Sunteți pe pagina 1din 8

1

Sectorul bancar reprezint componenta de baz a pieei financiare din Republicii Moldova, n
condiiile n care alte elemente sunt slab dezvoltate (piaa de capital), au o pondere redus (instituiile
de microfinanare i creditare nebancar, leasing), sau sunt virtual inexistente (fondurile de investiii
i capitalul de risc). Acesta este constituit din 2 nivele, reprezentate de Banca Naional a Moldovei
(BNM) i 15 bnci comerciale. BNM este responsabil pentru autorizarea, reglementarea i
supravegherea activitii instituiilor bancare, precum i pentru elaborarea i promovarea politicii
monetare a statului. Normele sistemului de reglementare bancar al BNM au la baz Principiile de
baz ale Comitetului Basel pentru supravegherea bancar (Basel I), iar n unele privine, mai ales n
ceea ce se refer la suficiena capitalului i provizioanele pentru pierderi la credite, sunt chiar mai
stricte. Dintre cele 15 bnci comerciale, 9 sunt cu capital majoritar strin. Sistemul bancar din
Republica Moldova este caracterizat printr-o pondere mic a capitalului de stat 2,5% din totalul
capitalului bancar, sau 12,4% din totalul activelor deinute de bncile cu capital majoritar de stat. n
acelai timp, ponderea bncilor cu capital majoritar strin este de 41.1% . Aceasta este mai puin
dect media pe regiune, unde, cu excepia Belarusului i Azerbaidjanului, toate rile ECE au o
medie de circa 88%1. Din cauza transparenei reduse a capitalului bancar moldovenesc, este destul
de greu de apreciat care este situaia de fapt la capitolul investiii strine. Cu excepia unor investitori
strini majoritari adevrai (Group Societe Generale n Mobiasbanc, Gruppo Veneto Banca n
Eximbank, ProCredit Holding n ProCredit Bank, Erste Bank/BCR n BCR Chiinu, Vienna Capital
Partners n Unibank,), ceilali investitori strini majoritari i n multe cazuri alii minoritari
reprezint de fapt companii off-shore, n spatele crora s-ar afla aparent ceteni moldoveni.

Lista Bancilor comerciale din Republica Moldova:

1. BC "Moldova Agroindbank" S.A.
2. BC "Moldindconbank" S.A.
3. BC "Victoriabank" S.A.
4. BC "Banca de Economii " S.A.
5. BC "Mobiasbanca Groupe Societe Generale" S.A.
6. BC "Banca Sociala" S.A.
7. BC "Fincombank " S.A.
8. BC "Eximbank Groupe Veneto Banca" S.A.
9. BC "Energbank" S.A.
10. BC "Unibank " S.A.
11. Banca Comerciala Romana Chisinau S.A.
12. BC "EuroCreditBank" S.A.
13. BC "Comertbank" S.A.
14. BC "ProCredit Bank" S.A.


2

Produsele oferite de bancile comerciale:
Carduri
Curs valutar
Depozite
Credite
Transferuri bneti
Pe piata bancile ofera clientilor in principal 4 tipuri de produse bancare de economisire:
1.Contul de economii
2.Depozitul la vedere
3.Depozite la termen
4.Certificate de depozit
1.Contul de economii este produsul bancar de economisire care imbina caracteristicile contului
curest al clientului cu caracteristicile unui depozit la termen.Astfel contul de economii are
urmatoarele caracteristici:
-permite o economisire flexibila in sensul ca acest client poate sa depuna si sa retraga bani fara sa fie
penalizat;se aseamana cu contul curent;
-rata de dobanda la contul de economii este in general mai mare decat la disponibil din contul curent,
este apropiata ca valoare dar totusi mai mica decat rata de dobanda ale disponibilitatilor din depozitul
la termin;
-rata de dobanda remuneratii , 2 metode:
->o singura rata de dobanda indiferent de marimea soldului contului de economii
->o rata de dobanda pe transe progresive ale soldului contului de economii
-in general bancile impun existenta unui sold minim pentru contul de economii pentru ca acesta sa
ramana valid;
-rata de dobanda la contul de economii este o rata de dobanda variabila;
-la unele conturi de economii se permite clientului realizarea tuturor operatiilor bancare specifice
conturilor curente(retrageri, plati etc)
-conturile de economii nu au scadenta spre deosebire de depozite;
-toate conturile de economii au capitalizare a dobanzii;
-exista un comision de administrare cu frecventa lunara, acesta este o valoare nu un procent;

2.Depozitul la vedere la unele banci reprezinta chiar un cont de economii.
-este intalnit in cazul agentilor economici;
-nu are scadenta;
-are flexibilitate;
-se pot incasa si plati fara a exista penalizare;
-rata de dobanda la depozitul la vedere este mai mic decat rata de dobanda la depozitul la termen.

