Conhecimentos Bancários BNB

Conhecimentos Bancrios
Prof. Edgar Abreu

www.acasadoconcurseiro.com.br
Conhecimentos Bancrios
Professor: Edgar Abreu
SUMRIO
EDITAL FGV 08 MARO 2014 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
AULA 1: CMN E BACEN. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
CONSELHO MONETRIO NACIONAL - CMN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1
RESUMOS E ES!UEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"
!UEST#ES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
AULA 2: SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$
%RINCI%AIS INSTITUI#ES FINANCEIRAS& E'CETO CMN E BACEN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2"
C.R.S.F.N (CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL) . . . . . . . . . . . 30
COMISS*O DE VALORES MOBILIRIOS CVM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
BANCOS COMERCIAIS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
CAI'AS ECON+MICAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
COO%ERATIVAS DE CR,DITO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
BANCOS COO%ERATIVOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
BANCOS DE INVESTIMENTO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
SOCIEDADES DE CR,DITO& FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO FINANCEIRAS . . . . . . . . 3
SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL (LEASING) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3-
SOCIEDADE DE CR,DITO IMOBILIRIO (SCI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3-
ASSOCIA#ES DE %OU%ANAS E EM%R,STIMOS (A%E) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3$
SOCIEDADES CORRETORAS DE T.TULOS E VALORES MOBILIRIOS (SCTVM) . . . . . . . . . . . 38
SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE T.TULOS DE VALORES MOBILIRIOS (DTVM). . . . . . . . 3"
BOLSAS DE VALORES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
BM/F BOVES%A S.A.- BOLSA DE VALORES& MERCADORIAS E FUTUROS. . . . . . . . . . . . . . . 40
SOCIEDADES DE CA%ITALI0A*O. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
ENTIDADES ABERTAS DE %REVID1NCIA %RIVADA ABERTA: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
ENTIDADES FECHADAS DE %REVID1NCIA %RIVADA FECHADA (FUNDOS DE %ENS*O): . . . 42
RESUMOS E ES!UEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
!UEST#ES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
AULA 3: INSTITUIES FINANCEIRAS OFICIAIS FEDERAIS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
CAIXA ECONMICA FEDERAL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
BANCO DO BRASIL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
RESUMOS E ESQUEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
QUESTES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
AULA 4: OPERAES DE CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
CRDITO ROTATIO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
DIN!EIRO DE PL"STICO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
CARTES DE CRDITO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7#
CART$O DE CRDITO BNDES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
CRDITO DIRETO A CONSUMIDOR %CDC& . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
EMPRSTIMOS CONSI'NADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
DESCONTO DE T(TULOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
ENDOR FINANCE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
!OT MONE) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76
RESUMOS E ESQUEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
QUESTES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *3
AULA 5: MEIOS DE CAPTA$O . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *7
ABERTURA E MOIMENTA$O DE CONTA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *7
DEP+SITO , ISTA %CONTA CORRENTE& . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . -#
DEP+SITO A PRA.O %CDB E RDB& . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . -#
POUPANA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . -4
RESUMOS E ESQUEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . -5
QUESTES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . --
AULA 6: OPERAES DE CRDITOS ESPECIALI.ADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/3
CRDITO RURAL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/3
MICROCRDITO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/4
O QUE : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/4
ONDE CONTRATAR: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/5
CONDIES: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/6
RESUMOS E ESQUEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/7
QUESTES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/-
AULA 7: CHEQUES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
CARACTERSTICAS BSICAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
REQUISITOS ESSENCIAIS LEI DO CHEQUE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
REQUISITOS EXIGIDOS PELO BACEN CMN 3.972 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
DIERG!NCIA DE ALORES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
PRA"OS E PRESCRI#$O. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
%ORMAS DE EMISS$O. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
OPOSI#$O AO PAGAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11&
PRINCIPAIS MOTIOS DE DEOLU#$O DE CHEQUES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11'
CC%: INCLUS$O E EXCLUS$O . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117
COMUNICA#$O AO EMITENTE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11(
IN%ORMA#)ES AO EMITENTE DE CHEQUE DEOLIDO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11(
RESUMOS E ESQUEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
QUEST)ES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 127
AULA (: CAPITALI"A#$O* SEGUROS E PREID!NCIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 133
SEGUROS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 134
TTULOS DE CAPITALI"A#$O. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13&
PREID!NCIA PRIADA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13'
PGBL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137
GBL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137
QUEST)ES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 139
AULA 9: SISTEMA DE PAGAMENTO BRASILEIRO SPB. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&1
%UNCIONAMENTO DO SPB E PRINCIPAIS SISTEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&1
STR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&4
CIPC+MARAINTERBANCRIADEPAGAMENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&4
COMPE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&&
SELIC. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&'
CETIP S.A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&7
BM,%BOESPA - C./010 23 A4536 - 7089:;0 CBLC< . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&(
RESUMOS E ESQUEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1&9
QUEST)ES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1'1
AULA 1=: BANCO DO NORDESTE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 173
QUEST)ES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174
AULA 11: FUNDAMENTOS DO CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175
CONCESSO DE CRDITO NO BNB. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175
PROBLEMAS NA CONCESSO DE CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176
SOLUES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176
QUESTES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176
AULA 12: RISCOS DA ATIVIDADE BANCRIA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177
RISCO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177
RISCO VERSUS RETORNO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
RISCO DE LIQUIDE! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
RISCO OPERACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
RISCO DE CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17"
RISCO PAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17"
RISCO DE MERCADO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17"
DIVERSIFICAO: VANTA#ENS E LIMITES DE REDUO DO RISCO INCORRIDO . . . . . . . 1$
QUESTES DE CONCURSOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
AULA 1%: PRONAF& FNE& FINAME E CRDIAMI#O DO BNB. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
PRO#RAMA NACIONAL DE FORTALECIMENTO DA A#RICULTURA FAMILIAR PRONAF. . . . . . 12
COMO FUNCIONA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
PRONAF 'B(. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1%
PRO#RAMA DE FINANCIAMENTO ) PRODUO E COMERCIALI!AO DE MQUINAS E
EQUIPAMENTOS*FINAME+. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1%
FINAME NO BNB . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1%
FUNDO DE AMPARO AO TRABAL,ADOR - FAT. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.
LIN,AS DE CRDITO BNB COM RECURSO DO FAT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.
FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO NORDESTE *FNE+ . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
CREDIAMI#O . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1
QUESTES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1
AULA 1.: FUNDOS DE INVESTIMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"
COTA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"$
RE#ISTRO DOS FUNDOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"$
SE#RE#AO ENTRE #ESTO DE RECURSOS PR/PRIOS E DE TERCEIROS *C,INESE 0ALL+ 1"$
ASSEMBLIA #ERAL DE COTISTAS *COMPET1NCIAS E DELIBERAES+ . . . . . . . . . . . . . . 1"1
DIREITOS E OBRI#AES DOS COND2MINOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"2
INFORMAES RELEVANTES *DISCLAIMERS+ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"%
RE#RAS #ERAIS SOBRE DIVUL#AO DE INFORMAO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"%
SE#RE#AO DE FUNES E RESPONSABILIDADES: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1".
TIPOS DE FUNDOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1".
PRINCIPAIS CARACTER3STICAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"6
DOCUMENTOS DOS FUNDOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"7
L4MINA DE INFORMAES ESSENCIAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"7
FUNDOS PASSIVOS *FUNDO INDE5ADO+. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"
FUNDOS ATIVOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"
FUNDO ALAVANCADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"
POL3TICA DE CONCETRAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1"
FUNDO DE CURTO PRA!O . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1""
FUNDOS REFERENCIADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1""
FUNDOS DE RENDA FI5A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1""
FUNDO CAMBIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$$
FUNDO DE AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$$
FUNDOS DE DIVIDA E5TERNA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$1
FUNDOS MULTIMERCADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$1
NORMAS RELATIVAS ) CONCENTRAO EM CRDITOS PRIVADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$1
FUNDO DE INVESTIMENTO EM COTAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO. . . . . . . . . . . . . . 2$2
FUNDOS DE INVESTIMENTO EM 3NDICE DE MERCADO - FUNDOS DE 3NDICE . . . . . . . . . 2$2
FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILIRIO *FII+ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$2
FUNDOS DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDIT/RIOS *FIDC E FIC-FIDC+. . . . . . . . . . . 2$%
FUNDOS OFF-S,ORE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$.
TA5A DE ADMINISTRAO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$.
TA5A DE ENTRADA OU DE SA3DA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$5
DESPESAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$5
RESUMOS E ESQUEMAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$6
QUESTES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2$7
EDITAL FGV 08 MARO 2014
1. SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: instituis !" Sist#$ Fin$n%i&" N$%i"n$' ( ti)"s*
+in$'i!$!s $tu$,". -$n%" Cnt&$' !" -&$si' C"ns'." M"nt/&i" N$%i"n$' ( +uns
$ti0i!$!s. Instituis Fin$n%i&$s O+i%i$is F!&$is ( )$)' $tu$,".
2. O1ERA2ES DE CR3DITO -ANC4RIO: %$!$st&" ! )ss"$s +5si%$s. C$!$st&" ! )ss"$s
6u&5!i%$s: $7 ti)"s %"nstitui," !$s )ss"$s8 97 %"#)"si," s"%it/&i$:$%i"n/&i$8 %7 +"&#$ !
t&i9ut$,"8 !7 #$n!$t"s )&"%u&$s. Fun!$#nt"s !" %&;!it": $7 %"n%it" ! %&;!it"8 97
'#nt"s !" %&;!it"8 %7 &<uisit"s !" %&;!it". Ris%"s !$ $ti0i!$! 9$n%/&i$: $7 ! %&;!it"8 97
! #&%$!"8 %7 ")&$%i"n$'8 !7 sist=#i%"8 7 ! 'i<ui!>. 1&in%i)$is 0$&i/0is &'$%i"n$!$s $"
&is%" ! %&;!it": $7 %'ints8 97 ")&$,". Ti)"s ! ")&$s ! %&;!it" 9$n%/&i" ?#)&;sti#"s*
!s%"nt"s* +in$n%i$#nt"s $!i$nt$#nt"s7. O)&$s ! C&;!it" G&$': $7 %&;!it" )ss"$'
%&;!it" !i&t" $" %"nsu#i!"&8 97 !s%"nt" ! !u)'i%$t$s* n"t$s )&"#iss@&i$s %.<us )&;A
!$t$!"s8 %7 %"nt$s B$&$nti!$s8 !7 %$)it$' ! Bi&"8 7 %$&t," ! %&;!it"8 +7 #i%&"%&;!it" u&9$n".
O)&$s ! C&;!it" Es)%i$'i>$!": $7 C&;!it" Ru&$': i7 %"n%it"* 9n+i%i/&i"s* )&%it"s
+uns 9/si%$s8 ii7 +in$'i!$!s: ")&$s ! in0sti#nt"* %usti" %"#&%i$'i>$,"8 iii7
1&"B&$#$ N$%i"n$' ! F"&t$'%i#nt" !$ AB&i%u'tu&$ F$#i'i$& ?1RONAF7: 9$s 'B$'* +in$'i!$!s*
9n+i%i/&i"s* !stin$,"* %"n!is. -7 C&;!it" in!ust&i$'* $B&"in!ust&i$'* )$&$ " %"#;&%i" )$&$
$ )&st$," ! s&0i"s: %"n%it"* +in$'i!$!s ?in0sti#nt" +iC" %$)it$' ! Bi&" $ss"%i$!"7*
9n+i%i/&i"s. R%u&s"s uti'i>$!"s n$ %"nt&$t$," ! +in$n%i$#nt"s: i7 Fun!" C"nstitu%i"n$'
! Fin$n%i$#nt" !" N"&!st ?FNE7: 9$s 'B$'* +in$'i!$!s* &B&$s* $!#inist&$,"8 ii7 -NDES:
FINAME: 9$s 'B$'* +in$'i!$!* &B&$s* +"&#$ ! $tu$,"8 iii7 Fun!" ! A#)$&" $" T&$9$'.$!"&
?FAT7: 9$s 'B$'* +in$'i!$!s* &B&$s* +"&#$ ! $tu$,". Mi%&"+in$n$s: 9$s 'B$'* +in$'i!$!*
+"&#$ ! $tu$,".
D. SERVIOS -ANC4RIOS E FINANCEIROS: %"nt$ %"&&nt: $9&tu&$* #$nutn,"* n%&&$#nt"*
)$B$#nt"* !0"'u," ! %.<us %$!$st&" ! #itnts ! %.<us s# +un!"s ?CCF7.
D)@sit"s E 0ist$. D)@sit"s $ )&$>" ?CD- RD-7. Fun!"s ! In0sti#nt"s. C$!&nt$ !
)"u)$n$. T5tu'"s ! %$)it$'i>$,". 1'$n"s ! $)"snt$!"&i$ ! )&0i!=n%i$ )&i0$!"s. SBu&"s.
C"n0=ni"s ! $&&%$!$,":)$B$#nt"s ?%"n%ssi"n/&i$s ! s&0i"s )F9'i%"s* t&i9ut"s* INSS
+"'.$ ! )$B$#nt" ! %'ints7. S&0i" ! C"#)ns$," ! C.<u Out&"s 1$);is.
C"9&$n$. Sist#$ ! 1$B$#nt"s -&$si'i&" ?S1-7.
4. AS1ECTOS GHRIDICOS: n"s ! !i&it" $)'i%$!$s Es ")&$s ! %&;!it": $7 Su6it" O96t"
!" Di&it"8 97 F$t" $t" 6u&5!i%"8 %7 C"nt&$t"s: %"n%it" ! %"nt&$t"* &<uisit"s !"s %"nt&$t"s*
%'$ssi+i%$," !"s %"nt&$t"s8 %"nt&$t"s n"#in$!"s* %"nt&$t"s ! %"#)&$ 0n!$* #)&;sti#"*
s"%i!$!* +i$n$* %"nt&$t"s +"&#$is in+"&#$is. Inst&u#nt"s ! +"&#$'i>$," !$s ")&$s
! %&;!it": $7 %"nt&$t"s )"& inst&u#nt" )F9'i%" )$&ti%u'$&8 97 %;!u'$s n"t$s ! %&;!it".
G$&$nti$s: $7 Fi!6uss@&i$s: +i$n$ $0$'8 97 R$is: .i)"t%$ )n."&8 %7 A'in$," +i!u%i/&i$ !
9ns #@0is. T5tu'"s ! C&;!it" ( n"t$ )&"#iss@&i$* !u)'i%$t$* %.<u
C"ntF!" s&/ '%i"n$!" )'"s 1&"+ss"&s: T$ti$n$ M$&%''" C&isti$n" ! S"u>$* )"is t&$t$As
! Di&it" Ci0i' n," %"n.%i#nt"s 9$n%/&i"s.
Quantidade de questes previstas para SOMENTE conhecimentos bancrios: 2D ?)s" 27
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Aula 1
CMN E BACEN
CONSELHO MONETRO NACONAL CMN
rgo Mximo do Sistema Financeiro Nacional
rgo normativo e que faz parte do subsistema financeiro normativo.
Composio: Ministro da Fazenda (Presidente do conselho); Ministro do Oramento,
Planejamento e Gesto e o Presidente do anco !entral (Possui status de Ministro)"
Responsabilidade do CMN: Formular a #ol$tica da moeda e do cr%dito, o&jeti'ando a
esta&ilidade da moeda e o desen'ol'imento econ(mico e social do Pa$s"
) *euni+es uma vez por ms (ordinariamente);
) *esolu+es a#ro'adas de'em ser #u&licadas no D.O.U e na #,-ina do BACEN;
) Todas as reuni+es de'em ser la'radas atas e #u&licado e.trato no /"O"0
) A 1ecretaria do !M2 % e.ercida #elo anco !entral do rasil
Participam das reunies do CMN:
3 4 os !onselheiros;
33 4 os mem&ros da !OMO!;
333 4 os /iretores do anco !entral do rasil, no inte-rantes da !OMO!;
35 4 re#resentantes das !omiss+es !onsulti'as, 6uando con'ocados #elo Presidente do !M2"
Principais objevos da CMN
3 4 Adaptar o 'olume dos meios de #a-amento ,s reais necessidades da economia nacional e
seu #rocesso de desen'ol'imento;
33 4 Regular o 'alor interno da moeda,
333 4 Regular o 'alor e.terno da moeda e o e6uil$&rio no &alano de #a-amento do Pa$s;
35 4 Orientar a a#licao dos recursos das institui+es 7inanceiras, 6uer #8&licas, 6uer #ri'adas;
(MPORTANTE)
5 4 Propiciar o a#er7eioamento das institui+es e dos instrumentos 7inanceiros, com 'istas 9
maior e7ici:ncia do sistema de #a-amentos e de mo&ilizao de recursos;
53 4 Zelar #ela li6uidez e sol':ncia das institui+es 7inanceiras;
533 4 Coordenar as #ol$ticas monet,ria, credit$cia, orament,ria, 7iscal e da d$'ida #8&lica,
interna e e.terna"

