.F A "cut o pau% i apoi a adugat iute) E4oamnelor
i domnilor nu m ocup de .amburg.eri ci de propriet&i imobiliare.F
Keit. mi-a spus c Ra/ a eHplicat apoi pe !ndelete punctul su de #edere. ,n planul de a"aceri al "irmei
Ra/ tia c principala preocupare era #'n%area "ranci%elor de .amburg.eri dar nici o clip nu scpa din
#edere locul ocupat de aceste "ranci%e. El tia c propriet&ile imobiliare sunt "actorul cel mai important !n
reuita "iecrei "ranci%e !n parte. *ractic persoana care cumpr "ranci%a pltete !n acelai timp terenul unde
este amplasat care apar&ine companiei lui Ra/ Kroc.
,n pre%ent 5c4onald:s este cel mai important proprietar imobiliar din lume a#'nd un teren c.iar mai
!ntins dec't Biserica $atolic. ,n pre%ent 5c4onald:s de&ine cele mai importante intersec&ii sau col&uri de
strad din America dar i din alte locuri din lume.
Keit. !mi po#estea c a "ost una dintre cele mai importante lec&ii din #ia&a sa. ,n pre%ent Keit. de&ine
spltorii de maini dar ade#rata lui a"acere const !n terenul pe care se a"l aceste spltorii de maini.
Am !nc.eiat capitolul precedent cu gra"icele care ilustrau "aptul c ma+oritatea oamenilor muncesc
pentru oricine altcine#a !n a"ar de ei !nii. 5ai !nt'i muncesc pentru proprietarii companiei apoi pentru
stat prin impo%ite i !n "inal pentru banc pentru c acolo se a"l ipoteca lor.
$'nd eram copil nu a#eam nici un 5c4onald:s !n apropiere. Ii totui tatl meu cel bogat ne-a !n#&at
aceeai lec&ie ca i cea la care s-a re"erit Ra/ Kroc la Gni#ersitatea TeHas. Acesta este secretul nr. O al celor
boga&i.
Secretul este urmtorul) E6e%i-&i singur de a"acerea ta.F *roblemele "inanciare sunt adesea re%ultatul
direct al "aptului c oamenii muncesc o #ia& !ntreag pentru altcine#a. >a s"'rit cei mai mul&i nu se #or
alege cu nimic de pe urma muncii lor.
4in nou un desen "ace mai mult dec't o mie de cu#inte. Iat un gra"ic al declara&iei de #enit i al
bilan&ului prin care se poate eHprima cel mai bine s"atul lui Ra/ Kroc.
42
Actualul nostru sistem de !n#&m'nt se concentrea% asupra pregtirii tineretului pentru ob&inerea
unei slu+be bune prin de%#oltarea capacit&ii intelectuale. ,ntreaga lor eHisten& se #a !n#'rti !n +urul salariilor
sau aa cum am descris anterior !n +urul coloanei de #enit. 4up de%#oltarea capacit&ii intelectuale se
urmrete un ni#el superior de educa&ie pentru a !mbunt&i abilit&ile pro"esionale. Ei studia% pentru a
de#eni ingineri oameni de tiin& buctari poli&iti artiti scriitori .a.m.d. Aceste abilit&i pro"esionale le
permit s intre pe pia&a "or&ei de munc i s munceasc pentru bani.
EHist o mare di"eren& !ntre pro"esie i a"acere. Adesea !i !ntreb pe oameni) E$u ce te ocupiRF i ei
!mi rspund) EA sunt banc.er.F Apoi !i !ntreb dac sunt proprietarii bncii i ei de obicei !mi rspund) E(u
lucre% acolo.F
,n acest moment !nseamn c ei "ac o con"u%ie !ntre pro"esie i a"acere. $a pro"esie pot "i banc.eri dar
trebuie s aib i o a"acere a lor. Ra/ Kroc a eHplicat "oarte clar di"eren&a dintre pro"esie i a"acere !n ca%ul
lui. *ro"esia lui a rmas aceeai. El era agent de #'n%ri. >a un moment dat a #'ndut miHere pentru !ng.e&at
i apoi a !nceput s #'nd "ranci%e de .amburg.eri. 4ar !n #reme ce pro"esia lui era s #'nd "ranci%e de
.amburg.eri a"acerea lui era s acumule%e propriet&i sub "orma unui #enit care s produc.
*roblema cu coala este c adesea de#ii ceea ce studie%i. 4eci dac studia&i de eHemplu buctria
de#eni&i buctari. 4ac studia&i dreptul de#eni&i a#oca&i. Ii dac "ace&i coala de mecanici auto de#eni&i
mecanici. <reeala apare !n momentul !n care de#eni&i ceea ce !n#&a&i uit'nd s # ocupa&i de a"acerea
personal. Oamenii !i petrec !ntreaga #ia& ocup'ndu-se de a"acerile altora i !mbog&indu-i pe acetia.
*entru a ob&ine o siguran& "inanciar oamenii trebuie s-i #ad de a"acerea lor. A"acerea #oastr se
!n#'rtete !n +urul coloanei de acti#e spre deosebire de coloana de #enit. Aa cum declaram i mai !nainte
regula nr. 7 este s cunoti di"eren&a dintre acti#e i pasi#e i s cumperi acti#e. $ei boga&i se concentrea%
asupra coloanei de acti#e !n #reme ce to&i ceilal&i se concentrea% asupra declara&iilor de #enit.
4e aceea au%im adesea) EAm ne#oie de o mrire de lea"F E4ac m-ar a#ansa i pe mineF EAm s m
apuc iar de coal ca s "iu mai bine pregtit pentru a ob&ine o slu+b mai bunF EAm s "ac ore
suplimentareF E*oate reuesc s !mi mai iau o slu+bF E,n dou sptm'ni !mi dau demisia am gsit o slu+b
unde sunt pltit mai bine.F
,n unele cercuri acestea sunt nite idei de bun sim&. Ii totui dac !l #e&i asculta pe Ra/ Kroc # #e&i
da seama c !nc nu # #ede&i de a"acerea #oastr. Aceste idei continu s se concentre%e pe coloana de #enit i
nu #or a+uta persoana respecti# s ob&in o siguran& "inanciar mai mare dec't !n ca%ul !n care banii
suplimentari sunt "olosi&i pentru ac.i%i&ionarea unor acti#e generatoare de #enit.
5oti#ul principal pentru care oamenii sraci sau din ptura mi+locie continu s "ie conser#atori din
punct de #edere "iscal - ceea ce !nseamn) E(u-mi pot permite s-mi asum riscuriF - este c nu au o educa&ie
"inanciar minim. Trebuie s se aga&e de slu+bele lor. Trebuie s nu-i asume riscuri.
Atunci c'nd a a+uns Ela modF reducerea de personal milioane de muncitori au descoperit c aa-%isul
cel mai important acti# al lor casa !i !ng.i&ea de #ii. Acti#ul lor casa continua s-i coste bani lun de lun.
5aina lor un alt Eacti#F !i costa i ea oc.ii din cap. $rosele de gol" din gara+ care costaser 7.KKK de dolari
acum nu mai #alorau 7.KKK de dolari. Br siguran&a slu+bei nu a#eau pe ce se spri+ini. $eea ce li se pruser
nite acti#e nu le puteau "i de a+utor pentru a supra#ie&ui !ntr-un moment de cri% "inanciar.
*resupun c cei mai mul&i dintre noi au completat c'te o cerere de !mprumut la banc pentru a
cumpra o cas sau o main. E interesant de urmrit ce scrie !n coloana E#aloare netF. Este interesant
pentru c ast"el constatm ce accept3 banca i practicile contabile drept acti#e.
,ntr-o bun %i #r'nd s ob&in un !mprumut mi-am dat seama c situa&ia mea "inanciar nu se pre%enta
prea bine. Ast"el !nc't am adugat crosele cele noi de gol" colec&ia mea de tablouri cr&ile combina
tele#i%orul costumele Armani ceasurile panto"ii i alte bunuri personale ca s !ngro numrul lucrurilor din
coloana acti#elor.
5i s-a re"u%at !ns !mprumutul pentru c in#estisem prea mult !n propriet&i imobiliare. $omisiei de
!mprumuturi nu i-a con#enit c am in#estit at't de mul&i bani !n apartamente. Ea #roia s tie de ce nu am i
eu o slu+b normal cu un salariu. (u au luat !n considerare costumele Armani crosele de gol" sau colec&ia de
art. 6ia&a de#ine "oarte dur atunci c'nd nu corespun%i pro"ilului EstandardF.
5 ia cu "rig de "iecare dat c'nd aud pe cine#a c-mi spune c #aloarea sa net este de un milion de
dolari sau de 7KK.KKK de dolari sau c't o "i. Gnul dintre principalele moti#e pentru care #aloarea net nu este
corect e "aptul c atunci c'nd !ncepi s-&i #in%i bunurile eti taHat pentru "iecare c'tig !n parte.
Boarte mul&i oameni s-au aruncat singuri !n neca%uri "inanciare atunci c'nd li s-a micorat #enitul.
*entru a-i spori banii lic.i%i ei !i #'nd acti#ele. 5ai !nt'i bunurile personale pot "i #'ndute !n general doar
la o #aloare mai mic dec't aceea care aprea !n lista balan&ei personale a #eniturilor i c.eltuielilor. 4ac
eHist !ns un c'tig din #'n%area bunurilor el e din nou impo%itat. *rin urmare statul !i ia din nou partea sa
43
din c'tig reduc'ndu-se ast"el suma disponibil pentru a scpa de datorii. 4e aceea spun c !n general
#aloarea net a cui#a este adesea mai mic dec't crede.
,ncepe&i s # preocupa&i de propria #oastr a"acere. *stra&i-# slu+ba de %i cu %i dar apuca&i-# s
cumpra&i acti#e reale i nu pasi#e sau bunuri personale care nu mai au aceeai #aloare real de !ndat ce le
aduce&i acas. O main nou pierde aproHimati# J@W din pre&ul pe care !l plti&i !n momentul !n care iei&i cu
ea din maga%in. (u este un acti# real c.iar dac banc.erul # las s o trece&i pe list. Suportul nou de titaniu
pentru mingea de gol" care #alorase ?KK de dolari nu mai "cea dec't 7@K !n momentul c'nd am !nceput s-
7"olosesc.
Adul&i a#e&i gri+ s nu "ace&i prea multe c.eltuieli- Reduce&i pasi#ele i construi&i cu inteligen& o ba%
solid pentru acti#e. *entru tinerii care !nc mai stau cu prin&ii este important ca acetia s-i !n#e&e di"eren&a
dintre acti#e i pasi#e. 4etermina&i-i s !i construiasc o coloan solid de acti#e !nainte de a pleca la casa lor
de a se cstori de a-i cumpra o locuin& de a a#ea copii i de a se tre%i !ntr-o situa&ie "inanciar riscant
ag&'ndu-se cu disperare de slu+b i cumpr'nd totul pe credit. Am #%ut at't de multe cupluri tinere care se
cstoresc i cad !n capcana unui stil de #ia& care nu le mai d posibilitatea de a iei din datorii aproape tot
restul eHisten&ei lor acti#e.
,n ma+oritatea ca%urilor de !ndat ce i ultimul copil pleac din cas prin&ii !i dau seama c nu sunt
bine pregti&i pentru pensie i !ncep s se strduiasc s pun nite bani deoparte. Apoi propriii lor prin&i se
!mboln#esc i se tre%esc cu noi rspunderi.
Aadar ce "el de bunuri #-a sugera s ac.i%i&iona&i #oi i copiii #otriR ,n lumea mea acti#ele reale se
!mpart !n mai multe categorii)
7. A"acerile care nu presupun pre%en&a mea. >e am dar sunt conduse de alte persoane. 4ac ar trebui
s muncesc acolo n-ar mai "i o a"acere ar de#eni o slu+b.
J. Ac&iuni.
O. Obliga&iuni.
?. Bonduri mutuale.
@. 6enituri ce generea% propriet&i imobiliare.
M. 4epuneri.
9. 4repturi de autor de pe urma propriet&ilor intelectuale cum ar "i mu%ic scenarii bre#ete.
N. Ii orice altce#a are #aloare produce #enit sau crete ca #aloare i este oric'nd #andabil.
$opil "iind tatl meu cu coal m-a !ncura+at s-mi gsesc o slu+b sigur. *e de alt parte tatl meu
bogat m-a !ncura+at s ac.i%i&ione% acti#ele care !mi plac. E4ac nu-&i #or plcea nu #ei a#ea gri+ de ele.F Am
adunat propriet&i imobiliare pentru c !mi plac cldirile i pm'ntul. ,mi place s le cumpr pentru ele !nsele.
A "i !n stare s m uit toat %iua la cldiri. Atunci c'nd inter#in probleme ele nu sunt at't de gra#e !nc't s-
mi a"ecte%e plcerea de a a#ea propriet&i imobiliare. $ui nu-i plac propriet&ile imobiliare ar "i mai bine s nu
le cumpere.
,mi plac ac&iunile de la companiile mici mai ales de la cele care abia s-au pus pe picioare. Acesta este
moti#ul pentru care sunt antreprenor i nu am "irma mea. ,n primii ani am lucrat la companii mari cum ar "i
Standard Oil din $ali"ornia la 5arina $omercial American i la $ompania ]eroH. 5i-a "cut plcere s
lucre% pentru ei i am nite amintiri "rumoase dar tiu c nu sunt genul s am o companie !mi place s pun pe
picioare o companie dar nu s o conduc. 4e aceea de obicei cumpr ac&iuni de la companiile mici pe care
uneori c.iar eu le aduc pe pia&. A#erile se "ac din noile emisiuni de ac&iuni i !mi place +ocul acesta. 5ultor
oameni le e "ric de companiile mici3 le consider riscante i aa i sunt. 4ar riscul se diminuea% !ntotdeauna
dac !&i plac lucrurile !n care in#esteti le !n&elegi i cunoti +ocul. ,n ce pri#ete companiile mici strategia mea
de in#esti&ii este s renun& la ac&iuni !ntr-un an. ,n ca%ul propriet&ilor imobiliare pe de alt parte strategia
mea este de a !ncepe cu pu&in i de a &ine propriet&ile p'n le crete #aloarea !nt'r%iind ast"el plata
impo%itelor pe #enit. Acest lucru permite ca #aloarea s creasc semni"icati#. 4e obicei pstre% o proprietate
ce#a mai pu&in de apte ani.
Ani de %ile c.iar c'nd lucram !n 5arina $omercial American sau la $ompania ]eroH am "cut ceea
ce-mi recomandase tatl bogat. 5i-am pstrat slu+ba dar mi-am #%ut i de a"acerea mea. Ac&ionam !n
coloana acti#elor. (egociam bunuri imobiliare i ac&iuni nu prea mari. ,ntotdeauna tatl bogat a subliniat
"aptul c este eHtrem de important s cunoti AB$-ul "inanciar. $u c't !n&elegeam mai bine contabilitatea i
managementul banilor lic.i%i cu at't reueam s anali%e% mai bine in#esti&iile3 !n cele din urm m-am apucat
i de construirea propriei mele companii.
(u s"tuiesc pe nimeni !ns s se apuce de o companie dac nu !i dorete asta cu ade#rat. $um tiu
multe despre "elul cum se conduce o companie nu a !ndemna pe nimeni s o "ac. EHist momente !n care cei
care nu-i gsesc de lucru nu mai au dec't solu&ia s-i "ac o "irm. Iansele de reuit sunt minime) nou din
44
7K companii dau "aliment !n cinci ani. 4intre cele care supra#ie&uiesc celor cinci ani nou din 7K dau i ele
"aliment p'n la urm. 4eci numai dac &ine&i cu tot dinadinsul s a#e&i "irma #oastr # recomand s # apu-
ca&i de aa ce#a. Alt"el #ede&i-# de slu+b i de a"acerea pe care o a#e&i.
Atunci c'nd spun s # #ede&i de a"acerea #oastr #reau s spun s construi&i !n aa "el !nc't coloana
acti#elor s "ie una solid. 4e !ndat ce un dolar intr acolo nu-7 mai lsa&i s ias. Socoti&i !n "elul urmtor)
orice dolar care intr !n coloana acti#elor de#ine anga+atul #ostru. $el mai bun lucru este ca banii s
munceasc J? de ore din J? i asta de-a lungul mai multor genera&ii. *stra&i-# slu+ba munci&i serios dar
construi&i !n coloana acti#elor.
*e msur ce circuitul banilor se eHtinde pute&i s # permite&i i luHul. Important de re&inut este c
oamenii boga&i !i permit asemenea ac.i%i&ii la s"'rit !n #reme ce sracii sau cei din ptura mi+locie le
cumpr de la !nceput. $ei sraci i cei din clasa de mi+loc !i cumpr lucruri luHoase cum ar "i case mari
diamante blnuri bi+uterii sau ambarca&iuni pentru c #or s par boga&i. Ei par boga&i dar !n realitate se
!ndatorea% i mai tare. $ei boga&i cu ade#rat adic pe termen lung mai !nt'i !i construiesc solid coloana de
acti#e. Apoi din #enitul generat din acti#e !i cumpr obiecte de luH. $ei sraci i cei din ptura de mi+loc i
le cumpr din propria lor sudoare i din ceea ce ar trebui s lase motenire copiilor.
Obiectele de luH ar trebui s "ie o rsplat pentru o in#esti&ie sau pentru de%#oltarea unor acti#e reale.
4e eHemplu atunci c'nd so&ia mea i cu mine am a#ut nite bani !n plus pro#eni&i din apartamentele noastre
ea s-a dus i i-a cumprat un 5ercedes. Asta n-a !nsemnat o munc suplimentar sau un risc pentru ea
pentru c practic apartamentele i-au cumprat maina. E drept !ns c a trebuit s atepte patru ani p'n ce
in#esti&ia de porto"oliu s a+ung su"icient de mare !nc't s eHiste un circuit "inanciar suplimentar pentru
ac.itarea mainii. Acest obiect de luH 5ercedes-ul a "ost !ns o ade#rat rsplat pentru c a do#edit c ea
tie s sporeasc acti#ele. Acum maina !nseamn mai mult dec't un automobil "rumos. ,nseamn c i-a
"olosit inteligen&a "inanciar pentru a-i putea permite un automobil de luH. 5a+oritatea oamenilor sunt !ns
impulsi#i i se duc pur i simplu i-i cumpr o main nou sau alt obiect de luH pe datorie. Se simt plictisi&i
i #or o +ucrie nou. $umprarea unui obiect de luH pe datorie "ace ca persoana respecti# mai de#reme sau
mai t'r%iu s urasc acel obiect pentru c datoria respecti# de#ine o po#ar "inanciar.
4up ce #-a&i acordat un rga% a&i in#estit i a&i construit o a"acere !nseamn c sunte&i pregti&i s
aduga&i i tua "inala magic - cel mai mare secret al oamenilor boga&i. Acest secret !i "ace pe cei boga&i s "ie
cu mult !naintea celorlal&i. Este #orba de rsplata de la captul drumului pentru "aptul c a&i acordat timp i
s'rguin& a"acerii #oastre.
45
$A*ITO>G> @
>E$XIA ?
Istoria impo%itelor i puterea companiilor
,mi amintesc c la coal mi s-a spus po#estea lui Robin 1ood i a oamenilor si. ,n#&torul spunea c
e #orba despre o po#este minunat i c eroul era unul romantic de genul lui Ke#in $ostner care !i +e"uia pe
cei boga&i pentru a le da celor sraci. Tatl meu bogat nu-7 considera pe Robin 1ood un erou. Aicea c e un
escroc.
Robin 1ood nu mai e demult dar au rmas urmaii lui. Oare de c'te ori nu-i aud pe oameni spun'nd)
E4e ce n-ar plti cei boga&i pentru astaRF Sau) E$ei boga&i ar trebui s plteasc mai multe impo%ite i s mai
dea i sracilor.F
Aceast idee de ERobin 1oodF respecti# de a lua de la cei boga&i pentru a le da celor sraci a adus
mult su"erin& celor sraci i celor din clasa mi+locie. 5oti#ul pentru care clasa de mi+loc are de pltit at't de
multe impo%ite este c Robin 1ood a "ost ideali%at. Realitatea este c oamenii boga&i nu sunt impo%ita&i. $ei
din clasa de mi+loc pltesc pentru cei sraci !n special cei cu coal i cu un #enit mare.
*entru a !n&elege cu ade#rat cum merg lucrurile #a trebui s pri#im din nou dintr-o perspecti#
istoric. Trebuie s anali%m istoria impo%itelor. $.iar dac tatl meu cu mult coal era un eHpert !n istoria
educa&iei tatl meu bogat se considera un eHpert !n istoria impo%itelor.
Tatl cel bogat ne-a eHplicat mie i lui 5i0e c !n Anglia i !n America impo%itele nu eHist
dintotdeauna. 4in c'nd !n c'nd apreau nite taHe temporare percepute pentru plata r%boaielor. Regele sau
preedintele ddea de tire c toat lumea trebuie s EcontribuieF. TaHele au "ost percepute !n 5area Britanie
pentru prima dat !n timpul r%boiului !mpotri#a lui (apoleon adic !ntre 7988 i 7N7M iar !n America
pentru plata R%boiului $i#il !ntre 7NM7 i 7NM@.
,n 7N9? Anglia a !nceput sa perceap permanent impo%ite pe #enit de la cet&enii si. ,n 787O
impo%itul pe #enit a de#enit permanent i !n Statele Gnite odat cu adoptarea celui de-al 7M-lea Amendament
al $onstitu&iei. >a !nceput americanii au "ost !mpotri#a impo%itelor. TaHa eHcesi# pe ceai a generat celebra
!nt'mplare din portul Boston incident care a stat la ba%a Re#olu&iei americane. Au "ost necesari aproape @K de
ani at't !n Anglia c't i !n Statele Gnite pentru ca ideea unui impo%it permanent pe #enit s "ie
!mpm'ntenit.
Aceste date istorice omit !ns s de%#luie "aptul c impo%itele erau percepute ini&ial doar de la cei
boga&i. Tocmai la acest punct &inea "oarte mult tatl bogat. Trebuia ca eu i 5i0e s !n&elegem bine po#estea
asta. El ne-a eHplicat c ideea impo%itelor a de#enit popular i acceptat de ma+oritate atunci c'nd celor
sraci i celor din clasa de mi+loc li s-a spus c impo%itele au "ost create pentru a-i pedepsi pe cei boga&i. Aa au
#otat masele aceast lege care a de#enit legal din punct de #edere constitu&ional. 4ei ea urmrea ini&ial
pedepsirea celor boga&i !n realitate i-a pedepsit tocmai pe cei care au #otat-o respecti# pe cei sraci i pe cei
din clasa mi+locie.
E4e !ndat ce statul a prins gustul banilor i s-a desc.is apetitulF spunea tatl cel bogat. ETatl tu i
cu mine "acem parte din tabere opuse. El este un birocrat al statului iar eu sunt un capitalist. (oi suntem
plti&i dar reuita noastr este msurat printr-un comportament total di"erit. El este pltit ca s c.eltuiasc
banii i s anga+e%e oameni. $u c't c.eltuiete mai mult cu at't anga+ea% mai mul&i oameni i cu at't de#ine
mai mare organi%a&ia sa. >a ni#elul statului cu c't organi%a&ia este mai mare cu at't este mai respectat. *e
de alt parte la ni#elul companiei mele cu c't anga+e% mai pu&ini oameni cu at't c.eltuiesc mai pu&ini bani i
cu at't sunt mai respectat de ctre in#estitorii mei. 4e asta nu-mi plac cei care lucrea% pentru gu#ern. Ei au
cu totul alte obiecti#e dec't ma+oritatea oamenilor de a"aceri. *e msur ce gu#ernul crete are ne#oie de
impo%ite !n dolari tot mai mari pentru a se !ntre&ine.F
Tatl meu cu coal credea sincer c statul ar trebui s-i a+ute pe oameni. El !l !ndrgea !n special pe
Po.n B. Kenned/ pentru ideea lui cu $orpurile *cii. ,i plcuse at't de mult ideea asta !nc't i el i mama
lucrau pentru $orpurile *cii pregtind #oluntari pentru 5alae%ia T.ailanda i Bilipine. 6enic se %btea s
ob&in noi "onduri i creterea bugetului pentru a anga+a mai mult lume at't !n 4epartamentul Educa&iei
c't i !n $orpurile *cii. Asta era slu+ba lui.
,nc de c'nd a#eam 7K ani !l au%eam pe tatl meu cel bogat spun'nd c persoanele care lucrea%
pentru stat nu sunt dec't nite .o&i lenei !n #reme ce tatl meu cel srac %icea c oamenii boga&i sunt nite
escroci .rpre&i care ar trebui s "ie pui s plteasc impo%ite mai mari. Ambele tabere a#eau puncte de
#edere solide. Era greu s munceti pentru unul dintre cei mai mari capitaliti din ora i s te !ntorci acas la
un tat care era un important repre%entant gu#ernamental. (u era deloc simplu s !&i dai seama pe cine
trebuie de "apt s cre%i.
46
Ii totui atunci c'nd anali%e%i istoria impo%itelor &i se re#elea% o perspecti# interesant. Aa cum
spuneam #otarea legii impo%itelor "usese posibil doar pentru c masele au cre%ut !n teoria lui Robin 1ood
asupra economiei respecti# !n luatul de la cei boga&i pentru a li se da tuturor celorlal&i. *roblema era c
apetitul statului pentru bani era at't de mare !nc't impo%itele au "ost percepute !n cur'nd i de la clasa de
mi+loc i de acolo mai departe Etot mai +osF.
*e de alt parte cei boga&i au #%ut !n asta o oportunitate. Ei n-au +ucat dup aceleai reguli. Aa cum
men&ionam cei boga&i tiau de+a ce !nseamn companiile pentru c ele eHistau !nc de pe #remea corbiilor.
$ei boga&i au creat aceste companii ca mi+loc pentru a-i limita riscurile !n pri#in&a bunurilor la "iecare
transport. $ei boga&i i-au bgat banii !n companii pentru "inan&area cltoriilor. $ompaniile anga+au apoi
ec.ipa+ul care pleca !n >umea (ou s caute comori. 4ac se scu"unda corabia ec.ipa+ul !i putea pierde
#ia&a !n sc.imb pierderea celor boga&i era limitat eHclusi# la banii in#esti&i !n cltoria respecti#. <ra"icul
care urmea% arat "elul !n care este structurat o companie ne&in'nd seama de declara&ia de #enit i de bilan&.
$eea ce-i "ace pe cei boga&i s aib un a#anta+ net asupra celor sraci i a clasei de mi+loc este "aptul c
ei tiu care este puterea structurii legale a companiei. $um eu am a#ut doi ta&i care m-au !n#&at unul socialist
i unul capitalist am !nceput repede s-mi dau seama c "ilo%o"ia celui capitalist a#ea mai mult logic
"inanciar. 5i se prea c !n "inal socialitii se pedepsesc singuri din cau%a lipsei unei educa&ii "inanciare.
Indi"erent ce ar spune mul&imea !n legtur cu E>ua&i de la cei boga&iF acetia din urm gsesc !ntotdeauna o
posibilitate de a-i pcli. Ast"el impo%itele au "ost percepute !n "inal de la clasa de mi+loc. $ei boga&i au reuit
s-i pcleasc pe intelectuali pur i simplu pentru c !n&elegeau puterea banilor o materie care nu se !n#a& la
coal.
$um au reuit cei boga&i s-i pcleasc pe intelectualiR 4e !ndat ce a trecut legea impo%itrii Ede la
cei boga&iF numerarul a !nceput s curg !n #isteria statului. Ini&ial oamenii au "ost "oarte !nc'nta&i. Banii
erau mane#ra&i de anga+a&ii gu#ernamentali i de cei boga&i. $tre anga+a&ii gu#ernamentali banii se !ntorceau
sub "orm de slu+be i pensii. $tre cei boga&i prin intermediul "abricilor care primeau contracte
gu#ernamentale. Statul de#enise o mare #isterie de bani dar rm'nea problema managementului acestor
bani. Aici nu eHista o nou circula&ie a banilor. $u alte cu#inte politica statului pus !n aplicare prin
intermediul "unc&ionarilor gu#ernamentali este de a nu a#ea un eHcedent de bani. 4ac nu reueai s-&i
c.eltuieti "ondul alocat riscai s !l pier%i la urmtoarea !mpr&ire a bugetului. Ii categoric nu puteai "i con-
siderat un "unc&ionar e"icient. *e de alt parte oamenii de a"aceri sunt rsplti&i atunci c'nd au bani
eHcedentar i sunt luda&i pentru e"icien&a lor.
*e msur ce acest cerc al c.eltuielilor gu#ernamentale se lrgea ne#oia de bani cretea iar ideea
ETaHrii celor boga&iF a "ost modi"icat pentru a include i ni#elele mai mici de #enit respecti# #eniturile celor
care o #otaser ale celor sraci i ale clasei de mi+loc.
Ade#ra&ii capitaliti i-au "olosit cunotin&ele "inanciare pentru a descoperi pur i simplu o solu&ie
sal#atoare. Ei s-au re!ntors la umbrela corpora&iilor. Acestea sunt cele care !i prote+ea% pe cei boga&i. $eea ce
nu tiu !ns cei care n-au a#ut niciodat o corpora&ie este c de "apt aceste companii nu eHist. Ele sunt doar
nite dosare cu c'te#a acte legale !nregistrate de un birou de a#ocatur i de o agen&ie gu#ernamental. Ele nu
au ne#oie de o cldire i de un nume. (u e ca !n ca%ul unei "abrici sau al unui grup de persoane. O companie
47
este un document legal care creea% un corp legal "r su"let. 4in nou a#erea celor boga&i era prote+at. 4in
nou a de#enit "oarte popular utili%area acestor corpora&ii - odat ce a "ost aprobat legea impo%itrii
#enitului permanent - pentru c impo%itul pe #enitul corpora&iei este mai mic dec't cel pe #enitul indi#idual.
,n plus aa cum spuneam i mai !nainte anumite c.eltuieli puteau "i "cute cu dolari preimpo%ita&i la ni#el de
corpora&ii.
Acest r%boi !ntre cei care au i cei care n-au durea% de sute de ani. Este #orba de tabra mul&imii lui
E>ua&i de la boga&iF "a& !n "a& cu cei boga&i. Btlia are loc de "iecare dat c'nd se "ac legi noi. >upta nu #a
!nceta niciodat. *roblema este c au !ntotdeauna de pierdut cei care sunt nein"orma&i. $ei care se scoal !n
"iecare diminea& i merg s'rguincios la munc i pltesc impo%ite. 4ac ar !n&elege "elul cum ac&ionea% cei
boga&i ar putea proceda i ei la "el i s-ar a"la pe drumul cel bun respecti# cel al independen&ei "inanciare. 4e
asta m irit de "iecare dat c'nd aud un printe care !i s"tuiete copilul s mearg la coal pentru a-i gsi
o slu+b sigur. Gn anga+at cu o slu+b sigur dar "r un "undament de cunotin&e "inanciare n-are nici o
scpare.
Americanii obinui&i de ast%i muncesc !ntre cinci i ase luni pentru stat ca s-i poat plti
impo%itele. 4up prerea mea este o perioad prea lung. $u c't munci&i mai mult cu at't plti&i mai mult la
stat. 4e aceea consider c ideea E>ua&i de la boga&iF a a#ut un e"ect negati# c.iar asupra celor care au #otat-o.
4e "iecare dat c'nd oamenii !ncearc s-i pedepseasc pe cei boga&i acetia nu cedea% ci
reac&ionea%. Ei au banii puterea i dorin&a de a sc.imba lucrurile. Ei nu stau cu bra&ele !ncruciate pltind
de bun #oie impo%ite i mai mari. Ei caut solu&ii pentru a reduce po#ara impo%itelor lor. Anga+ea% a#oca&i
i contabili detep&i i !i con#ing pe politicieni s sc.imbe legile sau s cree%e subter"ugii legale. Ei au resursele
necesare pentru a produce sc.imbarea.
,n Statele Gnite >egea Impo%itelor permite de asemenea i alte modalit&i de a economisi la plata
taHelor. Aceste #e.icule sunt disponibile oricui dar de obicei nu sunt aplicate dec't de cei boga&i pentru c ei
!i #d de a"acerea lor. 4e eHemplu E7KO7F - !n +argon eHpresia "olosit pentru Articolul 7KO7 din $odul
6eniturilor Interne - !i permite unui #'n%tor s am'ne plata impo%itelor pe #'n%area unei propriet&i
imobiliare atunci c'nd ea este sc.imbat cu o cretere de capital pe o proprietate mai costisitoare.
*ropriet&ile imobiliare sunt un #e.icul pentru in#esti&ii ele permi&'nd mari a#anta+e "iscale. At'ta #reme c't
tran%ac&iile se "ac pe o #aloare mai mare nu #e&i "i impo%ita&i pe c'tig p'n la lic.idare. $ei care nu pro"it
de aceste a#anta+e "iscale o"erite !n mod legal pierd o mare ans de a-si consolida coloana acti#elor.
$ei sraci i clasa de mi+loc nu au aceleai resurse. Ei stau i accept ca acele gu#ernamentale s le
intre !n bra& i s-i done%e s'ngele. ,n pre%ent sunt permanent ocat de numrul celor care pltesc impo%ite
mai mari sau bene"icia% doar de pu&ine reduceri pur i simplu pentru c se tem de Stat. Itiu c't de
!nspim'nttor i c't de mult intimidea% un agent gu#ernamental de la Bisc. Am prieteni care au dat "aliment
i apoi au descoperit c era o greeal a Statului. Eu !n&eleg toate aceste lucruri. 4ar mi se pare prea mult s se
munceasc din ianuarie p'n la +umtatea lui mai pentru a se plti aceast "orm de intimidare. Tatl meu cel
srac nu a reac&ionat niciodat !n asemenea situa&ii. (ici cel bogat de alt"el. 4oar c acesta din urm a
ac&ionat mai inteligent prin intermediul corpora&iilor - cel mai mare secret al celor boga&i.
*oate # mai aminti&i de prima lec&ie pe care am !n#&at-o de la tatl meu cel bogat. A#eam 8 ani i a
trebuit s stau s-7 atept s catadicseasc s-mi #orbeasc. Adesea stteam la el !n birou atept'nd s Ese ia
de mineF. 5 ignora !nadins. 6roia s-i recunosc puterea pentru ca !ntr-o bun %i s de&in aceast putere. ,n
to&i anii !n care am !n#&at de la el mi-a amintit mereu c puterea !nseamn cunoatere. Odat cu banii cape&i
i mult putere care presupune cunoatere !n a pstra banii i a-i !nmul&i. Br aceast cunoatere lumea "ace
ce #rea din tine. Tatl cel bogat ne amintea mereu lui 5i0e i mie c oamenii cei mai duri nu erau e"ul sau
supra#eg.etorul ci cei de la Bisc. Acetia !ntotdeauna sunt gata s-&i ia i mai mult dac !i lai.
