CEF - 1006 - Questoes CESPE - Conhecimentos Bancarios

1 - Q204467 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturrio
/ Conhecimentos Bancrios / Bolsas de Valores;

Sistema Financeiro Nacional (SFN); )
A respeito da estrutura do Sistema Financeiro
Nacional (SFN), julgue os itens a seguir.
As bolsas de valores, que negociam aes de
companhias abertas, so instituies financeiras sem
fins lucrativos constitudas pelas corretoras de
valores com o objetivo de garantir a transparncia
das transaes realizadas com valores mobilirios.
( ) Certo ( ) Errado
/ Conhecimentos Bancrios / Sistema Financeiro
Nacional (SFN); )
A liquidao financeira das operaes realizadas no
mbito do Sistema Especial de Liquidao e Custdia
feita por meio do Sistema de Transferncia de
Reservas, cujos participantes so instituies
financeiras.
ATENO: Esta questo foi anulada pela banca que
organizou o concurso.")
/ Conhecimentos Bancrios / CMN; Sistema
Financeiro Nacional (SFN); )
Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) compete
alm de fixar as diretrizes e normas das polticas
monetrias e cambiais e cuidar da execuo dessas
polticas autorizar as emisses de papel-moeda e
zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies
financeiras, bem como fiscaliz-las.
/ Conhecimentos Bancrios / BACEN; )
O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro
Nacional por meio da emisso de ttulos pblicos e
controlar a liquidez do mercado, atua como
banqueiro do governo e emprestador de ltima
instncia.
/ Conhecimentos Bancrios / CVM - Comisso de
Valores Mobilirios; Sistema Financeiro Nacional
(SFN); )
Os poderes fiscalizatrio e disciplinador da Comisso
de Valores Mobilirios estendem-se, entre outros, s
aes, s debntures e aos certificados de depsito
de valores mobilirios, porm no se aplicam aos
ttulos da dvida pblica das diferentes esferas de
governo.
/ Conhecimentos Bancrios / Banco comercial;
Sistema Financeiro Nacional (SFN); )
A captao de depsitos vista representa a
atividade bsica dos bancos comerciais e os qualifica
como instituies financeiras monetrias.
Nacional (SFN); Banco Cooperativo; )
Embora apresentem menores riscos de insolvncia
dos emprstimos, por atenderem a setores
especficos da economia e terem maior controle de
sua carteira de clientes, os bancos cooperativos no
podem contrair emprstimos no exterior.
/ Conhecimentos Bancrios / Arrendamento
mercantil ou leasing; Sistema Financeiro Nacional
(SFN); )
vedada s sociedades de arrendamento mercantil
e s sociedades de crdito imobilirio a utilizao de
recursos provenientes de depsitos de poupana e
da emisso de debntures.
/ Conhecimentos Bancrios / Fundos de penso; )
Julgue os itens subsequentes, relativos ao sistema de
seguros privados e previdncia complementar.
Por constiturem exemplo tpico de sociedade de
capitalizao, os fundos de penso devem seguir as
diretrizes estabelecidas pelo CMN no que se refere
aplicao dos recursos dos planos de benefcios.

10 - Q204476 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Conselho
Nacional de Seguros Privados (CNSP); )
Compete ao Conselho Nacional de Seguros Privados
fixar as diretrizes e as normas dos seguros privados
bem como prescrever critrios de constituio das
sociedades seguradoras, de capitalizao, entidades
de previdncia privada aberta e resseguradores e
determinar limites legais e tcnicos das respectivas
operaes.

GABARITOS:
1 - E 2 - E 3 - E 4 - E 5 - C 6 - C 7 - E 8 -
E 9 - E 10 - C

11 - Q204477 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Seguros; )
Julgue os itens subsequentes, relativos ao sistema de
seguros privados e previdncia complementar.
A fiscalizao das seguradoras e corretoras e a
regulamentao das operaes de seguros so de
competncia do Instituto de Resseguros do Brasil.
12 - Q204478 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Cartes de
crdito e de dbito; )
No tocante s sociedades de fomento mercantil
(factoring) e s sociedades administradoras de
cartes de crdito, julgue os prximos itens.
A remunerao de garantia cobrada pelas
administradoras de cartes de crdito corresponde
comisso paga pelos estabelecimentos a
determinada bandeira.
13 - Q204479 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Factoring; )
No clculo do desgio sobre o valor de face do ativo,
as empresas de factoring consideram, alm do custo
dos recursos por elas obtidos, o spread
representativo da taxa de risco envolvida na
transao.
14 - Q204480 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Aes; )
Uma gama de produtos e servios financeiros
atualmente comercializada nas economias de
mercado. Acerca desses produtos e servios, julgue
os itens que se seguem.
A aquisio do controle acionrio de uma empresa
por meio do mercado de aes takeover bid
somente pode ser feita aps a concordncia dos
acionistas majoritrios.
15 - Q204481 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Hot
money; )
A vantagem de se usar o emprstimo hot money
que ele pode ser rapidamente reavaliado em caso de
diminuies bruscas das taxas de juros.
16 - Q204482 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / CDB e RDB;
)
possvel a transferncia de certificado de depsito
bancrio mediante endosso nominativo. Nesse caso,
o endosso acarretar, para o endossante, a
responsabilidade tanto pela existncia do crdito
quanto pelo seu pagamento.
17 - Q204483 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Letra de
Cmbio; )
As letras de cmbio so instrumentos de captao
das sociedades de crdito emitidos unicamente a
taxas prefixadas.
18 - Q204484 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Commercial
paper; )
As notas promissrias comerciais (commercial
papers), alm de serem isentas do imposto sobre
operaes financeiras, permitem a captao de
recursos fora do sistema financeiro.
19 - Q204485 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Cobrana
Bancria; )
So vantagens da cobrana bancria para o cedente
do ttulo a garantia do processo de cobrana e o
crdito imediato dos ttulos bancrios.
20 - Q204486 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Fundos de
Investimentos; )
Desde que consigam replicar o retorno de um ndice
de referncia, os fundos de renda fixa referenciados
tm liberdade para decidir como investir seus
recursos, j que at 49% do patrimnio desses
fundos pode ser investido em aes e derivativos.

GABARITOS:
11 - E 12 - E 13 - C 14 - E 15 - C 16 - E 17
- E 18 - E 19 - E 20 - E

21 - Q204487 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Vendor
Finance; )
Considerando as possibilidades de operaes de
crdito em uma pequena empresa, julgue os itens a
seguir.
Se o fornecedor da matria-prima para a empresa
em questo prestar garantias para que o BRB
oferea crdito empresa para aquisio dessa
matria-prima, ento no haver como caracterizar
esta operao como Vendor Finance.
22 - Q204488 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Operaes
de Crdito; CDC - Crdito Direto ao Consumidor; )
A referida empresa poder oferecer aos seus clientes
pessoas naturais o crdito direto ao consumidor com
intervenincia, provido pelo BRB, para que eles
adquiram os seus produtos.
23 - Q204489 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Produtos e
servios bancrios; Operaes de Crdito; Conta
Garantida; )
A conta garantida modalidade de linha de crdito
adequada para cobrir eventuais deficincias do fluxo
de caixa dessa empresa.
24 - Q204490 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Operaes
de Crdito; )
A melhor opo de financiamento para a aquisio
de uma mquina com longo prazo para pagar seria o
desconto de duplicatas.
25 - Q204491 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Poupana;
)
Acerca de conta de depsitos de poupana, julgue os
itens que se seguem.
Uma conta de depsitos de poupana que renda
juros de 0,5% ao ms mais a variao da TR j
garante ao seu correntista, sem levar em conta a
variao da taxa referencial, mais de 6% de juros ao
ano.
26 - Q204492 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
)
Embora todos os bancos possam cobrar tarifas sobre
as contas de poupana, os correntistas dessas contas
tero direito, em qualquer banco e sem custo algum,
a extratos ilimitados nos terminais de
autoatendimento.

27 - Q204493 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
)
O saldo na conta de poupana s pode ser resgatado
no dia do aniversrio; caso precise do dinheiro antes
desse dia, o titular dessa conta no poder sac-lo,
ainda que abra mo dos rendimentos daquele ms.
28 - Q204494 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
A respeito de contrato de carto de crdito, julgue
os itens seguintes.
permitida a cobrana da tarifa de anuidade ainda
que o carto de crdito seja o bsico.
29 - Q204495 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Conforme as novas regras do Conselho Monetrio
Nacional, os cartes de crdito bsicos podem ser
tanto nacionais quanto internacionais.
30 - Q204496 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
O percentual para pagamento mnimo superior a
10% do valor da fatura do carto de crdito.

GABARITOS:
21 - E 22 - C 23 - C 24 - E 25 - C 26 - E 27
- E 28 - C 29 - C 30 - C

31 - Q204497 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Julgue os prximos itens, relativos ao mercado de
aes.
Havendo lucro, o recebimento de dividendos
direito dos acionistas e caracteriza-se pela
distribuio de parte de tais lucros da companhia a
esses acionistas.
32 - Q204498 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Um dos objetivos do desdobramento (split) reduzir
a liquidez de determinada ao no mercado.
33 - Q204499 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Todas as aes tm data de vencimento e podem ser
resgatadas nessa data com a devida remunerao de
juros e correo monetria.
34 - Q204500 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Fundo
Garantidor de Crdito (FGC); )
Com relao ao Fundo Garantidor de Crdito (FGC),
julgue os itens subsequentes.
Se houver um saldo de R$ 120.000,00 na conta de
depsitos vista de um nico titular, o montante
desse saldo que no estar coberto pelo FGC ser de
R$ 80.000,00.
35 - Q204501 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Os fundos de investimento e os fundos de aes no
tm cobertura do FGC.
36 - Q204502 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
O FGC uma associao civil sem fins lucrativos e
no exerce nenhuma funo pblica.

37 - Q204503 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
O FGC foi criado para garantir os recursos mantidos,
principalmente, em contas de depsito vista, de
poupana e de depsito a prazo.
38 - Q204504 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Ttulos de
Capitalizao; )
Julgue os itens a seguir, acerca de planos de
aposentadoria e penso privados e ttulos de
capitalizao.
O prazo de pagamento de um ttulo de capitalizao
no necessariamente coincide com o seu prazo de
vigncia, que o perodo no qual o ttulo est em
vigor, dando direito aos sorteios existentes.
39 - Q204505 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Previdncia
complementar; )
Se a taxa de carregamento do plano PGBL for igual a
5%, isso significar que, anualmente, ser debitado o
valor equivalente a esse percentual do saldo
mantido no referido plano.
40 - Q204506 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Previdncia
complementar; )
Um produto de previdncia do tipo VGBL ou PGBL,
por lei, pode resultar apenas em valorizao positiva,
ainda que esse plano seja considerado agressivo e
aplique parte dos recursos em renda varivel.

GABARITOS:
31 - C 32 - E 33 - E 34 - E 35 - C 36 - C 37
- C 38 - C 39 - E 40 - E
41 - Q204511 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios /
Matemtica; )
Em uma cidade, 1.000 habitantes foram
entrevistados a respeito de suas relaes com os
bancos A e B. Dos entrevistados, 450 eram
correntistas apenas do banco A, 480 eram
correntistas do banco B, 720 eram correntistas de
apenas um desses bancos e o restante no era
correntista de nenhum desses 2 bancos.

A respeito dessa pesquisa, correto afirmar que a
probabilidade de um dos entrevistados no ser
correntista de nenhum dos bancos igual a 0,08.
42 - Q204512 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB -
Matemtica; )
ser correntista apenas do banco B inferior a 0,25.
43 - Q63787 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / CAIXA; )
Assinale a opo correta a respeito das normas de
conduta tica que pautam as atividades exercidas
pelos empregados e dirigentes da CAIXA.
a) Age contra a tica ou pratica ato de
desumanidade o empregado da CAIXA que deixa, de
forma injustificada, uma pessoa espera de soluo
cuja competncia do setor em que exera suas
funes, permitindo a formao de longas filas, ou
qualquer outra espcie de atraso na prestao do
servio.
b) O cdigo omisso quanto a situaes quaisquer
de represlia ou discriminao profissional a quem
denunciar as violaes a esse cdigo, como forma de
preservar os valores da empresa.
c) Atender plenamente ao cdigo de tica da
empresa condio necessria e suficiente para que
um profissional seja eficiente e eficaz.
d) O cdigo tem por objetivo tornar equivalentes os
papis dos clientes, fornecedores e colaboradores,
de modo a proporcionar aos clientes e parceiros o
conhecimento das razes que levaram adoo de
deciso.
e) A exposio a situaes humilhantes e
constrangedoras no trabalho bastante
questionvel no cdigo de tica, na medida em que
depende da avaliao do empregado e do gerente
sobre a situao, o que varia consideravelmente de
indivduo para indivduo e de um cargo para outro.
A CAIXA conhecida por ter desempenhado, desde a
sua fundao, papel decisivo como agente de
polticas pblicas e por ser parceira do Estado
brasileiro na execuo de polticas sociais. A respeito
das aes da CAIXA ao longo de sua histria, assinale
a opo correta.
a) Ao direcionar suas aes para a habitao, a
CAIXA deixou de ter participao significativa nas
reas de saneamento e urbanizao.
b) Na dcada de 80 do sculo XX, a CAIXA incorporou
o papel de agente operador do fundo de garantia do
tempo de servio (FGTS).
c) O surgimento da CAIXA se deu em razo da
necessidade de moralizar o penhor e, por isso, foi-
lhe concedido o monoplio dessa atividade desde a
sua fundao.
d) Em 1931, durante o governo de Getlio Vargas, a
CAIXA comeou a operar a carteira hipotecria e,
cinco anos depois, com a incorporao do Banco
Nacional de Habitao, tornou-se o maior operador
da rea.
e) Um passo importante na histria da CAIXA foi a
abertura do capital na bolsa de valores no final da
dcada passada.
O estatuto de uma empresa dispe sobre a maneira
como ela se prepara para enfrentar os seus desafios.
A respeito da organizao da CAIXA, como disposto
em seu estatuto, assinale a opo correta.
a) Ao ser qualificada como caixa econmica, a
empresa CAIXA possui status jurdico diferenciado,
no estando sujeita fiscalizao do Banco Central
do Brasil (BACEN).
b) Por no fazer parte da administrao direta, a
CAIXA atende apenas aos princpios constitucionais
da legalidade e eficincia.
c) A sede da CAIXA localiza-se na cidade do Rio de
Janeiro - RJ.
d) Em razo de ter atividades que visam ao
desenvolvimento social, a CAIXA tem atuao
restrita ao territrio nacional, sendo-lhe vedada a
criao de sucursais, filiais ou agncias no exterior.
e) A CAIXA uma instituio financeira sob a forma
de empresa pblica, vinculada ao Ministrio da
Fazenda.
Aps 148 anos, a CAIXA consolidou-se como um
banco de grande porte, slido e moderno. CAIXA
sinnimo de responsabilidade social e pretende ser
referncia mundial, rentvel, eficiente, gil e com
permanente capacidade de renovao.

Visando ao alcance da pretenso aludida no texto
acima, os objetivos estabelecidos no estatuto da
CAIXA incluem
a) realizar servios de natureza especulativa, exceto
operaes no mercado de aes e de ttulos
mobilirios.
b) no realizar operaes que atentem contra a
funo social da empresa, inclusive a corretagem de
seguros e de valores mobilirios.
c) manter linhas de crdito especficas para as
microempresas e para empresas de pequeno porte.
d) receber os depsitos oriundos da economia
popular, excluindo aqueles garantidos pela Unio.
e) prestar servios bancrios de natureza especial,
no incluindo intermediao e suprimento
financeiro.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / CAIXA;
Seguridade Social; )
Acerca do Programa Desemprego e Abono Salarial,
assinale a opo correta.
a) O trabalhador que tiver o benefcio do seguro-
desemprego cancelado em decorrncia de
comprovada fraude deve ser apenado com a
suspenso do direito de receb-lo, por dois anos,
ressalvado o prazo de carncia.
b) Considere a seguinte situao hipottica.
Quando faleceu, no dia 12/2/2010, Manoel tinha o
direito a receber, ainda, duas parcelas do seguro-
desemprego. Manoel tinha esposa, dona de casa, e
dois filhos, um com cinco e outro com dois anos de
idade.
Nessa situao, a famlia de Manoel perceber as
parcelas remanescentes do seguro-desemprego.
c) Em carter excepcional, os trabalhadores que
estejam em situao de desemprego involuntrio
por um perodo compreendido entre doze e dezoito
meses ininterruptos, e que j tenham sido
beneficiados com o recebimento do
segurodesemprego, faro jus a mais trs parcelas
desse benefcio, cada uma correspondente, no
mximo, a um salrio mnimo.
d) O seguro-desemprego pode ser requerido a partir
do primeiro dia til subsequente data da extino
do contrato de trabalho.
e) Considere a seguinte situao hipottica.
Orlando, servente de obras de uma construtora
durante dois anos e trs meses, recebeu, como
ltimo salrio, R$ 620,00. Orlando foi dispensado
sem justa causa e, no dia 16/3/2010, recebeu a
primeira parcela do seguro-desemprego. No dia
22/3/2010, Orlando recebeu proposta de trabalho
para executar atividades inerentes a servente de
obras, com salrio de R$ 650,00, a qual no aceitou.
Nessa situao, considerando-se que o trabalhador
no obrigado a trabalhar onde no lhe interesse,
Orlando deve continuar recebendo, segundo norma
legal, as demais parcelas do seguro-desemprego.
A respeito da guia de recolhimento do fundo de
garantia por tempo de servio e informaes
previdncia social (GFIP), assinale a opo correta.
a) Contribuinte individual que tenha somente um
segurado que lhe preste servio est desobrigado de
entregar a GFIP.
b) O pagamento da multa pela no entrega da GFIP
supre a falta do documento, o que permite a
obteno de certido negativa de dbito.
c) Em uma mesma GFIP/SEFIP, no podem constar
trabalhadores que recolhem para o FGTS e
trabalhadores que no recolhem para o FGTS.
d) O segurado especial obrigado a entregar a GFIP.
e) A empresa est obrigada entrega da GFIP, ainda
que no haja recolhimento para o FGTS.

Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Fundo de
Garantia por Tempo de Servio (FGTS); )
Com relao movimentao da conta do FGTS,
a) Necessidade pessoal, cuja urgncia e gravidade
decorram de desastre natural, pode justificar
movimentao da conta do FGS, devendo a
solicitao, nesse caso, ser apresentada pelo
interessado at 120 dias aps a publicao do ato de
reconhecimento, pelo governo federal, da situao
de emergncia ou de estado de calamidade pblica.
b) O direito do trabalhador de adquirir moradia com
recursos do FGTS s pode ser exercido para um
nico imvel.
c) No caso de extino do contrato por prazo
determinado, no possvel a movimentao dos
valores relativos conta vinculada.
d) Se o trabalhador falecer, o saldo da conta
vinculada somente ser pago aos dependentes
indicados em alvar judicial.
e) Considerando que o gerente de uma empresa de
confeces de roupas masculinas completar 65
anos de idade no dia 20/10/2010, nesse caso, a
partir da data de seu aniversrio, em decorrncia da
idade, esse gerente poder movimentar sua conta
vinculada.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Carto do
cidado; )
Acerca do carto do cidado, assinale a opo
correta.
a) O carto do cidado sempre enviado para a
residncia do titular.
b) O carto do cidado regularmente emitido em
alto relevo, de forma a facilitar a leitura no
equipamento apropriado.
c) O carto do cidado gerado somente aps
solicitao do cidado interessado.
d) O carto do cidado emitido apenas para titular
de NIS ativo.
e) A emisso do carto do cidado para indivduos
com mais de quatorze e menos de dezoito anos de
idade condiciona-se presena do responsvel legal
pelo menor.

GABARITOS:
41 - E 42 - E 43 - A 44 - B 45 - E 46 - C 47
- A 48 - E 49 - B 50 - D

Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Fundo de
Garantia por Tempo de Servio (FGTS); )
Acerca das obrigaes do empregador no que se
refere ao FGTS, assinale a opo correta.
a) Somente o trabalhador ou, no caso de seu
falecimento, seus herdeiros podem acionar
diretamente a empresa, por intermdio da justia do
trabalho, para compeli-la a efetuar o depsito das
importncias devidas relativas ao FGTS.
b) Os empregadores rurais esto desobrigados do
depsito do FGTS de seus empregados, j que aos
trabalhadores rurais no cabe a aplicao do regime
do FGTS.
c) As empresas sujeitas ao regime da legislao
trabalhista podem equiparar seus diretores no
empregados - aqueles que exercem cargo de
administrao previsto em lei, estatuto ou contrato
social, independentemente da denominao do
cargo - aos demais trabalhadores sujeitos ao regime
do FGTS.
d) Os empregadores esto obrigados a comunicar
aos trabalhadores, a cada seis meses, os valores
recolhidos ao FGTS, cabendo CAIXA repassar aos
empregados, uma vez por ano, todas as informaes
sobre suas contas vinculadas.
e) Caso o empregador no realize os depsitos do
FGTS at o dia dez de cada ms, fica sujeito ao
pagamento de multa correspondente a 8% no ms
de vencimento da obrigao.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Cmbio; )
Em relao ao mercado de cmbio brasileiro,
a) Tendo em vista que as operaes no mercado de
cmbio esto sujeitas comprovao documental,
no se admite, nesse mercado, contrato de cmbio
assinado digitalmente.
b) Como no pressupem a realizao, pelo titular,
de contrato de cmbio especfico, as operaes de
pagamento para o exterior mediante utilizao de
carto de crdito de uso internacional no se
incluem no mercado de cmbio.
c) A autorizao para operar no mercado de cmbio
ser concedida pelo BACEN e estar condicionada,
entre outros requisitos, indicao pela instituio
financeira de diretor responsvel pelas operaes
relacionadas ao mercado de cmbio.
d) As sociedades corretoras de cmbio podero
realizar todas as operaes do mercado de cmbio,
entre as quais dar curso a transferncias financeiras
para o exterior, sem limites de valor.
e) De acordo com a atual regulao, conforme a
fundamentao econmica, as operaes de cmbio
sero cursadas no mercado de cmbio de taxas
flutuantes ou no mercado de cmbio de taxas livres.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Mercado
Financeiro; )
Assinale a opo correta acerca do mercado
financeiro.
a) de competncia privativa do BACEN a
formulao das normas que disciplinam o crdito em
todas as suas modalidades e as operaes creditcias
em todas as suas formas.
b) Os percentuais de recolhimento compulsrio a
que as instituies financeiras esto sujeitas podem
variar em funo das regies geoeconmicas.
c) As operaes de hot money, vendor finance e
crditos rotativos constituem instrumentos tpicos
de atuao dos bancos comerciais no mercado
monetrio.
d) As operaes do mercado interfinanceiro so
destinadas a atender ao fluxo de recursos
demandado pelas instituies financeiras e so
lastreadas em certificados de depsitos bancrios.
e) Nas operaes de crdito direto ao consumidor,
as instituies financeiras esto desobrigadas de
informar previamente ao cliente o custo efetivo
total.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / CVM -
Comisso de Valores Mobilirios; )
Em relao ao mercado de capitais e atuao da
Comisso de Valores Mobilirios (CVM), assinale a
opo correta.
a) Para fins de fechamento de capital, as aes em
tesouraria so consideradas aes em circulao no
mercado que precisam ser adquiridas.
b) A distribuio pblica de valores mobilirios deve
ser registrada na CVM em at quinze dias aps a sua
realizao.
c) A CVM pode estabelecer nveis diferenciados de
classificao e de regulao entre as companhias
abertas, especificando as normas que lhes sero
aplicveis segundo as espcies e as classes dos
valores mobilirios por elas emitidos.
d) Denomina-se companhia fechada a sociedade
annima cujas aes, apesar de admitidas
negociao no mercado de valores mobilirios, no
sejam efetivamente negociadas nesse mercado.
e) O cancelamento do registro de companhia aberta,
tambm denominado fechamento de capital, pode
ser autorizado pela CVM se a companhia emissora
ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das
aes em circulao.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Debntures; )
As debntures
a) podem conter clusula de correo monetria
com base em referenciais no expressamente
vedados em lei, inclusive na variao da taxa
cambial.
b) podem ser emitidas pela CAIXA, j que esta, por
ser instituio financeira, foi constituda sob a forma
de sociedade annima.
c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda
nacional.
d) no podem ser adquiridas por companhias que as
emitirem.
e) trazem no certificado, que documento de
emisso obrigatria, os direitos de crdito dos
titulares dos valores mobilirios.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Aes; )
Assinale a opo correta acerca das aes
preferenciais.
a) O nmero de aes preferenciais sem direito a
voto, ou sujeitas a restrio no exerccio desse
direito, pode chegar a 70% do total das aes
emitidas.
b) Ofende a Lei das Sociedades Annimas um
estatuto que assegure a determinada classe de aes
preferenciais o direito de eleger, em votao
separada, membros dos rgos de administrao da
companhia.
c) As vantagens das aes preferenciais consistem na
prioridade na distribuio de dividendos ou na
prioridade no reembolso do capital, sendo vedada a
acumulao dessas duas preferncias.
d) O estatuto de uma companhia pode excluir, do
direito de participar dos aumentos de capital
decorrentes da capitalizao de reservas ou lucros,
as aes preferenciais com dividendo fixo.
e) A fim de serem admitidas para negociao no
mercado de valores mobilirios, todas as aes
preferenciais devem assegurar o direito de serem
includas na oferta pblica de alienao de controle.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Aes;
Mercado de Capitais; )
Em relao aos mercados de aes, assinale a opo
correta.
a) Para configurar uma operao vista, as
liquidaes fsica e financeira das aes adquiridas
devem ser necessariamente efetivadas no mesmo
dia da realizao do negcio em bolsa.
b) Uma emisso de aes julgada fraudulenta aps a
efetuao do registro de emisso no poder ser
suspensa pela CVM.
c) As aes negociadas nos mercados de balco no
se submetem regulao da CVM.
d) Considerando-se que a subscrio de aes pela
prpria companhia emissora equipara-se, de acordo
com a lei aplicvel, a um ato de distribuio de
valores mobilirios, a emisso de aes para esse fim
condiciona-se a registro prvio na CVM.
e) As bolsas de valores e os mercados de balco
organizados compem os ambientes onde so
cursadas as operaes do mercado primrio de
aes.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Abertura de
Conta; )
Em relao abertura e manuteno de contas de
depsitos, assinale a opo correta.
a) permitida a cobrana de tarifa de liquidao
antecipada nas operaes de crdito contratadas
aps janeiro de 2008, cabendo instituio
financeira esclarecer ao depositante a sua incidncia
no momento da abertura da conta de depsitos.
b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um
pacote padronizado de servios prioritrios s
pessoas fsicas situa-se no campo da
discricionariedade das instituies financeiras.
c) A ficha-proposta relativa a conta de depsitos
vista deve conter clusula que trate do saldo mnimo
exigido para manuteno da conta, dos
procedimentos para encerramento da conta, da
cobrana de tarifa por conta inativa e da
possibilidade de cobrana pelos servios
considerados essenciais.
d) A obrigatoriedade de comunicao, pelo
depositante, de alterao em seus dados cadastrais
restringe-se s hipteses de mudana de endereo
ou de nmero de telefone.
e) A incidncia de tarifas deve estar consignada no
contrato firmado entre a instituio financeira e o
depositante; no se admite, contudo, a cobrana de
taxas para ressarcimento de despesas com a emisso
de boletos de cobrana ou carns, ainda que
contratualmente previstas.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / SPB; )
A respeito do sistema brasileiro de pagamentos,
a) No constitui regra geral do sistema de
pagamentos a necessidade de que sejam
mutuamente condicionadas a tradio do ativo
negociado e a efetivao do correspondente
pagamento.
b) O sistema brasileiro de pagamentos, constitudo
por sistemas eletrnicos de dbito e de crdito, no
inclui os servios de compensao de cheques e de
outros papis.
c) De acordo com as normas de regncia do sistema
de pagamentos, a insolvncia civil, a falncia ou a
liquidao extrajudicial de um participante do
sistema no afeta o adimplemento das obrigaes
por ele assumidas no mbito das cmaras ou dos
prestadores de servios de compensao e
liquidao.
d) As cmaras e os prestadores de servios de
compensao e liquidao respondem
solidariamente pelas obrigaes originrias do
emissor de resgatar o principal e os acessrios de
seus ttulos e valores mobilirios objetos de
compensao e liquidao.
e) A infrao s normas regulamentares que regem o
sistema de pagamentos no sujeita a penalidades os
membros do conselho consultivo das cmaras e os
prestadores de servios de compensao e de
liquidao.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Cheque; )
Assinale a opo correta a respeito do cheque.
a) Na compensao de cheque de valor igual ou
superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em
depsito ser pago diretamente pela instituio
financeira sacada instituio financeira acolhedora
no mesmo dia de sua apresentao.
b) Os prazos de apresentao, de pagamento e de
bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao
VLB-cheque no podem ser prorrogados.
c) Na compensao de cheque de valor igual ou
superior ao valor de referncia para liquidao
bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento
instituio acolhedora ser efetuado por intermdio
do Sistema de Transferncia de Reservas, em carter
irrevogvel e incondicional.
d) Segundo a regulamentao do sistema de
compensao de cheques, a apresentao dos
cheques instituio financeira sacada caracteriza-
se pela entrega fsica do ttulo, no sendo admitida a
apresentao de cheques por meio da remessa dos
correspondentes registros eletrnicos.
e) Segundo a regulamentao do sistema de
compensao de cheques, a instituio financeira
sacada no ser responsabilizada, em hiptese
alguma, por eventuais prejuzos causados aos
clientes em caso de retardamento do pagamento de
cheques tempestivamente apresentados.

GABARITOS:
51 - C 52 - C 53 - B 54 - C 55 - A 56 - D
57 - D 58 - E 59 - C 60 - C

Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Abertura de
Conta; )
Ao receber o representante legal de empresa
comercial para abertura de conta em instituio
financeira, o funcionrio de determinada agncia
bancria demandou a apresentao de vrios
documentos, esclarecendo que suas exigncias
baseavam-se em normas do Conselho Monetrio
Nacional (CMN). Nessa situao, de acordo com as
normas do CMN, para a abertura, manuteno e
movimentao de contas de depsitos, necessrio
apresentar
a) a indicao das demais instituies financeiras
com as quais a empresa mantm relacionamento na
mesma localidade.
b) a identificao (nome completo, filiao,
nacionalidade, data e local de nascimento, sexo,
estado civil, nome do cnjuge, se casado, profisso,
documento de identificao e nmero de inscrio
no cadastro de pessoas fsicas) de todos os
integrantes do conselho fiscal.
c) o histrico dos ltimos cinco anos das alteraes
no controle da empresa.
d) a prova documental do domiclio de advogado
com poderes para receber citaes e intimaes em
nome da empresa.
e) os documentos que qualifiquem e autorizem os
representantes, mandatrios ou prepostos da
empresa a movimentar a conta.
Cambial; )
Considerando as normas legais e regulamentares
vigentes a respeito do mercado de cmbio no Brasil,
a) As operaes de recebimento antecipado de
exportao sujeitam-se a registro no BACEN,
independentemente da anterioridade da operao
em relao data de embarque da mercadoria ou da
prestao do servio.
b) exceo das transferncias financeiras
relacionadas a contratos no comerciais, todas as
operaes de cmbio devem ser registradas no
Sistema de Informaes do BACEN (SISBACEN).
c) As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas podem
comprar e vender moeda estrangeira ou realizar
transferncias internacionais em reais, de qualquer
natureza, sem limitao de valor, sendo contraparte
na operao agente autorizado a operar no mercado
de cmbio, observada a legalidade da transao,
tendo como base a fundamentao econmica e as
responsabilidades definidas na respectiva
documentao.
d) Aos bancos autorizados a operar no mercado de
cmbio vedado dar cumprimento a ordens de
pagamento em reais recebidas do exterior mediante
a utilizao de recursos em reais mantidos em contas
de depsito de titularidade de instituies bancrias
domiciliadas ou com sede no exterior.
e) Nas operaes de repasse, vedado instituio
financeira que capta recursos no exterior utiliz-los
para conceder emprstimos com variao cambial a
pessoa fsica ou jurdica residente, domiciliada ou
com sede no pas.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Cheque; )
Com relao legislao em vigor aplicvel a
circulao, endosso e compensao de cheques,
a) Os servios de compensao de cheques e outros
papis so executados pelo BACEN, segundo normas
editadas pelo CMN.
b) So proibidos a emisso, o pagamento e a
compensao de cheque de valor superior a cem
reais sem a identificao do beneficirio.
c) O endosso apenas vlido caso seja lanado no
prprio cheque.
d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque
por endosso em branco, completa-o com o nome de
outra pessoa.
e) nulo o endosso lanado em cheque
posteriormente ao protesto, no produzindo efeitos
de qualquer natureza.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Mercado de
Capitais; )
Assinale a opo correta a respeito do mercado de
capitais no Brasil.
a) A debnture pode ter garantia real ou garantia
flutuante, a depender do que dispuser sobre o
assunto a escritura de emisso.
b) Excluem-se do regime da Lei n. 6.385/1976 - que
dispe sobre o mercado de valores mobilirios e cria
a CVM - as debntures emitidas por instituies
financeiras.
c) Veda-se entidade que administra mercado de
balco organizado o estabelecimento de requisitos
prprios para que valores mobilirios sejam
admitidos negociao em seu sistema, sendo-lhe
permitido, no obstante, disciplinar procedimentos
de cunho meramente operacional referentes ao
registro dos valores mobilirios.
d) Ao ser efetuado o registro da propriedade de
aes escriturais em conta de depsito, aberta em
nome do acionista na instituio depositria,
transfere-se referida instituio o direito a voto
inerente a tais aes.
e) O penhor de aes escriturais constitui-se
mediante averbao do respectivo instrumento em
cartrio de registro de ttulos e documentos.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Poltica
Monetria; )
Quanto ao regime de poltica monetria no Brasil,
a) No regime monetrio atual, com o objetivo de
atingir a meta de inflao fixada pelo CMN, o BACEN
efetua controle da expanso da base monetria,
mediante o emprego dos instrumentos de poltica
monetria.
b) Integram o Comit de Poltica Monetria, com
direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN,
facultando-se, em suas reunies, a participao do
ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento,
Oramento e Gesto, ambos sem direito a voto.
c) O descumprimento da meta de inflao acarreta a
exonerao do presidente do BACEN, em
conformidade com disciplina veiculada em decreto
do presidente da Repblica.
d) Para fins de estabelecimento das metas de
inflao, o ndice de preos adotado no Brasil ,
segundo norma editada pelo CMN, o ndice de
preos ao consumidor amplo, calculado pelo
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica.
e) O principal instrumento para conduo da poltica
monetria no Brasil a estipulao, pelo CMN, de
limites mximos para taxas de juros, descontos,
comisses e qualquer outra forma de remunerao
de servios bancrios ou financeiros, adotandose,
ainda, em carter suplementar, a fixao de
recolhimentos compulsrios e a realizao de
operaes de redesconto.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / Mercado de
Capitais; )
Com relao atual configurao do mercado de
capitais no Brasil, assinale a opo correta.
a) A ao ordinria caracteriza-se pela atribuio
cumulativa de direito a voto em assembleias gerais e
de vantagem consistente em prioridade na
distribuio de dividendo, fixo ou mnimo.
b) A subscrio de aes emitidas por companhia
aberta se d, segundo a doutrina corrente, no
chamado mercado primrio.
c) As aes podem ser nominativas, endossveis ou
ao portador.
d) Ao alienar debntures a outro investidor, aquele
que as subscreveu atua no mercado primrio de
valores mobilirios, visto que, nesse mercado,
negociam-se todas as espcies de ttulos de emisso
de sociedades annimas, exceo das aes.
e) A emisso pblica e a negociao, em bolsa de
valores ou em mercado de balco, de quaisquer
valores mobilirios independem de registro na CVM.
Financeiro; )
Com relao ao mercado financeiro no Brasil,
a) O cheque com cruzamento geral s pode ser pago
pelo sacado a banco ou a cliente do sacado,
mediante crdito em conta.
b) O Brasil adota, desde o final do sculo passado, o
regime de cmbio fixo.
c) Os meios e procedimentos para a liquidao de
obrigaes, no mbito do sistema de pagamentos
brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista
econmico, em vista do imperativo de reduzir as
disparidades regionais na distribuio de renda,
mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado
pelo BACEN.
d) So absolutamente incapazes de exercer
pessoalmente os atos da vida civil e no podem ser
titulares de conta de depsitos em instituio
financeira as pessoas naturais que, por deficincia
mental, tenham o discernimento reduzido.
e) Viola as regras aplicveis abertura de contas de
depsito no pas o funcionrio de estabelecimento
bancrio que exige de uma empresa que procura
abrir conta de depsitos declinar sua razo social e
sua atividade principal.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / CMN; )
Junto ao CMN funcionam comisses consultivas de
a) seguros privados.
b) crdito rural e de endividamento pblico.
c) poltica internacional.
d) assuntos tributrios.
e) mercado futuro.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / CMN; )
O CMN possui diversas competncias. Segundo
diretrizes estabelecidas pelo presidente da
Repblica, competncia do CMN
a) baixar normas que regulem as operaes
internacionais, inclusive swaps, fixando limites,
taxas, prazos e outras condies.
b) aprovar o regimento interno e as contas do
Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre
seu oramento e sobre seus sistemas de
contabilidade.
c) colaborar com a Cmara dos Deputados na
instruo dos processos de emprstimos externos
dos estados, do Distrito Federal e dos municpios.
d) determinar a porcentagem mnima dos recursos
que as instituies financeiras podero emprestar a
um mesmo cliente ou grupo de empresas.
e) expedir normas gerais de contabilidade e
estatstica a serem observadas pelas instituies
financeiras.
Bancrio / Conhecimentos Bancrios / BACEN; )
As competncias privativas do BACEN incluem
a) a emisso de debntures conversveis em aes.
b) a definio da tributao das operaes
financeiras.
c) o exerccio da fiscalizao das instituies
financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades.
d) a concesso de autorizao s instituies
financeiras para arquivarem os seus estatutos na
junta comercial.
e) a realizao de operaes de redesconto e
emprstimos a instituies financeiras bancrias.

GABARITOS:
61 - E 62 - C 63 - B 64 - A 65 - D 66 - B
67 - A 68 - B 69 - E 70 - E

Bancrio - Administrativo / Conhecimentos Bancrios
/ Cheque; )
O cheque deve conter

I a denominao cheque inscrita no contexto do
ttulo e expressa na lngua em que este estiver
redigido.

II a ordem condicional de pagar quantia
indeterminada.

III o nome do banco ou da instituio financeira que
deve pag-lo (sacado).

IV a indicao do lugar de pagamento, da data e do
lugar da emisso.

V a assinatura do emitente (sacador), ou de seu
mandatrio com poderes especiais.

Esto certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ Cheque; Endosso cheque; )
Em relao transmisso do cheque, julgue os
prximos itens.

I O cheque pagvel a pessoa nomeada, com ou sem
clusula expressa ordem, transmissvel por via de
endosso.

II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se
no escrita qualquer condio a que seja
subordinado.

III O endosso transmite todos os direitos resultantes
do cheque. Se o endosso em branco, pode o
portador: complet-lo com o seu nome ou com o de
outra pessoa; endossar novamente o cheque, em
branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um
terceiro, sem completar o endosso e sem endossar.

IV O endosso em um cheque passado ao portador
torna o endossante responsvel, nos termos das
disposies que regulam o direito de ao, mas nem
por isso converte o ttulo em um cheque ordem.

V O mandato contido no endosso se extingue por
morte do endossante ou por supervenincia de sua
incapacidade.

a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ COMPE; )
A respeito dos procedimentos relativos liquidao
interbancria de cheques e Centralizadora da
Compensao de Cheques (COMPE), julgue os
seguintes itens.

I A COMPE regulada e executada pelo Banco
Central do Brasil (BACEN).

II Os participantes da COMPE so o BACEN, os
estabelecimentos bancrios autorizados a receber
depsitos do pblico, movimentveis por cheque; e
outras instituies autorizadas a funcionar pelo
BACEN, a critrio deste banco.

III A COMPE composta por trs sistemas: sistema
local; sistema integrado regional; sistema nacional.

IV A COMPE pode compensar e liquidar os seguintes
papis: cheques; documentos de acerto de
diferena; recibos interbancrios; comunicaes de
remessa; comunicaes de devoluo.

V So compensveis por meio do sistema nacional os
documentos girados sobre praas participantes
desse sistema e no abrangidas pelo sistema local ou
sistema integrado regional em que estiverem sendo
torados.

a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ SPB; )
Os princpios fundamentais que norteiam o Sistema
de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem

I o reconhecimento da compensao multilateral no
mbito dos sistemas de compensao e de
liquidao.

II a existncia de dispositivos que garantam a
exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no
caso de quebra de participante em sistema de
compensao e de liquidao.

III a permisso para os participantes realizarem
operaes com saldo a descoberto nas contas de
liquidao mantidas no BACEN.

IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de
liquidao considerado sistemicamente importante
pelo BACEN, a entidade operadora atue como
contraparte central.

V o estabelecimento para o funcionamento do SPB
em conformidade com as recomendaes feitas por
organismos financeiros internacionais.

a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ Mercado Primrio e Secundrio; )
Com relao aos conceitos de mercado primrio e de
mercado secundrio, julgue os itens que se seguem.

I O mercado primrio indiferente existncia do
mercado secundrio.

II No mercado primrio, negociado o ativo
financeiro pela primeira vez, com a obteno de
recursos pelo emissor do ttulo.

III No mercado secundrio, h a negociao dos
ttulos existentes, emitidos anteriormente no
mercado, que tm a sua propriedade transferida
entre os participantes.

IV A principal funo do mercado secundrio
proporcionar liquidez aos ativos financeiros.

