C

est votre premier compte et vous ntes

pas encore familiaris avec la banque, ce
guide est une rponse simple toutes vos
questions. Plus instructif que commercial, il
contient des informations pratiques sur le
compte chque, les cartes bancaires, les outils de
banque distance, les produits de placement et
les crdits.
Profitez de son format discret et de sa
prsentation simple pour le garder porte de
main et pour le consulter chaque fois que vous
en sentez le besoin.
Et pour plus dinfos sur nos produits, prenez
contact avec votre Conseiller de Clientle en
agence.
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Numros utiles :

Agence Socit Gnrale ...................................................................................................

Fax Agence Socit Gnrale .......................................................................................

Sogphone 022 22 73 21 ou 022 22 73 30

Opposition carte :

Assistance Carte de la Socit Gnrale 022 43 85 85

Centre dopposition
Interbank 022 43 74 37 ou 022 43 74 38
Memento
2
La Socit Gnrale Marocaine de Banques appartient au
Groupe Socit Gnrale France, sixime groupe bancaire de
la zone euro.
La Socit Gnrale Marocaine de Banques est aujourdhui
une banque de rfrence au Maroc avec :
Un rseau en perptuelle expansion : 200 agences et plus
de 100 guichets automatiques.
Plus de 2600 collaborateurs.
Des Conseillers de Clientle votre coute pour vous
offrir un accueil personnalis et vous servir dans les
meilleures conditions.
La Socit Gnrale Marocaine de Banques est une banque
qui simplique dans son action envers les jeunes. Afin dtre
toujours plus proche de leurs proccupations, elle met leur
disposition son offre Banky, avec de nombreux avantages
strictement rservs aux jeunes.
Faire connaissance
avec ma banque
3
Tout savoir sur
Ma banque au quotidien,
le compte chque 5
Je veux ouvrir un compte chque 6
Le fonctionnement de mon compte chque 8
Pour retirer du liquide et payer mes achats,
les cartes bancaires 15
chacun son moyen de paiement 15
Je suis branch,
la banque distance 21
Je veux utiliser un service en ligne 22
4
Pour mettre de largent de ct,
les produits dpargne 25
Mon premier compte pargne 26
Lpargne volutive 28
Pour raliser mes projets,
les crdits 29
Les formules de crdits 29
Pour mieux comprendre,
le lexique 32
Tout savoir sur
5
Ma banque au quotidien,
le compte chque
Ce quil faut savoir
Ltape numro un, cest louverture dun compte en
banque : on ne peut tre client dune banque sans y dtenir
un compte.
Ce que je gagne, en ouvrant un compte chque :
La scurit : mon argent sera labri du vol ou de la
perte.
La commodit : je peux retirer des espces, en dposer,
ou encore contrler et grer toutes mes oprations.
Les services : je peux bnficier dune carte bancaire et
dun chquier pour faciliter toutes mes oprations
bancaires.
6
Un compte chque, cest quoi ?
Cest un compte dans lequel la banque inscrit mon crdit
toutes les sommes que je dpose ou reois et mon dbit les
dpenses ou les sorties dargent. Je reois mon relev de
compte priodique qui montre dans la colonne de droite les
crdits et dans celle de gauche les dbits.
Mon solde (= crdit dbit) doit, sauf autorisation pralable de
ma banque, tre crditeur, cest--dire positif.
Un compte chque mais partir de quel
ge?
Je peux ouvrir un compte chque si je suis majeur (18 ans) ou
mancip
L
O
.
Si je suis mineur, je peux aussi ouvrir un compte, mais avec
lautorisation de mes parents ou de mon reprsentant lgal.
Compte individuel ou compte deux ?
Je peux choisir
Un compte individuel : je suis le seul habilit effectuer des
oprations.
Je veux ouvrir un compte chque
Ma banque au quotidien le compte chque
L
O
Voir le lexique.
7
Je peux toutefois confier une tierce personne, appele
mandataire
L
O
le pouvoir de consulter ou de faire fonctionner mon
compte ma place. Il me suffit de lui faire signer une
procuration.
Un compte joint : cest un compte ouvert au nom de deux
titulaires. Je peux choisir de le faire fonctionner sous une ou deux
signatures (lune ou lautre) ou sous les deux signatures (lune et
lautre).