*rima lec&ie despre a pune banii s munceasc pentru tine spre deosebire de a munci pentru bani
const de "apt !n putere. 4ac munceti pentru bani puterea este !n m'inile patronului. 4ac banii muncesc
pentru tine pstre%i i de&ii puterea.
Odat ce am de#enit contien&i de puterea banilor care muncesc pentru noi el a dorit s "im inteligen&i
din punct de #edere "inanciar i s nu ne lsm la c.eremul durilor. Trebuie s cunoate&i legea i "elul cum
"unc&ionea% ea. 4ac sunte&i netiutori sunte&i i uor de mane#rat. 4ac ti&i despre ce e #orba mcar a#e&i
oca%ia s # lupta&i. 4e asta !i i pltea at't de bine pe contabilii i pe a#oca&ii cei detep&i. Era mai pu&in
costisitor s-i plteasc pe ei dec't s plteasc Statului. >ec&ia cea mai bun pentru mine i pe care am "olosit-
o cel mai des !n #ia& a "ost) EBii detept i nu #ei mai "i la c.eremul altora.F El cunotea legea pentru c era un
cet&ean care respecta legea. El tia legea pentru c era costisitor s nu o cunoti. EAtunci c'nd tii c ai
dreptate nu te temi s reac&ione%i.F $.iar i atunci c'nd #orbeti despre Robin 1ood i despre banda lui.
Tatl meu cu mult coal m-a !ncura+at mereu s-mi gsesc o slu+b sigur la o companie puternic.
El mi-a eHpus importan&a Emuncii din greu pentru a a+unge !n "runtea companieiF. $eea ce nu a !n&eles el este
48
c atunci c'nd te bi%ui doar pe lea"a primit din partea patronului unei companii de#ii de "apt o "oarte docil
#ac de muls.
$'nd i-am spus tatlui meu bogat despre s"atul tatlui meu bun el a r's plin de satis"ac&ie i a adugat)
E4e ce n-ai a#ea compania respecti#RF
$opil "iind nu am !n&eles ce #roia s spun tatl cel bogat c'nd #orbea despre de&inerea unei companii.
5i se prea o idee imposibil i m intimida. 4ei m "ascina aceast solu&ie !n prima tinere&e nu #edeam
deloc posibil ca nite adul&i s munceasc !ntr-o bun %i pentru o companie al crei proprietar s "iu c.iar eu.
Ade#rul este c dac nu ar "i "ost tatl cel bogat probabil c a "i urmat s"atul tatlui cu coal. Baptul
c tatl cel bogat !mi amintea din c'nd !n c'nd ca a putea a#ea o companie m-a determinat s-o apuc pe alt
drum. $'nd am !mplinit 7@ sau 7M ani tiam de+a c nu #oi mai merge pe drumul pe care mi-7 sugerase tatl
meu cu studii. (u tiam prea bine cum o #oi "ace dar eram .otr't s nu m !ndrept pe calea pe care o
aleseser ma+oritatea colegilor mei de clas. Aceast deci%ie mi-a sc.imbat !ntreaga eHisten&. Abia c'nd am
a+uns pe la dou%eci i ce#a de ani s"atul tatlui bogat a !nceput s prind mai mult contur s mi se par mai
logic. Tocmai plecasem de la 5arina $omercial American i lucram pentru ]eroH. $'tigam o mul&ime de
bani dar de c'te ori m uitam pe statul de plat eram de%amgit. Re&inerile din salariu erau "oarte mari si cu
c't munceam mai mult ele creteau. *e msur ce reueam mai bine pro"esional e"ii mei #orbeau despre
a#ansri i mriri de salariu. Sigur c asta m mgulea dar parc !l au%eam pe tatl meu bogat cum m
!ntreab) E*entru cine munceti tu de "aptR *e cine !mbog&etiRF
,n 789? c'nd !nc lucram la ]eroH mi-am desc.is prima "irm i am !nceput Es !mi #d de propria
mea a"acereF. EHistau de+a c'te#a acti#e !n coloana respecti# dar acum eram .otr't s m concentre%
asupra sporirii lor. >e"urile cu toate impo%itele lor de-a lungul anilor m-au "cut s !n&eleg logica s"atului
tatlui celui bogat. (-a "i putut s-mi #d #iitorul dac a "i urmat s"atul tatlui meu cel educat.
5ul&i patroni socotesc c dac-i s"tuiesc anga+a&ii s-i #ad de propria a"acere acest lucru le
dunea% lor ca "irm. *robabil c aa i este !n unele ca%uri. ,n ceea ce m pri#ete "aptul c mi-am #%ut de
a"acerea mea i mi-am sporit acti#ele m-a "cut s "iu un i mai bun anga+at. Acum a#eam un scop precis.
6eneam c't se poate de de#reme i munceam cu s'rguin& adun'nd c't mai mul&i bani ca s pot s !ncep s
in#estesc !n propriet&i imobiliare. 1a2aii-ul tocmai cunotea o perioad de !n"lorire i prin urmare se puteau
"ace a#eri serioase. $u c't !mi ddeam seama de c't de !n"loritoare este situa&ia cu at't #indeam mai multe
copiatoare marca ]eroH. $u c't #indeam mai multe cu at't c'tigam mai mul&i bani i e#ident cu at't
plteam mai multe impo%ite pe lea". Asta !ns mi-a dat o idee. 6roiam at't de mult s scap din capcana
anga+atului !nc't am muncit mai mult i nu mai pu&in. ,n 789N eram unul dintre primii cinci agen&i de
#'n%ri adesea c.iar nr. 7. ,mi doream din rsputeri s scap din cursa obolanului.
,n mai pu&in de trei ani am c'tigat cu "irma mea cea mic una de propriet&i imobiliare mai mult
dec't !n to&i anii munci&i la compania ]eroH. Banii pe care !i "ceam !n coloana acti#elor prin "irma mea
munceau !n "a#oarea mea. *entru ei nu trebuia s bat pe la ui ca s #'nd copiatoare. S"atul tatlui bogat a#ea
dintr-odat mult mai mult logic. $ur'nd circuitul banilor din propriet&ile mele a#ea s "ie at't de mare
!nc't prin companie am reuit s-mi cumpr primul *orsc.e. $olegii mei de la compania ]eroH respecti# cei
de la #'n%ri credeau c mi-am in#estit comisioanele !n acest automobil. (u era ca%ul. Eu !mi in#esteam
comisioanele !n acti#e.
Banii mei se strduiau serios s produc al&i bani. Biecare dolar din coloana acti#elor de#enea un
anga+at de nde+de care se strduia din rsputeri s adune c't mai mul&i anga+a&i i s-i cumpere e"ului un
*orsc.e nou cu dolarii respecti#i !nainte de a "i impo%ita&i. Am !nceput s muncesc cu i mai mult elan pentru
]eroH. *lanul "unc&iona i *orsc.e-ul meu era o do#ad gritoare.
Bolosind lec&iile pe care le-am !n#&at de la tatl cel bogat am reuit s ies din Epro#erbiala curs a
obolanuluiF respecti# aceea de a "i #enic anga+at. Acest lucru a "ost posibil datorit unor cunotin&e
"inanciare solide dob'ndite prin intermediul acelor lec&ii. Br ele - pe care le numeam coe"icient de inteligen&
"inanciar CI= "inanciarD - drumul spre independen&a "inanciar ar "i "ost mult mai greu. ,n pre%ent !i !n#&
pe al&ii !n cadrul seminariilor "inanciare pe care le &in cu speran&a c a putea s le !mprtesc din
cunoaterea mea. 4e c'te ori sus&in o con"erin& le reamintesc oamenilor despre I=-ul "inanciar i despre
"aptul c el presupune cunoaterea a patru mari domenii.
(r. 7 este contabilitatea. Este ceea ce numesc eu AB$-ul "inanciar adic datele #itale pentru
construirea unui imperiu. $u c't rspunde&i pentru o sum mai mare de bani cu at't trebuie mai mult
acurate&e pentru c alt"el totul se prbuete. Acesta este lobul st'ng al creierului sau detaliile. AB$-ul
"inanciar este capacitatea de a citi i de a !n&elege declara&iile de #enituri. Aceast capacitate permite identi"i-
carea punctelor tari i a punctelor slabe dintr-o a"acere.
(r. J este in#esti&ia. Este ceea ce eu numesc tiin&a banilor care "ac bani. Aceasta presupune strategii i
"ormule. Acesta este lobul drept al creierului sau partea creatoare.
49
(r. O este !n&elegerea economiei de pia&. Aceasta este tiin&a cererii i a o"ertei. Trebuie cunoscute
aspectele Ete.niceF ale pie&ei care "unc&ionea% emo&ional3 *pua Tic0le 5e Elmo la $rciunul din 788M a
repre%entat un ca% tipic de te.nic a pie&ei sau de emo&ie care determin pia&a. $ellalt "actor de pia& este
sim&ul E"undamentalF sau sim&ul economic !ntr-o in#esti&ie. 4eci%ia dac o in#esti&ie merit sau nu pornete de
la un "ler ba%at pe condi&iile actuale de pia&.
5ul&i oameni cred c ideile de a in#esti i de a !n&elege pia&a sunt prea compleHe pentru copii. Ei nu-i
dau seama c acestea sunt nite subiecte pe care copiii le !n&eleg intuiti#. $elor care nu tiu de ppua la care
m re"eream am s le spun c este #orba de unul dintre persona+ele din ESesame StreetF care a "ost masi#
mediati%at !n r'ndul copiilor c.iar !nainte de $rciun. Aproape to&i copiii !i doreau una i o treceau pe lista
pentru 5o $rciun. 5ul&i prin&i s-au !ntrebat dac nu cum#a compania !nadins nu a scos produsul pe pia&
dei continua s "ac reclam pentru $rciun. S-a creat panic din pricina marii cereri i a lipsei o"ertei.
(eeHist'nd ppui de #'n%are !n maga%ine speculan&ilor li s-a prut o mare oca%ie de a "ace mici a#eri pe
seama disperrii prin&ilor. *rin&ii g.inioniti care n-au gsit ppua au "ost obliga&i s cumpere alt +ucrie
pentru $rciun. Incredibila popularitate a ppuii Tic0le 5e Elmo mi s-a prut logic pentru c repre%int
un eHemplu tipic de anali% a cererii i o"ertei. Acelai lucru se !nt'mpl pe pia&a ac&iunilor a obliga&iunilor
imobiliar i a ilustratelor cu +uctori de baseball.
(r. ? este >egea. 4e eHemplu "olosind o companie i toate subter"ugiile contabile in#esti&iile i pie&ele
pot duce la o cretere enorm. $ine#a care se pricepe la a#anta+e !n domeniul impo%itelor i la protec&ia o"erit
de o companie se poate !mbog&i mult mai rapid dec't un ins care este un simplu anga+at sau are o "irm la
care este unic ac&ionar. Este eHact ca di"eren&a dintre cine#a care merge pe +os i cine#a care %boar. 4i"eren&a
este pro"und atunci c'nd e #orba de o !mbog&ire pe termen lung.
A. A#anta+ele !n domeniul impo%itelor. O "irm poate "ace "oarte multe lucruri pe care o persoan
"i%ic nu le poate "ace. 4e eHemplu poate plti c.eltuieli !nainte de a-i plti impo%itele. Aceasta este o !ntreag
%on de cunoatere eHtrem de palpitant dar nu neaprat util dac nu eHist nite acti#e solide sau o a"acere.
Anga+a&ii c'tig i sunt impo%ita&i !ncerc'nd s triasc din ceea ce le rm'ne. O "irm c'tig
c.eltuiete tot ce poate i este impo%itat pe ceea ce rm'ne. Acesta este unul dintre cele mai importante
subter"ugii legale !n ce pri#ete impo%itarea i pe care cei boga&i !l "olosesc adesea. Birmele sunt uor de
ob&inut i nu sunt costisitoare dac in#esti&iile proprii generea% un bun circuit "inanciar. 4e eHemplu atunci
c'nd a#e&i o "irm proprie - #acan&ele sunt !nt'lniri de lucru !n 1a2aii. *lata mainii asigurrile repara&iile
intr !n c.eltuielile "irmei. ,nscrierea la un club de sntate este o c.eltuial a "irmei. 5a+oritatea meselor la
restaurant sunt pltite par&ial de "irm .a.m.d. - dar nu uita&i s-o "ace&i legal cu dolarii dinainte de
impo%itare.
B. *rotec&ia !mpotri#a proceselor. Trim !ntr-o societate pornit pe procese. Biecare #rea s c'tige
c'te ce#a. $ei boga&i !i ascund !n mare parte a#erea "olosindu-se de di#erse solu&ii cum ar "i "irmele i
"ondurile speciale pentru a-i prote+a acti#ele de creditori. $'nd cine#a d !n +udecat o persoan bogat
aceasta are a#oca&i serioi i o protec&ie legal a+ung'ndu-se adesea la conclu%ia c bogtaul respecti# nu
de&ine de "apt nimic. Bogtaii controlea% totul dar nu de&in nimic. $ei sraci i clasa de mi+loc !ncearc s
de&in totul pentru a pierde apoi sumele respecti#e !n "olosul statului sau al celor care !i "ac o plcere din a-i
da !n +udecat pe cei boga&i. Ei au !n#&at de la Robin 1ood. >ua&i de la cei boga&i i da&i-le celor sraci.
Aceast carte nu-i propune !n mod special s anali%e%e datele precise ale !n"iin&rii unei "irme. 4ar dac a#e&i
nite acti#e legale #e&i bene"icia mai mult de pe urma lor prote+'ndu-le totodat prin intermediul unei "irme.
EHist multe cr&i pe acest subiect din care #e&i a"la a#anta+ele i c.iar # #or !ndrepta paii !n "a%ele necesare
punerii ba%elor unei "irme. ,n mod special eHist o carte care "urni%ea% in"orma&ii eHcelente !n legtur cu
puterea pe care o con"er "irmele proprii i anume E4esc.ide-&i o "irm i !mbog&ete-teF CInc. and <ro2
Ric.D. $oe"icientul de inteligen& "inanciar este de "apt sinergia mai multor priceperi i talente. ,ns doar
combin'nd cele patru te.nici pe care le-am enumerat mai !nainte pute&i de&ine datele "undamentale ale
inteligen&ei "inanciare. 4ac #isa&i mari a#eri doar combin'nd aceste solu&ii # #e&i putea spori propria
inteligen& "inanciar.
*e scurt
$ei boga&i cu "irme $ei care muncesc pentru "irme
7. $'tig 7. $'tig
J. $.eltuiesc J. *ltesc impo%ite
O. *ltesc impo%ite din ce rm'ne O. $.eltuiesc ce mai rm'ne
$a parte integrant a strategiei "inanciare globale recomandm cu trie de&inerea unei "irme proprii
care s subscrie principalele #oastre acti#e.
50
$A*ITO>G> M
>E$XIA @
$ei boga&i in#entea% banii
Asear am "cut o pau% i n-am mai scris dar am pri#it la tele#i%or un "ilm despre #ia&a unui t'nr pe
nume AleHander <ra.am Bell. Bell tocmai !i bre#etase tele"onul i a#ea probleme tot mai mari pentru c
eHista o mare cerere !n pri#in&a in#en&iei sale. $um a#ea ne#oie de o companie mai mare s-a adresat marelui
potentat al acelor #remuri ;estern Gnion rug'ndu-i s-i cumpere bre#etul !mpreun cu mica lui "irm. El a
cerut 7KK.KKK de dolari pentru toat po#estea asta. *reedintele $ompaniei ;estern Gnion i-a r's !n nas
re"u%!ndu-7 i spun'ndu-i c pre&ul este carag.ios. Restul este istorie. S-a nscut o industrie multimiliardar
!n dolari i aa a aprut AT^T.
Imediat ce s-a terminat po#estea lui AleHander <ra.am Bell au urmat tirile. >a tiri s-a pomenit de o
reducere de personal la o companie local. 5uncitorii erau "urioi i se pl'ngeau c proprietarii "irmei sunt
incorec&i. Gnul dintre directorii concedia&i a#ea #reo ?@ de ani o ne#ast i doi copii i !i implora pe cei de la
pa% s !l lase s #orbeasc cu proprietarul pentru a rediscuta punerea lui pe liber. Tocmai !i cumprase o
cas i se temea s n-o piard. $amera de luat #ederi a luat un prim plan cu el cum se ruga de %or ca s-7
#ad bine toat lumea. E#ident c po#estea asta mi-a st'rnit interesul.
5i-am "cut o meserie din predat din 78N?. Acest lucru a repre%entat o mare eHperien& dar m-am
sim&it i rspltit. Este !ns o pro"esie nu "oarte comod pentru c am !n#&at mii de oameni i am obser#at c
eHist un lucru comun tuturor inclusi# mie. $u to&ii a#em un eHtraordinar poten&ial i suntem .r%i&i de
4umne%eu. Ii totui singurul lucru care ne &ine pe loc este !ndoiala de sine. (u at't o lips de in"orma&ii
te.nice ne bloc.ea% c't mai degrab o lips de !ncredere de sine. Ii unii sunt mai a"ecta&i dec't al&ii.
4up ce terminm coala cei mai mul&i dintre noi !i dau seama c diplomele i notele nu contea% prea
mult. ,n lumea real !n a"ara "acult&ilor mai eHist i altce#a dec't note. Gnii !i spun EtupeuF al&ii
Ecute%an&F al&ii E!ndr%nealF Ene!n"ricareF E!ncumetareF Ebra#adF EiretenieF EtenacitateF i
Emre&ieF. Indi"erent cum am categorisi acest ingredient !n cele din urm el .otrte #iitorul nostru !ntr-o
msur mai mare dec't notele de la coal.
,n "iecare dintre noi eHist un persona+ cura+os strlucit i !ndr%ne&. 4ar eHist i cealalt "a&et a
"irii) cei care sunt !n stare dac este ca%ul s se milogeasc i !n genunc.i. 4up un an !n 6ietnam i dup ce
am "ost pilot !n 5arina $omercial American mi-am dat seama c am'ndou aceste persona+e slluiesc !n
mine. (ici unul nu e mai bun dec't cellalt.
Ii totui ca pro"esor mi-am dat seama c nea+unsurile cele mai mari ale geniului personal sunt "rica
eHcesi# i !ndoiala de sine. 5-a durut su"letul s #d cursan&i care tiau rspunsul i totui din lips de cura+
nu !ndr%neau s-7 spun. ,n realitate nu cel detept a+unge cel mai adesea departe ci cel !ndr%ne&.
4in eHperien&a mea am constatat c geniul "inanciar presupune at't cunotin&e te.nice c't i cura+.
4ac "rica este prea mare geniul este !nbuit. >a ore !i !ndemn din su"let pe studen&i s !n#e&e s-i asume
riscuri s "ie !ndr%ne&i s lase geniul s con#erteasc "rica !n putere i strlucire. ,n unele ca%uri sistemul
"unc&ionea%. *e al&ii !i !nspim'nt. *'n la urm am !n&eles c ma+oritatea oamenilor atunci c'nd este #orba
despre bani pre"er s nu-i asume riscuri. A trebuit s "ac "a& unor !ntrebri de genul) 4e ce s ne asumm
riscuriR 4e ce trebuie s-mi de%#olt I=-ul "inanciarR 4e ce trebuie s m al"abeti%e% !n "inan&eR
>a toate acestea rspunsul meu este) E*entru a a#ea mai multe op&iuni.F Grmea% nite sc.imbri
enorme. *entru c tocmai am pomenit despre po#estea t'nrului in#estitor AleHander <ra.am Bell !mi dau
seama c !n anii ce #in #or "i tot mai mul&i ca el. 6or "i cel pu&in o sut de oameni ca Bill <ates i companii cu
reuite enorme aa cum este 5icroso"t ce #or apare an de an !n lumea !ntreag. Sigur c #or "i i mai multe
"alimente concedieri i restructurri de personal.
4e ce e bun de%#oltarea unui I= "inanciarR >a aceast !ntrebare nu pute&i rspunde dec't #oi. Totui
# pot spune la ce mi-a "olosit mie. Am "cut-o pentru c e "ascinant s "ii !n ac&iune. *re"er s spun bun-#enit
sc.imbrilor dec't s "iu panicat de ele. *re"er s m entu%iasme% la ideea c pot c'tiga milioane dec't s m
sperie "aptul c nu mi se mrete lea"a. *erioada pe care o trim este una dintre cele mai palpitante "r
precedent !n istoria lumii. <enera&ii !ntregi de acum !nainte #or pri#i !napoi spre aceast perioad i #or
constata ce "ascinant trebuie s "i "ost. Este era s"'ritului #ec.iului i a naterii noului o ade#rat #'ltoare
palpitant.
Aa !nc't de ce #-a&i osteni s # de%#olta&i I=-ul "inanciarR *entru c dac o #e&i "ace #e&i prospera
serios. Ii dac n-o "ace&i aceast perioad #i se #a prea !nspim'nttoare. 6a "i o #reme !n care lumea se #a
mica eHtrem de !ndr%ne& mereu !nainte !n #reme ce al&ii se #or crampona de o #ia& care piere.
51
Acum OKK de ani pm'ntul repre%enta o a#ere. $el care de&inea terenul de&inea i a#erile. 4up care au
urmat "abricile i produc&ia iar America a !nceput s domine lumea. Industriaii de&ineau a#eri. ,n pre%ent
in"orma&ia este totul. $el care de&ine cele mai multe in"orma&ii la timp de&ine a#eri. *roblema este c
in"orma&iile %boar !n lumea !ntreag cu #ite%a luminii. (oile a#eri nu mai !nt'lnesc opreliti !n grani&e i
limite precum terenurile i "abricile de alt dat. Sc.imbrile #or "i mai rapide i mai puternice. 6a "i o
cretere eHtraordinar a numrului noilor multimilionari. 4ar #or eHista i din cei care #or rm'ne unde#a !n
urm.
Socotesc c !n pre%ent mult prea mul&i oameni se c.inuiesc i adesea muncesc mai din greu doar pentru
c se aga& de #ec.ile idei. Ei #or ca lucrurile s "ie ca altdat. Se opun sc.imbrii. $unosc persoane care i-
au pierdut slu+ba sau casa i dau #ina pe te.nologie sau pe economie sau pe e"ii lor. 4in pcate ei nu !n&eleg
c problema ar putea s "ie ei !nii. Ideile !n#ec.ite sunt pasi#ele lor cele mai mari. Ele repre%int nite pasi#e
pur i simplu pentru c nu !n&eleg c un lucru care a "ost un acti# p'n mai ieri a !ncetat s mai "ie pentru c
ieri nu mai eHist.
,ntr-o dup-amia% predam despre in#esti&ii "olosind un +oc pe care !l in#entasem - numit
$AS1B>O; - i care repre%enta o unealt de !n#&are. O prieten mai adusese pe cine#a s asiste la cursuri.
Aceast prieten a unei prietene tocmai di#or&ase i pierduse "oarte mult la parta+ iar acum cuta nite solu&ii.
*rietena ei se g'ndise c acest curs !i putea "i de a+utor.
Pocul este conceput ast"el !nc't oamenii s !n&eleag cum "unc&ionea% banii. Puc'ndu-7 ei a"l despre
interac&iunea dintre declara&ia de #enit i bilan&. Ei mai !n#a& despre Ecircuitul "inanciarF dintre cele dou i
cum drumul spre a#ere presupune !ncercarea de sporire a circuitului banilor lunar din coloana acti#elor
pentru a depi c.eltuielile lunare. Odat ce #e&i reui asta #e&i putea iei din E$ursa IobolanuluiF i #e&i
putea intra pe pista rapid.
Aa cum spuneam unii urau acest +oc altora nu le plcea iar al&ii nu-7 !n&elegeau. Aceast "emeie a
ratat oca%ia eHtraordinar de a !n#&a ce#a. 4in prima rund a tras o carte cu o ambarca&iune pe ea. >a
!nceput a "ost "oarte !nc'ntat. EA am c'tigat o ambarca&iune.F Apoi c'nd prietena ei a !ncercat s-i eHplice
!n ce mod ci"rele au un impact asupra declara&iei sale de #enit i asupra bilan&ului s-a sim&it de-a dreptul "rus-
trat pentru c ei nu-i plcuse niciodat matematica. $eilal&i +uctori ateptau c't #reme prietena ei
continua s-i eHplice rela&ia dintre declara&ia de #enit bilan& i circuitul "inanciar lunar. 4intr-odat c'nd a
!n&eles cum "unc&ionea% ci"rele acestea au !nceput s ac&ione%e !mpotri#a ei iar ambarca&iunea a costat-o i
oc.ii din cap. 5ai t'r%iu de-a lungul partidei a "ost concediat la o Ereducere de personalF i a mai "cut i
un copil. *entru ea era absolut oribil.
4up cursuri prietena ei a trecut pe la mine i mi-a spus c persoana pe care o adusese era "oarte
suprat. 6enise la ore ca s !n#e&e cum s in#esteasc i nu i-a plcut ideea c !&i pier%i at'ta timp cu un +oc
prostesc.
*rietena ei a !ncercat s-i spun c ar "i mai bine s !ncerce s se pri#easc pe sine i s constate dac
nu cum#a acest +oc se Ere"lectF asupra ei !n #reun "el. >a aceast propunere "emeia a cerut banii !napoi.
(umai ideea c acest +oc ar putea "i o re"lectare a personalit&ii ei i se prea ridicol. Banii i-au "ost returna&i
imediat i a plecat.
4in 78N? !ncoace am ob&inut milioane "c'nd eHact ceea ce nu "ace coala. ,n coli ma+oritatea
pro"esorilor &in cursuri. Am ur't cursurile c'nd eram student. 5 plictiseam "oarte repede i !mi "ugea g'ndul
!n alt parte.
,n 78N? am !nceput s predau prin +ocuri i simulri. ,ntotdeauna i-am !ncura+at pe cursan&ii adul&i s
perceap +ocurile ca pe o re"lectare a ceea ce tiu i a ceea ce trebuie s !n#e&e. 5ai mult +ocurile re"lect
comportamentul "iecruia. Este un sistem de "eed-bac0 instantaneu. ,n loc ca pro"esorul s &in un curs +ocul
o"er "eed-bac0-ul unui curs personali%at reali%at pe msura "iecruia. *rietena "emeii care a renun&at ulterior
m-a sunat ca s-mi spun ce s-a mai !nt'mplat. Ea mi-a spus c prietena ei se simte mult mai bine i s-a
calmat !n perioada de linitire a !nceput s #ad nite #agi legturi !ntre +oc i #ia&a ei. $.iar dac ea i so&ul
ei nu a#useser o ambarca&iune de&inuser aproape orice altce#a imaginabil. Ea se ener#ase dup di#or& nu
numai pentru c el "ugise cu o "emeie mai t'nr dar i pentru c dup dou%eci de ani de cstorie
acumulase "oarte pu&in la capitolul acti#e. *ractic nu a#eau ce !mpr&i. $ei dou%eci de ani de cstorie
"useser eHtrem de amu%an&i dar acumulaser doar o ton de prostioare.
Ii-a dat seama c suprarea ei din momentul !n care a !nceput s se preocupe de ci"re - declara&ia de
#enit i bilan&ul - pro#enea din +ena de a nu le !n&elege. $re%use c "inan&ele sunt treaba brbatului. Se ocupase
de cas i de distrac&ii iar de "inan&e rspunsese el. Acum era aproape sigur c !n ultimii cinci ani de
cstorie el pusese deoparte nite bani "r tirea ei. Era "urioas pe ea !nsi pentru c nu i-a dat seama nici
unde s-au dus banii nici c apruse o alt "emeie.
EHact ca !n ca%ul +ocului !ntotdeauna lumea ne o"er un "eed-bac0 instantaneu. Am putea !n#&a mai
multe de la el cu condi&ia s-7 sesi%m. ,ntr-o %i nu demult m-am pl'ns so&iei mele spun'ndu-i c mi-au
52
intrat pantalonii la splat. So&ia mea mi-a %'mbit amabil i m-a btut pe burt d'ndu-mi ast"el s !n&eleg c
nu pantalonii au intrat la ap ci altce#a a crescut) eu- Pocul $AS1B>O; a "ost conceput !n aa "el !nc't s
o"ere "iecrui +uctor un "eed-bac0 personal. Scopul lui este s o"ere op&iuni. 4ac trage&i cartea cu
ambarca&iunea i o trece&i la datorii !ntrebarea este) E$e pute&i "ace acumRF $'te op&iuni "inanciare di"erite
a#e&iR Acesta este scopul +ocului) s-i !n#e&e pe cei care !l practic s g'ndeasc i s cree%e noi i di#erse
op&iuni "inanciare.
Am urmrit peste 7.KKK de persoane care au intrat !n +oc. $ei care ies cel mai repede din E$ursa
IobolanuluiF sunt cei care !n&eleg ci"rele i au o minte "inanciar creatoare. Ei disting !ntre di#ersele op&iuni
"inanciare. $el mai greu este pentru cei care nu sunt "amiliari%a&i cu ci"rele i care adesea nu !n&eleg
importan&a in#esti&iilor. Oamenii boga&i sunt adesea creatori i-i asum riscuri calculate. Au eHistat i din cei
care au +ucat $AS1B>O; i au c'tigat o mul&ime de bani la masa de +oc netiind apoi ce s "ac cu ei. $ei
mai mul&i nu au reuit "inanciar nici !n #ia&a real. *arc toat lumea le-a luat-o !nainte c.iar dac ei ini&ial
au a#ut bani. Acest lucru se !nt'mpl !n realitate. Sunt o mul&ime de oameni care au o grmad de bani i
totui nu se descurc "inanciar.
A-&i limita op&iunile e cam acelai lucru cu a te ag&a de idei #ec.i. Am un prieten din liceu care !n
pre%ent are trei slu+be. Acum trei%eci de ani era cel mai bogat din clas. $'nd planta&ia de %a.r a dat
"aliment compania la care a lucrat a disprut odat cu planta&ia. 4up prerea lui nu a#ea dec't o
posibilitate cea de mod #ec.e) muncitul din greu. *roblema era c nu i-a mai gsit o slu+b ec.i#alent
adic nici o companie nu i-a recunoscut #aloarea pe care o a#ea la #ec.ea companie. $a urmare el era supra-
cali"icat pentru slu+bele pe care le a#ea !n mod curent iar lea"a era mai mic. ,n pre%ent i-a luat trei slu+be ca
s c'tige c't s poat supra#ie&ui.
Am #%ut cum unii dintre cei care +oac $AS1B>O; se pl'ng c acele cr&i cu oca%ii EeHcep&ionaleF
niciodat nu cad la ei. $unosc oameni care procedea% aa i !n #ia&. Ateapt oca%ia EeHcep&ionalF.
Am mai #%ut i +uctori care trag cartea oca%iei EidealeF dar !ntre timp nu mai au destui bani. Ii
atunci se pl'ng spun'nd c dac ar "i a#ut mai mul&i bani ar "i putut iei din $ursa Iobolanului. Ii stau pe loc.
Ii !n realitate eHist oameni care procedea% aa. Se i#esc tot "elul de oca%ii dar nu au bani. 5ai sunt i cei
care trag o carte cu o mare oca%ie o citesc cu glas tare i nu-i dau seama c este o oca%ie. Au banii necesari e
momentul au cartea dar nu !n&eleg c oca%ia le st la dispo%i&ie. (u reuesc s-i dea seama c acea carte s-ar
potri#i per"ect planului lor "inanciar tocmai pentru a scpa din cursa obolanului. Acetia sunt cei mai
numeroi mai mul&i dec't to&i ceilal&i la un loc. 5a+oritatea au o oca%ie unic c.iar la picioarele lor i n-o
obser#. Gn an mai t'r%iu a"l despre ea dar asta abia dup ce to&i ceilal&i s-au !mbog&it de+a.
Inteligen&a "inanciar !nseamn a a#ea mai multe op&iuni. 4ac op&iunile nu #in !n !nt'mpinarea
#oastr cum # pute&i !mbunt&i situa&ia "inanciarR 4ac apare o oca%ie picat din cer i n-a#e&i bani i
banca nici nu #rea s discute cu #oi cum pute&i "ace ca aceast oca%ie s "ie !n "a#oarea #oastrR 4ac "lerul #
!neal i nu se !nt'mpl ceea ce sconta&i cum pute&i trans"orma un g.inion !n milioaneR Asta este inteligen&a
"inanciar. (u contea% ce se !nt'mpl ci c'te solu&ii "inanciare di"erite iei !n considerare pentru a trans"orma
un g.inion !n milioane. Este msura !n care eti creator !n re%ol#area problemelor "inanciare.
5a+oritatea au o singur solu&ie) muncesc din greu economisesc i iau cu !mprumut. Aadar de ce a&i
#rea s # spori&i inteligen&a "inanciarR *entru c a&i dori s "i&i acea persoan care !i "ace norocul de unul
singur. *ro"ita&i de orice se i#ete. *u&ini !n&eleg c omul !i construiete singur norocul. Tot aa "ace i banii.
Ii dac #re&i s "i&i mai norocoi i s crea&i bani !n loc s munci&i din greu atunci contea% enorm inteligen&a
"inanciar. 4ac eti genul care ateapt s-i apar oca%ia Epotri#itF o s atepta&i mult i bine. E ca i cum
a&i atepta ca toate stopurile s "ie pe #erde pe o distan& de cel pu&in cinci mile !nainte de a porni la drum.
$opii "iind tatl meu cel bogat ne spunea mereu mie i lui 5i0e c EBanii nu eHist.F 4in c'nd !n c'nd
tatl cel bogat ne amintea c't de mult ne-am apropiat de taina banilor !n acea prim %i !n care ne-am !nt'lnit
i am !nceput s "acem bani din plumb. E$ei sraci i cei din clasa de mi+loc muncesc pentru baniF spunea el.
E$ei boga&i "ac bani.F $u c't #ei socoti mai mult c banii sunt o realitate cu at't #ei munci mai mult pentru ei.
4ac #ei pricepe ideea c banii nu eHist te #ei !mbog&i mult mai repede.
EIi atunci ce suntRF a !ntrebat 5i0e3 i am adugat i eu) E$e sunt banii dac nu eHistRF
ESunt ceea ce acceptm s "ieF aa cum spunea tatl cel bogat.
$el mai #aloros i mai puternic acti# al tuturor este mintea noastr. 4ac este bine pregtit ea poate
crea o a#ere enorm !n ceea ce poate prea o clip. O a#ere mai mare dec't cea la care #isau regii i reginele
acum OKK de ani. O minte ne"ormat poate crea !ns o srcie eHtrem care s dure%e o #ia& de om i pe care
s o transmit i "amiliei.