V A emisso de ttulos ou valores mobilirios para se
capitalizar ou para se financiar, com o objetivo de
cobrir gastos ou realizar investimentos, efetuada
no mercado primrio.

a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ BACEN; )
Ao exercer as suas atribuies, o BACEN cumpre
funes de competncia privativa. A respeito dessas
funes, julgue os itens subsequentes.

I Ao realizar as operaes de redesconto s
instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de
banco dos bancos.

II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a
funo de banco emissor.

III Ao ser o depositrio das reservas oficiais e ouro, o
BACEN cumpre a funo de banqueiro do governo.

IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a
dinmica operacional, de todas as instituies
financeiras, o BACEN cumpre a funo de gestor do
Sistema Financeiro Nacional.

V Ao determinar, por meio do Comit de Poltica
Monetria (COPOM), a taxa de juros de referncia
para as operaes de um dia (taxa SELIC), o BACEN
cumpre a funo de executor da poltica fiscal.

a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ BACEN; )
Julgue os itens seguintes, relativos poltica
monetria.

I O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsrio
sobre os depsitos e outros recursos de terceiros,
tem como objetivo reduzir a capacidade de criao
de moeda pelas instituies financeiras que captam
depsitos.

II A execuo da poltica monetria consiste em
adequar o volume dos meios de pagamentos
efetiva necessidade dos agentes econmicos,
mediante a utilizao de determinados instrumentos
de poltica monetria.

III O BACEN, ao vender ttulos s instituies
financeiras, aumenta a liquidez no mercado.

IV As operaes de mercado aberto (open market)
consistem na atuao do BACEN para aumentar ou
diminuir a liquidez na economia, mediante a compra
ou a venda de ttulos.

V Os instrumentos clssicos de poltica monetria
so as operaes de redesconto ou de assistncia de
liquidez, o recolhimento compulsrio e as operaes
de mercado aberto (open market).

a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ Poltica Monetria; )
As operaes de mercado aberto constituem o mais
gil instrumento de poltica monetria utilizado pelo
BACEN, pois permitem o imediato e permanente
ajuste da liquidez monetria e do custo primrio do
dinheiro na economia. A respeito dessas operaes,
a) Operao final ocorre quando o vendedor do
ttulo assume o compromisso de recompr-lo,
enquanto o adquirente assume o compromisso de
revend-lo.
b) Os dealers so instituies financeiras escolhidas
pelo BACEN para fomentar a liquidez e a
competitividade do mercado aberto de ttulos
pblicos, aumentando a eficincia de suas
operaes, com consequncias positivas para os
preos dos ttulos e para o perfil da dvida pblica.
c) Operao compromissada ocorre quando o ttulo
adquirido sem assuno de qualquer compromisso
de revend-lo no futuro, passando a compor a
carteira da instituio adquirente de forma
definitiva.
d) As operaes de mercado aberto so realizadas
com os ttulos pblicos e privados existentes na
carteira do BACEN, por meio de operaes
compromissadas ou finais.
e) Nos leiles informais (go around), participam as
pessoas fsicas e jurdicas no financeiras, alm dos
dealers.
/ Politcas da rea econmica; )
Julgue os itens abaixo, relativos s polticas da rea
econmica.

I Os objetivos principais da poltica econmica so
promover o desenvolvimento e o crescimento
econmico; garantir o pleno emprego e sua
estabilidade; equilibrar o volume financeiro das
transaes econmicas com o exterior; garantir a
estabilidade dos preos e o controle da inflao; e
promover a distribuio da riqueza e das rendas,
com vistas a reduzir as desigualdades sociais e
propiciar melhor condio econmica para mais
pessoas.

II A poltica monetria pode ser definida como o
controle da oferta de moeda e a definio a taxa de
juros para garantir o nvel adequado de liquidez em
cada momento econmico.

III A poltica monetria tem como objetivo aumentar
a arrecadao de tributos junto sociedade para
fazer frente s despesas governamentais.

IV A poltica fiscal trata das receitas e despesas do
governo e tem como objetivo adequar as despesas
efetuadas pelo governo ao volume de receitas
arrecadadas.

V A poltica cambial visa manter o equilbrio das
relaes externas, via balano de pagamentos, com
as necessidades internas da economia, e a paridade
da moeda do pas em relao s moedas
estrangeiras.

a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
/ Aes; Bolsas de Valores; )
Com referncia a instituies financeiras e
instrumentos financeiros, assinale a opo correta.
a) Bolsas de valores so associaes civis com fins
lucrativos, constitudas para manter local adequado
negociao de valores mobilirios em mercado
livre e aberto.
b) Uma carteira de aes representa a menor
parcela do capital social de uma sociedade por
aes.
c) Aes preferenciais so aes que detm o direito
de preferncia sobre os lucros a serem distribudos
aos acionistas.
d) Prego o recinto onde o BACEN leiloa dlares
das reservas cambiais brasileiras, como medida de
regulao da taxa de cmbio.
e) Em uma sociedade por aes, os detentores de
aes ordinrias no tm direito a voz e voto nas
assembleias de acionistas.

GABARITOS:
71 - D 72 - A 73 - D 74 - C 75 - E 76 - A
77 - C 78 - B 79 - C 80 - C

/ Cmbio; )
Assinale a opo correta a respeito das operaes
realizadas no mercado de cmbio brasileiro.
a) As operaes de cmbio no podem ser
canceladas, mesmo que exista consenso entre as
partes, com exceo das operaes de cmbio
simplificado e interbancrias.
b) Os agentes autorizados a operar no mercado de
cmbio devem observar as regras para a perfeita
identificao dos seus clientes, bem como verificar
as responsabilidades das partes e a legalidade das
operaes.
c) Os agentes autorizados a operar no mercado de
cmbio no podem realizar operaes de compra e
de venda de moeda estrangeira com instituio
bancria do exterior, em contrapartida aos reais em
espcie recebidos do exterior ou para l enviados.
d) Nas operaes de compra e venda de moeda
estrangeira, em qualquer valor, no h necessidade
de identificao do comprador ou do vendedor,
podendo o contravalor ser pago ou recebido
diretamente em espcie.
e) No contrato de cmbio, podem ser alterados os
dados referentes s identidades do comprador ou do
vendedor, ao valor em moeda nacional, ao cdigo da
moeda estrangeira e taxa de cmbio.
/ CDB e RDB; )
A Lei n. 4.728/1965 permitiu a emisso, pelos
bancos de investimentos, de certificados de depsito
bancrio (CDBs). A referida lei estabelece que o
certificado uma promessa de pagamento ordem
da importncia do depsito, acrescida do valor da
correo e dos juros convencionados. Os CDBs
podem ser transferidos
a) mediante endosso em branco, datado e assinado
pelo seu titular, ou por mandatrio especial.
b) mediante endosso em preto, exclusivamente.
c) sem endosso.
d) mediante endosso em cinza.
e) mediante endosso em branco, para certificados
com prazo superior a dezoito meses, e em preto,
para certificados com prazo inferior.
/ CVM - Comisso de Valores Mobilirios; )
A Lei n. 6.385/1976 criou a Comisso de Valores
Mobilirios (CVM), entidade autrquica em regime
especial, vinculada ao Ministrio da Fazenda, com
personalidade jurdica e patrimnio prprios, dotada
de autoridade administrativa independente,
ausncia de subordinao hierrquica, mandato fixo
- vedada a reconduo -, estabilidade de seus
dirigentes, alm de autonomia financeira e
oramentria. Com relao aos membros do
colegiado da CVM, assinale a opo que apresenta,
respectivamente, o tempo de durao do mandato
de cada um e a proporo de membros que deve ser
renovada anualmente.
a)
b)
c)
d)
e)
/ CVM - Comisso de Valores Mobilirios; )
No exerccio das suas funes, a CVM poder impor
penalidades aos infratores da Lei do Mercado de
Valores Mobilirios, da Lei das Sociedades por Aes,
das suas resolues, bem como de outras normas
legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar. No
exerccio dessa atividade fiscalizadora, a CVM
poder, entre outras, aplicar a penalidade de
a) censura pblica.
b) inqurito policial.
c) expulso.
d) alerta administrativo.
e) advertncia.
/ Sociedades distribuidoras de ttulos e valores
mobilirios; )
O sistema de distribuio de valores mobilirios,
previsto na Lei n. 6.385/1976, composto por
vrias entidades, instituies, sociedades e agentes
autnomos. Esse sistema inclui as
a) corretoras de seguros.
b) bolsas de valores.
c) administradoras de consrcio.
d) cooperativas de crdito.
e) empresas de factoring.
/ CMN; )
A Lei n. 4.595/1964, alterada pela Lei n.
6.045/1974, dispe sobre as competncias do CMN.
De acordo com essa lei, compete ao CMN
a) determinar as caractersticas gerais,
exclusivamente, das cdulas e dos tributos.
b) coordenar sua prpria poltica com a de
investimentos dos governos federal, estadual e
municipal.
c) autorizar as emisses de papel-moeda.
d) disciplinar o crdito em determinadas
modalidades.
e) fixar diretrizes e normas da poltica internacional.
Nacional (SFN); )
Em relao ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e
aos seus diversos rgos, entidades e instituies,
julgue os itens a seguir.
A partir da aprovao da Emenda Constitucional n.
40/2003, a Constituio Federal (CF) passou a
admitir que o SFN fosse regulado por meio de
diversas leis ordinrias que deveriam dispor,
inclusive, a respeito da participao do capital
estrangeiro nas instituies que integram esse
sistema.
/ Conhecimentos Bancrios / BACEN; )
Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de
acordo com a Lei n. 4.595/1964, regular a
concorrncia entre instituies financeiras.
/ Conhecimentos Bancrios / Conselho Monetrio
Nacional; )
Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) incumbe
expedir normas gerais de contabilidade e estatstica
a serem observadas pelas instituies financeiras.
Nacional (SFN); )
Uma empresa que capte ou administre seguros no
se caracteriza, de acordo com a Lei n. 4.595/1964,
como instituio financeira, embora possa a esta ser
equiparada, para fins especficos, em outras leis
especiais como, por exemplo, na lei que dispe
acerca dos crimes contra o SFN.

GABARITOS:
81 - B 82 - A 83 - D 84 - E 85 - B 86 - C
87 - E 88 - C 89 - C 90 - C

Nacional (SFN); )
Em relao ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e
aos seus diversos rgos, entidades e instituies,
As instituies financeiras que recebem depsitos do
pblico podem emitir debntures, desde que
previamente autorizadas pelo BACEN.
/ Conhecimentos Bancrios / BACEN; Cartes de
A respeito do segmento de cartes de crdito, seus
produtos, servios, prticas, participantes e
regulao, julgue os prximos itens.
Embora o BACEN no seja responsvel por fiscalizar
e autorizar o funcionamento das administradoras de
cartes de crdito, o Superior Tribunal de Justia
(STJ) entende que essas administradoras configuram
instituies financeiras.
/ Conhecimentos Bancrios / Cartes de crdito e de
dbito; )
permitida a fixao de preos diferenciados para
pagamentos de bens e servios efetuados em
dinheiro ou em carto de crdito.
/ Conhecimentos Bancrios / CVM - Comisso de
Valores Mobilirios; Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional (CRSFN); )
Eventual penalidade aplicada pela Comisso de
Valores Mobilirios a uma sociedade annima
administradora de cartes de crdito por
descumprimento da lei de sociedade por aes
passvel de reviso pelo Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).
/ Conhecimentos Bancrios / Operaes de Crdito; )
Em consonncia com a CF, a atividade financeira,
como parte da ordem econmica, funda-se na
valorizao do trabalho e na livre iniciativa e objetiva
assegurar existncia digna a todos, conforme os
ditames da justia social, observados, entre outros
princpios, a defesa do consumidor. Acerca das
normas que disciplinam a relao das instituies
financeiras com seus clientes, julgue os itens de 59
a 64.
Para facilitar a comparao entre as taxas oferecidas
no mercado, as instituies financeiras e as
sociedades de arrendamento mercantil so
obrigadas, previamente contratao de operaes
de crdito, a informar o custo efetivo total (CET), que
corresponde ao custo total da operao, expresso na
forma de taxa percentual anual.
/ Conhecimentos Bancrios / Operaes de Crdito; )
Em todos os informes publicitrios das operaes de
crdito destinadas aquisio de bens e servios,
deve ser informado o CET correspondente s
condies contratadas.
/ Conhecimentos Bancrios / Conselho Monetrio
Nacional; )
O CMN regulamentou, por resoluo, a cobrana de
tarifas pelas instituies financeiras, vedando a
cobrana de tarifas pelos servios considerados
prioritrios.
/ Conhecimentos Bancrios / Produtos e servios
bancrios; Servios e Produtos Bancrios; )
A taxa de renovao de cadastro pode ser cobrada
ao cliente, desde que previamente informada e
adequadamente identificada.
/ Conhecimentos Bancrios / Tipos de Contas
Bacrias; )
Na hiptese das chamadas contas-salrio, utilizadas
exclusivamente para recebimento de salrios e
similares, vedado instituio financeira cobrar
dos beneficirios, a qualquer ttulo, tarifas
destinadas ao ressarcimento dos servios prestados.
100 - Q30337 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Instituies
Financeiras; )
Nas instituies financeiras, obrigatrio o
funcionamento de ouvidorias, necessariamente
segregadas da unidade executora da atividade de
auditoria interna.

GABARITOS:
91 - E 92 - C 93 - E 94 - C 95 - C 96 - E 97
- E 98 - E 99 - E 100 - C

101 - Q30338 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Arrendamento mercantil ou leasing; )
Com relao a produtos e servios financeiros, julgue
os itens a seguir.
Os contratos de arrendamento mercantil (leasing),
assim como todos os contratos celebrados no pas,
no podem conter clusula de correo das parcelas
pela variao cambial.
102 - Q30339 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Cobrana
Bancria; )
Para o ressarcimento das suas despesas, as
instituies financeiras esto autorizadas a cobrar
taxas por emisso de boletos de cobrana.
103 - Q30340 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
servios bancrios; Servios e Produtos Bancrios; )
As operaes de hot money constituem
emprstimos de curtssimo prazo que utilizam como
referencial de custo a taxa do certificado de depsito
interbancrio (CDI) diria, acrescida de tributos.
104 - Q30341 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Crdito
Rural,; )
Uma das fontes de recursos para o crdito rural
consiste nas multas impostas aos bancos que deixam
de aplicar nessa atividade o percentual exigido pelo
CMN.
105 - Q30342 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
servios bancrios; Servios e Produtos Bancrios; )
Na operao de vendor finance ou financiamento de
vendas, o risco de crdito recai sobre a empresa
compradora dos bens, contra quem o banco
financiador detm direito de regresso em caso de
inadimplemento.
106 - Q30343 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Segundo o STJ, nos contratos de arrendamento
mercantil (leasing) com clusula resolutiva expressa,
no necessria a notificao prvia do arrendatrio
para configurar seu inadimplemento por atraso
(mora).
107 - Q30344 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / DOC; TED;
)
Tanto o documento de crdito (DOC) quanto a
transferncia eletrnica disponvel (TED) constituem
instrumentos de transferncia de fundos que
transitam pelos servios da centralizadora da
compensao de cheques.
108 - Q30345 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP);
Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP); )
Quanto ao sistema de seguros privados e
previdncia complementar, julgue os itens
subsequentes.
A edio de atos regulamentares funo privativa
do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP),
competindo Superintendncia de Seguros Privados
(SUSEP) atribuies exclusivamente executivas.
109 - Q30346 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Conselho
Monetrio Nacional; )
A aplicao das reservas tcnicas das seguradoras
deve seguir diretrizes estabelecidas pelo CMN.
110 - Q30347 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Seguros;
IRB; )
Admite-se que um ressegurador sediado no exterior
opere no Brasil, desde que atenda s exigncias
legais e esteja cadastrado no rgo competente.

GABARITOS:
101 - E 102 - E 103 - C 104 - C 105 - E 106 -
E 107 - E 108 - E 109 - C 110 - C

111 - Q30348 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / IRB; )
Quanto ao sistema de seguros privados e
previdncia complementar, julgue os itens
subsequentes.
De acordo com seu estatuto, o Instituto de
Resseguros do Brasil pode exercer outras atividades
empresariais alm das operaes de resseguro e
retrocesso.
112 - Q30349 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Seguros; )
Embora a contratao de seguros seja geralmente
facultativa, h casos em que o seguro obrigatrio,
como na hiptese de bens dados em garantia de
financiamento de instituio financeira pblica.
113 - Q30350 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Banco
comercial; )
A respeito das distintas espcies de instituies
financeiras, julgue os itens que se seguem.
O principal elemento que caracteriza os bancos
comerciais a vedao de captar recursos junto ao
pblico, em suas operaes passivas.
114 - Q30351 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Instituies
Financeiras; )
Os bancos de investimento, as financeiras
(sociedades de crdito, financiamento e
investimento) e os bancos de desenvolvimento so
exemplos de instituies financeiras no bancrias.
115 - Q30352 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Banco
Cooperativo; )
Para a constituio de um banco cooperativo, exige-
se, como requisito, que a totalidade das aes com
direito a voto pertena a cooperativas centrais de
crdito.
116 - Q30353 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Mercado de
Capitais; )
O mercado de capitais um segmento do sistema
financeiro nacional em que so realizadas operaes
de compra e venda de ttulos e de valores
mobilirios, como aes, debntures, contratos
de derivativos, entre outros. Com respeito a esse
assunto, julgue os itens a seguir.
Operaes de underwriting so realizadas nos
mercados primrio e secundrio. No mercado
primrio, uma empresa emite aes que sero
oferecidas ao pblico por meio de uma instituio
lder contratada. No mercado secundrio, uma
instituio lder oferece ao mercado um bloco de
aes anteriormente emitidas pertencentes a uma
pessoa fsica ou jurdica.
117 - Q30354 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Mercado
Cambial; )
Considere que, em determinado momento, uma
ona-troy - 31,1035 gramas - esteja avaliada em US$
1.104,00, que o dlar esteja cotado em R$ 1,75 e
que a Bolsa de Mercadorias e Futuros e Bolsa de
Valores de So Paulo (BMF&BOVESPA) esteja
oferecendo um grama de ouro a R$ 65,00. Com base
nessas informaes, correto afirmar que
momento de comprar ouro.
118 - Q30355 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Capitais; )
Debntures so ttulos emitidos por empresas de
capital aberto no financeiras, lanados no mercado
para captar recursos de mdio e longo prazos com
finalidade de financiar projetos de investimentos
e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro.
119 - Q30356 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Capitais; )
O mercado vista de aes caracterizado pela
compra e venda de determinada quantidade de
aes cuja liquidao financeira ocorre em at trinta
dias, enquanto aes so transferidas no terceiro dia
til.
120 - Q30357 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / CVM -
Comisso de Valores Mobilirios; Mercado de
Capitais; )
O processo de transformao de uma companhia
fechada para companhia aberta deve ser avaliado e
aprovado pela diretoria da empresa para posterior
registro na Comisso de Valores Mobilirios (CVM).

GABARITOS:
111 - E 112 - C 113 - E 114 - C 115 - E 116 -
C 117 - E 118 - E 119 - E 120 - E

121 - Q30358 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Cambial; )
O mercado de cmbio envolve negociaes de
moedas estrangeiras e pessoas fsicas ou jurdicas
com interesses ou necessidades na movimentao
dessas moedas. Em referncia a esse assunto, julgue
os itens de 85 a 89.
Os corretores de cmbio, na funo de
intermedirios nas operaes de cmbio, buscam os
melhores negcios com as melhores taxas para seus
clientes fecharem o cmbio. Esses corretores podem
trabalhar livremente no mercado de taxas livres
(dlar comercial) e no mercado de taxas flutuantes
(dlar turismo).
122 - Q30359 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Cambial; )
O mercado de cmbio de taxas livres destinado a
operaes de emprstimos/financiamentos,
investimentos externos, assim como a remunerao
dessas operaes no exterior, e s operaes de
importao e exportao.
123 - Q30360 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Cambial; )
Considere que um exportador fature uma
mercadoria que vale US$ 200,00 por US$ 150,00 e
que um importador estrangeiro pague por essa
mercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais US$
50,00 de forma ilegal. Nessa situao, o
subfaturamento de exportao caracteriza evaso de
divisas e alimenta o mercado de cmbio paralelo.
124 - Q30361 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Cambial; )
Quando o BACEN realiza uma operao de compra
ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos
comerciais, mltiplos e de investimentos so
instituies habilitadas para participar do leilo de
compra ou de venda.
125 - Q30362 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Cambial; )
Considere hipoteticamente que Jos, um investidor
brasileiro, use R$ 100.000,00 para comprar dlares e
remet-los para Nova York, autorize um operador a
comprar euros com esses dlares e a remet-los
para Frankfurt, autorize outro operador a comprar
reais com esses euros e a remet-los de volta para o
Brasil. Considere tambm que as cotaes entre as
moedas sejam US$ 1,00 = R$ 1,75; 1,00 = R$ 2,60;
e US$ 1,00 = 0,70. Com base nessas informaes
e sem considerar outras despesas como custos de
remessas e comisses dos operadores, conclui-se
que o ganho de Jos com a arbitragem de moedas
de R$ 4.000,00.
126 - Q30363 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Derivativos; )
Derivativos so instrumentos financeiros cujos
preos derivam dos preos de ativos subjacentes (de
referncia), e podem ser utilizados com a finalidade
de hedge (proteo) contra oscilaes indesejveis
dos preos ou com fins especulativos. A respeito
desse assunto, julgue os prximos itens.
Uma empresa brasileira que tem dvida em dlar
pode comprar uma put option (opo de venda) com
prazo de vencimento igual ao da dvida para se
proteger de desvalorizao do real.
127 - Q30364 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Derivativos; )
Uma empresa brasileira que tem emprstimo
bancrio em dlar, para se proteger contra variaes
da moeda, pode fazer uma operao de swap com a
prpria instituio financeira, mudando a dvida de
dlar para real, indexada ao certificado de depsito
interbancrio (CDI) mais juros.
128 - Q30365 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Derivativos; )
Para assegurar o preo de seu produto a ser
entregue em data futura, correto que um
agricultor faa um contrato a termo com um
comerciante, especificando o produto a ser
entregue, a data da entrega, a quantidade e o preo
do produto a ser entregue.
129 - Q30366 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Derivativos; )
Com expectativa de alta do preo de um produto,
correto que um investidor que deseja comprar o
produto no futuro, para se proteger contra o
aumento do preo, compre uma put option.
130 - Q30367 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Derivativos; )
Um investidor que vende uma call option (opo de
compra) est fazendo uma operao para obter
ganhos financeiros pelo recebimento do prmio, e o
risco dessa operao equivalente ao valor do
prmio recebido pela venda da opo.

GABARITOS:
121 - E 122 - C 123 - C 124 - E 125 - C 126
- E 127 - C 128 - C 129 - E 130 - E

131 - Q30368 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Derivativos; )
Derivativos so instrumentos financeiros cujos
preos derivam dos preos de ativos subjacentes (de
referncia), e podem ser utilizados com a finalidade
de hedge (proteo) contra oscilaes indesejveis
dos preos ou com fins especulativos. A respeito
desse assunto, julgue os prximos itens.
O valor do prmio de uma opo de compra, assim
como o de uma opo de venda, apurado somente
em funo das expectativas das seguintes variveis:
preo de mercado, preo de exerccio, taxa de juros
e tempo de vencimento da opo.
132 - Q30369 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Garantia; )
Para aumentar a probabilidade de que os tomadores
de crdito em operaes de
emprstimos/financiamentos paguem seus
compromissos nas datas pactuadas, analistas e
comits de crdito podem exigir algum tipo de
garantia para aprovar uma operao. Considerando
essa situao, julgue os itens seguintes.
Na concesso de um aval, garantia pessoal, o avalista
assume a mesma condio jurdica do avalizado,
sendo solidrio pela liquidao da dvida. Nesse caso,
o credor poder cobrar a dvida de qualquer avalista
sem cobrar do devedor principal.
133 - Q30370 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Em uma garantia por meio de fiana, h a condio
de benefcio da ordem, o que significa que o credor
dever acionar primeiro o devedor e depois o fiador,
exceto se o fiador renunciar ao benefcio.
134 - Q30371 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Um imvel pode ser hipotecado junto a vrios
credores simultaneamente e, em todas as situaes,
a preferncia do credor ser pela ordem do registro
no cartrio de imveis de circunscrio de
localizao do bem. Para assegurar o pagamento, o
credor da hipoteca de segundo grau poder executar
a garantia, promovendo venda judicial, antes do
vencimento da hipoteca do primeiro grau.
135 - Q30372 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
Os seguintes bens podem ser oferecidos como
garantia na modalidade de hipoteca: imveis,
aeronaves e navios. A hipoteca se extingue quando
do vencimento do contrato principal.
136 - Q30373 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB -
A propriedade fiduciria uma forma especial de
garantia, prxima da garantia real, que transfere a
posse direta do bem para o credor, enquanto o
devedor fica apenas com a posse indireta, isto , o
devedor alienante proprietrio do bem alienado,
podendo fazer uso dele.
137 - Q30464 ( Prova: CESPE - 2010 - Banco da
Amaznia - Tcnico Bancrio / Conhecimentos
Bancrios / Mercado Cambial; )
Importadores e exportadores negociam os seus
pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras
com instituies financeiras autorizadas a operar no
mercado de cmbio. Essas operaes criam posies
compradas e vendidas para as instituies
financeiras e para o sistema bancrio. Acerca desse
tema, julgue os itens que se seguem.
Considere que um importador tenha oferecido ao
exportador uma carta de crdito emitida por um
banco do pas do importador como garantia de
pagamento e que esse banco transferiu os termos do
crdito para um correspondente do pas exportador.
Nesse caso, se o importador no pagar, o
compromisso de pagamento passar a ser do banco
que instituiu a carta de crdito e do banco
correspondente do pas exportador.
O exportador pode contratar o cmbio antes de
embarcar a mercadoria, travando o cmbio. Nessa
operao, o exportador fixa a taxa de converso da
moeda estrangeira, fecha o cmbio com um banco e
recebe o valor equivalente em reais no momento do
fechamento do cmbio.
Se um banco autorizado a operar no mercado de
cmbio tiver comprado divisas de um exportador de
commodities, necessariamente dever vend-las
para outro banco ou recolher o excesso da posio
comprada para o BACEN.
As moedas tm as suas cotaes alteradas em
pequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotaes
inadequadas oferecem oportunidades de
arbitragem. Acerca das arbitragens, das remessas
de moedas estrangeiras, dos contratos de cmbio,
dos sistemas e das instituies autorizadas a operar
no mercado de cmbio, julgue os prximos itens.
Considere que o dlar e o euro tenham apresentado,
em um dado momento, as seguintes cotaes: Nova
Iorque: US$ 1 = 0,70; Viena: 1 = US$ 1,50.
Considere ainda que, de posse dessas informaes,
um investidor norte-americano invista US$ 50.000 na
compra de euros em Nova Iorque e autorize seu
operador de Viena, na ustria, a vender os euros e
comprar dlares. Nessa operao, o investidor
obter um ganho superior a US$ 2.000, sem
considerar os efeitos dos custos operacionais e
impostos.

GABARITOS:
131 - E 132 - C 133 - C 134 - E 135 - E 136 -
E 137 - E 138 - E 139 - E 140 - C

As moedas tm as suas cotaes alteradas em
pequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotaes
inadequadas oferecem oportunidades de
arbitragem. Acerca das arbitragens, das remessas
de moedas estrangeiras, dos contratos de cmbio,
dos sistemas e das instituies autorizadas a operar
no mercado de cmbio, julgue os prximos itens.
Se o cliente de um banco no Brasil deseja remeter
1.000 para um residente em Madri, essa
operao pode ser efetuada com o banco no Brasil,
que recebe o equivalente em reais ou debita o valor
correspondente na conta-corrente do cliente,
cobrando uma comisso pela remessa, e credita em
moeda estrangeira para um banqueiro no exterior.
Ento, o banqueiro avisa o favorecido e entrega a ele
o valor na moeda local.
Bancrios / SISCOMEX; )
O Sistema Integrado de Comrcio Exterior
(SISCOMEX) registra eletronicamente, por
intermdio de bancos autorizados pelo BACEN,
acompanha e controla todas as fases de operaes
de importao e exportao.
Um contrato de cmbio pactuado entre comprador e
vendedor de moeda estrangeira estabelece as
caractersticas e as condies em que a operao
est sendo realizada e deve ser registrado no
Sistema de Informaes do BACEN (SISBACEN), por
uma instituio autorizada pelo BACEN at as 19 h
do dia em que a operao for realizada.
Podem operar em cmbio, nas posies compradas e
vendidas, bancos mltiplos; bancos de investimento;
bancos comerciais; sociedades de crdito,
financiamento e investimento, corretoras de ttulos e
valores mobilirios; distribuidoras de ttulos e
valores mobilirios e corretoras de cmbio.
Se, em determinado dia, uma instituio financeira
comprar mais moedas estrangeiras do que vender,
ela dever ter, no final do dia, uma posio
comprada e, para zerar a sua posio, dever
recolher para o BACEN toda a posio comprada, at
as 16 h 30 min do mesmo dia.
Se, em determinado dia, uma instituio financeira
vender mais moedas estrangeiras do que comprar,
ela dever ter, no final do dia, uma posio vendida,
que dever ser adicionada posio do dia anterior.
Esse saldo no dever exceder o limite definido pelo
BACEN.
Bancrios / Sistema Financeiro Nacional (SFN); )
Julgue os itens a seguir, acerca da estrutura do
Sistema Financeiro Nacional (SFN).
No que se refere superviso bancria e regulao
prudencial, o BACEN subordina-se s decises do
Conselho Monetrio Nacional (CMN).

O Banco da Amaznia S.A. supervisionado, no que
se refere s operaes de crdito que realiza,
exclusivamente pela Comisso de Valores
Mobilirios.
As resolues que regulam o SFN so editadas pelo
CMN.
Bancrios / Cooperativas de crdito; Sistema
Financeiro Nacional (SFN); )
As cooperativas de crdito no so classificadas
como instituies financeiras e no esto
autorizadas a realizar operaes de captao por
meio de depsitos vista e a prazo de associados.

GABARITOS:
141 - C 142 - C 143 - C 144 - C 145 - E 146
- E 147 - C 148 - E 149 - C 150 - E

Julgue os itens a seguir, acerca da estrutura do
Sistema Financeiro
Nacional (SFN).
Dos trs ministros que compem o CMN, um deles
o ministro da Fazenda.
Bancrios / Banco comercial; )
Considerando que o Banco da Amaznia S.A. um
banco comercial e que oferece a seus clientes
produtos e servios financeiros, julgue os itens que
se seguem.
Os bancos comerciais podem manter contas de
depsitos vista.
Bancrios / CDB e RDB; )
O certificado de depsito bancrio (CDB) uma
modalidade de depsito vista.
Bancrios / Produtos e servios bancrios; Servios e
Produtos Bancrios; )
Contas de depsito vista so popularmente
denominadas contas correntes.
Bancrios / TED; )
A transferncia eletrnica disponvel (TED) uma
modalidade gil de transferncia de fundos entre
contas de depsitos.
Bancrios / Sistema Especial de Liquidao e
Custdia (SELIC); )
Com relao aos sistemas de liquidao e custdia,
julgue os prximos itens.
O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia
(SELIC) prov maior segurana aos compradores e
vendedores de ttulos pblicos.
Bancrios / A Cmara de Custdia e Liquidao
(CETIP); )
Em uma transao de compra e venda de
determinado ttulo realizada pela CETIP, o preo do
ttulo definido por ela, sendo as partes obrigadas a
aceitar as condies estipuladas por essa empresa.
Custdia (SELIC); A Cmara de Custdia e Liquidao
(CETIP); )
Um sistema de liquidao e custdia aquele no
qual se d a liquidao fsica e financeira das
compras e vendas de ttulos e outros papis.
Custdia (SELIC); A Cmara de Custdia e Liquidao
(CETIP); )
Liquidao fsica em uma transao de compra e
venda de ttulos a entrega de numerrio em
espcie do vendedor para o comprador.
Bancrios / Sistemas de Liquidao e Custdia; )
Liquidao financeira a entrega, do comprador
para o vendedor, de determinado montante de
recursos previamente acertado entre as partes
quando elas realizam transao de compra e venda
de ttulos.

GABARITOS:
151 - C 152 - C 153 - E 154 - C 155 - C 156
- C 157 - E 158 - C 159 - E 160 - C

Julgue os itens subsequentes, relativos a cobrana
bancria.
A cobrana bancria possibilita que o vendedor
receba do comprador os valores devidos por este
ltimo, na data acertada entre as partes, mesmo que
elas residam em cidades diferentes.
As taxas de condomnio e mensalidades escolares
no podem ser recebidas por meio de cobrana
bancria.
Bancrios / Cobrana Bancria; )
Sacado obrigatoriamente o cliente do banco que
tem valores a receber por meio de um boleto de
cobrana enviado ao cedente.
Bancrios / Cobrana Bancria; )
Uma duplicata pode ser liquidada por meio do
servio de cobrana bancria e as principais
informaes desse ttulo de crdito podem constar
do boleto bancrio.
Bancrios / Operaes de Crdito; )
Acerca de crdito bancrio, julgue os itens seguintes.
As operaes de crdito, sob o ponto de vista do
banco, so denominadas operaes ativas.

As operaes denominadas hot money so aquelas
de longo prazo, normalmente realizadas com
recursos providos pelo Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social.
As contas garantidas assemelham-se em
funcionamento ao cheque especial e destinam-se,
prioritariamente, s empresas (pessoas jurdicas).
Bancrios / Emprstimo; )
O desconto de ttulos uma modalidade de
emprstimo bancrio em que feita uma
antecipao de recursos aos quais o cliente do banco
apenas iria ter acesso em data futura, recursos esses
provenientes da liquidao de ttulos de crdito cujo
credor/beneficirio esse cliente.
No desconto de duplicatas, se o sacado no pagar, o
banco no pode requerer de volta o dinheiro
antecipado ao seu clientes, isto , no h direito de
regresso.
Bancrios / Factoring; )
A principal atividade das empresas de fomento
mercantil (factoring) atuar provendo operaes de
arrendamento mercantil (leasing) diretamente a
seus clientes.

GABARITOS:
161 - C 162 - E 163 - E 164 - C 165 - C 166
- E 167 - C 168 - C 169 - E 170 - E

Acerca de crdito bancrio, julgue os itens seguintes.
O crdito direto ao consumidor uma modalidade
destinada exclusivamente compra de bens imveis
comerciais e residenciais, e seus principais clientes
so as pessoas fsicas.
Bancrios / Fundos de Investimentos; Fundo
Garantidor de Crdito (FGC); CDB e RDB; )
Clientes superavitrios em termos financeiros so
aqueles que consomem menos que a renda e, em
decorrncia, realizam aplicaes nos bancos. Com
relao a esse tema, julgue os itens seguintes.
Ao aplicar em um fundo de investimentos, assim
como em um CDB, o cliente tem seus recursos
garantidos pelo Fundo Garantidor de Crditos (FGC).
Bancrios / Garantia; )
As letras de crdito imobilirio so lastreadas por
crditos imobilirios garantidos por hipoteca ou por
alienao fiduciria de coisa imvel.
Bancrios / Previdncia; )
O plano de previdncia privada aberta denominado
plano gerador de benefcio livre (PGBL) destina-se a
captar recursos de curto prazo dos clientes, de
preferncia inferior a sessenta dias.

Bancrios / Previdncia; )
Os seguros do tipo vida gerador de benefcio livre
(VGBL) possibilitam o desconto integral dos prmios
mensais para aqueles contribuintes que utilizam o
formulrio de declarao simplificada.
Bancrios / Capitalizao; )
Os ttulos de capitalizao so adequados para os
recursos de curtssimo prazo, considerando a alta
liquidez, sendo vedada a distribuio de prmios aos
detentores desses ttulos por meio da realizao de
sorteios.
Bancrios / Aes; )
Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui
aes negociadas na BM&FBovespa, julgue os itens a
seguir, acerca de mercado de capitais e operaes
com derivativos.
Para que o Banco da Amaznia S.A. aumente o
capital social com a captao de recursos novos, no
originrios das reservas, ele pode realizar oferta
primria de aes.
Bancrios / Aes; )
As aes do Banco da Amaznia S.A. so negociadas
em bolsa de valores e podem ser adquiridas por
qualquer investidor que participe desse mercado, o
que o caracteriza como uma sociedade annima de
capital fechado.
Bancrios / Aes; )
No Brasil, amplamente utilizada a prtica de
manter as aes ao portador, de modo a facilitar a
negociao nas bolsas de valores.
Bancrios / Aes; )
O cliente comprador, em uma opo de compra, tem
o direito de adquirir determinada quantidade de
aes a preo previamente acordado por certo
perodo ou em determinada data.

GABARITOS:
171 - E 172 - E 173 - C 174 - E 175 - E 176 -
E 177 - C 178 - E 179 - E 180 - C

Bancrios / Bolsas de Valores; )
Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui
aes negociadas na BM&FBovespa, julgue os itens a
seguir, acerca de mercado de capitais e operaes
com derivativos.
Quando o ndice Ibovespa registra alta, isso quer
dizer que todas as aes negociadas na
BM&FBovespa subiram de preo.
Bancrios / Aes; )
Quando ocorre desdobramento (split), no h
variao patrimonial na companhia, visto que,
simplesmente, foi alterado o nmero de aes em
que se divide o capital da empresa.
Bancrios / Aes; )
As operaes de compra de aes a termo no
representam risco ao vendedor, motivo pelo qual
no necessrio o depsito de margem por parte do
comprador.
Bancrios / Fundos de Investimentos; )
Julgue os itens subsequentes, a respeito de fundos
de investimentos.
Um fundo referenciado DI deve manter uma carteira
de investimentos que apresente retorno compatvel
com o referencial determinado (as taxas de juros
equivalentes aos depsitos interfinanceiros de um
dia).
A taxa de administrao a principal remunerao
obtida pela instituio financeira quando oferece um
fundo de investimentos aos clientes. Ela devida
mesmo quando o fundo em questo apresenta
retorno negativo.
A alavancagem uma tcnica que prov total
garantia quanto a possveis perdas, por estar
baseada na manuteno de operaes restritas a um
nico mercado e indexador.
Em contratos de emprstimos bancrios, assim como
em outras modalidades de contrato, como aluguel
de imvel, entre outros, normal a exigncia de
avalista, fiador ou fiana bancria. Acerca de
garantias financeiras, julgue os itens subsequentes.
Em uma garantia formalizada por meio de aval, o
avalista assume a mesma posio jurdica do
avaliado, isto , o avalista solidrio com o
avalizado.
A ausncia da assinatura do cnjuge em garantias
formalizadas por meio de fiana e(ou) de aval no
invalida a garantia outorgada, em qualquer regime
de bens do casal.
Bancrios / Emprstimo; )
Um contrato de emprstimo pode ter vrios
avalistas, caso o devedor principal fique
inadimplente. O credor deve exigir a liquidao do
emprstimo primeiro do devedor principal e depois,
proporcionalmente, de cada um dos avalistas.
Na garantia oferecida para o credor mediante fiana,
em caso de inadimplncia, o credor deve executar
simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o
fiador no tenha renunciado tacitamente ao
benefcio da ordem.

GABARITOS:
181 - E 182 - C 183 - E 184 - C 185 - C 186
- E 187 - C 188 - E 189 - E 190 - E

Em contratos de emprstimos bancrios, assim como
em outras modalidades de contrato, como aluguel
de imvel, entre outros, normal a exigncia de
avalista, fiador ou fiana bancria. Acerca de
garantias financeiras, julgue os itens subsequentes.
Quando oferecer garantia ao credor por meio de
penhor mercantil, o devedor fica como depositrio
dos bens oferecidos em garantia, sem transferncia
da posse ao credor.
Uma fiana bancria normalmente aprovada pela
rea de crdito do banco, que pode exigir garantias
do cliente e definir um custo para a operao, sem
restries para o prazo de vencimento, que pode ser
desde o prazo do vencimento da obrigao para a
qual a fiana se destina at prazo indeterminado.
Fiana bancria um contrato firmado por um banco
e seu cliente, no qual o banco assegura o pagamento
de uma obrigao de seu cliente junto a um credor.
O valor total de fianas em vigor por instituio
financeira no pode, em momento algum, exceder
5% do valor do patrimnio lquido da instituio
financeira.
No caso de emprstimos bancrios, tambm podem
ser solicitadas garantias por meio de penhor ou
hipoteca. Em outros financiamentos, como
automveis e imveis, a garantia pode ser alienao
fiduciria de coisa mvel ou coisa imvel e(ou)
hipoteca. Com relao a esse assunto, julgue os itens
a seguir.
Um bem imvel pode ser hipotecado a vrios
credores simultaneamente. Na situao em que um
imvel que seja oferecido em garantia para dois
credores e o valor obtido pela sua venda no seja
suficiente para liquidar a dvida da hipoteca de
segundo grau, o credor da segunda passar para a
condio de quirografrio.
O credor da hipoteca de segundo grau, em caso de
venda judicial do imvel hipotecado, tem direito, no
mnimo, a 50% do valor obtido pela venda do imvel.
Na alienao fiduciria de um bem mvel
perfeitamente identificvel, o devedor alienante no
proprietrio do bem alienado, embora tenha a sua
posse diretamente. Ele torna-se titular pleno do
domnio do bem somente aps a liquidao do
financiamento no qual o bem tenha sido oferecido
como garantia.
Se uma empresa de construo civil, proprietria de
um prdio, vender para um adquirente um
apartamento financiado diretamente pelo
construtor, mediante assinatura de um contrato de
alienao fiduciria de bem imvel, ento, no
registro imobilirio, o credor constar como
proprietrio fiducirio e o devedor, como
proprietrio fiduciante. Nesse caso, o fiduciante ter
a posse direta e o fiducirio ser o possuidor indireto
da coisa imvel.
No mercado de cmbio, so feitas negociaes de
converses de diferentes moedas estrangeiras entre
pessoas fsicas, jurdicas, instituies financeiras
autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN).
Com relao ao mercado de cmbio, julgue os itens
seguintes.
No mercado de cmbio de taxas flutuantes, so
realizadas operaes de importao e exportao,
operaes de emprstimos e investimentos
externos, assim como as remessas para
remunerao dessas operaes.
Operaes de cmbio consistem basicamente na
converso da moeda de um pas na moeda de outro
pas. Essas operaes podem ser de compra de
moeda estrangeira, de venda de moeda estrangeira
ou de arbitragem.