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Principais competncias da CMN
) Adaptar o 'olume dos meios de #a-amento ,s reais necessidades da economia nacional e
seu #rocesso de desen'ol'imento
) Regular o 'alor interno e e.terno da moeda
) Zelar #ela li6uidez e sol':ncia das institui+es 7inanceiras
) Autorizar as emiss+es de Pa#el Moeda;
) Coordenar as polticas monetria, credit$cia, orament,ria, 7iscal e da d$'ida #8&lica,
interna e e.terna"
) Fixar as diretrizes e normas #ol$tica cam&ial, inclusi'e 6uanto 9 com#ra e 'enda de ouro;
) Disciplinar o !r%dito em todas as modalidades;
) Limitar, sem#re 6ue necess,rio, as ta.as de juros, descontos, comiss+es entre outras;
) Determinar a #ercenta-em m,.ima dos recursos 6ue as institui+es 7inanceiras #odero
em#restar a um mesmo cliente ou -ru#o de em#resas
) Regulamentar as o#era+es de redesconto;
) *e-ular a constituio, o 7uncionamento e a 7iscalizao de todas as institui+es 7inanceiras
6ue o#eram no Pa$s"
Comentrio: <ente -ra'ar as #ala'ras cha'es como= Autorizar, fixar, Disciplinar, Limitar,
Regular. >em&re?se 6ue o CMN % um @r-o NORMATVO assim no e.ecuta tare7as
OBS. 1: !uidado com os 'er&os AUTORZAR e REGULAMENTAR 6ue tam&%m #odem ser
utilizados #ara 7un+es do anco !entral do rasil"
OBS. 2: !uide 6ue o !M2 % res#ons,'el #or coordenar a poltica monetria, en6uanto o A!A2
% res#ons,'el #or 7ormular essas #ol$ticas de acordo com as diretrizes do !M2"
Bunto ao !M2 7uncionar, a Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito (Comoc) e tam&%m as
se-uintes Comisses Consultivas:
COMSSES CONSULTVAS
BNB Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu
BANCO CENTRAL DO BRASL BACEN
Autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda;
rgo Supervisor e que faz parte do Subsistema Financeiro Normativo
A Diretoria Colegiada composta por at nove membros, um dos quais o residente, todos
nomeados pelo Presidente da Repblica, entre !rasileiros de ili!ada reputa"o e not#ria
capacidade em assuntos econ$mico financeiros, ap#s aprovao pelo Senado Federal.
ATENO: Atualmente o %A&'( possui ) diretorias e apenas * diretores, isso porque o +iretor
,uiz A-azu ereira da .ilva ocupa o cargo de duas diretoria /+ire0 e +inor12
3 cargo de presidente do %A&'( tem 4status5 de Ministro de 'stado2
3 %anco &entral tem por finalidade a formulao, a execuo, o acompanhamento e o
controle das polticas monetria, cambial, de crdito e de rela"6es financeiras com o e0terior;
a organiza"o, disciplina e fiscaliza"o do .istema Financeiro (acional; a gesto do .istema de
agamentos %rasileiro e dos servi"os do meio circulante2 /Art2 78 9eg2 :nterno1
9essalvado o disposto da lei n8 ;2<*5, a fiscalizao do mercado financeiro e de capitais
continuar a ser e0ercida, nos termos da legisla"o em vigor, pelo Banco Central do Brasil.
9euni6es ordinrias, uma vez por semana presentes, no m=nimo, o residente, ou seu
su!stituto, e metade do n>mero de +iretores2
rincipal #rgo e0ecutivo do sistema financeiro2 Faz cumprir todas as determina"6es do
&M(;
? por meio do %& que o @overno intervm diretamente no sistema financeiro2
Objetivos:
: A zelar pela adequada liquidez da economia;
:: A manter as reservas internacionais em n=vel adequado;
::: A estimular a forma"o de poupan"a;
:B A zelar pela esta!ilidade e promover o permanente aperfei"oamento do sistema financeiro2
MPORTANTE (No confunda): Celar pela liquidez e solvDncia das institui"6es financeiras
/3!Eetivo do &M(1
Principais Atribuies:
: A emitir papelFmoeda e moeda metGlica;
:: A executar os servi"os do meio circulante;
::: A receber recolHimentos compuls#rios e voluntGrios das institui"6es financeiras e !ancGrias;
:B A realizar opera"6es de redesconto e emprstimo Is institui"6es financeiras;
B A regular a e0ecu"o dos servi"os de compensa"o de cHeques e outros papis;

