UNIVERSIDADE FEDERAL DO PIAU

CENTRO DE CINCIAS HUMANAS E LETRAS

DEPARTAMENTO DE CINCIAS JURDICAS
DISCIPLINA: DIREITO BANCRIO


3 AVALIAO

1 Escreva sobre duplicata e sobre o uso dela no comrcio e compare sua
popularidade com a da letra de cmbio, no Brasil?

A duplicata criao genuinamente brasileira, sendo um ttulo de crdito prprio e
largamente utilizado no pas. O contrato de compra e venda mercantil o mais aplicado nas
relaes comerciais, gerando diversas e incontveis operaes econmicas, a duplicata foi
criada para facilitar a realizao dessas operaes econmicas no mercado financeiro.
Seu nascimento depende do lanamento da fatura, como um documento ou nota que
comprova que algum ficou credor de outro atravs de mercadorias vendidas. Na compra e
venda, o vendedor quando concede um prazo fica sempre a descoberto, suscetvel de haver
devoluo da mercadoria ou inadimplncia do comprador. Diante dessa fragilidade do vendedor
foi que o Cdigo Comercial de 1850 criou a figura da fatura duplicada, assinada pelos
contratantes, e que comprovava o ato de entrega das mercadorias. A Lei de Falncias, de 1890,
tornou possvel a verificao judicial das contas constantes nos livros comerciais, como forma
de comprovar a origem da duplicata.
Em virtude da taxao, feita por diversas legislaes, comeou a nascer a ideia de
duplicata, acabando por se elaborar a Lei n 187, de 1936, que deu a duplicata um significado
prprio, indicado como o documento que acompanha a fatura e, deste modo, alm de ser
entendida como ttulo representativo do contrato de compra e venda, passou a ser uma promessa
de pagamento do preo das mercadorias. Entretanto, ainda no era ttulo bancrio, o que passou
a ser apenas com o advento da Lei n 6458, de 1977, quando teve a sus sistemtica ajustada.
Outra importante caracterstica foi introduzida pelo Cdigo de Processo Civil, de 1973, que deu
executividade duplicata sem aceite.
A duplicata um ttulo de crdito causal, pois s pode existir ligada operao que
lhe d causa, a compra e venda mercantil, aceitando-se hoje que seja originada tambm, da
prestao de servios. Quando realizada a compra e venda mercantil, o vendedor tem trinta dias,
a contar da emisso, para remeter a duplicata ao comprador. Porm, pode haver a devoluo da
mercadoria. Por ser ttulo causal, apenas depois do aceite passa a ser obrigao cambial abstrata.
Caso no haja devoluo nem aceite, pode se constituir o protesto, a fim de assegurar o direito
de regresso dos endossatrios e dos avalistas, sendo feito este por falta de aceite, devoluo ou
falta de pagamento.
A popularidade da duplicata nas relaes comerciais se d pela facilidade que ela
possibilita no recebimento do crdito. Quando, por exemplo, o vendedor usa boletos bancrios
ou notas promissrias para cobrana rpida, caso o devedor no pague, caber uma cobrana
simples que se arrastar por anos nos tribunais. A duplicata, por ser ttulo de crdito, tem fora
executiva, ou seja, equivale a uma sentena judicial transitada em julgado, da qual no cabe
mais recurso, e, em se executando-a, no pagar o devedor, ser este levado falncia. Desta
forma, a duplicata d maior garantia para o comerciante.
A letra de cmbio possui muitas semelhanas com a duplicata, inclusive algumas
regras sobre a letra de cmbio se aplicam na outra. A diferena fundamental est na questo do
aceite, que na LC facultativo, e na duplicata obrigatrio. Essa obrigatoriedade possibilita
que esse ttulo sirva aos interesses da concesso e circulao do crdito de modo mais eficiente
que a LC, tambm por isso (facultatividade do aceite) que a LC proibida para o registro de
crdito oriundo de compra e venda mercantil ou de prestao de servios, o que contribuiu para
sua baixa popularidade no comrcio.
A obrigatoriedade do aceite na duplicata, no impede que seja recusado, mas s pode
ser feito nas hipteses da lei. Assim, o comprador ou tomador de servios no pode recusar que
sua obrigao seja documentada por um ttulo de crdito. A facultatividade do aceite na LC,
significa que em nenhuma hiptese o sacado est obrigado a aceitar o ttulo, ainda que seja
devedor da obrigao referida. Como o sacado no tem nenhuma obrigao em razo do saque
da LC, o protesto do ttulo tambm no tem o efeito jurdico de gerar-lhe qualquer obrigao.