GABARITOS:
191 - C 192 - E 193 - C 194 - E 195 - C 196
- E 197 - C 198 - C 199 - E 200 - C

No mercado de cmbio, so feitas negociaes de
converses de diferentes moedas estrangeiras entre
pessoas fsicas, jurdicas, instituies financeiras
autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN).
Com relao ao mercado de cmbio, julgue os itens
seguintes.
Se um turista trocar dlares por reais, estar
trocando moedas, o que denominado cmbio
manual.
Bancrios / Mercado Cambial; BACEN; )
O BACEN, por meio dos dealers, realiza operaes de
compra e venda de moeda estrangeira. Se, em
determinado dia, a taxa de cmbio estiver subindo
alm das expectativas oficiais, o BACEN poder
intervir, comprando moeda estrangeira para fazer a
taxa baixar e voltar aos nveis desejados pela
autoridade monetria.
Importadores e exportadores negociam os seus
pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras
com instituies financeiras autorizadas a operar no
mercado de cmbio. Essas operaes criam posies
compradas e vendidas para as instituies
financeiras e para o sistema bancrio. Acerca desse
tema, julgue os itens que se seguem.
Se um banco autorizado a operar no mercado de
cmbio fizer um contrato de compra de moeda
estrangeira junto ao BACEN, isso alterar a sua
posio de cmbio e a do sistema, aumentando a
posio comprada do banco ou diminuindo a sua
posio vendida.

A posio de cmbio do sistema bancrio resultado
das somas das posies compradas e vendidas de
todos os bancos. Operaes de compra ou venda
entre bancos no alteram a posio de cmbio do
sistema, modificando apenas a posio comprada e
vendida de cada banco.
Se um banco faz um contrato de venda de moeda
estrangeira para um importador de mercadorias com
prazo de entrega de cinco dias, essa operao no
altera a posio do sistema bancrio, mas aumenta a
posio vendida do banco operador ou diminui a sua
posio comprada.
Um exportador de commodities, ao fazer
adiantamento sobre contratos de cmbio (ACC) com
um banco que opera no mercado de cmbio,
antecipa recursos para o perodo do processo
produtivo e da comercializao da mercadoria a seu
exportador.
207 - Q28337 ( Prova: CESPE - 2009 - Banco do Brasil
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / SFN;
Instituies Financeiras; )
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por
rgos de regulao, por instituies financeiras, e
auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na
intermediao de recursos dos agentes
econmicos (pessoas, empresas, governo). Com
relao ao SFN, julgue os itens que se seguem.
So consideradas instituies financeiras as pessoas
jurdicas, pblicas ou privadas, que tenham como
atividade principal ou acessria a coleta, a
intermediao ou a aplicao de recursos financeiros
prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de
terceiros.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / SFN; )
A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o
Banco Central do Brasil (BACEN).
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / SFN;
BNDES; )
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e
Social uma das principais entidades supervisoras
do SFN.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / SFN; )
O SFN atua na intermediao financeira, ou seja, no
processo pelo qual os agentes que esto
superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem
esses recursos para aqueles que estejam deficitrios,
com falta de dinheiro.

GABARITOS:
201 - C 202 - E 203 - C 204 - C 205 - E 206
- C 207 - C 208 - E 209 - E 210 - C

- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / CMN; )
O Conselho Monetrio Nacional (CMN), institudo
pela Lei n 4.595/1964, um rgo normativo,
responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias
para a economia do pas. No que concerne
ao CMN, julgue os itens seguintes.
competncia do CMN definir a forma como o BB
administra as reservas vinculadas.
O CMN o rgo formulador da poltica da moeda e
do crdito, devendo atuar at mesmo no sentido de
promover o aperfeioamento das instituies e dos
instrumentos financeiros, com vistas maior
eficincia do sistema de pagamentos e de
mobilizao de recursos.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / BACEN;
CMN; )
O SFN tem como rgo executivo central o BACEN,
que estabelece normas a serem observadas pelo
CMN.
As funes do CMN incluem: adaptar o volume dos
meios de pagamento s reais necessidades da
economia e regular o valor interno e externo da
moeda e o equilbrio do balano de pagamentos.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / BACEN; )
O BACEN, criado pela Lei n.o 4.595/1964, uma
autarquia federal vinculada ao Ministrio da
Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e
atuao em todo o territrio nacional.
Com relao ao BACEN, julgue os prximos itens.
Alm de autorizar o funcionamento e exercer a
fiscalizao das instituies financeiras, emitir
moeda e executar os servios do meio circulante,
compete tambm ao BACEN traar as polticas
econmicas, das quais o CMN o principal rgo
executor.
As atribuies do BACEN incluem: estabelecer as
condies para o exerccio de quaisquer cargos de
direo nas instituies financeiras, vigiar a
interferncia de outras empresas nos mercados
financeiros e de capitais e controlar o fluxo de
capitais estrangeiros no pas.
O BACEN tem competncia para regulamentar,
autorizar o funcionamento e supervisionar os
sistemas de compensao e de liquidao, atividades
que, no caso de sistemas de liquidao de operaes
com valores mobilirios, exceto ttulos pblicos e
ttulos privados emitidos por bancos, so
compartilhadas com a Comisso de Valores
Mobilirios (CVM).
Realizar operaes de redesconto e emprstimo s
instituies financeiras e regular a execuo dos
servios de compensao de cheques e outros
papis so as atribuies do BACEN.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Comit de
Poltica Monetria (COPOM); )
O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN
foi institudo em 1996, com os objetivos de
estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de
definir a taxa de juros. A criao desse comit
buscou proporcionar maior transparncia e ritual
adequado ao processo decisrio do BACEN. Acerca
do COPOM, julgue os prximos itens.
O COPOM, constitudo no mbito do BACEN, tem
como objetivo implementar as polticas econmica e
tributria do governo federal.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / BACEN;
CMN; Comit de Poltica Monetria (COPOM); )
Desde a adoo da sistemtica de metas para a
inflao como diretriz de poltica monetria, as
decises do COPOM visam cumprir as metas para a
inflao definidas pelo CMN. Se as metas no forem
atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em
carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do
descumprimento, as providncias e o prazo para o
retorno da taxa de inflao aos limites estabelecidos.

GABARITOS:
211 - E 212 - C 213 - E 214 - C 215 - E 216 -
C 217 - C 218 - C 219 - E 220 - C

- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / CVM -
A CVM, autarquia vinculada ao Ministrio da
Fazenda, instituda pela Lei n. 6.385/1976, um
rgo normativo do SFN voltado para o
desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do
mercado mobilirio. correto afirmar que a CVM
exerce a funo de assegurar a observncia de
prticas comerciais equitativas no mercado de
valores mobilirios e a de estimular a formao de
poupana e sua aplicao em valores mobilirios
o rgo do SFN que se responsabiliza pela
fiscalizao das operaes de cmbio e dos
consrcios.
tem como um de seus objetivos assegurar o acesso
do pblico s informaes acerca dos valores
mobilirios negociados, assim como s companhias
que os tenham emitido.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Conselho
de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
(CRSFN); )
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional (CRSFN) um rgo colegiado, de segundo
grau, integrante da estrutura do Ministrio da
Fazenda. Com relao ao CRSFN, julgue os itens a
seguir.
atribuio do CRSFN adaptar o volume dos meios
de pagamento s reais necessidades da economia,
bem como regular os valores interno e externo da
(CRSFN); )
De deciso em processo administrativo oriundo do
BACEN, da CVM, da Secretaria de Comrcio Exterior
ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao
CRSFN, no prazo estipulado na intimao, devendo o
interessado entreg-lo mediante recibo ao
respectivo rgo instaurador.
(CRSFN); )
atribuio do CRSFN julgar, em segunda e ltima
instncia administrativa, os recursos interpostos das
decises relativas s penalidades administrativas
aplicadas pelo BACEN quanto a matrias relativas
aplicao de penalidades por infrao legislao de
consrcios.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Banco
comercial; )
Os bancos comerciais so instituies financeiras
privadas ou pblicas que visam proporcionar
suprimento de recursos necessrios para financiar, a
curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as
empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas
e terceiros em geral. A respeito dos bancos
comerciais, julgue os itens subsequentes.
Todo banco comercial deve ser constitudo sob a
forma de sociedade annima e, na sua denominao
social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso
da Caixa Econmica Federal (CAIXA), que um banco
mltiplo.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Banco
comercial; )
Os bancos comerciais podem captar depsitos
vista, mas no podem captar depsitos a prazo, o
que est facultado apenas aos bancos de
investimento.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios /
Cooperativas de crdito; )
O segmento de crdito cooperativo brasileiro conta
com mais de trs milhes de associados em todo o
Brasil, nmero que se encontra em significativa
expanso. O segmento tem-se caracterizado, nos
ltimos anos, por uma trajetria de crescimento e
constante mudana em relao ao perfil das
cooperativas. A participao das cooperativas de
crdito nos agregados financeiros do segmento
bancrio crescente. As cooperativas de crdito
observam, alm da legislao e das normas do SFN, a
Lei n.o 5.764/1971, que define a poltica nacional de
cooperativismo e institui o regime jurdico das
sociedades cooperativas. Com relao s
cooperativas de crdito, julgue os prximos itens.
As cooperativas de crdito esto autorizadas a
realizar operaes de captao por meio de
depsitos vista e a prazo somente vindos de
associados, de emprstimos, repasses e
refinanciamentos oriundos de outras entidades
financeiras e de doaes.
As cooperativas de crdito podem conceder crdito
somente a brasileiros maiores de 21 anos de idade,
por meio de desconto de ttulos, emprstimos e
financiamentos, e realizar aplicao de recursos no
mercado financeiro.

GABARITOS:
221 - C 222 - E 223 - C 224 - E 225 - C 226
- C 227 - E 228 - E 229 - C 230 - E

O segmento de crdito cooperativo brasileiro conta
com mais de trs milhes de associados em todo o
Brasil, nmero que se encontra em significativa
expanso. O segmento tem-se caracterizado, nos
ltimos anos, por uma trajetria de crescimento e
constante mudana em relao ao perfil das
cooperativas. A participao das cooperativas de
crdito nos agregados financeiros do segmento
bancrio crescente. As cooperativas de crdito
observam, alm da legislao e das normas do SFN, a
Lei n.o 5.764/1971, que define a poltica
nacional de cooperativismo e institui o regime
jurdico das sociedades cooperativas. Com relao s
cooperativas de crdito, julgue os prximos itens.
As cooperativas de crdito podem adotar, em sua
denominao social, tanto a palavra Cooperativa,
como Banco, dependendo de sua poltica de
marketing e de seu planejamento estratgico.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / CAIXA; )
A CAIXA, criada em 1861, est regulada pelo
Decreto-lei n.o 759/1969 como empresa pblica
vinculada ao Ministrio da Fazenda. A instituio
integra o SFN e auxilia na execuo da poltica de
crdito do governo federal. Acerca da CAIXA, julgue
os itens subsequentes
Aps ter incorporado o Banco Nacional de Habitao
(BNH) e o papel de agente operador do Fundo de
Garantia do Tempo de Servio (FGTS), a CAIXA
passou a centralizar todas as contas recolhedoras do
FGTS existentes na rede bancria e a administrar a
arrecadao desse fundo e o pagamento dos valores
aos trabalhadores.
A CAIXA no pode emprestar sob garantia de penhor
industrial e cauo de ttulos.
Alm de centralizar o recolhimento e a posterior
aplicao de todos os recursos oriundos do FGTS, a
CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupana e
Emprstimo e o Sistema Financeiro da Habitao.
Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores
Mobilirios (SCTVMs); )
Com relao s Sociedades Corretoras de Ttulos e
Valores Mobilirios (SCTVMs), que so constitudas
sob a forma de sociedade annima ou por quotas de
responsabilidade limitada, julgue os itens a seguir.
As SCTVMs so supervisionadas pela CVM.
As SCTVMs podem emitir certificados de depsito de
aes e cdulas pignoratcias de debntures;
intermediar operaes de cmbio; praticar
operaes no mercado de cmbio de taxas
flutuantes; praticar operaes de conta margem; e
realizar operaes compromissadas.

So objetivos das SCTVMs: praticar operaes de
compra e venda de metais preciosos no mercado
fsico, por conta prpria e de terceiros; operar em
bolsas de mercadorias e de futuros por conta prpria
e de terceiros.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Fundos de
Investimentos; Sociedades Corretoras de Ttulos e
Valores Mobilirios (SCTVMs); )
A normatizao, a concesso de autorizao, o
registro e a superviso dos fundos de investimento
so de competncia do BACEN.
Arrendamento mercantil ou leasing uma operao
em que o proprietrio de um bem cede a terceiro o
uso desse bem por prazo determinado, recebendo
em troca uma contraprestao.
No que concerne ao leasing, julgue os itens
seguintes.
A constituio e o funcionamento das pessoas
jurdicas que tenham como objeto principal de sua
atividade a prtica de operaes de arrendamento
mercantil, denominadas sociedades de
arrendamento mercantil, dependem de autorizao
da CVM.
As sociedades de arrendamento mercantil so
constitudas sob a forma de sociedade por cotas
limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua
denominao social a palavra leasing.

GABARITOS:
231 - E 232 - C 233 - E 234 - C 235 - C 236
- C 237 - C 238 - E 239 - E 240 - E

Sociedades corretoras de cmbio; )
As sociedades corretoras de cmbio podem ser
constitudas sob a forma de sociedade annima ou
por quotas de responsabilidade limitada. Na
denominao social das sociedades corretoras de
cmbio, deve, obrigatoriamente, constar a expresso
Corretora de cmbio. Acerca das corretoras de
cmbio, julgue os itens a seguir.
As sociedades corretoras de cmbio tm por objeto
social exclusivamente a intermediao em operaes
de cmbio, no contemplando, portanto, a prtica
de operaes no mercado de cmbio de taxas
flutuantes.
As sociedades corretoras de cmbio so
supervisionadas pela CVM.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Fundo
Julgue os prximos itens, a respeito do Fundo
Garantidor de Crdito (FGC), que, entre outros
objetivos, visa prestar garantia aos titulares de
crditos com as instituies associadas nas
hipteses de decretao da interveno, liquidao
extrajudicial ou falncia da instituio.
Atualmente, o valor mximo de garantia
proporcionada pelo FGC de R$ 120.000,00 contra a
mesma instituio associada ou contra todas as
instituies associadas do mesmo conglomerado
financeiro.

Os objetos de garantia do FGC incluem: os depsitos
vista ou sacveis mediante aviso prvio; os
depsitos em contascorrentes de depsito para
investimento; os depsitos de poupana; os
depsitos a prazo, com ou sem a emisso de
certificado; e as letras de cmbio.
A contribuio ordinria das instituies associadas
ao FGC anual e incide sobre o montante dos saldos
das contas correspondentes s obrigaes objeto de
garantia.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / Sistema
de Seguros Privados e Previdncia Complementar; )
Com referncia ao Sistema de Seguros Privados e
Previdncia Complementar, julgue o item abaixo.

As entidades fechadas de previdncia complementar
correspondem aos fundos de penso e so
organizadas sob a forma de empresas privadas,
sendo somente acessveis aos empregados de uma
empresa ou a um grupo de empresas ou aos
servidores da Unio, estados ou municpios.
Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP); )
Com relao Superintendncia de Seguros Privados
(SUSEP), autarquia vinculada ao Ministrio da
Fazenda, julgue o seguinte item.

A SUSEP dotada de personalidade jurdica de
direito privado, com relativa autonomia
administrativa e financeira.
- Escriturrio / Conhecimentos Bancrios / TAXA
SELIC; )

Considere que parte do grfico de valores da taxa
SELIC possa ser aproximado pelo grfico acima, que
corresponde parbola y = ax
2
+ bx + c, em que a
varivel x representa os meses, y a taxa SELIC no
ms x, e a, b e c so constantes reais. Com base
nessas consideraes, julgue os prximos itens
b
2
< 4ac.
SELIC; )
289a + 17b + c < 13.
SELIC; )
18 = -b.

GABARITOS:
241 - E 242 - E 243 - E 244 - C 245 - E 246 -
E 247 - E 248 - C 249 - C 250 - C

- Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / SFN;
)
rgos de regulao e por instituies financeiras e
intermediao de recursos dos agentes econmicos
(pessoas, empresas, governo). Com
relao ao SFN, julgue os itens seguintes.
Os pagamentos sem utilizao de papel-moeda (non-
cash) so efetuados principalmente por meio de
cheques, transferncias de crdito, cartes de
crdito e de dbito e, tambm, por dbitos diretos.
Todas essas movimentaes, quando cursadas no
SFN, podem ser realizadas em moeda nacional, em
dlares norte-americanos ou em euros.
- Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios /
CMN; )
pela Lei n. 4.595/1964, um rgo normativo,
para a economia do pas. Com relao ao CMN,
julgue os itens que se seguem.
O CMN o rgo formulador da poltica da moeda e
do crdito, devendo atuar, inclusive, no sentido de
promover o aperfeioamento das instituies e dos
instrumentos financeiros, com vistas maior
eficincia do sistema de pagamentos e de
mobilizao de recursos.
CMN; )
O Banco Central do Brasil (BACEN) o principal
executor das orientaes do CMN.
CMN; )
Entre as competncias do CMN encontra-se a de
definir a forma como o Banco do Brasil administrar
as reservas vinculadas.
BACEN; )
O BACEN, criado pela Lei n. 4.595/1964, uma
Com relao ao BACEN, julgue os seguintes itens.
Entre as atribuies do BACEN esto a de
estabelecer as condies para o exerccio de
quaisquer cargos de direo nas instituies
financeiras, a de vigiar a interferncia de outras
empresas nos mercados financeiros e de capitais e a
de controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas.
BACEN; )
O BACEN tem competncia para regulamentar,
autorizar o funcionamento e supervisionar os
sistemas de compensao e de liquidao, atividades
que, no caso de sistemas de liquidao de operaes
com valores mobilirios, exceto ttulos pblicos e
privados emitidos por bancos, so compartilhadas
com a Comisso de Valores Mobilirios.
BACEN; )
O CMN o principal rgo executor da poltica
traada pelo BACEN, cumprindo-lhe, tambm,
autorizar o funcionamento e exercer a fiscalizao
das instituies financeiras, emitir moeda e executar
os servios do meio circulante.
Comit de Poltica Monetria (COPOM); )
tem como objetivos estabelecer as diretrizes da
poltica monetria e definir a taxa de juros. A criao
desse comit buscou proporcionar maior
transparncia e ritual adequado ao processo
decisrio da instituio.
No que se refere ao COPOM, julgue os prximos
itens.
objetivo do COPOM implementar as polticas
econmica e tributria do governo federal.
BACEN; )
Desde a adoo da sistemtica de metas para a
inflao como diretriz de poltica monetria, as
decises do COPOM passaram a ter como objetivo
cumprir as metas para a inflao definidas pelo
CMN. Se as metas no forem atingidas, cabe ao
presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao
ministro da Fazenda, os motivos do
descumprimento, bem como as providncias e o
prazo para retorno da taxa de inflao aos limites
estabelecidos.
- Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / CVM
- Comisso de Valores Mobilirios; )
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM), autarquia
vinculada ao
Ministrio da Fazenda, instituda pela Lei n.
6.385/1976, um
rgo normativo do SFN voltado para o
desenvolvimento, a
disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio.
Com relao
CVM, julgue os itens subseqentes.
Promover a expanso e o funcionamento eficiente e
regular do mercado de aes e estimular as
aplicaes permanentes em aes do capital social
das companhias abertas so funes da CVM.

GABARITOS:
251 - E 252 - C 253 - C 254 - E 255 - C 256
- C 257 - E 258 - E 259 - C 260 - C

A Comisso de Valores Mobilirios (CVM), autarquia
vinculada ao Ministrio da Fazenda, instituda pela
Lei n. 6.385/1976, um rgo normativo do SFN
voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a
fiscalizao do mercado mobilirio. Com relao
CVM, julgue os itens subseqentes.
Assegurar a observncia de prticas comerciais
eqitativas no mercado de valores mobilirios e
estimular a formao de poupana e sua aplicao
em valores mobilirios so funes da CVM.
Banco comercial; )
Bancos comerciais so instituies financeiras
privadas ou pblicas que tm como objetivo
principal proporcionar suprimento de recursos
necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos,
o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de
servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral.
Quanto aos bancos comerciais, julgue os itens
seguintes.
Bancos comerciais devem ser constitudos sob a
forma de sociedade annima e na sua denominao
social deve constar a palavra "Banco".
Banco comercial; )
A captao de depsitos vista, livremente
movimentveis, atividade tpica dos bancos
comerciais.
Banco comercial; )
Bancos mltiplos so instituies financeiras
privadas ou pblicas que realizam as operaes
ativas, passivas e acessrias de diversas instituies
financeiras, por intermdio das seguintes carteiras:
comercial, de investimento e(ou) de
desenvolvimento, de crdito imobilirio, de
arrendamento mercantil e de crdito, financiamento
e investimento. Com relao aos bancos mltiplos,
Os bancos mltiplos com carteira comercial devem
ser organizados sob a forma de sociedade annima e
podem captar depsitos vista.
Banco comercial; Bancos mltiplos; )
Na denominao social dos bancos mltiplos deve
constar a expresso "Banco Mltiplo".

A participao das cooperativas de crdito nos
agregados financeiros do segmento bancrio
crescente. Essas instituies observam, alm da
legislao e normas do SFN, a Lei n. 5.764/1971,
que define a Poltica Nacional de Cooperativismo e
institui o regime jurdico das sociedades
cooperativas. No que se refere s cooperativas de
crdito, julgue os itens que se seguem.
As cooperativas de crdito esto autorizadas a
realizar operaes de captao por meio de
depsitos vista e a prazo somente de associados,
de emprstimos, repasses e refinanciamentos de
outras entidades financeiras, e de doaes.
As cooperativas de crdito podem conceder crdito
a qualquer brasileiro maior de 21 anos de idade, por
meio de desconto de ttulos, emprstimos e
financiamentos.
CAIXA; )
A Caixa Econmica Federal (CAIXA), criada em 1861,
est regulada pelo Decreto-Lei n. 759/1969, como
empresa pblica vinculada ao Ministrio da Fazenda.
A instituio integra o SFN e auxilia na execuo da
poltica de crdito do governo federal. Com relao
CAIXA, julgue os itens seguintes.
Alm de centralizar o recolhimento e a posterior
aplicao de todos os recursos oriundos do FGTS, a
CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupana e
Emprstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da
Habitao (SFH).
CAIXA; )
Aps ter incorporado o Banco Nacional da
Habilitao (BNH) e o papel de agente operador do
Fundo de Garantia por Tempo de Servio (FGTS), a
CAIXA passou a centralizar todas as contas
recolhedoras do FGTS existentes na rede bancria e
a administrar a arrecadao desse fundo e o
pagamento dos valores aos trabalhadores.
Bancos de cmbio; )
Bancos de cmbio so instituies financeiras
autorizadas a realizar, sem restries, operaes de
cmbio e operaes de crdito vinculadas s de
cmbio. Com relao aos bancos de cmbio, julgue
Os bancos de cmbio so instituies financeiras,
mas no esto autorizados a receber depsitos em
contas sem remunerao, no movimentveis por
cheque ou por meio eletrnico pelo titular, cujos
recursos sejam destinados realizao das
operaes de cmbio e operaes de crdito
vinculadas s de cmbio.

GABARITOS:
261 - C 262 - C 263 - C 264 - C 265 - E 266
- C 267 - E 268 - C 269 - E 270 - E

Bancos de cmbio; )
Bancos de cmbio so instituies financeiras
autorizadas a realizar, sem restries, operaes de
cmbio e operaes de crdito vinculadas s de
cmbio. Com relao aos bancos de cmbio, julgue
Na denominao dos bancos de cmbio, deve
constar a expresso "Casa de Cmbio".

Bancos de cmbio; )
Financiamentos exportao e importao e
adiantamentos sobre contratos de cmbio so
exemplos de operaes de cmbio e(ou) operaes
de crdito vinculadas s operaes de cmbio.
As sociedades corretoras de ttulos e valores
mobilirios (SCTVM), bem como as sociedades
distribuidoras de ttulos e valores mobilirios
(SDTVM), so constitudas sob a forma de sociedade
annima ou por quotas de responsabilidade
limitada. Em relao s SCTVM e s SDTVM, julgue os
prximos itens.
O BACEN poder cancelar a autorizao para
funcionamento da SDTVM e de suas dependncias
que, no prazo de trinta dias contados da sua
concesso, no iniciarem suas atividades.
As SDTVM operam no mercado acionrio,
comprando, vendendo e distribuindo ttulos e
valores mobilirios, inclusive ouro financeiro, por
conta de terceiros, entre outras atividades.
As SCTVM podem intermediar operaes de cmbio;
praticar operaes no mercado de cmbio de taxas
flutuantes; praticar operaes de conta margem;
realizar operaes compromissadas.
Praticar operaes de compra e venda de metais
preciosos, no mercado fsico, por conta prpria e de
terceiros, e operar em bolsas de mercadorias e de
futuros, por conta prpria e de terceiros, esto entre
os objetivos das SCTVM.
A normatizao, a concesso de autorizao, o
registro e a superviso dos fundos de investimento,
tanto das SCTVM quanto das SDTVM, so de
competncia do BACEN.
As sociedades corretoras de cmbio podem ser
constitudas sob a forma de sociedade annima ou
por quotas de responsabilidade limitada. Na
denominao social das sociedades corretoras de
cmbio, deve constar, obrigatoriamente, a expresso
"Corretora de Cmbio". No que tange s corretoras
de cmbio, julgue os itens a seguir.
As sociedades corretoras de cmbio tm por objeto
social, entre outras atribuies, a intermediao em
operaes de cmbio e a prtica de operaes no
mercado de cmbio de taxas flutuantes.
Arrendamento mercantil ou leasing uma operao
em troca uma contraprestao. Acerca do
arrendamento mercantil, julgue os itens que se
seguem.
s sociedades de arrendamento mercantil vedada
a contratao de operaes de arrendamento
mercantil com o prprio fabricante do bem
arrendado.
BNDES; )
Social (BNDES), criado em 1952 como autarquia
federal, foi enquadrado como empresa pblica
federal, com personalidade jurdica de direito
privado e patrimnio prprio, pela Lei n.
5.662/1971. Com relao ao BNDES, julgue os
prximos itens.
O BNDES o rgo do Ministrio do Planejamento,
Oramento e Gesto que tem como objetivo apoiar
empreendimentos que contribuam para o
desenvolvimento do pas.

GABARITOS:
271 - E 272 - C 273 - E 274 - C 275 - C 276
- C 277 - E 278 - E 279 - C 280 - E

BNDES; )
Social (BNDES), criado em 1952 como autarquia
federal, foi enquadrado como empresa pblica
federal, com personalidade jurdica de direito
privado e patrimnio prprio, pela
Lei n. 5.662/1971. Com relao ao BNDES, julgue os
prximos itens.
A parceria com instituies financeiras que tm
agncias estabelecidas em todo o pas permite a
disseminao do crdito, possibilitando maior acesso
aos recursos do BNDES.
- Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / SPB;
)
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) apresenta
alto grau de automao, com crescente utilizao de
meios eletrnicos para transferncia de fundos e
liquidao de obrigaes, em substituio aos
instrumentos baseados em papel. Com relao
ao SBP, julgue os itens seguintes.
O BACEN tem procurado atuar no sentido de
promover o desenvolvimento dos sistemas de
pagamentos de varejo, visando, sobretudo, ganhos
de eficincia relacionados, por exemplo, com o
maior uso de instrumentos eletrnicos de
pagamento, com a melhor utilizao das redes de
mquinas de atendimento automtico (ATM) e de
transferncias de crdito a partir do ponto de venda
(PDV), bem como com a maior integrao entre os
pertinentes sistemas de compensao e de
liquidao.
- Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / SPB;
)
Por disposio regulamentar, todas as transferncias
de fundos entre contas de reservas bancrias tm de
ser feitas por intermdio do Sistema de
Transferncia de Reservas (STR), operado pelo
BACEN.
Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional
(CCS); )
O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro
Nacional (CCS) um sistema informatizado,
centralizado no BACEN, que permite indicar onde os
clientes de instituies financeiras mantm bens,
direitos e valores, diretamente ou por seus
representantes legais e procuradores. No que se
refere ao CCS, julgue os itens a seguir.
Antes da existncia desse cadastro, havia dificuldade
em identificar contas de depsitos e ativos mantidos
no SFN por pessoas fsicas e jurdicas, o que
dificultava investigaes e aes destinadas a
combater a criminalidade.
(CCS); )
O CCS contm todos os dados de valor, de
movimentao financeira e de saldos de contas e(ou)
aplicaes.
)
rgos de regulao, por instituies financeiras e
intermediao de recursos dos agentes
relao ao SFN, julgue os itens a seguir.
A rea operativa do SFN formada pelas instituies
financeiras pblicas e privadas, que atuam no
mercado financeiro.
CMN; )
pela Lei n. 4.595/1964, um rgo normativo,
para a economia do pas. Acerca do CMN, julgue os
Entre as funes do CMN, esto a de adaptar o
volume dos meios de pagamento s reais
necessidades da economia e a de regular o valor
interno e externo da moeda e o equilbrio do balano
de pagamentos.
BACEN; )
autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda
e tem atuao em todo o territrio nacional. No que
se refere ao BACEN, julgue os itens subseqentes.
Entre as atribuies do BACEN, esto a de realizar as
operaes de redesconto e emprstimo s
instituies financeiras e a de regular a execuo dos
servios de compensao de cheques e outros
papis.
BACEN; )
O BACEN tem sua sede no Rio de Janeiro e conta
com representaes em Braslia, capital do pas, e
nas capitais dos estados do Rio Grande do Sul, do
Paran, de So Paulo, de Minas Gerais, da Bahia, de
Pernambuco, do Cear e do Par.
foi institudo em 20/6/1996, com o objetivo de
buscou proporcionar maior transparncia e ritual
adequado ao processo decisrio da instituio. Com
relao ao COPOM, julgue os itens seguintes.
A taxa de juros fixada na reunio do COPOM a
meta para a taxa SELIC (taxa mdia dos
financiamentos dirios, com lastro em ttulos
federais, apurados no Sistema Especial de Liquidao
e Custdia), a qual vigora por todo o perodo entre
reunies ordinrias do Comit.

GABARITOS:
281 - C 282 - C 283 - C 284 - C 285 - E 286
- C 287 - C 288 - C 289 - E 290 - C

foi institudo em 20/6/1996, com o objetivo de
buscou proporcionar maior transparncia e
ritual adequado ao processo decisrio da instituio.
Com relao ao COPOM, julgue os itens seguintes.
As atas das reunies do COPOM devem ser
divulgadas no prazo de at quinze dias teis aps a
data de sua realizao.

Acerca da Comisso de Valores Mobilirios (CVM),
rgo normativo do SFN, ligado ao Ministrio da
Fazenda e voltado para o desenvolvimento, a
disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio,
julgue os prximos itens.
A CVM tem como um dos principais objetivos
assegurar o acesso do pblico s informaes sobre
valores mobilirios negociados, assim como s
companhias que os tenham emitido.
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
(CRSFN); )
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional (CRSFN) um rgo colegiado, de segundo
grau, integrante da estrutura do Ministrio da
Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no
edifcio sede do BACEN. Acerca do CRSFN, julgue
Constituem atribuies do CRSFN: adaptar o volume
dos meios de pagamento s reais necessidades da
economia; regular o valor interno e externo da
(CRSFN); )
Ao receber intimao decisria de processo
administrativo oriundo do BACEN, da CVM, do
Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e
Comrcio-Secretaria de Comrcio Exterior (SECEX)
ou do Ministrio da Fazenda-Secretaria da Receita
Federal (SRF), o(s) interessado(s) poder(o) interpor
recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimao,
devendo entreg-lo mediante recibo ao respectivo
rgo instaurador.
Banco comercial; )
Bancos comerciais so instituies financeiras
privadas ou pblicas que tm como objetivo
principal proporcionar suprimento de recursos
necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos,
o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras
de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral.
No que se refere aos bancos comerciais, julgue os
itens a seguir.
Na denominao dos bancos comerciais, vedado o
uso da palavra "Central".
Banco comercial; )
Os bancos comerciais no podem captar depsitos a
prazo.
)
Bancos mltiplos so instituies financeiras
privadas ou pblicas que realizam operaes ativas,
passivas e acessrias de diversas instituies
financeiras, por intermdio das seguintes
carteiras: comercial, de investimento e(ou) de
desenvolvimento, de crdito imobilirio, de
arrendamento mercantil e de crdito,
financiamento e investimento. Com relao aos
bancos mltiplos, julgue os seguintes itens.
Os bancos mltiplos devem ser constitudos com, no
mnimo, duas carteiras, sendo uma delas,
obrigatoriamente, comercial ou de investimento.
Bancos mltiplos; )
A carteira de desenvolvimento pode ser operada por
banco mltiplo e por banco pblico.
As cooperativas de crdito observam, alm da
legislao e das normas do SFN, a Lei n. 5.764/1971,
que define a Poltica Nacional de Cooperativismo e
institui o regime jurdico das sociedades
cooperativas. No referente s cooperativas de
crdito, julgue os itens subseqentes.
As cooperativas de crdito devem possuir o nmero
mnimo de 85 cooperados e adequar sua rea de
ao s possibilidades de reunio, controle,
operaes e prestaes de servios.
As cooperativas de crdito podem adotar, em sua
denominao social, tanto a expresso
"Cooperativa" como a palavra "Banco", dependendo
de sua poltica de marketing e de seu planejamento
estratgico.

GABARITOS:
291 - E 292 - C 293 - E 294 - C 295 - C 296
- E 297 - C 298 - E 299 - E 300 - E

constitudas sob a forma de sociedade annima,
devendo constar obrigatoriamente na sua
denominao social a expresso "Arrendamento
Mercantil". Com relao s sociedades de
arrendamento mercantil, julgue os prximos itens.
supervisionadas pelo BACEN.
As operaes passivas das sociedades de
arrendamento mercantil so emisso de debntures,
dvida externa, emprstimos e financiamentos de
instituies financeiras.
mobilirios (SCTVM) so constitudas sob a forma de
sociedade annima ou por quotas de
responsabilidade limitada. No que tange s SCTVM,
julgue os itens seguintes.
As SCTVM instituem, administram e organizam
fundos e clubes de investimento, bem como
intermedeiam operaes de cmbio.
Os objetivos das SCTVM no incluem a emisso de
certificados de depsito de aes e cdulas
pignoratcias de debntures.
Sociedades distribuidoras de ttulos e valores
mobilirios; )
As sociedades distribuidoras de ttulos e valores
mobilirios (SDTVM) so constitudas sob a forma de
sociedade annima ou por quotas de
responsabilidade limitada, devendo constar na sua
denominao social a expresso "Distribuidora de
Ttulos e Valores Mobilirios". Acerca das SDTVM,
Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a
oferta pblica e a distribuio de ttulos e valores
mobilirios no mercado e administram e custodiam
as carteiras de ttulos e valores mobilirios.
Sociedades distribuidoras de ttulos e valores
mobilirios; )
No compete s SDTVM fazer a intermediao com
as bolsas de valores e de mercadorias e efetuar
lanamentos pblicos de aes.
Bolsas de Valores; )
Bolsas de valores so associaes privadas civis, sem
finalidade lucrativa. No que se refere s bolsas de
valores, julgue os itens que se seguem.
As bolsas de valores so organizadas pelo Ministrio
da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo
BACEN.
Bolsas de Valores; )
As bolsas de valores objetivam manter local
adequado ao encontro de seus membros e
realizao, entre eles, de transaes de compra e
venda de ttulos e valores mobilirios pertencentes a
pessoas jurdicas pblicas e privadas, em mercado
livre e aberto.
Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC); )
O Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC)
o depositrio central dos ttulos emitidos pelo
Tesouro Nacional e pelo BACEN e, nessa condio,
processa, relativamente a esses ttulos, a emisso, o
resgate, o pagamento dos juros e a custdia.
O sistema processa tambm a liquidao das
operaes definitivas e compromissadas registradas
em seu ambiente, observando o modelo 1 de
entrega contra pagamento. Quanto ao SELIC, julgue
os prximos itens.
O horrio normal de funcionamento do SELIC das
12 h 30 min s 18 h 30 min, em todos os dias
considerados teis.
Participam do SELIC, na qualidade de titular de conta
de custdia, alm do Tesouro Nacional e do BACEN,
bancos comerciais, bancos mltiplos, bancos de
investimento, caixas econmicas, distribuidoras e
corretoras de ttulos e valores mobilirios, entidades
operadoras de servios de compensao e de
liquidao, fundos de investimento e diversas outras
instituies integrantes do SFN.

GABARITOS:
301 - C 302 - C 303 - C 304 - E 305 - C 306
- E 307 - E 308 - C 309 - E 310 - C

CETIP; )
As operaes no mercado secundrio que envolvam
ttulos registrados na CETIP so geralmente
liquidadas com compensao bilateral de
obrigaes, em que a CETIP atua como contraparte
central.
CETIP; )
Na qualidade de depositria, a CETIP processa a
emisso, o resgate e a custdia dos ttulos, bem
como, quando o caso, o pagamento dos juros e
demais eventos a eles relacionados.
Sistema de Seguros Privados e Previdncia
Complementar; )
O Sistema de Seguros Privados e Previdncia
Complementar (SSPPC) constitudo pelo Conselho
Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela
Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), pelo
Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil
Re), pelas sociedades seguradoras autorizadas a
operar em seguros privados e pelos corretores de
seguros habilitados. No que se refere ao SSPPC,
As entidades de previdncia fechada devem seguir as
diretrizes do CMN quanto aplicao de recursos
dos planos de benefcios.

Complementar; )
As entidades fechadas de previdncia complementar
correspondem aos fundos de penso. So
organizadas sob a forma de empresas privadas,
sendo somente acessveis aos empregados de uma
empresa ou de um grupo de empresas ou aos
servidores da Unio, dos estados e dos municpios.
Com referncia SUSEP, que autarquia vinculada
ao Ministrio da Fazenda, julgue os itens que se
seguem.
As entidades de previdncia fechada so vinculadas
ao Ministrio da Previdncia Social, enquanto as
entidades abertas so vinculadas ao Ministrio da
Fazenda, por meio da SUSEP.
A SUSEP dotada de personalidade jurdica de
direito privado, com relativa autonomia
administrativa e financeira.
Seguros; )
O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil
Re) foi criado em 1939, pelo ento presidente
Getlio Vargas, com um objetivo bem delineado:
fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador
nacional por meio da criao do mercado
ressegurador brasileiro. O IRB uma sociedade de
economia mista, dotada de personalidade jurdica
prpria de direito privado e que goza de autonomia
administrativa e financeira. Com relao ao IRB-
Brasil Re, julgue os itens subseqentes.
Em caso de seguros de grandes valores, cabe ao IRB-
Brasil Re a iniciativa quanto ao resseguro.
Seguros; )
O capital social do IRB-Brasil Re representado por
aes escriturais, ordinrias e preferenciais, todas
sem valor nominal
Poupana; )
Acerca da caderneta de poupana, produto
tradicional de captao financeira no Brasil,
caracterizado por depsitos que acumulam juros e
correo monetria, julgue os prximos itens.
Os valores depositados em caderneta de poupana
so atualizados com base na taxa de referncia de
juros (TR) do dia do depsito, acrescida de juros de
0,5% ao ms.
Poupana; )
Os bancos so terminantemente proibidos de cobrar
pela manuteno das contas de cadernetas de
poupana.

GABARITOS:
311 - E 312 - C 313 - C 314 - E 315 - C 316
- E 317 - E 318 - C 319 - C 320 - E

(CCS); )
O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro
Nacional (CCS) um sistema informatizado,
centralizado no BACEN, que permite indicar onde os
clientes de instituies financeiras mantm bens,
direitos e valores, diretamente ou por seus
representantes legais e procuradores. Quanto ao
CCS, julgue os seguintes itens.
Como o CCS propicia boas condies para a
realizao de investigaes e de aes destinadas a
combater a criminalidade, as regras relativas ao
sigilo bancrio e ao direito privacidade no incidem
em sua implantao e operao.
(CCS); )
Como decorrncia de sua atuao especfica, as
autoridades policiais tm pleno acesso s
informaes constantes do CCS.
)
rgos de regulao, instituies financeiras,
instituies auxiliares pblicas e privadas, que atuam
na intermediao de recursos dos agentes
relao ao SFN, julgue os itens a seguir.
H dois grandes grupos de entidades no SFN: o
subsistema normativo, que trata da regulao e da
fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da
intermediao, do suporte operacional e da
administrao.
)
O SFN atua na intermediao financeira, processo
pelo qual os agentes que esto superavitrios, com
sobra de dinheiro, transferem esses recursos para
aqueles que estejam deficitrios, com falta de
dinheiro.
)
Social (BNDES) uma das principais entidades
supervisoras do SFN.
CMN; )
O Conselho Monetrio Nacional (CMN) um rgo
normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes
monetrias para a economia do pas. A respeito do
CMN, julgue os itens de 114 a 117.
Na sua mais recente composio, o CMN passou a
ser integrado pelo ministro da Fazenda, como
presidente do conselho, pelo ministro do
Planejamento, Oramento e Gesto e pelo
presidente do Banco do Brasil.
CMN; )
Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da
poltica cambial, inclusive quanto a compra e venda
de ouro e quaisquer operaes em direitos especiais
de saque e em moeda estrangeira.
CMN; )
So regulamentadas por meio de resolues as
matrias aprovadas pelo CMN, normativo de carter
pblico, sempre divulgado no Dirio Oficial da Unio
(DOU) e na pgina de normativos do Banco Central
do Brasil (BACEN).
CMN; )
Apenas a partir de reunies consideradas no-
sigilosas do CMN so lavradas atas, cujo extrato
publicado no DOU.
BACEN; )
O BACEN executa a poltica cambial definida pelo
Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto,
regulamentando o mercado de cmbio e autorizando
as instituies que nele operam.