Comment ouvrir mon compte ?
Il me suffit de me prsenter lagence Socit Gnrale
Marocaine de Banques la plus proche de mon domicile, de mon
lieu dtudes ou de travail, muni de ma Carte dIdentit
Nationale et dun justificatif de domicile.
La banque peut-elle me refuser
louverture dun compte de dpt ?
Oui, elle le peut ! Mais la loi bancaire prvoit un droit au
compte : aprs deux refus par deux banques diffrentes, Bank
Al-Maghrib peut dsigner une banque qui devra mouvrir un
compte limit aux seules oprations de caisse (sans chquier, ni
carte bancaire).
Ma banque au quotidien le compte chque
8
Un chque cest quoi ?
Cest un document fourni par la banque, qui permet au titulaire
dun compte de donner lordre celle-ci de payer au
bnficiaire dsign la somme indique.
Un compte chque cela fonctionne
comment ?
Un compte fonctionne en enregistrant des oprations.
Au crdit, sous forme de :
Versements despces.
Remises de chques.
Virements
L
O
reus.
Au dbit, sous forme de :
Paiement des chques mis.
Paiement par carte bancaire.
Avis de prlvement
L
O
.
Virements mis (vers mon compte dpargne ou vers le
compte dun bnficiaire).
Les dates de valeur, cest quoi ?
Mes oprations sont en gnral comptabilises au crdit
Ma banque au quotidien le compte chque
Le fonctionnement de
mon compte chque
9
comme au dbit de mon compte le jour o elles sont effectues
(rception lagence). Toutefois, pour tenir compte des dlais
de traitement ou dencaissement, il est appliqu ces oprations
une date de valeur qui sert au calcul de mon solde quotidien.
La date de valeur peut donc tre diffrente de la date o
lopration est effectue et enregistre.
Quelles conditions dois-je remplir pour
obtenir un chquier ?
Je dois dabord avoir un compte chque.
Je ne dois tre ni interdit bancaire (suite, par exemple, un
chque sans provision
L
O
) ni interdit judiciaire (suite, par
exemple, une falsification de chque).
La dlivrance dun chquier est soumise lagrment de ma
banque et sous rserve dune vrification pralable effectue
auprs de Bank Al-Maghrib (Service
Central des Incidents de Paiements).
Pour renouveler mon chquier, il me
suffit de remplir la demande de
renouvellement (feuillet situ dans
mon chquier) ou de formuler cette
demande auprs de mon agence ou
par les services de banque
distance (Site Internet, Serveur
vocal).
Ma banque au quotidien le compte chque
10
Je veux effectuer un retrait par chque
Je peux me prsenter au guichet qui tient mon compte ou dans
une autre agence Socit Gnrale Marocaine de Banques.
Retrait lagence qui tient mon compte : avec mon propre
chquier, je fais un chque mon propre nom et je le signe
aussi au dos. Avant de dcaisser, la banque procde certaines
vrifications routinires (signature, somme en chiffres et en
lettres, date de cration, provision disponible).
Retrait dans un autre guichet de ma banque : l aussi le
retrait est possible, lappui de mon chquier et de ma carte
didentit.
Je veux prsenter un chque
lencaissement
Si je suis bnficiaire dun chque mis par un tiers, jen confie
alors le soin du recouvrement mon banquier.
Attention, il existe des dlais de prsentation du chque :
Un chque mis et payable au Maroc, doit tre prsent au
paiement dans un dlai de 20 jours.
Un chque mis hors du Maroc et payable au Maroc, doit tre
prsent au paiement dans un dlai de 60 jours.
Le point de dpart est la date dmission.
Ma banque au quotidien le compte chque
11
Cest bon savoir
1. Je rdige toujours le chque au stylo bille, de prfrence
lencre indlbile (quon ne peut pas effacer).
2. Je ne laisse jamais despace avant ou aprs la somme
inscrite sur mon chque et je couvre de deux traits lespace
restant libre aprs lindication de la somme. Si par exemple,
jinscris 200 Dh, je dois marranger pour quil soit
impossible dajouter (en chiffres et en lettres) un 1 et den
faire un chque de 1200 Dh.
3. Je ne signe jamais un chque avant de lavoir dtach du
chquier (lempreinte de la signature risquerait dapparatre
sur le chque suivant, facilitant grandement la tche dun
voleur).