2 Devidamente conceituadas, descreva as cdulas e as notas de crdito dos ttulos
oriundo de operaes de crdito rural, industrial, comercial, de exportao e bancrio.

A cdula de crdito um diploma legal que dado a sua finalidade industrial, comercial
ou rural, constitui-se em instrumento contratual que, devido a sua praticidade, largamente
aplicado nas relaes bancrias, por conta das excessivas garantias com que se cerca. A nota de
crdito por outro lado, criada junto com a cdula de crdito, tendo como diferena apenas o
aspecto da garantia, pois no prev a garantia real. Trata-se de ttulo de crdito causal, pois se
encontra ligado ao negcio do qual se originou. Podem ser imobiliria, hipotecria, industrial,
comercial, rural, de exportao e bancrias.
a) Crdito rural: Se destina exclusivamente ao financiamento de propriedades
rurais, tendo o emitente por obrigao comprovar a aplicao no prazo e forma
exigida pela instituio financeira, o que lhe concede ampla fiscalizao. Pode ser
por: 1) cdula rural pignoratcia, que se constitui como promessa de pagamento
com garantia de bens de posse do devedor; 2) cdula rural hipotecria, em que se
pede a garantia do imvel e suas acesses, bem como de bens originalmente
mveis, mas que so incorporados ao imvel devido a sua destinao, como
instalaes, mquinas e aparelhos e laboratrios. Precisa ser registrada no Cartrio
de Ttulos para ter eficcia contra terceiros, mediante rito especial, execuo,
permitindo a venda pelo credor, aps a penhora, dos bens dados em garantia,
contestada ou no, a ao. Incluem-se, na garantia, tambm os bens que se
incorporaram ao imvel aps o financiamento bancrio, ainda que adquirido por
meio deste; 3) cdula rural pignoratcia e hipotecria, em que prestado garantia
de bens imveis e tambm mveis, incluindo os incorporados no imvel e outros
em local diverso do imvel, feito atravs de penhor e hipoteca; 4) nota de crdito
rural, destinado ao financiamento rural, mas sem oferecer qualquer garantia real,
apenas privilgio especial sobre os bens enumerados na cdula, devidamente
registrada no Cartrio de Registro de Imveis onde esteja situado o imvel a cuja
explorao se destina o financiamento; 5) a recentemente criada cdula de produto
rural, representativo da promessa de entrega de produtos rurais, com ou sem
garantia cedularmente instituda, sendo um ttulo lquido e exigvel pela qualidade
e quantidade de produto nele previsto, devendo ser registrada no Cartrio de
Registro de Imveis do emitente, para ter eficcia contra terceiros.
b) Crdito industrial: Importante forma de estimulao do desenvolvimento
industrial, o financiamento deve ser ajustado em oramento assinado pelo devedor
e pelo credor, ficando o emitente da cdula ou nota obrigado a aplicar o
financiamento ajustado, com possibilidade do banco fiscalizar o projeto. Pode ser
por: 1) cdula de crdito industrial, constituindo promessa de pagamento em
dinheiro, com garantia real, constituda por via de crtula. ttulo lquido e certo,
exigvel pela soma dele constante ou do endosso, alm dos juros da comisso de
fiscalizao, e demais despesas, se houver. A garantia real pode consistir em
penhor, alienao fiduciria ou hipoteca e ser oferecida por terceiros, vindo escrito
no prprio ttulo, dispensando documento parte; 2) nota de crdito industrial
difere da cdula de crdito industrial por no ter suporte da garantia real, trata-se
de promessa de pagamento em dinheiro, ttulo de dvida lquida e certa, exigvel
pela soma dele constante, alm dos juros e comisso de fiscalizao, se houver.
c) Crdito comercial: utilizado na operao de depsito e concedido por
instituies financeiras a pessoas fsicas ou jurdicas. As empresas comerciais e
prestadoras de servios e as pessoas fsicas dedicadas a estas atividades podem
utilizar-se de tais ttulos para financiamento de suas atividades de curto prazo,
substituindo as notas promissrias e duplicatas. O crdito comercial implica a
aplicao decorrente da operao de crdito, podendo ser ajustada em oramento,
assinado pelo financiado e autenticado pela instituio financeira, devendo constar
qualquer alterao que convencionarem os estipulantes. Pode ser por: 1) cdula de
crdito comercial, sendo uma promessa de pagamento com garantias reais,
variando desde bens negociados at bens prprios ou mesmo parte do faturamento
do emitente; 2) nota de crdito comercial, como promessa de pagamento em
dinheiro, sem garantia real.
d) Crdito de exportao: Financia as exportaes ou produo de bens para
exportao, bem como as atividades de apoio e complementao integrantes e
fundamentais da exportao. De acordo com a Lei n 6313, de 1973, se aplicam s
cdulas de crdito e notas de crdito exportao, as mesmas regras que se aplicam
s cdulas e notas de crdito industrial, respectivamente. Pode ser por: 1) cdula
de crdito exportao; 2) nota de crdito exportao.
e) Crdito bancrio: modalidade de crdito bancrio, institudo pelas operaes
bancrias passivas, aquelas em que o banco fica como devedor. Se destina a
documentar um financiamento das atividades bancrias, feito atravs do ttulo
acima, ainda que necessariamente no seja para financiar uma atividade ou para
aquisio de bens, como ocorre com as outras cdulas. Essa cdula representa
dvida em dinheiro, dotada de liquidez, certeza e exigibilidade, a fim de que o
credor possa contar com a tutela judicial da ao executiva.