GABARITOS:
321 - E 322 - E 323 - C 324 - C 325 - E 326 -
E 327 - C 328 - C 329 - E 330 - E

BACEN; )
autarquia
federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com
sede e foro na
capital da Repblica e atuao em todo o territrio
nacional.
As instituies financeiras estrangeiras podem
funcionar no pas somente mediante prvia
autorizao do BACEN ou decreto do Poder
Executivo.
BACEN; )
Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o
funcionamento das administradoras de carto de
crdito.
foi institudo em 1996, com o objetivo de estabelecer
as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa
de juros. A criao do COPOM buscou proporcionar
maior transparncia e ritual adequado ao processo
decisrio do BACEN. Com base nessas informaes e
acerca do COPOM, julgue os prximos itens.
Compete ao COPOM avaliar o cenrio
macroeconmico e os principais riscos a ele
associados, com base nos quais so tomadas as
decises de poltica monetria.
As atas das reunies do COPOM so divulgadas
quinze dias teis aps a sua realizao.
O COPOM rene-se ordinariamente doze vezes por
ano e extraordinariamente sempre que necessrio,
por convocao de seu presidente.
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) um rgo
normativo do SFN, ligado ao Ministrio da Fazenda e
voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a
fiscalizao do mercado mobilirio. A respeito da
CVM, julgue os itens que se seguem.
Apesar de ser um rgo normativo do SFN, a CVM
no tem poderes para disciplinar, normatizar e
fiscalizar a atuao dos diversos integrantes do
mercado de capitais.
Compete ao BACEN, e no CVM a atribuio de
apurar, julgar ou punir as irregularidades
eventualmente cometidas no mercado de capitais.
A CVM compe a estrutura do Conselho de Recursos
do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).
(CRSFN); )
O CRSFN um rgo colegiado, de segundo grau,
integrante da
estrutura do Ministrio da Fazenda. Com relao ao
CRSFN,
atribuio do CRSFN julgar, em segunda e ltima
instncias administrativas, os recursos interpostos
das decises relativas s penalidades administrativas
aplicadas pelo BACEN e relativas a infrao
legislao de consrcios.
(CRSFN); )
Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofcio,
dos rgos e entidades competentes, contra
decises de arquivamento de processos que versem
sobre penalidades por infraes legislao cambial,
de capitais estrangeiros e de crdito rural e
industrial.

GABARITOS:
331 - E 332 - E 333 - C 334 - E 335 - E 336 -
E 337 - E 338 - C 339 - C 340 - C

(CRSFN); )
O CRSFN um rgo colegiado, de segundo grau,
integrante da
estrutura do Ministrio da Fazenda. Com relao ao
CRSFN,
No atribuio do CRSFN julgar recursos
interpostos das decises relativas s penalidades
administrativas aplicadas pela Secretaria de
Comrcio Exterior do Ministrio do
Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior
(MDIC).
o depositrio central dos ttulos emitidos pelo
Tesouro Nacional e pelo BACEN e nessa condio
processa, relativamente a esses ttulos, a emisso, o
resgate, o pagamento dos juros e a custdia.
O sistema processa tambm a liquidao das
operaes definitivas e compromissadas registradas
em seu ambiente, observando o modelo 1 de
entrega contra pagamento. Acerca do SELIC, julgue
os itens seguintes.
Foi alterado o modus operandi do SELIC, operado
pelo BACEN, que passou a liquidar operaes com
ttulos pblicos federais em tempo real.
Nem todos os ttulos dos quais o SELIC depositrio
so escriturais, isto , emitidos exclusivamente na
forma eletrnica. Cerca de 30% desses ttulos so
emitidos em papel.
O SELIC gerido pelo BACEN e por ele operado em
parceria com a Andima. Os seus centros operacionais
(centro principal e centro de contingncia) esto
localizados na cidade de So Paulo.
CETIP; A Cmara de Custdia e Liquidao (CETIP); )
A Cmara de Custdia e Liquidao (CETIP) a maior
empresa de custdia e de liquidao financeira da
Amrica Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em
1984 pelas instituies financeiras em conjunto com
o BACEN e iniciou suas atividades em 1986, para
garantir maior segurana e agilidade s operaes do
mercado financeiro brasileiro. Com relao CETIP,
julgue os itens subseqentes.
A CETIP depositria principalmente de ttulos de
renda fixa privados, ttulos pblicos estaduais e
municipais e ttulos representativos de dvidas de
responsabilidade do Tesouro Nacional, de que so
exemplos os ttulos relacionados com empresas
estatais extintas, com o Fundo de Compensao de
Variao Salarial (FCVS), com o Programa de
Garantia da Atividade Agropecuria (PROAGRO) e
com a dvida agrria (TDA).
Com poucas excees, os ttulos de renda fixa
privados, ttulos pblicos estaduais e municipais e
ttulos representativos de dvidas de
responsabilidade do Tesouro Nacional so emitidos
escrituralmente, isto , sob a forma de registros
eletrnicos. Esses ttulos emitidos em papel so
fisicamente custodiados por bancos autorizados.
A CETIP utiliza a compensao bilateral, nas
operaes com ttulos negociados no mercado
secundrio, e a liquidao bruta em tempo real, na
liquidao das operaes com derivativos.
Complementar; )
O Sistema de Seguros Privados e Previdncia
Complementar constitudo pelo Conselho Nacional
de Seguros Privados (CNSP), pela Superintendncia
de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de
Resseguros do Brasil (IRB), pelas sociedades
seguradoras autorizadas a operar em seguros
privados e pelas corretoras de seguros e corretores
de seguros habilitados. Com relao ao Sistema de
Seguros Privados e Previdncia Complementar,
O sistema de previdncia social brasileiro est
fundamentado sobre a previdncia social bsica,
oferecida pelo poder pblico, e sobre a previdncia
privada, de carter complementar previdncia
social.
Complementar; )
O CNSP inclui representante do Ministrio do
Planejamento, Oramento e Gesto.
Complementar; )
As entidades abertas de previdncia privada so
constitudas unicamente sob a forma de sociedades
annimas e tm por objetivo instituir e operar
planos de benefcios de carter previdencirio
concedidos em forma de renda continuada ou
pagamento nico, sendo acessveis a qualquer
pessoa fsica.

GABARITOS:
341 - E 342 - C 343 - E 344 - E 345 - C 346 -
C 347 - E 348 - C 349 - E 350 - C

Produtos e servios bancrios; )
Sob o ponto de vista das instituies financeiras
bancrias, as operaes podem ser classificadas
como passivas, ativas, de servios financeiros e de
captao de recursos. Acerca das operaes das
instituies financeiras bancrias, julgue os
prximos itens.
A atividade bancria mais orientada por produto
que por cliente, pois um mesmo cliente pode ser
consumidor, concomitantemente, de diversos
produtos.

Operaes das instituies financeiras bancrias; )
As principais operaes passivas correspondem a
emprstimos em conta corrente, crdito pessoal,
desconto de ttulos, adiantamento a depositante,
cheque especial, capital de giro, repasse do BNDES, e
operao de crdito rural.
Conta corrente, cobrana, arrecadao de tributos e
folha de pagamento so exemplos de operaes
ativas.
Acerca da caderneta de poupana, produto
tradicional de captao financeira no Brasil, que se
caracteriza por depsitos que acumulam juros e
correo monetria, julgue os itens a
seguir.
Os valores depositados e mantidos em depsito por
prazo inferior a um ms recebem remunerao
correspondente aos dias de depsito e
proporcionalmente quela estabelecida para o ms..
Os depsitos em cadernetas de poupana efetuados
nos dias 29, 30 e 31 de determinado ms sero
remunerados no dia 1. do ms seguinte, aplicando-
se o ndice correspondente ao dia 1. do ms de
depsito.
O dinheiro depositado em caderneta de poupana
somente poder ser sacado depois de transcorrido
prazo fixado por ocasio do depsito.
Arrendamento mercantil (leasing) uma operao
em troca uma contraprestao. Com relao ao
leasing, julgue os itens subseqentes.
Os impostos a serem pagos nessas operaes so:
imposto sobre operaes financeiras (IOF) e imposto
sobre servios (ISS).
O contrato de leasing pode ser quitado antes do
encerramento do prazo.
Ao final do contrato de leasing, o arrendatrio tem
as seguintes opes: comprar o bem por valor
previamente contratado; renovar o contrato por um
novo prazo, tendo como principal o valor residual;
devolver o bem ao arrendador.
BNDES; )
Com relao ao Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social (BNDES) e aos bancos estaduais
de desenvolvimento, julgue os itens seguintes.
O BNDES um rgo vinculado ao Ministrio da
Fazenda.

GABARITOS:
351 - E 352 - E 353 - E 354 - E 355 - E 356 -
E 357 - E 358 - C 359 - C 360 - E

BNDES; )
Com relao ao Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social (BNDES) e aos bancos estaduais
de desenvolvimento, julgue os itens seguintes.
Atualmente, o BNDES no um banco de
desenvolvimento. uma empresa pblica federal,
com personalidade jurdica de direito priv ado e
patrimnio prprio.
BNDES; )
Os bancos estaduais de desenvolvimento so
constitudos sob a forma de sociedades annimas,
devendo adotar, obrigatria e privativamente, em
sua denominao social, a expresso Banco de
Desenvolvimento, seguida do nome do estado em
que tenha sede.
363 - Q6495 ( Prova: CESPE - 2007 - Banco do Brasil -
Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios /
SISCOMEX; )
O preo do dlar influencia a economia brasileira em
geral e o mercado de capitais em particular. Acerca
do mercado de cmbio e do mercado de capitais,
Administrado pela Secretaria de Comrcio Exterior
(SECEX), pelo BACEN e pela Secretaria da Receita
Federal, o Sistema Integrado de Comrcio Exterior
(SISCOMEX) utilizado para as exportaes, mas no
vigora para os casos de importaes.
Mercado Cambial; )
A taxa de cmbio mede o valor externo da moeda,
fornecendo uma relao direta entre os preos
domsticos das mercadorias e fatores produtivos e
desses preos nos demais pases.
Mercado Cambial; )
Os bnus de subscrio conferiro aos seus titulares,
nas condies constantes do certificado, direito de
subscrever aes do capital social.
BACEN; CMN; )
O Banco Central do Brasil (BACEN) executa a poltica
cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional
(CMN). Para tanto, regulamenta o mercado de
cmbio e autoriza as instituies que nele operam.
Mercado Cambial; BACEN; CMN; )
As taxas de cmbio praticadas no Brasil so definidas
pelo BACEN.
As normas pertinentes emisso de debntures
prevem que o valor total de tais emisses no
poder ultrapassar o capital social da companhia.
Uma companhia pode criar, a qualquer tempo,
ttulos negociveis, sem valor nominal e estranhos
ao capital social, denominados partes beneficirias.
D-se o nome de desdobramento distribuio
gratuita de novas aes aos acionistas, pela diluio
do capital em um maior nmero de aes, com o
objetivo de aumentar a liquidez delas.

GABARITOS:
361 - C 362 - C 363 - E 364 - C 365 - C 366
- C 367 - E 368 - E 369 - E 370 - C

O preo do dlar influencia a economia brasileira em
geral e o mercado de capitais em particular. Acerca
do mercado de cmbio e do mercado de capitais,
Underwriter o mesmo que intermedirio
financeiro.
Aes; )
O nmero de aes preferenciais sem direito a voto
no pode ultrapassar um tero do total das aes
emitidas por uma companhia.
As distribuies secundrias (block-trade) de
debntures compreendem distribuies pblicas de
grandes lotes de debntures que j foram emitidas.
Acessibilidade; )
Acerca da lei de acessibilidade e prioridade no
atendimento, julgue os itens seguintes.
As pessoas portadoras de necessidades especiais e
aquelas com idade igual ou superior a sessenta anos
devem receber atendimento prioritrio.
Acessibilidade; )
Segundo a lei de acessibilidade, determinado
entrave ou obstculo ser considerado barreira
somente se impedir o acesso seguro das pessoas ao
estabelecimento.
Acessibilidade; )
Pessoa com mobilidade reduzida aquela que no
se enquadra no conceito de pessoa portadora de
deficincia, mas, por qualquer motivo, tenha
dificuldade de movimentar-se.
Cartes de crdito e de dbito; )
Com relao a cartes de crdito, julgue os itens
subseqentes.
Na sistemtica observada no Brasil, o titular do
carto de crdito no paga encargos financeiros
quando as compras de mercadorias e servios so
pagas integralmente na primeira data de vencimento
seguinte compra.
Cartes com valor armazenado, conhecidos como
charge cards, so utilizados para pagamentos de
servios diversos e para compras de grande valor.
Cheque; )
Ttulos de crdito de grande utilizao, tanto no
mercado interno quanto no externo, o cheque e a
letra de cmbio so produtos bancrios importantes
para a circulao de riquezas e servem de garantia
ao sistema financeiro como um todo. Acerca desses
ttulos, julgue os itens seguintes.
O cheque, qualquer que seja o seu valor, poder ser
emitido ordem do prprio sacador, por conta de
terceiro ou ao portador.
Ttulos de crdito; )
O aceite na letra de cmbio compulsrio, haja vista
ser um requisito para a sua validade como ttulo de
crdito.

GABARITOS:
371 - C 372 - E 373 - C 374 - X 375 - E 376
- C 377 - C 378 - E 379 - E 380 - E

Ttulos de crdito; )
Ttulos de crdito de grande utilizao, tanto no
mercado interno quanto no externo, o cheque e a
letra de cmbio so produtos bancrios importantes
para a circulao de riquezas e servem de garantia
ao sistema financeiro como um todo. Acerca desses
ttulos, julgue os itens seguintes.
O sacador pode exonerar-se da garantia da aceitao
da letra, bem como da garantia de seu pagamento.
Ttulos de crdito; )
Considere a seguinte situao hipottica. Maria foi
descontar um cheque no BB, em que estava escrita,
em algarismos, a quantia "R$ 5.432,00" e, por
extenso, a quantia "quatro mil, quinhentos e trinta e
dois reais". Nessa situao, correto que Maria
receba do caixa do banco a quantia escrita por
extenso.
Agncia Nacional de Sade Suplementar (ANS); )
Assim como nos pases de primeiro mundo, no Brasil
existem diversos produtos financeiros, com funes
diversas, como previdncia complementar, seguros
privados, ttulos de capitalizao, seguro-sade.
Acerca desses produtos, julgue os itens a seguir.
O rgo responsvel por fiscalizar a atuao das
operadoras e prestadores de servios de sade, com
relao abrangncia das coberturas de patologias e
procedimentos, a Agncia Nacional de Sade
Suplementar (ANS).
Previdncia; )
A distino entre os grupos de previdncia privada
aberta e fechada reside na obrigatoriedade, no caso
das entidades fechadas, de vnculo empregatcio
entre participante e empresa patrocinadora do
fundo.
Previdncia; )
Resseguro um tipo de pulverizao em que o
segurador transfere a outrem, total ou parcialmente,
o risco assumido, sendo, em resumo, um seguro do
seguro.
Seguros; )
Os seguros de pessoas so necessariamente
contratados de forma individual e podem ter
vigncia por prazo determinado ou por toda a vida
do segurado (seguro vitalcio).
Capitalizao; )
Para os ttulos de capitalizao, prazo de vigncia e
prazo de pagamento so sinnimos.
Previdncia; )
O vida gerador de benefcio livre (VGBL) um tipo de
plano de seguro de pessoas cuja principal
caracterstica a obrigatoriedade de rentabilidade
mnima garantida durante a fase de acumulao dos
recursos.
Previdncia; )
Entidades fechadas de previdncia complementar,
por terem finalidade lucrativa, diferenciam-se dos
fundos de penso.
Leasing; Arrendamento mercantil ou leasing; )
Factoring uma atividade comercial mista atpica,
que conjuga servios com compra de crditos
(direitos creditrios) resultantes de vendas
mercantis. fomento mercantil, porque expande os
ativos de suas empresas-clientes. J o arrendamento
mercantil (leasing) uma forma de se ter um bem
sem compr-lo, seguindo o princpio de que o lucro
vem da utilizao do bem e no de sua propriedade.
Paralelamente ao factoring e ao leasing, o carto de
crdito, por meio de sua administradora, tem um
importante papel na circulao de riquezas. Acerca
do factoring, do leasing e das sociedades
administradoras de cartes de crdito, julgue os
As operaes de leasing so uma alternativa
eficiente aos financiamentos de longo prazo no
mercado financeiro.

GABARITOS:
381 - E 382 - C 383 - C 384 - C 385 - C 386
- E 387 - E 388 - E 389 - E 390 - C

Factoring uma atividade comercial mista atpica,
que conjuga servios com compra de crditos
(direitos creditrios) resultantes de vendas
mercantis. fomento mercantil, porque expande os
ativos de suas empresas-clientes. J o arrendamento
mercantil (leasing) uma forma de se ter um bem
sem compr-lo, seguindo o princpio de que o lucro
vem da utilizao do bem e no de sua propriedade.
Paralelamente ao factoring e ao leasing, o carto de
crdito, por meio de sua administradora, tem um
importante papel na circulao de riquezas. Acerca
do factoring, do leasing e das sociedades
administradoras de cartes de crdito, julgue os
O lease back, ou leasing de retorno, uma variao
do leasing operacional, tendo a mesma natureza
deste.
No Brasil, as administradoras de cartes de crdito
ganharam maior crescimento a partir da extino da
regra da bandeira exclusiva, que impedia um mesmo
emissor (banco) de operar com mais de uma
bandeira.
Factoring; )
As empresas que tenham por objeto a explorao de
atividades conhecidas como faturizao ou factoring
independem de prvia aprovao do BACEN para
registrarem-se na junta comercial.
Factoring; )
Em uma operao de factoring, o que efetivamente
existe um financiamento mascarado de cesso de
crdito.

Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / Fundo
Garantia , segundo o Dicionrio Houaiss da Lngua
Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou
palavra com que se assegura o cumprimento de
obrigao, compromisso, promessa etc. (...). Acerca
das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue
os itens seguintes.
O Fundo Garantidor de Crdito (FGC) um fundo
criado e mantido pelo governo, com a finalidade de
funcionar como uma espcie de seguro bancrio
para os investidores.
Sistemas de Garantias; Garantia; )
A fiana bancria no pode exceder a cinco vezes o
patrimnio lquido ajustado do banco fiador.
A fiana, o aval e a alienao fiduciria so garantias
fidejussrias.
A alienao fiduciria em garantia um contrato
formal e exige a forma pblica (escritura pblica)
sempre que o beneficirio seja pessoa jurdica.
No se pode estipular a fiana sem o consentimento
do devedor.
A hipoteca no se extingue pelo perecimento da
coisa hipotecada.

GABARITOS:
391 - E 392 - C 393 - C 394 - E 395 - E 396 -
E 397 - E 398 - C 399 - E 400 - E

Garantia , segundo o Dicionrio Houaiss da Lngua
Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou
palavra com que se assegura o cumprimento de
obrigao, compromisso, promessa etc. (...). Acerca
das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue
os itens seguintes.
Credor pignoratcio aquele que tem como garantia
coisa mvel empenhada.
O aval parcial no admitido como forma de
garantia em ttulo de crdito.
Tcnicas de Vendas; )
O setor de servios tambm denominado setor
tercirio. No mbito da economia, sua expanso
representa uma das maiores mudanas verificadas
no sculo XX. Costuma ser o setor que mais emprega
em diversos pases. O comrcio, o turismo, os
servios financeiros, de transporte, de atividades
pblicas e privadas de segurana, de sade e
educao, entre outros, fazem parte desse ramo. O
marketing em geral e, particularmente, o marketing
de servios, por relacionarem as necessidades e
desejos dos consumidores com a satisfao,
qualidade e lucratividade, revestem-se de especial
importncia para o setor que pressupe uma relao
de contato direta entre a empresa e o consumidor.
Internet: (com adaptaes).
Acerca do assunto abordado no texto acima, julgue
os itens seguintes.
Telemarketing, que designa a promoo de vendas e
servios por telefone, praticado exclusivamente
por empresas terceirizadas em ambientes
denominados callcenters (centrais de atendimento).
Em marketing, o valor de um produto pode ser
definido como a expectativa do consumidor quanto
aos seus benefcios em relao quantia real paga
pelo produto.
Em marketing, a qualidade dos servios perceptvel
tanto nos aspectos intangveis - confiabilidade,
responsabilidade, segurana, empatia - quanto nos
aspectos tangveis.
No tradicional mix de marketing, os 4 Ps - produto,
preo, praa e promoo - perdem importncia, e
so substitudos, atualmente, pelos 2 Ps: pessoas e
processos.
CDCB; )
Visando dar mais transparncia s relaes entre os
bancos e seus clientes bem como proteger o cliente
bancrio, foi institudo o Cdigo de Defesa do
Consumidor Bancrio. At ento, cada banco tinha a
sua maneira de interpretar o Cdigo de Defesa do
Consumidor - o que era aceito por uns no era aceito
por outros. Resultado de estudos do BACEN
enriquecidos com sugestes provenientes de
processo de audincia pblica, esse cdigo tambm
busca resolver os conflitos de interesses entre
bancos e clientes. Acerca desse cdigo e de suas
modificaes posteriores, julgue os itens
subseqentes.
O nmero do telefone da central de atendimento ao
pblico do BACEN, para denncias e reclamaes,
deve estar em local e formato visveis nas
dependncias de estabelecimentos bancrios.
CDCB; )
As instituies financeiras, nas operaes de
financiamento realizadas com seus clientes, devem
assegurar o direito liquidao antecipada do
dbito, total ou parcialmente, mediante reduo
proporcional dos juros.
CDCB; )
Os dados constantes dos cartes magnticos
emitidos pelas instituies financeiras devem ser
obrigatoriamente impressos em alto relevo.
CDCB; )
Segundo o Cdigo de Defesa do Consumidor
Bancrio, na assinatura de contratos com portadores
de deficincia visual, obrigatria, no dispensvel
pelas partes, a leitura em voz alta do inteiro teor do
referido instrumento.

GABARITOS:
401 - C 402 - E 403 - E 404 - C 405 - C 406
- E 407 - C 408 - E 409 - E 410 - E

Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / Banco
comercial; )
O Sistema Financeiro Nacional (SFN), composto de
rgos pblicos e privados, pressupe um
relacionamento harmnico e organizacional, com
formas de constituio e atribuies bem definidas
para as partes. Julgue os itens seguintes, acerca dos
diversos rgos que compem o SFN.
Uma diferena importante entre os bancos
comerciais e os bancos comerciais cooperativos o
fato de que, nesses ltimos, a administrao
obrigatoriamente pblica.
de Investimento; Banco de Desenvolvimento; )
Tanto os bancos de investimento quanto os de
desenvolvimento devem ser constitudos na forma
de sociedade annima.
Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / CMN;
)
Tanto o CMN quanto o Conselho de Gesto da
Previdncia Complementar so rgos normativos
do SFN.
Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC); A
Cmara de Custdia e Liquidao (CETIP); )
Entre outras, uma diferena entre o Sistema Especial
de Liquidao e Custdia (SELIC) e a Cmara de
Custdia e Liquidao (CETIP) o fato de esta ltima
ser empresa pblica.
O mercado de capitais um sistema de distribuio
de valores mobilirios cuja funo proporcionar
liquidez aos ttulos de emisso de empresas e
viabilizar seu processo de capitalizao. constitudo
pelas bolsas de valores, sociedades corretoras e
outras instituies financeiras autorizadas.
Considerando os diversos rgos que compem o
mercado de capitais, julgue os itens a seguir.
Tanto as sociedades distribuidoras de ttulos e
valores mobilirios quanto as sociedades corretoras
de ttulos e valores mobilirios podem operar no
mercado aberto.
Acordo operacional da Bolsa Mercantil e de Futuros
(BM&F) com a Bolsa de Mercadorias de So Paulo
(BMSP) deu origem Bolsa de Mercadorias &
Futuros, que manteve a sigla BM&F.
Tanto a Bolsa de Valores de So Paulo (BOVESPA)
quanto a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F)
so empresas pblicas.
Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / CVM -
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem poder
disciplinador e fiscalizador, entretanto, est
subordinada legalmente ao BACEN.
Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC);
TAXA SELIC; )
Com relao ao SFN e seus rgos, julgue os
prximos itens.
A taxa bsica de juros SELIC, divulgada pelo Comit
de Poltica Monetria (COPOM), tem vital
importncia na economia, pois as taxas de juros
cobradas no mercado so balizadas por ela, que
referncia para a poltica monetria.
BACEN; )
O BACEN, respeitando a atual poltica cambial, deve,
sempre que necessrio, intervir no mercado
comprando ou vendendo dlares para estabelecer
novo patamar de preos relativos.

GABARITOS:
411 - E 412 - C 413 - C 414 - E 415 - C 416
- C 417 - E 418 - E 419 - C 420 - E

Previdncia; )
Com relao ao SFN e seus rgos, julgue os
prximos itens.
A Superintendncia Nacional de Previdncia
Complementar (PREVIC), criada em 2004, mantm as
atribuies da antiga Secretaria de Previdncia
Complementar (SPC).
(CRSFN); )
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro um
rgo singular, integrante da estrutura do Ministrio
da Fazenda, que tem a finalidade de julgar, em
segunda e ltima instncia administrativa, os
recursos interpostos.
BACEN; )
A diretoria colegiada do BACEN composta de nove
membros, sendo um deles o presidente, todos
nomeados pelo presidente da Repblica, entre
brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade
em assuntos econmico-financeiros, aps aprovao
pelo Senado Federal.
Cheque; Tipos de Contas Bacrias; )
O relacionamento dirio com os bancos uma
realidade inseparvel da vida da maioria das
pessoas. Hoje, praticamente tudo passa por eles:
pagamento e recebimento de salrios, penses,
aposentadorias, taxas, contas, compras, impostos,
investimentos, emprstimos, depsitos, saques em
dinheiro e transferncia de valores. As contas-
correntes, portanto, adquirem grande importncia.
Cartilha Febraban, edio n. 3, 2005 (com
adaptaes).
Tendo o texto acima como referncia inicial, julgue
os itens seguintes.
No caso de encerramento de conta-corrente, h
obrigatoriedade da devoluo das folhas de cheque
em poder do correntista ou de apresentao de
declarao de que as inutilizou.
Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / Tipos
de Contas Bacrias; )
Nas clusulas do contrato de abertura de conta-
corrente celebrado entre o banco e o cliente, devem
estar previstos os seguintes itens: saldo mdio
mnimo exigido para manuteno da conta;
condies para fornecimento de talonrio de
cheques; condies para incluso do nome do
depositante no cadastro de emitentes de cheque
sem fundos; e valores de tarifas de servios.
Se houver a conveno de solidariedade para a
conta-conjunta (a conta na qual h mais de um
titular), qualquer cheque relativo a essa conta ter
de ser assinado por todos os titulares.
A instituio financeira pode livremente definir o
valor mnimo para abertura de contas-correntes.
Esse valor deve ser obrigatoriamente afixado em
local visvel a todos os clientes.
Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / CDB e
RDB; )
Escolher o melhor investimento tarefa complexa
tanto para o cliente quanto para o gerente que ir
orient-lo, pois existem muitas alternativas. Riscos,
prazos e tributao, entre outros, so aspectos
importantes para a escolha do investimento.
Considerando os diversos produtos de
investimentos, e suas caractersticas, julgue os itens
a seguir.
Depsitos a prazo, tais como CDB e RDB, so
tambm modalidades de investimento, geralmente
classificadas em ps-fixadas, prefixadas e flutuantes.
Poupana; )
A caderneta de poupana considerada o nico
investimento que pode ser feito fora da conta-
investimento.
Aes; )
Os investimentos para aplicaes diretas em aes
em bolsa de valores no pagam CPMF.

GABARITOS:
421 - E 422 - E 423 - C 424 - C 425 - C 426
- E 427 - X 428 - C 429 - C 430 - C

Fundos de Investimentos; )
Escolher o melhor investimento tarefa complexa
tanto para o cliente quanto para o gerente que ir
orient-lo, pois existem muitas alternativas. Riscos,
prazos e tributao, entre outros, so aspectos
importantes para a escolha do investimento.
Considerando os diversos produtos de
investimentos, e suas caractersticas, julgue os itens
a seguir.
Os recursos aplicados por clientes em fundos mtuos
de investimentos podero ser utilizados pela
instituio financeira para emprstimos e
financiamentos a outros clientes com taxas de juros
mais altas.
Produtos e servios bancrios; Servios e Produtos
Bancrios; )
A expanso do crdito favorece a produo de bens
e servios e o consumo. Nesse sentido, atento s
novas demandas, o setor financeiro cumpre seu
papel primordial de intermediao e promove forte
expanso do crdito aos clientes por meio de
emprstimos e financiamentos. No referente s
modalidades e caractersticas das operaes de
crdito, julgue os itens subseqentes.
Crdito rotativo uma modalidade de emprstimo
na qual a amortizao peridica no obrigatria.
Geralmente, pagam-se apenas os juros contratuais,
mantendo-se o saldo devedor.
Bancrios; )
Tanto o emprstimo de hot-money quanto o de
capital de giro no tm destinao obrigatria.
Bancrios; )
O vendor finance uma operao de financiamento
de vendas com cesso de crdito: a empresa vende
seu produto a prazo e recebe o pagamento vista,
com vantagem fiscal.
Operaes de Crdito; )
Captar recursos de curto prazo para financiar
necessidades de capital de giro por meio de
commercial papers alternativa possvel para as
empresas constitudas como sociedades annimas.

Crdito Rural,; )
No crdito rural existem vrios tipos de recursos, em
geral, classificados pela origem: controlados
(recursos oficiais); no-controlados (livremente
pactuados entre as partes); e recursos das operaes
oficiais de crdito destinados a investimentos.
Considerando que cada tipo de recurso do crdito
rural tem caractersticas especficas, julgue os itens
seguintes.
Pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo
produtor rural, se dedique pesquisa de mudas ou
sementes certificadas pode se utilizar do crdito
rural.
Crdito Rural,; )
O adicional do Programa de Garantia da Atividade
Agropecuria (PROAGRO) uma das despesas a que
est sujeito o crdito rural.
Crdito Rural,; )
A comercializao da produo uma das atividades
que podem ser financiadas pelo crdito rural.
Crdito Rural,; )
Os investimentos em bens ou servios cujo
aproveitamento se estenda por vrios ciclos
produtivos no podem ser objeto de financiamento
pelo crdito rural.
Previdncia; )
No que se refere a ttulos de capitalizao e planos
de aposentadoria e penso privados, julgue os itens
a seguir.
Uma diferena entre planos de previdncia
complementares dos tipos PGBL (plano gerador de
benefcio livre) e VGBL (vida gerador de benefcio
livre) o fato de o ltimo no possuir o benefcio de
deduo-postergao de imposto de renda.

GABARITOS:
431 - E 432 - C 433 - C 434 - C 435 - C 436
- C 437 - C 438 - C 439 - E 440 - C

Capitalizao; )
No que se refere a ttulos de capitalizao e planos
de aposentadoria e penso privados, julgue os itens
a seguir.
Do valor aplicado pelo investidor em ttulos de
capitalizao, a instituio financeira separa um
percentual para a poupana, outro para o sorteio e
um terceiro para cobrir suas despesas.
Previdncia; )
possvel a portabilidade entre planos do tipo VGBL
e os do tipo PGBL.
Derivativos; )
A primeira definio de um derivativo associa esse
instrumento a um contrato estabelecido para o
futuro. Assim, so acordados termos para
determinado ativo na economia com hipteses
futuras de compra ou venda para esse ativo,
traduzidos em direitos e obrigaes entre as partes.
A origem da palavra derivativo vem do ingls
derivative ou, melhor traduzindo, algo derivado de
um ativo.

Virgnia I. Oliveira e outros. Mercado financeiro,
uma abordagem prtica dos principais produtos e
servios. Campus, 2006, p. 323 (com adaptaes).

os itens que se seguem, relativos a operaes com
derivativos.
Uma opo de ao um derivativo cujo valor
depende do preo da ao em questo.
Derivativos; )
Nos contratos de swap, a operao feita sem a
aplicao efetiva do caixa, mas apenas pelo
pagamento da diferena entre os resultados no
vencimento do swap, que denominado ajuste.
de mercado; )
Tanto no mercado a termo quanto no mercado
futuro, comprador e vendedor so obrigados a
comprar ou vender determinada quantidade de uma
commodity a determinado preo em determinada
data futura.
Derivativos; )
No mercado de opes, so negociados direitos de
compra ou venda de um lote de aes, com prazos
determinados e preos indeterminados.
Derivativos; )
No mercado futuro, so realizadas operaes
envolvendo lotes padronizados de commodities ou
ativos financeiros, em que os participantes realizam
operaes com cotaes atuais desses ativos.
O BB, preocupado no s em atender s normas
legais vigentes, mas particularmente em promover a
acessibilidade de seus clientes portadores de
necessidades especiais ou com mobilidade reduzida,
fez diversas alteraes fsicas em suas agncias. A
observncia ao Cdigo de Defesa do Consumidor
(CDC) tambm tem sido um ponto importante no
tratamento com seus clientes.

Acerca das normas gerais e dos critrios bsicos para
a promoo da acessibilidade das pessoas
portadoras de necessidades especiais ou com
mobilidade reduzida e do CDC, julgue os itens
subseqentes.
As operaes bancrias ativas, como cheque especial
e financiamentos, e as operaes bancrias passivas,
como recibo de depsito bancrio (RDB) e poupana,
esto sujeitas ao CDC porque so consideradas
produtos, mas as operaes acessrias, que so as
prestaes de servios e no produtos, no esto
sujeitas ao referido cdigo.
Complementar; )
estabelecido basicamente sobre dois pilares: a
previdncia social bsica (oferecida pelo poder
pblico) e a previdncia privada (de carter
complementar ao regime de previdncia oficial).
Tem-se, como forma complementar, ainda, os planos
de sade e os seguros-sade. Outra forma de
conseguir garantias a poupana, por meio de
aplicao financeira, como ttulos de capitalizao. A
respeito desse tema, julgue os itens que se seguem.
As entidades abertas de previdncia complementar
so tambm conhecidas como fundos de penso.
Seguros; )
O segurado de um seguro de pessoas no pode
contratar simultaneamente mais de um seguro,
porque h um limite para o valor da indenizao.

GABARITOS:
441 - C 442 - E 443 - C 444 - C 445 - C 446
- E 447 - E 448 - E 449 - E 450 - E

Capitalizao; )
estabelecido basicamente sobre dois pilares: a
previdncia social bsica (oferecida pelo poder
pblico) e a previdncia privada (de carter
complementar ao regime de previdncia oficial).
Tem-se, como forma complementar, ainda, os planos
de sade e os seguros-sade. Outra forma de
conseguir garantias a poupana, por meio de
aplicao financeira, como ttulos de capitalizao. A
respeito desse tema, julgue os itens que se seguem.
Com relao aos ttulos de capitalizao, no h
obrigao prevista em lei para que o resgate seja
igual ao montante pago, podendo ser, portanto,
inferior.
As sociedades administradoras de seguro-sade so
ligadas ao sistema de previdncia e seguros, sendo
supervisionadas e controladas pela Superintendncia
de Seguros Privados (SUSEP).
Complementar; )
Na falta de indicao do beneficirio e na falta de
cnjuge ou herdeiros, sero beneficirios do seguro
de pessoas os que provarem que a morte do
segurado os privou dos meios necessrios
subsistncia.
Seguros; )
Compete Agncia Nacional de Sade Suplementar
(ANS) a fiscalizao das atividades das operadoras de
planos privados de assistncia sade.
A SUSEP rgo de fiscalizao das entidades
fechadas de previdncia complementar, enquanto a
Secretaria de Previdncia Complementar rgo de
fiscalizao das entidades abertas de previdncia
complementar.
Leasing; )
O leasing, tambm conhecido como arrendamento
mercantil, e o factoring, tambm conhecido como
fomento mercantil, tm sido dois institutos
importantes para o crescimento das empresas
brasileiras. Com o crescimento do mercado,
crescem, tambm, as garantias, como os seguros.
Considerando esses institutos jurdicos, julgue os
prximos itens.
No leasing, o valor residual garantido (VRG) uma
porcentagem do valor da operao definido no incio
do processo, que servir de valor-base para a
aquisio ou renovao do contrato ao final da
operao.
Factoring; )
O factoring tem atividades definidas, diferenciadas
do sistema bancrio, pelas caractersticas de suas
atividades e pela natureza dos servios prestados.
Seguros; )
Em operaes de seguro, endosso o documento
expedido pelo segurador, durante a vigncia do
contrato, pelo qual este e o segurado acordam
quanto alterao de dados, modificam condies
ou objetos da aplice, exceto transferncia a
outrem.
Leasing; )
Na operao de leasing, uma empresa transfere o
direito de usufruto de determinado bem de sua
propriedade a outra (cliente), em troca do
recebimento de prestaes peridicas.
Seguros; )
Cosseguro a operao pela qual o segurador, com
o objetivo de diminuir sua responsabilidade na
aceitao de um risco considerado excessivo ou
perigoso, cede a outro segurador uma parte da
responsabilidade e do prmio recebido.

GABARITOS:
451 - C 452 - C 453 - C 454 - C 455 - E 456
- C 457 - C 458 - E 459 - C 460 - E

Garantia a segurana dada ao titular de um direito
para que possa exerc-lo. uma verdadeira proteo
concedida ao credor, aumentando a possibilidade de
receber aquilo que lhe devido. Acerca das garantias
do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo
Garantidor de Crdito (FGC), julgue os itens a seguir.
A alienao fiduciria em garantia no tem por
finalidade precpua a transmisso da propriedade,
embora esta seja sua natureza.
A fiana uma garantia pessoal, na qual o credor
no poder exigir que seja substitudo o fiador,
quando o mesmo se tornar insolvente ou incapaz.
O aval, uma vez dado, no poder ser cancelado pelo
avalista.
No penhor rural, a regra que a coisa empenhada
continua em poder do devedor, que deve guard-la e
conserv-la.
Garantia; Fundo Garantidor de Crdito (FGC); )
A hipoteca dever sempre vir registrada em
contrato, sob pena de nulidade.
O FGC uma associao civil sem fins lucrativos, com
personalidade jurdica de direito privado, e no
exerce qualquer funo pblica.
A fiana bancria um contrato pelo qual o cliente
(fiador) garante o cumprimento da obrigao do
banco (o afianado), junto a um credor em favor do
qual a obrigao deve ser cumprida.
So garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienao
fiduciria e a fiana. O aval uma garantia pessoal.

CDCB; )
Com relao a atendimento, especialmente no
tocante relevncia de aspectos como direitos do
consumidor, marketing, satisfao dos clientes,
propaganda e promoo, venda, telemarketing e
etiqueta empresarial para as empresas, julgue os
itens seguintes.
Segundo o CDCB, fica vedado s instituies
financeiras transferir automaticamente recursos de
conta de depsitos a vista e de conta de depsitos
de poupana para qualquer modalidade de
investimento.
CDCB; )
Segundo o CDCB, possvel s instituies
financeiras elevar, com justa causa, o valor das suas
taxas, tarifas, comisses ou qualquer outra forma de
remunerao de operaes ou servios.

GABARITOS:
461 - C 462 - E 463 - E 464 - C 465 - E 466 -
C 467 - E 468 - E 469 - X 470 - C

BACEN; )
O presidente do BACEN atribuiu o interesse do
investidor estrangeiro no pas maior previsibilidade
da economia local. Inflao baixa e estabilidade
macroeconmica tm sido determinantes para o
crescimento do investimento direto estrangeiro no
Brasil. "A economia brasileira hoje bastante
previsvel, o que contribui para o ingresso dos
recursos que ajudam o pas a seguir na rota do
crescimento sustentvel. H muita cobrana por um
BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os
juros, mas preciso lembrar que a estabilidade
fruto da poltica monetria atual", afirmou o
presidente.

Gazeta Mercantil, jun./2007 (com adaptaes).

