NOVO CADASTRO 1

NOVO CADASTRO
Conhea o novo cadastro
e tire suas dvidas.
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NOVO CADASTRO PERGUNTAS E RESPOSTAS

PARTE I PERGUNTAS MAIS FREQUENTES
1 - O que o Novo Cadastro?
um banco de dados completo que contm informaes nanceiras, o histrico de crdito e o comportamento
de pagamentos de obrigaes dos clientes (pessoas fsicas e jurdicas).
Neste Novo Cadastro, sero visualizados, de forma transparente e objetiva, os pagamentos liquidados, as
parcelas pagas, e em andamento, assim como o montante dos emprstimos tomados. As informaes viro
dos bancos e demais instituies nanceiras, cartes de crdito e de lojas de varejo que vendem no credirio,
sendo ainda possvel a incluso das informaes originadas pelas prestadoras de servios continuados como
concessionrias de servios pblicos (luz, gs, gua e esgoto) provedores de internet e TV por assinatura,
escolas e condomnios.
2 - Quando o Novo Cadastro comea a funcionar?
No mbito do sistema nanceiro, o cadastro comeou a funcionar em 1. de Agosto de 2013. A partir desta
data, os clientes (pessoas fsicas e jurdicas) podero autorizar a abertura de seus cadastros perante as
Instituies Financeiras ou Gestores de Bancos de Dados.
3 - Qual a diferena entre o Novo Cadastro e os atuais sistemas como o Sistema de Informao de
Crdito (SCR) o Servio de Proteo ao Crdito (SPC) e o Serasa?
O Sistema de Informao de Crdito (SCR) um banco de dados com registros contbeis contendo informaes
de operaes de crdito realizadas por instituies nanceiras a pessoas fsicas e jurdicas, mantido no Banco
Central do Brasil. Inclui informaes tanto positivas quanto negativas sobre as operaes de crdito de
pessoas fsicas e jurdicas, bem como avais, anas e limites de crdito que, somadas, atinjam valores iguais
ou superiores a R$ 1.000,00 (hum mil reais).
exceo do SRC, o Sistema de Proteo ao Crdito (SPC) e o Serasa Experian so, historicamente, bancos de
dados com informaes de clientes que possuam restritivos de crdito e obrigaes em atraso. Ou seja, at
agora, desses bancos de dados constavam, especialmente, as informaes negativas (atrasos, inadimplncia).
As empresas e instituies nanceiras que oferecem linhas de crdito consultavam esses bancos de dados
para vericar a existncia de restritivos e a possibilidade de conceder ou no o crdito.
O Novo Cadastro um banco de dados completo com informaes sobre o histrico de crdito e de
pagamentos do cliente. um cadastro que mostra como as pessoas fsicas e as empresas tomam emprstimos
e pagam suas obrigaes. Com este Novo Cadastro, ser possvel conhecer o histrico dos clientes em relao
ao crdito, seu comportamento de pagamento em relao s obrigaes continuadas (luz, gs, esgoto,
condomnio e outras) e os valores dos emprstimos, o que propiciar oferta de crdito mais adequada ao
perl de cada cliente.
4 - Quais os benefcios do Novo Cadastro?
So vrios. Contudo, para que esses benefcios se faam sentir necessrio que haja adeso por parte dos
clientes, das empresas que vendem no credirio, das concessionrias de servios pblicos, dos consrcios, dos
condomnios, das escolas, das TVs por assinatura, enm das empresas prestadoras de servios continuados.
Sem um nmero signicativo de clientes com histricos consistentes de pagamentos por um perodo razovel
(de 3 a 4 anos), as informaes no permitiro que as instituies e empresas concedentes de crdito
melhorem a qualidade das prprias decises de crdito e, consequentemente, melhorem a oferta aos clientes.
Cabe lembrar que, apenas as instituies nanceiras, por lei, so obrigadas a participar do Novo Cadastro. A
experincia internacional mostra que os pases que adotaram o cadastro positivo com ampla participao dos
clientes e de todas as instituies que concedem crdito registraram, nos anos seguintes sua adoo, um
crescimento do crdito em geral beneciando toda a economia.
Para os varejistas que trabalham com credirio, bancos e demais instituies nanceiras, haver maior facilidade
e maior adequao na concesso do crdito com reexos na queda da inadimplncia e do superendividamento
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dos clientes, uma vez que ser possvel avaliar no s o histrico de crdito como tambm os valores tomados
pelo cliente.
O Novo Cadastro, ao possibilitar histricos de crdito a partir de informaes do credirio em lojas de varejo
e de pagamentos de obrigaes como, por exemplo, de contas de energia eltrica e de condomnio, torna-se
um importante fator de incluso nanceira facilitando o acesso a servios e ao crdito bancrio.
5 - Para quem sempre foi bom pagador, essa informao constar do Novo Cadastro?
O registro das informaes no Novo Cadastro ser realizado a partir da autorizao do cliente, que no mbito
do Sistema Financeiro pode ser concedida desde 1.08.2013.
A partir de 1.08.2013, passar a ser formado o histrico de crdito do cliente, no qual sero gradativamente
includos todos os pagamentos realizados pelo cliente nas vrias fontes de informaes instituies
nanceiras, empresas que vendem a crdito, consrcios, concessionrias de servios pblicos - evidenciando
a sua situao de bom pagador.
6 - Como participar do Novo Cadastro?
Para participar do Novo Cadastro o interessado (pessoa fsica ou jurdica) precisa autorizar a incluso de
seus dados por meio texto especco fornecido especialmente pelas empresas Gestoras de Banco de Dados
(GBDs) e instituies nanceiras.
Esta autorizao poder abranger no s as instituies bancrias e demais instituies nanceiras, mas,
tambm, as empresas de varejo que vendem com credirio, consrcios e concessionrias de servios pblicos
(gua, luz, telefone xo, gs), condomnios, escolas e TV por assinatura, que passam a fornecer as respectivas
informaes aos Gestores de Banco de Dados (GBDs), escolhidos pelo cliente.
O Sistema Financeiro s ir acatar autorizaes coletadas por instituies autorizadas a operar pelo BACEN
ou Gestores de Banco de Dados, as autorizaes coletadas por outras fontes no so vlidas para o Sistema
Financeiro.
Com esta autorizao, o GBD ou os GBDs escolhidos pelo cliente tero em seus arquivos o histrico de
crdito e de pagamentos disponveis para os consulentes, que so todas as pessoas com quem o cadastrado
mantenha ou pretenda manter relao de crdito e que consultaro o cadastro para realizar ou no nova
operao .
7 - Quais tipos de empresas faro parte do Novo Cadastro? Qual o papel de cada uma delas?
Fazem parte do Novo Cadastro:
As fontes de informaes- bancos, nanceiras, empresas de cartes de crdito, empresas de varejo (lojas que
vendem com credirio), consrcios, concessionrias de servios pblicos e empresas prestadoras de servios
continuados so responsveis por receber a autorizao de adeso ao cadastro de seus clientes, e fornecer
essas informaes de crdito e de pagamento s empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs).
Os Gestores de Banco de Dados (GBDs) so responsveis por gerir os bancos de dados que sero formados,
receber as informaes dos clientes que autorizaram a abertura de cadastro nas vrias fontes e fornecer
a consulta destas informaes s empresas e instituies nanceiras que ofertam linhas de crdito aos
clientes. Os GBDs tambm so responsveis por receber ou obter a autorizao de adeso ao Novo Cadastro
diretamente dos interessados (pessoas fsicas e jurdicas).
Os consulentes so todas as empresas e instituies nanceiras com quem o cadastrado mantenha ou
pretenda manter relao de crdito e que consultaro o Novo Cadastro para realizar ou no nova operao.
8 - Quais so, atualmente, as empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs)?