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B: A efetuar opera"6es de compra e venda de t=tulos p>!licos federais;
B:: A exercer o controle de crdito;
B::: A exercer a fiscaliza"o das institui"6es financeiras;
:J A autorizar o funcionamento das institui"6es financeiras;
J A estabelecer as condi"6es para o e0erc=cio de quaisquer cargos de dire"o nas institui"6es
financeiras;
J: A vigiar a interferDncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e
J:: A controlar o flu0o de capitais estrangeiros no pa=s2
.ua sede fica em %ras=lia, capital do a=s, e tem representa"6es nas capitais dos 'stados do 9io
@rande do .ul, aranG, .o aulo, 9io de Kaneiro, Minas @erais, %aHia, ernam!uco, &earG e
arG2
MPORTANTE 1: 3 %anco &entral do %rasil no pode mais emitir t=tulos p>!licos por conta
pr#pria desde 7LL72 &ompete apenas ao Mesouro (acional a emisso de M=tulos >!licos
Federais2
MPORTANTE 2: Nuando se tratar de :nstitui"o Financeira estrangeira, a autoriza"o para
funcionamento da mesma, darFse por meio de +ecreto do oder '0ecutivo e no autoriza"o
do %A&'(2 /Artigo 1*, ,ei n8 O25)51
Comentrio: Mente memorizar as palavras cHaves comoP formular, regular, administrar, emitir,
receber, autorizar, fiscalizar, controlar e exercer. ,em!reFse de que o BACEN quem faz
cumprir todas as determinaes do CMN.
Dicas do Professor
Muitas quest6es de prova co!ram dos alunos competDncia de cada uma das
autoridades monetGrias2 3 pro!lema que Is vezes muito confuso e no final
no sa!emos quem autoriza emisso de papel moeda, quem fiscaliza fundos de
investimento e etc2
ara aEudar na resolu"o destas quest6es, procure as palavras cHaves de cada assunto
a!ai0o2 &om isso irmos facilitar nosso estudo2
PALAVRAS CHAVES
CVM: Balores Mo!iliGrios, Fundos de :nvestimento, A"6es, Mercado de &apitais, %olsas de
Balores, +erivativos (Ver no prximo mdulo)
BACEN: '0ecutar, Fiscalizar, unir, Administrar, 'mitir /apenas papel moeda1, 9ealizar, 9ece!er
CMN: Fi0ar diretrizes, Celar, 9egulamentar, +eterminar, Autorizar /emisso papel moeda1,
+isciplinar, 'sta!elecer, ,imitar2
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TOME CUDADO COM AS EXCEES, EXEMPLO:

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www.acasadoconcurseiro.com.br 1)

www.acasadoconcurseiro.com.br 7L
www.acasadoconcurseiro.com.br 7Q
Aula 7
Sistema Financeiro Nacional
3 sistema Financeiro (acional, estruturado e regulado pela presente ,ei, serG constitu=doP
: A &onselHo MonetGrio (acional;
:: A %anco &entral do %rasil;
::: A %anco do %rasil .2 A2;
:B A %anco (acional do +esenvolvimento 'con$mico e .ocial;
B A +as demais institui"6es financeiras p>!licas e privadas2
&onEunto de institui"6es e instrumentos financeiros que possi!ilita a transferDncia de recursos
dos doadores finais para os tomadores finais, e cria condi"6es para que t=tulos e valores
mo!iliGrios tenHam liquidez no mercado financeiro2
Tomadores finais de recursos (agentes Deficitrios) so aqueles que se encontram em posi"o
de dficit financeiroP gastam mais do que a sua renda em consumo eRou investimento2 recisam
do complemento de poupan"a de terceiros para e0ecutar seus planos e atividades, dispondoFse
a pagar Euros pelo capital que conseguirem2
Doadores finais de recursos (Agentes Superavitrios) so aqueles que se encontram em
posi"o de superGvit financeiroP gastam menos do que a sua renda2
As institui"6es do .F( intermedeiam as rela"6es entre essas pessoas, administrando a oferta
dos recursos dos doadores finais para os tomadores finais2
Comentrio: A institui"o financeira capta recursos dos agentes superavitGrios e empresta para
os agentes deficitGrios2

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Organogramas do SFN
rgos
Normativos
Entidades
Supervisoras
Operadores
&onselHo
MonetGrio
(acional
%anco &entral do
%rasil
:nstitui"6es
financeiras
captadoras de
dep#sitos I
vista
+emais
:nstitui"6es
financeiras
%anco de &Sm!io
3utros intermediGrios
financeiros e administradores
de recursos de terceiros
&omisso
de Balores
Mo!iliGrios
&BM
%olsas de
mercadorias e
futuros
%olsas de Balores
&onselHo
(acional
de .eguros
rivados
&(.
.uperintendDncia
de .eguros
rivados
9esseguradores
.ociedades
seguradoras
.ociedades
de
capitaliza"o
'ntidades
a!ertas de
previdDncia
complementar
&onselHo
(acional de
revidDncia
&omplementar
&(&
.uperintendDncia
(acional de
revidDncia
&omplementar
9'B:&
'ntidades fecHadas de previdDncia complementar
/fundos de penso1
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PRNCPAS NSTTUES FNANCERAS, EXCETO CMN E BACEN
1. rgos que fazem parte do Subsistema Normavo
&onselHo MonetGrio (acional A &M( /citado na aula 11
%anco &entral do %rasil A %A&'( /citado na aula 11
&omisso de Balores Mo!iliGrios A &BM
&onselHo de 9ecursos do .istema Financeiro (acional A &9.F(
2. nstuies nanceiras captadoras de depsitos vista
%ancos M>ltiplos com carteira comercial
%ancos &omerciais
&ai0a 'con$mica Federal
&ooperativas de &rdito
%anco &ooperativo
3. Demais instuies nanceiras
%ancos de +esenvolvimento
%ancos de :nvestimento
.ociedades &rdito, Financiamento e :nvestimento A Financeiras
.ociedades de arrendamento mercantil
4. SBPE Sistema Brasileiro de Poupana e Emprsmo
&ai0a 'con$mica Federal
Associa"o de oupan"a e 'mprstimo
.ociedade de &rdito imo!iliGrio
5. SDTVM Sistema de Distribuio de Ttulos e Valores Mobilirios
%ancos de :nvestimento /Ber 4+emais :nstitui"6es Financeiras51
.ociedades corretoras de t=tulos e valores mo!iliGrios
.ociedades distri!uidoras de t=tulos e valores mo!iliGrios
%olsas de Balores
6. Sistema de Liquidao e Custdia
Ver aula referente a Sistema de Pagamentos Brasileiros SPB

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C.R.S.F.N (CONSELHO DE RECURSOS DO SSTEMA FNANCERO NACONAL)
3 &onselHo de 9ecursos do .istema Financeiro (acional /&9.F(1 um #rgo colegiado, de
segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda2 .ua principal atribuio
julgar, em 2 e ltima instncia administrativa os recursos interpostos, das decis6es
administrativas aplicadas pelo %A&'(, &BM e .ecretaria do &omrcio '0terior2
Ao rece!er intima"o decis#ria de processo administrativo oriundo de um dos #rgos adiante
nominados /Banco Central, Comisso de Valores Mobilirios, Ministrio do +esenvolvimento,
:nd>stria e &omrcioFSecretaria de Comrcio Exterior SECEX e Ministrio da FazendaF
Secretaria da Receita Federal1, o/s1 interessado/s1 poderG/o1 interpor recurso a ao &9.F(,
no prazo estipulado na intima"o, devendo entregGFlo mediante reci!o ao respectivo #rgo
instaurador2
&a!e ao &9.F( Eulgar recursosP
a) relativas a penalidades por infra"6es I legisla"o cambial, de capitais estrangeiros e de
crdito rural e industrial;
b) relativas I aplica"o de penalidades por infra"o I legislao de consrcios;
c) referentes I ado"o de medidas cautelares; e
d) referentes I desclassifica"o e I descaracteriza"o de opera"6es de crdito rural
e industrial, e a impedimentos referentes ao Programa de Garantia de Atividade
Agropecuria PROAGRO.
* &onselHeiros escolHidos pelo Ministro da Fazenda /mandato de 7 anos podendo ser
reconduzidos uma vez1P
dois representantes do Ministrio da Fazenda; /um dos representantes ocuparG o cargo
de presidente1
um representante do %anco &entral do %rasil;
um representante da &omisso de Balores Mo!iliGrios
quatro representantes das entidades de classe dos mercados financeiros e de capitais;
/A%9A.&A, A(%:MA, A(&39+ &(%B, Fe!ra!an1
OBS.: 3 residente e Bice do conselHo serG escolHido pelo Ministro da Fazenda2
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Alm dos conselHeiros, fazem parte do &9.F(
< /trDs1 procuradores da 4fazenda nacional5
1 /um1 secretGrioFe0ecutivo
&ompete ainda ao &onselHo de 9ecursos do .istema Financeiro (acional apreciar os recursos de
of=cio, dos #rgos e entidades competentes, contra decis6es de arquivamento dos processos2
COMSSO DE VALORES MOBLROS CVM
'ntidade autrquica, vinculada ao governo atravs do Ministrio da Fazenda2
Administrada por 1 Presidente e 4 Diretores, nomeados pelo residente da 9ep>!lica;
9euni6es ordinrias, uma vez por semana2 +ecis6es por maioria de voto, presidente possui
voto de minerva2
rgo normativo voltado para o desenvolvimento do mercado de t=tulos e valores
mo!iliGrios;
Ttulos e Valores Mobilirios: a"6es, de!Dntures, !$nus de su!scri"o, e op"6es de compra
e venda de mercadorias2
OBJETVOS DA CVM:
Estimular investimentos no mercado acionrio;
Assegurar o funcionamento das Bolsas de Valores;
Proteger os titulares contra a emisso fraudulenta, manipula"o de pre"os e outros atos
ilegais;
Fiscalizar a emisso, o registro, a distri!ui"o e a negocia"o dos t=tulos emitidos pelas
sociedades an$nimas de capital a!erto;
Fortalecer o Mercado de Aes.
3 Banco Central do Brasil, a Comisso de Valores Mobilirios, a Superintendncia de
Previdncia Complementar, a Secretaria da Receita Federal e Superintendncia de Seguros
Privados mantero um sistema de intercmbio de informaes, relativas I fiscalizao que
e0er"am, nas Greas de suas respectivas competDncias, no mercado de valores mobilirios.
CABEM CVM DSCPLNAR AS SEGUNTES MATRAS:
Registro de companhias abertas;
9egistro de distri!ui"6es de valores mo!iliGrios;
&redenciamento de auditores independentes e administradores de carteiras de valores
mo!iliGrios;
3rganiza"o, funcionamento e opera"6es das !olsas de valores e de mercadorias e de
futuros;
(egocia"o e intermedia"o no mercado de valores mo!iliGrios;
.uspenso ou cancelamento de registros, credenciamentos ou autoriza"6es;
.uspenso de emisso, distri!ui"o ou negocia"o de determinado valor mo!iliGrio ou
decretar recesso de !olsa de valores;

