EL CHEQUE

Trabajo de Investigacin Segundo

Parcial Mercantil III








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INDICE

Naturaleza Jurdica .3
Requisitos para el libramiento ...4
Requisitos Literales 4
Elementos Personales. Obligaciones y Derechos ..4
Indemnizacin por daos y perjuicios ....5
Casosxenxquexprecedexaccinxpenal...6
DiferentesxFormasxdexCheque........7
Bibliografia ..11









Naturaleza Jurdica.
Este ttulo se caracteriza principalmente por ser un instrumento de pago y de
compensacin. Tiene por objeto retirar en forma inmediata fondos disponibles que
se encuentran depositados en una institucin de crdito y por eso decimos que es

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un instrumento de pago. La compensacin en una forma de extinguir dos
obligaciones reciprocas hasta la cantidad que importe la menor.
Para que opere la compensacin se requiere que las dos deudas sean:
a) Reciprocas, es decir, que los sujetos activos y pasivos de las dos
obligaciones sean a la vez acreedores y deudores de uno de otro;
b) Fungibles, o sea que las obligaciones tengan por objeto dinero u otros
bienes que sean de la misma especia y calidad;
c) Liquidas, lo que significa que este determinada la cuanta de ambas
obligaciones o pueda determinarse un plazo de nueve das y;
d) Exigibles, eso es, que los deudores no puedan rehusarse legalmente a
pagarlas; adems, se requiere,
e) Que no haya prohibicin legal para la compensacin.
De no existir la compensacin, cada institucin de crdito tendra que pagar
materialmente los cheques a su cargo a favor de otras instituciones y a su vez,
cobrar los cheques de que fuera tenedora legtima y a cargo de otros bancos. Pero
la compensacin bancaria ha ido mas all; no se limita a extinguir las obligaciones
reciprocas existentes entre dos bancos sino que la compensacin se opera al
mismo tiempo entre todos los bancos de una misma localidad, de una misma zona
o del pas. Esto se logra a travs de instituciones especiales llamadas Cmaras
de Compensacin.






Requisitos para el libramiento
(Art 175 LGTOC)
Para librar un cheque se deben cumplir tres requisitos:
1. Slo se puede expedir por una institucin de crdito autorizada para ello.

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2. Slo lo puede librar la persona que tenga celebrado un contrato de depsito
de dinero a la vista en cuenta corriente de cheques, con el banco librado.
3. Slo se puede librar cuando el librador tenga fondos suficientes en su
cuenta.

Requisitos Literales
Como todo ttulo de crdito, el cheque debe cumplir con una cierta formalidad en
su texto; de lo contrario, no surte efectos como tal. Igualmente que todos los
ttulos, el cheque tiene requisitos indispensables porque en su ausencia pierde
eficacia, y otros que no son indispensables porque, en caso de omisin, la ley los
presume.
(Art. 176 LGTOC)
I. La mencin de ser cheque, inserta en el texto del documento;
II. El lugar y fecha en que se expide;
III. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero;
IV. El nombre del librado;
V. El lugar del pago; y
VI. La firma del librador.

Elementos Personales. Obligaciones y Derechos.
Por estar soportada en dos diferentes tipos legales de relacin (la contractual y la
cambiaria), su mecnica de pago genera en el cheque muchas peculiaridades, las
cuales nos obligan a estudiar por separado, las obligaciones y derechos que le
asisten a cada uno de sus tres participantes, segn sea su origen, es decir, si
provienen de una relacin cambiaria o de una contractual y de acuerdo con los
caracteres de cada tipo.

El Banco Librado. Responsabilidad exclusivamente contractual. En primer lugar, el
banco librado est obligado a obedecer la orden de pago contenida en el cheque,
siempre que el acto de cobro rena los requisitos necesarios para ello, los cuales
son:

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Desde luego, el beneficiario debe exhibir y entregar el cheque contra el
pago.
El librador debe tener cuenta en el banco en pleno funcionamiento, es decir,
no debe haberla abandonado.
Precisamente, en esa cuenta, y no en otra aunque pertenezca al mismo
librador y est radicada en la misma sucursal, debe haber fondos
suficientes para efectuar el pago.
El pago del cheque no se debe haber suspendido de manera voluntaria,
judicial, legal o administrativa.
La firma que aparece en el cheque debe ser la registrada en el banco como
la del titular de la cuenta, y su texto no debe presentar alteraciones
evidentes.
En caso de que se vaya a cargar la cuenta de cheques, pero no mediante la
emisin de un cheque, sino cuando un tercero va a hacer disposiciones
sobre ella, el tercero debe aparecer autorizado por el titular en los registros
especiales que para ello lleve el banco.
El pago slo se efectuar si el cheque se cobra dentro de los plazos legales
de presentacin si transcurren dichos plazos y el beneficiario no se
presenta e intenta cobrar despus de cumplidos, el banco est obligado a
pagar siempre que haya fondos suficientes en cuenta. (Art. 186 LGTOC)
Igualmente, debe pagar a pesar de que con posterioridad a la emisin del
cheque, sobrevenga la muerte o la incapacidad del librador; una vez ms,
siempre que haya fondos suficientes. (Art. 187 LGTOC)