- Boa Vista Servios (BVS)
- Serasa Experian
Outros GBDs esto em fase de preparao e sero includos to logo atendam os requisitos legais.
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9 - Com o Novo Cadastro as taxas de juros vo cair? Quando e como isso ocorrer?
A taxa de juros bsica da economia denida pelo Comit de Poltica Monetria (COPOM) do Banco Central.
Essa taxa depende de fatores macroeconmicos e no ser inuenciada diretamente pelo Novo Cadastro.
No entanto, a taxa de juros nal aplicada ao cliente considera, alm da taxa de juros bsica, diversos outros
fatores, dentre os quais o componente de risco do cliente.
Dessa forma, com acesso ao histrico de crdito e de pagamentos do cliente contendo informaes obtidas
em vrias fontes e por um perodo de tempo razovel, as instituies nanceiras podero realizar anlise mais
aprofundada do cliente, diferenciando bons e maus pagadores e reduzindo a inadimplncia. Esta tem sido a
experincia vericada em outros pases.
Esse resultado, entretanto, no imediato. Primeiro, os clientes tm que conceder autorizao para a abertura
do cadastro. Segundo, o Novo Cadastro tem que ser construdo com informaes de crdito de vrias fontes
de informao por alguns anos a m de que haja um histrico sucientemente amplo para permitir anlises
estatsticas robustas.
10 - O cliente obrigado a participar do Novo Cadastro? Existe algum custo ou taxa de manuteno
para autorizar a abertura do Novo Cadastro?
No. A autorizao de abertura ao Novo Cadastro espontnea, voluntria e sem custo ou taxa de manuteno.
Na autorizao, o cliente pode escolher para qual (ou quais) Gestor de Banco de Dados (GBDs) concede a
autorizao, se quer que seus dados sejam compartilhados com outros GBDs e quais, e se quer que a autorizao
seja vlida para os concessionrios de servios pblicos, isto prestadores de servios continuados (gua, luz,
gs e telefone).
11 - Quais informaes constaro do Novo Cadastro? O que so informaes de histrico de crdito?
O Novo Cadastro conter as informaes das operaes de leasing, crdito consignado, crdito direto ao
consumidor, nanciamento de veculos, crdito imobilirio, adiantamentos, parcelamentos do carto de
crdito, e outras operaes com caractersticas de concesso de crdito. A partir de 01/06/2014 constaro
tambm informaes de consrcio. So informaes do histrico de crdito:
I - a data da concesso do emprstimo ou nanciamento, ou da aceite da obrigao ou compromisso de
pagamento.
II - o valor original total do emprstimo ou nanciamento concedido, ou da obrigao ou compromisso
assumido.
III - os valores das prestaes de emprstimo ou nanciamento, ou das parcelas das obrigaes ou
compromissos, indicadas as datas de vencimento.
IV - os valores pagos, mesmo que parciais, das prestaes de emprstimo ou nanciamento, ou das parcelas
das obrigaes ou compromissos, indicadas as datas de pagamento.
PARTE II TODAS QUESTES
Captulo I O QUE O NOVO CADASTRO
1 - O que o Novo Cadastro?
um banco de dados completo que contm informaes nanceiras, o histrico de crdito e o comportamento
de pagamentos de obrigaes dos clientes (pessoas fsicas e jurdicas).
Nesse Novo Cadastro, sero visualizados, de forma transparente e objetiva, os pagamentos liquidados, as
parcelas pagas e em andamento, assim como o montante dos emprstimos tomados. As informaes viro
dos bancos e demais instituies nanceiras, cartes de crdito e de lojas de varejo que vendem no credirio,
sendo ainda possvel a incluso das informaes originadas pelas prestadoras de servios continuados como
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concessionrias de servios pblicos (luz, gs, gua e esgoto) provedores de internet e TV por assinatura,
escolas e condomnios.
2 - O Novo Cadastro tanto para pessoas fsicas quanto para pessoas jurdicas? Quem deve autorizar
o Novo Cadastro?
Sim, o Novo Cadastro poder conter informaes de pessoas fsicas e jurdicas. Para participar, necessrio
que os clientes (pessoas fsicas e jurdicas) autorizem a abertura de seu cadastro.
3 - Quando o Novo Cadastro comea a funcionar?
No mbito do Sistema Financeiro, o Novo Cadastro comeou a funcionar em 01 de Agosto de 2013. A partir
desta data, os clientes (pessoas fsicas e jurdicas) podero autorizar a abertura de seus cadastros perante as
Instituies Financeiras ou Gestores de Bancos de Dados.
4 - Como surgiu o Novo Cadastro?
Surgiu com a edio da Medida Provisria 518 de 2010, que foi convertida na Lei 12.414/2011.
A formao do histrico de crdito, com informaes de pagamentos, permitir que os bancos, as instituies
nanceiras, as empresas prestadoras de servios continuados, as lojas de varejo e outras empresas que operam
no mercado de crdito diferenciem os bons dos maus pagadores, minimizando os riscos das operaes de
crdito e, ao longo do tempo, reduzindo os custos vinculados a essas operaes.
5 - Outros pases possuem um sistema equivalente ao Novo Cadastro?
Sim, este tipo de cadastro um sistema utilizado por vrios pases no mundo como Estados Unidos,
Inglaterra, Argentina, Bolvia, Peru, Equador, Colmbia, Venezuela, Mxico, frica do Sul, Rssia, ndia e, mais
recentemente, Hong Kong, Austrlia e Turquia.
6 - Quais so as leis que regulamentam o Novo Cadastro?
O Novo Cadastro regulamentado pela Lei 12.414 de 2011, pelo decreto 7.829 de 2012 e pela resoluo do
CMN (Conselho Monetrio Nacional) 4.172 de 2012.
Os principais pontos de cada uma dessas regulamentaes esto destacados ao nal desta cartilha.
7- Qual a diferena entre o Novo Cadastro e os atuais sistemas como o Sistema de Informao de
Crdito (SCR), o Servio de Proteo ao Crdito (SPC) e o Serasa?
O Sistema de Informao de Crdito (SCR) um banco de dados com registros contbeis contendo informaes
de operaes de crdito realizadas por instituies nanceiras a pessoas fsicas e jurdicas, mantido no Banco
Central do Brasil. Inclui informaes tanto positivas quanto negativas sobre as operaes de crdito de
pessoas fsicas e jurdicas, bem como avais, anas e limites de crdito que, somadas, atinjam valores iguais
ou superiores a R$ 1.000,00 (hum mil reais).
exceo do SRC, o Sistema de Proteo ao Crdito (SPC) e o Serasa Experian so, historicamente, bancos de
dados com informaes de clientes que possuam restritivos de crdito e obrigaes em atraso. Ou seja, at
agora, desses bancos de dados constavam, especialmente, as informaes negativas (atrasos, inadimplncia).
As empresas e instituies nanceiras que oferecem linhas de crdito consultavam esses bancos de dados
para vericar a existncia de restritivos e a possibilidade de conceder ou no o crdito.
O Novo Cadastro um banco de dados completo com informaes sobre o histrico de crdito e de
pagamentos do cliente. um cadastro que mostra como as pessoas fsicas e as empresas tomam emprstimos
e pagam suas obrigaes. Com este Novo Cadastro, ser possvel conhecer o histrico dos clientes em relao
ao crdito, seu comportamento de pagamento em relao s obrigaes continuadas (luz, gs, esgoto,
condomnio e outras) e os valores dos emprstimos, o que propiciar oferta de crdito mais adequada ao
perl de cada cliente.
8 - Quais os benefcios de um Novo Cadastro?
So vrios. Contudo, para que esses benefcios se faam sentir necessrio que haja adeso por parte dos
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clientes, das empresas que vendem no credirio, das concessionrias de servios pblicos, dos consrcios, dos
condomnios, das escolas, das TVs por assinatura, enm das empresas prestadoras de servios continuados.