Acerca das atribuies dos diversos rgos do SFN
relacionados a taxa de juros e inflao, julgue os
itens subseqentes.
Determinar a taxa da meta de inflao oficial
atribuio do Conselho Monetrio Nacional (CMN).
BACEN; )
Determinar a meta da taxa bsica de juros da
economia atribuio do Comit de Poltica
Monetria (COPOM).
BACEN; )
O presidente do BACEN deve se justificar perante o
Congresso Nacional caso a taxa de inflao oficial
seja superior meta estipulada.
Escriturrio - 002 / Conhecimentos Bancrios / SFN; )
O Brasil adota o sistema de metas inflacionrias e
cambiais.
CPMF; )
Quando os jornais anunciaram que o Brasil teve
superavit nas contas pblicas no ano de 2006,
correspondente a 4,84% do PIB, referiam-se ao
chamado superavit primrio - sem os juros e custos
da dvida pblica - e mostravam o grande esforo
arrecadador do governo. As instituies financeiras
tm responsabilidades legais na estruturao
tributria, seja como contribuintes, seja como
responsveis tributrios. Nesse contexto, julgue os
itens que se seguem, relativos a servios e produtos
bancrios.
A contribuio provisria sobre movimentao
financeira (CPMF) tarifao cuja responsabilidade
de arrecadao da instituio financeira na qual a
movimentao financeira ocorreu.
O imposto sobre operao financeira (IOF) para
aplicaes financeiras em fundos de investimento
incide apenas para resgates ocorridos em prazos
inferiores a 30 dias, excetuados os fundos com
carncia.
O imposto de renda (IR) sobre os rendimentos em
fundos de investimentos de renda varivel so
devidos apenas no momento do resgate das
aplicaes.
O IOF pode incidir sobre operaes de crdito, de
cmbio, de seguro e com ttulos ou valores
mobilirios.
Sobre operaes de emprstimos em conta-corrente
incide IR segundo tabela regressiva de alquotas.
Contrato; Cheque; )
Os produtos e servios financeiros tm
caractersticas prprias e particulares; apesar disso,
no incomum tentar agrup-los por afinidade. Os
bancos procuram atender seus clientes oferecendo
uma ampla gama de produtos e servios, desde os
mais comuns at aos mais sofisticados. Acerca de
produtos e servios financeiros, julgue os itens
seguintes.
O contrato de cheque especial considerado um
contrato sem garantias.

GABARITOS:
471 - C 472 - C 473 - E 474 - E 475 - E 476 -
C 477 - C 478 - C 479 - E 480 - C

Servios e Produtos Bancrios; )
Os produtos e servios financeiros tm
caractersticas prprias e particulares; apesar disso,
no incomum tentar agrup-los por afinidade. Os
bancos procuram atender seus clientes oferecendo
uma ampla gama de produtos e servios, desde os
mais comuns at aos mais sofisticados. Acerca de
produtos e servios financeiros, julgue os itens
seguintes.
Vendor finance um tipo de financiamento a vendas
no qual a empresa utiliza seu crdito para
incrementar o prazo do cliente sem onerar o caixa.
Em geral, h beneficio fiscal pela reduo no preo
da mercadoria.
Capital de giro um tipo de emprstimo com
direcionamento para investimentos de curto prazo
que se destina a cobrir as necessidades de fluxo de
caixa de empresas.
Escriturrio - 002 / Conhecimentos Bancrios / Bolsas
de Valores; )
A negociao de valores comeou na Grcia antiga. A
primeira bolsa no padro que conhecemos hoje foi
fundada em Bruges, na Blgica, no sculo XIII. O
termo bolsa viria do nome do negociante Van Der
Burse, dono da casa em que se realizavam as
assemblias de comerciantes. A Bolsa de Fundos
Pblicos de Londres, outro cone docapitalismo
mundial, foi fundada em 16 98, e a maior bolsa do
mundo, a de Nova York, surgiu em 1792. No Brasil,
as bolsas de valores surgiram bem depois: a primeira
foi criada em 1845 no Rio de Janeiro e a de So Paulo
foi fundada quase meio sculo depois, em 1890.

poca, 21/5/2007.

os itens a seguir, relativos estrutura do SFN.
Megabolsa um sistema de negociao que permite
s sociedades corretoras, a partir de seus escritrios,
cumprir as ordens de clientes. Pelo sistema
eletrnico de negociao, a oferta de compra ou
venda feita por meio de terminais de computador,
ao passo que o encontro das ofertas e o fechamento
so realizados automaticamente pelos
computadores da BOVESPA.
de Valores; )
A BOVESPA uma associao civil sem fins
lucrativos, cujo patrimnio constitudo pelos
recursos advindos das sociedades distribuidoras de
ttulos e valores mobilirios, que adquirem ttulos
patrimoniais, tornando-se membros da associao.
A sociedade distribuidora de ttulos e valores
mobilirios pode operar diretamente no ambiente
fsico da bolsa de valores, enquanto a sociedade
corretora de ttulos e valores mobilirios no pode.
mobilirios tm por objeto social, entre outros,
instituir, organizar e administrar fundos e clubes de
investimento.
)
O SFN estruturado pelo subsistema normativo e
pelo subsistema operativo. Vrios rgos possuem
atribuies exclusivas e importantes para a tarefa
bsica de prover um ambiente adequado para a
intermediao financeira. Acerca do SFN e do papel
de cada um desses rgos no desenvolvimento dessa
tarefa, julgue os prximos itens.
O CMN - instncia mxima do SFN - rgo
exclusivamente normativo, com a finalidade
principal de formular polticas monetria, cambial e
de crdito.
)
As comisses consultivas: Tcnica da Moeda e do
Crdito, Normas e Organizao do Sistema
Financeiro, e Mercado de Valores Mobilirios e de
Futuros funcionam junto ao CMN.
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem poder
disciplinador e fiscalizador, atuando sobre diversos
segmentos do mercado, entre os quais se
encontram: instituies financeiras, companhias de
capital aberto (com valores mobilirios negociados
em bolsa e em mercado de balco), investidores
(protegendo seus direitos) e outras entidades do
mercado financeiro que transacionem ttulos e
valores mobilirios (como bolsas de valores e bolsas
de mercadorias e de futuros).
(CRSFN); )
O Conselho Nacional de Recursos do Sistema
Financeiro Nacional (CRSFN) composto por oito
conselheiros, entre os quais esto ministro da
fazenda, representante do BACEN e representante
da CVM.

GABARITOS:
481 - C 482 - E 483 - C 484 - E 485 - E 486 -
C 487 - C 488 - C 489 - C 490 - E

de Valores; )
O SFN estruturado pelo subsistema normativo e
pelo subsistema operativo. Vrios rgos possuem
atribuies exclusivas e importantes para a tarefa
bsica de prover um ambiente adequado para a
intermediao financeira. Acerca do SFN e do papel
de cada um desses rgos no desenvolvimento dessa
tarefa, julgue os prximos itens.
Os bancos de investimento tm a prerrogativa de
operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem
como em mercados de balco, organizados por
conta prpria ou por terceiros.
foi estruturado pela Associao Nacional das
Instituies do Mercado Aberto (ANDIMA) e pelo
BACEN.
RDB; )
Os produtos de investimento so importantes para
vrios tipos de instituies financeiras. Entre os mais
comuns, podem-se mencionar os certificados de
depsitos bancrios (CDBs) e os fundos mtuos de
investimentos. O mercado financeiro de produtos de
investimento tem obtido crescente desempenho: no
incio de 2007, somente a indstria de fundos
alcanou o volume de um trilho de reais. Acerca
desses produtos, julgue os itens a seguir.
Quando indexado taxa de inflao, o CDB tem
prazo mnimo de um ano.
S possvel a abertura de conta-investimento ao
cliente que possuir pelo menos uma conta-corrente
de depsitos a vista, mesmo que em instituio
distinta.
Fundos de Investimentos; Tipos de Contas Bacrias;
)
Aplicaes em fundos de investimento
necessariamente devem ser feitas em conta-
investimento.
RDB; )
Os CDBs so ttulos emitidos por bancos comerciais,
de investimento, de desenvolvimento ou mltiplos
com o objetivo de gerar captao de recursos
(funding) para que o banco aplique em vrios ativos.
Sendo assim, o CDB no ttulo de emisso privada.
Derivativos; Mercado de Derivativos; )
Com relao ao mercado de derivativos, julgue os
O mercado a termo possui ajustes dirios -
desembolsos ou recebimentos de recursos ao longo
da operao.
Em geral, o mercado futuro trabalha com a entrega
fsica do ativo - contrato futuro - em data
predeterminada.
No mercado de opes, quando o comprador de
uma opo paga um prmio para adquiri-la, ele est
limitando sua perda a esse valor.
Derivativos; )
Uma forma incomum de se fazer hedge (proteo
contra oscilaes e riscos em ativos financeiros)
por meio do swap (troca), pois estes so
instrumentos financeiros distintos.

GABARITOS:
491 - C 492 - C 493 - C 494 - C 495 - C 496
- E 497 - E 498 - E 499 - C 500 - E

Crdito Rural,; )
Antes de 1965, o crdito rural era executado
somente pelo BB, por meio de sua Carteira de
Crdito Agrcola e Industrial (CREAI), criada em 1935.
A legislao bsica, como se depreende, foi
elaborada em um contexto bastante diferente do
atual agronegcio brasileiro e, por isso mesmo, vem
sendo complementada com outras leis, decretos e
programas no decorrer dos anos, para que se
mantenha adequada realidade da agropecuria
nacional.

Poltica Agrcola, ano XIII, n. 4, 2004.

Com relao ao crdito rural, julgue os itens
seguintes.
As fontes de recursos para o credito rural, conforme
sua origem, podem ser classificadas em trs grupos:
recursos controlados (taxas controladas pelo
governo), recursos no-controlados (taxas livres) e
fundos especiais (taxas subsidiadas equalizadas por
fundos multilaterais, em especial, dos exportadores
para os EUA.
Crdito Rural,; )
Os recursos controlados se originam da exigibilidade
dos depsitos a vista, da poupana rural, do fundo
de amparo ao trabalhador e do tesouro nacional.
Crdito Rural,; )
O Programa de Gerao de Emprego e Renda
(PROGER) rural objetiva financiar as despesas do
ciclo produtivo de investimentos agropecurios.
Crdito Rural,; )
objetivo do crdito rural estimular o incremento
ordenado dos investimentos rurais, inclusive para
armazenamento, beneficiamento e industrializao
dos produtos agropecurios, quando efetuados por
cooperativas ou pelo produtor na sua propriedade
rural.
Crdito Rural,; )
Por ferir o princpio da isonomia, vedada a prtica
de subsdio produo agropecuria.
Mercado Cambial; )
Acerca do mercado de cmbio e do mercado de
capitais, julgue os itens seguintes.
Poltica cambial o conjunto de leis, regulamentos e
aes do setor privado que influem no
comportamento do mercado de cmbio e da taxa de
cmbio.
Mercado Cambial; )
As pessoas fsicas podem comprar e vender moeda
estrangeira ou realizar transferncias internacionais
em reais, de qualquer natureza, sem limitao de
valor, desde que observada a legalidade da
transao.
Mercado de capitais um sistema de distribuio de
valores mobilirios que proporciona liquidez aos
ttulos de emisso de empresas e viabiliza o processo
de capitalizao.
O objetivo do mercado de capitais canalizar as
poupanas (recursos financeiros) da sociedade para
o comrcio, a indstria, outras atividades
econmicas e para o prprio governo.
BACEN; )
O Sistema de Informaes do Banco Central
(SISBACEN) um sistema eletrnico de coleta,
armazenagem e troca de informaes que liga o
Banco Central do Brasil (BACEN) aos agentes do
Sistema Financeiro Nacional (SFN), onde so
registradas todas as operaes de cmbio realizadas
no pas.

GABARITOS:
501 - E 502 - C 503 - E 504 - C 505 - E 506 -
E 507 - C 508 - C 509 - C 510 - C

No Brasil, existem companhias de capital aberto e
companhias de capital fechado. No mercado de
capitais, so negociados ttulos e valores mobilirios.
Os valores mobilirios so verdadeiros crditos por
dinheiro, bens mveis e obrigaes negociveis.
Esses valores servem de base nas operaes de bolsa
e no mercado. Com relao a esse mercado, julgue
os itens a seguir.
O valor total das emisses de debntures no
poder ultrapassar o capital social da companhia,
excetuados os casos previstos em lei especial.
Aes; Mercado de Capitais; )
O nmero e o valor nominal das aes de uma
companhia no podero ser alterados.
Mercado Cambial; )
No Brasil, a cotao do ouro feita em relao
ona troy (medida inglesa), e no sofre influncia
direta da conjuntura interna e das cotaes do dlar.
Para que uma companhia de capital fechado passe a
ter capital aberto, suficiente que os valores
mobilirios de sua emisso estejam admitidos
negociao no mercado de valores mobilirios.
Underwriting a operao de distribuio primria
de ttulos to-somente, j que as operaes
secundrias no utilizam essa via.
Tradicionalmente, o mercado de balco um
mercado de ttulos em um local fsico definido para a
realizao das transaes feitas entre as instituies
financeiras.

Escriturrio - 001 / Conhecimentos Bancrios / SPB; )
O Banco do Brasil S.A. (BB) teve destacado papel na
criao, estruturao e regulao do Sistema
Financeiro Nacional (SFN), que ocorreram por meio
das leis de Reforma Bancria (1964), do Mercado de
Capitais (1965) e de Criao dos Bancos Mltiplos
(1988). O SFN pode ser definido como sendo o
conjunto de rgos de regulao, instituies
financeiras e instituies auxiliares, pblicos ou
privados, que atuam na intermediao de
transferncia de recursos dos agentes econmicos
(pessoas, empresas ou governo) superavitrios para
os deficitrios. Acerca das atribuies e funes do
BB, julgue os itens seguintes.
A partir da instituio do Sistema de Pagamentos
Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser responsvel por
executar os servios de compensao de cheques e
outros papis.
Escriturrio - 001 / Conhecimentos Bancrios / BB
Banco do Brasil; )
Na qualidade de agente financeiro do Tesouro
Nacional, o BB responsvel por executar a poltica
de preos mnimos de produtos agropastoris.
Banco do Brasil; )
Atualmente, na qualidade de agente financeiro do
Tesouro Nacional, o BB agente pagador e
recebedor de transaes realizadas fora do pas.
Banco do Brasil; )
O BB responsvel por realizar, por conta prpria,
operaes de compra e venda de moeda estrangeira
nas condies estabelecidas pelo Conselho
Monetrio Nacional (CMN).

GABARITOS:
511 - C 512 - E 513 - E 514 - C 515 - E 516 -
E 517 - E 518 - C 519 - C 520 - X

)
O SFN composto pelos subsistemas normativo e
operativo. O subsistema normativo responsvel
pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas
instituies, fiscalizando e regulamentando suas
atividades por meio, principalmente, do CMN e do
Banco Central do Brasil (BACEN). A Comisso de
Valores Mobilirios (CVM) um rgo normativo de
apoio do sistema financeiro, atuando mais
especificamente no controle e fiscalizao do
mercado de valores mobilirios (aes e
debntures). No subsistema normativo, enquadram-
se, ainda, trs outras instituies financeiras que
apresentam um carter especial de atuao,
assumindo certas responsabilidades prprias e
interagindo com vrios outros segmentos do
mercado financeiro: o BB, o Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) e a
Caixa Econmica Federal (CAIXA). O subsistema
operativo cuida da intermediao, do suporte
operacional e da administrao. Existem instituies
que pertencem ao subsistema de intermediao e
que so classificadas em bancrias e nobancrias.
Estas podem ser instituies auxiliares do mercado
ou instituies definidas como no-financeiras,
porm integrantes do mercado financeiro. Tendo as
informaes acima com referncia inicial, julgue os
itens a seguir, a respeito do SFN.
A poltica do CMN objetiva, entre outros, adaptar o
volume dos meios de pagamento s reais
necessidades da economia nacional e seu processo
de desenvolvimento e, tambm, zelar pela liquidez e
insolvncia das instituies financeiras.
BACEN; )
Compete privativamente ao BACEN determinar o
recolhimento de at 100% do total dos depsitos
vista e outros ttulos contbeis das instituies
financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou
obrigaes do Tesouro Nacional ou compra de ttulos
da dvida pblica federal, seja por meio do
recolhimento em espcie.
A lei atribui CVM competncia para apurar, julgar e
punir irregularidades eventualmente cometidas no
mercado de valores mobilirios. Diante de qualquer
suspeita, a CVM pode iniciar um inqurito
administrativo, por meio do qual recolhe
informaes, toma depoimentos e rene provas com
vistas a identificar o responsvel por prticas ilegais,
desde que lhe oferea, a partir da acusao, amplo
direito de defesa.
(CRSFN); )
atribuio do Conselho de Recursos do Sistema
Financeiro Nacional (CRSFN) julgar, em segunda e
ltima instncia administrativa, recursos interpostos
de decises relativas a penalidades administrativas
aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pela Secretaria de
Comrcio Exterior, nas infraes previstas na
legislao em vigor.
Apesar de as suas origens estarem na criao do
mercado aberto no Brasil na dcada de 60 do sculo
XX, o Sistema Especial de Liquidao e Custdia
(SELIC) foi formalmente criado em 22/10/1979 para
organizar a troca fsica de papis da dvida e
viabilizar uma alternativa liquidao financeira por
meio de cheques do BB, que implicava em risco
elevado. Com isso, a liquidao financeira das
operaes passou a ser feita pelo resultado lquido
ao final do dia, diretamente na conta reservas
bancrias. O SELIC um grande sistema
computadorizado que atua sob a responsabilidade
do BACEN e da Associao Nacional das Instituies
dos Mercados Abertos (ANDIMA). Por intermdio
dele, os operadores registram as compras e vendas
relativas a ttulos negociados pelas instituies
participantes. No que se refere ao SELIC, julgue os
itens seguintes.
O SELIC o depositrio central dos ttulos da dvida
pblica federal externa, emitidos pelo Tesouro
Nacional. O sistema recebe os registros das
negociaes no mercado secundrio e promove a
respectiva liquidao, contando, ainda, com mdulos
complementares por meio dos quais so efetuados
os leiles de ttulos pelo BACEN.
A taxa referencial do SELIC, de natureza
remuneratria, tambm conhecida por SELIC-META,
uma taxa de juros, fixada pelo BACEN aps a
divulgao pelo Comit de Poltica Monetria
(COPOM), aplicvel pelas instituies financeiras
para os ttulos pblicos e adotada como taxa bsica
para a economia. Atualmente, essa taxa divulgada
pelo COPOM exatamente a cada 45 dias.
Escriturrio - 001 / Conhecimentos Bancrios / A
A Central de Liquidao e Custdia de Ttulos (CETIP)
uma das maiores empresas de custdia e de
liquidao financeira da Amrica Latina. Sem fins
lucrativos, foi criada em conjunto pelas instituies
financeiras e pelo BACEN, em maro de 1986, para
garantir mais segurana e agilidade s operaes do
mercado financeiro. Acerca da CETIP, julgue os itens
subseqentes.
Os ativos e contratos registrados na CETIP
representam quase a totalidade dos ttulos e valores
mobilirios privados de renda fixa, alm de
derivativos, dos ttulos emitidos por estados e
municpios e do estoque de papis utilizados como
moedas de privatizao, de emisso do Tesouro
Nacional.
Bancos, corretoras e distribuidoras podem participar
da CETIP. No podem participar da CETIP as demais
instituies financeiras, as sociedades de leasing, os
fundos de investimento e as pessoas jurdicas no-
financeiras, tais como seguradoras e fundos de
penso.

comercial; )
Todo processo de evoluo e desenvolvimento de
uma economia exige a participao crescente de
capitais, que so identificados por meio da poupana
disponvel em poder dos agentes econmicos e
direcionados para os setores produtivos carentes de
recursos, mediante intermedirios e instrumentos
financeiros. Esse processo de distribuio de
recursos no mercado que faz evidenciar a funo
econmica e social do sistema financeiro. No SFN,
algumas instituies tm destacada atuao no
processo de intermediao financeira, processo pelo
qual os agentes que possuem recursos superavitrios
transferem esses recursos para aqueles que estejam
deficitrios. Acerca das instituies do SFN, julgue os
prximos itens.
Banco comercial instituio financeira bancria
privada ou pblica, constituda sob o nome de
sociedade annima, especializada basicamente em
operaes comerciais de curto e mdio prazo,
devendo adotar, obrigatoriamente, em sua
denominao a expresso Banco.
comercial; )
Os bancos comerciais cooperativos, assim como os
outros bancos comerciais, tm capital social aberto.
Em seu capital social, devem constar cooperativas de
crditos singulares e seu patrimnio de referncia
deve estar enquadrado nas regras do acordo da
Basilia.

GABARITOS:
521 - E 522 - X 523 - C 524 - C 525 - E 526
- E 527 - C 528 - E 529 - E 530 - E

RDB; Banco de Investimento; )
Todo processo de evoluo e desenvolvimento de
uma economia exige a participao crescente de
capitais, que so identificados por meio da poupana
disponvel em poder dos agentes econmicos e
direcionados para os setores produtivos carentes de
recursos, mediante intermedirios e instrumentos
financeiros. Esse processo de distribuio de
recursos no mercado que faz evidenciar a funo
econmica e social do sistema financeiro. No SFN,
algumas instituies tm destacada atuao no
processo de intermediao financeira, processo pelo
qual os agentes que possuem recursos superavitrios
transferem esses recursos para aqueles que estejam
deficitrios. Acerca das instituies do SFN, julgue os
prximos itens.
Bancos de investimento no podem manter contas-
correntes. Suas aplicaes podem ter origem em
certificados de depsitos bancrios (CDB) e recibos
de depsitos bancrios (RDB) captados.
de Desenvolvimento; )
Bancos de desenvolvimento devem ter sede na
capital do estado que detiver seu controle acionrio,
devendo adotar, obrigatria e privativamente, em
sua denominao social, a expresso Banco de
Desenvolvimento, seguida do nome do estado em
que tenha sede.
Depsitos vista so os que esto totalmente
disponveis para o cliente, ou seja, o cliente pode
sac-los quando quiser. Com a evoluo dos servios
de acesso ao sistema financeiro (a chamada incluso
financeira), houve a criao de muitos tipos
especficos de contas. Atualmente, existem vrios
tipos de contas que permitem depsitos vista. Com
relao a esses tipos de contas, julgue os itens que
se seguem.
Para as contas-correntes, vedada s instituies
financeiras a cobrana de remunerao pelo
fornecimento de carto magntico ou,
alternativamente, a critrio do correntista, de um
talonrio de cheques com pelo menos vinte folhas
por ms.

A conta investimento permite ao investidor migrar
de um investimento para outro, inclusive entre
bancos diferentes, sem o pagamento da contribuio
provisria sobre movimentao financeira (CPMF).
A conta especial de depsitos vista (conta
simplificada para clientes de baixa renda)
individual (apenas um titular). Cada cliente pode ter
somente uma conta e no pode ser correntista em
qualquer outra instituio financeira. Essa conta
movimentada exclusivamente com carto
magntico, tem alquota zero de CPMF e franquia
mensal de 4 extratos, 4 depsitos e 4 saques.
A conta-salrio um tipo especial de conta de
depsito vista destinada a receber salrios,
vencimentos, aposentadorias, penses e similares.
individual, no movimentvel por cheques, isenta
da cobrana de tarifas e tem alquota zero de CPMF.
Crdito Rural,; )
O BB tem importncia primordial na concesso de
crdito rural no pas. Desde a institucionalizao do
crdito rural por meio da Lei n. 4.829/1965, passou
a integrar o sistema nacional de crdito rural. Na
safra 2005/2006, o BB destinou R$ 26,9 bilhes ao
setor rural. Os recursos foram distribudos em mais
de 1,3 milho de operaes de investimento, custeio
e comercializao. Para a safra 2006/2007, est
prevista a liberao de R$ 33 bilhes. Desse
montante, R$ 27 bilhes sero destinados
agricultura empresarial e R$ 6 bilhes agricultura
familiar.

Banco do Brasil. Balano 2006.

No que diz respeito a crdito rural, julgue os itens a
seguir.
Os recursos obrigatrios (decorrentes da
exigibilidade de depsito vista), os oriundos do
Tesouro Nacional e os subvencionados pela Unio
sob a forma de equalizao de encargos so fontes
de recursos para o crdito rural no Brasil.
Crdito Rural,; )
Os financiamentos rurais caracterizam-se, segundo a
finalidade, como de investimento, quando se
destinarem a inverses em bens e servios cujos
desfrutes se realizem no curso de vrios perodos.
Crdito Rural,; )
Um dos objetivos especficos do crdito rural
incentivar a introduo de mtodos racionais de
produo, visando ao aumento da produtividade,
melhoria do padro de vida das populaes rurais e
adequada defesa do solo.
Crdito Rural,; )
A cdula de produto rural (CPR) um ttulo
negocivel no mercado que permite ao BB, ao emiti-
lo, obter recursos diretamente dos grandes
investidores para o financiamento de pequenos
produtores rurais.

GABARITOS:
531 - X 532 - C 533 - E 534 - C 535 - E 536
- E 537 - C 538 - C 539 - C 540 - E

Com a melhoria do cenrio econmico do Brasil e as
constantes redues da taxa bsica de juros, as
aplicaes em ttulos pblicos se tornam menos
atraentes. Diante disso os bancos trabalham para
aumentar sua participao nas operaes de crdito.
O BB registrou lucro lquido de R$ 6,044 bilhes em
2006, valor 45,5% superior ao observado no ano
anterior. O resultado foi influenciado, sobretudo,
pelo crescimento de 30,8% da carteira de crdito,
que superou o desempenho da indstria financeira;
e pelo incremento das receitas de prestao de
servios em 16,2% contra a expanso de apenas
4,6% das despesas administrativas.

Idem, ibidem.

Acerca das operaes de crdito, julgue os itens
seguintes.
Cobrana e pagamento de ttulos e carns a
operao de cobrana realizada pelos bancos em
geral, de ttulos e carns emitidos por empresas-
clientes. Os bancos cobram pelos servios
executados uma comisso em percentual ou fixa por
documento. Os bancos, na qualidade de
mandatrios, passam a ter a propriedade dos ttulos
e carns.
Na operao de desconto de ttulos, uma das
vantagens para o cliente que, por meio dessa
operao, ele pode antecipar o seu fluxo de caixa,
antecipando o recebimento do ttulo. Caso o
devedor no pague o ttulo no vencimento, em
funo do direito de regresso, o cliente no
responsvel pelos encargos como multa e juros de
mora.
Uma vantagem da operao vendor finance para o
cliente, empresa vendedora, fiscal, visto que o
financiamento no realizado pela empresa
vendedora, e sim pelo banco, diminuindo a base de
clculo para a cobrana dos impostos.
O Finamex pr-embarque uma linha de crditos
que financia a fabricao de mquinas,
equipamentos e produtos manufaturados destinados
exportao e no negociados com os
importadores.
Os bancos tm ampliado sua atuao em produtos e
servios financeiros mais sofisticados, oferecendo
aos clientes, por exemplo, assessoria para compra e
venda de empresas - o que o mercado chama de
corporate finance -, equipe de especialistas com
experincia em operaes de mercado de capitais, e
assessoria em fundos de investimentos, em especial
para os clientes pessoa fsica, de renda mais alta, ou
para clientes pessoa jurdica. Quanto aos produtos e
servios financeiros, julgue os prximos itens.
Ciso a operao pela qual a companhia transfere
parcelas do seu patrimnio para uma ou mais
sociedades, constitudas para esse fim ou j
existentes, extinguindo-se a companhia cindida, se
houver verso de todo o seu patrimnio, ou
dividindo-se o seu capital, se parcial a verso. O tipo
mais comum de ciso o leveraged buyout (tambm
conhecido como LBO).
At janeiro de 2004, os fundos mtuos de
investimento tinham cobrana mensal do imposto de
renda. A partir dessa data, a cobrana passou a ser
semestral e ocorre nos meses de novembro e maio.
Commercial Papers so ttulos de longo prazo - prazo
mnimo de 360 dias e mximo de 5 anos - que as
sociedades annimas no-financeiras emitem,
visando captar recursos no mercado interno ou
externo para financiar suas necessidades de capital.
BACEN; Cartes de crdito e de dbito; )
O BACEN autoriza e fiscaliza o funcionamento das
empresas administradoras de carto de crdito, na
situao de coligadas de instituies financeiras.
Os fundos mtuos de investimento classificados pelo
BACEN como fundos referenciados so os que tm
por objetivo seguir determinado referencial,
apresentam uma gesto passiva da sua carteira e
classificam-se em dois subtipos: DI e cambial.
Derivativos, como o prprio nome indica, derivam de
algum outro ativo. o mercado no qual a formao
de seus preos deriva dos preos do mercado vista.
Nesse universo, h o mercado futuro, a termo, de
opes e de swaps. Nesse mercado, considerado de
altssimo risco devido s fortes flutuaes nos preos
dos ttulos, so realizadas grandes apostas no
comportamento futuro de algumas commodities.
Acerca desse tema, julgue os itens seguintes.
Nas operaes com derivativos, h ajustes dirios de
valores no mercado a termo e, no mercado futuro,
no h, o preo efetivamente pago apenas no
vencimento, sem ajustes dirios.

GABARITOS:
541 - E 542 - E 543 - C 544 - E 545 - E 546 -
E 547 - E 548 - E 549 - C 550 - E

Derivativos, como o prprio nome indica, derivam de
algum outro ativo. o mercado no qual a formao
de seus preos deriva dos preos do mercado vista.
Nesse universo, h o mercado futuro, a termo, de
opes e de swaps. Nesse mercado, considerado de
altssimo risco devido s fortes flutuaes nos preos
dos ttulos, so realizadas grandes apostas no
comportamento futuro de algumas commodities.
Acerca desse tema, julgue os itens seguintes.
O que diferencia um contrato futuro de um contrato
de opo a obrigao que o primeiro apresenta de
se adquirir ou vender algo no futuro. O contrato de
opo, ao contrrio, registra unicamente o direito do
titular de exercer sua opo de compra ou venda a
determinado preo no futuro, no sendo obrigatrio
seu exerccio.
Capitalizao; )
Os negcios com seguros, previdncia e capitalizao
tm recebido ateno por parte dos bancos, pois
representam setores com grandes possibilidades de
crescimento. Para exemplificar, por meio desses
negcios o BB agregou R$ 1,1 bilho em 2006, o que
significa crescimento de 27,0% em relao ao ano
anterior. No segmento de previdncia complementar
aberta, o faturamento teve incremento de 29,5% em
relao ao ano anterior; e, no mercado de ttulos de
capitalizao, manteve a liderana pelo dcimo ano
consecutivo em contribuies.

Idem, ibidem.

No que se refere previdncia e capitalizao,
O prazo de vigncia de um ttulo de capitalizao o
perodo durante o qual o ttulo est sendo
administrado pela sociedade de capitalizao. O
capital relativo ao ttulo atualizado
monetariamente pela taxa convnio de pagamentos
e crditos recprocos (CCR) e capitalizado pela taxa
de juros informada nas condies gerais.
Previdncia; )
Durante o perodo de diferimento, os planos de
previdncia denominados plano gerador de
benefcio livre (PGBL) tero como critrio de
remunerao a rentabilidade da carteira de
investimentos do plano, ou seja, durante esse
perodo h garantia de remunerao mnima.

Mercado Cambial; )
Acerca do mercado de cmbio e do mercado de
capitais no Brasil, julgue os itens seguintes.
Atualmente, o regime cambial adotado no pas o
de regime livre, ou seja, no h um setor do governo
que determina qual a taxa oficial.
No mercado de capitais, no so admissveis
negociaes com aes sem valor nominal, haja vista
que esse valor necessrio como referncia na hora
de sua compra ou venda.
As operaes de underwriting so ofertas pblicas
de ttulos em geral e de debntures em particular,
por meio de subscrio, cuja prtica permitida
somente s instituies financeiras autorizadas pelo
Banco Central do Brasil (BACEN) para esse tipo de
intermediao.
As companhias, ou sociedades annimas, podem
emitir debntures, que conferem aos seus titulares
direito de crdito contra elas, nas condies
constantes da escritura de emisso, mas elas no
podem emitir debntures no exterior com garantia
real ou flutuante de bens situados no pas.
Bancos de cmbio; )
Todos os bancos podem operar no mercado de
cmbio, em todas as operaes previstas, exceto os
bancos de desenvolvimento e caixas econmicas,
que s podem realizar operaes especficas
autorizadas.
Mercado Cambial; )
Mercado de cmbio o ambiente fsico onde se
realizam as operaes de cmbio entre os prprios
agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras,
distribuidoras, agncias de turismo e meios de
hospedagem) e entre eles e seus clientes.
Capitalizao; )
O BB trabalha com intermediaes em diversas
reas, tais como sistema de seguros privados,
previdncia complementar, administrao de
cartes de crdito e ttulos de capitalizao, entre
outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue os
itens subseqentes.
No permitido que uma pessoa adquira um ttulo
de capitalizao para outra pessoa, a no ser por
meio de regular instrumento de procurao.

GABARITOS:
551 - C 552 - E 553 - E 554 - C 555 - E 556 -
C 557 - E 558 - C 559 - E 560 - E

O BB trabalha com intermediaes em diversas
reas, tais como sistema de seguros privados,
previdncia complementar, administrao de
cartes de crdito e ttulos de capitalizao, entre
outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue os
itens subseqentes.
Quando um usurio de carto de crdito preferir no
pagar o total de sua fatura, tanto as instituies
financeiras quanto as bandeiras podem financiar o
saldo devedor restante.
Previdncia; )
Os planos de previdncia privada so abertos ou
fechados, sendo que os primeiros podem ser
adquiridos por qualquer pessoa, bastando procurar
uma instituio que oferea tal produto, enquanto
os ltimos somente podem ser adquiridos por
grupos de pessoas especficas, como os empregados
de uma empresa.
Seguros; )
No contrato de seguro, prmio a quantia recebida
pelo segurado, quando ocorre um sinistro, para
ressarc-lo das perdas ocorridas.
Previdncia; )
Nos planos de aposentadoria e penso privados,
mesmo nos planos de repasse integral de
rentabilidade, existente no PGBL, o repasse de, no
mximo, 90% da rentabilidade real lquida nas
aplicaes dos ativos.
Seguros; )
O instrumento do contrato de seguro
materializado por meio da aplice, da qual devero
constar os riscos assumidos e o valor segurado, entre
outras informaes.
Seguros; )
O objeto do contrato de seguro a alea, ou seja, o
risco.
Os cartes de crdito conhecidos como cartes de
loja, ou retailer cards, so aqueles emitidos por lojas
e que s podem ser usados nas redes dessas lojas.
Seguros; )
Na contratao de seguro, sinistro considerado um
evento de origem humana, previsvel, no-desejvel,
que acarreta danos materiais ou pessoais.
Garantia a segurana dada ao titular de um direito,
para que possa exerc-lo. um ato acessrio de uma
obrigao. Normalmente, constitui-se por meio de
uma clusula contratual que visa assegurar ao
credor, pela concesso, por exemplo, de um
financiamento, que o devedor cumprir o assumido.
Com isso, obriga o devedor a cumprir a prestao
devida ao credor. o mesmo que uma cauo. Os
bancos, como proteo, para aumentar a
possibilidade de receber aquilo que emprestou,
utilizam-se desse reforo jurdico, de carter pessoal
(aval e fiana) ou real (hipoteca, alienao fiduciria,
anticrese ou penhor). Alm das garantias bancrias,
que so especificamente o ato de o banco assegurar
o pagamento de uma obrigao que deve ser
cumprida pelo garantido, foi criada, por outro lado,
uma garantia para o cliente bancrio, ou seja, para
que o investidor tenha um mnimo de segurana
para o caso de um banco vir a fechar suas portas.
Esta garantia o Fundo Garantidor de Crdito (FGC).
Acerca das garantias bancrias e do FGC, julgue os
itens seguintes.
Podem ser objeto de penhor direitos, suscetveis de
cesso, sobre coisas mveis somente.
O FGC tem como associadas obrigatrias as
instituies financeiras e as associaes de poupana
e emprstimo em funcionamento no pas; no
contempla as cooperativas de crdito e cobre o
limite de at R$ 20.000,00, por pessoa, contra a
mesma instituio associada.

GABARITOS:
561 - E 562 - C 563 - E 564 - E 565 - C 566 -
C 567 - C 568 - E 569 - X 570 - E

Garantia a segurana dada ao titular de um direito,
para que possa exerc-lo. um ato acessrio de uma
obrigao. Normalmente, constitui-se por meio de
uma clusula contratual que visa assegurar ao
credor, pela concesso, por exemplo, de um
financiamento, que o devedor cumprir o assumido.
Com isso, obriga o devedor a cumprir a prestao
devida ao credor. o mesmo que uma cauo. Os
bancos, como proteo, para aumentar a
possibilidade de receber aquilo que emprestou,
utilizam-se desse reforo jurdico, de carter pessoal
(aval e fiana) ou real (hipoteca, alienao fiduciria,
anticrese ou penhor). Alm das garantias bancrias,
que so especificamente o ato de o banco assegurar
o pagamento de uma obrigao que deve ser
cumprida pelo garantido, foi criada, por outro lado,
uma garantia para o cliente bancrio, ou seja, para
que o investidor tenha um mnimo de segurana
para o caso de um banco vir a fechar suas portas.
Esta garantia o Fundo Garantidor de Crdito (FGC).
Acerca das garantias bancrias e do FGC, julgue os
itens seguintes.
A fiana bancria o contrato por meio do qual o
banco, que o fiador, garante o cumprimento da
obrigao de seu cliente (afianado) e poder ser
concedida em diversas modalidades de operaes,
exceto em operaes ligadas ao comrcio exterior.
A fiana conjuntamente prestada a um s dbito,
por mais de uma pessoa, importa, necessariamente,
o compromisso de solidariedade entre elas.
Quando houver mais de um avalista em um s ttulo
de crdito, eles no podero reservar entre si o
benefcio de ordem.

A alienao fiduciria uma garantia conhecida
como sui generis (peculiar), exatamente porque a
coisa, mvel ou imvel, dada em garantia, passa
propriedade do prprio credor.
O contrato que tenha clusula de garantia sobre
hipoteca no pode prever a proibio de venda do
imvel pelo proprietrio, sob pena de nulidade dessa
clusula.
O mercado financeiro muito importante no
desenvolvimento de um pas. As operaes
realizadas nesse mercado so complexas e
dinmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro so
entidades auto-regulatrias que organizam a
negociao com mercadorias e com contratos
futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros
(BM&F) a mais importante bolsa dessa natureza.
Acerca do mercado financeiro, julgue os prximos
itens.
Nas bolsas de valores so negociados valores
mobilirios e, entre estes, as aes de todas as
sociedades annimas.
Nas bolsas de valores so negociados os ttulos no
mercado vista e no mercado futuro, mas na Bolsa
de Mercadoria e Futuros somente so negociados o
mercado futuro.

No mercado de capitais, uma diferena marcante
entre o mercado primrio e o mercado secundrio
que, no primeiro, no h influncia direta no caixa
da companhia, mas h influncia na sua imagem,
enquanto, no segundo, h influncia direta no caixa
da companhia, no havendo influncia na sua
imagem.
Mercado Cambial; )
As operaes com aes ou outros ttulos de
companhias privadas, que no sejam de capital
aberto, podero ser feitas no mercado de balco
no-organizado.
O ndice IBOVESPA um valor numrico associado
denominao pontos, que serve para medir a
lucratividade de uma carteira hipottica de aes.

GABARITOS:
571 - E 572 - E 573 - C 574 - C 575 - C 576
- E 577 - E 578 - E 579 - C 580 - X

Leasing; Arrendamento mercantil ou leasing;
Factoring; )
Entre atividades econmicas do sistema financeiro, a
operao de factoring uma atividade comercial
mista atpica, que engloba servios e compra de
crditos (direitos creditrios) resultantes de vendas
mercantis. O factoring, como fomento mercantil,
expande os ativos de seus clientes, aumentando-lhes
as vendas e eliminando endividamento,
transformando vendas a prazo em vendas vista.
Outra operao de grande importncia que tem
crescido muito no Brasil o leasing, ou seja, o
arrendamento mercantil, que uma forma de a
pessoa possuir um bem (mvel ou imvel) sem ter
de compr-lo. um contrato pelo qual uma pessoa,
pretendendo utilizar determinado equipamento ou
imvel, consegue que uma instituio financeira o
adquira, arrendando-o ao interessado, por tempo
determinado, possibilitando ao arrendatrio, findo o
prazo, optar entre a devoluo do bem, a renovao
do arrendamento ou a aquisio do bem arrendado,
mediante um preo residual fixado no contrato.
Acerca do factoring e do leasing, julgue os itens
seguintes.
As operaes de factoring e de leasing, no Brasil, tm
como diferena marcante o fato de que no factoring
no h pagamento de Imposto sobre Operaes
Financeiras (IOF) e, no leasing, esse pagamento
necessrio.
Bens de produo estrangeira no podem ser objeto
de arrendamento mercantil (leasing).
Factoring; )
Factoring pode ser conceituado como uma atividade
de negociao com recebveis ou efeitos comerciais.
O leaseback, ou leasing de retorno, a modalidade
de arrendamento mercantil em que o bem ,
inicialmente, do prprio arrendatrio.

Factoring; )
A modalidade de factoring, cuja operao se
constitui de prestao de servios de tesouraria,
acompanhamento de contas a receber e a pagar, na
qual a sociedade de fomento mercantil mandatria
da sua empresa-cliente contratante, conhecida
como trustee.
Mercado Cambial; )
A letra de cmbio um instrumento de declarao
unilateral de vontade, enunciada em tempo e lugar
certos (nela afirmados), por meio da qual uma certa
pessoa (chamada sacador) declara que uma certa
pessoa (chamada sacado) pagar, pura e
simplesmente, a certa pessoa (chamada tomador),
uma quantia certa, num local e numa data - ou prazo
- especificados ou no. O ttulo considera-se emitido
quando o sacador nele ape sua assinatura,
completando, assim, o ato unilateral de sac-lo.
Trata-se de um instrumento de cmbio muito antigo
na histria e que sofreu, ao longo dos tempos,
variaes em seu regulamento legislativo, bem como
na prtica de sua utilizao. Gladston Mamede.
Ttulos de crdito.

So Paulo: Atlas, 3. ed., 2003, p. 187.