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A &BM tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atua"o dos diversos
integrantes do mercado;
A ,ei atri!ui I &BM competDncia para apurar, Eulgar e punir irregularidades eventualmente
cometidas no mercado;
3 &olegiado tem poderes para Eulgar e punir o faltoso, que vo desde a simples advertDncia
at a ina!ilita"o para o e0erc=cio de atividades no mercado2
Comentrio: A &BM o %A&'( do mercado mo!iliGrio /a"6es, de!Dntures, fundos de
investimento entre outros1
RELAO CVM, BACEN E CLENTES
NSTTUES FNANCERAS CAPTADORAS DE DEPSTOS VSTA
.o conHecidas como nstituies Monetrias, pois possuem a capacidade de criarem moeda
escritural, atravs da emisso de cHeque ou efeito multiplicador do crdito2
1. %ancos M>ltiplos com carteira comercial
2. %ancos &omerciais
3. &ai0a 'con$mica Federal
4. &ooperativas de &rdito
5. %anco &ooperativo
BANCOS COMERCAS
.o a !ase do sistema monetGrio2 / um e0emplo de :nstitui"o MonetGria1
.o intermediGrios financeiros que rece!em recursos de quem tem /capta"o1 e os
distri!uem atravs do crdito seletivo a quem necessita de recursos /aplica"o1, criando
moeda atravs do efeito multiplicador do crdito2
3 o!Eetivo fornecer crdito de curto e mdio prazos para pessoas f=sicas, comrcio,
ind>stria e empresas prestadoras de servi"os2
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Captao de Recursos (Operaes Passivas):
+ep#sitos I vistaP conta corrente;
+ep#sitos a prazoP &+%, 9+%;
,etra Financeir
9ecursos de :nstitui"6es financeiras oficiais;
recursos e0ternos;
presta"o de servi"osP co!ran"a !ancGria, arrecada"o e tarifas e tri!utos p>!licos, etc2
Aplicao de Recursos (Operaes Avas):
+esconto de M=tulos ;
A!ertura de &rdito .imples em &onta &orrenteP &Heques 'speciais;
3pera"6es de &Sm!io e &omrcio internacional2
Operaes de Microcrdito e Crdito Rural (Exigibilidade)
Comentrio: ara diminuir a cria"o de moedas feita pelos !ancos comerciais, o %A&'( utiliza
o +ep#sito &ompuls#rio2
CAXAS ECONMCAS
NCO REPRESENTANTE: CEF (decreto n 759 de 12.08.1969)
Kunto com os !ancos comerciais, so as mais antigas institui"6es do sistema financeiro
nacional2
Atividade rincipalP integram o .istema %rasileiro de oupan"a e 'mprstimo e o .istema
Financeiro da Ta!ita"o;
.o institui"6es de cunHo eminentemente social, concedendo emprstimos e
financiamentos a programas e proEetos nas Greas de assistDncia social, sa>de, educa"o,
tra!alHo, transportes ur!anos e esporte2
Monop#lio das opera"6es de emprstimo so! penHor de !ens, %ilHetes loterias222
Comentrio: As atri!ui"6es e o!Eetivos das &ai0as 'con$micas so as mesmas da &'F2
COOPERATVAS DE CRDTO
&ooperadosP pessoas com atividades afins que !uscam, com a unio de esfor"os, concesso
de crditos com encargos mais atrativos;
Atuam !asicamente no setor primrio da economia (agricultura)2 Mam!m pode ser
formada por funcionGrios de uma empresa;
Quantidade mnima de cooperados: 20 /lei n8 52Q;OR1)Q11;
.o equiparadas a uma institui"o financeira, atravs da lei n8 O25)5R1);O2
Meios de captao:
&aptar dep#sito I vista e I prazo /somente associados1;
'mprstimos outras :nstitui"6es;
&o!ran"a de contri!ui"o mensal;
+oa"6es;
Os depsitos captados pelas cooperativas de crditos com garantia, so recolhidos junto
ao FGCoop Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crdito e no ao FGC como acontece
com os Bancos.

BANCOS COOPERATVOS
Autorizados pelo Banco Central, constitudos na forma de sociedades annimas de capital
fechado, onde os acionistas so obrigatoriamente as cooperativas.
So Bancos mltiplos ou bancos comerciais controlados por cooperativa de crdito, !ue
devem deter, pelo menos, "#$ das suas a%&es com direito a voto'
Alm de oferecer os produtos e servi%os !ue as cooperativas oferecem (como conta
corrente, c)e!ues especiais, pa*amento de tributos e processamento da fol)a de
pa*amento dos funcion+rios da empresa,, podem captar recursos no exterior.
Sua atuao restrita a Unidade da Federao de sua sede.
Comentrio: -s bancos cooperativos foram obri*ados a se desassociarem do ./C e associarem
ao ./Coop'
DEMAS NSTTUES FNANCERAS
So 0nstitui%&es financeiras con)ecidas como no monetrias, pois no possuem autoriza%o
para captar recursos em dep1sito 2 vista (conta corrente,
1. Associa%&es de 3oupan%a e 4mprstimo
2. Bancos de 5esenvolvimento
3. Bancos de 0nvestimento
4. Sociedades Crdito, .inanciamento e 0nvestimento 6 .inanceiras
BANCOS DE NVESTMENTO
So institui%&es criadas para conceder crditos de mdio e longo prazos para as empresas'
0nstitui%&es de natureza privada, re*uladas e fiscalizadas pelo BACEN e CVM
Tipos de Crdito:
a) Podem manter contas, desde que essas contas no sejam remuneradas e no
movimentveis por cheques; (no so contas correntes) resoluo n 2.624.
b) Administrao de fundos de investimentos;
c) Abertura de capital e subscrio de novas aes de uma empresa (PO e underwriting).
d) Capital de /iro7
e) Capital .i8o (investimentos,9 sempre acompan)adas de pro:eto7
f) Captam recursos atravs de C5B;<5B ou venda de cotas de fundos'
g) =ambm podem captar recursos via emisso de >etra .inanceira '
Comentrio: Com o crescimento do ?ercado de Capitais, cada vez mais torna@se importante a
presen%a dos bancos de 0nvestimento'
www.acasadoconcurseiro.com.br 3"
BANCOS DE DESENVOLVMENTO
Controlados pelo /overno 4stadual
ATENO: Legalmente o BNDES NO um Banco de Desenvolvimento, ele uma empresa
Pblica Federal. (Resoluo n 394/ 1976);
Objevos:
.inanciamento a mdio e lon*o prazos'
0mpulsionar o desenvolvimento econmico e social da re*io e do pas'
Captao:
<epasse de 1r*os financeiros do /overno .ederal'
<epasse do BA54S'
C5B;<5B'
Cdulas )ipotec+rias'
Cdulas pi*noratcias de debBntures'
Aplicao:
4mprstimos e .inanciamentos de mdio e lon*o prazos'
Leasing.
Principais agentes de fomentos regionais:
BAB (Banco do Aordeste,, BASA (Banco da Amaznia,'
Exemplo de Banco de Desenvolvimento:
B<54 (Banco <e*ional de 5esenvolvimento do 48tremo Sul,'
Comentrio: O BNDES no considerado Banco de Desenvolvimento pelo fato de ser uma
empresa Pblica Federal, o !ue vetado a um Banco de 5esenvolvimento se*undo a resoluo
394 de 1976.
SOCEDADES DE CRDTO, FNANCAMENTO E NVESTMENTO
FNANCERAS
Objetivo: financiar bens dur+veis por meio de crdito direto ao consumidor (C5C ou Credi+rio,'
48emplos9 >osan*o, 3ortocred, BC .inanceira'
3rincipal caracterstica9 crdito pulverizado (muitas opera%&es de valores relativamente
pe!uenos para uma *rande !uantidade de clientes,'
Ao podem manter contas@correntes7
3or ser uma atividade de risco, as opera%&es passivas esto limitadas a #D vezes o seu
patrimnio'
As ta8as altas so :ustificadas pelo alto ndice de inadimplBncia7

Captao (operaes passivas):
Letras de Cmbio (LC);
Depsito a prazo (RDB APENAS)
Letra Financeira
Comentrio: As grandes Financeiras que atuam no rasi! pertencem a grandes bancos" Assim
suas capta#$es s%o na maioria repasse do anco &'!tip!o no qua! (az parte" )*emp!o+ Finasa
(,epasse do radesco)+ Losango (,epasse do -.C)"
SOCEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTL (LEASNG)
Sociedade Annima;
deia: o !ucro de uma ati/idade pode ser pro/eniente do uso de um equipamento+ e n%o de
sua ati/idade" )*emp!o0 1ransportadora"
.uas opera#$es se asseme!2am a uma locao (de um bem mvel) tendo o c!iente+ ao
(ina! do contrato+ as op#$es de renovar, devolver o bem+ ou adquirir o bem por um /a!or
pre(i*ado (c2amado de /a!or residua! garantido 3 4,5)"
Captao de Recursos: atra/6s da emiss%o de Deb7ntures (garantidos pe!o 8atrim9nio das
sociedades)+ empr6stimos :unto a outras institui#$es (inanceiras ou de recursos no e*terior"
MPORTANTE: As .ociedades de Arrendamento &ercanti! (leasing) est%o autorizadas a emitir
Deb7ntures mesmo n%o sendo ."A Aberta"
Comentrio: ;ma .ociedade de Arrendamento &ercanti! de/e ser constitu<da .)&8,) sobre a
(orma de ."A e o !ucro de suas ati/idades asseme!2a a de uma !ocadora"
SBPE SSTEMA BRASLERO DE POUPANA E EMPRSTMO
.omente as institui#$es que (azem parte do .8) podem captar recursos atra/6s da caderneta
de poupan#a" )sses recursos s%o direcionados+ em sua maior parte+ para in/estimento em
-abita#%o"
1. Cai*a )con9mica Federa!"
2. Associa#%o de 8oupan#a e )mpr6stimo"
3. .ociedade de Cr6dito imobi!i=rio"
SOCEDADE DE CRDTO MOBLRO (SC)
.uas atribui#$es s%o seme!2antes >s A8)?s"
@ uma .ociedade An9nima (."A) ;
Entidade com fins Lucrativo;
De/e conter em seu nome+ a e*press%o ACr6dito Bmobi!i=rioC"
www.acasadoconcurseiro.com.br 3D
Captao de Recursos:
8oupan#a;
Depsitos a prazo;
Letras e C6du!as -ipotec=rias;
Letra Financeira
Con/7nio com outros bancos;
,epasses da C)F"
A!6m do (inanciamento direto+ emprestam recursos >s empresas para empreendimentos
imobi!i=rios (compra+ constru#%o e capita! de giro para essas empresas) "
Comentrio: A grande di(eren#a entre A8) e .CB 6 que a primeira n%o pode ser ."A+ e n%o tem
(ins !ucrati/os+ enquanto a segunda (.CB) necessariamente 6 uma ."A e TEM fins lucrativo.
ASSOCAES DE POUPANAS E EMPRSTMOS (APE)
ConstituiEse em uma (orma associati/a para a constru#%o ou aquisi#%o da casa prpria+ sem
finalidade de lucro" @ uma sociedade ci/i!+ onde todos os poupadores s%o propriet=rios da
Associa#%o" F depositante adquire /<ncu!o societ=rio+ e a remunerao da poupana funciona
como dividendos adquiridos pe!o /<ncu!o societ=rio"
Captao de recursos:
poupana;
Depsitos a prazo;
Letras e C6du!as -ipotec=rias;
,epasses de outros bancos;
)mpr6stimos e*ternos"+
Aplicao de recursos: atra/6s de financiamentos imobilirios (SFH)
POUPEX (8oupan#a do )*6rcito) administrada pe!o "
Comentrio: Guem Bn/este em uma A8) tornaEse scio e propriet=rio+ tendo assim direito a
di/idendos

