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Centro Preuniversitario de la UNS (N Semana) Ingreso Directo

UNIVERSIDAD NACIONAL DEL SANTA
CEPUNS
Ciclo 2014-III
(ECONOMA)
Sistema Financiero
I. DEFINICION.-Es el sector de la economa que lo conforman un conjunto de normas legales,
empresas e instituciones financieras relacionadas con la canalizacin de recurso financieros de
los agente superavitarios a los agentes deficitarios.
INTERMEDIACIN FINANCIERA
Familias Bancos Familias
Empresas cooperativas | Empresas
Gobiernos CIA !e se"#ros Gobiernos
$con e%ce!entes !e li&#i!e' AF(s $)con escase' !e li&#i!e'
BVL.- a travs del aolsa de valores de Lima
Directa
!e negocian ttulos valores " es supervisado por la
#$%&!EV
Banco central de 'eserva del
(er)
ETR*CT*RA DE +A Banco de la %acin
INTERMEDIACIN istema bancario Banca *)ltiple+,,,.
FINANCIERA
-inancieras
In!irecta #ompa.as de seguros
istema no bancario &-(s
#ajas *unicipales
#ajas 'urales
II) ITEMA BANCARIO
Los ancos son instituciones de crdito que traajan con el dinero del p)lico, facilitando el tr/fico de pagos
" de crditos " de otras operaciones que le son in0erentes.
Es el conjunto de instituciones ancarias que operan en una economa intermediando recurso financieros de
manera indirecta.
II)1) IM(ORTANCIA , F*NCIONE
Los ancos son entidades sumamente importantes, pues prestan grandes servicios a la sociedad, pudiendo
sintetizarse stos en las funciones que cumplen+
a1- -acilitan enormemente los pagos en el interior de un pas " en el e2terior, pues sin los ancos sera mu"
difcil esta operacin, especialmente en el orden internacional.
1- #oncentran " ponen en movimiento ingentes sumas de dinero, impulsando as las actividades econmicas.
c1- *ediante el uso intenso de los documentos de crdito, que circulan e2actamente como si fuera moneda, se
da origen a lo que se 0a llamado mone!a escrit#ra o !inero "iral)
II)-) C+AE DE BANCO
3e acuerdo a su funcin " a la propiedad de sus capitales los ancos se pueden clasificar de la siguiente
manera.
Semana N 12
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A).Banca Comercial/
!on Bancos de capital privado que realizan todo tipo de operaciones ancarias 4cuentas corrientes,
prestamos, inversiones ,giros etc.
Ej. Banco de #rdito, Banco 5eisse, 6nteranc7, Banco #ontinental, etc.
B).Banca Estatal/
!on entidades atrav8es de los cuales l estado ejerce en el sector econmico " financiero del pas.
Ej. Banco de la %acin " el Banco #entral de 'eserva del (er).
Banco !e la Naci0n).su funcin es como recaudador " consignatario dl sector pulico.
Banco Central !e Reserva !el (er1).sus funciones principales son+ velar por la estailidad monetaria,
emitir monedas " illetes
C).Banca !e 2omento 3 Desarrollo/
!u actividad est/ dirigida a dar apo"o al desarrollo econmico. 9amin se le llama Banca de 6nversin
Ej. Banco 6nternacional de 3esarrollo 4B631
Banco 6nternacional de 'econstruccin " -omento.
D).Banca E%tran4era/
!on agencias ancarias estalecidas en determinados pases, estos ancos funcionan ajo ciertas condiciones
donde se instalan.
Ej. El Banco 3e Londres, El Banco 3e 9o7io, #itian7, Banco #entral 3e *adrid.
O(ERACIONE BANCARIA
A).Operaciones Bancarias (asivas/
&quellas a travs de las cuales los ancos captan recursos monetarios de los agentes superavitarios,
constitu"ndose en deudores de aquellos que realizan depsitos.
En este tipo de operaciones los ancos pagan inters pasivo a sus acreedores. 9enemos+
1).Depositos en C#enta Corriente).9amin conoces conocidos como depsitos a la vista. !on depsitos
de dinero contra los cuales los clientes pueden girar c0eques. !on depsitos e2clusivos de los ancos.
-).Dep0sitos en C#enta De A5orros).3epsitos de dinero a lire plazo, el depositante recie una lireta de
0orros " percie inters.
6).Dep0sito a (la'o Fi4o).El depositante deja su dinero en el anco por un periodo de tiempo determinado "
no puede disponer de su dinero ante de vencido el plazo. El anco paga inters.
7).Dep0sitos en CT).depsitos por compensacin de tiempo de servicios.