4. Je ne signe jamais davance des chques non remplis.
5. Je nmets pas de chques sans dsignation du bnficiaire.
6. Jinscris toujours sur le talon du chque (la partie qui reste
dans le chquier aprs avoir dtach le chque) la date, le
montant et le nom de la personne (ou du magasin) qui
encaisse le chque. Trs utile pour bien grer mon compte !
7. Jvite de conserver mon chquier et ma pice didentit
dans le mme tui.
Un chque peut nanmoins tre prsent aprs le dlai lgal de
prsentation : il sera quand mme pay si la provision est
disponible et sil nest pas prescrit (un chque est prescrit un an
et 20 jours aprs lexpiration du dlai de prsentation).
Ma banque au quotidien le compte chque
12
Jai une dpense imprvue mais je nai
pas dargent disponible dans limmdiat
sur mon compte, que dois-je faire ?
Le meilleur moyen est den parler mon banquier. Aprs son
accord, je pourrais bnficier dune facilit de caisse (dcouvert),
pour mieux grer cette difficult passagre.
Dans la mesure o mes revenus mensuels couvrent mon
dcouvert en dbut de mois, cette facilit peut tre reconduite
automatiquement.
Je ne dois dpasser ni le montant ni la dure accords. Dans le
cas contraire, ma banque ne sera plus mme de mautoriser
dautres facilits et je pourrais aussi me voir opposer un refus de
paiement.
Ma banque au quotidien le compte chque
Attention !
Loctroi dun dcouvert est :
subordonn laccord de ma banque, qui peut demander
certaines garanties (domiciliation de mes revenus);
bas sur une notion de confiance et de transparence
rciproques.
13
Que se passe-t-il si je fais un chque
sans provision ?
Avant toute mission dun chque, je dois massurer de
lexistence sur mon compte dune provision suffisante pralable
(elle doit couvrir le montant total du chque) et disponible (elle
ne doit pas avoir t affecte un autre usage).
Si jmets un chque sans provision ou avec une provision
insuffisante, ma banque peut refuser de payer le chque, do
un risque dimpay.
Afin de rgulariser cette situation, je devrais :
rgler le montant du chque en constituant une provision
suffisante et disponible pour son rglement;
macquitter de lamende fiscale.
Faute de quoi, je pourrais perdre la facult dmettre des
chques sur lensemble de mes comptes bancaires pour une
dure de dix ans.
Cette interdiction dmettre des chques est enregistre sur les
fichiers du Service Central des Incidents de Paiement de Bank
Al-Maghrib.
Ma banque au quotidien le compte chque
14
Attention !
Je ne peux faire dopposition au paiement dun chque quen
cas de perte, vol, utilisation frauduleuse ou falsification du
chque, redressement ou liquidation judiciaire du porteur (en
cas de faillite, par exemple).
En faisant une opposition, jempche le paiement des chques
frapps dopposition.
Que faire en cas de perte ou de vol dun
chque ou dun chquier ?
Je dois immdiatement faire opposition auprs de ma banque,
par tout moyen ma convenance :
Lettre, fax ou dclaration crite contre rcpiss au guichet de
ma banque.
Tlphone : dans ce cas, je dois confirmer sans dlai par lun
des moyens ci-dessus, faute de quoi mon opposition ne
pourra tre tenue en compte.
Lopposition doit identifier suffisamment le(s) chque(s)
frapp(s) dopposition : compte concern, n de chque,
montant, date dmission et nom du bnficiaire.
Je dois galement joindre ma demande dopposition la
photocopie de la dclaration de vol ou de perte faite au
commissariat de police.
Ma banque au quotidien le compte chque
15
Pour retirer du liquide
et payer mes achats, les
cartes bancaires
Ce quil faut savoir
La carte bancaire contient diverses informations : le nom du
titulaire, celui de la banque, son numro et sa date de validit.
La carte bancaire est un moyen de paiement et le code qui
lui est associ est strictement confidentiel.
La carte bancaire est toujours la proprit de ma banque.
chacun son moyen de paiement
Une carte bancaire,
cela sert quoi ?
Cest bien pratique ! Une carte peut
me permettre de retirer de largent
auprs des distributeurs de billets et
de payer mes achats chez les
commerants. Je retire donc mon rythme et je ne suis pas oblig
de me dplacer avec dimportantes sommes dargent sur moi.