,n Era In"orma&iei banii cresc eHponen&ial. O m'n de oameni de#in cumplit de boga&i din nimic adic
din simple idei i contracte. 6e&i constata c acest lucru se !nt'mpl mereu mai ales dac # g'ndi&i cum
c'tig cei care negocia% ac&iuni sau alte in#esti&ii. Adesea milioanele se pot "ace instantaneu din nimic. *rin
nimic nu !n&eleg c se "ace un sc.imb de bani. Ei pro#in din contracte. Gn semnal cu m'na la o licita&ie3 un clic
53
pe calculatorul unui comerciant din >isabona din partea unuia din Toronto i rspunsul transmis !n acelai
mod la >isabona ar "i de a+uns3 un tele"on ctre agentul meu de Burs prin care !i spun s cumpere i apoi s
#'nd. (u banii trec dintr-o m'n !n alta. $i contractele.
4e ce s ne de%#oltm geniul "inanciarR (umai #oi pute&i rspunde la aceast !ntrebare. 6 pot spune
!ns de ce mi-am de%#oltat eu aceast %on a inteligen&ei. *entru c #reau s "ac bani rapid. (u neaprat
pentru c am ne#oie ci pentru c aa #reau. Este un proces de !n#&are "ascinant. !mi de%#olt I=-ul "inanciar
pentru c #reau s particip la cel mai rapid i mai mre& +oc din lume. ,n "elul meu #reau s "iu prta la
aceast e#olu&ie "r precedent a omenirii !n acea %on !n care oamenii lucrea% strict cu mintea i nu cu
trupul. Ii apoi asta este ade#rata #ia&. Se !nt'mpl ce#a. Este stimulator. Este !nspim'nttor. Este
amu%ant.
4e aceea in#estesc !n inteligen&a mea "inanciar de%#olt'ndu-mi cel mai important bun pe care !l de&in.
6reau s "iu alturi de cei care a#ansea% cu !ndr%neal. (u #reau s "iu alturi de cei care sunt lsa&i !n
urm.
Am s # dau un simplu eHemplu de creare a banilor. >a !nceputul anilor 788K economia !n *.oeniH
era cumplit. 5 uitam la emisiunea de tele#i%iune EBun diminea&a AmericaF i la un moment dat a aprut
un "inan&ist care a pre#%ut o situa&ie economic tot mai sumbr. Solu&ia lui era Eeconomisi&i baniF. E*une&i
deoparte 7KK de dolari pe lunF spunea el Ei !n patru%eci de ani #e&i "i multimilionariF.
Ei bine ideea economisirii lunare este una sntoas. Este o op&iune - op&iunea la care subscrie aproape
toat lumea. *roblema este !ns urmtoarea. Omul nu mai #ede bine ce se !nt'mpl de "apt. Ratea%
ma+oritatea oca%iilor prin care ar putea s se !mbog&easc serios. Totul trece pe l'ng ei.
$um spuneam situa&ia economic era !ngro%itoare !n acel moment. *entru in#estitori era !ns pia&a
ideal. O parte din banii mei erau in#esti&i !n ac&iuni iar al&ii !n apartamente. A#eam pu&ini bani g.ea&.
*entru c toat lumea #indea eu cumpram. (u economiseam bani3 in#esteam. So&ia mea i cu mine a#eam
peste un milion de dolari care lucrau pe o pia& care cretea rapid. Era cea mai bun oca%ie de a in#esti.
Situa&ia economic era !ngro%itoare. (u se putea s trec pe l'ng o asemenea oca%ie s-o rate%.
$asele care #alorau c'nd#a 7KK.KKK de dolari a+unseser la 9@.KKK. ,n loc !ns s cumpr de la "irmele
de propriet&i imobiliare ac.i%i&ionam de la a#oca&ii speciali%a&i !n "alimente sau c.iar de pe treptele
tribunalului. ,n aceste locuri o cas la 9@.KKK putea "i ac.i%i&ionat uneori cu JK.KKK sau c.iar mai pu&in. $ei
J.KKK de dolari pe care mi-i !mprumutase un prieten pentru 8K de %ile cu o dob'nd de JKK de dolari i-am dat
unui a#ocat s-i dea ca a#ans pentru cas. ,n timp ce se petrecea ac.i%i&ia propriu-%is am dat repede anun& la
%iar c #'nd o cas de 9@.KKK cu doar MK.KKK i "r a#ans. Tele"onul nu mai contenea s sune. *oten&ialii
cumprtori erau !nregistra&i i de !ndat ce proprietatea de#enea a mea legal poten&ialii cumprtori puteau
s i #ad casa. Intrasem !ntr-o ade#rat "rene%ie. $asa s-a #'ndut !n c'te#a minute. $erusem o taH de J @KK
de dolari de la un cumprtor pe care el mi i-a dat bucuros i mai departe s-a ocupat "irma de inter medieri.
I-am dat !napoi cei J.KKK de dolari prietenului meu plus cei JKK. El a "ost !nc'ntat. $ei care au cumprat casa
au "ost i ei !nc'nta&i a#ocatul a "ost i el !nc'ntat. Ii eu eram !nc'ntat. Am #'ndut cu MK KKK o cas care m
costase JK.KKK. $ei ?K.KKK de dolari au "ost crea&i !n coloana de acti#e unde "igurau sub "orma unei poli&e a
cumprtorului. Ore de lucru per total) cinci.
Ii acum celor care sunte&i al"abeti%a&i din punct de #edere "inanciar i # pricepe&i la ci"re am s #
art cum acesta este de "apt un eHemplu de bani pur i simplu in#enta&i.
54
,n timpul cri%ei de pe pia& so&ia mea i cu mine am reuit s "acem ase asemenea tran%ac&ii simple !n
timpul nostru liber. $um marea parte a banilor notri era in#estit !n propriet&i mai mari i !n ac&iuni am
reuit s creem peste 78K.KKK de dolari !n acti#e Cipoteci cu 7KW dob'ndD !n cele ase tran%ac&ii de
cumprare creare i #'n%are. Asta a dus la aproHimati# 78.KKK de dolari pe an #enit !n ma+oritate adposti&i
!n "irma noastr particular. 5are parte din aceti 78.KKK de dolari pe an au "ost "olosi&i pentru cumprarea
mainilor a ben%inei pentru cltorii asigurri mesele cu clien&ii i altele. *'n s apuce statul s impo%ite%e
acest #enit el a "ost "olosit pe c.eltuielile legale permise din banii dinainte de impo%itare.
Acesta a "ost un eHemplu simplu pentru "elul !n care banii sunt in#enta&i crea&i i prote+a&i "olosind
inteligen&a "inanciar.
,ntreba&i-# c't ar dura s economisi&i 78K.KKK de dolari. Oare banca #-ar da o dob'nd de 7KW pe
aceti baniR Iar poli&a este #alabil pe OK de ani. Sper s nu-mi plteasc niciodat cei 78K.KKK de dolari
pentru c ar trebui s pltesc impo%ite i apoi 78.KKK de dolari pe OK de ani ar !nsemna un #e nit de peste
@KK.KKK de dolari.
Gnii m-au !ntrebat ce se !nt'mpl dac persoana nu pltete. Se poate i asta i e o #este bun. *ia&a de
propriet&i imobiliare a *.oeniH-ului !ntre 788? i 7889 a "ost una dintre cele mai "ierbin&i. $asa de MK.KKK de
dolari putea "i re#'ndut la 9K.KKK de dolari i se mai ob&ineau J.@KK de dolari pentru taHa de !mprumut.
*entru noul cumprtor ar "i "ost tot o tran%ac&ie cu a#ans %ero. Ii procesul poate continua.
4eci dac eti su"icient de atent prima dat c'nd #'nd casa dau !napoi cei J.KKK de dolari. *ractic nu
in#estesc bani !n tran%ac&ie. $'tigul din in#esti&ie este !ns in"init. Acesta este un eHemplu clar pentru "aptul
cum po&i s "aci o mul&ime de bani "r bani.
,n cea de-a doua tran%ac&ie c'nd o re#'nd bag !n bu%unar J.KKK de dolari i prelungesc din nou
!mprumutul la OK de ani. $are ar "i c'tigul meu dac mi s-ar plti nite bani ca s "ac baniR (u tiu dar e
sigur c dac economiseti 7KK de dolari pe lun sunt de "apt 7@K de dolari pe lun pentru c este un #enit
dup impo%itare timp de ?K de ani cu @W impo%ita&i "iind doar cei @W. Acest lucru nu e prea inteligent. E "r
riscuri poate dar nu e o treab deteapt. ,n 7889 c'nd scriu aceast carte situa&ia pie&ei este eHact la polul
opus "a& de acum @ ani. *ia&a de propriet&i imobiliare la *.oeniH este in#idiat de !ntreaga Americ. $asele
pe care le #indeam cu MK.KKK de dolari #alorea% acum 77K.KKK de dolari. ,nc mai sunt oca%ii disponibile dar
m-ar costa prea mult timpul pe care l-a pierde ca s Ie caut. Oca%iile sunt rare. ,n pre%ent sunt mii de
cumprtori care caut asemenea a"aceri i doar pu&ini sunt cei care c'tig cu ade#rat ce#a din asta. *ia&a s-
a sc.imbat. Trebuie mers mai departe i cutate alte oca%ii ce pot "i incluse !n coloana acti#elor.
E(u po&i s "aci asta aici.F E$ontra#ine legii.F E5in&i.F
Aud asemenea comentarii mult mai adesea dec't cele de genul) E*ute&i s-mi arta&i eHact cum "ace&i
astaRF
5atematica este simpl. (u e ne#oie de algebr sau de calcule so"isticate. (u scriu prea multe pentru
ca "irma de intermediere se ocup de tran%ac&iile legale i de pl&i. (u trebuie s repar acoperiuri sau s
des"und toalete pentru c de asta se ocup proprietarii. Este casa lor. 4in c'nd !n c'nd c'te cine#a nu
pltete. Ii asta este minunat pentru c sunt nite rate nepltite i cur'nd proprietatea este re#'ndut. 4e asta
se ocup tribunalul.
S-ar putea ca acest sistem s nu "unc&ione%e !n %ona #oastr. $ondi&iile de pia& pot "i di"erite. 4ar
eHemplul ilustrea% "elul cum un proces "inanciar simplu poate crea sute de mii de dolari cu bani pu&ini i
55
riscuri pu&ine. Este un eHemplu care do#edete c banii sunt un simplu contract. Oricine are liceul poate s-o
"ac.
Ii totui ma+oritatea n-o "ac. Ei ascult s"atul tipic) E5uncete din greu i economisete bani.F
,n urma a OK de ore de munc s-au creat aproape 78K.KKK de dolari inclui !n coloana acti#elor i nu s-a
pltit nici un "el de impo%it.
$e #i se pare mai complicatR
7. S munci&i din greu s plti&i @KW impo%ite i s economisi&i ce rm'ne i ast"el s c'tiga&i din
economii @W bani impo%abili la r'ndul lor.
Sau)
J. S # acorda&i rga%ul de a # de%#olta inteligen&a "inanciar i de a # stp'ni puterea min&ii i
coloana acti#elor.
Aduga&i la toate acestea c't timp #-ar lua timpul "iind unul dintre cele mai importante bunuri acti#e
pentru a economisi 78K.KKK de dolari !n ca%ul !n care a&i alege op&iunea nr. 7.
Acum !n&elege&i de ce dau din cap !n g'nd atunci c'nd !i aud pe prin&i spun'nd) E$opilul meu se
descurc bine la coal i primete o educa&ie eHcelentFR *oate c e bine dar este su"icientR
Itiu c aceast strategie de in#esti&ie pe care am ilustrat-o este una mrunt. Ea este "olosit pentru a
arta cum ce#a ne!nsemnat poate de#eni ce#a masi#. 4in nou reuita mea re"lect importan&a unei puternice
ba%e "inanciare care pornete de la o educa&ie "inanciar solid. Am mai spus-o dar merit s-o repet -
inteligen&a "inanciar !nseamn urmtoarele patru te.nici principale)
7. AB$-ul "inanciar. $apacitatea de a citi ci"re.
J. Strategii de in#esti&ii. Itiin&a banilor care "ac bani.
O. *ia&a. $ererea i o"erta. AleHander <ra.am Bell a o"erit pie&ei ceea ce-i dorea. $a i Bill <ates de
alt"el. O cas de 9@.KKK de dolari o"erit cu MK.KKK de dolari i care a costat JK.KKK de dolari este tot re%ultatul
"aptului de a pro"ita de o oca%ie creat pe pia&. $ine#a cumpra i altcine#a #indea.
?. >egea. $unoaterea legilor i a regulilor de contabilitate la ni#elul companiilor al statului i la ni#el
na&ional. 6 s"tuiesc s +uca&i dup reguli.
Acest "undament esen&ial care este combinarea celor patru te.nici contea% !n reuita !ncercrii de a
"ace a#ere indi"erent c se recurge la cumprarea de case mai mici apartamente mari companii ac&iuni
obliga&iuni "onduri mutuale metale pre&ioase ilustrate cu +uctori de baseball sau orice altce#a.
,n 788M pia&a imobiliar a cunoscut un nou a#'nt i toat lumea s-a implicat !n aceste a"aceri. *ia&a de
ac&iuni era !n"loritoare i toat lumea a cumprat ac&iuni. Economia SGA se redresase. ,n 788M am !nceput s
#'nd i am cltorit !n *eru (or#egia 5alae%ia i Bilipine. In#esti&iile erau altele. Renun&asem la pia&a
imobiliar cel pu&in !n ceea ce pri#ete ac.i%i&iile. ,n acest moment #edeam doar cum crete #aloarea acti#elor
i cum probabil o s !ncep s #'nd la s"'ritul anului respecti#. 4epinde i de legile care pot "i #otate !ntre timp
!n $ongres. Bnuiesc c o parte dintre cele ase csu&e se #or #inde de la ?K.KKK de dolari !n sus i #oi putea
trans"orma totul !n bani g.ea&. Trebuie doar s-mi sun a#ocatul s "ie pregtit pentru aceti bani lic.i%i spre
a le gsi o !ntrebuin&are.
$eea ce a #rea s sublinie% este c in#esti&iile #in i pleac pie&ele cresc sau scad economiile
progresea% sau se prbuesc. >umea # o"er permanent oca%ii unice !n "iecare %i dar mult prea des nu le
obser#m. 4ar ele eHist. $u c't lumea se sc.imb mai tare cu at't se sc.imb i te.nologia i cu at't oca%iile
de a # asigura securitatea "inanciar pentru #oi i "amiliile #oastre i pentru genera&iile care urmea% #or "i
tot mai numeroase.
Ii atunci de ce s # mai obosi&i s # de%#olta&i inteligen&a "inanciarR 4in nou numai #oi pute&i
rspunde la asta. Eu tiu de ce continui s !n#& i s progrese%. O "ac pentru c tiu c urmea% nite
sc.imbri. *re"er sc.imbarea cci nu-mi place s m ag& de trecut. Itiu c #or eHista perioade !n"loritoare i
perioade de prbuire a pie&ei. 6reau s-mi de%#olt permanent inteligen&a "inanciar pentru c la "iecare
sc.imbare a pie&ei #or eHista unii care se #or ruga !n genunc.i pentru o slu+b. ,ntre timp al&ii #or lua "ructul
#ie&ii !n m'inile lor - i cu to&ii a#em acces din c'nd !n c'nd la aceste "ructe ale #ie&ii - i !l #or trans"orma !n
milioane. Asta este inteligen&a "inanciar.
Am "ost !ntrebat adesea cum e cu aceste "ructe trans"ormate !n milioane. Eu personal e%it s "olosesc
prea multe eHemple re"eritoare la propriile mele in#esti&ii. E%it pentru c m tem s nu se spun c m laud
sau c m !mpune% cu re%ultatele mele. (-am deloc aceast inten&ie. Bolosesc eHemplele doar ca ilustra&ii
numerice i cronologice ale unor ca%uri reale i simple. Bolosesc eHemplele pentru c #reau s ti&i c e simplu.
Ii cu c't sunte&i mai "amiliari%a&i cu ba%ele inteligen&ei "inanciare cu at't e mai simplu.
56
*ersonal "olosesc dou #e.icule principale pentru ob&inerea a#anta+elor "inanciare) propriet&ile
imobiliare i ac&iunile mici. *ropriet&ile imobiliare sunt ba%a. *ermanent ele produc un circuit "inanciar i
din c'nd !n c'nd o cretere spectaculoas a #alorii. Totodat ac&iunile cu #aloare mic sunt "olosite pentru o
cretere rapid.
Eu nu recomand nimic din ceea ce "ac. EHemplele sunt simple eHemple. 4ac se i#esc nite oca%ii prea
compleHe i nu !n&eleg in#esti&ia n-o "ac. 5atematica simpl i bunul sim& e tot ceea ce trebuie pentru o reuit
"inanciar.
Iat cinci moti#e pentru care "olosesc eHemplele.
7. *entru a-i !ndemna pe oameni s !n#e&e mai mult.
J. *entru a-i "ace s a"le c este uor dac eHist o ba% solid.
O. *entru a arta c oricine se poate !mbog&i semni"icati#.
?. *entru a arta c eHist milioane de modalit&i de atingere a scopurilor.
@. *entru a demonstra c nu este o tiin& prea so"isticat.
,n 78N8 obinuiam s "ac +ogging !ntr-un "oarte "rumos cartier din *ortland Oregon. Era o suburbie
cu nite csu&e ca din turt dulce. Erau "oarte dulci i drgu&e. Aproape c m ateptam s apar Scu"i&a Roie
a"lat !n drum spre bunicu&a.
*este tot erau pancarte pe care scria E4e #'n%areF. *ia&a c.erestelei mergea groa%nic cea a ac&iunilor
tocmai se prbuise iar economia era !n plin cri%. *e una dintre str%i am obser#at c !n dreptul unei case
scria) E4e #'n%areF de mai mult timp dec't la celelalte. *rea "oarte btr'neasc. Bc'nd +ogging am trecut
!ntr-o %i pe l'ng ea i m-am !nt'lnit cu proprietarul care prea "oarte !ngri+orat.
E$'t cere&i pe casRF am !ntrebat.
*roprietarul s-a !ntors i mi-a %'mbit timid) ESpune&i-mi c't !mi da&iF spuse el. EAm scos-o la #'n%are
de mai bine de un an i nici mcar s-o #ad nu mai #ine nimeni.F
EA #rea eu s-o #dF am spus i !n mai pu&in de o +umtate de or am cumprat-o cu JK.KKK de dolari
mai pu&in dec't pre&ul pe care !l ceruse.
Era o csu& tare drgu& cu dou dormitoare i dic.isit cu turt dulce la toate "erestrele. Era de un
albastru desc.is cu pu&in cenuiu i "usese construit !n 78OK. ,nuntru era un "rumos cmin i dou
dormitoare minuscule. $asa ideal pentru !nc.iriat.
I-am dat proprietarului @.KKK de dolari acont pentru o cas de ?@.KKK de dolari care #alora de "apt
M@.KKK dar nimeni nu #roia s-o cumpere. ,ntr-o sptm'n proprietarul s-a mutat "ericit c scpase i s-a
instalat primul meu c.iria un pro"esor la coala din cartier. 4up plata ipotecii a taHelor i a c.eltuielilor
am bgat !n bu%unar aproape ?K de dolari la s"'ritul "iecrei luni. (u era prea mult.
Gn an mai t'r%iu cri%a de pe pia&a imobiliar din Oregon a !nceput s treac. *re&urile au mai crescut.
In#estitorii din $ali"ornia au dat bu%na cu bani c'tiga&i de pe !n"loritoarea lor pia& imobiliar i au !nceput
s cumpere mai la nord !n Oregon i ;as.ington.
Am #'ndut csu&a pe 8@.KKK de dolari unui t'nr cuplu din $ali"ornia care a socotit c e un mare
c.ilipir. $'tigul meu !n capital care a "ost de aproHimati# ?K.KKK de dolari l-am plasat con"orm legii 7KO7 de
am'nare a impo%itrii i am cutat ce#a de cumprat ce#a !n care s-mi in#estesc banii. $am !ntr-o lun am
gsit o cas cu 7J apartamente c.iar l'ng "abrica Intel din Bea#erton Oregon. *roprietarii locuiau !n
<ermania deci nu tiau c't #alorea% i #roiau doar s scape de ea. Am o"erit J9@.KKK de dolari pe o cldire
care #alora ?@K.KKK de dolari. Au acceptat OKK.KKK. Am cumprat-o i am &inut-o J ani. Bolosind acelai
procedeu 7KO7 am #'ndut cldirea pe suma de ?8@.KKK de dolari i am cumprat o cldire cu OK de
apartamente !n *.oeniH Ari%ona. !ntre timp ne-am mutat la *.oeniH ca s mai scpm de ploi i oricum
trebuia s #indem. EHact ca !n ca%ul pie&ii din Oregon de altdat pia&a imobiliar din *.oeniH era !n cri%.
*re&ul unei cldiri cu OK de apartamente la *.oeniH era N9@.KKK de dolari cu un a#ans de JJ@.KKK. $ircuitul
"inanciar din cele OK de apartamente era cu pu&in peste @.KKK de dolari pe lun. *ia&a din Ari%ona a !nceput s
creasc i !n 788M un in#estitor din $olorado mi-a o"erit 7J milioane de dolari pentru aceast proprietate.
So&ia mea i cu mine ne-am g'ndit s #indem dar am .otr't s mai ateptm pentru a #edea dac
legea c'tigurilor din capital nu #a "i modi"icat !n $ongres. 4ac urma s se !nt'mple aa atunci #aloarea
propriet&ii mai cretea cu 7@ p'n la JKW. Ii !n plus cei @.KKK de dolari pe lun repre%entau un circuit
"inanciar considerabil.
>ogica acestui eHemplu este demonstrarea "aptului c o sum mic se poate trans"orma !ntr-o sum
mare. 4in nou este o c.estiune de !n&elegere a declara&iilor de #enituri a strategiilor de in#esti&ii de "ler !n ce
pri#ete pia&a i de legi. 4ac oamenii nu sunt #ersa&i !n aceste direc&ii sigur c atunci trebuie s urme%e
regulile standard adic "r riscuri in#estind eHclusi# !n lucruri sigure. *roblema in#esti&iilor EsigureF este c
sunt adesea ani.ilate i anume "aptul c sunt prea sigure "ace ca !n "inal c'tigurile s "ie mult prea mici.
57
5a+oritatea "irmelor mari de bro0era+ nici nu se ating de tran%ac&iile speculati#e pentru a-i prote+a clien&ii
dar i pe sine. Aceasta este o politic !n&eleapt.
A"acerile cu ade#rat serioase nu sunt de obicei la !ndem'na !nceptorilor. Adesea cele mai bune
a"aceri care !i !mbog&esc i mai mult pe cei boga&i sunt re%er#ate celor care !n&eleg regulile +ocului. *ractic
este ilegal s o"eri cui#a considerat a "i insu"icient de Eso"isticatF asemenea a"aceri speculati#e dar sigur c se
mai !nt'mpl.
$u c't dau peste mai multe a"aceri aa-%is Eso"isticateF cu at't !mi ies mai multe oca%ii !n cale. O alt
situa&ie !n care se de%#olt inteligen&a "inanciar pentru o #ia& de om este cea !n care apar i mai multe oca%ii.
$u c't inteligen&a #oastr "inanciar este mai mare cu at't e mai uor de spus dac o a"acere este bun sau
nu. Inteligen&a # a+ut s identi"ica&i o a"acere bun sau proast sau c.iar s "ace&i o a"acere bun sau
proast. $u c't !n#& mai multe - i sunt multe de !n#&at - cu at'ta c'tig mai mul&i bani pur i simplu
deoarece c'tig totodat eHperien& i !n&elepciune odat cu trecerea anilor. Am prieteni care nu risc
niciodat muncesc din greu !n meseria lor i nu reuesc s dob'ndeasc acea !n&elepciune "inanciar care
presupune timp pentru a se de%#olta.
,n ansamblu "ilo%o"ia mea de #ia& const !n semnatul !n coloana acti#elor. Aceasta este "ormula mea.
Ea !ncepe cu o ac&iune de mic an#ergur plant'nd semin&e. Gnele cresc altele nu.
,n cadrul "irmei noastre de propriet&i imobiliare a#em propriet&i !n #aloare de c'te#a milioane de
dolari. Acesta este ceea ce numim noi REIT adic Real Estate In#estment Trust CTrustul de In#esti&ii !n
*ropriet&i ImobiliareD. Ideea pe care #reau s-o sublinie% este c ma+oritatea acestor milioane au !nceput cu
in#esti&ii !ntre @.KKK i 7K.KKK de dolari. Toate aceste a#ansuri am a#ut norocul s creasc rapid pe pia& au
crescut "r a "i impo%itate "iind negociate de mai multe ori de-a lungul anilor.
4e asemenea de&inem un set de ac&iuni !n cadrul unei companii pe care eu i so&ia mea o numim "ondul
nostru mutual personal. A#em prieteni ce tratea% anume cu in#estitori ca noi care au lunar bani de in#estit.
(oi cumprm cu riscuri mari companii pri#ate speculati#e care sunt pe cale de a "i scoase pe pia& la Burs
!n SGA sau $anada. Gn eHemplu despre cum pot crete rapid c'tigurile este momentul !n care sunt
ac.i%i&ionate 7KK.KKK de ac&iuni cumprate la J@ de cen&i "iecare !nainte ca "irma s ias pe pia&. Iase luni mai
t'r%iu compania este inclus la Burs i cele 7KK.KKK de ac&iuni #alorea% acum J dolari "iecare. 4ac aceast
"irm este bine condus pre&ul ac&iunilor continu s creasc i poate a+unge la JK de dolari sau c.iar mai
mult. Au eHistat ani !n care cei J@.KKK de dolari ai notri au a+uns la 7 milion !n mai pu&in de 7J luni.
Acesta nu este un simplu +oc de noroc dac tii eHact ce ai de "cut. 4e#ine un +oc de noroc doar atunci
c'nd arunci banii !ntr-o a"acere i apoi te rogi s ias bine. Ideea !n toate este s-&i "oloseti cunotin&ele
te.nice !n&elepciunea i plcerea de a +uca pentru a scdea c't mai tare riscurile. E#ident c eHist
!ntotdeauna riscuri. Inteligen&a "inanciar sporete !ns ansele. Ast"el ceea ce este riscant pentru o persoan
este mai pu&in riscant pentru o alt persoan. Acesta este principalul moti# pentru care eu !ncura+e%
permanent oamenii s in#esteasc mai mult !n educa&ia "inanciar dec't !n ac&iuni !n propriet&i imobiliare
sau !n alte pie&e de capital. $u c't sunte&i mai detep&i cu at't a#e&i mai multe anse s c'tiga&i !n ciuda
tuturor greut&ilor.
Belul !n care in#estesc eu !n ac&iuni este unul eHtrem de riscant deci nu #i-7 recomand. Bolosesc aceeai
metod !nc din 7898 i am a#ut i eu multe eecuri. 4ar dac #e&i reciti de ce asemenea in#esti&ii sunt "oarte
riscante pentru ma+oritate #e&i putea s # organi%a&i ast"el #ia&a !nc't cei J@.KKK de dolari s se trans"orme
!ntr-un milion !ntr-un an dar cu riscuri mult mai mici.
Aa cum spuneam i mai !nainte nimic din ceea ce scriu aici nu este o recomandare direct de a
proceda la "el. Toate acestea sunt eHemple de lucruri simple i posibile. ,n marea sc.em a a"acerilor eu #in cu
lucruri mrunte totui pentru o persoan obinuit un #enit de peste 7KK.KKK de dolari pe an e mul&umitor i
nu e "oarte greu de ob&inut. ,n "unc&ie de pia& i de c't de inteligen&i sunte&i el poate "i ob&inut !ntr-o perioad
de cinci p'n la %ece ani. 4ac #e&i continua s tri&i modest "r mari c.eltuieli cei 7KK.KKK de dolari ca #enit
suplimentar # #or "ace plcere indi"erent unde lucra&i. 4e acum !ncolo pute&i s munci&i dac #re&i sau s nu
o "ace&i !n "unc&ie de cum alege&i "olosind sistemul de impo%itare !n "a#oarea #oastr i nu !mpotri#a #oastr.
>a mine ba%a o constituie propriet&ile imobiliare. ,mi place s m ocup de asta pentru c este ce#a
stabil i care se modi"ic lent. Ba%a deci rm'ne stabil. $ircuitul "inanciar este destul de stabil la r'ndul lui
dac e bine mane#rat i c.iar are toate ansele s creasc !n #aloare. Brumuse&ea unei ba%e solide !n a"acerile
imobiliare este c asta !mi permite s risc ce#a mai mult !n ca%ul ac&iunilor speculati#e pe care le cumpr.
Atunci c'nd am pro"ituri mari de pe pia&a de ac&iuni !mi pltesc impo%itul pe c'tigurile din capital din
c.iar acest c'tig i apoi rein#estesc ceea ce mai rm'ne !n propriet&i imobiliare reasigur'ndu-mi ba%a
acti#elor.
,nc ce#a despre a"acerile imobiliare. Am cltorit !n toat lumea i am &inut cursuri despre cum se
in#estete. ,n "iecare ora oamenii mi-au spus c nu po&i cumpra ie"tin propriet&i imobiliare. Eu din
eHperien& tiu c lucrurile stau alt"el. $.iar i la (e2 Yor0 sau la To0io ori !n +urul oricrui ora eHist
58
ade#rate c.ilipiruri pe care nimeni nu le bag !n seam. >a Singapore unde #enic cresc pre&urile la
propriet&ile imobiliare eHist !nc multe c.ilipiruri la tot pasul. 4e c'te ori aud pe cine#a c !mi spune) EAa
ce#a nu se poate aiciF re"erindu-se la "elul !n care in#estesc eu le reamintesc tuturor c dac ar "i "ost s se
eHprime corect ar "i trebuit s spun) E(u tiu cum s-ar putea "ace aa ce#a aici... deocamdat.F
5ulte oca%ii nu se #d cu oc.iul ci cu mintea. 5ul&i oameni nu se !mbog&esc niciodat pur i simplu
pentru c nu au pregtirea "inanciar necesar pentru a detecta oca%iile a"late c.iar sub nasul lor.
Adesea sunt !ntrebat) E$um s !ncepRF
,n ultimul capitol o"er %ece pai pe care i-am urmat pe drumul libert&ii mele "inanciare. (u uita&i !ns
ca !ntotdeauna s # i distra&i pentru c este un simplu +oc. Gneori c'tiga&i alteori !n#&a&i. 4ar distra&i-#.
5a+oritatea oamenilor nu c'tig niciodat pentru c se tem prea tare s nu piard. 4e aceea coala
tradi&ional mi se pare o prostie. >a coal !n#&m c nu e bine s greeti i suntem pedepsi&i de "iecare dat
c'nd greim. Ii totui dac pri#i&i cu aten&ie "elul cum sunt concepu&i oamenii ei !n#a& tocmai din greeli. ,n-
#&m s mergem c%'nd mai !nt'i. 4ac n-am "i c%ut niciodat n-am "i mers niciodat. Acelai lucru este
#alabil i pentru mersul cu bicicleta. ,nc mai am cicatrice pe genunc.i dar acum pot merge pe biciclet "r
s m g'ndesc mcar. Acelai lucru este #alabil i !n ca%ul !mbog&irii. 4in pcate principalul moti# pentru
care ma+oritatea oamenilor nu sunt boga&i este c se tem s nu piard. ,n#ingtorii nu se tem de pierderi de
eecuri. 4ar rata&ii se tem. Eecurile sunt parte component a procesului reuitei. $ei care e#it eecul e#it i
reuita. Eu pri#esc banii mai cur'nd ca pe un meci de tenis. Poc serios greesc m corecte% apar alte greeli
m corecte% i m !ndrept. $'nd pierd meciul m duc la plas !i str'ng m'na ad#ersarului !i %'mbesc i !i
spun) E(e #edem s'mbta #iitoare.F
EHist dou tipuri de in#estitori.
7. *rimul i cel mai obinuit tip de in#estitor este cel care cumpr un pac.et de in#esti&ii. Ei sun un
intermediar cum ar "i o companie de propriet&i imobiliare un agent de Burs sau un "inan&ist i cumpr
ce#a. *oate s "ie o participare la un "ond mutual ac&iuni sau obliga&iuni. Este o modalitate bun cinstit i
simpl de a in#esti. Gn eHemplu ar "i acela al unui client care merge la un maga%in de calculatoare i cumpr
un calculator direct de pe ra"t.
J. $el de-al doilea tip de in#estitori sunt cei care creea% in#esti&ii. Acest in#estitor de obicei pune pe
picioare o a"acere asemeni celor care cumpr componente de calculatoare i apoi le asamblea%. Este un "el
de a croi dup msura clientului. Eu .abar n-am cum se asamblea% componentele !ntr-un calculator. 4ar tiu
s asamble% oca%iile sau cunosc al&i oameni care tiu s-o "ac.
Acest al doilea tip de in#estitor este mai mult ca sigur in#estitorul pro"esionist. Gneori durea% ani de
%ile pentru a pune cap la cap toate piesele componente. Ii uneori nu se potri#esc !n #eci. Acest al doilea tip de
in#estitor este cel pe care mi-7 sugerase tatl meu cel bogat s mi-7 iau ca model. E important s !n#&m cum
s asamblm piesele pentru c aici sunt c'tigurile uriae i uneori i pierderile uriae atunci c'nd curentul
este !mpotri#a noastr.
4ac #re&i s "ace&i parte din cea de-a doua categorie de in#estitori trebuie s # de%#olta&i trei abilit&i
principale. Aceste abilit&i se adaug celor necesare pentru a de#eni inteligen&i din punct de #edere "inanciar)
7. $um s descoperi&i o oca%ie pe care to&i ceilal&i au ratat-o. Trebuie s #ede&i cu oc.ii min&ii ceea ce
al&ii nu reuesc sa #ad cu oc.ii. 4e eHemplu un prieten a cumprat casa aceea prginit. Era sinistr numai
c'nd te uitai la ea. Toat lumea se !ntreba de ce o "i cumprat-o. $eea ce !ns el a constatat i noi nu este c
acea cas era !nso&it i de patru terenuri goale. El a !n&eles acest lucru atunci c'nd s-a adresat companiei de la
care a cumprat dreptul de proprietate. 4up ce a cumprat casa a demolat-o i a #'ndut cele cinci parcele de
pm'nt unui constructor pentru o sum de trei ori mai mare dec't cea pe care o dduse el. A c'tigat 9@.KKK
de dolari pentru o munc de dou luni. (u e o sum "oarte mare dar depete cu mult salariul anual minim
i nu e deloc greu din punct de #edere practic.