www.acasadoconcurseiro.com.br 3H
DCAS DO PROFESSOR
NSTTUO CONSTTUO
PRNCPAL
CAPTAO
(PASSVA)
OBESERVAO
Associao de
Poupana e
Emprstimo APE
.ociedade Ci/i! sem
(ins !ucrati/o
8oupan#a
8oupadores s%o
associados+ assim os
mesmos recebem
di/idendos" Faz parte
do .8)
Caixa Econmica
Federal CEF
)mpresa p'b!ica
(edera!
8oupan#a+ F51. e
repasses do go/erno
(edera!
@ considerado um
agente especia! do
go/erno (edera!" Faz
parte do .8)
Sociedade de Crdito
mobilirio SC
.ociedade An9nima 8oupan#a
@ uma das carteiras
que pode compor um
banco m'!tip!o" Faz
parte do .8)
Companhias
Hipotecrias
.ociedade An9nima Deb7ntures
No podem captar
atra/6s de poupan#a"
No (azem parte do
.8)"
SDTVM SSTEMA DE DSTRBUO DE TTULOS E VALORES
MOBLROS
)ssas Bnstitui#$es Financeiras+ atuam no mercado de 4a!ores &obi!i=rios e por esse moti/o
so(rem super/is%o comparti!2ada do anco Centra! do rasi! e tamb6m da Comiss%o de 4a!ores
&obi!i=rio+ e*ceto as o!sas de 4a!ores que n%o s%o Bnstitui#$es Financeiras"
1. ancos de Bn/estimento (4er ADemais Bnstitui#$es FinanceirasC)
2. .ociedades corretoras de t<tu!os e /a!ores mobi!i=rios
3. .ociedades distribuidoras de t<tu!os e /a!ores mobi!i=rios
4. o!sas de 4a!ores
SOCEDADES CORRETORAS DE TTULOS E VALORES MOBLROS (SCTVM)
Sua principal funo a de promover a aproximao entre compradores e vendedores de
ttulos, valores mobilirios e ativos financeiros, dando a estes, a negociabilidade adequada
atravs de operaes no sistema eletrnico da bolsa.
constitudas sob a forma de S.!, dependem da autorizao do CVM e do BACEN para
funcionar"
#picas do mercado acion$rio, operando na compra, venda e distribuio de ttulos e
valores mobili$rios"
Operam nas bolsas de valores e de mercadorias;
Os investidores no operam diretamente nas bolsas. % investidor abre uma conta corrente
na corretora, que atua nas bolsas a seu pedido, mediante cobrana de comisso &tambm
c'amada de corretagem, de onde obtm seus gan'os(.
)ma corretora pode atuar tambm por conta pr*pria"
#+m a funo de dar maior liquidez e segurana ao mercado acion$rio.
,odem Administrar fundos e clubes de nvestimento.
,odem ntermediar operaes de Cmbio
Comentrio: -raas aos limites operacionais estabelecidos pelas corretoras e regulamentados
pela ./0, os riscos de falta de solv+ncia e de liquide1 so minimi1ados, pois se no e2istissem
esses limites poderiam 3quebrar4 o sistema mobili$rio, 'a5a vista que a liquidao financeira no
mercado acion$rio se d$ sempre em 673.
SOCEDADES DSTRBUDORAS DE TTULOS DE VALORES MOBLROS
(DTVM)
!s 6#/0 tem as mesmas funes que as .#/0.
NOVDADE 8o e2iste mais diferena na $rea de atuao entre as .#/0 e as 6#/0
desde a deciso con5unta abai2o.
DECSO CONJUNTA (BACEN E CVM N 17) 02/ 03/ 2009:
"As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios ficam autorizadas a operar
diretamente nos ambientes e sistemas de negociao dos mercados organizados de
bolsa de valores.
O que faz uma Distribuidora?
.omo instituio au2iliar do Sistema 9inanceiro 8acional, tem como ob5etivo intermediar
operaes com #tulos e valores mobili$rios. ,or e2emplo: papis de Renda Fixa, Aes,
Debntures, certificados de incentivos fiscais e, ainda, atuar no mercado de Commodities, na
compra e venda de Ouro e intermediao em Bolsa de Mercadorias.

BOLSAS DE VALORES
So associaes civis, sem fins lucrativos, onde se realizam as transaes de compra e venda
de ttulos e valores mobilirios entre as sociedades corretoras membros. So subordinadas
!"#
$rincipais atribuies%
"anter um local ade&uado realizao de transaes de compra e venda entre as
corretoras detentoras de ttulos na&uela bolsa#
'elar pela se(urana e li&uidez do mercado de capitais
"anter total transpar)ncia das transaes efetuadas.
Fundo de Garantia:
omo forma de (arantir o cumprimento dos ne(*cios realizados, prote(endo os investidores
contra ne(ociaes fraudulentas, as bolsas se obri(am a manter um fundo de (arantia.
Podem se transformar s em S.A caso queiram. +,esolues n- ../00 de .1.02..000 e
n- ..300 de 40.04..0005.
Comentrio: 6 78!9S$6 dei:ou de ser uma sociedade civil sem fins lucrativos e transformou;se
em uma S.6, dando incio em 8utubro das ne(ociaes de suas aes no mercado de capitais.
BM&F BOVESPA S.A. BOLSA DE VALORES, MERCADORAS E FUTUROS.
9mpresa criada pelos acionistas da 7ovespa <oldin( S.6. e da 7olsa de "ercadorias = >uturos;
7"=> S.6., ? listada no @ovo "ercado depois de obtido o seu re(istro de companAia aberta na
omisso de !alores "obilirios +!"5, criada dia 2. de a(osto de .001.
6 ne(ociao das aes de sua emisso em bolsa iniciou;se no dia .0 de a(osto do mesmo ano.
6 bolsa opera um elenco completo de ne(*cios com aes, derivativos, commodities, balco e
operaes estruturadas.
6s ne(ociaes se do em pre(o eletrBnico e via internet, com facilidades de homebroker.
6 nova companAia ? lder na 6m?rica Catina nos se(mentos de aes e derivativos, com
participao de apro:imadamente 10D do volume m?dio dirio ne(ociado com aes e mais
de ESF /3 bilAes de ne(*cios dirios no mercado futuro.
DEVERES E OBRGAES
Manter equilbrio entre seus interesses pr*prios e o interesse pblico a &ue deve atender,
como responsvel pela preservao e auto;re(ulao dos mercados por ela administrados#
abe entidade administradora aprovar re(ras de or(anizao e funcionamento dos mercados
e as normas de conduta necessrias ao seu bom funcionamento e manuteno de elevados
padres ?ticos de ne(ociao nos mercados por ela administrados
AS REGRAS DE NEGOCAO DA BOLSA DEVEM:
Evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulao destinadas a criar condies
artificiais de demanda, oferta ou preo dos valores mobilirios ne(ociados em seus
ambientes#
Assegurar igualdade de tratamento s pessoas autorizadas a operar em seus ambientes#
Evitar ou coibir prticas no-equitativas em seus ambientes#
Fixar as variaes de preos e &uantidades ofertadas, em seu ambiente de ne(ociao &ue
for caracterizado como centralizado e multilateral, &ue e:i(e a adoo de procedimentos
especiais de ne(ociao, bem como os procedimentos operacionais necessrios para
&uando tais variaes forem alcanadas, respeitadas as condies mnimas &ue forem
estabelecidas pela !" em re(ulamentao especfica.
SSTEMA DE SEGUROS PRVADOS
6s instituies &ue fazem parte do Sistema de Se(uros $rivados e no foram citados em nosso
edital, no sero abordas nesse material.
1. Sociedade de apitalizao
2. 9ntidades abertas de previd)ncia complementar
3. 9ntidades fecAadas de previd)ncia complementar +fundos de penso5
MERCADO DE SEGUROS, PREVDNCA E TTULOS DE CAPTALZAO

www.acasadoconcurseiro.com.br 4.
SOCEDADES DE CAPTALZAO
Seu produto ? um misto de poupana pro(ramada e sorteio, funcionando este com o
poder de antecipar a meta estabelecida para a poupana.
8s lucros das empresas desse se(mento se fundamentam na massificao das vendas.
$r)mio% prestao pa(a pelos compradores dos ttulos de capitalizao. $ossuem tr)s
partes%
Gespesas de administrao#
$a(amento dos pr)mios#
$oupana do ad&uirente.
9:emplos% 8E,86$, $CH", $H, I9C9;S9@6,
ENTDADES ABERTAS DE PREVDNCA PRVADA ABERTA:
So constitudas unicamente sob a forma de Sociedades AnBnimas
6tuam sob a forma de condomnio aberto#
Permitem a livre movimentao dos recursos por parte do contribuinte;
6plicam seus recursos no mercado financeiro e de capitais, conforme deseJo do contribuinte#
@ormatizados pelo @S$ e >iscalizadas pela SES9$
!inculados ao "inist?rio da >azenda
6s entidades abertas devero levantar no ltimo dia til de cada ms e semestre,
respectivamente, balancetes mensais e balanos gerais, com observKncia das re(ras e dos
crit?rios estabelecidos pelo @S$.
6 aplicao dos recursos correspondentes s reservas, s provises e aos fundos de &ue ser
feita conforme diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional.
9:emplo% >6$H, $L7C, !L7C e $6
OBS.: 6s sociedades seguradoras autorizadas a operar planos de benefcios devero apresentar
nas demonstraes financeiras, de forma discriminada, as atividades previdencirias e as de
seguros, de acordo com crit?rios fi:ados pelo @S$.
ENTDADES FECHADAS DE PREVDNCA PRVADA FECHADA (FUNDOS DE
PENSO):
6s entidades fecAadas or(anizar;se;o sob a forma de fundao ou sociedade civil, sem fins
lucrativos.
So opes de complementao de aposentadoria, oferecidos por determinadas empresas
a seus funcionrios (rupo de empresas e aos servidores da Enio, dos 9stados, do Gistrito
>ederal e dos "unicpios.
$or isso, so instituies restritas a um determinado (rupo de trabalAadores. No permite
participao de pessoas estranhas a empresa.
6 empresa determina os percentuais de contribuio dela e dos funcionrios para o plano.
6 aplicao dos recursos correspondentes s reservas, s provises e aos fundos de &ue ser
feita conforme diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional.
M um e:emplo de Hnvestidores &ualificados.
Fiscalizados pela PREVCe normatizados pelo CNPC.
!inculados ao Ministrio da Previdncia Social.

