Sistema Financiero

Peruano
Mg. CPC. Gilberto Saravia Sayaverde
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Concepto
El sistema financiero esta conformado por el
conjunto de Instituciones bancarias, financieras
y dems empresas e instituciones de derecho
pblico o privado, debidamente autorizadas por
la Superintendencia de Banca y Seguro, que
operan en la intermediacin financiera,
actividad desarrollada por empresas e
instituciones autorizadas a captar fondos del
pblico y colocarlos en forma de crditos e
inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de
la circulacin del flujo monetario y cuya tarea
principal es canalizar el dinero de los
ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las instituciones que
cumplen este papel se llaman Intermediarios
Financieros o Mercados Financieros.

Instituciones
Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa


Entes reguladores y de control
Banco Central de Reserva del Per
Encargado de regular la moneda y el crdito del
sistema financiero. Sus funciones principales son:
Propiciar que las tasa de inters de la
operaciones del sistema financiero, sean
determinadas por la libre competencia,
regulando el mercado.
La regulacin de la oferta monetaria
La administracin de las reservas
internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.
Superintendencia de Banca y Seguro
(SBS)
Organismo de control del sistema financiero
nacional, controla en representacin del estado a
las empresas bancarias, financieras, de seguros y
a las dems personas naturales y jurdicas que
operan con fondos pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un
rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al
Banco Central de Reserva del Per, Banco de la
Nacin e instituciones financieras de cualquier
naturaleza. La funcin fiscalizadora de la
superintendencia puede ser ejercida en forma
amplia sobre cualquier operacin o negocio.
Comisin Nacional de Empresas y
Valores CONASEV
Institucin Pblica del sector Economa y
Finanzas, cuya finalidad es promover el
mercado de valores, velar por el adecuado
manejo de las empresas y normar la
contabilidad de las mismas. Tiene personera
jurdica de derecho pblico y goza de
autonoma funcional administrativa y
econmica.


Superintendencia de Administracin
de Fondos de Pensiones (SAFP)


Superintendencia de Administracin de
Fondos de Pensiones (SAFP).





Sistema Financiero Bancario
Este sistema est constituido por el conjunto
de instituciones bancarias del pas. En la
actualidad el sistema financiero Bancario est
integrado por el Banco Central de Reserva, el
Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de
Ahorros. A continuacin examinaremos cada
una de stas instituciones.


Banco Central de Reserva BCRP
Autoridad monetaria encargada de emitir la
moneda nacional, administrar las reservas
internacionales del pas y regular las
operaciones del sistema financiero nacional.

Banco de la Nacin
Es el agente financiero del estado, encargado
de las operaciones bancarias del sector
pblico.


Banca Comercial
Instituciones financieras cuyo negocio principal
consiste en recibir dinero del pblico en
depsito o bajo cualquier otra modalidad
contractual, y en utilizar ese dinero, su propio
capital y el que obtenga de otras cuentas de
financiacin en conceder crditos en las diversas
modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.


- Banco de Crdito
- Banco Internacional del Per INTERBANK
- Banco Continental
- Banco Financiero del Per
- Banco Wiesse
- Banco Sudamericano
- Banco de Trabajo


Sucursales de Bancos del Exterior
Son las entidades que gozan de los mismos
derechos y estn sujetos a las mismas
obligaciones que las empresas nacionales de
igual naturaleza.


Sistema Financiero no Bancario
FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta
recursos del pblico y cuya especialidad consiste
en facilitar las colocaciones de primeras
emisiones de valores, operar con valores
mobiliarios y brindar asesora de carcter
financiero.
Entre estas tenemos:
- Solucin Financiero de Crdito del Pru
- Financiera Daewo SA
- Financiera C.M.R
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito
Entidades financieras que captan recursos del
pblico y cuya especialidad consiste en realizar
operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeas y micro-
empresas.
Entre estas tenemos:
- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana
- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura
- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas
- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco
- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo
Entidad apoyo EDPYMES
Instituciones cuya especialidad consiste en
otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequea y micro-empresa .

