Ao de la Promocin de la Industria Responsable y del

Compromiso Climtico
UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO
Facultad de Derecho y Ciencia Poltica










DERECHO COMERCIAL III
TEMA: LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN BLANCO


CUSCO PERU
2014




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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO


PRESENTACION

El trabajo titulado LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN BLANCO del curso
de Derecho COMERCIAL III lo realice para poder ampliar mi conocimiento as
como tambin el de nuestros compaeros, agradezco a la docente del curso por
habernos motivado y guiado en la realizacin de este, ayudndonos no solo a una
mejor formacin profesional si no tambin personal.
.
ATT. LA ALUMNA











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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

CONTENIDO
INTRODUCCION .................................................................................................... 4
EL CHEQUE ............................................................................................................ 5
DEFINICIN ........................................................................................................ 5
INTERVINIENTES ............................................................................................... 5
ELEMENTOS DE UN CHEQUE .......................................................................... 6
Requisitos esenciales ....................................................................................... 6
TIPOS DE CHEQUE: ........................................................................................... 7
CHEQUE CRUZADO ................................................................................. 7
CHEQUE PARA ABONO ENCUENTA ....................................................... 7
CHEQUE INTRANSFERIBLE: .................................................................. 7
CHEQUE CERTIFICADO: ........................................................................ 8
CHEQUE DE GERENCIA: ........................................................................ 8
CHEQUE DE GIRO .................................................................................... 8
CHEQUE GARANTIZADO: ....................................................................... 8
CHEQUE DE VIAJERO .............................................................................. 9
CHEQUE DE PAGO DIRERIDO ................................................................ 9
LOS CHEQUES EN BLANCO ............................................................................... 10
DEFINICIN ...................................................................................................... 10
USOS MS COMUNES DE UN CHEQUE EN BLANCO: .................................. 11
BENEFICIOS DEL CHEQUE EN BLANCO: ................................................... 11
LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN BLANCO: ..................................... 11
CONSEJOS PARA OPERAR CON CHEQUES ................................................. 12
PARA PAGAR CON CHEQUES: .................................................................... 12
CONCLUSIONES .................................................................................................. 14
BIBLIOGRAFIA ..................................................................................................... 16



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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO


INTRODUCCION

El siguiente trabajo sobre la inseguridad de los cheques en blanco, se
desarrollara en el prime capitulo con un conocimiento previo de lo que es el
cheque siendo este uno de los principales y ms utilizados medios de pago en las
operaciones comerciales, siendo esa una de las razones por la cual existan
diversas modalidades las cuales requieren adecuarse a todas y cada una en
especial de las necesidades del mercado usuario los requisitos de este , los
diferentes modelos como son cheque cruzado, cheque para abono en cuenta,
cheque intransferible, cheque certificado, cheque de gerencia, cheque de giro,
cheque garantizado, cheque de viajero, cheque de pago diferido
En el segundo captulo en consecuencia hablare de los cheque en blanco que es
un cheque firmado por el propietario de la cuenta pero sin una cantidad
especificada (por lo que el cobrador puede escribir cualquier cantidad y cobrarla).
Es, por tanto, algo muy peligroso para quien lo firma, como se da este, por lo
general el cheque en blanco se entrega a un tercero al que se tiene plena
confianza y es la regla nmero uno pues se trata de un documento ya firmado
pero con los campos del monto a pagar sin llenar es por ello que el trabajo sobre
todo se enfoca en la inseguridad que estos genera y la proteccin que diferentes
entidades toman para su circulacin y la misma que los usuarios deberan tomar,
pues nuestra sociedad est cambiando y la mala fe de las personas genera mayor
inseguridad, es por ello las recomendaciones de uso que mencionare.