3 Compare a fiana com a alienao fiduciria em garantia.
A fiana um negcio jurdico acessrio que tem por finalidade prestar garantia de
pagamento de uma obrigao principal qual adere. O fiador s se v obrigado a pagar quando
o devedor principal no o faz.
um dos tipos de garantia fidejussrias, pois envolve a confiana existente entre
prestador e favorecido. Diferentemente das garantias reais, onde se fornece um bem, mvel ou
imvel, na garantia pessoal o que prevalece a disposio de uma terceira pessoa em ser
garantidor do devedor. Para tanto precisa existir muita confiana entre o garantidor e o
garantido, para aquele assumir o risco que este pode lhe provocar, se no cumprir com suas
obrigaes. Deve ter tambm patrimnio capaz de suportar com o nus inesperado que possa
haver. As garantias pessoais no se encontram vinculadas a um determinado bem, mas ao
conjunto do patrimnio do prestador da garantia.
A fiana, em geral, s se torna exigvel caso a obrigao principal no seja cumprida,
entretanto, a critrio dos interessados, pode-se eliminar essa exigncia, criando solidariedade
entre o fiador e o afianado. O contrato de fiana, deve ser de forma escrita, pode ser por tempo
certo ou indeterminado, nesse caso o fiador pode exonerar-se da obrigao a qualquer tempo.
No sendo limitada, ela compreende todos os acessrios da dvida principal, inclusive despesas
judiciais, desde a citao do fiador. Pode ser de valor inferior ao da obrigao principal e
contrada em condies menos onerosas, e, quando exceder o valor da dvida, ou for mais
onerosa que ela, no vale seno at o limite da obrigao afianada. O credor no pode ser
obrigado a aceitar fiador que no seja pessoa idnea, domiciliada no municpio onde tenha de
prestar a fiana, e no possua bens suficientes para cumprir a obrigao. Ainda, se o fiador se
tornar insolvente ou incapaz, pode o credor exigir que seja substitudo
A alienao fiduciria em garantia o negcio jurdico pelo qual o devedor, com o fito
de garantir o pagamento da dvida, transmite ao credor a propriedade de um bem, reservando-
se a posse direta, sob a condio resolutiva de sald-la.
uma garantia real assim como a hipoteca e o penhor, ela difere das outras porque a
propriedade resolvel sobre a qual recai a garantia, desde logo transferida ao credor, que
poder alien-la, diretamente, se ocorrer o inadimplemento, e quando consolidada a
propriedade em suas mos, aps a busca e apreenso do bem. O credor fiducirio no sofre a
concorrncia desigual dos demais credores mais privilegiados, e o procedimento de alienao
da coisa e realizao do crdito muito mais clere e eficaz.
O credor reserva para si, como forma de garantir o cumprimento da obrigao, a
propriedade, at que o preo esteja integralmente pago. A transferncia ao devedor/comprador
s se efetiva no momento em que a dvida for quitada. Caso ocorra a mora, pode o credor mover
contra ele a competente ao de cobrana das prestaes vencidas e vincendas e o mais que lhe
for devido, ou recuperar a posse da coisa dada em garantia. Devido as suas caractersticas
bsicas, a propriedade fiduciria possui algumas vantagens como garantia, influenciando,
inclusive, na anlise do risco de crdito da operao.