Sem um nmero signicativo de clientes com histricos consistentes de pagamentos e por um perodo
razovel (de 3 a 4 anos), as informaes no permitiro que as instituies e empresas concedentes de crdito
melhorem a qualidade das prprias decises de crdito e, consequentemente, melhorem a oferta aos clientes.
A experincia internacional mostra que os pases que adotaram este tipo de cadastro com ampla participao
dos clientes e das instituies que concedem crdito registraram, nos anos seguintes sua adoo, um
crescimento do crdito em geral beneciando toda a economia.
Para os varejistas que trabalham com credirio, bancos e demais instituies nanceiras, haver maior facilidade
e maior adequao na concesso do crdito com reexos na queda da inadimplncia e do superendividamento
dos clientes, uma vez que ser possvel avaliar no s o histrico de crdito como tambm os valores tomados
pelo cliente.
O Novo Cadastro, ao possibilitar histricos de crdito a partir de informaes do credirio em lojas de varejo
e de pagamentos de obrigaes como, por exemplo, de contas de energia eltrica e de condomnio, torna-se
um importante fator de incluso nanceira facilitando o acesso a servios e ao crdito bancrio.
Captulo II - COMO FUNCIONA O NOVO CADASTRO
9 - Como funciona o Novo Cadastro?
O Novo Cadastro se inicia com a autorizao do interessado (pessoa fsica ou jurdica) para a sua abertura. Na
autorizao o interessado dever indicar qual(is) Gestores de Banco de Dados (GBDs) estar(o) autorizado(s)
a manter o seu cadastro. O cliente dever autorizar nominalmente todos os Gestores de Banco de Dados
(GBDs) em que desejar manter seu cadastro.
De posse da autorizao do cliente, o(s) Gestor(es) de Banco de Dados (GBD) solicitar(o) s fontes de
informaes (tais como instituies bancrias, varejistas e concessionrias de servios) as informaes do
histrico de crdito e de pagamentos do cliente.
As informaes sero enviadas periodicamente pelas fontes para o(s) Gestor(es) de Banco de Dados (GBD)
autorizado(s).
O(s) Gestor(es) de Banco de Dados (GBD) disponibilizar(o) ao mercado (empresas que ofertam linhas de
crdito, bancos, nanceiras, varejistas, consrcios, entre outras) a possibilidade de consulta s informaes
de histrico de crdito e de pagamentos de clientes que tenham autorizado a abertura do Novo Cadastro.
O cliente que autorizou a abertura do cadastro poder ter acesso a seus dados diretamente no(s) Gestor(es)
de Banco de Dados (GBD), a qualquer tempo e de forma gratuita.
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10 - Como participar do Novo Cadastro?
Para participar, o interessado (pessoa fsica ou jurdica) precisa autorizar a incluso de seus dados por meio
de texto especco fornecido pelas empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs) e instituies nanceiras.
Esta autorizao poder abranger no s as instituies bancrias e demais instituies nanceiras, mas,
tambm, as empresas de varejo que vendem com credirio, consrcios e concessionrias de servios pblicos
(gua, luz, telefone xo, gs), condomnios, escolas e TV por assinatura, que passam a fornecer as respectivas
informaes aos Gestores de Banco de Dados (GBDs), escolhidos pelo cliente.
Com esta autorizao, o GBD ou os GBDs escolhidos pelo cliente tero em seus arquivos o histrico de crdito
e de pagamentos disponveis para os consulentes, que so as pessoas com quem o cadastrado mantenha ou
pretenda manter relao de crdito e que consultaro o cadastro para realizar ou no nova operao .
11 - Qual o papel do cadastrado no Novo Cadastro?
O papel do cadastrado autorizar a abertura de seu Novo Cadastro ou solicitar o seu cancelamento. Poder
tambm impugnar qualquer informao que esteja errada no seu cadastro e sua correo diretamente nos
Gestores de Banco de Dados (GBDs) autorizados a manter o seu histrico de crdito.
O cadastrado pode solicitar o cancelamento de seu cadastro, mas no o cancelamento de informaes
especcas que estejam corretas.
O cadastrado autorizar a construo de seu histrico de crdito e de pagamentos ao longo do tempo e, por
isto mesmo, ser capaz de inuenciar as condies em que tomar novos emprstimos ou realizar novos
nanciamentos.
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12 - O que acontece com as informaes e o histrico do cadastrado existentes antes do Novo
Cadastro?
Estas informaes permanecero nas instituies nanceiras e demais empresas com quem o cliente mantm
relacionamento. Elas continuaro a ser utilizadas tais como acontecia antes do Novo Cadastro.
13 - Quais tipos de empresas faro parte do Novo Cadastro? Qual o papel de cada uma delas?
Fazem parte do Novo Cadastro:
As fontes de informaes- instituies bancrias, nanceiras, empresas de cartes de crdito, empresas de
varejo (lojas que vendem com credirio), consrcios, concessionrias de servios pblicos e empresas de
servios continuados so responsveis por receber a autorizao de adeso ao Novo Cadastro de seus
clientes, e fornecer essas informaes de crdito e de pagamento s empresas Gestoras de Banco de Dados
(GBDs).
Os Gestores de Banco de Dados(GBDs) responsveis por gerir os novos bancos de dados, receber as
informaes dos clientes que autorizaram a abertura do Novo Cadastro e fornecer a consulta destas
informaes s empresas e instituies nanceiras que ofertam linhas de crdito aos clientes. Os GBDs
tambm so responsveis por receber ou obter a autorizao de adeso ao Novo Cadastro diretamente dos
interessados (pessoas fsicas e jurdicas).
Os consulentes so todas as empresas e instituies nanceiras com quem o cadastrado mantenha ou
pretenda manter relao de crdito e que consultaro o Novo Cadastro para realizar ou no nova operao.
14 - Qualquer empresa pode ser um Gestor de Banco de Dados (GBD)?
No. A regulamentao exige que sejam empresas com experincia, com infraestrutura de tecnologia e de
processos apta a proteger as informaes contra uso no autorizado. No mbito do Sistema Financeiro, os
GBDs devem possuir ainda capital mnimo de R$ 70.000.000,00 (setenta milhes).
15 - As empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs) so certicadas? Quem faz a certicao?
Sim. Para uma empresa ser Gestora de Banco de Dados (GBD) e participar do Novo Cadastro precisar
atender a vrios requisitos que sero avaliados e certicados no mnimo a cada 2 (dois) anos por empresas
de auditoria independente qualicadas, como, por exemplo, KPMG, PwC, Delloite, e Ernest Young.
16 - Quais so, atualmente, as empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs)?
- Boa Vista Servios (BVS)
- Serasa Experian
Outros GBDS esto em fase de preparao e sero includos to logo atendam os requisitos legais.
17 - Quais informaes sero reportadas para as empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs)?
Constaro do cadastro informaes referentes aos contratos de crdito, nanciamentos, emprstimos,
parcelamentos, suas datas, valores e quantidade de parcelas, parcelas pagas e em andamento e compromissos
futuros.
18 - Para quais nalidades as empresas podero utilizar as informaes contidas no Novo Cadastro?
Toda vez que um cliente (pessoa fsica ou jurdica) desejar fazer um nanciamento ou obter uma linha de crdito
ou emprstimo, a empresa concedente do crdito (instituies bancrias, lojas, nanceiras, seguradoras,
consrcios, entre outras) poder consultar as informaes do histrico de crdito e de pagamentos do
cliente. Desta forma, ter melhores condies para realizar a anlise da proposta e denir as condies do
nanciamento ou do emprstimo.
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19 - As empresas so obrigadas a reportar as informaes para as empresas Gestoras de Banco de
Dados (GBDs)?
