PONTIFCIA UNIVERSIDADE CATLICA DE MINAS GERAIS

PROGRAMA DE PS-GRADUAO EM ADMINISTRAO

MESTRADO PROFISSIONAL EM ADMINISTRAO

Dilson Campos de Oliveira

AES DE APOIO AO EMPREENDEDORISMO E PERFIL

EMPREENDEDOR

Orientadora: Prof. Dra. Liliane de Oliveira Guimares

BELO HORIZONTE
2003

PONTIFCIA UNIVERSIDADE CATLICA DE MINAS GERAIS

PROGRAMA DE PS-GRADUAO EM ADMINISTRAO
MESTRADO PROFISSIONAL EM ADMINISTRAO

Dilson Campos de Oliveira

AES DE APOIO AO EMPREENDEDORISMO E PERFIL

EMPREENDEDOR

Dissertao apresentada ao Programa de

Ps-graduao em Administrao da PUC
Minas, como requisito parcial para obteno
.
do ttulo de Mestre em Administrao.

Orientadora: Prof. Dra. Liliane de Oliveira Guimares

BELO HORIZONTE
2003

A Clarissa, minha querida filha,

que, neste ano de 2003, inicia-se
na

vida

universitria,

na

esperana de que meu esforo

possa, um dia, lhe servir de
exemplo.

AGRADECIMENTOS

Meu agradecimento especial minha orientadora, Prof. Dra. Liliane Oliveira

Guimares, pelo interesse no tema e por me orientar de maneira segura e criteriosa,
principalmente, quando percebia que minhas argumentaes fugiam do rigor
acadmico.

Instituio SEBRAE Minas, por meio de seu Ncleo para Abertura de Empresas NAE - particularmente a Srta. Aparecida Soares Braga e o Sr. Sebastio Moreira,
que facilitaram o acesso aos registros e procedimentos de atendimentos utilizados
pelo NAE e, sem tal colaborao, este projeto teria sido inviabilizado.

Aos empresrios entrevistados, pela disponibilidade em compartilhar informaes

que me proporcionaram uma melhor compreenso das dificuldades do processo
empreendedor.

Aos professores do Mestrado Profissional em Administrao da PUC Minas, pela

dedicao, sugestes e estmulos busca do conhecimento.

Aos colegas da Primeira turma do Curso de Mestrado Profissional em

Administrao, pela convivncia, trocas de experincias, sugestes e ricos debates.
Em especial, muito obrigado queles que sempre estiveram presentes nos estudos
de grupos, parceiros e cmplices em tempos de dvidas, angstias e alegrias.

Aos meus pais e irmos, que mesmo distncia, acompanharam esta caminhada.

A Maria da Graa, minha esposa, pelo estmulo, companheirismo, compreenso e

ajuda na transcrio das entrevistas e digitao de textos. Sem a sua participao,
este projeto no se teria concretizado.

RESUMO
Nas duas ltimas dcadas do sculo XX, o nmero de pequenos negcios cresceu
na maioria dos pases e as micro e pequenas empresas passaram a ter sua
importncia reconhecida para a gerao de empregos e de desenvolvimento
econmico. O incremento dos pequenos negcios despertou nosso interesse para
pesquisar os motivos que levam as pessoas a criarem o prprio negcio e, tambm,
identificar similaridades e diferenas entre os empreendedores que permanecem no
mercado em comparao com aqueles cujos negcios encerram atividades nos
primeiros anos. Para compreender a complexidade do empreendedorismo e do
processo de empreender, fundamentamos nosso estudo nas teorias de base
econmica, comportamental e social que procuram explicar, por meio de diversas
perspectivas a origem e o desenvolvimento de novos negcios e as principais
variveis (econmicas, comportamentais e sociais) que influenciam na formao do
processo de empreender. Com o objetivo de identificar o perfil empreendedor das
pessoas que buscam informaes/ajuda para criao do prprio negcio, via, Ncleo
de Abertura de Empresas do Servio Brasileiro de Apoio s Micro e Pequenas
Empresas - NAE/SEBRAE -, buscamos no banco de dados do NAE informaes
sobre o perfil social de seus usurios, levantamos os instrumentos de polticas
pblicas disponibilizados pelo governo brasileiro para estimular a criao de
pequenos negcios e, por meio de entrevistas na pesquisa de campo, procuramos
levantar as caractersticas empreendedoras e gerenciais dos proprietrios de
pequenos negcios criados no ano de 1999, com a ajuda do NAE/SEBRAE, bem
como procuramos compreender os motivos que os levaram deciso de criarem o
prprio negcio e avaliarem o papel do NAE/SEBRAE para a sobrevivncia das
empresas, na percepo de seus usurios.

Dentre as constataes de nossa

pesquisa, verificamos que fatores provocados por demisses/desemprego aparecem

como um dos principais motivos para a criao de novos negcios. Constatamos,
tambm, que a experincia prvia no ramo de atividade, a capacidade de construir
redes de relacionamentos e de implementar alternativas para superar as dificuldades
de mercado e de acesso ao crdito foram as principais variveis e habilidades que
distinguiram os empresrios que permanecem no mercado em relao queles das
empresas encerradas. Quanto ao papel do NAE/SEBRAE, parece que seu papel
no teve influncia para o sucesso ou fracasso dos negcios.

ABSTRACT
In the last two decades of the 20th century the number of small businesses has
increased in most countries and they had their importance recognized as a way of
generating new jobs and

economic development. The rising number of small

businesses brought out our interest in searching for the reasons that make people
start up their own business. We were also interested in identifying the similarities and
differences among those entrepreneurs who withstand in the market and those who
have their activities ended in the first years of operation. To find out the complexity of
the entrepreneurship and the process of undertaking, we based our study on the
theories of economic, psychological and social bases, which try to explain through
different perspectives, the origin and the development of new businesses and the
main variables (economical, psychological and sociological) that might influence the
act of entrepreneuring. Aiming at identifying the enterprise profile of the people who
look for information and help from Nucleus of opening of companies of the Brazilian
Service of Support before starting their own business, we have searched its database
of the NAE information on their users' social profile. We have also analyzed the
public policies adopted by the Brazilian government to stimulate the creation of small
businesses, and through the interviews in the field research we tried to spot the
enterprising and managerial characteristics of the small business proprietors, whose
businesses were opened in the year of 1999, with the help of NAE/SEBRAE. We
have tried as well to find out the reasons that made them to the decide the opening of
their own business, and their evaluation about the role of NAE/SEBRAE for the
survival of the companies. Among the findings of our research we have found out that
one of the main reason to establish a new business was due to factor demissions /
unemployment. We also verified that the previous experience in the activity field, the
capacity to build nets of relationship and the skill of implementing alternatives to
overcome the market difficulties and of access to the credit were the main variables
and abilities that distinguished the two groups of entrepreneurs. (The ones who stay
in the market, and those of the contained companies). As for the role of
NAE/SEBRAE, it seems not to influence the success or the failure of new
businesses.

SUMRIO
1 INTRODUO ...............................................................................................

14

1.1 O problema de pesquisa .......................................................................

21

1.2 Justificativa ............................................................................................

25

1.3 Objetivos ...............................................................................................

32

2 REFERNCIAS TERICAS PARA ENTENDER O COMPORTAMENTO

EMPREENDEDOR E O PROCESSO DE EMPREENDER ............................

34

2.1 Empreendedorismo e empreendedores: algumas definies ................

38

2.2 O empreendedor no processo de desenvolvimento econmico ............

40

2.3 O empreendedor nas perspectivas comportamental e social ................

43

2.4 Empreendedores e proprietrios de pequenos negcios .......................

59

3 INFRA-ESTRUTURA DE APOIO AO EMPREENDEDORISMO

E AS

CAUSAS PARA O SUCESSO OU FRACASSO DOS PEQUENOS

NEGCIOS ....................................................................................................

67

3.1 Polticas e programas internacionais de apoio/suporte ao

empreendedorismo ...............................................................................

74

3.2 Causas do sucesso ou do fracasso dos pequenos negcios ..............

80

4 - METODOLOGIA

.........................................................................................

86

4. 1 Concepo da pesquisa .......................................................................

86

4.2 Mtodos de pesquisa ............................................................................

86

4.3 Procedimentos para coleta e anlise de dados ...................................

88

5 DESCRIO E ANLISE DOS DADOS .......................................................

93

5.1 Levantamento das polticas e programas de apoio s MPME brasileiras

93

5.1.1 Histrico .....................................................................................

93

5.1.2 Agncias de apoio/suporte .........................................................

94

5.1.3 Programas de crdito .................................................................

96

5.1.3.1 Principais linhas de crdito ...........................................

97

5.1.4 - Os fundos de garantia e de aval ...............................................

101

5.1.5 - Os instrumentos legais e de incentivos fiscais para as MPE ...

102

5.2 Anlise de caractersticas sociais das pessoas que procuram o

NAE/SEBRAE .........................................................................................
5.3 Anlise das entrevistas dos casos pesquisados ..................................

107
113

6 CONCLUSES E CONSIDERAES FINAIS ............................................

135

6.1 Contribuies e limitaes do trabalho ..................................................

141

6.2 Sugestes para novos estudos ............................................................

142

REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS ................................................................

143

ANEXOS e APNDICES

150

LISTA DE FIGURAS

1. Fluxo de atendimento do NAE

21

2. Matriz para formao do evento empresarial

53

3. Modelo do processo empresarial

57

4. Processo visionrio de Filion

62

5. Fatores determinantes da competitividade

71

6. Modelo conceitual GEM

75

7. Moldura de referncia para anlise dos dados

95

LISTA DE QUADROS

1. Critrios de classificao do porte das empresas

29

2. Atividades do processo gerencial dos empreendedores

64

3. Atividades do processo gerencial dos operadores

65

4. Tamanho mximo das empresas que podem requerer aval da SBA

77

5. Diviso por atividades das empresas pesquisadas

93

6. Principais linhas de crdito disponibilizadas pelo BNDES para s MPME

101

7. Critrios de classificao de MPE pelo MERCOSUL

107

8. Critrios para tributao das empresas enquadradas no SIMPLES

109

9. Sntese dos resultados encontrados no que concerne s empresas que

permanecem no mercado
10. Sntese dos resultados encontrados no que concerne s empresas extintas

139
140

LISTA DE TABELAS

1. Faixa etria

112

2. Grau de escolaridade dos usurios do NAE/SEBRAE

113

3. Ocupao profissional das pessoas poca do atendimento

114

4. Motivos/razes para abertura da empresa

115

5. Grau de escolaridade dos empresrios entrevistados

118

LISTA DE ABREVEATURAS E SIGLAS

BDMG

Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais

BNDES

Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social

CEAG

Centro de Assistncia Gerencial Pequena Empresa e

Mdia Empresa

CEBRAE

Centro Brasileiro de Apoio s Pequenas e Mdias

Empresas

CENTRO CAPE

Centro de Capacitao ao Pequeno Empreendedor

CETEC

Centro de Tecnologia

COFINS

Contribuio para Financiamento da Seguridade Social

CPMF

Contribuio Provisria sobre Movimentao Financeira

DNRC

Departamento Nacional do Registro de Comrcio

FAMPE

Fundo de Aval para s Micro e Pequenas Empresas

FAT

Fundo de Amparo ao Trabalhador

FCO

Fundo Constitucional do Centro Oeste

FGTS

Fundo de Garantia por Tempo de Servio

FINAME

Financiamento Industrial para Equipamentos Nacionais

FNE

Fundo Constitucional do Nordeste

FIPEME

Fundo de Financiamento para Pequenas e Mdias

Empresas

FGPC

Fundo de Garantia para a Promoo Comercial

GEM

Global Entrepreneurship Monitor

GEPE

Grupo de Estudos da Pequena Empresa

ICM

Imposto sobre Circulao de Mercadorias

ICMS

Imposto sobre Circulao de Mercadorias e Servios

IEL

Instituto Euvaldo Lodi

IOF

Imposto sobre Operaes Financeiras

INDI

Instituto de Desenvolvimento Industrial

IPI

Imposto sobre Produto Industrializado

MDCI

Ministrio Desenvolvimento e Comrcio Exterior

MPE

Micro e Pequena Empresa

MPME

Micro, Pequena e Mdia Empresa

NAE

Ncleo para Abertura de Empresas

OCDE

Organizao de Cooperao e Desenvolvimento Econmico

OCIP

Organizao da Sociedade Civil de Interesse Pblico

PASEP

Programa de Formao do Patrimnio do Servidor Pblico

PIS

Programa de Integrao Social

PME

Pequena e Mdia Empresa

PND

Plano Nacional de Desenvolvimento

REUNE

Rede de Ensino Universitrio de Empreendedorismo

SBA

Small Business Administration

SEBRAE-MG

Servio de Apoio s Micro e Pequenas Empresas de Minas

Gerais

SENAC

Servio Nacional do Comrcio

SENAI

Servio Nacional da Indstria

SIMPLES

Sistema Integrado de Impostos e Contribuies das

Microempresas e Empresas de Pequeno Porte

SUDENE

Superintendncia de Desenvolvimento do Nordeste

USP

Universidade de So Paulo

14

1 INTRODUO

O objetivo desta dissertao foi estudar os motivos que levam as pessoas a criarem
o prprio negcio e identificar similaridades e diferenas entre os empreendedores
que permanecem no mercado em relao queles, cujas empresas morrem nos
primeiros

anos

de

atividades

e,

tambm,

levantar

percepo

desses

empreendedores sobre o papel das agncias de apoio para o desenvolvimento dos

pequenos negcios.

O interesse por tentar compreender os fatores motivadores do empreendedorismo e

o papel dos organismos de suporte

reside no fato de que as transformaes

ocorridas no mundo do trabalho nas ltimas dcadas do sculo XX, com taxa de
desemprego crescente em todos os pases capitalistas, com exceo dos Estados
Unidos (Iani, 1999) tm imposto muitos desafios aos indivduos, levando muitas
pessoas a se aventurarem na criao do prprio negcio, como alternativa de
trabalho e, at mesmo, de sobrevivncia (DEDECA, 1998).

Embora o problema do desemprego no seja um fato novo, seu recrudescimento

em mbito mundial, nas ltimas dcadas do sculo XX, tornou-se importante tema
de estudo social, dadas as suas conseqncias gravosas, principalmente, nas
economias dos pases da Amrica Latina e do leste europeu (DEDECA, 1998).

No Brasil, os problemas do desemprego comearam a agravar-se a partir dos anos

80 e alcanaram taxas preocupantes no final dos anos 90. Analisando a evoluo
do Produto Interno Bruto, do emprego total e do emprego na indstria de
transformao, no perodo de 1980 a 1995, Dedeca (1998), afirma que
em trs anos (90-92), o conjunto da indstria de transformao perdeu 1/4 de
seu pessoal ocupado, reflexo de uma recesso brutal e de um processo de
racionalizao promovido pelas empresas nacionais e internacionais de
grande porte, caracterizado pela seleo dos mercados para atuao futura,
externalizao e subcontratao de parte relevante da produo e de
servios de apoio e modernizao tecnolgica limitada. A reduo do
emprego industrial foi definitiva, no tendo sido revertida quando a produo
voltou a crescer (DEDECA, 1998, p.123)

15

Ainda sobre o desemprego, dados do IBGE (2001) estimam que 48 milhes de

trabalhadores brasileiros esto na economia informal ou trabalhando por conta
prpria. Isso representa 43% da populao economicamente ativa.
Enquanto crescia o desemprego, aumentava tambm o nmero de publicaes
enaltecendo

as

caractersticas

pessoais

empreendedoras,

como

inovao,

criatividade, liderana e capacidade para conviver em ambientes em constantes

mudanas, colocados como requisitos necessrios ao profissional contemporneo
para manter-se no mercado formal de trabalho. Ao mesmo tempo, tanto a mdia
cotidiana como as publicaes especializadas e de cunho acadmico passaram a
ressaltar a importncia do empreendedorismo e dos pequenos negcios na gerao
de emprego e no desenvolvimento econmico.

Para Filion (1999a ), a partir dos anos 80, o campo do empreendedorismo cresceu e
espalhou-se por quase todas as disciplinas das cincias sociais e gerenciais. "Na
Amrica do Norte, praticamente no existe mais nenhuma escola de ensino superior
que no apresente, em seu currculo, ao menos um curso de empreendedorismo"
(VESPER e GARTNER1, citados por FILION, 2001).

No tocante s

pequenas empresas , diversas fontes indicam que elas vm

crescendo em vrios pases do mundo, como, por exemplo, Brasil, Canad, Estados
Unidos, ndia, Itlia (CROMIE, 1998 ; FILION, 1999a, 2001; PUGA ,2000; Relatrio
GEM2 2000; SEBRAE, 1998).

Por outro lado, as estatsticas mostram que trabalhar por conta prpria representa
um enorme desafio para milhares de pessoas que foram educadas para serem
empregadas, ou seja, socializadas dentro de uma estrutura de valores que somente
considerava a insero no mercado de trabalho de maneira assalariada, desafio
tambm comprovado pelo elevado ndice de mortalidade dos pequenos negcios.

VESPER, K. H. e GARTNER, W. B. University entrepreneurship programs - 1999. Los Angeles, CA:

Lloyd Greif Center for Entrepreneurial Studies, Marshall Scholl of Business, University of Southern
California, 1999.
2

Global Entrepreneurship Monitor - GEM - foi criado em 1997, como uma iniciativa consorciada entre
o Babson College e a London Business School e apoio do Kauffman Center for Entrepreneurial
Leadership, com o objetivo de pesquisar as taxas de empreendedorismo no mundo (IBQPP, 2000).

16

Apesar disso, em 1999, no Brasil, foram constitudas 475.005 empresas, sendo

267.525 microempresas, representando 56,32% das empresas constitudas.
(Disponvel em <www.sebrae.com.br> . Acesso em 6 dez. 2001).
As pesquisas mostram que os ndices de mortalidade dos pequenos negcios3 so
altos em vrios pases do mundo. No Brasil,

36% dos pequenos negcios morrem

no primeiro ano de atividades; 47%, at o segundo ano e somente 8% sobrevivem

aps o quinto ano de atividades (dados da pesquisa SEBRAE: 1998).

Na Inglaterra, Cromie (1998), verificou que 57% das pequenas empresas fracassam
antes do quinto ano de atividades; na Itlia, em mdia, 50% dos pequenos negcios
morrem durante os cinco primeiros anos de funcionamento (PUGA, 2000). Nos
Estados Unidos, no perodo 1990 a 1995, 99,9% das empresas que fecharam eram
MPME. Nesse perodo, o ndice de mortalidade das MPME foi de 30,2%
(GATEWOOD, 1997).

Verifica-se que os ndices de mortalidade dos pequenos negcios so bastante

elevados em comparao com os ndices

das empresas que

j atingiram os

estgios de mdio e grande portes (GATWOOD, 1997, PUGA, 2000). Na maior

parte das vezes, as pesquisas existentes sobre as causas da mortalidade dos
pequenos negcios esto centradas nas dificuldades conjunturais, ou seja, nos
fatores externos empresa (problemas de mercado, falta

crditos,

juros e

impostos elevados), para citar os principais e em fatores internos (gesto, produo

e recursos humanos).
Ao examinarmos a literatura que trata do empreendedorismo e o processo de
empreender, percebemos que as razes para o fracasso dos pequenos negcios
no podem ser explicadas a partir de poucas variveis, como mencionado nas
pesquisas

sobre

as

Empreendedorismo um

causas

da

mortalidade

dos

processo bastante complexo e

pequenos

negcios.

iniciar e manter uma

empresa no mercado envolve vrias dimenses alm daquelas mencionadas

3

No Brasil, existem vrios parmetros ou critrios para definio de micro, pequena e mdia
empresas. Na justificativa da dissertao (item 1.3) apresentaremos os vrios parmetros para
definio de micro, pequena e mdia empresas.

17

anteriormente , como a existncia de oportunidades e as caractersticas individuais

dos empreendedores (como a experincia e histria de carreira, influncia familiar,
grau de escolaridade e a motivao para explorar as oportunidades), ou seja, o
indivduo pode ser considerado como a principal dimenso desse processo. A esse
respeito, Shane e Venkatamaran4 (2000, citados por GUIMARES, 2002, p. 22),
ressaltam.
Ns argumentamos que indivduos e oportunidades representam as principais
foras para explicar o empreendedorismo e que as foras do ambiente esto
em segundo lugar. Enquanto as foras do ambiente podem moderar os efeitos
dos indivduos e oportunidades, eles sozinhos no podem explicar isto.
Portanto, ns acreditamos que, para explicar empreendedorismo,
pesquisadores devem focalizar sua ateno nos indivduos e oportunidades.

Reconhecendo a complexidade do processo de empreender, o GEM (2000) mostra

que o empreendedorismo para ser estimulado e bem-sucedido depende, tambm,
alm dos fatores j mencionados, das polticas pblicas do pas, compreendendo as
agncias de apoio/suporte, os mecanismos de financiamentos e facilidades para
acesso ao crdito, incentivos fiscais e redues burocrticas, como fatores que
estimulam ou restringem as atividades empreendedoras.
A literatura sobre empreendedorismo tem a particularidade de reunir idias de
diversos estudiosos das cincias humanas e gerenciais (economia, psicologia,
sociologia e administrao, para citar as principais) para explicar o processo de
empreender, mas parece que nenhuma delas consegue explicar como e por que as
novas organizaes so fundadas (Thornton, 1999) e isso talvez se justifique pelo
fato de que os empreendedores no representam um grupo homogneo e, por isso,
os modelos propostos no conseguem abarcar as diferentes formas de operar e
chegar ao sucesso dos empreendedores.

Considerando, tambm,

que o nosso estudo foi

similaridades e diferenas

direcionado para identificar

entre empreendedores de pequenos negcios -

comparando os que permanecem no mercado em relao queles, cujas empresas

foram extintas buscamos na literatura uma tipologia que diferenciasse
empreendedores e proprietrios de pequenos negcios.

SHANE, Scott e VENKATAMAN, S. The promise of entrepreneurship as a field of research.

Academy of Management Review, v.25, no. 1, p. 217, 2000.

18

Filion (1999 b) estabeleceu uma tipologia entre empreendedores e operadores de

pequenos negcios. Para esse autor, a diferena bsica entre os dois grupos reside
no fato de os empreendedores serem pessoas dotadas de uma "capacidade
visionria", ou seja: "viso aqui definida como a imagem projetada no futuro do
espao de mercado futuro a ser ocupado pelos produtos e o tipo de organizao
necessria para se alcanar isso" (FILION, 1999b, p. 9), enquanto, nos operadores,
no prevalece o elemento viso. Operadores so pessoas capazes de identificar e
selecionar um setor de negcios e, com base em suas habilidades, so capazes de
operar uma empresa durante muito tempo, sem inovar (FILION, 1999 b).
"Empreendedores tm sonhos realistas, ou vises, com cuja realizao esto
comprometidos. Operadores, por outro lado, simplesmente querem dar bom uso s
suas habilidades de forma a ganhar a vida" (FILION, 1999b, p. 18).

Devido complexidade do processo empreendedor, Filion (1999b) ressalta vrias

limitaes de seu estudo,

principalmente, quanto universalidade dos fatores

encontrados e, tambm, ao longo do tempo, alguns operadores modificarem o

status-quo, deixando de ser operadores e tornando-se empreendedores. Uma das
limitaes para avaliar processos empreendedores que as organizaes se
modificam de acordo com seus ciclos de vida (ADIZES, 1990).

E, por ltimo, ao levantarmos a percepo

dos empreendedores de pequenos

negcios sobre o papel das agncias de apoio para o desenvolvimento das micro e
pequenas empresas se deve ao fato de que realizamos nossa pesquisa de campo
junto de pessoas que constituram empresas com a ajuda das agncias de
apoio/suporte ao empreendedorismo, especificamente, com apoio do Servio de
Apoio s Micro e Pequenas Empresas de Minas Gerais - SEBRAE-Minas -, por meio
de seu Ncleo para Abertura de Empresas - NAE.

O SEBRAE considerada a principal agncia brasileira de apoio aos pequenos

negcios,

atuando no sentido de prover informaes, treinamentos e consultoria

para os potenciais empreendedores e as micro e pequenas empresas j

constitudas, alm de desenvolver e realizar outros aes especializadas para
promoo e fortalecimento dos pequenos negcios.

19

O atual SEBRAE teve sua origem em 1972, com a criao do Centro Brasileiro de
Apoio s Pequenas e Mdias Empresas - CEBRAE -, em nvel federal, e nos
estados foram

criados os Centro de Assistncia Gerencial Pequena e Mdia

Empresa CEAGs , os quais eram vinculados ao CEBRAE federal e aos governos

dos respectivos estados. Em outubro de 1990, o CEBRAE foi privatizado dando
origem ao atual SEBRAE, e os respectivos CEAGs, transformados em SEBRAEs
estaduais. O SEBRAE , hoje, uma entidade de direito privado, sem fins lucrativos,
mantido com contribuio parafiscal compulsria via recolhimento de 0,6% sobre a
folha de pagamento das empresas industriais, comerciais e de servios
estabelecidas no Brasil, com exceo para as empresas de pequeno porte
enquadradas no SIMPLES sistema integrado de impostos e contribuies das
microempresas e empresas de pequeno porte

que so isentas da referida

contribuio .

Em 1994, o SEBRAE-Minas criou, em Belo Horizonte, o NAE em parceria com a

Prefeitura de Belo Horizonte e entidades comerciais e

de classe, com objetivo de

assessorar os empreendedores nos processos de registros de empresas. O NAE e

suas

entidades

parceiras

conseguiram,

por

meio

da

simplificao

dos

procedimentos, agilizar os processos de registro de empresa, reduzindo o tempo de

registro de 60 para 15 dias.

Concomitante ao registro de empresas, a partir de 1995, o NAE/SEBRAE ampliou

os servios de orientao e de atendimento aos futuros empreendedores, visando
auxiliar no apenas no processo de registro de empresas , mas, tambm, na
reduo do ndice de mortalidade dos pequenos negcios. So desenvolvidas aes
de atendimento coletivo (vdeo-palestras, workshops e cursos sobre elaborao de
plano de negcio) e atendimento personalizado (informaes e consultorias), para
que as pessoas avaliem a viabilidade do negcio e possam decidir, de maneira mais
abalizada, a pertinncia ou no de criar o prprio negcio.

Embora a reduo do tempo para registro de uma empresa seja um fator positivo,
verifica-se que o processo atual continua bastante complexo e burocratizado; os
rgos de registros exigem que os dados sejam preenchidos em seus prprios
formulrios, alguns de maneira digitalizados, outros de forma analgica, mas com

20

grande superposio de informaes. Nesse aspecto, a contribuio do NAE, para

reduo do nmero de formulrios e

desburocratizar o processo de registro,

praticamente, no progrediu.

As etapas para registro de empresa esto apresentados na FIG. 1.

POTENCIAL
EMPREENDEDOR

Atendimento
Individual

Consultas Prvias

Preenchimento do
Formulrio nico

Secretaria da Receita
Federal
Junta Comercial /
Cartrio

Prefeitura Municipal

Elabora Contrato
Social

Registro do Contrato

Junta Comercial /
Cartrio

Secretaria da Receita
Federal - CNPJ

Sec. Rec. Estadual

Inscrio Estadual

Prefeitura Municipal
Insc. Munic. + Alvar

EMPRESA
REGISTRADA

FIGURA 1 Fluxo de atendimento do NAE

FONTE Elaborada pelo autor da dissertao.

21

Em Minas Gerais, o modelo de atendimento do NAE est restrito cidade de Belo

Horizonte e, mesmo assim, parece haver pouca divulgao dos servios
disponibilizados. No ano de 2000, por exemplo,

foram constitudas

52.460

empresas no Estado de Minas Gerais, sendo 48.576 micro e pequenas empresas e,

dessas, somente 1.074 foram registradas por intermdio do NAE (conforme dados
do Departamento Nacional do Registro de Comrcio - DNRC - e dados dos registros
do NAE).

Entender os motivos que levam milhares de pessoas a se aventurar na vida

empresarial representa um enorme desafio, tendo em vista a complexidade do
processo, a diversidade de negcios, a diferena dos fatores motivadores e, ainda,
considerando que grande parte das empresas tem suas atividades com pouco
tempo de vida. Apesar disso, a cada ano, a partir dos anos 90, o nascimento de
pequenos negcios continua crescendo, como se expandiu tambm o nmero de
atividades autnomas na economia brasileira.

1.1 O problema de pesquisa

Conforme anteriormente mencionado, a partir dos anos 80, empreendedorismo e

pequenos negcios vm crescendo bastante em todo o mundo e ganhando
importncia tanto nos meios acadmicos como na literatura sobre economia e
negcios.

A literatura mostra que o empreendedorismo um processo bastante complexo

(Kilby, 1971; Torhnton, 1999) e que a viabilidade dos novos negcios depende de
vrios fatores, como por exemplo : 1. as caractersticas comportamentais e sociais
empreendedoras; 2. as condies macroeconmicas e a infra-estrutura industrial do
pas; 3. as polticas pblicas de apoio ao empreendedorismo, como a existncia de
agncias governamentais de suporte ao empreendedorismo e facilidades para
acesso ao crdito e polticas tributrias e burocracia reduzidas (BYGRAVE, 1997;
FILLION, 1999; McCLELLAND, 1971; VAN de VEN, 1993).

As caractersticas comportamentais e sociais dos empreendedores bem-sucedidos,

por exemplo, so citados com freqncia na literatura acadmica como fator

22

determinante

para

desempenho

empresarial

(SCHUMPETER,

1959;

McCLELLAND, 1971; WEBER, 1982, 1996; FILION, 2001). O empreendedor

apresentado como sendo uma pessoa visionria,

inovadora, perseverante, com

muita energia, com desejos de realizaes, corajosa, arrojada e disposta a assumir

riscos, para citar alguns.

As condies macroeconmicas e a estrutura industrial de um pas so entendidos

como um conjunto de fatores necessrios ao desempenho competitivo das
empresas que se classificam como fatores externos empresa de natureza
estrutural (relevantes para os setores e complexos industriais) e de natureza
sistmica (FERRAZ, KUPFER e HAGUENAEUR, 1997).

Os fatores estruturais so aqueles que caraterizam o ambiente competitivo das

empresas, como as caractersticas do mercado, a configurao da indstria e o
regime de incentivos

e regulao da concorrncia (FERRAZ, KUPFER e

HAGUENAEUR 1997).
E os fatores sistmicos so aqueles considerados externos empresa e sobre os
quais ela

detm escassa ou nenhuma possibilidade de intervir, constituindo

parmetros para o processo decisrio e envolvem os aspectos macroeconmicos,

legais-regulatrios, internacionais, infra-estruturais, social e poltico-institucionais, na
definio de Ferraz, Kupfer e Haguenaeur (1997).

J os fatores internos empresa so definidos como aqueles que se situam em seu

campo de ao e, conseqentemente, podem vir a ser controlados , ou seja, suas
reas de competncia: inovao, gesto, recursos humanos e produo (FERRAZ,
KUPFER e HAGUENAEUR, 1997).
O suporte/apoio das agncias governamentais e acesso ao crdito - envolvendo
apoio gerencial e tecnolgicos, desenvolvimento de recursos humanos; promoo
comercial e linhas de crditos e sistemas de garantias dentre outros - so
contemplados nas polticas pblicas de apoio ao desenvolvimento empresarial em
diversos pases, conforme citado anteriormente.

23

As tendncias do cenrio atual indicam que o nmero de pequenos negcios

continuaro

crescendo,

principalmente

os

negcios

constitudos

pelos

empreendedores involuntrios, tanto na economia formal quanto na informal. O

termo empreendedor involuntrio vem sendo utilizado por Filion (1999a), como um
produto dos anos 90. Esses empreendedores so representados pelas pessoas que,
no conseguindo emprego no mercado formal de trabalho, foram forados a cri-los.
"Empreendedores involuntrios tendem a optar pelo auto-emprego, mas no so
empreendedores no sentido geralmente aceito do termo. Criam uma atividade de
negcios, mas no movidos pelo aspecto da inovao" (FILION, 1999a, p. 18).

O crescimento substancial dos pequenos negcios na economia brasileira, a partir

da segunda metade dos anos 80, foi decorrente, principalmente, de dois fatores:
1. a terceirizao das atividades no essenciais nas empresas de mdio e grande
portes

decorrente

da

modernizao

gerencial,

tecnolgica,

das

telecomunicaes e dos processos de trabalho criando oportunidades para o

surgimento de dezenas de empresas de pequeno porte (SANTOS, 1995, p. 18);
2.

as mudanas ocorridas no mundo do trabalho e a reduo do nmero de

empregos formais - decorrentes da modernizao mencionada acima provocaram o crescimento dos pequenos negcios na economia brasileira, como
uma alternativa encontrada pelas pessoas para obterem trabalho e renda.

Vrios estudos indicam que no existem perspectivas para se falar em pleno

emprego, principalmente do emprego com carteira assinada.
Tornou-se menos realista supor que a maioria das pessoas nos pases em
desenvolvimento particularmente nos setores mais pobres da populao
seria capaz de encontrar empregos como empregados assalariados no
setor formal organizado, portanto, a nfase de empregos e programas de
promoo industrial mudou (HARPER and FINNEGAN, citados por
LOPES, 1999, p. 5).

Dedeca (1998) afirma que a recuperao da economia brasileira, depois de 1993,

foi marcada por um incremento rpido

da ocupao informal e tambm pelo

crescimento do trabalho por conta prpria.