J. $um se str'ng banii. Oamenii obinui&i merg doar la banc. $el de-al doilea tip de in#estitor trebuie
s tie !ns cum s adune capital i eHist multe "eluri de a aduna "r a "i ne#oie de o banc. *entru !nceput
am !n#&at s cumprm case "r spri+inul bncii. (u at'ta casele contea% ci dob'ndirea capacit&ii de a
str'nge bani lucru absolut nepre&uit.
5ult prea adesea !i aud pe oameni spun'nd) E(u-mi d mie banca bani.F Sau) E(-am cu ce s
cumpr.F 4ac #re&i s "ace&i parte din a doua categorie de in#estitori trebuie s !n#&a&i s re%ol#a&i
problemele care !i bloc.ea% pe cei mai mul&i oameni. $u alte cu#inte ma+oritatea oamenilor las ca banii s
"ie o oprelite !n !nc.eierea unei a"aceri. 4ac #e&i putea depi acest obstacol #e&i "i cu mult !naintea celor
care nu !n#a& aceste lucruri. 4e multe ori am cumprat o cas ac&iuni sau un bloc "r un ban !n banc.
Odat am cumprat o cas cu mai multe apartamente cu 7J milioane de dolari. Am !nc.eiat ceea ce se
59
numete o EObliga&ie de platF cu un contract scris !ntre #'n%tor i cumprtor. 4up care am adunat
7KK.KKK de dolari pentru a#ans i mi-au rmas 8K de %ile !n care s adun restul banilor. 4e ce am "cut-oR *ur
i simplu pentru c tiam c de "apt #alorea% J milioane de dolari. (u am reuit niciodat s str'ng banii !n
sc.imb persoana care depusese 7KK.KKK de dolari mi-a dat @K.KKK de dolari pentru c i-am gsit a"acerea asta.
A preluat-o !n locul meu iar eu mi-am #%ut de treab. Total %ile de lucru) trei. 4in nou preci%e% c de "apt
contea% mult mai mult ceea ce tii i nu ceea ce cumperi. In#esti&ia nu !nseamn cumprare. Este mai
degrab o "orm de cunoatere.
O. $um s-i organi%a&i pe oamenii detep&i. Oamenii inteligen&i sunt cei care muncesc alturi de o
persoan pe care e#entual o anga+ea% i care este mai inteligent dec't ei. $'nd a#e&i ne#oie de un s"at a#e&i
gri+ s # lua&i consilierii cei mai buni.
Sunt multe de !n#&at dar rsplata poate "i astronomic. 4ac nu #re&i s # !nsui&i aceste taine
alege&i atunci primul tip de in#estitori pentru c # este mult mai potri#it. $eea ce ti&i este cea mai mare a#ere
pe care o de&ine&i. $eea ce nu ti&i este cel mai mare risc pe care #i-7 asuma&i.
Riscul eHist !ntotdeauna aa c !n#&a&i s risca&i i nu s e#ita&i riscurile.
60
$A*ITO>G> 9
>E$XIA M
5unci&i ca s !n#&a&i _ nu munci&i pentru bani
,n 788@ am acordat un inter#iu unui %iar din Singapore. T'nra %iarist a #enit la timp i ne-am
apucat imediat de inter#iu. (e a"lam !n .olul unui .otel luHos sorbindu-ne ca"eaua i discut'nd despre scopul
#i%itei mele la Singapore. Grma s &in con"erin&e alturi de Aig Aiglar. El #orbea despre moti#a&ie iar eu
despre ESecretele celor boga&iF.
E$'nd#a a #rea s "iu i eu autoarea unui best-seller aa ca dumnea#oastrF spuse ea. $itisem o
parte dintre articolele pe care le scrisese la %iar i "usesem impresionat. A#ea un stil puternic i "oarte limpede.
Articolele ei tre%eau interesul cititorului.
E4ar a#e&i un stil eHcelentF i-am rspuns eu. E$e # !mpiedic s # reali%a&i #isulRF
E5unca mea pare c nu duce nicieriF spuse ea calm. EToat lumea spune c romanele mele sunt
eHcelente dar nu se !nt'mpl nimic. 4e asta mi-am pstrat slu+ba la %iar. 5car cu asta !mi pltesc "acturile.
A#e&i #reo sugestie !n aceast direc&ieRF
ESigur c daF am spus eu optimist. EGn prieten de-al meu din Singapore are o coal care pregtete
agen&i de #'n%ri. El organi%ea% aceste cursuri pentru multe dintre marile companii din Singapore i cred c
dac ai urma unul dintre ele &i-ar "i de mare a+utor !n carier.F
Ea m !ntreb contrariat) E$rede&i c ar trebui s merg la coal s !n#& s #'ndRF
Am dat din cap c da.
E$.iar #orbi&i seriosRF
Am dat din nou din cap. E$e e ru !n astaRF am btut eu !n retragere. Se sim&ise +ignit i acum a "i
#rut s nu-i "i spus nimic. ,n !ncercarea mea de a "i de a+utor am a+uns s-mi apr punctul de #edere.
EEu am o diplom !n literatura engle%. 4e ce s merg la coal s !n#& s "iu agent de #'n%riR Am o
pro"esie. Am urmat o coal pentru a "ace o carier tocmai pentru a nu "i ne#oit s a+ung s "iu agent de
#'n%ri. ,i ursc pe cei de la #'n%ri. (u #or dec't bani. 4eci eHplica&i-mi de ce ar trebui s studie% asta.F ,ntre
timp !i str'ngea ser#ieta "oarte energic. Inter#iul se terminase.
*e msu& se a"la un eHemplar al unui alt best-seller pe care !l scrisesem mai demult. >-am luat
!mpreun cu noti&ele pe care i le "cuse pe un carne&el. E6ede&iRF am %is eu art'nd ctre noti&e.
S-a uitat la noti&e i a spus de%orientat) E$eRF
4in nou !n mod deliberat i-am artat noti&ele. *e carne&el notase ERobert Ki/osa0i autor de best-
seller-uriF.
EAici scrie Tautor de best-seller-uriU i nu cel mai bun scriitorF.
Imediat a desc.is oc.ii mari.
EEu sunt un scriitor groa%nic. 4#. sunte&i o mare scriitoare. Eu am urmat cursurile de agent de #'n%ri
dumnea#oastr a#e&i o diplom. 4ac ar "i s punem ambele coli la un loc s-ar a+unge la Tun autor de best-
seller-uriU i Tcel mai bun scriitorUF.
5-a str"ulgerat din pri#iri. E,nc n-am dec%ut !n aa .al !nc't s !n#& s #'nd. $ei ca
dumnea#oastr nu-i "ac o meserie din scris. Eu sunt o pro"esionist a scrisului iar dumnea#oastr sunte&i un
agent de #'n%ri. (u-i corect.F
Ii-a luat i restul noti&elor i s-a !ndreptat iute spre uile acelea mari de sticl pier%'ndu-se !n
diminea&a umed a oraului Singapore.
A doua %i diminea& mcar a publicat un articol corect i "a#orabil mie.
>umea este plin de oameni inteligen&i talenta&i cu coal i cu .ar. ,i !nt'lnim %ilnic. Sunt
pretutindeni !n mi+locul nostru. Acum c'te#a %ile maina mea nu mergea prea bine. Am mers la un atelier i
t'nrul mecanic mi-a reparat-o !n doar c'te#a minute. Ii-a dat seama ce are doar ascult'nd motorul. Am "ost
uluit.
Tristul ade#r este c un mare talent nu este de a+uns.
Sunt permanent ocat c't de pu&in c'tig oamenii talenta&i. Am a"lat deun%i c doar sub @W dintre
americani c'tig peste 7KK.KKK de dolari pe an. Am cunoscut oameni strluci&i cu mult coal i care c'tig
sub JK.KKK de dolari pe an. Gn consultant !n a"aceri speciali%at !n comer&ul cu aparatur medical !mi spunea
c't de mul&i doctori stomatologi i medici generaliti au probleme "inanciare. Eu am cre%ut c !n momentul !n
care i-au luat o diplom au i !nceput s curg dolarii. Acest consultant !n a"aceri mi-a spus aa) E>e lipsete o
abilitate ca s a+ung s "ac mari a#eri.F
Acest lucru !nseamn c oamenii nu trebuie dec't s !n#e&e i s stp'neasc acest ce#a dup care
#enitul le #a crete eHcep&ional. Am mai pomenit despre inteligen&a "inanciar ca "orm de sinergie a
61
contabilit&ii in#esti&iilor mar0etingului i legilor. $ombina&i aceste patru abilit&i practice i #a "i uor s
"ace&i bani din bani. $'nd este #orba despre bani oamenii nu tiu s "ac altce#a dec't s munceasc din greu
pentru ei.
EHemplul clasic de sinergie a talentelor !l repre%enta t'nra %iarist. 4ac ar "i !n#&at temeinic cum s
#'nd i s "ac mar0eting #enitul ei ar "i crescut sim&itor. ,n locul ei a "i urmat i nite cursuri de
publicitate nu numai de #'n%ri. Apoi !n loc s lucre% la %iar mi-a "i cutat o slu+b !ntr-o agen&ie de
publicitate. $.iar dac ar "i !nsemnat mai pu&ini bani ar "i !n#&at s comunice Epe scurtF aa cum se
reuete cu succes prin intermediul reclamelor. Ar mai "i petrecut ce#a #reme i !n#&'nd c'te ce#a despre
rela&iile publice o alt abilitate important. Ar "i !n#&at cum s c'tige milioane din publicitate. Iar apoi
noaptea i la s"'riturile de sptm'n ar "i putut s scrie marele ei roman. $'nd l-ar "i terminat ar "i reuit
s-i #'nd mai bine cartea. Apoi dup o scurt #reme ar "i putut de#eni un Eautor de best-seller-uriF.
$'nd am scos prima mea carte E4ac #re&i s de#eni&i boga&i i "erici&i nu merge&i la coalF un editor
mi-a sugerat s-i sc.imb titlul !n EEconomia educa&ieiF. I-am eHplicat c un asemenea titlu ar !nsemna s #'nd
dou eHemplare unul "amiliei i altul celui mai bun prieten. *roblema este c p'n i ei ar atepta s ob&in
unul pe gratis. Titlul ocant E4ac #re&i s de#eni&i boga&i i "erici&i nu merge&i la coalF "usese ales tocmai
pentru c tiam c asta #a !nsemna o enorm publicitate. Eu sunt pentru !n#&m'nt i cred !n re"orma
!n#&m'ntului. Alt"el de ce a continua s lupt pentru sc.imbarea str#ec.iului sistemR Aa !nc't am ales un
titlu care s-mi "acilite%e accesul la emisiunile de tele#i%iune i radio tocmai pentru c #roiam s de#in un
persona+ contro#ersat. Gnii credeau c sunt nebun de legat dar cartea se #indea al naibii de bine.
$'nd am absol#it !n 78M8 Academia $omercial de 5arin a SGA tatl meu cu coal a "ost "oarte
!nc'ntat. $ompania Standard Oil din $ali"ornia m-a anga+at pentru "lota lor de #ase petroliere. Eram o"i&er
trei i c'tigam mai pu&in dec't colegii mei dar nu era ru pentru prima slu+b de dup absol#irea "acult&ii.
Ini&ial eram pltit cu ?J.KKK de dolari pe an !n care erau incluse orele suplimentare i nu trebuia s muncesc
dec't apte luni. A#eam cinci luni #acan&. 4ac a "i #rut a "i putut s plec !n 6ietnam cu o alt companie
na#al i s-mi duble% uor #enitul !n loc s-mi iau cele cinci luni de #acan&.
5 atepta o carier strlucit i totui dup ase luni mi-am dat demisia i m-am alturat 5arinei
$omerciale ca s !n#& s pilote%. Tatl meu cu coal a "ost distrus. Tatl meu bogat m-a "elicitat.
,n coal i la locul de munc prinde "oarte mult ideea Especiali%riiF. Adic pentru a c'tiga mai mult
sau a "i a#ansat trebuie s te Especiali%e%iF. 4e aceea medicii imediat dup ce termin "acultatea !ncearc s
se speciali%e%e cum ar "i !n ortopedie sau !n pediatrie. Acelai lucru este #alabil pentru contabili ar.itec&i
a#oca&i pilo&i i altele.
Tatl meu cu coal credea !n aceast idee. 4e aceea a "ost !nc'ntat atunci c'nd !n s"'rit i-a terminat
doctoratul. Recunotea !ns adesea c colile !i rspltesc tot mai prost pe cei care !n#a& tot mai mult.
Tatl cel bogat m-a !ncura+at s "ac eHact contrariul. ETrebuie s tii c'te pu&in din c't mai multeF mi-
a sugerat el. 4e aceea ani de %ile am lucrat !n di#erse departamente ale companiilor sale. Gn timp am lucrat i
la contabilitate. $.iar dac probabil nu #oi a+unge niciodat contabil el #roia s !n#& prin Eosmo%F. Tatl
cel bogat tia c o s prind mcar E+argonulF limba+ul de specialitate i am s capt "lerul necesar pentru a
distinge ce este important de ceea ce nu este. Am lucrat i ca picolo i !n construc&ii dar i !n #'n%ri re-
%er#ri i mar0eting. El ne Epunea la curent cu toateF pe mine i pe 5i0e. 4e aceea insista s participm la
!nt'lnirile cu banc.erii a#oca&ii contabilii i agen&ii de Burs. 6roia s cunoatem c'te pu&in din toate
domeniile imperiului su.
$'nd am renun&at la slu+ba mea bine pltit de la Standard Oil tatl meu cu studii a a#ut o discu&ie
desc.is cu mine. Era uluit. (u putea !n&elege de ce am .otr't s !mi dau demisia dintr-o slu+b care !mi
o"erea o plat bun mari a#anta+e mult timp liber i oca%ii de a#ansare. $'nd m-a !ntrebat !ntr-o sear) E4e
ce ai renun&atRF n-am "ost !n stare s-i eHplic oric't m-am strduit. >ogica mea nu corespundea logicii sale.
5area problem era c logica mea era de "apt logica tatlui cel bogat.
Siguran&a locului de munc era totul pentru tatl meu cu coal. EHperien&a era !n sc.imb totul pentru
tatl meu cel bogat.
Tatl cu studii credea c am mers la coal ca s !n#& s "iu o"i&er de marin. Tatl cel bogat tia c am
mers la coal pentru a studia comer&ul interna&ional. ,n #remea studen&iei am participat la transporturi
importante na#ig'nd pe #ase mari pe petroliere i pe #ase cu pasageri spre Orientul !ndeprtat i spre
insulele *aci"icului de Sud. Tatl meu bogat sus&inea c e mai bine s rm'n !n *aci"ic dec't s merg cu
#aporul !n Europa pentru c tia c Epopoarele care acum se "ormauF se a"lau !n Asia i nu !n Europa. ,n
#reme ce ma+oritatea colegilor mei inclusi# 5i0e petreceau la cluburile studen&eti eu !n#&am comer&ul
!n#&am s cunosc oamenii stilul !n a"aceri i cultura din Paponia Tai2an T.ailanda Singapore 1ong Kong
6ietnam $oreea Ta.iti Samoa i Bilipine. Ii eu mai petreceam din c'nd !n c'nd dar nu !n "r&iile
studen&eti. 5-am maturi%at rapid.
62
Tatl meu cu coal nu putea !n&elege de ce m-am .otr't s !mi dau demisia i s intru !n 5arina
$omercial. I-am eHplicat c #reau s !n#& s pilote% a#ioane i mai ales s conduc trupele militare. Tatl cel
bogat mi-a eHplicat c lucrul cel mai complicat !n a conduce o companie militar este mane#rarea oamenilor.
El "usese !n armat trei ani3 tatl meu cu coal "usese scutit de armat. Tatl meu bogat mi-a spus c't de
important este s !n#e&i s conduci oamenii mai ales !n situa&ii periculoase. EArta conducerii asta este ceea ce
trebuie s !n#e&i acumF mi-a spus el. E4ac nu eti un bun conductor te #or !n+ung.ia pe la spate aa cum se
!nt'mpl i !n lumea a"acerilor.F
$'nd m-am !ntors din 6ietnam !n 789O am renun&at la acest post c.iar dac !mi plcea enorm s
pilote% a#ioane. 5i-am gsit o slu+b la $ompania ]eroH. 5-am anga+at acolo dintr-un singur moti# i nu
pentru a#anta+e. Eram o persoan timid i nimic nu m !nspim'nta mai tare pe lumea asta dec't ideea de a
#inde ce#a. $ompania ]eroH a#ea cele mai bune programe de pregtire din America pentru agen&ii de
#'n%ri.
Tatl meu cel bogat era m'ndru de mine. $elui cu coal !i era ruine cu mine. $a intelectual
considera c agen&ii de #'n%ri !i sunt in"eriori. Am lucrat patru ani la ]eroH p'n ce am !n#&at s-mi
stp'nesc "rica de a bate pe la ui i de a "i re"u%at. 4e !ndat ce am reuit s "iu permanent !ntre primii cinci
la #'n%ri din nou mi-am dat demisia i am mers mai departe ls'nd !n urm o alt strlucit carier la o
companie eHcelent.
,n 7899 am pus ba%ele primei mele companii. Tatl cel bogat ne !n#&ase pe mine i pe 5i0e cum s
&inem .&urile !ntr-o companie. Acum trebuia s pro"it de aceste in"orma&ii i s le pun cap la cap. *rimul meu
produs porto"elul din nailon era "cut !n Orientul !ndeprtat i adus !ntr-un depo%it din (e2 Yor0 nu
departe de unde "cusem eu coala. ,mi !nc.eiasem studiile o"iciale i era ca%ul s !mi iau %borul. 4ac ddeam
gre ddeam "aliment. Tatl meu cel bogat era de prere c e mai bine s dai "aliment p'n !n OK de ani. E,&i
mai rm'ne timp s-&i re#iiF ne s"tuia el. ,n a+unul celei de-a trei%ecea ani#ersri primul transport tocmai
pleca din $oreea !ndrept'ndu-se spre (e2 Yor0.
Ii !n pre%ent "ac a"aceri interna&ionale. Ii !n continuare aa cum m s"tuise tatl meu cel bogat m
aplec !n special asupra popoarelor !n "ormare. Actualmente compania mea de in#esti&ii operea% !n America
de Sud Asia (or#egia i Rusia.
EHist o butad #ec.e care sun cam aa) EPOB este acronimul lui TPust O#er Bro0eU CImediat 4up
BalimentD.F Ii din pcate trebuie s mrturisesc c acest lucru se aplic !n ca%ul a milioane de oameni. *entru
c colile nu g'ndesc !n termeni de inteligen& "inanciar ma+oritatea celor care muncesc Etriesc la minima
re%isten&F muncesc i-i pltesc "acturile.
5ai eHist o alt teorie !ngro%itoare de management care sun cam aa) EAnga+a&ii se strduiesc c't s
nu "ie concedia&i iar patronii !i pltesc c't s nu-i dea demisia.F Ii dac urmri&i ni#elul salariilor din
ma+oritatea companiilor #e&i constata c eHist un s'mbure de ade#r !n aceast a"irma&ie.
,n general re%ultatul este c ma+oritatea celor care muncesc nu progresea% niciodat. Ei "ac ceea ce au
"ost !n#&a&i s "ac E!i iau o slu+b sigurF. 5a+oritatea celor care muncesc se concentrea% asupra muncii
pentru plat i a#anta+e care constituie o rsplat pe termen scurt i care adesea este de%astruoas pe termen
lung.
,n sc.imb le-a recomanda tinerilor s-i caute de lucru !n "unc&ie de ce ar putea !n#&a din acea
slu+b i nu pentru ceea ce c'tig. Ei ar trebui mai !nt'i s caute s descopere de ce aptitudini este ne#oie
pentru o anumit pro"esie i asta !nainte de a intra !n in"ernala Ecurs a obolanuluiF.
Odat ce oamenii sunt prini !n capcana de o #ia& a pl&ii "acturilor a+ung ca micii .amsteri care
!n#'rt roti&ele de metal din cutile lor. >bu&ele lor alearg cu patim roata se !n#'rtete cu patim dar #ine
i %iua de m'ine i se tre%esc !n aceeai cuc) gro%a# slu+b n-am ce spune.
,n "ilmul EPerr/ 5aguireF cu Tom $ruise eHist multe replici eHcelente. $ea mai memorabil este)
ES #d banii.F 4ar eHist una i mai ade#rat. Ea este spus atunci c'nd Tom $ruise pleac de la "irm.
Tocmai "usese concediat i !ntreab !ntreaga companie) E$ine #rea s #in cu mineRF Ii se aterne o tcere
morm'ntal. 4oar o "emeie se ridic i spune) EEu a #eni dar peste trei luni urmea% s m a#anse%e.F
Aceast a"irma&ie este poate cea mai real din !ntreg "ilmul. E genul de a"irma&ie pe care oamenii i-o
mrturisesc !n g'nd preocupa&i "iind s-i plteasc "acturile. Itiu c tatl meu cu coal atepta cu nerbdare
!n "iecare an mrirea salariului i de "iecare dat era de%amgit. 4rept pentru care se apuca iar de studiu ca
s ob&in noi diplome i o mrire de salariu dar din nou se alegea cu o de%amgire.
,ntrebarea pe care o pun adesea este) EGnde duce aceast acti#itate %ilnic de "aptRF EHact ca !n ca%ul
micu&ului .amster m !ntreb dac oamenii !i pun problema unde !i duce de "apt munca de %i cu %i. $e le
re%er# #iitorulR
$/ril Bric0"ield "ostul director eHecuti# de la Asocia&ia American a *ensionarilor declara c)
E*ensiile pri#ate se a"l !ntr-o stare de ade#rat .aos. 5ai !nt'i @KW din "or&a de munc actual nu are nici
63
un "el de pensie. Bie i numai asta i ar trebui s "ie un moti# serios de !ngri+orare. Iar !ntre 9@ i NKW dintre
ceilal&i @KW au pensii insu"iciente de @@ sau 7@K sau OKK de dolari pe lun.F
,n cartea sa ET.e Retirement 5/t.F CE5itul pensionriiFD $raig S. Karpel scrie) EAm "ost la sediul
unei "irme de importan& na&ional ce se ocup de consultan& !n pri#in&a pensiilor i am cunoscut-o pe cea
care ocupa "unc&ia de director speciali%at !n conceperea planurilor de pensii mari pentru cei din conducere.
$'nd am !ntrebat-o la ce ar trebui s se atepte cei care n-au "unc&ii de conducere !n pri#in&a #enitului din
pensii ea mi-a spus cu un %'mbet !ncre%tor) T<lon&ul de ArgintU.
T$e !nseamn <lon&ul de ArgintRU am !ntrebat.
Ea a ridicat din umeri) T4ac aceast genera&ie numeroas de tineri i-ar da seama c nu #a a#ea bani
din care s triasc la btr'ne&e i-ar %bura creierii.UF Karpel continu prin a eHplica di"eren&a dintre #ec.iul
plan de pensionare cu bene"icii clare i planul cel nou ?K7K care este riscant. (u e nimic !mbucurtor pentru
cei care muncesc !n %iua de a%i. Ii acum m re"er doar la pensii. 4ar dac ar "i s adaug asigurrile medicale i
cminele de btr'ni totul ar de#eni i mai !nspim'nttor. ,n cartea sa din 788@ autorul arat c taHele
pentru cminele de btr'ni au crescut de la OK.KKK de dolari pe an la 7J@.KKK de dolari pe an. El a mers la un
a%il de btr'ni cur&el "r preten&ii din cartierul lui i a descoperit c !n 788@ costa NN.KKK de dolari pe an.
4e+a multe spitale din &rile cu un sistem medical social trebuie s ia nite .otr'ri eHtrem de gra#e
cum ar "i Ecine triete i cine moareF. Aceste .otr'ri pornesc pur i simplu de la suma pe care o de&in i de la
c't de btr'ni sunt pacien&ii. 4ac e #orba de un pacient btr'n adesea #a "i tratat un altul mai t'nr.
*acientul btr'n i srac este trecut unde#a pe lista de ateptare. 4eci aa cum cei boga&i !i pot permite un sis-
tem de !n#&m'nt mai bun tot aa ei #or rm'ne !n #ia& !n #reme ce aceia care n-au prea mul&i bani #or
muri.
,n consecin& m !ntreb) cei care muncesc se g'ndesc oare la #iitor sau la urmtoarea lea" !i "ac oare
g'nduri pentru ce-i ateaptR
$'nd discut cu adul&ii care doresc s c'tige mai mul&i bani le recomand de "iecare dat acelai lucru -
s !ncerce s aib o pri#ire !n perspecti# asupra #ie&ii lor. ,n loc s munceasc pur i simplu pentru bani i
pentru siguran&a %ilei de m'ine ceea ce recunosc c este important le sugere% s-i mai ia o slu+b dob'ndind
ast"el o nou abilitate. >e recomand adesea s intre !ntr-o re&ea de companii de mar0eting ceea ce se numete
i Emultile#el mar0etingF dac !ntr-ade#r #or s !n#e&e cum s #'nd ce#a. O parte dintre aceste companii
au nite programe de pregtire eHcelente care !i a+ut pe oameni s-i depeasc "rica de eec i re"u%ul
acestea "iind principalul moti# pentru care se a+unge la insuccese. Educa&ia este mai pre&ioas dec't banii mai
ales pe termen lung.
Adesea c'nd "ac aceast sugestie mi se rspunde) EE prea mare e"ortulF sau) E(u #reau s "ac dec't
ceea ce m interesea%.F
,n ca%ul a"irma&iei EE prea mare e"ortulF !i !ntreb) EIi atunci pre"era&i ca o #ia& !ntreag s da&i
statului @KW din ceea ce c'tiga&iRF $elorlal&i care rspund c E(u #reau s "ac dec't ceea ce m
interesea%F le spun) E(u m interesea% s merg s "ac gimnastic dar totui m duc pentru c #reau s m
simt mai bine i s triesc mai mult.F
4in pcate eHist un s'mbure de ade#r !n eHpresia E(u !n#e&i cal btr'n la buiestru.F 4ac o
persoan nu este obinuit cu sc.imbrile !i #a "i greu s se sc.imbe. 4ar pe aceia dintre noi care nu sunt
con#ini c trebuie s munceti pentru a !n#&a ce#a nou a #rea s-i !ncura+e%) E6ia&a seamn mult cu
mersul la sala de sport.F $el mai greu e s te urneti. 4up aceea e simplu. 4e multe ori mi-a "ost greu s m
duc dar odat a+uns acolo i apuc'ndu-m de treab mi-a "cut plcere. 4up ce terminam eHerci&iile de
gimnastic m bucuram de "iecare dat c am reuit s m con#ing s merg.
4ac nu sunte&i dispui s munci&i ca s !n#&a&i ce#a nou si insista&i !n sc.imb asupra unei !nalte
speciali%ri !n domeniul #ostru interesa&i-# mai !nt'i dac "irma la care lucra&i are sindicat. Sindicatele
apr specialitii.
Tatl meu cu studii dup ce a ieit din gra&iile gu#ernatorului a a+uns liderul sindicatului pro"esorilor
din 1a2aii. El mi-a spus c a "ost cea mai grea slu+b pe care a a#ut-o #reodat. *e de alt parte tatl meu cu
bani s-a strduit toat #ia&a ca nu cum#a companiile lui s a+ung s aib sindicat. Ii a reuit. $u toate c
sindicatele erau aproape de "iecare dat tatl cel bogat a reuit s le !n#ing.
*ersonal nu sunt de partea nimnui pentru c !mi dau seama de a#anta+ele ambelor situa&ii. 4ac #e&i
"ace aa cum sunte&i !n#&a&i la coal adic s dob'ndi&i o !nalt speciali%are cuta&i protec&ia sindicatelor.
4e eHemplu dac mi-a "i continuat cariera de pilot m-a "i orientat spre o companie care ar "i a#ut un
puternic sindicat al pilo&ilor. 4e ceR *entru c mi-a "i dedicat #ia&a !n#&rii unui singur lucru care are
#aloare !ntr-o singur direc&ie. 4ac a "i "ost eHclus din acest domeniu speciali%area mea de o #ia& n-ar mai
"i a#ut nici o #aloare !ntr-un alt domeniu. Gn pilot cu #ec.ime - cu 7KK.KKK de ore de transport aerian serios i
care c'tig 7@K.KKK de dolari pe an - greu !i gsete de lucru adic o slu+b de pro"esor de eHemplu pe un
salariu similar. ,n ce pri#ete speciali%area nu este !ntotdeauna posibil ca ea sa "ie trans"erat dintr-un
64
domeniu !n altul pentru c speciali%area unui pilot !n a#ia&ia comercial nu este la "el de important i !n
sistemul educa&ional.
Acelai lucru este #alabil i pentru medici. $u toate aceste sc.imbri din domeniul medical mul&i
specialiti trebuie s se con"orme%e unor organi%a&ii cum ar "i 15O. $ategoric c pro"esorii de coal
general trebuie s "ie membri de sindicat. Actualmente !n America sindicatul pro"esorilor este cel mai mare i
cel mai bogat dintre toate. (ational Education Association CAsocia&ia (a&ional pentru !n#&m'ntD are un
cu#'nt "oarte greu de spus din punct de #edere politic. *ro"esorii au ne#oie de protec&ia sindicatului lor pentru
c i speciali%area lor are o #aloare limitat eHclusi# la domeniul !n#&m'ntului. Aadar regula principal
este) ESpeciali%a&i-# i apoi intra&i !n sindicat.F Aceasta este o micare inteligent.
Atunci c'nd i-am !ntrebat pe cei crora le predam) E$'&i dintre #oi pute&i "ace un .amburg.er mai bun
dec't 5c4onald:sRF aproape to&i au ridicat m'na. 4up care i-am !ntrebat) E4ac at't de mul&i dintre #oi
pute&i "ace un .amburg.er mai bun cum se "ace c 5c4onald:s c'tig mai mul&i bani dec't #oiRF
Rspunsul este clar) 5c4onald:s eHcelea% !n a"aceri. Are un sistem imbatabil. 5oti#ul pentru care
at'&ia oameni talenta&i sunt sraci const !n "aptul c !i preocup modul !n care s "ac un .amburg.er mai
bun netiind !n sc.imb mai nimic despre cum se "ac a"acerile.
Gn prieten de-al meu din 1a2aii este un mare artist. El c'tig considerabil. ,ntr-o bun %i a#ocatul
mamei lui 7-a sunat spun'ndu-i c aceasta i-a lsat O@.KKK de dolari. Asta mai rmsese din a#erea ei dup ce
a#ocatul i statul !i luaser partea lor. El a pro"itat imediat de oca%ie pentru a-i spori a"acerile "olosind o
parte din bani pe reclam. 4ou luni mai t'r%iu primul anun& de o pagin la patru culori a aprut !ntr-o
"oarte costisitoare re#ist care !i a#ea ca public &int pe cei "oarte boga&i. Anun&ul a aprut #reme de trei luni.
(u a primit nici un rspuns !n urma anun&ului i i s-a dus i toat motenirea. ,n pre%ent el #rea s dea !n
+udecat re#ista pentru c nu i-a repre%entat bine interesele.
Acesta este un eHemplu c't se poate de banal al cui#a care tie s "ac un .amburg.er minunat dar nu
se pricepe la a"aceri. Atunci c'nd l-am !ntrebat ce a !n#&at singurul rspuns pe care mi 7-a dat a "ost c de
"apt Ecei de la #'n%ri din publicitate sunt nite escrociF. Apoi l-am !ntrebat dac nu dorete s urme%e un
curs de #'n%ri i unul de mar0eting direct. Rspunsul lui a "ost) E(-am timp i nu #reau s-mi irosesc banii.F
>umea este plin de oameni talenta&i. 5ult prea des ei sunt sraci sau au probleme "inanciare sau
c'tig mai pu&in dec't ar "i !n stare i asta nu pentru ceea ce tiu ci din cau%a a ceea ce nu tiu. Ei !i
concentrea% toat aten&ia asupra "elului cum se "ace .amburg.erul i nu asupra "elului !n care se #inde sau se
li#rea% .amburg.erul. *oate c 5c4onald:s nu "ace cei mai buni .amburg.eri dar categoric cei care lu-
crea% acolo sunt cei mai buni !n pri#in&a #'n%rii i a li#rrii unui .amburg.er de calitate medie.
Tatl meu cel srac dorea s m speciali%e% !n ce#a. Aa credea el c se poate c'tiga mai mult. $.iar i
dup ce gu#ernatorul 1a2aii-ului !i spusese c nu mai lucrea% pentru gu#ern tatl meu cu studii continua s
m !ncura+e%e s m speciali%e% !n ce#a. Apoi tatl meu cu coal s-a apucat s apere cau%a pro"esorilor prin
intermediul unui sindicat organi%'nd o campanie de prote+are i de ob&inere de a#anta+e pentru pro"esionitii
"oarte bine pregti&i. (e-am certat adesea dar niciodat nu a acceptat c supra-speciali%area este cea care
cau%ea% ne#oia de protec&ie a sindicatelor. El nu a !n&eles niciodat c de "apt cu c't te speciali%e%i mai mult
cu at't ca%i !n aceast capcan i de#ii dependent de speciali%area respecti#.
Tatl cel bogat ne-a s"tuit pe 5i0e i pe mine Es ne mutm c't mai desF. 5ulte companii procedea%
la "el. <sesc c'te un t'nr student strlucit care tocmai a terminat o "acultate economic i !ncep s !l
EpregteascF !n aa "el !nc't !ntr-o bun %i s preia compania. Ast"el aceti strluci&i tineri anga+a&i nu se
speciali%ea% !ntr-un singur departament3 ei sunt muta&i de la un departament la altul pentru a cunoate toate
aspectele sistemului utili%at !n lumea a"acerilor. Adesea cei boga&i !i EpregtescF copiii sau pe copiii altora.
*roced'nd ast"el copiii lor au o imagine de ansamblu asupra opera&iunilor din a"acerea respecti# i pot
!n&elege "elul !n care di#ersele departamente depind unul de altul.
<enera&ia celui de-al doilea r%boi mondial considera c e EruF s te mu&i de la o companie la alta. ,n
pre%ent acest lucru este considerat o micare inteligent. $um oamenii trec de la o companie la alta !n loc s
se speciali%e%e tot mai tare de ce n-ar !ncerca i s E!n#e&eF !n loc s Ec'tigeF doarR *e termen scurt asta s-ar
putea s !nsemne c #e&i c'tiga mai pu&in. 4ar pe termen lung merit !nsutit.
*rincipalele calit&i !n domeniul managementului necesare reuitei sunt)
7. 5anagementul circuitului banilor3
J. 5anagementul sistemelor Cinclusi# !n ce te pri#ete pe tine !nsu&i i timpul acordat "amilieiD3
O. 5anagementul oamenilor.
$ele mai importante calit&i speci"ice sunt cele re"eritoare la #'n%ri i la !n&elegerea mar0etingului.