Aps a autorizao para abertura do Novo Cadastro, as instituies bancrias so obrigadas a reportar as
informaes do cliente (pessoas fsicas ou jurdicas). J o envio das informaes dos clientes ao Gestor de
Banco de Dados (GBD) pelas outras fontes (como lojas, seguradores, consrcios) depender de acordos
rmados entre a fonte e os respectivos GBDs. Para o sucesso do Novo Cadastro fundamental que outras
empresas, e no apenas as instituies nanceiras, tambm faam parte do sistema.
20 - Imediatamente aps autorizar o Novo Cadastro a informao poder ser utilizada?
No. Aps a autorizao pelo cliente (pessoas fsicas ou jurdicas), o(s) Gestor(es) de Banco de Dados (GBD)
solicitar as respectivas informaes s fontes (bancos, lojas, concessionrias, entre outras). Somente ento
as informaes caro disponveis para consulta por parte das empresas que oferecem linhas de crdito e
instituies nanceiras.
As atualizaes das informaes dos clientes que constam do Novo Cadastro sero realizadas em at 7 (sete)
dias corridos e podero ser consultadas a qualquer momento pelo cliente, para que este possa conferir os
dados, saber quem as consultou e qual a fonte que gerou as informaes.
21 - Qual a diferena entre abrir um Novo Cadastro com um banco de dados e permitir o
compartilhamento das informaes com um banco de dados?
A autorizao para abertura do Novo Cadastro sempre nominal a um Gestor de Banco de Dados (GBD).
Assim, se o cliente (pessoa fsica ou jurdica) deseja manter cadastro em mais de um Gestor de Banco de
Dados (GBD), deve autorizar cada um deles individual e nominalmente.
No formulrio de adeso o cliente poder escolher um ou vrios GBDs para ser(em) seu(s) GBD(s) originrio(s).
Esta escolha far com que o cliente saiba exatamente onde estar seu Novo Cadastro, pois o(s) GBD(s)
escolhido(s) passar(o) a requisitar as informaes deste cliente s vrias fontes.
J o compartilhamento das informaes do cadastro entre os GBDs, quando autorizado pelo cliente, uma
prerrogativa do Gestor de Banco de Dados (GBD).
Como a deciso do compartilhamento do Gestor de Banco de Dados (GBD) este s far o compartilhamento
das informaes com outro(s) GBD(s) mediante acordo comercial entre as empresas gestoras de banco de
dados.
Por isso mesmo o cliente no saber com certeza se seu cadastro ser compartilhado ou no e com qual(is)
GBD(s). Desta forma, sugere-se que a opo do cliente pelo compartilhamento seja manifestada na escolha
do(s) Banco(s) de Dados originrio(s).
22 - Ao autorizar o envio de informaes pelo banco com que o cliente tem relacionamento,
automaticamente estar autorizando os demais bancos a passarem suas informaes para os Gestores
de Banco de Dados (GBDs)? Estas informaes que o banco transmitiu podero ser acessadas por
outros bancos?
Sim. Quando o cliente (pessoa fsica ou jurdica) autorizar a abertura do seu cadastro Novo Cadastro,
automaticamente estar autorizando todos os integrantes do mercado nanceiro a inclurem suas informaes
relativas ao histrico de crdito, de pagamentos, de nanciamentos, parcelamentos, carto de crdito e demais
operaes. Somente o cliente ter acesso total a essas informaes. As instituies nanceiras, contudo, ao
fazerem consultas, tero acesso a todas as informaes, mas no identicaro quais fontes originaram o
respectivo registro.
23 - O cliente pode permitir apenas o compartilhamento das informaes sem ter aberto um cadastro?
No. O compartilhamento das informaes s possvel se existir o Novo Cadastro.
Para a abertura do cadastro o interessado (pessoa fsica ou jurdica) precisa enviar autorizao por meio de
texto especco como previsto pela regulamentao. Nenhuma informao poder ser enviada ao Gestor
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de Banco de Dados (GBD) sem a autorizao do cliente. A autorizao poder ser enviada por meio de
documento fsico ou eletrnico.
24 - O cliente pode impedir que algum varejista com o qual tenha relacionamento comercial envie as
informaes para o Novo Cadastro?
Existem dois grupos de empresas fonte de informaes: instituies nanceiras e demais fontes tais como
varejistas, consrcios, concessionrias de servios pblicos, empresas de prestao de servios continuados
e seguradoras.
O cadastrado (pessoa fsica ou jurdica) pode optar pelo no envio de informaes de um segmento completo,
por exemplo, no envio de informaes de instituies nanceiras ou no envio de informaes dos demais
segmentos. No entanto, uma vez autorizado o envio por um destes tipos de fontes, no poder autorizar ou
vetar o envio de informaes por uma nica fonte (empresa) individualmente.
25 - O Novo Cadastro seguro? Como vai ser a segurana do acesso de clientes ou acesso das
empresas e bancos s informaes?
Sim. Os Gestores de Bancos de Dados (GBDs) devem possuir critrios de autenticao que garantam que as
informaes sejam consultadas de forma segura. Alm disso, devero observar os padres tcnicos mnimos
denidos pela regulamentao do Novo Cadastro (Decreto 7.829 de 2012).
A FEBRABAN (Federao Brasileira de Bancos) com as demais associaes do sistema nanceiro e a CIP
(Cmara Interbancria de Pagamentos) disponibilizam a conexo entre instituies nanceiras e os GBDs. Esta
conexo padronizada e tem os mesmos padres de segurana utilizados no SPB (Sistema de Pagamentos
Brasileiro). Estes padres so reconhecidos pela sua qualidade, efetividade e aperfeioamento constante.
A legislao a respeito da segurana, integridade e uso das informaes muito clara e atribui responsabilidades
e pesados nus nos casos de descumprimento.
26 - Como o cliente pode vericar a idoneidade e adequao da empresa Gestora de Banco de Dados
(GBD)?
No mbito do Sistema Financeiro a regulamentao exige, entre outros requisitos tcnicos e de segurana da
informao, um capital mnimo de R$ 70.000.000,00 (setenta milhes) para uma empresa ser Gestora de
Banco de Dados (GBD). Atendem a este requisito a Serasa Experian e a Boa Vista Servios. Outros GBDs esto
em fase de preparao e sero includos to logo atendam os requisitos legais.
Em caso de dvidas, antes de escolher e autorizar a abertura de seu cadastro junto ao GBD, o cliente (pessoa
fsica ou jurdica) poder consultar a sua instituio nanceira e obter as informaes sobre o GBD(s)
escolhido(s).
27 - O que muda na rotina dos bancrios com a implantao do Novo Cadastro e como eles esto
sendo capacitados para atuar com esta nova ferramenta?
Os bancrios esto sendo preparados para prestar informaes, orientar e esclarecer dvidas dos clientes
sobre o Novo Cadastro e seu funcionamento, de forma clara e transparente, para que estes tomem suas
decises de adeso de forma consciente.
28 - Caso o cliente no faa sua adeso ao Novo Cadastro, ele ser prejudicado em suas relaes
comerciais com um determinado banco?
No. Se um cliente de uma determinada instituio nanceira optar por no aderir ao Novo Cadastro sua
relao comercial com aquela instituio no ser alterada. Contudo, seus dados e histricos de crdito e de
pagamentos no sero enriquecidos com informaes de outras instituies e empresas do mercado.
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Captulo III O NOVO CADASTRO E O CRDITO
29 - Por que o cliente deve autorizar a abertura do Novo Cadastro? Quais so os benefcios do Novo
Cadastro para o cliente (pessoa fsica e empresa) que autorizar?
O Novo Cadastro contm o histrico completo das informaes de crdito e de pagamentos do cliente
(pessoa fsica e empresa) e possibilitar aos bancos e s empresas que oferecem linhas de crdito avaliar o
comportamento nanceiro dos clientes com quem fecharo um contrato de emprstimo, leasing, credirio,
e outras operaes nanceiras.