No parece, portanto, legtimo manter qualquer otimismo
sobre as
perspectivas de emprego no Brasil, se mantida a trajetria atual da economia

24

e do mercado de trabalho. A racionalizao econmica em curso continuar

contraindo o mercado de trabalho formal, reforando as tendncias de
informalizao historicamente presente em nossa configurao scioeconmica (DEDECA, 1998, p. 132).

As mudanas no mundo do trabalho levaram

organizaes tradicionalmente

interessadas e focadas na relao empregador-empregado, como, por exemplo, o

International Labor Office - ILO - a mudarem a nfase e passaram a discutir tpicos
como auto-emprego, setor informal e desenvolvimento de pequenos negcios
(LOPES, 1999).

Uma das preocupaes com o universo dos pequenos negcios o alto ndice de
mortalidade desses negcios at o segundo ano de atividades. Pesquisas realizadas
pelo SEBRAE, junto s empresas de pequeno porte que foram extintas, revelam que
entre as principais dificuldades para a conduo do negcio aparecem a falta de
recursos financeiros, problemas de mercado e de poltica econmica, tributria e
problemas de natureza gerencial.

Puga (2000), confrontando polticas norte-

americanas, italianas e do governo de Taiwan

de apoio s micro, pequenas e

mdias empresas, mostra que, nesses pases, os problemas das pequenas

empresas

foram

minimizados

infra-estrutura

de

apoio

favoreceu

desenvolvimento do empreendedorismo e fortalecimento das pequenas empresas.

Dessa forma, acreditamos que importante avaliar a contribuio do NAE - na

percepo de seus usurios - para a constituio da empresa e a continuidade do
negcio, e se existe um perfil, dentre os usurios do NAE, que distingem os
empresrios que continuaram os negcios daqueles que optaram pelo encerramento
das atividades. Consideramos, tambm, levantar a infra-estrutura de apoio s micro
e pequenas empresas brasileiras e, se possvel, avaliar em que medida as polticas
pblicas

favorecem

ou

restringem

desenvolvimento

empreendedor

e,

principalmente, como as micro e pequenas empresas acessam as linhas de

financiamentos.

Portanto, as questes pertinentes ao assunto de nosso interesse so:

4

quais so as caractersticas e/ou competncias distintas dos empresrios que

passaram pelo NAE/SEBRAE e se mantm no mercado em contraposio
aqueles que optaram pelo encerramento das atividades?

25

Em que medida os servios oferecidos pelo NAE/SEBRAE vm contribuindo para

facilitar a fundao de empresas e sua permanncia no mercado?

Na percepo dos usurios, qual foi a contribuio do NAE/SEBRAE para a

constituio, expanso/crescimento do negcio?

Quais so os mecanismos de apoio

existentes

para as micro e pequenas

empresas brasileiras?
4

Existem linhas de crditos adequadas s micro e pequenas empresas? E se

existem, como viabilizado o acesso aos recursos?

1.2 Justificativa

Diversas pesquisas mostram que, a partir dos anos 80, o empreendedorismo e

pequenos negcios cresceram a taxas mais significativas que em qualquer dcada
nos ltimos 100 anos (DRUCKER, 1987;

GARTNER e SHANE,

, citados por

TORNTON, 1999; FILION, 1999a). Nos anos 80, o campo do empreendedorismo

expandiu-se por uma srie de disciplinas nas escolas de negcios, nas instituies
de pesquisas, nas fundaes e organizaes profissionais e nas publicaes
especializadas ( ROBINSON e HAYNES, 6 ; SANDBERG & GATEWOOD,7 , citados
por TORNTON, 1999; FILLION, 1999a e Relatrio GEM, 2000).
Durante vrios anos, pequenos negcios e empreendedorismo eram
considerados temas pouco apropriados para as universidades. Ambos os
temas no eram considerados importantes para a economia local, o que
compreensvel e, na melhor das hipteses, se confundiam com a
administrao empresarial (BROCKHAUS, 2001, p.49).

Segundo Filion (1999a), dois eventos

contriburam para isso: a publicao da

primeira enciclopdia contendo o que havia de melhor sobre o assunto e a primeira

grande conferncia anual do Babson College, Instituio Norte Americana de Ensino
Superior em Administrao. Os temas das conferncias anuais, como a de Babson,
chamada de Fronteiras de Pesquisa de Empreendedorismo (Frontiers of
Entrepreneurial Research), e a conferncia do
5

Conselho internacional para

GARTNER, W. B. e SHANE, Scott. Measuring entrepreurship over time, 1995. Journal Business
venturing, v. 10, pp. 283-301.
6
ROBINSON, Peter e HAYNES, Max. Entrepreneurship education in America's major universities.
Entrepreneurship: theory & practice, v. 15, n. 3, pp. 41-52, 1991.
7
SANDBERG, W. R. e GATEWOOD, Elizabeth J. A profile of entrepreneurship research centers:
orientations, interests, activities, and resources. Entrepreneurship: theory & practice, 1991, pp. 1-24

26

pequenos negcios (International Council for Small Business) so amplos e, de

maneira geral, contemplam caractersticas comportamentais empreendedoras,
processo empreendedor, financiamentos de pequenos negcios, negcios de base
tecnolgica, gesto de empresa familiar, sistema de apoio ao empreendedorismo e
educao empreendedora.
Outra importante pesquisa que mostra o crescimento do empreendedorismo e dos
pequenos negcios a partir dos anos 80 vem sendo publicada desde 1999, pelo
GEM.

No relatrio de 1999, foram envolvidos 10 pases. Os pases do G7: Alemanha,

Canad, Estados Unidos, Frana, Itlia, Japo e Reino Unido e mais a Dinamarca,
Finlndia e Israel. O GEM - 2000 foi ampliado para outros 11 pases: Argentina,
Austrlia, Blgica, Brasil, Coria, Espanha, ndia, Irlanda, Noruega, Singapura e
Sucia.

O Relatrio GEM 2000 mostra que a atividade empreendedora cresceu em todos os

pases pesquisados, mostrando, por exemplo, que, no Brasil, uma entre cada oito
pessoas adultas est iniciando um novo negcio ( isso a maior taxa entre os
pases pesquisados), enquanto,

nos Estados Unidos, uma em cada 10 est

iniciando um novo empreendimento, uma em cada 12 pessoas na Austrlia, uma em

cada 25 pessoas na Alemanha, e a relao vai decrescendo, chegando, no Japo e
Irlanda, essa relao ser menor que 0,5.

A importncia da pequena empresa j vem sendo reconhecida h bastante tempo,

nos pases desenvolvidos, pelo papel que ela desempenha na gerao de empregos
e

de riquezas, mesmo em perodos de recesso econmica. Segundo Filion

(1999a), a Inglaterra foi um dos primeiros pases a compreender a importncia dos

pequenos negcios no crescimento da economia. Aps a Primeira Grande Guerra
Mundial, em 1919, grupos de pesquisas foram criados para examinar o fenmeno.
Em 1971, a publicao do Relatrio Bolton8

mostra que os pequenos negcios

criam mais empregos do que as grandes corporaes (FILLION: 1999a). J. E. Bolton

e seus pesquisadores mostraram tambm, entre outras coisas, que os pequenos

27

negcios prosperam onde as economias de escalas no esto automaticamente

disposio das grandes corporaes. Sua existncia deve-se tambm presena de
empreendedores e de ambiente favorvel criao de novos empreendimentos
(FILLION, 1999 a).

Antes de relatar a importncia dos pequenos negcios para o desenvolvimento

econmico e social de um pas, importante salientar que no existem na literatura
padres e critrios universais para classificao do porte das empresas - micro,
pequena, mdia e grande . Na maioria dos critrios adotados, de um modo geral, o
porte das empresas determinado pelo nmero de empregados ou pela receita
bruta anual. "Alguns pases, classificam as empresas em funo do capital realizado,
como o caso de Taiwan" (PUGA, 2000, p. 8 ). No Brasil, na dcada de 80, o
patrimnio lquido foi um dos critrios utilizados pelo Banco do Brasil para definir o
porte das empresas.

Os estudos acadmicos brasileiros sobre as micro, pequenas e mdias empresas,

em sua maioria, tomam como base a definio utilizada pelo SEBRAE e IBGE, que
representada pelo nmero de empregados. A principal vantagem de se utilizar o
nmero de empregados para definio do porte das empresas que esse dado
mais fcil de ser obtido em relao ao total do faturamento anual, j que alguns
empresrios sentem-se menos constrangidos em revelar o nmero de empregados
do que o valor do faturamento. Deve-se salientar, no entanto, que em funo da
modernizao tecnolgica e a automao dos processos de produo e das
terceirizaes, esse critrio pode provocar distores para efeito de comparao entre empresas automatizadas e empresas intensivas em mo-de-obra e aquelas
que no terceirizaram.

O QUADRO 1, apresenta diversos critrios existentes para classificao de MPME.

BOLTON, J.E. Small firms: report of the committee of inquiry on small firms. Chairman J.E. Bolton
DSC. Presented to Parliament (Nov.) UK: HMSO, 1971.

28

QUADRO 1
Critrios de classificao do porte das empresas
Pases

Micro

Pequena

MPME (1)

Brasil

US$400 mil US$3,5 milhes US$20 milhes

BNDES (receita bruta anual) (2)

RS$244 mil RS$1,2 milhes

Estatuto da MPE (receita bruta anual)

RS$120 mil RS$1,2 milhes US$24 milhes

Receita Federal (receita bruta anual)

SEBRAE (3) n. de empregados

Indstria (empregados)

At 19

20 - 99

100 - 499

Comrcio e Servios

At 9

10 - 49

50 - 99

Canad (empregados)

At 99

250

Coria do Sul - Indstria (empregados)

20

300

Estados Unidos (empregados)

500

Japo (empregados)

Industria

300

Setor atacadista

100

Setor de varejo e de servios

50

Mxico - indstria (empregados)

100

250

Reino Unido e Unio Europia

(receita bruta anual)

(empregados)

US$7,1 milhes US$40,4 milhes

10

50

250

Taiwan

Indstria (empregados)

200

Comrcio e servios (empregados)

50

Indstria (capital realizado)

US$1,8 milhes

Comrcio e servios (receita bruta

US$2,4 milhes

anual)
(1) MPME - Micro, Pequena e Mdia Empresas.
(2) BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. A classificao de MPME
utilizada pelo BNDES a mesma adotada pelo MERCOSUL.
(3) - Servio Brasileiro de Apoio s Micro e Pequenas Empresas - SEBRAE (Disponvel em
<www.sebrae.com.br> . Acesso em 6 dez. 2001).
FONTE PUGA, 2000, p. 9

29

Apesar da diversidade de critrios para a classificao de empresas, dados

demonstram que o nmero de empresas consideradas de pequeno porte vem
crescendo em todo o mundo e que sua importncia na gerao de emprego e renda
vem sendo reconhecida.

Cromie (1998) mostra, por exemplo,

que, no perodo de 1971 a 1981, cresceu

bastante o nmero de pequenas empresas no Reino Unido e que 1/3 dos empregos
gerados no setor privado foi decorrente do surgimento dessas pequenas empresas
no perodo.

Outras estatsticas mostram que, na Europa, no perodo de 1988 a 1995, os postos

de trabalho criados nas MPME compensaram a diminuio dos empregos nas
grandes empresas (European Commission, 1995, citada por PUGA, 2000).

Ainda no contexto europeu, de forma geral, Formica (2001, p. 61) afirma:

estudos de casos de vrias regies economicamente bem-sucedidas da
Europa sugerem que a viabilidade de economias locais depende de grupos
de pequenas e mdias empresas que constituem as plataformas mais
significativas para foras de trabalho flexveis, adaptveis e capazes.

No Canad, 98% das empresas so Pequenas e Mdias Empresas - PME. Dessas,

75% tem menos de cinco empregados e 90% delas, menos de 20. Entre 1980 e
1998, o nmero de PME canadenses cresceu 20% (FILION, 2001).

Nos Estados Unidos, de acordo com a Small Business Adminstration SBA ,

existem mais de 22 milhes de pequenas empresas, constituindo 99% de todos os
negcios americanos, gerando trabalho para 54% da mo-de-obra do setor privado,
produzindo 50% do produto interno domstico. O peso da pequena empresa na
economia dos Estados Unidos tambm ressaltado por GATEWOOD ( 1997, p. 243
). "Pequenas empresas so vitais economia norte-americana, apesar do domnio
na imprensa das 500 maiores companhias que compe a Revista Fortune"

DRUCKER(1987) relata que o crescimento de empregos nos Estados Unidos

durante os anos 70 e 80 contrariaram as previses de 25 anos atrs de quase todos
os especialistas. Enquanto a Europa

Ocidental perdeu

de 3 a 4 milhes de

30

empregos, no perodo de 1970 a 1984, nos Estados Unidos, o emprego crescia,

apesar da reduo de vagas nos antigos criadores de empregos ( As 500 grandes
empresas da Revista Fortune).
Assim, todos esses novos empregos s podem ter sidos criados pelas
instituies pequenas e mdias, a maioria delas pequenas e mdias
empresas privadas, e das quais um grande nmero, talvez a maioria, de
novas empresas, que sequer existiam h vinte anos atrs (DRUCKER, 1987,
p. 4).

Similar ao panorama norte-americano, no Brasil, as empresas de pequeno porte

desempenham importante papel no processo de desenvolvimento econmico e
social do Pas, congregando 95% das empresas constitudas, respondendo por 25%
do PIB e absorvendo 60% dos empregos gerados (Dados do SEBRAE-Nacional,
1998).

Segundo Degen (1989, p.9 ) ,

a riqueza de uma nao no medida por sua capacidade de produzir, em
quantidade suficiente, os bens e servios necessrios ao bem estar da
populao. O melhor recurso para solucionar os graves problemas scioeconmicos (...) a liberao da criatividade dos empreendedores, atravs
da livre iniciativa, para produzir esses bens e servios.

O reconhecimento da importncia da pequena empresa para a economia brasileira,

por parte do governo, toma forma no incio dos anos de 1970, com a criao do
CEBRAE, atual SEBRAE. A partir dos anos 70, o governo brasileiro vem ampliando
a infra-estrutura de apoio s micro, pequenas e mdias empresas por meio de
polticas pblicas (incentivos fiscais, redues burocrticas, promoo comercial e
qualificao/requalificao de mo-de-obra) ampliao dos programas de apoio
tcnico e gerencial e dos mecanismos de financiamentos, embora, ao longo dos
ltimos 30 anos, tenha oscilado, por parte dos governos, quanto a priorizar ou no a
criao de mecanismos de apoio aos pequenos negcios.

A despeito do reconhecimento do governo brasileiro sobre a importncia que as

micro, pequenas e mdias empresas assumem no desenvolvimento econmico e
social do Pas, parece que as polticas pblicas ainda so insuficientes e tmidas e
no alcanam a maioria desse universo empresarial, principalmente, nos aspectos

31

relacionados ao crdito, no apoio gerencial e tecnolgico e

nas dificuldades

burocrticas existente para abertura e fechamento de uma empresa.

Em termos de polticas e de aes de microcrdito, por exemplo, voltadas para os

pequenos negcios formais e informais estamos dando os primeiros passos.
Nesse segmento, outros pases considerados do terceiro mundo como Colmbia,
ndia, Bangladesh , Tailndia dentre outros esto muito frente do Brasil, com
polticas efetivas e eficazes de microcrdito (SEBRAE, 2001, dados disponibilizados
no site: www.sebrae.com.br. Acesso em 6 de dez. de 2001).

Em relao s agncias de apoio/suporte e promoo comercial aos pequenos

negcios, fato que, no Brasil, temos diversas agncias, como SEBRAE, Servio
Nacional da Indstria - SENAI -, os Departamentos de Promoo Comercial do
Ministrio de Desenvolvimento e Comrcio Exterior dentre outros, os quais operam
de forma passiva, ou seja, atendem na medida em que os empresrios os procuram.

Pode se dizer que o apoio institucional mais efetivo se restringe aos benefcios
tributrios e previdencirios para as empresas de pequeno porte que aderiram ao
SIMPLES .

Ademais, verifica-se que o ndice de mortalidade dos pequenas negcios bastante

elevado em comparao s empresas de mdio e grande portes. No Brasil, no
temos estudos que avaliem o custo econmico e social dos pequenos negcios que
fracassam. Sondagens realizadas pelo SEBRAE possibilitam inferir que a maioria
dos empreendedores que fecham seus negcios nos dois primeiros anos de vida
costumam perder todo o capital investido e, muitos deles, ainda utilizam economias
de pessoas da famlia, na tentativa de manter o negcio em funcionamento e,
quando fecham, os prejuzos so grandes e com graves conseqncias familiares.

As pesquisas existentes sobre a mortalidade dos pequenos negcios atribuem o alto

ndice de fracasso deficincia
considerando, portanto,

gerencial e s dificuldades conjunturais, no

o perfil e as caractersticas dos empreendedores-

proprietrios de pequenos negcios, tampouco o papel das agncias de apoio ao

empreendedorismo para a sobrevivncia empresarial.

32

Esse contexto caracterizado pelas transformaes ocorridas no mundo do trabalho,

principalmente,

a partir da dcada de 80,

com o crescimento dos pequenos

negcios decorrente da reduo do emprego formal e das oportunidades

proporcionadas pelas terceirizaes das atividades no essenciais nas empresas de
mdio e grande portes - resultantes da modernizao gerencial, tecnolgica e dos
processos de produo - demonstra a atualidade e a importncia de avaliar os
fatores propulsores e restritivos s aes empreendedoras.

1.3 Objetivos

Estabelecemos,

como objetivo geral para nossa pesquisa, identificar o perfil

empreendedor dos usurios dos servios do NAE e avaliar em que medida os

servios prestados pelo NAE/SEBRAE contribuem para a criao e permanncia
dos pequenos negcios no mercado.

Como objetivo especfico, definimos:

1. levantar caractersticas empreendedoras e gerenciais dos proprietrios de
pequenos negcios criados em 1999, mediante apoio do NAE/SEBRAE, e que se
mantiveram no mercado, em contraposio aos que encerraram s atividades;
2. levantar os motivos/razes que levam as pessoas a abrirem o prprio negcio;
3. identificar e avaliar a contribuio efetiva das polticas pblicas de apoio criao
dos novos negcios, traduzidas pelas aes do NAE/SEBRAE, na percepo dos
usurios.

Nosso estudo foi estruturado da seguinte forma. Neste primeiro captulo,

explicitamos o problema de pesquisa, a justificativa para o estudo e os objetivos
pretendidos.

Elaboramos, no captulo 2, a reviso da literatura sobre empreendedorismo,

apresentando breve histrico do empreendedorismo, algumas definies e as teorias
de base econmica, comportamental (psicologia) e social (sociologia) que
possibilitam compreender o empreendedor e o processo de empreender.

33

No capitulo 3, tratamos da infra-estrutura de apoio ao empreendedorismo e as

causas do sucesso ou do fracasso dos pequenos negcios.

Apresentamos a metodologia e realizamos a descrio e anlise dos dados da

pesquisa nos captulos 4 e 5, respectivamente.

Finalizando, no captulo 6, realizando algumas consideraes, ponderando os limites

do trabalho e apontando sugestes para novos estudos.

As referncias bibliogrficas, o anexo e apndices complementam o nosso trabalho.

34

REFERNCIAS TERICAS PARA ENTENDER O COMPORTAMENTO

EMPREENPREENDEDOR E O PROCESSO DE EMPREENDER

Empreendedores e empreendimentos sempre existiram ao longo de nossa histria,

representados por pessoas que inovaram, transformaram situaes existentes e
arriscaram at as prprias vidas em novos descobrimentos, como, por exemplo, os
grandes navegadores. Marco Polo, que, no sculo XII, tentou estabelecer uma rota
comercial para o Oriente e Cristvo Colombo, quase dois sculos depois, quando
buscou financiamento para seu empreendimento para as

ndias, podem ser

considerados empreendedores , pois fizeram algo de novo, correram riscos e foram

arrojados (DORNELAS, 2001).
Hln Vrin9

citado por Filion (1999a)

estudou o desenvolvimento do termo

entrepreneur ao longo da histria. No sculo XII, o termo era utilizado para se referir
quele que incentivava brigas , ou seja, pessoa que desafiava a harmonia entre os
pares. No sculo XVII, o termo era utilizado para descrever uma pessoa que
assumia a responsabilidade de dirigir uma ao militar. Foi apenas no final do sculo
XVII e incio do sculo XVIII que o termo passou a ser usado para definir uma
pessoa que "criava e conduzia projetos, ou criava e conduzia empreendimentos"
(FILLION:1999, p. 18). No sculo XVIII, Richard Cantillon , um irlands que viveu na
Frana, teria usado a palavra empreendedor j num contexto de negcios, referindose pessoa que comprava bens e servios para revender, j assumindo o risco de
conseguir obter ou no o preo pretendido pela mercadoria.

Algumas dcadas mais tarde, no incio do sculo XIX,

economista francs, descreveu a funo

Jean-Baptiste Say, um

empreendedora como sendo a de

combinar fatores de produo, organizar e administrar o negcio, enfrentando os

riscos associados s atividades empresariais (KILBY, 1971).

consolidao

da

importncia

do

empreendedorismo

como

fator

de

desenvolvimento econmico pode ser ilustrada pela iniciativa de George Siemens,

VRIN, Hln. Entrepreneurs, entreprises, histoire d'une ide. Paris, Presses Universitaires de
France, 1982.

35

ao criar o Deutsche Bank na Alemanha, em 1870. Drucker (1987, p. 17) destaca que
esse banco, j naquela poca
tinha como misso especifica localizar empreendedores, financi-los e at
for-los adoo de uma administrao mais organizada e disciplinada. Na
histria econmica dos Estados Unidos da Amrica, os bancos voltados para
os empreendedores, tal como o J.P. Morgan em Nova York desempenharam
um papel semelhante.

A obra de Jean Baptiste Say e, mais modernamente, a de Joseph Schumpeter

foram as

que mais se dedicaram a enfatizar o papel do empreendedor no

desenvolvimento da economia (FILION, 1999 a).

Para Filion(1999a, p. 7), Say pode ser "considerado o pai do empreendendorismo,
pois, foi o primeiro a lanar os alicerces deste campo de estudo". Entretanto, coube
a Schumpeter (1959), com os seus estudos iniciados em 1911 e mantidos at a
dcada de 1950, projetar, de maneira definitiva,

a importncia do papel

desempenhado pelos empreendedores para o desenvolvimento econmico de uma

nao. Para Schumpeter (1959), a essncia do desenvolvimento econmico est na
capacidade de inovao dos indivduos e na percepo e aproveitamento das novas
oportunidades de negcios. Em suas palavras,
contudo, as inovaes do sistema econmico, via de regra, no ocorrem de
maneira tal, que, primeiro, despertam espontaneamente novos desejos dos
consumidores e, em seguida, a engrenagem produtiva gira em torno dessa
presso. , entretanto, o empreendedor quem normalmente inicia a
transformao econmica e os consumidores por ele so orientados, se
necessrio; como se lhes ensinassem a desejar coisas novas, ou
diferentes, ou outras, que no as que se habituem a usar (SCHUMPETER,
1959, p. 92).

Como campo de estudo acadmico, o empreendedorismo pode ser considerado um

tema recente. Em 1942, Cole10, citado por Filion (1999a), chamava a ateno para
a necessidade de amplas pesquisas no campo do empreendedorismo e , em 1948,
tomou a iniciativa de fundar, junto Harvard University, um Centro de Pesquisa do
Empreendedorismo.

Segundo

Brockhaus

(2001),

em

1953,

somente

uma

universidade nos Estados Unidos oferecia cursos em pequenos negcios e, em

10

COLE, A. H. Business in its social setting. Cambridge, Massachusetts, Harvard University Press,
1959.

36

1958, o primeiro curso de empreendedorismo era oferecido por um professor de

engenharia do Massachusetts Institute of Technology - MIT. Para esse autor,
a diferena bsica entre empreendedorismo e pequenos negcios que o
curso nessa ltima rea tende a ensinar apenas como administrar com sucesso
um pequeno negcio, enquanto os cursos de empreendedorismo enfatizam o
ensino de como ter um crescimento rpido, lucros altos e imediatos, e como
vender eventualmente o negcio em pouco tempo e com grandes lucros
(BROCKHAUS, 2001, p. 49).

Segundo Filion (2001), por mais de duas dcadas

de 80

de 1960 at meados dos anos

o campo do empreendedorismo foi dominado pelas escolas de base

comportamentalista

(psiclogos,

socilogos

outros

especialistas

do

comportamento humano). Segundo esse autor, essa hegemonia coincidia com o

progresso da cincia do comportamento e resultava, em parte dos trabalhos de
David McClelland, que, em linhas gerais, defendia que o comportamento
empreendedor motivado pela alta necessidade de realizao. A partir desses
estudos, muitas pesquisas foram desenvolvidas sobre as caractersticas e os traos
de personalidade dos empreendedores, ou seja, consistia em saber quem o
empreendedor. Contudo, as investigaes no foram conclusivas (FILION, 2001).

No Brasil, pode-se dizer que o empreendedorismo como campo de estudo

acadmico est apenas comeando. Segundo Dolabela (1999), o primeiro curso
nessa rea surgiu em 1981, na Escola de Administrao de Empresas da Fundao
Getlio Vargas, em So Paulo, e se chamava Novos Negcios. A disciplina fazia
parte do Curso de Especializao em Administrao para Graduados e, em 1984 foi
estendida para a graduao, sob o nome de Criao de Novos Negcios Formao
de Empreendedores.

A Universidade de So Paulo

USP

comeou a oferecer o curso de

empreendedorismo a partir de 1984, pela Faculdade de Economia, Administrao e

Contabilidade. A partir da dcada de 90, diversas universidades criaram a disciplina
de empreendedorismo em seus cursos, sendo inserido tambm nos cursos de
Master in Business Administration MBA , e programas stricto sensu.
O SEBRAE-MG vem apoiando diversas iniciativas nesse sentido. No final dos anos
de 1980, incentivou a criao do Grupo de Estudos da Pequena Empresa - GEPE -,

37

no Departamento de Engenharia da Produo da UFMG, com o objetivo de

desenvolver estudos na rea do empreendedorismo. Em 1997, foi criado em Minas
Gerais o Programa Rede de Ensino Universitrio de Empreendedorismo

REUNE,

apoiado por um consrcio de instituies formado pelo SEBRAE-MG, Instituto

Euvaldo Lodi IEL , Secretaria de Estado da Cincia e Tecnologia e Fundao Joo
Pinheiro, com o objetivo de disseminar o ensino de

empreendedorismo nas

universidades em Minas Gerais.

No mbito do ensino tcnico do segundo grau, em 1993, o SEBRAE-MG criou, em

Belo Horizonte, a Escola Tcnica de Formao Gerencial, com base em metodologia
desenvolvida na ustria, onde os alunos so selecionados de acordo com o perfil
estabelecido pela escola, para que seja um empreendedor e/ou um gerente
empreendedor. Em 2002, existiam 20 destas escolas no Estado de Minas Gerais e
uma em Vitria (ES).

Fora do sistema de ensino formal, por meio dos cursos de curta durao, o
SEBRAE-MG um dos pioneiros no campo. Em 1986, o ento CEAG-MG (atual
SEBRAE-MG) desenvolveu um curso destinado s pessoas que desejavam abrir o
prprio negcio, chamado Iniciao Empresarial. Este curso privilegiava a
elaborao de um plano de negcios. Em 1990, em parceria com a Sociedade
Alem de Cooperao Tcnica foi desenvolvido um trabalho para empreendedores
informais, nascendo da um curso de capacitao em empreendedorismo, com base
numa metodologia vivencial. Posteriormente, o SEBRAE-MG transferiu esse curso
para o Centro de Capacitao de Pequenos Empreendedores

Centro CAPE , de

Belo Horizonte.

Para auxiliar na compreenso do comportamento empreendedor e do processo de

empreender, objeto de anlise desta dissertao, organizamos o referencial terico
em

dois

captulos:

no

captulo

2,

apresentaremos

as

definies

sobre

empreendedorismo e empreendedores e as contribuies de base econmica,

comportamental e social para anlise do empreendedor. No captulo seguinte,
abordaremos a infra-estrutura de apoio ao empreendedorismo, e as causas
apontadas pela literatura para o sucesso e o fracasso dos pequenos negcios.

38

2.1 Empreendedorismo e empreendedores: algumas definies

A literatura apresenta muitas definies para os termos empreendedorismo e

empreendedores, dada as diversas correntes de pesquisadores desse campo, que
utilizaram os princpios de suas reas de interesse para construir o conceito.

O termo "Empreendorismo um neologismo derivado da livre traduo da palavra

entrepreneurship" (Dolabela, 1999, p. 43) e pode ser definido "como o campo que
estuda os empreendedores, examina suas atividades, caractersticas, efeitos sociais
e econmicos e os mtodos de suporte usados para facilitar a expanso da
atividade empreendedora" (FILION, 1999a, p. 7).

A definio de empreendedorismo est ligada

ao empreendedor e a sua ao

empreendedora (SANTOS,1983). Para Santos (1983, p.32), "a ao empreendedora

(entrepreneurship) compreende: iniciativa, inovao, gosto por mudanas, liderana,
flexibilidade, oportunismo, dedicao, controle, seleo e uso da competncia" .

Assumir riscos, inovadores, arrojados, desejo de independncia, necessidade de

realizao, organizados, criadores, sonhadores e visionrios so os termos mais
comuns nas diversas citaes utilizadas para qualificar pessoas consideradas
empreendedoras. Filion (1999a) afirma que existem aproximadamente sessenta
definies na literatura sobre empreendedores e, na maioria dessas definies,
aparecem alguns dos termos citados .

A capacidade de inovao dos indivduos o que qualifica o empreendedor

schumpeteriano. A inovao, para esse autor, decorrente da capacidade
empreendedora em combinar novas formas de produo , que resultam em um novo
produto ou em um produto aperfeioado, em novas tecnologias de gesto ou na
abertura de mercados anteriormente inexplorados (SCHUMPETER, 1959). Para
esse autor, s podemos classificar uma pessoa de empreendedora quando promove
inovaes em produo, gesto ou insero em novos mercados. Ao concluir sua
inovao e implement-la no cotidiano organizacional, sua condio se altera de
empreendedor para gestor. Quando uma pessoa apenas dirige um negcio j

39

estabelecido, sem criar algo novo, apenas a definimos como empresrio

(SCHUMPETER, 1959).
Por isso que ser um empreendedor no profisso e geralmente, no
condio duradoura, os empreendedores no constituem uma classe, no
sentido tcnico, como, por exemplo, os latifundirios, ou capitalistas, ou
operrios. Decerto, a funo empreendedora leva a certas categorias sociais o
empreendedor bem-sucedido e sua famlia (SCHUMPETER, 1959, p. 108).

A respeito da contribuio dos empreendedores na formao da riqueza de um pas,

Schumpeter (1959) afirma que o empreendedor o agente do processo de
destruio criativa e o impulso fundamental que aciona e mantm em marcha o
motor capitalista.
Esse processo de destruio criativa o fator essencial acerca do capitalismo.
nisso que ele consiste e a que tm de viver todas as empresas
capitalistas. A destruio criativa responsvel pelo fenmeno de
encerramento das fbricas, eliminao de postos de trabalho, porm tambm
capaz de orientar os agentes econmicos para adaptar-se s mudanas
11
tecnolgicas e preferncias dos clientes (LEITE , citada por RIBEIRO, 2000).

A chave do sucesso do empreendedor weberiano a inovao, mas, no que se

refere a uma racionalizao minuciosa do seu empreendimento (KILBY, 1971). O
empreendedor descrito por Weber (1996) no parece to arrojado quanto o de
Schumpeter (1959), mas organizado e racional. A racionalidade, um dos pilares
do empreendedor weberiano, inclua todo o processo de produo, comercializao,
a capacidade de organizao e da contabilidade, a busca do aumento da
produtividade e a introduo de "baixos-preos e "grande giro" [...] "e aqueles que
no fizerem o mesmo, tm que sair do negcio" (WEBER, 1996, p. 44).

Numa tentativa de conciliar os diversos termos em um conceito, Filion (1999), define

que
um empreendedor uma pessoa criativa, marcada pela capacidade de fixar
alvos e objetivos e que mantm um alto nvel de conscincia do ambiente em
que vive usando-o para detectar oportunidades de negcios. Um
empreendedor que continua a apreender a respeito de possveis oportunidades
de negcios e a tomar decises moderadamente arriscadas que objetivam a
inovao, tendo em vista modific-las. Essa pessoa continua a desempenhar
um papel empresarial (FILION, 1999a, p. 19).

11

LEITE, Emanuel. O fenmeno do empreendedorismo - criando riquezas. Recife, Bagao Edies,

2000.

40

A despeito de todas as definies e caractersticas de empreendedores

apresentadas

na

literatura,

algumas

privilegiando

carter

de

inovao

(Schumpeter, 1959) ou ressaltando as caractersticas individuais (McClelland, 1971)

e outros enfatizando o uso racional dos recursos (Weber, 1996), estamos adotando
neste trabalho a definio apresentada pelos pesquisadores do GEM-2000, pois,
em nosso entendimento, essa definio mais abrangente na medida em que
possibilita considerar empreendedor todas as pessoas que tenham uma atividade
empresarial, independentemente de o empreendimento ser dotado de caractersticas
inovadoras

ou

no,

ou

seja,

no

mbito

deste

trabalho,

consideramos

empreendedorismo:
qualquer tentativa de criao de um novo negcio ou novo empreendimento,
como, por exemplo, a atividade autnoma, uma nova empresa ou a expanso
de um empreendimento existente, por um indivduo, grupos de indivduos ou
por empresas j estabelecidas (GEM, 2000, p. 7), independentemente de ser
uma atividade inovadora, mas, desde que o negcio permanea no mercado
(grifo do autor da dissertao).

