LA PROTECCIN DEL AHORRO BANCARIO EN AMRICA LATINA.

BUSCANDO SEGURIDAD EN EL AHORRO.

En muchos pases ocurren problemas que tienen que ver con la custodia de valores en los distintos
bancos e instituciones financieras ya sea, depsitos en cuenta de ahorros, depsitos en cuenta
corriente o bien depsitos a plazo. Parte de estos valores se ven en riesgo de poder perderse
cuando la garanta bancaria no cubre el 100 % del valor que el usuario del sistema financiero tiene
en una institucin.

Lo anterior puede suceder cuando dichas instituciones financieras sufren desfalcos, a veces se
generan fraudes financieros, se llega a la etapa de quiebra o bien estn en un proceso de
insolvencia y tienen que ser reestructurados.
Ante situaciones reales de que algunos bancos quiebran o bien estn en proceso de insolvencia,
genera por lo general desconfianza e inseguridad de aquellas personas que confiaron en una
institucin bancaria y se ven angustiados por saber si van a recuperar sus ahorros INVERTIDOS de
toda una vida laboral, por otro lado el sistema econmico de un pas en particular se ve muy
vulnerable.

Desde hace ms de una dcada se han creado instituciones que buscan generar confianza en el
sistema financiero de cada pas y en base a ese propsito se consolida el Comit Regional de
Amrica Latina (CRAL), el cual es presidido por El Instituto para la Proteccin del Ahorro
Bancario(IPAB).

El CRAL agrupa a las aseguradoras de depsitos de doce pases y tiene como objetivo reflejar los
intereses regionales y los temas comunes a travs del intercambio de informacin.
Las instituciones aseguradoras que integran dicho comit son:

No. NOMBRE DE ASEGURADORA PAIS
1 Seguros de Depsitos, S.A. Argentina
2 Fondo Garantidor de Crditos Brasil
3 Fondo de Garanta de Instituciones Financieras Colombia
4 Corporacin de Seguros de Depsitos Ecuador
5 Instituto de Garanta de Depsitos El Salvador
6 Fondo para la Proteccin del ahorro. Banco de
Guatemala.

Guatemala
7 Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario Mxico
8 Fondo de Garanta de los Depsitos de las
Instituciones Financieras.

Nicaragua
9 Unidad Administradora del Fondo de Garanta de
Depsitos. Banco Central del Paraguay

Paraguay
10 Fondo de Seguro de Deposito Per
11 Banco Central del Uruguay. Comisin de Proteccin
Del Ahorro Bancario.

Uruguay
12 Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria.

Venezuela

Instituto de Garanta de Deposito (El Salvador). Caso Especfico.

El Instituto de Garanta de Depsitos es una Institucin Pblica de Crdito, creada bajo la forma de
una entidad Autnoma, con la funcin principal de garantizar los depsitos del pblico en sus
Instituciones Miembros (IMIS). Es una institucin complementaria a la Red de Seguridad Financiera
que hay para el sector y que est formada adicionalmente por el Banco Central de Reserva y la
Superintendencia del Sistema Financiero, todas estas instituciones realizan un trabajo coordinado,
aunque son independientes entre s.

Cules son las instituciones miembros del IGD?

* Los Bancos, excepto el Banco de Fomento Agropecuario (BFA)
* Sucursales de Bancos Extranjeros.
* Sociedades de Ahorro y Crdito.

Nomina de las instituciones miembros del IGD.
- Banco Agrcola.
- Citi (Incluye Banco Citi Bank de El Salvador y Citi Bank N.A. Sucursal El
Salvador.).
- HSBC.
- Banco G&T Continental.
- Banco Promerica.
- Scotiabank.
- Banco de Amrica Central.
- Banco ProCredit El Salvador.
- Firts Commercial Bank.
- Banco Azteca.
- Banco Hipotecario.
- Credicomer.
- Bantpym.
- Banco de los Trabajadores Salvadoreos.
- Banco Izalqueo de los Trabajadores.
- ACCOVI DE R. L.
- Comedica.
Todas las instituciones anteriores son autorizadas y fiscalizadas por la Superintendencia del
Sistema Financiero.
La Garanta de Depsito es importante, ya que si una institucin miembro no puede devolver sus
depsitos el IGD, los garantiza especialmente los de aquellos pequeos ahorrantes, que en
trminos generales son la gran mayora.
El lmite de la garanta es de US$ 9,000 por depositante en cada institucin miembro sin importar
el nmero de cuentas que posea en la institucin.