Acerca da letra de cmbio, julgue os itens que se
seguem.
O sacador (emitente/credor) garante tanto da
aceitao quanto do pagamento da letra.
Mercado Cambial; )
Se a letra de cmbio contm assinaturas de pessoas
incapazes de se obrigarem por letras, assinaturas
falsas, assinaturas de pessoas fictcias, as obrigaes
dos outros signatrios no deixam de ser vlidas
nem gera a nulidade do referido ttulo por essa
razo.
Mercado Cambial; )
Na letra de cmbio existem, em regra, trs pessoas
envolvidas: o sacador (credor), o sacado
(devedor/aceitante) e o favorecido (tomador). Pode
acontecer de sacador e favorecido serem a mesma
pessoa, mas no existe possibilidade de sacador e
sacado serem a mesma pessoa.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Linhas
de crdito; Produtos e servios bancrios; )
Financiamento de veculos

O Financiamento de Veculos CAIXA uma linha de
crdito exclusiva para quem cliente h pelo menos
1 ano. Com ele, voc compra seu carro novo ou
usado nas melhores condies do mercado, com at
R$ 35 mil de crdito. As prestaes so mensais e
calculadas pela Tabela Price.

Mais vantagens:
- taxas de juros reduzidas e pr-fixadas;
- financiamento em at 36 meses;
- financiamento de carros novos ou usados, com at
5 anos de fabricao;
- financiamento de at 85% do valor do veculo.

Amortizao:
- permitida a amortizao parcial ou a quitao
antecipada do saldo devedor.

Suponha que Marta, cliente da CAIXA h mais de 1
ano, deseja financiar em 24 meses, pelo sistema
acima, a compra de um veculo novo de valor igual a
R$ 20.000,00. Assuma tambm que a nica taxa
cobrada pela CAIXA nesse tipo de financiamento a
taxa de juros pr-fixada de 1% ao ms. Nessa
situao e considerando as informaes relativas ao
financiamento de veculos apresentadas acima,
Pelo sistema acima, de R$ 17.000,00 o valor
mximo do financiamento que Marta poder fazer
na CAIXA para pagar o veculo.
de crdito; Produtos e servios bancrios;
de 100 [(1,01)
12
- 1]% a taxa de juros anual
equivalente taxa mensal cobrada pela CAIXA no
financiamento pretendido por Marta.

GABARITOS:
581 - E 582 - E 583 - C 584 - C 585 - C 586
- C 587 - C 588 - E 589 - C 590 - C

de crdito; Operaes de Crdito; )
Financiamento de veculos

O Financiamento de Veculos CAIXA uma linha de
crdito exclusiva para quem cliente h pelo menos
1 ano. Com ele, voc compra seu carro novo ou
usado nas melhores condies do mercado, com at
R$ 35 mil de crdito. As prestaes so mensais e
calculadas pela Tabela Price.

Mais vantagens:
- taxas de juros reduzidas e pr-fixadas;
- financiamento em at 36 meses;
- financiamento de carros novos ou usados, com at
5 anos de fabricao;
- financiamento de at 85% do valor do veculo.

Amortizao:
- permitida a amortizao parcial ou a quitao
antecipada do saldo devedor.

Suponha que Marta, cliente da CAIXA h mais de 1
ano, deseja financiar em 24 meses, pelo sistema
acima, a compra de um veculo novo de valor igual a
R$ 20.000,00. Assuma tambm que a nica taxa
cobrada pela CAIXA nesse tipo de financiamento a
taxa de juros pr-fixada de 1% ao ms. Nessa
situao e considerando as informaes relativas ao
financiamento de veculos apresentadas acima,
Se Marta financiar apenas R$ 10.000,00 e a primeira
parcela vencer 1 ms aps a obteno do
financiamento - ou seja, os pagamentos so
postecipados -, ento a parte da 2.a parcela
referente aos juros ser superior a R$ 100,00.
de crdito; )
As prestaes calculadas segundo a Tabela Price so
diretamente proporcionais ao montante a ser
financiado. Assim, se Marta financiar R$ 14.000,00
para a compra do veculo, a prestao mensal a ser
paga ser o dobro da que ela pagaria se financiasse
apenas R$ 7.000,00.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Poltica
Monetria; )
A Constituio Federal de 1988 consagra dispositivos
importantes para a atuao do Banco Central do
Brasil (BACEN), como o do exerccio exclusivo da
competncia para emitir moeda em nome da Unio.
A poltica econmica, que abrange a poltica
monetria, tem relevncia na atuao do BACEN.
Relativamente s polticas econmica e monetria,
Entre os instrumentos disponveis para a execuo
da poltica monetria, destacam-se as operaes de
mercado aberto, por sua maior versatilidade em
acomodar as variaes dirias de liquidez.
Monetria; )
A movimentao financeira da sociedade, a
includas as transaes feitas por instituies
financeiras no-bancrias, capaz de influenciar o
saldo das reservas bancrias das instituies
financeiras bancrias individualmente, mas, de uma
forma geral, no altera o somatrio dos saldos de
reservas bancrias.

Monetria; )
O controle do papel-moeda emitido e o das reservas
bancrias, que juntos formam o passivo monetrio
do BACEN ou a base monetria, implicam o controle
dos meios de pagamento mais bsicos no pas, que
so o papel-moeda em poder do pblico e os
depsitos vista nas instituies financeiras.
Monetria; )
por meio do BACEN que o Estado intervm
diretamente tanto no sistema financeiro como na
economia.
Monetria; )
O BACEN detm poderes para criar ou destruir
reservas bancrias em curtssimo prazo.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / SPB; )
At meados dos anos 90 do sculo passado, as
mudanas no Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB) foram motivadas pela necessidade de se lidar
com altas taxas de inflao e, por isso, o progresso
tecnolgico ento alcanado visou principalmente ao
aumento da velocidade de processamento das
transaes financeiras. Na reforma recentemente
conduzida pelo BACEN, o foco foi redirecionado para
a administrao de riscos. Nessa linha, a entrada em
funcionamento do Sistema de Transferncia de
Reservas (STR), em 22/4/2002, marca o incio de
uma nova fase do SPB.

Considerando o texto acima, julgue os itens a seguir,
com base nos fundamentos do atual SPB.
O SPB operado pelo BACEN e as transferncias de
fundos interbancrias, que podem ser liquidadas em
tempo real, tm carter revogvel e condicional.
O atual SPB possibilita a reduo dos riscos de
liquidao nas operaes interbancrias, com
conseqente reduo do risco sistmico, isto , do
risco de que a quebra de um banco provoque a
quebra em cadeia de outros bancos.
Compete ao ministro da Fazenda definir quais
sistemas de liquidao so considerados
sistemicamente importantes.

GABARITOS:
591 - E 592 - C 593 - C 594 - C 595 - C 596
- E 597 - C 598 - E 599 - C 600 - E

At meados dos anos 90 do sculo passado, as
mudanas no Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB) foram motivadas pela necessidade de se lidar
com altas taxas de inflao e, por isso, o progresso
tecnolgico ento alcanado visou principalmente ao
aumento da velocidade de processamento das
transaes financeiras. Na reforma recentemente
conduzida pelo BACEN, o foco foi redirecionado para
a administrao de riscos. Nessa linha, a entrada em
funcionamento do Sistema de Transferncia de
Reservas (STR), em 22/4/2002, marca o incio de
uma nova fase do SPB.

Considerando o texto acima, julgue os itens a seguir,
com base nos fundamentos do atual SPB.
No mbito de um sistema de compensao e de
liquidao, no admitida compensao multilateral
de obrigaes.
No Brasil, as transferncias de crdito interbancrias
por no-bancos, a partir da implantao do novo
SPB, passaram a ser feitas unicamente por meio das
transferncias eletrnicas disponveis (TED).
Na nova fase do SPB, a liquidao em tempo real
passou a ser utilizada nas operaes com ttulos
pblicos federais transacionados no Sistema Especial
de Liquidao e de Custdia (SELIC).
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Ttulos
de crdito; )
O crdito um desses artifcios que atestam a
inventividade humana. Inexistente na realidade fsica
concreta, os seres humanos, ao longo de sua
evoluo histrica, estabeleceram o conceito de
crdito e sua prtica social, percebendo no apenas
a necessidade de solucionar problemas relativos
circulao de recursos, mas, ainda, a oportunidade
de otimizar essa circulao. Considerando o texto
acima, julgue os seguintes itens, com relao aos
ttulos de crdito.
A morte do emitente da duplicata ou sua
incapacidade superveniente emisso do ttulo no
invalidam os efeitos desse documento.
de crdito; )
Uma s duplicata no pode corresponder a mais de
uma fatura.
de crdito; )
Na nota promissria, o aceite pode ser dado tanto
pelo emitente quanto por seu procurador
devidamente habilitado.
de crdito; )
O cheque e a duplicata so documentos bastante
semelhantes no que diz respeito s pessoas
envolvidas, ou seja, em ambos, quem emite o ttulo
o credor, contra um devedor. No cheque, o
devedor um banco e, na duplicata, o devedor o
adquirente do bem ou servio.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Sistemas
de Garantias; Operaes das instituies financeiras
bancrias; )
Os bancos, em suas operaes ativas, que so
aquelas por meio das quais eles emprestam dinheiro
a seus clientes, buscam resguardo por meio de
sistemas de garantias. As garantias mais utilizadas
pelos bancos so as chamadas caues pessoais - o
aval e a fiana - e as caues reais - a hipoteca, o
penhor e a alienao fiduciria. Diante dessas
informaes e com base na legislao vigente acerca
dos direitos de garantias, julgue os itens a seguir.
A hipoteca tem como regra o oferecimento de coisas
imveis do devedor ou de terceiros.
de Garantias; )
O penhor, em regra, constitudo pela transferncia
efetiva da posse de coisa mvel, suscetvel de
alienao, que o devedor faz em garantia do dbito
ao credor.
de Garantias; )
O aval difere da fiana em vrios pontos; um deles
que, em regra, o aval no requer a outorga conjugal
para a sua validade.

GABARITOS:
601 - E 602 - E 603 - C 604 - C 605 - C 606
- E 607 - C 608 - C 609 - C 610 - E

de Garantias; )
Os bancos, em suas operaes ativas, que so
aquelas por meio das quais eles emprestam dinheiro
a seus clientes, buscam resguardo por meio de
sistemas de garantias. As garantias mais utilizadas
pelos bancos so as chamadas caues pessoais - o
aval e a fiana - e as caues reais - a hipoteca, o
penhor e a alienao fiduciria. Diante dessas
informaes e com base na legislao vigente acerca
dos direitos de garantias, julgue os itens a seguir.
A fiana pode ser prestada por menor de idade,
desde que esse menor seja emancipado ou haja
autorizao judicial.
de Garantias; )
O avalista pode desistir de ser avalista, desde que
comunique ao credor essa deciso por escrito.
de Garantias; )
Na alienao fiduciria, a coisa oferecida, mvel ou
imvel, passa a ser de propriedade do prprio
credor.
de Garantias; )
Se um prdio estiver hipotecado, pode haver penhor
rural sobre bens mveis que estejam naquele imvel
independentemente da anuncia do credor
hipotecrio.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Tcnicas
de Vendas; )
Os bancos aderiram s tcnicas de vendas para
enfrentar a enorme concorrncia hoje existente. Os
gerentes de vendas esto diretamente ligados ao
pblico. So eles que fazem que os produtos
bancrios tenham penetrao no mercado. Com as
tcnicas de vendas, caminham em paralelo o
marketing de relacionamento, a motivao para
vendas, as relaes com clientes, o planejamento de
vendas e outros tantos mecanismos que tm o
objetivo de aumentar as vendas dos produtos
bancrios e, conseqentemente, gerar mais lucro
para o banco. Acerca desse assunto, julgue os itens
seguintes.
O especialista em marketing tem a funo de levar o
produto ao mercado, preocupando-se com a imagem
e a credibilidade da instituio perante os
consumidores.
de Vendas; )
No planejamento de vendas, a empresa pode
desenvolver mecanismos de estudos e estatsticas
para definir quais produtos poderiam interessar, por
exemplo, aos adolescentes, aos idosos, aos
empresrios, aos profissionais liberais etc., passando
a atuar, estrategicamente, com o foco no cliente e
no mais no produto.
de Vendas; )
Uma das formas de motivao para vendas a
criao de grupos internos, que competem entre si
por prmios dados queles que tiverem melhor
desempenho. Para no gerar problemas fiscais, esses
prmios devem ser viagens, bens materiais, mas
nunca remunerao em dinheiro.
de Vendas; )
No marketing de relacionamento, em nvel pr-ativo,
o vendedor vende o produto e faz consultas
posteriores ao cliente para obter feedback quanto ao
seu nvel de satisfao e auxili-lo na utilizao do
produto.
de Vendas; )
A necessidade de segmentar a base de clientes dos
bancos vital para a orientao das vendas dos
produtos e para a prestao de servios. A
segmentao de mercado feita por meio de
tecnologia, canais e cultura de venda que so
fundamentais para o sucesso de qualquer instituio
e, particularmente, para as instituies financeiras
bancrias. A segmentao da base de clientes tem o
propsito de racionalizar ainda mais o uso dos
recursos das agncias bancrias e dos canais
eletrnicos. Acerca da segmentao de mercado,
A segmentao de mercado quase totalmente
direcionada para clientes pessoas fsicas, por serem
de fcil comprovao de renda, contrariamente ao
que ocorre com os clientes pessoas jurdicas.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios /
Segmentao de mercado; )
s pessoas jurdicas de direito pblico, como estados
e municpios, no se aplicam tcnicas de
segmentao de mercado.

GABARITOS:
611 - E 612 - E 613 - C 614 - C 615 - C 616
- C 617 - E 618 - C 619 - E 620 - E

Segmentao de mercado; )
A necessidade de segmentar a base de clientes dos
bancos vital para a orientao das vendas dos
produtos e para a prestao de servios. A
segmentao de mercado feita por meio de
tecnologia, canais e cultura de venda que so
fundamentais para o sucesso de qualquer instituio
e, particularmente, para as instituies financeiras
bancrias. A segmentao da base de clientes tem o
propsito de racionalizar ainda mais o uso dos
recursos das agncias bancrias e dos canais
eletrnicos. Acerca da segmentao de mercado,
A estratgia de segmentao baseia-se no
relacionamento e no atendimento ideal para cada
segmento de clientes, com objetivo de atender
plenamente s suas necessidades.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Leasing;
)
O leasing, ou arrendamento mercantil, uma forma
de se ter um bem, nacional ou estrangeiro, mvel ou
imvel, sem compr-lo, seguindo o princpio de que
o lucro vem da utilizao do bem e no de sua
propriedade. Acerca do leasing, julgue os itens que
se seguem.
O leasing um negcio jurdico realizado entre uma
arrendadora, que deve ser uma pessoa jurdica, e
uma arrendatria, que pode ser pessoa jurdica ou
fsica. Seu objeto o arrendamento de bens
adquiridos pela arrendadora, segundo especificaes
da arrendatria e para uso prprio desta.
)
As contraprestaes do leasing podem ocorrer por
perodos determinados mas, em regra, esses
perodos no podem ser superiores a um semestre.
)
As operaes de arrendamento mercantil
subordinam-se ao controle e fiscalizao da
Secretaria da Receita Federal.
)
Bens de produo estrangeira podem ser objeto de
arrendamento mercantil, desde que haja autorizao
do Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e
Comrcio Exterior (MDIC).
)
A Secretaria da Receita Federal deve publicar,
periodicamente, o prazo de vida til admissvel, em
condies normais, para cada espcie de bem.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Produtos
e servios bancrios; )
Moedas e cdulas esto sendo substitudas cada vez
mais, por pequenos cartes de plstico. Instituies
financeiras e um crescente nmero de lojas
oferecem a seus clientes cartes que podem ser
usados na compra de bens e servios, inclusive em
lojas virtuais, por meio da Internet. Os cartes no
so dinheiro real: simplesmente registram a inteno
de pagamento do consumidor. , portanto, uma
forma imediata de crdito. Com relao aos cartes
de crdito e de dbito, julgue os itens a seguir.
Os cartes de loja (retailer cards) so emitidos
principalmente por grandes redes varejistas e
normalmente s podem ser usados nas lojas da rede
emissora.
O carto de dbito, para saques ou transferncias, s
pode ser utilizado nos caixas automticos do banco
emitente do carto, no podendo ser compartilhado.
Carto de crdito um servio de intermediao que
permite ao consumidor/usurio adquirir bens e
servios em estabelecimentos comerciais
credenciados. A comprovao da identidade do
usurio obrigatria mediante a apresentao do
carto e de documento de identidade com foto.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Cartes
de crdito e de dbito; )
As empresas administradoras de carto de crdito
no precisam ser autorizadas nem fiscalizadas pelo
BACEN.

GABARITOS:
621 - C 622 - C 623 - C 624 - E 625 - E 626
- C 627 - C 628 - E 629 - C 630 - C

Moedas e cdulas esto sendo substitudas cada vez
mais, por pequenos cartes de plstico. Instituies
financeiras e um crescente nmero de lojas
oferecem a seus clientes cartes que podem ser
usados na compra de bens e servios, inclusive em
lojas virtuais, por meio da Internet. Os cartes no
so dinheiro real: simplesmente registram a inteno
de pagamento do consumidor. , portanto, uma
forma imediata de crdito. Com relao aos cartes
de crdito e de dbito, julgue os itens a seguir.
Somente as instituies financeiras podem conceder
financiamento para quitao de dbitos junto s
empresas administradoras de cartes de crdito
quando o usurio do carto opta por no pagar
totalmente a fatura mensal.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Cheque;
)
Cheque uma ordem de pagamento vista, dada a
um banco, por algum que tenha fundos disponveis
junto ao mesmo, em favor prprio ou de terceiro. Ele
continua sendo um importante instrumento de
pagamento no Brasil, embora tenha havido reduo
em seu uso nos ltimos anos, devido,
principalmente, a sua substituio por instrumentos
eletrnicos. Tem formato e caractersticas bsicas
padronizados e as suas folhas contm registros
magnticos que possibilitam a leitura automtica de
seus dados fundamentais por magnetic ink character
recognition. Acerca do cheque, julgue os itens
seguintes.
Sob o ponto de vista cambial, um cheque pode ser
objeto de aceite somente se contiver os requisitos
legais e houver a devida identificao do emitente
pelo favorecido.
)
O prazo prescricional de um cheque de doze
meses, contados da data de sua emisso.
)
Por um cheque que contenha, expresso em
algarismos, o valor de R$ 1.852,80 e, por extenso, o
texto um mil oitocentos e cinqenta e dois reais,
deve ser pago o valor expresso por extenso.
)
Um cheque acima de cem reais somente pode ser
emitido ao portador caso o emitente e o favorecido
sejam a mesma pessoa.
Uma das formas de um banco liberar crditos usar
contas garantidas, cheques especiais e contratos de
crdito rotativo. Acerca desse tema, julgue os itens
subseqentes.
Contrato de crdito rotativo o contrato no qual h
a obrigao de amortizao durante o pagamento
dos juros, que so cobrados mensalmente.
A conta garantida um emprstimo associado
conta corrente, que pode ser utilizado pelo cliente,
sempre que este necessitar. Nesse caso, no se exige
que o emprstimo seja de contrato de crdito
rotativo nem que a conta seja especial.
)
Cheque especial um contrato de abertura de
crdito exclusivo para pessoas fsicas, pelo qual o
banco pe certa quantia de dinheiro disposio do
cliente, que pode ou no se utilizar desses recursos,
pagando juros e encargos somente se lanar mo do
crdito.
e servios bancrios; Cheque; )
O banco s pode conceder limite de cheque especial
se o contrato for do tipo contrato de crdito
rotativo.
de Garantias; )
A conta garantida tem como garantias, em regra,
nota promissria com aval, penhor de ttulos de
crdito, hipoteca ou alienao fiduciria, a critrio da
instituio financeira.

GABARITOS:
631 - C 632 - E 633 - E 634 - E 635 - E 636 -
E 637 - C 638 - E 639 - E 640 - C

A atividade empresarial pode ser vista como a de
articular os fatores de produo, que no sistema
capitalista so quatro: capital, mo-de-obra, insumo
e tecnologia. As organizaes em que se produzem
os bens e servios necessrios ou teis vida
humana so resultado da ao de empresrios, ou
seja, nascem do aporte de capital - prprio ou alheio
-, da compra de insumos, da contratao de mo-de-
obra e do desenvolvimento ou da aquisio de
tecnologia. As instituies bancrias tm muito
interesse em ter sociedades e empresrios como
seus clientes. A respeito dos tipos societrios e
firmas individuais, julgue os itens que se seguem,
tendo o texto acima como referncia inicial.
A firma individual, mesmo que tenha Cadastro
Nacional de Pessoas Jurdicas (CNPJ) e tratamento de
pessoa jurdica junto aos bancos, no tem
personalidade jurdica.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Tipos
societrios e firmas individuais; )
A responsabilidade da sociedade limitada (LTDA.)
restringe-se ao seu capital social.
Na sociedade em nome coletivo, a responsabilidade
dos scios solidria e ilimitada, mas a regra que
os bens particulares dos scios no podem ser
executados por dvidas da sociedade seno depois
de executados os bens sociais.
Na sociedade em nome coletivo, somente se
admitem como scios pessoas fsicas, enquanto na
companhia e na sociedade limitada, podem ser
scios pessoas fsicas e pessoas jurdicas.
A companhia, por ser uma sociedade annima, no
admite nome de scio na composio de seu nome
empresarial.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / Mercado
Cambial; )
O fato de no serem aceitas moedas estrangeiras em
pagamento das exportaes, nem a moeda nacional
em pagamento das importaes, constitui a base de
um mercado onde so compradas e vendidas as
moedas de diversos pases, mercado esse
denominado mercado cambial ou mercado de
divisas. Acerca do mercado de cmbio e
considerando o texto acima, julgue os itens a seguir.
O Brasil, hoje, trabalha com a reunio do Mercado
de Cmbio de Taxas Livres e do Mercado de Cmbio
de Taxas Flutuantes, ou seja, houve a unificao dos
dois mercados e a conseqente instituio de um
nico mercado de cmbio.
Cambial; )
No Brasil, o atual mercado de cmbio engloba as
operaes de compra e de venda de moeda
estrangeira, as operaes em moeda nacional entre
residentes, domiciliados ou com sede no pas, e
residentes, domiciliados ou com sede no exterior,
alm de operaes com ouro-instrumento cambial,
realizadas por intermdio das instituies
autorizadas pelo BACEN.
Cambial; )
Participam do mercado de cmbio as
administradoras de carto de crdito e a Empresa
Brasileira de Correios e Telgrafos (ECT).
Cambial; )
As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas podem
comprar e vender moeda estrangeira ou realizar
transferncias internacionais em reais, de qualquer
natureza, sem limitao de valor, observada a
legalidade da transao, tendo como base a
fundamentao econmica e as responsabilidades
definidas na respectiva documentao.
Cambial; )
No h restrio para remessas, a ttulo de
investimento direto no exterior, por parte de
pessoas fsicas.

GABARITOS:
641 - C 642 - E 643 - C 644 - C 645 - E 646
- C 647 - C 648 - C 649 - C 650 - C

O DOC uma ordem de transferncia de fundos
interbancria, por conta ou a favor de pessoas fsicas
ou jurdicas clientes de instituies financeiras, que
somente pode ser remetida e recebida pelos bancos
comerciais, pelos bancos mltiplos com carteira
comercial e pela Caixa Econmica Federal. Citam-se,
ainda, como produtos bancrios, o Recibo de
Depsito Bancrio (RDB) e o Certificado de Depsito
Bancrio (CDB). Acerca do DOC, do RDB e do CDB,
Em toda modalidade de DOC, h incidncia de
Contribuio Provisria sobre Movimentao
Financeira (CPMF).
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / CDB e
RDB; DOC; )
No Brasil, atualmente, estipula-se R$ 4.999,99 como
valor mximo para emisso de DOC.
Bancrio - NM / Conhecimentos Bancrios / DOC; )
A transferncia por DOC entre bancos somente pode
ser efetuada em dinheiro, e a liberao do crdito
deve ocorrer em 24 horas.
O CDB e o RDB tm prazos mnimos de trinta dias
para resgate, independentemente do indexador
utilizado.
Capacidade civil; )
O novo Cdigo Civil brasileiro estabelece que, para
ter validade, o negcio requer: agente capaz, objeto
lcito, possvel, determinado ou determinvel e
forma prescrita ou no-defesa em lei. Por isso, para
os bancos muito importante ter informaes
acerca de seus clientes, suas capacidades, seus
domiclios ou sedes. Considerando essas
informaes, julgue os itens a seguir.
O domiclio da pessoa natural o lugar onde ela
estabelece sua residncia, independentemente do
seu nimo de permanecer ou no naquele lugar.
Capacidade civil; )
Toda pessoa capaz de direitos e deveres na ordem
civil, independentemente de sua idade.
Capacidade civil; )
A menoridade cessa aos 21 anos completos, quando
a pessoa fica habilitada prtica de todos os atos da
vida civil.
Bancrios / SFN; )
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto
pelo conjunto de instituies que realizam a
intermediao financeira e pelos rgos que
normatizam e fiscalizam esse processo. A respeito do
SFN, julgue os seguintes itens, considerando a
reforma bancria instituda pela Lei n. 4.595/1964.
A citada lei extinguiu a Superintendncia da Moeda e
do Crdito e deu origem ao Banco Central da
Repblica do Brasil.
Bancrios / CMN; Sistema Financeiro Nacional
(SFN); )
O Conselho Monetrio Nacional (CMN) foi criado
pela mencionada lei em substituio Casa da
Moeda do Brasil.
Bancrios / SFN; )
Segundo a referida lei, so instituies financeiras as
pessoas jurdicas pblicas ou privadas que tenham
como atividade principal ou acessria a coleta, a
intermediao ou a aplicao de recursos financeiros
prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de
terceiros.

GABARITOS:
651 - E 652 - C 653 - C 654 - E 655 - E 656 -
C 657 - E 658 - C 659 - E 660 - C

Bancrios / Instituies Financeiras; )
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto
pelo conjunto de instituies que realizam a
intermediao financeira e pelos rgos que
normatizam e fiscalizam esse processo. A respeito do
SFN, julgue os seguintes itens, considerando a
reforma bancria instituda pela Lei n. 4.595/1964.
De acordo com a lei considerada, as instituies
financeiras somente podero funcionar no pas
mediante prvia autorizao do CMN ou por fora de
decreto do Poder Executivo, quando forem
estrangeiras.
Bancrios / CMN; )
O CMN o rgo responsvel pela definio das
normas do SFN. Segundo a Lei n. 4.595/1964,
constitui objetivo do CMN zelar pela liquidez e
insolvncia das instituies do SFN.
Bancrios / CMN; )
regular os valores internos da moeda, prevenindo ou
corrigindo surtos de inflao ou deflao.
Bancrios / BACEN; )
Com relao s caractersticas e competncias do
Banco Central
do Brasil (BACEN), ao qual compete cumprir e fazer
cumprir as
disposies que lhe so atribudas pela legislao em
vigor e
pelas normas expedidas pelo CMN, julgue os itens
subseqentes.
Compete ao BACEN a emisso de moeda-papel e
moeda metlica, nas condies e limites autorizados
pelo Banco do Brasil S.A.
Bancrios / BACEN; )
O BACEN o representante do governo brasileiro
perante as demais instituies financeiras
internacionais.
Bancrios / BACEN; )
competncia do BACEN conceder autorizao s
instituies financeiras para que elas possam
funcionar no Brasil ou no exterior, instalar ou
transferir suas sedes ou dependncias e alterar seus
estatutos, entre outras atribuies.
Bancrios / BACEN; )
funo do BACEN receber os recolhimentos
compulsrios, bem como os depsitos voluntrios
vista das instituies financeiras.
Bancrios / CVM - Comisso de Valores Mobilirios;
)
A Lei n. 6.385/1976 criou a Comisso de Valores
Mobilirios (CVM) e estabeleceu a atuao do
mercado de valores mobilirios brasileiro. Com
relao s atividades disciplinadas e fiscalizadas de
acordo com essa lei, julgue o item seguinte.

A emisso e a distribuio de valores mobilirios no
mercado atribuio da CVM, conforme definio
da referida lei.
Bancrios / Banco de Investimento; )
Com relao aos intermedirios financeiros que
operam no SFN, julgue os itens a seguir.
Bancos de investimento so especializados em
operaes financeiras de curtssimo prazo.
Bancrios / Banco comercial; )
Os bancos comerciais, cuja denominao social deve
conter a expresso BANCO, captam principalmente
depsitos vista, livremente negociveis, e
depsitos de poupana. Esses bancos so
tradicionais fornecedores de crdito para pessoas
fsicas e jurdicas.

GABARITOS:
661 - E 662 - E 663 - C 664 - E 665 - C 666 -
E 667 - C 668 - C 669 - E 670 - C

Bancrios / CAIXA; )
Com relao aos intermedirios financeiros que
operam no SFN, julgue os itens a seguir.
Caixas econmicas captam depsitos vista e
depsitos de poupana e atuam mais fortemente no
crdito habitacional.
Bancrios / Sociedades Corretoras de Ttulos e
Valores Mobilirios (SCTVMs); )
Empresas corretoras e distribuidoras atuam
especialmente nos mercados de cmbio, de ttulos
pblicos e privados, de valores mobilirios e de
mercadorias e futuros.

Custdia (SELIC); )
A respeito do sistema especial de liquidao e
custdia (SELIC), julgue os seguintes itens.
O SELIC est sob a responsabilidade do Banco do
Brasil S.A.
Custdia (SELIC); )
O SELIC um sistema informatizado que se destina
custdia dos ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional
e pelo BACEN e, nessa condio, processa a emisso,
o resgate, o pagamento de juros e a custdia desses
ttulos.
Bancrios / Cheque; )
Acerca da emisso e do pagamento de cheques,
julgue os itens
que se seguem.
As informaes contidas em um cheque incluem a
denominao cheque, o nome do banco ou da
instituio financeira que deve pag-lo, a indicao
do lugar do pagamento, a data, o local da emisso do
documento e a ordem para pagamento de quantia
determinada.
Caso haja divergncia entre a indicao da quantia
expressa em algarismos e por extenso em um
cheque, a primeira prevalecer.
O endosso pode ser feito ao emitente, ou a outro
obrigado, que no poder endossar novamente o
cheque.
O cheque apresentado para pagamento antes do dia
indicado como data de emisso pagvel apenas na
data indicada.
A respeito do funcionamento das instituies
financeiras, julgue os itens a seguir.
Agncia a dependncia da instituio financeira
que est autorizada a funcionar pelo BACEN e
destinada prtica das atividades para as quais a
instituio esteja regularmente habilitada.
Bancrios / Ttulos de crdito; )
Ttulo de crdito um documento representativo de
uma obrigao de pagar o valor nele indicado, tal
como o cheque, a nota promissria e a letra de
cmbio.

GABARITOS:
671 - C 672 - C 673 - E 674 - C 675 - C 676
- E 677 - E 678 - E 679 - C 680 - C

Bancrios / Aes; )
A respeito do funcionamento das instituies
financeiras, julgue os itens a seguir.
Valor nominal o valor unitrio da cota ou ao,
explicitamente informado no estatuto ou no
contrato social
Back office a rea responsvel pela liquidao,
compensao, contabilizao, registro e custdia das
operaes realizadas por uma instituio financeira.
Bancrios / CPMF; )
A Contribuio Provisria sobre Movimentao ou
Transferncia de Valores e de Crdito e de Direitos
de Natureza Financeira (CPMF) um tributo e, como
tal, de responsabilidade da Receita Federal,
aplicando-se a ela os regulamentos das tarifas
bancrias.
Entre as aplicaes financeiras mais comuns
disponveis no mercado esto a poupana, o
certificado de depsito bancrio (CDB), o recibo de
depsito bancrio (RDB) e os fundos de
investimento. Com relao a essas aplicaes, julgue
os seguintes itens.
O CDB um ttulo de dbito, fsico ou escritural,
emitido por banco comercial e representativo de
depsitos a prazo feitos pelo cliente.
Tanto o CDB quanto o RDB podem ser resgatados
antes do prazo contratado, independentemente do
prazo mnimo da aplicao.
Fundo de investimento um tipo de aplicao
financeira em que o aplicador adquire cotas do
patrimnio de um fundo administrado por
instituio financeira para o qual o valor da cota
recalculado mensalmente.
Bancrios / Tarifa Bancria; )
Acerca de tarifas bancrias, julgue os itens a seguir.
Tarifa a remunerao do banco por servio
prestado ao cliente. Todo servio prestado pelo
banco a seus clientes est sujeito a tarifaes.
Bancrios / Tarifa Bancria; )
O quadro demonstrativo de tarifas deve estar
obrigatoriamente fixado na agncia bancria em
local visvel ao pblico, a partir da data de incio da
cobrana ou da alterao de valores.
Com relao s cadernetas de poupana, julgue os
itens subseqentes.
Os depsitos em poupana realizados por meio de
cheque, desde que este no seja devolvido, devem
ser considerados a partir do dia do depsito,
independentemente do prazo de liberao do
cheque.
Bancrios / Poupana; )
O banco pode cobrar pela manuteno de conta de
poupana desde que o saldo da conta seja igual ou
inferior a R$ 50,00 e no apresente registros de
depsitos ou saques pelo perodo de 6 meses.

GABARITOS:
681 - C 682 - C 683 - E 684 - E 685 - E 686 -
E 687 - E 688 - E 689 - C 690 - E

Bancrios / Cartes de crdito e de dbito; )
A respeito das sociedades administradoras de
cartes de crdito, julgue os itens que se seguem.
Cabe administradora do carto de crdito emitir e
apresentar ao usurio do carto fatura que contenha
a relao e o valor das compras efetuadas para que
seja realizado o pagamento.
Bancrios / BACEN; )
Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o
funcionamento das empresas administradoras de
carto de crdito.
Com relao ao mercado de cmbio, julgue os
seguintes itens.
Para atuarem como agentes no mercado de cmbio,
os bancos, as corretoras, as distribuidoras, as
agncias de turismo e os meios de hospedagem
devem estar autorizados pelo Banco do Brasil S.A.
Denomina-se mercado de cmbio o espao onde se
realizam as operaes de cmbio entre os agentes
de cmbio e entre estes e seus clientes.
No que se refere s operaes negociadas pela Bolsa
de Mercadorias e Futuros (BM&F), julgue os itens a
seguir.
O sistema de compensao e de liquidao de
obrigaes operado pela BM&F denominado
Cmara de Registro, Compensao e Liquidao de
Operaes com Derivativos da BM&F, ou Cmara de
Derivativos.
So considerados participantes diretos da Cmara de
Derivativos os membros de compensao, os bancos
liquidantes e as corretoras que atuam na BM&F.
Bancrios / Fundo Garantidor de Crdito (FGC); )
Julgue os itens subseqentes, relativos ao fundo
garantidor de
crdito (FGC).
O FGC uma entidade pblica, sem fins lucrativos,
que administra um mecanismo de proteo aos
correntistas, poupadores e investidores do mercado
financeiro. Esse mecanismo permite recuperar os
depsitos ou crditos mantidos em instituio
financeira, em caso de sua falncia ou liquidao.
Bancrios / Fundo Garantidor de Crdito (FGC); )
As instituies financeiras contribuem para a
manuteno do FGC com a totalidade dos depsitos
que recebem.
Bancrios / Mercados Futuros; )
Os Mercados Futuros so mercados organizados, nos
quais podem ser assumidos compromissos
padronizados de compra ou venda (contrato) de
determinada mercadoria, ativo financeiro ou
ndice econmico, para liquidao em uma data
futura preestabelecida. Acerca desse assunto, julgue
os itens subseqentes.
Um contrato futuro nada mais do que um contrato
a termo padronizado, no qual so determinados o
bem, seu volume e a data da liquidao e da
entrega. Essas especificaes so estabelecidas pelas
bolsas de futuros.
O objetivo da padronizao conferir ao contrato
futuro liquidez maior que a do contrato a termo,
dando-lhe negociabilidade e facilitando a sua
transferncia entre diferentes participantes do
mercado, o que permite ampliar ou encerrar
antecipadamente os compromissos assumidos
mediante operaes da mesma natureza ou de
natureza inversa.

GABARITOS:
691 - C 692 - E 693 - E 694 - C 695 - C 696
- C 697 - E 698 - E 699 - C 700 - C

Os Mercados Futuros so mercados organizados, nos
quais podem ser assumidos compromissos
padronizados de compra ou venda (contrato) de
determinada mercadoria, ativo financeiro ou
ndice econmico, para liquidao em uma data
futura
preestabelecida. Acerca desse assunto, julgue os
itens
subseqentes.
Parte das operaes com contratos futuros
liquidada por diferena. Na prtica, o que se
negociam no so produtos, mas sim riscos de
preos.
Os swaps so acordos pblicos entre duas empresas
para a troca futura de fluxos de caixa, respeitada
uma frmula preestabelecida, e podem ser
considerados carteiras de contratos a termo.
Opo o direito de uma parte comprar ou vender a
outra parte, at determinada data, uma quantidade
do ativo-objeto a preo preestabelecido.
O prospecto e o regulamento dos fundos de
investimento em ttulos e valores mobilirios devem
indicar de forma clara a poltica de investimento e as
faixas de alocao de ativos, devendo constar de sua
denominao o ativo prevalecente na composio de
sua carteira. Nesse sentido, esses fundos de
investimento podem manter seu patrimnio
aplicado em aes emitidas por companhias
sediadas em pases da Comunidade Europia.
depositary receipts, negociveis no mercado
internacional, com lastro em valores mobilirios de
emisso de companhias abertas registradas na CVM.
cotas de fundo de investimento financeiro (FIF),
cotas de fundo de aplicao em cotas de FIF e cotas
de fundo de investimento no exterior.
operaes com derivativos, envolvendo contratos
referenciados em aes, ndices de aes ou taxas de
juros, realizadas em prego ou em sistema
eletrnico que atenda s mesmas condies dos
sistemas competitivos administrados por bolsa de
valores, por bolsa de futuros ou por mercado de
balco organizado.
aes de emisso de companhias sem registro na
CVM.
O adiantamento sobre os contratos de cmbio (ACC)
uma modalidade contratual de largo uso no
mercado. Acerca das
caractersticas desse contrato, julgue os itens a
seguir.
O objetivo desse contrato proporcionar recursos
antecipados ao importador, de sorte a incrementar o
comrcio internacional.

Bancrios / Mercado Cambial; Cmbio; )
O ACC pode ser utilizado como um instrumento de
ganho financeiro pelo importador.

GABARITOS:
701 - C 702 - E 703 - C 704 - E 705 - C 706
- C 707 - C 708 - E 709 - E 710 - E

Bancrios / Mercado Cambial; Cmbio; )
O adiantamento sobre os contratos de cmbio (ACC)
uma modalidade contratual de largo uso no
mercado. Acerca das caractersticas desse contrato,
O ACC consiste sempre na antecipao total dos
reais equivalentes quantia em moeda estrangeira
comprada a termo de exportadores pelo banco.
O valor adiantado poder ser averbado no prprio
contrato de cmbio, ou por meio de instrumento em
separado que se integrar ao contrato.
A primeira fase do ACC ocorre quando a mercadoria
j est pronta e embarcada, aproveitando o mximo
possvel a variao cambial.
Considerando as caractersticas das operaes de
fomento comercial (factoring), julgue os itens
seguintes.
Inexiste captao de recursos nesse tipo de
operao.
A natureza mercantil constitui uma das
caractersticas dessas operaes.
Nas operaes de fomento comercial, pode-se
efetuar financiamentos mediante o desconto de
ttulos.
Esse tipo de operao tem por devedor a empresa
sacada.
718 - Q36977 ( Prova: CESPE - 2004 - BANESE -
Tcnico Bancrio / Conhecimentos Bancrios /
A respeito das operaes bancrias, julgue os itens a
seguir.
O lucro do banco comercial, conhecido como spread
bancrio, obtido entre a diferena da remunerao
que paga s pessoas que lhe emprestam e a
remunerao que cobra das pessoas que lhe tomam
os recursos.
Operaes das instituies financeiras bancrias;
Operaes ativas e passivas; )
As operaes bancrias passivas, conhecidas como
funding, so usadas pelo banco na busca de recursos
para lastrear as suas operaes ativas.
Entre as operaes bancrias ativas relacionadas
aplicao dos recursos captados, incluem-se o
desconto bancrio, o cheque especial, os
emprstimos a pessoas fsicas e a cobrana simples.

GABARITOS:
711 - E 712 - C 713 - E 714 - C 715 - C 716
- E 717 - C 718 - C 719 - C 720 - E

Operaes de Crdito; Operaes ativas e passivas;
)
A respeito das operaes bancrias, julgue os itens a
seguir.
Adiantamento a depositante uma operao
passiva, na qual o cliente utilizar recurso acima do
valor do saldo de sua conta-corrente.
Emprstimos tomados pelos bancos de outras
instituies financeiras, do pas ou do exterior,
uma modalidade em que o banco cria moeda para
suas aplicaes em operaes ativas.
Contabilidade; )
Julgue os itens seguintes, acerca da classificao das
receitas e despesas de acordo com o regime de
competncia.
O regime de competncia dos bancos de 1. de
janeiro de cada ano a 31 de dezembro do mesmo
ano, coincidindo com o ano civil.
Regime de Competencia; )
As receitas (ou rendas) e as despesas (ou custos) dos
bancos devero ser reconhecidas no regime de
competncia anual.

Quando as receitas auferidas pelo banco, em uma de
suas operaes, corresponderem a ganhos em um
dos semestres, elas sero contabilizadas no
respectivo semestre pelo seu valor integral.
Nas operaes acessrias, facultada aos bancos a
contabilizao das receitas com tarifas pelo regime
de caixa.
O valor das despesas que no for reconhecido no
regime de competncia permanecer, no balano
respectivo, como redutor da conta que originou as
despesas, sob o ttulo de despesas a apropriar.
Contabilidade; )
No que diz respeito contabilizao de operaes
bancrias e s provises na contabilidade bancria,
No final de cada exerccio contbil, o banco dever,
em regra, criar uma proviso especfica para se
resguardar das possveis perdas por crditos no
liquidados, contabilizada como proviso para
crditos de liquidao certa.
Contabilidade; )
As operaes ativas e passivas contratadas com
rendas e encargos prefixados contabilizam-se pelo
valor presente.
Contabilidade; )
rendas e encargos ps-fixados ou flutuantes
contabilizam-se pelo valor do principal, sempre a
crdito das contas que as registram.