2.2 O empreendedor no processo de desenvolvimento econmico

"Os pesquisadores em empreendedorismo concordam em dizer que a origem desse

conceito est nas obras de Cantillon " (FILION, 2001, p.17). Cantillon12, citado por
Filion, 1999a, 2001) foi o primeiro a oferecer uma definio clara do empreendedor
como sendo aquele que identifica uma oportunidade de negcio e, ao empreend-la,
assume os riscos inerentes, principalmente em relao realizao do lucro.

Parece que o segundo economista a demonstrar interesse pelo tema foi JeanBaptiste Say. SAY13, citado por Filion (1999a), considerava

o desenvolvimento

econmico como a criao de novos empreendimentos e ansiava pela expanso da

revoluo industrial inglesa at a Frana. Na concepo de Say, a funo do

12

CANTILLON, Richard. Essai sur la nature du comerce en gnral. London, Fetcher Gyler, 1755.
(Also edited in English version, with otter material, by Henry Higgs, C. B. London, MacMillan, 1931).
13
SAY, Jean-Baptiste. Trait d'conomie politique: ou simple exposition de la manire dont se
forment, se distribuent et se consoment les richesses (1803). Translation: Treatise on political

economy: on the production, distribution and consumption of wealth. New York, Kelley, 1964 (1 ed.
1827).

41

empreendedor combinar os fatores produtivos e reuni-los de forma a viabilizar o

processo de produo (SAY, citado por SCHUMPETER, 1959).

Segundo Filion (1999a, 2001), no entanto, de todos os economistas, foi Schumpeter

(1959) quem deu projeo ao tema, associando os empreendedores inovao e os
identificando como agentes de mudana responsveis por impulsionar e manter o
motor capitalista.

Alm de colocar o empreendedor como o principal agente do desenvolvimento

econmico, Schumpeter (1959) traz grandes contribuies ao meio acadmico ao
introduzir novos elementos de anlise nos modelos econmicos do inicio de sculo
passado que defendia o equilbrio perfeito de mercado para explicar o
desenvolvimento econmico. Na sua viso, so as atitudes inovadoras dos
empreendedores que interferem no equilbrio ou inrcia do mercado, provocando
mudanas que geram prosperidade econmica.
O desenvolvimento, no sentido em que o tomamos, um fenmeno a parte,
inteiramente fora do que se possa observar no fluxo circulatrio, ou na
tendncia para o equilbrio. transformao espontnea e descontnua das
artrias do fluxo, distrbio de equilbrio, que altera e desloca, para sempre, o
estado de equilbrio preexistente (SCHUMPETER, 1959, p. 91).

Para Schumpeter (1959), as transformaes econmicas so decorrentes da

capacidade empreendedora em promover novas combinaes dos fatores
produtivos (insumos, tecnologia e capital) para produzir coisas novas. Sua
perspectiva para novas combinaes dos fatores produtivos ampla e envolve a
aceitao de um novo produto pelos consumidores, a adoo de novos mtodos de
produo ou de comercializao, a abertura de novos mercados, a aquisio de
novas matrias-primas ou de produtos semi-elaborados e a criao de nova
organizao em qualquer indstria.

Schumpeter (1959) coloca o empreendedor como o principal ator do processo

econmico, pois somente ele capaz de promover as combinaes mencionadas
anteriormente. "Ao empreendimento de novas combinaes denominamos empresa
e os indivduos cuja funo realiz-las, empreendedores" (SCHUMPETER, 1959,
p. 105).

42

Filion (1999a, p. 7), revisando a contribuio da literatura de base econmica para o

empreendedorismo, afirma: "empreendedores so citados em economia, mas
aparecem muito pouco

s vezes nem aparecem

nos modelos clssicos de

desenvolvimento econmico" Para esse autor, Richard Cantillon e Jean-Baptiste Say

no deveriam ser considerados economistas, pois
Cantillon era um banqueiro, que hoje poderia ser descrito como um capitalista
de risco. Seus escritos revelam um homem em busca de oportunidades de
negcios, voltado para o gerenciamento inteligente de negcios e para a
obteno de rendimentos otimizados para o capital investido; Say

considerado um economista, porque naquele tempo (e at na segunda metade

do sculo XX) as cincias gerenciais no existiam. Conseqentemente,
qualquer um que tivesse interesse em organizaes ou falasse sobre criao e
distribuio de riquezas estava fadado a ser classificado como economista.
Nos tempos atuais, ele se aproxima muito mais de um Peter F. Drucker do que
de um Kenneth Galbraith (FILION, 1999a p. 6).

Na crtica s idias dos economistas sobre o papel do empreendedor no

desenvolvimento econmico, Drucker (1987) afirma:
dentre todos os economistas modernos, somente Joseph Schumpeter abordou
o impacto do empreendedor sobre a economia. [...] Economistas, em outras
palavras, no tm nenhuma explicao para explicar por que o esprito
empreendedor emerge, como aconteceu no final do sculo XIX, e parece estar
emergindo hoje, e nem por que ele se limita a um determinado pas, ou uma
determinada cultura (DRUCKER, 1987, p. 18 ).

Da mesma forma que Drucker (1987), Kilby (1971), afirma que o trabalho de Joseph
Schumpeter, iniciado em 1911, uma exceo dentro dos modelos que explicam a
dinmica econmica, pois, de maneira geral, apenas Joseph Schumpeter atribuiu
relevncia ao empreendedor como principal agente para determinar mudana na
economia.

Ainda

respeito

da

contribuio

da

teoria

econmica

no

campo

do

empreendedorismo, Guimares (2002) mostra que, em alguns perodos da histria

econmica, o empreendedor aparece como ator principal no processo de
desenvolvimento econmico e, em outros, como ator secundrio para o estado de
equilbrio do mercado ( oferta e demanda).

43

Na viso moderna dos economistas, o empreendedorismo e o processo de

empreender esto associados ao desenvolvimento econmico e social de um pas
(Ferraz, Kupfer e Haguenauer,1997; GEM, 2000). Para esses autores, tanto os
fatores externos como os internos s empresas so determinantes para estimular
ou restringir

as atividades empreendedoras. Os fatores externos ou fatores

sistmicos so aqueles sobre os quais as empresas tm pouco controle, como, por

exemplo, os fatores poltico-econmicos (grau de abertura do mercado, cmbio,
juros, incentivos fiscais, aspectos regulatrios), os fatores sociais (educao e a
qualificao dos recursos humanos, a legislao trabalhista), os fatores de mercado
(tamanho, estrutura da concorrncia) e as condies de infra-estrutura industrial de
um pas (energia, transportes e telecomunicaes). E os fatores internos so
aqueles sob controle da empresa e relacionadas competncia do empreendedor,
como , gesto, recursos humanos e produo.

Conforme mencionado anteriormente, dentro da perspectiva econmica para os

ciclos de anlise de crescimento, nem sempre o empreendedor foi considerado ator
fundamental no processo. No entanto, tericos como Joseph Schumpeter, que
identificaram atributos distintivos no empreendedor como capacidade de inovar,
lidar com ambigidades e incertezas, assumir riscos serviram de referncia para
estudos posteriores que buscaram investigar caractersticas do empreendedor na
dimenso comportamental.

A partir da dcada de 60, principalmente, por meio das publicaes de David

McClelland, o empreendedor avaliado sob uma perspectiva comportamental.

2.3 O empreendedor nas perspectivas comportamental e social

Kilby (1971) busca nas teorias de base comportamental e social os fatores que
explicam a origem e o desenvolvimento do empreendedorismo. Na teoria de base
comportamental, dos autores citados por Kilby (1971), David McClelland parece ter
sido o de maior projeo nos meios acadmicos, e, na teoria de base social, Max
Weber, Thomas Cochran e Frank Young so os autores citados de maior renome.

44

McClelland (1971) e seus colaboradores subsidiaram seus primeiros estudos sobre

o comportamento empreendedor por meio de levantamentos de dados histricos
relacionados aos perodos de desenvolvimento econmico e social, procurando
cruzar dados com interpretaes de obras literrias, publicaes sobre o folclore e
outros documentos do perodo analisado. Constataram que havia inter-relao entre
o nvel de crescimento econmico e os perodos analisados e a presena de alto
grau de necessidade de realizao nas comunidades.
De dezenove culturas cujas histrias infantis mostraram alta necessidade de
realizao, 74% continham empreendedores, enquanto somente em 35% de
vinte culturas classificadas como baixas em necessidade de realizao havia
empreendedores (McCLELLAND, 1971, p. 110).

As constataes iniciais sobre o desenvolvimento econmico dos pases ao longo da

histria possibilitaram ao autor concluir que os motivos para explicar o rpido
desenvolvimento econmico de algumas regies no se restringiu s condies
favorveis do ambiente, como recursos naturais privilegiados, oportunidades
prprias para o comrcio e abertura de novos mercados. Os verdadeiros motivos
estavam nos fatores internos, ou seja, os valores e motivos humanos que
possibilitam aos homens identificar e explorar novas oportunidades, assumindo seus
riscos e tirando proveito das situaes favorveis, enfim, "construindo seu prprio
destino". (McCLELLAND, 1971, p. 110).
As pesquisas de McClelland (1971) levaram-no a afirmar categoricamente que, entre
os motivos para empreender, a alta necessidade de realizao o mais forte deles.
Para esse autor, pessoas com alto desejo de realizao tendem a dedicar mais
tempo a tarefas desafiadoras e que envolvem riscos moderados. Na sua viso, as
pessoas com alta necessidade de realizao

preferem depender da prpria

habilidade para a obteno de resultados.

Esse alto desejo de realizao que explica o comportamento dos
empreendedores podem ser resumidos em: 1. o desejo das pessoas pela
responsabilidade das tomadas de decises pessoais; 2. a preferncia para as
decises que envolvam um grau de risco moderado; 3. o interesse dessas
pessoas em conhecimento concreto dos resultados das decises tomadas.
(McCLELLAND, 1971, p.109).

McClelland

(1971) constatou tambm, em suas pesquisas iniciais, que a alta

necessidade de realizao estava ligada s prticas de educao infantil e ao

45

processo de socializao , em que as personalidades dos jovens eram moldadas.

Posteriormente, sua obra em co-autoria com D. G. Winter, Motivating economic
development (1969) ele altera sua posio inicial, afirmando que a alta necessidade
de realizao de adultos pode ser estimulada por meio de programas de
treinamentos (KILBY, 1971).

A perspectiva de anlise para o comportamento empreendedor, de David

McClelland, elucidada na sua obra: The achieving society editada em 1961, citada
por Kilby (1971), pode ser avaliada como desdobramento das idias de Max Weber,
na medida em que ele associou o desenvolvimento da moral protestante do trabalho
ao conceito da alta necessidade de realizao (nAch) .
David McClelland observou caractersticas semelhantes entre indivduos
com alta necessidade de realizao e aqueles comportamentos dos
protestantes descritos por Weber, sendo que ambos os casos resultaram
em empreendedores mais ativos, comparativamente a outros grupos
(LOPES, 1999, p. 43).

Tanto a necessidade de realizao e a crena de que os empreendedores dominam

o prprio destino, a propenso em assumir riscos moderados como atributo
psicolgico/comportamental do empreendedor foi objeto de anlise de vrios
autores, citados por Brockhaus(1982), como: Liles14, Atkinson15, Brockhaus16,

Brockhaus (1982), por exemplo, desenvolveu uma pesquisa para verificar a

disposio em assumir riscos entre empreendedores iniciantes e gerentes que
tinham recentemente trocado de organizaes quando assumiram cargos mais
elevados. Sua concluso foi que no havia diferenas significativas entre os grupos,
em termos de disposio para assumirem riscos.
As crticas mais contundentes obra de David McClelland parecem estar
associadas ambigidade do conceito de alta necessidade de realizao . Filion
(1999a, p. 8 ), por exemplo, afirma que "diversos pesquisadores tm estudado a alta
necessidade de realizao, mas ningum parece ter chegado a concluses
definitivas".
14

LILES, P. R. New business venture and the entrepreneur. Homewood, III, Richard D. Irwin, 1974.
ATKINSON, J. W., Motivational determinants of risck taking behavior. Psychological Review, 1957.
16
BROCKHAUS, R. H. The effect of job dissatisfaction on the decision to start a business. Journal of
Small Management, 1980.
15

46

Dentro dessa mesma perspectiva, LOPES (1999, p. 81) pondera que "h quem
questione a direo da causalidade encontrada nos estudos em que a alta
necessidade de realizao entre empreendedores de sucesso poderia ser o inverso:
com o sucesso a necessidade de realizao seria fortalecida"

Outros autores (Kilby, 1971; Brockhaus, 1982) ainda ressaltam que a alta
necessidade de realizao pode ser o impulso que move milhares de pessoas em
diversas atividades humanas, no somente os empresrios, mas, como, por
exemplo, os cientistas, os professores, os mdicos, os religiosos dentre outros.
Brockhaus (1982) afirma tambm que, no mbito dos pequenos negcios, ainda no
existem pesquisas comprovando a correlao existente entre a criao do negcio e
a alta necessidade de realizao de seus proprietrios.

Young (1971) bastante

crtico quanto s formulaes de teorias de base

comportamental que apresentam as caractersticas individuais de um empreendedor

como sendo a de um super-homem, com habilidades para desenvolver novas
combinaes,

habilidades

administrativas,

percepo

para

visualizar

novas

oportunidades de negcios, coragem para assumir riscos, inovadores e criativos, e,

mais recentemente, motivados pelo desejo de realizao. Para ele, esse atributos
aparecem em indivduos como resultados particulares do ambiente familiar,
experincias com scios, relaes com determinados grupos e como reflexo de
valores cultuais gerais (YOUNG, 1971, p. 139).

Na viso de Young, as interpretaes das teorias de base comportamental no

explicam o que deveria ser analisado que o aparecimento de um novo tipo de
organizao. "Sem exceo, elas no respondem a pergunta sobre como
transformar as tendncias individuais, habilidades especiais, alta motivao, ou
percepes de oportunidades particulares em uma organizao social" (YOUNG,
1971, p. 140).

Embora as pesquisas de natureza comportamental que por meio das interpretaes

das caractersticas de personalidade dos empreendedores no tivessem conseguido
definir comportamentos homogneos para explicar o processo de empreender, os

47

estudos de McClelland e de seus colaboradores serviram de base para que

estudiosos buscassem outras vertentes de anlise para a compreenso do processo
de empreendedorismo, principalmente, por intermdio de uma perspectiva de base
sociolgica.

Entre as teorias de base sociolgicas citadas por Kilby (1971), a obra de Max Weber
a tica protestante e o esprito capitalista, publicada em 1904 que relacionou a tica
e os valores do protestantismo com o empreendedorismo

influenciou diversos

pesquisadores e estimulou diferentes estudos sobre a origem do comportamento

empreendedor.

Weber (1982, 1996) incorporou valores e atitudes, principalmente os relacionadas a

uma crena religiosa, mais especificamente os propagados pelas igrejas
protestantes,

como fatores propulsores do comportamento econmico. Em sua

anlise do funcionamento da sociedade norte-americana, ele constata que a vida

privada e a atividade empresarial se movimentavam de maneira integrada e pode-se
afirmar at dependentes da filiao religiosa:
se examinarmos mais atentamente a questo nos Estados Unidos, veremos
facilmente que a questo da filiao religiosa era quase sempre formulada na
vida social e na vida comercial que dependiam de relaes permanentes e de
crdito (WEBER, 1982, p. 348).

A admisso nas seitas religiosas protestantes significava um certificado de

qualificao moral aos admitidos, servindo-lhes de aval para as iniciativas
empresariais. Para ser admitido em uma seita protestante, o egresso passava por
rigoroso processo de avaliao pelos dirigentes das entidades e, a partir da, estava
atestado seu carter tico e o comportamento irrepreensvel de suas atividades
profissionais e pessoais. Em geral, apenas tinham xito nos negcios os homens
que pertenciam s seitas batista, metodista ou outras semelhantes (WEBER, 1982,
p. 350). As seitas protestantes norte-americanas chegavam a emitir certificados de
filiao para os membros que se transferiam ou desenvolviam atividades em lugares
diferentes, como, por exemplo, caixeiro-viajante. A apresentao do certificado
comprovava as qualidades morais e a pontualidade nos negcios, facilitando os
contatos comerciais e o acesso ao crdito em praas desconhecidas.

48

Embora a obra de Max Weber tenha influenciado vrios pesquisadores, parece que
pesquisas em culturas diferentes produzem resultados heterogneos sobre a
importncia da religio protestante

no desenvolvimento empreendedor (KILBY,

1971).

Para Shapero e Skol (1982), a viso de Max Weber sobre a moral protestante no
desenvolvimento do capitalismo explica o desenvolvimento econmico do norte dos
Estados Unidos, mas pouco explica o desenvolvimento econmico ocorrido entre
outras culturas. Por exemplo, na viso desses pesquisadores, o desenvolvimento
japons e o da provncia de Mendoza, na Argentina, no tm nenhuma relao com
o protestantismo.

Da mesma forma, Goff (2002) acredita que Max Weber comete um engano histrico
ao relacionar o esprito capitalista ao protestantismo , pois esse fato aparece antes,
no sculo XIII.
Os grandes comerciantes do sculo XIII e mesmo um certo nmero de
telogos escolsticos tm esse esprito capitalista. Depois, no penso que haja,
no nvel terico da natureza do sistema econmico e do pensamento, uma
relao profunda e inevitvel entre protestantismo e capitalismo ( GOFF, 2002,
p. 14).

Uma segunda teoria sociolgica sob influncia das idias de Max Weber citada por
Kilby (1971) a do tipo que Thomas Cochran aplicou extensivamente para realizar
comparaes do empreendedorismo na Amrica Latina e nos Estados Unidos. Os
elementos-chave do modelo de Cochran(1971) que explicam o surgimento de
empreendedores, em maior ou menor nmero, em determinada sociedade, so
decorrentes dos valores culturais, das expectativas dos papis a desempenhar na
estrutura econmica e das sanes decorrentes dos desvios de comportamentos
esperados de acordo com os costumes sociais ou culturais.

Na sua teoria, Cochran (1971), esclarece que o desempenho do homem de

negcios influenciado por trs fatores: suas prprias atitudes em relao sua
ocupao, s expectativas do grupo sobre seu papel e s exigncias operacionais
do seu trabalho, sendo que os valores sociais permeiam os dois primeiros fatores,
sendo deles determinantes.

49

Para Cochran (1971), variveis sociais como educao infantil, a educao comum
e a cultura so fatores que ajudaro a modelar comportamentos voltados
criatividade e inovao

condies bsicas, em seu entendimento, para

promoverem o desenvolvimento econmico e a mudana social. A esse respeito, o

autor afirma que
as caractersticas interiores dos executivos so largamente condicionadas pelo
tipo de educao infantil e formao escolar comum cultura. Eles receberam
as tradicionais advertncias, absorveram as atitudes de sua classe,
aprenderam as ideologias e os esquemas conceituais da sociedade
(COCHRAN, 1971, p. 96).

Uma

terceira

teoria

de

base

sociolgica

para

explicar

processos

de

empreendedorismo a de Young (1971) que desenvolve uma interpretao,

denominada por ele Macrosociologia

para o fenmeno do empreendedorismo.

Embora Young (1971) e Cochram (1971) tenham posies comuns quanto

importncia dos fatores sociais para o surgimento de empreendedores, ele no
compartilha com o enfoque dado por Cochran (1971), sobre a amplitude dos
fenmenos sociais como responsveis pela definio de qualquer comportamento
empreendedor (KILBY, 1971, p. 13). O foco de anlise de Young (1971) recai,
basicamente, sobre as relaes no grupo de referncia.

Para Young (1971), as caractersticas sociais e comportamentais que favorecem o

surgimento de empreendedores devem ser analisadas por meio dos valores, crenas
e atitudes compartilhadas pelos membros dos grupos aos quais a pessoa pertence.
Sua anlise concentra-se nas etnias, grupos ocupacionais ou faces politicamente
orientadas.
O aspecto mais importante para atribuir o fenmeno do empreendedorismo
no mbito do grupo que isto nos leva a perceber que o empreendedor no
faz seus milagres de forma isolada. Ele simplesmente o membro mais
visvel do ponto de vista econmico de um agrupamento de famlias, cuja
atividade mutuamente reforada e coordenada por uma viso coerente do
mundo (YOUNG, 1971, p. 142).

Embora reconhea que nem todos os agrupamentos desenvolvam comportamentos

para formar empreendedores, os conceitos de reatividade e solidariedade,

50

trabalhados por Young (1971) na anlise de grupos, ajudam a explicar ou a justificar

o surgimento de comportamentos empreendedores em determinados grupos.

Na viso de Young (1971), um grupo que apresenta alto grau de diversidade

ocupacional e institucional para sua aceitao na sociedade, de forma geral, tende a
reagir e intensificar sua comunicao interna para

criar mecanismos de

solidariedade face situao de marginalidade em que se encontra. O grande

desafio do grupo achar formas simblicas que melhorem suas posies na
macroestrutura social.

Na percepo de Young (1971), essas formas simblicas so desenvolvidas sob

forte presso, em que os grupos criam cdigos de transformao que os distinguem
dos demais e possam reverter a situao de marginalidade social. Esses cdigos
para reposicionamento na estrutura social podem assumir, basicamente, trs
dimenses: a religiosa, a poltica e, em grande parte, a econmica.

Para Young (1971), a reao de um subgrupo face a sua vulnerabilidade motiva

seus membros, a longo prazo, a uma procura constante de novas oportunidades que
melhoraro sua posio social, sem, com isso, trazer conflitos com outros grupos.
Assim, existe uma tendncia a entrar em negcios em atividades relativamente
abertas para os recm-chegados, e uma vez estabelecidos, permanecer
independentes com exceo de situaes que exijam maiores precaues
(YOUNG, 1971).

A entrada de membros de um grupo na atividade empresarial no acontece de forma

independente e isolada. Young (1971) mostra a importncia do papel solidrio do
grupo, na ajuda aos seus membros, proporcionando-lhes meios para minimizar s
dificuldades iniciais na criao de um negcio.
decisivo para o surgimento e fortalecimento dos

Esse apoio inicial considerado

negcios e melhorar a posio

scio-econmico do grupo na estrutura social.

As perspectivas de anlise que consideram a origem social e cultural como

determinantes para o empreendedorismo influenciaram o desenvolvimento de
pesquisas que objetivaram apontar a importncia de variveis como idade, religio,
educao,

experincia prvia no negcio, existncia

de modelos empresariais,

51

para citar as principais, para explicar o processo de empreender (BYGRAVE, 1997;

SHAPERO e SKOL, 1982).

Objetivando construir um modelo que considere variveis classificadas como sociais

e que possam

influenciar o processo de empreender,

Shapero e Skol (1982)

propem uma matriz para explicar o processo empreendedor, que eles

denominaram de evento empresarial.

Para , Shapero e Skol (1982), o conceito de evento empresarial mais abrangente

do que o conceito de empreendedor, pois permite considerar empreendedor toda
pessoa ou grupo de pessoas que cria uma atividade, quer seja uma atividade
empresarial, cvica ou governamental, sem ficar amarrado a um tipo particular de
indivduo. Para os autores, o evento empresarial se torna a varivel dependente
enquanto os indivduos ou grupos que geram o evento se tornam as variveis
independentes, da mesma forma que os contextos sociais, econmicos e polticos
(SHAPERO e SKOL, 1982).

A FIG. 2 retrata o modelo de Shapero e Skol (1982) para explicar o evento

empresarial.

52

Deslocamentos Negativos

Imigrao forada

Demisso

Cansao

Perseguio

positiva para a mudana

Percepo da

meia-idade

- cultura

viabilidade

divrcio ou viuvez

- famlia

Estmulos Intermedirios

excludo das foras armadas

excludo da escola

livre da priso

Origem da percepo

- pares

- outro tipo de apoio

- colegas

- modelos

- mentor

Estmulos Positivos

do parceiro

de mentor

de investidor

de cliente

- suporte financeiro

FIGURA 2 Matriz para formao do evento empresarial

FONTE SHAPERO e SKOL, In: KENT, Calvin A ., 1982, p. 83, adaptada pelo autor da dissertao.

- mentores
- parceiros

Formao
da
Empresa

53

Os pressupostos bsicos que caracterizam o evento empresarial esto associados

iniciativa, autonomia para gesto dos recursos e a disposio para correr riscos e
compartilhar os fracassos do empreendimento (Shapero e Skol, 1982), ou seja,
esses pressupostos so considerados fundamentais para que se possa caracterizar
um processo empreendedor. Somente a partir da existncia de tais pressupostos
mencionados acima, um indivduo ou grupo opta por iniciar um movimento que gere
um empreendimento.

A matriz proposta por Shapero e Skol (1982) para explicar o evento empresarial
procura combinar as diversas situaes sociais apresentadas na literatura sobre
empreendedorismo como desencadeadoras do processo empreendedor, como, por
exemplo, os deslocamentos forados decorrentes da expulso do pas de origem, do
desemprego, e a influncia familiar (filhos de pais empresrios) e a percepo de
oportunidades, para citar as principais.

Dentre as variveis citadas por Shapero e Skol (1982) como desencadeadoras do

processo empreendedor, parece que os fatores ligados aos deslocamentos
negativos, como, por exemplo, a migrao forada, seriam os grandes motivadores
para abertura de novas empresas, mesmo considerando-se que tal fator possa no
ter agido isoladamente.

Os refugiados polticos e religiosos - casos extremos de deslocamentos negativos so levados a mudar drasticamente toda a sua vida em funo de situaes
extremas que lhes so impostas. Cada onda de refugiados polticos produziu sua
prpria histria e deixou marcas empreendedoras nos pases que os abrigaram. o
caso, por exemplo, dos marroquinos, tunisianos e argelinos na Frana, dos alemes
orientais na Alemanha Ocidental, e dos cubanos, hngaros, chineses e refugiados
vietnamitas nos Estados Unidos (SHAPERO e SKOL, 1982).

Shapero e Skol (1982) recorrem a vrios estudos para corroborar o fato de que
taxas

significativas de imigrantes

so

encontradas entre os empreendedores,

como, por exemplo, em Bogot onde Lipman17, citado por Shapero e Skol (1982),
17

LIPMAN, AARON. The Columbia entrepreneur in Bogota. Coral Gables, Fla.: University of Miami,
1969.

54

encontrou 69% de migrantes entre os empresrios; Bonifay 18 , citado por Shapero e

Skol (1982), teria encontrado 35% de migrantes entre os marcelheses; no Lbano,
Sayigh19, citado por Shapero e Skol (1982) encontrou 28%; Ross,20 citado por
Shapero e Skol (1982), constatou mais de 90% entre os empresrios liberianos.

Parece que no acidental que muitos grupos tnicos, como judeus e libaneses,
sejam identificados como empreendedores. No caso dos judeus, a experincia de
2.000 anos de migrao forada e com status de refugiados e os exemplos de
numerosos judeus bem-sucedidos em negcios criem entre eles alta expectativa
com relao ocupao desse papel (SHAPERO e SKOL, 1982).

A respeito do fator idade, Shapero e Skol (1982) citam a crise da meia-idade (40/50
anos) poca em que muitas pessoas, ao refletirem sobre suas vidas, tomam
decises radicais para mudarem

a situao atual e, muitas vezes, a vida

empresarial apresenta-se como uma opo de carreira. Entretanto, outras pesquisas

mostram que as pessoas na faixa etria dos 25 aos 34 anos apresentam mais
propenso para se aventurarem na carreira empresarial (BYGRAVE, 1997; GEM,
2000; TIMONS, 1994).

Da mesma forma que Shapero e Skol (1982), Bygrave (1997) tambm defende que
os elementos de carter social e sociolgico que influenciam a formao do
processo empreendedor, mas alertam que tais elementos no devem ser analisados
de maneira isolada pois a vontade de construir uma nova empresa depende de
vrios fatores, como, por exemplo, a perspectiva de carreira, influncia de familiares
e amigos, modelos de referncia, condies da economia e acesso aos recursos.

Bygrave (1997) prope uma moldura para explicar o processo de formao

empresarial, mediante a combinao das diversas variveis que disparam o
processo de empreender, que pode surgir por falta de perspectiva de carreira ou por
18

BONIFAY, P. H. et. al. La creation d'entreprises (Doctoral dissertation. The University of Texas at
Austin, 1974).
19
SAYIGH, YUSIF A. Entrepreneurs in Lebanon. Cambridge. Harvard University, 1962.
20
ROSS, D.F. The tribal entrepreneur in the emerging Liberian economy. Liberian Studies Journal III,
n. 2 (1970 - 1971)

55

uma opo pessoal. Esse modelo amplia a proposta de Shapero e Skol (1982) por
adicionar variveis comportamentais, sociolgicas e ambientais, como determinantes
para a implantao e o sucesso de novos negcios. Enquanto a proposta de
Shapero e Skol (1982) no contempla variveis crticas continuidade dos negcios,
a de Bygrave (1997) introduz esses novos ingredientes para a construo de um
modelo empreendedor, conforme mostra a FIG. 3.

56

Pessoais

Pessoais

Sociolgico

Pessoais

Organizacional

Realizao
Necessidade de
Controle
Ambigidade
Tolerncia
Assumir riscos
Valores
Pessoais
Educao
Experincia

Insatisfao
profissional.
Perda do emprego
Assumir riscos
Idade
Educao
Comprometimento

Rede de
relacionamento
Equipes
Familiares
Modelos

Empreendedorismo.
Liderana
Gerenciamento
Delegao
Viso

Equipes
Estratgia
Estrutura
Cultura
Produtos

Inovao

Evento catalisador

Implantao

Crescimento

Ambientais
Ambientais

Ambientais

Oportunidades
Modelos
Criatividade

Competio
Recursos
Incubadoras
Polticas governamentais

FIGURA 3 Modelo do processo empresarial.

FONTE BYGRAVE, 1997, p. 3, traduzida pelo autor da dissertao.

Competidores
Clientes
Fornecedores
Investidores
Bancos/Financiadores
Recursos
Polticas governamentais

57

Bygrave (1997) ressalta que os fatores crticos que contribuem para a formao de
uma nova empresa podem ser classificados em pessoais, sociolgicos e ambientais
e que a combinao desses fatores, a partir da idia/vontade de empreender, surge
quase sempre pelo aparecimento de uma oportunidade ou fruto de uma pesquisa e
isso dispara o processo empreendedor.

Os fatores pessoais so aqueles relacionados aos atributos pessoais do

empreendedor, como valores, experincia de vida, educao, necessidade de
realizao, liderana, viso e a capacidade de formar e gerenciar equipes.

Ele

ressalta tambm que a idade, no caso da juventude, pode representar fator

propulsor de uma iniciativa empreendedora, poca em que as obrigaes com a
famlia ainda no so prioridades e no representam mais um aspecto restritivo
inerente ao risco da atividade empreendedora. Quanto experincia de vida, o autor
destaca tambm que experincias no ramo de atividade podem minimizar o risco do
negcio, em funo dos conhecimentos adquiridos ao longo dos anos de trabalho
naquele setor.

Quanto escolaridade, algumas pesquisas apontam que essa varivel importante

para o sucesso empresarial e que maioria dos empreendedores apresentam melhor
educao do que a populao em geral. Timmons (1994), por exemplo, argumenta
que quanto maior o grau de escolaridade, maior a probabilidade de sucesso do
negcio. Brockhaus (1982), referindo-se a estudo prprio (Brockhaus e Nord, 1979),
afirma que empreendedores tm educao formal menor que os gerentes, porm,
so mais qualificados do que a populao em geral.

Os fatores sociolgicos compreendem as redes de relacionamentos empresariais

(clientes,

fornecedores,

banqueiros,

advogados,

contadores,

associaes

empresariais, para citar os principais), redes familiares, modelos de referncia e

formao de equipes, e essas redes podem representar diferencial competitivo que
favorece o desenvolvimento de novos negcios.

J os fatores ambientais esto relacionados com as variveis do ambiente externo,

como a existncia de oportunidades de mercado para criao do negcio, os

58

competidores existentes no mercado e as polticas governamentais de apoio ao

empreendedorismo.

Thornton (1999), bastante crtica quanto s teorias de base comportamental e

social, pois, na sua viso, elas no conseguem explicar, de forma conclusiva, como,
quando e por que um novo empreendimento fundado. Segundo a autora, essas
teorias produziram diversas pesquisas no campo do empreendedorismo, e alguns
resultados foram at contraditrios, no conseguindo, portanto, explicar quais
fatores so universais dentro de um contexto histrico e quais fatores so
individualizados e que explicam como os empreendedores so formados e como as
novas organizaes so fundadas ( THORNTON, 1999).

Entretanto, os resultados produzidos e as categorias de influncia reforadas ou

negadas pelas pesquisas na rea no podem ser desconsiderados na avaliao
dos fatores que estimulam e/ou restringem o processo de empreender.

Na perspectiva da teoria de base comportamental, o argumento central a

abordagem das caractersticas e dos tipos especiais de indivduos que criaram
empreendimentos. Assim, estudiosos que abordam essa perspectiva verificaram que
os empreendedores tm caractersticas psicolgicas que os diferenciam de outras
populaes, por exemplo, os gerentes (THORNTON, 1999). As caractersticas como
motivao para realizao, estilo de liderana, capacidade para identificar e avaliar
oportunidades, iniciativa, propenso para assumir riscos moderados e lidar num
ambiente de incerteza

e capacidade de inovao tem sido apontados como

determinantes no comportamento empreendedor.

