SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA

BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

Enero 2014
COMPRA Y
VENTA
INTER ACCION CON LAS IFIS
Sistema de Dinero Electrnico en el Ecuador
PAGOS PERSONA A
PERSONA
DEPOSITOS- RETIROS-
TRANSFERENCIAS
Sistema de Dinero Electrnico en el
Ecuador

Es el conjunto de: operaciones, mecanismos,
procedimientos y normativas que facilitan los
flujos, almacenamiento y transferencias en tiempo
real, entre los distintos agentes econmicos, a
travs del uso de: dispositivos electrnicos,
electromecnicos, mviles, tarjetas inteligentes y
otros que se incorporen producto del avance
tecnolgico.






Objetivo








Implementar, gestionar y administrar por
parte del BCE, un nuevo sistema de
DINERO ELECTRONICO, que mejore la
inclusin de los sectores marginales del
pas a los servicios financieros, con su
consecuente efecto positivo en la
inclusin econmica, social y de
reduccin de la pobreza.
Normativa de Dinero Electrnico
Nueva Normativa de Dinero Electrnico

1. Crea el Sistema de Dinero Electrnico (SDE).

2. Contiene las definiciones fundamentales del Sistema.

3. Define los Participantes del Sistema, sus obligaciones y
responsabilidades.

4. Establece los mecanismos de administracin y plazos
de ejecucin del Sistema de Dinero electrnico.






Actores Claves del SDE
1- Emisor y Administrador ( BCE).

2- Entidades reguladoras.

3- Canales tecnolgicos - Operadoras telefnicas fijas y mviles, operadores
satelitales, operadores elctricos, operadores TV, otros.

4- Macroagentes - empresas, organizaciones e instituciones pblicas y
privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario; que en
su modelo de negocio mantienen una red de establecimientos de atencin
al cliente y estn en la capacidad de adquirir dinero mvil, distribuirlo o
convertirlo en especies monetarias conforme los procedimientos que
establecidos por el BCE.

5- Centros transaccionales - Todas las oficinas de atencin de los
Macroagentes, directas o corresponsales.

6- Personas.







BCE
Administradores de Red
Banca
Pblica
Entidades
Financieras
de la
EPS
Banca
Privada
Organizaciones
Sociales
Empresas
Privadas
USUARIOS
Macroagentes
Centros de Transaccin
Emisin primaria dinero electrnico ( BCE )
ADMINISTRADOR ( BCE )
IFIS
PUBLICAS Y
PRIVADAS
SECTOR
POPULAR
Y
SOLIDARIO
ENTIDADES
PUBLICAS
EMPRESAS
PRIVADAS
REDES
USUARIOS
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
OFSPS
IF PUBLICAS
EMPRESAS
ADMINISTRA
DORAS DE
REDES DE
CONSUMO
CADENAS
DISTRIBUIDORES
AGENCIAS
VENTANILLAS PUNTOS DE
ATENCION
PUNTOS DE
VENTA
CAJAS
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
CORRESPONSAL
NO BANCARIO
PERSONAS
CONEXION
PROVEEDORES
CONEXION
IFIS
OPERADORES
DINERO ELECTRONICO
Dinero electrnico
Operadoras
Distribuidores
IFSPS - IFIS
Redes, cadenas.
PERSONAS
IFIS
PRIVADAS
INST
PUBLICAS
PUNTOS DE
ATENCION
OPERADORES
SISTEMA DE
PAGOS
Esquema Operacional
ADMINISTRADOR DEL SISTEMA
ADMINISTRADOR
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
Casos de Uso

Transferencias (P2P)
Depsito /Retiro
Transferencias Comercio -P
Transferencias Gobierno - P
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
Compra de Tiempo Aire
Gestion de Cobranza
Consulta de saldo y Movimientos
?
Pago de Servicios o facturas
Casos de Uso

SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
Interfases

Avance de las telecomunicaciones y pagos
mviles
Crecimiento de la telefona celular

+ 6.8 billones usuarios
+ 650 millones en LA
Telefona mvil en el Ecuador


Noviembre
2013
Fuente: SUPTEL Fuente: SUPTEL
Septiembre
2013
La Inclusin Financiera

CIRCULO
DE LA
POBREZA
Barreras para la Inclusin Financiera
Barreras para la Inclusin Financiera
Por qu la gente NO TIENE SERVICIOS FINANCIEROS
Pobreza Costos
Distancia Papeleo
NO TIENEN UNA CUENTA EN UNA INSTITUCION FINANCIERA
59% de los adultos de las Economas en desarrollo.
77% de los adultos que ganan menos de USD$ 2 al da.
11% en las economas de ingreso alto.
41% en Latinoamrica y el Caribe
COMO OBTIENEN CREDITO LAS PERSONAS MUNDO EN DESARROLLO
55% piden prestamos a familiares y amigos
Fuente: Banco Mundial
Barreras para la Inclusin Financiera
Datos de Inclusin Financiera
COMO EL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
APORTARA A LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA

El Sistema de Dinero Electrnico administrado por el
BCE, garantiza que todos los ciudadanos y
residentes del pas sin importar su condicin social
y econmica, puedan abrir una CUENTA DE DINERO
ELECTRONICO y asociar a la misma un MONEDERO
ELECTRONICO (lnea telefnica mvil).