GABARITOS:
721 - E 722 - C 723 - E 724 - E 725 - C 726 -
E 727 - C 728 - E 729 - C 730 - E

Contabilidade; )
No que diz respeito contabilizao de operaes
bancrias e s provises na contabilidade bancria,
clusula de reajuste cambial contabilizam-se pelo
seu contravalor em moeda nacional, principal da
operao, a dbito ou a crdito das contas que as
registram.
Contabilidade; )
No clculo de encargos de operaes ativas e
passivas, para efeito do regime de competncia,
deve ser includo o dia do vencimento e excludo o
dia da operao.
Acerca da contabilizao de operaes ativas,
passivas, acessrias e de prestao de servios,
Para fins de ajuste de operaes ativas e passivas
contratadas com clusula de variao monetria,
entende-se como dia do aniversrio aquele
correspondente ao dia do vencimento, em qualquer
ms, do ttulo ou obrigao.
Para a elaborao do balancete ou balano, as
receitas e as despesas devem ser computadas at o
ltimo dia do ms ou semestre civil,
independentemente de ser dia til ou no, data que
prevalecer no preenchimento das demonstraes
financeiras.
Contabilidade; )
de competncia do Banco Central do Brasil
(BACEN) expedir normas gerais de contabilidade e
estatstica a serem observadas pelas instituies
financeiras.
O simples registro contbil constitui elemento
suficientemente comprobatrio para a perfeita
validade dos atos e fatos administrativos.
Contabilidade; )
Sendo o plano contbil um conjunto integrado de
normas, procedimentos e critrios de escriturao
contbil de forma genrica, as diretrizes nele
consubstanciadas, bem como a existncia de ttulos
contbeis, pressupem permisso para prtica de
operaes, independentemente de autorizao do
BACEN.
Relaes financeiras e interdepartamentais; )
O banco, hoje, um sistema complexo. Ele age em
sua matriz e em suas diversas agncias ou
departamentos, procurando alcanar maior volume
de pblico para suas operaes. A respeito de
relaes interfinanceiras e interdepartamentais,
julgue os itens abaixo.
As contas interdepartamentais funcionam como um
conjunto de contas de compensao entre agncias
do mesmo banco.
As contas interbancrias funcionam como uma
conta-corrente entre bancos diferentes.

As contas interdepartamentais, quando debitadas
em uma agncia, so creditadas em outra agncia do
mesmo banco, o que resulta em saldo zero, quando
feito o balano.

GABARITOS:
731 - C 732 - C 733 - C 734 - C 735 - E 736
- E 737 - E 738 - C 739 - C 740 - C

O banco, hoje, um sistema complexo. Ele age em
sua matriz e em suas diversas agncias ou
departamentos, procurando alcanar maior volume
de pblico para suas operaes. A respeito de
relaes interfinanceiras e interdepartamentais,
julgue os itens abaixo.
O resultado da contabilizao das contas
interbancrias redunda em direitos a receber ou em
obrigaes a pagar, consoante o resultado do saldo
devedor ou credor, respectivamente, pelas diversas
relaes entre os bancos.
No encerramento do balano, as contas
interdepartamentais so encerradas em
contrapartida s contas interbancrias.

Com relao s operaes bancrias e suas
contabilizaes,
Descontos so operaes passivas, tendo por base
duplicatas e notas promissrias, transferidas por
endosso para o banco, em geral com aval de seus
emitentes ou beneficirios.
O mtodo utilizado pelos bancos, nas suas
contabilizaes, conhecido como mtodo das
partidas simples, que substituiu o antigo mtodo das
partidas dobradas, considerado ultrapassado.
Contabilidade; )
Quando o depsito a prazo com juros prefixados,
se seu prazo de vencimento ultrapassar um
semestre, as despesas pagas pelo banco devero ser
contabilizadas em despesas a apropriar de depsitos
e sero transferidas para despesas de depsitos a
prazo na parcela relativa a cada semestre em que
incidam.
Contabilidade; )
Quando o depsito a prazo com juros ps-fixados,
as despesas pagas pelo banco sero contabilizadas
diretamente na conta despesas de depsitos a prazo,
no ms de seu clculo e crdito ao cliente.
Contabilidade; )
Quando um banco no consegue suprir seu caixa
pelas vias normais de captao de recursos, poder
dar cobertura sua insuficincia de caixa por um
emprstimo de liquidez, junto aos demais bancos.
Contabilidade; )
Acerca das diversas espcies de operaes bancrias
e suas
contabilizaes e da apurao de seus resultados
contbeis, julgue
O redesconto uma rubrica especfica, operada pelo
BACEN, pela qual os bancos buscam recursos para
atender a uma linha de crdito especial.
Contabilidade; )
Em caso de operao de depsito vista, feita por
um cliente X, a contabilizao dever ser feita
levando-se a dbito da conta-corrente-cliente X e a
crdito da conta caixa, pelo valor do dposito.
Contabilidade; )
Rdito o significado do resultado, somente quando
houver aumento do capital, em um perodo
semestral ou anual, como conseqncia dos atos de
gesto da empresa bancria.

GABARITOS:
741 - C 742 - E 743 - E 744 - E 745 - C 746 -
C 747 - E 748 - C 749 - E 750 - E

Contabilidade; )
Acerca das diversas espcies de operaes bancrias
e suas
contabilizaes e da apurao de seus resultados
contbeis, julgue
A empresa banco, pela sua especificidade contbil,
no possui, em seu plano de contas, o grupo contbil
do ativo denominado resultados de exerccios
futuros.
Contabilidade; )
As contas-correntes (depsitos vista) dos clientes
tm seus saldos contbeis credores, quando os
clientes depositam no banco, justamente porque o
banco passa a ter um crdito em seu favor como
fonte de recursos.
Capacidade civil; )
Julgue os itens a seguir, com relao a fatos jurdicos,
tutela,
curatela e capacidade jurdica.
Para a validade do negcio jurdico, so bastantes a
capacidade do agente e o fato de o objeto ser lcito,
possvel, determinado ou determinvel.
Capacidade civil; )
Cessar para os menores de 18 anos e maiores de 16
anos de idade a incapacidade civil, quando tenham
colado grau em curso de nvel superior.
Capacidade civil; )
Podem escusar-se da tutela os militares em servio.
Capacidade civil; )
A validade da declarao de vontade, em regra, no
depender de forma especial.
Capacidade civil; )
A personalidade civil da pessoa comea do seu
nascimento com vida.
Abertura de Conta; )
Quanto abertura de conta-corrente de pessoas
fsicas e pessoas
jurdicas, seus aspectos, cuidados e documentos,
julgue os itens
seguintes.
vedada a abertura de conta em moeda estrangeira,
exceto para estrangeiros que estejam
transitoriamente no pas.
Segundo normas do BACEN, os documentos
necessrios e obrigatrios para a abertura de conta
de depsitos, no caso de pessoa fsica, so o
documento de identificao, a inscrio no cadastro
de pessoa fsica, o comprovante de residncia e o
comprovante de renda.
O analfabeto poder ser titular de conta bancria,
desde que apresente procurador, nomeado por meio
de procurao simples, com poderes especficos para
abrir e movimentar a conta em seu nome.

GABARITOS:
751 - E 752 - E 753 - E 754 - C 755 - C 756 -
C 757 - C 758 - C 759 - E 760 - E

Quanto abertura de conta-corrente de pessoas
fsicas e pessoas
jurdicas, seus aspectos, cuidados e documentos,
julgue os itens
seguintes.
A conta-salrio um tipo especial de conta de
depsito vista, destinada a receber salrios,
vencimentos, aposentadorias, penses e similares.
No movimentvel por cheques, isenta da
cobrana de tarifas e est sujeita aos regulamentos
aplicveis s demais contas de depsitos.

Para abrir uma conta-corrente, o jovem menor de 16
anos de idade (menor impbere) precisa ser
assistido pelo pai ou responsvel legal. O maior de
16 anos e menor de 18 anos de idade (menor
pbere) deve ser representado pelo pai ou
responsvel legal.
Representao de Pessoa Fsica e Procurao; )
Acerca da representao da pessoa fsica e da
procurao, julgue
Todas as pessoas so aptas a dar procurao,
mediante instrumento particular, que valer desde
que tenha a assinatura do outorgante.
O mandato cessa pela morte ou interdio de uma
das partes ou pelo trmino do prazo ou concluso do
negcio.
A procurao - que poder ser pblica (em cartrio)
ou particular - o instrumento do mandato. Caso se
outorgue mandato por instrumento pblico, o
subestabelecimento tambm dever ser feito por
instrumento pblico.
O menor pbere, ou seja, o maior de 16 e menor de
18 anos de idade no-emancipado, no pode ser
mandatrio.
767 - Q7026 ( Prova: CESPE - 2004 - BANESE - Tcnico
Bancrio / Conhecimentos Bancrios /
Opera-se o mandato quando algum recebe de
outrem poderes para, em seu nome, praticar atos ou
administrar interesses.
Cheque; )
O cheque, tambm conhecido como moeda
escritural, no tem curso forado, ou seja, no de
aceitao obrigatria. um dos produtos bancrios
mais importantes, porque produto de linha de
frente, que leva o nome da instituio financeira
bancria. No que se refere ao produto cheque,
O cheque, por ser uma ordem de pagamento vista,
pode ser considerado dinheiro.
Cheque; )
O cheque no admite aceite.
Cheque; )
A regra geral que o endossante do cheque garante
o seu pagamento.

GABARITOS:
761 - E 762 - E 763 - E 764 - C 765 - E 766 -
E 767 - C 768 - E 769 - C 770 - C

Cheque; )
O cheque, tambm conhecido como moeda
escritural, no tem curso forado, ou seja, no de
aceitao obrigatria. um dos produtos bancrios
mais importantes, porque produto de linha de
frente, que leva o nome da instituio financeira
bancria. No que se refere ao produto cheque,
Considere a seguinte situao hipottica. Tcio emite
um cheque seu, do Banco Gama, nominativo a
Tlius, efetuando um cruzamento especial (em
preto), apondo entre os dois traos paralelos o nome
do Banco Zeta. Nessa situao, correto afirmar que
o banco sacado dever ser o Banco Zeta.
Cheque; )
Em um cheque, quando houver divergncia entre o
valor escrito numericamente e o valor por extenso,
valer sempre o extenso. Se houver dois valores no
extenso, valer sempre o menor deles.
Cheque; )
O cheque possui alguns requisitos formais. Na falta
de indicao especial, o lugar designado ao lado do
nome do sacado considerado o lugar de
pagamento, ou seja, como se fosse emitido na praa.
Cheque; )
O cheque tem sua prescrio no prazo de seis meses
a contar da data de emisso.
Cheque; )
O cruzamento geral do cheque pode ser convertido
em cruzamento especial, mas este no pode ser
convertido em cruzamento geral.
Cheque; )
A morte do sacador ou a sua incapacidade posterior
emisso do cheque invalidam os efeitos deste.
Cheque; )
A revogao do cheque, que o mesmo que contra-
ordem, produz efeito desde o momento em que
acatado o pedido pelo banco, dentro do prazo de
apresentao.
Cheque; )
Um cheque nominativo do Banco Alfa, agncia da
cidade de nome Tmis, foi emitido pelo titular da
conta, Joo de Sousa, em favor de Pedro da Silva.
Este ltimo endossou em branco o mesmo cheque e
o entregou (pela simples tradio) a Antnio Pereira.
O cheque no continha o local de emisso expresso
no campo prprio (ningum preencheu o nome da
cidade de emisso).

Diante da situao apresentada acima, julgue os
itens a seguir.
O credor desse cheque Joo de Sousa.
Cheque; )
A oposio ao pagamento, que uma forma de
sustao, poder ser solicitada ao Banco Alfa por
Joo de Sousa, por Pedro da Silva ou por Antnio
Pereira, desde que seja efetuada dentro do prazo de
trinta dias.
Cheque; )
O devedor desse cheque Joo de Sousa.

GABARITOS:
771 - E 772 - C 773 - C 774 - E 775 - C 776
- E 777 - E 778 - C 779 - C 780 - E

Cheque; )
Um cheque nominativo do Banco Alfa, agncia da
cidade de nome Tmis, foi emitido pelo titular da
conta, Joo de Sousa, em favor de Pedro da Silva.
Este ltimo endossou em branco o mesmo cheque e
o entregou (pela simples tradio) a Antnio Pereira.
O cheque no continha o local de emisso expresso
no campo prprio (ningum preencheu o nome da
cidade de emisso).

Diante da situao apresentada acima, julgue os
itens a seguir.
O cheque est nominativo a Pedro da Silva, que, caso
no o tivesse repassado a Antnio Pereira, para ser
beneficiado com o produto do cheque, no teria
outra opo a no ser endoss-lo para receber a
quantia no caixa do banco, ou seja, o seu endosso
seria imprescindvel.
Cheque; )
Como no consta o nome da cidade onde esse
cheque foi emitido, o seu prazo de apresentao
depender de qual agncia do Banco Alfa, ou seja,
de qual cidade, em que ser apresentado. Se for na
prpria praa da cidade de Tmis, considera-se
emitido na praa; se foi em outra cidade, considera-
se fora da praa.
Fraudes; )
Com a globalizao e a evoluo da tecnologia,
aumentaram as tentativas de fraudes contra o
sistema financeiro. Os bancos tm trabalhado
incessantemente na tentativa de barrar os hackers e
os estelionatrios. Diante dessa realidade, julgue os
itens seguintes.
Nas operaes de desconto bancrio, alguns
fraudadores, no mpeto de obter dinheiro
facilmente, emitem duplicata que no corresponde
mercadoria realmente vendida. Essa espcie de
fraude conhecida como duplicata simulada.

Fraudes; )
Estelionato o ato de se obter vantagem ilcita,
desde que para si, em prejuzo alheio, induzindo-se
ou mantendo-se algum em erro, mediante artifcio,
ardil ou qualquer outro meio fraudulento.
Fraudes; )
O ato de frustrar desmotivadamente o pagamento
de um cheque emitido tambm considerado uma
fraude no pagamento por meio de cheque.
Fraudes; )
Como uma das formas de barrar as fraudes
financeiras, entre as competncias do Conselho
Monetrio Nacional (CMN), est a determinao de
percentagem mxima dos recursos que as
instituies financeiras podero emprestar a um
mesmo cliente ou grupo de empresas.
BACEN; Cheque; )
O BACEN criou o Cadastro de Emitentes de Cheques
sem Fundos (CCF). Dessa forma, pode-se obstar que
clientes estelionatrios continuem emitindo cheques
sem fundos. Os motivos que geram a incluso
automtica do correntista no CCF so a prtica
espria, a emisso de cheque de conta encerrada e a
devoluo de dois cheques sem a devida proviso de
fundos.
Conselho Monetrio Nacional; )
As instituies financeiras bancrias esto adotando
medidas importantes para aumentar a segurana de
seus bancos de dados e aprimorar o marketing de
relacionamento. Entre estas, exigem se dos clientes
documentos de identificao pessoal, senhas,
assinaturas eletrnicas e outros cuidados. Acerca
desses mecanismos e de sua segurana, julgue os
itens subseqentes.
Para dar maior segurana ao sistema financeiro, o
CMN criou a Central de Risco de Crdito (CRC),
gerida pelo BACEN, com a funo de facilitar a troca
de informaes entre as instituies financeiras.
Hoje, obrigatria a identificao dos clientes, com
a incluso do nome da pessoa fsica ou da pessoa
jurdica na CRC, toda vez que operarem com somas
iguais ou superiores a R$ 5.000,00.
BACEN; )
As instituies financeiras e as demais instituies
autorizadas a funcionar pelo BACEN devem
classificar as operaes de crdito em ordem
crescente de risco.
Tcnico Bancrio / Conhecimentos Bancrios / SPB; )
No Brasil, foi implantado o Sistema de Pagamentos
Brasileiro (SPB), com a funo de, entre outras, dar
mais agilidade e segurana s transaes bancrias.
Com o SPB, os recursos ficam disponveis no dia da
transferncia, e h reduo do risco de crdito nos
pagamentos, que so irreversveis, ou seja, no
podem ser sustados ou devolvidos por falta de
fundos, como pode ocorrer com os cheques.

GABARITOS:
781 - E 782 - E 783 - C 784 - E 785 - C 786 -
C 787 - E 788 - C 789 - C 790 - C

As instituies financeiras bancrias esto adotando
medidas importantes para aumentar a segurana de
seus bancos de dados e aprimorar o marketing de
relacionamento. Entre estas, exigem se dos clientes
documentos de identificao pessoal, senhas,
assinaturas eletrnicas e outros cuidados. Acerca
desses mecanismos e de sua segurana, julgue os
itens subseqentes.
Quando a iniciativa do encerramento de conta-
corrente for do prprio cliente, para sua segurana,
ele deve ser orientado a entregar ao banco
correspondncia em que solicita o encerramento de
sua conta, a verificar se todos os cheques emitidos
foram compensados e a entregar ao banco os
cheques ainda em seu poder.
Fraudes; )
As senhas e as assinaturas eletrnicas, na medida do
possvel, devem corresponder a dados pessoais
referentes ao prprio cliente ou a seus familiares,
como data de aniversrio, nmero de telefone, parte
do CPF, para no se correr risco de esquecimento.
Bancrios; )
Acerca do sistema financeiro brasileiro e da sua
diversidade de instituies e de produtos, julgue os
itens subseqentes.
B da natureza do contrato de depsito bancrio a
entrega imediata, pelo banco depositrio, de recibo
da operao de depsito realizada, no podendo o
banco e o cliente pactuarem, mesmo em comum
acordo, outras formas de comprovao da operao
realizada.
B Por ser um contrato voluntrio e por tempo
indeterminado, uma conta bancria pode ser
encerrada por qualquer uma das partes contratadas.
Quando a iniciativa do encerramento for do banco,
este deve comunicar o fato ao cliente, solicitando-
lhe a regularizao do saldo e a devoluo dos
cheques por acaso em seu poder, e anotar a deciso
na ficha-proposta. O banco dever encerrar a conta
se forem verificadas irregularidades nas informaes
prestadas, julgadas de natureza grave, comunicando
o fato imediatamente ao Banco Central do Brasil
(BACEN).
Cheque; )
B Considere a seguinte situao hipottica. Carlos,
para efetuar o pagamento de R$ 550,00, relativos a
uma compra em um estabelecimento comercial,
emitiu um cheque ao portador, tendo usado para
isso uma caneta esferogrfica de tinta vermelha.
Nessa situao, Carlos errou duplamente: uma,
quanto ao cheque ao portador, e outra, quanto cor
da tinta utilizada para o preenchimento do referido
ttulo.
Cheque; )
B No caso de cheque devolvido por sustao, cabe
ao banco sacado informar o motivo alegado para tal
medida sempre que solicitado pelo favorecido
nominalmente indicado no cheque, no cabendo ao
portador esse direito, mesmo quando se tratar de
cheque cujo valor dispense a indicao do
favorecido.
Cheque; )
B Para cheques emitidos na mesma praa do sacado,
os prazos de apresentao e de prescrio so,
respectivamente, de trinta dias a contar da data de
emisso e de seis meses decorridos desde o trmino
do prazo de apresentao. Entretanto, o cheque
prescrito ou cuja apresentao se d fora do prazo
previsto para isso ser pago se houver fundos na
conta do sacado.
BACEN; )
B Uma cdula que apresente nitidamente mais da
metade do tamanho original em um nico pedao
pode ser substituda, depositada ou utilizada em
pagamentos na rede bancria, ou trocada no BACEN.
Poupana; )
B Os valores depositados em poupana so
atualizados com base na taxa referencial (TR),
acrescida de juros de 0,5% ao ms. Os valores
depositados e mantidos em depsito por prazo
inferior a um ms recebem remunerao pro rata,
em razo do nmero de dias teis que
permanecerem depositados.
RDB; )
B O certificado de depsito bancrio (CDB), ttulo de
crdito fsico ou escritural, e o recibo de depsito
bancrio (RDB) so emitidos pelos bancos comerciais
e representam depsitos a prazo feitos pelo cliente.
Ambos geram a obrigao de o banco pagar ao
aplicador, ao final do prazo contratado, a
remunerao prevista - que ser sempre superior ao
valor aplicado.

GABARITOS:
791 - C 792 - E 793 - E 794 - C 795 - E 796 -
E 797 - E 798 - C 799 - E 800 - C

Acerca do sistema financeiro brasileiro e da sua
diversidade de instituies e de produtos, julgue os
itens subseqentes.
B Fundo de investimento financeiro um tipo de
aplicao financeira em que o aplicador adquire
cotas do patrimnio de um fundo administrado por
uma instituio financeira. A remunerao varia de
acordo com os rendimentos dos ativos financeiros
que compem o fundo.
B O Fundo Garantidor de Crdito (FGC) uma
entidade pblica, portanto sem fins lucrativos, de
proteo aos correntistas, poupadores e
investidores. Atua na recuperao dos depsitos ou
crditos mantidos em instituio financeira, em caso
de falncia ou de liquidao. A manuteno do FGC
resulta da contribuio das instituies financeiras,
com uma porcentagem dos depsitos, e do Tesouro
Nacional, com igual contrapartida.
Leasing; Cooperativas de crdito; Arrendamento
mercantil ou leasing; )
As empresas vendedoras de bens costumam
apresentar o leasing como mais uma forma de
financiamento, mas o contrato deve ser lido com
ateno, pois trata-se de operao com
caractersticas prprias. Com referncia ao leasing,
B Alvo de muita ateno do governo federal na
atualidade, o microcrdito destina-se a financiar
pequenas iniciativas normalmente no atendidas
pelo sistema bancrio convencional. Nesse sentido,
um dos executores do microcrdito so as
cooperativas de crdito, que funcionam nos mesmos
moldes dos bancos comerciais e so submetidas
mesma legislao imposta a estes. Adicionalmente,
as cooperativas de crdito sofrem restries quanto
a nmeros mnimo e mximo de cooperados, mas
so dispensadas da integralizao de capital social
mnimo para sua constituio.
B O prazo mnimo de arrendamento de dois anos
para bens com vida til de at cinco anos e de trs
anos para os demais.
B Nesse tipo de operao, no se admite a
transferncia dos direitos e obrigaes a terceiros.
Mercado Cambial; )
Acerca do mercado de cmbio, julgue os seguintes
itens.
B Qualquer pessoa fsica ou jurdica pode ir a uma
instituio autorizada a operar em cmbio para
comprar ou vender moeda estrangeira. Como regra
geral, para a realizao das operaes de cmbio,
necessrio respaldo documental, visto que, nessas
operaes, so negociados direitos sobre a moeda
estrangeira.
Mercado Cambial; )
B Podem operar no mercado de cmbio apenas as
instituies autorizadas pelo BACEN. O segmento
livre restrito aos bancos e ao BACEN. No segmento
flutuante, alm desses, podem ter permisso para
operar as agncias de turismo, os meios de
hospedagem de turismo e as corretoras e
distribuidoras de ttulos e valores mobilirios. A
Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos tambm
autorizada pelo BACEN a realizar operaes com
vales postais internacionais, limitados a trs mil
dlares norte-americanos por operao.
Mercado Cambial; )
B Considere a seguinte situao hipottica. Lcia
viajou aos EUA portando certa quantia em dlares
norte-americanos, legalmente comprados em
agncia bancria no Brasil. Ao regressar ao Brasil,
portava, ainda, em espcie, um saldo de US$
1,000.00, em razo de a sua estada nos EUA ter sido
reduzida. Nessa situao, Lcia poder permanecer
com os dlares remanescentes em seu poder, j que
eles foram oriundos de processo legal de compra,
podendo, inclusive, utiliz-los para o pagamento de
compras feitas no mercado nacional.
Mercado Cambial; )
B O que diferencia o adiantamento sobre cambiais
entregues do adiantamento sobre contrato de
cmbio que, no primeiro, o exportador recebe a
moeda nacional antes de embarcar a mercadoria,
servindo esta como apoio financeiro produo da
mercadoria, e, no segundo, a moeda nacional
entregue aps o embarque da mercadoria,
representando, na prtica, a antecipao do
pagamento da exportao.
Nos mercados financeiro e de capitais brasileiros,
atuam vrias instituies com uma complexa gama
de operaes e produtos. Com relao a esse tema,
B O SELIC o depositrio central dos ttulos emitidos
pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN. Nessa
condio, processa a emisso, o resgate, o
pagamento dos juros e a custdia desses ttulos.
Processa tambm a liquidao das operaes
definitivas e compromissadas realizadas em seu
ambiente, conforme denominao utilizada em
relatrios do Bank for International Settlements
(BIS).

GABARITOS:
801 - C 802 - E 803 - E 804 - C 805 - E 806 -
C 807 - C 808 - E 809 - E 810 - C

Nos mercados financeiro e de capitais brasileiros,
atuam vrias instituies com uma complexa gama
de operaes e produtos. Com relao a esse tema,
B A CETIP depositria principalmente de ttulos de
renda fixa privados - CDB, RDB, depsitos
interfinanceiros (DI), letras de cmbio (LC), letras
hipotecrias (LH), debntures e commercial papers -,
de ttulos pblicos estaduais e municipais e de ttulos
representativos de dvidas de responsabilidade do
Tesouro Nacional.
B A Companhia Brasileira de Liquidao e Custdia
(CBLC) liquida operaes realizadas no mbito da
Bolsa de Valores de So Paulo (BOVESPA), da Bolsa
de Valores do Rio de Janeiro (BVRJ) e da Sociedade
Operadora do Mercado de Ativos (SOMA). Na
BOVESPA, so realizadas operaes com ttulos de
renda varivel (mercados vista e de derivativos -
opes, termo e futuro) e com ttulos privados de
renda fixa (mercado vista, operaes definitivas e,
no futuro, compromissadas). A BVRJ opera com
ttulos pblicos (mercado vista, operaes
definitivas e compromissadas). Na SOMA, que um
mercado de balco organizado, so realizadas
operaes com ttulos de renda varivel (mercados
vista e de opes).
B A Bolsa de Mercadorias e Futuros (BM&F) opera
sistema de liquidao de operaes de cmbio
contratadas no mercado interbancrio. As
obrigaes correspondentes so compensadas
multilateralmente, e a BM&F atua como contraparte
central. Na atualidade, so aceitas apenas operaes
envolvendo o dlar norte-americano e o euro, com
prazo de liquidao igual a D + 1.
B Ocorrendo inadimplncia, configurada pelo
noatendimento chamada de garantia ou pelo no-
pagamento de ajuste dirio requerido pela BM&F, as
posies do participante so encerradas. Se, depois
de compensados os contratos, for apurado resultado
lquido negativo, a BM&F realiza as garantias
constitudas pelo participante. Se for o caso, isto ,
se as garantias se mostrarem insuficientes,
respondem pela parcela restante, sucessivamente, a
corretora que intermediou a operao, o membro de
compensao ao qual a corretora est ligada, o
Fundo Especial dos Membros de Compensao, o
Fundo de Liquidez dos Membros de Compensao, o
Fundo de Garantias da BM&F e a prpria BM&F.
comercial; )
No atual arranjo do sistema financeiro, as principais
instituies esto constitudas sob a forma de banco
mltiplo, que oferece ampla gama de servios
bancrios. Outras instituies existentes apresentam
certo grau de especializao. Acerca dessas
instituies, julgue os itens a seguir.
B Bancos comerciais captam principalmente
depsitos vista e depsitos de poupana, so
tradicionais fornecedores de crdito para as pessoas
fsicas e jurdicas e disponibilizam capital de giro para
empresas.
CAIXA; )
B Caixas econmicas captam depsitos a prazo e so
especializadas em operaes financeiras de mdio e
longo prazo.
de Investimento; )
B Bancos de investimento captam depsitos vista e
depsitos de poupana e atuam mais fortemente no
crdito agrcola.

Cooperativo; )
B Bancos cooperativos so voltados para a concesso
de crdito e a prestao de servios bancrios aos
cooperados, quase sempre produtores rurais.
de Sociedade; )
B Sociedades de crdito imobilirio e associaes de
poupana e emprstimo so fornecedoras de crdito
habitacional.
de Sociedade; )
B Sociedades de crdito e financiamento so
direcionadas para o crdito ao consumidor.

GABARITOS:
811 - C 812 - C 813 - E 814 - C 815 - C 816
- + 817 - E 818 - C 819 - C 820 - C

No atual arranjo do sistema financeiro, as principais
instituies esto constitudas sob a forma de banco
mltiplo, que oferece ampla gama de servios
bancrios. Outras instituies existentes apresentam
certo grau de especializao. Acerca dessas
instituies, julgue os itens a seguir.
B Empresas corretoras e distribuidoras tm atuao
centrada nos mercados de cmbio, ttulos pblicos e
privados, valores mobilirios, mercadorias e futuros.

A SUSEP o rgo responsvel pelo controle e pela
fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia
privada aberta, capitalizao e resseguro. Autarquia
vinculada ao Ministrio da Fazenda, foi criada por
decreto que tambm instituiu o Sistema Nacional de
Seguros Privados, do qual fazem parte o Conselho
Nacional de Seguros Privados (CNSP), o IRB Brasil
Resseguros S.A. (IRB Brasil Re), as sociedades
autorizadas a operar em seguros privados e
capitalizao, as entidades de previdncia privada
aberta e os corretores habilitados. Com relao s
reas de atuao dessas instituies, julgue os itens
seguintes.
B A SUSEP administrada por um conselho diretor,
composto pelo superintendente e por seis diretores.
Tambm integram esse colegiado, com direito a voto
apenas em questes atinentes estrutura
organizacional, o secretrio-geral e o procurador-
geral. Compete ao colegiado fixar as polticas gerais
da autarquia, com vistas ordenao das atividades
do mercado, cumprir e fazer cumprir as deliberaes
do CNSP e aprovar instrues, circulares e pareceres
de orientao em matrias de sua competncia.
B Nos ltimos exerccios, a SUSEP vem
empreendendo esforos e aplicando recursos para
aprimorar os mecanismos de controle e fiscalizao
do mercado. Por meio da modernizao e da
atualizao dos sistemas de coleta peridica de
dados das sociedades seguradoras, das sociedades
de capitalizao e das entidades abertas de
previdncia complementar, alm dos planos de
contas especficos para cada um dos mercados
supervisionados, vem sendo possvel o controle de
cobertura das provises tcnicas por ativos
garantidores e da solvncia das empresas.
Escriturrio - 003 / Conhecimentos Bancrios / IRB; )
B No final do sculo passado, o Congresso Nacional
aprovou a quebra de monoplio para a atividade de
resseguro no Brasil, delegada, at ento,
exclusivamente ao Instituto de Resseguros do Brasil
(IRB). Um ano depois, o IRB foi transformado em IRB
Brasil Resseguros, sob a forma de autarquia de
natureza especial.
Seguros; )
B Alm de pulverizado entre as resseguradoras, o
valor do bem segurado tambm pode ser dividido
entre duas ou mais seguradoras. Por meio dessa
operao, chamada de co-seguro, so emitidas
tantas aplices quantas forem as empresas
envolvidas, ou apenas uma aplice para uma das
companhias, denominada lder.
)
B Compete ao Conselho Monetrio Nacional
prescrever os critrios de constituio das
sociedades seguradoras, das sociedades de
capitalizao, das entidades de previdncia privada
aberta e dos resseguradores, com fixao dos limites
legais e tcnicos das respectivas operaes.
Seguros; )
B O contrato de seguro aleatrio, multilateral,
oneroso, solene e da mais estrita boa-f, sendo
essencial, para a sua formao, a existncia de
segurado, segurador, ressegurador, risco, objeto do
seguro, prmio (prestao do segurado) e
indenizao (prestao do segurador).
Previdncia; )
No Brasil, o regime de previdncia privada, de
carter complementar e organizado de forma
autnoma em relao ao regime geral de
previdncia social, facultativo. Baseia-se na
constituio de reservas que garantam o benefcio,
nos termos do art. 202 da Constituio Federal,
observado o disposto na Lei Complementar n. 109,
de 29 de maio de 2001, que dispe sobre o regime
de previdncia complementar e d outras
providncias. Com relao a esse tema, julgue os
B O regime de previdncia complementar operado
por entidades de previdncia complementar cujo
objetivo principal instituir e executar planos de
benefcios de carter previdencirio.
Previdncia; )
B As entidades de previdncia complementar podem
instituir, operar e comercializar livremente planos de
benefcios, segundo as normas aprovadas pelo rgo
regulador e fiscalizador.
Previdncia; )
B facultada s entidades de previdncia
complementar a constituio de reservas tcnicas,
provises ou fundos, em conformidade com critrios
e normas fixados pelo rgo regulador e fiscalizador.

GABARITOS:
821 - C 822 - E 823 - C 824 - E 825 - C 826
- E 827 - E 828 - C 829 - E 830 - E

Previdncia; )
No Brasil, o regime de previdncia privada, de
carter complementar e organizado de forma
autnoma em relao ao regime geral de
previdncia social, facultativo. Baseia-se na
constituio de reservas que garantam o benefcio,
nos termos do art. 202 da Constituio Federal,
observado o disposto na Lei Complementar n. 109,
de 29 de maio de 2001, que dispe sobre o regime
de previdncia complementar e d outras
providncias. Com relao a esse tema, julgue os
B Para assegurar compromissos assumidos junto aos
participantes e assistidos de planos de benefcios, as
entidades de previdncia complementar so
legalmente obrigadas a contratar operaes de
resseguro.
Previdncia; )
B O plano de custeio dos planos de benefcios de
entidades fechadas, com periodicidade mnima
anual, estabelece o nvel de contribuio necessrio
constituio de reservas garantidoras de
benefcios, fundos e provises bem como
cobertura das demais despesas, em conformidade
com os critrios fixados pelo rgo regulador e
fiscalizador.
Previdncia; )
B Em se tratando de planos de benefcios de
entidades fechadas, os planos devem ser,
obrigatoriamente, oferecidos a todos os empregados
dos patrocinadores ou associados dos instituidores.
Previdncia; )
B Ao final do exerccio, o resultado superavitrio dos
planos de benefcios das entidades fechadas,
satisfeitas as exigncias regulamentares relativas aos
mencionados planos, ser destinado constituio
de reserva matemtica, para garantia de benefcios,
at o limite de 30% do valor das reservas
provisionais.
Previdncia; )
B As entidades abertas de previdncia
complementar, constitudas sob qualquer forma de
sociedade comercial aceita pela legislao brasileira,
tm por objetivo instituir e operar planos de
benefcios de carter previdencirio concedidos em
forma de renda continuada ou pagamento nico,
acessveis a quaisquer pessoas fsicas.
Previdncia; )
B Os ativos garantidores das reservas tcnicas, das
provises e dos fundos so vinculados ordem do
rgo fiscalizador e podem ter sua livre
movimentao suspensa pelo referido rgo.
Sociedades seguradoras; )
B As sociedades seguradoras autorizadas a operar
planos de benefcios devem apresentar, nas
demonstraes financeiras, de forma discriminada,
as atividades previdencirias e as de seguros, de
acordo com critrios fixados pelo rgo regulador.
Mercado Cambial; BACEN; )
O Banco Central do Brasil (BACEN) conceitua
mercado de cmbio como o ambiente abstrato onde
se realizam as operaes de cmbio entre os agentes
autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras,
distribuidoras, agncias de turismo e meios de
hospedagem) ou entre estes e seus clientes. Acerca
desse tema, julgue os itens abaixo.
No Brasil, todos os negcios realizados no mercado
paralelo, bem como a posse de moeda estrangeira
sem origem justificada, so ilegais e sujeitam o
cidado ou a empresa s penas da lei.
Mercado Cambial; )
As taxas de cmbio so livremente pactuadas entre
as partes contratantes, ou seja, entre a pessoa fsica
e a instituio autorizada ou entre os agentes
autorizados.
Mercado Cambial; BACEN; )
O BACEN executa a poltica cambial definida pelo
Ministrio do Planejamento, regulamentando o
mercado de cmbio e autorizando as instituies que
nele operam. Tambm compete ao BACEN fiscalizar
o referido mercado, podendo punir dirigentes e
instituies mediante multas, suspenses e outras
sanes previstas em lei.

GABARITOS:
831 - E 832 - C 833 - C 834 - E 835 - E 836 -
C 837 - C 838 - C 839 - C 840 - E

Poupana; )
Julgue os itens a seguir quanto aos tipos de conta
bancria existentes no mercado brasileiro.
Da conta de poupana, o dinheiro s pode ser
sacado depois de um prazo fixado por ocasio do
depsito.
A conta de depsito a prazo foi criada com o f im
especfico de estimular a economia popular e
permite a aplicao de valores at R$ 1.000,00, que
passam a gerar rendimentos mensalmente.
A conta-salrio - tipo especial de conta de depsito
vista destinada a receber salrios, vencimentos,
aposentadorias, penses e similares -
movimentvel por cheques e est sujeita aos
regulamentos aplicveis s demais contas de
depsitos, mas isenta da cobrana de tarifas.
Na conta de depsito vista, o dinheiro depositado
fica disposio do titular para ser sacado a
qualquer momento.
Os mercados futuros so mercados organizados
onde podem ser assumidos compromissos
padronizados (contratos) de compra ou venda de
determinada mercadoria, ativo financeiro ou ndice
econmico, para liquidao em data futura
preestabelecida. A esse respeito, julgue os itens que
se seguem.
Um contrato futuro um contrato a termo
padronizado, em que so especificados o bem, seu
volume, a data da liquidao e a da entrega,
conforme estabelecem as bolsas de futuros.
Derivativos; )
Opo o direito de uma empresa comprar ou
vender a uma outra empresa, at determinada data,
uma quantidade do ativo-objeto a um preo
preestabelecido.
Os swaps, que podem ser considerados carteiras de
contratos a termo, so acordos privados entre duas
empresas para a troca futura de fluxos de caixa,
respeitada uma frmula previamente estabelecida.
permite ao consumidor, mediante a comprovao de
sua condio de usurio, adquirir bens e servios em
estabelecimentos comerciais credenciados. Essa
comprovao geralmente realizada no ato da
aquisio, com a apresentao do carto ao
estabelecimento comercial. O carto emitido pelo
prestador do servio de intermediao, a
administradora de carto de crdito. A respeito
desse assunto, julgue os itens subseqentes.
Quando o usurio do carto de crdito opta por
pagar parcialmente a fatura mensal, as instituies
financeiras so as nicas que podem conceder
financiamento para a quitao do dbito restante
junto empresa administradora.

A empresa emitente de um carto de crdito, de
acordo com as normas vigentes, fica responsvel
pelo pagamento de aquisies efetuadas mediante o
uso do carto, mesmo que o valor destas ultrapasse
o valor-limite estabelecido para esse carto.
Nas transaes com carto de crdito, a relao
entre consumidor e fornecedor de bens e servios
perde a caracterstica de contrato de compra e
venda ou de prestao de servios.

GABARITOS:
841 - E 842 - E 843 - E 844 - C 845 - C 846 -
C 847 - C 848 - C 849 - E 850 - E

BACEN; Cartes de crdito e de dbito; )
permite ao consumidor, mediante a comprovao de
sua condio de usurio, adquirir bens e servios em
estabelecimentos comerciais credenciados. Essa
comprovao geralmente realizada no ato da
aquisio, com a apresentao do carto ao
estabelecimento comercial. O carto emitido pelo
prestador do servio de intermediao, a
administradora de carto de crdito. A respeito
desse assunto, julgue os itens subseqentes.
Autorizar e fiscalizar o funcionamento das
administradoras de carto de crdito competem ao
BACEN.

Crdito Rural,; )
As despesas a que est sujeito o crdito rural
incluem
remunerao financeira.
Crdito Rural,; )
custo de prestao de servios.
Crdito Rural,; )
imposto sobre a prestao de servios (ISS).
Crdito Rural,; )
sanes pecunirias.
Crdito Rural,; )
fiana bancria.
O leasing, tambm denominado arrendamento
mercantil, uma operao em que o proprietrio
(arrendador, empresa de arrendamento mercantil)
de bem mvel ou imvel cede a terceiro
(arrendatrio, cliente, comprador) o uso desse bem
por prazo determinado, recebendo em troca uma
contraprestao. Essa operao se assemelha a um
financiamento que utilize o bem como garantia e
que possa ser amortizado em determinado nmero
de prestaes peridicas, cujos valores so
acrescidos de um residual garantido e de um valor
devido pela opo de compra. A respeito de leasing,
julgue os seguintes itens.
No leasing operacional, o prazo mnimo de contrato
de noventa dias.
O contrato de leasing tem prazo mnimo definido
pelo BACEN, no sendo possvel a quitao da
operao antes desse prazo. O direito opo pela
compra do bem s adquirido ao final do prazo de
arrendamento. Por isso, em nenhum caso, o cliente
pode quitar o bem antecipadamente ou transferir os
direitos e obrigaes a terceiros.
Alm do ISS, incidem sobre as operaes de leasing o
imposto sobre operaes de crdito, cmbio e
seguros, ou relativas a ttulos ou valores mobilirios.
O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP)
inclui um representante do(a)
Ministrio da Fazenda, escolhido entre os membros
do segundo escalo.

GABARITOS:
851 - E 852 - C 853 - C 854 - E 855 - C 856
- E 857 - C 858 - E 859 - E 860 - E

O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP)
inclui um representante do(a)
Ministrio da Previdncia e Assistncia Social.
Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP);
Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), o
qual exerce a funo de presidente desse conselho.
Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto.
Comisso de Valores Mobilirios (CVM), o qual
exerce a funo de presidente-substituto desse
conselho.
Como o nome sugere, resseguro o seguro do
seguro. Quando uma companhia assume um
contrato
de seguro superior sua capacidade financeira, ela
necessita repassar esse risco, ou parte dele, a uma
resseguradora. O resseguro uma prtica comum,
feita em todo o mundo, como forma de preservar a
estabilidade das companhias seguradoras e garantir
a liquidao do sinistro ao segurado.