Da mesma forma, a literatura de base social apresenta diversas variveis que

ajudam a compreenso do processo empreendedor,
prvia no negcio, a crena religiosa,
amigos e mentores,

variveis como a experincia

as influncias e estmulos de familiares,

histria de vida (imigrao forada e desemprego e

demisses dentre outras experincias consideradas de mudanas foradas nas

vidas das pessoas) para citar as principais, discutidas nos modelos de Shapero e
Skol (1982) e Bygrave (1997).

59

2.4 Empreendedores e proprietrios de pequenos negcios

Na literatura sobre empreendedorismo, diversas pesquisas procuram explicar as

diferenas entre empreendedores e gerentes. No entanto, pouco se escreveu sobre
as diferenas entre empreendedores e gerentes proprietrios de pequenos negcios
(Filion, 1999b). O artigo de Filion (1999b) - Diferenas entre sistema gerenciais de
empreendedores e gerentes proprietrios de pequenos negcios estabelece de
maneira clara essas diferenas.

Na viso de alguns autores (Schumpeter, 1959, Drucker, 1987;

Filion, 1999b,

1999c), a inovao uma das caractersticas marcantes e citadas nos

empreendedores bem-sucedidos. J os classificados como

proprietrios de

pequenos negcios so considerados pouco inovadores realizando a administrao

do negcio em funo de objetivos pessoais e dedicando-se manuteno da
atividade e, no, perspectiva do crescimento. Cole21, citado por FILION (1999b),
estabeleceu trs tipos para criao de um negcio: por inovao, por imitao e por
repetio.

O negcio baseado na inovao se enquadra na perspectiva de Schumpeter (1959)

e decorrente da capacidade empreendedora em combinar os fatores de produo
de novas formas. Para esse autor, quando a empresa

representa apenas a

continuidade das funes j estabelecidas, sem promover inovaes, significa que o

processo

adquiriu

caractersticas

tradicionais

de

gesto

no

mais

empreendedoras.

A imitao parece ser a forma menos arriscada para criar um negcio. Pequenos
negcios que demandam pouco capital e baixa tecnologia, basicamente, no tm
barreiras de entradas, exceto no tocante experincia e conhecimento do ramo. No
Brasil, por exemplo, quando surge qualquer inovao em produtos ou servios em
nichos de pequenos negcios,

pouco tempo depois, dezenas de concorrentes

abrem o mesmo negcio ou inovam nos mesmos servios.

21

COLE, A H. Business in its social setting. Cambridge, Mass., Harvard University Press, 1959.

60

O processo de repetio para criao de um negcio no deixa de ser uma

imitao. Em

muitos casos, esse processo utilizado, por exemplo,

pelos

empregados que deixam seus empregos para criarem seus prprios negcios e se
estabelecem na mesma atividade do antigo patro.

Os scios de pequenos

negcios, ao se separarem de uma sociedade, tambm, costumam fundar outra

empresa semelhante anterior.

Filion (1999b, ) realizou um estudo emprico sobre o sistema gerencial de 116

gerentes-proprietrios de pequenos negcios, visando diferenciar os elementos de
planejamento, organizao, comando e controle estabelecidos por Fayol22 , citado
por Filion (1999b) classificando os entrevistados em dois grupos: empreendedores
e operadores. Concluiu que, para os empreendedores, as caractersticas
identificadas

no

grupo

foram

viso,

projeto,

animao,

monitoramento

aprendizagem; j para os operadores, os elementos priorizados do sistema gerencial

foram seleo, desempenho, atribuio, alocao de recursos, monitoramento e
ajuste.

A concluso da pesquisa

que a maior diferena entre empreendedores e

operadores de pequenos negcios est na existncia do elemento

viso, que a

raiz para explicar as diferenas existentes. No modelo de FILION (1999b),

empreendedores tm sonhos realistas ou vises, com cuja realizao esto
comprometidos. Operadores, por outro lado, simplesmente querem dar bom
uso s suas habilidades de forma a ganhar a vida. Quase 90% dos
operadores da amostragem trabalhavam em funo de um horrio
razoavelmente definido, como se tivessem um trabalho de responsabilidade
em uma grande firma (FILION, 1999b, p. 18).

A viso, entendida com o processo central , ou seja, a gnese para explicar as

diferenas dos sistemas gerenciais dos empreendedores e operadores de pequenos
negcios, constitui a base terica de Filion (1999b). A viso, para esse autor,
definida como "a imagem projetada no futuro do espao de mercado futuro a ser
ocupado pelos produtos e o tipo de organizao necessria para alcanar isso"
(FILION, 1999b, p. 9).

22

FAYOL, H. General in industrial management. London: Pitman, 1949.

61

Ele identifica trs categorias de viso. A primeira, denominada emergente, constituise de

idias para futuros produtos e servios; a segunda a viso central,

compondo-se de uma ou mais vises emergentes dividas em duas partes: a parte

externa, ou seja, a faixa de mercado a ser ocupada por um produto ou servio, e a
parte interna, isto , o tipo de organizao necessria para tornar isso realidade e,
por ltimo, a viso complementar ou as atividades gerenciais necessrias para dar
suporte concretizao da viso central (FILION, 1999b).

A FIG.4 retrata o processo visionrio de FILION (1999b):

PLANEJAMENTO

IMAGINANDO E DEFININDO
CONTEXTOS ORGANIZACONAIS

FOCALIZANDO UM NICHO DE
UMA FORMA DIFERENTE

PERCEBENDO UMA
OPORTUNIDADE
DE NEGCIOS

ENTENDENDO UM SETOR DE
NEGCIOS

IDENTIFICANDO UM INTERESSE
EM UM SETOR DE NEGCIOS
FIGURA 4 Processo visionrio de Filion
FONTE FILION, 1999b, p. 9.

Retomando os elementos do sistema gerencial de empreendedores assinalado por

Filion (1999b) e que envolvem alm da viso, apreender, monitorar, animar/dar vida

62

e projetar, detalhamos, no QUADRO 2, os elementos componentes de cada

categoria.

QUARO 2
Atividades do processo gerencial dos empreendedores
Principais Elementos
Elementos Componentes

Identificar um interesse num setor de negcios.

Visualizar

Entender um setor de negcios.

(ver diagrama anterior)

Detectar uma oportunidade de negcio.

Imaginar e definir um conceito de negcio.

Planejar

Criar uma arquitetura de

Formular vises complementares, atividades e tarefas

negcio.

gerenciais a serem desempenhadas.

(Projetar)

Animar/dar vida

Estruturar o sistema de atividades

Organizar.

Ligar as tarefas aos recursos humanos.

Recrutar, selecionar e contratar recursos humanos.

Dirigir os recursos humanos para a realizao das vises

complementares.

Comunicar, motivar.

Liderar.

Monitorar as realizaes e os recursos usados, incluindo o

Monitorar

Aprender

tempo.

Comparar com as previses e analisar diferenas

Corrigir, ajustar, melhorar.

Em qualquer nvel, questionar o que foi dito e como foi feito.

Considerar as alternativas.

Buscar elementos de consistncia.

Raciocinar.

Imaginar

Definir

redefinir

complementares.
FONTE FILION, 1999b, p. 10.

viso

central

as

vises

63

J no

processo gerencial dos operadores de pequenos negcios,

o processo

visionrio no est presente, sendo essa, conforme anteriormente mencionado, a

principal diferena encontrada nos dois grupos (FILION, 1999b). O QUARO 3
detalha as caractersticas dos elementos que compem o sistema gerencial dos
operadores de pequenos negcios.
QUADRO 3
Atividades do processo gerencial dos operadores
Selecionar

Identificar e selecionar um setor de negcios.

Os critrios de seleo parecem basear-se nas prprias habilidades ou

vocaes. Alguns operadores buscam empresas em campos em que se
sentem confiantes no sucesso, devido a sua experincia ou percia. Outros
assumiro um negcio de famlia e continuaro a gerenci-lo nos mesmos
termos de antes, exceto por alguns pequenos ajustes.
Desempenhar

Desempenhar atividades tcnicas, gerenciais e de negcios.

Na maioria dos pequenos negcios, os operadores desempenham sozinhos

a maior parte das tarefas tcnicas, gerenciais e de negcios. Eles dedicam
mais tempo nas atividades rotineiras, do que os empreendedores

Atribuir

Usar recursos humanos e atribuir tarefas.

De um modo geral, operadores de pequenos negcios tendem a ficar de

olho nas operaes. Embora sejam atribudas tarefas regulares ao
empregados, eles valorizam as pessoas por aquilo que tem de ser feito de
forma rpida e gostam de empregados flexveis.

Alocar

Os

Viabilizar os recursos necessrios para se desempenharem as tarefas.

operadores

procuram

usar

os

recursos

parcimoniosamente,

monitorando todos os gastos bem de perto.

Monitorar

Monitorar um pouco do que feito.

O monitoramento, na maioria dos casos feito de forma informal. Como

esto perto de tudo, dispensam controles mais sofisticados

Ajustar

Corrigir os mtodos

Monitoram elementos especficos visando fazer pequenos ajustes em

mtodos e, na maioria das vezes ajustam recursos.
FONTE

FILION, 1999b, p. 16.

64

A distino de Filion (1999b) entre empreendedores e gerentes-proprietrios de

pequenos

negcios nos ajuda a compreender a razo de pessoas comuns

conseguirem manter por muitos anos um negcio, com o qual conseguem manter
suas famlias, ainda que com crescimento lento, pouca inovao e baixa
rentabilidade.
Nas palavras do citado autor,
na verdade, muitas pessoas tm um papel empreendedor sem nunca se
tornarem proprietrios-gerentes de pequenos negcios, seja por
trabalharem em grandes corporaes (como intra-empreendedores ou
empreendedores corporativos) ou por tornarem-se auto-empregados sem
criar uma empresa. Do outro lado da moeda, esto os que no fazem
nenhuma mudana significativa, que no tm viso do que querem fazer,
que no desenvolveram novos produtos, novos mercados e que os
gerenciam, dia a dia , tomando decises sobre atividades rotineiras de
gerenciamento sem terem uma viso, um plano geral ou objetivo
especfico. Tais pessoas no podem ser consideradas empreendedoras.
So proprietrios-gerentes de pequenos negcios que no assumem um
papel empreendedor (FILION: 1999b, p. 17).

Filion (1999b), ao fazer a distino entre empreendedores e gerentes proprietrios

de pequenos negcios e afirmar que a principal diferena reside na capacidade de
visualizar dos primeiros, basicamente atribui ao empreendedor o papel da inovao,
assim como fizeram Schumpeter (1959) e Drucker (1987). Isso parece representar
uma tendncia da cultura ocidental que atribuir inovao a um empresrio
individual, e exemplos existem para sustentar esse argumento. Contudo, estudos
histricos mostram que as inovaes, na maioria dos casos, so realizaes
coletivas resultantes dos esforos de diversos atores ao longo do tempo (VAN de
VEN, 1993).
A respeito da inovao uma das caractersticas mencionadas na literatura para
definio do empreendedor ,

Farrel (1993) bastante crtico a esse respeito,

quando afirma que a maioria dos empreendedores formada por pessoas comuns,
e que a mdia nos bombardeiam com os mitos sobre o empreendedor,
apresentando-os como super-homens. "Ao lado de raros homens, como Ross Perot,
a maioria dos empreendedores automotivados no muito diferente de voc e de
mim. Todas as estatsticas mostram que eles fazem parte da mdia" (FARREL,
1993, p. 166).

65

Parece que no mbito dos microempreendimentos as caractersticas individuais

empreendedoras, mencionadas na literatura sobre empreendedorismo, como
motivao e desejo de realizao (McClelland, 1971), inovador e arrojado,
identificao de uma oportunidade (Schumpeter, 1959), parecem no ser
predominantes,

quando

analisamos

os

dados

da

sondagem

feita

pelo

NAE/SEBRAE, em 1999, junto a 3.549 pessoas que buscavam informaes para

abertura do prprio negcio. Dessas, 24% apresentavam desejo de realizao e
motivao para abertura do negcio; 18% afirmaram que haviam identificado uma
oportunidade. Contudo, a maioria buscava no pequeno negcio uma alternativa de
renda, face ao desemprego atual. So pessoas que jamais haviam pensado em criar
o prprio negcio, mas que, forados pela conjuntura atual, buscavam no pequeno
negcio um meio de criar o auto-emprego. Essas pessoas so os empreendedores
involuntrios: "abrem e administram um negcio, mas no so empreendedoras na
definio no termo" (FILION, 1999a, p. 20).

Especificamente sobre a alta necessidade de realizao, Brockhaus (1982) mostra

que, entre os proprietrios de pequenas empresas, as pesquisas ainda no
comprovaram se a necessidade para comear um empreendimento est relacionada
ao forte desejo de realizao.

As principais pesquisas que procuram explicar o processo de empreender e o

comportamento empreendedor esto fundamentadas na economia, na psicologia e
na sociologia. As teorias de base econmica associaram o empreendedor
inovao, criatividade e

capacidade de assumir riscos e, modernamente,

introduziram variveis de polticas econmicas e fatores relacionados a estrutura de

oportunidades (grau de abertura da economia, polticas de cmbio, juros e crditos,
tamanho do mercado e grau de competitividade da indstria e infra-estrutura fsica)
que permitem impulsionar o empreendedorismo e fatores ligados competncia
interna da empresa (gesto, produo e recursos humanos); as teorias de base
comportamental (psicologia) enfatizaram os aspectos atitudinais, como intuio,
criatividade, motivao e desejo de realizao, e as teorias de base social
(sociologia) buscaram explicar de que forma os grupos sociais, a sociedade e a
poca exercem influncia que predispe o indivduo ao empreendedorismo.

66

Apesar desses esforos, parece que nenhuma das perspectivas, de maneira

unnime e homognea, conseguiu desenvolver um modelo que pudesse explicar e
abarcar todas as diferentes formas de criar e ser bem-sucedido em um
empreendimento.

Reconhecendo a complexidade do processo empreendedor, Van de Ven (1993)

defende que o empreendedorismo para ser estimulado e bem-sucedido depende de
uma infra-estrutura de apoio institucional como forma de reduzir os riscos e viabilizar
as iniciativas individuais, conforme mostraremos no captulo seguinte.

67

3 INFRA-ESTRUTURA DE APOIO AO EMPREENDEDORISMO E AS CAUSAS

DO SUCESSO OU DO FRACASSO DOS PEQUENOS NEGCIOS

Alm dos atributos individuais que caracterizam a figura do empreendedor

ressaltados pela literatura como fundamentais para determinar iniciativas de criao
de empresas, identificamos na literatura que taxas mais altas de fundao de
empresas so decorrentes, tambm, de polticas pblicas de incentivo aos novos
negcios.

Diversos estudos (Cromie, 1988; Van de Ven, 1993; Ferraz, Kupfer e Haguenaeur,
1997; Gatewood, 1997; Puga, 2000; Relatrio GEM, 2000; SEBRAE-Nacional, 2000;
Zinger, Lebrasseur e Zamibbi, 2001); mostram que o desenvolvimento do
empreendedorismo e a sobrevivncia dos pequenos negcios dependem da infraestrutura industrial do pas, das polticas pblicas e do suporte das agncias
governamentais.

Van de Ven (1993) prope um modelo de infra-estrutura industrial para o

empreendedorismo,

assentado

em

trs

eixos

bsicos

interrelacionados,

compreendendo: 1. funo empresarial; 2. destinao de recursos;

3. arranjos

institucionais.

A funo empresarial refere-se ao ambiente interno da empresa, principalmente,

capacidade empresarial em dominar tecnologia (P&D) e aplic-la em inovao que
possibilite a empresa ganhar novas competncias (como, por exemplo, fabricao,
marketing, distribuio e acesso a recursos financeiros).
Nosso enfoque ser nas aes empresariais e nas firmas individuais, que se
apropriam de conhecimentos bsicos de domnio pblico, ou via
desenvolvimento prprio em P&D, transformando isso em inovao
tecnolgica, para desenvolvimento de produtos ou inovaes de funes
complementares, como, por exemplo: manufaturas, marketing e distribuio,
dentre outras (VAN de VEN, 1993, p. 212).

No segundo eixo - destinao de recursos - trs tipos de recursos so considerados

crticos para a maioria das indstrias:

68

1. recursos destinados pesquisa bsica em cincia e tecnologia, que produzem o

conhecimento para a inovao e favorecem o surgimento da maioria das
indstrias;
2. o financiamento para a comercializao das inovaes, envolvendo recursos
pblicos e privados, inclusive capital de risco, que garantam a pesquisa bsica e
parceria com o mercado para viabilizar a inovao. O autor cita como exemplo
algumas inovaes biomdicas que seriam comercialmente inviveis sem as
parcerias com os seguros de sade;
3. um centro de excelncia em recursos humanos que garanta o desenvolvimento
de

competncias

para

lidar

com

novas

tecnologias

inovaes.

desenvolvimento das competncias necessrias s novas tecnologias podem ser

construdas por meio de programas
recrutamento

treinamento

das

educacionais junto s universidades,

pessoas

em

habilidades

especficas

relacionadas s inovaes e a difuso desse conhecimento atravs da

transferncia de pessoas entre as indstrias.

O terceiro eixo de apoio ao empreendedorismo proposto por Van de Ven (1993)

compreende os arranjos institucionais, envolvendo governo, legisladores, aspectos
regulatrios (normas, padres tcnicos, descrio de processos), difuso das
patentes e intercmbio entre instituies pblicas e privadas de pesquisa bsica
para difuso do conhecimento.

O modelo proposto por Van de Ven (1993), ao nosso ver, deixa de contemplar
aspectos bsicos - que facilitam ou restringem s atividades empreendedoras

como, por exemplo, a infra-estrutura fsica (transportes, energia e telecomunicaes)

e, ainda, recursos para financiamentos de ativos fixos (construes, mquinas e
equipamentos) e os demais instrumentos de poltica econmica que podem ser
fatores crticos para o empreendedorismo nos pases em desenvolvimento.

O modelo de competitividade para a indstria proposto por Ferraz, Kupfer e

Haguenauer (1997) apresenta, no nosso modo de pensar, uma perspectiva mais
abrangente para a construo da infra-estrutura de apoio competitividade e ao
empreendedorismo. Para esses autores, "a competitividade foi definida como a
capacidade de a empresa formular e implementar estratgias concorrenciais, que lhe

69

permitam ampliar ou conservar, de forma duradoura, uma posio sustentvel no

mercado" (Ferraz, et al. 1997, p.3).

No modelo proposto, os autores entendem que a gerao de novos negcios e,

principalmente, a competitividade das empresas dependem de um conjunto de
fatores

classificados como sistmicos e envolvem os aspectos macroeconmicos

(legais-regulatrios, internacionais, infra-estruturais, social e poltico-institucionais),

fatores estruturais (mercado, a configurao da indstria e o regime de incentivos e
regulao da concorrncia) e os fatores empresariais divididos em quatro reas de
competncia (inovao, gesto, recursos humanos e produo).

A FIG. 5 retrata o modelo de FERRAZ et al (1997), para determinar a

competitividade empresarial.

FATORES DETERMINANTES DA COMPETITIVIDADE

Poltico-Institucionais

Macroeconmicos

Internacionais

MERCADO
EMPRESA
Inovao

Recursos
Humanos

Gesto

Produo
Regimes de Incentivos
e Regulaes

Estrutura da Indstria

Legais-regulatrios

Infra-estruturais

Sociais

FIGURA 5 Fatores determinantes da competitividade.

FONTE FERRAZ, KUPFER e HAGUENAUER, 1997, p. 53) .

Especificamente ao que nos interessa compreender do modelo de competitividade

proposto por Ferraz et al. (1997), esto os fatores relacionados configurao da

70

indstria e aos regimens de incentivos e regulaes, por serem os fatores em que

os autores tratam das condies que favorecem as pequenas empresas.

A configurao da indstria refere-se s tendncias do progresso tcnico em

particular no que diz respeito s formas de produo e maneira de organizar os
processos de produo e a sua distribuio espacial, intensidade dos
investimentos em pesquisa e desenvolvimento (P&D), decorrentes, principalmente,
da necessidade de competir em escala global (FERRAZ et al., 1997).

As alteraes

no modelo

de produo levaram as grandes empresas maior

horizontalizao dos processos de fabricao, abrindo, com isso, espaos para

parcerias com pequenas empresas, que passaram a atuar como fornecedores de
servios e de componentes para as grandes indstrias.

Nos setores de menor intensidade de capital, a soluo adotada tem sido a

formao de redes de empresas para minimizar custos de produo, criar escalas de
produo, enfim, buscar eficincia empresarial para competir.
Esse tipicamente o caso das pequenas e mdias empresas, que buscam a
gerao de economias por meio de constituio de plos regionais de
produo, muitas vezes, com o apoio do Estado. A aglutinao espacial tem-se
mostrado um mecanismo eficiente para favorecer o acesso, normalmente
problemtico a equipamentos sofisticados, servios tecnolgicos e de formao
profissional, estruturas comerciais de compras de insumos e vendas de
produtos eficientes entre outros (FERRAZ, et al. 1997, p. 21).

Quanto aos regimes de incentivo e regulaes, os incentivos fiscais visam aumentar

a capacidade de respostas das empresas diante dos desafios impostos pela
economia, e as regulaes buscam condicionar suas condutas em direes
socialmente desejveis (Ferraz, et al. 1997). Na opinio dos autores, esses
mecanismos tm-se apresentado eficazes em ambientes de rivalidade interempresarial.

Entre os exemplos citados por Ferraz et al. (1997), sobre a eficcia dos regimes de
incentivos e regulaes, destacam-se os programas de apoio oferecidos
pases da Organizao de Cooperao e Desenvolvimento Econmico

pelos

OCDE ,

para as empresas nascentes, em termos de vantagens fiscais, incentivos para

71

reduo de custos nas atividades de P&D, participaes em capitais de riscos e,

apoio para aumentar exportaes dentre os principais.

Na busca de um modelo que contemple todos os fatores necessrios ao

empreendedorismo, os pesquisadores do GEM-2000 propem, a partir de
comprovaes empricas, um Modelo Conceitual de Desenvolvimento, afirmando
que o desenvolvimento de um pas depende de dois conjuntos paralelos de
atividades interrelacionadas: 1. as atividades relacionadas s grandes empresas j
estabelecidas; 2. aquelas ligadas diretamente com o processo empreendedor.

Os pesquisadores do GEM-2000 afirmam que as grandes empresas tm importncia

fundamental para o desenvolvimento econmico de um pas pois, elas funcionam
como empresas ncoras e geradoras de oportunidades de negcios e em torno
delas gravitam centenas de pequenas empresas, e que seu sucesso determinado,
em parte, pelo contexto social e poltico em que operam, ou seja, envolvem os
mesmos fatores mencionados no modelo anterior - fatores estruturais, fatores
sistmicos e fatores empresariais -, mas ressaltam que o processo empreendedor
responsvel por uma parcela significativa das diferenas em prosperidade
econmica existentes entre os pases (GEM - 2000).

O Modelo Conceitual proposto pelo GEM, para o desenvolvimento do processo

empreendedor, tem como pilares: 1. o contexto social, cultural e poltico do pas; 2.
as condies estruturais para empreendimentos, envolvendo: disponibilidade de
financiamentos e polticas e programas governamentais de apoio s novas
empresas; 3. educao e treinamento em empreendedorismo.

Em relao s condies estruturais para empreender e especificamente em relao

ao crdito, os pesquisadores afirmam que esse compreende tanto a existncia de
recursos financeiros

como as facilidades de acesso ao crdito (reduo das

exigncias burocrticas, fundo de aval, etc.), especialmente para os proprietrios de

pequenos negcios.

No tocante aos programas

governamentais de apoio s novas empresas, o

Relatrio GEM 2000 sugere que o Estado deva interferir o mnimo possvel e criar as

72

condies favorveis para que as iniciativas individuais possam florescer, cabendo

ao governo:
1. criar um slido sistema legal de proteo propriedade e patente;
2. prover uma infra-estrutura adequada;
3. criar condies para a estabilidade econmica.
Nesse sentido, os pesquisadores que elaboraram o Relatrio GEM-2000, acreditam
que: "os governos podem, portanto, exercer um impacto positivo para

com o

empreendedorismo, minimizando a sua participao em atividades econmicas e

reduzindo a carga tributria e regulatria incidente sobre as empresas" (Relatrio
GEM, 2000).

A FIG. 6 retrata o modelo proposto pelo GEM (2000), que explicita as condies
necessrias para o desenvolvimento do processo empreendedor.

73

CONTEXTO SOCIAL, CULTURAL E POLTICO

Condies Estruturais para

Empreendedorismo
Disponibilidade de financiamento
Polticas governamentais
Agncias de apoio
Educao e treinamento
Infra-estrutura fsica e comercial
Transferncia de P & D
Abertura e insero no mercado
internacional
Normas cultuais e sociais

FIGURA 6 Modelo conceitual GEM

FONTE GEM - 2000, p. 8, adaptada pelo autor da dissertao.

OPORTUNIDADES
DE
TREINAMENTO
Movimentao
Empresarial

CAPACIDADE DE
EMPREENDIMENTO
Habilidades
Motivao

CRESCIMENTO
ECONMICO
NACIONAL
PIB
EMPREGO

74

3.1 Polticas e programas internacionais de apoio/suporte ao empreendedorismo

Alguns pases, como

Alemanha,

Estados Unidos, Itlia, Taiwam

e o Japo,

parecem dispor de polticas bastante efetivas de apoio s MPMEs (Gatewwood,

1997; Puga, 2000; Berger e Lock, 2001).

Segundo Puga (2000), os Estados Unidos dispem de um eficiente sistema de apoio

s MPME, tendo suporte em programas de crdito e de apoio tcnico (gesto e
tecnologia). O principal organismo de apoio s MPME norte-americanas a Small
Business Administracion

SBA

criado em 1953, pelo Congresso dos Estados

Unidos e mantida com fundos governamentais . A SBA tem bastante capilaridade

de atendimento, mantendo escritrios em todos os estados norte-americanos e
critrios bem definidos para anlise de emprstimos e para

apoio tcnico

(GATEWWOOD, 1997).

Os programas de crdito da SBA visam facilitar o acesso das MPME ao sistema

financeiro, principalmente,

para aquelas empresas que no conseguem

obter

emprstimo em condies satisfatrias. Os emprstimos so feitos por meio dos

bancos privados e garantidos pelo SBA. A SBA garante os emprstimos para
pequenas empresas j existentes, capital de risco para empresas iniciantes e prov
emprstimos para organizaes sem fins lucrativos para financiarem pequenos
negcios, via microcrtidos. Segundo Gatewood (1997) e Puga (2000), a entrega de
um pedido de assistncia financeira a SBA por um banco considerada um
certificado de que o banco examinou a capacidade de pagamento do tomador dos
recursos.

O programa de aval da SBA garante os emprstimos solicitados pelas empresas

iniciantes e empresas j existentes e destina-se expanso ou renovao de
instalaes, compra de mquinas e equipamentos, ao

financiamento de

recebveis e aumento do capital de giro e ao refinanciamento de dvidas existentes,

proviso de linhas de crditos sazonais, s construes de prdios comerciais e
s compras de terrenos ou prdios.
Para conceder aval aos pedidos de emprstimos, a SBA exige garantias reais
(imveis, equipamentos) das empresas tomadoras e, quando se trata de

75

financiamentos de ativos fixos, estes podem ser colocados como garantias. Quando
essas garantias so insuficientes, so exigidas garantias pessoais dos principais
acionistas, como as propriedades com fins produtivos e, em segundo, as
residncias. Segundo Gatwood(1997), os emprstimos no devem ser recusados
por insuficincia de garantias, quando forem oferecidos todos os bens da empresa e
de seus proprietrios.

O valor mximo das garantias de US$750 mil, com a SBA garantindo at 80% dos
emprstimos de at US$100 mil; e 75% daqueles acima de US$100 mil at US$ 1
milho, e as taxas de juros no podem superar prime rate.23 O prazo mximo de
financiamento at 25 anos (terrenos, construes, aquisio de equipamentos)
com prazo de carncia podendo chegar at 10 anos, de acordo com a maturidade
do projeto.

Para ter acesso ao aval do SBA, as empresas devem estar operando com fins
lucrativos, no podem estar operando com investimentos especulativos, e devem
demonstrar que nenhum dos acionistas que participam com mais de 20% do
empreendimento dispem dos recursos requeridos. No QUADRO 4, encontra-se a
classificao das empresas, quanto ao porte, que podem pleitear aval da SBA.

QUADRO 4
Tamanho mximo das empresas que podem requerer aval da SBA (receitas anuais
ou empregados - valores em US$ -)
Setor

Tamanho mximo
Padro das empresas
5 milhes

Tamanho mximo em
casos particulares
21 milhes

Servios

5 milhes

21,5 milhes

Construo

17 milhes

13,5 milhes

Agricultura

0,5 milhes

9 milhes

Atacado

100 empregados

Indust. Transformao

500 empregados

1.500 empregados

Varejo

FONTE SBA, citada por PUGA (2000)

23

Prime rate significa a taxa de juros utilizada nos Estados Unidos da Amrica.

76

Existem outras linhas de financiamento s MPME norte-americanas, garantidas pela

SBA, destacando-se: 1. financiamentos de longo prazo para as empresas que atuam
no comrcio internacional, ou que esto se preparando para exportar, ou que
tenham sido prejudicadas por importaes competitivas; 2. financiamentos para
capital de riscos; 3. financiamentos para organizaes sem fins lucrativos
concederem emprstimos para pequenos negcios. Nessas categorias, so
concedidos emprstimos de US$25 a US$100 mil, sendo o valor mdio dos
emprstimos de US$10 mil (PUGA, 2000).

Alm dos programas de apoio ao crdito, os Estados Unidos mantm tambm

diversos programas de apoio tcnico e gerencial para as MPMEs . Esses programas
oferecem uma gama de produtos e servios relacionados consultoria,
treinamentos, desenvolvimento de tecnologia, planos de negcios e contabilidade
dentre outros

e so realizados via diversas instituies pblicas e privadas,

algumas com subsdios governamentais, outras sem fins lucrativos, (GATEWOOD,

1997; PUGA, 2000). As principais so:
1. Small Business Development Centre Programme

SBDC

esse programa

rene o governo federal, governos estaduais e municipais, institutos de ensino

superior, sendo 50% dos custos do SBDC bancados pela SBA. Segundo
Gatewood (1997), existem 950 escritrios do SBDC organizados nos Estados
Unidos, Porto Rico e Ilhas Virgens.;
2. Service Corps of Retired

SCORE

uma associao sem fins lucrativos que foi

criada em 1982 e constituda por executivos aposentados que se dedicam ao

trabalho voluntrio de prestar consultorias e treinamentos, sem nus, para s
MPME;
3. existem outros programas, como incubadoras de empresas (Busines incubators),
e Programas do Departamento de Comrcio, destinados s reas mais carentes.

A Itlia tambm criou uma importante infra-estrutura de apoio s MPMEs, que inclui
distritos industriais, bancos locais, institutos de pesquisas e centros de
treinamentos, incubadoras de empresas, consrcios de aval e incentivos fiscais
(PUGA, 2000; BERGER e LOCKE, 2001; FORMICA, 2001).

77

Essa infra-estrutura de apoio possibilitou, no inicio dos anos 70, o surgimento da

chamada terceira Itlia localizada entre o norte desenvolvido e o sul
subdesenvolvido: Emilia-Romagna, Veneto, Toscana, Umbria, Marche e Lzio ,
impulsionada pelo crescimento das MPME. Alm dessa infra-estrutura, fatores e
prticas culturais, como, por exemplo, tradio, confiana mtua entre empresas,
gerentes e operrios, possibilitaram que, mesmo empresas com estruturas
produtivas deficientes, alcanassem alta produtividade nessa regio (PUGA, 2000;
BERGER e LOCK, 2001; FORMICA, 2001).

As cooperativas e os consrcios de crdito so os pilares do sistema de apoio

financeiro s MPMEs italianas. Na terceira Itlia, por exemplo, o consrcio Artigian
Credit Emilia-Romagna, formado por vinte e trs cooperativas de crdito da regio,
em 1995, concedeu aval no montante de US$ 320 milhes, equivalente a 1/3 de
toda as atividades das cooperativas de crdito da Itlia.

Da mesma forma, segundo Puga (2000), o governo de Taiwan mantm um vigoroso

programa de apoio s MPMEs, via financiamentos, apoio tcnico e tecnolgico,
estmulos obteno e transferncia de tecnologias internacionais para as
empresas locais, criao de parques industriais e incentivos para associaes entre
MPME e as empresas de grande porte (PUGA, 2000).

O acesso ao crdito s pequenas e mdias empresas facilitado pelo Small and

Medium Business Credit Guarantee Fund

SMDCGF e dos programas de aval. O

programa de crdito do governo de Taiwan vigoroso. Desde a sua criao, em

julho de 1974, at o final de 1999, o fundo ofereceu garantias de US$ 62,4 bilhes,
para um total de US$83,1 bilhes de crditos oferecidos s MPMEs (dados da
SMBCGF, de 1999, citados por PUGA, 2000).