Abilitatea de a #inde - de a comunica cu al&ii "ie c e #orba de un client de un anga+at de un e" de un
partener de #ia& sau de un copil - st la ba%a reuitei personale. $apacitatea de a comunica !n scris oral sau
65
la negocieri este de o importan& capital pentru o #ia& reuit. Este o capacitate la care eu lucre% permanent
urm'nd cursuri sau cumpr'nd casete pregtitoare tocmai pentru a-mi lrgi cunotin&ele.
Aa cum am men&ionat tatl meu cu coal pe msur ce muncea tot mai mult de#enea tot mai
competent. 4ar se i a"unda tot mai tare !n capcana super-speciali%rii. $.iar dac salariul lui cretea
posibilit&ile scdeau. $'nd n-a mai a#ut acces la "unc&ia gu#ernamental i-a dat seama c't de #ulnerabil este
de "apt din punct de #edere pro"esional. EHact ca i !n ca%ul sporti#ilor pro"esioniti care dintr-odat au un
accident sau !mbtr'nesc i nu mai pot "ace sport. Brusc slu+ba lor "oarte bine pltit dispare i au capacit&i
limitate de a o lua de la !nceput. $red c de aceea tatl meu cu studii s-a !ndreptat apoi spre sindicate. Ii-a dat
seama c't de mult ar a#ea de c'tigat cu ele.
Tatl cel bogat ne-a !ncura+at pe 5i0e i pe mine s tim c'te pu&in din toate. (e-a !ncura+at s lucrm
cu persoane mai detepte ca noi i s aducem oameni inteligen&i cu care s ne "ormm ec.ipe. ,n pre%ent asta
s-ar c.ema o sinergie a speciali%rilor pro"esionale.
Actualmente !nt'lnesc "oti pro"esori care c'tig sute de mii de dolari pe an. $'tig at't de mult
pentru c s-au speciali%at !n domeniul lor dar au dob'ndit i alte cunotin&e utile. Ei pot preda tot aa de bine
pe c't pot #inde i "ace mar0eting. Itiu c nu eHist talent mai important dec't acela de a #inde i de a "ace
mar0eting. $apacitatea de a #inde i de a "ace mar0eting nu este la !ndem'na celor mai mul&i !n primul r'nd
datorit "aptului c se tem de a nu "i re"u%a&i. $u c't #e&i "i mai pricepu&i !n arta comunicrii a negocierii i a
stp'nirii "ricii de a "i re"u%a&i cu at't # #a "i mai uor !n #ia&. Aa cum o s"tuiam pe acea %iarist care
#roia s de#in Eautoare de best-seller-uriF !i s"tuiesc pe to&i ceilal&i. O speciali%are propriu-%is are punctele
ei tari dar i punctele ei slabe. Am prieteni care sunt nite genii dar nu pot comunica e"icient cu ceilal&i
oameni i ca urmare c'tigurile lor sunt +alnice. ,i s"tuiesc s-i petreac un an !n#&'nd cum s #'nd.
$.iar dac nu c'tig nimic arta comunicrii se #a !mbunt&i !n ca%ul lor considerabil. Ii acest lucru este
nepre&uit.
*e l'ng "aptul c trebuie s tim s acumulm in"orma&ii s #indem i s "acem mar0eting trebuie s
"im buni pro"esori dar i buni !n#&cei. *entru a "i cu ade#rat boga&i trebuie s "im capabili s o"erim aa
cum suntem capabili s primim. ,n ca%ul unor probleme "inanciare sau pro"esionale inter#ine tocmai aceast
incapacitate de a o"eri i de a primi. Itiu mul&i oameni care sunt sraci pentru c nu sunt nici buni ele#i nici
buni pro"esori.
Ambii mei ta&i erau generoi. Am'ndoi puneau pe primul loc druirea. *redatul era una dintre
modalit&ile lor de a o"eri ce#a. $u c't o"ereau mai mult cu at't primeau mai mult. EHista !ns o di"eren&
i%bitoare !n pri#in&a darurilor !n bani. Tatl meu cel bogat druia mul&i bani dona la biseric pentru opere de
caritate pentru "unda&iile sale. El tia c pentru a primi bani trebuie s dai bani. A da bani este secretul ma-
+orit&ii "amiliilor "oarte bogate. 4e aceea eHist organi%a&ii precum Bunda&ia Roc0e"eller i Bunda&ia Bord.
Acestea sunt organi%a&ii concepute pentru a spori a#eri dar i pentru a drui permanent.
Tatl meu cel cu coal spunea mereu) E$'nd o s am un ban !n plus am s-7 druiesc.F *roblema era
c niciodat n-a#ea un ban !n plus. 5uncea tot mai mult pentru a ob&ine mai mul&i bani !n loc s se
concentre%e asupra legii celei mai importante a banilor) E4 i &i se #a da.F !n loc de a crede !n asta el credea
!n E*rimete i apoi #ei da.F
,n conclu%ie eu am de#enit !ntr-un "el asemeni ambilor mei ta&i. *arte din mine este un capitalist !nrit
cruia !i place +ocul de noroc al banilor care "ac bani. $ealalt parte !l repre%int pe pro"esorul cu rspundere
social pro"und preocupat de #enica prpastie dintre cei care au i cei care n-au. *ersonal socotesc c
principalul #ino#at de ad'ncirea acestei prpstii este sistemul de !n#&m'nt ar.aic.
66
$A*ITO>G> N
4epirea obstacolelor
$.iar i dup ce oamenii studia% i se al"abeti%ea% din punct de #edere "inanciar ei tot se mai lo#esc
de obstacole !n ob&inerea independen&ei "inanciare. EHist cinci moti#e principale pentru care cei ini&ia&i din
punct de #edere "inanciar nu reuesc totui s aib o coloan a acti#elor su"icient de bogat. $oloana acti#elor
este cea care poate produce mari sume de bani din circuitul "inanciar. $oloana acti#elor este cea care !i poate
scpa de probleme ast"el !nc't ei s duc eHisten&a la care #isea% !n loc s munceasc tot timpul doar pentru
a-i plti "acturile. $ele cinci moti#e sunt)
7. Brica.
J. Scepticismul.
O. >enea.
?. Obiceiurile proaste.
@. Arogan&a.
5oti#ul nr. 7. ,n"r'ngerea "ricii de a pierde bani. (-am cunoscut niciodat pe nimeni cruia s-i "ac
plcere s piard bani. Ii de c'nd m tiu n-am cunoscut nici un om bogat care s nu "i pierdut bani. ,n
sc.imb cunosc o mul&ime de oameni sraci care n-au pierdut nici un bnu&... in#estindu-7 adic.
Teama de a pierde bani este "ireasc. Toat lumea o are. $.iar i cei boga&i. 4ar problema nu este
teama ci "elul cum este ea stp'nit. Belul cum reac&iona&i la pierderi. Belul cum mane#ra&i eecul. Asta
contea% de "apt. Asta are cea mai mare #aloare !n #ia& nu banii. *rincipala di"eren& dintre un om bogat i
un om srac const !n "elul !n care !i stp'nete "rica.
E normal s # "ie "ric. E normal s "i&i lai c'nd e #orba de bani. 4ar !nc # pute&i !mbog&i. $u to&ii
suntem eroi !n unele direc&ii i lai !n altele. So&ia prietenului meu este asistent la urgen&e. $'nd #ede s'nge
se apuc imediat de treab. $'nd !i pomenesc de in#esti&ii o ia la "ug. Eu c'nd #d s'nge nu "ug. >ein.
Tatl meu cel bogat a !n&eles "oarte bine "obia banilor. EGnora le e "ric de erpi altora le e "ric s nu
piard bani. ,n ambele ca%uri este #orba de "obiiF spunea el. Solu&ia lui pentru "obia pierderii banilor erau
nite #ersuri care sunau cam aa) E4ac urti riscul i gri+ile... apuc-te de treab c't mai de#reme.F 4e
aceea bncile le recomand tinerilor s-i "orme%e obiceiul de a economisi. 4ac !ncepe&i de "oarte tineri este
mai uor s # !mbog&i&i. (u am s apro"unde% aceste idei aici dar este o mare di"eren& !ntre o persoan
care !ncepe s pun deoparte la JK de ani i una care o "ace la OK de ani. Este o di"eren& i%bitoare.
Se spune c una dintre minunile lumii este puterea de a combina di#erse interese. $umprarea Insulei
5an.attan se %ice c ar "i "ost cel mai mare c.ilipir al tuturor timpurilor. (e2 Yor0-ul a "ost cumprat cu
ec.i#alentul a J? de dolari !n gablon&uri i mrgele. Ii totui dac cei J? de dolari ar "i "ost in#esti&i cu NW
dob'nd anual ar "i #alorat p'n !n 788@ peste JN de miliarde de dolari. 5an.attan-ul ar "i putut "i cumprat
din nou cu ceea ce mai rm'nea dup ac.i%i&ionarea unei mari pr&i din >os Angeles mai ales la ni#elul pre-
&urilor de pe pia&a imobiliar din 788@.
6ecinul meu lucrea% la o important companie de calculatoare. Este acolo de J@ de ani. *este !nc @
ani el #a pleca de la companie a#'nd ? milioane de dolari inclui !n planul de pensii ?K7K. 5a+oritatea banilor
sunt in#esti&i !n "onduri mutuale cu cretere rapid pe care el le #a trans"orma !n obliga&iuni i titluri de stat.
6a a#ea doar @@ de ani c'nd #a iei la pensie i !n continuare #a bene"icia de un circuit pasi# de bani de peste
OKK.KKK de dolari pe an mai mult dec't c'tig acum din lea". 4eci se poate c.iar dac nu # place s
pierde&i sau ur'&i riscul. Trebuie doar s !ncepe&i "oarte de#reme i s # preocupe o sc.em de pensii
anga+'nd un specialist !n "inan&e !n care s a#e&i !ncredere i care s # clu%easc !nainte de a in#esti
indi"erent !n ce.
4ar dac nu mai a#e&i mult timp la dispo%i&ie sau dori&i s # pensiona&i mai de#remeR $um pute&i s
# stp'ni&i "rica de a pierde baniR
Tatl meu cel srac n-a "cut nimic. *ur i simplu n-a desc.is discu&ia re"u%'nd acest subiect. *e de
alt parte tatl meu cel bogat m-a s"tuit s g'ndesc ca teHanii. E,mi place TeHas-ul i !mi plac teHaniiF
obinuia el s spun. E,n TeHas totul este mai mare. ,n TeHas c'nd se c'tig se c'tig masi#. $'nd se
pierde se pierde spectaculos.F
E>e place s piardRF am !ntrebat eu.
E(-am spus asta. (imnui nu-i place s piard. Arat-mi tu mie pe cine#a cruia !i place s piard i !n
mod sigur c persoana e un ratatF spuse tatl cel bogat. E5ie-mi place atitudinea teHanului !n raport cu
riscul cu rsplata i cu eecul. >a asta m re"er. Belul cum !i administrea% #ia&a. Ei triesc !n stil mare i nu
67
ca ma+oritatea celor de pe aici care reac&ionea% ca nite g'ngnii c'nd e #orba de bani. (ite g'ngnii
speriate s nu-i obser#e care#a care se smiorcie ori de c'te ori bcanul nu le d un s"ert de dolar rest.F
Tatl cel bogat i-a continuat eHplica&ia)
E$eea ce-mi place cel mai mult la teHani este atitudinea lor. Ei sunt m'ndri c'nd c'tig i se "lesc
c'nd pierd. TeHanii au i un pro#erb) T4ac tot e s dai "aliment s "ie unul spectaculos.U (u-&i "ace plcere s
recunoti c'nd dai "aliment. 5a+oritatea celor de pe aici se tem at't de tare s nu piard !nc't au gri+ s nu
aib ce s piard.F
*ermanent ne spunea lui 5i0e i mie c moti#ul cel mai important al insuccesului "inanciar !l
repre%int "aptul c oamenii nu #or deloc s-i asume riscuri. EOamenii se tem at't de tare s nu piard !nc't
p'n la urm pierdF spunea el.
Bran Tar0enton o "ost #edet a "otbalului american %icea alt"el) ES c'tigi !nseamn s nu-&i "ie
team c ai s pier%i.F
4e-a lungul #ie&ii mele am obser#at c de obicei se c'tig dup ce se pierde ce#a. ,nainte de a !n#&a s
merg pe biciclet am c%ut de mai multe ori. (-am cunoscut nici un +uctor de gol" care s nu "i ratat o minge.
(-am cunoscut pe nimeni care s nu se "i !ndrgostit la un moment dat "r speran&. Ii n-am cunoscut nici un
om bogat care s nu "i pierdut #reodat bani. Aadar pentru cei mai mul&i moti#ul pentru care nu c'tig din
punct de #edere "inanciar const !n "aptul c su"erin&a cau%at de pierderea banilor ar "i cu mult mai mare
dec't bucuria de a "i bogat. Gn alt pro#erb teHan sun aa) EToat lumea #rea s a+ung !n Rai dar nimeni nu
#rea s moar.F 5a+oritatea #isea% s "ie boga&i dar !i sperie g'ndul c ar putea pierde bani. 4eci nu a+ung
niciodat !n Rai.
Tatl cel bogat obinuia s ne po#esteasc lui 5i0e i mie despre cltoriile sale !n TeHas.
E4ac #re&i !ntr-ade#r s !n#&a&i cum s aborda&i riscul cum s pierde&i i cum s "ace&i "a& eecului
merge&i la San Antonio i #i%ita&i Alamo. Alamo este po#estea minunat a unor oameni cura+oi care au
.otr't s lupte dei tiau c n-au sor&i de i%b'nd totul "iindu-le potri#nic. Ei au pre"erat s moar dec't s
se predea. Aceasta este o po#este care inspir i merit studiat3 totui ea rm'ne o tragic !n"r'ngere
militar. Au "ost btu&i mr. Gn eec dac #re&i. Au pierdut. Ii cum au !n"runtat teHanii eeculR Au continuat
s strige !n gura mare) T(u uita&i de Alamo-UF
5i0e i cu mine am au%it de multe ori po#estea asta. Tatl cel bogat ne-o spunea mereu mai ales !n
a+unul unei a"aceri importante c'nd era ner#os. 4up ce !i termina cu scrupulo%itate toate !ndatoririle i nu-i
mai rm'nea dec't s "ac pasul !nainte sau s stea pe loc ne spunea aceast po#este. 4e c'te ori se temea s
nu greeasc sau s nu piard bani ne spunea aceast po#este. ,i ddea cura+ pentru c !i amintea de "aptul c
oric'nd o pierdere !n plan "inanciar se poate trans"orma !ntr-un c'tig. Tatl cel bogat tia c eecul !l #a "ace
mai puternic i mai detept. (u c ar "i #rut s piard3 dar tia eHact care este #aloarea lui i cum #a aborda
pierderea. El o #a trans"orma !ntr-un c'tig. 4e asta era un !n#ingtor iar al&ii nite rata&i. Acest lucru !i
ddea cura+ s "ac acel pas important c'nd al&ii bteau !n retragere. E4e asta !mi plac at't de mult teHanii.
Iau un mare eec i-7 trans"orm !ntr-un punct turistic din care c'tig milioane.F
4ar poate c #orbele lui de cea mai mare !nsemntate pentru mine mai ales acum rm'n acestea)
ETeHanii nu-i !ngroap eecurile. Se inspir din ele. Ei iau nereuitele i le trans"orm !n strigte de i%b'nd.
Eecurile !i inspir pe teHani spre a de#eni !n#ingtori. Aceasta !ns nu este o "ormul eHclusi# a teHanilor.
Este "ormula tuturor !n#ingtorilor.F
Aa cum spuneam i despre "aptul c a cdea de pe biciclet "ace parte din procesul !n#&rii mersului
pe biciclet. ,mi amintesc c acele c%turi m "ceau s "iu i mai .otr't s !n#& s merg. Ii nu dimpotri#.
(-am !nt'lnit niciodat un +uctor de gol" care s nu "i ratat mcar o minge. *e +uctorii de gol" pro"esioniti
ratarea unei mingi sau a unui turneu !i "ace s "ie i mai buni s eHerse%e suplimentar s studie%e !n plus. Aa
de#in mai buni. ,n#ingtorii se inspir din eecuri. Rata&ii sunt !n"r'n&i de eecuri.
Iat un citat din Po.n 4. Roc0e"eller) E,ntotdeauna am !ncercat s trans"orm orice de%astru !ntr-o
oca%ie.F
$a +apone%o-american # asigur c lucrurile stau c.iar aa. $ei mai mul&i spun c *earl 1arbor a "ost
o greeal a americanilor. Eu cred c a "ost o greeal a +apone%ilor. ,n "ilmul ETora Tora ToraF un sobru
amiral +apone% le spune subordona&ilor si care-7 o#a&ionea%) E5 tem c am tre%it un monstru.F E(u uita&i
de *earl 1arborF a de#enit un strigt de mobili%are. Gna dintre cele mai mari pierderi ale Americii a "ost
trans"ormat !ntr-un moti# de a "i !n#ingtori. Aceast mare !n"r'ngere i-a dat trie Americii i cur'nd s-a
do#edit a "i o putere mondial.
Eecurile !i inspir pe !n#ingtori. Ii tot eecurile !i !n"r'ng pe rata&i. Acesta este cel mai mare secret al
!n#ingtorilor. Gn secret pe care rata&ii nu-7 cunosc. $el mai mare secret al !n#ingtorilor este "aptul c eecul
inspir reuita3 ast"el !n#ingtorii nu se tem de eec. 6oi repeta citatul din Bran Tar0enton) ES c'tigi
!nseamn s nu-&i "ie team c ai s pier%i.F $ei ca Bran Tar0enton nu se tem s piard pentru c !i cunosc
eHact #aloarea. Ei ursc eecul c.iar dac tiu c i-ar a+uta s de#in i mai buni. Este o mare di"eren& !ntre a
68
ur! eecul i a te teme de el. $ei mai mul&i se tem at't de tare s nu piard bani !nc't !i pierd. 4au "aliment
dintr-o nimica toat. 4in punct de #edere "inanciar ei !i plnuiesc #ia&a mult prea "r riscuri i la un ni#el
prea mic. ,i cumpr case mari i maini mari dar nu cu in#esti&ii mari. *rincipalul moti# pentru care 8KW
dintre americani au probleme "inanciare este "aptul c ei nu #or s piard niciodat. Ei nu +oac pentru a
c'tiga.
Apelea% la specialitii !n "inan&e sau contabilitate sau la bro0eri i cumpr un porto"oliu de ac&iuni
sigure. 5a+oritatea au mul&i bani bga&i !n certi"icate de depo%it !n obliga&iuni cu dob'nd sc%ut !n mici
"onduri mutuale care operea% ca !n "amilie i doar !n c'te#a ac&iuni indi#iduale. Acesta este un porto"oliu
sigur i re%onabil. 4ar nu se c'tig dintr-un asemenea porto"oliu. Acesta este porto"oliul cui#a care +oac
pentru a nu pierde.
S nu m !n&elege&i greit. E poate un porto"oliu mai bun dec't ce de&ine 9KW din popula&ie i asta e
!nspim'nttor. *entru c un porto"oliu sigur este mai bun dec't nimic. Este un porto"oliu ideal pentru un om
care &ine s nu-i asume riscuri. 4ar a +uca la sigur urmrind mereu ec.ilibrul !ntre in#esti&ie i c'tig nu este
o cale a in#estitorilor care +oac cu succes. 4ac a#e&i bani pu&ini i #re&i s # !mbog&i&i trebuie mai !nt'i s
# Econcentra&iF i apoi s # Eec.ilibra&iF. 4ac #e&i anali%a o persoan care a reuit #e&i constata c la
!nceput nu a#ea acest ec.ilibru. $ei care caut prea mult ec.ilibru nu a+ung nicieri. Rm'n pe loc. *entru a
"ace progrese e ne#oie mai !nt'i de un de%ec.ilibru. <'ndi&i-# la "elul cum a&i !n#&at s merge&i.
T.omas Edison nu era ec.ilibrat. El se concentrase asupra unui lucru. (ici Bill <ates n-a "ost
ec.ilibrat ci s-a concentrat. 4onald Trump se concentrea%. <eorge Soros se concentrea%. <eorge *atton nu
i-a dus tancurile peste tot. >e-a concentrat !ntr-un loc i a lo#it eHact !n punctele slabe ale liniei germane.
Brance%ii au luptat !n c'mp desc.is pe >inia 5aginot i ti&i ce s-a !nt'mplat.
4ac !ntr-ade#r dori&i s # !mbog&i&i trebuie s # concentra&i. Trebuie s pune&i c't mai multe ou
doar !n c'te#a couri. (u proceda&i asemeni celor sraci sau asemeni celor din ptura de mi+loc) nu pune&i
pu&inele ou !n multe couri.
4ac # e "ric s nu pierde&i ac&iona&i "r riscuri. 4ac eecul # destabili%ea% ac&iona&i "r
riscuri. Apela&i la in#esti&ii ec.ilibrate. 4ac a#e&i peste J@ de ani i # sperie riscurile nu # #e&i mai sc.imba.
Ac&iona&i "r riscuri dar apuca&i-# de#reme de treab. ,ncepe&i s # aduna&i oule !n cuib !nc din #reme
pentru c #a "i un proces de durat.
4ar dac a#e&i #ise de libertate - sau #re&i s iei&i din cursa obolanului - prima !ntrebare pe care
trebuie s #-o pune&i este) E$um reac&ione% !n "a&a eeculuiRF 4ac eecul # !ndeamn s !n#inge&i poate c
ar "i mai bine s-7 cunoate&i - dar aceasta este doar o e#entualitate. 4ac eecul # "ace s "i&i slabi sau #
scoate din "ire - i # mani"esta&i ca nite copii rs"&a&i care apelea% la a#ocat i desc.id procese de c'te ori
ce#a nu le iese cum #or - atunci ac&iona&i "r riscuri. *stra&i-# slu+ba. Sau cumpra&i obliga&iuni ori "on-
duri mutuale. Ii mai ales nu uita&i c i !n aceste instrumente "inanciare eHist riscuri c.iar dac sunt mai
sigure.
Spun toate astea i pomenesc de TeHas sau de Bran Tar0enton pentru c e uor s umpli coloana
acti#elor. (u-&i trebuie prea mult pregtire. (ici prea mult coal. 5atematica de clasa a cincea a+unge.
Important este ca aceste acti#e s "ie #aloroase. *entru asta trebuie cura+ rbdare i o atitudine potri#it !n
raport cu eecul. Rata&ii e#it eecul. Ii eecul !i trans"orm pe rata&i !n !n#ingtori. Aminti&i-# de Alamo.
5oti#ul nr. J. 4epirea scepticismului. E*ic cerul. *ic cerul.F Aproape to&i tim po#estea
E*uiorului cel laF care alearg de %or !n curtea de psri ca s #esteasc de%astrul. $unoatem i mul&i
oameni care procedea% aa. $u to&ii a#em c'te un E*uior laF !n noi.
Aa cum spuneam mai !nainte scepticul este de "apt un Epuior laF. $u to&ii de#enim pu&in lai c'nd se
adun nori de team i de !ndoial !n g'ndurile noastre.
$u to&ii a#em !ndoieli. E(u sunt detept.F E(u sunt destul de bun.F E$utare e mai bun dec't mine.F
Gneori suntem parali%a&i de !ndoielile noastre. Ii atunci !ncepem +ocul in"ernal al lui EIi dac...F EIi dac
economia se prbuete imediat dup ce eu in#estescRF Sau) EIi dac pierd controlul i nu pot s dau banii
!napoiRF EIi dac lucrurile nu ies aa cum am plnuitRF Sau prietenii i c.iar cei dragi ne amintesc de ne-
a+unsurile noastre indi"erent ce i-am !ntreba. Adesea ne spun) E$e te "ace s cre%i c ai "i !n stareRF Sau)
E4ac e o idee c.iar aa de gro%a# cum de nu i-a mai #enit nimnuiRF Sau) E(-o s mearg niciodat. (u-&i
dai seama ce spui.F Aceste #orbe de !ndoial sunt adesea at't de puternice !nc't nu mai putem "ace nimic ne
bloc.ea%. Se tre%ete un sentiment de team cumplit !n stomac. Gneori nu mai putem dormi nu mai putem
a#ansa i rm'nem la lucrurile sigure i oca%iile trec pe l'ng noi. (e uitm cum trece #ia&a pe l'ng noi !n
#reme ce rm'nem imobili%a&i cu un nod !n stomac. $u to&ii am sim&it asta mcar o dat !n #ia& unii mai
mult dec't al&ii.
*eter >/nc. de la "ondul mutual Bidelit/ 5agellan se re"er la a#ertismentele de genul Edrobul de
sareF consider'ndu-le nite E%gomote de "ondF pe care le au%im cu to&ii. Acest E%gomot de "ondF "ie ia natere
69
!n mintea noastr "ie iese la i#eal. Adesea ni-7 spun prietenii "amilia colegii sau mas-media. >/nc. !i
amintete de perioada din timpul anilor 78@K c'nd eHista amenin&area unui r%boi atomic lucru at't de
puternic pre%entat la tiri !nc't oamenii au !nceput s-i construiasc adposturi i s-i "ac re%er#e de
alimente i ap. 4ac ar "i in#estit aceti bani !n mod !n&elept !n loc s-i c.eltuiasc !n adposturi precare
probabil c !n pre%ent ar "i cunoscut o ade#rat independen& "inanciar.
$'nd au !nceput luptele de strad de acum c'&i#a ani la >os Angeles #'n%rile de arme !n toat &ara au
crescut spectaculos. O persoan moare din cau%a crnii crude dintr-un .amburg.er m'ncat !n statul
;as.ington i departamentul de sntate al statului Ari%ona d un ordin ctre toate restaurantele s "rig
bine carnea de #ac. O companie de medicamente pre%int o reclam despre "elul !n care oamenii iau gripa pe
un post na&ional de tele#i%iune. Anun&ul se "ace !n "ebruarie rcelile sunt tot mai numeroase dar i #'n%rile
de medicamente pentru grip.
5a+oritatea oamenilor sunt sraci pentru c atunci c'nd este #orba de in#esti&ii lumea e plin de
Epuiori laiF care strig dispera&i) E*ic cerul- *ic cerul-F Ii ei sunt "oarte e"icien&i pentru c !n "iecare
dintre noi eHist c'te un Epuior laF. Gneori trebuie mult cura+ pentru a nu lsa %#onurile i pre#i%iunile
sumbre s "ac s !ncol&easc !ndoiala i teama.
,n 788J un prieten pe nume Ric.ard a #enit de la Boston s !i "ac o #i%it so&iei mele dar i mie !n
*.oeniH. El a "ost "oarte impresionat de ceea ce am reuit noi cu ac&iunile i propriet&ile imobiliare. *re&urile
la propriet&ile imobiliare sc%user !n *.oeniH. (e-am petrecut dou %ile eHplic'ndu-i c acestea sunt nite
oca%ii eHcelente pentru creterea circuitului banilor i a capitalului.
So&ia mea i cu mine nu suntem de "apt agen&i imobiliari. Suntem doar in#estitori. 4up ce am
identi"icat o cldire !ntr-o %on bun am sunat un agent care i-a #'ndut-o !n acea dup-amia%. *re&ul a "ost
de doar ?J.KKK de dolari pentru o cas de ora cu dou dormitoare. $asele similare merg p'n la M@.KKK de
dolari. *rietenul nostru dduse de un c.ilipir. ,nc'ntat a cumprat-o i s-a !ntors la Boston.
4ou sptm'ni mai t'r%iu agentul a sunat spun'ndu-ne c prietenul nostru s-a r%g'ndit. >-am sunat
imediat s a"lu de ce. 5i-a %is doar c a #orbit cu #ecinul lui care i-a spus c e o a"acere proast. $ a pltit
prea mult. >-am !ntrebat pe Ric.ard dac #ecinul lui e in#estitor. Ric.ard mi-a spus c EnuF. $'nd l-am
!ntrebat de ce l-a ascultat Ric.ard a !nceput s se apere din rsputeri i mi-a %is c el #rea s mai caute. *ia&a
imobiliar din *.oeniH s-a modi"icat din nou i !n 788? csu&a respecti# se !nc.iria cu 7.KKK de dolari pe lun
_ J.@KK !n lunile de iarn grea. $asa #alora 8@.KKK de dolari !n 788@. *entru Ric.ard ar "i "ost su"icient s
plteasc un a#ans de @.KKK de dolari i ar "i ieit din cursa obolanului. (ici p'n !n pre%ent n-a "cut nimic.
Ii totui c.ilipirurile !n *.oeniH !nc eHist3 trebuie doar cutate atent.
Baptul c Ric.ard s-a r%g'ndit nu m-a surprins. Acesta re"lect Eremucrile cumprtoruluiF care
ne a"ectea% pe noi to&i. ,ndoielile astea ne #in de .ac. E*uiorul cel laF a c'tigat i am pierdut o ans de a ne
desctua.
Iat un alt eHemplu. O parte dintre acti#ele mele sunt sub "orm de drepturi asupra bunurilor
debitorului !n loc de certi"icate de depo%it. $'tig 7MW pe an pentru banii mei ceea ce sigur c depete cu
mult cele @ procente o"erite de banc. Acest tip de certi"icate sunt !n propriet&i imobiliare i sub puterea legii
ceea ce din nou este un sistem mai sigur dec't banca. Bormula prin care sunt cumprate le "ace s "ie mai
sigure. Ele nu sunt sub "orm de lic.idit&i. >e-am pri#it comparati# cu certi"icatele de depo%it !ntre J i 9 ani.
Aproape de "iecare dat c'nd spun cui#a mai ales celor care au bani !n certi"icatele de depo%it c eu !mi &in
banii !n ast"el de certi"icate mi se rspunde c e riscant. 5i se eHplic de ce n-ar trebui s procede% aa.
Atunci c'nd !i !ntreb de unde de&in aceste in"orma&ii !mi spun c de la un prieten sau dintr-o re#ist de
in#esti&ii. Ei personal nu au procedat niciodat aa dar !i spun cui#a care a cunoscut aceast eHperien& de ce
nu trebuie s-o "ac. $el mai mic pro"it pe care l-am a#ut a "ost de 7MW dar cei care !i mani"est ne!ncrederea
pre"er s accepte @W. ,ndoiala cost scump.
4up prerea mea aceste !ndoieli i acest scepticism !i "ace pe cei mai mul&i s "ie sraci i s ac&ione%e
"r riscuri. >umea de "apt de-abia ateapt s # !mbog&i&i. ,ndoielile !i "ac pe oameni s rm'n sraci. Aa
cum spuneam teoretic ieirea din cursa obolanului se "ace simplu. (u trebuie prea mult coal dar
!ndoielile acestea !i parali%ea% pe cei mai mul&i.
Tatl cel bogat spunea) EScepticii nu c'tig niciodat.F E,ndoielile necontrolate i temerile duc la
scepticism. Scepticii critic i !n#ingtorii anali%ea%F era o alt idee pe care !i plcea s o repete. Tatl cel
bogat eHplica "aptul c anali%a !&i desc.ide oc.ii iar #enicele comentarii negati#e te orbesc. Anali%a le permite
!n#ingtorilor s constate c't de orbi sunt criticii i s discearn oca%iile pe care to&i ceilal&i le ratea%. $.eia
oricrui succes este s descoperi ceea ce al&ii nu obser#.
*ropriet&ile imobiliare sunt o "orm serioas de in#esti&ie pentru oricine !i dorete o independen& sau
o libertate "inanciar. Este o unealt unic de in#esti&ie. Ii totui de c'te ori pomenesc de a"acerile imobiliare
ca #e.icul ideal aud adesea) E(u #reau s repar closete.F Asta este ceea ce numete *eter >/nc. E%gomotul de
70
"ondF. Aa ar spune i tatl meu cel bogat c #orbete un sceptic. E de "apt persoana care critic i nu
anali%ea%. *ersoana care las !ndoielile i temerile s !i !ntunece mintea !n loc s-i desc.id oc.ii.
Aadar c'nd cine#a spune) E(u #reau s repar closeteF !mi #ine imediat s replic spun'nd) E$e te "ace s
cre%i c eu a dori aa ce#aRF Asta !nseamn c toaleta este mai important dec't ceea ce-i doresc de "apt.
Tocmai am #orbit despre eliberarea din cursa obolanului i oamenii continu s se concentre%e pe toalete.
Aceasta este g'ndirea ablon pe care continu s-o aib ma+oritatea celor sraci. Ei critic !n loc s anali%e%e.
EAceste Tnu #reauU de&in c.eia reuitei taleF ar spune tatl cel bogat.
$um nici eu nu #reau s repar closete m-am strduit s gsesc un administrator care s se ocupe de
asta. *entru c am gsit pe cine#a "oarte priceput care s se ocupe de case i blocuri circuitul "inanciar a
crescut. $eea ce este i mai important e "aptul c acest bun administrator mi-a permis s cumpr mult mai
multe propriet&i imobiliare at'ta #reme c't nu trebuia s repar eu closete. Gn bun administrator este c.eia
reuitei !n a"acerile imobiliare. *entru mine el e c.iar mai important dec't propriet&ile imobiliare rentabile.
Gn bun administrator a"l mai multe de pe pia&a de propriet&i imobiliare i mai repede c.iar dec't agen&ii
speciali%a&i ceea ce "ace ca propriet&ilor respecti#e s le creasc #aloarea.
Asta !n&elegea tatl cel bogat prin EAceste Tnu #reauU de&in c.eia reuitei tale.F *entru c nu #reau nici
eu s repar toalete m-am g'ndit cum s in#estesc !n propriet&i imobiliare i cum s ies din cursa obolanului.
$ei care continu s spun E(u #reau s repar closeteF adesea nu-i dau seama de importan&a in#esti&iilor.
Aceste toalete par s conte%e c.iar mai mult dec't libertatea lor.
>egat de pia&a de ac&iuni deseori !i aud pe unii spun'nd) E(u #reau s pierd bani.F 4e ce or "i cre%'nd
ei c eu sau c altcine#a ar #rea s piard baniR Ei nu reuesc s "ac bani pentru c aleg s nu piard bani. ,n
loc s anali%e%e ei re"u% un alt important #e.icul !n in#esti&ii - pia&a de ac&iuni.
,n decembrie 788M treceam cu un prieten pe l'ng ben%inria din cartier. El s-a uitat i a #%ut c a
crescut din nou pre&ul ben%inei. *rietenul meu !i "ace gri+i din orice adic este un "el de E*uior laF. *entru
el nu eHist dec't drobul de sare care uneori c.iar !i cade !n cap.