3

3.Depozite la termen este principalul produs bancar de economisire, este un produs bancar general,
traditional.
-are rata cea mai mare;
-are scadenta (sunt in general de 1 luna, 3 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni, 1 an jumate, 2 ani);
-toate depozitele la termen au conturi curente atasate;
-pot fi utilizate ca garantie la creditele acordate de banca sau la achizitia de instrumente derivate de
trezorerie, emiterea unor scrisori de garantie-depozite colaterale/cash colateral;dobanda impreuna cu
cat s-a depus raman blocati in acest cont de depozit pana la terminarea termenului;
-este ceaa mai lichida garantie.

4. Certificat de deposit, este o modalitate de economisire pusa la dispozitia clientilor bancii.
Certificatele de depozit sunt la purtator si ofera detinatorului posibilitatea fructificarii
disponibilitatilor. Acestea pot avea diferite termene, in functie de oferta fiecarei banci. Certificatele
de depozit sunt instrumente financiare utilizate inca din cele mai vechi timpuri, cand in urma
depunerii unei cantitatii de aur la o banca se eliberau astfel de certificate, tocmai pentru a atesta acest
depozit.

Depozite:
Denumirea produsului Termenul
depozitului
Dobanda
anuala
Institutia Data
informatiei
USD
1. Depozit Clasic 1 luna in USD
1 1,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
2. Depozit Clasic 3 luni in USD
3 2,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
3. Depozit Clasic 6 luni in USD
6 5,50% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
4. Depozit Clasic+ 6 luni in USD
6 4,50% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
5. Depozit Tango in USD
6 2,50% Moldindconbank 29/07/2012
6. Depozit Flexibil n USD
6 3,00% Banca de Economii 01/10/2010
7. Depozit cu completare in USD
6 2,50% Eximbank 01/10/2010
8. Depozit Moto Libero in USD
6 3,00% Unibank 04/10/2010
9. Depozit SIGUR BCR in USD
6 3,00% BCR Chisinau S.A. 01/10/2010
10. Depozit ProClasic in USD
6 3,75% ProCreditBank 23/11/2010
11. Depozit Acord in USD
7 4,60% Moldindconbank 29/07/2012
12. Depozit Clasic 12 luni in USD
12 5,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
13. Depozit Mobile in USD
12 3,25% Mobiasbanca 01/10/2010
14. Depozit Optimal in USD
12 4,50% Banca Sociala 01/10/2010
15. Depozit Maximus in USD
12 5,40% Energbank 01/10/2010
16. Depozit MAXICONT BCR in USD
12 2,00% BCR Chisinau S.A. 01/10/2010
17. Depozit Olimpic in USD
12 4,00% EuroCreditBank 01/10/2010
18. Depozit Libertate in USD
12 2,50% EuroCreditBank 01/10/2010
19. Depozit ProClasic in USD
12 4,00% ProCreditBank 23/11/2010
20. Depozit Modern
12 3,50% Comertbank 18/11/2010
21. Depozit Barocco VIP
18 6,25% Comertbank 18/11/2010
22. Depozit "Bonus la pensie" in USD
36 4,75% Victoriabank 29/07/2012
23. Depozit Adolescenta in USD
60 6,00% Banca de Economii 01/10/2010
4