Indemnizacin por daos y perjuicios
En caso de que a pesar de que todos estos requisitos se cumplan, el banco se
niegue a hacer el pago, quedar obligado con su cliente, no con el beneficiario a
resarcirle los daos y perjuicios que su negativa le cause, monto que nunca ser
menor a 20% del valor del cheque. (Art. 184 LGTOC)

Casos en que precede accin penal

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Sancin Penal por Giro en descubierto.- Ha sido preocupacin del legislador, la
de proteger al cheque como instrumento de pago sustitutivo del dinero. Por ello,
segn hemos visto, establece una pena para el librador y a favor del tenedor,
cuando un cheque no es pagado por causa imputable a aqul, y otra pena a favor
del librador y con cargo al librado, cuando ste deja de pagar un cheque sin causa
justa. Adems de dichas penas, que podramos llamar civiles o privadas, la ley ha
pretendido establecer una sancin penal especial, para castigar a quienes emitan
cheques irregularmente, cuando los ttulos no sean pagados por culpa del propio
librador, por ejemplo: porque ste no tenga fondos suficientes, carezca de
autorizacin del banco para librar cheques, o haya retirado los fondos antes del
pago de los ttulos (art. 193). El precepto legal citado establece que, en estos
casos, el librador sufrir la pena del fraude.
Aunque la existencia de un "delito formal" de fraude, creado por el artculo 193 de
la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, resulta un concepto falso,
ilgico y atentatorio a las garantas individuales consagradas en nuestra
Constitucin, pues se pretende en tal forma ignorar no slo los principios del
derecho penal, sino los fundamentos mismos de la responsabilidad del hombre, ya
que ste jams podr ser declarado penalmente responsable sino cuando quede
evidenciada la intencin delictuosa o la imprudencia punible, y el dao social o
individual causado, que en realidad integran el acto ilcito penal o sea lo injusto
penal.
Cheques alterados o con firma falsificada.- La alteracin del importe del cheque o
la falsificacin de la firma del librador, dice el artculo 194, no podrn ser
invocados por ste, si dio lugar a ellas por su culpa, o culpa de sus factores,
representantes o dependientes. y se considera que el librador tiene tal culpa, en
caso de falsificacin de su firma cuando el cheque est extendido en talonario que
le hubiere proporcionado el librado, si el librador no avisa a ste oportunamente, el
extravo de los respectivos esqueletos. Puede decirse que la alteracin y
falsificacin de firma es siempre en perjuicio del librador, salvo que haya dado
aviso del extravo del esqueleto, o que la falsificacin o alteracin sean notorias.


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Diferentes Formas de Cheque
Cheques Especiales.-
a) Cheque Cruzado.- El cheque cruzado, originado en la prctica inglesa, es
aquel que el librador o el tenedor cruzan en el anverso con dos lneas
paralelas. El cruzamiento tiene por objeto dificultar el cobro de! documento
a tenedores ilegtimos, pues como consecuencia de! cruzamiento, el
cheque slo podr ser cobrado por una institucin de crdito, a quien
deber endosarse para los efectos del cobro. El cruzamiento puede ser de
dos clases, general y especial. Es general, cuando entre las lneas que
cruzan el cheque no se pone e! nombre de algn. institucin de crdito, y
en este caso podr ser cobrado por cualquier banco. Y es especial el
cruzamiento, cuando entre las lneas paralelas se anota el nombre de una
institucin de crdito. En este caso, el cheque slo podr ser cobrado
precisamente por la institucin anotada. En el caso de que el librador pague
con cheque cruzado a una persona que no sea institucin de crdito, o no
sea la institucin especialmente designada en caso de cruzamiento
especial, ser responsable del pago irregular, segn previene el artculo
(197 LGTOC).
b) Cheque para abono en cuenta.- El librador o el tenedor, dice el artculo 198,
pueden prohibir que el cheque se pague en efectivo, insertando en l la
clusula "para abono en cuenta". En tal caso, el librado no podr pagar el
cheque, sino que tendr que abonarlo en cuenta al tenedor, si ste lleva
cuenta con el librado, y si no la lleva, en la cuenta que al efecto le abra.
Como el inters de quien convierte el documento en cheque para abono en
cuenta, es que se abone precisamente a la cuenta de determinada persona,
desde la insercin de la clusula relativa el cheque no es negociable.
c) Cheque Certificado.- El artculo 199 de la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito establece que la certificacin debe hacerse antes
de la emisin, es decir, antes de que se entregue al beneficiario; y consiste
en que el banco carga en la cuenta del cliente, de forma inmediata a la
certificacin, el monto del cheque, a partir de tal momento, el deudor ya no