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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO


CAPITULO I
EL CHEQUE
DEFINICIN
Un cheque es un documento utilizado como medio de pago por el cual una
persona (el librador) ordena a una entidad bancaria (el librado) que pague
una determinada cantidad de dinero a otra persona o empresa (el
beneficiario o tenedor). El librador puede ser tambin el beneficiario, como
ocurre cuando uno utiliza un cheque para sacar dinero de su propia
cuenta.
1

El cheque es una orden de pago entregada por un cliente bancario a su
banco, para que este ltimo pague el importe indicado en el referido ttulo
valor, descontando el monto de su cuenta. Es decir, el cheque constituye
una orden de pago a cargo del banco, siendo requisito que el emitente
cuente con fondos a su disposicin en su cuenta corriente, o que el banco
girado autorice sobregirar la referida cuenta. Cabe mencionar tambin, que
la inobservancia de estas ltimas precisiones no afecta la validez del ttulo
como cheque.
INTERVINIENTES
Veamos los sujetos que normalmente intervienen:
El librador: es la persona o empresa que emite y firma el cheque.
El librado: es la entidad bancaria que paga el importe del cheque.
El tenedor o beneficiario: es la persona o empresa que puede cobrar el
cheque. En ciertas ocasiones tambin puede existir un endosante y/o un
avalista


1
PEA CASTRILLN, Gilberto. Algunas falencias interpretativas de los ttulos Valores, Editorial Temis, 1985,
pg 73, 74, citado por el Cdigo de Comercio de Legis, pg. 180.
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

ELEMENTOS DE UN CHEQUE

Requisitos esenciales: Los siguientes elementos son obligatorios en un cheque y
la falta de cualquier de ellos lo invalidara.
La denominacin especfica de cheque inserta en el documento (en el
idioma empleado para la redaccin del mismo).
El mandato de pagar una determinada cantidad de dinero en euros o en
moneda extranjera.
El nombre del librado, siempre una entidad bancaria.
La fecha de emisin.
La firma del librador.
Adems, existen dos requisitos naturales cuya omisin es suplida por la ley en los
siguientes trminos:
Lugar de pago: si no est especificado, se considerar lugar de pago del cheque
el que aparezca junto al nombre del librado. Si se han designado varios lugares, el
cheque ser pagadero en el primero de ellos. A falta de estas indicaciones, el
cheque se pagar en el lugar de su emisin.
Lugar de emisin: si no aparece indicado en el cheque ste se considerar
emitido en el lugar que aparezca junto al nombre del librador.
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

IMAGEN MODELO DE CHEQUE
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TIPOS DE CHEQUE:
Adems del cheque comn (conocido por la mayora de nosotros) existen otras
clases de cheques que la Ley de Ttulos y Valores denomina especiales, en la
medida que cada uno de ellos poseen caracteres especficos que los diferencian
del ordinario, entre ellos tenemos a los siguientes:
CHEQUE CRUZADO: Es aquel cheque en el que el emitente o el tenedor
legtimo lo cruza con dos lneas paralelas en el anverso a fin de que
solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente
bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla. La utilidad de este
tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo en cualquier banco
(general) o en uno especfico (especial), adems, da la seguridad de no
pagar en efectivo, sino mediante abono en cuenta.

CHEQUE PARA ABONO ENCUENTA: Es aquel cheque que lleva la clusula
para abono en cuenta, para acreditar en cuenta, para ser depositado en
cuenta de , o cualquier otra de naturaleza similar, que podr ser puesta
por el girador o cualquier otro tenedor legtimo en el anverso del ttulo, ya
que de hacerlo en el reverso no surtir efecto alguno. Este cheque consiste
en que el banco girado pagar al beneficiario depositndole en su cuenta el
importe del referido ttulo valor, es decir, el banco girado slo har efectivo
el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta.
Ahora bien, si el beneficiario no tiene cuenta en el banco girado, tendr que
abrirse una para que pueda hacer efectivo el cobro.

CHEQUE INTRANSFERIBLE: Es aquel cheque emitido con la clusula
intransferible, no negociable, no a la orden u otra equivalente, en virtud
de lo cual slo deber ser pagado a la persona a cuyo favor se emiti; o si

2
Finanzas para todos [Online] [Citado el 20 de Junio del 2014] From to
http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosoperativos/mediosdepagoche
ques.html
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

lo solicita el beneficiario, puede ser acreditado en su cuenta corriente u otra
cuenta de la que sea titular.