CUALES SON LOS DEPOSITOS QUE ESTAN GARANTIZADOS.
Son aquellos depsitos que hayan sido autorizados por el Banco Central de Reserva, tales como:
* Depsitos a Plazo.
* Depsitos en Cuenta Corriente.
* Depsitos en Cuenta de Ahorro.

QUE DEPOSITOS NO ESTAN GARANTIZADOS.
* Instrumentos y servicios que no sean depsitos.
* Captaciones de fondos por parte de instituciones que no son miembros del IGD.
* Instrumentos de inversin.
* Certificados de depsitos al portador, ni otros que califica el art.168 de La Ley de Bancos.
El seguro de garanta es automtico y de forma gratuita y para manejarlo de una forma adecuada
es conveniente actualizar los datos y otra informacin relacionada tales como: nombre completo,
documento de identidad, direccin, beneficiarios y otros.

Esta informacin es de vital importancia, ya que, para proceder al pago de la garanta el IGD toma
como base los registros de la institucin miembro, para determinar quin es el dueo titular de
los depsitos.

DE QUE FORMA GARANTIZA TUS DEPOSITOS EL IGD?
En caso que la Superintendencia del Sistema Financiero determina que una IMI no puede
continuar operando, el IGD garantiza los depsitos a travs de dos opciones excluyentes entre s:

1) Re estructuracin: se toman medidas financieras con la institucin miembro cerrada, orientadas
a la mayor proteccin posible para los depsitos.

2) Garanta: Pago a cada depositante de la institucin cerrada hasta el lmite de la garanta. La
garanta o un anticipo de esta se estara pagando en un plazo mximo de 30 das.

COMO SE PROCEDE CUANDO SE TIENEN DEPOSITOS MANCOMUNADOS?
Para depsitos mancomunados o de varios titulares, la garanta por depositante se determina
sobre la base de un mximo de hasta 3 veces el limite individual.
Todos los titulares de una cuenta tienen derecho a la garanta, solamente que el lmite de la
garanta multiplicado por tres se divide entre estos. Por ejemplo si una cuenta tiene un saldo de $
40,000.00 y cuatro personas son dueas o titulares de esta, el monto mximo a ser garantizado es
de $ 9,000 por tres $ 27,000. El monto a reconocer a cada titular ser de $ 6,750 ($ 27,000/ 4= $
6,750).

COMO CALCULAR LA GARANTA BANCARIA.







Fuente: www.educacion financiera.gob.sv

QUE ALTERNATIVAS PODEMOS CONSIDERAR.

Los ahorros son parte importante de nuestro esfuerzo laboral y tener la incertidumbre de
recuperarlos en su totalidad, tendramos que involucrarnos en un proceso de un mediano o largo
plazo y que fcilmente puede ser evitado si realizamos lo siguiente.
1) No depositar nuestros ahorros (Depsitos en cuenta de ahorro, cuenta corriente y depsitos a
plazo), si la institucin financiera no forma parte del IGD.
2) Tenemos que ser prcticos en el sentido de diversificar nuestros ahorros, esto significa que si en
una institucin tenemos ahorrado $ 12,000. Lo conveniente sera dejar solamente $ 9,000 en ese
banco y los otros $ 3000 depositarlos en otra institucin financiera. Esto nos beneficiaria, ya que,
en ambos bancos tendramos la cobertura del 100 % del seguro en nuestros ahorros.

Bibliografia consultada:
http://www.igd.gob.sv/
www.ipab.org.mx/02
unpan1.un.org/intradoc/groups/public/