Quels sont les avantages dune carte
bancaire classique ?
Une carte classique est adosse au compte chque. Une carte
de type Visa Electron me permet deffectuer jusqu 4 transactions
16
Les cartes bancaires
par jour sous forme de retraits espces et/ou de paiements
commerants, et ce dans la limite du solde disponible sur mon
compte chque.
Comment je peux obtenir une carte
bancaire ?
Si je suis titulaire dun compte chque, il me suffit pour cela
den faire la demande auprs de mon agence. Un dlai de
quelques jours suffit pour la fabrication, la rception de ma carte
et de mon code confidentiel.
Si je nai pas de compte mais que mes parents sont clients la
Socit Gnrale, ils peuvent me commander une carte prpaye.
Et si je nai pas de compte, je peux quand
mme avoir une carte ?
Oui, la Socit Gnrale cest possible
grce la carte prpaye rechargeable.
Par exemple : plutt que de me donner de
largent de poche en liquide, mes parents
peuvent me commander une carte
bancaire dite carte prpaye.
Mes parents souscrivent un contrat et
reoivent la carte mon nom. Ils lalimentent dune provision
initiale et peuvent la recharger chaque fois quils le dsirent.
17
Les cartes bancaires
Avec ma carte, je peux retirer des espces dans tous les
distributeurs de billets du rseau Interbank dans la limite de la
provision disponible ; et si mes parents lont autoris, je peux
payer chez les commerants.
Ils peuvent maider grer facilement mes dpenses en limitant
les plafonds de retrait et de paiement.
Comment utiliser ma carte bancaire ?
Avec ma carte, je peux :
retirer des espces dans tous les distributeurs de billets de la
Socit Gnrale Marocaine de Banques et du rseau Interbank;
payer mes achats chez tous les commerants dots dun
Terminal de Paiement Electronique. Le commerant me
prsente alors un ticket pour signature et men donne un
exemplaire.
Comment retirer de largent avec ma
carte bancaire ?
1. Jintroduis ma carte.
2. Je compose mon code secret labri des regards indiscrets.
3. Je choisis le montant du retrait.
4. Je demande (ou refuse) limpression dun ticket.
5. Je retire ma carte.
6. Je retire largent.
7. Je retire ventuellement le ticket et le conserve.
18
Attention mmoire !
Pour un retrait dans un distributeur automatique, des mesures
de scurit sont prvues pour me protger en cas dutilisation
frauduleuse de ma carte : aprs trois erreurs dans la frappe du
code, la carte est conserve (avale par la machine). Je
dispose de 24 heures pour la rcuprer lagence bancaire
qui gre le distributeur. Pass ce dlai, je devrai la rcuprer
mon agence quinze jours un mois plus tard.
Les cartes bancaires
Que dois-je faire en cas de perte ou de
vol de ma carte bancaire ?
Je dois faire opposition le plus rapidement possible.
Lors de lopposition, je dois communiquer :
- Mon identit.
- Mon numro de carte (non pas le code confidentiel, mais le
numro denregistrement inscrit sur ma carte).
Allo, opposition carte ?
Ds que je maperois de la perte ou du vol de ma carte
bancaire, je tlphone :
au centre dopposition Interbank :
022 43 74 37/38
ou Assistance carte de la Socit Gnrale :
022 43 85 85
19
Les cartes bancaires
Si mon code confidentiel a aussi t vol, je le prcise ma
banque car je risque dtre responsable des sommes retires
aprs opposition.
Je confirme mon opposition en envoyant une lettre
recommande avec accus de rception ma banque ou en
my rendant directement. Je joins ma confirmation crite le
rcpiss de la dclaration de vol ou de perte faite auprs des
autorits de police.
Et si jai oubli mon code confidentiel ?
Jen informe ma banque. Elle peut demander le re-calcul de
mon code.
Je ne veux plus de carte bancaire, puis-
je la restituer ma banque ?
Une carte a une dure de validit de 2 ans. Cependant, je peux,
tout moment, rendre ma carte ma banque, sans attendre la
date dchance. Dans ce cas, je ne pourrais pas exiger le
remboursement de la cotisation de lanne en cours.