:. Deposito en C#sto!ia.- cuando se entregan para su guarda ojetos valiosos, jo"as, etc, pag/ndose al
anco una suma por este servicio de seguridad
AGENTES
SUPERAVITARIOS
AGENTES
DEFICITARIOS
BANCOS
DESPOSITOS COOCACIONES
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES ACTIVAS
Enca4e
+e"al.
BCR(
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B).Operaciones Bancarias Activas/
9amin llamadas colocaciones; consiste en el otorgamiento de crdito " dem/s operaciones por los cuales
los ancos se constitu"en en acreedores " recie por tanto inters activo de aquellos que son sus deudores.
1).(restamos Bancarios/ #osiste en el otorgamiento de dinero por parte de los ancos 0acia las personas o
empre<sas por un determinado de tiempo " con un respaldo o garanta)
-).Desc#entos Bancarios/ $peracin mediante el cual los ancos adelantan el pago del importe de una letra
de camio, pagare u otro ttulo valor otorgando liquidez antes de la fec0a de vencimiento, a camio el anco
cora una comisin " tamin un porcentaje denominado tasa de descuento.
6).obre"iros Bancarios/ 9amin denominados avances en cuenta corriente. Es un tipo de crdito por el
cual el anco autoriza a su cliente a girar c0eques por un monto superior a sus depsitos en cuenta corriente.
El anco cora un inters " comisin.
7).Arren!amiento Financiero/8+easin"9 $peracin mediante el cual el anco alquila arrienda ines del
capital duradero adquiridos a solicitud del cliente, cual reciir/ dic0os ienes en calidad de alquiler. &l
finalizar el contrato de arrendamiento financiero, el cliente tiene la opcin de adquirir al ien arrendado
pagando su valor residual.
TAA DE INTER:
Es el pago que se paga por la utilizacin de dinero e2presado en un porcentaje.
A).Tasa !e Inter;s Activa/8TIA9 es el precio que el anco cora cuando otorga recursos dinerarios a los
agentes deficitarios.
B).Tasa !e Inter;s (asiva/8TI(9 Es el precio que el anco paga cuando capta recursos de los
superavitarios.
E+ ENCA<E +EGA+
Es un porcentaje del total de depsitos del p)lico que el anco dee guardar en calidad de reserva para
garantizar el retiro de dinero " para fines de regulacin de dinero.
Es una fraccin de los depsitos ancarios que dic0as entidades est/n oligadas a inmovilizar en el Banco
#entral de 'eserva o en las vedas del propio anco.
Finali!a! !el Enca4e +e"al/
Ejerce el control de la creacin de dinero ancario.
'espaldar al p)lico en el corto plazo en cuanto a la devolucin de su dinero.
E+ ENCA<E MARGINA+
Es el ndice de variacin del encaje legal con relacin al encaje /sico.
(REG*NTA (RO(*ETA
*MATI=O
= . En e l p r o c e s o d e l a a c t i v i d a d
e c o n mi c a l a i n v e r s i n " e l a 0 o r r o
t i e n e n l a s i g u i e n t e r e l a c i n +
&. La i n v e r s i n e s c a u s a d e l a 0 o r r o .
B. La i n v e r s i n n o g u a r d a n i n g u n a
r e l a c i n c o n e l a 0 o r r o .
#. La i n v e r s i n e s c o n s e c u e n c i a d e l
a 0 o r r o .
3. El a 0 o r r o e s u n e f e c t o d e l a
i n v e r s i n .
La i n v e r s i n g e n e r a a 0 o r r o
> . Lo s p r e s t a mo s q u e o t o r g a n l o s a n c o s
a l o s p r e s t a t a r i o s ; d e s d e e l p u n t o d e
v i s t a d e l p r e s t a mi s t a , s e d e n o mi n a +
&. 6 n v e r s i o n e s
B. #a p t a c i o n e s
#. #o l o c a c i o n e s
3. ( r e s t a c i o n e s
E. ?s u r a
8 . El p e n s a mi e n t o @e " n e s i a n o p a r a 0 a c e r
f r e n t e a l a i n f l a c i n e n l o q u e
c o r r e s p o n d e a p o l t i c a mo n e t a r i a e s
n u e s t r o p a s , p u e d e o j e t i v i z a r s e
c u a n d o +
&. &u me n t a l a t a s a d e i n t e r s d e l o s
a 0 o r r o s .
B. ! e e mi t e ma s a mo n e t a r i a p o r e l
B#'.
#. Ba j a l a t a s a d e i n t e r s d e l o s
a 0 o r r o s .