24. Depozit Victoria Formidabil in
USD
60 6,25% Victoriabank 29/07/2012
25. Victoria Maxim in USD
120 6,25% Victoriabank 29/07/2012
EUR
26. Depozit Clasic 1 luna in EUR
1 1,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
27. Depozit Clasic 3 luni in EUR
3 2,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
28. Depozit Clasic 6 luni in EUR
6 5,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
29. Depozit Clasic+ 6 luni in EUR
6 4,50% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
30. Depozit Tango in EUR
6 2,50% Moldindconbank 29/07/2012
31. Depozit Optimal in EUR
6 3,00% Banca Sociala 01/10/2010
32. Depozit "Universal" in EUR (cu
capitalizare)
6 1,75% Eximbank 01/10/2010
33. Depozit Alternativ in EUR
6 2,00% Unibank 04/10/2010
34. Depozit FLEXIBIL BCR in EUR
6 3,50% BCR Chisinau S.A. 01/10/2010
35. Depozit ProClasic in EUR
6 3,75% ProCreditBank 23/11/2010
36. Depozit Acord in EUR
7 3,25% Moldindconbank 29/07/2012
37. Depozit Clasic 12 luni in EUR
12 5,75% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
38. Depozit Flexibil in EUR
12 3,25% Banca de Economii 01/10/2010
39. Depozit Prestij in EUR
12 4,60% Energbank 01/10/2010
40. Depozit MAXICONT BCR in EUR
12 2,00% BCR Chisinau S.A. 01/10/2010
41. Depozit Olimpic in EUR
12 4,00% EuroCreditBank 01/10/2010
42. Depozit Libertate in EUR
12 2,50% EuroCreditBank 01/10/2010
43. Depozit ProClasic in EUR
12 4,50% ProCreditBank 23/11/2010
44. Depozit Renaissance in EUR
12 4,00% Comertbank 18/11/2010
45. Depozit Gotic
12 5,50% Comertbank 18/11/2010
46. Depozit Mobile in EUR
24 3,50% Mobiasbanca 01/10/2010
47. Depozit "Bonus la pensie" in EUR
36 4,75% Victoriabank 29/07/2012
48. Depozit Perspectiva in EUR
60 5,00% Banca de Economii 01/10/2010
49. Depozit Victoria Formidabil in
EUR
60 6,25% Victoriabank 29/07/2012
50. Victoria Maxim in EUR
120 6,25% Victoriabank 29/07/2012
MDL
51. Depozit Clasic 1 luna
1 2,25% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
52. Depozit Clasic 3 luni
3 5,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
53. Depozit "Multioptional"
6 8,25% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
54. Depozit Clasic 6 luni
6 10,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
55. Depozit Tango
6 6,00% Moldindconbank 29/07/2012
56. Depozit Flexibil
6 8,25% Banca de Economii 01/10/2010
57. Depozit Optimal
6 7,00% Banca Sociala 01/10/2010
58. Depozit la termen "Standard"
6 9,00% Eximbank 01/10/2010
59. Depozit Profitabil
6 7,50% Energbank 01/10/2010
60. Depozit Capital
6 7,50% Energbank 01/11/2010
61. Depozit Sigur
6 6,00% Unibank 04/10/2010
62. Depozit Sigur BCR
6 7,50% BCR Chisinau S.A. 01/10/2010
63. Depozit ProClasic
6 9,25% ProCreditBank 23/11/2010
64. Depozit ProClasic
6 9,00% ProCreditBank 23/11/2010
65. Depozit Clasic 12 luni
12 11,00% Moldova
Agroindbank
29/07/2012
66. Depozit de Economii
12 2,50% Moldova 29/07/2012
5

Agroindbank
67. Depozit Bonus Plus
12 10,00% Banca de Economii 01/10/2010
68. Depozit Mobile
12 9,00% Mobiasbanca 01/10/2010
69. Depozit Optimal
12 9,00% Banca Sociala 01/10/2010
70. Depozit Maxicont BCR
12 8,00% BCR Chisinau S.A. 01/10/2010
71. Depozit Olimpic
12 9,00% EuroCreditBank 01/10/2010
72. Depozit Libertate
12 6,00% EuroCreditBank 01/10/2010
73. Depozit Renaissance
12 9,25% Comertbank 18/11/2010
74. Depozit HI-TECH
12 5,00% Comertbank 18/11/2010
75. Depozit "Bonus la pensie"
36 9,50% Victoriabank 29/07/2012
76. Depozit "Perspectiva"
60 13,00% Banca de Economii 01/10/2010
77. Depozit Victoria Formidabil
60 11,50% Victoriabank 29/07/2012
78. Victoria maxim
120 11,50% Victoriabank 29/07/2012



n tabelul ce urmeaz putem compara tarifele i comisioanele bncilor comerciale privind emiterea i
deservirea cardurilor de debit pentru persoanele fizice.



