Cuadernos AEB 2 PDF

DOCUMENTOS - CUADERNOS
Normas de la Asociacin Espaola de Banca (AEB)

Las Normas y Procedimientos Bancarios publicados por la Asociacin Espaola de
Banca, popularmente conocidos como "Cuadernos", regulan los formatos y modos de
operar en la confeccin y envo de ficheros para entregar a las entidades financieras.
Cuaderno 19: Adeudos por domiciliaciones en soporte magntico
Cuaderno 19 - 14: Adeudos Directos SEPA en fichero electrnico Esquema Bsico
Cuaderno 19 - 44: Adeudos Directos SEPA en fichero electrnico Esquema B2B

Cuaderno 32: Remesas de efectos en fichero informtico de clientes a Entidades
Financieras

Cuaderno 34: rdenes en fichero para emisin de transferencias y cheques
Cuaderno 34 - 1: rdenes en fichero para emisin de transferencias y cheques
Cuaderno 34 - 14: rdenes en fichero para emisin de transferencias y cheques
(Adaptado a normativa SEPA)

Cuaderno 43: Informacin normalizada de cuenta corriente

Cuaderno 58: Crditos comunicados mediante fichero informtico para su anticipo y
gestin de cobro
Cuaderno 67: Comunicaciones de datos relativos a cheques y pagars de c/c emitidos
directamente por el cliente
Cuaderno 68: Ordenes en fichero para emisin de Pagos domiciliados