Internet:
<http://www.irb.gov.br/oquefazemos_frame.htm>.

Com relao ao tema do texto acima, julgue os itens
a seguir.
O capital social do Instituto de Resseguros do Brasil
(IRB) representado por aes escriturais, ordinrias
e preferenciais, todas sem valor nominal.
No Brasil, o resseguro atividade que somente pode
ser exercida sob monoplio do poder pblico.
O IRB autorizado a celebrar contrato de gesto em
conformidade com a legislao em vigor.
O presidente do Conselho de Administrao do IRB
indicado pelo presidente do BACEN e eleito pela
assemblia geral de acionistas desse instituto.
sua carteira. Os fundos de investimento em ttulos e
valores mobilirios podem manter seu patrimnio
aplicado em
aes de emisso de companhias brasileiras, mesmo
daquelas que no possuam registro na CVM.
aes emitidas por companhias sediadas em pases
do MERCOSUL.

GABARITOS:
861 - C 862 - E 863 - E 864 - E 865 - C 866 -
E 867 - C 868 - E 869 - E 870 - C

sua carteira. Os fundos de investimento em ttulos e
valores mobilirios podem manter seu patrimnio
aplicado em
cotas de fundo de investimento financeiro (FIF),
cotas de fundo de aplicao em cotas de FIF e cotas
de fundo de investimento no exterior.

1 O mundo das finanas nunca mais ser o mesmo.
O fantstico desenvolvimento da tecnologia nos
ltimos anos mudou em definitivo o conceito de
dinheiro. Os melhores
4 investimentos passaram a ser fruto da velocidade
das transaes, da ausncia de barreiras geogrficas
e do acesso informao. Quanto mais rpido e bem
informado for o investidor, menor 7 ser sua chance
de perda. O tino para negcios foi substitudo,
em larga escala, por mquinas velozes e precisas.

Magda David. Internet:
<http://www.estadao.com.br> (com adaptaes).

Considerando o texto acima e o tema por ele
tratado, julgue os itens
que se seguem.
Por definio, capitais volteis so aqueles mais
comprometidos com o financiamento da produo,
no se confundindo com a mera especulao.
Poupana; )
Produto tradicional de captao financeira no Brasil,
a caderneta de poupana constitui depsito em
dinheiro que acumula juros e correo monetria e
cujos recursos so destinados ao financiamento da
construo e da compra de imveis. Acerca das
regras atuais aplicveis a esse produto, julgue os
Os valores depositados e mantidos em depsito por
prazo inferior a um ms recebem remunerao
proporcional estabelecida para o ms.
Poupana; )
Os bancos no podem cobrar pela manuteno de
conta de poupana.
Poupana; )
Os valores depositados em poupana so atualizados
com base na taxa referencial (TR) do dia do depsito,
acrescida de juros de 1% ao ms.
Poupana; )
Depsitos em cadernetas de poupana efetuados
nos dias 29, 30 e 31 sero remunerados no dia 1. de
cada ms, aplicando-se o ndice correspondente ao
dia 1. do ms anterior.
Escriturrio - 002 / Conhecimentos Bancrios / CC5; )
Com referncia s contas CC5, julgue os itens a
seguir.
As operaes CC5 podem ser descritas como
pagamentos ou recebimentos em moeda nacional
entre residentes no pas e residentes no exterior,
mediante dbitos ou crditos em conta em moeda
nacional mantida no pas por no-residente.
As denominadas operaes CC5 permanecem at
hoje, apesar de o documento que deu origem a essa
sigla, a Carta-Circular 5 do BACEN, ter sido revogado
pela circular que atualmente regula esse tipo de
operao.
Com a implementao do segmento de taxas
flutuantes em 1988, foi permitido que as instituies
financeiras sediadas fora do Brasil pudessem
comprar livremente moeda estrangeira no mercado
de cmbio brasileiro com os recursos em moeda
nacional depositados em suas contas.
SISCOMEX; )
O SISCOMEX - instrumento que integra as atividades
de registro, acompanhamento e controle das
operaes de comrcio exterior - processa, de forma
exclusiva e obrigatria, as informaes por meio de
um fluxo nico e computadorizado. administrado
pela Secretaria de Comrcio Exterior (SECEX), pela
Secretaria da Receita Federal (SRF) e pelo BACEN,
rgos gestores no comrcio exterior. A automao
nas operaes de exportao e de importao foi
implantada no sistema, respectivamente, em 1993 e
em 1997. Desde ento, para todos os fins e efeitos
legais, as guias de exportao e de importao e
outros documentos pertinentes vm sendo
substitudos por registros eletrnicos. Com a
implantao do SISCOMEX, ocorreu o(a)
harmonizao de conceitos utilizados pelos rgos
governamentais brasileiros que atuam na rea de
comrcio exterior.

GABARITOS:
871 - C 872 - E 873 - E 874 - E 875 - E 876 -
C 877 - C 878 - C 879 - C 880 - C

SISCOMEX; )
O SISCOMEX - instrumento que integra as atividades
de registro, acompanhamento e controle das
operaes de comrcio exterior - processa, de forma
exclusiva e obrigatria, as informaes por meio de
um fluxo nico e computadorizado. administrado
pela Secretaria de Comrcio Exterior (SECEX), pela
Secretaria da Receita Federal (SRF) e pelo BACEN,
rgos gestores no comrcio exterior. A automao
nas operaes de exportao e de importao foi
implantada no sistema, respectivamente, em 1993 e
em 1997. Desde ento, para todos os fins e efeitos
legais, as guias de exportao e de importao e
outros documentos pertinentes vm sendo
substitudos por registros eletrnicos. Com a
implantao do SISCOMEX, ocorreu o(a)
simplificao e a padronizao das operaes de
comrcio exterior.
SISCOMEX; )
ampliao da coexistncia de controles e sistemas de
coleta de dados.
SISCOMEX; )
aumento dos custos administrativos para todos os
envolvidos no sistema.
de mercado; )
O mercado de aes constitui importante subsistema
do Sistema Financeiro Nacional. Acerca desse
mercado, julgue os itens subseqentes.
No mercado a termo, o investidor se compromete a
comprar ou a vender uma determinada quantidade
de uma ao-objeto, por um preo fixado dentro de
um prazo preestabelecido. As operaes contratadas
podero ser liquidadas no vencimento ou em data
antecipada solicitada pelo comprador ou pelo
vendedor ou em decorrncia de acordo mtuo das
partes.
Mercado Cambial; )
Texto VI questes 19 e 20

1 Cmbio toda operao em que h troca de
moeda nacional por moeda estrangeira ou vice-versa. Por
exemplo, quando uma pessoa vai viajar para o exterior e
4 precisa de dinheiro para sua estada ou para suas
compras, o banco vende a essa pessoa moeda estrangeira
(recebe moeda nacional e lhe entrega moeda estrangeira).
Quando essa
7 pessoa retorna da viagem ao exterior e ainda possui
algum dinheiro do pas que visitou, o banco compra a
moeda estrangeira (recebe a moeda estrangeira e lhe
entrega moeda
10 nacional). Denomina-se mercado de cmbio o ambiente
abstrato onde se realizam as operaes de cmbio entre os
agentes autorizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN)
13 bancos, corretoras, distribuidoras, agncias de
turismo e meios de hospedagem e entre estes e seus
clientes.

Considerando o assunto tratado no texto VI, julgue
Como regra geral, quaisquer pagamentos ou
recebimentos em moeda estrangeira podem ser
realizados no mercado de cmbio. Grande parte
dessas operaes no necessita de autorizao
prvia do BACEN para a sua realizao, pois j se
encontra descrita e especificada nos regulamentos e
normas vigentes - Consolidao das Normas
Cambiais (CNC).
BACEN; )
O Sistema de Informaes do Banco Central
(SISBACEN) um sistema eletrnico de coleta,
armazenagem e troca de informaes que liga o
BACEN aos agentes do sistema financeiro nacional.
Visto ser facultativo o registro das operaes de
cmbio realizadas no pas, o SISBACEN o principal
meio de que dispe o BACEN para monitorar e
fiscalizar o mercado.
Mercado Cambial; )
A posio de cmbio representa o resultado entre as
operaes de compra e venda de moeda estrangeira,
acrescida ou diminuda da posio no dia anterior.
Essas operaes so realizadas pelos
estabelecimentos que podem operar em cmbio,
com exceo das agncias de turismo e dos hotis,
os quais devem observar os limites estabelecidos
pela regulamentao especfica.
Mercado Cambial; )
As taxas de cmbio so livremente pactuadas entre
as partes, cabendo lembrar que a disponibilidade da
moeda em espcie implica maiores custos e riscos
para o banco vendedor. por essa razo que os
cheques de viagem podem, geralmente, ser
adquiridos a taxas menores.
Mercado Cambial; )
A unificao cambial feita pelo BACEN em janeiro de
1999 significou a juno do segmento livre com o
segmento flutuante.
Mercado Cambial; )
No mercado de cmbio, os adiantamentos sobre os
contratos de cmbio (ACC) so modalidade
contratual de largo uso. Com relao s
caractersticas desse contrato, julgue os itens
seguintes.
O objetivo desses contratos proporcionar recursos
antecipados ao importador, de sorte a incrementar o
comrcio internacional.

GABARITOS:
881 - C 882 - E 883 - E 884 - C 885 - C 886
- E 887 - C 888 - C 889 - E 890 - E

Mercado Cambial; )
No mercado de cmbio, os adiantamentos sobre os
contratos de cmbio (ACC) so modalidade
contratual de largo uso. Com relao s
caractersticas desse contrato, julgue os itens
seguintes.
Os ACC podem ser utilizados como instrumentos de
ganho financeiro pelo importador.
Mercado Cambial; )
Os ACC consistem unicamente na antecipao total
dos reais equivalentes quantia em moeda
estrangeira comprada a termo de exportadores pelo
banco.
Mercado Cambial; )
O valor adiantado poder ser averbado no prprio
contrato de cmbio, ou por meio de instrumento em
separado que se integrar ao contrato.
Mercado Cambial; )
A primeira fase dos ACC ocorre quando a mercadoria
j est pronta e embarcada, aproveitando-se o
mximo possvel a variao cambial.
comercial; )
O BACEN estabelece as normas operacionais de
todas as instituies financeiras que operam no
territrio brasileiro, definindo as suas caractersticas
e as suas possibilidades de atuao. Com relao a
essas normas atualmente vigentes, julgue os itens
subseqentes.
O objetivo principal dos bancos comerciais
proporcionar o suprimento oportuno e adequado de
recursos necessrios para a concesso de
financiamento a curto e mdio prazos ao comrcio,
indstria, s empresas prestadoras de servios e s
pessoas fsicas.
As sociedades distribuidoras de ttulos e valores
mobilirios tm uma faixa operacional bem mais
ampla que a das sociedades corretoras de ttulos e
valores mobilirios.
As cooperativas de crdito atuam basicamente no
setor primrio da economia, permitindo melhor
comercializao de produtos rurais e facilitando o
escoamento das safras agrcolas para os centros
consumidores. Destaca-se que os usurios finais dos
crditos por elas concedidos so sempre os
cooperados.
As sociedades de arrendamento mercantil nasceram
do reconhecimento de que o lucro de uma atividade
produtiva pode advir da simples utilizao do
equipamento e no necessariamente de sua
propriedade.
comercial; Companhias hipotecrias; )
As companhias hipotecrias podem captar depsitos
a prazo com correo monetria, por meio de letras
imobilirias, e estabelecer convnios com bancos
comerciais para funcionarem exclusivamente como
agentes do Sistema Financeiro da Habitao.
de Valores; )
Consoante a legislao brasileira, uma ao
representa a menor parcela do capital social de uma
sociedade por aes. A legislao brasileira inclui as
aes
preferenciais nominativas.

GABARITOS:
891 - E 892 - E 893 - C 894 - E 895 - C 896 -
E 897 - + 898 - C 899 - E 900 - C

Aes; )
Consoante a legislao brasileira, uma ao
representa a menor parcela do capital social de uma
sociedade por aes. A legislao brasileira inclui as
aes ordinrias ao portador.
Aes; )
preferenciais ao portador.
Aes; )
ordinrias escriturais.
Aes; )
preferenciais escriturais.
Cheque; )
O entendimento das razes da devoluo de um
cheque relevante para o profissional que atua na
rea bancria. Norma do BACEN identifica, mediante
codificao numrica, os motivos para a devoluo
de um cheque. Com referncia a esse tema,
correto afirmar que
o cheque devolvido em razo de contra-ordem
receber o cdigo 21, nos casos usuais, e o cdigo
28, se a contra-ordem for motivada por furto ou por
roubo.

Cheque; )
o cheque devolvido por erro formal de
preenchimento receber, na primeira apresentao,
o cdigo 31; se reapresentado e novamente
devolvido pela mesma razo, receber o cdigo 41.
Cheque; )
o cheque devolvido por insuficincia de fundos
receber, na primeira apresentao, o cdigo 20; se
reapresentado e novamente devolvido pela mesma
razo, receber o cdigo 22.
Cheque; )
o cheque cuja assinatura o banco entender
divergente da do correntista dele emissor ser
devolvido e receber o cdigo 12.
Cheque; )
o cheque cuja conta-corrente j estiver encerrada
ser devolvido e receber o cdigo 16.
Derivativos; )
Derivativos so instrumentos financeiros cujas
estruturas e valores dependem e existem como
referncia a outros ativos, tais como valores
mobilirios, dinheiro, mercadorias, ou seus preos.
Acerca desse tema, julgue os itens que se seguem.
Embora muito raramente, os derivativos so usados
como trava de risco (hedge) relativa a variaes de
taxas de juros ou a oscilaes de taxas cambiais.

GABARITOS:
901 - E 902 - E 903 - C 904 - C 905 - C 906
- E 907 - E 908 - E 909 - E 910 - E

Derivativos; )
Derivativos so instrumentos financeiros cujas
estruturas e valores dependem e existem como
referncia a outros ativos, tais como valores
mobilirios, dinheiro, mercadorias, ou seus preos.
Acerca desse tema, julgue os itens que se seguem.
Derivativos so usados na gerncia de direitos e
obrigaes resultantes dos ativos originais, na
criao de novos instrumentos nos mercados de
capitais e na obteno ou eliminao de riscos
associados com a propriedade de ativos, sem os
custos de venda ou compra efetiva de tais ativos.
Em geral, fundos de investimento no podem utilizar
parcela significativa de seus patrimnios em valores
mobilirios; j os limites impostos com relao a
derivativos so pouco restritivos.

Derivativos; )
Os principais tipos de derivativos so as opes (de
compra ou venda), as operaes futuras, as
operaes a termo e as trocas (swaps).
Derivativos; )
Os chamados derivativos de eletricidade, emitidos
por rgos ou entidades do setor pblico, podem ser
adquiridos por instituies financeiras e demais
instituies autorizadas pelo BACEN a funcionar.
Para tanto, tais derivativos, na forma de certificados
representativos de contratos mercantis de compra e
venda a termo de energia eltrica, no podem ser
emitidos por empresas includas no sistema
brasileiro de privatizao.
Com referncia ao instituto da alienao fiduciria,
A alienao fiduciria somente se prova por escrito,
e seu instrumento, pblico ou particular, qualquer
que seja o seu valor, ser obrigatoriamente
arquivado, por cpia ou microfilme, no Registro de
Ttulos e Documentos do domiclio do credor, sob
pena de no valer contra terceiros.

No caso de inadimplemento ou mora nas obrigaes
contratuais garantidas mediante alienao fiduciria,
o proprietrio fiducirio ou credor poder vender a
coisa a terceiros, sem a exigncia de leilo, de hasta
pblica, de avaliao prvia ou de qualquer outra
medida judicial ou extrajudicial, independentemente
da existncia de disposio expressa em contrrio
prevista no contrato, devendo aplicar o preo da
venda no pagamento de seu crdito e das despesas
decorrentes e entregar ao devedor o saldo apurado,
se houver.
Instituto da Alienao Fiduciria; )
Se, na data do instrumento de alienao fiduciria, o
devedor ainda no for proprietrio da coisa objeto
do contrato, o domnio fiducirio desta ser
transferido ao credor no momento da aquisio da
propriedade pelo devedor, independentemente de
qualquer formalidade posterior.
Sistemas de Garantias; Garantia; Instituto da
Alienao Fiduciria; )
Se o bem alienado fiduciariamente no for
encontrado ou no se achar na posse do devedor, o
credor poder requerer a converso do pedido de
busca e apreenso, nos mesmos autos, em ao
penal, por crime de estelionato, na forma prevista no
Cdigo de Processo Penal.
Instituto da Alienao Fiduciria; )
A mora, o inadimplemento de obrigaes contratuais
garantidas por alienao fiduciria e a ocorrncia
legal ou convencional de algum dos casos de
antecipao de vencimento da dvida facultaro ao
credor, de pleno direito, considerar vencidas todas
as obrigaes contratuais, independentemente de
aviso ou notificao judicial ou extrajudicial.
BB Banco do Brasil; )
O Conselho Monetrio Nacional a entidade
superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por
competncia
regular a execuo dos servios de compensao de
cheques e outros papis.

GABARITOS:
911 - C 912 - E 913 - C 914 - E 915 - C 916
- E 917 - C 918 - E 919 - C 920 - E

)
O Conselho Monetrio Nacional a entidade
superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por
competncia
regular o valor externo da moeda e o equilbrio do
balano de pagamentos do pas.
)
zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies
financeiras.
)
estabelecer as condies para o exerccio de
quaisquer cargos de direo nas instituies
financeiras privadas.

)
adaptar o volume dos meios de pagamento s reais
necessidades da economia nacional e ao seu
processo de desenvolvimento.
Mercados Futuros; )
Com relao a aspectos diversos do Sistema
Financeiro Nacional e do seu funcionamento, julgue
Grande parte das operaes com contratos futuros
liquidada por diferena. Na prtica, o que se negocia
no so produtos, e sim, riscos de preos.
Conta-analfabeto um tipo especial de conta de
depsito vista que s pode ser aberta se o titular
apresentar procurador, nomeado por procurao
passada em cartrio, com poderes especficos para
abrir e movimentar a conta em nome do depositante
analfabeto.
A exemplo da pessoa jurdica, o cidado, na condio
de pessoa fsica, pode contratar leasing.
Poupana; )
Na caderneta de poupana, para efeito de contagem
de juros e correo monetria, o depsito efetuado
por meio de cheque, desde que este no seja
devolvido, deve ser considerado a partir da data de
liberao do cheque.

Despesas tais como seguro, manuteno, registro de
contrato, ISS e demais encargos que incidam sobre
bens arrendados via contrato de leasing sero de
responsabilidade do arrendatrio ou do arrendador,
a depender do que for pactuado no referido
contrato.
O Fundo Garantidor de Crditos (FGC) garante,
integralmente,
uma aplicao no FIF no valor de R$ 4.000,00.

GABARITOS:
921 - C 922 - c 923 - E 924 - C 925 - C 926 -
E 927 - C 928 - E 929 - C 930 - E

O Fundo Garantidor de Crditos (FGC) garante,
integralmente,
um depsito em caderneta de poupana no valor de
R$ 12.000,00.
uma aplicao em fundos de aes no valor de R$
7.000,00.
um CDB no valor de R$ 15.000,00.
um depsito vista no valor de R$ 60.000,00.
Bancrios; )
Os servios que os bancos devem prestar
gratuitamente incluem, alm dos relacionados
conta-salrio, o(a)
devoluo de cheques pelo Servio de Compensao
de Cheques e Outros Papis, por qualquer motivo.
Bancrios; )
fornecimento de documentos que liberem garantias
de qualquer espcie.
Bancrios; )
fornecimento, a critrio do correntista, de carto
magntico ou de um talo de cheques, com, pelo
menos, vinte folhas por bimestre. O fornecimento de
talonrios poder ser suspenso quando cinqenta ou
mais folhas de cheque, j fornecidas ao correntista,
ainda no tiverem sido liquidadas, ou no tiverem
sido liquidadas 75% das folhas de cheque fornecidas
ao correntista nos ltimos seis meses.
Bancrios; )
manuteno de contas ordem do Poder Judicirio e
de contas decorrentes de aes de depsitos em
consignao de pagamento.
Bancrios; )
substituio do carto magntico no seu vencimento
e o fornecimento de novo carto no caso de roubo.
As bolsas de valores so associaes civis, sem fins
lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do
mercado de aes.

GABARITOS:
931 - C 932 - E 933 - C 934 - E 935 - E 936 -
C 937 - E 938 - C 939 - E 940 - +

Aes; )
Desdobramento a distribuio, mediante
pagamento de taxa administrativa, de novas aes
aos acionistas, por meio da diluio do capital em
maior nmero de aes, com o objetivo de dar
liquidez aos ttulos no mercado.
O denominado mercado secundrio aquele que
corresponde negociao das aes nas bolsas de
valores.
Derivativos; )
O mercado a termo de aes representa um
aperfeioamento do mercado futuro. Ele permite
que ambos os participantes de uma transao
revertam sua posio antes da data do vencimento.
de mercado; )
Os mercados futuros e de opes propiciam aos
investidores uma tomada de deciso mais tcnica,
melhorando o entendimento do mercado com
relao ao desempenho das alternativas de
investimento em condies de risco. Em relao a
esses mercados e s operaes neles realizadas,
No mercado futuro, o titular do contrato no tem a
obrigao de executar a ordem de compra ou de
venda prevista.
de mercado; )
Denominam-se hedgers os usurios dos mercados
futuros que, por meio de operaes de compra e
venda, procuram eliminar o risco de perda
determinado por variaes adversas de preo.
de mercado; )
Os preos no mercado futuro so geralmente
inferiores aos praticados no mercado vista, dada a
presena dos riscos inerentes a esse tipo de
operao.
de mercado; )
Denomina-se operao straddle a compra e venda
de um mesmo contrato futuro para diferentes datas
de vencimento, prevendo o investidor diferenas nos
preos de negociao nos diferentes momentos de
liquidao.
Matemtica; )
O investidor de uma opo de compra procura
auferir um ganho com uma eventual alta no preo
do ativo-objeto. Seu risco limitado perda do
prmio pago, caso no seja de seu interesse exercer
o direito de opo. Nesse contexto, suponha que
uma determinada ao, em certa data, esteja cotada
no mercado por R$ 2,50, que a opo de compra
dessa ao possa ser adquirida por um prmio de R$
0,25 por ao e que a unidade de negociao de
mercado (lote-padro) seja definida como 50.000
aes. Com base nesses dados e supondo, ainda, que
o investidor tenha adquirido um lote-padro de
aes, julgue os itens subseqentes.
Se a ao atingir a cotao de R$ 3,00 no ms
seguinte e o prmio da opo subir para R$ 0,40 a
ao, o investidor apurar uma rentabilidade de 75%
em seu investimento em opes.
Matemtica; )
seguinte, o investidor ter sua perda limitada ao
prmio pago, que foi de R$ 15.000,00.
Aes; )
seguinte e o prmio da opo subir para R$ 0,40 a
ao, em termos de retorno sobre o capital aplicado,
ter sido menos vantajoso adquirir as opes do que
adquirir as 50.000 aes.

GABARITOS:
941 - E 942 - C 943 - E 944 - E 945 - C 946 -
E 947 - C 948 - E 949 - E 950 - E

Aes; )
O investidor de uma opo de compra procura
auferir um ganho com uma eventual alta no preo
do ativo-objeto. Seu risco limitado perda do
prmio pago, caso no seja de seu interesse exercer
o direito de opo. Nesse contexto, suponha que
uma determinada ao, em certa data, esteja cotada
no mercado por R$ 2,50, que a opo de compra
dessa ao possa ser adquirida por um prmio de R$
0,25 por ao e que a unidade de negociao de
mercado (lote-padro) seja definida como 50.000
aes. Com base nesses dados e supondo, ainda, que
o investidor tenha adquirido um lote-padro de
aes, julgue os itens subseqentes.
A definio do valor do prmio estabelecida pelo
mercado como conseqncia do mecanismo de
oferta e procura de opes.
Aes; )
Os prmios recebidos pelo vendedor da opo
podem representar uma proteo contra eventual
desvalorizao do ativo-objeto.
De acordo com a norma da CVM que regulamenta as
situaes que configuram distribuies secundrias
sujeitas a prvio registro na CVM, bem como a venda
de sobras de aes decorrentes do no-exerccio do
direito de preferncia, na subscrio particular de
companhia aberta, facultativo o prvio registro na
CVM de distribuio pblica que envolva venda,
promessa de venda, oferta venda ou aceitao de
pedido de venda de
aes ordinrias ou preferenciais de companhia
aberta que correspondam a mais de 5% das aes da
mesma espcie ou classe, em circulao no mercado,
quando realizada pela companhia emissora, seus
fundadores e pessoas a ela equiparadas.
aes ou debntures emitidas por companhias
fechadas, que estejam em tesouraria ou pertenam
ao acionista controlador ou a pessoas equiparadas e
que venham a ser distribudas ao pblico,
subseqentemente ao processo de registro, na CVM,
da companhia emissora, para negociao de seus
valores mobilirios em bolsa de valores ou no
mercado de balco.
debntures j emitidas por companhia aberta
mediante subscrio particular, por quem quer que
pretenda distribu-las publicamente.
qualquer quantidade de aes, quando forem
utilizados mtodos de negociao que traduzam
esforo de venda superior ao normal em qualquer
operao de intermediao no mercado secundrio.
de mercado; )
direitos de preferncia subscrio de valores
mobilirios, respectivos cupes ou recibos de
subscrio, oriundos de subscrio pblica ou
particular, pertencentes ao acionista controlador ou
s demais pessoas equiparadas companhia
emissora em quantidade superior a 5% da emisso,
desde que corresponda, no mnimo, a 5% das aes
da mesma espcie ou classe em circulao no
mercado.

Mercado Cambial; )
O mercado de cmbio o ambiente abstrato onde se
autorizados pelo BACEN e entre estes e seus clientes.
No Brasil, o mercado de cmbio dividido em dois
segmentos - livre e flutuante -, que so
regulamentados e fiscalizados pelo BACEN. O
mercado livre tambm conhecido como
"comercial" e o mercado flutuante, como "turismo".
margem da lei, funciona um segmento
denominado mercado paralelo, mercado negro ou
cmbio negro. Todos os negcios realizados no
mercado paralelo, bem como a posse de moeda
estrangeira, sem origem justificada, so ilegais e
sujeitam o cidado ou a empresa s penas da lei.
Acerca do mercado de cmbio no Brasil, julgue os
itens abaixo.
Qualquer pessoa fsica ou jurdica pode ir a uma
instituio autorizada a operar em cmbio para
comprar ou vender moeda estrangeira. Como regra
geral, para a realizao das operaes de cmbio,
necessrio respaldo documental. Visto que nas
operaes de cmbio so negociados direitos sobre
moeda estrangeira, na grande maioria dos casos os
clientes no tm acesso moeda estrangeira em
espcie. Excetuam-se as operaes relativas a
viagens internacionais, em que os clientes podem ter
a moeda estrangeira entregue em espcie no pas.
Mercado Cambial; )
Visto ser obrigatrio o registro da maioria das
operaes de cmbio realizadas no pas, o SISBACEN
o principal elemento de que o BACEN dispe para
monitorar e fiscalizar o mercado.
Mercado Cambial; )
Podem operar no mercado de cmbio apenas as
instituies autorizadas pelo BACEN. O segmento
livre restrito aos bancos e ao BACEN. No segmento
flutuante, alm desses dois, podem ter permisso
para operar as agncias de turismo, os meios de
hospedagem de turismo e as corretoras e
distribuidoras de ttulos e valores mobilirios. A
Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos tambm
autorizada pelo BACEN a realizar operaes com
vales postais internacionais, limitados a US$ 3.000,00
por operao.

GABARITOS:
951 - C 952 - C 953 - E 954 - E 955 - E 956 -
E 957 - E 958 - C 959 - E 960 - C

Cmbio; )
O mercado de cmbio o ambiente abstrato onde se
autorizados pelo BACEN e entre estes e seus clientes.
No Brasil, o mercado de cmbio dividido em dois
segmentos - livre e flutuante -, que so
regulamentados e fiscalizados pelo BACEN. O
mercado livre tambm conhecido como
"comercial" e o mercado flutuante, como "turismo".
margem da lei, funciona um segmento
denominado mercado paralelo, mercado negro ou
cmbio negro. Todos os negcios realizados no
mercado paralelo, bem como a posse de moeda
estrangeira, sem origem justificada, so ilegais e
sujeitam o cidado ou a empresa s penas da lei.
Acerca do mercado de cmbio no Brasil, julgue os
itens abaixo.
No mercado livre, podem ser realizadas as operaes
decorrentes de comrcio exterior, ou seja: as de
exportao e de importao; as relacionadas s
atividades dos governos, nas esferas federal,
estadual e municipal; as relativas aos investimentos
estrangeiros no pas e aos emprstimos a residentes
sujeitos a registro no BACEN; e as referentes aos
pagamentos e recebimentos de servios.
Mercado Cambial; )
A posio de cmbio representa o resultado entre as
operaes de compra e de venda de moeda
estrangeira, acrescida ou diminuda da posio do
dia anterior. Essas operaes so realizadas pelos
estabelecimentos que podem operar em cmbio,
com exceo das agncias de turismo e dos hotis,
que devem observar os limites estabelecidos em
regulamentao especfica.
1 Por unanimidade, a Segunda Turma do Supremo
Tribunal Federal (STF) concedeu habeas corpus a
Abraho Zarzur, ex-diretor-presidente do Banco
4 Mercantil de Descontos (BMD). O executivo era ru
em uma ao penal movida pelo Ministrio Pblico
Federal(MPF) em So Paulo a partir de uma
autuao do 7 BACEN, que apurou irregularidades no
balano da instituio financeira em 1994. O
julgamento de 12 de maro, cujo acrdo ainda no
foi publicado, abre um 10 importante precedente
sobre o trancamento de uma ao penal aps um
rgo administrativo BACEN concluir que no
houve irregularidades e extinguir o 13 processo
administrativo que originou a ao penal.
De acordo com o exposto pelo advogado de
Zarzur no pedido de habeas corpus, o seu cliente
estaria 16 na iminncia de ser submetido ao
constrangimento do processo criminal em virtude de
comportamento reconhecido pacificamente como
lcito pelo BACEN, 19 cuja deciso foi confirmada
pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional (CRSFN). Para o advogado, se a
independncia entre as instncias penal 22 e
administrativa for interpretada restritivamente,
acaba por subordinar-se o julgador autoridade
administrativa, no nas suas decises finais e bem
discutidas, mas nos 25 erros que comete.

Valor Econmico, 18/3/2002, ano 3, n. 468 (com
adaptaes).

Considerando o texto acima, julgue os itens
subseqentes.
A deciso do STF, comentada no texto, est coerente
com a legislao que ampliou a competncia do
CRSFN, que recebeu igualmente do CMN a
responsabilidade de julgar os recursos interpostos
contra as decises do BACEN relativas aplicao de
penalidades por infrao legislao cambial, de
capitais estrangeiros, de crdito rural e industrial.
CRSFN; )
Ao CRSFN compete julgar, em primeira instncia, os
recursos das decises proferidas pelo BACEN em
processos administrativos instaurados contra
instituies financeiras, seus administradores e
membros de seus conselhos, em que,
cautelarmente, se impuserem restries s
atividades das instituies financeiras.
CRSFN; )
O presidente e o vice-presidente do CRSFN so,
respectivamente, o ministro da Fazenda e o
presidente do BACEN.
Sistema de Compensacao; )

Acerca das tabelas acima e considerando as normas
a elas relacionadas, julgue os itens que se seguem.
Os prazos de bloqueio indicados nas tabelas I e II
sero acrescidos de um dia til, se ocorrer feriado
local na praa sacada, durante o perodo normal de
bloqueio.
Cheque; Sistema de Compensacao; )
Os prazos de bloqueio indicados nas tabelas I e II
sero acrescidos de cinco dias teis, no caso de
depsito que envolva praa de acesso normal no-
integrada ao SIRC.
Os valores depositados ficam disponveis para
compensar dbitos, na respectiva conta-corrente do
depositante, na noite do ltimo dia do prazo de
bloqueio, podendo ser sacados, diretamente no
caixa do banco, no dia til seguinte ao ltimo dia do
prazo de bloqueio.
Os valores depositados que sofrerem bloqueio por
prazos superiores aos divulgados nesse documento
devem ser remunerados, por dia de excesso, pela
taxa SELIC.
Cheque; )
Os depsitos em cheques de outra agncia do
mesmo banco observam os mesmos prazos mximos
de bloqueio e de entrega previstos nas tabelas acima
para os cheques de outro banco, podendo ser
reduzidos, de acordo com os critrios prprios de
cada banco.

GABARITOS:
961 - C 962 - C 963 - C 964 - E 965 - E 966
- C 967 - E 968 - C 969 - C 970 - C

No Sistema Financeiro Nacional, existem rgos de
regulao e fiscalizao que se encarregam de
verificar o cumprimento das leis e normas
administrativas referentes s atividades das
instituies sob sua jurisdio. Com relao a esse
contexto, julgue os itens abaixo.
Todas as entidades ligadas aos sistemas de
previdncia e seguros so supervisionadas
unicamente pela Superintendncia de Seguros
Privados (SUSEP).

Os fundos mtuos so fiscalizados exclusivamente
pela CVM.
BACEN; )
Todas as entidades do sistema de liquidao e
custdia so fiscalizadas exclusivamente pelo BACEN.
As bolsas de mercadorias e de futuros so
duplamente supervisionadas, pelo BACEN e pela
CVM.
Os bancos comerciais so duplamente
supervisionados, pelo BACEN e pela CVM.
Escriturrio - 001 / Conhecimentos Bancrios / SNSP;
)
O Decreto-lei n. 73, de 21/11/1966, instituiu o
Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP),
composto por diversas organizaes pblicas e
privadas. A respeito desse sistema, julgue os itens
abaixo.
Fazem parte do SNSP: o Conselho Nacional de
Seguros Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil
Resseguros S.A. (IRB), as sociedades autorizadas a
operar em seguros privados e capitalizao, as
entidades de previdncia privada aberta e os
corretores habilitados.
)
O CNSP composto pelo ministro da Fazenda, que o
preside, pelo superintendente da SUSEP, que exerce
a funo de presidente substituto, e por
representantes do Ministrio do Planejamento,
Oramento e Gesto, do Ministrio da Previdncia e
Assistncia Social, do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social e da CVM.
)
As atribuies do CNSP incluem fixar diretrizes e
normas da poltica de seguros privados e estabelecer
as diretrizes gerais das operaes de resseguro.
)
Entre outras, so atribuies da SUSEP: fiscalizar a
constituio, a organizao, o funcionamento e a
operao das sociedades seguradoras, de
capitalizao, entidades de previdncia privada
aberta e resseguradores, na qualidade de executora
da poltica traada pelo CNSP; atuar no sentido de
proteger a captao de poupana popular que se
efetue por meio das operaes de seguro, de
previdncia privada aberta, de capitalizao e
resseguro.
)
Entre outras, atribuio do IRB prover os servios
de secretaria executiva do CNSP.

GABARITOS:
971 - E 972 - E 973 - E 974 - C 975 - E 976 -
C 977 - E 978 - C 979 - C 980 - E

Uma pessoa fsica foi abrir uma conta-corrente em
uma
instituio bancria. No ato de abertura da conta,
demandou que
certas informaes fossem prestadas pelo banco e
que essas
informaes estivessem previstas em clusulas
explicativas na
ficha-proposta, que o contrato de abertura da
conta, celebrado
entre o banco e a pessoa fsica. Em face dessa
situao, dever
do banco informar ao cliente
o saldo mdio mnimo exigido para a manuteno da
conta.
as condies para fornecimento de talonrio de
cheques.
a necessidade de o cliente comunicar, por escrito,
qualquer mudana de endereo ou nmero de
telefone.
as condies para a incluso do nome do
depositante no Cadastro de Emitentes de Cheques
sem Fundos.
que os cheques liquidados, uma vez microfilmados,
podero ser destrudos.
Texto VI questes 24 e 25

A figura abaixo parte da fatura de um carto de
crdito de um cliente do BB.

Com base nas informaes do texto VI e
considerando que a taxa de juros para pagamento
parcelado seja de 6,0% ao ms, julgue os itens
seguintes.
Se, no dia 8/5/2002, o dlar turismo estivesse
cotado a R$ 2,43, deveria haver um lanamento a
dbito, na fatura seguinte, no valor de R$ 1,20.
O cliente quitou a fatura que venceu no ms de abril
em duas parcelas mensais e iguais.
A parcela mxima da fatura cujo pagamento o
cliente poderia adiar para o ms seguinte superior
a 50% do saldo total.
Matemtica; )
Se o cliente tiver pago em 8/5/2002 o valor de R$
2.000,00, sero cobrados, pelo dbito restante, juros
inferiores a R$ 30,00.
Matemtica; )
O valor constante do campo "Outros dbitos" est
para o do campo "Compras/Saques" assim como R$
170,00 est para R$ 3,40.

GABARITOS:
981 - C 982 - C 983 - C 984 - C 985 - C 986
- E 987 - E 988 - E 989 - E 990 - E

O carto de crdito um servio de intermediao
que permite ao consumidor adquirir bens e servios
em estabelecimentos comerciais previamente
credenciados mediante a comprovao de sua
condio de usurio. Essa comprovao
geralmente realizada no ato da aquisio, mediante
apresentao do carto ao estabelecimento
comercial. O carto emitido pelo prestador do
servio de intermediao, chamado genericamente
de administradora de carto de crdito, que pode
ser um banco. Acerca desse assunto, julgue os itens
subseqentes.
A empresa emitente do carto, de acordo com o
contrato firmado com o consumidor, fica ilimitada e
solidariamente responsvel pelo pagamento das
aquisies feitas por ele com o uso do carto.
A relao entre o consumidor e o fornecedor ser
alterada, se o pagamento for feito sob a forma de
carto de crdito.
O Banco Central do Brasil (BACEN) autoriza e fiscaliza
o funcionamento das empresas administradoras de
carto de crdito.
Quando o usurio do carto de crdito opta por no
pagar total ou parcialmente a fatura mensal, as
instituies financeiras so as nicas que podem
conceder financiamento para a quitao desse
dbito junto empresa administradora.
As operaes realizadas pelas instituies
financeiras, referentes ao financiamento aos
usurios para o pagamento da fatura mensal, esto
sujeitas s normas editadas pelo Conselho
Monetrio Nacional (CMN) e pelo BACEN.
Um investidor procurou uma agncia do BB e disse
ao gerente que queria aplicar seus recursos sem
muito risco, preferindo uma rentabilidade baixa a
correr risco de perder dinheiro. O investidor
informou, ainda, que gostaria de poder reaver seus
recursos com rapidez, caso precisasse, embora no
fosse esse o seu objetivo. Em funo da demanda
apresentada pelo cliente, seria correto o gerente
indicar aplicao no(a)
caderneta de poupana.
Servios e Produtos Bancrios; )
BB DI preferencial.
BB FIEX.
BB multicarteira especial plus.
BB fundo de aes.

GABARITOS:
991 - E 992 - E 993 - E 994 - C 995 - C 996 -
C 997 - C 998 - E 999 - E 1000 - E

- Escriturrio - 001 / Conhecimentos Bancrios / Crc;
)
A Central de Risco de Crdito (CRC) um sistema
criado pelo CMN e gerido pelo BACEN que,
obedecidas determinadas condies, permite a troca
de informaes sobre operaes de crdito entre os
integrantes do Sistema Financeiro Nacional. Com
referncia CRC, julgue os itens abaixo.
O principal objetivo do sistema CRC prover o
BACEN de informaes precisas e sistemticas acerca
das operaes de crdito contratadas pelas
instituies financeiras, com o propsito de proteger
os recursos depositados pelos cidados nessas
instituies.
Central de Risco de Crdito (CRC); )
Constam na CRC somente informaes acerca do
valor de quaisquer operaes de crdito atrasadas e
dos valores referentes aos avais ou s fianas
prestados pelas instituies financeiras a seus
clientes.
As instituies financeiras somente so obrigadas a
identificar os clientes com operaes cuja soma seja
igual ou superior a R$ 10.000,00. Portanto, nem
todas as operaes de crdito devem constar na
CRC.
- Escriturrio - 001 / Conhecimentos Bancrios / Crc;
)
As pessoas fsicas no podem consultar seus dados
na CRC. J as pessoas jurdicas podem faz-lo nas
centrais de atendimento ao pblico do BACEN, por
meio de relatrios padronizados, desde que
apresentem a documentao necessria, ou no
Sistema de Informaes do BACEN (SISBACEN),
desde que devidamente habilitadas.
A CRC e os diversos cadastros de inadimplentes
existentes no mercado financeiro so sistemas
completamente interconectados.
Mercados Futuros; )
Os mercados futuros e de opes propiciam aos
investidores uma tomada de deciso mais tcnica,
melhorando o entendimento do mercado com
relao ao desempenho das alternativas de
investimento em condies de risco. Em relao a
esses mercados e s operaes neles realizadas,
Uma operao de mercado futuro envolve
basicamente um compromisso de compra ou venda
de determinado ativo em certa data futura, sendo
previamente fixado o preo objeto da negociao.

GABARITOS:
1001 - C 1002 - E 1003 - E 1004 - E 1005 - E
1006 - C

CEF - 1006 - Questoes CESPE - Conhecimentos Bancarios

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1 - Q204467 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturrio

/ Conhecimentos Bancrios / Bolsas de Valores;

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