Tip card Cirrus/Maestro
Cirrus/Maestro /
Visa Electron
Cirrus/Maestro /
Visa Electron
Cirrus/Maestro /
Visa Electron
Cirrus/Maestro /
Visa Electron
Deschiderea
contului
Gratis Gratis Gratis - -
Emitere card Gratis 50 MDL 2 EUR Gratis -
Depunere
minim
0 MDL 0 MDL 150 MDL 240 MDL 150 MDL
Sold minim 0 MDL 0 MDL - 160 MDL 80 MDL
Deservire 4 EUR / an 5 MDL / lun 0,2 EUR / lun 50 MDL / an 3 EUR / an
Retragere
numerar

ATM-urile
bncii
Gratis Gratis
Primele 10 lunar
gratis, celelalte
0,04 EUR
0,35 MDL
Primele 10 lunar
- gratis, celelalte
- 0,02 EUR
Filialele bncii
1%, minimum 5
MDL (pentru
sume < 10.000
Gratis
Primele 10 lunar
gratis, celelalte
0,04 EUR
0,7 MDL
Primele 10 lunar
- gratis, celelalte
- 0,02 EUR
6

MDL)
ATM-urile
altor bnci
(MD)
1,5%, minimum
0,5 EUR
1% + 0,5 EUR 0,5% + 1 EUR 0,5% + 16 MDL 1,2% + 1 EUR
Filialele altor
banci (MD)
1,5%, minimum
0,5 EUR
1% + 0,5 EUR 0,5% + 1 EUR 0,5% + 32 MDL 1,2% + 2 EUR
ATM-urile
peste hotare
1,5%, minimum 3
EUR
1,5% + 2 EUR 1,5% + 2 EUR 1,2% + 48 MDL
1,5%, minimum
3 EUR
Filialele
bncilor peste
hotare
1,5%, minimum 3
EUR
1,5% + 3 EUR 1,5% + 3 EUR 1,5% + 48 MDL
1,5%, minimum
3 EUR
Vizualizarea
soldului la
ATM-ul bncii
0,01 EUR
Gratis (primele
5), suplimentar 1
MDL /
vizualizare
Primele 5 lunar
gratis, celelalte -
0,06 EUR
Primele 5 gratis,
urmtoarele - 0,9
MDL
Primele 5 - gratis,
restul - 0,05 EUR
Suma maxim
zilnic de
extragere
- 500 EUR 5.000 MDL
Echivalentul a
500 EUR
-
Rata dobnzii
anual la
disponibilul n
cont
2% 1% 1% 0,25% 1%



Topul indicatorilor bancilor comerciale la data de 31-08-2013
Active totale
Moldova Agroindbank

12.746 mln. lei
Victoriabank

11.828 mln. lei
Moldindconbank

10.374 mln. lei
Banca de Economii

6.651 mln. lei
Eximbank

4.715 mln. lei



Portofoliul de credite
Moldova Agroindbank

8.298 mln. lei
Moldindconbank

6.737 mln. lei
Victoriabank

6.737 mln. lei
Eximbank

2.996 mln. lei
Banca Sociala

2.553 mln. lei



Portofoliul de depozite bancare
Victoriabank

9.735 mln. lei
Moldova Agroindbank

8.923 mln. lei
Moldindconbank

7.623 mln. lei
Banca de Economii

5.291 mln. lei
Banca Sociala

3.100 mln. lei





7

Cele mai atractive oferte ale bncilor pentru depozitele la termen n lei, n vigoare la 09 ianuarie
2014. n acest clasament nu au fost luate n calcul depozitele bancare destinate copiilor sau
pensionarilor.

Top depozite 6 luni
8,25% - dobnd oferit de Banca Social, prin intermediul depozituluiAniversare 20 de ani. Acest
depozit permite depuneri suplimentare, dar nu permite retrageri de bani din cont. Este
posibil capitalizarea dobnzii.
8% - rat a dobnzii oferit de Unibank (depozitul Standart+) i Banca Social (depozitele BS
Absolut i Iarna). Depozitele BS Absolut i Standart+ permit att depuneri suplimentare, ct i
retrageri pariale ale mijloacelor bneti din cont. Depozitul Iarna nu permite nici retrageri i nici
depuneri de bani n cont. Rata dobnzii este flotant la toate produsele.
7,5% - rat oferit de depozitul Standart (Unibank). Rata dobnzii este fix, exist posibilitatea
capitalizrii dobnzii. Depozitul permite depuneri suplimentare de bani n primele 3 luni.