Adeudos por domiciliaciones
en soporte magntico
serie normas y procedimientos bancarios
N 19
Actualizado Marzo 2008
NDICE
Pgina
INTRODUCCIN........................................................................................ 4
I. CONDICIONES GENERALES
Descripcin...................................................................................................... 5
Requisitos previos ........................................................................................... 5
Figuras del sistema ......................................................................................... 6
II. PROCEDIMIENTOS DE REALIZACIN DE ADEUDOS
Procedimientos................................................................................................ 9
Contenido del fichero..................................................................................... 10
III. RELACIN ENTRE LAS ENTIDADES Y LOS CLIENTES ORDENANTES
Presentacin de los ficheros.......................................................................... 11
Asiento en cuenta.......................................................................................... 11
IV. COMUNICACIN DE DOMICILIACIONES IMPAGADAS
Plazos............................................................................................................ 12
Asiento contable ............................................................................................ 12
Documentacin.............................................................................................. 12
Motivos de devolucin ................................................................................... 12
V. COMUNICACIN DE DATOS INFORMATIVOS
Comunicacin de las Entidades a los clientes ordenantes............................ 13
Comunicacin de los clientes ordenantes a las Entidades............................ 14
Intercambio de ficheros ................................................................................. 14
VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE FICHEROS
Esquema del fichero...................................................................................... 15
ANEXOS
1. Fichero para depuracin de datos ................................................................. 17
Diseo grfico................................................................................................ 23
2. Diseo de registros para adeudo de domiciliaciones por el
Procedimiento Primero .................................................................................. 25
Diseo grfico................................................................................................ 34
3. Diseo de registros para adeudo de domiciliaciones por el
Procedimiento segundo................................................................................. 38
Diseo grfico................................................................................................ 44
4. Fichero para presentacin de devoluciones .................................................. 46
Diseo grfico................................................................................................ 51
5. Fichero de comunicaciones de datos informativos. De las Entidades de Depsito
a los clientes ordenantes............................................................................... 53
Diseo grfico................................................................................................ 57
6. Fichero de Comunicacin de datos informativos. De los clientes ordenantes a las
Entidades de Depsito .................................................................................. 59
Diseo grfico................................................................................................ 62
7. Modelo normalizado del formulario "Adeudo por domiciliaciones" ................ 63
8. Descripcin del Cdigo Cuenta Cliente (CCC) y pautas a seguir por los clientes
ordenantes..................................................................................................... 65
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INTRODUCCION
El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades
Financieras espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin Espaola
de Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de Ahorro (CECA) y Unin
Nacional de Cooperativas de Crdito (UNACC).
Es, por tanto, un procedimiento normalizado y comn a todas aquellas Entidades
Financieras que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere.
Para su aplicacin prctica, ser preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda
el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo presta.
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I. CONDICIONES GENERALES
1. DESCRIPCIN
El presente Folleto describe los aspectos que todo cliente de una Entidad de depsito
debe conocer para presentar, mediante fichero informtico, rdenes de adeudo como
consecuencia de domiciliaciones .
Estas operaciones domiciliadas, se definen por los siguientes parmetros:
a) Pagaderas a su presentacin.
b) Que correspondan a cuotas por servicios o usos de carcter peridico a cargo
del consumidor o usuario final.
c) Que conste como domicilio de pago el Cdigo Cuenta Cliente (CCC), es decir,
Entidad, oficina domiciliataria, dgitos de control y nmero de cuenta.
Si bien es de suma utilidad la existencia del CCC completo, los dos primeros
datos (Entidad y oficina domiciliataria), son obligatorios, as como que el nmero
de cuenta deber ser distinto de todo a ceros.
e) Que exista autorizacin previa de carcter genrico por parte del titular de la
cuenta de cargo, para que todas las rdenes de adeudo de iguales
caractersticas puedan ser imputadas en cuenta sin preaviso.
f) Que no implique financiacin o anticipo de fondos para la Entidad receptora, ni
desplazamiento de valoracin
2. REQUISITOS PREVIOS
Con objeto de evitar posibles incidencias en los adeudos de estas operaciones, es
necesario que previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos, para
lo cual se aconseja se ajusten los clientes ordenantes al formulario normalizado de
Ordenes de Domiciliacin, que figura en el Folleto n_50, de la coleccin Normas y
Procedimientos Bancarios .
En el citado formulario, existen dos datos que son esenciales para realizar una correcta
domiciliacin :
a) Cdigo de referencia, que identifica unvocamente al deudor en la organizacin
interna del cliente ordenante; dicho cdigo deber ser invariable de una
facturacin a otra para un mismo titular y servicio; puede ser el nmero de
contrato, pliza, etc.
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Por lo tanto, a efectos operativos, el titular que domicilia sus pagos en una
Entidad, se identifica mediante el conjunto CLIENTE ORDENANTE-CDIGO
DE REFERENCIA.
b) Cdigo Cuenta Cliente (CCC). Ver Anexo 8.
Por otra lado, antes de la entrega del primer fichero con domiciliaciones a la
Entidad correspondiente, como es preciso depurar los datos de domiciliacin
(CCC), se necesita la presentacin de un fichero que contenga el conjunto total
de domiciliaciones a procesar, con antelacin suficiente. Una vez analizado este
fichero, la Entidad devolver el mismo al cliente ordenante con los datos
correctos.
Para estos ficheros de depuracin se utilizar el diseo del Anexo 1, llevando en
el campo de importe un contenido numrico que no se tratar, pudiendo ser
incluso "ceros".
3. FIGURAS DEL SISTEMA
Con objeto de conseguir una mejor comprensin de los captulos siguientes, a
continuacin se definen las figuras que intervienen, tanto en la facturacin como en las
devoluciones.
3.1 FACTURACIN
3.1.1 Cliente ordenante: El que emite y en nombre del cual se adeudan
las domiciliaciones. Puede ser una persona fsica o jurdica.
3.1.2 Cliente presentador: El que fsicamente hace la presentacin del
fichero a la Entidad. Puede ser el mismo cliente ordenante, pero
no necesariamente, y a su vez ser una persona fsica o jurdica.
3.1.3 Entidad receptora: La Entidad que fsicamente recibe el fichero
con las domiciliaciones.
3.1.4 Entidad domiciliataria: Entidad donde debe adeudarse la
domiciliacin .
3.2 DEVOLUCIONES
3.2.1 Entidad presentadora: Entidad que efecta la devolucin, donde
mantiene cuenta el cliente ordenante. En facturacin actu como
Entidad receptora.
3.2.2 Cliente receptor: El que recibe el fichero de devoluciones. Es el
mismo que en facturacin hizo de "Presentador".
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3.2.3 Cliente ordenante: Al que se hace la devolucin, que emiti en su
da las domiciliaciones. En facturacin, la misma figura.
3.2.4 Entidad domiciliataria: Entidad donde se deberan haber
adeudado las domiciliaciones que se devuelven. En facturacin, la
misma figura.
3.3 IDENTIFICACIN
3.3.1 Cliente ordenante: Se identifica por un Cdigo que se compone de dos
partes:
- Nmero de Identificacin Fiscal (NIF).
- Sufijo: nmero de tres cifras, comprendido entre el 000 y 999, que
debe utilizarse obligatoriamente en las siguientes situaciones:
a) Cuando el cliente ordenante desee distinguir sus tipos diferentes
de facturacin.
Por ejemplo: una compaa de seguros, que desea separar las
domiciliaciones de sus ramos de actividad: vida, accidentes, etc.
b) Para identificar los diferentes centros emisores de ficheros de
facturacin, que pueda tener una compaa.
Por ejemplo: la compaa "A" que tiene factoras en Madrid y
Barcelona, y ambas entregan adeudos domiciliados a las
Entidades.
En los dos supuestos anteriores, deber utilizarse el sufijo tanto si
el cliente ordenante entrega su facturacin a una como a varias
Entidades.
c) Cuando el cliente distribuye su facturacin entre varias Entidades
receptoras, y los ficheros contienen domiciliaciones para terceras,
asignar un sufijo distinto para cada receptora. Por el contrario, no
ser obligatorio un sufijo distinto, en el caso de que los ficheros
contemplen solo domiciliaciones de la Entidad receptora, o bien
que el cliente ordenante no tenga referencias duplicadas.
En los casos citados, el NIF ser el mismo, pero el sufijo deber ser diferente.
Por lo tanto, la identificacin del cliente ordenante, a todos los efectos, ser
siempre de acuerdo con el conjunto NIF-SUFIJO.
3.3.2 Cliente presentador y receptor: La identificacin se rige por el
mismo criterio indicado en el punto anterior.
3.3.3 Entidad receptora, presentadora y domiciliataria: Siempre se
identifica por el cdigo asignado por el Banco de Espaa, al Banco
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o Caja correspondiente.
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II. PROCEDIMIENTOS DE REALIZACIN DE ADEUDOS
1. PROCEDIMIENTOS
Los clientes ordenantes podrn optar, previo acuerdo bilateral con las Entidades de
Depsito, por uno de los procedimientos que se indican a continuacin.
Primero
Mediante este procedimiento, se incluye en la comunicacin del cargo en cuenta que
las Entidades remiten a sus clientes, toda la informacin que habitualmente debera
contener el justificante de pago o equivalente, emitido por los clientes ordenantes. Esta
informacin deber ser facilitada ntegramente en fichero por los ordenantes, con
arreglo a las siguientes especificaciones:
- Por cada adeudo se harn cuantos registros sean precisos (hasta un mximo de
seis) para recoger todos los conceptos, ms ciertos datos complementarios.
- Dentro de los diferentes campos de "Concepto" (como mximo 16), es
necesario, no solamente indicar las partidas que componen el total del pago,
sino que se consignar el concepto y motivo de las mismas (Lecturas, consumo,
saltos de contador, metros cbicos...). Es decir, toda la informacin que
contendra el documento que hubiese impreso el cliente ordenante.
Para esto se ha creado un formulario denominado "Adeudo por domiciliaciones",
normalizado para todas las Entidades, que figura en el Anexo 7 En este, existe una
zona cuya capacidad es de 640 caracteres, que permite se impriman hasta ocho lneas,
las cuales se forman con dos campos de "Concepto" de 40 caracteres.
Hay que tener presente que el mencionado "Adeudo por domiciliaciones", en ningn
caso es sustitutivo de recibo o documento anlogo, aunque supone justificante de su
pago, y que la responsabilidad de la informacin de los conceptos que figuran en el
mismo es exclusiva del ordenante. Por tanto, cuantas aclaraciones o reclamaciones
tengan que hacer los titulares de los servicios facturados, se realizarn en las oficinas
del cliente ordenante que ha facturado el servicio, nunca en las de las Entidades de
Depsito. Por otro lado, aunque en este documento figura como titular el deudor, el
nombre y la direccin a donde se enva el "Adeudo por domiciliaciones", son los de la
cuenta bancaria en la que se efecta el adeudo, que no siempre coincide con el citado
titular.
El diseo del fichero para este procedimiento, figura en el Anexo 2 y, como se ha dicho
anteriormente, el del "Adeudo por domiciliaciones", normalizado, se encuentra en el
Anexo 7.
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Segundo
Por este procedimiento, los clientes ordenantes entregan tambin un fichero, pero
incluyendo en el campo reservado para el "Concepto" una informacin con un mximo
de 17 posiciones, la cual se hace seguir al cliente de la Entidad (que puede ser
diferente al titular del servicio, cuota, etc.) por medio del extracto de cuenta, ya sea
diario o con otra periodicidad, o en la forma que cada Entidad lo estime conveniente.
Para este procedimiento el diseo del fichero est en el Anexo 3. La informacin
contenida en el campo "Concepto", deber ser suficiente para que el cliente de la
Entidad pueda identificar su pago.
2. CONTENIDO DEL FICHERO
Los ficheros de facturacin podrn contener domiciliaciones de distintas Entidades, de
uno o varios clientes ordenantes, as como de cualquiera de los dos procedimientos de
realizacin de adeudos descritos, o de los dos a la vez.
Lgicamente, si un mismo cliente remitiera operaciones de ambos procedimientos,
cada grupo de ellas formar ficheros distintos. Para mejor comprensin, ver el Captulo
VI "ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS FICHEROS".
No obstante, en todos los casos ser necesaria la previa conformidad de la Entidad
receptora del fichero.
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III. RELACIN ENTRE LAS ENTIDADES DE DEPOSITO Y CLIENTES
ORDENANTES
1. PRESENTACIN DE LOS FICHEROS
El fichero de facturacin, con cualquiera de los procedimientos de realizacin de
adeudos, deber obrar en poder de las Entidades con una antelacin mnima de cinco
das hbiles a la fecha en que deba efectuarse el adeudo en las cuentas de los clientes.
Si el fichero contiene operaciones de varios clientes ordenantes, dicho requisito deber
cumplirse por todos y cada uno de ellas
La forma y lugar de entrega de los ficheros, se pactar bilateralmente entre las
Entidades y los clientes ordenantes.
2. ASIENTO DE CUENTA
El importe de las domiciliaciones ser asentado en la cuenta que el cliente ordenante
mantenga en la Entidad donde efecte el envo del fichero, en la misma fecha en que
se adeude a sus clientes o a las otras Entidades domiciliatarias.
Simultneamente, pero en asiento distinto, se adeudarn al ordenante los gastos a que
hubiera lugar, ms los impuestos correspondientes en su caso, consignando a qu
facturacin se refieren y el nmero de domiciliaciones de la misma.
Caso de que en un mismo fichero figurasen varios clientes ordenantes, los apuntes
anteriormente citados, se realizarn por cada uno de ellos, en la cuenta que mantenga
en la Entidad receptora del fichero. Se ha de tener presente que se considerar cliente
ordenante diferente aquel que, an manteniendo el mismo NIF, tenga diferente sufijo en
su cdigo de identificacin.
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IV. COMUNICACIN DE DOMICILIACIONES IMPAGADAS
1. PLAZOS
Las operaciones que sean motivo de devolucin, sern comunicadas por la Entidad
presentadora al cliente receptor en el plazo que se establezca, el cual nunca ser
inferior igual al que est en vigor en el mbito interbancario.
2. ASIENTO CONTABLE
Se generar un adeudo en la cuenta del cliente ordenante, con la misma fecha valor
que se aplic en el abono de la facturacin, siendo su importe el del conjunto de
devoluciones. En apunte distinto, se adeudarn las comisiones e impuestos que
procedan.
3. DOCUMENTACIN
El cliente ordenante recibir un formulario conteniendo el detalle del adeudo citado
anteriormente. Adems, segn se acuerde, uno de los siguientes ficheros:
a) Relacin detallada de las domiciliaciones que se retroceden, o documentos
unitarios justificativos, segn la organizacin interna de cada Entidad.
b) Fichero, con diseo normalizado, reseado en el Anexo 4, que contiene los
datos bsicos de la domiciliacin, ms un cdigo correspondiente al "Motivo de
la devolucin". Un mismo fichero puede contener informacin de varios clientes
ordenantes, y de varias presentaciones.
La forma y lugar de entrega del fichero, se pactar con el cliente ordenante.
4. MOTIVOS DE DEVOLUCIN
De acuerdo con los usos bancarios, la informacin por este concepto, podr ser:
0.- Importe a cero
1. - "Incorriente"
2. - "No domiciliado o cuenta cancelada"
3. - "Oficina domiciliataria inexistente"
4. - "Cuenta bloqueada"
5. - "Por orden del cliente: error o baja en la domiciliacin"
6. - "Por orden del cliente: disconformidad con el importe"
7. "Adeudo duplicado, indebido, errneo o faltan datos"
8. Sin utilizar
El motivo 2, lleva implcito el que la domiciliacin respectiva no se incluya en la
siguiente facturacin, a no ser que se realice antes una nueva domiciliacin.
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El motivo 3 implicar, obligatoriamente, una correccin de los datos de domiciliacin,
antes de la entrega de la facturacin siguiente.
El motivo 5 implica que el adeudo efectuado no se incluya en prximas facturaciones,
sin que, previamente, se haya solucionado la incidencia.
V. COMUNICACIN DE DATOS INFORMATIVOS
En los adeudos de domiciliaciones pueden presentarse dos tipos de "Informaciones":
- De las Entidades a los clientes ordenantes.
- De los clientes ordenantes a las Entidades.
1. COMUNICACIN DE LAS ENTIDADES DE DEPOSITO A LOS CLIENTES
ORDENANTES
Estas comunicaciones se dividen en dos grupos:
1.1 CAMBIO DE ALGN DATO DEL CDIGO CUENTA CLIENTE (CCC)
- Cambio de oficina donde est domiciliado el pago.
- Cambio de nmero de cuenta en la que est domiciliado el pago.
- Cambio de oficina y nmero de cuenta donde est domiciliado el
pago.
Cuando se trate de cambio de oficina, cambio de cuenta o de ambas, se
enviarn los nuevos valores en los campos correspondientes a estos datos junto
con los nuevos dgitos de control. El valor del resto de campos que lleva este
registro se tomar de los facilitados por el cliente ordenante en el fichero de la
ltima facturacin.
1.2 COMUNICACIN DE NO TENER ORDEN DE DOMICILIACIN O
RETIRADA DE DICHA ORDEN
Cuando se quiera comunicar que no existe orden de domiciliacin o que se ha
retirado dicha orden, se confeccionar el mismo tipo de registro con los datos
igualmente de la ltima facturacin, pero consignando en los campos de oficina,
nmero de cuenta y dgitos de control, "ceros", lo cual supondr retirar la
correspondiente domiciliacin en el siguiente fichero de facturacin.
Aparte de efectuar estas comunicaciones por los medios tradicionales de enviar
un escrito con los datos necesarios para efectuar los cambios, las Entidades
pueden hacerlo, previo acuerdo, por medio de la entrega de un fichero a los
presentadores, utilizando el diseo del fichero que figura en el Anexo 5.
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2. COMUNICACIN DE LOS CLIENTES ORDENANTES A LAS ENTIDADES.
Los motivos de estas comunicaciones pueden ser:
a) Cambio de cdigo de referencia de los deudores, en los archivos del cliente
ordenante.
b) Eliminacin de algn cdigo de referencia, en los archivos del ordenante. Esta
segunda comunicacin es obligatorio efectuarla cuando los cdigos de
referencia no utilizados van a ser asignados a otros deudores, ya que de no
hacerlo se corre el riego de que la nueva domiciliacin sea adeudada en la
cuenta del anterior cliente. En el caso de no haber nueva utilizacin de estos
cdigos, la comunicacin por parte del ordenante es opcional.
Estas comunicaciones se harn por medio del fichero, que se ajustara al Anexo 6, a no
ser que su nmero sea inferior a 50, en cuyo caso podr hacerse por medio de carta o
listado.
En cualquier caso, estas comunicaciones deben entregarse a las Entidades con diez
das hbiles de antelacin a la primera facturacin que afecten los cambios de cdigo
de referencia, ya que de otra manera producira una serie de errores en los cargos y
posibles devoluciones que, en algn caso, podran tener consecuencias importantes.
3. INTERCAMBIO DE FICHEROS
El lugar y forma de intercambio de los ficheros, entre las Entidades y sus ordenantes,
se pactar bilateralmente.
En el caso de intercambio de ficheros mediante interconexin, se har de acuerdo con
las especificaciones recogidas en la norma correspondiente.
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VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS FICHEROS
Teniendo en cuenta las posibilidades del contenido de los ficheros, la estructura
esquemtica de los mismos es la que a continuacin se indica.
CABECERA DE PRESENTADOR
CABECERA CLIENTE ORDENANTE "C1"
INDIVIDUALES ENTIDAD "E1", OFICINA "01"
TOTAL CLIENTE ORDENANTE "C1"
CABECERA CLIENTE ORDENANTE "C2"
TOTAL CLIENTE ORDENANTE "C2"
TOTAL GENERAL
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ANEXOS
1.- Fichero para depuracin de datos.
2.- Diseo de registros para adeudos por el "Procedimiento primero".
3.- Diseo de registros para adeudos por el "Procedimiento segundo".
4.- Fichero para presentacin de devoluciones.
5.- Fichero de comunicaciones de datos informativos: de las Entidades a los
clientes ordenantes.
6.- Fichero de comunicaciones de datos informativos: de los clientes
ordenantes a las Entidades.
7.- Modelo normalizado de "Adeudo por Domiciliaciones".
8.- Descripcin del Cdigo Cuenta cliente (CCC) y pautas a seguir por el
cliente ordenante.
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ANEXO 1. FICHERO PARA DEPURACIN DE DATOS
1. CARACTERSTICAS GENERALES
1.1 Soporte en formato EBCDIC
a) Cinta magntica (Banda magntica de 1.600 6.250 bpi, 9 pistas)
b) Streamer IBM
c) Cartuchos unidades 3480
- Cdigo EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended:
Spain, Latin America)
- Registros de longitud fija (162 bytes).
- Bloque: 40 registros (6.480 bytes).
- Sin etiqueta ni marca de cinta al principio.
- Con marca de cinta al final.
- Etiquetado.- Etiqueta adhesiva conteniendo:
* DE: Cliente presentador
* A: Entidad receptora
* DENSIDAD: 1.600 6.250 b.p.i. (slo cintas magnticas)
* FICHERO: Depuracin de datos
* VOLUMEN: n de m
1. 2 Soporte en formato ASCII
a) Disquete
b) CD ROM
c) Unidades ZIP
- Disquete 3,5 pulgadas.
- Cdigo ASCII (en maysculas) (carcter 165=) (tabla recomendada
T1000850) (Personal computer: multilingual)
- Formato MS/DOS secuencial tipo texto: Significa aadir al final de cada
uno de los registros, los caracteres de control (CR) retorno de carro y
(LF) cambio de lnea.
- Etiquetado. Etiqueta adhesiva conteniendo:
* CARACTERSTICAS: Una o dos caras, densidad doble o alta
* FICHERO: Depuracin de datos
* VOLUMEN: n de m
Si la longitud del archivo impide la inclusin en un nico disquete, se deber
consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / compresin a
utilizar.
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II. ORGANIZACIN DEL FICHERO
Llevar, en primer lugar, un registro "Cabecera de presentador", que contendr las
informaciones relativas al mismo, as como el destino.
A continuacin un registro de "Cabecera de ordenante" y seguido, los registros
individuales, de los cuales, por cada domiciliacin es necesario que figure uno
"Individual obligatorio" y a continuacin, en su caso, el opcional para el supuesto en que
el titular de la domiciliacin sea diferente del de la cuenta. Podr figurar tambin
cualquier otro opcional.
Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales debern figurar en el
fichero clasificados ascendentemente por el nmero de EntidadOficina de adeudo,
referencia y cdigo de dato, terminando con un registro de "Total ordenante". Al final
llevar un registro de "Total general".
III. MOTIVOS DE DEVOLUCIN DEL FICHERO
1. La ausencia de alguno de los registros siguientes:
- Cabecera de presentador
- Cabecera de ordenante
- Total de ordenante
- Total general
2. La presencia de registros opcionales, sin registros individuales correspondientes,
para un mismo Cdigo de referencia.
3. Descuadre en alguno de los diferentes campos acumuladores de los Registros
de total.
IV. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS
A continuacin se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los
diferentes tipos de registro.
Las zonas "libre" de todos los registros, irn siempre a espacios. Todos los importes
figurarn con dos posiciones decimales (cntimos), ajustados a la derecha, y
completados con ceros a su izquierda, cuando sea necesario.
1. Registro Cabecera de presentador
Zona A. A1. Cdigo de registro: 51(Euros)
A2. Cdigo de dato: 80
Zona B. B1. Cdigo de presentador. Segn se indica en el apartado
"FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIN"). Por
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razones tcnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la
izquierda, si es preciso.
B2. Fecha de confeccin del fichero. En formato DDMMAA.
B3. Libre.
Zona C. Nombre del cliente presentador.
Zona D. Libre
Zona E. E1. Entidad receptora del fichero. Siempre en cuatro
posiciones.
E2. Oficina receptora. Oficina de la Entidad receptora, donde se
entrega el fichero.
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
Definicin informtica de campos:
Numricos: A1, A2, B2, E1 y E2.
Alfanumricos: resto.
2. Registro Cabecera de ordenante
Zona A. A1. Cdigo de registro: 53(Euros).
A2. Cdigo de dato: 80.
Zona B. B1. Cdigo cliente ordenante. Segn se indica en el apartado
izquierda si es preciso. Hay que tener presente que el
Cdigo cliente ordenante completo, nunca se debe
variar para el mismo tipo de domiciliaciones.
B3. Fecha de cargo. Fecha a partir de la cual la Entidad
domiciliataria debe efectuar los adeudos en las cuentas de
sus clientes. En formato DDMMAA.
Zona C. Nombre del cliente ordenante. Distinto de todo espacios
Zona D. CCC del cliente ordenante, donde debe abonarse el importe de la
facturacin.
D1. Nmero de la Entidad. Siempre en cuatro posiciones
numricas.
D2. Nmero de la oficina donde se encuentra la cuenta del
cliente ordenante. Cuatro posiciones numricas.
D3. Dgitos de control de la Entidad, oficina y nmero de
cuenta.
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D4. Nmero de cuenta del cliente ordenante. Siempre ajustado
a la derecha, con ceros a la izquierda.
Zona E. E1. Libre
E2. Procedimiento de realizacin de adeudo:
- "01", si corresponde al "Primero".
- "02", si corresponde al "Segundo".
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
Numricos: A1, A2, B2, B3, D1, D2, D3, D4 y E2.
3. Registro Individual obligatorio
Zona B. B1. Cdigo del cliente ordenante. El mismo que figura en este
campo en el Registro "Cabecera de ordenante".
B2. Cdigo de referencia. Segn se indica en el apartado
"REQUISITOS PREVIOS". Ha de ser distinto de todo
espacios y de todo ceros.
Zona C. Nombre o razn social del titular de la domiciliacin. Distinto de
todo espacios.
Zona D. CCC. Identificacin de la cuenta de domiciliacin.
D1. Nmero de la Entidad, en cuatro posiciones numricas.
D2. Nmero de la oficina. El asignado por cada Entidad a sus
oficinas.
D3. Dgitos de control que validan la Entidadoficina y Nmero
de cuenta. Si estos datos no hubiesen sido facilitados por el
titular de la cuenta, o resultasen incorrectos, se consignar
en el campo "**".
D4. Nmero de la cuenta de adeudo. Numrico ajustado a la
derecha, con ceros a la izquierda. No podr ser nunca
todo ceros.
Zona E. Importe de la domiciliacin, con dos posiciones decimales para
cntimos. Ha de ser distinto de ceros.
Zona F. Libre.
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Zona G. Primer campo de concepto. Podr ir a espacios.
Zona H. Libre.
Numricos: A1, A2, D1, D2, D4 y E.
4. Registro opcional
campo en el registro "Cabecera de ordenante".
B2. Cdigo de referencia. El mismo que figura en el registro
Individual obligatorio correspondiente.
Zona C. Nombre del titular de la cuenta domiciliataria.
Zona D. Domicilio del titular de la cuenta.
Zona E. E1. Plaza del domicilio del titular de la cuenta.
E2. Cdigo postal de este domicilio.
Zona F. Libre.
Numricos: A1, A2 y E2.
5. Total ordenante
Zona B. B1. Cdigo de cliente ordenante. El mismo que figura en este
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
Zona E. E1. Suma de importes del ordenante.
E2. Libre.
22
Zona F. F1. Nmero de domiciliaciones del ordenante.
F2. Nmero total de registros del ordenante, incluyendo el de
Cabecera y total ordenante.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
Definicin Informtica de campos:
Numricos: A1, A2, E1, F1 y F2.
6. Registro total general
Zona B. B1. Cdigo de presentador. El mismo que figura en este campo
en el registro "Cabecera de presentador".
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. D1. Nmero de ordenantes.
D2. Libre.
Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de los registros de
Cdigo de registro 56" y Cdigo de dato 80", del fichero.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero total de registros de tipo individual obligatorio.
F2. Nmero de registros que contiene el fichero, incluidos los
de cabecera, el de total ordenante y el propio de total
general.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
Numricos: A 1, A2, D 1, E 1, F 1 y F2.
23
ANEXO 1. DEPURACIN DE DATOS
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentad.
Fecha
Confeccin
soporte
Libre Nombre del
Cliente
Presentador
Libre
Entidad
Receptora
Oficina
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162
CABECERA DE ORDENANTE
ZONA A B D E
A1 A2 B1 B2 B3
C
D1 D2 D3 D4 E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 8 2 10 40 14
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Fecha
Confeccin
soporte
Fecha de Cargo
Nombre del
Cliente
Ordenante
C.C.C. de Abono
Libre
Procedimiento
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162
INDIVIDUAL OBLIGATORIO
ZONA A B D
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 D3 D4
E F G H
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 16 40 8
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Nombre del Titular de la
Domiciliacin
C.C.C. de Adeudo
Importe Libre Primer Campo
de Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 115 155 162
24
OPCIONAL
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2
F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 35 5 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Cuenta Domiciliataria
Domicilio del Titular de la
Cuenta
Plaza del Domicilio del
Titular de la Cuenta
Cdigo Postal
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 144 149 162
TOTAL ORDENANTE
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Libre Libre Libre Suma de
Importes del
Ordenante
Libre
Nmero de
Domiciliaciones
del Ordenante
Nmero Total
Registros del
Ordenante
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
TOTAL GENERAL
ZONA A B D E F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Libre Libre
N de
Ordenantes
Libre
Suma Total
de Importes
Libre
Nmero Total de
Domiciliaciones
Nmero Total de
Registros del
Soporte
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 73 89 99 105 115 125 145 162
25
ANEXO 2. DISEO DE REGISTROS PARA ADEUDO DE DOMICILIACIONES POR
EL PROCEDIMIENTO PRIMERO
I. CARACTERSTICAS GENERALES
Mismas especificaciones recogidas en el Anexo 1.
En la etiqueta adhesiva, recoger la denominacin del fichero correspondiente.
A continuacin un registro de "Cabecera de ordenante" seguido de los registros
individuales, de los cuales, por cada domiciliacin es necesario que figure uno
"Individual obligatorio" y a continuacin los que se precisen de tipo "Opcional" (hasta un
mximo de seis) para enviar toda la informacin relativa a la domiciliacin.
fichero clasificados, ascendentemente, por el nmero de la Entidad - Oficina de adeudo,
referencia y cdigo de dato, terminando con un registro de "Total ordenante".
Si algn cliente presentador deseara entregar un solo fichero con las facturaciones de
varios ordenantes, o bien que un mismo ordenante utilizara los dos procedimientos de
realizacin de adeudos, podr hacerlo siempre y cuando, dentro de cada uno lleve la
estructura indicada, es decir, la "Cabecera de ordenante" del primero, sus
"Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del segundo
ordenante, los "Individuales", etc., y as sucesivamente.
No obstante, si un fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, ser
obligatorio la presencia del registro "Cabecera de presentador", aunque en ese caso el
"Cliente presentador" y el "Cliente ordenante" sean uno mismo.
En cualquier caso, al final llevar un registro de "Total general".
- Total de ordenante, al cambio de cliente ordenante
- Total general
2. Desclasificacin del fichero.
26
4. Descuadre en alguno de los diferentes campos acumuladores de los Registros
de totales.
diferentes tipos de registros.
Las zonas libres, en principio, contendrn "blancos" y se reservan por si en el futuro
fuera necesario aadir algn dato ms a los registros. Los importes figurarn con dos
posiciones decimales (cntimos), ajustados a la derecha, y completados con ceros a la
izquierda, cuando sea necesario.
Zona A. A1. Cdigo de registro: 51(Euros)
A2. Cdigo de dato: 80
B3. Libre
Zona D. Libre
posiciones.
entrega el fichero.
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
27
izquierda si es preciso.
Hay que tener presente que el Cdigo cliente ordenante
completo, nunca se debe variar para el mismo tipo de
domiciliaciones.
B3. Fecha de cargo. Fecha en que la Entidad domiciliataria
debe efectuar los adeudos en las cuentas de sus clientes.
En formato DDMMAA.
Zona C. Nombre del cliente ordenante.
Zona D. CCC de la cuenta del ordenante, donde debe abonarse el importe
de la facturacin.
D1. Nmero de Entidad. Siempre en cuatro posiciones
numricas.
D3. Dgitos de control de la Entidad - Oficina y nmero de
cuenta.
Zona E. E1. Libre
E2. Tipo de Procedimiento de realizacin de adeudo: "01", al
tratarse del "Procedimiento Primero".
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
28
campo en el Registro Cabecera de ordenante.
"REQUISITOS PREVIOS". Distinto de todo espacios y de
todo ceros.
Zona C. Nombre o razn social del titular de la domiciliacin. Distinto de
todo espacios.
D1. Nmero de la Entidad, en cuatro posiciones numricas.
oficinas.
D3. Dgitos de control que validan la Entidadoficina y nmero
en el campo "**".
todo ceros.
cntimos. Ha de ser distinto de ceros.
Zona F. F1. Cdigo para devoluciones. Cdigo para identificar la
devolucin.
F2. Cdigo de referencia interna. Igualmente de uso por el
cliente ordenante para identificacin, en caso de
devolucin. Ambos campos no aparecern en el "Adeudo
por domiciliaciones" pero se facilitarn en el fichero de
devoluciones, en su caso.
Zona G. Primer campo de concepto. Para consignar la primera mitad de la
primera lnea de la zona reservada para el Concepto en el "Adeudo
por domiciliaciones" que la Entidad confecciona.
Zona H. Libre.
4. Registro individual - Primero Opcional
campo en el registro "Cabecera de ordenante"
29
Zona C. Segundo campo de concepto. Se escribir en la segunda mitad de
la primera lnea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo
Zona D. Tercer campo de concepto. Se escribir en la primera mitad de la
segunda lnea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo
Zona E. Cuarto campo de concepto. Se escribir en la segunda mitad de la
segunda lnea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo
Zona F. Libre.
Numricos: A1 y A2.
5. Registro Individual - Segundo Opcional
B2. Cdigo de referencia. El mismo que figura en el Registro
Individual Obligatorio correspondiente.
Zona C. Quinto campo de concepto. Se escribir en la primera
mitad de la tercera lnea de la zona reservada para
Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad
confecciona.
Zona D. Sexto campo de concepto. Se escribir en la segunda
confecciona.
Zona E. Sptimo campo de concepto. Se escribir en la primera
mitad de la cuarta lnea de la zona reservada para
confecciona.
Zona F. Libre.
30
Numricos: A1 y A2.
6. Registro Individual - Tercero Opcional
Zona A. A1. Cdigo de Registro:56(Euros).
A2. Cdigo de Dato: 83
Zona C. Octavo campo de concepto. Se escribir en la segunda mitad de
la cuarta lnea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo
Zona D. Noveno campo de concepto. Se escribir en la primera mitad de la
quinta lnea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por
domiciliaciones" que la Entidad confecciona.
Zona E. Dcimo campo de concepto. Se escribir en la segunda mitad de
la quinta lnea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo
Zona F. Libre.
Numricos: A1 y A2.
Alfanumricos: resto
7. Registro Individual - Cuarto Opcional
Zona A. A1. Cdigo de Registro: 56(Euros).
A2. Cdigo de Dato: 84.
Zona C. Undcimo campo de Concepto. Se escribir en la primera mitad
de la sexta lnea de la zona reservada para Concepto en el
"Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona.
Eliminado:
31
Zona D. Decimosegundo campo de Concepto. Se escribir en la segunda
mitad de la sexta lnea de la zona reservada para Concepto en el
Zona E. Decimotercero campo de Concepto. Se escribir en la primera
mitad de la sptima lnea de la zona reservada para Concepto en
el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona.
Zona F. Libre.
Numricos: A1 y A2.
Alfanumricos: resto
8. Registro Individual - Quinto Opcional
Zona A. A1. Cdigo de Registro:56(Euros).
Zona C. Decimocuarto campo de Concepto. Se escribir en la segunda
mitad de la sptima lnea de la zona reservada para Concepto en
el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona.
Zona D. Decimoquinto campo de Concepto. Se escribir en la primera
mitad de la octava lnea de la zona reservada para Concepto en el
Zona E. Decimosexto campo de Concepto. Se escribir en la segunda
mitad de la octava lnea de la zona reservada para Concepto en el
Zona F. Libre.
Numricos: A1 y A2.
Alfanumricos: resto
Eliminado:
32
9. Registro Individual - Sexto Opcional
Zona A. A1. Cdigo de Registro:56(Euros)
E2. Cdigo Postal.
Zona F. Libre.
Advertencia para los registros opcionales: No es necesaria la presencia de todos
ellos en el fichero, sino nicamente los precisos para cada caso. No obstante, se
ha de tener en cuenta que tienen que ir clasificados ascendentemente, dentro de
un mismo Cdigo de referencia, por el Cdigo de Dato. Cuando falte algn
registro de este tipo, la correspondiente zona en el formulario de Adeudo por
Domiciliaciones se mantendr a espacios.
10. Registro Total de ordenante
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
Eliminado:
33
Zona E. E1. Suma de los importes correspondientes al cliente ordenante.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de domiciliaciones o registros individuales obligatorios del mismo
cliente ordenante.
F2. Nmero de registros del mismo cliente ordenante, incluidos el de Cabecera
de ordenante y el propio de total.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
Zona B. B1. Cdigo de presentador. El mismo que figura en este campo del Registro
Cabecera de presentador.
B2. Libre
Zona C. Libre.
Zona D. D1. Nmero de ordenantes que contiene el fichero.
D2. Libre.
Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de los registros de Cdigo de Registro
56 y Cdigo de Dato 80.
E2. Libre
Zona F. F1. Nmero de domiciliaciones que contiene el fichero (Registros de Cdigo 56 y
Cdigo de Dato 80).
F2. Nmero de registros que contiene el fichero, incluidos los de Cabecera, el
total de ordenante y el propio de total general.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
Numricos: A1, A2, D1, E1, F1 y F2.
34
ANEXO 2. ADEUDOS DOMICILIADOS. PROCEDIMIENTO PRIMERO
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Fecha
Confeccin
soporte
Libre Nombre del
Cliente
Presentador
Libre
Entidad
Receptora
Oficina
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162
ZONA A B D E
A1 A2 B1 B2 B3
C
D1 D2 D3 D4 E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 8 2 10 40 14
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Fecha
Confeccin
fichero
Fecha de Cargo
Nombre del
Cliente
Ordenante
C.C.C. de Abono
Libre
Procedimiento
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162
ZONA A B D F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 D3 D4
E
F1 F2
G H
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 6 10 40 8
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Nombre del Titular de
la Domiciliacin
C.C.C. de Adeudo
Importe
Cdigo para
Devoluciones
Cdigo de
Referencia
Interna
Primer
Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 155 162
35
PRIMERO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Segundo Campo de
Concepto
Tercer Campo de
Concepto
Cuarto Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
SEGUNDO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Quinto Campo de Concepto Sexto Campo de
Concepto
Sptimo Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
TERCERO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Octavo Campo de
Concepto
Noveno Campo de
Concepto
Dcimo Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
36
CUARTO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Undcimo Campo de
Concepto
Duodcimo Campo de
Concepto
Decimotercero Campo
de Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
QUINTO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Decimocuarto Campo de
Concepto
Decimoquinto Campo de
Concepto
Decimosexto Campo
de Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
SEXTO OPICIONAL
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2
F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 35 5 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Cuenta
Cdigo Postal
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 144 149 162
37
TOTAL DE ORDENANTE
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Libre Libre Libre
Suma de
Importes del
Ordenante
Libre
Nmero de
Domiciliaciones
del Ordenante
Nmero Total
Registros del
Ordenante
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
TOTAL GENERAL
ZONA A B D E F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Libre Libre
N de
Ordenantes
Libre
Suma Total
de Importes
Libre
Nmero Total de
Domiciliaciones
Nmero Total de
Registros del
Soporte
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 73 89 99 105 115 125 145 162
38
ANEXO 3. DISEO DE REGISTROS PARA ADEUDO DE DOMICILIACIONES POR
EL PROCEDIMIENTO SEGUNDO
A continuacin un registro de "Cabecera de ordenante" y, seguido, los registros
individuales de cada domiciliacin.
fichero clasificados, ascendentemente, por el nmero de la Entidad - oficina de adeudo,
referencia y Cdigo de Dato.
Si algn cliente presentador deseara entregar un solo fichero con las facturaciones de
varios ordenantes, o bien que un mismo ordenante utilizara los dos procedimientos de
realizacin de adeudos, podr hacerlo siempre y cuando, dentro de cada una lleve la
"Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del segundo
No obstante, si un fichero contiene las domiciliaciones de un solo cliente, tambin ser
obligatoria la presencia del registro de "Presentador", aunque en ese caso el "Cliente
presentador" y "Cliente ordenante" sean uno mismo.
- Total de ordenante, al cambio de cliente ordenante
- Total general
2. Desclasificacin del fichero.
4. Descuadre de alguno de los diferentes campos de los Registros de totales.
39
Zona A. A1. Cdigo de Registro: 51(Euros)
B3. Libre.
Zona D. Libre
posiciones.
entrega el fichero.
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
40
izquierda si es preciso.
Hay que tener presente que el Cdigo del ordenante
domiciliaciones.
B3. Fecha de cargo. Fecha en que la Entidad domiciliataria
debe efectuar los adeudos en las cuentas de sus clientes.
En formato DDMMAA.
Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe abonarse el
importe de la facturacin .
D1. Nmero de Entidad. Siempre en cuatro posiciones
numricas.
D3. Dgito de control de la Entidadoficina y Nmero de
cuenta.
Zona E. E1. Libre.
E2. Tipo de Procedimiento de realizacin de adeudo: "02", por
tratarse del "Segundo".
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
"REQUISITOS PREVIOS" .
Zona C. Nombre o razn social del titular de la domiciliacin.
41
D1. Nmero de Entidad, en cuatro posiciones numricas.
oficinas.
D3. Dgitos de control que validan la Entidad-oficina y nmero
en el campo "**".
todo ceros.
cntimos.
domiciliacin.
devolucin.
Ambos campos no aparecern en el Adeudo por
domiciliaciones pero se facilitarn en el fichero de
devoluciones, en su casos.
Zona G. Concepto. Para consignar, en forma reducida (17 posiciones), el
motivo o referencias para identificar el adeudo. No podr ser
nunca todo a blancos.
Zona H. Libre.
Alfanumricos: resto
4. Registro individual opcional
Zona B. B1. Cdigo de cliente ordenante. El mismo que figura en este
42
E2. Cdigo Postal.
Zona F. Libre.
5. Registro total de ordenante
Zona B. B1. Cdigo cliente ordenante. El mismo que figura en este
B2. Libre
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
Zona E. E1. Suma de los importes correspondientes al cliente
ordenante.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de domiciliaciones o registros individuales
obligatorios del mismo cliente ordenante.
F2. Nmero de registros del mismo cliente ordenante, incluidos
el de Cabecera de ordenante y el propio de total ordenante.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
Zona B. B1. Cdigo del cliente presentador. El mismo que figura en este
43
campo del Registro Cabecera de presentador.
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. D1. Nmero de ordenantes diferentes que contiene el fichero.
D2. Libre.
Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de los registros de
Cdigo de Registro 56 y Cdigo de Dato 80.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de domiciliaciones que contiene el fichero
(Registros de Cdigo 56 y Cdigo de Dato 80).
de Cabecera, los de total ordenante y el propio de total
general.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
44
ANEXO 3. ADEUDOS DOMICILIADOS. PROCEDIMIENTO SEGUNDO
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Fecha
Confeccin
fichero
Libre Nombre del
Cliente
Presentador
Libre
Entidad
Receptora
Oficina
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162
ZONA A B D E
A1 A2 B1 B2 B3
C
D1 D2 D3 D4 E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 8 2 10 40 14
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Fecha
Confeccin
fichero
Fecha de Cargo
Nombre del
Cliente
Ordenante
C.C.C. de Abono
Libre
Procedimiento
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162
ZONA A B D F G
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 D3 D4
E
F1 F2 G1 G2
H
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 6 10 17 23 8
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
la Domiciliacin
C.C.C. de Adeudo
Importe
Cdigo para
Devoluciones
Cdigo de
Referencia
Interna
Concepto
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 132 155 162
45
INDIVIDUAL OPCIONAL
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2
F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 35 5 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Cuenta
Cdigo Postal
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 144 149 162
TOTAL ORDENANTE
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Importes del
Ordenante
Libre
Nmero de
Domiciliaciones
del Ordenante
Nmero Total
Registros del
Ordenante
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
TOTAL GENERAL
ZONA A B D E F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Libre Libre
N de
Ordenantes
Libre
Suma Total
de Importes
Libre
Nmero Total de
Domiciliaciones
Nmero Total de
Registros del
Soporte
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 73 89 99 105 115 125 145 162
46
ANEXO 4. FICHERO PARA PRESENTACIN DE DEVOLUCIONES
Mismas especificaciones recogidas en Anexo 1.
informaciones relativas al mismo, as como el destino
individuales de cada domiciliacin, que se devuelve.
Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales figurarn en el fichero
clasificados, ascendentemente, por el nmero de la Entidadoficina de adeudo y
Cdigo de referencia.
Si algn cliente presentador hubiera entregado un solo fichero con facturaciones de
varios ordenantes, o de diferentes "Procedimientos de realizacin de adeudo" (es decir
distintas remesas), la estructura del fichero se mantendr: "Cabecera de ordenante" del
primero, sus "Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, "Cabecera"
del segundo ordenante, los "Individuales", etc., y as sucesivamente.
No obstante, si un fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, tambin
figurar el registro de "presentador", aunque en ese caso "Cliente presentador" y
"Cliente ordenante" sean el mismo.
III. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS
1. FICHERO DE PRESENTACIN DE DEVOLUCIONES
1.1 Registro Cabecera de presentador
Zona B. B1. Cdigo de cliente receptor. Segn se indica en el apartado
47
B3. Libre.
Zona C. Nombre del cliente receptor.
Zona D. Libre.
Zona E. E1. Entidad presentadora del fichero. Siempre en cuatro
posiciones.
E2. Oficina presentadora. Oficina de la Entidad presentadora,
que entrega el fichero.
E3. Libre.
Zona F. Nombre de la Entidad presentadora.
Zona G. Libre.
1.2 Registro Cabecera de ordenante
B2. Libre.
B3. Fecha en que la Entidad domiciliataria tena instrucciones
de efectuar los adeudos.
Zona C. Nombre del cliente ordenante al que se efecta la devolucin.
Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe adeudarse el
importe de las devoluciones.
numricas.
D3. Dgitos de control de la Entidadoficina y nmero de
cuenta.
48
Zona E. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
Numricos: A1, A2, B3, D1, D2, D3 y D4.
1.3 Registro Individual obligatorio
B2. Cdigo de referencia. El que figura en el registro de adeudo
de la domiciliacin que ahora se devuelve.
Zona C. Nombre o razn social del titular de la domiciliacin que se
devuelve.
D1. Nmero de Entidad, en cuatro posiciones numricas.
oficinas.
D3. Dgitos de control que validan la Entidadoficina y Nmero
de cuenta. Si este dato no hubiese sido facilitado por el
cliente ordenante, se consignar en el campo "**".
D4. Nmero de la cuenta del adeudo. Siempre ajustado a la
derecha, con ceros a la izquierda.
Zona E. Importe de la devolucin, con dos posiciones decimales para
cntimos.
Zona F. F1. Cdigo para devoluciones.
F2. Cdigo de referencia interna.
Ambos campos se tomarn del registro individual
obligatorio de la domiciliacin que ahora se devuelve.
Zona G. Concepto. El que figura en el registro "Individual Obligatorio" del
fichero de facturacin.
Zona H. Motivo de la devolucin; uno de los siguientes valores:
0.- Importe a cero
49
1. - "Incorriente"
2. - "No domiciliado o cuenta cancelada"
3. - "Oficina domiciliataria inexistente"
4. - "Cuenta bloqueada"
5. - "Por orden del cliente: error o baja en la domiciliacin"
6. - "Por orden del cliente: disconformidad con el importe"
7. "Adeudo duplicado, indebido, errneo o faltan datos"
8. Sin utilizar
Zona I. Libre.
Numricos: A1, A2, D1, D2, D4, E y H.
1.4 Registro total de ordenante
Zona A. A1. Cdigo de Registro: 58 (Euros).
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
ordenante.
E2. Libre
Zona F. F1. Nmero de devoluciones del mismo cliente ordenante.
F2. Nmero de registros del mismo cliente ordenante, incluidos
el de Cabecera de ordenante y el propio de total.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
1.5 Registro total general
50
Zona B. B1. Cdigo de cliente receptor. El mismo que figura en este
campo en el Registro Cabecera.
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
Zona E. E1. Total importes. Suma de los importes de todos los registros
de Cdigo 56 del fichero.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de devoluciones que contiene el fichero.
de Cabecera, los de total de ordenante y el propio de total
general.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
51
ANEXO 4. FICHERO DE PRESENTACIN DE DEVOLUCIONES
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Receptor
Fecha
Confeccin
fichero
Libre Nombre del
Cliente Receptor
Libre
Entidad
Presentadora
Oficina
Libre Nombre de la
Entidad de
Depsito
Presentadora
Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162
ZONA A B D
A1 A2 B1 B2 B3
C
D1 D2 D3 D4
E F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 20 40 14
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Libre
Fecha de Cargo
Nombre del
Cliente al que se
efecta la
Devolucin
C.C.C. de Adeudo
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 109 149 162
INDIVIDUAL
ZONA A B D F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 D3 D4
E
F1 F2
G H I
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 6 10 40 1 7
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
la Domiciliacin
C.C.C. de Adeudo
Importe
Cdigo para
Devoluciones
Cdigo de
Referencia
Interna
Primer
Campo de
Concepto
Motivo de la
devolucin
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 155 156
52
TOTAL ORDENANTE
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Importes del
Cliente
Libre
Nmero de
Devoluciones
del Cliente
Nmero de
Registros del
Cliente
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
TOTAL GENERAL
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Receptor
Libre Libre Libre
Suma Total
de Importes
Libre
Nmero Total de
Devoluciones
Nmero Total de
Registros
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
53
ANEXO 5. FICHERO DE COMUNICACIN DE DATOS INFORMATIVOS.
DE LAS ENTIDADES DE DEPOSITO A LOS CLIENTES ORDENANTES
Llevar, en primer lugar, un registro "Cabecera de receptor", que contendr tanto los
datos relativos al cliente al cual se enva el fichero, como los de la Entidad que hace el
envo.
A continuacin ir un registro de "Cabecera de ordenante", con identificacin del cliente
ordenante al que corresponden los datos que se comunican en los siguientes registros.
Seguido irn los registros "Individuales" (uno por domiciliacin) de los que se quiere
hacer alguna modificacin.
Al final de stos figurar un registro "Final de ordenante".
Si contuviera el fichero datos para ms clientes ordenantes, se repetira la misma
estructura desde el registro de "Cabecera de ordenante".
Por ltimo, en cualquier caso, llevar un registro de "Final de receptor".
Las zonas "Libre", en principio, contendrn blancos y se reservan por si en el futuro
fuera necesario aadir algn dato ms a los registros.
1. Registro Cabecera de receptor
Zona B. B1. Cdigo del cliente receptor del fichero. El mismo asignado
para las facturaciones .
B3. Libre.
Zona C. Nombre del cliente receptor.
Zona D. Libre.
54
Zona E. E1. Nmero de la Entidad remitente de las comunicaciones.
E2. Nmero de la oficina que enva el fichero (para casos en
que existan varios Centros de una misma Entidad que
puedan hacer envos).
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
Zona H. Libre.
Zona B. B1. Cdigo de ordenante. El correspondiente a los datos de los
que se quiere hacer alguna comunicacin.
B2. Fecha de confeccin del fichero. El formato DDMMAA.
B3. Libre.
Zona D. Libre.
Zona E. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
Numricos: A1, A2 y B2.
3. Registro Individual
55
Zona B. B1. Cdigo del ordenante. El mismo que figura en el registro de
"Cabecera de ordenante".
B2. Cdigo de referencia. El asignado por el cliente ordenante
en la cinta de facturacin de la domiciliacin, que ahora se
quiere modificar.
Zona C. Libre.
Zona D. D1. Nmero de la Entidad domiciliataria.
D2. Oficina. Se pondr siempre el nmero de la oficina
correcto, que puede ser diferente al que figuraba en el
ltimo fichero de facturacin. Si se quisiera eliminar la
domiciliacin, siguiendo instrucciones de su titular, en este
campo se pondrn "ceros".
D3. Dgitos de control que validan la Entidad - oficina y nmero
de cuenta. Si se desea eliminar la domiciliacin, se
consignarn en este campo ceros.
D4. Nmero de cuenta correcto, que podr ser diferente al del
ltimo fichero de facturacin, si precisamente este es el
campo a modificar. Si se quisiera eliminar la domiciliacin,
siguiendo instrucciones del titular, tambin se pondr en
este campo "ceros".
Zona E. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
Zona H. Libre.
Numricos: A1, A2, D1, D2, D3 y D4.
4. Registro Final de ordenante
Zona B. B1. Cdigo de ordenante. El mismo que figura en el Cabecera
de ordenante.
B2. Libre.
Zona C. Libre.
56
Zona D. Libre.
Zona E. Libre.
Zona F. F1. Libre.
F2. Nmero total de registros del ordenante, incluidos el de
Cabecera y el propio de total.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
Numricos: A1, A2 y F2.
5. Registro Final de receptor
Zona B. B1. Cdigo de cliente receptor. El mismo valor que en el de
"Cabecera de receptor" .
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. D1. Nmero de ordenantes diferentes que contiene el fichero.
D2. Libre.
Zona E. Libre.
Zona F. F1. Libre.
de Cabecera, los de Final de ordenante y el propio de Final
de receptor.
Zona G. Libre.
Numricos: A1, A2, D1 y F2.
57
ANEXO 5. COMUNICACIN DE DATOS INFORMATIVOS: DE LAS ENTIDADES A CLIENTES
ORDENANTES
CABECERA DE RECEPTOR
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Receptor
Fecha
Confeccin
fichero
Libre Nombre del
Cliente Receptor
Libre
Entidad
Remitente
Oficina
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162
ZONA A B
A1 A2 B1 B2 B3
C D E F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 20 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Fecha
Confeccin
fichero
Libre Nombre del
Ordenante
Libre Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 109 149 162
INDIVIDUAL
ZONA A B D
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 D3 D4
E F G H
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 12 16 40 6
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero
Cuenta
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Libre
C.C.C. de Adeudo
Libre Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 101 117 157 162
58
FINAL DE ORDENANTE
ZONA A B F
A1 A2 B1 B2
C D E
F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 18 10 10 20 16
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Libre Libre Libre Libre Libre
Nmero Total de
Registros del
Ordenante
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 107 117 127 147 162
FINAL DEL RECEPTOR
ZONA A B D F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2
E
F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 18 10 10 20 16
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Receptor
Libre Libre
Nmero de
Ordenantes
Libre Libre Libre
Nmero Total de
Registros del
Fichero
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 73 89 107 117 127 147 162
59
ANEXO 6. FICHERO DE COMUNICACIN DE DATOS INFORMATIVOS.
DE LOS CLIENTES ORDENANTES A LAS ENTIDADES DE
DEPOSITO.
Registros de longitud fija (76 bytes)
Bloque: 80 registros (6.080 bytes)
Llevar en primer lugar, un registro de "Cabecera de presentador", que contendr las
informaciones relativas al mismo.
A continuacin un registro de "Cabecera de ordenante", seguido de los individuales,
uno por cada "Cdigo de referencia" que se quiere modificar.
Si en un mismo fichero se quisiera incluir rectificaciones de ms de un cliente
ordenante, se pondra de nuevo un registro de "Cabecera de ordenante" seguido de sus
individuales correspondientes, repitiendo esta misma estructura cuantas veces sean
necesarias.
En cualquier caso, el fichero terminar con un registro de "Fin de fichero".
Las zonas "Libre", en principio, contendrn blancos y se reservan por si en el futuro
fuera necesario aadir algn dato ms a los registros.
1. Registro de Cabecera de presentador
Zona B. Cdigo de presentador. Segn se indica en el apartado "FIGURAS
DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIN"). Por razones tcnicas,
ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso.
Zona C. C1. Fecha de confeccin del fichero. En formato DDMMAA.
C2. Libre.
Zona D. Libre.
Zona E. Libre.
60
Numricos: A1, A2 y C1.
Zona B. Cdigo de ordenante. El mismo utilizado en los ficheros de adeudo
de las domiciliaciones que se quieren rectificar. Por razones
tcnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es
preciso.
Zona C. C1. Fecha de confeccin del fichero. En formato DDMMAA.
C2. Libre.
Zona D. Cdigo Cuenta Cliente (CCC) del cliente ordenante.
numricas.
D2. Nmero de la Oficina donde se encuentra la cuenta del
cliente ordenante.
D3. Dgitos de control de la Entidadoficina y nmero de
cuenta.
D4. Nmero de la cuenta del cliente ordenante. Siempre
ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda.
Zona E. Libre.
Numricos: A1, A2, C1, D1, D2, D3 y D4.
3. Registro Individual
Zona B. Cdigo de ordenante. El mismo que figura en el Registro de
Cabecera de ordenante.
Zona C. C1. Cdigo de referencia anterior. El que figuraba en los
ficheros de facturacin, hasta ese momento.
C2. Cdigo de referencia nuevo. El que figurar, a partir de este
61
momento en los ficheros de facturacin. Cuando se trate de
una baja, se pondrn ceros.
Zona D. Datos de la domiciliacin. Nmero de Entidad - oficina, Dgitos de
control y nmero de cuenta que figuran en los archivos del cliente
ordenante, relativos a la domiciliacin que ahora se rectifica su
Cdigo de referencia.
Zona F. Libre.
Numricos: A1, A2, D1, D2 y D4
4. Registro Fin de fichero
Zona B. Cdigo de presentador. El mismo que figura en el Registro de
presentador.
Zona C. Libre.
Zona D. D1. Libre.
D2. Nmero de registros que contienen los ficheros, contando
los de Cabecera, los Individuales y el propio del final.
Zona E. Libre.
Numricos: A1, A2 y D2.
62
ANEXO 6. COMUNICACIN DE DATOS INFORMATIVOS: DE CLIENTES
ORDENANTES A ENTIDADES DE CRDITO
ZONA A C
A1 A2
B
C1 C2
D E
LONGITTUD 2 2 9 3 6 18 20 16
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Fecha
Confeccin
Fichero
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 41 61 76
ZONA A C D
A1 A2
B
C1 C2 D1 D2 D3 D4
E
LONGITTUD 2 2 9 3 6 18 4 4 2 10 16
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero de
CONTENIDO Cuenta
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Fecha
Confeccin
Fichero
Libre
CCC
Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 41 61 76
INDIVIDUAL
ZONA A C D
A1 A2
B
C1 C2 D1 D2 D3 D4
E
LONGITTUD 2 2 9 3 12 12 4 4 2 10 16
N.I.F.
Sufijo
Entidad
Oficina
DC
Nmero de
CONTENIDO Cuenta
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Anterior
Cdigo de
Referencia
Nueva
CCC de Adeudo
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 41 61 76
FIN DE FICHERO
ZONA A D
A1 A2
B C
D1 D2
E
LONGITTUD 2 2 9 3 24 10 10 16
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Libre Libre Nmero de
Registros
Libre
POSICIN 1 3 5 17 41 51 61 76
63
ANEXO 7. MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO "ADEUDO POR
DOMICILIACIONES"
Este formulario es el que cada Entidad confeccionar cuando el "Procedimiento de
realizacin del adeudo" elegido por el cliente ordenante, haya sido el
"Primero" (Captulo II). El diseo se expone a continuacin.
Con respecto a sus dimensiones, y dado que existen equipos informticos que pueden
editarlos con escritura reducida, podran varias de unas
Entidades a otras, pero en ningn caso debe modificarse la distribucin de los datos
correspondientes al apartado a).
Hay que diferenciar dos reas en el diseo de este documento:
a) Datos de la Facturacin, facilitados por el cliente ordenante
Es la zona normalizada para todas las Entidades, indicada entre trazos gruesos en el
modelo, donde se transcribirn los datos relativos a la
domiciliacin, facilitados por el cliente ordenante.
Los diferentes campos de "Concepto" que puede contener el fichero, se imprimirn de la
siguiente manera:
- Primera lnea: Primero y segundo campo de "Concepto"
- Segunda lnea: Tercero y cuarto campo de "Concepto".
- Tercera lnea: Quinto y sexto campo de "Concepto"
- Cuarta lnea: Sptimo y octavo campo de "Concepto".
- Quinta lnea: Noveno y dcimo campo de "Concepto".
- Sexta lnea: Dcimo primero y dcimo segundo campo de "Concepto"
- Sptima lnea: decimotercero y decimocuarto campo de "Concepto".
- Octava lnea: decimoquinto y decimosexto campo de "Concepto"
b) Datos de la Entidad
En esta rea la Entidad plasmar la informacin propia relacionada con el titular de la
domiciliacin: denominacin de la oficina, fecha, CCC de
adeudo y fecha valor, as como los datos postales para su remisin al cliente.
64
Entidades participantes en el sistema de intercambio: para facilitar las operaciones de
ndole interbancaria, se imprimir el cdigo de la Entidad
presentadora, en el recuadro "DESTINATARIO" (ver diseo)
ANEXO 7. MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO ADEUDO POR
DOMICILIACIONES
BANCO ADEUDO POR DOMICILIACIONES
FECHA CL. OFICINA OFICINA REFERENCIA
ORDENANTE TITULAR
PARA CUALQUIER ACLARACIN DIRIGIRSE CON
ESTA NOTA DE ADEUDO AL CLIENTE ORDENANTE
EL CUAL HA FACILITADO ESTA INFORMACIN
DESTINATARIO
EEEE
IMPORTE
TOTAL
ASENTAMOS EN SU CUENTA EL APUNTE DETALLADO
ATENTAMENTE
BANCO
CDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) VALORACIN
ENTIDAD OFICINA D.C. NM. DE CUENTA
65
ANEXO 8. DESCRIPCIN DEL CDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) Y PAUTAS A
SEGUIR POR EL CLIENTE ORDENANTE.
El CCC es un dato identificador de las cuentas, depsitos, libretas, etc, que los clientes
establecen en las Entidades de Depsito.
Una de sus caractersticas ms destacables, es que contiene elementos que permiten
verificar la exactitud de su conjunto, extremo que posibilita un mayor automatismo en
los procedimientos internos de las Entidades, adems de reducir el nmero de
incidencias y devoluciones.
Por las razones indicadas, que redundan en beneficios para el conjunto de usuarios de
los servicios de las Entidades, es muy importante que los clientes ordenantes requieran
de sus deudores el CCC completo, cuando acuerden las transacciones que dan lugar a
domiciliaciones bancarias.
El CCC est formado por un conjunto de 20 caracteres numricos, que responden a los
siguientes datos:
CDIGO DE ENTIDAD (4 dgitos).
CDIGO DE OFICINA (4 dgitos).
DGITOS DE CONTROL (2 dgitos); el primero sirve para verificar los
cdigos de Entidad y oficina, y el segundo, el nmero de la cuenta.
NUMERO DE CUENTA (10 dgitos)
Los cdigos de Entidad y oficina, as como el nmero de cuenta, se utilizarn con todos
sus dgitos, es decir, se completarn con ceros a la izquierda, si es preciso.
El conjunto del CCC lo facilitan las Entidades de Depsito a sus clientes, y figura
obligatoriamente inscrito en los cheques de cuenta corriente.
El cliente ordenante, que registra en sus ficheros los datos sobre la domiciliacin
facilitados por su deudor, debe verificar la informacin recibida del CCC, procediendo a
comprobar los dgitos de control.
Para este servicio, el dato Nmero de cuenta no podr ser nunca todo a ceros.
Muy importante: la funcin del cliente ordenante se reduce a verificar datos.
NUNCA DEBE CALCULAR LOS DGITOS DE CONTROL.
Por lo tanto, cuando la citada verificacin resulte incorrecta, se debe requerir al titular
de la domiciliacin para que facilite los datos pertinentes. No obstante, si ello no es
posible, se registrar "**" en las posiciones de los dgitos de control.
DGITOS DE CONTROL
Como se expuso anteriormente, verifican los cdigos de Entidad y oficina, el primero, y
el nmero de cuenta, el segundo.
66
Para la obtencin de cada uno de ellos, se utiliza el mdulo 11: la suma de los
productos obtenidos al multiplicar cada una de las cifras componentes de los elementos
por los pesos asignados, se divide entre 11; el resto de tal divisin se deduce de 11,
cuyo resultado es el dgito de control, con las excepciones siguientes: si fuese 10, se
considerar 1, y si fuera 11, cero.
Los pesos a utilizar, son los siguientes:
Unidad .................................................................................................. 6
Decena ................................................................................................. 3
Centena ................................................................................................ 7
Unidad de millar.................................................................................... 9
Decena de millar................................................................................. 10
Centena de millar.................................................................................. 5
Unidad de milln ................................................................................... 8
Decena de milln .................................................................................. 4
Centena de milln................................................................................. 2
Unidad de millar de milln..................................................................... 1
EJEMPLO: verifiquemos el CCC de la cuenta 122351 existente en la oficina 101 de la
Entidad 72:
a) Primer dgito de control (Entidad y oficina)
A efectos de clculo: 00720101
Cifras Pesos
Unidad 1 X 6 = 6
Decena 0 X 3 = 0
Centena 1 X 7 = 7
Unidad de millar 0 X 9 = 0
Decena de millar 2 X 10 = 20
Centena de millar 7 X 5 = 35
Unidad de milln 0 X 8 = 0
Decena de milln 0 X 4 = 0
Suma 68
El resto de la divisin de 68 entre 11 es 2, y al substraerlo de 11, obtenemos 9.
b) Segundo dgito de control (Nmero de cuenta)
67
Cifras Pesos
Unidad 1 X 6 = 6
Decena 5 X 3 = 15
Centena 3 X 7 = 21
Centena de milln 0 X 2 = 0
Unidad de millar de milln 0 X 1 = 0
Suma 85
Dividiendo 85 entre 11, resulta un resto de 8, y restndolo de 11 obtenemos 3.
Por lo tanto, el CCC completo buscado es:
0072 0101 93 0000122351