CHEQUE CERTIFICADO: Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado,
a peticin del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos
disponibles para realizar el pago del cheque. En efecto, la certificacin del
cheque viene a ser una declaracin del banco girado, en la cual este hace
saber que el cheque en el que ha sido puesto tiene suficiente provisin de
fondos con los que se har efectiva la obligacin, esto en la medida que se
presente a cobro dentro de su plazo.

CHEQUE DE GERENCIA: Es emitido por las empresas del sistema financiero
nacional a cargo de ellas mismas, pagadera en cualquiera de sus oficinas
del pas. Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser
girados a favor de la propia empresa, ni al portador. La gran ventaja de
este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que es el
banco el girador, de esta manera no habr que preocuparse por la
solvencia o los fondos disponibles.

CHEQUE DE GIRO: Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona
que lleva la clusula cheque de giro. nicamente las empresas del
sistema financiero nacional estn autorizadas a emitirlo, siendo su finalidad
el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares ajenos a
donde se emiti el cheque.

CHEQUE GARANTIZADO: El cheque garantizado es aquel en el que el banco
ha autorizado su giro a su cargo con provisin de fondos garantizados, en
formatos especiales y papel de seguridad. Ahora bien, la informacin que
este tipo de cheque debe contener es la siguiente: - La denominacin de
cheque garantizado. - Cantidad mxima por la que el cheque
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

garantizado puede ser emitido; o, cantidad impresa en el mismo ttulo. -
Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador.

CHEQUE DE VIAJERO: Es aquel que, previo del valor que representa, el
banco entrega a un viajero con el compromiso de pagarlo en cualquiera de
sus oficinas. Claro esta que este tipo de cheque lo usan las personas con
la finalidad de evitar los riesgos que el portar dinero en efectivo conlleva.

CHEQUE DE PAGO DIRERIDO: Es aquel emitido a cargo de un banco,
condicionando su pago al transcurso del plazo sealado en el mismo ttulo,
el que no podr ser mayor a treinta das desde su emisin, fecha en el que
el emitente debe tener fondos suficientes.













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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

CAPITULO II
LOS CHEQUES EN BLANCO
DEFINICIN

Un cheque en blanco es un cheque al que an no se le ha escrito nada en
los espacios determinados para tal fin y esto es verdad. Pero la definicin
de cheque en blanco va incluso ms all que estas palabras del hablar
cotidiano. Lo cierto es que en el mbito financiero se le llama cheque en
blanco al documento que, o bien tiene todos los campos sin rellenar salvo el
de la firma o puede tambin contener algunos datos pero siempre
exceptuando el del monto de dinero a pagar que est libre
3
.

Un cheque en blanco es un cheque firmado por el propietario de la cuenta
pero sin una cantidad especificada (por lo que el cobrador puede escribir
cualquier cantidad y cobrarla). Es, por tanto, algo muy peligroso para quien
lo firma. Coloquialmente, firmar un cheque en blanco a alguien significa
confiar en alguien de una forma casi insensata (tanto como firmar un
verdadero cheque bancario sin escribir una cantidad). Legalmente, una ley
se denomina cheque en blanco si es excesivamente vaga en sus artculos,
permitiendo que el Gobierno desarrolle un reglamento en el sentido que
desee. Un ejemplo claro fue la Resolucin del Golfo de Tonkin, del
Congreso de los EEUU, en el que se otorgaban al Presidente los poderes
necesarios para prevenir las agresiones en el Sudeste de Asia (es decir, se
daba carta blanca al Presidente para hacer lo que deseara).
4




3
Inversiones- Es.com[Online][Citado 19 de Julio del 2014] From to http://www.inversion-
es.com/cheque/cheque-en-blanco.html
4
Enciclopedia universal [Online ] [Citado el 19 de julio del 2014] From to
http://enciclopedia_universal.esacademic.com/14431/Cheque_en_blanco
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

USOS MS COMUNES DE UN CHEQUE EN BLANCO:

Por lo general el cheque en blanco se entrega e un tercero al que se tiene plena
confianza y es la regla nmero uno pues se trata de un documento ya firmado
pero con los campos del monto a pagar sin llenar. Por esto, el uso que se le da a
un cheque en blanco entendemos que es bastante acotado, se puede entregar
para realizar un pago a un tercero pero otorgando plena carta de confianza a
quien lo va a entregar. Esta persona, llegado el momento de entregarlo al
destinatario, se debe encargar de llenar los campos que faltan para que el cheque
en blanco pase a ser un documento completo de pago.
BENEFICIOS DEL CHEQUE EN BLANCO:

El nico beneficio tangible es el de entregar el cheque en blanco para pagar algo
que an no se sabe exactamente cunto es. Por ejemplo cuando tenemos que
pagar un impuesto que nos deben calcular en el mismo momento de pago y el
titular de la cuenta no puede concurrir a hacer efectivo el mismo, entrega en
confianza un cheque en blanco para que sea llenado al instante de abonarlo.
LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN BLANCO:

Se desprende de lo antedicho, que al no tener el monto escrito en el campo de
nmeros y letras, el cheque en blanco es un documento que conlleva gran riesgo
pues si se llena luego con un monto mayor al que luego se pueda pagar llevar a
un sobregiro y posible suspensin de la cuenta corriente e incluso hasta mbitos
legales. Asimismo, si el titular de la cuenta llega a extraviar la chequera donde
tenga un cheque en blanco firmado, quien encuentre el documento puede escribir
el monto que desee y cobrarlo sin problemas. Si bien es cierto que se puede
denunciar un cheque en blanco robado, puede ser demasiado tarde para ello si
nos damos cuenta algunas horas despus de haberlo perdido.
Es por situaciones como estas que se da la inseguridad de los cheques en blanco
y en donde el propietario y/o responsable de estos sern los ms afectados por
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

que ms all de la denuncia que se pueda hacer el monto ya est cobrado, en el
caso por ejemplo que los signatarios de cheques o giradores de cheques siendo
personas autorizadas para firmar cheques de negocios, empresas y
corporaciones. Son los responsables de asegurar que los cheques presenten una
firma para que se legitimen y se preparen de acuerdo con los procesos de
contabilidad de sus organizaciones.
Dependiendo de la estructura de sus organizaciones, los signatarios de cheques
pueden ser los dueos de los negocios, los supervisores de contabilidad o los
oficiales corporativos. Aunque las grandes empresas pueden preparar cheques
con firmas impresas, los cheques con cantidades ms grandes que una cantidad
especfica pueden requerir una firma "en vivo" o muchas firmas, entonces para
poder dar la confianza al signatario de cheques en este caso, y sobre todo en los
cheques en blancos, debera pasar por un gran rigor de eleccin pues se le est
dando la confianza respectiva y si a pesar de ello existe un fraude que es lo que
realmente se podr hacer.

CONSEJOS PARA OPERAR CON CHEQUES
PARA PAGAR CON CHEQUES:
No es aconsejable rellenar el cheque hasta el momento de entregarlo o
utilizarlo.
Nunca escriba cheques en blanco, es decir firmados por usted pero sin
especificar el importe a pagar. Es una prctica sumamente arriesgada ya
que otra persona podra poner el importe que quiera y usted estara
obligado a su pago.
Para mayor seguridad, el importe a pagar se escribe dos veces: una en
nmeros y otra en letras. En los dos casos se rodea el importe con
smbolos o lneas para que nadie pueda escribir cifras o palabras
adicionales.
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

Por ejemplo, si usted escribe 50,00 Soles alguien podra aadir un 9
delante y convertir el importe a pagar a 950,00 Soles Para impedir estos se
escribe #50,00# Soles.
Tenga en cuenta que un cheque es pagadero a la vista, es decir en el
momento de su presentacin, aunque usted escriba una fecha de emisin
futura.
Si quiere tener constancia de quin ha cobrado el cheque, extindalo
nominativo y cruzado o a abonar en cuenta.
Tenga siempre los fondos necesarios en su cuenta para cubrir el importe
del cheque.
No firmes cheques en blanco; si se pierden o se roban puedes tener alguna
responsabilidad. Revisa cada cheque que firmes para verificar al
beneficiario y la cantidad que se haya pagado. Si no ests familiarizado con
el beneficiario, solicita la documentacin necesaria para respaldar el pago.
Los pagos a vendedores se deben acompaar de las facturas originales.
Relaciona la cantidad escrita con la cantidad en cifras que se muestren en
cada cheque. Verifica que la cantidad de cada cheque corresponda con tu
firma de autorizacin.













