Materia: Ingeniera Financiera Investigacin: Tipo de financiamiento de banca mltiple a las PYMES Docente: Lic. Felipe Navarro Grupo: 10 B Cuatrimestre: Septiembre Diciembre 2014 Integrantes: Carrillo Gaytan Karen Roci Mata Snchez Ivn Oswaldo Reyna Guerrero Isaac Vzquez Lara Jos Ascencin
Nuevo Laredo, Tamaulipas. A 01 de octubre 2014 Tipo de financiamiento de banca mltiple a las PYMES Qu es la banca mltiple? Las instituciones de banca mltiple, son sociedades annimas facultadas para realizar operaciones de captacin de recursos del pblico a travs de la creacin de pasivos directos y/o contingentes, para su colocacin en el pblico. Estas operaciones se denominan servicios de banca y crdito. Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crdito (LIC) , pudiendo realizar las operaciones establecidas en los artculos 46 y 47 de dicha Ley. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga emitir reglas de carcter general as como de supervisar a las instituciones de banca mltiple. Banco de Mxico, por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las instituciones de crdito. Hoy en da existen muchas instituciones financieras, tanto pblicas, como privadas, que ofrecen una amplia variedad de productos y programas diseados especialmente para dueos de miscelneas, papeleras, cybercafs, zapateras, entre otras microempresas, que satisfacen sus necesidades especficas, de acuerdo a la etapa en que se encuentran (apertura, consolidacin, expansin). Los crditos que ofrecen las instituciones de banca mltiple son una opcin de financiamiento viable para: La adquisicin de maquinaria y herramientas de trabajo (refaccionario) La compra de mercancas y materias primas (habilitacin o avo) Para capital de trabajo (crdito simple). Los montos son determinados segn las necesidades y capacidad de pago del empresario y los plazos varan entre 6 y 60 meses. La mayora de las instituciones no solicitan garantas hipotecarias, sino avales o en su caso, la maquinaria, herramientas o materias primas adquiridas quedan como garanta. Otra opcin son los prstamos pequeos, denominados microcrditos, cuyas tasas son accesibles y se adecan a la necesidad de quien lo solicita. En algunos casos las instituciones pueden solicitar un aval u obligado solidario, garantas prendarias o garantas por medio del ahorro que se tiene en la misma institucin. Estos productos financieros se pueden solicitar de forma individual o grupal. Algunos bancos los ofrecen, pero principalmente lo hacen las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo (SCAPS) y Sociedades Financieras de Objeto Mltiple (SOFOM). Una alternativa ms la ofrece Nacional Financiera (Nafin), que a travs de su programa Crdito PyMEs otorga financiamiento en conjunto con intermediarios financieros (bancos), los cuales pueden utilizarse para: Capital de trabajo (maquinaria) Activo fijo (un local) Instituciones de la Banca Multiple
ABC Capital American Express Bank (Mxico) Banca Afirme Banca Mifel Banco Actinver Banco Ahorro Famsa Banco Autofin Mxico Banco Azteca Banco Base Banco Bicentenario Banco Compartamos Banco Credit Suisse (Mxico) Banco del Bajo Banco Inbursa Banco Inmobiliario Mexicano Banco Interacciones Banco Invex Banco JP Morgan Banco Mercantil del Norte Banco Monex Banco Multiva Banco Nacional de Mxico Banco PagaTodo Banco Progreso Chihuahua Banco Regional de Monterrey Banco Santander Banco Ve por Ms Banco Wal Mart de Mxico Adelante BanCoppel BANCREA Bank Of America Mexico Bank Of Tokyo Mitsubishi UFJ (Mxico) Bankaool BANS Barclays Bank Mxico BBVA Bancomer CIBanco Consubanco Deutsche Bank Mxico Fundacin Dond Banco HSBC Mxico InterBanco Investa Bank Scotiabank The Bank Of New York Mellon UBS Bank Mxico Volkswagen Bank
Banca Mltiple en la actualidad
Al cierre de junio el sector de banca mltiple, integrado por 45 instituciones, registr un saldo de 6 billones 939 mil millones de pesos, lo que signific un incremento anual de 11.2 por ciento, inform la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En general la banca mltiple present un ndice de morosidad de 3.32 por ciento. Mientras que por otra parte su resultado neto fue de 46 mil millones de pesos, 11.7 por ciento menos que resultado de junio de 2013, debido a algunas operaciones discontinuadas.