Adeudos Directos SEPA en fichero
electrnico Esquema Bsico
Serie normas y procedimientos bancarios
N 19-14
Noviembre 2010
Versin 4.0 RB SEPA Direct Debit Core
HISTRICO DE CAMBIOS
Versin
Fecha de
actualizacin
Circular Modificaciones
Abril 2010 27-04-2010 ST COAS 48/240 Nueva versin
Noviembre 2010 11-10-2010 ST COAS 80/466 Adaptacin al
Rulebook 4.0 y a la
versin de 2009 de
los estndares ISO
20022. La
estructura del
fichero no sufre
modificacin.

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico NDICE
Pgina
1.
INTRODUCCIN...........................................................................................................................
........2
2. ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS
(S.E.P.A.)..................................................................................2
3. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL
SERVICIO...........................................................................2
3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS
SEPA....................................................3
3.2. FIGURAS DEL
ESQUEMA...................................................................................................................3
3.2.1 FIGURAS DEL
ESQUEMA.............................................................................................................3
3.2.2. IDENTIFICACIN DE LOS
INTERVINIENTES............................................................................4
3.3. IDENTIFICACIN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL
DEUDOR..........................5
3.4. ORDEN DE DOMICILIACIN O
MANDATO........................................................................................5
3.5. MODIFICACIN DE LOS DATOS DEL
MANDATO.............................................................................6
3.6. CANCELACIN DEL
MANDATO.........................................................................................................6
3.7. OPERACIONES DE NO
RESIDENTES...............................................................................................6
3.8. TRATAMIENTO DE
EXCEPCIONES...................................................................................................7
4. RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y
ACREEDORES......................................................7
4.1. CONTENIDO DEL
FICHERO.........................................................................................................7
4.2. PUESTA A DISPOSICIN DE LOS FICHEROS DE LA ENTIDAD
ACREEDORA.......................7
4.3. ANOTACIN EN
CUENTA.............................................................................................................8
4.4. COMUNICACIN DE DEVOLUCIN DE ADEUDOS
DIRECTOS................................................8
4.4.1.
PLAZOS.......................................................................................................................................8
4.4.2. ASIENTO
CONTABLE..................................................................................................................8
4.4.3.
DOCUMENTACIN.....................................................................................................................8
5. CARCTERSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE
FICHEROS.................................................8
6. MIGRACIN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS
ESPAOLES..........................................8
ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS
FICHEROS..........................................................9
ANEXO II - FICHERO DE PRESENTACIN DE ADEUDOS. DISEO Y DESCRIPCIN DE
LOS
REGISTROS..................................................................................................................................
..............15
ANEXO III - FICHERO DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS. DISEO Y
DESCRIPCIN DE LOS
REGISTROS..........................................................................................................32
ANEXO IV - FICHERO DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS. DISEO Y
DESCRIPCIN DE LOS
REGISTROS..........................................................................................................43
ANEXO V - FICHERO DE SOLICITUD DE RETROCESIONES O CANCELACIN DE
ADEUDOS. DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS
REGISTROS........................................................................................54
ANEXO VI - ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO EN ADEUDOS DIRECTOS
SEPA.....................64
ANEXO VII REGLAS DE MIGRACIN DE ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES AL
ESQUEMA DE ADEUDO DIRECTO BSICO
SEPA....................................................................................67
ANEXO VIII - CDIGOS DE CATEGORA (AT- 59) Y PROPSITO (AT- 58) DEL ADEUDO
DIRECTO BSICO
SEPA...........................................................................................................................679
1 C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico
1. INTRODUCCIN
El procedimiento recogido en este cuaderno ha sido desarrollado por las entidades de crdito
espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin Espaola de Banca (AEB),
Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros (CECA) y Unin Nacional de Cooperativas de
Crdito (UNACC).
Es, por tanto, un procedimiento normalizado y comn a todas aquellas entidades de crdito que
presten el servicio a que este cuaderno se refiere.
Esta versin del cuaderno 19 permitir a los clientes iniciar, de forma gil, Adeudos Directos
SEPA en fichero electrnico Esquema Bsico.
Para su aplicacin prctica, ser preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el
servicio que regula este cuaderno y la entidad de crdito que lo preste.
Esta versin est revisada y es compatible con las normas de funcionamiento (Rulebook V 4.0)
del esquema de Adeudos Directos Bsicos SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC).
Aquellos aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno, se regirn por las pautas
definidas en el Rulebook en vigor.
Esta versin del cuaderno tendr vigencia a partir del 1 de Noviembre de 2010.
2. ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)
SEPA son las siglas en ingls de Single Euro Payments Area, es decir, Zona nica de Pagos
en Euros.
Se trata de una iniciativa impulsada por el sector financiero, tutelada por la Comisin Europea y
el Banco Central Europeo, por la que se establece una verdadera zona integrada de pagos
europeos en euros en los que dichos pagos estn sujetos a un conjunto uniforme de
estndares, normas y condiciones, y permite la realizacin de los pagos en euros de forma tan
sencilla, rpida, segura y eficiente como se hace actualmente en cada pas.
Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estndares paneuropeos
uniformes en toda Europa y eliminar las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos
nacionales dentro de la zona SEPA1.
Uno de estos instrumentos de pago uniformes es el Adeudo Directo, conocido en el mbito
internacional como SEPA Direct Debit (SDD). Este instrumento de pago est regulado por el
EPC a travs del SDD Scheme Rulebook.
El Adeudo Directo SEPA Esquema Bsico es un instrumento para presentar al cobro de
forma electrnica y automatizada operaciones de pago en euros, entre cuentas bancarias de
clientes, particulares o empresas, abiertas en entidades adheridas al SEPA Core Direct Debit
Scheme.
3. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO
El presente cuaderno contempla las operaciones para el cobro de fondos en la cuenta de un
deudor, iniciado por un acreedor a travs de su entidad de crdito, conforme a un acuerdo
previo entre aquellos. En virtud de este acuerdo, el deudor otorga al acreedor una autorizacin
para cargar fondos contra una cuenta en su entidad de crdito. Esta autorizacin recibe el
nombre de orden de
1 SEPA cubre los pases de la Unin Europea ms Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mnaco. La informacin
actualizada se encuentra en la seccin de Documentacin de la pgina web oficial del EPC:
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/
domiciliacin o mandato2. Tanto el deudor como el acreedor deben ser titulares de cuentas
en entidades de crdito adheridas al esquema bsico de Adeudos Directos SEPA.
2 En este documento ambos trminos se utilizan de forma indistinta.
El servicio recogido en este cuaderno consiste en la comunicacin mediante ficheros de las
siguientes operaciones relacionadas con el proceso de cobro de Adeudos Directos Bsicos
SEPA:
Del presentador (o acreedor) a la entidad de crdito, fichero de:
Presentacin
Solicitud de retrocesin o cancelacin
De la entidad de crdito al presentador, fichero de comunicacin de:
Rechazos
Devoluciones
3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA
Los Adeudos Directos Bsicos SEPA y su ejecucin respondern a las siguientes
caractersticas:
El Adeudo Directo Bsico SEPA es la denominacin de un tipo de adeudo domiciliado
diseado por el EPC para su aplicacin en el mbito de la zona SEPA. Puede definirse como
un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del deudor, en el que
la operacin de pago es iniciada por el acreedor sobre la base del consentimiento dado por el
deudor al acreedor y transmitido por ste a su proveedor de servicios de pago.

Son Adeudos Directos entre cuentas de pago. Tanto el acreedor como el deudor
debern tener una cuenta de pago abierta en uno de los participantes adheridos al esquema de
Adeudos Directos Bsicos SEPA.

Los Adeudos Directos Bsicos SEPA sern en euros y se emitirn con destino a pases
de la zona SEPA. Correspondern bien a cobros puntuales o a cobros recurrentes.

Se requiere la existencia previa de consentimiento por parte del titular de la cuenta de
cargo para que todos los Adeudos Directos de similares caractersticas puedan ser imputados
en cuenta. Este consentimiento se reflejar en una orden de domiciliacin o mandato, que
contendr los datos necesarios para que el acreedor presente un Adeudo Directo SEPA.

Los Adeudos Directos Bsicos SEPA debern acompaarse de ciertos datos de la
orden de domiciliacin o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese
Adeudo Directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliacin o
mandato original, deber tambin indicarse que se ha producido una modificacin y consignar
el dato que se ha modificado.

Los Adeudos Directos debern presentarse con antelacin a su fecha de cobro, que
ser aquella en la que el deudor debe cumplir con su obligacin de pago, dentro de un plazo
que variar segn se trate de una operacin nica, de la primera operacin de una serie de
adeudos recurrentes o de un adeudo de una serie de adeudos recurrentes.

3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA
Para facilitar la comprensin de este cuaderno, a continuacin se definen las figuras que
pueden intervenir en los Adeudos Directos SEPA.
3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA
3.2.1.1. Figuras bsicas del esquema
3 ISO 3166-1 Alpha-2: La lista de cdigos de pas puede consultarse en la siguiente pgina web:
http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm
Acreedor: Emite los Adeudos Directos basndose en una orden de domiciliacin o mandato
previo. Titular de la cuenta de abono del Adeudo Directo.
Entidad del Acreedor: Recibe el fichero de Adeudos Directos y lo procesa. Mantiene la cuenta
de abono.
Entidad del Deudor o domiciliataria: Recibe y gestiona el Adeudo Directo emitido por el
acreedor para procesar el cobro. Mantiene la cuenta de cargo.
Deudor: Autoriza la Orden de Domiciliacin o mandato al acreedor para que ste pueda emitir
Adeudos Directos. Titular de la cuenta de cargo del Adeudo Directo.
Tanto el acreedor como el deudor pueden ser personas fsicas o jurdicas.
3.2.1.2. Otros Intervinientes:
Presentador: El acreedor podr realizar la presentacin del fichero a travs de un tercero,
llamado presentador. Es por tanto, quien transmite el fichero de adeudos directos a la entidad
del acreedor, en su nombre o en el del acreedor.
ltimo Acreedor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deber comunicarse cuando
sea distinto del acreedor.
Titular de la Domiciliacin o ltimo Deudor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien
deber comunicarse cuando el titular de la domiciliacin sea distinto del deudor.
3.2.2. IDENTIFICACIN DE LOS INTERVINIENTES
Identificador del Acreedor (AT-02): El identificador del acreedor es unvoco en el esquema
bsico de Adeudos Directos y permite identificarlo sin ambigedad aunque se trate de una
persona, o de una entidad sin personalidad jurdica.
Este identificador es una referencia con un mximo de 35 caracteres que contiene los
siguientes elementos:
a. Cdigo del pas3: (Posiciones 1 y 2)
Cdigo ISO 3166 del pas que ha emitido el identificador nacional del acreedor. ES en el
caso espaol.
b. Dgitos de control: (Posiciones 3 y 4)
Cdigo que hace referencia a los componentes a y d. Para su clculo se requiere la
siguiente operacin:
Excluir las posiciones 5 a 7 de esta referencia
Entre las posiciones 8 y 35, eliminar todos los espacios y caracteres no alfanumricos.
Esto es: / - ? : ( ) . , ' +.
Aadir el cdigo ISO del pas, y 00 a la derecha, y
Convertir las letras en dgitos, de acuerdo a la tabla de conversin 1
Aplicar el sistema de dgitos de control MOD 97-10

4 Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrn descargar en la siguiente pgina
web:
http://www.swift.com/solutions/messaging/information_products/directory_products/iban_format_registry/index.page?lan
g=es
5 En este documento ambos trminos se utilizan de
forma indistinta. A
=
10
G =
16
M =
22
S =
28
Y =
34
B =
11
H =
17
N =
23
T =
29
Z =
35
C = 12 I = 18 O = 24 U = 30
D = 13 J = 19 P = 25 V = 31
E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32
F = 15 L = 21 R = 27 X = 33

Adeudos Directos SEPA en fichero
electrnico Esquema B2B
N 19-44
Noviembre 2010
Versin 2.0 RB SEPA Business-to-Business Direct Debit C19.44 Cuaderno
Adeudos Directos SEPA Esquema B2B
HISTRICO DE CAMBIOS Versin Fecha de
actualizacin
Noviembre 2010 25-10-2010 ST COAS 84/479 Nueva versin

C19.44 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema B2B NDICE
Pgina
1.
INTRODUCCIN...........................................................................................................................
........2
2. ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS
(S.E.P.A.)..................................................................................2
3. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL
SERVICIO...........................................................................2
3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS B2B
SEPA..............................................................3
3.2. FIGURAS DEL
ESQUEMA...................................................................................................................3
3.2.1 FIGURAS DEL
ESQUEMA.............................................................................................................3
3.2.2. IDENTIFICACIN DE LOS
INTERVINIENTES............................................................................4
3.3. IDENTIFICACIN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL
DEUDOR..........................5
3.4. ORDEN DE DOMICILIACIN O
MANDATO........................................................................................5
3.5. MODIFICACIN DE LOS DATOS DEL
MANDATO.............................................................................5
3.6. CANCELACIN DEL
MANDATO.........................................................................................................6
3.7. OPERACIONES DE NO
RESIDENTES...............................................................................................6
3.8. TRATAMIENTO DE
EXCEPCIONES...................................................................................................6
4. RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y
ACREEDORES......................................................7
4.1. CONTENIDO DEL
FICHERO.........................................................................................................7
4.2. PUESTA A DISPOSICIN DE LOS FICHEROS DE LA ENTIDAD
ACREEDORA.......................7
4.3. ANOTACIN EN
CUENTA.............................................................................................................7
4.4. COMUNICACIN DE DEVOLUCIN DE ADEUDOS
DIRECTOS................................................7
4.4.1.
PLAZOS.......................................................................................................................................7
4.4.2. ASIENTO
CONTABLE..................................................................................................................7
4.4.3.
DOCUMENTACIN.....................................................................................................................8
5. CARCTERSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE
FICHEROS.................................................8
ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS
FICHEROS..........................................................9
ANEXO II - FICHERO DE PRESENTACIN DE ADEUDOS. DISEO Y DESCRIPCIN DE
LOS
REGISTROS..................................................................................................................................
..............15
ANEXO III - FICHERO DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS. DISEO Y
DESCRIPCIN DE LOS
REGISTROS..........................................................................................................32
ANEXO IV - FICHERO DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS. DISEO Y
DESCRIPCIN DE LOS
REGISTROS..........................................................................................................43
ANEXO V - FICHERO DE SOLICITUD DE RETROCESIONES O CANCELACIN DE
ADEUDOS. DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS
REGISTROS........................................................................................54
ANEXO VI - ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO EN ADEUDOS DIRECTOS
SEPA.....................64
ANEXO VII - CDIGOS DE CATEGORA (AT- 59) Y PROPSITO (AT- 58) DEL ADEUDO
DIRECTO B2B
SEPA...................................................................................................................................67
1 C19.44 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema B2B
1. INTRODUCCIN
El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las entidades de crdito
Crdito (UNACC).
Es un procedimiento normalizado y comn a todas aquellas entidades de crdito que presten el
servicio a que este Cuaderno se refiere. Esta versin del Cuaderno 19 permitir a los clientes
iniciar, de forma gil, Adeudos Directos SEPA en fichero electrnico Esquema Business-
to-Business, en adelante, B2B para operativa de negocio.
servicio que regula este Cuaderno y la entidad de crdito que lo preste.
Esta versin est revisada y es compatible con las normas de funcionamiento (Rulebook V 2.0)
del Esquema de Adeudos Directos B2B SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC). Aquellos
aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno, se regirn por las pautas definidas en el
Rulebook en vigor.
Esta versin del Cuaderno tendr vigencia a partir del 1 de Noviembre de 2010.
2. ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)
SEPA son las siglas en ingls de Single Euro Payments Area, es decir, Zona nica de Pagos
en Euros. Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estndares
paneuropeos uniformes en toda Europa y eliminar las diferencias entre pagos transfronterizos y
pagos nacionales dentro de la zona SEPA1.
Uno de estos instrumentos de pago uniformes es el Adeudo Directo, conocido en el mbito
internacional como SEPA Direct Debit (SDD).
El Adeudo Directo SEPA Esquema B2B es un instrumento para presentar al cobro de forma
electrnica y automatizada operaciones de pago en euros, entre cuentas bancarias de clientes,
que debern ser no consumidores, abiertas en entidades adheridas al SEPA B2B Direct Debit
Scheme, segn registro de entidades que publica el EPC en su pgina web.
3. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO
El presente cuaderno contempla las operaciones para el cobro de fondos en la cuenta de un
deudor, iniciado por un acreedor a travs de su entidad de crdito, conforme a un acuerdo
previo entre aquellos. En virtud de este acuerdo, el deudor otorga al acreedor una autorizacin
para cargar fondos contra una cuenta en su entidad de crdito. Esta autorizacin recibe el
nombre de orden de domiciliacin o mandato2.
El servicio recogido en este Cuaderno consiste en la comunicacin mediante ficheros de las
siguientes operaciones relacionadas con el proceso de cobro de Adeudos Directos B2B SEPA:
1 SEPA cubre los pases de la Unin Europea ms Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mnaco. La informacin
actualizada se encuentra en la seccin de Documentacin de la pgina web oficial del EPC:
2 En este documento ambos trminos se utilizan de forma indistinta.
Del presentador (o acreedor) a la entidad de crdito, fichero de:
Presentacin
Solicitud de retrocesin o cancelacin
De la entidad de crdito al presentador, fichero de comunicacin de:
Rechazos
Devoluciones
3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS B2B SEPA
Los Adeudos Directos B2B SEPA y su ejecucin respondern a las siguientes caractersticas:
El Adeudo Directo B2B puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar
un cargo en la cuenta de pago del deudor, en el que la operacin de pago es iniciada por el
acreedor sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por
ste a su proveedor de servicios de pago.