Si je ne veux pas renouveler ma carte bancaire, jen avise mon
agence par lettre recommande avec accus de rception, en
respectant le dlai de pravis prvu au contrat (gnralement
2 mois). Si je ne ragis pas dans les dlais, le renouvellement
de la carte me sera factur.
20
Les cartes bancaires
Cest bon savoir
1. Je ne range jamais au mme endroit ma carte et mon code
confidentiel (surtout dans mon portefeuille !) : le mieux est
dapprendre par cur mon code confidentiel.
2. Je ne donne jamais personne mon code confidentiel : en
cas dabus, je serai responsable de tous les achats effectus
avec ma carte.
3. Jappose ma signature au dos de ma carte : ds que la
banque me remet ma carte, je la signe au dos dans la case
prvue. Ainsi, personne dautre ne pourra lutiliser sans la
bonne signature.
4. Je conserve prcieusement tous mes tickets dachat :
chaque commerant, chaque distributeur automatique me
dlivre un ticket conserver pour bien grer mon compte.
En cas de contestation, ces justificatifs me seront trs utiles.
5. Je nutilise pas ma carte si mon compte nest pas
approvisionn : je dois toujours avoir suffisamment dargent
sur mon compte pour utiliser ma carte.
21
Ce quil faut savoir
La banque distance, cest un accs ma banque par
tlphone ou par Internet, de chez moi, de mon lieu de
travail ou en vacances, le jour, la nuit, le week-end
Je suis branch,
la banque distance
22
Je veux utiliser un service en ligne
Pour le serveur vocal : en appelant Sogphone, le serveur
vocal de ma banque, je peux :
- consulter mon solde veille ;
- connatre les cinq dernires oprations enregistres sur mon
compte ;
- formuler une demande de chquier.
Il me suffit de composer le 022 22 73 21 / 22 73 30 puis
composer mon numro de compte et mon code confidentiel
(celui-ci est inscrit sur tous mes relevs de compte).
Pour le site Internet : je peux mabonner sgmaroc-online.
Une fois abonn au site,
je me connecte
www.sgmaroc-online.com
Je peux :
- consulter mon solde et
mes dernires oprations ;
- raliser des virements ;
- commander un chquier ou des devises ;
- imprimer des relevs didentit bancaire
L
O
ou consulter les
cours des devises ;
- effectuer une demande dopposition sur chque ou sur carte.
La banque distance
23
La banque distance
Cest bon savoir
Je conserve mon identifiant et mon mot de passe en lieu sr.
Je change mon mot de passe ds rception de celui-ci lors
de ma souscription au service.
Je ne lenregistre jamais automatiquement sur lordinateur.
Je ne linscris nulle part en vidence.
Je ne le divulgue personne.
Par la suite, je change rgulirement mon mot de passe.
Jessaie de ne pas utiliser de code confidentiel facile
identifier.
Je signale immdiatement ma banque la perte ou le vol
des informations permettant daccder au service de banque
en ligne.
Je contrle rgulirement mes comptes.
Je signale immdiatement toute anomalie ma banque.
Jutilise les boutons de dconnexion manuelle sitt ma
consultation termine plutt que dattendre la dconnexion
automatique.
24
Attention lordinateur en libre service
(ou partag)
Un ordinateur en libre-service peut parfois conserver des
informations sur mon compte aprs la fermeture de ma
session.
Donc :
je ne mmorise jamais mon identifiant et mon mot de passe,
mme si lordinateur me le propose ;
je suis trs vigilant sur les documents que jenvoie la
corbeille (nettoyer la corbeille avant de quitter le poste).
La banque distance
25
Ce quil faut savoir
pargner, pourquoi ?
Par prcaution, pour parer un imprvu (accident,
maladie, etc).
En prvision dune dpense future que je ne peux
engager dans limmdiat.
Pour gnrer un revenu complmentaire.
Quelle que soit ma motivation pargner, il serait dommage
de conserver mes conomies dans ma tirelire :
risque de vol,
largent qui dort ne rapporte rien !
Le compte sur carnet est une formule de placement simple
et pratique.
Pour mettre de largent
de ct, les produits
dpargne
26
Mon premier compte pargne
Un compte sur carnet, cest quoi ?
Cest un compte qui me permet de constituer une rserve
dargent souple et mon rythme. Je peux pargner jusqu
300 000 Dh.