En su reporte sobre el sector bancario, la CNBV destac que la cartera total de crdito, la cual incluye las Sociedades Financiera de Objeto Mltiple reguladas (Sofomes), present un crecimiento de 8.8 por ciento, con un saldo de 3 billones 107 mil millones de pesos; por segmentos los crecimientos anuales fueron en la cartera comercial de 7.5 por ciento; en consumo, 8.6 por ciento y en vivienda 13.9 por ciento. En el caso del crdito comercial, la cual concentra poco ms de 60 por ciento del total la cartera, present un saldo a junio de un billn 877 mil millones de pesos, y un aumento de 7.5 por ciento en comparacin con el ao anterior. Al desglosar la cartera comercial, el mayor financiamiento lo obtiene el crdito empresarial al concentrar poco ms de 72 por ciento con un saldo de 1 billn 354 mil millones de pesos y un aumento de 7 por ciento. El crdito de entidades financiera, seal el reporte, mostro un buen avance con un crecimiento de 19.8 por ciento, con un acumulado de 112 mil millones de pesos; mientras, que las entidades gubernamentales, presentaron un crecimiento de 6.4 por ciento y un saldo de 411 mil millones de pesos. Sobre el crdito al consumo, la Comisin Nacional inform que este segmento tuvo un incremento de 8.6 por ciento con un saldo al cierre de junio de 691 mil millones de pesos. Entre sus componentes la cartera de consumo, tiene el crdito revolvente o de Tarjeta de Crdito, el cual, present un aumento de 5.5 por ciento, con un saldo a junio de 303 mil millones de pesos. Y un aumento del 11.1 por ciento en el crdito no revolvente que incluye el de nmina el cual report un saldo de 149 mil millones de pesos y los crditos personales con un saldo de 138 mil millones de pesos. Sobre el financiamiento a la vivienda, report un saldo de 540 mil millones de pesos, con un incremento de 13.9 por ciento. Tipos de Financiamiento de la Banca mltiple (Bancomer) a las PYMES YO SOY PYME Yo Soy PyME es el espacio de comunicacin del Segmento de Negocios PyMEs de Bancomer, con nuestros clientes y los que an no lo son. Descripcin: Yo Soy PyME es el espacio de comunicacin del Segmento de Negocios PyMEs de Bancomer, con nuestros clientes y los que an no lo son. Es un canal interactivo en formato de Blog, por medio del cual compartiremos diversos temas relacionados con el da a da de tu Negocio, concelo en: www.yosoypyme.net Beneficios: En Yo soy PyME encontrars todos los das: Artculos de inters Casos de xito Videos Educacin financiera Promociones Adems de asesora en lnea de carcter general. Caractersticas: Es un blog abierto para todo el pblico Se brinda ayuda y respuestas a consultas de carcter general Se incorporan peridicamente colaboraciones de otras PyMEs o aliados Requisitos: Ninguno, te invitamos a conocerlo en www.yosoypyme.net TARJETA DE CRDITO MICRONEGOCIOS Es la nueva integrante de la familia de crditos revolventes del Segmento Negocios PyMEs de Bancomer, diseada para no tener que disponer de tus recursospersonales para financiar gastos de tu Negocio. Descripcin: Es la nueva integrante de la familia de crditos revolventes del Segmento Negocios PyMEs de Bancomer, diseada para no tener que disponer de tus recursos personales para financiar gastos de tu Negocio. Beneficios: Te permite separar y liberar las lneas de crdito de tus tarjetas personales. Funciona igual que tu tarjeta personal. Tienes hasta 45 das de financiamiento para pagar, sin generacin de intereses (saldo total). La tarjeta es vlida en todo el mundo en los establecimientos afiliados a VISA. Sin comisin por disposicin en efectivo. Cuentas con la cobertura PyME, que garantiza un tope mximo en la tasa de referencia (TIIE) en 8.0%. Caractersticas: Lneas desde $20,000.- y hasta $300,000. Lmite de retiro en cajero automtico y en ventanilla hasta $5,000.