*'n am a+uns acas mi-a eHplicat !n ce .al o s creasc pre&ul ben%inei !n urmtorii c'&i#a ani. Itia tot
"elul de statistici de care eu nu mai au%isem dei personal de&in un numr considerabil de ac&iuni !n
companiile petroliere. *rimind aceast in"orma&ie imediat am cutat i am gsit o nou companie petrolier
sube#aluat care era pe cale s descopere noi %cminte. Bro0erul meu era "oarte !nc'ntat de aceast nou
companie i a cumprat 7@.KKK de ac&iuni la M@ de cen&i bucata.
,n "ebruarie 7889 !mpreun cu prietenul meu am trecut pe l'ng aceeai ben%inrie i !ntr-ade#r
pre&ul crescuse cu aproape 7@W. 4in nou E*uiorul cel laF i-a "cut gri+i i s-a pl'ns de mama "ocului. Eu am
%'mbit pentru c !n ianuarie 7889 acea companie mic de petrol descoperise un nou %cm'nt i cele 7@.KKK
de ac&iuni au a+uns la O dolari bucata "a& de momentul !n care el mi-a dat prima in"orma&ie. *re&ul ben%inei
#a continua s creasc dac se ade#erete ceea ce spune prietenul meu.
,n loc s anali%e%e aceti mici speria&i !i bloc.ea% mintea. 4ac ma+oritatea oamenilor ar !n&elege
cum "unc&ionea% in#esti&iile pe pia&a de ac&iuni i ce !nseamn un EstopF mult mai mul&i ar in#esti ca s
c'tige i nu ca s nu piard. EStopF este o simpl comand pe calculator prin care !&i sunt #'ndute automat
ac&iunile !n momentul !n care pre&ul scade abrupt a+ut'nd la reducerea pierderilor i la creterea la maHimum
a unor c'tiguri. Aceasta este o eHtraordinar unealt pentru cei care se tem s nu piard.
Ast"el de c'te ori !i aud pe cei care se concentrea% asupra lui Enu #reauF !n loc s !i interese%e ce
anume #or tiu c acest E%gomot de "ondF din mintea lor trebuie s "ie unul tare puternic. E*uiorul cel laF e
depit de situa&ie i a !nceput s piuie. E*ic cerul i se stric toaletele.F Ast"el e#it ceea ce Enu #orF dar
pltesc enorm pentru asta. S-ar putea c.iar s nu ob&in niciodat !n #ia& ceea ce #or.
Tatl cel bogat m-a !n#&at s-i pri#esc alt"el pe E*uiorii cei laiF. E*rocedea% precum colonelul
Sanders.F >a MM de ani el a dat "aliment i a !nceput s triasc din Asigurrile Sociale. E#ident banii nu-i
a+ungeau. A btut toat &ara #'n%'ndu-i re&eta de pui "ript. A "ost re"u%at de 7KK8 ini !nainte s spun cine#a
EdaF. Ii a continuat de#enind multimilionar la o #'rst la care cei mai mul&i se retrag din a"acere. EEra un om
cura+os i tenaceF spunea tatl cel bogat despre 1arlan Sanders !ntemeietorul re&elei KB$.
Aadar atunci c'nd a#e&i dubii i # este pu&in "ric proceda&i precum col. Sanders cu puiorii lui)
"rige&i-i.
5oti#ul nr. O. >enea. Oamenii ocupa&i sunt adesea cei mai lenei. $u to&ii am au%it po#eti despre un
om de a"aceri care muncete din greu ca s c'tige bani. El muncete serios ca s asigure traiul ne#estei i al
copiilor. *etrece multe ore la birou i muncete i acas !n 2ee0-end-uri. 4ar !ntr-o bun %i se tre%ete singur
!n cas. (e#asta !l prsete i ia i copiii. El tia c ne#asta a#ea probleme. 4ar !n loc s se strduiasc s
!ndrepte rela&ia dintre ei a continuat s stea cu nemiluita la slu+b. 4emorali%at el !ncepe s nu mai mun-
ceasc bine i !i pierde slu+ba.
71
Am !nt'lnit adesea oameni care sunt prea ocupa&i ca s aib gri+ de a#erea lor. Aa cum unii oameni
sunt prea ocupa&i ca s se preocupe de sntatea lor. 5oti#ul este acelai. Sunt ocupa&i i continu pe linia asta
pentru a e#ita ce#a cu care nu #or s se con"runte. (u e ne#oie s le spun nimeni !n ad'ncul su"letului ei tiu.
4e "apt dac le atrage&i aten&ia adesea reac&ia lor este de "urie sau iritare.
4ac nu sunt ocupa&i cu munca sau cu copiii sunt ocupa&i s se uite la tele#i%or s pescuiasc s +oace
gol" sau s mearg la cumprturi. ,n ad'ncul su"letului ei tiu c de "apt e#it ce#a important. Aceasta este
"orma de lene cea mai des !nt'lnit. Este o lene mani"estat printr-o ocupare eHcesi#.
Ii care este leacul lene#ieiR Rspunsul este pu&in lcomie.
5ul&i dintre noi am "ost educa&i !n ideea c lcomia sau dorin&a ptima ar "i ce#a ru. EOamenii
.rpre&i sunt oameni riF obinuia s spun mama mea. Ii totui !n noi to&i eHist dorin&a de a a#ea lucruri
"rumoase noi sau de a tri ce#a palpitant. *entru a stp'ni acest sentiment al dorin&ei ptimae prin&ii
gsesc adesea ca solu&ie !nbuirea dorin&ei prin inocularea ideii de #ino#&ie.
ETe g'ndeti numai la tine. (u tii c mai ai i "ra&i i suroriRF era unul dintre lucrurile care !i plceau
cel mai tare mamei s mi le repete. Sau) E6rei s-&i cumpr astaRF !i plcea tatei s spun. E$re%i c sunt
"abric de baniR $re%i c banii se gsesc pe stradR Itii c noi nu suntem boga&i.F (u at't cu#intele c't tonul
lor !mi tre%ea un sentiment de #ino#&ie.
Re#ersul sentimentului de #ino#&ie era) E5 sacri"ic ca s-&i cumpr asta. Xi-o cumpr doar pentru c
eu nu am a#ut norocul sta c'nd eram copil.F Am un #ecin care dei este srac lipit nu-i mai poate bga
maina !n gara+. Acesta este plin cu +ucrii pentru copiii lui. Obr%nicturile astea rs"&ate au ob&inut tot ceea
ce i-au dorit. E(u #reau s triasc i ei sentimentul nesatis"acerii dorin&elorF repeta el %ilnic. (u pusese
nimic deoparte pentru anii de "acultate ai copiilor sau pentru pensie dar copiii lui puteau ob&ine orice +ucrie
!i doreau. Recent tocmai primise o carte de credit prin pot i i-a dus copiii la >as 6egas. EO "ac pentru
copiiF spuse el sco&'nd !n e#iden& sacri"iciul de care d do#ad. Tatl cel bogat inter%icea eHpresia E(u-mi
pot permite.F
>a mine acas numai asta au%eam. ,n sc.imb tatl cel bogat cerea s se pun !ntrebarea) E$um mi-a
putea permite astaRF Ra&ionamentul su era c eHprimarea E(u-mi pot permiteF bloc.ea% creierul. El nu
mai poate g'ndi. E$um mi-a putea permite astaRF !i desc.idea mintea "or&'nd-o s g'ndeasc i s caute o
re%ol#are.
$eea ce este !ns i mai important este c el considera c E(u-mi pot permiteF eHprim de "apt o
minciun. Omul tie asta. ESpiritul omenesc este "oarte "oarte puternicF spunea el. EEl tie c poate "ace
orice.F !ns atunci c'nd este #orba de o minte lene care spune E(u-mi pot permiteF i%bucnete un ade#rat
r%boi interior. Spiritul se supr iar mintea cea lene trebuie s-i apere minciuna. Spiritul strig din
rsputeri) E1ai s mergem la sal i s "acem micare.F ,n sc.imb mintea cea lene spune) E4ar sunt obosit
am muncit din greu pe %iua de a%i.F Sau spiritul spune) E5-am sturat p'n peste cap s "iu srac. 1ai s
"acem ce#a s ne !mbog&im.F >a care mintea cea lene rspunde) EOamenii boga&i sunt .rpre&i. Ii apoi e
prea mare osteneala. EHist riscuri s-ar putea s pierd banii. Ii aa muncesc destul. Oricum am prea multe
de "cut la ser#iciu. Gite numai c'te am de "cut !n seara asta. Ie"ul #rea s termin treaba p'n m'ine dimi -
nea&.F
E(u-mi pot permiteF aduce triste&ea nea+utorarea care duce la de%nde+de i adesea la depresie. Gn alt
cu#'nt pentru asta este EapatieF. ,ntrebarea E$um mi-a putea permite astaRF desc.ide posibilit&i incit i
creea% #isuri. Tatl cel bogat nu era preocupat de ceea ce #oiai s-&i cumperi ci de puterea min&ii i de
spiritul dinamic pe care !l crea E$um mi-a putea permite astaRF
Ast"el rareori ne ddea ce#a lui 5i0e sau mie. ,n sc.imb ne !ntreba) EIi cum &i-ai putea permite
astaRF cu re"erire la studiile uni#ersitare pe care ni le-am pltit singuri. (u era #orba de un scop aici ci de
procesul de atingere a unui scop pe care el dorea s ni-7 !nsuim.
*roblema pe care am sesi%at-o !n %ilele noastre este c eHist milioane de oameni care au un sentiment
de #ino#&ie "a& de lcomia lor. Sunt condi&iona&i s "ie ast"el din copilrie. E #orba de acea dorin& de a a#ea
cele mai "rumoase lucruri pe care &i le poate o"eri #ia&a. $ei mai mul&i oameni sunt condi&iona&i subcontient
s-i spun) E(u po&i tu s ai aa ce#aF sau E(u-&i #ei putea permite aa ce#a niciodat.F
$'nd am .otr't s ies din cursa obolanului mi-am pus o !ntrebare "oarte simpl) E$um mi-a putea permite
s nu mai muncesc niciodatRF Ii atunci mintea mea a !nceput s se agite pentru a gsi rspunsuri i solu&ii.
*artea cea mai complicat a "ost s lupt !mpotri#a ideii inoculate de prin&ii mei - E(u ne putem permite
asta.F Sau) E(u te mai g'ndi numai la tine.F Sau) E4e ce nu te g'ndeti i la al&iiRF Ii alte eHpresii concepute
pentru a strecura ideea de #ino#&ie i a ani.ila lcomia.
4eci cum # pute&i bate cu leneaR Rspunsul ar "i) cu pu&in lcomie. Sau cum spune !nsui numele
postului de radio ;II-B5 care !nseamn E;.at:s In It - Bor 5eRF CE4a: eu cu ce m alegRFD. Omul trebuie
s stea i s se !ntrebe) E4a: eu cu ce m aleg dac sunt sntos seH/ i artosRF Sau) E$um ar arta #ia&a mea
dac n-ar mai trebui s muncesc niciodatRF Sau) E$e a "ace dac a a#ea to&i banii de care am ne#oieRF Br
72
aceast umbr de lcomie i "r dorin&a de a a#ea ce#a mai bun nu eHist posibilitate de progres. >umea
noastr progresea% pentru c noi to&i ne dorim o #ia& mai bun. (oile in#en&ii apar pentru c ne dorim ce#a
mai bun. 5ergem la coal i studiem serios pentru c #rem ce#a mai bun. Aadar de c'te ori # da&i seama
c e#ita&i ce#a ce ar trebui s "ace&i trebuie doar s # !ntreba&i) E4a: eu cu ce m alegRF Bi&i pu&in lacomi. E
cel mai bun leac !mpotri#a lenei.
*rea mult lcomie !ns ca orice lucru !n eHces nu e bun. Aminti&i-# !ns ce spunea 5ic.ael 4ouglas
!n "ilmul ;all Street) E>comia este bun.F Tatl cel bogat spunea alt"el) ESentimentul de #ino#&ie este mai
ru dec't lcomia. *entru c #ino#&ia !&i +e"uiete trupul de su"let.F 4up prerea mea cel mai bine a spus-o
Eleanor Roose#elt) EB ceea ce !&i spune su"letul c e bine - pentru c oricum #ei "i criticat. 6ei "i condamnat
de ceilal&i i dac "aci ce#a i dac nu "aci.F
5oti#ul nr. ?. Obiceiurile proaste. 6ia&a noastr este o re"lectare a obiceiurilor i nu at't a educa&iei a
studiilor. 4up ce a #%ut "ilmul $onan cu Arnold Sc.2ar%enegger un prieten mi-a spus) E5i-ar plcea s am
un trup ca al lui Sc.2ar%enegger.F 5a+oritatea brba&ilor sunt de aceeai prere.
EAm au%it c era destul de "ira# i de slbnog la !nceputF a adugat un alt prieten.
E4a i eu am au%itF a spus un altul. EAm mai au%it c "cea sport aproape !n "iecare %i la sala de
antrenament.F
E5da pi n-a#ea !ncotro.F
E(u credF %ise scepticul grupului. E*un pariu c aa s-a nscut. Ii apoi ia s nu mai #orbim de Arnold
i s mai bem nite bere.F
Acesta este un eHemplu al obiceiului de a-&i controla comportamentul !mi amintesc c l-am !ntrebat pe
tatl cel bogat despre obiceiurile celor boga&i. ,n loc s-mi rspund direct el a #rut s a"lu totul printr-un
eHemplu ca de obicei.
E$'nd pltete tatl tu "acturileRF m-a !ntrebat tatl cel bogat.
E>a !nceputul luniiF i-am rspuns.
EIi !i mai rm'ne ce#aRF m-a !ntrebat.
EBoarte pu&inF mi-a spus.
EZsta este moti#ul pentru care se omoar at'tF mi-a spus tatl cel bogat. EAre obiceiuri proaste. El !i
pltete !nt'i pe ceilal&i se pune pe el pe ultimul loc i asta !n ca%ul !n care !i mai rm'ne ce#a.F
E$eea ce de obicei nu-i prea rm'neF am spus eu. E4ar trebuie s-i plteasc "acturile nuR Oare n-ar
trebui s i le plteascRF
E(ici nu se pune problemaF spuse tatl cel bogat. $red cu trie c "acturile trebuie pltite la timp. 4ar
eu mai !nt'i m pltesc pe mine !nainte s pltesc statului.F
EIi ce se !nt'mpl c'nd nu ai destui baniRF am !ntrebat. E$e e de "cutRF
EAcelai lucruF mi-a spus tatl cel bogat. EEu !nt'i m pltesc pe mine c.iar i c'nd nu am prea mul&i
bani. $oloana acti#elor este mult mai important pentru mine dec't Statul.F
E4arF am spus eu Enu #in s # some%eRF
E4oar dac nu pltetiF spuse tatl cel bogat. EGite ce e eu n-am spus s nu plteti. Am spus s m
pltesc mai !nt'i pe mine c.iar i c'nd nu am destui bani.F
EBineF am replicat eu Edar cum "ace&i atunciRF
E(u contea% cum. *roblema este T4e ceUV spuse tatl cel bogat.
EBine de ceRF
E5oti#a&iaF spuse tatl cel bogat. E$ine cre%i c se #a pl'nge mai tare dac nu pltesc) eu sau
creditorii meiRF
E$ategoric creditorii #or "ace mai mare scandalF am spus eu reac&ion'nd aa cum mi se prea logic.
E(u # #e&i pl'nge dac nu # #e&i plti.F
E6e%i tu dup ce m pltesc pe mine constr'ngerea de a-mi plti impo%itele i celelalte dri este at't
de mare !nc't m oblig s gsesc alte "orme de #enit. $onstr'ngerea de a plti de#ine moti#a&ia mea. 5i-am
mai luat i alte slu+be am desc.is noi companii m-am apucat s tran%ac&ione% ac&iuni am "cut tot ce am
putut ast"el !nc't cei crora le datore% bani s nu !nceap s &ipe la mine. Aceast constr'ngere m-a de-
terminat s muncesc mai mult s m g'ndesc la o solu&ie i !n general m-a "cut mai detept i mai acti# !n
pri#in&a banilor. 4ac m-a "i lsat pe mine pe ultimul plan n-ar mai "i eHistat constr'ngerea dar a "i rmas
"r o para c.ioar.F
E4eci "rica de Stat sau de al&ii crora le datora&i bani #-a moti#atRF
EEHactF spuse tatl cel bogat. E6e%i tu perceptorii gu#ernamentali sunt "oarte duri !n general
indi"erent dac sunt ai Statului sau nu. $ei mai mul&i cedea% !n "a&a durit&ii lor. >e dau lor banii i pe ei
!nii nu se mai pltesc niciodat. Itii po#estea slbnogului de ?N de 0ilograme care se alege cu pra" !n oc.iRF
73
Am dat din cap. Am #%ut tot timpul anun&ul pentru cursurile de ridicare de greut&i i de
bod/building !n cr&ile cu ben%i desenate.
Ei bine ma+oritatea oamenilor !i las pe duri s le arunce pra" !n oc.i. Eu am .otr't s trans"orm
aceast team de cei duri !ntr-o posibilitate de a m !ntri. Al&ii de#in i mai slabi. Oblig'ndu-m s m
g'ndesc cum s mai c'tig nite bani e ca i cum a merge la sala de sport i a ridica greut&i. $u c't !mi
lucre% mai mult muc.ii min&ii cu scopul de a "ace bani cu at't de#in mai puternic. Acum nu m mai tem de
aceti duri.
5i-a plcut ce mi-a spus tatl cel bogat.
E4ac m pltesc pe mine !n primul r'nd de#in mai puternic din punct de #edere "inanciar mental i
"iscal.F
Tatl cel bogat a dat din cap a"irmati#. EIi dac m pltesc pe mine !n ultimul r'nd sau deloc de#in tot
mai slab. 4eci oamenii precum e"ii directorii perceptorii de impo%ite i "acturi ori proprietarii reuesc s m
.ituiasc toat #ia&a. Ii asta doar pentru c nu sunt !n stare s !mi "ac nite obiceiuri sntoase !n pri#in&a
banilor.F
Tatl cel bogat ddu din cap a"irmati#. EEHact ca pe slbnogul de ?N de 0ilograme.F
5oti#ul nr. @. Arogan&a. Arogan&a !nseamn orgoliu plus ignoran&.
E$eea ce tiu este ceea ce m a+ut s "ac bani. $eea ce nu tiu m "ace s pierd bani. 4e c'te ori am
"ost arogant am pierdut bani. *entru c atunci c'nd sunt arogant cred sincer c lucrurile pe care nu le tiu nu
sunt importanteF !mi spunea adesea tatl cel bogat.
Am descoperit c mul&i oameni se "olosesc de arogan& pentru a-i ascunde ignoran&a. Asta se !nt'mpl
deseori atunci c'nd discut declara&iile de #enit cu contabilii sau c.iar cu al&i in#estitori.
Ei !ncearc s "ac pe gro%a#ii !n timpul discu&iei. E clar c nu tiu despre ce e #orba. Ei nu mint dar
nici nu spun ade#rul.
EHist mul&i oameni !n lumea banilor a "inan&elor i a in#esti&iilor care .abar n-au despre ce #orbesc.
5ul&i dintre cei care apar&in industriei banilor doar !i laud mar"a precum negustorii de maini la m'na a
doua.
Atunci c'nd ti&i c nu cunoate&i su"icient un anumit lucru educa&i-# apel'nd la un eHpert !n
domeniu sau la o carte pe acel subiect.
74
$A*ITO>G> 8
*ornirea
A #rea s # pot spune c mi-a "ost uor s "ac a#ere dar n-ar "i ade#rat.
4rept pentru care ca rspuns la !ntrebarea) E$um s !ncepRF o"er de obicei traseul pe care l-am urmat
%i de %i pentru a a+unge !n aceast "a%. E "oarte uor s gseti a"aceri pro"itabile. 6 garante% eu c aa este.
E ca mersul pe biciclet. 4up c'te#a buituri de#ine c't se poate de simplu. $'nd este !ns #orba de bani
.otr'rea de a merge p'n la capt i de a depi buiturile depinde de "iecare.
*entru a gsi Ea"aceri cu care te !nt'lneti doar o dat !n #ia&F dintre cele de milioane de dolari
trebuie s apelm la geniul nostru "inanciar. Eu cred c "iecare dintre noi are un geniu "inanciar !nnscut.
*roblema este s descoperim unde %ace i s !l tre%im. El !nc doarme pentru c am "ost educa&i s credem c
banul este oc.iul dracului i st la rdcina tuturor relelor. Am "ost !ncura+a&i s !n#&m o meserie ca s
muncim pentru bani dar nimeni nu ne-a !n#&at cum s "acem s munceasc banii pentru noi. Am "ost
!n#&a&i s nu ne "acem gri+i pentru #iitorul nostru "inanciar pentru c "irma sau Statul #or a#ea gri+ de noi
la pensie. Ii totui copiii notri educa&i !n acelai sistem de !n#&m'nt #or "i cei care #or s"'ri prin a ne plti
aceast pensie. 5esa+ul continu sa "ie cel de a munci din greu de a c'tiga bani de a-i c.eltui i de a
!mprumuta bani.
4in pcate 8KW dintre occidentali subscriu la aceast idee pur i simplu pentru c e mai uor s-&i
gseti o slu+b sau s munceti pentru bani. 4ac nu #re&i s "ace&i parte din masele largi # o"er o solu&ie
respecti# %ece pai care a+ut la tre%irea geniului "inanciar. 6 o"er solu&ia pe care am urmat-o i eu la r'ndul
meu. 4ac #re&i s urma&i o parte dintre ei "oarte bine. 4ac nu imagina&i-# al&ii. <eniul #ostru "inanciar e
su"icient de inteligent pentru a-i !ntocmi propria list.
A"l'ndu-m !n *eru !mpreun cu un cuttor de aur de ?@ de ani l-am !ntrebat pe acesta cum de este
aa de sigur c #a gsi o min de aur. El mi-a rspuns) EAurul este pretutindeni. 4ar oamenii nu sunt !n#&a&i
s-7 obser#e.F
Trebuie s recunosc c aa este. ,n a"acerile imobiliare pot gsi !ntr-o singur %i patru sau cinci
poten&iale a"aceri strlucite !n #reme ce omul obinuit nu #a gsi nimic cut'nd c.iar !n acelai loc. Ii asta
pentru c nu i-a gsit rga%ul s-i de%#olte geniul "inanciar. Grmtorii pai #i-i o"er pentru a # de%#olta
acest .ar dat de 4umne%eu .ar asupra cruia doar #oi de&ine&i controlul.
7. A5 (E6OIE 4E G( 5OTI6 5AI *GTER(I$ 4E$`T REA>ITATEA. *uterea spiritului. ,n
ca%ul !n care !i #e&i !ntreba dac #or s se !mbog&easc sau s de#in independen&i din punct de #edere
"inanciar cei mai mul&i # #or rspunde c EdaF. Apoi se tre%esc la realitate. 4rumul pare prea lung i prea
ane#oios. E mai simplu s munceti pentru bani i s dai surplusul unui agent de Burs.
Am cunoscut c'nd#a o t'nr care #isa s !noate pentru ec.ipa olimpic a Statelor Gnite. Ade#rul e c
trebuia s se tre%easc %ilnic la K?)KK diminea&a i s !noate trei ore !nainte s mearg la coal. (u mergea cu
prietenii la petreceri s'mbt seara i trebuia s !n#e&e i s aib note mari ca to&i ceilal&i.
$'nd am !ntrebat-o ce a !ndemnat-o s a+ung s aib aceast ambi&ie supraomeneasc i s "ac at'tea
sacri"icii mi-a rspuns pur i simplu) EO "ac pentru mine i pentru cei dragi. Iubirea m a+ut s depesc
obstacolele i sacri"iciile.F
Gn moti# sau un scop este o combina&ie !ntre ceea ce E#reiF i ceea ce Enu #reiF. Oamenii m !ntreab
care a "ost moti#ul pentru care mi-am dorit s "iu bogat. Ii eu le eHplic c este o combina&ie de sentimente
pro"unde care presupun ceea ce E#reauF i ceea ce Enu #reauF.
6oi "ace o list cu c'te#a dintre ele. 5ai !nt'i ceea ce Enu #reauF pentru c aceste lucruri creea% ceea
ce E#reauF. (u #reau s muncesc toat #ia&a. (u #reau ceea ce au sperat prin&ii mei pentru mine adic o
slu+b sigur i o cas la marginea oraului. (u-mi place s "iu anga+atul cui#a. 5i-a displcut pro"und "aptul
c tatl meu a lipsit la multe dintre meciurile mele de "otbal pentru c era prea ocupat s-i #ad de cariera
lui. 5i-a displcut pro"und "aptul c tatl meu a muncit din greu toat #ia&a i Statul i-a luat cea mai mare
parte din munc p'n la s"'ritul eHisten&ei sale. (ici mcar nu a putut s transmit mai departe !nainte de a
muri re%ultatul e"orturilor sale de o #ia&. $u boga&ii nu se !nt'mpl aa ce#a. Ei muncesc din greu dar las o
motenire copiilor lor.
Ii acum ceea ce #reau. 6reau s "iu liber s cltoresc !n lumea !ntreag i s triesc !n stilul !n care
!mi place. Ii #reau s "ac asta c't sunt !nc t'nr. *ur i simplu #reau s "iu liber. 6reau s de&in controlul
asupra timpului i #ie&ii mele. 6reau ca banii s munceasc pentru mine.
Acestea sunt moti#ele mele emo&ionale pro"unde. Ale #oastre care suntR 4ac nu sunt su"icient de
puternice atunci realitatea drumului care # ateapt poate "i mai puternic dec't moti#a&ia. Am pierdut bani
75
i am !nt'lnit multe opreliti dar aceast .otr're pro"und m-a a+utat s m ridic de la pm'nt de "iecare
dat i s-o iau de la capt. Am #rut ca de la ?K de ani s "iu liber dar a trebuit s atept p'n la ?9 trec'nd
prin multe eHperien&e din care am a#ut enorm de !n#&at.
Aa cum spuneam !mi pare ru c nu pot s %ic c a "ost uor. (-a "ost dar n-a "ost nici greu. 4ar "r
o moti#a&ie serioas sau un scop totul este greu !n #ia&.
4A$Z (G A6EXI G( 5OTI6 SERIOS (G ARE ROST SZ $ITIXI 5AI 4E*ARTE. O SZ 6I SE
*ARZ *REA 5G>TZ 5G($Z.
J. A>E< AI>(I$. *uterea alegerii. Acesta este principalul moti# pentru care oamenii doresc s
triasc !ntr-o &ar liber. 4orim puterea de a alege.
4in punct de #edere "inanciar cu "iecare dolar pe care !l c'tigm ob&inem i puterea de a ne alege
#iitorul i de a "i boga&i sraci sau din clasa de mi+loc. Obiceiurile de a c.eltui re"lect eHact cine suntem.
Oamenii sraci au obiceiuri proaste !n pri#in&a c.eltuielilor.
Am a#ut multe a#anta+e de pe urma "aptului c atunci c'nd eram copil mi-a plcut s +oc 5onopol/.
(imeni nu mi-a spus c 5onopol/ ar "i un +oc doar pentru copii aa !nc't am continuat s-7 practic i ca
adult. Am a#ut i un tat bogat care mi-a eHplicat care este di"eren&a !ntre acti#e i pasi#e. $'nd#a de mult
c'nd eram mic am ales s "iu bogat i am tiut c nu trebuia s "ac altce#a dec't s !n#& s dob'ndesc acti#e
acti#e ade#rate. $el mai bun prieten al meu 5i0e a#ea de+a aceast coloan a acti#elor o"erit pe ta# dar
tot trebuia s aleag pentru a !n#&a s i-o men&in. 5ulte "amilii bogate !i pierd acti#ele la genera&ia
urmtoare pur i simplu pentru c n-a "ost nimeni "ormat !n ideea pstoririi acestor acti#e.
$ei mai mul&i aleg s nu "ie boga&i. 8KW din popula&ie socotete c a "i bogat Ee prea complicatF. Ii
atunci in#entea% eHpresii !n acest sens) E(u m interesea% banii.F Sau) E(-am s m !mbog&esc niciodat.F
Sau) E(u trebuie s-mi "ac gri+i sunt !nc t'nr.F Sau) E$'nd o s adun nite bani am s m g'ndesc i la
#iitorul meu.F Sau) ESo&ul L so&ia mea se ocup de partea "inanciar.F *roblema acestor a"irma&ii este c a+ung
s lipseasc persoana care le alege de capacitatea de a se g'ndi la urmtoarele dou lucruri) timpul care este
bunul cel mai de pre& i !n#&atul. Baptul c nu a#e&i bani nu trebuie s de#in o +usti"icare pentru a nu
!n#&a. Asta este o alegere pe care o "acem %ilnic "iecare adic ce "acem cu timpul nostru cu banii notri i cu
ceea ce !n#&m noi. Aceasta este puterea alegerii. $u to&ii a#em de ales. Eu pur i simplu am ales s "iu bogat
i aceast alegere o "ac %ilnic.
I(6ESTIXI 5AI ,(T`I ,( E4G$AXIE. ,n realitate singurul bun pe care !l a#e&i este mintea #oastr
care e cea mai puternic unealt pe care o #om putea stp'ni #reodat. Aa cum spuneam i despre puterea
alegerii "iecare are de ales odat a+uns la #'rsta potri#it ce anume #rea s-i bage !n cap. 6 pute&i uita la
5T6 toat %iua sau pute&i citi re#iste de gol" sau merge la ore de olrit sau de plan "inanciar. 6oi alege&i.
5a+oritatea mai cur'nd cumpr in#esti&ii dec't s in#esteasc mai !nt'i !n studiul asupra in#esti&iilor.
O prieten de-a mea care este o "emeie bogat a "ost +e"uit de cur'nd. 1o&ii i-au luat tele#i%orul i
aparatul #ideo dar i-au lsat toate cr&ile. $u to&ii a#em de ales. 8KW din popula&ie cumpr tele#i%oare i
doar 7KW cumpr cr&i despre cum se "ac a"acerile sau casete despre cum s in#esteti.
Ii atunci ce am "cutR Am mers la seminarii. ,mi plac mai ales atunci c'nd durea% cel pu&in dou %ile
pentru c !mi place s m cu"und !ntr-un anumit subiect. ,n 789O m uitam la tele#i%or i tocmai se "cea
reclam la un seminar de trei %ile despre "elul !n care po&i s "aci in#esti&ii !n a"aceri imobiliare "r s plteti
nici un a#ans. Am c.eltuit ON@ de dolari i datorit acestui curs am c'tigat cel pu&in J milioane de dolari dac
nu c.iar mai mult. 4ar ceea ce e i mai important este c mi-am cumprat alt #ia&. (-a mai trebuit s
muncesc tot restul %ilelor datorit acestui curs. 5erg la cel pu&in dou asemenea seminarii anual.
,mi plac "oarte mult casetele audio. 4e ceR >e pot derula !napoi cu uurin&. Tocmai ascultam o caset
a lui *eter >/nc. care spunea ce#a cu care n-am "ost deloc de acord. ,n loc s de#in arogant i critic pur i
simplu am apsat pe Ere2indF i am ascultat aceste @ minute din caset de cel pu&in JK de ori. *oate c.iar de
mai multe ori. 4intr-odat "iind "oarte recepti# am !n&eles de ce spusese asta. Era ca o #ra+. Era ca i cum a
"i desc.is o "ereastr !n mintea unuia dintre cei mai mari in#estitori ai tuturor timpurilor. Am c'tigat nite
in"orma&ii eHtrem de pro"unde prin intermediul eHperien&ei sale i a "elului !n care tia s o !mprteasc.
Re%ultatul net) !nc mai g'ndesc ca pe #remuri dar am pstrat i punctul de #edere al lui *eter !n
pri#in&a problemelor i situa&iilor respecti#e. Acum am dou g'nduri !n loc de unul singur !nc o posibilitate
de a anali%a o problem sau de a o aborda i acesta este un lucru nepre&uit. Acum spun deseori) EOare cum ar
proceda *eter >/nc. sau 4onald Trump sau ;arren Bu""ett sau <eorge SorosRF Singura posibilitate de a
a#ea acces la aceast mare putere mental a lor este s "iu su"icient de umil !nc't s citesc sau s ascult ce au
de spus. Oamenii arogan&i sau cu prea mult spirit adesea au o prere proast despre sine i se tem s !i asume
riscuri. 6ede&i #oi dac !n#&a&i ce#a nou se presupune c trebuie s "ace&i i nite greeli pentru a !n&elege
bine ceea ce a&i !n#&at.
76
4ac a&i a+uns s citi&i p'n aici !nseamn c nu a#e&i probleme cu arogan&a. Rareori cei arogan&i
citesc sau cumpr casete. 4e ce ar "ace-oR Ei sunt buricul pm'ntului.
Ei sunt cu mult mai Einteligen&iF aa !nc't comentea% orice nou idee care contra#ine stilului lor de
g'ndire. ,n acest ca% aa-numita lor Einteligen&F combinat cu Earogan&aF duce la Eignoran&F. $u to&ii
cunoatem oameni cu multe studii i socotim c sunt "oarte detep&i dei bilan&ul lor contabil arat cu totul
altce#a. O persoan cu ade#rat inteligent accept ideile noi pentru c ele adaug sinergie celorlalte idei de+a
acumulate. Ascultatul este mai important dec't #orbitul. 4ac n-ar "i "ost aa 4umne%eu nu ne-ar "i dat dou
urec.i i doar o gur. 5ul&i g'ndesc cu gura !n loc s asculte i s-i !nsueasc noi idei i posibilit&i. Ei
comentea% !n loc s pun !ntrebri.
A durat mult p'n m-am !mbog&it. (u subscriu ideii E!mbog&ete-te repedeF pe care o au
ma+oritatea celor care +oac la loterie sau la ca%ino. *ot a#ea sau pot pierde ac&iuni dar m concentre% asupra
"ormrii a educa&iei. 4ac #rei s pilote%i un a#ion trebuie s iei mai !nt'i lec&ii de %bor. ,ntotdeauna m-au
ocat cei care cumpr ac&iuni sau propriet&i dar nu in#estesc niciodat !n acti#ele importante cum ar "i
mintea lor. Baptul c reueti s cumperi o cas sau dou nu !nseamn c de#ii eHpert !n a"aceri imobiliare.
O. A>E<E $G <RIPZ *RIETE(II. *uterea asocierii. 5ai !nt'i de toate nu !mi aleg prietenii !n "unc&ie
de declara&iile lor de #enituri. Am prieteni care s-au +urat s "ie sraci dar i din cei care c'tig milioane
anual. Ideea este c am a#ut de !n#&at de la to&i i am "cut un e"ort contient de a !n#&a de la ei.
