DOCENTE:

ING. CARLOS VALENCIA.

MATERIA:
MERCADO FINANCIERO

ESTUDIANTES:
VILMA SANGUCHO.
ANDRES GARCIA
DEBORA MESTANZA

GRUPO: 3


FECHA: 17/09/2014



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CIERRE BANCO SUDAMERICANO

INTRODUCCIN

El Banco Sudamericano fue una entidad bancaria creada el 14 de diciembre de
1995.(Granja , 2014), tena su oficina matriz en Quito y sucursales en Guayaquil,
Manta, Cuenca, Ambato, entre otras ciudades. Sumaban 17 oficinas en el pas.
Esta entidad fue varias veces notificada por incumplimiento a la normativa y a las
disposiciones bancarias, adicionalmente tena insuficiencia patrimonial que segn
el banco presenta con un 77% mismo que al ser auditado no tena sustento por lo
cual se le califica como una entidad de categora D. Los dueos de este banco por
varias ocasiones han logrado evadir estas acusaciones bajo amparos y acciones
de proteccin, el manejo interno de esta entidad bancaria era absolutamente
irregular como se lo pudo evidenciar en las investigaciones a las cuales los
dueos y accionistas no han logrado justificar aunque se mantienen que tienen
liquidez suficiente para hacer frente a todas sus obligaciones.

LIQUIDACIN DEL BANCO
Tras una supervisin se determin que haba causales. El dficit en patrimonio
era de $ 6,7 millones, ante lo cual la Junta Bancaria inform al Sudamericano la
disposicin de que lo cubriera a fin de subir el capital social, segn el informe que
elabor la Superintendencia.
Al no acatar la disposicin, el banco incurri en la causal de liquidacin forzosa el
25 de agosto pasado y se nombr a Luis Plit como liquidador del banco.


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Solines seal que solicit tanto a la Fiscala General como a jueces penales la
aplicacin de medidas cautelares y personales contra los accionistas, que an no
han sido concedidas.
Expres que tienen un video que ha sido puesto en conocimiento de las
autoridades, en el que presumiblemente se demuestra que estn sacando dinero
de las cajas fuertes y de las bvedas ciertos funcionarios.
Segn datos publicados en la pgina web de la Superintendencia de Bancos y
Seguros, sealan que la participacin de este banco en el sistema financiero del
pas es de solo 0,05%.
Entre las presuntas irregularidades encontradas en el Sudamericano constan
registros de aportes para futuras capitalizaciones por $ 4,56 millones sin sustentos
documentales.
Los directivos del banco no han justificado cmo su principal accionista es dueo
de Fosforera Bolvar y esta es propietaria del banco cuando la Constitucin
prohbe a entes financieros participar en negocios ajenos a su actividad. (Granja ,
2014)
La ultima calificacin positiva del Sudamericano, segn consta en la pgina
electrnica de la SBS, fue en diciembre del 2010, cuando se ubic en BB+. Pero a
diciembre del 2011, esta pas a BB, nota que se mantuvo el 2012. El indicador
sigui en descenso y en septiembre del 2013 se ubic en BB-.
En un informe del 7 de febrero pasado, la calificadora baj an ms la nota del
Sudamericano de BB- a D- para diciembre del 2013, lo cual fue ratificado en mayo
por el Comit de Calificacin de Class International Rating. No obstante, la SBS
anot que la calificacin de riesgo de ese perodo est pendiente, debido a que
se encuentra en un segundo proceso de calificacin.


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El informe de Class International Rating se realiz con informacin con corte al 31
de diciembre del 2013. La calificadora observ algunos problemas en la entidad.
Uno de ellos fue que la entidad no estara cumpliendo con lo estipulado en el
Manual de Polticas y Procedimientos de Crdito.
En especial en lo que respecta a la documentacin necesaria para el anlisis y
otorgamiento del crdito, a una carencia de las respectivas verificaciones de los
datos de los clientes con informacin cruzada, y, en la inexistencia de
documentacin que demuestre que se haya realizado un proceso de anlisis del
cliente y de su capacidad de pago, previo a la concesin del crdito, lo cual
constituye un evento de potencial riesgo para el Banco. (Orozco & Paspuel,
Sudamericano, con bajas notas desde el 2011, 2014)











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Comunicacin de la 'Super' de Bancos que se encuentra en la entidad financiera:
A partir del lunes 8 de septiembre, los ex clientes del cerrado Banco
Sudamericano empezarn a recibir sus depsitos. As lo anunci Pedro Solines,
superintendente de Bancos y Seguros, en la Asamblea, antes y durante su
comparecencia en la Comisin de Fiscalizacin.
El funcionario explic que la Corporacin de Seguros de Depsitos (Cosede), en
coordinacin con la Superintendencia de Bancos, realizar los pagos. Adems,
dijo, se harn publicaciones sobre los horarios de atencin al pblico en las
ventanillas del Banco del Pacfico del pas.
Detall que aproximadamente $ 2 millones se entregarn a unos dos mil clientes
que recibirn hasta $ 32.000. Agreg que hay 10.000 ahorristas que tienen menos
de $ 10 en sus cuentas, que estn inactivas o no las han utilizado en los ltimos
aos.


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Dijo tambin que catorce clientes tienen montos que superan los $ 32.000, por lo
que el excedente lo pagar el liquidador posteriormente.
Acerca de los 60 ex trabajadores de la entidad, se sostuvo que les van a pagar
sus liquidaciones en coordinacin con el Ministerio de Relaciones Laborales y esto
no pasar de unos 15 das para que puedan retirarlas.
CONCLUSIONES
El Banco Sudamericano es una entidad sin sustento para seguir operado en
el sistema financiero, con la calificacin que esta entidad tena desde el ao
2011 y sus irregularidades de no cumplir con las normativas y leyes
vigentes, debi ser liquida desde aos atrs.
Debido al dficit financiero y/o patrimonial que arrastraba desde aos
anteriores el Banco Sudamericano, se puede observar la falta de
procedimientos en cuanto a seguridad para la concesin de crditos, ya que
no existen registros vlidos para la entidad, que demuestren la capacidad
de pago de sus ex clientes, por ende esta es una causa ms de la
irresponsabilidad de entes reguladores y funcionarios de la entidad que por
sus malas polticas han provocado el quiebre del Banco y perjudicado a
catorce personas que posean montos superiores a los treinta y dos mil
dlares ya que afortunadamente la mayora de ex clientes mantenan
inactivas sus cuentas o con saldos inferiores a diez dlares.
La entidad competente debe realizar el seguimiento necesario para que
todos los clientes perjudicados por esta entidad, puedan recuperar su
dinero de manera completa y en un plazo oportuno.
Los organismos de regulacin deben tener un mejor control sobre las
entidades financieras existentes en el pas, para que brinden la seguridad
necesaria y no poner en riesgo el dinero de los ciudadanos quienes se
esfuerzas por obtener estos recursos.



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BIBLIOGRAFIA:
Granja , C. (26 de agosto de 2014). El Universo.com. Recuperado el 05 de 09 de 2014, de Banco Sudamericano
entr en liquidacin forzosa, ayer: http://www.eluniverso.com/
Orozco , M. (27 de agosto de 2014). Superintendencia de Bancos dispone liquidacin de Banco Sudamericano.
Recuperado el 08 de septiembre de 2014, de El Comercio.com: http://www.elcomercio.com.ec
Orozco, M., & Paspuel, W. (2014 de agosto de 2014). Sudamericano, con bajas notas desde el 2011. Diario El
Comercio.