3. Ba j a l a ma s a mo n e t a r a .
E. &u me n t a l a t a s a d e i n t e r s d e l o s
a 0 o r r o s " l a ma s a mo n e t a r i a .
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('EA?%9&! ('$(?E!9&!
<. El organismo encargado de vigilar el cumplimiento de
l as nor mas l egal es a que deen suj et ar se l as
transacciones ancarias+
&1 El Banco de la %acin.
B1 !uperintendencia de Banca " !eguros.
#1 !uperintendencia Aeneral de #ontriuciones.
31 El *inisterio de Economa " -inanzas.
E1 El Banco #entral de 'eserva.
:. %o corresponde al Banco #entral de 'eserva
&1 Emitir dinero ala Economa.
B1 &dministrarlas '6%+
#1 -ijar el encaje ancario.
31 Elaorarla alanza de pagos.
E1 (agar en los agentes del sector p)lico.
B. !on empresas financieras privadas que captan
recursos de personas o empresas mediante el coro de
primas que servir/n en alg)n momento como
indemnizacin ante cualquier eventualidad.
&1 -inancieras.
B1 Banca *)ltiple.
#1 &-(.
31 #ompa.as de !eguros.
E1 Banco de la %acin.
C. $peracin ancaria consistente en comprar facturas
comerciales+
&1 -actoring,
B1 3escuento Bancario.
#1 Leasing.
31 !oregiro.
E1 #ustodia.
D. ?na garanta 0ipotecaria, e2igida por un anco es
garantizar el retorno del capital m/s un plus. En caso
de incumplimiento de parte del deudor+
&1 El garante ejecuta
B1 El anco ejecuta la 0ipoteca
C) !e declara insolvente
D) !alda la deuda
C) El acreedor le condona el saldo pendiente de la
deuda
E. La f i nal i dad del Banco #ent r al de 'eser va.
en relacin ala poltica monetaria. es+
&1 'egularla moneda " el crdito
B1 Emitir illetes " monedas
#1 &dministrarlas reservas internacionales.
31 3eterminar el encaje ancario.
E1 (reservar la estailidad monetaria.
=F. En el sistema financiero nacional la intermediacin
directa es supervisada por " la intermediacin
indirecta s supervisada por
&1 !?%&(-!?%&9
B1 !B!-6%3E#$(6
#1 #$%&!EV-!B!
31 $!6(9EL-
#$%&!EV
E1 *E--B#'
==. En el mercado financiero, el funcionamiento de los
ancos se garantiza con deposito de garanta que dan
continuidad al desarrollo de la masa monetaria "
velocidad del dinero; por ello, las operaciones de
redescuento " el encaje legal son+
&1 */s eficaces que las operaciones de mercado
aierto para regular la oferta monetaria
B) Los instrumentos /sicos de la poltica
monetaria, diferenci/ndose de los de mercado
aierto, cu"a finalidad es esencialmente
especulativa.
#1 3estinadas a regular las emisiones de moneda
nacional manual
31 3estinadas a regular la oferta monetaria, va
control del efecto multiplicador de la moneda
escritural
E1 $rientadas a estimular la demanda monetaria
va promocin de onos de la deuda
=>. !i en el sistema financiero la velocidad del dinero
aumenta " los niveles de precios tamin, puede
ocurrir entonces que+
=. La masa monetaria disminu"e
>. La masa monetaria aumenta
8. El nivel de produccin aumente
<. El nivel de produccin disminu"a
:. El nivel de produccin se mantenga
!on ciertas+
&.=" 8 B.= " < #. > "8 3. > " < E. > G :
=8. &nte un e2ceso de dinero en la circulacin en la
economa la autoridad monetaria podra ordenar+
&1 'educir el encaje legal
B1 &umentar la emisin monetaria
#1 El cierre los ancos
31 ?n incremento de la tasa de encaje
E1 6ncrementar la liquidez
=<. !i decimos que el organismo encargado de vigilar el
cumplimento de las normas legales a que deen
sujetarse las normas legales las transacciones
ancarias " financieras, tiene naturaleza, orientacin "
finalidad supervisora; podemos distinguir que dic0o
organismo es+
&1 El anco de la nacin
B1 La superintendencia general de contriuciones
#1 La superintendencia de ancos " seguros
31 El anco central de reserva " del (er)
E1 El ministerio de economa " finanzas
=:. &nte un e2ceso de dinero en la circulacin en la
economa la autoridad monetaria podra ordenar+
&1 'educir el encaje legal
B1 &umentar la emisin monetaria
#1 El cierre los ancos
31 ?n incremento de la tasa de encaje
E1 6ncrementar la liquidez