- diarios. Corte el da 2 de cada mes. Pago mnimo del 7.5% $3,000.00 lo que resulte mayor. 15 das para pago despus del corte. Condonacin de intereses en caso de pago total de consumos del mes. Consultas y disposiciones en Bancomer.com. Requisitos: Personas Morales y Personas Fsicas con y sin alta en Hacienda Ventas mnimas mensuales de $20 mil pesos Negocio en marcha con ms de 2 aos de operacin Sin antecedentes negativos en el Bur de Crdito TARJETA NEGOCIOS Lnea de crdito en cuenta corriente que se dispone por medios electrnicos para apoyo a capital de trabajo. Descripcin: Instrumento de crdito de fcil acceso Sin garantas hipotecarias (*) Sin costos de avalos ni notarios Disponible por medios electrnicos Lnea de crdito en cuenta corriente que se dispone por medios electrnicos para apoyo a capital de trabajo Para Negocios, Personas Fsicas con actividad empresarial o Personas Morales Incluye acceso a Bancomer.com, Lnea Bancomer, Tarjeta de Crdito, disposicin en cajeros automticos y ventanillas Bancomer y compras en establecimientos (*) Aplican restricciones Beneficios: El primer producto en Amrica Latina pensado exclusivamente para negocios, atendiendo tus necesidades y caractersticas nico crdito para negocios que se dispone los 365 das del ao Plan de pagos fijos, que te permite traspasar a tasa fija el monto de la deuda que decidas Promociones de meses sin intereses en comercios especializados en la atencin de este segmento Comprando a crdito a precios de contado SIN INTERESES! Requisitos: Ser Persona Fsica con Actividad Empresarial o Persona Moral Ventas mnimas mensuales de 50 mil pesos Negocio en marcha con ms de 2 aos de operacin Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Bur de Crdito Aplican restricciones Documentacin Requerida: Solicitud requisitada, que incluye: autorizaciones de consulta a SIC (Sociedades deInformacin Crediticia), relacin patrimonial y designacin de tarjetahabientes facultados Original y copia de Acta Constitutiva Original y copia de poderes Designacin de aval (es) con relacin patrimonial con inmuebles declarados de 1 a 1, libres de gravamen y COMPROBABLES (descripcin, direccin y datos RPPyC) Estados de cuenta de cheques 12 meses y original de estados financieros parciales del ejercicio y anuales de los dos ltimos ejercicios Original y copia de alta de Hacienda de la empresa Original y copia de identificacin oficial vigente de los signantes del crdito (representante legal, obligados solidarios y aval (es) CRDITO SIMPLE PARA CAPITAL DE TRABAJO Todos los crditos del segmento negocios PyMEs cuentan con cobertura PyME Bancomer. Descripcin: Es un crdito simple con pagos fijos mensuales recomendado a mediano plazo (1 a 2 aos), con el objetivo de aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes. (Adquisicin de inventarios de lenta recuperacin, reparaciones o gastos mayores). Beneficios: Se asigna en una sola exhibicin. Pagos fijos mensuales de capital. Sin garantas hipotecarias (Salvo excepciones). Sin comisin por prepago. Con Cobertura PyME Bancomer, te brinda la certeza que la tasa de referencia tendr un tope mximo. Caractersticas: Tipo de Crdito: Crdito Simple para Personas Morales y Fsicas con Actividad Empresarial. Destino: Adquisicin de inventarios de lenta recuperacin, gastos imprevistos y reparaciones mayores. Monto de la Lnea: De acuerdo a capacidad de pago. Medios de disposicin: Abono a la cuenta de Cheques. Plazos: 12, 24 y 36 meses. Disponibilidad: En todo el pas. Requisitos: Ser Persona Fsica con Actividad Empresarial o Persona Moral. Ventas mnimas mensuales de 50 mil pesos. Negocio en marcha con ms de 2 aos de operacin. Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Bur de Crdito. Aplican restricciones.