Alm dos programas de apoio financeiro, complementam a infra-estrutura de apoio

s MPMEs de Taiwan, segundo PUGA (2000):
'

programas especiais de assistncia gerencial e tecnolgica,

destinados

promoo de produtos no mercado, incentivo racionalizao administrativa,

cooperao e formao de alianas estratgicas entre empresas, treinamento

78

da fora de trabalho. Esses programas atendem tanto as empresas nacionais

como as estrangeiras sediadas no pas;
'

instituto de pesquisa e desenvolvimento de tecnologia industrial

ITRI , criado

em 1973, que opera a infra-estrutura para desenvolvimento e transferncia de

tecnologia estrangeira para s MPME locais;
'

os parques industriais e cientficos, voltados para a produo de circuitos

integrados e design de computadores para citar os principais.

Levantamentos do SEBRAE-MG (2000) relacionam outros pases que criaram

mecanismos de apoio s pequenas empresas. Entre os pases citados, destacamse:
1. a Alemanha, por exemplo, que conta com diversos programas de apoio s micro
e pequenas empresas, incluindo apoio financeiro, apoio pesquisa e
desenvolvimento, incentivos fiscais e programas de consultorias tcnicas e
treinamento gerencial;
2. o Chile que dispe de um fundo de prestao de garantias, criado em 1980,
denominado Fundo de Garantia para Pequenos Emprstimos. Seu patrimnio, no
final de 1999, era de US$ 36 milhes e administrado pelo Banco do Estado do
Chile.

O documento do SEBRAE (2000) afirma ainda que, na Espanha, os pequenos

empresrios encontram suas fontes de financiamento oficiais no Instituto de Crdito
Oficial e no Banco Europeu de Investimentos. Em 1976, foram autorizadas a
funcionar as sociedades de garantias recprocas, empresas privadas com
participao minoritria do setor pblico, mas que recebem forte apoio do governo
central para sua capitalizao inicial.

Na Frana, desde 1917, funcionam as Sociedades de Crdito Mutual, que do

garantias s operaes de crdito das MPE. As SCM organizam uma solidariedade
financeira entre empresas de um mesmo setor de atividade ou regio geogrfica.
So lastreadas por um fundo alimentado pelas cotizaes dos beneficirios dos
crditos e cobrana de taxas sobre o financiamento garantido.

79

No Japo, o sistema oficial de crdito para MPE administrado pelo Japan Small
Business Finance Corporation e pela Peoples Financial Corporation que,
juntamente com o Shoko Chukin Bank (conhecido como o Banco Central para as
cooperativas comerciais e industriais), detm cerca de 10% do mercado de crdito
no pas. As MPE japonesas contam, ainda, com o apoio oficial dos governos federal
e locais que mantm as Credit Guarantee Associations e o Credit Insurance, que as
suprem das garantias reais necessrias em suas operaes de financiamento.

No Mxico, em 1990, o governo mexicano criou a Nacional Financeira - NAFIN para operacionalizar a poltica oficial de apoio

s MPE. O

Banco de

Desenvolvimento do Mxico foi reestruturado para canalizar maiores recursos ao

segmento das MPE.
O Brasil tambm conta com polticas pblicas de apoio s micro e pequenas
empresas, por meio das agncias de apoio (gesto, treinamentos/capacitao,
informaes, tecnologia e promoo comercial para citar as principais)
pequenos

negcios,

mecanismos

de

financiamentos

tratamento

aos
fiscal

diferenciado. Como parte de nossa pesquisa, via dados secundrios, levantamos os

principais instrumentos

existentes para apoio s micro e pequenas empresas

brasileiras.

A despeito de a literatura ressaltar a importncia das polticas pblicas de apoio s

MPME, Storey (2000) parece apresentar uma opinio discordante a esse respeito,
pois, na sua perspectiva, na maioria dos pases desenvolvidos, os objetivos das
polticas de apoio s pequenas empresas no so explicitados de maneira clara, e
isso dificulta avaliar se os propsitos foram ou no alcanados. Em suas
constataes, muitas frases e afirmaes so utilizadas para caracterizar as
intenes das polticas pblicas
Governos falam em criar uma sociedade empreendedora ou apoiar as
pequenas empresas e aumentar sua competitividade para o desenvolvimento
econmico, ou at mesmo, em fazer surgir postos de trabalho [...] porm,
nenhum pas desenvolvido apresenta de forma clara os objetivos para cada
componente das polticas de apoio s pequenas empresas. So exigidos,
ento, dos analistas que deduzam os objetivos das polticas em lugar de
encontr-los claramente definidos (STOREY, 2000, p. 177).

80

Para Storey (2000), um desafio para a comunidade acadmica seria persuadir os

polticos a preparar leis que obrigassem os governos a explicitarem de maneira clara
os objetivos que se pretendem alcanar quando recursos pblicos so aplicados
para subsidiar iniciativas privadas, tanto para as empresas existentes como para
criao de novas empresas, pois a explicitao desses objetivos possibilitar aos
pesquisadores avaliarem a eficcia, a longo prazo, dos instrumentos utilizados pelos
governos.

3.2 Causas do sucesso ou do fracasso dos pequenos negcios

Todos os anos, milhares de pessoas decidem abrir o prprio negcio, arriscando,

muitas vezes, at mesmo o patrimnio familiar.

Em 2000, foram abertas no Brasil

475.005 empresas, sendo 267.525

microempresas , representando 56,32% das empresas constitudas. Dessas, 36%

morreram no primeiro ano de vida e somente 53% sobrevivem at o segundo ano,
conforme dados da pesquisa realizada pelo SEBRAE-MG, em 1997.

Vrios autores (Drucker, 1987; Adizes, 1990; Farrel, 1993; Pereira e Santos, 1995;
Cromie, 1998;

Ronen, 1999) tm explorado o tema sucesso versus

fracasso,

motivo de interesse crescente numa sociedade capitalista e competitiva.

Na busca das causas/razes do sucesso ou insucesso dos empreendimentos de

pequeno porte, pesquisas vm sendo realizadas em diversos pases do mundo
(Cromie, 1998; SEBRAE, 1988, 1997 e 1998; Gatewood, 1997; Relatrio GEM,
2000) junto aos empreendimentos bem-sucedidos e, tambm, aqueles que encerram
suas atividades.

Os problemas encontrados nas pesquisa do SEBRAE (1988, 1997, 1998) tm muito

em comum com os dados encontrados em pesquisas das pequenas empresas nos
Estados Unidos e na Inglaterra. Isso se deve, em parte, ao fato de que as referidas
pesquisas esto centradas nas anlises dos fatores externos (mercado, juros,
acesso ao crdito, tributos), basicamente no avaliando as caractersticas
comportamentais ou a trajetria social do empresrio

inovador, arrojado,

81

perseverante,

origem

relacionamentos

para

familiar,
citar

as

mentores,
principais

experincia

prvia

divulgadas

na

redes

de

literatura

de

empreendedorismo.

Na

Inglaterra ( Curchill, citado por Cromie,1998), analisando os problemas das

pequenas empresas no Reino Unido, verificou que mais de 30% fracassam no

primeiro ano de atividade e 57% at o quinto ano de atividades.

Watkins, citado por Cromie, (1998), examinando as fraquezas e os riscos que

ameaam a sobrevivncia dos pequenos negcios da Inglaterra, encontrou os
seguintes percentuais para as reas-chave das empresas: 38,1% em marketing,
31,2% em finanas, 13,2% em recursos humanos, 18,0% em administrao e 18%
no apresentaram problemas.

Berryrman, citado por Cromie (1998) examinou aproximadamente 50 artigos e cinco

livros sobre o fracasso das pequenas empresas, sugerindo que as razes
encontradas podem ser colocadas em seis categorias: contabilidade, marketing,
finanas, fatores endgenos e exgenos e comportamento do proprietrio. Segundo
esse autor, existe um forte preconceito contra finanas e contabilidade, talvez
porque o exame desses registros freqentemente mais utilizado como mtodo de
anlise. Ele argumenta que a literatura no trata de forma adequada os fatores
endgenos que afetam o desempenho das empresas. Essas deficincias podem
surgir, em grande parte, pela desinformao dos proprietrios quanto s mudanas
em seus ambientes de negcios.

Cromie (1998) pesquisou 68 firmas britnicas, entrevistando homens e mulheres. A

primeira amostra foi realizada em 1984 e a segunda, quatro anos mais tarde. Ao
concluir a segunda amostra, 23 empresas da primeira amostra haviam encerrado as
atividades e 45 sobreviveram.
Na pesquisa, as perguntas foram colocadas para as reas de finanas, marketing,
produo, recursos humanos e problemas pessoais e estruturada para responder
dois problemas bsicos:
1. o que era o principal problema/dificuldade enfrentado pelo empreendedor ao
abrir o prprio negcio?

82

2. Quais foram os principais erros srios que o empreendedor cometeu nos quatro
primeiros anos de operao?

O autor conclui que os dados encontrados na pesquisa no foram diferentes dos

mencionados na literatura, ou seja, apareceram: 1. problemas de natureza gerencial
e problemas financeiros relacionados falta de capital para investimentos e giro; 2.
problemas de mercado, incluindo problemas de preos, de distribuio, competio
e outros; 3. problemas de produo, principalmente,

relacionados qualidade,

falta de espao fsico e dificuldades para aquisio de matrias-primas . Em menor

freqncia, problemas de recursos humanos e dificuldades pessoais,

sobretudo,

com relao falta de confiana e de administrao do tempo.

No Brasil, os estudos sobre as causas do sucesso ou do fracasso dos pequenos

negcios tm como base as pesquisas do SEBRAE. A primeira pesquisa sobre
mortalidade das micro e pequenas empresas, em nvel nacional, foi realizada em
1988, pelo CEBRAE, o atual SEBRAE. Naquela poca, foram pesquisadas mais de
mil empresas, figurando

alguns empresrios bem-sucedidos e aqueles que

encerraram suas atividades antes de completarem cinco anos de existncia. A

pesquisa apontou que 80% das microempresas morrem no primeiro ano de vida, e,
na opinio dos proprietrios, as principais razes que levaram ao fechamento de
suas empresas foram, em ordem de prioridade: escassez de recursos (22%), a
instabilidade econmica (8%),
problemas pessoais (7%),

mercado limitado (8%),

Plano Cruzado (6%),

concorrncia (7%),

localizao (3%), encargos

financeiros elevados (3%), inflao(3%) e falta de organizao administrativa (3%).

Em 1997, o SEBRAE-MG realizou uma pesquisa piloto no Estado de Minas Gerais,

contemplando 773 empresas, independentemente do porte, constitudas nos anos
de 1995 e 1996, com base nas informaes do cadastro da Junta Comercial de
Minas. O objetivo dessa pesquisa foi identificar os elementos que justificassem a alta
taxa de mortalidade para os anos iniciais de vida de uma empresa.
Analisando as concluses da pesquisa

de 1997, verifica-se que a maioria dos

problemas listados pelos proprietrios das empresas extintas prevalece em relao

aos dados da pesquisa de 1988, ressalvando apenas,

quanto ao

ndice de

83

mortalidade, que a primeira pesquisa afirmava que 80% das microempresas morrem
no primeiro ano de vida e, na segunda pesquisa, o ndice de mortalidade foi de
36% para o primeiro ano de atividade.

Em 1998, o SEBRAE-Nacional desenvolveu pesquisa com os mesmos objetivos

em outros 12 estados brasileiros, no perodo agosto/98 a junho/99. Na primeira
amostra da pesquisa - taxa de mortalidade - foram selecionadas 400 empresas das
capitais (225 no Estado do Rio de Janeiro), constitudas em cada ano de
1995/96/97, independentemente de porte.

A segunda etapa da pesquisa procurou identificar os fatores condicionantes dessa

mortalidade, cotejando informaes relevantes entre os dois grupos de empresas
(extintas

e em atividade), relativas, por exemplo, ao perfil, postura e viso

empresarial. A

metodologia estipulou a realizao de 60 entrevistas por ano

considerado (95/96/97) com cada grupo de empresas (extintas e em atividade).

Em funo da metodologia adotada e tamanho da amostra, alguns dados da

pesquisa nacional so bastantes diferentes dos

encontrados em Minas Gerais,

como, por exemplo, quanto ao nvel de escolaridade. A pesquisa realizada no

Estado de Minas, afirma: " a escolaridade bsica amplia as chances de sucesso do
empreendedor no
so as chances de

mundo dos negcios. Quanto maior a escolaridade, melhores

sucesso" (SEBRAE-MG, 1997, p. 50); enquanto pesquisa de

mbito nacional afirma: " a escolaridade no foi detectada como fator de diferena
entre empresas de sucesso e empreendimentos extintos. Em ambos os casos,
prevalecem empresrios com colegial completo (SEBRAE-Nacional, 1998).

A despeito do nvel de escolaridade, a primeira pesquisa realizada em 1988, sugere:

acredita-se que o que diferencia uma melhor habilitao pessoal do
empresrio no se encontra unicamente na educao formal, mas sim no
nvel da informao geral advinda do convvio em um meio social mais
elevado, onde com maior freqncia, existem jornais, revistas e publicaes
especializadas, como tambm discusses em famlia sobre temas da
atualidade e, conseqentemente,
melhor entendimento da realidade
econmica do pas (CEBRAE, 1988, p. 10).

Os dados das pesquisas de 1988, 1997 e 1998, a respeito das

principais

dificuldades na conduo dos negcios da empresa no primeiro ano de atividade, na

84

opinio dos empresrios pesquisados, excluindo-se os aspectos relativos inflao

e ao Plano Cruzado identificados na primeira pesquisa (1988), os demais
prevaleceram, ou seja, falta de recursos financeiros, dificuldades de mercado, juros
e tributos elevados dentre os principais.
Na concluso da pesquisa realizada em 1997, o SEBRAE afirma que existe uma
diferena de perfil entre as empresas bem-sucedidas e aquelas que morrem,
enumerando as dez principais variveis associadas mortalidade das empresas,
sendo: 1. relacionadas ao porte, ou seja, quanto menor o empreendimento, maiores
os riscos de extino; 2. quanto idade, em que o ndice de mortalidade maior no
primeiro ano de atividade; 3. a escolaridade bsica amplia as chances de sucesso
do empreendedor; 4. a experincia prvia parece que vale mais do que a
escolaridade, apontando que, em 60% dos pequenos negcios bem-sucedidos, os
empresrios tinham alguma experincia prvia antes da abertura do negcio; 5. a
experincia prvia positiva foi maior entre aqueles que tinham experincias como
empregados de organizaes do mesmo ramo (52% dos empresrios bemsucedidos) em comparao com aqueles que tiveram experincias em atividades
autnomas (17% no caso de empresas de sucesso); 6. a disponibilidade de capital
inicial amplia as chances de sucesso do negcio. Os problemas de ordem financeira
constituram-se, na viso dos ex-proprietrios, nos principais motivos para o
fechamento da empresa, a incluindo falta de capital de giro (26% das citaes),
falta de crdito (7%) e problemas financeiros (9%); 7. a identificao correta da
oportunidade de negcio um fator importante em 71% dos negcios que fecharam,
seus proprietrios reconheceram que erraram nesse aspecto; 8. ajuda profissional
na conduo dos negcios parece ampliar as chances de sucesso; 9. a resposta
presso social ou econmica exercida, de maneira indiscriminada, sobre certos
segmentos da populao no sentido de abrir uma empresa pode ampliar as chances
de fracasso. Cerca de 10% dos ex-proprietrios de empresas extintas eram donas
de casa antes de abrir o seu empreendimento, contra menos de 4% no grupo de
empresas bem-sucedidas; 10. foco no mercado: 36% dos empresrios de empresas
de sucesso afirmaram que ter um bom conhecimento do mercado em que atuam
um dos fatores mais importantes para o sucesso, contra 25% no caso das extintas.

85

Observa-se que as pesquisas sobre as causas do sucesso e do fracasso dos

pequenos negcios apresentam resultados parecidos, em vrios pases do mundo,
pelo fato de que a maioria delas estruturada em funo dos mesmos objetivos, ou
seja, fatores externos (mercado, taxas juros, acesso ao crdito,

tributos, ajuda

externa) e capacidade gerencial.

Recentemente, a teoria do capital humano e a teoria do contexto

organizacional

vm apresentando uma nova perspectiva para explicar as causas de sucessos e

fracassos dos pequenos negcios, tendo como foco de anlise as caractersticas
individuais dos empreendedores. Brudel, Pressendorfer e Ziegle (1992), por
exemplo,

identificaram que as caractersticas individuais dos fundadores - como

grau de escolaridade, experincia e a histria da carreira e a influncia familiar - so

os fatores determinantes para o sucesso ou fracasso dos pequenos negcios.
Segundo esses autores, trs grupos afetam as chances de sobrevivncia dos
pequenos negcios nascentes: 1. as caractersticas individuais do fundador; 2. os
atributos, as caractersticas estruturais do novo negcio; 3. as condies que
caracterizam o ambiente de uma nova empresa.

Da mesma forma, Dingee, Haslete e Smollen (1997) tambm colocam as

caractersticas individuais dos empreendedores como a principal varivel para o
sucesso de um pequeno negcio. Relatando suas experincias como fundadores e
dirigentes de organizaes que participam com capital de risco de novos negcios,
para os autores, o sucesso de um novo empreendimento depende, em primeiro
lugar, do perfil empreendedor do fundador, de sua habilidade e capacidade gerencial
para administrar um negcio de sucesso e, por ltimo, de uma idia vivel e
apresentada em um plano de negcio.
No captulo seguinte, descreveremos a metodologia utilizada na pesquisa de forma a
identificar

diferenas

similaridades

comportamentais

sociais

nos

empreendedores, usurios dos servios do NAE/SEBRAE, bem como analisaremos

o apoio desse rgo aos novos empreendimentos.

86

METODOLOGIA

4.1 Concepo da pesquisa

Conforme discutido nos captulos anteriores, o processo de empreender bastante

complexo, pois depende no somente das caractersticas e habilidades individuais
dos empreendedores, mas tambm das condies conjunturais, envolvendo o
ambiente poltico, econmico e social do pas e, tambm, as polticas pblicas que
estimulam ou restringem a criao de novos negcios.

A partir, portanto, da pesquisa bibliogrfica, desenvolvemos uma moldura de

referncia para investigao e anlise dos dados, visando: 1. identificar
similaridades e diferenas no perfil dos empreendedores dos casos estudados; 2.
compreender os motivos que levam as pessoas a criarem o prprio negcio; 3.
verificar a contribuio das

agncias de apoio para o processo de criao de

empresas, especificamente a contribuio do NAE, na percepo de seus usurios;

4. por ltimo, levantar os principais fatores que, na percepo dos entrevistados,
contriburam para a permanncia das empresas no mercado e as dificuldades
encontradas pelos empresrios das empresas extintas, confrontando, tambm, se as
dificuldades alegadas pelos empresrios da empresas extintas so similares ou
diferentes daquelas empresas que continuam no mercado.

Para isso, desenvolvemos uma pesquisa qualitativa de natureza exploratria,

orientada para a compreenso de processos que ocorrem em dado grupo ou
comunidade (Alves-Mazzotti, 2002) e, com o nosso estudo, pretendemos auxiliar a
compreenso do processo de empreender a partir do apoio de rgo especializado
no suporte criao de empresas.

4.2 mtodo de pesquisa

Apesar da complexidade das pesquisas em cincias sociais, a definio de nosso

mtodo de pesquisa de certo modo foi facilitada, quando nos deparamos com a
anlise de Alves-Mazzotti (2002) sobre a evoluo do paradigma qualitativo na
dcada de 80.

Citando as diversas correntes que tentaram definir o paradigma

87

qualitativo, a autora argumenta que, entre as diversas tentativas disponveis na

literatura, a de Patton (1986), pela sua simplicidade, parece ser aquela que capta o
que h de mais geral entre as diversas abordagens nessa modalidade.
Para esse autor, a principal caracterstica das pesquisas qualitativas o fato
de que estas seguem a tradio compreensiva ou interpretativa. Isto significa
que estas pesquisas partem do pressuposto de que as pessoas agem em
funo de suas crenas, percepes, sentimentos e valores e que seu
comportamento tem sempre um sentido, um significado que no d a conter
de modo imediato, precisando ser desvelado (PATTON, citado por ALVESMAZZOTTI, 2002, p.131).

Definido o paradigma, a outra questo apresentada era quanto utilizao do

estudo de caso, principalmente, quanto a sua base para fazer generalizaes dos
resultados encontrados. A esse respeito, de certo modo, ficamos aliviados, quando
nos deparamos com as afirmaes de Yin (2001), de que os estudos de casos
representam uma das muitas maneiras de fazer pesquisas em cincias sociais, e na
sua perspectiva
como esforo de pesquisa, o estudo de caso contribui, de forma inigualvel,
para a compreenso que temos dos fenmenos individuais, organizacionais,
sociais e polticos. No surpreendentemente, o estudo de caso vem sendo
uma estratgia comum de pesquisa na psicologia, na sociologia, na cincia
poltica, na administrao, no trabalho social e no planejamento (YIN, 2001, p.
21).

Quando buscamos em nossa pesquisa de campo compreender os motivos que

levam as pessoas a criarem o prprio negcio e as alternativas/estratgias que
tomaram para enfrentarem as dificuldades inerentes s atividades empresariais e os
resultados alcanados com tais estratgias, especificamente no nosso caso, a
continuidade ou a extino das empresas, percebemos que a definio apresentada
sobre o estudo de caso refora nossa crena de que tal metodologia responde
nossas indagaes de pesquisa.
A essncia de um estudo de caso, a principal tendncia em todos os tipos de
estudo de caso, que ela tenta esclarecer uma deciso ou um conjunto de
decises: o motivo pelo o qual foram tomadas, como foram implementadas e
com quais resultados (YIN, 2001, p.35).

Retomando as orientaes de

Alves-Mazzotti (2002), a autora sugere que, nos

estudos qualitativos, as experincias profissionais e pessoais do pesquisador em

relao ao tema estudado devem ser relatadas, pois o pesquisador o principal
instrumento de investigao, e essas experincias podem apresentar vieses nas

88

interpretaes dos fenmenos observados. A esse respeito, cabe ressaltar que h

mais de dez anos trabalhamos com o desenvolvimento e criao de pequenos
negcios, principalmente, como consultor do SEBRAE-MG, no desenvolvimento de
metodologias de treinamentos (plano de negcios) para seus usurios, treinamentos
de seus atendentes e consultores. Alm disso, participamos de diversas pesquisas
sobre tpicos de pequenos negcios, como, por exemplo, dificuldade para acesso
ao crdito, mortalidade das empresas atendidas pelo NAE/SEBRAE para citar as
principais. Em relao rea de crdito para pequenos negcios, atuamos como
analista terceirizado do Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais - BDMG - na
preparao de propostas para solicitao de financiamentos junto aos bancos
oficiais. Desenvolvemos, tambm, metodologias para concesso de crdito MICROCRDITO - para pequenos negcios do setor informal, para atuao do
SEBRAE-MG e Centro Capacitao ao Pequeno Empreendedor - Centro CAPE -.

Apesar disso, procuramos descrever e interpretar nossos dados, na medida do

possvel, de maneira imparcial, procurando abstrair nossos julgamentos prvios, mas
luz da literatura, realizar anlise que pudesse melhor esclarecer as motivaes e
as dificuldades com que se deparam os empreendedores que buscam o auxlio do
NAE/SEBRAE para o registro de seu negcio.

4.3 Procedimentos para coleta e anlise de dados

A obteno de informaes para o desenvolvimento de nosso trabalho ocorreu em

trs etapas. A primeira parte da pesquisa consistiu em minucioso levantamento, por
meio de documentos, das polticas e instrumentos de apoio as MPME brasileiras,
especificamente, s agncias de apoio e suporte ao empreendedorismo, os
programas de crdito e os instrumentos legais e de incentivos fiscais para s MPES.
Esse levantamento objetivou conhecer os mecanismos disponibilizados pelo governo
brasileiro para facilitar iniciativas empreendedoras.

NA segunda parte, concentramo-nos na anlise de dados estatsticos produzidos

pelo NAE/SEBRAE, referentes aos procedimentos de atendimentos e registros de
empresas e anlise de dados consolidados para determinar o perfil social dos
potenciais empreendedores que passaram pelo seu atendimento, no ano de 1999.

89

Na terceira parte da pesquisa, realizamos entrevistas em profundidade em 23

empresas. Para essa realizao, adotamos o seguinte planejamento:
1. organizamos dois roteiros semi-estruturados: um orientado para as empresas
que continuam em atividade e o outro para as empresas extintas. (Apndices, A
e B). Os roteiros foram estruturados em quatro blocos que contemplam os
principais pontos abordados em nosso referencial terico: o primeiro, visa
identificar

as caractersticas comportamentais e sociais empreendedoras, o

segundo compreender os elementos propulsores para o processo de criao da

empresa. No terceiro bloco, para as empresas encerradas, procuramos
descobrir as razes para o encerramento do negcio, enquanto para as
empresas existentes procuramos avaliar os fatores, na viso dos entrevistados,
para permanecer no mercado24, e no ltimo bloco, buscamos avaliar o papel do
NAE/SEBRAE para a sobrevivncia das empresas, na percepo dos seus
usurios;
2. as entrevistas foram realizadas com 23 empresrios (12 em atividades e 11
empresas encerradas, constitudas no ano de 1999, na cidade de Belo
Horizonte). As entrevistas foram gravadas e tiveram durao mdia de 1:45h. A
opo pelas empresas criadas em 1999 se deveu aos vrios estudos sobre
mortalidade dos pequenos negcios (Cromie, 1986; Filion, 2001; Gatewood,
1997 e SEBRAE, 1988 e 1998) indicando que os trs primeiros anos de
atividades so crticos para a sobrevivncia dos pequeno negcios, ou seja,
nesse perodo, a maioria desaparece. A escolha pelas empresas da cidade de
Belo Horizonte foi, principalmente, decorrente do fato de que o servio prestado
pelo NAE/SEBRAE existe somente nessa cidade do Estado, a despeito da
existncia de unidades do SEBRAE em outras cidades de Minas;

3. a seleo das empresas pesquisadas foi feita aleatoriamente por meio de uma
lista de 323

empresas constitudas em 1999 e que fazem parte de uma

sondagem realizada pelo NAE, em agosto de 2001, para levantar o percentual

das empresas que continuavam operando e as que tinham encerrado as
atividades nos dois primeiros anos de existncia. O QUADRO 5 mostra as
empresas pesquisadas por setores/atividades:
24

Estamos conceituando empresas de sucesso aquelas que permanecem no mercado e como

fracasso as empresas cujas atividades foram encerradas (empresas extintas).

90

QUADRO 5
Diviso por atividades das empresas pesquisadas
Empresas em Atividades

Empresas Extintas

Indstrias (3 empresas):

Industrias (2 empresas):

Confeco de roupas feminina (2)

Roupas para hospitais (1)

Bolsas e acessrios (1)

Camisas masculina (1)

Comrcio (4 empresas):

Comrcio (6)

Frutas, verduras e legumes (1)

Lanchonetes (2)

Acessrios e complemento roupas (1)

Roupas - pronta entrega (1)

Distribuidora de cosmticos (1)

Distribuidora de gs (1)

Drogaria e perfumaria (1)

Loja de cosmticos (1)

Loja de bike (1)

Servios (5)

Servios (3):

Clnica veterinria (1)

Consultoria e projetos (1)

Escolas de lnguas (1)

Escola de natao (1)

Escola infantil (1)

Publicidade (1)

Agencia de propaganda (1)

Locao de andaimes (1)
Total

= 12 empresas

Total = 11 empresas

( ) o nmero entre parntese indica o total de empresas em cada ramo de atividade

FONTE Elaborado pelo autor da dissertao.

4. o primeiro contato realizado pelo pesquisador foi por via telefnica, para verificar
se as empresas continuavam operando e, no caso de empresas extintas, se o
empreendedor havia criado outra empresa, e explicar-lhes o objetivo da
pesquisa e solicitar a entrevista.
Para a seleo das empresas e agendamento das entrevistas, diversos obstculos
foram encontrados, como: mudanas de telefones relacionados na listagem
fornecida pelo NAE, principalmente, no universo das empresas encerradas; algumas
empresas recusaram-se direta ou polidamente a participar das pesquisas, apesar
dos esforos do pesquisador. Algumas alegaram que concordavam em prestar
informaes via telefone, outras recusaram quando mencionamos que a entrevista

91

seria gravada. Essas dificuldades ocorreram, principalmente, junto s pessoas cujos

negcios fracassaram.

No

decorrer de nossa sondagem, constatamos, ainda, junto ao segmento das

empresas prestadoras de servios - 55% das empresas constitudas pelo NAE - que
as atividades ligadas a profissionais liberais, como mdicos, dentistas, arquitetos e
engenheiros, economistas e administradores de empresa dentre outros, a maioria
desses profissionais constituram a empresa com a finalidade exclusiva de reduzir os
custos tributrios de suas atividades, ou seja, como pessoas jurdicas pagam-se
menos impostos em comparao s mesmas atividades desenvolvidas pelas
pessoas fsicas. Em funo disso, devido constituio jurdica de a empresa
representar apenas uma opo oportunista para reduzir a carga tributria e no um
projeto real de negcio, privilegiamos realizar entrevistas junto s empresas
industriais e do comrcio incluindo nas atividades de servios somente aquelas que
representam uma oportunidade de negcio, como, por exemplo escolas e atividades
de propaganda/publicidade.

Para anlise dos dados coletados, desenvolvemos

moldura de referncia

que

serviu de guia para nortear nossa anlise e facilitar a compreenso sobre os fatores
motivacionais/propulsores para a criao de empresas, e as

caractersticas que

diferenciam os empreendedores que permanecem no mercado em comparao com

aqueles cujas empresas foram extintas e, por ltimo, avaliar a importncia do NAE
nesse processo de criao e de sobrevivncia das empresas.

A FIG. 7 representa nossa moldura de referncia para anlise dos dados, que ser
apresentada no prximo captulo.

92

Perfil do Empreendedor

Variveis Sociais
Experincia

Prvia
Modelos/tradio
familiar
idade
Qualificao
formal
Vnculos / Redes
de
relacionamentos

Variveis
Comportamentais
Necessidade de

realizao
Persistncia

Capacidade de inovar
Capacidade de

identificar
oportunidades

Variveis
Propulsoras
Empreendedoras

EMPRESA

FIGURA 7 - Modelo de referncia para anlise dos dados

FONTE - Elaborada pelo autor da dissertao.

Processo de Criao da Empresa

Motivos para abertura

da empresa
Conhecimento do
Ramo
Desemprego
Vontade de
aumentar a renda
Disponibilidade de
recursos financeiros
Tecnologia
disponvel

Apoio do NAE
Fatores que
facilitaram a
abertura da empresa
Fatores para
aprimoramento dos
servios
Servios
demandados aps
abertura da empresa

Fatores para permanecer no

mercado ou Razo para extino da
empresa
Vantagens competitivas
Atuao em nicho pouco
explorado
concorrncia acirrada, falta de
recursos financeiros, falta de
redes de relacionamentos.

93

5 DESCRIO E ANLISE DOS DADOS

Conforme mencionado no captulo anterior, nossa pesquisa teve como base o
levantamento e compilao de documentos com informaes sobre as polticas e
instrumentos de apoio s MPE brasileiras, a anlise de dados estatsticos produzidos
pelo NAE/SEBRAE com candidatos a empresrios e a realizao de entrevistas com
23 empreendedores cujas empresas foram registradas pelo NAE.

Com o levantamento das polticas e programas de apoio s MPME brasileiras, tivemos

por objetivo conhecer os instrumentos disponveis aos empresrios que possam facilitar
e apoiar o processo de empreender e a gesto dos novos negcios, analisando em que
medida tais mecanismos so utilizados pelo grupo objeto de nosso estudo.

Com a anlise dos dados estatsticos produzidos pelos tcnicos do NAE/SEBRAE,

buscamos identificar o perfil social dos potenciais empreendedores, principalmente no
que se refere faixa etria, grau de escolaridade, ocupao profissional e as razes
verbalizadas pelos candidatos pela opo a empreender.

A anlise das entrevistas permitiu conhecer, em profundidade, caractersticas sociais e

comportamentais de alguns dos empreendedores que utilizaram os servios do
NAE/SEBRAE, bem como levantar a avaliao que tais usurios fazem do apoio ao
empreendedorismo oferecido pelo NAE/SEBRAE.

5.1 Levantamento das polticas e programas de apoio s MPE brasileiras

5.1.1 Histrico

O modelo de desenvolvimento adotado pelo governo brasileiro nos anos 70 e incio dos
anos 80, baseados no primeiro e segundo Plano Nacional de Desenvolvimento PND,
foi orientado para financiar investimentos de substituies de importaes e induzir o
desenvolvimento em regies menos favorecidas (Nordeste, Norte de Minas Gerais e
Amazonas), e se baseava em incentivos fiscais financiados pelo Tesouro Nacional. No

94

mbito dos estados, foram utilizados incentivos fiscais, via iseno e/ou diferimento do
pagamento do Imposto sobre Circulao de Mercadorias e Servios ICMS , quela
poca Imposto sobre Circulao de Mercadorias ICM , pois no contemplava
servios, e a criao de distritos industriais, mas tudo isso, no beneficiava as micro e
pequenas empresas, pois os incentivos fiscais que elas poderiam obter eram quase
irrelevantes.

Em meados

dos anos

80,

o governo

redirecionou o modelo de

desenvolvimento e implementou aes de apoio s micro e pequena empresas, como,

por exemplo, apoio tcnico, gerencial e financeiro para formao de consrcios de
exportao e reduo de impostos para as micro empresas para citar alguns . Pode-se
dizer que foi a partir da dcada de 80 que as pequenas empresas brasileiras foram
reconhecidas como importantes para o processo de desenvolvimento econmico e
distribuio de riquezas.