4 O que a hipoteca? Para que serve no direito bancrio?

A hipoteca uma das garantias reais, considerada a mais nobre, pois lhe serve de objeto
os bens de maior significado econmico, que so os imveis. um direito real que o devedor
confere ao credor, sobre um bem imvel de sua propriedade ou de outro, para que o mesmo
responda pelo resgate da dvida. Embora responda pelo resgate do dbito, o imvel continua na
posse do proprietrio/devedor, conservando todos os seus direitos sobre a coisa, desde que no
pratique atos que sejam capazes de desvalorizar a coisa, deterior-la ou destru-la.
No paga a dvida, e sendo proposta a ao executiva, o bem dado em garantia
arrancado das mos do devedor e entregue ao depositrio judicial. Vencida a obrigao, pode o
credor vender ou trocar judicialmente a coisa e pagar-se de seu crdito, com preferncia sobre
qualquer outro credor.
A hipoteca se d atravs de contrato escrito, que determine precisamente os bens dados
em garantia (descrio, localizao) bem como o montante da dvida, devendo ser registrado
no Registro adequado, de modo que se d tambm publicidade do negcio para que tenha
validade perante terceiros. Deste modo, terceiro que venha adquirir o imvel hipotecado no
poder impedir que o prdio seja objeto de execuo, alegando ignorncia do fato.
A hipoteca um direito que adere intrinsecamente coisa, assegurando mais
firmemente ao credor o cumprimento da obrigao pelo devedor, da sua importncia para o
Direito Bancrio, pois ao ser realizado negcio bancrio com constituio de contrato acessrio
de hipoteca, fica a instituio financeira garantida do pagamento dos valores concedidos ao
devedor, ainda que este venha falncia. Essa garantia permite at mesmo que a instituio
financeira persiga a coisa em mos de quem quer que se encontre, at que seu crdito seja
plenamente satisfeito.