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www.acasadoconcurseiro.com.br N0

www.acasadoconcurseiro.com.br N.
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6ula 4
nstuies Financeiras Ociais Federais
BNDES (BANCO NACONAL DE DESENVOLVMENTO ECONMCO E SOCAL)
9mpresa $Oblica >ederal +vinculada ao "inist?rio do Gesenvolvimento5#
M a instituio responsvel pela poltica de investimentos, de lon(o prazo do Loverno >ederal,
tendo como obJetivos bsicos%
Hmpulsionar o desenvolvimento econBmico e social do $as#
>ortalecer o setor empresarial nacional#
6tenuar os dese&uilbrios re(ionais, criando novos p*los de produo.
$ara a consecuo desses obJetivos, conta com um conJunto de fundos e pro(ramas especiais
de fomento, como, por e:emplo, >iname, >inem, >untec e >inac.
6dministra o >undo @acional de Gesestatizao +>@G5#
6trav?s de sua subsidiria inte(ral o 7@G9S$6,, investe em empresas nacionais atrav?s da
subscrio de aes e deb)ntures conversveis
$rincipais meios de aptao de recursos +$assivo5
Geb)ntures
Letra Financeira (Novidade, Resoluo n 3.933 de Dez.2010)
,epasse Loverno
Comentrio: M o principal e:ecutor da poltica de investimentos do (overno federal.
CAXA ECONMCA FEDERAL
9mpresa pOblica vinculada ao "inist?rio da >azenda.
Hnstituio assemelAada aos bancos comerciais.
$ode captar dep*sitos vista, poupana e realizar operaes ativas e efetuar prestao de
servios.

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Porque mais que um banco? $rioriza a concesso de empr?stimos e financiamentos a
pro(ramas e proJetos nas reas de assist)ncia social, sade, educao, trabalho, transportes
urbanos e esporte.
Exclusividade da CEF: $enAor ivil, bilAetes de loteria e centralizadora do >LIS.
Principal a(ente financeiro dos pro(ramas sociais FESe MCMV, apesar de operar ambos em
conjunto com o Banco do Brasil.
BANCO DO BRASL
Sociedade 6nBnima de apital 6berto
Banco Mltiplo. Economia mista, controle do (overno >ederal
$rincipal a(ente do (overno federal para e:ecuo da poltica Agropastoril +r?dito ,ural5.
,esponsvel pela e:ecuo do servio de compensao de cheques e outros papeis. +ompe5
Auxilia o (overno tamb?m nos pro(ramas sociais MCMV e FES.
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6ula 4
Operaes de Crdito
CRDTO ROTATVO
Apesar de no constar no edital, citamos esse assunto para ajudar o candidato a entender
melhor o produto Carto de Crdito, que um exemplo de crdito rotativo.
8s contratos de abertura de cr?dito rotativo so linAas de cr?dito abertas com um
determinado limite e &ue a empresa utiliza medida de suas necessidades, ou mediante
apresentao de (arantias em duplicatas. 8s encar(os +Juros e H8>5 so cobrados de acordo
com a utilizao dos recursos, da mesma forma &ue nas contas (arantidas.
8 principal da dvida pode ser ProladoQ e at? mesmo os Juros podero ser pa(os com o
pr*prio limite disponibilizado
9:emplos% Ae&ue especial, carto de cr?dito e conta (arantida.
CONTAS GARANTDAS
M um e:emplo de cr?dito rotativo.
$odem ser feitas por $> ou $R#
So limites disponibilizados para o cliente, com base em al(um tipo de (arantia +cAe&ues,
duplicatas, recebveis5 e &ue so utilizados automaticamente &uando ele no tem saldo
suficiente em sua conta corrente.
6l(umas contas (arantidas t)m apenas o carter devedor, ou seJa, no permitem &ue seus
clientes usem os recursos de forma automtica. $ara utilizar os recursos, o cliente precisa
informar previamente ao banco.
8s Juros so calculados diariamente sobre o saldo devedor, e so debitados num
determinado dia do m)s, previamente acordado.
DNHERO DE PLSTCO
,epresentam uma s?rie de alternativas ao papel;moeda, cuJos obJetivos so facilitar o dia-a-
dia e incentivar o consumo.

Cartes Magncos:
Etilizados para sa&ues em terminais de auto;atendimento#
$ossuem a vanta(em de eliminar a necessidade de ida do cliente a uma a()ncia bancria#
@o representam estmulo ao consumo#
$odem ser utilizados como moeda em estabelecimentos &ue possuem $8S#
So utilizados para outros servios, como obteno de e:tratos, saldos, aplicaes e
res(ates em fundos de investimento ou poupana.
Comentrio: 6pesar dos cartes estarem substituindo os cAe&ues, ele continua no tendo o
seu curso forado pelo banco central, ficando assim opcional a sua aceitao pelo mercado.
CARTES DE CRDTO
6s atividades de emisso de carto de crdito e:ercidas por instituies financeiras esto
suJeitas regulamentao bai:ada pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco
Central do Brasil, nos termos dos arti(os 4- e 20 da Cei n- 4.N0N, de 20/4. Iodavia, nos casos
em &ue a emisso do carto de cr?dito no tem a participao de instituio financeira, no se
aplica a re(ulamentao do "@ e do 7anco entral
Vendedor:
forte indutor do consumo#
,ebate no preo das vendas +tarifas e prazo5.
Comprador:
9n&uadramento das necessidades de consumo s disponibilidades de cai:a#
LanAos sobre a inflao#
>orte indutor do consumo.
Tipos:
Suanto ao usurio% pessoa fsica ou empresarial
Suanto utilizao% nacional ou internacional.
MPORTANTE (CRCULAR N 3.512 NOV/ 2010): 8 valor mnimo da fatura de carto de cr?dito
a ser pa(o mensalmente no pode ser inferior ao correspondente aplicao, sobre o saldo
total da fatura, dos se(uintes percentuais%
H T 2ND, a partir de 2- de JunAo de .022#
Comentrio: 8 maior (anAo das instituies financeiras e das administradoras de carto de
cr?dito se d no momento em &ue o cliente opta em no pa(ar o total de sua fatura no m)s
correspondente, parcelando assim a sua dvida a uma ta:a de Juros (eralmente elevada.
8s bancos s* podem cobrar cinco tarifas referentes prestao de servios de carto de
crdito:
1. 6nuidade
2. emisso de se(unda via do carto
3. tarifa para uso na funo sa&ue
4. tarifa para uso do carto no pa(amento de contas
5. tarifa no pedido de avaliao emer(encial do limite de cr?dito.
8 contrato de carto de crdito pode ser cancelado a qualquer momento. @o entanto, ?
importante salientar &ue o cancelamento do contrato de carto de cr?dito no &uita ou
e:tin(ue dvidas pendentes. 6ssim, deve ser buscado entendimento com o emissor do carto
sobre a melAor forma de li&uidao da dvida.
CARTO DE CRDTO BSCO (CMN N 3.919 DE 25.11.2010)
M o carto de crdito e:clusivo para o pa(amento de compras, contas ou servios. 8 preo da
anuidade para sua utilizao deve ser o menor preo cobrado pela emissora entre todos os
cartes por ela oferecidos.
Modalidades: @acional e Hnternacional
@o pode ser associado a pro(ramas de benefcios eUou recompensas.
CARTO DE CRDTO BNDES
8 arto 7@G9S ? um produto &ue, baseado no conceito de carto de cr?dito, visa financiar os
investimentos das micro, pe&uenas e m?dias empresas.
$odem obter o arto 7@G9S as empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes,
sediadas no $as, &ue e:eram atividade econBmica compatveis com as $olticas 8peracionais
e de r?dito do 7@G9S e &ue esteJam em dia com o H@SS, >LIS, ,6HS e tributos federais.
8 portador do arto 7@G9S efetuar sua compra, e:clusivamente no Kmbito do $ortal de
8peraes do 7@G9S +VVV.cartaobndes.(ov.br5, procurando os produtos &ue lAe interessam
no atlo(o de $rodutos e:postos e se(uindo os passos indicados para a compra.
BANCOS QUE PODEM EMTR:
1. 7radesco
2. 7anco do 7rasil
3. ai:a 9conBmica >ederal 4. 7anrisul
5. HtaO
6. 7,G9
7. SH887
BANDERAS: !HS6, "6SI9,6,G, 9C8 e 676C.