El deudor tendr que ser obligatoriamente un no consumidor que domicilia pagos
relativos a sus transacciones comerciales mediante el servicio de adeudos directos B2B.

Es requisito que las entidades en las que el acreedor y el deudor mantienen sus
cuentas de pago, estn adheridas al Esquema de Adeudos Directos B2B SEPA.

Los Adeudos Directos B2B SEPA sern en euros y se emitirn con destino a pases de
la zona SEPA. Correspondern bien a cobros puntuales o a cobros recurrentes.

Los Adeudos Directos B2B SEPA debern acompaarse de ciertos datos de la orden
de domiciliacin o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese Adeudo
Directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliacin o mandato
original, deber tambin indicarse que se ha producido una modificacin y consignar el dato
que se ha modificado.

La entidad del deudor recabar de su cliente, en cada uno de los adeudos, el
consentimiento previo al pago.

Esta ltima dota a las operaciones acogidas por este esquema de mayor seguridad y agilidad,
afianzando en un plazo reducido el buen fin de la operacin.
3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA
Para facilitar la comprensin de este Cuaderno, a continuacin se definen las figuras que
pueden intervenir en los Adeudos Directos SEPA.
3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA
3.2.1.1. Figuras bsicas del esquema
Acreedor: Emite los Adeudos Directos basndose en una orden de domiciliacin o mandato
previo. Titular de la cuenta de abono del adeudo directo.
Entidad del Acreedor: Recibe el fichero de adeudos directos y lo procesa. Mantiene la cuenta
de abono.
Entidad del Deudor o domiciliataria: Recibe y gestiona el adeudo directo emitido por el
acreedor para procesar el cobro. Mantiene la cuenta de cargo.
3 ISO 3166-1 Alpha-2: La lista de cdigos de pas puede consultarse en la siguiente pgina web:
Deudor: Autoriza la Orden de Domiciliacin o mandato al acreedor para que ste pueda emitir
Adeudos Directos. Titular de la cuenta de cargo del Adeudo Directo.
3.2.1.2. Otros Intervinientes:
Presentador: El acreedor podr realizar la presentacin del fichero a travs de un tercero,
llamado presentador. Es por tanto, quien transmite el fichero de adeudos directos a la entidad
del acreedor, en su nombre o en el del acreedor.
ltimo Acreedor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deber comunicarse cuando
sea distinto del acreedor.
Titular de la Domiciliacin o ltimo Deudor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien
deber comunicarse cuando el titular de la domiciliacin sea distinto del deudor.
3.2.2. IDENTIFICACIN DE LOS INTERVINIENTES
Identificador del Acreedor (AT-02): El identificador del acreedor es unvoco en el Esquema
B2B de Adeudos Directos y permite identificarlo sin ambigedad.
Este identificador es una referencia con un mximo de 35 caracteres que contiene los
siguientes elementos:
a. Cdigo del pas3: (Posiciones 1 y 2)
Cdigo ISO 3166 del pas que ha emitido el identificador nacional del acreedor. ES en el
caso espaol.
b. Dgitos de control: (Posiciones 3 y 4)
Cdigo que hace referencia a los componentes a y d. Para su clculo se requiere la
siguiente operacin:
Excluir las posiciones 5 a 7 de esta referencia
Entre las posiciones 8 y 35, eliminar todos los espacios y caracteres no
alfanumricos. Esto es: / - ? : ( ) . , ' +.
Aadir el cdigo ISO del pas, y 00 a la derecha, y
Convertir las letras en dgitos, de acuerdo a la tabla de conversin 1
Aplicar el sistema de dgitos de control
MOD 97-10. A
=
10
G =
16
M =
22
S =
28
Y =
34
B =
11
H =
17
N =
23
T =
29
Z =
35
C = 12 I = 18 O = 24 U = 30
D = 13 J = 19 P = 25 V = 31
E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32
F = 15 L = 21 R = 27 X = 33

Remesas de efectos en fichero
informtico de clientes a Entidades
Financieras
N 32
Mayo 2001
2
INDICE
Pgina
INTRODUCCION
....................................................................................................3
I. DESCRIPCION DEL SISTEMA....................................................................4
II. ASPECTOS OPERATIVOS .........................................................................4
III. CARACTERISTICAS DE LOS FICHEROS..................................................5
1. Caractersticas Generales..................................................................5
2. Organizacin del Fichero de Entrada.................................................6
3. ldentificacin del Fichero de Entrada .................................................7
4. Descripcin de los registros de Entrada.............................................8
5. Descripcin de los registros de Rechazo .........................................15
6. Descripcin de los registros de Devoluciones..................................17
IV. ANEXOS (Diseos de ficheros) ...............................................................24
1. Detalle del Registro de Entrada .......................................................25
2. Detalle del Registro de Rechazos ....................................................28
3. Detalle del Registro de Devoluciones ..............................................30
3
INTRODUCCION
El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las
Entidades Financieras espaolas a travs de sus respectivas asociaciones,
Asociacin Espaola de Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de
Ahorros (CECA) y Unin Nacional de Cooperativas de Crdito (UNACC).
Es, por tanto, un procedimiento normalizado y comn a todas aquellas
Entidades
Para su aplicacin prctica, ser preciso el acuerdo previo entre el cliente que
demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo
presta.
4
I. DESCRIPCION DEL SISTEMA
El Sistema se basa en la utilizacin de un fichero conteniendo los datos
referentes
a los efectos que entreguen los cedentes a la Entidad tomadora.
Si los documentos son letras de cambio o pagars, stos debern acompaar
siempre al fichero. Si los documentos son recibos, se establece la posibilidad
de
adjuntarlos o no. En caso de que no se enven los recibos, ser la Entidad
tomadora la encargada de la emisin de los mismos, pudiendo emitirse
tambin,
en su momento, documentos acreditativos de pago, cuando proceda, tal y
como
establece el "Sistema informtico de intercambio de efectos con truncamiento".
Se normaliza, asimismo, un fichero para los efectos rechazados en entrada, as
como para los devueltos como impagados, ofrecindose tambin un listado de
los
mismos.
II. ASPECTOS OPERATIVOS
Admisin al descuento
Los cedentes, en el momento de la cesin de la remesa, entregarn a la
Entidad
tomadora un fichero, identificado mediante una etiqueta, junto con un listado -
resumen, por duplicado, del contenido del mismo.
El fichero ser el medio a utilizar en la entrada de datos. En caso de cesin de
remesas en otra moneda diferente al euro se presentarn de forma
independiente.
El listado que acompaa al fichero tiene como funcin sustituir a la Factura de
Cesin de Efectos, y sirve, por tanto, para:
Justificacin de la entrega.
Abono de la remesa (comprobacin del riesgo, autorizacin, etc.)
Cuadre y Comprobacin.
El listado y la etiqueta de identificacin del fichero debern obtenerse en el
mismo
proceso informtico, al objeto de que existan las mximas garantas de
fiabilidad.
Liquidacin y rechazos
Como resultado del proceso del fichero y la entrada en las Carteras de las
Entidades Financieras, el Cedente recibir una liquidacin con el detalle de los
registros que han resultado admitidos, y todos los datos correspondientes a la
liquidacin de los efectos que comprende.
5
El resto de los registros que contena el fichero, y que no han podido ser
tratados
por diferentes motivos, son los denominados RECHAZOS. Se facilitar a los
Cedentes la informacin detallada de estos registros mediante un listado
justificativo u, opcionalmente, mediante un fichero.
Presentacin y Cobro
Cuando el fichero venga acompaado de efectos fsicos, stos seguirn en su
manipulacin, presentacin y cobro, el procedimiento operativo vigente en cada
momento.
Cuando se trate de ficheros sin efectos (slo para recibos), la Entidad tomadora
puede optar por emitir los recibos en entrada y operar en la forma habitual, o
adaptarse a la normativa de truncamiento de efectos, descrita en el Folleto
nmero
54, del C.S.B., en el momento de su presentacin y cobro, emitiendo, en su
caso,
el documento acreditativo de pago.
Devoluciones
La liquidacin al Cedente de los efectos que resulten devueltos se realizar por
el
procedimiento ordinario de cada Entidad.
No obstante, se establece la posibilidad de facilitar a los Cedentes con la
periodicidad que se fije, una informacin detallada de los registros que han
resultado devueltos y que fueron cedidos en su da mediante fichero.
III. CARACTERISTICAS DE LOS FICHEROS
1. CARACTERISTICAS GENERALES
b) Streamer IBM
6
a) Disquete
b) CD ROM
c) Unidades ZIP
- Disquete 3,5 pulgadas. En CD vlida cualquier capacidad.
- Registros de longitud fija (150 bytes). En CD aadir 2 bytes (CRLF)
- Formato MS/DOS secuencial tipo texto.
consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensin a
utilizar.
2. ORGANIZACION DEL FICHERO DE ENTRADA
Hay 5 grupos de registros:
- Cabecera General de Fichero
- Cabecera de Remesa
- Registro individual (I, II y III)
- Fin de remesa
- Fin de fichero
cuyo orden de clasificacin es el siguiente:
a) REMESAS
En ascendente por nmero de la remesa (campo B2)
b) REGISTROS INDIVIDUALES
Siempre en orden ascendente, segn la siguiente secuencia:
B3 Nmero de la remesa
A1 Tipo de registro (los tipos de registros 25, 26 y 27 se considerarn como
un todo).
c) FIN DE REMESA
Los registros de fin de remesa irn tras el ltimo registro individual de la
correspondiente remesa.
7
Irn clasificados, en ascendente, por B2 - Nmero de la remesa.
d) FIN DE FICHERO
El registro de fin de fichero ir tras el ltimo registro de fin de remesa.
La estructura de los registros deber ser:
Las zonas "libre" de todos los registros figurarn siempre a espacios en blanco.
La alineacin de los campos ser a la izquierda para los alfanumricos y a la
derecha para los numricos, completados en este caso, cuando proceda, con
ceros a su izquierda.
Todos los campos relativos a importes se informarn con dos decimales, sin
representar la coma.
3. IDENTIFICACION DEL FICHERO DE ENTRADA
En la parte exterior del soporte informtico se fijar una etiqueta, en la que
debern figurar los siguientes datos:
Identificacin del cedente
Fecha de envo, que deber coincidir con la fecha de la remesa del
registro de cabecera.
Densidad de grabacin
Entidad Receptora (nombre y Sucursal de la Entidad Financiera)
Total Efectos
Total Importes
Nmero de Remesas
Nmero de orden del Fichero
REMESAS DE EFECTOS EN FICHERO
CEDENTE
FECHA ENVIO: DENSIDAD GRABACION BPI
ENTIDAD RECEPTORA SUCURSAL
TOTAL EFECTOS TOTAL IMPORTES
N. DE REMESAS N. ORDEN DEL FICHERO
Junto con el soporte informtico se acompaar un listado - resumen del
contenido del mismo, firmado por el Cedente y por duplicado, en el que
debern
figurar los datos de la cabecera General, as como todas las Cabeceras de
Remesa incluidas en sta.
8
Los datos que contendr el listado sern:
FACTURA DE EFECTOS CEDIDOS AL DESCUENTO O COBRO
CABECERA GENERAL:
Identificacin del
Cedente
Fecha de
envo
Nmero de
efectos
Total
Nominales
CABECERA REMESA:
Identificacin del
Cedente
Nmero de
efectos
Total
Nominales
Identificativo
Efecto truncado
ltimo
vencimiento
Este listado es resumen de los datos contenidos en el fichero que se
acompaa,
sin perjuicio de que slo se considerar en firme la cesin de los efectos cuyos
datos sean admitidos por la Entidad Financiera y contenidos en la liquidacin
que
se practique.
Firma del Cedente
4. DESCRIPCION DE LOS REGISTROS DE ENTRADA
Existen los siguientes tipos de registro:
Tipo de
Registro Denominacin
02 Cabecera General del Fichero
11 Cabecera de Remesa
25 Individual (I)
26 Individual (II)
27 Individual (III)
71 Fin de Remesa
98 Fin de Fichero
La totalidad de los campos son numricos, salvo que concretamente se
especifique el carcter alfanumrico de los mismos.
Seguidamente se detalla el contenido de los campos de los distintos registros.
4.1 REGISTRO CABECERA GENERAL DEL FICHERO
Zona A: Identificacin de la operacin
A1: Tipo de registro = 02
9
A2: Cdigo de operacin = 65 (Euros)
A3: Libre
Zona B: Control de duplicidades
B1: Fecha del fichero
En formato DDMMAA. Ser coincidente con la del envo de
la etiqueta de identificacin de la cinta.
B2: Nmero de orden del fichero
Cdigo numrico que permitir a los Cedentes presentar
ms de un fichero en el mismo da.
B3: Libre
B4: Libre
Zona C: Entidad receptora
C1: Libre
C2: Libre
C3: Libre
C4: Entidad receptora del fichero
C5: Sucursal de la Entidad receptora del fichero
C6: Libre
Zona D: Libre
Zona E: Libre
4.2 REGISTRO CABECERA DE REMESA
A2: Cdigo de Operacin = 65 (Euros)
A3: Libre
Ser igual a la que figura en el registro de Cabecera
General del Fichero (campo B1)
B2: Nmero de la remesa
Cdigo numrico que permite presentar en un mismo
fichero varias remesas. Si contiene una nica remesa se
pondr 0001
B3: Libre
B4: Libre
Zona C: Identificacin del cedente
C1: Cdigo identificativo del Cedente
C2: ldentificativo de efectos truncados
10
0 = Se acompaan efectos fsicos
1 = No se remiten efectos fsicos
C3: Libre
C4: Libre
C5: Libre
C6: Libre
Zona D: Datos de la cuenta de abono, adeudo e impagados
D1: Cdigo de la Entidad de la cuenta de abono.
D2: Cdigo de la Sucursal de la cuenta de abono
D3: Claves de Control
D4: Nmero de la cuenta de abono
D5: Cdigo de la Entidad de la cuenta de adeudo
D6: Cdigo de la Sucursal de la cuenta de adeudo
D8: Nmero de la cuenta de adeudo
D9: Cdigo de la Entidad de la cuenta de impagados
D10: Cdigo de la Sucursal de la cuenta de impagados
D12: Nmero de la cuenta de impagados
D13: Libre
Zona E: Libre
4.3 REGISTRO INDIVIDUAL (I)
A3: Libre
B1: Nmero del documento ALFANUMERICO
Nmero identificativo asignado por el Cedente a cada
efecto.
En el caso de que el Cedente no identifique los efectos
mediante este cdigo, ser un nmero correlativo
empezando por el "0001". No podr duplicarse dentro de
una misma remesa.
B2: Fecha del fichero.
General del Fichero (campo B1)
Deber ser el mismo que el de registro de Cabecera de
Remesa que le precede.
11
Zona C: Datos del efecto (1 parte)
C1: Nmero de provincia de la plaza de libramiento. De
acuerdo con los cdigos de provincia utilizados en el cdigo
I.N.E.
C2: Cdigo de la plaza de libramiento asignado por el I.N.E.
(opcional) Sin el cdigo numrico de la provincia y en
formato MMM CC SS,
M Municipio
C Entidad Colectiva
S Entidad singular
C3: Libre
Zona D: Datos del efecto (2 parte)
D1 : Nombre de la plaza de libramiento ALFANUMERICO.
Ser obligatorio cuando el campo C2 del Registro Individual
(I) est en blanco.
D2: Libre
Zona E: Datos del efecto (3 parte)
E1 : Libre
E2: Libre
E3: Importe del efecto
E4: Libre
E5: Vencimiento del efecto. En formato DDMMAA. Los
vencimientos a la vista se identificarn con "000001".
Los vencimientos a das o meses fecha, se traducirn a
vencimiento fijo.
En los vencimientos a das vista se indicar el vencimiento,
poniendo el nmero de das ajustado a la derecha,
completando la zona con ceros a la izquierda.
E6. Libre
E7: Libre
E8: Libre
E9: Libre
Zona F: Libre
4.4 REGISTRO INDIVIDUAL (II)
A3: Libre
12
Zona B: Datos del efecto (4 parte)
B1: Nmero del documento. CAMPO ALFANUMRICO
Ser igual a la que figure en el campo B1 del registro
precedente.
B2: Libre
B3: Tipo de documento
Valores posibles:
Letra de cambio: 1
Recibo: 2
Pagar: 3
B4: Fecha de libramiento del efecto
En formato DDMMAA. Dato obligatorio para letras de
cambio y pagars, cuando se trate de recibos podr
informarse: "000000".
B5: Cdigo del acepto
Valores posibles:
Aceptado 1
Sin aceptar 2
B6: Clusula "gastos"
Valores posibles:
0 = sin gastos
1 = con gastos
9 = orden expresa de protesto notarial
Zona C: Datos del efecto (5 parte C.C.C.) - opcional -
C1: Cdigo de Entidad de cuenta de domiciliacin (C.C.C.)
Se corresponder con la Entidad domiciliataria
C2: Cdigo de la Sucursal del C.C.C,
C3: Claves de Control del C.C.C. ALFANUMERICO
Podr ir a blancos. Si este dato no hubiera sido facilitado
por el titular de la cuenta o resultara incorrecto, se
consignar en el campo **.
C4: Nmero de cuenta del C.C.C.
Podr ir informado a ceros
Para el caso de efectos no domiciliados, la zona "C" estar
cumplimentada a ceros.
Zona D: Datos del efecto (6 parte)
D1: Nombre del librador del efecto - CAMPO ALFANUMERICO
D2: Nombre del librado del efecto - CAMPO ALFANUMERICO
D3: Informacin adicional del efecto - Alfanumrico
4.5 REGISTRO INDIVIDUAL (III)
13
A3: Libre
Zona B: Datos del efecto (7 parte)
B1: Nmero del documento. CAMPO ALFANUMERICO
Ser igual al que figure en el campo B1 del Registro
Individual (I)
B2: Libre
B3: Domicilio del librado - CAMPO ALFANUMERICO
B4: Cdigo postal del domicilio del librado
B5: Nombre de la plaza librada - CAMPO ALFANUMERICO
Se cumplimentar siempre, an cuando venga informado el
campo B7.
B6: Nmero de Provincia de la plaza librada
De acuerdo con los cdigos de provincia utilizados en el
Cdigo I.N.E.
B7: Cdigo de la plaza librada asignado por el I.N.E. (Opcional)
Sin el cdigo numrico de la provincia y en formato:
MMM CC SS
M = Municipio
C = Entidad colectiva
S = Entidad singular
Zona C: C1 NIF del librado. OPCIONAL
C2 Libre
4.6 REGISTRO FIN DE REMESA
A3: Libre
Ser igual a la que figure en el registro de Cabecera
General del fichero (Campo B1)
Ser igual al que figure en el campo B2 del Registro
Cabecera de Remesa
B3: Libre
B4: Libre
Zona C: Libre
14
Zona D: Acumuladores de importe
Esta zona contiene la suma aritmtica de los registros
individuales de la remesa.
D1: Libre
D2: Suma de importe
Suma de los campos E3 de los Registros individuales de la
remesa. (Tipo de registro = 25).
D3: Libre
D4: Libre
D5: Libre
D6: Libre
D7: Libre
D8:, Libre
Zona E: Controles de lectura de fichero
E1: Libre
E2: Nmero de registros de la remesa
Nmero total de registros de la remesa incluido el de
cabecera y ste mismo.
E3: Nmero de efectos de la remesa
Nmero de registros, tipo de registro = 25, de la remesa.
E4: Libre
4.7 REGISTRO FIN DE FICHERO
Los datos acumulados (Zona D) contienen sumas aritmticas de campos
de registros individuales de todo el fichero.
A3: Libre
Zona B: Libre
Zona C: Libre
Zona D: Acumuladores de importes
Esta zona contiene, en cada campo, la suma aritmtica de los
registros individuales del fichero que se citan en cada caso.
D1: Libre
D2: Suma de importe
Suma del campo D2 de los registros Fin de Remesa
15
D3: Libre
D4: Libre
D5: Libre
D6: Libre
D7: Libre
D8: Libre
Zona E: Controles de lectura del fichero
E1: Nmero de remesas del fichero
Nmero total de registros A1 = 11
E2: Nmero de registros del fichero
Nmero total de registros del fichero, incluidos los de
cabecera, detalle, fin de remesa y ste mismo.
E3: Nmero de efectos del fichero
Suma de los valores del campo E3 de los registros Fin de
remesa
E4: Libre
5. DESCRIPCION DE LOS REGISTROS DE RECHAZO
Existe la posibilidad de que algunos registros contenidos en el fichero, no
puedan
ser tratados en los procesos de entrada de la Entidad Financiera. A estos
registros
los denominaremos rechazos.
Los tipos de rechazos pueden ser:
Generales : Rechazo de una o ms remesas, o de la totalidad del
fichero.
Particulares: Rechazo de algn efecto en concreto.
Generales
Los que a juicio de cada Entidad Financiera considere oportunos (por ej.
Riesgo no admitido, etc.)
Particulares
Campos ilgicos (vencimiento, fecha de emisin, cdigo postal, etc.)
Cdigo de Entidad inexistente
Error en plaza
Exceso de plazo
Errores informticos en registros de detalle
A los Cedentes se les pueden comunicar los registros rechazados de la
siguiente
forma:
16
5.1 MEDIANTE LISTADO
Se establece la posibilidad de entregar al cedente un listado en el que se
detallen los efectos rechazados en la entrada.
En l se facilitar al cliente la siguiente informacin:
- Datos identificativos de la remesa
Fecha del fichero (campo B1)
Identificacin del Cedente (campo C1)
Nmero de la remesa (campo B2)
Nmero del fichero (campo B2 del registro de Cabecera General
del fichero)
- Datos identificativos de los efectos rechazados
Nmero de referencia
Vencimiento
Importe
Nombre del librado
Causa del rechazo
5.2 MEDIANTE FICHERO
Si la devolucin se hace mediante fichero se utilizarn los mismos tipos de
registros individuales que para la entrada, con la salvedad de que se habilita un
campo para los rechazos, cuya longitud es de 20 posiciones y dentro del
registro individual (II) en el campo D3.
1 posicin para indicar el tipo de error (formal o informtico)
19 posiciones para la explicacin de ese error (en el primer caso,
descripcin somera del error y en el segundo nombre del campo con error)
Tipo de error: 1 - Formal
2 - Informtico
Formales:
N Entidad Financiera inexistente
Plaza inexistente
Vencimiento ilgico
Fecha emisin ilgica
Cdigo postal errneo
17
lnformticos:
Se detallar el nombre del primer campo con error.
Los registros de "Fin de Remesa de Rechazos" y "Fin de Fichero de
Rechazos" sern iguales a los de la entrada, con las siguientes
salvedades:
- REGISTRO FIN DE REMESA DE RECHAZOS
Campo D2: Suma de importes rechazados
Contendr la suma de todos los importes de los
registros rechazados.
Campo D3: Diferencia de la remesa
Contendr la diferencia entre el nominal de la remesa y
los registros aceptados.
- REGISTRO FIN DE FICHERO DE RECHAZOS
Campo D2: Suma de importes rechazados
Ser la suma de todos los campos D2 de los registros
de Fin de Remesa de Rechazos.
Campo D3: Diferencia de importes
Ser la suma de todos los campos D3 de los Registros
de Fin de Remesa de Rechazos.
6. DESCRIPCION DE LOS REGISTROS DE DEVOLUCIONES
Se establece la posibilidad de entregar a los Cedentes un fichero con la
informacin de efectos que, en su da, fueron cedidos mediante fichero y que
han
resultado devueltos.
Se definen los siguientes tipos de registros:
Tipo de
registro Denominacin
03 Cabecera General de Devoluciones
12 Cabecera de Lote de Devoluciones
31 Individual de Devoluciones
72 Fin de Lote de Devoluciones
99 Fin de Fichero de Devoluciones
18
6.1 ORGANIZACION DEL FICHERO
El orden de clasificacin sera el siguiente:
a) Lotes de Devoluciones
En ascendente por nmero de Lote (campo B2)
b) Registros individuales de Devoluciones
En orden ascendente, segn la siguiente secuencia:
B2 Nmero de Lote
D1 Nmero de cada efecto
6.2 IDENTIFICACION DEL FICHERO DE DEVOLUCIONES
En la parte exterior del soporte informtico se fijar una etiqueta, en la que
debern figurar los siguientes datos:
Identificacin del Cedente
Fecha del fichero
Densidad de grabacin
Entidad Emisora (Nombre y Sucursal)
Total Efectos
Total Importes
Nmero de Lotes
DEVOLUCIONES DE EFECTOS EN FICHERO
CEDENTE
FECHA FICHERO DENSIDAD GRABACION BPI
ENTIDAD EMISORA SUCURSAL
TOTAL EFECTOS TOTAL IMPORTES
N DE LOTES
Asimismo, junto con el soporte informtico se acompaar un listado o detalle
del contenido, en el que debern figurar todos los datos de la Cabecera
General
y de las Cabeceras de Devoluciones.
6.3 DETALLE DE LOS REGISTROS
6.3.1. Registro Cabecera General de Devoluciones
Zona A: Identificacin de la Operacin
A1: Tipo de registros = 03
19
A3- Libre
B1: Fecha del fichero en formato DDMMAA
B2: Libre
B3: Libre
B4: Libre
Zona C: Entidad que realiza la devolucin
C1: Libre
C2: Libre
C3: Libre
C4: Entidad que devuelve el fichero
C5: Sucursal de la Entidad
C6: Libre
Zona D: Libre
Zona E: Libre
6.3.2. Registro Cabecera de Lote de Devoluciones
A3: Libre
General de Devoluciones.
B2: Nmero de orden del Lote
Ser un nmero asignado por la Entidad que realiza la
devolucin.
Se adjudicar un nmero de lote diferente por cada dato
diferente de Identificacin del Cedente (campo C1) o de
Cuenta de Adeudo de devoluciones (campo D1 a D4).
B3: Libre
B4: Libre
Zona C: Identificacin del Cedente
C1: Cdigo de identificacin del Cedente
C2: Libre
C3: Libre
C4. Libre
C5: Libre
20
C6: Libre
Zona D: Datos de la cuenta de adeudo de devoluciones.
D1: Cdigo de la Entidad de la cuenta de adeudo de
devoluciones.
D2: Cdigo de la Sucursal de la cuenta de adeudo de
devoluciones.
D4: Nmero de la cuenta de adeudo de devoluciones
D5: Libre
Zona E: Libre
6.3.3. Registro individual obligatorio (Devolucin)
A3: Tipo de operacin
Los cdigos a utilizar sern los siguientes:
51 - Efectos devueltos impagados
52 - Efectos reclamados
53 - Aplicacin RD 338/90 sobre el NIF
General de Devolucin (campo B1)
B2: Nmero del Lote
Ser el mismo que el campo B2 del registro de Cabecera
de Lote.
B3: Libre
B4: Fecha de devolucin. En formato DDMMAA.
Este campo se justifica cuando el fichero incluya
devoluciones de varias fechas de proceso.
Zona C: Libre
Zona D: Datos del efecto
D1: Nmero del efecto
Nmero asignado por la Entidad
D2: Nmero del documento
Referencia asignada por el cedente en la presentacin del
fichero.
21
D3: Fecha del fichero de presentacin. Fecha en que se
proces el efecto devuelto. En formato DDMMAA.
D4: Nmero de la remesa de entrada
D5: Libre
D6: Importe impagado del efecto.
En caso de devolucin por el total, coincidir con el nominal
del efecto.
D7: Nominal del efecto.
D8: Vencimiento del efecto. En formato DDMMAA.
D9: Fecha de abono: mismo valor que en fichero de entrada.
D10: Identificacin de efecto truncado en origen
0 - se devuelve efecto fsico.
1 - no se devuelve efecto fsico.
D11: Libre
6.3.4. Registro Fin de Lote de Devoluciones
A2: Cdigo de la operacin = 65 (Euros)
A3: Libre
General de Devoluciones (campo B1)
B2: Nmero de orden del Lote
Ser igual al que figure en el campo B2 del registro de
Cabecera de Lote de Devoluciones.
B3: Libre
B4: Libre
Zona C: Libre
Zona D: Acumuladores de importe
D1: Libre
D2: Suma de importes devueltos
Suma de los campos D6 de los Registros Individuales del
Lote.
D3: Suma de importes nominales
Suma de los campos D7 de los Registros Individuales del
Lote.
D4: Libre
D5: Libre
22
D6: Libre
D7: Libre
D8: Libre
E1: Libre
E2: Nmero de registros del Lote
Nmero total de registros del Lote incluido el de Cabecera y
ste mismo.
E3: Nmero de efectos devueltos del Lote
Nmero de registros, tipo de registro = 31, del Lote
E4: Libre
6.3.5. Registro Fin de Fichero de Devoluciones
A3: Libre
Zona B: Libre
Zona C: Libre
Zona D: Acumuladores de importes
D1: Libre
D2: Suma de importes devueltos
Suma del campo D2 de los Registros Fin de Lote de
Devoluciones.
D3: Suma de importes nominales
Suma del campo D3 de los Registros de Fin de Lote de
Devoluciones.
D4: Libre
D5: Libre
D6: Libre
D7: Libre
D8: Libre
E1: Nmero de Lotes del fichero
Nmero total de registros A1 = 12
E2: Nmero de registros del fichero
Nmero total de registros del fichero, incluidos los de
Cabecera, detalle, fin de Lote y este mismo
E3: Nmero de efectos devueltos del fichero
23
Suma del campo E3 de los Registros Fin de Lote de
Devoluciones.
E4: Libre
24
IV. ANEXOS (DISEOS DE FICHEROS)
1.- Registros de Entrada
2.- Registros de Rechazos
3.- Registros de Devoluciones
25
ANEXO 1. DETALLE DEL REGISTRO DE ENTRADA
REGISTRO CABECERA GENERAL DEL FICHERO
A B C
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6
D E
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Fecha del Fichero
Nmero de Orden del
Fichero
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Entidad Receptora
Sucursal Receptora
Libre
Libre Libre
2 2 2 6 4 6 6 15 4 4 4 4 6 61 24
1 3 5 7 13 17 23 29 44 48 52 56 60 66 127
REGISTRO CABECERA DE REMESA
A B C D
Datos Cta. Abono Datos Cta. Adeudo Datos Cta. Impagados
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 D10 D11 D12 D13
E
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Fecha del Fichero
Nmero de la Remesa
Libre
Libre
Identificacin del
Cedente
Identificacin Efectos
Truncados
Libre
Libre
Libre
Libre
Cdigo Entidad
Cdigo Sucursal
Clave Control
Nmero de Cuenta
Cdigo Entidad
Cdigo Sucursal
Clave Control
Nmero de Cuenta
Cdigo Entidad
Cdigo Sucursal
Clave Control
Nmero de Cuenta
Libre
Libre
2 2 2 6 4 6 6 15 1 6 5 4 6 4 4 2 10 4 4 2 10 4 4 2 10 1 24
1 3 5 7 13 17 23 29 44 45 51 56 60 66 70 74 76 86 90 94 96 106 110 114 116 126 127
26
REGISTRO INDIVIDUAL (I)
A B C D E
A1 A2 A3 B1 B2 B3 C1 C2 C3 D1 D2 E1 E2 E3 E4 E5 E6 E7 E8 E9
F
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Nmero del
Documento
Fecha del Fichero
Nmero de la Remesa
Nmero Provincia
Plaza Libramiento
Cdigo I.N.E.
Plaza Libramiento
Libre
Plaza de
Libramiento
Libre
Libre Libre
Importe del Efecto
Libre
Vencimiento del Efecto
Libre Libre
Libre
Libre
Libre
2 2 2 15 6 4 2 7 2 20 1 15 9 9 15 6 6 6 1 4 16
1 3 5 7 22 28 32 34 41 43 63 64 79 88 97 112 118 124 130 131 135
REGISTRO INDIVIDUAL (II)
A B C D
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 C1 C2 C3 C4 D1 D2 D3
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Nmero del
Documento
Libre
Tipo Documento
Fecha de Libramiento
Cdigo Acepto
Clusula Gastos
Cdigo Entidad
(C.C.C.)
Cdigo Sucursal
(C.C.C.)
Clave Control
(C.C.C.)
Nmero
de
Cuenta
(C.C.C.)
Librador Librado Informacin Adicional
2 2 2 15 2 1 6 1 1 4 4 2 10 34 34 30
1 3 5 7 22 24 25 31 32 33 37 41 43 53 87 121
REGISTRO INDIVIDUAL (III)
A B C
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 B7 C1 C2
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Nmero del
Documento
Libre
Domicilio del Librado
Cdigo Postal
Plaza Librada
Plaza Librada
Nmero Provincia
Plaza Librada
Cdigo I.N.E.
Plaza Librada NIF
del
Librado
Libre
2 2 2 15 2 34 5 20 2 7 9 50
1 3 5 7 22 24 58 63 83 85 92 101
27
REGISTRO FIN DE REMESA
A B D E
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4
C
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Fecha del Fichero
Nmero de la Remesa
Libre
Libre
Libre Libre
Suma de Importes
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Nmero de Registros
Nmero de Efectos
Libre
2 2 2 6 4 6 6 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6
1 3 5 7 13 17 23 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145
REGISTRO FIN DE FICHERO
A D E
A1 A2 A3
B C
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Libre Libre Libre
Suma de Importes
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Nmero de Remesas
Nmero de Registros
Nmero de Efectos
Libre
2 2 2 22 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6
1 3 5 7 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145
28
ANEXO 2. DETALLE DEL REGISTRO DE RECHAZOS
REGISTRO INDIVIDUAL DE RECHAZOS (I)
A B C D E
A1 A2 A3 B1 B2 B3 C1 C2 C3 D1 D2 E1 E2 E3 E4 E5 E6 E7 E8 E9
F
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Nmero del
Documento
Fecha del Fichero
Nmero de la
Remesa
Nmero Provincia
Plaza Libramiento
Cdigo I.N.E.
Plaza Libramiento
Libre
Plaza de
Libramiento
Libre
Libre Libre
Importe del Efecto
Libre
Vencimiento del
Efecto
Libre Libre
Libre
Libre
Libre
2 2 2 15 6 4 2 7 2 20 1 15 9 9 15 6 6 6 1 4 16
1 3 5 7 22 28 32 34 41 43 63 64 79 88 97 112 118 124 130 131 135
REGISTRO INDIVIDUAL DE RECHAZOS (II)
A B C D
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 C1 C2 C3 C4 D1 D2 D3 D4
RECHAZOS
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Nmero del
Documento
Libre
Tipo Documento
Fecha de Libramiento
Cdigo Acepto
Clusula Gastos
Cdigo Entidad
(C.C.C.)
Cdigo Sucursal
(C.C.C.)
Clave Control
(C.C.C.) Nmero
de
Cuenta
(C.C.C.)
Librador Librado
Tipo de error
Detalle del
Rechazo
Libre
2 2 2 15 2 1 6 1 1 4 4 2 10 34 34 1 19 10
1 3 5 7 22 24 25 31 32 33 37 41 43 53 87 121 122 141
29
REGISTRO INDIVIDUAL DE RECHAZOS (III)
A B C
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 B7 C1 C2
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Nmero del
Documento
Libre
Domicilio del Librado
Cdigo Postal
Plaza Librada
Plaza Librada
Nmero Provincia
Plaza Librada
Cdigo I.N.E.
Plaza Librada
NIF
del
Librado
Libre
2 2 2 15 2 34 5 20 2 7 9 50
1 3 5 7 22 24 58 63 83 85 92 101
REGISTRO FIN DE REMESA DE RECHAZOS
A B D E
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4
C
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Fecha del Fichero
Nmero de la Remesa
Libre
Libre
Libre Libre
Suma de Importes
Rechazados
Diferencia de la
Remesa
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Nmero de Registros
Rechazados
Nmero de Efectos
Rechazados
Libre
2 2 2 6 4 6 6 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6
1 3 5 7 13 17 23 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145
REGISTRO FIN DE FICHERO DE RECHAZOS
A D E
A1 A2 A3
B C
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Libre Libre Libre
Suma de Importes
Rechazados
Diferencia de Importes
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Nmero de Remesas
Nmero de Registros
Rechazados
Nmero de Efectos
Rechazados
Libre
2 2 2 22 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6
1 3 5 7 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145
30
ANEXO 3. DETALLE DEL REGISTRO DE DEVOLUCIONES
REGISTRO CABECERA GENERAL DE DEVOLUCIONES
A B C
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6
D E
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Fecha del Fichero
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Entidad Emisora
Sucursal Emisora
Libre
Libre Libre
2 2 2 6 4 6 6 15 4 4 4 4 6 61 24
1 3 5 7 13 17 23 29 44 48 52 56 60 66 127
REGISTRO CABECERA DE LOTE DE DEVOLUCIONES
A B C D
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6 D1 D2 D3 D4 D5
E
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Fecha del Fichero
Nmero del Lote
Libre
Libre
Identificacin del
Cedente
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Cdigo Entidad
Cdigo Sucursal
Clave Control
Nmero de Cuenta
Libre Libre
2 2 2 6 4 6 6 15 1 6 5 4 6 4 4 2 10 41 24
1 3 5 7 13 17 23 29 44 45 51 56 60 66 70 74 76 86 127
31
REGISTRO INDIVIDUAL OBLIGATORIO DE DEVOLUCIONES
A B D
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4
C
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 D10 D11
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Tipo Operacin
Fecha del Fichero
Nmero del Lote
Libre
Fecha de Devolucin
Libre
Nmero del Efecto
Nmero del
Documento
Fecha de Presentacin
Nmero de Remesa de
Entrada
Libre
Importe Impagado
Nominal del Efecto
Vencimiento
Fecha de Abono
Identificativo
Efecto Truncado
Libre
2 2 2 6 4 6 6 20 15 15 6 4 5 9 9 6 6 1 26
1 3 5 7 13 17 23 29 49 64 79 85 89 94 103 112 118 124 125
REGISTRO FIN DE LOTE DE DEVOLUCIONES
A B D E
A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4
C
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Fecha del Fichero
Nmero del Lote
Libre
Libre
Libre
Libre
Suma de Importes
Devueltos
Suma de Importes
Nominales
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Nmero de Registros
Nmero de Efectos
Libre
2 2 2 6 4 6 6 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6
1 3 5 7 13 17 23 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145
REGISTRO FIN DE FICHERO DE DEVOLUCIONES
A D E
A1 A2 A3
B C
D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4
Tipo de Registro
Cdigo Operacin
Libre
Libre Libre
Libre
Suma de Importes
Devueltos
Suma de Importes
Nominales
Libre
Libre
Libre
Libre
Libre
Nmero de Lotes
Nmero de Registros
Nmero de Efectos
Libre
2 2 2 22 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6
1 3 5 7 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145

