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05/05/2014 - 21:52
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Empréstimos

Saiba como avaliar se é vantajoso fazer a portabilidade do crédito

Segundo especialistas, é preciso olhar o Custo Efetivo Total (CET), que engloba não apenas os juros do financiamento, mas
também outros encargos e taxas
Naiara Infante Bertão

Portabilidade deve trazer mais competição ao setor bancário (Divulgação/VEJA)

Portabilidade é sempre uma opção benéfica ao consumidor porque traz mais competitividade ao setor, como já foi visto no caso da telefonia móvel. Contudo, quando se trata de financiamentos, é preciso fazer
as contas certas para ver se vale a pena migrar de instituição financeira.

O principal elemento desse cálculo é o Custo Efetivo Total (CET), que engloba não apenas os juros do financiamento, mas também outros encargos que operações de crédito têm, como seguros obrigatórios e
taxas administrativas. O valor do CET deve ser pedido à instituição financeira com a qual o consumidor já firmou o contrato. Com o valor em mãos, é possível barganhar melhores condições junto a outros
bancos, segundo o diretor de estudos e pesquisas econômicas da Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), M iguel de Oliveira.

Segundo a associação, em uma simulação de um financiamento de imóvel de 1 milhão de reais, cujo prazo do contrato é de 30 anos (360
Fique atento na hora de meses) e a taxa de juros ao ano é 10%, o CET é de 3,053 milhões de reais. Se uma nova instituição financeira oferecer 9,5% de juros, por
exemplo, a parcela cai de 8.841 reais para 8.132 reais por mês e o CET para 2,927 milhões de reais. Se os juros forem reduzidos a 9% ao ano,
renegociar a dívida o CET vai para 2,803 milhões de reais (7,788 mil reais mensais). Ou seja, com a redução para 9,5%, o valor do CET diminui 12,56% e, com a

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• Exija que o banco informe o CET e todas
as informações sobre a dívida em 5 dias
• Não aceite arcar com custos de
transferência da dívida, pois é ilegal
• Clientes não são obrigados a abrir conta
corrente no banco escolhido para fazer a
portabilidade
• Não aceite venda casada, pois é ilegal
• Se o banco lhe impuser sanções pela
transferência da dívida, como retirada de
benefícios como cheque-especial, denuncie
• Em caso de dificuldade para fazer a
portabilidade, fale com o Banco Central pelo
número 0800 979-2345 ou via internet
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de 9%, ele cai 24,95%.
“A portabilidade de crédito é positiva porque os empréstimos de longo prazo são, geralmente, de valores grandes. Qualquer redução, por
menor que seja, tem um impacto importante”, diz Oliveira. Segundo o economista, quanto mais antigo for o financiamento, é provável que as
condições propostas sejam melhores, já que, no passado, as taxas de juros estavam mais altas.
Leia mais:
Novas regras de portabilidade de crédito começam a valer a partir desta segunda
​
Feirão de imóveis da Caixa começa nesta sexta em S ão Paulo
Preço dos imóveis sobe menos que a inflação
É importante ressaltar que a portabilidade de crédito é diferente da renegociação de dívida. No caso da primeira, apenas se busca novas
condições de pagamento. Já na segunda, a pessoa alega que não pode pagar o empréstimo e, por isso, pede o alívio das regras do contrato,
como o aumento do prazo ou redução da taxa, muito comum em contratos de crédito consignado.
Vale ressaltar ainda que o banco onde o consumidor fez o contrato original tem até cinco dias para fazer uma contraproposta ao cliente. Se
não o fizer no prazo, o contrato troca de mãos automaticamente. Além disso, cabe ao novo banco pedir a portabilidade ao original e não o
consumidor, assim como a quitação da dívida com a instituição original.
A Calculadora do Cidadão, que está disponível no site do Banco Central, permite a comparação entre diferentes opções de
financiamento. Ao digitar o número de meses da operação, o valor financiado e o CET (no campo taxa de juros mensal), é possível verificar o
valor das prestações e comparar qual banco oferece parcelas mais baratas.

Fonte: Idec

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