Para o cliente, autorizar a abertura do Novo Cadastro a forma de ter o seu histrico de crdito e de pagamentos
avaliados de forma correta e transparente pelas empresas e instituies nanceiras, o que possibilitar, no
futuro, melhores condies de negociao de contratos de crdito e nanciamento.
J as instituies nanceiras e as empresas que oferecem e realizam operaes de crdito e nanciamentos
podero avaliar o comportamento do cliente, o seu perl no que se refere capacidade de pagamento e o
risco da operao nanceira.
30 - O Novo Cadastro ajudar a melhorar a economia do Pas? De que forma?
Sim. O Novo Cadastro, decorrido algum tempo e se ocorrerem muitas adeses dos clientes e de todas as
fontes de informao, permitir avaliar o perl de endividamento e capacidade de pagamento dos clientes
(pessoa fsica e empresa) e, assim, propiciar s instituies nanceiras e empresas a oferta de novos produtos
de crdito e a expanso dessas operaes.
31 - Como o Novo Cadastro interfere nas operaes de crdito?
Como no Novo Cadastro constar o histrico completo de crdito e de pagamentos do cliente, as
operaes de crdito passaro a ser mais bem analisadas, ou seja, a avaliao do risco ser realizada com
base no comportamento individual de cada cliente (pessoa fsica ou empresa) a partir de histrico de maior
abrangncia, o que auxilia os bancos e empresas que oferecem linhas de crdito a melhorarem as condies
de contratao.
32 - A autorizao ao Novo Cadastro interfere nos nanciamentos e operaes realizadas com os
bancos, ou no credirio com o varejo?
A autorizao ao Novo Cadastro no interfere nas operaes de crdito e nanciamento j realizadas com
bancos ou empresas de varejo.
33 - Com o Novo Cadastro as taxas de juros vo cair? Quando e como isso ocorrer?
A taxa de juros bsica da economia denida pelo Comit de Poltica Monetria (COPOM) do Banco Central.
Essa taxa depende de fatores macroeconmicos e no ser inuenciada diretamente pelo Novo Cadastro.
No entanto, a taxa de juros nal aplicada ao cliente considera, alm da taxa de juros bsica, diversos outros
fatores, entre os quais o componente de risco do cliente.
Dessa forma, com acesso ao histrico de crdito e de pagamentos do cliente contendo informaes obtidas
em vrias fontes e por um perodo de tempo razovel, as instituies nanceiras podero realizar a anlise
mais aprofundada do cliente, diferenciando bons e maus pagadores e reduzindo a inadimplncia. Esta tem
sido a experincia vericada em outros pases.
Esse resultado, entretanto, no imediato. Primeiro, os clientes tm que conceder autorizao para a
abertura do Novo Cadastro. O cadastro tem que ser construdo com informaes de crdito de vrias fontes
de informao por alguns anos a m de que haja um histrico sucientemente amplo para permitir anlises
estatsticas robustas.
NOVO CADASTRO 12
34 - Qual a garantia de que os bons pagadores contaro com juros mais baixos na concesso de
crdito?
Tomando-se como exemplo o ocorrido em vrios pases que adotaram este tipo de cadastro, h uma
expectativa de que, ao longo do tempo, se ocorrerem muitas adeses de clientes e fontes de informaes,
as taxas de juros para os clientes (pessoa fsica e empresa) com bom histrico sejam melhores do que as dos
demais clientes.
35 - Se o cliente estiver no Novo Cadastro signica que nunca ter crdito negado pelos bancos?
Aderir ao Novo Cadastro no garante que uma linha de crdito ou nanciamento seja aprovada ou negada.
No entanto, a partir do acesso ao histrico de crdito e de pagamentos do cliente no Novo Cadastro, os bancos
e empresas que concedem crdito podero avaliar de forma mais completa e transparente o comportamento
do cliente, reduzir a inadimplncia e, ao longo do tempo, oferecerem melhores condies nas propostas de
crdito. Esta tem sido a experincia vericada em outros pases.
36 - Com o Novo Cadastro os bancos vo deixar de cobrar a tarifa de cadastro, frequente nos
nanciamentos de veculos?
A tarifa de abertura de cadastro cobrada nos nanciamentos de veculos autorizada pelo Banco Central. Ela
no est relacionada com a adeso ao Novo Cadastro e a deciso pela cobrana ou no desta tarifa depende
da poltica comercial de cada instituio nanceira.
37 - O que acontece se o cliente no aderir ao Novo Cadastro? Ele pode ser prejudicado quando
solicitar um crdito?
Em nenhum momento, o cliente que no aderir ao Novo Cadastro ser prejudicado, pois a sua autorizao
voluntria e espontnea. O seu relacionamento com as instituies nanceiras, por exemplo, continuar da
mesma forma como acontecia antes do Novo Cadastro.
Este Novo Cadastro auxiliar e facilitar a anlise de crdito do cliente, proporcionando uma melhor
avaliao do risco, mas se o cliente no tiver aderido ou no tiver histrico no cadastro, as empresas que
concedem crdito e as instituies nanceiras continuaro a fazer a anlise e concesso de crdito como
feita atualmente.
Caso um cliente no autorize o Novo Cadastro, suas informaes no sero compartilhadas, mas as
informaes negativas continuaro a ser utilizadas pelo mercado.
38 - Novo Cadastro somente para aquelas pessoas e empresas que precisam e usam crdito
frequentemente?
O Novo Cadastro, ao longo do tempo, poder melhorar as condies de crdito das empresas e clientes que
usualmente tomam emprstimos. Para as pessoas e empresas que no usam crdito usualmente o Novo
Cadastro no ter um impacto direto.
Contudo, nos mercados internacionais foi vericado que, se um cliente pretende adquirir algum bem no
futuro utilizando crdito, como a compra de um imvel, importante que construa um bom histrico de
crdito e de pagamentos no mercado e isso s possvel com este Novo Cadastro.
39 - Quem no autorizar o Novo Cadastro estar sujeito a taxas de juros mais altas para as operaes
de crdito e de nanciamento? A obteno de um crdito ou um nanciamento car mais difcil?
Para quem no autorizar o Novo Cadastro, a anlise e concesso de crdito ser feita como antes de 1.08.2013.
Isto signica dizer que apenas as informaes negativas continuaro a ser compartilhadas no mercado.
40 - Em quanto tempo o cliente sentir o efeito prtico desta medida, com juros mais baixos para
quem estiver no Novo Cadastro?
O registro das informaes dos clientes no Novo Cadastro entrou em vigor em 1.08.2013. Se houver a adeso
de muitas fontes de informao no bancrias, o cliente conseguir sentir os efeitos no mdio e longo prazo
NOVO CADASTRO 13
conforme os histricos de crdito forem sendo formados.
41 - O Novo Cadastro e o cadastro negativo (SERASA e SPC) tm o mesmo objetivo: restringir a
oferta de crdito pelos bancos. Isto verdadeiro?
Falso. Tanto o Novo Cadastro, quanto as informaes negativas da Serasa e do SPC tm como objetivo
permitir a anlise mais aprofundada do comportamento de crdito e de pagamentos do cliente, identicando
e minimizando os riscos na concesso de crdito para o cliente, para as empresas varejistas e instituies
nanceiras.
Captulo IV O CONSUMIDOR, AS EMPRESAS E O NOVO
CADASTRO
42 - O cliente obrigado a autorizar o Novo Cadastro?
No. A autorizao espontnea e voluntria, sem custo ou taxa de manuteno. O cliente no pode ser
obrigado ou de qualquer forma induzido a aderir ao Novo Cadastro ou a autorizar o compartilhamento de
suas informaes.
43 - Como o cliente faz para autorizar o Novo Cadastro?
A autorizao poder ser feita em qualquer fonte de informaes (bancos, lojas de varejo, concessionrias de
servios pblicos, consrcios, condomnios) com a qual o cliente mantm relacionamento ou diretamente
em uma das empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs) em que o cliente desejar manter o seu cadastro.