Top depozite 12 luni
10,25% - rat (flotant) a dobnzii oferit de Banca Social (depozitul Aniversare 20 ani). Sunt
posibile depuneri suplimentare la cont. Este posibil capitalizarea dobnzii.
10% - rat oferit de Banca Social (depozitele BS-Absolut i Iarna) i Unibank
(depozitul Standart+). Depozitele BS Absolut i Standart+ permit att depuneri suplimentare, ct i
retrageri pariale ale mijloacelor bneti din cont. Depozitul Iarna nu permite nici retrageri i nici
depuneri de bani n cont. Rata dobnzii este flotant la toate produsele.
9% - dobnd oferit de depozitele Exclusiv (Banca de Economii), Classico (Eximbank)
i Standart (Unibank). Depuneri suplimentare permite doar depozitul oferit de Unibank. Retrageri din
cont nu permite nici unul din aceste depozite. Rata fix este oferit doar de Unibank.

Top depozite 24 luni
11% - rat (flotant) oferit de Unibank, depozitul Uni-Profit. Depozitul nu permite depuneri sau
retrageri pariale a banilor. Suma minim de constituire: 10.000 MDL.
10,7% - dobnd oferit de Banca Social prin intermediul depozitelor Clasice i Aniversare 20 de
ani. Depozitul Aniversare permite depuneri suplimentare i de asemenea ofer
posibilitatea capitalizrii dobnzii.
10,5% - rat a dobnzii oferit de Banca Social prin intermediul depozitului Iarna. Acest depozit nu
permite nici retrageri, nici depuneri suplimentare de mijloace bneti.

Cele mai atractive oferte ale bncilor comerciale din Moldova pentru depozitele la termen (6,12 i
24 luni) n euro, n vigoare la 10 ianuarie 2014. n acest clasament nu au fost luate n calcul
depozitele destinate copiilor sau pensionarilor.

Top depozite 6 luni
6% - rat flotant a dobnzii oferit de Banca de Economii, depozitul Rentabil. Depozitul permite
depuneri suplimentare, dar nu permite retragerea parial a banilor din cont.
8

5,5% - rata (flotant) oferit de depozitul Standart+ (Unibank). Acest depozit permite depuneri
suplimentare (cu excepia ultimelor 2 luni) de mijloace bneti i retrageri pariale. Este
posibil capitalizarea dobnzii.
5% - dobnd oferit de Banca de Economii (depozitul Fidelitate), Unibank (depozitul Standart),
Victoriabank (depozitul Avantajos) i Moldindconbank (depozitul Colind). Toate cele 4 produse
ofer posibilitatea depunerii suplimentare de mijloace bneti. Retrageri pariale de bani nu permite
doar Unibank. Capitalizarea dobnzii este posibil la depozitele oferite de Victoriabank,
Moldindconbank i Unibank. Rata fix doar la Unibank.

Top depozite 12 luni
7% - rat flotant a dobnzii oferit de Banca de Economii, depozitul Rentabil. Depozitul permite
depuneri suplimentare, dar nu permite retragerea parial a banilor din cont.
6,5% - rata (flotant) dobnzii oferit de Comerbank prin depozitul Barocco. Depozitul nu permite
depuneri suplimentare sau retrageri pariale ale mijloacelor bneti.
6,4% - dobnda oferit de depozitul Standart+ (Unibank). Rata dobnzii este flotant. Depozitul
permite depuneri suplimentare i retrageri pariale ale banilor din cont. Depozitul ofer
posibilitatea capitalizrii dobnzii.

Top depozite 24 luni
7,2% - rat oferit de depozitul Fidelitate (Banca de Economii). Depozitul oferit de BEM permite
depuneri i retrageri de bani din cont. Rata dobnzii este flotant.
7% - rat oferit de Comerbank, prin intermediul depozitului Barocco. Acest depozit nu permite
depuneri suplimentare sau retrageri de bani din cont.
6,6% - rata dobnzii oferit de ctre Unibank (depozitul Uni-Profit). Nu se permit retrageri sau
depuneri de bani n cont. Rata dobnzii flotant.









Bibliografie :
1. www.bank.md
2. http://bancamea.md/news/cele-mai-profitabile-depozite-bancare-in-euro-ianuarie-2014