Ordenes en fichero para emisin de
transferencias y cheques
serie normas y procedimientos
bancarios
N 34
Junio 2001
2
NDICE
Pgina
INTRODUCCIN 3
I. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO 4
1. PAGO DE NMINAS Y PENSIONES 4
2. OTRAS RDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIN DE
CHEQUES BANCARIOS 5
3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS 5
II. ANEXOS
ANEXO 1. DESCRIPCIN DEL CDIGO CUENTA CLIENTE
1. Estructura 6
2. Dgitos de control 6
ANEXO 2. ORGANIZACIN DEL FICHERO 9
1. Organizacin del fichero 9
2. Estructura del fichero 10
3. Forma de envo del fichero 10
4. Caractersticas Generales de los Soportes Magnticos 11
4.1.Soporte en formato EBCDIC 11
4.2.Soporte en formato ASCII 11
ANEXO 3. DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS 12
1. Registros de cabecera 12
1.1.Diseo 12
1.2.Descripcin 13
2. Registros de beneficiario 15
2.1.Diseo 15
2.2.Descripcin 17
3. Registro de totales 21
3.1.Diseo 21
3.2.Descripcin 22
ANEXO 4. DISEO DE LOS DOCUMENTOS 23
1. Cheque Nmina 23
2. Banda para marcaje magntico 24
3
INTRODUCCIN
Entidades
Financieras espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin
Espaola de Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros
(CECA) y
Unin Nacional de Cooperativas de Crdito (UNACC).
Entidades
presta.
4
I. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO
Este servicio consiste, esencialmente, en canalizar peridicamente los pagos
lquidos masivos que en concepto de abono de nminas y pensiones efectan
las Empresas y Organismos a sus trabajadores o pensionistas y, en general,
cualquier tipo de rdenes de abono por otros conceptos.
Para que estos pagos puedan efectuarse correctamente, deber indicarse tanto
la cuenta de cargo del ordenante, como la cuenta de abono de los
beneficiarios,
las cuales debern recogerse bajo formato normalizado de Cdigo Cuenta
Cliente (C.C.C.), para las transferencias (Anexo 1).
En consecuencia, por este servicio se canalizarn las solicitudes de emisin de
los siguientes tipos de operaciones:
- Transferencias (ordinarias, nmina y pensiones)
- Cheques nmina
- Cheques bancarios
1. PAGO DE NMINAS Y PENSIONES
- Cuando se utilice la modalidad de transferencia para la prestacin del
servicio, debe tenerse en cuenta que tanto las Empresas u Organismos
como los trabajadores o pensionistas, tengan cuenta abierta en las
Entidades de Crdito.
- Las Entidades de Crdito no tratarn ni manipularn ningn documento
interno de las Empresas de Organismos pagadores, justificativos de los
importes percibidos por estos conceptos.
- Las Entidades de Crdito, en ningn caso remitirn carta justificativa del
abono al beneficiario.
Por dicho motivo, se recomienda insertar en la hoja de liquidacin
individual de haberes que confeccionan las Empresas, en el caso de
adoptarse la modalidad de pago mediante transferencia, una nota alusiva
a la misma, indicando el CCC de la cuenta de abono.
- Para la prestacin de este servicio, las Empresas y Organismos utilizarn
preferentemente la modalidad de transferencia, ya que se considera la
ms idnea por su agilidad y seguridad.
La modalidad de cheque nmina, presenta una serie de inconvenientes
respecto de la anterior, tales como: Manipulacin de documentos por
5
parte de la empresa, prdida de seguridad, incremento de riesgos por
atracos, robos, falsificaciones, etc.
- Las Empresas, cursarn las rdenes a las Entidades de Crdito mediante
el envo de ficheros informticos.
2. OTRAS RDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIN DE CHEQUES
BANCARIOS
Para cursar a las Entidades de Crdito rdenes de pago por cualquier otro
concepto que no sea el pago de nminas o pensiones, siempre que se trate
de volmenes considerables de operaciones, se podr optar tambin por la
modalidad de TRANSFERENCIA o CHEQUE BANCARIO.
3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS
Las rdenes de transferencia y los correspondientes ficheros de datos
debern obrar en poder de la Entidad de Crdito con una antelacin de, al
menos, TRES DIAS hbiles anteriores a la fecha de emisin.
La fecha fijada para la emisin de las transferencias y cheques nmina
deber coincidir con da laborable en la plaza en que est ubicada la
Oficina de la Entidad de Crdito poseedora de la cuenta de cargo del
ordenante.
Las Empresas debern entregar un fichero con las caractersticas que se
detallan en los Anexos 2 y 3 de este cuaderno.
La Entidad de Crdito receptora del fichero efectuar adeudo nico en la
cuenta del ordenante, enviando a ste la correspondiente comunicacin.
En el caso de cheque nmina, existe un formato normalizado (Anexo 4) sin
aviso de giro y con plazo de validez de TREINTA DIAS, compensable y
pagadero, con las seguridades habituales, en cualquier Oficina de una
Entidad de Crdito. No podrn emitir por este sistema cheques - nmina
por importe superior a 15.000 euros.
6
Il. ANEXOS
ANEXO 1 - DESCRIPCIN DEL CDIGO CUENTA CLIENTE (C.C.C.)
1. Estructura
El Cdigo Cuenta Cliente (C.C.C.) est formado por un conjunto de 20 dgitos
numricos que responden a los siguientes datos:
Cdigo de Entidad: (4 dgitos), donde radica la cuenta
Cdigo de Oficina: asignado por cada Entidad (4 dgitos), donde mantiene
cuenta el cliente.
Dgitos de Control: (2 dgitos); el primero sirve para verificar los Cdigos
de
Entidad y Oficina, y el segundo, el Nmero de Cuenta
Nmero de Cuenta: (10 dgitos), donde se incluyen todos los
identificadores
de ndole interna que la Entidad desee utilizar, para individualizar cada
cuenta en particular.
2. Dgitos de Control
Verifican los cdigos de Entidad y Oficina, el primero, y el Nmero de Cuenta,
el
segundo.
Para el clculo de cada uno de ellos se emplea el mdulo 11. Por consiguiente,
la suma de los productos obtenidos de multiplicar las cifras de las
informaciones
a verificar por sus correspondientes pesos, se divide en 11. La diferencia entre
el
resto obtenido de la divisin y 11 ser el dgito de control.
Dado que este control est compuesto por una sola cifra, si el dgito de control
resultante fuera 10, se aplicar en su lugar el dgito 1, y si fuera 11, el 0.
Los pesos a utilizar son los siguientes
Unidad: 6
Decena: 3
Centena: 7
Unidad de millar: 9
Decena de millar: 10
Centena de millar: 5
Unidad de milln: 8
Decena de milln: 4
Centena de milln: 2
Unidad de millar de milln: 1
7
Ejemplo: Obtengamos el CCC de la cuenta 67890 existente en la Oficina 0345
de la
Entidad 0012:
a) Primer dgito de control (Entidad y Oficina)
Cifras Pesos
Unidad: 5 X 6 = 30
Decena: 4 X 3 = 12
Centena: 3 X 7 = 21
Unidad de millar: 0 X 9 = 0
Decena de millar: 2 X 10 = 20
Centena de millar: 1 X 5 = 5
Unidad de milln: 0 X 8 = 0
Decena de milln: 0 X 4 = 0
__
Suma 88
El resto de la divisin de 88 entre 11 es 0, que como al sustraerlo de 11 resulta
esta cifra, el dgito de control es 0
b) Segundo dgito de control (N de Cuenta):
Se despreciarn los caracteres especiales si los tuviera entre los dgitos
numricos de la cuenta, completndolos con ceros a la izquierda, por lo que a
efectos de clculo se expresar as: 0000067890
Cifras Pesos
Unidad: 0 X 6 = 0
Decena: 9 X 3 = 27
Centena: 8 X 7 = 56
Centena de milln: 0 X 2 = 0
Unidad de millar de milln: 0 X 1 = 0
__
Suma 206
8
Dividiendo 206 entre11, resulta un resto de 8, y restndolo de 11, obtenemos 3
As, el CCC completo buscado es el siguiente:
0012 0345 03 0000067890
9
ANEXO 2 ORGANIZACIN DEL FICHERO
1. ORGANIZACIN DEL FICHERO
Hay tres grupos de registros y dentro de cada uno existen varios tipos,
unos fijos u obligatorios y otros opcionales:
a) Registros de cabecera: Cuatro registros obligatorios y dos opcionales.
b) Registros de beneficiario: Por cada beneficiario de una transferencia
deben existir cuatro registros obligatorios, pudiendo adems haber
hasta 5 opcionales. Cuando se trate de rdenes de expedicin de
cheques bancarios, solamente es obligatoria la existencia de dos
registros, uno del tipo primero y otro del tipo segundo, pudiendo llevar
hasta 7 opcionales.
c) Registro de totales: Un solo registro, resumen del fichero.
Dentro de cada tipo de registro hay unas zonas que son iguales y otras que
varan segn los diversos datos a consignar.
Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados.
La Zona C (Cdigo del Ordenante) tiene el mismo valor en todos los
registros del fichero.
Las zonas definidas como Libre irn a blancos.
El fichero deber estar clasificado, en orden ascendente, por:
Cdigo de registro (Zona A)
Referencia del Beneficiario (Zona D)
Nmero de dato (Zona E)
Un mismo fichero puede contener rdenes de transferencias y cheques.
10
2. ESTRUCTURA DEL FICHERO
Nombre de los
Registros
Cdigo
Registro
Cdigo
Operacin N Dato Observacione
s
Registros de cabecera
Tipo 1 03 56 001 Obligatorio
Tipo 5 03 56 007 Opcional
Tipo 6 03 56 008 Opcional
Registros de
beneficiario
(1)
Tipo 1 06 56 57 010 Obligatorio
Tipo 2 06 56 57 011 Obligatorio
Tipo 3 06 56 57 012 Obl. en trans.
sin CCC
completo
Tipo 4 06 56 57 013 Opcional
Tipo 5 06 56 57 014 Obl. en trans.
sin CCC
completo
Registro de totales
nico

08 56 - Obligatorio
(1) 56 = Transferencias en Euros.
57 = Cheque bancario en Euros
3. FORMA DE ENVO DEL FICHERO
En el caso de soporte, en la parte exterior se fijar una etiqueta con los datos
indicados en el apartado 1 de este anexo
Igualmente, se acompaar una carta en la que se consignar el importe total
de las rdenes, as como la fecha en que deben emitirse, que coincidir con la
11
que lleve el fichero en el campo F2 del registro primero obligatorio de
Cabecera: Fecha de emisin de las rdenes.
Para llevar a cabo la comunicacin de datos mediante interconexin, el cliente
emisor se pondr en contacto previamente con la Entidad de Crdito.
12
4. CARACTERSTICAS GENERALES DE LOS SOPORTES MAGNTICOS
4.1. Soporte en formato EBCDIC
b) Streamer IBM
* FICHERO: Ordenes para emisin de Transferencias y Cheques
* VOLUMEN: n de m
* FECHA DE ENVIO:
4.2. Soporte en formato ASCII
a) Disquete
b) CD ROM
c) Unidades ZIP
* FICHERO: Ordenes para emisin de Transferencias y Cheques
* VOLUMEN: n de m
* FECHA DE ENVIO:
13
utilizar.
14
ANEXO 3 - DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS
1. REGISTROS DE CABECERA
1.1. Diseo - REGISTROS DE CABECERA
TIPO DE REGISTRO PRIMERO
F
ZONA A B C D E
F1 F2 F3
F
4 F5
F
6 F7 F8
G
LONGITUD 22 10 12 3 6 6 4 4 10 1 3 2 7
Envo
del
ficher
o
Emisi
n
rdene
s
N Entidad
N Oficina
Nmero
de la
cuenta
CONT
E
NIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo
del
ordenant
e
Libre
Nmero de
dato
Fechas
Cta. Cargo al
ordenante
Detalle cargo
Libre
Libre
POSICIN 1 3 5 15 27 30 42 60 61 64 66 72
Dgito de control de C.C.C. de la cuenta de cargo
TIPO DE REGISTRO SEGUNDO A SEXTO INCLUSIVE
ZONA A B C D E F G
LONGITUD 2 2 10 12 3 36 7
CONT
E
NIDO
Cod.
CRoedg.
Oper
Cdigo
del
ordenant
e
Libre
Nmero
de dato
Informacin diferente, de acuerdo con el
tipo de registro
Libre
POSICIN 1 3 5 15 27 30 66 72
15
1.2. Descripcin (Registros de cabecera)
Tienen que figurar, obligatoriamente, cuatro registros de estructura
diferente,
pudiendo tambin haber dos ms opcionales:
En los seis tipos de registros de cabecera, las 26 primeras posiciones sern
para todos ellos iguales, conteniendo la siguiente informacin:
Zona A: Cdigo de registro = 03
Zona B: Cdigo de operacin = 56 (Euros)
Zona C: Cdigo del ordenante: Un nmero identificativo de la Empresa u
Organismo ordenante, que ser siempre el mismo, aunque se
entreguen ficheros a diversas Entidades de Crdito. Podr ser el
NIF, CIF o NIE. Es campo alfanumrico, ajustado a la derecha. El
contenido de esta zona ser igual para todos los registros que
contenga el fichero, sean del tipo que sean.
Zona D: Libre
A partir de este campo el contenido de los registros vara segn la clase del
mismo, como se detalla a continuacin:
Primer tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona E: Nmero de dato = 001
Zona F: F1: Fecha de envo del fichero: en formato DDMMAA
F2: Fecha de emisin de las rdenes: en formato DDMMAA
F3: Entidad de destino del fichero: Nmero designado a la
Entidad de Crdito por el Banco de Espaa, ajustado a la
derecha, completado con ceros cuando sea necesario.
F4: Nmero de la Oficina donde la Entidad ordenante mantiene
la cuenta de cargo. Ajustado a la derecha, completado con
ceros cuando sea necesario.
F5: Nmero de la cuenta de cargo. De idnticas caractersticas
que el dato anterior.
F6: Detalle del cargo:
Sin relacin = 0
Con relacin = 1
F7: Libre.
F8: Dgitos de control del Cdigo Cuenta Cliente (C.C.C.) de la
cuenta de cargo.
16
Zona G: Libre.
Segundo tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona F: Nombre del ordenante. Ajustado a la izquierda y relleno a
blancos.
Zona G: Libre
Tercer tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona F: Domicilio del ordenante. Ajustado a la izquierda y relleno a
blancos.
Zona G: Libre.
Cuarto tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona F: Plaza del ordenante. Ajustado a la izquierda y relleno a blancos.
Zona G: Libre.
Quinto tipo de registro: OPCIONAL
Zona F: Cuando la operacin se realice por cuenta de otra persona o
Empresa se consignar en esta zona el nombre de la misma.
Ajustado a la izquierda, relleno a blancos.
Zona G: Libre.
Sexto tipo de registro: OPCIONAL
Zona F: Domicilio de la persona o Empresa por cuenta de la que se
realiza la operacin. Este registro, por tanto, se formar
nicamente si se ha formado el anterior. La informacin de esta
17
zona estar ajustada a la izquierda y rellena a blancos, en su
caso.
Zona G: Libre.
18
2. REGISTROS DE BENEFICIARIO
2.1. Diseo - REGISTROS DE BENEFICIARIO -
TIPO DE REGISTRO PRIMERO
F
ZONA A B C D E
F1 F2 F3 F4
F
5
F
6
F
7 F8
G
LONGITUD 2 2 10 12 3 12 4 4 10 1 1 2 2 7
N Entidad
N Oficina
Nmero
de la
cuenta
CONT
E
NIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo
del
ordenant
e
Referenci
a del
beneficiar
io
Nmero de
dato
Importe
Datos de la cuenta
del Beneficiario
Gastos
Concepto
Libre
Libre
POSICIN 1 3 5 15 27 30 42 60 61 62 64 66 72
Dgito de control del C.C.C. de
la cuenta de abono de la transferencia
TIPO DE REGISTRO SEGUNDO A OCTAVO INCLUSIVE
ZONA A B C D E F G
LONGITUD 2 2 10 12 3 36 7
CONT
E
NIDO
Cod.
CRoedg.
Oper
Cdigo
del
ordenant
e
Referenci
a del
Beneficiar
io
Nmero
de dato Informaciones diferentes, de acuerdo con
el tipo de registro
Libre
POSICIN 1 3 5 15 27 30 66 72
19
TIPO DE REGISTRO NOVENO
F
ZONA A B C D E F1 F2 G
LONGITUD 2 2 10 12 3 18 18 7
Documento
Nacional de
Identidad
Nmero de
Identificacin del
Beneficiario
CONT
E
NIDO
Cod. Reg.
Cod.
Oper
Cdigo
del
ordenant
e
Referenci
a del
Beneficiar
io
Nmero
de dato
Identificaciones especiales
Libre
POSICIN 1 3 5 15 27 30 66 72
20
2.2. Descripcin (Registros de beneficiario)
Por cada beneficiario de un abono por transferencia, tienen que constituirse
obligatoriamente 2 registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo). Si
las transferencias no tuvieran el C.C.C. completo, sern igualmente obligatorios
otros 2 registros (del tipo tercero y quinto) Adems, segn las circunstancias,
puede llevar otros 5 opcionales que se incluirn nicamente cuando sea
necesario.
Si se trata de rdenes de expedicin de cheques, ser obligatoria la existencia
de dos registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo), pudiendo
llevar,
asimismo, otros 7 opcionales. En el caso del registro primero, nicamente
sern obligatorios los Datos F1 y F6.
Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarn
las 26 primeras posiciones iguales, las cuales contendrn la siguiente
informacin:
Zona B: Cdigo de operacin: Puede llevar los siguientes valores, dependiendo
del tipo de orden:
56: Si es una orden de transferencia (Euros).
57: Si ha de confeccionarse un Cheque Bancario (Euros)
Zona C: Cdigo del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en
los registros de Cabecera.
Zona D: Referencia del beneficiario: Cdigo de identificacin fijado por el
ordenante, distinto para cada beneficiario, que ser el mismo para
todas sus nminas o pensiones sucesivas. Puede ser el D.N.I., nmero
de matrcula, nmero de la Seguridad Social, etc.
A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varan dependiendo
del tipo de registro de que se trate, segn se detalla a continuacin:
Tipo de registro Primero: OBLIGATORIO
Zona F: Datos del abono:
21
F1: Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma,
ajustado a la derecha, completado con ceros a la izquierda,
cuando sea necesario.
F2: Nmero de la Entidad de Crdito del beneficiario. Ser el
nmero asignado por el Banco de Espaa a dicha Entidad.
Ajustado a la derecha, completado con ceros. Este nmero
es obligatorio consignarlo.
F3: Nmero de la Oficina de la Entidad de Crdito del
beneficiario. Ajustado a la derecha, completado con ceros.
Este nmero es obligatorio consignarlo.
F4: Nmero de cuenta donde se ha de efectuar el abono.
Ajustado a la derecha, completado con ceros. Siempre que
se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo.
F5: Gastos: Cdigo que indica por cuenta de quien deben ser los
gastos de la operacin segn los siguientes cdigos:
1: Gastos por cuenta del ordenante.
2: Gastos por cuenta del beneficiario.
F6: Concepto de la orden:
1 = Nmina.
8 = Pensin.
9 = Otros conceptos.
F7: Libre.
cuenta de abono de la transferencia.
Zona G: Libre
Tipo de registro Segundo: OBLIGATORIO
Zona F: Nombre del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado con
blancos
Zona G: Libre
Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN
CCC COMPLETO
22
Zona F: Domicilio del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado
con blancos. Si no fuera suficiente con este campo, puede
continuarse el domicilio en el registro del tipo que se indica a
continuacin.
Zona G: Libre
Tipo de registro Cuarto: OPCIONAL
Zona F: Continuacin del domicilio del beneficiario. Solamente se
usar este registro en los casos en que no quepa dicho
domicilio en el registro de tipo anterior. Ajustado a la izquierda,
completado con blancos.
Unicamente se utilizar en transferencias.
Zona G: Libre.
Tipo de registro Quinto: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN
CCC COMPLETO
Zona F: Cdigo postal y plaza del beneficiario de la transferencia.
Ajustado a la izquierda, completado con blancos.
Zona G: Libre
Tipo de registro Sexto: OPCIONAL
Zona F: Provincia de la plaza del beneficiario de la transferencia. Se
consignar entera, es decir, nunca en clave. Ajustado a la
izquierda y completado con blancos. En los casos en que la
plaza sea la capital, puede no utilizarse este registro.
Zona G: Libre.
23
Tipo de registro Sptimo: OPCIONAL
Zona F: Concepto por el que se efecta la transferencia. Ajustado a la
izquierda, completado con blancos.
Zona G: Libre.
Tipo de registro Octavo: OPCIONAL
Zona F: Continuacin del texto de concepto de la transferencia, cuando
no ha sido suficiente con el registro anterior. Ajustado a la
izquierda y completado con blancos.
Zona G: Libre.
Tipo de registro Noveno: OPCIONAL
Zona F: Identificaciones especiales:
F1: Documento Nacional de Identidad, para los casos en que
se crea oportuno conste en el cheque bancario - nmina,
en su caso, si es que se emite este tipo de documento.
Ajustado a la derecha, completado con ceros.
F2: Cualquier otro tipo de nmero identificativo del
beneficiario que se quiera consignar, diferente al que se
puso en la Zona D. Tambin ajustado a la derecha, pero
completado a blancos.
En este registro puede figurar bien la parte F1 solamente,
o nicamente la F2, o ambas a la vez.
Zona G: Libre
24
3. REGISTRO DE TOTALES
3.1. Diseo
-REGISTRO DE TOTALESF
ZONA A B C D E F1 F2 F3 F4 G
LONGITUD 2 2 10 12 3 12 8 10 6 7
CONT
E
NIDO
Cod. Reg.
Cod.
Oper
Cdigo
del
ordenant
e
Libre
Libre
Suma de
importes
Nmero
de
registros
de dato
010
Nmero
total de
registro
s
Libre
Libre
POSICIN 1 3 5 15 27 30 42 50 60 66 72
25
3.2. Descripcin (Registro de totales)
Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitucin:
Zona B: Cdigo de operacin = 56 (Euros)
Zona C: Cdigo del ordenante: Lo que se ha consignado en esta misma
zona en los registros de Cabecera y de Beneficiario.
Zona D: Libre
Zona E: Libre
Zona F: Datos totales:
F1: Suma de todos los importes del fichero Importe con dos
posiciones decimales sin reflejar la coma, ajustado a la
derecha, completado con ceros a la izquierda, cuando sea
necesario
F2: Nmero de registros individuales del primer tipo, es decir,
los que contienen el Nmero de dato 010.
F3: Nmero total de registros que contenga el fichero,
incluidos los de Cabecera y el propio de Totales.
F4: Libre
Zona G: Libre
26
ANEXO 4 - DISEO DE LOS DOCUMENTOS
1. CHEQUE NMINA
EEEE OOOO DD NNNNNNNNNN Entidad de Crdito Emisora
Plaza de la Oficina Librada
EUR
FECHA DE E OFICINA EMISORA MISIN
POR NUESTRA CUENTA , PGUESE POR ESTE CHEQUE A
DNI/NIF
EUROS:
(en letra)
CHEQUE NMINA
ENTIDAD DE CRDITO
Por poder Serie N 0 . 0 0 0 . 0 0 0 0
Este cheque quedar revocado a los 30 das de su emisin
Dgito de control del n de cheque
Cdigo de identificacin y Dgito de control
Zona de impresin magntica
Espacio destinado a la firma de la Entidad emisora/librada
27
2 BANDA PARA MARCAJE MAGNTICO
COTAS EN MILMETROS
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
CAMPO 1 CAMPO 2 CAMPO 3 CAMPO 4 CAMPO 5
175,000
15,000
4,000
3,175
3,175
3,175
3,175
8,975
44,450 15,875 34,925 15,875 38,100
1 - Separador S3 9 - Separador S2
2 - N del cheque (7 dgitos) 10 - Cdigo de Identificacin (4 dgitos). Campo dividido en:
3 - Separador S5 - Clave de tipo de documento 77 (2 dgitos)
4 - N de Entidad (4 dgitos) - Dato de inters de la Entidad (2 dgitos)
6 - N de Oficina (4 dgitos) 12 - Importe (11 dgitos), con las dos ltimas posiciones decimales
8 - N de Cuenta (10 dgitos)