Recunosc c eHist oameni pe care-i "rec#ente% pentru c au bani. 4ar nu pentru c alerg dup banii
lor. 6roiam s dob'ndesc o parte din cunoaterea lor. ,n unele ca%uri aceti oameni care au bani mi-au
de#enit buni prieteni dar nu to&i. EHist o distinc&ie pe care a #rea s-o sublinie%. Am obser#at c prietenii mei
cu bani #orbesc despre bani. (u se laud ci !i interesea% subiectul. 4eci am !n#&at de la ei i ei au !n#&at de
la mine. *rietenilor mei care au cumplite probleme "inanciare nu le place s #orbeasc despre bani a"aceri sau
in#esti&ii. >i se pare c.iar c este o grosolnie sau un gest neintelectual. Aa !nc't am !n#&at i de la prietenii
care se %bat din punct de #edere "inanciar. Am a"lat de la ei ce nu trebuie s "ac.
Am c'&i#a prieteni care au creat peste un miliard de dolari !ntr-o #ia& scurt de om. >a trei dintre ei
am !nt'lnit acelai "enomen) prietenii lor care nu a#eau bani n-au #enit niciodat s-i !ntrebe cum au reuit. ,n
sc.imb au #enit s le cear unul dintre aceste dou lucruri sau am'ndou) 7. un !mprumut i L sau J. o slu+b.
G( A6ERTIS5E(T) (u-i asculta&i pe cei sraci sau speria&i. Am asemenea prieteni !mi sunt "oarte
dragi dar sunt Epuiorii cei laiF ai #ie&ii. $'nd e #orba de bani i mai ales de in#esti&ii !ntotdeauna Epic
cerulF. ,ntotdeauna tiu din ce cau% n-o s mearg treaba. *roblema e c lumea !i ascult. (umai c aceia
care accept aceste pre#i%iuni sumbre sunt la r'ndul lor nite Epuiori laiF. 6orba pro#erbului) E$ine
seamn se adun.F
4ac # uita&i la postul de tele#i%iune $(B$ care este o ade#rat min de aur !n pri#in&a
in"orma&iilor despre in#esti&ii #e&i constata c eHista adesea c'te un grup de aa-numi&i EeHper&iF. Gnul dintre
eHper&i #a spune c pia&a #a scdea i cellalt #a spune c #a !n"lori. 4ac sunte&i detep&i !i #e&i asculta pe
am'ndoi. Bi&i recepti#i pentru c am'ndoi au nite puncte de #edere #alabile. 4in pcate ma+oritatea !i
ascult doar pe Epuii cei laiF.
Am a#ut mai mul&i prieteni apropia&i care au !ncercat s m con#ing s renun& la o a"acere sau la o
in#esti&ie. Acum c'&i#a ani un prieten mi-a spus c e "oarte !nc'ntat pentru c a gsit nite certi"icate de
depo%it cu MW. I-am eHplicat c eu c'tig 7M procente din certi"icate de stat. A doua %i mi-a trimis un articol
eHplic'ndu-mi de ce in#esti&iile mele sunt periculoase. *rimesc 7MW de ani de %ile iar el continu s primeasc
MW.
A putea spune c unul dintre cele mai complicate lucruri !n pri#in&a construirii unei a#eri este s ai
!ncredere !n tine i s nu mergi neaprat cu mul&imea. *entru c pe pia& de obicei turma duce la !nt'r%ieri i
la abator. 4ac o mare a"acere apare pe prima pagin a %iarelor !n ma+oritatea ca%urilor este prea t'r%iu.
$uta&i ce#a nou. Sau aa cum spunem noi cei care "acem sur"ing) E!ntotdeauna apare alt #al.F $ei care
alearg s prind un #al !nt'r%iat sunt de obicei mtura&i de acesta.
In#estitorii inteligen&i nu pierd #remea pe pia&. 4ac ratea% un #al !l caut pe urmtorul
pregtindu-se de+a pentru el. Acest lucru pare di"icil pentru ma+oritatea in#estitorilor pentru c a cumpra
ce#a nepopular !nspim'nt. In#estitorii timi%i sunt ca oile. 4au bu%na doar atunci c'nd in#estitorii cei
!n&elep&i i-au cules !ntreg pro"itul i de+a au trecut la altce#a. In#estitorii !n&elep&i cumpr ce#a c'nd acesta
!nc nu e "oarte bine cunoscut de ceilal&i. Ei tiu c pro"itul se "ace la cumprare i nu la #'n%are. Ei ateapt
cu rbdare. Aa cum spuneam nu-i pierd #remea. EHact ca i cel care "ace sur"ing se pregtesc pentru
urmtorul #al important.
Totul este o c.estiune de Ea "i !n interiorul a"acerilorF. EHist un mod ilegal de a "i !n interiorul unei
a"aceri dar eHist i "orme de a "i !n interior care sunt legale. $alea este spre interior. *roblema este c't de
departe # a"la&i "a& de aceste in"orma&ii din interior. 5oti#ul pentru care #re&i s a#e&i prieteni boga&i este c
77
ei sunt mai !n mie%ul problemei acolo unde se "ac banii. Ei "ac in"orma&iile. 4ac #re&i s a"la&i despre urm-
toarea mare a"acere intra&i !n ea i !nc.eia&i-o !nainte s se rsu"le. (u spun s proceda&i ilegal dar cu c't
a"la&i mai repede cu at't a#e&i anse mai mari de pro"it la un risc minim. *entru asta eHist prieteni. Asta este
inteligen&a "inanciar.
?. STZ*`(EITE O BOR5G>Z II A*OI ,(6AXZ G(A (OGZ. *uterea !n#&rii rapide. *entru a
"ace punea "iecare brutar are o anumit re&et c.iar dac ea e doar !n capul lui. Acelai lucru este #alabil i
!n ca%ul banilor. 4e asta banii se mai numesc i EboabeF. 5ul&i au au%it de #orba asta) EEti ceea ce mn'nci.F
Eu am o alt #ariant. Eu spun) E4e#ii ceea ce !n#e&i.F $u alte cu#inte a#e&i gri+ ce !n#&a&i pentru c
mintea #oastr este at't de puternic !nc't de#eni&i ceea ce a#e&i !n cap. 4e eHemplu dac !n#&a&i s gti&i
a#e&i tendin&a s gti&i. 4e#eni&i buctari. 4ac nu #re&i s mai "i&i buctari atunci trebuie s !n#&a&i altce#a.
S %icem c #re&i s # "ace&i pro"esori. 4up ce termina&i "acultatea de#eni&i pro"esori. Ii aa mai departe.
Alege&i cu aten&ie ceea ce studia&i.
$'nd e #orba de bani masele au !n general o singur "ormul pe care au !n#&at-o la coal i anume s
munceasc pentru bani. Aceast "ormul predominant !n lumea !ntreag "ace ca %ilnic milioane de oameni
s se scoale i s mearg la ser#iciu s c'tige bani s-i plteasc "acturile s aib de c.eltuial s mai
ac.i%i&ione%e nite ac&iuni la "ondurile mutuale i s mearg iar la ser#iciu. Aceasta este "ormula principal
sau re&eta.
4ac #-a&i sturat de ceea ce "ace&i sau nu c'tiga&i destul e su"icient s sc.imba&i "ormula prin care
"ace&i bani.
$u mult timp !n urm c'nd a#eam JM de ani am urmat un curs de un 2ee0-end care se numea E$um
s cumperi propriet&ile prescrise !n urma unei ipoteciF. Am !n#&at o "ormul. Grmtoarea treab a "ost s
capt disciplina necesar pentru a pune !n practic ceea ce am !n#&at. Aici ma+oritatea se bloc.ea%. ,n cei
trei ani c't am lucrat la compania ]eroH mi-am petrecut timpul !n#&'nd s stp'nesc arta de a cumpra
propriet&ile prescrise !n urma unei ipoteci. Am c'tigat c'te#a milioane de dolari "olosind aceast "ormul
dar !n pre%ent treaba merge mult mai !ncet i sunt prea mul&i cei care se ocup de aa ce#a.
4up ce am !n#&at s stp'nesc aceast "ormul am cutat altele. 4e la multe cursuri nu am "olosit
in"orma&ia direct dar de "iecare dat am a#ut c'te ce#a de !n#&at.
Am urmat cursuri pentru intermediari dar i unul pentru #'n%tori de bunuri i !nc unul despre
1aos Co introducere elementar !n acest domeniu gsi&i !n cartea E$'te ce#a despre 1aosF de A. Sardar i I.
Abrams Editura $urtea 6ec.e JKKKD. 5 a"lam !ntr-o lume cu mult peste posibilit&ile mele cu oameni cu
doctorate !n "i%ic nuclear i tiin&a spa&iului. Ii totui am !n#&at multe lucruri care au "cut ca ac&iunile i
in#esti&iile mele !n imobiliar s "ie pro"itabile.
5a+oritatea "acult&ilor au i ore despre planul "inanciar i despre cumprarea de in#esti&ii
tradi&ionale. 4e aici se poate !ncepe bine.
,ntotdeauna am cutat o "ormul rapid. 4e aceea c'tig uneori !ntr-o singur %i mai mult dec't al&ii
!ntr-o #ia&.
,nc o preci%are. ,n aceast lume actual !n care totul se sc.imb eHtrem de rapid nu mai contea%
at't de mult ce tii pentru c adesea e de+a binecunoscut. $ontea% c't de repede a"li. Aceast calitate este
nepre&uit. Este nepre&uit !n gsirea unor "ormule rapide - a re&etelor pentru ob&inerea EboabelorF. S
munceti din greu pentru bani este o "ormul de mod #ec.e care a aprut odat cu oamenii ca#ernelor.
@. *>ZTIXI-6Z 5AI ,(T`I *E 6OI. *uterea auto-disciplinei. 4ac nu reui&i s # stp'ni&i nu
!ncerca&i s # !mbog&i&i. E mai bine s intra&i la 5arin sau la mnstire ca s # pute&i controla. (-are rost
s in#esti&i ca s c'tiga&i bani i apoi s-i "ace&i pra". >ipsa de auto-disciplin !i "ace pe mul&i dintre cei care
c'tig la loterie s a+ung sraci lipi&i la pu&in #reme dup ce s-au ales cu milioane. >ipsa de auto-disciplin
!i "ace pe cei crora li se mrete lea"a s-i cumpere imediat o main nou sau s plece !ntr-o croa%ier.
E greu de spus care dintre cei %ece pai este cel mai important. 4ar dintre to&i paii acesta este poate
cel mai greu de stp'nit dac nu #-a intrat !n re"leH. A !ndr%ni c.iar s spun c lipsa de auto-disciplin este
"actorul nr. 7 care !i delimitea% pe cei boga&i de cei sraci sau de cei de ni#el mediu.
5ai simplu spus cei care nu au o prere destul de bun despre ei i sunt "oarte toleran&i !n pri#in&a
constr'ngerilor "inanciare nu pot niciodat realmente niciodat s "ie boga&i. Aa cum am mai spus dintr-o
lec&ie pe care am !n#&at-o de la tatl meu cel bogat Elumea #a continua s # controle%e destinulF. Ii asta nu
pentru c unii sunt mai duri dec't al&ii ci pentru c un om anume nu are un control i o disciplin de sine. $ei
lipsi&i de trie su"leteasc de#in adesea #ictimele celor care tiu s se auto-discipline%e.
,n cursurile pentru !ntreprin%tori pe care le &in le amintesc adesea celor pre%en&i s nu se concentre%e
asupra produselor asupra ser#iciilor sau asupra mrcii ci asupra de%#oltrii calit&ilor manageriale. $ele mai
importante trei calit&i manageriale necesare demarrii !ntr-o a"acere sunt)
78
7. 5anagementul circuitului "inanciar.
J. 5anagementul oamenilor.
O. 5anagementul timpului personal.
A spune c.iar c aceste trei calit&i de administrare se aplic tuturor nu numai !ntreprin%torilor. Ele
contea% !n "elul !n care # tri&i #ia&a ca indi#i%i sau ca parte dintr-o "amilie dintr-o "irm dintr-o
organi%a&ie cu scopuri caritabile dintr-un ora sau dintr-un popor.
Biecare dintre aceste calit&i este sporit de capacitatea de stp'nire a auto-disciplinei. Eu nu consider
c ar "i o #orb goal po#estea cu E*ltete-te mai !nt'i pe tineF.
E*ltete-te mai !nt'i pe tineF este o eHpresie care a aprut prima dat !n ET.e Ric.est 5an in
Bab/lonF C$el mai bogat om din BabilonD de <eorge $lassen. S-au #'ndut milioane de eHemplare. 4ar !n
#reme ce milioane de oameni au repetat de bun#oie aceast a"irma&ie "oarte pu&ini s'nt cei care i-au urmat
s"atul. Aa cum spuneam al"abeti%area "inanciar permite citirea ci"relor iar ci"rele spun c'te o po#este. 4ac
citesc declara&ia de #enit a cui#a i bilan&ul su !mi dau seama imediat dac persoana respecti# a pus !n
practic ideea lui E*ltete-te mai !nt'i pe tineF.
Gn desen #alorea% c't o mie de cu#inte. Aa !nc't s comparm iari declara&ia de #enituri a celor
care se pltesc mai !nt'i pe ei cu a celor care n-o "ac.
Studia&i aceste gra"ice i #e&i obser#a c eHist nite di"eren&e. 4in nou ele se re"er la !n&elegerea
circuitului "inanciar care are la r'ndul su de spus o po#este. 5ul&i oameni se uit la ci"re dar le scap
po#estea. 4ac #e&i reui s !n&elege&i cu ade#rat puterea circuitului "inanciar # #e&i da seama cur'nd ce
este !n neregul la desenul care urmea% mai +os sau de ce 8KW dintre oameni muncesc din greu toat #ia&a i
au ne#oie de un spri+in din partea Statului cum ar "i banii de la Asigurrile Sociale atunci c'nd nu mai pot
lucra.
6 da&i seama de ceR <ra"icul anterior re"lect "aptele celui care alege s se plteasc mai !nt'i pe sine.
,n "iecare lun aloc bani pentru coloana acti#elor !nainte de a plti c.eltuielile lunare. 4ei milioane de
oameni au citit cartea lui $lassen i au !n&eles ce !nseamn E*ltete-te mai !nt'i pe tineF !n realitate pe ei se
pltesc la urm.
4e+a aud reac&iile suprate ale celor care cred sincer c mai !nt'i trebuie s-&i plteti "acturile. Ii !i
aud pe cei EresponsabiliF care !i pltesc "acturile la timp. Eu nu spun s "i&i iresponsabili i s nu # plti&i
"acturile. Eu spun doar s "ace&i aa cum scrie !n carte i anume Eplti&i-# pe #oi mai !nt'iF. <ra"icul
anterior este imaginea contabil corect a acestui procedeu. (icidecum o cale de urmat.
79
So&ia mea i cu mine am a#ut mul&i contabili consilieri "inanciari i banc.eri care au a#ut probleme
serioase cu "elul !n care trebuie abordat problema lui E*ltete-te pe tine mai !nt'i.F 5oti#ul este c aceti
specialiti !n "inan&e procedea% asemeni maselor largi adic se pltesc pe ei !n ultimul r'nd. ,i pltesc pe to&i
ceilal&i mai !nt'i.
Au eHistat multe luni !n #ia&a mea c'nd din di#erse moti#e circuitul "inanciar era mult mai lent dec't
ne#oia de numerar pentru "acturi. Am continuat s m pltesc pe mine mai !nt'i. $ontabilii mei au intrat !n
panic. EOr s #in dup tine. Or s te bage cei de la Bisc !n pucrie.F E(-o s mai ob&ii nici un "el de
!mprumuturi.F EO s-&i taie lumina.F Am continuat s m pltesc pe mine mai !nt'i.
O s # !ntreba&i E4e ceRF *entru c asta era de "apt po#estea de ba% din E$el mai bogat om din
BabilonF puterea auto-disciplinei i puterea triei su"leteti. ETupeulF este un termen mai pu&in elegant. Aa
cum m !n#&ase tatl meu cel bogat !nc din prima lun c'nd am muncit pentru el ma+oritatea se las
!mpini de la spate de lume. 6ine c'te un perceptor i spune) E*lteti c de nu...F Ii plteti dar nu te plteti
pe tine. Gn #'n%tor # spune) E(u-i nimic trecem !n cont.F Agentul imobiliar # spune) E4a&i-i btaie -
Statul permite o reducere a impo%itului pe cas.F 4e "apt despre asta este cartea amintit. S ai cura+ul s
mergi !mpotri#a curentului i s te !mbog&eti. $.iar dac sunte&i cura+oi atunci c'nd e #orba de bani mul&i
oamenii de#in nea+utora&i.
Eu nu spun s "i&i iresponsabili. 5oti#ul pentru care nu am datorii pe cr&ile de credit sau alt"el de
!nt'r%ieri de plat const !n "aptul c #reau s m pltesc pe mine mai !nt'i. 5oti#ul pentru care !ncerc s !mi
minimi%e% #enitul este "aptul c nu #reau s pltesc prea mult Statului. 4e aceea cei care a&i #i%ionat caseta
ESecretele celor boga&iF ti&i c #enitul meu pro#ine din coloana acti#elor prin intermediul unei companii din
(e#ada. 4ac a munci pentru bani mi i-ar lua Statul.
4ei !mi pltesc "acturile la s"'rit sunt destul de abil din punct de #edere "inanciar ca s nu intru !n
situa&ii gra#e. (u-mi place s am datorii pentru ceea ce consum. 4e "apt am pasi#e mai mari dec't 88W din
popula&ie dar nu pltesc pentru ele. Al&ii pltesc pasi#ele mele. Ei se numesc c.iriai. Regula nr. 7 pentru a #
plti pe #oi mai !nt'i este s nu "ace&i datorii. $.iar dac !mi pltesc "acturile la s"'rit am gri+ s le am'n
doar pe cele neimportante.
,n al doilea r'nd c'nd oca%ional nu am bani g.ea& tot pe mine m pltesc mai !nt'i. $reditorii i
Statul n-au dec't s &ipe c't #or. $.iar !mi place c'nd de#in duri. 4e ceR *entru c de "apt acetia !mi "ac un
ser#iciu. Sunt un moti# de inspira&ie i m determin s "ac !n aa "el !nc't s ob&in mai mul&i bani. 4eci !nt'i
m pltesc pe mine in#estesc banii i !i las pe creditori s "ac scandal. 4e obicei p'n la urm !i pltesc c.iar
destul de repede. Ii eu i so&ia mea a#em credite eHcelente. (u cedm presiunilor nu ne c.eltuim economiile i
nici nu lic.idm din ac&iuni ca s ne pltim datoriile de la bonurile de consum. Acest lucru nu ar "i o do#ad
de inteligen& "inanciar.
4eci rspunsul este)
7. (u "ace&i datorii prea mari pe care s "ie ne#oie s le plti&i apoi. *stra&i c.eltuielile la un ni#el
sc%ut. $onstrui&i-# mai !nt'i acti#ele. 4up aceea abia cumpra&i-# o cas mare sau o main "rumoas. (u
e deloc inteligent s rm'ne&i !n cursa obolanului.
80
J. $'nd nu mai a#e&i bani pe care s-i pute&i rula lsa&i constr'ngerile s se acumule%e i nu intra&i !n
economii sau !n in#esti&ii. Bolosi&i aceste constr'ngeri ca s # inspire geniul "inanciar pentru a gsi noi ci de
a c'tiga mai mul&i bani i de a # plti apoi "acturile. ,n "elul acesta # #e&i spori capacitatea de a "ace bani
dar i inteligen&a "inanciar.
4ei de "oarte multe ori am intrat !n !ncurcturi din punct de #edere "inanciar mi-am pus mintea la
contribu&ie pentru a ob&ine un #enit mai mare apr'ndu-mi cu !nd'r+ire ac&iunile de+a ob&inute. $ontabilul
meu a "cut scandal i s-a ascuns dar eu am rmas un soldat #a+nic apr'ndu-mi Bortul Acti#elor.
Oamenii sraci au obiceiuri proaste. Gnul dintre cele mai des !nt'lnite obiceiuri proaste se numete cu
nai#itate Eintratul !n economiiF. $ei boga&i tiu c economiile se "olosesc doar pentru a crea i mai mul&i bani
i nu pentru a plti "acturile.
Itiu c pare dur dar aa cum spuneam dac nu sunte&i duri !n "orul #ostru interior lumea # #a
!mpinge care !ncotro. 4ac nu # plac constr'ngerile "inanciare gsi&i o "ormul care s # con#in. Gna ar "i
reducerea c.eltuielilor depunerea banilor la Banc plata impo%itelor pe #enit !nainte de termen cumprarea
de "onduri mutuale i perspecti#a de a rm'ne pentru totdeauna un oarecare. (umai c asta !ncalc regula lui
E*ltete-te pe tine mai !nt'iF.
Aceast regul nu !ncura+ea% sacri"iciul de sine sau abstinen&a "inanciar. (u !nseamn pltete-te mai
!nt'i pe tine i apoi mori de "oame. 6ia&a e "cut ca s ne bucurm de ea. 4ac #e&i apela la geniul #ostru
"inanciar #e&i pro"ita de toate a#anta+ele #ie&ii # #e&i !mbog&i i # #e&i plti "acturile "r a # sacri"ica
stilul de #ia&. Asta este inteligen&a "inanciar.
M. *>ZTIXI-6Z BI(E BROKERII. *uterea unui s"at bun. Adesea #d di#eri oameni care pun !n "a&a
casei lor c'te o pancart pe care scrie E*entru #'n%are adresa&i-# proprietaruluiF. Sau #d la tele#i%or tot
mai des o mul&ime de oameni care sus&in c sunt Ebro0eri cu reducereF.
Tatl meu cel bogat m-a !n#&at s procede% eHact in#ers. El credea c eHper&ii trebuie bine plti&i i am
aplicat la r'ndul meu aceast politic. ,n pre%ent am a#oca&i contabili agen&i imobiliari i agen&i de Burs
costisitori. 4e ceR *entru c dac numai dac oamenii sunt eHper&i !nseamn c ser#iciile pe care le prestea%
merit banii. $u c't c'tig ei mai mult cu at't c'tig i eu mai mult.
Trim !n Epoca In"orma&ional. In"orma&ia este nepre&uit. Gn bun bro0er trebuie nu numai s #
"urni%e%e in"orma&ii ci i s # !n#e&e multe. Am c'&i#a bro0eri dispui s "ac asta pentru mine. Gnii m-au
!n#&at c'nd a#eam pu&ini bani sau deloc i !nc mai lucrm i acum !mpreun.
$'nd pltesc un bro0er este o nimica toat !n compara&ie cu banii pe care !i "ac datorit in"orma&iilor
primite de la el. ,mi place c'nd agentul imobiliar sau cel de Burs c'tig o grmad de bani pentru c asta
!nseamn de obicei c i eu c'tig o mul&ime de bani.
,n plus un bun bro0er !mi prote+ea% timpul care mi-ar "i necesar s "ac aceti bani - ca atunci c'nd
am cumprat un teren #iran pe 8.KKK de dolari i l-am #'ndut imediat pe J@.KKK ca s-mi pot cumpra mai
repede un *orsc.e. Bro0er-ul este oc.iul i urec.ea #oastr !n raport cu cursul pie&ei. Ei sunt acolo %i de %i
deci nu trebuie s "iu i eu. *re"er s +oc gol" !n acest timp.
4e asemenea cei care #'nd c.iar ei casele probabil c nu pun prea mult pre& pe timpul lor. 4e ce s
#reau s economisesc c'&i#a dolari c'nd a putea "olosi timpul sta ca s "ac mai mul&i bani sau ca s-7 petrec
!n mod plcutR $eea ce mi se pare ciudat este c mul&i oameni sraci sau din clasa mi+locie dau baciuri mari
la restaurant !ntre 7@ i JKW c.iar c'nd sunt prost ser#i&i !n sc.imb nu se !ndur s dea !ntre O i 9 procente
pentru un bro0er. >e place s dea baciuri care intr !n coloana c.eltuielilor i s se scumpeasc la cei pe care
i-ar putea socoti !n coloana acti#elor. Acesta nu este un gest "inanciar inteligent.
(u to&i bro0erii sunt la "el. 4in pcate mul&i dintre ei sunt doar simpli #'n%tori. $el mai ru este !n
ca%ul agen&ilor imobiliari. Ei #'nd dar personal nu au propriet&i sau au "oarte pu&ine. E o di"eren& enorm
!ntre un bro0er care #inde case i unul care #inde in#esti&ii. Acelai lucru este #alabil pentru bro0erii care
#'nd ac&iuni obliga&iuni "onduri mutuale i asigurri i !i spun eHper&i "inanciari. Astea sunt basme. Sru&i o
mul&ime de broscoi p'n s apar un prin&. 6orba aceea) E(u !ntreba&i niciodat un #'n%tor de enciclopedii
dac # trebuie o in"orma&ie dintr-o enciclopedie.F
$'nd inter#ie#e% un eHpert pltit pentru a-7 anga+a mai !nt'i !l !ntreb ce propriet&i are sau ce ac&iuni
i care este procentul pe care !l pltete !n impo%ite. Acelai lucru este #alabil i pentru a#ocatul care se ocup
de plata impo%itelor c't i pentru contabil. Am o contabil care !i #ede de a"acerea ei. 5eseria ei este s &in
socotelile dar a"acerea ei este !n domeniul imobiliar. Am a#ut un contabil care a#ea o a"acere mic dar nu
a#ea propriet&i imobiliare. >-am sc.imbat pentru c nu ne plcea acelai tip de a"aceri. <si&i-# un bro0er
care s pun la su"let interesele #oastre. 5ul&i bro0eri !i #or petrece #remea educ'ndu-# i ast"el pot de#eni
cel mai bun acti# pe care !l #e&i !nt'lni #reodat. Bi&i corec&i i ma+oritatea #or "i la r'ndul lor corec&i. 4ac nu
81
# g'ndi&i tot timpul dec't cum s-i reduce&i comisioanele de ce ar mai "i oare interesa&i s rm'n !n prea+ma
#oastrR E o logic elementar.
Aa cum # spuneam i mai !nainte una dintre calit&ile administrati#e o repre%int "elul !n care #
descurca&i cu oamenii. 5ul&i nu tiu dec't s diri+e%e oamenii pe care-i #d mai inteligen&i i mai stp'ni pe un
domeniu ca pe nite subordona&i la munc. 5ul&i manageri medii rm'n medii i nu reuesc s "ie a#ansa&i
pentru c tiu s se poarte cu subalternii lor dar nu tiu s se poarte cu e"ii lor. 5arele talent este s #
descurca&i i s-i plti&i bine pe cei care sunt mai detep&i dec't #oi !n anumite domenii speci"ice. 4e aceea
companiile au un comitet director. Ar trebui i #oi s a#e&i. Asta este ade#rata inteligen& "inanciar.
9. BIXI E4AR(I$ *RE$G5 G( I(4IA(F. Aceasta este puterea de a ob&ine ce#a din nimic. $'nd
primii coloniti au #enit !n America au "ost surprini de un obicei speci"ic indienilor de aici. 4ac unui
colonist !i era "rig indianul !i ddea o ptur. $re%'nd c este #orba de un dar colonistul se sim&ea +ignit
atunci c'nd indianul i-o cerea !napoi.
Indienii la r'ndul lor se suprau atunci c'nd !i ddeau seama c indi#i%ii #eni&i pe meleagurile lor ar
"i #rut s nu le mai dea ptura !napoi. 4e aici #ine eHpresia de Edarnic ca un indianF. E de "apt o simpl
ne!n&elegere !ntre dou culturi di"erite.
,n aceast lume a Ecoloanei acti#elorF pentru a # !mbog&i este #ital s "i&i darnici ca indienii. *rima
!ntrebare a in#estitorului so"isticat este) E$'t de repede !mi pot recupera baniiRF 4e asemenea #rea s tie cu
ce se alege adic lui ce-i rm'ne. 4e aceea ceea ce se numete ROI _ EReturn O" and On In#estmentF Cpro"itul
la in#esti&iiD - este at't de important.
4e eHemplu am gsit un mic apartament la c'te#a str%i de unde locuiam ce "usese prescris !n urma
unei ipoteci. Banca dorea MK.KKK de dolari i eu am licitat @K.KKK bani pe care i-au acceptat pur i simplu
pentru c am !nso&it o"erta cu un cec de @K.KKK de dolari. Au !n&eles c era ce#a serios. 5ul&i in#estitori m #or
!ntreba dac nu cum#a !mi bloc.e% prea mul&i bani !n "elul acesta. (u era mai bine s ob&in un !mprumutR ,n
acest ca% rspunsul meu este nu. $ompania mea de in#esti&ii !l "olosete actualmente ca un apartament de
!nc.iriat pentru lunile de iarn c'nd !n Ari%ona #in Epsrile cltoareF i c.iria este de J.@KK de dolari pe
lun #reme de patru luni pe an. ,n a"ara se%onului se !nc.iria% doar cu 7.KKK de dolari pe luna. $am !n trei
ani mi-am recuperat banii. Acum de&in acest bun care !mi pompea% bani lun de lun.
Acelai lucru se poate "ace i cu ac&iunile. Agentul meu de Burs m sun "rec#ent i-mi recomand s
mut o sum important de bani !ntr-un anumit lot de ac&iuni ale unei companii care urmea% s "ac o micare
ce #a determina creterea pre&ului ac&iunilor cum ar "i de eHemplu anun&area unui nou produs. ,mi mut
banii acolo o sptm'n sau o lun p'n !mi cresc ac&iunile. Apoi !mi retrag suma ini&ial i nu m mai
interesea% "luctua&iile de pe pia& pentru c banii in#esti&i i-am recuperat i se pot "olosi !n alte acti#e. Banii
mei intr i ies i ob&in practic nite bunuri gratuit.
Ade#rul este c uneori am pierdut bani cu acest sistem. 4ar !ntotdeauna nu m +oc dec't cu banii pe
care !mi pot permite s-i pierd. *ot spune c dintr-o medie de %ece in#esti&ii dau lo#itura cu dou sau trei cinci
sau ase stau pe loc i pierd doua sau trei. ,mi limite% !ns pierderile doar la banii pe care !i de&in !n momentul
respecti#.
$ei care ursc riscurile !i bag banii !n banc. *e termen lung economiile sunt mai bune dec't nimic.
4ar durea% s # recupera&i banii i !n ma+oritatea ca%urilor nu ob&ine&i nimic pe gratis. *e #remuri te mai
alegeai cu ce#a dar acum rareori se mai !nt'mpl.
,n ca%ul "iecreia dintre in#esti&iile mele trebuie s eHiste un c'tig ce#a pe gratis un apartament o
mic maga%ie o bucat de teren o cas nite ac&iuni sau nite birouri pe gratis. Riscurile trebuie s "ie
limitate sau !n general s se porneasc de la aceast idee. EHist cr&i dedicate eHclusi# acestui subiect pe
care nu-7 #oi apro"unda aici. Ra/ Kroc celebru pentru 5c4onald:s a #'ndut "ranci%e de .amburg.eri nu
pentru c i-ar "i plcut .amburg.erii ci pentru c dorea s ob&in gratuit terenurile pe care se a"lau aceste
"ranci%e.
4eci in#estitorii inteligen&i trebuie s se concentre%e mai mult asupra pro"itului la in#esti&ii3 eHist
nite acti#e pe care le pute&i ob&ine gratuit odat ce # recupera&i banii. Asta !nseamn inteligen& "inanciar.
N. A$TI6E>E 4G$ >A $G5*ZRAREA OBIE$TE>OR 4E >G]. *uterea concentrrii. $opilul unui
prieten !i luase prostul obicei de-a sp'n%ura to&i banii pe care-i a#ea. $'nd a !mplinit 7M ani e#ident c i-a
dorit propria main. Pusti"icarea era) ETo&i prin&ii prietenilor mei le-au luat copiilor c'te o main.F $opilul
a #rut s intre !n economiile lui i s le "oloseasc pentru un a#ans. Atunci m-a c.emat tatl lui.
E$re%i c ar trebui s-7 las s-o "acR Sau s procede% ca al&i prin&i i s-i cumpr eu mainaRF
Eu am rspuns) EAsta ar destinde atmos"era pe termen scurt dar cu ce se #a alege el ca lec&ie de #ia&
pe termen lungR Oare nu ar trebui s "oloseti aceast dorin& a biatului de a a#ea propria lui main pentru
a-7 !n#&a ce#aRF 4intr-odat s-au aprins luminile i el s-a grbit spre cas.
82
4ou luni mai t'r%iu m-am !nt'lnit din nou cu prietenul meu. EIi-a luat biatul tu maina cea
nouRF am !ntrebat.
E(u. 4ar i-am dat O.KKK de dolari pentru main. I-am spus s "oloseasc banii mei !n loc s intre !n cei
de studii.F
EBoarte generos din partea taF am spus.
E(u c.iar. EHista un impediment !n ob&inerea banilor. Xi-am urmat s"atul i am pro"itat de puternica
lui dorin& de a-i cumpra main spre a-7 !n#&a ce#a !n plus.F
EIi care era obstacolulRF am !ntrebat.
ETrebuia s mai +ucm o dat o partid de $as.Blo2. Am +ucat i am a#ut o lung discu&ie despre cum
pot "i "olosi&i banii !n mod !n&elept. I-am "cut abonament la ;all Street Pournal i am mai luat c'te#a cr&i
despre Burs.F
Ii apoi am !ntrebat) E$are era ideeaRF
EI-am spus c-i dau cei O.KKK de dolari dar cu tia nu putea s-i cumpere direct o main. ,i putea
"olosi ca s ac.i%i&ione%e i s negocie%e ac&iuni s-i gseasc propriul agent i dup ce #a "ace M.KKK de dolari
din cei O.KKK acei bani !i #or apar&ine pentru main iar cei O.KKK #or intra !n "ondul de studii.F
EIi care a "ost re%ultatulRF am !ntrebat.
EA a#ut noroc la prima negociere dar c'te#a %ile mai t'r%iu a pierdut tot ce a c'tigat. 4up care a
!nceput s prind gustul. ,n pre%ent !nc mai are o pierdere de J.KKK de dolari dar interesul este cresc'nd. A
citit toate cr&ile pe care i le-am cumprat i i-a mai cumprat i altele. 4e#orea% ;all Street Pournal caut
indicii i acum se uit la $(B$ !n loc de 5T6. I-au mai rmas doar 7.KKK de dolari dar i-a crescut interesul i
a i !n#&at ce#a din asta. El tie c dac pierde banii !n urmtorii doi ani #a merge pe +os "r main. 4ar
nu pare s-i pese. Aproape c nu-7 mai interesea% maina pentru c +ocul acesta i se pare mult mai
amu%ant.F
EIi ce se !nt'mpl dac pierde to&i baniiRF am !ntrebat.