EQUIPAMIENTO CRDITO SIMPLE Es un crdito simple con pagos fijos mensuales recomendado a mediano plazo (1 a 2 aos), con el objetivo de aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes. Descripcin: Es un crdito simple con pagos fijos mensuales recomendado a mediano plazo (1 a 2 aos), con el objetivo de aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes. (Adquisicin de inventarios de lenta recuperacin, reparaciones o gastos mayores). Beneficios: Todos los crditos del segmento negocios PyMEs cuentan con cobertura PyME Bancomer(cobertura de tasa), que garantiza un tope mximo en la tasa de referencia (TIIE) de acuerdo al plazo del crdito: Crditos hasta 2 aos: 10% Crditos de 3 y 4 aos: 11% A 5 aos o ms: 12% Si la tasa TIIE baja, les conviene a nuestros clientes; si sube, el cliente tendr la tranquilidad de saber siempre, cual ser su pago mximo. "Los beneficios de una tasa variable, con la seguridad de una tasa fija". No requiere de trmites, ni contratos adicionales. Se asigna en una sola exhibicin Pagos fijos mensuales de capital Sin garantas hipotecarias (Salvo excepciones) Sin comisin por prepago Con cobertura PyME Bancomer, te brinda la certeza que la tasa de referencia tendr un tope mximo Caractersticas: Tipo de Crdito: Crdito simple para personas Morales y Fsicas con actividad empresarial Destino: Adquisicin de inventarios de lenta recuperacin, gastos imprevistos y reparaciones mayores Monto de la Lnea: De acuerdo a capacidad de pago Medios de disposicin: Abono a la cuenta de cheques Plazos: 12, 24 y 36 meses Disponibilidad: En todo el pas
Requisitos: Ser persona fsica con actividad empresarial o persona moral Ventas mnimas mensuales de 50 mil pesos Negocio en marcha con ms de 2 aos de operacin Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el bur de crdito Aplican restricciones
COMERCIO EXTERIOR - SOLUCIN PYMES Es un conjunto de servicios bancarios para Impulsar las actividades de Comercio Exterior en el Segmento de PyMEs, mediante soluciones sencillas. PROVEEDORES PEMEX Es un conjunto de servicios bancarios para Impulsar las actividades de Comercio Exterior en el Segmento de PyMEs, mediante soluciones sencillas. EMPRENDEDORES Son crditos para Capital de Trabajo y/o Equipamiento que se otorgan a Emprendedores con una tasa fija subsidiada, para egresados de los sistemas de incubacin definidos por la Secretara de Economa. MODERNIZACIN INTEGRAL MICRONEGOCIOS Crditos destinados a incrementar la competitividad de las microempresas, mediante un esquema de modernizacin tecnolgica, comercial y administrativa, que les permita mejorar sus condiciones empresariales y posicionamiento en el mercado. INVERSIONES A PLAZO: PAGAR PYME Si quieres invertir tu dinero y obtener rendimientos garantizados, los pagarsBancomer son ideales, ya que puedes aperturarlos desde 25 mil pesos, elegir plazos flexibles desde 1, 3, 7, 14, 21, 28 das y operarlos cmodamente desde Lnea Bancomer o Bancomer.com. INVESIONES (FONDO): F-PYME Fondo de inversin cuya cartera est compuesta por valores emitidos o garantizados por el Gobierno Federal, Banco de Mxico, instituciones de crdito, en directo o reporto; y depsitos bancarios de dinero a la vista en entidades financieras, en pesos y/o UDIS.
Evaluación de La Causa de La Deserción Escolar en Los Jóvenes de Nivel Medio Entre 13 y 18 Años de Edad en Los Liceos de Tanda Nocturna en La Santiago de Los Caballeros de La