- Nueva Visin S.A.
- Confianza S.A
- Edyficar S.A
- Credinpet


Caja Municipal de Crdito Popular
Entidad financiera especializada en otorgar
crditos pignoraticio al pblico en general,
encontrndose para efectuar operaciones y
pasivas con los respectivos Consejos
Provinciales, Distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros,
as como para brindar servicios bancarios a
dichos concejos y empresas.


Cajas rurales
Son las entidades que capta recursos del pblico
y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequea y micro-empresa.
- Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San
Martn
- Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur
- Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca
- Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete


Empresas especializadas
Instituciones financieras, que operan como
agente de transferencia y registros de las
operaciones o transacciones del mbito
comercial y financiero.


Empresa de arrendamiento financiero
Organizacin cuya especialidad consiste en la
adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los
que sern cedidos en uso a una persona natural
o jurdica, a cambio de pago de una renta
peridica y con la opcin de comprar dichos
bienes por un valor predeterminado.

- Wiese Leasing SA
- Leasing Total SA
- Amrica Leasing SA


Empresas de factoring
Entidades cuya especialidad consiste en la
adquisicin de facturas conformadas, ttulos
valores y en general cualquier valor
mobiliarios representativo de deuda.


Empresas afianzadoras y de garantias
Empresas cuya especialidad consiste en
otorgar afianzamiento para garantizar a
personas naturales o jurdicas ante otras
empresas del sistema financiero o ante
empresas del exterior, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.


Empresas de servicios fiduciarios
Instituciones cuya especialidad consiste en
actuar como fiduciario en la administracin
de patrimonios autnomos fiduciarios, o en
el cumplimiento de encargos fiduciarios de
cualquier naturaleza
Servicios de las instituciones
financieras
Operaciones
Las entidades financieras tienen tres tipos
genricos de operaciones de activo:
- Operaciones de prstamos
- Operaciones de crdito
- Operaciones de Intermediacin


La diferencia bsica es que mientras las
operaciones de prstamos estn vinculadas a
una operacin de inversin ya sea en bienes de
consumo, productivos o de servicios, se
conceden para realizar algo concreto; las de
crdito no estn vinculadas a ninguna finalidad
especfica, sino genrica. Podemos, por tanto,
decir que en un prstamo se financia el precio
de algo, mientras que en un crdito se pone a
nuestra disposicin una cantidad de dinero
durante un perodo de tiempo.
As, tendremos que las Operaciones del
prstamo sern de varios tipos en funcin de las
garantas y de la finalidad, dividindose
principalmente en:
- Prstamos de garanta Real
- Prstamos de garanta personal
Con respecto a los Crditos, las operaciones ms
usuales son:
- Cuentas de crdito
- Tarjetas de crdito
Las Operaciones de Intermediacin son aquellas
que no son ni prstamos ni crditos; la
operacin financiera se ve acompaada por la
prestacin de una serie de servicios que no son
estrictamente financieros. Dentro de este
bloque nos encontramos con las siguientes
operaciones:
- El leasing
- El descuento comercial
- Anticipos de crditos comerciales
- El factoring
- Avales
Definidos cuales son las operaciones de activo
ms usuales, vamos a ver cul es su distribucin
entre los dos grandes grupos de clientes
bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes
operaciones.
a. Operaciones a corto plazo
- Descuento comercial
- Anticipos de crditos comerciales. Pliza de
crdito
- Factoring
b. Operaciones a largo plazo
- Prstamos con garanta hipotecaria
- Prstamos con garanta personal
- Leasing
En lo que respecta a personas naturales, los
productos ms habituales son:
a. Operaciones a corto plazo
- Tarjetas de crdito
b. Operaciones a largo plazo
- Prstamos hipotecarios
- Prstamos personales.