Rmunr, le compte sur carnet me verse des intrts
trimestriels sur mon compte. La rmunration peut voluer et
est rglemente par Bank Al-Maghrib.
Je ne peux dtenir quun seul compte sur carnet et ce dans
lensemble du secteur bancaire.
Qui peut ouvrir un compte sur carnet ?
Mes parents peuvent ouvrir un compte sur carnet mon
nom, ds mon plus jeune ge.
Si je suis majeur, je peux demander moi-mme louverture
de mon compte sur carnet.
Comment ouvrir mon compte sur carnet ?
Si je suis majeur, il me suffit de me prsenter mon agence,
muni de ma Carte dIdentit Nationale.
On me dlivre un carnet sur lequel sont enregistres, au fur et
mesure, toutes les oprations que jeffectue (versements et retraits).
En tant que titulaire dun compte sur carnet, je peux, comme
Les produits dpargne
27
Les produits dpargne
pour le compte chque, donner procuration (dsigner un ou
plusieurs mandataires).
Comment fonctionne mon compte sur
carnet ?
Je peux alimenter mon compte :
en espces (moi-mme ou toute autre personne) ;
si je possde galement un compte chque, je peux faire un
virement de mon compte chque vers mon compte sur carnet.
Les retraits peuvent se faire en espces.
Certaines oprations sont exclues : le paiement de prlvements,
par exemple.
Toute opration dpt ou retrait sur ce compte doit porter
sur un minimum de 100 Dh.
Je veux clturer mon compte sur carnet
Il me suffit de le demander ma banque.
Autre cas : le compte sur carnet est ferm doffice par ma
banque lorsque le solde devient infrieur 100 Dh.
Cest bon savoir
Les intrts tant calculs par quinzaine ( du 1
er
au 15 et du 16
au dernier jour du mois), il est plus avantageux deffectuer mes
versements avant le 15
me
ou le dernier jour du mois, et les
retraits aprs ces dates.
28
Lpargne volutive
Y a t-il dautres possibilits de
placement auprs de ma banque ?
Certainement !
Si je suis intress par les marchs financiers, ma banque est
en mesure de me proposer des placements en bourse. Les
OPCVM
L
O
, qui regroupent les SICAV
L
O
et les FCP
L
O
, constituent
une solution simple et peu risque pour investir en bourse.
Avec une faible mise initiale, je peux acheter et vendre tout
moment les actions de SICAV ou les parts de FCP que je
dtiens en conservant une bonne diversification du risque.
Tous mes ufs ne sont pas dans le mme panier puisquils
sont investis dans plusieurs valeurs (SICAV et FCP sont investis
en actions
L
O
et obligations
L
O
).
Ou encore, si je souhaite raliser plus tard un projet important,
ma banque peut me proposer des formules dpargne
progressive. Ainsi, tous les mois
par exemple, jpargne sur un
compte bloqu et rserv pour
mon projet. Par exemple, avec le
Plan Epargne Logement, jpargne
pour prparer un projet
immobilier.
Les produits dpargne
Pour raliser mes projets,
les crdits
29
Ce quil faut savoir
Pourquoi emprunter ?
Il y a des moments dans la vie o lon peut avoir besoin
demprunter : pour faire ses tudes, sacheter une voiture,
un appartement ou pour raliser un grand voyage
chaque situation correspond un type de crdit particulier.
Tout le monde peut avoir un crdit ?
Non, pour emprunter, il faut que je sois majeur et que je
fournisse les garanties financires ncessaires, car ma banque
doit sassurer que je serai en mesure de rembourser.
Ma banque peut aussi me demander de lui fournir une caution
L
O
;
par exemple, si je suis tudiant, mes parents ou une tierce
personne sengagent rembourser mon prt si je ne peux pas le
faire moi-mme.
Les formules de crdits
Quelles sont les diffrentes formules de
crdits ?
Chaque formule de crdits rpond un besoin particulier :
Les crdits la consommation : pour me permettre de
minstaller, de mquiper ou de financer un coup de cur
30
(micro-ordinateur, portable dernier cri). Avec cette
formule de crdits, je nai pas besoin de fournir les justificatifs
de mes achats ma banque.