rdenes en fichero para emisin de
transferencias y cheques

N 34-1

Marzo 2003

2
NDICE Pgina
INTRODUCCIN 3
I. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO 4
1. PAGO DE NMINAS Y PENSIONES 4
2. OTRAS RDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIN DE
CHEQUES BANCARIOS 5
II. ANEXOS
ANEXO 1. DESCRIPCIN Y VERIFICACIN DE LOS CDIGOS CCC E IBAN
1. CCC
1.1 Estructura 7
1.2 Mtodo de Verificacin de los Dgitos de control 7
2. IBAN
2.1 Estructura 9
2.2 Verificacin 9
ANEXO 2. COMPOSICIN Y ORGANIZACIN DEL FICHERO 11
1. Composicin del fichero 11
4. Forma de envo del fichero 16
1.Registros de cabecera de ordenante 18
1.1.Diseo 18
1.2.Descripcin 19
2.Registros de beneficiario transferencias nacionales 22
2.1.Diseo 22
2.2.Descripcin 24
3.Registros de beneficiario transferencias transfronterizas 30
3.1.Diseo 30
3.2.Descripcin 33
4.Registros de beneficiario transferencias especiales 39
4.1.Diseo 39
4.2.Descripcin 43
5.Registro de total general 50
5.1.Diseo 50
5.2.Descripcin 51
3
INTRODUCCIN
Entidades de
Crdito espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin Espaola
de
Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros (CECA) y Unin
Nacional
de Cooperativas de Crdito (UNACC).
de
Crdito que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere.
demanda
el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad de Crdito que lo presta.
4
I. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO
Este servicio consiste en la canalizacin peridica de los pagos en euros
correspondientes a nminas y pensiones de Empresas y Organismos (en adelante
clientes ordenantes) a los trabajadores de su plantilla o pensionistas y, en general,
cualquier tipo de rdenes de abono por otros conceptos.
Deber indicarse tanto la cuenta de cargo del ordenante, como la cuenta de abono
de los beneficiarios, las cuales debern recogerse bajo formato normalizado de
Cdigo Cuenta Cliente (C.C.C.), para las transferencias nacionales, o el Cdigo
Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) y el cdigo Swift de la Entidad del
beneficiario, .Bank Identification Code. (BIC), para transferencias transfronterizas,
cuyas caractersticas se especifican en el Anexo 1.
En ningn caso, el cliente ordenante deber efectuar clculo para completar el
CCC
o el IBAN, debiendo recabarlo siempre del beneficiario de forma ntegra. Las
instrucciones recogidas en el Anexo 1, exclusivamente debern servir para
implementar los procedimientos de comprobacin.
En consecuencia, por este servicio se canalizarn las solicitudes de emisin de los
siguientes tipos de operaciones:
- Transferencias nacionales (ordinarias, nmina y pensiones)
- Transferencias transfronterizas en euros
- Cheques nmina y Cheques bancarios para pagos nacionales
1. PAGO DE NMINAS Y PENSIONES
- No podrn ordenarse pagos en concepto de Nmina o Pensin por importe
superior a 15.000 euros.
- Cuando se utilice la modalidad de transferencia para la prestacin del servicio,
tanto los clientes ordenantes como los titulares beneficiarios debern tener
cuenta abierta en las Entidades de Crdito.
- Las Entidades de Crdito no tratarn ni manipularn ningn documento
interno de los clientes ordenantes, justificativos de los importes percibidos por
estos conceptos.
- Las Entidades de Crdito, en ningn caso remitirn carta justificativa del
abono al beneficiario.
Por dicho motivo, se recomienda insertar en la hoja de liquidacin individual
de haberes que confeccionan los clientes ordenantes, en el caso de adoptarse
la modalidad de pago mediante transferencia, una nota alusiva a la misma,
indicando el CCC o el IBAN de la cuenta de abono.
5
- Para la prestacin de este servicio, los clientes ordenantes utilizarn
preferentemente la modalidad de transferencia, ya que se considera la ms
idnea por su agilidad y seguridad.
La modalidad de cheque nmina, presenta una serie de inconvenientes
respecto de la anterior, tales como: manipulacin de documentos por parte de
la empresa, prdida de seguridad, incremento de riesgos por atracos, robos,
falsificaciones, etc.
- Los clientes ordenantes cursarn las rdenes a las Entidades de Crdito
mediante el envo de ficheros informticos.
2. OTRAS RDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIN DE CHEQUES
BANCARIOS
Para cursar a las Entidades de Crdito rdenes de pago por cualquier otro
concepto que no sea el pago de nminas o pensiones, siempre que se trate de
volmenes considerables de operaciones, se podr optar tambin por la
modalidad de TRANSFERENCIA o CHEQUE BANCARIO.
Los ficheros conteniendo las rdenes de transferencia debern obrar en poder
de la Entidad con una antelacin de, al menos, TRES DIAS hbiles anteriores a
la fecha de emisin.
La fecha fijada para la emisin de las transferencias y cheques nmina deber
coincidir con da laborable en la plaza en que est ubicada la Oficina de la
Entidad de la cuenta de cargo del ordenante.
Los Ordenantes debern entregar un fichero con las caractersticas que se
detallan en los Anexos 2 y 3 de este cuaderno.
La Entidad receptora del fichero efectuar adeudo en la cuenta del ordenante,
envindole la correspondiente comunicacin.
Las rdenes de transferencia nacionales en las que expresamente se den
instrucciones de abonar directamente por el CCC, debern reflejar un .1. en el
campo .Instruccin de orden de abono directo por el CCC. del primer registro
obligatorio del beneficiario, considerndose el resto de los datos
complementarios, o meramente informativos. Se podr utilizar hasta el lmite de
importe que se tenga establecido en cada momento.
Para transferencias transfronterizas el abono se efectuar por el IBAN, en
funcin de la normativa del pas receptor.
6
El cliente deber entregar a la Entidad ordenante la correspondiente
Declaracin de Pago segn Real Decreto 1816/91 y normas de desarrollo, as
como cumplimentar obligatoriamente los Registros 11, 12 y 13 del
Beneficiario, para las transferencias en las que se produzcan conjuntamente
las siguientes circunstancias:
- El ordenante sea Residente
- Se trate de transferencias transfronterizas o nacionales (slo si el
beneficiario es No Residente)
- El importe sea igual o superior a 12.500 euros o el lmite para comunicacin
individualizada a Balanza de Pagos establecido en cada momento.
Dado que, estas transferencias requerirn la comprobacin de la Declaracin
de Pago citada anteriormente para llevar a cabo el abono, ser preciso el
acuerdo previo con su Entidad receptora.
7
Il. ANEXOS
ANEXO 1
DESCRIPCIN Y VERIFICACIN DE LOS CDIGOS CCC e IBAN
1. CCC
1.1. Estructura
El Cdigo Cuenta Cliente (CCC) est formado por un conjunto de 20 dgitos
numricos que responden a los siguientes datos:
! Cdigo de Entidad: (4 dgitos), donde radica la cuenta
! Cdigo de Oficina: asignado por cada Entidad (4 dgitos), donde mantiene
cuenta el cliente.
! Dgitos de Control: (2 dgitos); el primero sirve para verificar los Cdigos de
Entidad y Oficina, y el segundo, el .Nmero de Cuenta.
! Nmero de Cuenta: (10 dgitos), donde se incluyen todos los identificadores de
ndole interna que la Entidad desee utilizar, para individualizar cada cuenta en
particular.
1.2. Mtodo de Verificacin de los Dgitos de Control
Los dgitos de control verifican los cdigos de Entidad y Oficina, el primero, y el
Nmero de Cuenta, el segundo.
Para la verificacin de cada uno de ellos se emplea el mdulo 11. Por
consiguiente,
la suma de los productos obtenidos de multiplicar las cifras de las informaciones a
verificar por sus correspondientes pesos, se divide por 11. La diferencia entre el
nmero 11 y el resto obtenido en la divisin anterior ser el dgito de control.
Dado que este control est compuesto por una sola cifra, si el dgito de control
resultante fuera 10, se aplicar en su lugar el dgito 1, y si fuera 11, el 0.
Los pesos a utilizar son los siguientes:
Unidad: 6
Decena: 3
Centena: 7
Unidad de millar: 9
Decena de millar: 10
Centena de millar: 5
Unidad de milln: 8
Decena de milln: 4
Centena de milln: 2
Unidad de millar de milln: 1
8
Ejemplo: Verificar si el CCC 0012 0345 03 0000067890, correspondiente a la
cuenta
67890, de la oficina 0345 de la Entidad 0012, es o no correcto.
a) Primer dgito de control (Entidad y Oficina)
Cifras Pesos
Unidad: 5 X 6 = 30
Decena: 4 X 3 = 12
Centena: 3 X 7 = 21
__
Suma 88
El resto de la divisin de 88 entre 11 es 0, que como al sustraerlo de 11 resulta
esta
cifra, el dgito de control es 0
b) Segundo dgito de control (N de Cuenta):
Cifras Pesos
Unidad: 0 X 6 = 0
Decena: 9 X 3 = 27
Centena: 8 X 7 = 56
Centena de milln: 0 X 2 = 0
Unidad de millar de milln: 0 X 1 = 0
__
Suma 206
Dividiendo 206 entre11, resulta un resto de 8, y restndolo de 11, obtenemos 3
Ambos dgitos de control son correctos, por lo tanto el CCC tambin lo es.
9
2. IBAN
El Cdigo Internacional de Cuenta Bancaria (International Bank Account Number,
IBAN)
sirve para la identificacin de una cuenta abierta en una Entidad de Crdito, con el
fin de
facilitar el tratamiento automatizado de transferencias transfronterizas.
El IBAN puede implantarse sin modificar los cdigos o formatos de cuentas
nacionales.
Ello se logra creando un prefijo normalizado tras el cual puede colocarse inalterado
el
cdigo de cuenta nacional.
2.1. Estructura
El IBAN puede constar de hasta 34 caracteres alfanumricos contiguos que
contienen
los siguientes elementos:
a) Cdigo de pas: 2 posiciones alfabticas.
b) Dgitos de control: (2 dgitos) validan el IBAN completo.
c) Nmero de Cuenta Bancaria Nacional (BBAN): Hasta 30 caracteres
alfanumricos,
del 0 al 9, de la A a la Z (nicamente maysculas), sin espacios de separacin.
Posee una extensin fija por pas.
2.2. Verificacin
Para verificar si un cdigo IBAN es correcto, hay que efectuar los siguientes pasos:
Paso 1
Trasladar los primero 4 caracteres del IBAN (cdigo de pas y dgitos de control) a
la
derecha del cdigo
Paso 2
Convertir las letras en nmeros segn la siguiente Tabla de Conversin:
A = 10 G = 16 M = 22 S = 28 Y = 34
B = 11 H = 17 N = 23 T = 29 Z = 35
C = 12 I = 18 O = 24 U =30
D = 13 J = 19 P = 25 V = 31
E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32
F = 15 L = 21 R = 27 X = 33
10
Paso 3
Dividir el nmero obtenido en el paso anterior entre 97. Para que el IBAN sea
correcto, el
resto de esta divisin debe ser igual a 1.
Ejemplo: Verificar si el IBAN BE62 5100 0754 7061 es correcto. Para ello, se
ejecutan
los pasos indicados anteriormente
Paso 1: Trasladar los primeros cuatro caracteres del IBAN a la derecha del cdigo,
y se
obtiene el siguiente cdigo:
510007547061BE62
Paso 2: Convertir las letras en nmeros con arreglo a la tabla de conversin, y se
obtiene el siguiente cdigo:
.
510007547061111462
Paso 3: Dividir el nmero obtenido en el paso anterior entre 97.
El resto de esta divisin es igual a 1, por lo que el IBAN propuesto es correcto.
NOTA: Para facilitar la validacin por partes del IBAN completo y en aras de una
mayor
precisin, se recomienda el uso de nmeros enteros en lugar de decimales. Si el
guarismo es demasiado largo para la implantacin en el software de nmeros
enteros
(un nmero entero de 32 bits o 64 bits representa un mximo de 9 a 18 dgitos),
debe
dividirse el clculo en clculos restantes consecutivos sobre nmeros enteros con
una
extensin mxima de 9 18 dgitos.
La divisin citada en el Paso 3 para un lmite de 9 dgitos, se hara como sigue:
1. Dividir entre 97 los 9 primeros dgitos del cdigo
510007547 : 97 El resto de la divisin es 74
2. Construir el siguiente nmero entero de 9 dgitos y dividirlo entre 97
3. Repetir el paso anterior hasta que todos los dgitos del cdigo inicial hayan sido
tratados.
11
ANEXO 2 . COMPOSICIN Y ORGANIZACIN DEL FICHERO
1. COMPOSICIN DEL FICHERO
Las rdenes de transferencia se incluirn, de acuerdo con los criterios que se
exponen a
continuacin, en uno de los tres siguientes Bloques:
- Bloque de Transferencias Nacionales: Todas las transferencias nacionales,
excepto
las que cumplan los siguientes requisitos conjuntamente:
. La cuenta de origen es de un Residente
. La cuenta de destino es de un No Residente
. El importe es igual o superior a 12.500 euros
- Bloque de Transferencias Transfronterizas: Todas las transferencias
transfronterizas,
excepto las que cumplan los siguientes requisitos conjuntamente:
- Bloque de Transferencias Especiales: Todas las transferencias, ya sean
nacionales o
transfronterizas, que cumplan los siguientes requisitos conjuntamente:
. Si se trata de transferencias nacionales, la cuenta de destino es de un No
Residente
Se incluye a continuacin un grfico resumen:
12
TIPO DE TRANSFERENCIA / DESTINO
NACIONAL TRANSFRONTERIZA
RESIDENTE NO RESIDENTE NO RESIDENTE
Inferior a
12.500
euros
Bloque de
Nacionales
Bloque de
Nacionales
Bloque de
Transfronterizas
R
E
S
I
D
E
N
T
E
Igual o
superior a
12.500
euros
Bloque de
Nacionales
Bloque de
Especiales
Bloque de
Especiales
Inferior a
12.500
euros
Bloque de
Nacionales
Bloque de
Nacionales
Bloque de
Transfronterizas
O
R
I
G
E
N
N
O
R
E
S
I
D
E
N
T
E
Igual o
superior a
12.500
euros
Bloque de
Nacionales
Bloque de
Nacionales
Bloque de
Transfronterizas
En el caso de Transferencias Transfronterizas, aunque el beneficiario sea un
Residente,
ser considerado siempre como No Residente.
Tendr la siguiente estructura:
REGISTROS DE CABECERA DE ORDENANTE
REGISTRO DE CABECERA TRANSFERENCIAS NACIONALES
Registros de Beneficiario 1
........
Registros de Beneficiario N
REGISTRO DE TOTALES TRANSFERENCIAS NACIONALES
REGISTRO DE CABECERA TRANSFERENCIAS TRANSFRONTERIZAS
13
........
REGISTRO DE TOTALES TRANSFERENCIAS TRANSFRONTERIZAS
REGISTRO DE CABECERA TRANSFERENCIAS ESPECIALES (1)
........
REGISTRO DE TOTALES TRANSFERENCIAS ESPECIALES
REGISTRO DE TOTAL GENERAL
(1) Para transferencias transfronterizas y transferencias nacionales en las que
el beneficiario es No Residente, y necesitan justificacin a Balanza de
Pagos, ser obligatoria la cumplimentacin de este bloque.
14
Nombre de los Registros Cdigo
Registro
Cdigo
Operacin
N Dato
Observaciones
Registros de cabecera de
Ordenante

Tipo 1....... 03 62 001 Obligatorio
Tipo 5....... 03 62 007 Opcional
Tipo 6.......
Registros de
Transferencias Nacionales
Registro de Cabecera
Tipo 1
03
04
62
56
008
-
Opcional
Obligatorio
Registros de Detalle
Tipo 1....... 06 56 57 010 Obligatorio
Tipo 2....... 06 56 57 011 Obligatorio
Tipo 3....... 06 56 57 012 Obl. en trans. sin
orden abono
directo por el CCC
Tipo 4....... 06 56 57 013 Opcional
Tipo 5....... 06 56 57 014 Obl. en trans. sin
orden abono
directo por CCC
Tipo 6....... 06 56 57 015 Opcional
Tipo 7....... 06 56 57 016 Opcional
Tipo 8....... 06 56 57 017 Opcional
Tipo 9....... 06 56 57 018 Opcional
Registro de totales
nico......... 08 56 - Obligatorio
Registros Transferencias
Transfronterizas
Tipo 1 04 60 - Obligatorio
15
Tipo 1......................... 06 60 033 Obligatorio
Tipo 4......................... 06 60 036 Opcional
Tipo 5......................... 06 60 037 Opcional
Tipo 6......................... 06 60 038 Opcional
Tipo 7......................... 06 60 039 Opcional
Tipo 8......................... 06 60 040 Opcional
Tipo 9......................... 06 60 041 Opcional
Tipo 10......................... 06 60 042 Opcional
Registro de totales
nico......... 08 60 - Obligatorio
Registros Transferencias Especiales
Tipo 4......................... 06 61 046 Opcional
Tipo 5......................... 06 61 047 Opcional
Tipo 6......................... 06 61 048 Opcional
Tipo 7......................... 06 61 049 Opcional
Tipo 8......................... 06 61 050 Opcional
Tipo 9......................... 06 61 051 Opcional
Tipo 10......................... 06 61 052 Opcional
Registro de totales
Registro de total general
Los valores posibles del cdigo de operacin en los registros de detalle del
beneficiario son:
56= Transferencias nacionales
57= Cheque bancario / nmina
60= Transferencias transfronterizas
61= Transferencias Especiales
16
nicamente se emitirn cheques bancarios y cheques nmina nacionales.
Cuando se trate de rdenes de expedicin de cheque bancario / nmina,
solamente ser obligatoria la existencia de dos registros de detalle de beneficiario,
uno del Tipo 1 y otro del Tipo 2.
Dentro de cada tipo de registro hay unas zonas que son iguales y otras que varan
segn los diversos datos a consignar.
La Zona C (Cdigo del Ordenante) tiene el mismo valor en todos los registros del
fichero.
Las zonas definidas como .Libre. irn a blancos.
Dentro de cada bloque de Pagos Nacionales, Pagos Transfronterizos y/o Pagos
Especiales se efectuar la siguiente clasificacin:
Cdigo de operacin (Zona B)
4. FORMA DE ENVO DEL FICHERO
En el caso de soporte fsico, en la parte exterior se fijar una etiqueta con los
datos indicados en el apartado siguiente de este anexo
Igualmente, se acompaar una carta en la que se consignar el importe total de
las rdenes, as como la fecha en que deben emitirse, que coincidir con la que
lleve el fichero en el campo F2 del registro primero obligatorio de Cabecera de
Ordenante: .Fecha de emisin de las rdenes..
Para llevar a cabo la comunicacin de datos mediante interconexin, el cliente
emisor se pondr en contacto previamente con la Entidad de Crdito.
17
5. CARACTERSTICAS GENERALES DE LOS SOPORTES MAGNTICOS
a) Streamer IBM
b) Cartuchos unidades 3480
- Cdigo EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain,
Latin America)
*FICHERO: Ordenes para emisin de Transferencias y Cheques
* VOLUMEN: n de m
* FECHA DE ENVIO:
a) Disquete
b) CD . ROM
c) Unidades ZIP
*FICHERO: Ordenes para emisin de Transferencias y Cheques
* VOLUMEN: n de m
* FECHA DE ENVIO:
utilizar.
18
1. REGISTROS DE CABECERA ORDENANTE
1.1. Diseo