No incio dos anos 90, pela necessidade de aumentar a competitividade das empresas
brasileiras face concorrncia internacional, o governo ampliou os instrumentos de
polticas pblicas para apoio s micro e pequenas empresas, mediante diversos
programas de apoio tcnico, tecnolgico e gerencial, financeiro e promoo comercial
realizados via agncias e instituies pblicas e privadas.

5.1.2 Agncias de apoio/suporte

A principal instituio de apoio s micro e pequenas empresas brasileiras o SEBRAE,

que tem sua origem, em 1972, via Centro Brasileiro de Apoio s Micro, Pequenas e
Mdias Empresas e, posteriormente, em outubro de 1990, transformado em Servio de
Apoio s Micro e Pequenas Empresas, com atuao em mbito nacional (SEBRAE,
2000).

O SEBRAE oferece uma gama de produtos e servios s MPME, tendo como pilares
bsicos: informao, promoo comercial, consultoria e treinamento gerencial. De um
modo geral, os servios de informaes so oferecidos gratuitamente, e os demais
servios so cobrados a preos significativamente menores, em relao aos preos
praticados pelo mercado, sendo que, para algumas aes de interesse de

95

desenvolvimento setorial e/ou regional, cobram-se apenas taxas consideradas

simblicas pelo grupo gestor da instituio.

Alguns SEBRAE, como o de Minas Gerais, por exemplo, oferece via NAE

servios

para registros de empresas, em parcerias com outros rgos governamentais

(Secretaria da Receita Federal, Secretaria da Fazenda do Estado de Minas Gerais,
Junta Comercial, Prefeitura Municipal de Belo Horizonte). Em Belo Horizonte, alm dos
servios para registro de empresas, o ncleo do SEBRAE, em Belo Horizonte,
disponibiliza cursos de curta durao para capacitao empreendedora.

Entre as demais agncias consideradas importantes de apoio ao empreendedorismo

em mbito nacional, destacam-se o Servio Nacional da Indstria SENAI e o Servio
Nacional do Comrcio SENAC, ambas as instituies, criadas na dcada de 40. A
principal finalidade dessas instituies a formao de mo-de-obra, sendo o SENAI
voltado para a indstria e o SENAC para o comrcio.

Publicao do Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior MDIC

Instrumentos de apoio ao setor produtivo (2000) relaciona outras

dezenas de

programas e agncias de apoio s MPME, como, por exemplo, os programas de

promoo comercial via embaixadas brasileiras e da Secretaria de Comrcio Exterior do
MDIC, programas de apoio promoo de feiras industriais e institutos de tecnologia
dentre outros.

No mbito dos governos estaduais, existem as agncias de desenvolvimento e os

institutos de tecnologia que mantm programas especiais ou desenvolvem

aes

isoladas e/ou pontuais para apoio s MPME. Em Minas Gerais, por exemplo, existem o
Instituto de Desenvolvimento Industrial INDI, com aes voltadas para a promoo
de desenvolvimento do estado e Centro de Tecnologia -CETEC-, que oferece servios
de consultoria para melhorias tecnolgicas e processos de produo, Departamento de
Promoo de Feiras e Eventos da Secretaria de Indstria e Comrcio do Estado de
Minas Gerais e o Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais, que disponibiliza linhas
de crdito para as MPE (SEBRAE -MG, 2000)

96

5.1.3 Programas de crdito

Parece que uma das primeiras iniciativas governamentais de apoio financeiro s MPME
comeou em 1970, quando o Banco Econmico de Desenvolvimento Social BNDES
criou o Fundo de Financiamento para Pequenas e Mdias Empresas FIPEME .
Destinava-se ao financiamento de investimentos fixos (mquinas, equipamentos e
construes) e capital de giro associado com carncia, prazos de amortizao e juros
compatveis para as pequenas e mdias empresas.
Na dcada de 80 o BNDES criou o Programa de Apoio Microempresa PROMICRO
, substitudo em 1996, pelo Programa de Apoio Micro e Pequena Empresa PMPE
, ainda em vigor, porm sem recursos para liberao (grifos do autor da dissertao).

Esse programa, tambm, tinha por objetivo financiar investimentos fixos (mquinas e
equipamentos, construes e reformas, computadores) e capital de giro associado e
procurou incorporar um conjunto de normas que contemplassem diversos benefcios
para estimular e facilitar o acesso ao crdito para os pequenos negcios, bem como
atrair os bancos privados para operar com as linhas de crdito, buscando, com isso,
aumentar a capilaridade do sistema (SEBRAE-MG, 2000, documento interno j citado).

Em 1990, o governo federal criou o Fundo de Amparo ao Trabalhador - FAT - por meio
da Lei 7.998, de 11/01/90, determinando que os recursos do PIS e do PASEP, a partir
de ento, seriam

destinados a compor o patrimnio do fundo e que, do total

arrecadado anualmente, 40% seriam destinados ao BNDES para financiamentos de

projetos geradores de emprego e renda. Os recursos do FAT

e do PIS-PASEP

representam 60% do Fnding disponvel para o sistema BNDES (balano de

31/12/2000).

As operaes denominadas microfinanas foram iniciadas em 1998 pelo BNDES, via

financiamentos s Instituies de MICROFINANAS, tais como s ONGs Organizaes No Governamentais - ONGs -, as Organizaes da Sociedade Civil de

97

Interesse Pblico - OCIPs - (empresas sem fins lucrativos) e as Sociedades de Crdito

ao Microempreendedor - SCMs.

Alm do BNDES, outras instituies de fomento

tambm passaram a financiar o segmento informal, como, por exemplo, O Banco do

Nordeste (via CREDIAMIGO), Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (pelo
CREDIPOP), Banco do Povo e Banco da Mulher.
5.1.3.1 Principais linhas de crdito

As principais linhas de crdito destinadas s micro e pequenas empresas so

provenientes dos fundos de carter fiscal e parafiscal que deram origem aos Fundos
Constitucionais do Centro-Oeste - FCO - Fundos Constitucionais do Nordeste - FNE e Fundos Constitucionais do Norte - FNO -, bem como o Fundo de Amparo ao
Trabalhador, representando, atualmente, o nico funding

das

operaes de

financiamento de longo prazo para investimentos fixos no Brasil (SEBRAE-MG, 2000 e

MDIC, 2000).

Existe uma diversidade de produtos financeiros ofertados pelos bancos, mas a quase
totalidade das linhas de crdito de longo prazo, a custos suportveis para as MPE , so
provenientes

do FAT, recursos do BNDES e demais fundos mencionados

anteriormente. Essas linhas de recursos de longo prazo destinam-se aquisio de

ativos fixos (mquinas e equipamentos, veculos utilitrios, construes e reformas e
informatizao dentre outros) e capital de giro, principalmente para as pequenas
empresas com mais de um ano de fundao.

O QUADRO 6 apresenta as principais linhas de crdito disponibilizada pelo BNDES

para as MPME.

98

QUADRO 6
Principais linhas de crdito disponibilizadas pelo BNDES25 para s MPME
LINHA DE CRDITO E FINALIDADE

PRAZOS E ENCARGOS

FINAME - destinado ao financiamento de mquinas e At 60 meses, com

equipamentos novos, de fabricao nacional, leasing de amortizaes mensal. TJLP 26
equipamentos nacionais cadastrados na FINAME.

+ juros de 1% a.a. + spreed

do agente financeiro

Garantia: negociada entre o agente financeiro e a

empresa.

BNDES Automtico - destinado a financiar investimentos At 60 meses.

fixos

capital

de

giro,

envolvendo

projetos

de TJLP + juros de 1% a.a. +

implantao, modernizao e relocalizao de empresas.

spread do agente financeiro.

Limite financiamento: at R$7 milhes; sendo 90%

para equipamentos e 70% para demais itens, exceto
capital de giro.
Garantia: negociada entre o agente e a empresa
FONTE SEBRAE-MG, 2000, p. 30 - 43.

O Banco do Brasil e a Caixa Econmica Federal disponibilizam dezenas de produtos

financeiros para as micro e pequenas empresas, sendo a maioria destinada ao
financiamento de capital de giro, na modalidade dos demais bancos privados, ou seja,
so linhas para financiamentos de vendas a prazo mediante descontos e/ou garantias
das duplicatas e cheques pr-datados.

As principais linhas de financiamentos e

condies para obteno de emprstimos junto ao Banco do Brasil e Caixa Econmica

Federal encontram-se no anexo A.
25

O BNDES classifica microempresas aquelas com faturamento bruto anual at RS$720 mil e
pequena empresas aquelas com faturamento bruto entre RS$720 e RS$6.125 mil.
26

Taxa de juros de Longo Prazo - TJLP. Essa taxa definida pelo Banco Central do Brasil, a cada trs
meses. Para o perodo outubro a dezembro de 2002, os juros da TJLP foram prefixados em 10% a. a. O
spread do agente financeiro no pode ser superior a 4,65% a.a.

99

No Banco do Nordeste do Brasil,

alm dos repasses tradicionais das linhas do

BNDES, como FINAME e BNDES Automtico, o Banco do Nordeste oferece linhas com
recursos originados do FNE. Alm da regio nordeste do Brasil, o Banco atende
tambm os municpios do Norte de Minas e do Vale do Jequitinhonha - considerados
rea mineira da Superintendncia de Desenvolvimento do Nordeste SUDENE. As
principais linhas de crdito

tm como finalidade financiar investimentos fixos

(construes, reformas, mquinas, equipamentos, informtica),

capital de giro,

investimentos em tecnologia, modernizao gerencial e tecnolgica dentre outros destinados expanso de empresas existentes e empresas em constituio (SEBRAE MG, 2000).
Os recursos do FNE privilegiam atividades geradoras de emprego e renda,
principalmente, as atividades de indstria, incubadoras de empresas de tecnologia,
turismo e meio ambiente. Os prazos de financiamento so maiores, comparados aos
das linhas do FAT, chegando at

12 anos incluindo

quatro anos de carncia

(investimentos na rea de turismo e meio ambiente) e encargos financeiros com base

na TJLP + juros de 2,5% a 4% ao ano (SEBRAE - Minas, 2000).

Em Minas Gerais, o BDMG, que alm de repassar recursos das linhas do BNDES,
repassa tambm recursos do governo estadual, por meio do Programa de Apoio
Creditcio ao Desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas do Estado de Minas
Gerais - FUNDESE/GERAMINAS. Esse Programa destinado s MPE mineiras e
cooperativas enquadradas no Micro Gerais, que sejam depositantes de doaes a favor
do FUNDESE/Geraminas (SEBRAE, 2000). Sua finalidade financiar
fixos (construes, equipamentos e veculos,

investimentos

inclusive, equipamentos e veculos

usados) e capital de giro. Os financiamentos para capital de giro no associado ao

investimento fixo so destinados s empresas com mais de dois anos de atividades. A
sntese das condies do Fundese/Geraminas encontra-se no anexo A.

100

Alm dos bancos governamentais e privados, o sistema cooperativo de crdito vem

ganhando fora no Brasil, nos ltimos anos, principalmente aps a criao dos Bancos
Cooperativos, a partir de 1995. As centrais cooperativas e os bancos cooperativos so
responsveis pela nova organizao do setor. O resultado disso que, sem auxlio
governamental, a prpria sociedade vem se organizando com o surgimento de
cooperativas de crdito rural e de crdito urbano.
As Cooperativas de crdito vm crescendo em todos os estados brasileiros, e em
algumas regies menos desenvolvidas, elas ocuparam o papel dos antigos bancos
estaduais que foram privatizados e/ou reestruturados, cujas localidades so menos
atrativas para a banca privada (BANCOOB, site <www.bancoob.com.br.> Acesso
em 31 de dez. 2001).

Segundo o BANCOOB (2001),27

o sistema de crdito cooperativo movimenta 1% do

mercado financeiro nacional, possuindo patrimnio lquido de R$1,028 bilho, depsitos

de R$1,336 bilho e emprstimos no montante de R$1,548 bilho (dados
disponibilizados em: <www.bancoob.com.br> Acesso em 31 de dez. 2001).

Uma nova modalidade de crdito para as microempresas existe por meio das
sociedades de microcrdito -

regulamentadas pelo Banco Central do Brasil, via

Resoluo n. 2.627/99, de 02/08/99, que emprestam dinheiro para as pessoas fsicas,

ou pessoas jurdicas classificadas como microempresas, nos termos da legislao em
vigor, ou seja, pessoas jurdicas que, no ano fiscal de 2001, obtiveram receita anual
bruta igual ou inferior a R$244.000,00.

Os emprstimos concedidos por essas sociedades esto limitados ao valor mximo de

R$10.000,00, destinados a financiar aquisio de equipamentos, instrumental de
trabalho, reformas de instalaes e capital de giro.

Outra modalidade de crdito utilizada pelas MPE disponibilizada pelas

Sociedades

de Fomento Mercantil (Factoring). Suas operaes se limitam compra de valores

27

BANCOOB - Banco Cooperativo do Brasil

101

recebveis das empresas (duplicatas e cheques pr-datados originrios de vendas a

prazo) com desgio, acertado entre as partes. De um modo geral, as empresas de
factoring so geis, tm cadastros simplificados, mas operam com taxas de juros
maiores do que aquelas praticadas pelos bancos comerciais.

Dados da Associao Nacional das Empresas de Factoring - ANFAC -, indicam que em

2001, existiam 700 empresas constitudas e legalizadas junto aos rgos competentes
e estimativa de que outras 2.500 operavam na informalidade.

A existncia dessa grande quantidade de empresas de factoring informais, que

sobrevivem e se multiplicam no mercado mesmo aplicando em suas operaes
mercantis taxas de desgio muitas vezes abusivas, constitui um forte indicativo de que
as instituies formais no esto atendendo atual demanda de crdito pelas MPE.

5.1.4 Os fundos de garantia e de aval

Outra parte fundamental para facilitar o acesso ao crdito s MPEs est relacionada
ao sistema de garantia e aval, em que a experincia brasileira bastante recente, e os
recursos disponibilizados parecem ser insuficientes para atender a demanda atual
(SEBRAE -MG, 2000, MDIC, 2000).

Uma das primeiras experincias de aval vem sendo desenvolvida pelo SEBRAE em
parceria com o BNDES, por meio do Fundo de Aval para s Microempresas e
Empresas de Pequeno Porte - FAMPE - criado em 22 de julho de 1995, pela Resoluo
CND n. 15/95 do Conselho Deliberativo do SEBRAE - com a finalidade de conceder
garantias complementares s MPEs na contratao de financiamentos junto aos
agentes financeiros. Os financiamentos podem ser destinados s empresas existentes
e quelas em implantao, contemplando:

1. financiamentos de ativos fixos

(construes, reformas, aquisio de mquinas e equipamentos) e financiamentos de

capital de giro;

2. aquisio e absoro de tecnologia e assistncia tcnica; 3.

desenvolvimento e aperfeioamento de produtos e processos;

4. contratao de

102

servios de consultoria para programas de qualidade total, ISSO 9000, ISSO 14000; 5.
pr-embarque de produtos destinados a exportao (SEBRAE-MG, 2000).

O valor garantido de 50% do financiamento contratado, limitada a garantia de

R$72.000,00 . O prazo mximo do aval de at 96 meses, e os encargos financeiros
so cobrados sobre o valor

garantido e variam de acordo com o prazo do

financiamento - 2% para financiamentos at 24 meses e 6% para prazos superiores a

60 meses, cujo percentual sobre o valor da garantido (SEBRAE Minas, 2000).

A modalidade para concesso de financiamento pouco seletiva, ou seja, no est

direcionada para setores dinmicos da economia ou geradores de tecnologia, sendo a
gerao de empregos para as novas empresas e gerao e/ou manuteno dos
empregos nas empresas j existentes o critrio bsico para a sua concesso.

Destaca-se, tambm, o Fundo de Garantia para a Promoo da Competitividade FGPC -, criado pelo Governo Federal em maro de 1998. O Fundo oferece garantia
complementar, mediante fiana para as operaes de financiamento com as empresas
de pequeno porte. A falta de garantia sempre foi uma das alegaes dos agentes
financeiros para justificar o pouco interesse para realizar operaes de longo prazo
com as empresas de pequeno porte (SEBRAE-MG, 2000, MDIC, 2000).

5.1. 5 Os instrumentos legais e de incentivos fiscais para as MPE

O Estatuto da Microempresa e Empresas de Pequeno Porte sancionado pela Lei

de no 9.841 em 05 de outubro de 1999, que passou a ser o Dia Nacional das MPE e
regulamentada em 19/5/00 pelo Decreto n. 3.474, objetiva cumprir um dispositivo da
Constituio Federal, que estabelece em seus artigos 170 e 179 que o segmento das
MPE deve ter um tratamento jurdico diferenciado, simplificado e favorecido. Seus
pontos principais, so:
'

facultativo o registro da pessoa jurdica ou firma mercantil individual como micro

ou pequena empresa, mas s tm direito ao tratamento diferenciado as MPE que o

103

fizerem. No entanto, quando se tratar de apoio creditcio exportao, no ser

exigido comprovante de registro da empresa como micro ou pequena.
'

O enquadramento baseado na receita bruta anual , considerando-se :

microempresa: receita bruta igual ou inferior a R$ 244.000,00;
empresa de pequeno porte: superior a R$ 244.000,00 e inferior a R$1.200.000,00.

'

Para fins de apoio creditcio exportao, consideram-se os parmetros do

Mercosul, conforme apresentado no QUADRO 7.

QUADRO 7
Critrios de classificao de MPE pelo MERCOSUL
PORTE

FATURAMENTO ANUAL

Microempresa comercial ou servios

Igual ou inferior a R$ 360.220,00

Microempresa industrial

igual ou inferior a R$ 360.220,00

Empresa de pequeno porte comercial ou superior

R$360.220,00

inferior

de servios

R$2.701.650,00.

Empresa de pequeno porte industrial

Superior a R$720.440,00 e a inferior a

R$6.303.850,00
FONTE SEBRAE site < www.sebrae.com.br> Acesso em 6 de dez. 2001

Outros mecanismos de apoio previstos no Estatuto e que merecem destaques, so

relativos s linhas de crdito e prioridade que o governo federal se prope a dar s
MPE nas compras governamentais. O art. 14, por exemplo, diz que o Poder Executivo
estabelecer mecanismos fiscais e financeiros de estmulo s instituies financeiras
privadas no sentido de que mantenham linhas de crdito especficas para as MPE.
Determina, tambm, que os bancos oficiais mantenham linhas de crdito especficas
para o segmento e, ainda, que as linhas de crdito e o montante de recursos para as
MPE sejam amplamente divulgados. O art. 24 estabeleceu que a poltica de compras
governamentais dar prioridade s MPE, individualmente ou de forma associada, com
processo especial e simplificado nos termos da regulamentao desta lei

A despeito da existncia de linhas de crdito e das intenes expressa em lei, verificase que, na prtica, os agentes financeiros tm critrios prprios para classificao ou

104

enquadramento das MPEs e, ainda, operaes bancrias tradicionais

e de custos

elevados, como, por exemplo, descontos de duplicatas e o de cheques pr-datados,

conta garantida, dentre outros, so contabilizados como recursos destinados s MPEs.
Isto distorce as informaes e dificulta um acompanhamento sistemtico, por parte dos
organismos governamentais, sobre a evoluo do credito para as micro e pequenas
empresas (SEBRAE, site <www.sebrae.com.br> Acesso em 6 de dez. 2001).

Ademais, a ausncia de sistemas de monitoramento mais eficazes sobre os bancos,

bem como

a ausncia de penalidades para aqueles que no cumprem as

determinaes do Estatuto, tornam incuas

as medidas para tratamento financeiro

diferenciado s MPEs.

Vale ressaltar que, em relao prioridade para as MPEs nas compras

governamentais, o Decreto n. 9.841, que regulamentou o Estatuto, no tratou do
assunto.

A respeito do tratamento fiscal para as MPEs foi criado o sistema integrado de impostos
e contribuies das micro e pequenas empresas SIMPLES

com o objetivo de

reduzir os custos dos impostos para as MPE e simplificar os procedimentos de

recolhimento mediante alquota nica para os impostos federais (Imposto de Renda,
Contribuio Social sobre o Lucro,

Programa de Integrao Social - PIS - e

Contribuio Fiscal e Social - COFINS - e, ainda a contribuio para previdncia social,

referente parte do empregador). O SIMPLES foi criado pela Lei n. 9.317, de 5/12/96,
e alterado pelas Leis n. 9.732 de 11/12/98 e 9.779, de 19/01/99.

Existem inmeros entraves opo pelo SIMPLES e tambm alguns impostos e taxas
federais no foram

includos na alquota nica para pagamento de tributos. Por

exemplo, entre as atividades empresariais que no se enquadram no SIMPLES, esto:

atividades de profissionais liberais (mdicos, dentistas, advogados, engenheiros dentre
outros), corretoras de cmbio e valores,

corretoras de imveis,

firmas de

representao comercial, firmas de importao e produo de aguardente dentre

outras.

105

Entre os impostos no contemplados no SIMPLES, encontram-se: imposto de renda

sobre ganhos de capital, imposto sobre propriedade territorial e rural, imposto de
importao e exportao, Contribuio Provisria sobre Movimentao financeira CPMF -, Imposto sobre Operaes Financeiras - IOF - e o Fundo de Garantia por
Tempo de Servio - FGTS -.

Para o clculo do imposto a ser recolhido pelas empresas optantes pelo SIMPLES,
aplica-se uma tabela , com alquotas diferenciadas em funo do faturamento bruto da
empresa e, ainda, acrescenta-se 0,5% ao percentual da alquota, para as MPE
contribuintes do Imposto sobre Produto Industrializado -IPI-, conforme apresentado no
QUADRO 8.

QUADRO 8
Critrios para tributao das empresas enquadradas no SIMPLES
PORTE DA EMPRESA

ALIQUOTA

(FATURAMENTO ANUAL)
Microempresas

At R$60 mil

3%

De R$60 mil a R$90 mil

4%

De R$ 90 mil a R$ 120 mil

5%

Empresa de Pequeno Porte

De R$ 240 mil a R$1.200 mil

De 5,4% at 8,60%

FONTE Leis de nos.: 9.317 de 05/12/96, 9.732 de 11/12/98 e 9.779 de 19/01/99

FONTE SEBRAE site www.sebrae.com.br Acesso 6 de dez. 2001.

Dados da Secretaria da Receita Federal, relativos a 2001, mostram que mais de 95%
das pequenas empresas

so optantes pelo SIMPLES (isto das atividades que se

enquadram neste sistema) e que, no segmento industrial, esse percentual de 100%.

Pastore (2000), com base em pesquisa realizada junto a 1.130 empresas, em janeiro de
1997, mostra que a reduo dos encargos sociais para as empresas optantes pelo

106

SIMPLES possibilitou que centenas de trabalhadores do setor informal passassem a

trabalhar com carteira assinada, tendo os benefcios da legislao trabalhista e
previdenciria. A esse respeito, ele afirma:
em 1997, tais empresas empregavam 773 mil trabalhadores com registro em
carteira. Em 1998, depois de um ano de enquadradas no SIMPLES, elas j
estavam empregando 1.314 mil trabalhadores - quase o dobro. E em 1999,
passaram a empregar 3,5 milhes de pessoas - quase cinco vezes mais
(PASTORE, 2000, p. 14).

A respeito dos tributos estaduais, os estados brasileiros tm sistema de cobrana do

ICMS diferenciado para as MPE. Por exemplo, em Minas Gerais, o governo do estado
criou o MICROGERAIS,28 com o objetivo de dar tratamento fiscal diferenciado para as
microempresas e empresas de pequeno porte.

A opo pelo MICROGERAIS de acordo com o faturamento bruto anual das

empresas, limitado a: 1. faturamento inferior a R$180 mil para as micro; 2. de R$180 a
R$1.440 mil para as de pequeno porte.

O valor do recolhimento do ICMS uma taxa fixa de R$25,00 para as micro empresas;
para as empresas de pequeno porte, foi estabelecida alquota de 2 a 10,5%, aplicvel
de acordo com uma tabela por faixa de faturamento bruto anual (MICROGERAIS, Lei
n. 13.437, de 30/12/99).

Ademais, o MICROGERAIS

prev outros benefcios

para as MPEs, como, por

exemplo: simplificao de registros dos livros e procedimentos fiscais,

reduo do

imposto a pagar em funo do nmero de empregados, benefcios fiscais para

informatizao e treinamento de pessoal e financiamento a custos favorecidos, via
BDMG.
28

MICROGERAIS - sistema opcional de tributao do ICMS para a micro e pequenas empresas, criado
pela Lei n. 12.708/97, alterado pela Lei n. 13.437, de 30/12/99 e regulamentado pelo Decreto n. 40.987,
de 31/3/00 - leis e comentrios sobre o MICROGERAIS esto disponibilizados no site:
<www.sef.mg.gov.br>.

107

Embora o governo brasileiro reconhea a importncia das pequenas empresas para o

desenvolvimento econmico e social do Pas, as polticas pblicas e a infra-estrutura de
apoio s MPEs brasileira ainda podem ser consideradas deficientes, tanto pela falta de
cumprimento da Lei que regulamenta o Estatuto da Micro e Pequena Empresa, como
pelas dificuldades burocrticas para se constituir ou dar baixa a um negcio, da quase
passividade das agncias de apoio no atendimento e apoio aos pequenos negcios e
pelas dificuldades de

acesso ao crdito, em decorrncia da quase ausncia de

sistemas pblicos de garantias, quando comparamos aos sistemas existentes nos

Estados Unidos e na Itlia.

A existncia de diversas linhas de crdito no significa que o acesso ao crdito para

MPE seja facilitado. A esse respeito, Kupfer,29 citado por Baumgartner e Casaroto
Filho, 2001, p. 542) afirma
O governo cria diversos programas que se colocam como fontes dos recursos
primrios, os quais so repassados as instituies financeiras privadas, que
operam como agentes dos rgos pblicos junto ao mercado. Mas ocorre um
paradoxo: existe dinheiro e existem interessados, mas a coisa empaca porque os
empresrios no conseguem cumprir as exigncias de garantias requeridas pelos
bancos repassadores.

A respeito dos impostos, verifica-se que a carga tributria ainda bastante elevada,
apesar dos benefcios proporcionados para as empresas optantes pelo SIMPLES,
principalmente naquelas atividades intensivas em mo-de-obra, em que os custos dos
encargos trabalhistas foram substancialmente reduzidos.
5.2 Anlise de caractersticas sociais das pessoas que procuram o NAE/SEBRAE

A anlise das caractersticas sociais dos potenciais empresrios foi realizada a partir de
relatrio do NAE/SEBRAE, elaborado com base nos formulrios preenchidos pelos
usurios de seus servios.

29

KUPFER, Jos Paulo. O espelho o que funciona. Gazeta Mercantil. Florianpolis, 24 abr., 2000.
Anlise e perspectivas, p. A-3.

108

Em 1999, 3.549 pessoas passaram pelo atendimento do NAE/SEBRAE, buscando

informaes sobre abertura de empresa. Dessas, somente 1.139 decidiram pelo
registro da empresa, e as demais, por motivos diversos, desistiram ou adiaram a idia
de criar o prprio negcio.

Os dados consolidados pelo NAE, relativos aos atendimentos do ano de 1999,

classificam as empresas por setores de atividades (indstria, comrcio e servios) e
levantam o perfil social dos empreendedores, como, por exemplo, idade, grau de
instruo, experincia prvia, motivos para a criao do negcio, recursos para
investimento no negcio e montante e origem para citar os principais.

Os dados da TAB.1 apresentam as faixas etrias dos usurios dos servios do

NAE/SEBRAE.

TABELA 1: Faixa etria

Faixa Etria

At 25 anos

18%

de 26 a 30 anos

22%

de 31 a 35 anos

17%

de 36 e 40 anos

15%

Acima de 40 anos

28%

TOTAL

100%

FONTE NAE/SEBRAE, 1999.

A respeito da faixa etria, o Relatrio GEM (2000) mostra que, em diversos pases do
mundo, ela de 25 a 34 anos e a predominante entre as pessoas que desejam criar
o prprio negcio e que, a partir dos 40 anos, as pessoas so menos propensas a se
arriscar em negcios prprios (TIMONS, 1994). Segundo o GEM, no Brasil, o perfil
etrio um pouco diferente, pois as pessoas iniciam-se mais cedo na atividade
empreendedora, e a faixa etria dos 18 aos 24 anos apresenta-se muito prxima da
faixa dos 25 aos 34 anos, que a predominante na maioria dos pases pesquisados.

109

Os dados do NAE/SEBRAE no comprovam essa tendncia, ou seja,

na faixa etria

de 26 a 35 anos, concentra-se o dobro de pessoas atendidas pelo NAE,

em

comparao com a at 25 anos. Na faixa etria acima de 40 anos , verifica-se que os

dados do NAE/SEBRAE tambm so diferentes dos citados na literatura, ou seja, no
indicaram que, nela, as pessoas apresentam menor disposio para se aventurar na
criao do prprio negcio, pois, em termos relativos, foi a faixa que apresentou o
maior percentual de pessoas que buscaram informaes sobre abertura de empresas.

Alm da varivel idade, o grau de escolaridade tambm apontado nas pesquisas

(Timons, 1994, GEM, 2000) como varivel preponderante para a criao e sucesso das
empresas. A TAB. 2 mostra o grau de escolaridade das pessoas que procuram o
NAE/SEBRAE.

TABELA 2
Grau de escolaridade dos usurios do NAE/SEBRAE
Grau de escolaridade
Ensino fundamental completo ou nvel mdio incompleto
Segundo grau completo ou superior incompleto

%
20%
47%
33%

Superior completo e/ou ps - graduao

TOTAL

100%

FONTE NAE/SEBRAE, 1999.

O Relatrio GEM (2000) indica que, para as empresas nascentes, predominam pessoas
com maior grau de escolaridade, isto , pessoas com mais de 11 anos de escolaridade.
Entretanto, outras pesquisas apresentam posies diferentes, como, por exemplo,
Brockhaus (1982) constatou que o grau de escolaridade no to determinante, pois
os empreendedores tm educao formal menor que os gerentes, porm so mais
qualificados que a populao em geral. Os dados do NAE/SEBRAE reproduzem os
resultados do Relatrio GEM-2000, com os grupos de maior escolaridade mostrando
taxas mais elevadas de empreendedorismo.

110

Outras pesquisas sobre a escolaridade do empreendedor brasileiro (SEBRAE, 1998)

indicam a predominncia para pessoas com nvel de escolaridade de segundo grau e,
de certa forma, isso tambm foi constatado entre usurios dos servios do NAE, em
que 47% deles tinham segundo grau completo e superior incompleto.

Outra questo investigada pelos atendentes do NAE/SEBRAE est relacionada

ocupao profissional das pessoas.

A TAB. 3 apresenta as informaes sobre

ocupao das pessoas interessadas em criar uma empresa.

TABELA 3
Ocupao profissional das pessoas poca do atendimento
Freqncia

1.391

39%

Desempregados

826

23%

Empregados do setor formal

730

21%

Empresas j constitudas

157

5%

Pessoas do lar

153

4%

Aposentados

152

4%

No responderam

140

4%

3.549

100%

Ocupao atual
Pessoas no setor informal e autnomos

TOTAL
FONTE NAE/SEBRAE, 1999.

Analisando os dados da TAB.3, verifica-se que o desemprego aparece como uma

caracterstica bastante evidente nas pessoas atendidas pelo NAE. Quando somamos o
total de pessoas desempregadas com aquelas que esto inseridas no mercado informal
de trabalho, verificamos que totaliza 62% das pessoas atendidas pelo NAE.
O desemprego uma das variveis
catalisadora do processo

citadas na literatura como propulsora e

empreendedor, na medida em que provoca mudanas

foradas nas vidas das pessoas (SHAPERO e SKOL, 1982; BYGRAVE, 1977). Esse
indicador parece coadunar com a teoria de Filion (1999 a, p. 20) de que "os anos 90
produziram uma nova categoria de empreendedor: o involuntrio", ou seja, aquela
pessoa que busca na criao de uma empresa a gerao do auto-emprego. Os nossos

111

dados mostraram que pessoas desempregadas (23%) conjugadas s que desenvolvem

atividades de maneira informal (39%) representaram os maiores interessados na
abertura de um negcio.

Ainda buscando compreender o perfil dos potenciais empreendedores atendidos pelo

NAE/SEBRAE, analisamos o principal motivo/razo apontado pelos seus usurios
que os levou a se decidir pela criao do prprio negcio, e as respostas foram
conforme apresentado na TAB. 4.
TABELA 4
Motivos/razes para abertura da empresa
Principais motivos/razo para abertura da empresa

Desejo de ser empresrio e realizar-se pessoalmente

24%

Experincia no ramo de atividades que pretende empreender

19%

Identificao de oportunidade de negcio

19%

Alternativa para complementar renda

12%

Necessidade de formalizar atividade que exerce em carter informal

8%

Motivos diversos ou no informados

18%

TOTAL

100%

FONTE NAE/SEBRAE, 1999.

A respeito do desejo de realizao, citado como o mais forte motivo para empreender
(McClelland, 1971), e a capacidade de inovar e de identificar

uma oportunidade de

negcio (Schumpeter, 1959), embora presentes nas pessoas atendidas pelo

NAE/SEBRAE,

essas caractersticas individuais no apareceram com tanto vigor,

conforme mencionado na literatura. Das 3.549 pessoas que buscaram informaes

para abertura do prprio negcio, dessas, 24% apresentaram o desejo de realizao
como principal motivo para abertura da empresa a freqncia dessa varivel foi
baixa, comparativamente aos dados mencionados na literatura e, 19% afirmaram que
haviam identificado uma oportunidade de negcio. Deve-se ressaltar que, no
questionrio do NAE/SEBRAE, as pessoas marcaram somente uma resposta

para

112

apontar o principal motivo, ou seja, o quesito no admitia mais de uma resposta, o que
poderia indicar dados diferentes.