Ademais, na autorizao o cliente pode escolher para qual(is) Gestor(es) de Banco de Dados (GBD) concede
a autorizao, se quer que seus dados sejam compartilhados com outros GBDs e quais, e se quer que a
autorizao seja vlida para os prestadores de servios continuado (gua, luz, esgoto e telefone entre outros).
Em todos os casos, necessrio que o cliente identique-se e que conceda uma autorizao especca.
44 - O que autorizao ao Novo Cadastro? Como o cliente autoriza as empresas de Banco de Dados
a terem suas informaes?
A AUTORIZAO PARA ABERTURA DE CADASTRO um documento legalmente exigido, cujos termos
foram estabelecidos no anexo II do Decreto 7829 de 17 de outubro de 2012, conforme modelo apresentado
a seguir.
Esta autorizao pode ser feita mediante assinatura fsica ou eletrnica sendo necessrio que o cliente
identique-se e que conceda uma autorizao especca para a adeso.
Modelo de AUTORIZAO PARA ABERTURA DE CADASTRO:
1- Autorizo a abertura de cadastro para anotao dos dados relativos a todas as obrigaes pecunirias assumidas
ou que venham a ser assumidas por mim perante quaisquer pessoas jurdicas ou naturais com as quais eu
mantenha ou venha a manter relao comercial ou creditcia, abrangendo os dados nanceiros e de pagamentos
relativos s operaes de crdito e obrigaes de pagamento adimplidas em seus respectivos vencimentos ou em
atraso, e aquelas a vencer, para constarem do(s) Banco(s) de Dados indicado(s) abaixo, com a nalidade, nica e
exclusiva, de subsidiar a anlise e eventual concesso de crdito, a venda a prazo ou outras transaes comerciais
e empresariais que impliquem risco nanceiro.
2- Identicao do(s) Banco(s) de Dados originrio(s) indicado(s):
Nome
CNPJ
End.
NOVO CADASTRO 14
Nome
CNPJ
End.
3- Compartilhamento das informaes com outros Bancos de Dados:
( ) No autorizo ( ) Autorizo
Bancos de Dados autorizados para o compartilhamento das informaes:
Nome
CNPJ
End.
Nome
CNPJ
End.
4- Esta solicitao e autorizao vlida para informaes oriundas de prestadores de servios continuados
de gua, esgoto, eletricidade, gs, telecomunicaes (exceto telefonia mvel na modalidade ps-paga),
assistncia ou seguro mdico e odontolgico, outros tipos de seguro, provedores de Internet e TV por assinatura,
escolas, administradoras de cartes de crdito, desde que no integrantes de conglomerados nanceiros, e de
condomnios:
( ) No ( ) Sim
5- Fica(m) esse(s) Banco(s) de Dados habilitado(s) a requerer as informaes de histrico de crdito e de
obrigaes nanceiras acima s fontes.
( ) No ( ) Sim
6- O acesso s informaes somente ser permitido aos consulentes devidamente credenciados pelo(s) Banco(s)
de Dados por mim indicado(s). Desde j concedo minha expressa autorizao para que os consulentes com os
quais eu mantenha ou pretenda manter relao comercial ou creditcia possam acessar meus dados nos bancos
de dados acima mencionados.
7- Estou ciente de que poderei revogar, a qualquer tempo, esta solicitao, perante a entidade receptora desta
autorizao para abertura de cadastro ou perante o gestor do banco de dados detentor das informaes.
Local e data:
Nome:
CPF/CNPJ:
RG.:
Endereo:
Telefones:
E-mail:
Assinatura:
45 - Por quanto tempo as informaes dos clientes permanecero no Novo Cadastro?
As informaes do histrico de crdito e de pagamentos do cliente (pessoa fsica e empresa) permanecero
NOVO CADASTRO 15
no cadastro pelo perodo mximo de 15 (quinze) anos, salvo se houver solicitao formal de cancelamento
do cadastro.
46 - O cliente precisa apresentar algum documento para autorizar a abertura do Novo Cadastro?
Sim, o cliente dever apresentar os documentos de identicao para vericao e autenticao da autorizao
de adeso. Nos casos de adeso por via eletrnica, sero utilizadas rotinas semelhantes as j utilizadas para
as transaes realizadas por meio da internet.
47 - Ser entregue algum documento ou protocolo de adeso ao Novo Cadastro? necessrio
guard-lo?
Para ns de controle da fonte, do cliente e do(s) GBD(s), podero ser fornecidos protocolos de atendimento ou
cpia da autorizao de abertura do Novo Cadastro ao cliente. Cabe ao cliente a guarda desses documentos.
48 - Existe alguma restrio para autorizar o Novo Cadastro?
No. Qualquer pessoa fsica ou jurdica poder participar deste Novo Cadastro, desde que autorize formalmente
o envio de suas informaes aos Gestores de Banco de Dados (GBDs) por meio do formulrio de adeso.
49 - Existe algum custo ou taxa de manuteno para autorizar o Novo Cadastro?
No h custo de autorizao ou taxa de manuteno.
50 - O cliente precisa autorizar o Novo Cadastro em todos os bancos que tiver conta corrente?
No. O cliente ao autorizar a abertura do cadastro em uma instituio bancria vincula todas as instituies
nanceiras que possuem informaes sobre o cliente a envi-las ao(s) Gestor(es) de Bancos de Dados (GBD).
No processo de autorizao, os bancos so apenas o meio pelo qual o cliente concede a autorizao. O
destinatrio da autorizao (ou so) o(s) Gestor(es) de Bancos de Bancos de Dados (GBD), que de posse de
tal documento, requisitar(o) as informaes s fontes de informao.
Caso o cliente opte por autorizar este Novo Cadastro em mais de um Gestor de Banco de Dados (GBD), ele
ter que mencionar nominalmente ou conceder uma autorizao para cada GBD individualmente.
51 - Os Gestores de Banco de Dados (GBDs), aps receberem a autorizao, devem informar ao
cliente a abertura do cadastro?
Os Gestores de Banco de Dados (GBDs) no so obrigados a informar o cliente sobre a abertura do Novo
Cadastro, mas so responsveis por receber e guardar a autorizao do cliente, sendo tambm responsveis
pela comprovao da autenticidade da autorizao
52 - Um cliente pode autorizar o Novo Cadastro em nome de outro cliente?
No. Entretanto, como exceo, a autorizao de abertura do Novo Cadastro em nome de outro cliente (pessoa
fsica ou jurdica) s poder ser feita mediante os instrumentos de mandato previstos em lei (procuraes).
53 - Caso o cliente no tenha autorizado a incluso das informaes no Novo Cadastro, a quem deve
recorrer se isso ocorrer? Como proceder neste caso?
O cliente dever recorrer empresa Gestora de Banco de Dados (GBD) que est de posse de suas informaes
e solicitar a regularizao ou cancelamento.
Os GBDs so responsveis por receber, registrar, analisar e tratar formalmente a reclamao.
54 - Os funcionrios dos bancos ou das empresas que vendem com credirio podem obrigar o cliente
a autorizar o Novo Cadastro?
No. A autorizao voluntria. Os funcionrios dos bancos devem esclarecer e orientar o cliente para que
este tome sua deciso de forma consciente.
NOVO CADASTRO 16
55 - Quais esclarecimentos as instituies bancrias e GBDs que receberem a autorizao para
abertura do Novo Cadastro devem fornecer?
Os funcionrios das instituies bancrias e das empresas Gestoras de Banco de Dados (GBDs) devem orientar
os clientes sobre os termos da autorizao, de como ser o fornecimento compulsrio das informaes aps
a autorizao, e quais so os direitos dos clientes conforme previsto no Decreto 7.829 de 2012, artigo 10.
56 - Para quem sempre foi bom pagador, essa informao constar no Novo Cadastro?