EOm tri i om #edea. *re"er s piard totul acum dec't c'nd #a "i de #'rsta noastr i ar a#ea mult
mai mult de pierdut. Ii apoi aceti O.KKK de dolari sunt banii cel mai bine in#esti&i !n educa&ia sa. $eea ce
!n#a& acum !i #a ser#i o #ia& i pare c dintr-odat do#edete un cu totul alt respect "a& de puterea banilor.
$red c a !ncetat s !i mai sp'n%ure.F
Aa cum spuneam i la punctul @ c'nd cine#a nu este !n stare s se auto-discipline%e este mai bine s
nu !ncerce s se !mbog&easc. *entru c dac procesul de de%#oltare a circuitului "inanciar din coloana
acti#elor este simplu !n teorie e greu s se a+ung la o trie su"leteasc !n pri#in&a direc&ionrii banilor. 4in
pricina tenta&iilor din a"ar e mult mai uor ca !n %iua de a%i !n aceast lume a bunurilor de consum s sar
!n aer coloana c.eltuielilor. 4in cau%a lipsei de trie su"leteasc banii se scurg printre degete. Acesta este
moti#ul srciei i al problemelor "inanciare. Am s dau i un eHemplu !n ci"re re"eritor la inteligen&a
"inanciar care se re"er !n acest ca% la capacitatea de a direc&iona banii spre a "ace mai mul&i bani.
4ac dm la 7KK de persoane 7K.KKK de dolari la !nceputul anului dup prerea mea la s"'ritul
anului)
7. NK nu #or mai a#ea nimic. 4e "apt mul&i dintre ei c.iar #or a#ea datorii mai mari pentru c din
banii tia au pltit un a#ans la o main nou la un "rigider la un tele#i%or la un #ideo sau pentru o #acan&.
J. 7M #or spori cei 7K.KKK de dolari cu !ntre @ i 7K procente.
O. ? #or a+unge la JK.KKK de dolari sau c.iar la c'te#a milioane.
5ergem la coal ca s !n#&m o meserie i ca s muncim pentru bani. 4up prerea mea este
important i s !n#&m cum s punem banii s munceasc pentru noi. ,mi plac obiectele de luH aa cum plac
tuturor. 4i"eren&a este c o parte !i cumpr aceste obiecte de luH pe datorie. Aceasta este capcana dac #re&i
s proceda&i asemeni maselor. $'nd am #rut s-mi cumpr un *orsc.e cel mai simplu ar "i "ost s-mi sun
banc.erul i s ob&in un !mprumut. ,n loc s m concentre% asupra coloanei c.eltuielilor eu m-am concentrat
asupra coloanei acti#elor.
4e obicei m "olosesc de aceast dorin& de a ac.i%i&iona di#erse lucruri spre a m inspira i a m
moti#a la ni#elul geniului meu "inanciar !n in#esti&ii.
,n pre%ent mult prea adesea ne concentrm asupra !mprumuturilor necesare ob&inerii lucrurilor pe
care ni le dorim !n loc s "acem bani. *e termen scurt e mai simplu cu !mprumutul dar e mai greu pe termen
lung. Este un obicei prost pe care ni l-am "ormat ca persoane i ca popor. (u uita&i c adesea o cale simpl
de#ine di"icil iar o cale di"icil de multe ori de#ine simpl. $u c't reui&i s # "orma&i mai de#reme i s-i
"orma&i i pe cei dragi s stp'neasc banii cu at't # #a "i mai bine. Banii sunt o "or& "oarte puter nic. 4in
pcate oamenii "olosesc aceast "or& a banilor !mpotri#a lor. 4ac inteligen&a #oastr "inanciar este una sc-
83
%ut banii or s # scape printre degete. Ei #or "i mai iste&i dec't #oi. 4ac banii sunt mai detep&i ca #oi #e&i
munci pentru ei toata #ia&a.
*entru a stp'ni banii trebuie s "i&i mai detep&i dec't ei. Atunci banii or s # dea ascultare or s #i
se supun. ,n loc s de#eni&i scla#ii lor #e&i de#eni stp'nii lor. Asta !nseamn inteligen& "inanciar.
8. (E6OIA 4E EROI. *uterea mitului. $'nd eram copil !i admiram "oarte tare pe ;illie 5a/s 1an0
Aaron Yogi Berra. Ei erau eroii mei. Eram puti +ucam !n >iga 5ic de baseball i doream s "iu ca ei.
$olec&ionam imagini ale lor. 6roiam s tiu absolut totul despre ei. Itiam tot "elul de detalii te.nice c't erau
plti&i i cum au a+uns !ntr-o ec.ip de #'r". 6roiam s tiu totul pentru c #roiam s "iu ca ei.
*e la 8-7K ani de "iecare dat c'nd +ucam m credeam Yogi sau 1an0. Aceasta este una dintre cele
mai e"iciente ci de a !n#&a dar pe care n-o mai "olosim c'nd de#enim adul&i. (u mai a#em eroi. (e pierdem
inocen&a.
Ast%i m uit la putii care +oac basc.et nu departe de casa mea. Ei nu mai sunt nite Po.nn/ mici. Ei
de#in 5ic.ael Pordan Sir $.arles sau $lide. $opiindu-i sau lu'ndu-i drept eHemplu aceti eroi !n#a& cu
ade#rat. Tocmai de aceea atunci c'nd cade !n di%gra&ie cine#a precum O.P. Simpson protestul este aa de
%gomotos.
(u e #orba doar de procesul de la tribunal. Se pierde un erou. O persoan cu care unii au copilrit !n
g'nd l-au pri#it cu admira&ie i ar "i #rut s "ie ca el. 4intr-odat trebuie s ne descotorosim de persoana
respecti#.
$'nd am mai crescut al&ii au de#enit eroii mei. 4in lumea gol"ului cum ar "i *eter Pacobsen Bred
$ouples i Tiger ;oods. >e copiam micrile i "ceam tot posibilul s citesc c't mai multe despre ei. 5ai am
i al&i eroi precum 4onald Trump ;arren Bu""ett *eter >/nc. <eorge Soros i Pim Rogers. >a maturitate
tiu tot at't de multe despre ei pe c't tiam despre eroii mei +uctori de baseball. Grmresc cu aten&ie !n ce
in#estete ;arren Bu""ett i citesc tot ce pot despre perspecti#a sa asupra pie&ei. Am citit cartea lui *eter
>/nc. pentru a !n&elege cum s aleg ac&iunile. Ii am citit despre 4onald Trump !ncerc'nd s a"lu cum
negocia% i cum !i &ine a"acerile.
Tot aa cum parc nu eram eu atunci c'nd +ucam baseball !n copilrie c'nd sunt la Burs sau negocie%
un contract ac&ione% "r s-mi dau seama cu aplombul lui Trump. Sau c'nd anali%e% o tendin& parc a "i
*eter >/nc.. A#'nd aceste modele ne alimentm dintr-o surs enorm de geniu pur. 4ar eroii nu doar ne
inspir ei "ac ca lucrurile s par mai simple. Ii asta ne con#inge c ne dorim s "im eHact ca ei. E4ac ei pot
pot i eu.F
*rea mult lume #orbete de in#esti&ii ca despre ce#a "oarte greu. 5ai bine gsi&i-# eroi care s #
uure%e situa&ia.
7K. ,(6ZXAXI-I II *E A>XII II 6EXI BI RZS*>ZTIXI. *uterea de a drui. Ambii mei ta&i erau
pro"esori. Tatl meu bogat m-a !n#&at o lec&ie care m-a clu%it toat #ia&a i anume c trebuie s "ii darnic
sau generos. Tatl meu cu coal m-a !n#&at s "olosesc timpul i cunotin&ele dob'ndite dar aproape
niciodat nu mi-a dat bani. $um spuneam el %icea c !mi #a da atunci c'nd #a a#ea ce#a !n plus. Ii
bine!n&eles rareori se !nt'mpla s aib ce#a !n plus.
Tatl meu bogat mi-a dat i bani i educa&ie. El credea cu trie !n sc.imb. E4ac #rei ce#a trebuie mai
!nt'i s dai ce#aF spunea el mereu. $'nd sttea prost cu banii ddea bani la biseric sau !n scopuri caritabile.
4ac ar "i s aleg o unic idee cu care a #rea s rm'ne&i aceasta ar "i. 4e c'te ori sim&i&i c E#
lipseteF sau Ea#e&i ne#oie::: de ce#a mai !nt'i da&i ceea ce dori&i i #e&i primi !napoi !nsutit. Acest lucru este
#alabil pentru bani %'mbete iubire i prietenie. Itiu c acesta este ultimul lucru pe care #rea ci ne#a s !l "ac
dar pentru mine a "ost #alabil de "iecare dat. $red !n principiul reciprocit&ii i dau ceea ce #reau. 6reau
bani dau bani. Ii !mi #in !nsutit. 6reau s #'nd a+ut pe cine#a s #'nd ce#a i reuesc s #'nd i eu. 6reau
contracte a+ut pe cine#a s ob&in nite contracte i ca prin "armec contractele #in singure la mine. $u mul&i
ani !n urm am au%it o #orb care spunea aa) E4umne%eu nu are ne#oie s pri measc dar oamenii trebuie s
dea.F
Tatl meu cel bogat spunea deseori) EOamenii sraci sunt mai .rpre&i dec't cei boga&i.F Ii el eHplica
aa) o persoan bogat procur ceea ce !i doresc al&ii. 4e-a lungul #ie&ii !n to&i aceti ani de c'te ori am a#ut
ne#oie sau am "ost !n cri% de bani sau de a+utor am stabilit bine ce-mi doresc de "apt i am .otr't s o"er
mai !nt'i. 4e c'te ori am dat totul mi s-a !ntors !napoi.
Asta !mi amintete de o po#este despre un tip care sttea cu nite lemne de "oc !n bra&e !ntr-o noapte
geroas i &ipa la soba lui) E$'nd o s-mi dai ce#a cldur o s bag nite lemne pe "oc.F $'nd e #orba de bani
de iubire de "ericire de #'n%ri i de contracte trebuie doar s ne amintim c mai !nt'i trebuie s druim ceea
ce dorim i o s "im rsplti&i !nsutit. Gneori doar c't m-am g'ndit la ceea ce #reau i cum am s dau la r'ndul
meu altcui#a i m-am ales cu o grmad de daruri. 4e c'te ori simt c oamenii nu-mi %'mbesc !ncep eu s
84
%'mbesc d'nd bun %iua i ca prin minune toat lumea !mi %'mbete !n +urul meu. Este ade#rat c lumea nu
este !n "apt dec't o oglind a "iecruia.
4e aceea spun) E,n#&a&i-i i pe al&ii i #e&i "i rsplti&i.F Am descoperit c pe msur ce !i !n#& pe al&ii
din tot su"letul i eu !n#& mai mult. 4ac #re&i s a"la&i mai multe despre bani !n#&a&i-i pe al&ii mai !nt'i. Ii o
ploaie de idei noi i de rspl&i # #or cuprinde. Sunt momente c'nd am dat i n-am primit nimic !napoi sau n-
am primit ceea ce doream. *ri#ind !ns mai atent i "c'nd o introspec&ie su"leteasc am constatat c !n acele
momente o"eream pentru a mi se o"eri !n loc de a da de dragul de a da.
Tatl meu !i !n#&a pe pro"esori i a de#enit un maestru al lor. Tatl meu cel bogat !i !n#&a pe tineri
cum "ace el a"aceri. *ri#ind retrospecti# !mi dau seama c genero%itatea lor "a& de ceea ce tiau i-a "cut s
"ie mai detep&i. EHist pe lumea asta puteri mult mai mari dec't noi. *utem a+unge acolo singuri dar este mai
uor cu a+utorul acestor puteri. Tot ceea ce trebuie este s "i&i generoi cu ceea ce a#e&i i aceste puteri #or "i
generoase cu #oi.
85
$A*ITO>G> 7K
5ai #rei s "ii bogatR
Iat ce ai de "cut
5ul&i oameni s-ar putea s "ie nemul&umi&i de cei %ece pai ai mei. I-ar putea considera mai cur'nd o
"ilo%o"ie dec't o practic. Eu consider c !n&elegerea "ilo%o"iei este la "el de important ca i !n&elegerea
practicii. Sunt mul&i oameni care #or s "ac !n loc s g'ndeasc dar sunt i oameni care #or s g'ndeasc nu
s "ac. A spune c eu "ac parte din ambele categorii !mi plac ideile noi i !mi place s le aplic !n practic.
*entru cei care #or Es "acF iat cum ar putea ei !ncepe. Am s # !mprtesc c'te#a dintre lucrurile
pe care le "ac la r'ndul meu dar #i le #oi spune sub o "orm prescurtat.
7. (u mai "ace&i ceea ce "ace&i. $u alte cu#inte lua&i-# o pau% i lmuri&i-# ce "unc&ionea% i ce nu.
4e"ini&ia nebuniei este s "aci mereu acelai lucru atept'nd re%ultate di"erite. (u mai "ace&i ceea ce nu merge
i cuta&i ce#a nou de "cut.
J. $uta&i idei noi. *entru noi idei de in#esti&ii merg prin librrii i caut cr&i despre subiecte di"erite i
unice. Eu le spun "ormule. $umpr cr&i cu "ormule despre care nu tiu nimic. 4e eHemplu am gsit !ntr-o
librrie cartea lui Poel 5os0o#it%) ET.e 7M *ercent SolutionF CSolu&ia celor 7M procenteD. Am cumprat-o i
am citit-o.
TRE$EXI >A BA*TE- Poia urmtoare am "cut eHact ca !n carte pas cu pas. Am "cut la "el i cu
gsirea propriet&ilor imobiliare ie"tine la birouri de a#oca&i i la bnci. 5ul&i nu trec la "apte sau se las
con#ini de ctre cine#a s renun&e la noua "ormul pe care tocmai au !n#&at-o. Gn #ecin c.iar mi-a eHplicat
de ce nu "unc&ionea% ideea celor 7M procente. (u i-am dat ascultare pentru c eu n-o !ncercasem niciodat.
O. 5ai !nt'i gsi&i-i pe cei care au "cut ceea ce #re&i s "ace&i. In#ita&i-i !n ora la mas ruga&i-i s #
destinuie secretele sau micile iretlicuri ale a"acerii. $'t pri#ete certi"icatele cu 7M procente am mers la un
birou de impo%ite i am cutat o anga+at gu#ernamental care lucrea% acolo. Am a"lat c i ea in#estise !n
acest sistem. Imediat am in#itat-o la mas. A "ost "oarte !nc'ntat s-mi po#esteasc tot ceea ce tia i cum a
procedat. 4up pr'n% mi-a artat toat dup-amia%a cum a aplicat sistemul. *'n a doua %i am gsit cu
a+utorul ei dou propriet&i i de atunci c'tig o dob'nd de 7M la sut. 5i-a luat o %i s citesc cartea o %i s
trec la "apte o or pr'n%ul i o %i ca s ac.i%i&ione% dou a"aceri pe cinste.
?. Grma&i cursuri i cumpra&i casete. 5ereu caut prin %iare noi i interesante cursuri. 5ulte sunt
gratuite sau cost "oarte pu&in. *articip !ns i la seminarii costisitoare atunci c'nd se discut un subiect pe
care doresc neaprat s-7 !n#&. Sunt bogat i liber. (u mai am ne#oie de o slu+b numai datorit cursurilor pe
care le-am urmat. Am prieteni care nu au urmat aceste cursuri i mi-au spus c !mi irosesc banii dar ei au
rmas !n aceeai slu+b.
@. Bace&i c't mai multe o"erte. $'nd doresc s in#estesc !n propriet&i imobiliare #i%ite% mai multe
propriet&i i !n "inal scriu o o"ert. (u ti&i ce !nseamn Eo"erta idealFR S ti&i c nici eu nu tiu. Asta este
treaba agen&ilor mei imobiliari. Ei "ac o"ertele. Eu muncesc c't mai pu&in.
O prieten m-a rugat s !i art cum s-i cumpere o cas cu mai multe apartamente. Ast"el !nc't !ntr-o
s'mbt ea agentul ei i cu mine am #i%itat nite case cu c'te ase apartamente. *atru erau +alnice dar dou
erau bune. Am propus s "acem o"erte pentru toate ase d'nd +umtate din ceea ce ceruser proprietarii. Ea i
agentul ei erau s moar de inim. >i s-a prut tare grosolan socotind c e o +ignire adus celor care #'nd
dar de "apt cred c agentul respecti# nu #roia s se omoare muncind. Aa !nc't n-au "cut nimic i au
continuat s caute o a"acere mai rentabil.
(u s-au "cut nici un "el de o"erte i persoana !nc mai caut a"acerea EidealF la pre&ul ideal. Ei bine
n-a#e&i cum s ti&i care este pre&ul ideal p'n ce nu eHist cealalt parte cu care s !nc.eia&i a"acerea.
5a+oritatea #'n%torilor la r'ndul lor cer prea mult. Rareori se !nt'mpl ca cine#a care #inde s cear un
pre& mai mic dec't ar "ace a"acerea.
5orala !nt'mplrii este urmtoarea) Bace&i o"erte. $ei care nu sunt in#estitori nici nu tiu sentimentul
de a !ncerca s #in%i ce#a. Am o proprietate imobiliar pe care !ncerc s-o #'nd de luni de %ile. A "i acceptat
orice. (u mi-ar "i psat c't de mic e pre&ul. 5 mul&umeam i cu %ece porci. (u at't din pricina o"ertei ci
pentru c pur i simplu !n s"'rit cine#a se arta interesat. *oate c a "i "cut un sc.imb cu cine#a de la o
86
"erm de porci. Astea sunt regulile +ocului. S cumperi i s #in%i e amu%ant nu uita&i asta. E nostim i e doar
un +oc. Bace&i o"erte. S-ar putea ca cine#a s spun EdaF.
,ntotdeauna "ac o"erte cu porti&e de scpare. ,n imobiliar "ac o"erte la care adaug) EA"acerea trebuie
aprobat i de partenerul meu.F (u speci"ic niciodat cine este acest partener de a"aceri. 5ul&i nu tiu c
partenerul este pisica mea. 4ac accept o"erta i nu #reau s "ac a"acerea sun acas i #orbesc cu pisica. Bac
aceast a"irma&ie absurd pentru a ilustra c't de eHtraordinar de simplu este acest +oc. 5ult lume se
complic prea tare i lucrurile sunt luate prea !n serios.
<sirea contractului ideal a a"acerii ideale a oamenilor ideali a in#estitorilor ideali sau orice altce#a
este ca atunci c'nd !&i cau&i un partener de su"let. Trebuie s merge&i la "a&a locului i s #orbi&i cu c't mai
mult lume s "ace&i multe o"erte contra o"erte s negocia&i s re"u%a&i i s accepta&i. $unosc mul&i
celibatari care stau acas i ateapt s sune tele"onul dar !n ca% c nu sunte&i $ind/ $ra2"ord sau Tom
$ruise cred c e mai bine s iei&i din cas mcar c't s merge&i la cumprturi. $uta&i o"eri&i re"u%a&i
negocia&i i accepta&i cci acestea sunt pr&ile componente ale procesului oricrui lucru care se !nt'mpl !n
#ia&.
M. Bace&i +ogging plimba&i-# sau merge&i cu maina !n aceeai %on o dat pe lun #reme de %ece
minute. $ele mai bune in#esti&ii !n a"aceri imobiliare le-am gsit !n timp ce "ceam +ogging. 6oi alerga !n
acelai cartier #reme de un an. 4e "apt caut o sc.imbare. *entru ca o a"acere s "ie pro"itabil trebuie s
cuprind dou elemente) s "ie un c.ilipir i s "ie o sc.imbare. Sunt o mul&ime de c.ilipiruri dar sc.imbarea
este cea care trans"orm c.ilipirul !ntr-o oca%ie pro"itabil. 4eci c'nd "ac +ogging !l "ac !n cartierul !n care
doresc s in#estesc. *rin repeti&ie obser# nite mici di"eren&e. ,mi dau seama c eHist propriet&i puse !n
#'n%are de mult. 4eci cel care #inde #a "i mai disponibil pentru o a"acere. 5 uit dup cami oane de mutat
mobila stau i #orbesc cu o"erii discut cu potaii nici nu # pute&i da seama c'te in"orma&ii pute&i ob&ine
ast"el despre o anumit %on.
<sesc o %on proast mai ales o %on !n care tirile de la tele#i%or alung pe toat lumea de acolo.
5erg uneori i un an atept'nd un semn de sc.imbare !n bine. 4iscut cu detailitii mai ales cu cei nou #eni&i
i a"lu de ce s-au mutat acolo. Sunt su"iciente c'te#a minute pe lun i o "ac !n timp ce am o alt ocupa&ie cum
ar "i pu&in micare sau mersul la un maga%in.
9. ,n pri#in&a ac&iunilor !mi place cartea lui *eter >/nc. EBeating t.e StreetsF CBtutul str%ilorD !n
special pentru "ormula sa !n pri#in&a alegerii ac&iunilor a cror #aloare #a crete. Am descoperit c principiile
descoperirii #alorii sunt aceleai indi"erent dac este #orba de propriet&i imobiliare ac&iuni "onduri
mutuale noi "irme un nou animal de cas o nou locuin& un nou partener de #ia& sau un detergent la un
pre& care este un ade#rat c.ilipir.
Sistemul este !ntotdeauna acelai. Trebuie s ti&i eHact ceea ce cuta&i i apoi s porni&i la treab-
N. 4e ce consumatorii #or "i !ntotdeauna sraci. 4e c'te ori apar nite #'n%ri cu pre& redus !ntr-un
supermaga%in s %icem la .'rtie igienic consumatorul d "uga i !i "ace o re%er#. $'nd sunt #'n%ri cu
pre& redus la ac&iuni ceea ce cel mai adesea se numete o cdere sau o corec&ie consumatorul "uge de acolo.
$'nd la supermaga%in cresc pre&urile consumatorul cumpr din alt parte. $'nd cresc pre&urile pe pia&a de
ac&iuni atunci consumatorul !ncepe s cumpere.
8. $uta&i unde trebuie. Gn #ecin i-a cumprat un apartament cu 7KK.KKK de dolari. Eu am cumprat
unul identic alturi de al lui cu @K.KKK de dolari. ,mi spune c el ateapt s creasc pre&urile. ,i eHplic c
pro"itul se "ace c'nd cumperi nu c'nd #in%i. El a cumprat prin intermediul unui ade#rat agent imobiliar
dar care nu de&ine propriet&i. Eu am cumprat de la departamentul de ipoteci nerscumprabile al unei
bnci. Am pltit @KK de dolari pentru un curs unde am !n#&at s procede% ast"el. 6ecinul meu mi-a spus c
@KK de dolari in#esti&i !ntr-un curs cu acest subiect e ce#a mult prea costisitor. 5i-a spus c nu-i poate
permite i c n-are nici timp. Aa !nc't ateapt s creasc pre&urile.
7K. ,nt'i caut pe cine#a care #rea s cumpere i apoi caut pe cine#a care #rea s #'nd. Gn prieten
cuta un anumit teren. A#ea banii dar n-a#ea timp. Am gsit o bucat de teren mai mare dec't ceea ce #rea el
s cumpere. >-am ar#unit mi-am sunat prietenul i el a acceptat s ia o bucat. I-am #'ndut acea bucat
dup care am cumprat terenul. Am ob&inut restul de teren gratuit. 5orala acestei !nt'mplri) $umpra&i
plcinta i tia&i-o buc&i. >umea !n general caut ceea ce-i poate permite adic buc&i mai mici. Ei cumpr
doar o bucat de plcint dar s"'resc prin a plti mai mult pentru mai pu&in. 5arile a"aceri nu sunt pentru
cei care nu au an#ergur !n g'ndire. 4ac #re&i s # !mbog&i&i g'ndi&i !n stil mare.
87
$ei care #'nd cu amnuntul "ac reduceri la cantit&ile mari pur i simplu pentru c cei mai mul&i
oameni de a"aceri &in la cei care c.eltuiesc !n stil mare. 4eci c.iar dac nu a#e&i prea mul&i bani pute&i g'ndi
!n stil mare. $um compania mea urma s ac.i%i&ione%e calculatoare mi-am sunat c'&i#a prieteni i i-am
!ntrebat dac nu #or i ei s cumpere. Am mers la di#erse "irme ne-am tocmit mult tocmai pentru c #roiam
s cumprm at't de multe buc&i. >a "el am procedat i cu ac&iunile. $ei cu c'tiguri ne!nsemnate rm'n aa
pentru c g'ndesc mesc.in3 ac&ionea% singuri sau deloc.
77. ,n#&a&i din istorie. Toate marile companii de la Burs au !nceput ca "irme mici. $olonelul Sanders
nu s-a !mbog&it dec't dup ce a pierdut totul i asta c'nd a#ea peste MK de ani. Bill <ates a "ost unul dintre cei
mai boga&i oameni din lume !nc !nainte s !mplineasc OK de ani.
7J. Bapta este !ntotdeauna mai de pre& dec't pasi#itatea.
Acestea sunt doar o parte dintre lucrurile pe care le-am "cut i continuu s le "ac pentru a detecta
oca%iile. $u#intele cele mai importante sunt Es "aciF i Ea "aceF. $um ele au "ost repetate de at'tea ori !n
aceast carte s-ar putea s # determine s trece&i la "apte !nainte s primi&i rsplata "inanciar ateptat.
Ac&iona&i c.iar acum-
88
E*I>O<
$um pute&i plti "acultatea copilului
cu doar 9.KKK de dolari
$um cartea se apropie de "inal i urmea% a "i publicat a #rea s # !mprtesc un ultim g'nd.
*rincipalul moti# pentru care am scris aceast carte a "ost s # "urni%e% in"orma&ii pornind de la care
s # pute&i spori inteligen&a "inanciar pe care s-o "olosi&i !n re%ol#area nenumratelor probleme !nt'lnite !n
#ia&a oricui. Br o pregtire "inanciar mult prea des "olosim "ormula standard de #ia& adic muncitul din
greu economisitul !mprumutatul i plata unor impo%ite eHcesi#e. Ast%i a#em ne#oie de in"orma&ii mai bune.
Bolosesc po#estea care urmea% ca un eHemplu "inal re"eritor la o problem "inanciar cu care se
con"runt multe tinere "amilii !n %iua de a%i. $um # pute&i permite o coal bun pentru copii asigur'ndu-#
totodat i pensiaR Acesta este un eHemplu de "olosire a inteligen&ei "inanciare !n loc de a munci din greu
pentru a atinge acelai obiecti#.
Gn prieten de-al meu se pl'ngea !ntr-o %i c't de greu i-a "ost s str'ng bani pentru "acultatea copiilor.
El depunea lunar OKK de dolari !ntr-un "ond mutual i reuise s str'ng deocamdat 7J.KKK de dolari. El
estima c ar "i a#ut ne#oie de ?KK.KKK de dolari pentru cei patru copii ai si. 5ai a#ea !nc 7J ani la dispo%i&ie
a#'nd !n #edere c bie&elul cel mare a#ea doar M ani deocamdat.
(e a"lam !n anul 7887 i pia&a imobiliar era "oarte proast !n *.oeniH. Toat lumea !i #indea casele. I-
am sugerat colegului meu de clas s cumpere o cas cu o parte din banii din "ondurile sale mutuale. Ideea 7-a
mirat i am !nceput s discutm aceast posibilitate. *rincipala lui gri+ era c nu are credit !n banc pentru a
cumpra !nc o cas a#'nd !n #edere c abia i-7 prelungise pe cel eHistent. >-am asigurat c eHist i alte
posibilit&i dec't prin Banc de a "inan&a o proprietate.
6reme de dou sptm'ni am cutat o cas care s corespund tuturor criteriilor dorite. A#eam de
unde alege aa !nc't c.iar ne-a amu%at ideea. ,n s"'rit am gsit una cu O dormitoare i J bi !ntr-un cartier
"oarte elegant. *roprietarul "usese restructurat i trebuia s #'nd pentru c urma s se mute cu "amilia !n
$ali"ornia unde !i gsise alt slu+b.
El dorea 7KJ.KKK de dolari dar i-am o"erit doar 98.KKK. A acceptat imediat. *e cas era ceea ce se numete un
!mprumut necali"icat ceea ce !nsemna c i un #agabond putea s o cumpere "r aprobarea bncii.
*roprietarul datora 9J.KKK de dolari aa !nc't prietenul meu n-a trebuit s scoat dec't 9.KKK di"eren&a de
pre& !ntre ceea ce datora i suma pe care o cumprase. 4e !ndat ce proprietarul s-a mutat prietenul meu a
scos casa la !nc.iriat. 4up ce s-au pltit toate c.eltuielile inclusi# ipoteca a continuat s bage !n bu%unar c'te
7J@ de dolari pe lun.
*lanul su era s &in casa 7J ani i s ac.ite ipoteca mai rapid adugind la plat cei 7J@ de dolari pe
lun. Am calculat c !n 7J ani mare parte din ipotec #a "i pltit i c ar c'tiga net NKK de dolari pe lun
dup ce a+unge la "acultate primul copil. Ar mai putea i s #'nd casa !n ca%ul !n care i-ar crete #aloarea.
,n 788? pia&a imobiliar s-a sc.imbat dintr-odat !n *.oeniH i i s-au o"erit pe aceeai cas 7@M.KKK de
dolari de ctre c.iar c.iriaul care locuia acolo i cruia !i plcuse. 4in nou m-a !ntrebat ce prere am i
e#ident i-am spus s #'nd pro"it'nd de legea de am'nare a impo%itului nr. 7KO7.
Se alesese brusc cu aproape NK.KKK de dolari de care putea pro"ita. 5i-am sunat un alt prieten din
Austin TeHas care i-a trans"erat banii !ntr-un depo%it. 4up trei luni a !nceput s primeasc cecuri de
aproape 7.KKK de dolari pe lun #enit pe care i-a bgat la loc !n "ondurile mutuale pentru "acultate "onduri
care acum creteau mult mai rapid. ,n 788M depo%itul a "ost #'ndut i s-a ales cu un cec !n #aloare de OOK.KKK
de dolari care din nou a "ost in#estit !ntr-un alt proiect care i-a adus O.KKK de dolari pe lun #enit bani care
au intrat tot !n "ondurile mutuale pentru "acultate. Acum este "oarte !ncre%tor c obiecti#ul lui #a "i uor de
atins respecti# cei ?KK.KKK de dolari i nu i-au trebuit dec't 9.KKK ca s !nceap i pu&in inteligen&
"inanciar. $opiii !i #or putea permite s studie%e la "acultatea pe care o doresc iar celelalte acti#e de la "irma
sa #or sta la ba%a pensiei sale. $a urmare a acestei strategii de in#esti&ie reuit #a putea iei la pensie mai
de#reme.
6 mul&umesc c a&i citit aceast carte. Sper c #-a o"erit nite in"orma&ii utile !n "olosirea puterii
banilor care s munceasc pentru #oi. Actualmente a#em ne#oie de o i mai mare inteligen& "inanciar pentru
a supra#ie&ui. Ideea c trebuie bani pentru a "ace bani este un tip de g'ndire "inanciar proprie celor
neeHperimenta&i. Asta nu !nseamn c nu sunt inteligen&i dar nu au !n#&at arta de a "ace bani.
Banii sunt o simpl idee. 4ac #re&i mai mul&i bani sc.imba&i-# modul de g'ndire. Orice persoan
care a reuit prin sine !nsi a !nceput cu pu&in dar cu o idee pe care a trans"ormat-o !n ce#a mre&. Acelai
lucru se aplic i !n ca%ul in#esti&iilor. Trebuie doar c'&i#a dolari pentru !nceput i ei se pot trans"orma !ntr-o
sum impresionant. Am cunoscut "oarte mul&i oameni care !i petrec #ia&a !n cutarea marii a"aceri sau
89
str'ng'nd o mul&ime de bani ca s "ac marea a"acere dar dup prerea mea asta e o prostie. 5ult prea des
am #%ut in#estitori neeHperimenta&i pun'ndu-i totul !ntr-o singur a"acere i pier%'nd mare parte rapid. Or
"i "ost nite oameni muncitori dar categoric nu erau nite buni in#estitori.
*regtirea i !n&elepciunea !n pri#in&a banilor sunt eHtrem de importante. Apuca&i-# de#reme de
treab. $umpra&i-# o carte. 5erge&i la un seminar. EHersa&i. ,ncepe&i cu pu&in. Am trans"ormat @.KKK de
dolari !ntr-un milion produc'nd i un circuit "inanciar de @.KKK de dolari pe lun !n mai pu&in de ase ani. 4ar
am !nceput s !n#& de copil. 6 s"tuiesc s !n#&a&i pentru c nu e c.iar aa de greu. 4e "apt e c.iar destul de
uor odat ce !ncepe s # interese%e subiectul.
Sper c mesa+ul meu este limpede. $eea ce a#e&i !n minte determin ceea ce a#e&i !n m'n. Banii sunt doar o
idee. EHist o carte nemaipomenit care se numete E4e la idee la baniF Cde (apoleon 1ill Editura $urtea
6ec.e 788ND. Titlul dup cum #ede&i nu este E5uncete din greu i !mbog&ete-teF. ,n#&a&i s pune&i banii
s munceasc din greu pentru #oi i #e&i a#ea o #ia& mai uoar i mai "ericit. ,n %iua de a%i nu !ncerca&i s
e#ita&i riscurile ci !ncerca&i s "i&i detep&i.
90
$G*RI(S
5ul&umiri O
Introducere) EHist o cerin& ?
LE*677
$apitolul 7) Tat bogat tat srac 7K
$apitolul J) >ec&ia 7 - $ei boga&i nu muncesc pentru bani 7?
$apitolul O) >ec&ia J - 4e ce trebuie predat al"abetul "inanciar O7
$apitolul ?) >ec&ia O - 6e%i-&i singur de a"acerea ta ?@
$apitolul @) >ec&ia ? - Istoria impo%itelor i puterea companiilor @K
$apitolul M) >ec&ia @ - $ei boga&i in#entea% banii @M
$apitolul 9) >ec&ia M - 5unci&i ca s !n#&a&i nu munci&i pentru bani M9
#8*E9:;:R7
$apitolul N) 4epirea obstacolelor 9?
$apitolul 8) *ornirea NO
$apitolul 7K) 5ai #rei s "ii bogatR Iat ce ai de "cut 8@
Epilog) $um pute&i plti "acultatea copilului cu doar 9 KKK de dolari 8N
Editor) <r. Arsene
$GRTEA 6E$1E *GB>IS1I(<
str. ar.. Ion 5incu 77 Bucureti
tel.L"aH) a?K-J7-JJJ.@9JM a?K-J7-JJJ.?9M@
e-mail) arseneb0appa.ro
2eb) 222.$urtea6ec.e.ro
2eb) 222.Ric.4ad.com
Tiprit la $.(.I. E$oresiF S.A.
91