Principais caracterscas:
Cimite de cr?dito de at R$ 1 milho por carto, por banco emissor
Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses
Ia:a de Juros pr-fixada +informada na p(ina inicial do $ortal5.
No incide OF
Obs.: Ema empresa pode obter um arto 7@G9S por banco emissor, podendo ter at 7 cartes
e somar seus limites numa nica transao.
CRDTO DRETO A CONSUMDOR (CDC)
>inanciamento concedido por uma financeira a seus clientes, para a a&uisio de bens ou
servios, ou ainda, sem prop*sitos especficos.
"uito utilizado na compra de veculos, m*veis e eletrodom?sticos. Sempre &ue possvel, o
bem ad&uirido com o financiamento fica vinculado em (arantia operao
Definio: G ou r?dito Gireto ao onsumidor ; So operaes de cr?dito concedidas pelos
7ancos, ou pelas cAamadas >inanceiras, a pessoas fsicas ou Jurdicas, destinadas a empr?stimos
sem direcionamento ou financiamentos de bens ou servios.
Condies: M necessrio ter uma conta corrente no 7anco do 7rasil, com cadastro atualizado,
sem restries e limite de cr?dito aprovado.
Contratao: Gepois de definido o limite, voc) pode acessar &ual&uer um dos Ierminais de
6utoatendimento, internet, 677 +entral de 6tendimento 7anco do 7rasil5, a()ncias do 77 ou
diretamente nos terminais $8S das loJas, dependendo da linAa a ser utilizada
mposto: Lera cobrana de H8>.
EMPRSTMOS CONSGNADOS
M uma modalidade de emprstimo em &ue o desconto da prestao ? feito diretamente na
folha de pagamento ou de benefcio previdencirio do contratante. 6 consi(nao em folAa
de pa(amento ou de benefcio depende de autorizao pr?via e e:pressa do cliente para a
instituio financeira.
M proibido s instituies financeiras a celebrao de conv)nios, contratos ou acordos &ue
impeam o acesso de clientes a operaes de cr?dito ofertadas por outras instituies.
Leralmente o percentual m:imo de comprometimento do salrio bruto ? de 40D, mas o &ue
vale ? o &ue foi acordado em contrato entre empresa e Hnstituio >inanceira
www.acasadoconcurseiro.com.br 3N
DESCONTO DE TTULOS
8s ttulos envolvidos nesse tipo de operao so, (eralmente, duplicatas e notas
promiss*rias#
M um adiantamento de recursos, feito pelo banco a pedido dos seus clientes, sobre suas
duplicatas e notas promiss*rias.
8 banco assume o risco do recebimento das vendas a prazo do cliente, por?m det?m o
direito de regresso sobre as vendas a prazo &ue no conse(uiu receber.
Comentrio: Cembre;se &ue factorings no fazem desconto de ttulos, elas apenas compram
direito credit*rios.
VENDOR FNANCE
M uma operao &ue se caracteriza pela venda com recebimento vista (pela empresa
vendedora), e pa(amento a prazo, com Juros (pela empresa compradora).
Suem contrata o cr?dito ? o vendedor, ne(ociando o preo e o prazo de pa(amento, e
&uem pa(a o comprador.
8 vendor supe &ue a empresa compradora seJa cliente tradicional vendedora, pois ela
assumira +como fiadora5 o compromisso, Junto ao banco, caso seu cliente no Aonre o
compromisso.
omo para o vendedor a venda ? VSTA (mais barata), ele pa(ar menos impostos e
comisses de vendas menores.
Formalizao do Contrato:
onv)nio entre o banco e a empresa vendedora#
ontrato de abertura de cr?dito entre as tr)s partes.
Comentrio: 6pesar de &uem pa(a o empr?stimo de vendor finance ? o comprador. 9sta
modalidade s* pode ser contratada pelo !endedor, &ue tamb?m fica responsvel pelo
empr?stimo como fiador da operao.

www.acasadoconcurseiro.com.br 3/
HOT MONEY
9mpr?stimo de curtssimo prazo, normalmente li&uidado em at? 20 dias, mas pode ser
contratada de 2 at? .0 dias no "WXH"8.
Sua principal (arantia ? uma @ota $romiss*ria.
6s ta:as do hot money, em (eral, so mais elevadas &ue as das outras operaes. +incid)ncia
de H8>, $HS e 8>H@S5
Comentrio: 9mpr?stimos de hot Money no se destina a compra de m&uinas, investimento
na empresas e etc.. os valores concedidos nesta linAa de cr?dito so para Ptirar a empresa do
sufocoQ, AaJa vista &ue as ta:as de Juros so mais elevadas.



6ula N
Meios de Captao
ABERTURA E MOVMENTAO DE CONTA
$ara abertura de conta de dep*sitos ? obri(at*ria a completa identificao do depositante,
mediante preencAimento de ficAa;proposta contendo, no mnimo, as se(uintes informaes%
qualificao do depositante:
a) pessoas fsicas: nome completo, filiao, nacionalidade, data e local do nascimento, se:o,
estado civil, nome do cBnJu(e, se casado, profisso, documento de identificao +tipo,
nOmero, data de emisso e *r(o e:pedidor5 e nOmero de inscrio no adastro de $essoas
>sicas T $>#
b) pessoas jurdicas% razo social, atividade principal, forma e data de constituio,
documentos, contendo as informaes referidas na alnea anterior, &ue &ualifi&uem e
autorizem os representantes, mandatrios ou prepostos a movimentar a conta, nOmero de
inscrio no adastro @acional de $essoa Rurdica T @$R e atos constitutivos, devidamente
re(istrados.
endereos residencial e comercial completos;
nmero do telefone e cdigo DDD;
V fontes de referncia consultadas;
V data da abertura da conta e respectivo nmero;
V assinatura do depositante.
MPORTANTE: Se a conta de dep*sitos for titulada por menor ou por pessoa incapaz, alm de
sua &ualificao, tamb?m dever ser identificado o responsvel &ue o assistir ou o representa.
6 ficha-proposta relativa a conta de dep*sitos vista dever conter, ainda, clusulas tratando,
entre outros, dos se(uintes assuntos%
H T saldo e:i(ido para manuteno da conta#
HH T condies estipuladas para fornecimento de talonrio de cheques;
HHH T obri(atoriedade de comunicao, devidamente formalizada pelo depositante, sobre
&ual&uer alterao nos dados cadastrais e nos documentos.

H! T incluso do nome do depositante no adastro de 9mitentes de Ae&ues sem >undos +>5,
nos termos da re(ulamentao em vi(or, no caso de emisso de cAe&ues sem fundos, com a
devoluo dos cAe&ues em poder do depositante instituio financeira#
! T informao de &ue os cAe&ues li&uidados, uma vez microfilmados, podero ser destrudos#
!H T procedimentos a serem observados com vistas ao encerramento da conta de dep*sitos.
6s fichas-proposta, bem como as c*pias da documentao referida no arti(o anterior, podero
ser microfilmadas, decorrido o prazo mnimo de 5 (cinco) anos.
MPORTANTE: vedado o fornecimento de talonrio de cAe&ues ao depositante en&uanto no
verificadas as informaes constantes da ficAa;proposta ou &uando, a &ual&uer tempo, forem
constatadas irre(ularidades nos dados de identificao do depositante ou de seu procurador
M facultada instituio financeira a abertura, manuteno ou encerramento de conta de
dep*sitos vista cuJo titular fi(ure ou tenAa fi(urado no adastro de 9mitentes de Ae&ues
sem >undos +CCF5, sendo proibido o fornecimento de talo de cheque.
PERGUNTAS E RESPOSTAS STE BACEN
1. Quais os tipos de conta que posso ter?
!oc) pode ter conta de dep*sito vista, de dep*sito a prazo e de poupana.
6 conta de depsito vista ? o tipo mais usual de conta bancria. @ela, o dinAeiro do
depositante fica sua disposio para ser sacado a &ual&uer momento.
6 conta de depsito a prazo ? o tipo de conta onde o seu dinAeiro s* pode ser sacado
depois de um prazo fi:ado por ocasio do dep*sito.
6 conta de poupana foi criada para estimular a economia popular e permite a aplicao de
pe&uenos valores &ue passam a (erar rendimentos mensalmente.
2. O que conta-salrio?
6 conta;salrio ? um tipo especial de conta destinada ao pa(amento de salrios, proventos,
soldos, vencimentos, aposentadorias, penses e similares. 6 conta;salrio no admite outro
tipo de dep*sito al?m dos cr?ditos da entidade pa(adora e no ? movimentvel por cAe&ues. 8
instrumento contratual ? firmado entre a instituio financeira e a entidade pa(adora. 6 conta;
salrio no est suJeita aos re(ulamentos aplicveis s demais contas de dep*sitos.
3. O que necessrio para eu abrir uma conta de depsitos?
Gispor da &uantia mnima e:i(ida pelo banco, preencAer a ficAa;proposta de abertura de
conta, &ue ? o contrato firmado entre banco e cliente, e apresentar os ori(inais dos se(uintes
documentos%
no caso de pessoa fsica%
documento de identificao +carteira de identidade ou e&uivalente, como arteira
profissional, carteira de trabalAo ou certificado de reservista5#
inscrio no adastro de $essoa >sica +$>5# e
comprovante de resid)ncia.
no caso de pessoa Jurdica%
documento de constituio da empresa +contrato social e re(istro na Junta comercial5#
documentos &ue &ualifi&uem e autorizem os representantes, mandatrios ou
prepostos a movimentar a conta#
inscrio no adastro @acional de $essoa Rurdica +@$R5.
4. O menor de idade pode ser titular de conta bancria?
Sim. 8 Jovem menor de 2/ anos precisa ser representado pelo pai ou responsvel le(al. 8 maior
de 2/ e menor de 21 anos +no;emancipado5 deve ser assistido pelo pai ou pelo responsvel
le(al.
5. Que informaes o banco deve me prestar no ato de abertura da minha conta?
Hnformaes sobre direitos e deveres do correntista e do banco, constantes de contrato, como%
saldo m?dio mnimo e:i(ido para manuteno da conta#
condies para fornecimento de talonrio de cAe&ues#
necessidade de voc) comunicar, por escrito, &ual&uer mudana de endereo ou nOmero de
telefone#
condies para incluso do nome do depositante no adastro de 9mitentes de Ae&ue sem
>undos +>5#
informao de &ue os cAe&ues li&uidados, uma vez microfilmados, podero ser destrudos#
tarifas de servios#
necessidade de comunicao pr?via, por escrito, da inteno de &ual&uer das partes de
encerrar a conta#
prazo para adoo das provid)ncias relacionadas resciso do contrato#
necessidade de e:pedio de aviso da instituio financeira ao correntista, admitida a
utilizao de meio eletrBnico, com a data do efetivo encerramento da conta de dep*sitos
vista#
obri(atoriedade da devoluo das folAas de cAe&ue em poder do correntista, ou de
apresentao de declarao de &ue as inutilizou#
necessidade de manuteno de fundos suficientes para o pa(amento de compromissos
assumidos com a instituio financeira ou decorrentes de disposies le(ais#
Iodos esses assuntos devem estar previstos em clusulas e:plicativas na ficAa;proposta, &ue ?
o contrato de abertura da conta celebrado entre o banco e voc).
6. Quais os cuidados que devo tomar antes de abrir uma conta?
Cer atentamente o contrato de abertura de conta +ficAa;proposta5#
no assinar nenAum documento antes de esclarecer todas as dOvidas#
solicitar c*pia dos documentos &ue assinou.
7. Quais os cuidados que o banco deve ter por ocasio da abertura de minha conta?
6s informaes includas na ficAa;proposta e todos os documentos de identificao devem
ser conferidos, nos ori(inais, pelo funcionrio encarre(ado da abertura da conta, &ue assina a
ficAa Juntamente com o (erente responsvel. 8s nomes desses dois funcionrios devem estar
claramente indicados na ficAa;proposta.