5 Fale da execuo de ttulo extrajudicial e dos embargos do devedor.

Toda execuo tem por base ttulo executivo, que aquele que se permite propor ao
de execuo seja porque derivou de uma sentena executiva ou porque a lei conferiu o
instrumento de executividade. , este ltimo, o caso dos ttulos extrajudiciais elencados no art.
585, do CPC, como por exemplo, a letra de cmbio, a duplicata, a debnture, etc.
A execuo para cobrana de crdito funda-se sempre em ttulo lquido, certo e
exigvel, de acordo com o art. 586, do CPC. Satisfeitas as condies para a execuo, ela se
inicia com a petio inicial, que deve vir instruda com o ttulo executivo extrajudicial, com o
demonstrativo do dbito atualizado at a data da propositura da ao, quando se tratar de
execuo por quantia certa, e com a prova de que se verificou a condio ou ocorreu o termo.
Em seguida, o juiz citar o devedor, apenas para pagar o valor da execuo, no prazo
de 3 dias, assim como ser fixado o valor dos honorrios advocatcios, que ser reduzido
metade caso haja o pagamento no prazo legal. No pagando, efetua-se a diligncia para penhora
de bens, que deve incidir em tantos bens quantos bastem para o pagamento do principal
atualizado, juros, custas e honorrios; caso o exequente tenha indicado o bem a ser penhorado,
o oficial de justia promover a imediata penhora do bem indicado.
Em seguida, o juiz deve determinar ao exequente que indique qual o meio de
expropriao desejar para o fim de satisfao do seu crdito. Ele poder optar pela adjudicao
do bem penhorado, pelo usufruto de imvel ou de empresa ou na alienao de bens do devedor,
como forma de satisfao de seu crdito, observados os valores envolvidos. Optando pela
alienao, esta poder ser particular, consistindo na possibilidade de o prprio credor se
responsabilizar pela alienao do bem, ou em hasta pblica, para leilo, convertendo o bem em
dinheiro para o pagamento da dvida. Decretado o usufruto, perde o executado o gozo do mvel
ou imvel, at que o exequente seja pago do principal, juros, custas e honorrios advocatcios.
Os embargos so a forma de defesa do executado, sendo uma ao de conhecimento
incidental, devendo ser distribuda por dependncia em autos apartados. Com a Lei 11382/06,
os embargos devem ser opostos em 15 dias a contar da juntada do mandado de citao nos
autos, no sendo mais obrigado apresentar cauo, penhora ou depsito para se opor execuo
atravs dos embargos. A oposio dos embargos somente suspende a execuo caso o
executado requeira e comprove a relevncia dos embargos, entretanto, caso no haja a
suspenso ocorrer dano grave, de difcil reparao e ainda deve garantir a execuo atravs de
penhora, cauo ou depsito. Os embargos meramente protelatrios levam o devedor a ser
punido em at 20% do valor em execuo, sendo a multa revertida em favor do exequente.

6 Compare a ao ordinria de cobrana com a ao monitria.

A ao de cobrana no possui muita diferena em relao ao monitria. Em ambas
as aes o processo aplicvel o de conhecimento, em que se objetiva uma sentena de mrito
com a finalidade de constituir ttulo executivo judicial apto para execuo. A proposio de
uma ou outra ao, depende da situao.
O procedimento monitrio um procedimento especial, intermedirio entre o de
conhecimento executivo. A ao de cobrana no depende de um tipo de prova especifico,
podendo ser fundada em qualquer tipo de prova (documental, testemunhal e pericial). J a
monitria baseada exclusivamente em prova escrita, como um instrumento particular, porm
sem eficcia de ttulo executivo.
A ao de cobrana comparada ao monitria bem mais demorada, pelo simples
motivo de que seu procedimento exige determinadas fases at a obteno da sentena de mrito,
como a contestao, a fase de instruo probatria etc.
A ao monitria, portanto, mais clere do que a ao de cobrana, pois se procede
atravs do rito especial. Alm de dispensar outros meios de instruo probatria, ela j se inicia
com a expedio do mandado de pagamento ou entrega da coisa pelo ru, se devidamente
instruda a petio inicial, conforme determina o art. 1.102-B do CPC.
Na ao de cobrana, o ru citado primeiramente para apresentar contestao como
meio de defesa, j na monitria, o mandado inicial no de citao para que o ru venha
contestar o pedido, mas para que venha solver a dvida demonstrada documentalmente pelo
autor. Porm, se o ru entender que no est obrigado ao pagamento daquela quantia, poder
apresentar sua defesa por meio de embargos, dentro de 15 dias, independentemente de prvia
segurana do juzo e sero processados nos prprios autos (art. 1102-C, 2).
Se o ru apresentar os embargos e estes forem acolhidos suspende-se a eficcia do
mandado inicial. Porm, se, o ru no pagar nem embargar, no referido prazo a ao se
converter automaticamente em ttulo executivo judicial de pleno direito, expedindo-se o
mandado de penhora ou de apreenso, conforme se trate de dvida de dinheiro ou de coisa.