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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO


CAPITULO III
CONCLUSIONES
Un cheque es un documento utilizado como medio de pago por el cual una
persona (el librador) ordena a una entidad bancaria (el librado) que pague
una determinada cantidad de dinero a otra persona o empresa (el
beneficiario o tenedor). El librador puede ser tambin el beneficiario, como
ocurre cuando uno utiliza un cheque para sacar dinero de su propia cuenta.

Un cheque en blanco es un cheque al que an no se le ha escrito nada en
los espacios determinados para tal fin y esto es verdad. Pero la definicin
de cheque en blanco va incluso ms all que estas palabras del hablar
cotidiano. Lo cierto es que en el mbito financiero se le llama cheque en
blanco al documento que, o bien tiene todos los campos sin rellenar salvo el
de la firma o puede tambin contener algunos datos pero siempre
exceptuando el del monto de dinero a pagar que est libre.

Por lo general el cheque en blanco se entrega e un tercero al que se tiene
plena confianza y es la regla nmero uno pues se trata de un documento ya
firmado pero con los campos del monto a pagar sin llenar. Por esto, el uso
que se le da a un cheque en blanco entendemos que es bastante acotado,
se puede entregar para realizar un pago a un tercero pero otorgando plena
carta de confianza a quien lo va a entregar. Esta persona, llegado el
momento de entregarlo al destinatario, se debe encargar de llenar los
campos que faltan para que el cheque en blanco pase a ser un documento
completo de pago.

Al no tener el monto escrito en el campo de nmeros y letras, el cheque en
blanco es un documento que conlleva gran riesgo pues si se llena luego
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LA INSEGURIDAD DE LOS CHEQUES EN
BLANCO

con un monto mayor al que luego se pueda pagar llevar a un sobregiro y
posible suspensin de la cuenta corriente e incluso hasta mbitos legales.
Asimismo, si el titular de la cuenta llega a extraviar la chequera donde tenga
un cheque en blanco firmado, quien encuentre el documento puede escribir
el monto que desee y cobrarlo sin problemas. Si bien es cierto que se
puede denunciar un cheque en blanco robado, puede ser demasiado tarde
para ello si nos damos cuenta algunas horas despus de haberlo perdido.
Es por situaciones como estas que se da la inseguridad de los cheques en
blanco y en donde el propietario y/o responsable de estos sern los ms
afectados por que ms all de la denuncia que se pueda hacer el monto ya
est cobrador,

RECOMENDACIN: No firmes cheques en blanco; si se pierden o se
roban puedes tener alguna responsabilidad. Revisa cada cheque que firmes
para verificar al beneficiario y la cantidad que se haya pagado. Si no ests
familiarizado con el beneficiario, solicita la documentacin necesaria para
respaldar el pago. Los pagos a vendedores se deben acompaar de las
facturas originales. Relaciona la cantidad escrita con la cantidad en cifras
que se muestren en cada cheque. Verifica que la cantidad de cada cheque
corresponda con tu firma de autorizacin.









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BLANCO


BIBLIOGRAFIA


TRUJILLO CALLE, Bernardo. De los Ttulos Valores, Tomo II, Parte
Especial, Grupo Editorial Leyer, ao 2000, pg. 223.

PEA CASTRILLN, Gilberto. Algunas falencias interpretativas de los
ttulos Valores, Editorial Temis, 1985, pg 73, 74, citado por el Cdigo de
Comercio de Legis, pg. 180.
Enciclopedia universal. Cheque en Blanco 2012 [Online ]
http://enciclopedia_universal.esacademic.com/14431/Cheque_en_blanco
Finanzas para todos Enciclopedia de las inversiones Cheque en Blanco
[Online]
http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancario
soperativos/mediosdepagocheques.html