Tipo de Registro Primero
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4 F5 F6 F7
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 6 6 4 4 2 10 1 8
Envo
del
fichero
Emisin
rdenes
N Entidad
N Oficina
Dgitos de
control
Nmero de la
cuenta
Libre
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Numero de dato
Fechas CCC del Ordenante
Detalle del cargo
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 63 64 72
Tipo de Registro Segundo a Sexto inclusive
C
ZONA A B
C1 C2
D E
F
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Nmero de dato
Informacin diferente, de acuerdo con el tipo de
registro
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 67 72
19
1.2. Descripcin (Registros de cabecera de ordenante)
Tienen que figurar, obligatoriamente, cuatro registros de estructura diferente,
pudiendo tambin haber dos ms opcionales:
En los seis tipos de registros de cabecera, las 28 primeras posiciones sern
para
todos ellos iguales, conteniendo la siguiente informacin:
Zona B: Cdigo de operacin = 62
Zona C: Identificacin del ordenante:
C1: NIF del Ordenante: Ser el NIF, CIF o NIE del ordenante. Es campo
alfanumrico.
C2: Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago
El contenido de esta zona ser igual para todos los registros que
contenga el fichero, sean del tipo que sean.
Zona D: Libre
En el primer tipo de registro obligatorio del ordenante, podra figurar
opcionalmente una Referencia del ordenante.
Numricos: A y B
Alfanumricos: resto
A partir de este campo el contenido de los registros vara segn la clase del
mismo,
como se detalla a continuacin:
Primer tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona F: F1: Fecha de envo del fichero: en formato DDMMAA
F2: Fecha de emisin de las rdenes: en formato DDMMAA
F3: Cdigo de Entidad: Nmero designado a la Entidad de Crdito
por el Banco de Espaa.
F4: Nmero de la Oficina donde el cliente ordenante mantiene la
cuenta de cargo.
F5: Dgitos de control del Cdigo Cuenta Cliente (CCC) de la cuenta
de cargo.
20
F6: Nmero de la cuenta de cargo.
F7: Detalle del cargo:
0 . Sin detalle
1 . Con detalle
Zona G: Libre.
Numricos: E, F1, F2, F3, F4, F5, F6 y F7.
Segundo tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona F: Nombre del ordenante.
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tercer tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona F: Domicilio del ordenante.
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Cuarto tipo de registro: OBLIGATORIO
Zona F: Plaza del ordenante.
Zona G: Libre.
21
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Quinto tipo de registro: OPCIONAL
Zona F: Cuando la operacin se realice por cuenta de otra persona o
Empresa se consignar en esta zona el nombre de la misma.
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Sexto tipo de registro: OPCIONAL
Zona F: Domicilio de la persona o Empresa por cuenta de la que se realiza la
operacin. Este registro, por tanto, se formar nicamente si se ha
informado el anterior.
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
22
2. REGISTROS DE BENEFICIARIO TRANSFERENCIAS NACIONALES
2.1. Diseo
REGISTRO DE CABECERA
C
ZONA A B
C1 C2
D E
F
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 41
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 72
REGISTROS DE DETALLE
C F
ZONA A B
C1 C2
D
E
F1 F2 F3 F4 F5 F6 F7 F8
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 4 4 2 10 1 1 1 6
N Entidad
N Oficina
Dgitos de
control
Nmero de la
cuenta
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del beneficiario
Nmero de dato
Importe
CCC del beneficiario
Clave de Gastos
Concepto de la orden
Instruccin orden abono
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 63 64 65 66 72
23
Tipo de Registro Segundo a Octavo inclusive
C
ZONA A B
C1 C2
D E
F
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
Informaciones diferentes, de acuerdo con el
tipo de registro
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 67 72
Tipo de Registro Noveno
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 13 18 1
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
NIF del Beneficiario
Referencia para el
Beneficiario
N Identificacin del
Beneficiario
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 40 53 71 72
REGISTRO DE TOTALES
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
NIF del
ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Suma de
importes
Nmero de
registros de
dato 010
Nmero total
de registros Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72
24
2.2. Descripcin (Registros de beneficiario en transferencias nacionales)
2.2.1. Registro de cabecera
Contendr la siguiente informacin:
Zona C: Identificacin del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo
en los registros de Cabecera de Ordenante.
Zona D: Libre
Zona E: Libre
Zona F: Libre
Numricos: A y B,
Alfanumricos: resto
2.2.2. Registros de detalle
obligatoriamente 2 registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo). Si las
transferencias no fueran para abonar directamente por el CCC, sern igualmente
obligatorios otros 2 registros (del tipo tercero y quinto) Adems, segn las
circunstancias, puede llevar otros 5 opcionales que se incluirn nicamente
Si se trata de rdenes de expedicin de cheques, ser obligatoria la existencia de
dos registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo), pudiendo llevar,
asimismo, otros 7 opcionales. En el caso del registro primero, nicamente sern
obligatorios los Datos F1, F6 y F7.
Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarn las
28 primeras posiciones iguales, las cuales contendrn la siguiente informacin:
Zona B: Cdigo de operacin: 56 - Transferencia nacional 57 . Cheque Nmina/
bancario.
25
ordenante,
distinto para cada beneficiario, que ser el mismo para todas sus nminas,
pensiones o pagos sucesivos. Puede ser el N.I.F., nmero de matrcula,
nmero de la Seguridad Social, etc.
Numricos: A y B
Alfanumricos: resto
A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varan dependiendo del
tipo de registro de que se trate, segn se detalla a continuacin:
Zona F: Datos del abono:
F1: Importe en euros con dos posiciones decimales sin reflejar la
coma.
F2: Nmero de la Entidad de Crdito del beneficiario. Ser el
nmero asignado por el Banco de Espaa a dicha Entidad.
Siempre que se trate de transferencias, es obligatorio
consignarlo
F3: Nmero de la Oficina de la Entidad de Crdito del beneficiario.
consignarlo
cuenta de abono de la transferencia. Siempre que se trate de
transferencias, es obligatorio consignarlo
F5: Nmero de cuenta donde se ha de efectuar el abono. Siempre
que se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo.
F6: Clave de Gastos: Cdigo que indica por cuenta de quien deben
ser los gastos de la operacin segn los siguientes cdigos:
1: Gastos por cuenta del ordenante.
2: Gastos por cuenta del beneficiario.
1 = Nmina.
26
8 = Pensin.
9 = Otros conceptos.
F8: Instruccin de orden de abono directo por el CCC:
1 = S
2 = No.
consignarlo
Zona G: Libre
Numricos: E, F1, F2, F3, F4, F5, F6, F7 y F8
Alfanumricos: resto
Zona F: Nombre del beneficiario. Obligatorio
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN
ORDEN DE ABONO DIRECTO POR EL CCC.
Zona F: Domicilio del beneficiario. Si no fuera suficiente con este campo,
puede continuarse el domicilio en el registro del tipo que se indica a
continuacin.
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
27
Zona F: Continuacin del domicilio del beneficiario. Solamente se usar
este registro en los casos en que no quepa dicho domicilio en el
registro de tipo anterior.
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Quinto: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN
ORDEN DE ABONO DIRECTO POR EL CCC
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona F: Provincia de la plaza del beneficiario de la transferencia. Se
consignar entera, es decir, nunca en clave. En los casos en que la
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona F: Concepto por el que se efecta la transferencia.
28
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona F: Continuacin del texto de concepto de la transferencia, cuando no
ha sido suficiente con el registro anterior.
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
F1: N.I.F. del beneficiario. De especial importancia cuando el
pago corresponde a nminas.
F2: Referencia para el beneficiario: Referencia identificativa del
pago, que a peticin del beneficiario incluir el cliente
ordenante. Este campo podr recogerse en la Referencia 2
del Cuaderno 43 de AEB/CECA/UNACC que regula el
extracto de cuenta en fichero informtico. Diferente del
recogido en el campo D.
F3: Nmero de Identificacin del beneficiario: cualquier otro dato
que se quiera consignar, diferente al recogido en las zonas D
y F2.
Zona G: Libre
29
Numricos: E
Alfanumricos: resto
2.2.3. Registro de totales
Zona C: Identificacin del ordenante: Lo que se ha consignado en esta
misma zona en los registros de Cabecera de Ordenante.
Zona D: Libre
Zona E: Libre
F1: Suma de todos los importes en euros del bloque de
transferencias nacionales. Importe con dos posiciones
decimales sin reflejar la coma (Nmero de dato 010, campo
F1).
F2: Nmero de registros individuales del primer tipo, es decir, los
que contienen el Nmero de dato .010..
F3: Nmero total de registros que contenga el bloque de
transferencias nacionales, incluidos el de Cabecera y el propio
de Totales.
F4: Libre
Zona G: Libre
Numricos: A, B, F1, F2 y F3
Alfanumricos: resto
30
3. REGISTROS DE BENEFICIARIO TRANSFERENCIAS TRANSFRONTERIZAS
3.1 Diseo
C
ZONA A B
C1 C2
D E
F
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 41
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 72
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 2 2 30 1 6
Cdigo Pas
Dgitos de control
N de cuenta Bancaria
Nacional
BBAN
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Nmero de dato
IBAN del beneficiario
Concepto de la Orden
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 65 66 72
31
Tipo de Registro Segundo
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4 F5
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 1 2 6 11 9
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
beneficiario
Nmero de dato
Importe nominal
Clave de gastos
Cdigo ISO
Libre
Cdigo Entidad
Destino
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 44 46 52 63 72
Tipo de Registro Tercero a Noveno inclusive
C
ZONA A B
C1 C2
D E
F
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
tipo de registro
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 67 72
Tipo de Registro Dcimo
C
ZONA A B F
C1 C2
D E
F1 F2 F3
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 13 18 1
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
Libre
Referencia para el
Beneficiario
Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 40 53 71 72
32
REGISTRO DE TOTALES
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Suma de
importes
Nmero de
registros de
dato 033
Nmero total
de registros Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72
33
3.2. Descripcin (Registros de beneficiario en transferencias transfronterizas)
Zona B: Cdigo de operacin = 60 Transferencia Transfronteriza
en los registros de Cabecera de Ordenante
Zona D: Libre
Zona E: Libre
Zona F: Libre
Numricos: A y B
Alfanumricos: resto
obligatoriamente 3 registros (uno del tipo primero, otro del tipo segundo y otro
del
tipo tercero). Adems puede llevar otros 7 opcionales que se incluirn
nicamente
Zona B: Cdigo de operacin: 60: Transferencia Transfronteriza
ordenante,
distinto para cada beneficiario.
34
Zona F: IBAN del beneficiario:
F1: Cdigo de Pas (ISO)
F2: Dgitos de control del IBAN
F3: Nmero de Cuenta Bancaria Nacional, BBAN
Segn se especifica en Anexo 1
2 = Nmina Exterior
6 = Pensin Exterior
7 = Otros conceptos de exterior
Zona G: Libre
Numricos: E, F2 y F4
Alfanumricos: resto
Zona F:
F1: Importe en euros: con dos posiciones decimales sin reflejar la
coma.
F2: Clave de gastos:
1 - Gastos por cuenta del Ordenante (OUR)
2 . Gastos por cuenta del beneficiario (BEN)
3 . Gastos compartidos (SHA)
F3: Cdigo ISO del pas del beneficiario del pago.
F4: Libre.
35
F5: Cdigo Identificacin de la Entidad de destino. Se indicar el
cdigo Swift, .Bank Identification Code. (BIC).
Zona G: Libre
Numricos: E, F1 y F2.
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO
Zona F: Nombre del beneficiario.
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
continuacin.
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Quinto: OPCIONAL
Unicamente se utilizar en transferencias.
36
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona F: Pas de la plaza del beneficiario.
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
37
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Dcimo: OPCIONAL
F1: Libre
F2: Referencia para el beneficiario: Referencia de identificacin
del pago que a peticin del beneficiario incluir el cliente
ordenante
F3: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
3.2.3 Registro de totales
Zona D: Libre
38
Zona E: Libre
transferencias transfronterizas: Importe con dos posiciones
decimales sin reflejar la coma. (Nmero de dato 034, campo
F1)
transferencias transfronterizas, incluidos el de Cabecera y el
propio de Totales.
F4: Libre
Zona G: Libre
Alfanumricos: resto
39
4. REGISTROS DE BENEFICIARIO TRANSFERENCIAS ESPECIALES
(Transfronterizas
y nacionales que requieren notificacin a Balanza de Pagos).
4.1 Diseo
C
ZONA A B
C1 C2
D E
F
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 41
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 72
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 2 2 30 1 6
Cdigo Pas
Dgitos de control
N de cuenta Bancaria
Nacional
BBAN
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Nmero de dato
IBAN del beneficiario
Concepto de la Orden
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 65 66 72
40
Tipo de Registro Segundo
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4 F5
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 1 2 6 11 9
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
beneficiario
Nmero de dato
Importe nominal
Clave de gastos
Cdigo ISO
Libre
Cdigo Entidad
Destino
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 44 46 52 63 72
Tipo de Registro Tercero a Noveno inclusive
C
ZONA A B
C1 C2
D E F G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
tipo de registro
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 67 72
Tipo de Registro Dcimo
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 13 18 1
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
Libre
Referencia para el
Beneficiario
Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 40 53 71 72
41
Tipo de Registro Undcimo
C
ZONA A B
C1 C2
D E F G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 35 6
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
Concepto del pago al exterior
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 66 72
Tipo de Registro Duodcimo
C
ZONA A B
C1 C2
D E F G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 35 6
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
NIF del
ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
Continuacin del concepto del pago al exterior
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 66 72
Tipo de Registro Decimotercero
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4 F5 F6
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 2 6 2 9 8 12 2
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Referencia del
beneficiario
Nmero de dato
Clase de pago
Cdigo Estadstico
Cdigo Pas
Mercanca
NIF del Emisor
NOF
Cdigo ISIN
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 33 39 42 51 59 71 72
42
REGISTRO DE TOTALES
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Suma de
importes
Nmero de
registros de
dato 043
Nmero total
de registros Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72
43
4.2. Descripcin (Registros de beneficiario en transferencias especiales)
Zona B: Cdigo de operacin = 61 Transferencias que requieren notificacin a
Balanza de Pagos
en los registros de Cabecera de Ordenante
Zona D: Libre
Zona E: Libre
Zona F: Libre
Numricos: A y B
Alfanumricos: resto
obligatoriamente 6 registros (tipo primero, tipo segundo, tipo tercero, tipo
undcimo, tipo duodcimo y tipo decimotercero). Adems puede llevar otros 7
opcionales que se incluirn nicamente cuando sea necesario.
Zona B: Cdigo de operacin: 61: Transferencias que requieren notificacin a
Balanza de Pagos
ordenante,
distinto para cada beneficiario.
44
Zona F: IBAN del beneficiario:
F1: Cdigo de Pas (ISO)
F2: Dgitos de control del IBAN
F3: Nmero de Cuenta Bancaria Nacional, BBAN
Segn se especifica en Anexo 1
2 = Nmina
6 = Pensin
7 = Otros conceptos
Zona G: Libre
Alfanumricos: resto
Zona F:
F1: Importe en euros: con dos posiciones decimales sin reflejar la
coma.
F2: Clave de gastos:
1 . Gastos por cuenta del ordenante (OUR)
2 . Gastos por cuenta del beneficiario (BEN)
3 . Gastos compartidos (SHA)
F3: Cdigo ISO del pas del beneficiario del pago.
F4: Libre.
45
F5: Cdigo Identificacin de la Entidad de destino. Se indicar el
cdigo Swift, .Bank Identification Code. (BIC).
Zona G: Libre
Numricos: E, F1 y F2.
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO
Zona F: Nombre del beneficiario.
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
continuacin.
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Quinto: OPCIONAL
nicamente se utilizar en transferencias.
46
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona F: Pas de la plaza del Beneficiario
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
47
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Dcimo: OPCIONAL
F1: Libre
F2: Referencia para el beneficiario: Referencia identificativa del
pago, que a peticin del beneficiario incluir el cliente
ordenante.
F3: Libre
Zona G: Libre
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Undcimo: OBLIGATORIO
Zona F: Concepto de pago al exterior, a efectos de Balanza de Pagos: texto
libre para que el cliente ordenante indique el motivo del pago al
exterior.
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
48
Tipo de registro Duodcimo: OBLIGATORIO
Zona F: Continuacin del Concepto de pago al exterior, a efectos de
Balanza de Pagos: continuacin del texto libre para que el cliente
ordenante indique el motivo del pago al exterior, si no se ha tenido
suficiente espacio en el registro anterior
Zona G: Libre.
Numricos: E
Alfanumricos: resto
Tipo de registro Decimotercero: OBLIGATORIO
Zona F: Informacin para Balanza de Pagos
F1: Clase de Pago:
01 - Mercanca
02 - No mercanca
F2: Cdigo Estadstico del Concepto del Pago, partida arancelaria
o Cdigo de operacin invisible
F3: Cdigo Pas Mercanca. Cdigo ISO del Pas al que se realiza
el pago exterior.
F4: NIF del emisor de valores y emprstitos
F5: NOF: Nmero de Operacin Financiera
F6: Cdigo ISIN
Los campos F2, F3, F4, F5 y F6, se cumplimentarn en funcin de
la normas establecidas por Balanza de Pagos para cada cdigo
estadstico.
Zona G: Libre.
49
Alfanumricos: resto
4.2.3 Registro de totales
Zona D: Libre
Zona E: Libre
transferencias especiales: Importe con dos posiciones
decimales sin reflejar la coma. (Nmero de dato 044, campo
F1)
transferencias especiales, incluidos el de Cabecera y el propio
de Totales.
F4: Libre
Zona G: Libre
Alfanumricos: resto
50
5. REGISTRO DE TOTAL GENERAL
5.1. Diseo
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5
CONTENIDO
Cdigo de Registro
Cdigo de Operacin
NIF del ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Suma de
importes
Registros 08
Nmero de
registros
de dato
010, 033, y
043
Nmero total
de registros Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72
51
5.2. Descripcin (Registro de total general)
Zona D: Libre
Zona E: Libre
F1: Suma de los importes en euros (campo F1) de los registros
08 de totales. Importe con dos posiciones decimales sin
reflejar la coma.
que contienen el Nmero de dato .010., .033. y .043..
F3: Nmero total de registros que contenga el fichero, incluidos
los de Cabecera, los de Totales, y el propio de Total General.
F4: Libre
Zona G: Libre
Alfanumricos: resto