De esta forma este ciudadano se incorpora al SISTEMA,
donde podr acceder a beneficios como: reduccin de
los gastos de transaccin, acceso a productos
financieros, acceso a redes de gobierno, mayor
informacin y transparencia de los mercados que le
afectan.


Beneficios a la Inclusin Financiera

En principal usuario del SDE ser la
poblacin joven. Que es uno de los grupos que
tiene mayores problemas de inclusin financiera.

El SDE permitir bajar costes y agilizar
las transacciones en un ambiente seguro,
motivando las actividades productivas y comerciales,
beneficiando a los ms pobres y a las zonas rurales.

Generar, informacin de los No Bancarizados,
que permitir con el tiempo incorporarlos al sistema formal
de la economa y beneficiarlos de programas
Gubernamentales.

Impulsar a las Instituciones el Sistema
Popular y Solidario.



.

Ecuador


Penetracin Mvil
99%
No bancarizacin
48%


Segn el GSMA: por cada aumento de un 1% en la
bancarizacin en zonas rurales se reduce un 0,34% la
pobreza mientras que la produccin puede
incrementarse hasta en un 0,55%.

Beneficios a la Inclusin Financiera
La base de la pirmide
El SDE en el Ecuador, beneficiar a los
ecuatorianos que se encuentran en la
pobreza y constituir una herramienta
adicional que ser utilizada para
acompaar los Programas del Estado
para mejorar el bienestar de los
segmentos ms vulnerables de la
poblacin.

-INCLUSION FINANCIERA.
- INCLUSION ECONOMICA.
- INSERCION AL MERCADO
LABORAL .
-MEJORA EN LA
INFORMACION DE LOS
MERCADOS
Facilitar el emprendimiento

El Sistema de Dinero Electrnico,
permitir la generacin de ms
NEGOCIOS INCLUSIVOS AL
VOLVER MAS SENCILLOS
LOS DE PAGOS, en el Ecuador.
Facilitar los negocios por internet.

Esto permitir generar mayor
acceso a oportunidades
a los emprendedores
del sector Popular y
Solidario .

BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

Enero 2014
Segmento 1
488
Segmento 2
336
Segmento 3
83
Segmento 4
40
40
55
132
65
365
12%
2%
2%
9%
75%
OSFPS
MUTUALISTAS
TARJETAS DE CREDITO
BANCA PUBLICA
BANCA PRIVADA
OBJETIVO 8

Consolidar el sistema econmico y social, de forma
sostenible.
Fortaleciendo el vnculo entre la banca pblica y el
sistema financiero popular y solidario.
Fomentando la asociatividad para el sistema
econmico popular y solidario .

PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR
REGULACIN 24
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
38
CONCLUSIONES

BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

Enero 2014
CONCLUSIONES
El Sistema de Dinero Electrnico en el Ecuador busca
fortalecer su sistema econmico dotndole de herramientas
modernas y de mayor acceso a la poblacin; puesto que se
agilitarn las transacciones en la economa y contribuir a la
inclusin financiera en el Sector Popular y Solidario.


Se trabaja con los actores de la Economa Popular y Solidaria
pblicos y privados, para generar iniciativas que sustentables
en el largo plazo, que permita mejorar su situacin actual.

La poblacin joven del pas ser la mayor beneficiaria con
este nuevo servicio, adems apostamos a los emprendedores
para que exploten al mximo este nuevo medio de pago.










CONCLUSIONES

El Sistema de Dinero Electrnico, permitir la creacin de
nuevas redes econmicas en el Sector Popular y Solidario que
les permita ampliar los mercados para sus productos.

El nuevo Banco Central del Ecuador, a aceptado el reto de
la Inclusin Financiera activamente, planteando proyectos
ambiciosos e innovadores, como lo es la creacin y
administracin del Sistema de Dinero Electrnico.









BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

2013. Banco Central del Ecuador

www.bce.fin.ec

No se permite la reproduccin de este documento.