O registro das informaes no Novo Cadastro ser realizado a partir da autorizao do cliente, e que poder
ser feita a partir de 01/08/2013.
As informaes sobre pagamentos anteriores a essa data inicialmente no aparecero nas consultas, mas
continuaro a fazer parte do histrico existente naquela determinada empresa ou instituio nanceira.
No entanto, a partir de 1.08.2013, passar a ser formado o histrico de crdito do cliente, em que sero
registrados todos os pagamentos realizados pelo cliente junto s vrias fontes de informaes - instituies
nanceiras, empresas que vendem a crdito, consrcios, concessionrias de servios pblicos, condomnios -
evidenciando a sua situao de bom pagador.
57 - Se o cliente atrasar uma parcela do nanciamento, mas pag-la 2 dias depois, isso ser apresentado
no Novo Cadastro ?
Sim. Todas as informaes sobre os pagamentos (valor, data de vencimento, data e valor de pagamento das
parcelas) constaro do histrico de crdito do cliente a partir de 01/08/2013.
58 - Aps quitar as dvidas, o histrico do cliente permanece no Novo Cadastro?
Sim, todas as informaes sobre os pagamentos: o valor e data de vencimento de cada parcela, bem como
a data de pagamento e o valor pago, constaro do histrico do cliente por at 15 (quinze) anos contados a
partir da data de autorizao do Novo Cadastro.
59 - O cliente pode conceder acesso s suas informaes no Novo Cadastro para consulta sobre seu
histrico de crdito para algumas empresas e outras no?
O cliente cadastrado poder requerer que suas informaes no estejam disponveis para determinadas
empresas que operam com linhas de crdito e nanciamento. Para tanto, dever procurar o GBD no qual
mantm seu cadastro e informar a razo social e o CNPJ da empresa ou instituio nanceira cujo acesso
pretende proibir.
60 - Por ter um bom cadastro, o cliente ser incomodado pelas empresas que ofertam crdito ou
outros produtos? Se no, como isso ser evitado?
O cliente cadastrado no ser incomodado com ofertas de produtos ou crdito apenas pelo fato de ter
autorizado a abertura do Novo Cadastro. As informaes do cliente somente podero ser acessadas por
empresas com quem o cadastrado mantenha ou pretenda manter negociao comercial com linhas de crdito
ou nanciamento, limitando assim a consulta s informaes.
Captulo V COMO SUSPENDER OU CANCELAR O NOVO
CADASTRO
61 - Onde e como o cliente faz o cancelamento do cadastro ou bloqueia as informaes no Novo
Cadastro? Em qual momento?
Para cancelar o cadastro e o acesso s informaes Novo Cadastro necessrio que o cliente solicite
instituio nanceira ou empresa em que concedeu a autorizao ou ao Gestor de Banco de Dados (GBD).
O bloqueio das informaes deve ser solicitado ao Gestor de Banco de Dados (GBD). Este procedimento pode
NOVO CADASTRO 17
ser feito a qualquer momento.
62 - Existe algum custo para cancelar a autorizao ou bloquear as informaes no Novo Cadastro?
No existe custo ou taxa para autorizar cancelar ou bloquear as informaes do Novo Cadastro.
63 - Aps a solicitao, em quanto tempo o cancelamento ou bloqueio das informaes realizado?
Quando a solicitao de cancelamento for feita diretamente ao Gestor de Banco de Dados (GBD), este no
poder mais disponibilizar o acesso s informaes ou pedir novas informaes do cliente.
Quando a solicitao de cancelamento for feita perante a fonte de informaes, esta ter at 2 dias para
informar o Gestor de Banco de Dados (GBD) que, ao tomar conhecimento, no poder mais disponibilizar o
acesso s informaes ou pedir novas informaes do cliente.
Alm do mais, o Gestor de Banco de Dados (GBD) dever, no prazo de at 7 (sete) dias corridos, informar o
cancelamento a todas as fontes das quais recebeu informaes sobre o cadastrado e a todos os outros GBDs
com os quais compartilhou as informaes.
Com relao ao bloqueio, o trmite o mesmo adotado para o cancelamento. O que difere que o bloqueio
restringe a disponibilizao dos dados, continuando o GBD a coletar as informaes das fontes, ou seja,
continua existindo o cadastro s que este no pode ser consultado at que expire o prazo denido pelo
cadastrado para o bloqueio.
64 - Quem pode solicitar o cancelamento ou o bloqueio das informaes do Novo Cadastro?
Somente o cliente ou representante legal (procurador) poder solicitar o cancelamento ou bloqueio das
informaes.
65 - Aps o cancelamento ou bloqueio das informaes no Novo Cadastro, as empresas continuaro
a acessar e utilizar as informaes?
Aps a efetivao do cancelamento junto ao Gestor de Banco de Dados (GBD), este no poder mais
disponibilizar o acesso s informaes ou pedir novas informaes do cliente.
No caso do bloqueio, o GBD continuar a coletar as informaes das fontes, ou seja, continua existindo o
cadastro contudo este no poder ser consultado at que expire o prazo denido pelo cadastrado para o
bloqueio.
66 - Haver penalidades para as empresas que zerem o uso indevido das informaes do Novo
Cadastro?
As empresas que zerem uso indevido das informaes do cadastrado estaro sujeitas s penalidades
previstas no Cdigo de Defesa do Consumidor. Alm destas, o cliente que se sentir prejudicado poder
recorrer aos rgos de proteo e defesa do consumidor da Unio, dos Estados, do Distrito Federal e dos
Municpios e ao Poder Judicirio.
Captulo VI SOBRE AS INFORMAES NO NOVO CADASTRO
67- Quais informaes constaro do banco de dados do Novo Cadastro? O que so informaes de
histrico de crdito?
Este Novo Cadastro conter as informaes das operaes de leasing, crdito consignado, crdito direto
ao consumidor, nanciamento de veculos, crdito imobilirio, adiantamentos, parcelamentos do carto
de crdito, pagamentos por servios continuados (luz, gs, condomnios e outros) e outras operaes com
caractersticas de concesso de crdito. A partir de 1./06/2014, constaro tambm informaes de consrcio.
So informaes do histrico de crdito:
I - a data da concesso do emprstimo ou nanciamento, ou da aceite da obrigao ou compromisso de
NOVO CADASTRO 18
pagamento.
II - o valor original total do emprstimo ou nanciamento concedido, ou da obrigao ou compromisso
assumido.
III - os valores das prestaes de emprstimo ou nanciamento, ou das parcelas das obrigaes ou
compromissos, indicadas as datas de vencimento.
IV - os valores pagos, mesmo que parciais das prestaes de emprstimo ou nanciamento, ou das parcelas
das obrigaes ou compromissos, indicadas as datas de pagamento.
68 - Quais informaes no podem constar do Banco de Dados do Novo Cadastro?
A Lei 12.414 veda a incluso de informaes excessivas, ou seja, aquelas que no estiverem vinculadas anlise
de risco de crdito do cliente e de informaes pertinentes origem social e tnica, sade, informao
gentica, orientao sexual e s convices polticas, religiosas e loscas.
69 - Como as informaes sero enviadas e atualizadas no Novo Cadastro? Em quanto tempo? Qual
a periodicidade para a atualizao?
Aps a adeso ao Novo Cadastro, empresas e instituies nanceiras fontes de informaes dos clientes, ou
seja, aquelas que fazem operaes de crdito, nanciamentos, parcelados e outras operaes de pagamento
continuado, encaminharo semanalmente aos Gestores de Bancos de Dados autorizado(s) os dados relativos
ao histrico de crdito do cliente.
70 - Somente instituies nanceiras vo enviar informaes para os bancos de dados?