A respeito da origem dos recursos para a criao dos negcios, os questionrios

respondidos indicaram que a maior parte das pessoas (79%) declararam que
pretendiam comear com recursos prprios, ou seja, recursos provenientes de
poupana, de vendas de bens pessoais e de rescises trabalhistas. Apenas 13% delas
informaram que pretendiam recorrer a emprstimos bancrios e 8% familiares para
complementarem os recursos.

Parece que o baixo interesse em buscar recursos junto aos agentes financeiros pode
ser explicado, pelo menos em parte, pela inexistncia quase total de linhas de crdito
para os iniciantes na vida empresarial, pelas elevadas garantias exigidas para as linhas
de crdito governamentais, ou mesmo, pelos elevados encargos financeiros, quando
da utilizao de recursos provenientes de bancos privados.

Mesmo sendo pequenos os recursos disponveis e declarados pelos futuros

empresrios para investirem na criao do negcio mdia de R$10 mil por empresa
os potenciais empresrios no se mostram interessados em levantar capital nos
rgos especializados na concesso de crditos.

Nessa primeira parte, trabalhamos com dados quantitativos, disponibilizados pelo

banco de dados do NAE/SEBRAE. Nas entrevistas junto aos empresrios,
apresentadas a seguir,

procuramos aprofundar os aspectos qualitativos, ou seja,

aqueles relacionados s caractersticas propulsoras para a criao do negcio e s

caractersticas/habilidades pessoais que, na viso dos entrevistados,

contriburam

para o sucesso ou fracasso dos novos empreendimentos, bem como identificar o papel
do NAE no apoio aos novos negcios

113

5.3 Anlise das entrevistas dos casos pesquisados

De posse dos dados secundrios, obtidos via banco de dados do NAE e pela realizao
de 23 entrevistas, buscamos identificar similaridades e

diferenas nas aes dos

empreendedores que se mantm no mercado dos que encerraram suas atividades, dos
motivos que os levaram a optar pela criao do prprio negcio e levantar a percepo
desses usurios dos servios do NAE sobre a relevncia dos mesmos para o apoio ao
empreendedorismo.

No nosso primeiro bloco de questes - caractersticas sociais e comportamentais procuramos identificar variveis sociais que influenciaram na deciso para empreender,
como origem familiar, modelos empresariais (mentores), idade e, tambm, se a
escolaridade e a experincia prvia podiam ser, para os casos estudados, considerados
fatores determinantes para a sobrevivncia ou no dos pequenos negcios. Dentre as
variveis comportamentais, buscamos identificar caractersticas/habilidades individuais
relacionadas persistncia, busca de oportunidades, iniciativa e criatividade e
capacidade de assumir riscos moderados dentre outras.

A respeito da origem familiar, identificamos que, no caso das empresas que

permanecem no mercado, apenas quatro, dos 12 entrevistados, contavam na famlia,
pessoas com experincia empresarial. Um dos respondentes ressaltou a influncia
familiar, assim:

"meu pai e meu irmo so empresrios ... l em casa, ningum

nasceu para ser empregado... e meu irmo tambm me incentivou
bastante e ele empresrio".
De maneira similar, entre as pessoas que encerraram o negcio 11 casos cinco
afirmaram que tm pais ou parentes empresrios.

Um dos aspectos apontados pela literatura (Shapero e Skol, 1982) como importante
para estimular o comportamento empreendedor est justamente relacionado ao ncleo
familiar, ou seja, a experincia de parentes, atuando como modelos e referncias,

114

considerada positiva no processo empreendedor.

Na nossa pesquisa, isso no se

mostrou claramente preponderante para o sucesso, j que tanto empresrios cujos

negcios permanecem no mercado quanto aqueles que optaram pelo encerramento
das atividades afirmaram ter na famlia pessoas com experincia empresarial.

Tambm, quanto ao grau de escolaridade citado na literatura como varivel importante

para o sucesso de um negcio (Timons, 1984), ou seja, quanto maior o nvel de
escolaridade, maior a probabilidade de sucesso na atividade empresarial, parece que
no teve influncia para o sucesso ou fracasso junto aos negcios que pesquisamos,
pois, em ambos os casos, predominou a presena de empresrios com curso superior
completo, conforme TAB.5.

TABELA 5
Grau de escolaridade dos empresrios entrevistados
Empresas Existentes

Total de

Empresas Existentes

Respondentes

Total de
Respondentes

Doutorado

Doutorado

Superior completo

Superior completo

Superior incompleto

Superior incompleto

Segundo grau completo

Segundo grau completo

TOTAL

12

TOTAL

11

FONTE Elaborada pelo autor da dissertao.

Essa constatao coaduna com os resultados de pesquisa realizada pelo SEBRAE

Nacional, em 1998, em 12 estados brasileiros, junto a 400 empresas de pequeno porte.
Constatou-se que a escolaridade dos proprietrios no foi identificada como fator de
diferena entre empresas de sucesso e empresas extintas. "Em ambos os casos,
prevaleceu o nmero de empresrios com colegial completo

(SEBRAE Nacional,

1998).

Tambm, pesquisa realizada por Versiani, Guimares e Siqueira (2001), analisando as

agncias de viagens da cidade de Poos de Caldas (MG), constaram que, no segmento

115

das agncias de turismo daquela cidade, o grau de escolaridade no demonstrou ser

essencial para o sucesso entre as empresas pesquisadas.
Nos nossos casos especficos, a proposio de que, quanto maior a escolaridade
maior a chance de sucesso do empreendedor, no foi confirmada, uma vez, que
das empresas de sucesso, os seus empresrios possuem grau de escolaridade
menor do que os empresrios de fracasso. Todos os empresrios que tiveram
o
insucesso em seu empreendimento tinham 3 grau completo e at mesmo pso
graduao, em contraposio escolaridade de 2 grau predominante nos
empresrios de sucesso (VERSIANI, GUIMARES e SIQUEIRA, 2001, p. 158).

Quanto varivel idade, em nossa pesquisa, tanto nas empresas existentes quanto nas
encerradas, predominaram empresrios com mais de 30 anos de idade. Nas 12
empresas ainda em atividade, encontramos cinco empresrios (41,6%)

com idade

acima de 40 anos, quatro empresrios (33,33%) com idade entre 30 e 40 anos, e

somente trs (25%) com idade entre 20 a 30 anos. Nas empresas extintas,
predominaram pessoas com idade acima de 40 anos , 54,5%, e pessoas com idade
entre 20 e 30 anos, 36,4% e somente um dos entrevistados encontrava-se na faixa de
30-40 anos.

O Relatrio GEM (2000) mostra que a faixa etria de 18 a 24 anos a predominante

para a criao de novos negcios no Brasil, mas, nos casos pesquisados, esse
indicador no pode ser comprovado. Entretanto, quando analisamos a varivel idade no
banco de dados do NAE, verificamos que 57% das pessoas que passaram pelo seu
atendimento tm at 35 anos de idade e somente 28% encontram-se acima dos 45
anos. Essa constatao condizente com os dados da literatura, ou seja, pessoas com
at 35 anos de idade esto mais propensas criao do prprio negcio.
A experincia prvia no ramo de atividade aparece como uma varivel significativa,
principalmente nos empresrios cujas empresas permanecem no mercado. Nas
empresas que continuam no mercado, 10 das 12 pessoas entrevistadas responderam
que tiveram experincia anterior na atividade. Entre estas pessoas, cinco delas haviam
trabalhado como empregados no ramo de negcios, trs comearam no setor informal e
somente registraram o negcio aps um perodo de trabalho no ramo, e uma delas
associou-se ao pai, pessoa com experincia anterior na atividade empreendida.

116

J no grupo de empresas extintas, somente trs pessoas tiveram experincia como

empregados em empresas do mesmo ramo de atividade. As demais ( oito pessoas),
vieram de outras reas de atividades, tendo algumas delas, inclusive, ocupado cargos
de direo e gerncia em empresas de grande porte, mas em outro segmento
empresarial.

A experincia prvia citada na literatura (Shapero e Skol, 1982; Bygrave 1997;

Gatewood, 1997; Ronem, 1999), como uma varivel importante no processo
empreendedor e para a continuidade do negcio, e isso parece ter-se confirmado em
nosso estudo. No Brasil, pesquisas realizadas pelo SEBRAE, 1987, 1998 concluram
que a experincia prvia mais importante do que a educao formal para o sucesso
dos pequenos negcios, pois, em 60% dos pequenos negcios que permanecem no
mercado, seus empresrios tinham alguma experincia no ramo de atividades antes da
abertura do negcio.

Com relao experincia de vida, outro aspecto que diferencia os empresrios do

grupo das empresas de sucesso em relao quelas que encerraram as atividades
foram as alternativas profissionais. Para os primeiros, a maioria (58% dos
entrevistados) respondeu que no gostaria de ser empregados novamente, enquanto
42% disseram que voltariam a procurar emprego. Para os empresrios que fecharam
suas empresas, somente um deles afirmou que deseja, novamente, abrir o prprio
negcio. Para os demais, a experincia foi dolorosa, pois perderam o capital investido,
e alguns ficaram com compromissos para pagar. Os depoimentos abaixo confirmam
essa afirmativa.

"No penso em abrir nunca mais, porque eu no tenho condies de

abrir nada, nem penso nisso, no tenho projeto, no tenho o que
fazer, eu no tenho nenhum respaldo financeiro, atualmente, eu no
quero montar nem fabricar nada".
"Sou aposentado. No tenho vontade nenhuma em abrir outro
negcio".

117

Fechando nosso primeiro bloco

de questes relacionadas s caractersticas

comportamentais e sociais empreendedoras, perguntamos aos entrevistados: que

caractersticas e habilidades voc considera importante para uma pessoa tornar-se um
empreendedor bem-sucedido? Dentre essas caractersticas/habilidades, quais voc
considera como sendo seus pontos fortes e quais podem ser considerados seus pontos
fracos?

Entre as empresas que permanecem no mercado, as caractersticas/habilidades

mencionadas na literatura, como persistncia, criatividade, disposio para correr riscos
moderados, saber identificar oportunidade e gostar do que faz dentre as principais,
foram bastante enfatizadas pelos respondentes, como sendo seus pontos fortes. A
persistncia foi mencionada como o principal ponte forte pela maioria dos entrevistados,
conforme comprovam os depoimentos a seguir.

"Acredito que seja a persistncia, pois, no incio tudo muito difcil, a

gente erra muito e, se voc no for persistente, voc desiste, pois o
negcio no d lucro".
"Acreditar no que faz, ser persistente e habilidade para administrar".
"Conhecimento do ramo, persistncia, busca de informaes, saber
gerenciar, no assumir compromissos que voc no possa cumprir e
procurar atender bem aos clientes".
No grupo das empresas extintas, as respostas foram bastante variadas e, como pontos
fortes, foram mencionados comprometimento e criatividade, citados por trs
empresrios. Para outros trs entrevistados, os recursos financeiros seriam o principal
fator para o sucesso de uma empresa, conforme relato de um deles.

"O mais importante, o capital de giro. Voc no tem capital de giro,

voc pode ter todas as habilidades que a sua empresa no vai para a
frente".
A capacidade de construir e manter redes de relacionamentos, outra habilidade
individual mencionada na literatura (Young, 1971; Shapero e Skol, 1982, Weber, 1982,
1996; Bygrave, 1997) como importante elemento propulsor na dinmica empresarial,
apresentou-se bastante diferente entre os dois grupos pesquisados. Nas empresas em

118

atividade, alguns empreendedores identificaram a oportunidade, ou buscaram recursos

financeiros,

ou

aumentaram

faturamento,

aproveitando-se

da

rede

de

relacionamentos, conforme relatos abaixo:

"Eu no tinha recurso nenhum. Tinha a idia, conhecia muito do ramo
e tinha experincia. Ento eu busquei um conhecido para ser o scio
capitalista e graas a Deus tive algum que acreditou em mim [...]
outro fato que me ajudou a crescer foi a rede de representantes"
(proprietrio de uma distribuidora de cosmticos).
"Fui crescendo devagarinho [...] depois uma cliente me apresentou
para o gerente da Caixa Econmica Federal e eu consegui um
emprstimo, comprei trs mquinas e reforcei o capital de giro [...]
Nas pocas de picos de vendas, terceirizo parte da produo. Todos
os bordados so produzidos fora (terceirizados)".

Nas empresas extintas, a maioria das pessoas entrevistadas no pareceu manter

vnculos e relaes que pudessem facilitar a comercializao dos produtos,

sendo

citado, por alguns deles, como a principal dificuldade enfrentada para a continuidade do
negcio, como, por exemplo:

"Eu acho que o empreendedor s d certo e, principalmente, se ele

tiver uma rede de relacionamentos comercial. Outras caractersticas,
ao meu ver, so secundrias, como conhecimentos tcnicos, saber
correr riscos calculados".
"Tentei montar uma rede de representantes para vrias cidades mas
no consegui" .

Em nossa pesquisa, a capacidade de construir

redes de relacionamentos parece

indicar uma das habilidades mais preponderantes que diferenciam os empresrios das
empresas que permanecem

no mercado em comparao com aquelas que foram

extintas.

Weber (1982, 1996) foi o primeiro autor a perceber a importncia dos grupos sociais e
das redes de relacionamento de seus membros, especificamente, entre os egressos
das seitas protestantes norte-americanas para o desenvolvimento empreendedor

119

daquele Pas. Para esse autor, a participao nas ordens religiosas protestantes
dotavam de credibilidade moral os admitidos s congregaes, servindo de aval para as
iniciativas empresariais.

Posteriormente aos estudos de Weber, Young(1971) e Shapero e Skol (1982), so

outros autores que sublinharam a importncia de vnculos duradouros para o sucesso
empresarial. Young (1971), ressalta a importncia

do papel solidrio do grupo ao

prover seus membros no somente de capital inicial, mas tambm de conhecimento,

conselhos, informaes e indicaes ou relacionamentos, fatores relevantes para
facilitar a atividade empreendedora.
Esse apoio inicial para comear um negcio representa enorme diferencial para a
obteno

de resultados positivos do empreendimento. A rede ou a estrutura de

solidariedade conforme denominao de Young (1971), representa a mola que

possibilita elevar o posicionamento econmico do grupo e modificar a sua posio na
estrutura social.

Adotando posio similar a de Young (1971) sobre a importncia dos grupos sociais
como desencadeadores do processo empresarial , Shapero e Skol (1982) relatam a
importncia das redes de relacionamentos e de ajuda mtua nas comunidades de
imigrantes. Os autores citam como vrios grupos tnicos ajudam seus membros a
comear o prprio negcio, como, por exemplo, as comunidades gregas, judaicas e
cubanas nos Estados Unidos que auxiliam seus membros a aprenderem o comrcio e,
no caso dos judeus, chegam a criar organizaes para financiar seus membros que se
aventuram na criao de novos negcios.

No segundo bloco do roteiro de entrevistas - processo de criao da empresa procuramos identificar como os empreendedores atendidos pelo NAE desenvolvem a
idia para a criao do negcio, ou seja, procuramos identificar algumas das
caractersticas individuais citadas na literatura como

o desejo de realizao

(McClelland, 1971), o processo visionrio (Filion,1999b) e a capacidade de inovar do

empreendedor schumpteriano. Tambm analisamos as fontes de recursos financeiros

120

e a tecnologia utilizados pelos empreendedores e as principais dificuldades

encontradas para a criao do negcio.

Em nossa pesquisa, o desejo de realizao manifestado principalmente pelos

empresrios das

empresas existentes. Embora no possamos afirmar se

essa

caracterstica foi determinante para o sucesso desse grupo de empresas, pois mais da
metade dos proprietrios das empresas existentes

no manifestaram desejo de

realizao como elemento motivador para criao de seus negcios, o fato que, em
comparao como os proprietrios das empresas encerradas, a vontade de construir
um negcio se mostrou mais evidente no grupo de entrevistados, cujas empresas
permanecem no mercado. Os relatos abaixo ilustram isso.
"Ter uma empresa era um sonho antigo"
"Desejo de realizao. Creio que l em casa ningum nasceu para
ser empregado".
"Vontade de voltar a trabalhar fora de casa, pois meus filhos j
estavam em idade que no dependiam mais de mim".
" um sonho, uma paixo da minha irm [...] desejo de realizao,
mesmo, da minha irm".
"Desde a poca da faculdade eu pensava em ter o prprio negcio"

Os dados da nossa pesquisa no so diferentes das

respostas dos questionrios

aplicados s 3.549 pessoas atendidas pelo NAE/SEBRAE, em 1999, quando somente

24% delas afirmaram que o desejo de realizao era o principal motivo para criao da
empresa. Nesse sentido, Brockhaus (1992) j havia salientado que nenhuma pesquisa
comprovou a alta necessidade de realizao entre os proprietrios de pequenas
empresas como

principal motivo

que os levou a decidir pela criao do prprio

negcio. Por outro lado, em nossa pesquisa, empresrios ainda em atividade

verbalizaram, de maneira mais significativa, a vontade de realizao, de concretizao
de um sonho como elementos motivadores para a criao do negcio.

121

Quanto capacidade de inovar e de identificar oportunidades de negcios, tambm,

tais habilidades apareceram em maior nmero nas empresas existentes. Quando
perguntados sobre as estratgias ou alternativas utilizadas para superar as dificuldades
encontradas, as respostas foram:

"fazer coisas diferentes e com qualidade no atendimento e na

criao".
"Percebi que na rea de transportes em que eu era prestador de
servios, o faturamento estava caindo e agi rapidamente e mudei
para aluguel de andaime. Agora exploro um nicho que no
interessa aos grandes, ou seja, atendo s pessoas fsicas e
pequenos construtores".
"Descobri um nicho onde a concorrncia no era muito feroz".
"Tenho procurado oferecer coisas diferentes e que agradam s
pessoas".

Entre as empresas extintas, um dos respondentes declarou que a inovao est ligada
ao talento e, para ele, isso uma qualidade nata. Outros dois mencionaram a
criatividade como seus pontos fortes, contudo, sem mencionar como isso foi aplicado
na gesto do negcio. E um deles, mencionou que por ocasio de uma viagem ao
exterior, viu um produto para a rea hospitalar e identificou a oportunidade de fabric-lo
para o mercado interno. Apesar de, no processo de auto-avaliao, os empresrios de
empresas encerradas verbalizarem caractersticas vinculadas a empreendedores, no
foram capazes de ilustrar ou exemplificar com situaes de seu cotidiano empresarial.
Tampouco explicitaram como as habilidades influenciaram na conduo do negcio.

Tambm, entre os empresrios entrevistados, percebemos a distino feita por Filion

(1999b), entre empreendedores e proprietrios de pequenos negcios. Para Filion
(1999b), a diferena fundamental entre empreendedores e proprietrios de pequenos
negcios est na viso, ou seja, na capacidade de identificar um setor de negcios,
descobrir a oportunidade de explor-lo e entender desse setor de negcios e, tambm,
criar uma arquitetura de gesto, monitorar e aprender com o processo empresarial .
Em nossas entrevistas, verificamos que

parte dos

empresrios que conseguiram

122

ultrapassar o perodo inicial e crtico do negcio atende aos requisitos do processo

visionrio de Filion. A outra parte dos empresrios que tambm continuam no mercado
parece se enquadrar no perfil do gerente proprietrio de pequenos negcios, ou seja,
conseguiram criar e gerenciar um negcio, sem, contudo, introduzir nenhum produto
novo ou qualquer processo de inovao em termos de mercado ou gesto. Para Filion
(1999b), no processo gerencial

dos operadores de pequenos negcios,

no est

presente o elemento viso, ou seja, a capacidade de projetar um futuro, de imaginar a

expanso para o negcio, que a raiz para explicar as diferenas existentes entre
empreendedores e operadores de pequenos negcios.
Tanto em nossas entrevistas como nos dados do relatrio do NAE/SEBRAE sobre o
processo de criao da empresa,

verificamos que as

caractersticas sociais

provocadas por mudanas foradas nas vidas das pessoas, especificamente,

demisses/desemprego e a reduo do nvel de renda em funo de aposentadoria,
conforme mencionado por Shapero e Skol (1982) foram predominantes para motivar a
abertura da empresa. Para 52% de nossos entrevistados,

a idia de criar o prprio

negcio surgiu em decorrncia da perda do emprego ou da aposentadoria. Os relatos

abaixo, confirmam esta afirmao.

"Eu no havia pensado em ter meu prprio negcio, mas eu ia ser

demitido mesmo e, como voc sabe, emprego est muito difcil.
Ento, surgiu a oportunidade da terceirizao e eu criei a empresa".
"Como eu estava desempregado e tinha capital razovel, eu achei
que, se no capitalizasse que me desse dinheiro, eu poderia ficar
em situao complicada".
Ainda com relao ao desemprego, outros empresrios afirmaram:

"tinha deixado o emprego em uma multinacional [...] tinha visto

esse produto l fora (roupas descartveis para hospitais) e
identifiquei a oportunidade de produzi-los aqui".
"Quando deixei a FIAT, tentei aproveitar a experincia e trabalhar
como consultor, mas percebi que no ganharia dinheiro [...]
percebi a oportunidade de comprar essa franquia que no ia
bem".

123

"eu passava por uma necessidade muito grande e eu falei assim:

ou vai ou racha".
Parece que no caso brasileiro, o desemprego pode ser considerado, dentro da tipologia
de Shapero e Skol (1982), um dos principais fatores de deslocamentos negativos sendo
o grande motivador para a abertura de novas empresas, mesmo considerando que
esse fator pode no ter agido isoladamente na tomada de deciso para empreender.

Tambm, para Farrel (1993), a maioria dos negcios so criados em pocas de

dificuldades extremas vividas pelos empreendedores.
A maioria deles nem mesmo planejou ser empreendedor. Acontece em funo
de circunstncias, freqentemente uma crise, por serem muito pobres, por
estarem cheios de frustraes, por serem despedidos. Circunstncias so a
razo nmero um que faz uma pessoa estabelecer-se por conta prpria. So
pessoas comuns que simplesmente se encontram em situaes extraordinrias
(FARREL, 1993, p. 166).

Ainda dentro do processo de criao da empresa, quando perguntamos aos

entrevistados sobre a realizao de estudos de viabilidade para iniciar o negcio (plano
de negcio), somente um respondente do grupo de empresas encerradas afirmou que
desenvolveu

cinco

estudos

empreendimento. Em
financiamentos.

que

todos

eles

indicaram

viabilidade

do

sua opinio, o negcio fracassou porque no conseguiu

Os demais fizeram levantamentos superficiais

ou valeram-se da

intuio.

Quanto origem dos recursos financeiros utilizados para a criao do negcio, em

ambos os grupos, todos os respondentes afirmaram que comearam com economias
prprias

(indenizaes,

poupanas,

vendas

de

bens

pessoais)

ou

tomaram

emprstimos junto aos familiares.

Entre as empresas encerradas, dois empresrios tentaram emprstimos junto aos

bancos governamentais e no obtiveram os recursos. As razes alegadas para a no
obteno dos financiamentos foram elevadas exigncias de garantias (em um caso) e a

124

falta de linhas de financiamentos para pequenas empresas que contemplassem o

montante solicitado. Em suas avaliaes, a dificuldade de acesso ao crdito foi a
principal razo para o encerramento das atividades, conforme relatos abaixo:

"a principal dificuldade mesmo foi a falta de capital. Tentamos

emprstimos e no conseguimos".
"No tinha alternativa, foi falta de linhas de crdito".
Atribuir a falta de crdito como o principal fator responsvel pelo

fechamento das

empresas pode no ser verdade na totalidade dos casos, mas por outro lado, diversos
estudos (SEBRAE Minas, 1998, Kupfer30, citado por Baumgartner e Casaroto Filho,
2001) mostram que o acesso ao crdito um dos fatores que restringem o crescimento
das pequenas empresas brasileiras, principalmente as dificuldades quanto ao
cumprimento das garantias.

A respeito das dificuldades de capital de giro, pesquisas do NAE/SEBRAE afirmam que

39% das pessoas que passam pelo seu atendimento desistem de abrir a empresa,
quando verificam que no tm recursos para capital de giro.

Outra pesquisa do

SEBRAE-MG Fatores condicionantes da mortalidade das empresas , pesquisa piloto

realizada em Minas Gerais tambm confirma que a falta de financiamento para capital
de giro apresentada como a principal dificuldade das empresas, tanto para aquelas
que encerraram as atividades, como para as que permanecem no mercado (SEBRAE
Minas, 1998).

Ainda com relao captao de recursos financeiros

para as empresas em

atividades, alguns empresrios afirmaram que, aps a criao da empresa, tomaram

emprstimos para a expanso das atividades, mas somente um deles recorreu s
linhas de financiamentos para as micro e pequenas empresas disponibilizadas pelo
governo, enquanto os demais se utilizaram de linhas de crdito a custos mais elevados
junto aos bancos privados. Isso significa, ao nosso ver, que, a despeito da existncia de
um conjunto considervel de linhas e modalidades de financiamentos, principalmente
30

KUPFER, Jos Paulo. Obra j citada.

125

para ampliao/expanso das empresas j constitudas, o acesso ao sistema ainda

muito restrito. As exigncias em termos de garantias e, at mesmo, a ausncia de
informaes sobre as oportunidades de crdito parecem inviabilizar a obteno de
financiamentos em condies mais favorecidas pelas empresas de pequeno porte.

No terceiro bloco do nosso roteiro, procuramos identificar os fatores que diferenciam

as empresas em atividades e aquelas extintas. Para as primeiras,

procuramos

compreender os fatores que as ajudaram a permanecer no mercado e, para o outro

grupo, buscamos as razes que as levaram ao encerramento das atividades.

Nas empresas em atividades, os principais fatores mencionados pelos entrevistados

para

permaneceram

perseverana,

no

qualidade

mercado
no

esto

atendimento,

relacionados
operar

com

inovao/criatividade,
custos

reduzidos

reinvestimentos dos lucros. A criatividade e qualidade no atendimento, caractersticas

bastantes citadas, foram assim relatadas:

"procuramos fazer coisas diferentes em relao concorrncia, e o

principal diferencial a nossa qualidade de ensino em relao aos
concorrentes aqui do bairro".
"Fazer coisas diferentes e com qualidade no atendimento e na
criao".
"Criatividade e seriedade. Se uma pessoa compra um produto na
minha mo e o produto estraga, eu vou l e troco, jamais deixei um
cliente insatisfeito".
A preocupao em operar com custos reduzidos e a reinverso dos lucros tambm
foram citadas por vrios entrevistados, conforme relato de um deles:

"no depender da empresa para sua sobrevivncia (pessoal) nos

primeiros anos de atividade. Meu marido podia bancar minhas
despesas".
Parecem que os fatores mencionados anteriormente, como inovao/criatividade,
qualidade no atendimento e reinverso dos lucros dentre outros, contriburam para o

126

sucesso das empresas, ou seja, dez proprietrios de empresas existentes

afirmaram

que suas empresas vm crescendo desde a sua fundao, algumas de maneira rpida,
outras em ritmo menos acelerado.
Antes de analisar as razes para o fechamento das empresas, cabe mencionar que a
quase totalidade das empresas extintas permaneceu menos de dois anos no mercado,
ou seja, o tempo de permanncia no mercado foi: menos de um ano para quatro
empresas; entre um a um e meio anos para cinco empresas; e, somente uma empresa
permaneceu mais de dois anos no mercado.

Quando perguntados sobre os motivos que os levaram ao fechamento das empresas,

em primeiro lugar, foram citados problemas de mercado (oito entrevistados) em
segundo lugar problemas financeiros e de rentabilidade (quatro entrevistados) e
dificuldades administrativas, dificuldade com os scios e falta de recursos humanos
qualificados citados por dois entrevistados. A respeito das dificuldades de mercado, a
principal delas est relacionada concorrncia.
" A concorrncia desleal aumentou, e o mercado caiu muito"
"A principal dificuldade foi a concorrncia, inclusive de outras
cidades [...] o mercado foi o obstculo".
"Tivemos problemas com perdas de clientes, em funo da
concorrncia".

Ainda com respeito s dificuldades de mercado, um dos entrevistados relatou que sua
dependncia de um s cliente, que lhe cancelou o contrato, ocasionou o fechamento da
empresa e outro afirmou que teve problemas quanto a qualidade e preos dos
fornecedores, o que tambm inviabilizou a continuidade dos negcios.

Outro empresrio entrevistado relacionou as dificuldades para permanecer

no

mercado aos princpios ticos. Na sua percepo, no segmento em que atuava, as

empresas operam de maneira desleal, ou seja, vendem produtos contrabandeados e
no pagam impostos. Para esse empresrio no havia estratgia ou alternativa para
continuar operando, pois

127

"a nica alternativa era denunciar os concorrentes na Receita

Federal, na Receita Estadual [...] eu no queria bancar o D.
Quixote, n. Lutar contra os moinhos de vento, que na verdade
eram moinhos de vento autnticos mesmos".
A respeito das dificuldades administrativas (planejamento e controle), apenas um
entrevistado verbalizou claramente essa dificuldade:

"primeiro foi a parte administrativa [....] coloquei uma menina para

atender o telefone [....] s que eram muitos pedidos e ela no dava
conta de fazer tudo [...] depois o emprstimo no banco e o
apavoramento e a dvida s crescendo, a gente no conseguia pagar
o banco".
Quando perguntamos para os empresrios que continuavam no mercado as principais
dificuldades enfrentadas para gesto das empresas, as respostas foram bastante
similares aos motivos mencionados para as empresas encerradas. Em primeiro lugar,
apareceram as dificuldade de mercado, especificamente em relao concorrncia
(seis depoimentos), problemas com qualificao de recursos humanos e problemas de
recursos financeiros (quatro depoimentos). Em menor freqncia, relataram impostos
elevados, problemas de produo e relacionamentos com os scios.

"So muitas as dificuldades. No perodo das chuvas, de novembro a

fevereiro, no consigo alugar andaimes, quase nada. Nesse
perodo as pessoas no comeam obras. Outra dificuldade a falta
de capital de giro. No tenho recursos para comprar mais
andaimes, no tenho condies nem de procurar outras obras, pois,
se alugar para obras maiores, no tenho material para atender os
pequenos, e algumas construtoras demoram para pagar e eu no
tenho dinheiro para sustentar esses atrasos".
"Concorrncia extremamente desleal. O mercado, aqui em Belo
Horizonte, representa apenas 5% do mercado nacional. A carga
tributria bastante elevada, isso uma loucura. Isso leva muitas
pessoas para o setor informal, trabalham em casa e no pagam
impostos e acabam provocando uma concorrncia desleal. Outra
coisa tambm, a qualidade da mo-de-obra est caindo".

128

"Como somos uma empresa familiar, eu posso te dizer que a

dificuldade nossa seria a parte familiar [...] o relacionamento entre
os scios certamente se confunde com o relacionamento familiar".

Com respeito dificuldade de capital de giro, um empresrio afirmou:

"se a pessoa no tem capital, no vai dar certo. E os bancos no
emprestam dinheiro para quem est precisando".
Na nossa avaliao, os problemas e dificuldades encontrados na gesto de um negcio
no so significativamente diferentes para os dois grupos. As principais diferenas
existentes entre os dois grupos de empresas esto relacionadas s estratgias ou
alternativas utilizadas para superar as dificuldades encontradas. De um modo geral, as
empresas existentes parecem ser mais criativas e encontraram alternativas para vencer
as dificuldades. Enquanto para maioria das empresas extintas as dificuldades eram
insuperveis e no existiam sadas. Entre as alternativas utilizadas pelas as empresas
existentes, destacamos:

"ns oferecemos excelncia na educao e continuidade na mesma.

A partir de 2003, estamos entrando no ensino fundamental.
Acreditamos que temos uma escola sria, produto de boa
qualidade, e temos um preo que vale a pena pagar por ele" .
"Estou procurando ser mais flexvel nos preos, tive que me adaptar
a isso, ou seja, tive que jogar de acordo com o mercado. Outra
coisa enxugar os custos ... "
"Estamos procurando inovar e oferecer coisas que o mercado no
tem... "
"Cortamos custos fixos, terceirizamos a produo e a cada ms
temos modinha diferente. Procuramos trabalhar com preos justos,
vitrines bem bonitas e o pessoal de venda bem treinados".

Ao concluir esse bloco de pesquisas, verificamos que as dificuldades e problemas

mencionadas pelos dois grupos de empresrios entrevistados so comprovadas pela
literatura que trata dos problemas das pequenas empresas. Cromie (1998), citando
trabalhos de vrios autores e uma pesquisa por ele realizada junto a 68 pequenas

129

empresas da Inglaterra, mostra que problemas relacionados a finanas, mercado,

produo e recursos humanos so citados normalmente como as principais dificuldades
encontradas nas pequenas empresas. A maneira de perceber os problemas e as
alternativas/estratgias utilizadas para super-los um diferencial fundamental entre
os empresrios que permanecem no mercado em relao queles, cujas empresas
foram extintas.

Drucker (1986) tambm enfatiza a criatividade e agilidade dos

pequenos negcios como diferenciais competitivos para permanecerem no mercado e

refora tambm a necessidade da viso cliente/produto.