7 Descreva o procedimento relativo ao leasing, no Decreto-lei n 911/1969, e suas
consequncias.

O Decreto-lei n 911/1969, instituiu ao de busca e apreenso diversa da constante no
CPC, tratando exclusivamente dos bens gravados em alienao fiduciria em garantia, de
utilizao privativa das instituies financeiras e dos consrcios. Neste caso, no se trata de
ao cautelar, mas de ao mandamental, consolidando a propriedade e a posse plena e
exclusiva nas mos do credor, o que lhe d um carter executivo em sentido lato.
No caso de inadimplemento ou mora nas obrigaes contratuais garantidas mediante
alienao fiduciria, o proprietrio fiducirio ou credor pode vender a coisa a terceiros,
independentemente de leilo, hasta pblica, avaliao prvia ou qualquer outra medida judicial
ou extrajudicial, salvo disposio expressa em contrrio prevista no contrato. Deve aplicar o
preo da venda no pagamento de seu crdito e das despesas decorrentes e entregar ao devedor
o saldo apurado, se houver. O crdito, nesse caso, abrange o principal, juro, e comisses, alm
das taxas, clusula penal e correo monetria, quando expressamente convencionada pelas
partes.
A mora, decorrente do simples vencimento do prazo para pagamento, e o
inadimplemento de obrigaes contratuais garantidas por alienao fiduciria, ou a ocorrncia
legal ou convencional de algum dos casos de antecipao de vencimento da dvida facultam ao
credor considerar, de pleno direito, vencidas todas as obrigaes contratuais,
independentemente de aviso ou notificao judicial ou extrajudicial. Mas o devedor pode
contestar a purgao da mora, se j tiver pago 40% do valor do bem.
Assim, o credor pode requerer contra o devedor ou terceiro a busca e apreenso do
bem alienado, a qual concede-se liminarmente, desde que comprove a mora ou inadimplemento
do devedor. Cinco dias aps a execuo da liminar, consolida-se a propriedade e a posse plena
e exclusiva do bem no patrimnio do credor. No prazo acima, o devedor fiduciante pode pagar
a integralidade da dvida pendente, segundo os valores apresentados pelo credor fiducirio,
hiptese na qual o bem lhe restitudo livre de nus. Pode ainda, apresentar resposta execuo
da liminar, mesmo tendo feito o pagamento.
Se o bem alienado no for encontrado ou no se achar na posse do devedor, o credor
poder requerer a converso do pedido de busca e apreenso, nos mesmos autos, em ao de
depsito. Ele pode, ainda, recorrer ao executiva ou, se for o caso, ao executivo fiscal, para
que sejam penhorados bens do devedor, tantos quanto bastem para assegurar a execuo. Em
caso de falncia do devedor, fica assegurado ao credor o direito de pedir, na forma da lei, a
restituio do bem alienado fiduciariamente.

8 Para discutir um contrato em que pode haver o uso incorreto da capitalizao
por determinado banco, melhor a ao ordinria revisional ou ao de consignao em
pagamento?

Como o que se quer a correo na forma de capitalizao do contrato, deve-se fazer
uso da ao ordinria revisional, tendo em vista que atravs dela se pode discutir com amplitude
questes materiais, provveis atravs de percias e exibies de documentos. A ao de reviso
tanto abrange todo o contrato ou a operao bancria suscetvel de discusso, como tambm
apenas uma ou mais clusulas contratuais. Por outro lado, a discusso se limita apenas
exigncia de reclculo da dvida, passando pela taxa de capitalizao, por impropriedade
matemtica ou utilizao de indexadores ou formas de capitalizao do dbito.
A ao de consignao em pagamento, em hiptese alguma serviria para corrigir o erro
na capitalizao, pois esta ao para que o devedor possa, efetivamente, fazer o pagamento
do dbito, quando o credor, sem justa causa, recusa-se a receber o pagamento do devedor.