Somente as instituies nanceiras so obrigadas a enviar informaes sobre o histrico de crdito e de
pagamentos, desde que autorizadas pelo cliente. As informaes das demais fontes so de envio facultativo,
dependendo da autorizao do cliente e da existncia de acordos de fornecimento realizados diretamente
pelo GBD com essas fontes.
71 - O cliente ter acesso s informaes cadastradas no Novo Cadastro (histrico de pagamentos,
dbitos e lanamentos)? Como poder ser feita essa consulta, existe algum custo?
obrigao do Gestor de Banco de Dados (GBD) disponibilizar ao cliente, sem custos, na sua pgina de internet,
a consulta de suas informaes com acesso formalizado, de forma segura e gratuita, indicando claramente
as empresas que consultaram o histrico de crdito do cliente nos 6 (seis) meses anteriores ao momento da
solicitao. Sero disponibilizadas as seguintes informaes:
a) informaes sobre o cliente cadastrado constantes do banco de dados no momento da solicitao;
b) a indicao das fontes que encaminharam informaes sobre o cliente cadastrado, com endereo e telefone
para contato;
c) a indicao dos Gestores dos Bancos de Dados (GBDs) com os quais as informaes sobre o cliente
cadastrado foram compartilhadas e,
d) a indicao clara das empresas que tiveram acesso ao histrico de crdito do cliente cadastrado nos seis
meses anteriores ao momento da abertura do cadastro pelo cliente.
72 - O cliente pode escolher quais informaes sero inseridas no Novo Cadastro?
No. Entretanto, o cliente poder, no momento da adeso ao Novo Cadastro, denir se aquela autorizao
vlida para instituies no nanceiras, como concessionrias de servios pblicos, seguros, consrcios ou
varejistas. Exceto quanto a este aspecto, a partir da autorizao, as fontes autorizadas passaro a enviar as
informaes para a formao do histrico de crdito e de pagamentos.
NOVO CADASTRO 19
73 - Quais empresas tero acesso s informaes e como sero acessadas? O cliente pode escolher
as empresas e bancos que tero acesso s informaes?
Toda empresa ou instituio nanceira com a qual o cliente tenha ou pretenda ter um vnculo comercial que
envolva operao de crdito ou nanciamento poder acessar suas informaes no cadastro desde que tenha
contratado esse servio junto aos GDBs.
O cliente tambm pode denir junto ao(s) Gestor(es) de Banco de Dados (GBD) quais empresas e instituies
nanceiras no podem acessar suas informaes.
74 - Existe algum risco de as informaes serem acessadas, disponibilizadas ou vendidas a empresas,
bancos e pessoas no autorizadas?
Os Gestores de Bancos de Dados (GBDs) sero os guardies da informao do cliente. Essas empresas (GBDs)
devero comprovar que cumprem requisitos tcnicos e operacionais que garantam a integridade e o sigilo das
informaes, protegendo a privacidade dos dados e prevenindo e tratando qualquer falha detectada.
75 - Como o cliente poder saber quem consultou suas informaes, quando houve a consulta e por
qu?
obrigao dos GBDs disponibilizar seus sites para a consulta pelo cliente, de maneira segura e gratuita,
sobre as empresas e instituies nanceiras que tiveram acesso ao seu histrico de crdito nos seis meses
anteriores ao momento da solicitao.
Captulo VII COMO CORRIGIR OU ATUALIZAR AS
INFORMAES DO CONSUMIDOR NO NOVO CADASTRO
76 - Caso o cliente no reconhea um determinado dbito ou identique uma fraude com os seus
dados, como deve proceder? Para qual empresa ou banco deve solicitar a correo?
O cliente dever entrar em contato com o Gestor de Banco de Dados (GBD) em que mantm o cadastro e
solicitar a regularizao dos dados.
Ele tem o direito de contestar e solicitar a correo de qualquer informao erroneamente anotada no Gestor
de Banco de Dados. O GBD deve vericar a solicitao do cliente e repassar fonte (instituio nanceira,
empresa varejista, concessionria de servio pblico, consrcio, ou prestador de servios com pagamento
continuado) que originou as informaes para avaliao e correo. Em caso de haver procedncia, a
informao ser corrigida.
77- Qual o prazo para que as informaes estejam corrigidas no Novo Cadastro?
O prazo para a correo das informaes no cadastro de 7 (sete) dias corridos.
78 - Onde o cliente poder esclarecer dvidas ou obter informaes sobre o Novo Cadastro? Existe
algum telefone, e-mail ou site disponvel?
Os clientes devem dirigir-se aos Gestores de Bancos de Dados (GBDs).
NOVO CADASTRO 20
NOVO CADASTRO RESUMO DA REGULAMENTAO
Abaixo os principais pontos da Lei, do Decreto e da Resoluo que regulamentam o Novo Cadastro.
Para mais informaes ou obter a lei e o decreto na ntegra, acesse www.planalto.gov.br e acesse www.bcb.
gov.br para obter a Resoluo.
LEI 12.414, de 9 de Junho de 2011
Disciplina a formao de banco de dados com informaes necessrias formao do histrico de crdito de
pessoas naturais (pessoas fsicas) ou de pessoas jurdicas, bem como a consulta a esse banco de dados.
Dene o histrico de crdito como sendo o conjunto de dados nanceiros e de pagamentos relativos s
operaes de crdito e obrigaes de pagamento adimplidas ou em andamento por pessoa natural ou jurdica.
Estabelece a necessria autorizao prvia do consumidor para abertura do Novo Cadastro.
Dene a obrigatoriedade de envio de informaes pela fonte ao banco de dados quando autorizado pelo
cadastrado.
Estabelece o acesso gratuito pelo consumidor cadastrado de todas as suas informaes nos bancos de dados,
por fone ou meio eletrnico.
Estabelece que o consumidor cadastrado pode impugnar dados errados, os quais devero ser corrigidos em
sete dias e que este tem direito de saber todas as empresas e instituies nanceiras que consultaram seus
dados nos ltimos 6 meses.
Estabelece que o cancelamento pode ser feito pelo consumidor a qualquer tempo, perante qualquer gestor
de banco de dados ou na fonte que recebeu a autorizao.
Dene que, quando autorizado pelo consumidor cadastrado, concessionrias de servios pblicos e prestadores
de servios continuados podero fornecer informaes.
Estabelece que as informaes de pagamentos (adimplemento) devero constar dos bancos de dados pelo
prazo mximo de 15 anos.
Dene a responsabilidade do banco de dados, da fonte e da pessoa que tiver consultado o Novo Cadastro.
RESOLUO 4.172 DO CMN (Conselho Monetrio Nacional), de 20 de dezembro de 2012
Dispe sobre o fornecimento, pelas instituies nanceiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil, das informaes aos bancos de dados que trata a Lei 12.414.
Descreve os tipos de operaes a serem informados e quais itens compem o histrico de crdito (data e
valor original total da operao, valores e datas de vencimento das prestaes) e os valores pagos (mesmo
que parciais) das prestaes, indicadas as datas de pagamento.
Estabelece que o repasse aos GBDs de informaes de Instituies Financeiras depende da prvia autorizao
do consumidor dada a uma instituio nanceira ou instituio autorizada a funcionar pelo Banco Central ou
diretamente ao Gestor de Banco de Dados.
DECRETO 7.829, de 17 de outubro de 2012
Regulamenta a Lei no 12.414, de 9 de junho de 2011, que disciplina a formao e consulta a bancos de dados,
com o histrico de pagamentos relativo s operaes de crdito, alm de todas as obrigaes em andamento
que sejam necessrias para avaliao da situao econmico-nanceira do cadastrado.
Descreve os requisitos mnimos para o funcionamento de empresa que opere o Novo Cadastro (empresas
Gestoras de Banco de Dados).
Disciplina a forma e o contedo das autorizaes emanadas pelos consumidores para a abertura do Novo
Cadastro, apresentando o modelo que dever ser adotado.
NOVO CADASTRO 21
CP - 08/2013