No

ltimo

bloco

da

pesquisa

papel

do

NAE/SEBRAE

no

apoio

ao

empreendedorismo - verificamos que, na percepo dos usurios, em ambos os

grupos, o NAE/SEBRAE foi bastante eficiente no tocante aos servios de registro de
empresa, ou seja, reduziu a burocracia, agilizou o processo de registro, orientou sobre
os tributos existentes e a melhor forma jurdica para a constituio da empresa.

Quanto aos demais servios oferecidos pela entidade, a avaliao dos usurios foi
negativa, principalmente, pelos empresrios com atividades encerradas. Parte dos
usurios reclamou da capacidade tcnica dos atendentes do NAE/SEBRAE, outros
alegaram que no conseguiram respostas para as informaes procuradas e/ou que o
atendimento foi bastante superficial, conforme relatos a seguir:

"o NAE tem um papel extremamente interessante, extremamente

importante, mas fica muito aqum da prtica do que eles deveriam
fazer [...] deveriam colocar pessoas mais experimentadas para dar
assessoria".
"Eu tenho muitas queixas do NAE/SEBRAE. Quando estava com
dificuldades no ramo de transportes, eu voltei ao NAE e eles me
encaminharam para os consultores que atendem. Tive que pagar
consultas duas vezes, depois, percebi que o consultor no conseguia
me ajudar em nada".
"Fui para ver o financiamento do Banco do Brasil e foi outra decepo
que tive, a gente vai batendo a cabea em muitos lugares, deixa para
l".

130

"Ajudaram no registro, as outras informaes foram superficiais

mesmas".
Quando perguntados se eles/elas continuavam buscando ajuda/apoio junto ao SEBRAE
ou a outras agncias/organismos governamentais de apoio, a maioria respondeu que
no buscou apoio. As razes alegadas foram diversas, como, por exemplo, falta de
tempo, deixaram por conta do contador. Outros alegaram que desconheciam os demais
servios prestados pelo NAE/SEBRAE.
A respeito de desconhecerem os demais servios ofertados pelo NAE/SEBRAE, isso
ficou mais evidente quando pedimos a opinio dos entrevistados sobre o que o
NAE/SEBRAE pode fazer para ajudar s PMEs. Alguns afirmaram que no tinham
opinio sobre o tema, outros sugeriram aes que o SEBRAE j disponibiliza, como,
por exemplo, encontros empresariais e divulgao dos servios que so prestados pelo
SEBRAE para citar os principais. Entre as sugestes apresentadas e as principais
reclamaes sobre os servios do NAE/SEBRAE, destacam-se:

"seria bom se o SEBRAE divulgasse os servios que ele presta para

as pequenas empresas e apoiassem as empresas que fossem
constitudas via NAE".
"Penso que o importante orientar as pessoas para pesquisar bem o
mercado, conhecer o ramo, ensinar a fazer o clculo do dinheiro de
que ela precisa. Agora, se a pessoa no tiver o dinheiro que ela
precisa, no adianta".

Para os empresrios entrevistados, em ambos os grupos, a principal queixa quanto

aos servios do NAE/SEBRAE est relacionada falta de acompanhamento das
empresas criadas com ajuda do NAE.

Os depoimentos abaixo comprovam esta

afirmativa:
"um acompanhamento por parte do SEBRAE junto s empresas que
ele ajudou a abrir, quer dizer, isso que voc est conversando aqui
comigo [...] de trs em trs meses, algum perguntar: como o senhor
est indo, como no est, entendeu"?
"Olha, eu acho que no basta ajudar as pessoas na parte formal de
abrir um negcio, no basta dar um curso de gerenciamento da

131

empresa, na minha opinio, o que falta, e isso seria papel do

SEBRAE, ajudar a construir as redes de relaes, sem elas no
existem negcios".
"Se houvesse condies, seria importante que uma pessoa do
NAE/SEBRAE visitasse as empresas para saber como elas esto
indo, verificar o que est errado e ajudar a melhorar. Isso seria muito
bom".
A respeito das sugestes apresentadas sobre o que o NAE/SEBRAE pode fazer para
ajudar as pequenas empresas , destacam-se:

"uma sugesto seria criar um SELO SEBRAE, uma empresa feita

pelo SEBRAE, feita pelo NAE: ESSA EU GARANTO".
"Seria promover maior integrao entre os empresrios, buscar
meios para trocar experincias. A esse respeito, tenho um projeto
para apresentar ao SEBRAE, mas no tive tempo....".
"E, tambm, fica uns rapazes e moas sem experincia, se
houvesse consultores mais treinados ajudariam mais".

A literatura mostra que, em diversos pases do mundo, como, por exemplo, no Canad,
nos Estados Unidos, em pases da Unio Europia, no Brasil, na Coria e no Japo, as
agncias governamentais de apoio so fundamentais para o processo de empreender e
dar apoio aos pequenos negcios (Cromie, 1998; Gatwood, 1997; Puga, 2000; GEM,
2000; Berger e Look, 2001).

Cromie (1998), revisando a literatura e mencionando dados empricos, mostra que as

firmas novas encontram dificuldades pela falta de experincia de seus proprietrios, e
que as agncias de apoio so as fontes mais freqentes de ajuda. Segundo o autor, na
Inglaterra, 81% das pequenas empresas recorrem, em primeiro lugar, s agncias de
apoio, na busca de ajuda/aconselhamentos; em segundo lugar, aparecem os
contadores (29%), enquanto familiares e amigos aparecem em terceiro lugar (19%).
Com avaliao semelhante, Drucker (1987) afirma que, nos ltimos 25 anos, as
agncias de apoio cumpriram importante papel para o crescimento das pequenas
empresas norte-americanas.

132

Nossa pesquisa mostrou, no entanto, que diferentemente dos dados encontrados nas
pesquisas de Cromie (1998), as empresas atendidas pelo NAE/SEBRAE no tm nas
agncias de apoio as principais fontes de ajuda e aconselhamento.

E, por ltimo, outra crtica que se faz atuao do NAE que suas aes esto
limitadas

cidade de Belo Horizonte, atendendo a

um reduzido universo de

empreendedores de pequeno porte. Por exemplo, em 2000, foram constitudas 48.576

microempresas no Estado de Minas Gerais e dessas, somente 1.074 foram constitudas
via NAE.

Alm disso,

vale ressaltar que a maioria das agncias brasileiras de apoio ao

empreendedorismo atende a uma insignificante parcela do universo das empresas de

pequeno porte. Em nosso entendimento, isso decorrente da baixa capilaridade de
atendimento da maioria das agncias esto concentradas nas capitais ou nos
grandes centros urbanos e a forma de atendimento, na maioria dos casos
presencial. A forma atendimento passiva, ou seja, atende somente aos empresrios
que

as procuram e alm da baixa divulgao dos servios prestados. E, ainda, o

desconhecimento de grande parcela do universo das empresas de pequeno porte

quanto aos servios disponibilizados pelas agncias de apoio e o desinteresse de
outros em demandar os servios disponibilizados por estas agncias/organismos de
apoio ressaltam nossa afirmao.

Finalizando nossas constataes e antes de estabelecermos as consideraes finais,

sintetizamos as principais diferenas de perfil entre os proprietrios de empresas que
permanecem no mercado e aqueles que optaram por encerrar suas atividades e,
tambm, apresentamos a avaliao do papel das agncias de apoio s pequenas
empresas, na percepo dos usurios dos servios
QUADROS 9 e 10.

do NAE/SEBRAE, conforme

133

QUADRO 9

Sntese dos resultados encontrados no que concerne s empresas que permanecem no

mercado.
Importncia da Varivel

Caractersticas pessoais e fatores

propulsores ao empreendedorismo

Inovar e visualizar
Identificar oportunidades
Habilidades gerenciais

Influncia do ncleo familiar

Importncia do grau de escolaridade
Idade
Experincia prvia no ramo de atividade
Necessidade de realizao
Capacidade

de

construir

redes

de

relacionamentos duradouras
Mudanas sociais foradas (desemprego,
reduo do nvel de renda pela aposentad.).

Avaliao do papel do NAE no apoio

as pequenas empresas
Facilidades para registro da empresa
Facilidade de acesso ao crdito
Aconselhamentos e busca de informaes
nas agncias de apoio
FONTE Elaborado pelo autor da dissertao.

ALTA

MDIA

BAIXA

INDIFERENTE

134

QUADRO 10
Sntese dos resultados encontrados no que concerne s empresas extintas.
Importncia da Varivel

Caractersticas pessoais e fatores

propulsores ao empreendedorismo

Inovar e visualizar
Identificar oportunidades
Habilidades gerenciais

Influncia do ncleo familiar

Importncia do grau de escolaridade
Idade
Experincia prvia no ramo de atividade
Necessidade de realizao
Capacidade

de

construir

redes

de

relacionamentos duradouras
Mudanas sociais foradas (desemprego,
reduo do nvel de renda pela aposentad).

Avaliao do papel do NAE no apoio

as pequenas empresas
Facilidades para registro da empresa
Facilidade de acesso ao crdito
Aconselhamentos e busca de informaes
nas agncias de apoio
FONTE Elaborado pelo autor da dissertao

ALTA

MDIA

BAIXA

INDIFERENTE

135

6 CONCLUSES E CONSIDERAES FINAIS

A complexidade para entender o desenvolvimento do processo de empreender e o

empreendedorismo se deve ao fato de que os empreendedores no so um grupo
homogneo, portanto, eles assumem

formas diferentes, cada um com suas

caractersticas prprias e surgem em contextos sociais diferentes. Alm disso,

dependendo da perspectiva terica que
sociologia, por exemplo -

aborda o tema - economia, psicologia e

determinadas caractersticas ou grupos

de fatores so

enfocados como predominantes sobre os demais.

Sob a perspectiva econmica, o empreendedor considerado o principal agente do

processo de desenvolvimento econmico, e o sucesso da atividade empresarial
depende de conjunturas, como, por exemplo, condies polticas, econmicas e sociais
do pas - entendidas como condicionantes

que estimulam ou se restringem s

atividades empreendedoras - e a capacidade empresarial em organizar e combinar os

recursos internos da empresa, como recursos financeiros e humanos, tecnologia,
produo e gesto. Na perspectiva dos economistas, o empreendedor uma pessoa
arrojada, inovadora e capaz de identificar oportunidades de negcios e, ao empreendlas, est disposto a assumir os riscos inerentes atividade.

Na tica comportamental (psicologia), as caractersticas individuais de personalidade

caracterizam e distinguem o empreendedor, como, por exemplo, a necessidade de
realizao, auto-estima e a intuio que levam crena de que os empreendedores
so pessoas capazes de definir e controlar o prprio destino.

A teoria de base social (sociologia) procura explicar de que forma os grupos sociais, a
poca e as mudanas foradas nas vidas das pessoas

exercem influncia que

predispe o indivduo ao empreendedorismo. A perspectiva que privilegia os fatores

sociais para explicar a propenso a empreender analisa a importncia de fatores como
idade,

escolaridade,

experincia prvia e a capacidade de construir redes de

relacionamentos duradouras como fundamentais para o

empresarial.

sucesso na atividade

136

No mbito dos pequenos negcios, compreender esse processo parece ainda tarefa
mais complexa, tendo em vista que caractersticas comportamentais e sociais
mencionadas como determinantes para desencadear atividades empreendedoras e
fatores que contribuem para a permanncia dos empreendimentos no mercado nem
sempre so predominantes entre os proprietrios de pequenos negcios. Por exemplo,
em nossa pesquisa, fatores ligados ao ncleo familiar, ou seja,

pais ou parentes

servindo como modelos empresariais, a necessidade de realizao como motivo para a

criao da empresa

e o grau de escolaridade como fator de sucesso

no foram

identificados como preponderantes ou consensuais nos casos estudados.

Identificamos em nossas entrevistas com os 23 empresrios, que o principal motivo que

levou as pessoas atendidas pelo NAE/SEBRAE a se decidirem pela criao do prprio
negcio est relacionado ao mercado de trabalho, ou seja, situaes provocadas por
demisses/desemprego e a necessidade ou a vontade de complementar renda, no
caso das pessoas aposentadas.

Por outro lado, em nossa anlise, conseguimos identificar caractersticas e habilidades

que

diferenciam

os empreendedores

de

sucesso

daqueles

cujas

atividades

fracassaram. Para os empreendedores de sucesso, as caractersticas e habilidades

identificadas como pontos fortes nos empresrios, em ordem de importncia, foram: 1.
experincia prvia no ramo de atividade;

2. capacidade de construir redes de

relacionamentos comerciais duradouras; 3. capacidade de inovar e visualizar uma

oportunidade de negcio; 4. capacidade e habilidade para lidar com as incertezas do
mercado, principalmente a concorrncia acirrada e as dificuldades de acesso ao
crdito.
Dentre as variveis sociais citadas na literatura como impulsionadoras para o processo
de empreender e

importante para o sucesso na atividade empresarial, a experincia

prvia foi a mais forte delas para as empresas que permanecem no mercado, ou seja,
estava presente em 83,3% dos casos estudados, enquanto, nas empresas extintas,
essa varivel aparece apenas em 27% dos casos.

137

Quanto capacidade de construir redes de relacionamentos, verificamos que essa

varivel contribuiu para o crescimento dos negcios em 67% das empresas existentes
e, em um dos casos, possibilitou ao empreendedor sem capital, mas com a idia
desenvolvida e relacionamentos, encontrar um scio capitalista para bancar o
investimento inicial do negcio. No grupo das empresas extintas, somente um dos
entrevistados ressaltou a rede de relacionamento como uma das variveis facilitadoras
para abertura do negcio, enquanto os outros, de maneira geral, reconheceram que a
ausncia dessa varivel foi determinante para o encerramento das atividades.

A capacidade de inovar e visualizar uma oportunidade de negcios aparece com maior

freqncia no discurso dos empresrios cujas empresas permanecem no mercado, em
comparao aos proprietrios de empresas extintas.

No que concerne

capacidade e habilidade gerencial, essa diferena foi

preponderante nos dois grupos de empresas, isto , quando analisamos as estratgias

e/ou alternativas adotadas para superar os problemas para a continuidade dos
negcios. Na percepo dos empresrios, em ambos os grupos, os principais
problemas esto relacionadas s dificuldades de mercado e s dificuldades de acesso
ao crdito, porm, as estratgias e/ou alternativas utilizadas para superar essas
dificuldades

foram diferentes nos casos estudados, isto , enquanto o grupo das

empresas existentes encontrou alternativas, como, por exemplo, reduziram custos,

reorientaram o negcio, investiram na melhoria do atendimento e buscaram meios de
agregar valor para os clientes para mencionar as principais, o grupo das empresas
extintas no conseguiu encontrar alternativas e sucumbiu s dificuldades. Pesquisas
sobre mortalidade dos pequenos negcios, apontam as dificuldades de mercado e
problemas financeiros como as principais causas para o fechamento desses
empreendimentos. Embora essas dificuldades sejam gravosas, o ambiente comum s
empresas que permanecem no mercado e quelas que encerram as atividades, o que
nos leva a

inferir que as habilidades gerenciais ,

capacidade de

lidar com

incertezas e as demais caractersticas relatadas anteriormente possibilitam, pelo

menos, minimizar essas dificuldades, e consideramos essas habilidades as diferenas

138

bsicas para o perfil dos empreendedores de sucesso em relao queles das

atividades encerradas, no mbito dos pequenos negcios.

Ainda com respeito s dificuldades de crdito, verificamos em nossa pesquisa que dos
vinte e trs empresrios entrevistadas somente dois deles (8,7%) tentaram recorrer aos
agentes financeiros, sem sucesso, para buscar financiamentos para iniciar o negcio.
Essa constatao confirma as informaes do banco de dados do NAE/SEBRAE, em
que apenas 13% das pessoas que passaram pelo seu atendimento, em 1999,
manifestaram o desejo de recorrer a financiamentos bancrios para iniciar o negcio,
embora 39% informaram que desistiram de

criar a empresa pela falta de recursos

financeiros. O baixo interesse em buscar recursos junto aos agentes financeiros pode
ser explicado, pelo menos em parte, pela ausncia quase total de linhas de crdito
para os iniciantes na vida empresarial, ou seja, as linhas de crditos existentes
contemplam empresas aps um ano de atividade, e tambm pelas elevadas garantias
exigidas para obteno de recursos das linhas de crdito governamentais, ou devido
aos elevados encargos financeiros, quando se trata de emprstimos junto aos bancos
privados.
Outro fato constatado em relao aos empreendedores cujas atividades fracassaram
foi que apenas 9% dos entrevistados, isto , somente um deles afirmou que pretende,
no futuro, tentar novamente a atividade empresarial, em contraposio aos empresrios
que permanecem no mercado, em que 40% deles disseram-se dispostos a voltar a ser
empregados. Para a maioria dos empresrios que no obtiveram sucesso na atividade
empresarial, a experincia foi dolorosa e at constrangedora para alguns deles.
Quanto importncia do apoio do NAE/SEBRAE para a criao

e sucesso

dos

pequenos negcios, na opinio de seus usurios, no que se refere prestao de

servios para registros de empresas, o NAE/SEBRAE foi bastante eficiente, reduzindo
custos e burocracias alm de agilizar o registro. No tocante s orientaes especficas
demandadas por parte dos usurios, como, por exemplo, orientaes sobre mercado,
informaes sobre crdito e consultorias em gesto para citar as principais, na opinio
desses usurios, os servios foram deficientes e no contriburam para a soluo dos
problemas.

139

Ainda com respeito aos servios prestados pelo NAE/SEBRAE, para a maioria dos
entrevistados, o NAE/SEBRAE so organizaes distintas e poucos conhecem os
demais servios prestados pelo SEBRAE. Parece que esse fato explica, em parte, os
motivos pelos quais, nos casos estudados, os proprietrios de novos negcios no
tm nas agncias de apoio sua principal fonte de aconselhamento, ao contrrio do que
acontece com os proprietrios de pequenos negcios em outros pases. E, por ltimo,
devemos ressaltar que a maior queixa e talvez a maior sugesto dos usurios dos
servios do NAE diz respeito ausncia de acompanhamento das empresas criadas
com sua ajuda. Para os empresrios entrevistados, se o NAE desenvolvesse formas de
acompanhar e assessorar de maneira mais permanente a trajetria das novas
empresas, provavelmente sua contribuio seria mais efetiva para reduzir as taxas de
mortalidade dos pequenos negcios.
Parece no haver dvidas, que a atividade empresarial representa um enorme desafio
para milhares de pessoas que se arriscam na criao do prprio negcio, pois a maioria
fracassa nos primeiros anos de atividade. Acreditamos, tambm, que a existncia de
polticas pblicas mais efetivas de apoio ao empreendedorismo, principalmente, via
mecanismos que facilitem o acesso ao crdito para as empresas nascentes e a atuao
mais dinmica e efetiva das agncias de suporte/apoio s iniciativas empreendedoras
possam minimizar os problemas de mortalidade dos pequenos negcios, embora
reconheamos que o sucesso de um negcio depende de diversos fatores e que
nenhum deles age isoladamente.

A respeito das linhas de crdito, pelo levantamento de dados secundrios que

realizamos sobre as linhas e modalidades de financiamentos existentes no Brasil ,
verificamos que basicamente no existem linhas de crdito para novos negcios,
havendo exceo para empresas de base tecnolgica e que as linhas de crdito
existentes contemplam quase somente os pequenos negcios com mais de um ano de
atividade. Mesmo para as empresas com mais de um ano de atividade, o acesso ao
crdito bastante difcil, tanto pelas elevadas exigncias em termos de garantias, como
pelo desinteresse dos bancos privados em realizar financiamentos de longo prazo para

140

as pequenas empresas, tendo em vista os riscos elevados de inadimplncia e baixa

lucratividade das operaes. Essa dificuldade cria um paradoxo, ou seja: de um lado,
sobram recursos nos bancos e, do outro, centenas de empresas necessitam de
recursos para sua criao, manuteno ou expanso.

Conforme mencionado anteriormente, compreender o processo empreendedor uma

tarefa bastante complexa e estabelecer o perfil do empreendedor no mbito dos
pequenos negcios se parece com a metfora criada por Kilby (1971), para explicar
que a busca de compreenso do empreendedor seria similar

caa do Heffalump

(personagem de estria infantil com caractersticas de um monstro):

um animal um tanto grande e importante. Ele tem sido caado por muitos
indivduos utilizando-se de vrios tipos de engenhocas e armadilhas, mas at
agora ningum teve sucesso em captur-lo. Todos os que afirmam t-lo visto
relatam que ele enorme, mas no h consenso sobre suas peculiaridades
(KYLBY, 1971, p. 1)

141

6.1 Contribuies e limitaes do trabalho

Reconhecemos as limitaes de nossa pesquisa, tanto pelo fato de que a literatura
sobre empreendedorismo no consegue explicar quais os fatores so universais dentro
de diferentes contextos histricos e quais so individualizados e explicam como os
empreendedores so formados e as novas organizaes so fundadas. Como trabalho
de

natureza

exploratria,

no

nos

detivemos

em

um

universo

maior

de

empreendimentos que contemplasse diversos setores de atividades empresariais que

nos possibilitassem uma avaliao mais acurada, principalmente, sobre o perfil dos
proprietrios de pequenos negcios.

A despeito disso, acreditamos ter contribudo para aumentar a compreenso sobre

caractersticas comportamentais e sociais de empreendedores

o que, no nosso

entender, pode subsidiar propostas de educao/treinamento/desenvolvimento

bem

como, assinalamos os principais entraves expanso do empreendedorismo

ausncia de crdito e de apoio gerencial e a construo de redes de relacionamentos.

Os resultados da pesquisa nos convenceram de que as mudanas foradas nas vidas

das pessoas, principalmente provocadas pelas demisses/desemprego, e a perda de
renda devido aposentadoria e s dificuldades ou quase impossibilidade para muitas
dessas pessoas retornarem ao mercado formal de trabalho, como tambm as
mudanas no contexto do mundo do trabalho em que jovens recm-formados no
conseguem se inserir no mercado formal de trabalho so os principais motivos que
levam criao de pequenos negcios, surgindo, desse contexto, o empreendedor
involuntrio.

142

6.2 Sugestes para novos estudos

Ao avaliarmos as principais concluses do nosso trabalho, percebemos que as

agncias de apoio ao empreendedorismo, mais especificamente o NAE/SEBRAE, ainda
tm muito a explorar e desenvolver em termos de assessoria aos novos negcios. Essa
concluso aliada s outras relacionadas ao perfil e motivao empreendedora nos
suscitaram temas para investigaes posteriores, tais como:
'

qual a contribuio efetiva das agncias de apoio/suporte para os pequenos

negcios brasileiros?

'

possvel s agncias de apoio desenvolver mecanismos que ajudem os

proprietrios de pequenos negcios a criarem redes de relacionamentos

duradouros?
'

Qual o perfil do empreendedor de pequenos negcios em atividades de base

tecnolgica?

'

Qual o custo econmico e social para o Pas a respeito da mortalidade dos

pequenos negcios?

Acreditamos que, para os interessados no tema, as sugestes acima sejam suficientes

para aprofundar o conhecimento sobre o empreendedorismo no contexto brasileiro
dos pequenos negcios.

143

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WEBER, Max. A tica protestante e o esprito do capitalismo - 11. ed. Traduo de

M. Irene de Q. F. Szmrecsnyi e Toms J. M. K. Szmrecsnyi. So Paulo: Pioneira ,
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ZINGER, J. Terence, LeBRASSEUR, Rolland & Zamibbi, Louis R. Factors influencing

early stage performance in canadian microenterprise. Journal of Developmental
Entrepreneurship. Toronto, Aug. 2001.

150

ANEXO A: Principais linhas de crditos disponibilizadas s micro e pequenas

empresas.

Linhas de crdito do Banco do Brasil e Caixa Econmica Federal

LINHA DE CRDITO E FINALIDADE

PRAZOS E
ENCARGOS

PROGER URBANO - financiamento de investimento fixo At

60

meses,

e capital de giro associado, incluindo tambm sistemas incluindo carncia de 6

de gesto empresarial

meses

Obs.: projetos de modernizao gerencial devem ser TJLP + juros de 5,33%

realizados

por

instituies

credenciadas

(SEBRAE, a.a.

Universidades, Empresa Jnior, e demais credenciados).

Para modernizao, o prazo de financiamento at 18
meses, com 6 de carncia.

MIPEM INVESTIMENTO - linha de crdito disponibilizada At

36

meses,

pelo Banco do Brasil e destina ao Programa de incluindo 12 meses de

Qualidade e Certificao ISO.

carncia; amortizaes
mensal.

Limite: RS$ 50 mil

TR + 12,68% de juros

Microempresas - at 80%

ao ano.

Empresa de Pequeno Porte - at 70%

Garantias: os financiamentos com recursos do FAT especialmente o PROGER 31- destinados a investimentos
fixos so concedidos mediante garantias reais da
empresa ou dos scios.
FONTE SEBRAE-MG, 2000, p. 30 - 43.

31

Programa de Gerao de Emprego e Renda PROGER.

151

Linhas de crdito do Banco de Desenvolvimento do Estado de Minas Gerais- BDMGatravs do FUNDESE/GERAMINAS:

FINALIDADE E LIMITES DE FINANCIAMENTO

PRAZOS E
ENCARGOS

Investimentos fixos e capital de giro associado: at At

R$20.000,00,

20% do faturamento contbil da empresa, com base na prazo de 24 meses,

declarao na ltima declarao do Imposto de Renda da incluindo 3 meses de
Empresa

- valor financiado:

limitado ao montante de carncia;

R$100.000,00 -

De

R$20.001,00

R$100.000,00,

at

prazo

de 36 meses, incluindo
3 meses de carncia.

FONTE SEBRAE-MG, 2000, p. 30 - 43.

152

APNDICE A - Roteiro para entrevista semi-estruturada (empresas existentes)

PONTIFCIA UNIVERSIDADE CATLICA DE MINAS GERAIS

INSTITUTO DE CINCIAS GERENCIAIS
MESTRADO PROFISSIONAL EM ADMINISTRAO

DADOS PARA IDENTIFICAO

Razo Social:

CNPJ:

Nome do Contato:

Cargo:

Telefone:

Fax:

E-mail:

Endereo:

CEP:

Municpio:

Setor de Atividade:

Data abertura:

Porte:

Faturamento Anual:

No de Empregados

I CARACTERSTICAS COMPORTAMENTAIS E SOCIAIS EMPREENDEDORAS

Em sua famlia (pais, avs e tios) existem pessoas que so ou foram empresrios?

O que seus pais fazem?

Algum lhe incentivou ou influenciou para abrir a empresa?

Fale-me sobre sua experincia profissional e sua escolaridade?

Que caractersticas e habilidades voc considera importante para uma pessoa

tornar-se um empreendedor bem sucedido? Dentre estas caractersticas ou
habilidades quais voc considera como sendo seus pontos fortes e quais podem
ser consideradas seus pontos fracos? (persistncia; comprometimento; iniciativa e
criatividade; busca de oportunidades; exigncia de qualidade; busca de

153

informaes; autoconfiana; persuaso e redes de contatos; capacidade de assumir

riscos moderados; planejamento, estabelecimento de metas e monitoramento).

Fale-me como o seu trabalho na empresa e quais so as funes empresariais

que voc gosta de concentrar ou sente-se mais confortvel em realiz-las?

II- PROCESSO DE CRIAO DA EMPRESA

Como surgiu a idia de criar o prprio negcio?

(desejo de realizao; vontade de

ganhar muito dinheiro; desejo de no ter patro; segurana; deixou o emprego;

oportunidade de terceirizao pela empresa onde trabalhava; complementar renda;
oportunidade de investimento ; a idia de um scio, amigo, etc.).

Voc (e os seus scios) tinha(m) recursos e tecnologia para iniciar o negcio?

Como obteve os recursos financeiros? E a tecnologia? Como a empresa comeou?

Voc fez algum estudo de viabilidade do seu negcio, antes de abri-lo? (Plano de
Negcio).

10 Quais as principais dificuldades encontradas para abrir uma empresa?

11 Se voc no fosse empresrio, o gostaria de fazer?

II - FATORES PARA PERMANECER NO MERCADO

12 Que fatores voc atribui a sua permanncia / continuidade no mercado?

13 A sua empresa vem conseguindo crescer ? (fale-me sobre a evoluo da sua

empresa).

154

14 Quais so as principais dificuldades que voc enfrenta para o funcionamento do

negcio? (dificuldades na gesto do negcio; dificuldade de mercado; dificuldades
para aquisio de matrias-primas e/ou produtos de revenda;

falta de recursos

financeiros, recursos tecnolgicos, recursos humanos; dificuldade de acesso ao

crdito; falta de experincia; carga tributria e juros elevados; burocracia excessiva;
conflito entre os scios, etc.).

15 Que estratgias ou alternativas voc tm utilizado para superar as dificuldades

enfrentadas?

III O PAPEL DO NAE/SEBRAE

16 Voc consultou o NAE/SEBRAE antes de abrir sua empresa. Na sua avaliao, qual
a ajuda que o NAE lhe proporcionou?

17 Voc continua

buscando ajuda/apoio junto aos organismos governamentais ou

agncias de apoio? (que organismos e agncias conhece?).

'

Em caso afirmativo, que tipo de apoio tem buscado (financeiro, treinamentos,

gesto).

'

Em caso negativo, por que?

18 Na sua opinio, o que o NAE/SEBRAE pode fazer para ajudar s MPEs? (relatar).

ENCERRAMENTO:
'

Que conselhos voc daria para quem pretende comear um negcio?

'

H algo mais que voc gostaria de dizer, que ns no abordamos?

'

Agradecimentos.

155

APNDICE B - Roteiro para entrevista semi-estruturada (empresas encerradas)

PONTIFCIA UNIVERSIDADE CATLICA DE MINAS GERAIS

INSTITUTO DE CINCIAS GERENCIAIS
MESTRADO PROFISSIONAL EM ADMINISTRAO

DADOS PARA IDENTIFICAO

Razo Social:

CNPJ:

Nome do Contato:

Cargo:

Telefone:

Fax:

E-mail:

Endereo:

CEP:

Municpio:

Setor de Atividade:

Data abertura:

Porte:

Data de Encerramento

I CARACTERSTICAS COMPORTAMENTAIS E SOCIAIS EMPREENDEDORAS

1 Em sua famlia (pais, tios e avs) existem pessoas que so ou foram empresrios?

2 O que seus pais fazem?

3 Algum lhe incentivou ou influenciou para abrir a empresa?

4 Fale-me sobre sua experincia profissional e sobre escolaridade?

5 Que caractersticas e habilidades voc considera mais importantes para a pessoa

tornar-se um empreendedor bem sucedido? Dentre destas caractersticas, quais
voc considera como sendo seus pontos fortes e quais podem ser consideradas
seus pontos

fracos?

(persistncia; comprometimento; iniciativa e criatividade;

busca de oportunidades; exigncia de qualidade; busca de informaes;

156

autoconfiana; persuaso e redes de contatos; capacidade de assumir riscos

moderados; planejamento, estabelecimento de metas e monitoramento)

II - PROCESSO DE CRIAO DA EMPRESA

6 Como surgiu a idia de criar o prprio negcio?

ganhar muito dinheiro; desejo de no ter

(desejo de realizao; vontade de

patro; segurana; deixou o emprego;

oportunidade de terceirizao pela empresa onde trabalhava; complementar renda;

oportunidade de investimento ; a idia de um scio, amigo, etc.).

7 Voc fez algum estudo de viabilidade do seu negcio, antes de abri-lo? (Plano de
Negcio).

III - RAZES PARA FECHAMENTO DA EMPRESA

8 Quanto tempo sua empresa permaneceu no mercado?

9 Voc (e os seus scios) tinha(m) recursos e tecnologia para iniciar o negcio? Como
obteve os recursos financeiros? E a tecnologia? Como a empresa comeou?

10 Quais os principais fatores e/ou dificuldades que, na sua avaliao, o levaram a

decidir pelo fechamento da empresa? (falta de planejamento para iniciar o negcio;
falta de experincia no ramo de atividades; dificuldades na gesto do negcio;
dificuldade de mercado; dificuldades para aquisio de matrias-primas e/ou
produtos de revenda; falta de recursos financeiros, recursos tecnolgicos, recursos
humanos; dificuldade de acesso ao crdito; falta de experincia; carga tributria e
juros elevados; burocracia excessiva; conflito entre os scios, etc.).

11

Quais foram as estratgias ou alternativas utilizadas para tentar superar as

dificuldades encontradas?

157

12 O que voc faz atualmente? Voc deseja abrir outro negcio?

IV O PAPEL DO NAE/SEBRAE

13 Voc consultou o NAE/SEBRAE antes de abrir sua empresa. Qual a ajuda, na

sua avaliao, o NAE lhe proporcionou?

14 Voc buscou ajuda/apoio junto aos organismos governamentais ou agncias de

apoio antes de decidir pelo fechamento da empresa?
'

Em caso afirmativo, que tipo de ajuda e onde buscou?

'

Em caso negativo, por que no buscou?

15 Qual foi seu prejuzo financeiro com o fechamento do negcio? Voc conseguiu
pagar todos os compromissos ou ficaram dbitos para serem pagos
posteriormente?

16 Na sua avaliao, o fechamento do negcio lhe trouxe outros prejuzos, alm do

financeiro? Fale-me sobre isso? (brigou com o scio, depresso, problemas
familiares)

17 Na sua opinio, o que o NAE/SEBRAE pode fazer para ajudar s MPEs?

(relatar).

Encerramento:
'

Que conselhos voc daria para quem pretende comear um negcio?

'

H algo mais que voc gostaria de dizer, que ns no abordamos?

'

Agradecimentos.