9 Escreva sobre as nulidades das clusulas abusivas, no Cdigo de Defesa do
Consumidor.

As nulidades das clusulas abusivas so limitaes ao exerccio da vontade, como
forma de se equilibrar a posio das partes, quando diante de abusos de direito. As clusulas
abusivas so aquelas que atribuem vantagens excessivas aos predisponentes e uma onerosidade
ao aderente, causando em consequncia um desequilbrio contratual entre as partes.
Em razo da multiplicao dos contratos de adeso, realizados com base nas clusulas
contratuais gerais, disponibilizados pela parte que possui maior fora no momento contratual,
que se verifica a importncia dos instrumentos de defesa do consumidor para proteo contra
clusulas abusivas.
No direito bancrio, se os contratos fixam ndices, taxas e capitalizao de juro fora
dos parmetros legais, constituem-se em clusulas abusivas, portanto, passvel de declarao
de nulidade. A liberdade contratual ao ser limitada pelo CDC, evita, dessa forma, os abusos que
eram cometidos pela parte mais forte na relao contratual, tratando, ainda, as partes com
evidente desigualdade, atingindo uma isonomia real.

10 Explique o que pensa sobre o consumidor bancrio e sua proteo.

A proteo do consumidor bancrio ganhou mais respaldo com o advento do Cdigo
de Defesa do Consumidor e sua aplicao sobre os contratos bancrios, tendo em vista que
introduziu novas disposies, como meios de fazer cessar abusos por parte das instituies
financeiras, quando da realizao dos negcios bancrios.
Nas situaes em que h onerosidade excessiva para uma parte, havendo evidente
desequilbrio entre os contratantes ou, est-se diante de transformaes no campo
socioeconmico que atua o CDC, visando reequilibrar as partes contratantes. Sem dvidas
que a superioridade econmica e tcnica que possuem os bancos em relao maioria dos seus
clientes um fato importante levado em considerao pela lei em defesa da posio
inferiorizada.
Assim, para proteo do consumidor dos servios bancrios se estatui obrigaes que
devem ser cumpridas pelas instituies financeiras como forma de validar os contratos
bancrios. Por exemplo, a transparncia nas relaes contratuais, preservando os clientes e ao
pblico usurio de prticas no equitativas, mediante prvio e integral conhecimento das
clusulas contratuais; resposta tempestiva s consultas, s reclamaes e aos pedidos de
informaes dos clientes; clareza e formato que permita fcil leitura dos contratos celebrados
com clientes; recepo pelos clientes de cpia do contrato; efetiva preveno e reparao de
danos patrimoniais e usurios.

11 cabvel a defesa sem garantia judicial, por meio da Exceo de pr-
executividade? Explique.

Ainda no Imprio se admitia uma forma de oposio do executado, feita sem garantia.
J na Repblica, com o decreto 848/1890, se estabeleceu que o ru s poderia se defender em
juzo se fizesse a garantia, a no ser que exibisse documento autntico de pagamento da dvida
ou anulao desta.
Os Cdigos de Processo Civil de 1939 e 1973 no fizeram referncia exceo de pr-
executividade, no entanto, com o passar dos tempos, a jurisprudncia e a doutrina passaram
entender que a no discusso de mrito na execuo uma injustia, passando a aceitar que o
executado podia se opor ao ttulo judicial ou extrajudicial, sem sofrer penhora de seus bens.
No caso de execuo que no preencha as exigncias para sua interposio, estar-se-
ia violando o patrimnio do devedor com um ato ilegal. De modo, que no se pode vedar ao
executado a possibilidade dele alertar o juzo sobre defeitos formais, que comprometem a
tramitao da ao.