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es el librador sino el banco librado, ya que al cargar el monto del cheque, el
dinero desaparece de la cuenta, y hasta el da en que el beneficiario se
presenta a cobrarlo dicho dinero est representado como un activo en la
contabilidad del banco; es por eso que la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito establece que la certificacin produce los mismos
efectos que la aceptacin en la letra de cambio. Las principales
caractersticas del cheque certificado son:
I. Debe ser nominativo.
II. Es un cheque desprendido del talonario de un cuentahabiente y no
es un cheque expedido por el banco.
III. La certificacin no se puede hacer por una cantidad inferior a la
consignada, es decir, no puede ser parcial.
IV. Se utiliza la palabra certificado.
V. La celebracin no es revocable a menos que se devuelva al banco
del librado.
VI. No es negociable.
d) Cheques no negociable.- son aquellos que no pueden ser endosados por el
tenedor. La no negociabilidad proviene de la ley, como en los cheques para
abono en cuenta o certificados, o de la insercin, en el documento, de la
clusula respectiva. La no negociabilidad es relativa, pues tales
documentos, segn dispone el artculo 201, slo pueden endosarse a una
institucin de crdito, para su cobro.
e) Cheque de viajero.- Es un cheque que le permite a la persona que viaja
llevar consigo importantes cantidades de dinero, sin el riesgo de llevarlo en
efectivo. El cheque de viajero puede ser bancario o no bancario. En el
primer caso se trata de una derivacin del cheque de caja y slo puede ser
pagado por el banco que lo libra. En el segundo caso es una entidad
distinta a un banco la que libra el cheque y puede ser cambiado en
cualquier banco o establecimiento comercial en donde el librador tenga
convenioscestablecidosxparaxsuxaceptacin.
El cheque de viajero bancario tiene un plazo de presentacin para ser

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cobrado de hasta un ao; no as el no bancario, cuya vigencia est inserta
en el propio cheque.
f) Cheques de caja.- Las instituciones de crdito pueden, segn establece el
artculo 200, expedir cheques de caja, a cargo de sus propias
dependencias. Estos cheques sern nominativos y no negociables. Estos
ttulos, observa Tena," no son propiamente cheques, sino pagars a la
vista, por ser librados por una institucin a cargo de s misma.
g) Cheques vademcum o con provisin garantizada.- En Inglaterra, un
banco estableci un ingenioso sistema para dar confianza a sus cheques: el
banco haca la declaracin de que slo entregaba talonarios contra
depsitos; en cada uno de los esqueletos del talonario, el banco' anotaba la
suma mxima por la que el cheque poda ser librado, y por tanto, dentro de
estos lmites, el tomador poda tener la seguridad de que el ttulo sera
atendido por el banco. Este tipo de cheques fue introducido en Italia por la
prctica bancaria, y se les ha llamado cheques limitados, de provisin
garantizada, o "vademcum.
En estos cheques, el banco es responsable de la existencia de la provisin;
pero no se establece una obligacin directa del banco librado a favor del
tenedor.
h) Cheque de Ventanilla.- Para la expedicin de este tipo de cheque, es
necesario que quien lo solicita tenga una cuenta con recursos
depositados en ese banco y que cuente con los fondos suficientes en
la misma para cubrir el monto del documento. La institucin bancaria
emite este cheque (aunque el cliente carezca de una chequera
personal) que solamente podr ser cobrado por el interesado el mismo
da en que lo haya solicitado y dentro de la misma sucursal en donde
fue emitido. Generalmente este tipo de cheques son emitidos cuando
el cliente requiere con urgencia de disposicin de dinero en efectivo y
ha olvidado la chequera o la tarjeta de dbito.

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i) Cheque posfechado.- Son aquellos que se otorgan fsicamente un da pero
tienen una fecha de expedicin futura. Se otorga fsicamente el 1 de enero,
aunque el cheque tiene fecha de 15 de enero, por ejemplo.
Sin embargo, el artculo 178 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito es claro al establecer que el cheque ser siempre pagadero a la
vista. Cualquiera insercin en contrario se tendr por no puesta. El cheque
presentado al pago antes del da indicado como fecha de expedicin, es
pagadero el da de la presentacin.

Esto significa que si libramos un cheque con una fecha futura el beneficiario
podr acudir antes de esa fecha al banco a cobrarlo y si tiene fondos la
cuenta, el banco tiene la obligacin de pagarlo o bien, si no tiene fondos lo
razonar como cheque botado.



















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BIBLIOGRAFIA



1. Derecho Mercantil, Lic. Arturo Puente, Lic. Octavio Calvo
2. Ttulos y Operaciones de Crdito, Ral Cervantes Ahumada
3. Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito
4. Sitio Web de CONDUSEF