9m caso de abertura de contas para deficientes visuais o banco deve providenciar a leitura de
todo o contrato, em voz alta.
8. O dinheiro depositado em qualquer tipo de conta pode ser transferido, pelo banco, para
qualquer modalidade de investimento sem minha autorizao?
@o. Somente com sua autorizao feita por escrito ou por meio eletrBnico.
9. Quando o banco fizer algum dbito em minha conta, fica obrigado a me informar?
8 d?bito dos impostos e das tarifas previstas no contrato +ou ficAa;proposta5 pode ser feito
sem aviso. Sual&uer outra cobrana no prevista s* pode ser feita mediante o seu pr?vio
consentimento.
!oc) pode autorizar, por escrito ou por meio eletrBnico, o d?bito em sua conta por ordem de
terceiro.
Gep*sitos realizados em sua conta por falAa do banco podem ser estornados sem aviso pr?vio.
10. O banco obrigado a me fornecer comprovante da operao de depsito realizada?
Sim. M da natureza do contrato de dep*sito a entre(a imediata, pelo banco depositrio, de
recibo da operao de dep*sito realizada. 8 banco e voc) podem pactuar, em comum acordo,
outras formas de comprovao da operao realizada.
11. Posso abrir uma conta em moeda estrangeira?
6s contas em moeda estran(eira no $as podem ser abertas por estran(eiros transitoriamente
no 7rasil e por brasileiros residentes ou domiciliados no e:terior. 6l?m dessas situaes,
e:istem outras especificamente tratadas na re(ulamentao cambial.
12. O que necessrio para encerrar a minha conta no banco?
Sendo um contrato voluntrio e por tempo indeterminado, uma conta bancria pode ser
encerrada por &ual&uer uma das partes contratadas.
Suando a iniciativa do encerramento for do banco, este deve comunicar o fato a voc),
solicitando;lAe a re(ularizao do saldo e a devoluo dos cAe&ues por acaso em seu poder, e
anotar a deciso na ficAa;proposta.
8 banco dever encerrar a conta se forem verificadas irre(ularidades nas informaes
prestadas, Jul(adas de natureza (rave, comunicando o fato imediatamente ao 7anco entral.
@o caso da incluso no >, o encerramento da conta depende da deciso do pr*prio banco,
mas no poder continuar fornecendo talo de cAe&ue a voc).
Suando a iniciativa do encerramento for sua, dever observar os se(uintes cuidados%
entre(ar ao banco correspond)ncia solicitando o encerramento da sua conta, e:i(indo
recibo na c*pia, ou enviar pelo correio, por meio de carta re(istrada#
verificar se todos os cAe&ues emitidos foram compensados para evitar &ue seu nome seJa
includo no > pelo motivo 24 +conta encerrada5#
entre(ar ao banco os cAe&ues ainda em seu poder.
Documentao Necessria para a abertura de contas (BACEN)
Pessoas Fsicas Pessoas Jurdicas
Documentao de identificao Documento de constituio e alteraes
CPF CNPJ
Comprovante de Residncia Qualificao dos representantes
Documentao dos Representantes
MOVMENTAO DE CONTAS
Contas no movimentadas nos ltimos 06 meses e com saldo inferior ao mnimo: su!eitas
a tarifas"
Conta de titular falecido: movimentao apenas mediante a apresentao de alvar#
!udicial$ exceto conta conjunta de titulares solidrios;
Contas de depsitos judiciais: movimentao apenas atrav%s de alvar# ou mandado
!udicial&
Menores de 16 anos: movimentao e'clusiva pelo pai$ me$ tutor ou curador (ou se!a$ por
seu representante)&
Maiores de 16 e menores de 18 anos: a movimentao pode ser assistida ou autori*ada
pelo pai$ me ou respons#vel&
Comentrio: + responsa,ilidade dos pais$ toda a movimentao de titulares com idade entre
1- e 1. anos&
ENCERRAMENTO DE CONTAS
Por ser um contrato volunt#rio e por tempo indeterminado$ uma conta ,anc#ria pode ser
encerrada por /ual/uer uma das partes contratadas a /ual/uer momento&
niciativa do Banco:
0p1s comunicao ao cliente$ por escrito"
2ediante a verificao de irre3ularidades cometidas pelo cliente$ !ul3adas de nature*a
3rave (4'&5 Documentos Fraudados)& 6 ,anco deve comunicar imediatamente ao 7anco
Central&
Encerramento da conta por iniciativa do cliente:
4ntre3ar ao ,anco correspondncia (em duas vias) solicitando o encerramento de sua
conta" (assinar modelo pronto do ,anco)
8erificar se todos os c9e/ues /ue no esto em seu poder foram compensados$ para
evitar a sua devoluo e a conse/:ente incluso no Cadastro de 4mitentes de C9e/ues
;em Fundos (al<nea 1=$ conta encerrada)"
4ntre3ar ao ,anco os c9e/ues ainda em seu poder&
O encerramento de contas empresarias no significa o imediato encerramento das contas
dos seus scios, e vice-versa.
Comentrio: + proi,ido o encerramento de contas pelo ,anco$ sem aviso pr%vio ao titular da
conta&

www.acasadoconcurseiro.com.br 9>
TPO DE CONTAS
Tipos de conta:
a) ?ndividual5 um @nico titular"
b) Con!unta5 mais de um titular&
;imples ou no solid#ria5 necessidade da assinatura de todos os titulares"
;olid#ria5 necessidade da assinatura de apenas um dos titulares&
Ateno: desde A1&1A&>AAB$ % proi,ida a a,ertura e movimentao de conta corrente con!unta
em nome de pessoas !ur<dicas&
Comentrio: 0s contas con!untas NO solid#rias so tam,%m con9ecidas como contas do tipo
CeD onde se e'i3e a assinatura de am,os os titulares para movimentaes financeiras& 4ssas
contas so vetadas o uso de carto ma3n%tico&
DEPSTO VSTA (CONTA CORRENTE)
a principal atividade dos bancos comerciais. Eam,%m con9ecida como captao a custo
F4R6& + o produto ,#sico da relao cliente ' ,anco&
4m funo dos custos envolvidos na manuteno das contas$ os bancos podem exigir dos
clientes saldo mdio ou cobrar tarifa de manuteno.
Exemplo de Formas de Movimentao: Dep1sitos (din9eiro ou c9e/ue)" C9e/ues"
Eransferncias 7anc#rias" Cartes ma3n%ticos" 6rdens de Pa3amento" D6CGs e E4DGs"
D%,itos Pro3ramados&
MPORTANTE: Podem captar dep1sito H vista somente as NSTTUES MONETRAS: 7ancos
Comerciais$ 7ancos Cooperativos$ Cooperativas de Cr%dito$ 7ancos 2@ltiplo com Carteira
Comercial e a Cai'a 4conImica Federal&
Comentrio: Jem,reKse do alto volume e'i3ido como dep1sito compuls1rio referente aos
valores aplicados em dep1sito H vista (9o!e de apro'imadamente B>L)& 4ssa e'i3ncia o,!etiva
diminuir o poder de criao de moedas pelos ,ancos&
DEPSTO A PRAZO (CDB E RDB)
6 CD7 + um t<tulo privado de renda fixa para a captao de recursos de investidores pessoas
f<sicas ou !ur<dicas$ por parte dos ,ancos&
6 CD7 pode ser emitido por ,ancos comerciais$ ,ancos de investimento e ,ancos m@ltiplos$
com pelo menos uma destas carteiras descritas&
J# o RDB al%m de ser emitido por ,ancos$ tam,%m pode ser utili*ado como meio de captao
das cooperativas de crdito e as financeiras (SCF)&
www.acasadoconcurseiro.com.br 9=
Rentabilidade
Pr%KFi'ada
P1sKFi'ada (Flutuante)
Prazos mnimos e indexadores:
1 dia: CDB's pr-fixados ou com taxa flutuante (taxa D e taxa Selic)
1 ms: indexados a TR ou TJLP
2 meses: indexado a TBF.
1 ano: indexado a ndice de preos (GPM e PCA).
Liquidez:
6 CD7 pode ser ne3ociado no mercado secund#rio& 6 CD7 tam,%m pode ser res3atado antes
do pra*o final caso o ,anco emissor concorde em res3at#Klo& No caso de res3ate antes do pra*o
final$ devem ser respeitados os pra*os m<nimos&
Garantia: Co,erto pelo FMC at% o limite de RN >OA&AAA$AA
Os CDB's no podem ser indexados variao cambial. Para atrelar H renta,ilidade de um CD7
a variao cam,ial % necess#rio fa*er um sPap&
DFERENA ENTRE CDB E RDB
CDB RDB
Eransfer<veis atrav%s de endosso ?nstranfer<veis
Podem ser res3atados antecipadamente$ desde
/ue cumprida a carncia (/uando e'istir)&
Resiso em car#ter e'cepcional$ com perda dos
rendimentos&

www.acasadoconcurseiro.com.br 9B
POUPANA
+ a aplicao mais popular"
Possui total li/uide*$ por%m com perda de renta,ilidade& Remunera so,re o menor saldo
do per<odo&
Rentabilidade:
0plicaes reali*adas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms$ tero como data de anivers#rio o dia 01
do ms su,se/uente&
0plicao em cadernetas de poupana reali*ada atrav%s de dep1sito em c9e/ue tem como data
de anivers#rio o dia do DEPSTO e no o dia da compensao do mesmo&
Podem captar atrav%s de poupana somente as ?nstituies Financeiras /ue fa*em parte do
;istema 7rasileiro de Poupana e 4mpr%stimo (SBPE)
1. Cai'a 4conImica Federal Q C4F
2. ;ociedade de Cr%dito ?mo,ili#rio Q ;C?
3. 0ssociaes de Poupana e 4mpr%stimos Q 0P4
4. 7ancos 2@ltiplos com carteira de ;C?&
OBS.: 0s Compan9ias Ripotec#rias no podem captar atrav%s de Poupana&
Garantias: 0plicaes em cadernetas de poupana esto co,ertas pelo Fundo Marantidor de
Cr%dito Q FMC at% o limite vi3ente /ue atualmente % de RN >OA&AAA$AA& Poupanas da C4F so
1AAL co,ertas pelo 3overno federal&
Algumas operaes realizadas em uma conta poupana PODEM gerar cobrana de tarifa, tais
como: Mais de 2 saques mensais, fornecimento de carto magntico adicional, entre outras.
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