Le crdit immobilier : pour me permettre dacheter mon
premier appartement, de raliser des travaux damlioration
ou dagrandissement de mon appartement. Dans la majeure
partie des cas, ma banque me demandera un apport initial,
qui prouvera mes capacits dpargne et permettra de
diminuer mes chances de prt.
La location avec option dachat : pour acheter un vhicule
neuf, je peux opter pour cette formule particulirement
avantageuse. Elle me permet de louer le vhicule neuf de
mon choix, sur une priode pouvant aller jusqu 60 mois et
de lacheter en fin de location.
Pour connatre les avantages fiscaux que prsente cette
formule, je ne dois pas hsiter demander plus
dinformations ma banque.
Cest bon savoir
Avant de memballer pour un achat important, il est
prfrable de demander conseil ma banque. Elle vrifiera
mes capacits dendettement en fonction de mes revenus et
de mes charges mensuels.
Pour raliser mes projets les crdits
31
Comment seffectue le remboursement
dun crdit ?
Dans la majorit des cas, les chances sont mensuelles et ma
banque les prlve automatiquement par dbit de mon compte
aux dates convenues. Il est donc important de veiller ce que
mon compte soit suffisamment approvisionn aux dates de
prlvement.
En cas de difficults financires, il est toujours prfrable de
prvenir ma banque le plus rapidement possible pour
rechercher une solution en accord avec elle.
Pour raliser mes projets les crdits
Pour mieux comprendre,
le lexique
32
Action
Titre de proprit cessible
dune fraction du capital
dune entreprise,
ngociable en Bourse
pour certaines socits de
capitaux.
Caution
Engagement donn par
une personne lgard
de la banque de
sacquitter dun emprunt
si le client emprunteur ny
satisfait pas lui-mme.
Emancipation
Un statut particulier du
mineur qui atteint lge
de 18 ans.
Fonds commun de
placement FCP
Portefeuille de valeurs
mobilires en co-proprit,
gr par une socit de
gestion pour le compte
de porteurs de parts.
Mandataire
Toute personne ayant
reu dune autre
personne (le mandant) le
droit dagir sur son
compte en son nom.
Obligation
Titre reprsentant une
crance long terme
donnant droit des
intrts et au
remboursement du
principal une chance
convenue.
33
Provision
Constitue en principe
des sommes verses au
crdit du compte par le
titulaire lui-mme
(espces, chques) ou
par un tiers (virement de
salaire). Mais la provision
peut aussi tre constitue
par la banque lorsquelle
consent un crdit (prt
personnel ou autorisation
de dcouvert par
exemple).
Relev dIdentit
Bancaire (RIB)
Il est lquivalent de la
Carte dIdentit Nationale.
Il rsume les informations
essentielles du compte
(nom de la banque,
agence, n du
compte). Il est
indispensable toute
opration entre comptes :
pour encaisser un chque
sur un compte ou faire
OPCVM
Organismes de
placement collectif en
valeurs mobilires,
organismes chargs de la
gestion de portefeuilles.
Ce terme regroupe les
SICAV et les FCP.
Prlvement
Mode de rglement
automatis des factures
rgulires (lectricit,
tlphone...). Il suffit de
complter et signer une
autorisation de
prlvement en faveur de
lorganisme crancier qui
devient le bnficiaire du
prlvement. Ce
formulaire indique les
coordonnes du compte
dbiter. Il doit tre dat
et sign par la banque.
Laccord est consenti une
fois et na pas besoin
dtre systmatiquement
renouvel.
Pour mieux comprendre le lexique
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Pour mieux comprendre le lexique
un virement dun compte
vers un autre.
SICAV
Socits dInvestissements
Capital Variable qui
procdent pour le compte
de ses actionnaires
lacquisition et la
gestion dun portefeuille
de valeurs mobilires. La
valeur de laction (la part)
varie en fonction des
titres quelle dtient (on
parle de valeur
liquidative).
Virement
Opration consistant
crditer un compte par le
dbit dun autre. Cet acte
peut tre un moyen de
paiement, un moyen de
recevoir de largent ou
encore de transfrer de
largent entre deux
comptes. Pour effectuer
un virement, il suffit de
donner lordre la
banque en prcisant son
montant et les
coordonnes bancaires
du bnficiaire (banque,
numro de compte).
Ce document nest pas contractuel.
Pour toute information complmentaire, nous vous invitons
contacter votre Conseiller de Clientle en agence.
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