rdenes en fichero para emisin de
transferencias y cheques en euros
N 34 - v14
Adaptado a Noviembre 2010
Versin 4.0 RB SEPA Credit Transfer
HISTRICO DE CAMBIOS
Versin
Fecha de
actualizaci
n
Marzo 2009 6-4-2009 ST COAS 50/168 Nueva versin
Noviembre 2010 11-10-2010 ST COAS 79/465 Adaptacin al Rulebook 4.0 y a la versin de
2009 de los estndares ISO 20022. La
estructura del fichero no sufre modificacin.
NDICE
Pgina
INTRODUCCIN 1
I. ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.) 2
II. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO 2
1. Caractersticas 3
1.1. rdenes de transferencia SEPA 3
1.2. Otras rdenes de transferencia 4
1.3. Emisin de cheques 4
2. Instrucciones operativas 4
III. ANEXOS
ANEXO 1. ORGANIZACIN DEL FICHERO 6
3. Caractersticas y formas de intercambio del fichero 8
1. Registro de cabecera de ordenante 10
1.1. Diseo 10
1.2. Descripcin 10
2. Registros del bloque de transferencias SEPA 12
2.1. Diseo y descripcin del registro de cabecera 12
2.2. Diseo y descripcin del registro 1 individual obligatorio 13
2.3. Diseo y descripcin del registro 2 adicional opcional 16
2.6. Diseo y descripcin del registro de totales 24
3. Registros del bloque de otras transferencias 25
4. Registros del bloque de cheques 31
5. Registro de totales general 37
5.1. Diseo 37
5.2. Descripcin 37
ANEXO 3. CDIGOS DE TIPO Y PROPSITO DE TRANSFERENCIA 38
1
INTRODUCCIN
El procedimiento recogido en este cuaderno ha sido desarrollado por las
entidades de
crdito espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin
Espaola de
Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros (CECA) y Unin
entidades de
crdito que presten el servicio a que este cuaderno se refiere.
Esta versin 14 del Cuaderno 34 permitir a los clientes ordenar, de forma gil,
transferencias SEPA, otras transferencias en euros con pases que no formen
parte
de la zona SEPA y solicitar la emisin de cheques bancarios y cheques-nmina
en
euros para pagos nacionales.
demanda el servicio que regula este cuaderno y la entidad de crdito que lo
presta.
Est versin est revisada y es compatible con las normas de funcionamiento
(Rulebook v.4.0) del Esquema de Transferencias SEPA del Consejo Europeo
de
Pagos (EPC).
Aquellos aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno se regirn por las
pautas definidas en el Rulebook en vigor.
Esta versin del Cuaderno tendr vigencia a partir del 1 de Noviembre de
2010.
2
I. ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)
SEPA son las siglas en ingls de Single Euro Payments Area, es decir, Zona
nica
de Pagos en Euros.
Se trata de una iniciativa por la que se establece una verdadera zona integrada
de
pagos europeos en euros en los que dichos pagos estn sujetos a un conjunto
uniforme de estndares, normas y condiciones, y permite la realizacin de los
pagos en euros de forma tan sencilla, rpida, segura y eficiente como se hacen
actualmente en cada pas.
Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estndares
paneuropeos uniformes en toda Europa y eliminar las diferencias entre pagos
transfronterizos y pagos nacionales dentro de la zona SEPA1.
Uno de estos instrumentos de pago uniformes es la transferencia SEPA,
conocida en el mbito internacional como SEPA Credit Transfer (SCT). Este
instrumento de pago est regulado por el Consejo Europeo de Pagos
(European
Payments Council EPC) a travs de las normas de funcionamiento del
esquema
de transferencias SEPA.(Rulebook)
La transferencia SEPA es un instrumento de pago bsico para efectuar abonos
no
urgentes en euros, sin lmite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en
el
mbito de la SEPA, de forma totalmente electrnica y automatizada.
II. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO
El servicio recogido en este Cuaderno consiste en la canalizacin de las
siguientes
operaciones:
rdenes para emisin de cheques bancarios y cheques nmina, para
pagos nacionales.
rdenes de transferencia en euros correspondientes a pagos de empresas,
organismos y otros clientes (en adelante ordenantes) para abonar en la
cuenta de los beneficiarios de los mismos,
Por este servicio se canalizarn las solicitudes de emisin de los siguientes
tipos
de transferencias:
- Transferencias SEPA (zona SEPA)
- Otras transferencias transfronterizas (zona no SEPA) en Euros
Deber indicarse tanto la cuenta de cargo del ordenante como la cuenta de
abono
de los beneficiarios, las cuales debern recogerse en el caso de las
transferencias
SEPA bajo formato normalizado mediante el Cdigo Internacional de Cuenta
1 SEPA est integrada por los pases de la Unin Europea ms Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mnaco. La
informacin actualizada se encuentra en la seccin de Documentacin de la pgina web oficial del EPC:
3
Bancaria (IBAN)2 y el cdigo Swift de la entidad del beneficiario, Business
Identification Code (BIC).
En ningn caso, el ordenante deber efectuar clculo para completar el IBAN,
debiendo recabarlo siempre del beneficiario de forma ntegra.
En caso de que los ordenantes deseen iniciar transferencias urgentes,
debern
utilizar otro procedimiento.
1. CARACTERSTICAS
1.1. RDENES DE TRANSFERENCIA SEPA
Las rdenes de transferencia SEPA y su ejecucin respondern a las
siguientes
caractersticas:
- Son transferencias entre cuentas abiertas en entidades de crdito adheridas
al esquema de transferencias SEPA.
- Las operaciones sern en euros y con destino a pases de la zona SEPA.
- El plazo mximo de abono de las transferencias se ajustar a la normativa en
vigor para este tipo de transferencias.
- Los datos proporcionados por el ordenante para el beneficiario, sern
trasladados ntegramente y sin modificacin por todos los intervinientes hasta
llegar al beneficiario.
- En relacin con los gastos de las operaciones, cada parte asume las
comisiones aplicables por su entidad. La entidad ordenante transferir el
importe ntegro de la transferencia.
En el caso de que se ordenen transferencias que por alguna razn justificada
no
puedan tramitarse conforme a los estndares SEPA, la entidad de crdito
ordenante buscar el procedimiento alternativo ms adecuado para su
tramitacin
o, en su caso, rechazar la operacin.
2 Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrn descargar en la siguiente pgina web
http://www.swift.com/solutions/messaging/information_products/directory_products/iban_format_registry/index.page?lan
g=es
4
1.2. OTRAS RDENES DE TRANSFERENCIA
Los ordenantes tambin podrn solicitar a las entidades de crdito otras
transferencias transfronterizas en euros con destino a pases que no formen
parte de la zona SEPA.
Los datos proporcionados por el ordenante para el beneficiario, sern
trasladados ntegramente hasta llegar al beneficiario, siempre que sea
posible. Por limitaciones tcnicas de los formatos interbancarios, es posible
que la entidad ordenante no pueda hacer llegar a la entidad del beneficiario la
informacin completa proporcionada.
1.3 EMISIN DE CHEQUES
Los ordenantes podrn ordenar a las entidades de crdito la emisin de
cheques bancarios y de cheques nmina, nicamente para pagos nacionales.
No podr ordenarse la emisin de cheques para pagos en concepto de
nmina o pensin por importe superior a 15.000 euros.
Con el fin de permitir a la entidad de crdito receptora del fichero de datos
identificar correctamente la versin del Cuaderno 34 que est utilizando el
ordenante, se hace obligatorio consignar en los registros de cabecera de
ordenante y de beneficiario, en el campo 3, la referencia identificativa del
cuaderno
y de la versin utilizada, compuesta por cinco caracteres numricos (ver Anexo
2).
Los ficheros conteniendo las rdenes de transferencia y de emisin de cheques
debern obrar en poder de la entidad ordenante con una antelacin de, al
menos,
tres das hbiles anteriores a la fecha de emisin.
La fecha fijada para la emisin de las transferencias y cheques deber coincidir
con da hbil y si fuera inhbil, la fecha de emisin ser la siguiente fecha hbil.
Los ordenantes debern entregar un fichero con las caractersticas que se
detallan
en los Anexos 2 y 3 de este cuaderno.
La entidad ordenante, receptora del fichero, efectuar adeudo en la cuenta del
ordenante, informndole adecuadamente del apunte correspondiente.
Operaciones de no residentes:
El ordenante deber entregar a la entidad ordenante la correspondiente
declaracin de pago segn Real Decreto 1816/91 y normas de desarrollo, as
como cumplimentar obligatoriamente el registro 4 adicional opcional (bloque
de
transferencias SEPA), el registro 2 adicional opcional (bloque de otras
5
transferencias), y el registro 2 adicional opcional (bloque de cheques), para las
operaciones en las que se produzcan conjuntamente las siguientes
circunstancias:
- El ordenante sea residente
- Se trate de transferencias transfronterizas o tratndose de
transferencias nacionales, slo si el beneficiario es no residente.
En caso de emisin de cheques, slo si el beneficiario es no residente
- El importe sea superior al lmite para comunicacin individualizada a
Balanza de Pagos establecido en cada momento.
Dado que estas operaciones requieren comprobar y/o completar la informacin
correspondiente a la declaracin de pago antes de llevar a cabo su ejecucin,
la
entidad de crdito ordenante podr proceder a la comprobacin previa de los
datos
facilitados.
6
IIl. ANEXOS
ANEXO 1 ORGANIZACIN DEL FICHERO
Las rdenes de transferencia y de emisin de cheques se incluirn, de acuerdo
con los criterios que se exponen a continuacin, en uno de los tres bloques
siguientes:
- Bloque Transferencias SEPA: todas las transferencias, tanto las
nacionales como las transfronterizas con destino a pases de la zona SEPA,
que cumplan los requisitos SEPA.
- Bloque Otras Transferencias: resto de transferencias transfronterizas en
euros, con destino a pases que no forman parte de la zona SEPA.
- Bloque Cheques: nicamente cheques bancarios y cheques nmina
nacionales.
El fichero tendr la siguiente organizacin:
REGISTRO DE CABECERA DE ORDENANTE
1. REGISTRO DE CABECERA TRANSFERENCIAS SEPA
........
REGISTRO DE TOTALES TRANSFERENCIAS SEPA
2. REGISTRO DE CABECERA OTRAS TRANSFERENCIAS
........
REGISTRO DE TOTALES OTRAS TRANSFERENCIAS
3. REGISTRO DE CABECERA CHEQUES
..
REGISTRO DE TOTALES CHEQUES
7
NOMBRE DE LOS
REGISTROS
CDIGO
REGISTRO
CDIGO
OPERACIN
N DATO OBSERVACIONES
Registro de Cabecera de
Ordenante
nico 01 ORD1 001 Obligatorio
Registros de
TRANSFERENCIAS SEPA
nico 02 SCT2 - Obligatorio
Registros de Beneficiario
Tipo 1 03 SCT 002 Obligatorio
Tipo 2 03 SCT 003 Opcional
Registro de Totales
nico 04 SCT - Obligatorio
Registros de OTRAS
TRANSFERENCIAS
nico 02 OTR3 - Obligatorio
Tipo 1 03 OTR 006 Obligatorio
Tipo 2 03 OTR 007 Opcional
Registro de Totales
nico 04 OTR - Obligatorio
Registros de CHEQUES
nico 02 CHQ4 - Obligatorio
Tipo 1 03 CHQ 008 Obligatorio
Tipo 2 03 CHQ 009 Opcional
Registro de Totales
nico 04 CHQ - Obligatorio
Registro de Totales General
nico 99 ORD - Obligatorio
1 ORD = rdenes de Transferencia y de Emisin de Cheques
2 SCT = Transferencias SEPA
3 OTR = Otras Transferencias
4 CHQ = Cheques Bancarios / Nmina
8
Hay tres grupos de registros por cada bloque ms el registro general inicial de
cabecera de ordenante y el registro final de totales general:
a) Registro de cabecera: un nico registro obligatorio
b) Registros de beneficiario: Por cada beneficiario de una transferencia
SEPA debe existir un registro obligatorio, pudiendo adems haber hasta
3 registros adicionales opcionales.
Por cada beneficiario de una transferencia no SEPA o un cheque, debe
existir un registro obligatorio, pudiendo haber un registro adicional
opcional.
c) Registro de totales: Un solo registro, resumen del bloque.
Los campos definidos como Libre irn a espacios en blanco.
Los campos pueden ser obligatorios (OB) y opcionales (OP).
Los campos numricos irn ajustados a la derecha y completados con ceros a
la
Los campos alfanumricos irn ajustados a la izquierda y completados con
espacios en blanco a la derecha cuando sea necesario.
El fichero, dentro de cada bloque, deber estar clasificado, en orden
ascendente, por:
Cdigo de registro (Campo 1)
Identificacin del Ordenante (Campo 5)
Nmero de dato (Campo 4)
La longitud de los registros del fichero es de 600 caracteres.
Un mismo fichero puede contener rdenes de transferencias y de emisin de
cheques.
3. CARACTERSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DEL FICHERO
Las caractersticas y forma de intercambio del fichero se acordarn
previamente entre
el ordenante y su entidad de crdito, pudiendo ser mediante:
a) Soportes
En el caso de envo mediante soporte, podr utilizarse:
9
Disquete
CD-ROM
Unidades ZIP
Memorias USB (pendrives) o similares
En el caso de soporte fsico, se presentar acompaado de informacin sobre
las
caractersticas del soporte, fecha de envo y los datos identificativos del emisor
y
receptor de dicho fichero
Igualmente, se acompaar una carta en la que se consignar el importe total
de las
rdenes, as como la fecha en que deben emitirse, que coincidir con la que
lleve el
fichero en el campo 8 del registro de cabecera de ordenante: Fecha de
ejecucin de
las rdenes.
b) Interconexin
Para llevar a cabo el envo y recepcin del fichero mediante interconexin, el
emisor
se pondr en contacto previamente con su entidad de crdito, estableciendo el
protocolo de la comunicacin.
10
ANEXO 2 DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS
1. REGISTRO DE CABECERA ORDENANTE
1.1. DISEO
CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIN
1 Cdigo de Registro OB Numrico 2 01-02
2 Cdigo de Operacin OB Alfanumrico 3 03-05
3 Versin Cuaderno OB Numrico 5 06-10
4 Nmero de Dato OB Numrico 3 11-13
5 Identificacin del Ordenante: NIF OB Alfanumrico 9 14-22
6 Identificacin del Ordenante: Sufijo OB Alfanumrico 3 23-25
7 Fecha de Creacin del Fichero OB Numrico 8 26-33
8 Fecha de Ejecucin rdenes (AT-07)* OB Numrico 8 34-41
9 Identificador de la Cuenta del Ordenante OB Alfanumrico 1 42-42
10 Cuenta del Ordenante (AT-01) OB Alfanumrico 34 43-76
11 Detalle del Cargo OB Numrico 1 77-77
12 Nombre del Ordenante (AT-02) OB Alfanumrico 70 78-147
13 Direccin del Ordenante (AT-03) OP Alfanumrico 50 148-197
16 Pas del Ordenante (AT-03) OP Alfanumrico 2 288-289
17 Libre OB Alfanumrico 311 290-600
(*) Los cdigos de atributos (AT-01, AT-02, etc.) que figuran entre parntesis son de carcter
informativo y hacen
referencia exclusivamente a la codificacin utilizada en las normas del Esquema de
Transferencias SEPA (SCT
Rulebook) para designar los atributos o campos de informacin que pueden ser proporcionados
por el ordenante a
su entidad de crdito en una orden de transferencia SEPA.
1.2. DESCRIPCIN DE LOS CAMPOS
Campo 1: Cdigo de registro = 01
Campo 2: Cdigo de operacin = ORD rdenes de Transferencias y Cheques
Campo 3: Versin del cuaderno utilizada = 34145 Cdigo numrico identificativo definido de
esta forma:
Dos primeras posiciones identifican al Cuaderno = 34
Dos siguientes posiciones identifican la versin del Cuaderno = 14
ltima posicin identifica el dgito de control calculado en base al mdulo 7 = 5
11
Campo 4: Nmero de dato = 001
Campo 5: Identificacin del ordenante - NIF: ser el NIF o NIE del ordenante
Campo 6: Identificacin del ordenante - Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos
tipos de pago.
Tanto la identificacin del ordenante del campo 5 (NIF) como del campo 6 (Sufijo) no se
trasladar al
beneficiario. Por tanto, si el ordenante deseara que una identificacin suya se le informe al
beneficiario, deber utilizar el Registro 2 Adicional Opcional (Identificacin del Ordenante),
slo en el
caso de transferencias SEPA.
Campo 7: Fecha de creacin del fichero: en formato AAAAMMDD
Campo 8: Fecha de ejecucin o emisin de las rdenes (AT-07 SEPA RB): en formato
AAAAMMDD
Campo 9: Tipo de identificador de la cuenta del ordenante: A = IBAN
B = CCC
Campo 10: Cuenta del cliente ordenante (AT-01 SEPA RB): Para cuentas nacionales, podr
ser en formato CCC
en formato IBAN.
Campo 11: Detalle del cargo: 0 Sin detalle: un solo cargo por el total de operaciones
1 Con detalle: un cargo por cada operacin
Campo 12: Nombre del ordenante (AT-02 SEPA RB)
Campo 13: Direccin del ordenante (AT-03 SEPA RB): tipo va, nombre va, nmero y piso del
domicilio del
ordenante
Campo 14: Direccin del ordenante (AT-03 SEPA RB): cdigo postal y nombre de
localidad/capital del domicilio
del ordenante
Campo 15: Direccin del ordenante (AT-03 SEPA RB): nombre de la provincia del domicilio del
ordenante
Campo 16: Pas del ordenante (AT-03 SEPA RB): cdigo ISO del pas3 de la direccin del
ordenante. Este campo
es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la direccin del ordenante. Espaa tiene
asignado
el cdigo ES.
Campo 17: Libre
3 La relacin de cdigos de pas (ISO 3166-1-alpha-2) puede descargarse gratuitamente en la siguiente pgina web de
ISO:
12
2. REGISTROS DEL BLOQUE DE TRANSFERENCIAS SEPA
2.1. DISEO Y DESCRIPCIN
REGISTRO DE CABECERA DE TRANSFERENCIAS SEPA
DESCRIPCIN DE LOS CAMPOS
REGISTRO DE CABECERA DE TRANSFERENCIAS SEPA
Campo 2: Cdigo de operacin = SCT Transferencias SEPA
Campo 3: Versin del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo
en el registro de
cabecera de ordenante
tipos de pago.
trasladar al
beneficiario.
Campo 6: Libre
13
REGISTROS DE BENEFICIARIO DE TRANSFERENCIAS SEPA
REGISTRO 1 INDIVIDUAL OBLIGATORIO
5 Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumrico 35 14-48
6 Identificador de la Cuenta del Beneficiario OB Alfanumrico 1 49-49
7 Cuenta del Beneficiario (AT-20) OB Alfanumrico 34 50-83
8 Importe de Transferencia (AT-04) OB Numrico 11 84-94
9 Clave de Gastos OB Numrico 1 95-95
10 BIC Entidad del Beneficiario (AT-23) OB Alfanumrico 11 96-106
11 Nombre del Beneficiario (AT-21) OB Alfanumrico 70 107-176
12 Direccin del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumrico 50 177-226
15 Pas del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumrico 2 317-318
16 Concepto enviado por el Ordenante al
Beneficiario (AT-05)
OP Alfanumrico 140 319-458
17 Referencia para el Beneficiario OP Alfanumrico 35 459-493
18 Tipo de Transferencia (AT-45) OP* Alfanumrico 4 494-497
19 Propsito de la Transferencia (AT-44) OP Alfanumrico 4 498-501
*Ver regla de uso para transferencias nacionales en la descripcin del campo 18.
Para cada beneficiario de una transferencia, tiene que constituirse obligatoriamente este
registro individual.
Sus campos contendrn la siguiente informacin:
14
en el registro de
Campo 5: Referencia del ordenante (AT-41 SEPA RB) = Cdigo identificativo para el ordenante
de cada
transferencia presentada.
Campo 6: Tipo de identificador de la cuenta del beneficiario: A = IBAN
B = CCC
Campo 7: Cuenta del beneficiario (AT-20 SEPA RB): para cuentas nacionales, podr ser en
formato CCC en
formato IBAN. Para cuentas no nacionales, deber ser el IBAN de la cuenta del beneficiario
Campo 8: Importe de la transferencia (AT-04 SEPA RB): en euros, con un mximo de once
posiciones
incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma
Campo 9: Clave de gastos: 3 = Gastos compartidos (SHA)
Campo 10: BIC de la entidad del beneficiario (AT-23 SEPA RB): se indicar el Business
Identification Code
(BIC) o cdigo SWIFT de la entidad del beneficiario. La entidad de crdito podr incluir este
dato si el
ordenante no lo facilitara
Campo 11: Nombre del beneficiario (AT-21 SEPA RB)
Campo 12: Direccin del beneficiario (AT-22 SEPA RB): tipo va, nombre va, nmero y piso del
domicilio del
beneficiario
Campo 13: Direccin del beneficiario (AT-22 SEPA RB): cdigo postal y nombre de
localidad/capital del domicilio
del beneficiario
Campo 14: Direccin del beneficiario (AT-22 SEPA RB): nombre de la provincia del domicilio
del beneficiario
Campo 15: Pas del beneficiario (AT-22 SEPA RB): cdigo ISO del pas4 de la direccin del
beneficiario. Este
campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la direccin del beneficiario.
Espaa tiene
asignado el cdigo ES.
Campo 16: Concepto enviado por el ordenante al beneficiario (AT-05 SEPA RB): informacin
adicional de la
transferencia que completa datos para el beneficiario.
Campo de texto libre
Campo 17: Referencia para el beneficiario: referencia identificativa del pago dada por el
ordenante a peticin del
beneficiario
Campo 18: Tipo de transferencia (AT-45 SEPA RB): cdigo de 4 letras que indica, de forma
general, el objeto de
la transferencia de acuerdo con una lista de cdigos recogidos en la norma ISO 20022 UNIFI
(Anexo
3-1).
Puede permitir a la entidad del ordenante o a la del beneficiario ofrecer un determinado
tratamiento de
la operacin que haya acordado con su respectivo cliente. Si el ordenante rellena este dato, la
entidad del ordenante trasladar la informacin a la entidad del beneficiario.
ISO:
15
Regla de uso para transferencias nacionales: en los casos de transferencias para pago de
nminas o
de pensiones, ser obligatorio indicarlo en este campo con el cdigo SALA (pago de nmina)
o con
el cdigo PENS (pago de pensin)
Campo 19: Propsito de la transferencia (AT-44 SEPA RB): cdigo de 4 letras que informa
sobre la razn o
motivo de la transferencia de acuerdo con una lista de cdigos externos que recoge la norma
ISO
20022 UNIFI (Anexo 3-2).
Si el ordenante rellena este dato, la entidad del ordenante trasladar la informacin a la entidad
del
beneficiario. La entidad del beneficiario y el beneficiario pueden acordar que la entidad del
beneficiario
haga llegar este dato al beneficiario, en el caso de que el ordenante lo cumplimente.
Campo 20: Libre
16
REGISTRO 2 ADICIONAL OPCIONAL (Identificacin del Ordenante y
ltimo Ordenante)
6 Tipo de Identificacin del Ordenante OP Numrico 1 49-49
7 Identificacin del Ordenante (AT-10)
Cdigo - Organizacin
Emisor Cdigo (Otro) - Organizacin
Cdigo - Persona
Emisor Cdigo Persona
11 Nombre ltimo Ordenante (AT-08) OP Alfanumrico 70 192-261
12 Tipo de Identificacin del ltimo Ordenante OP Numrico 1 262-262
13 Identificacin del ltimo Ordenante (AT-09)
Cdigo - Organizacin
Cdigo - Persona
REGISTRO 2 ADICIONAL OPCIONAL (Identificacin del Ordenante y
ltimo Ordenante)
Este registro, que recoge la identificacin del ordenante y del ltimo ordenante, es de carcter
opcional y en el
caso de que se cumplimenten dichos campos por el ordenante, la informacin se trasladar sin
modificacin
alguna al beneficiario de la transferencia, a travs de toda la cadena de pago.
17
La entidad del beneficiario puede descartar la informacin del nombre del ltimo ordenante
(AT-08) e identificacin
del ltimo ordenante (AT-09), y no hacerlos llegar al beneficiario que utilice un interfaz que no
cumpla los
requisitos del estndar XML UNIFI ISO 20022.
en el registro de
de cada
Campo 6: Tipo de identificacin del ordenante = 1 Organizacin
2 Persona
El ordenante podr ser identificado como una organizacin (= persona jurdica) (valor 1) o
como una
persona (= persona fsica) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre s.
Para la identificacin del ordenante como organizacin se cumplimentar solamente los
campos 7 y 8.
Para la identificacin del ordenante como persona se cumplimentar solamente los campos 9 y
10.
Campo 7: Identificacin del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Cdigo de identificacin del
ordenante como
organizacin. Si el ordenante es identificado como organizacin, tendr que seleccionar uno de
los
siguientes cdigos (36 posiciones):
A seguido de 35 posiciones = Cdigo BIC
I seguido de 35 posiciones = Otro cdigo de identificacin
Campo 8: Identificacin del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Emisor cdigo de identificacin del
ordenante como
organizacin. Campo opcional para indicar el emisor del cdigo de identificacin que solo
puede
utilizarse cuando el tipo de identificacin elegido sea el I Otro cdigo de identificacin.
Campo 9: Identificacin del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Cdigo de identificacin del
ordenante como
persona. Si el ordenante es identificado como persona, tendr que seleccionar el siguiente
cdigo (36
posiciones):
J seguido de 35 posiciones = Otro cdigo de identificacin
Regla de uso en la comunidad espaola: figurar el cdigo NIF, NIE, etc. del ordenante.
Campo 10: Identificacin del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Emisor cdigo de identificacin del
ordenante como
persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el emisor que
ha
asignado el identificativo utilizado en el campo 9 para identificar al ordenante como persona.
Regla de uso en la comunidad espaola: se deber cumplimentar para las operaciones de
mbito
nacional con el texto NIF, NIE o el que corresponda al tipo de identificacin utilizado en el
campo
9.
Campo 11: Por cuenta de Nombre ltimo ordenante (AT-08 SEPA RB): nombre de la persona
o empresa por
cuenta de la que se hace la transferencia. Est referido al nombre del ltimo ordenante.
Cuando la
operacin se realice por cuenta de otra persona o empresa, se consignar en este campo el
nombre
de la misma.
Campo 12: Tipo de identificacin del ltimo ordenante = 1 Organizacin
18
2 Persona
El ltimo ordenante podr ser identificado como una organizacin (= persona jurdica) (valor 1)
o como
una persona (= persona fsica) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre s.
Para la identificacin del ltimo ordenante como organizacin se cumplimentar solamente los
campos 13 y 14.
Para la identificacin del ltimo ordenante como persona se cumplimentar solamente los
campos 15
y 16.
Campo 13: Identificacin del ltimo ordenante (AT-09 SEPA RB) = Cdigo de identificacin del
ltimo ordenante
como organizacin. Si el ltimo ordenante es identificado como organizacin, tendr que
seleccionar
uno de los siguientes cdigos (36 posiciones):
Campo 14: Identificacin del ltimo ordenante (AT-09 SEPA RB) = Emisor cdigo de
identificacin del ltimo
ordenante como organizacin. Campo opcional para indicar el emisor del cdigo de
identificacin que
solo puede utilizarse cuando el tipo de identificacin elegido sea el I Otro cdigo de
identificacin.
Campo 15: Identificacin del ltimo ordenante (AT-09 SEPA RB) = Cdigo de identificacin del
ltimo ordenante
como persona. Si el ltimo ordenante es identificado como persona, tendr que seleccionar el
siguiente cdigo (36 posiciones):
Regla de uso en la comunidad espaola: figurar el cdigo NIF, NIE, etc. del ltimo
ordenante.
Campo 16: Identificacin del ltimo ordenante (AT-09 SEPA RB) = Emisor cdigo de
ordenante como persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para
indicar el
emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 15 para identificar al ltimo
ordenante
como persona.
mbito
campo
15.
Campo 17: Libre
19
REGISTRO 3 ADICIONAL OPCIONAL (Identificacin Beneficiario y ltimo
Beneficiario)
6 Tipo de Identificacin del Beneficiario OP Numrico 1 49-49
7 Identificacin del Beneficiario (AT-24)
Cdigo - Organizacin
Cdigo - Persona
11 Nombre ltimo Beneficiario (AT-28) OP Alfanumrico 70 192-261
12 Tipo de Identificacin del ltimo Beneficiario OP Numrico 1 262-262
13 Identificacin del ltimo Beneficiario (AT-29)
Cdigo - Organizacin
Cdigo Persona
REGISTRO 3 ADICIONAL OPCIONAL (Identificacin Beneficiario y ltimo
Beneficiario)
Este registro, que recoge la identificacin del beneficiario y del ltimo beneficiario, es de
carcter opcional y en el
caso de que se cumplimenten dichos campos por el ordenante, la informacin se trasladar sin
modificacin
alguna al beneficiario de la transferencia, a travs de toda la cadena de pago.
20
La entidad del beneficiario puede descartar la informacin del nombre del ltimo beneficiario
(AT-28) y la
identificacin del ltimo beneficiario (AT-29), y no hacerlos llegar al beneficiario que utilice un
interfaz que no
cumpla los requisitos del estndar XML UNIFI ISO 20022.
en el registro de
de cada
Campo 6: Tipo de Identificacin del beneficiario = 1 - Organizacin
2 - Persona
El beneficiario podr ser identificado como una organizacin (= persona jurdica) (valor 1) o
como una
persona (= persona fsica) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre s.
Para la identificacin del beneficiario como organizacin se cumplimentar solamente los
campos 7 y
8.
Para la identificacin del beneficiario como persona se cumplimentar solamente los campos 9
y 10.
Campo 7: Identificacin del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Cdigo de identificacin del
beneficiario como
organizacin. Si el beneficiario es identificado como organizacin, tendr que seleccionar uno
de los
siguientes cdigos (36 posiciones):
Campo 8: Identificacin del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Emisor cdigo de identificacin del
beneficiario
como organizacin. Campo opcional para indicar el emisor del cdigo de identificacin que solo
puede
utilizarse cuando el tipo de identificacin elegido sea el I Otro cdigo de identificacin.
Campo 9: Identificacin del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Cdigo de identificacin del
beneficiario como
persona. Si el beneficiario es identificado como persona, tendr que seleccionar el siguiente
cdigo
(36 posiciones):
Regla de uso en la comunidad espaola: figurar el cdigo NIF, NIE, etc. del beneficiario.
Campo 10: Identificacin del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Emisor cdigo de identificacin
del beneficiario
como persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el
emisor que
ha asignado el identificativo utilizado en el campo 9 para identificar al beneficiario como
persona.
mbito
campo
9.
Campo 11: A favor de Nombre ltimo beneficiario (AT-28 SEPA RB): nombre de la persona o
empresa a favor
de quien el beneficiario recibe la transferencia. Est referido al nombre del ltimo beneficiario.
Cuando
la operacin la recibe el beneficiario en nombre de otra persona o empresa, se consignar en
este
campo el nombre de la misma.
Campo 12: Tipo de Identificacin del ltimo beneficiario = 1 Organizacin
21
2 Persona
El ltimo beneficiario podr ser identificado como una organizacin (= persona jurdica) (valor
1) o
como una persona (= persona fsica) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre s.
Para la identificacin del ltimo beneficiario como organizacin se cumplimentar solamente los
campos 13 y 14.
Para la identificacin del ltimo beneficiario como persona se cumplimentar solamente los
campos
15 y 16.
Campo 13: Identificacin del ltimo beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Cdigo de identificacin
del ltimo
beneficiario como organizacin. Si el ltimo beneficiario es identificado como organizacin,
tendr que
seleccionar uno de los siguientes cdigos (36 posiciones):
Campo 14: Identificacin del ltimo beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Emisor cdigo de
beneficiario como organizacin. Campo opcional para indicar el emisor del cdigo de
identificacin
que solo puede utilizarse cuando el tipo de identificacin elegido sea el I Otro cdigo de
identificacin.
Campo 15: Identificacin del ltimo beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Cdigo de identificacin
del ltimo
beneficiario como persona. Si el ltimo beneficiario es identificado como persona, tendr que
seleccionar el siguiente cdigo (36 posiciones):
Regla de uso en la comunidad espaola: figurar el cdigo NIF, NIE, etc. del ltimo
beneficiario.
Campo 16: Identificacin del ltimo beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Emisor cdigo de
beneficiario como persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para
indicar el
emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 15 para identificar al ltimo
beneficiario
como persona.
mbito
campo
15.
Campo 17: Libre
22
REGISTRO 4 ADICIONAL OPCIONAL (Informacin para Balanza de
Pagos)
6 Clase de Pago OP Numrico 2 49-50
7 Cdigo Estadstico OP Numrico 6 51-56
8 Pas del Beneficiario OP Alfanumrico 2 57-58
9 NIF Emisor OP Alfanumrico 9 59-67
10 NOF OP Alfanumrico 8 68-75
11 Cdigo ISIN OP Alfanumrico 12 76-87
Pagos)
Este registro adicional opcional de transferencias recoge informacin necesaria solamente para
la comunidad
financiera espaola.
Ser de carcter obligatorio para la comunidad financiera espaola solo para las transferencias
en las que se
produzcan conjuntamente las siguientes circunstancias:
El ordenante sea residente
Se trate de transferencias transfronterizas o tratndose de transferencias nacionales, slo si el
beneficiario es no residente
El importe sea superior al lmite para comunicacin individualizada a Balanza de Pagos
establecido en
cada momento
en el registro de
23
de cada
Campo 6: Clase de pago: 01 - Mercanca
02 - No mercanca
Campo 7: Cdigo estadstico del concepto de pago, partida arancelaria o cdigo de operacin
invisible
Campo 8: Pas: cdigo ISO del pas5 del beneficiario de la transferencia. No podr ser nunca el
correspondiente
a Espaa. Cuando el beneficiario sea residente y la cuenta beneficiaria se encuentre en un
pas
diferente a Espaa, se recoger el cdigo ISO del pas de la cuenta, ya que en estos casos
debe
efectuarse igualmente declaracin a Balanza de Pagos.
Campo 9: NIF del emisor de valores y emprstitos
Campo 10: Nmero de operacin financiera (NOF)
Campo 11: Cdigo ISIN
Campo 12: Libre
ISO:
24
REGISTROS DE TOTALES DE TRANSFERENCIAS SEPA
REGISTRO DE TOTALES
3 Total de Importes OB Numrico 17 06-22
4 Nmero de Registros OB Numrico 8 23-30
5 Total de Registros OB Numrico 10 31-40
REGISTRO DE TOTALES
Campo 3: Total de importes = suma de todos los importes en euros del bloque de las
transferencias SEPA, con
un mximo de diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma
(nmero
de dato 002, campo 8)
Campo 4: Nmero de registros individuales obligatorios de beneficiario (nmero de dato 002)
que contenga el
bloque de transferencias SEPA
Campo 5: Nmero total de registros que contenga el bloque de transferencias SEPA, incluidos
el de cabecera y
el propio de totales
Campo 6: Libre
25
3. REGISTROS DEL BLOQUE DE OTRAS TRANSFERENCIAS
REGISTRO DE CABECERA DE OTRAS TRANSFERENCIAS
REGISTRO DE CABECERA DE OTRAS TRANSFERENCIAS
Campo 2: Cdigo de operacin = OTR Otras Transferencias
en el registro de
tipos de pago
trasladar al
beneficiario.
Campo 6: Libre
26
REGISTROS DE BENEFICIARIO DE OTRAS TRANSFERENCIAS
5 Nombre del ltimo Ordenante OP Alfanumrico 35 14-48
6 Identificador de la Cuenta del Beneficiario OB Alfanumrico 1 49-49
7 Cuenta del Beneficiario OB Alfanumrico 34 50-83
8 Importe de Transferencia OB Numrico 11 84-94
9 Clave de Gastos OB Numrico 1 95-95
10 BIC Entidad del Beneficiario OB Alfanumrico 11 96-106
11 Nombre del Beneficiario OB Alfanumrico 35 107-141
12 Direccin y Pas del Beneficiario OP Alfanumrico 105 142-246
13 Concepto enviado por el Ordenante al
Beneficiario
14 Referencia para el Beneficiario OP Alfanumrico 13 319-331
15 Propsito de la Transferencia OP Numrico 1 332-332
Para cada beneficiario de una transferencia, tiene que constituirse obligatoriamente este
registro individual.
en el registro de
27
Campo 5: Por cuenta de nombre ltimo ordenante: nombre de la persona o empresa por
cuenta de la que se
hace la transferencia. Est referido al nombre del ltimo ordenante. Cuando la operacin se
realice
por cuenta de otra persona o empresa, se consignar en este campo el nombre de la misma.
Campo 6: Tipo de identificador de la cuenta del beneficiario: A = IBAN
B = Otros
Campo 7: Cuenta del beneficiario: Podr ser el IBAN u otros identificadores de la cuenta del
beneficiario
Campo 8: Importe de la transferencia: en euros, con un mximo de once posiciones incluyendo
dos posiciones
decimales sin reflejar la coma
Campo 9: Clave de gastos: 1 = Gastos por cuenta del ordenante (OUR)
2 = Gastos por cuenta del beneficiario (BEN)
3 = Gastos compartidos (SHA)
La clusula de gastos elegida no determina las condiciones de liquidacin de la operacin, que
se
regirn por lo acordado entre el cliente ordenante y su entidad.
Campo 10: BIC de la entidad del beneficiario: se indicar el Business Identification Code (BIC)
o cdigo SWIFT
de la entidad del beneficiario. La entidad de crdito podr incluir este dato si el ordenante no lo
facilitara
Campo 11: Nombre del beneficiario
Campo 12: Direccin y pas del beneficiario: domicilio del beneficiario y pas de la direccin del
beneficiario
Campo 13: Concepto enviado por el ordenante al beneficiario: informacin adicional de la
transferencia que
completa datos para el beneficiario. Campo de texto libre
Campo 14: Referencia para el beneficiario: referencia identificativa del pago dada por el
ordenante a peticin del
beneficiario
Campo 15: Propsito de la transferencia: 1 = Nmina
2 = Pensin
3 = Otros conceptos
Campo 16: Libre
28
REGISTROS DE BENEFICIARIO DE OTRAS TRANSFERENCIAS
Pagos)
Pagos)
Este registro adicional opcional de transferencias recoge informacin necesaria solamente para
la comunidad
financiera espaola.
Ser de carcter obligatorio para la comunidad financiera espaola solo para las transferencias
en las que se
Se trate de transferencias transfronterizas
El importe sea igual o superior al lmite para comunicacin individualizada a Balanza de
Pagos establecido
en cada momento
en el registro de
29
02 - No mercanca
invisible
Campo 7: Pas: cdigo ISO del pas6 del beneficiario de la transferencia. No podr ser nunca el
correspondiente
a Espaa. Cuando el beneficiario sea residente y la cuenta beneficiaria se encuentre en un
pas
diferente a Espaa, se recoger el cdigo ISO del pas de la cuenta, ya que en estos casos
debe
efectuarse igualmente declaracin a Balanza de Pagos.
Campo 11: Libre
ISO:
30
REGISTROS DE TOTALES DE OTRAS TRANSFERENCIAS
REGISTRO DE TOTALES
REGISTRO DE TOTALES
Campo 3: Total de importes = suma de todos los importes en euros del bloque de Otras
Transferencias, con un
mximo de diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma
(nmero de
dato 006, campo 8)
que contenga el
bloque de Otras Transferencias
Campo 5: Nmero total de registros que contenga el bloque de Otras Transferencias,
incluidos el de cabecera
y el propio de totales
Campo 6: Libre
31
4. REGISTROS DEL BLOQUE DE CHEQUES
REGISTRO DE CABECERA DE CHEQUES
REGISTRO DE CABECERA DE CHEQUES
Campo 2: Cdigo de operacin = CHQ Cheques Bancarios / Nmina
en el registro de
tipos de pago
trasladar al
beneficiario.
Campo 6: Libre
32
REGISTROS DE BENEFICIARIO DE CHEQUES
5 Referencia del Ordenante OB Alfanumrico 35 14-48
6 Nombre del ltimo Ordenante OP Alfanumrico 70 49-118
7 Importe del Cheque OB Numrico 11 119-129
8 Nombre del Beneficiario OB Alfanumrico 70 130-199
9 Direccin del Beneficiario OP Alfanumrico 50 200-249
13 Propsito/Concepto del Cheque OB Numrico 1 342-342
Para cada beneficiario de un cheque, tiene que constituirse obligatoriamente este registro
individual.
Campo 2: Cdigo de operacin = CHQ - Cheques Bancarios / Nmina
en el registro de
Campo 5: Referencia del ordenante = Cdigo identificativo fijado por el ordenante, distinto para
cada
beneficiario, que ser el mismo para todas sus nminas, pensiones o pagos sucesivos. Puede
ser el
N.I.F., nmero de la Seguridad Social, etc.
33
Campo 6: Por cuenta de nombre ltimo ordenante: nombre de la persona o empresa por
cuenta de la que se
emite el cheque. Est referido al nombre del ltimo ordenante. Cuando la operacin se realice
por
cuenta de otra persona o empresa, se consignar en este campo el nombre de la misma.
Campo 7: Importe del cheque: en euros, con un mximo de once posiciones incluyendo dos
posiciones
Campo 8: Nombre del beneficiario
Campo 9: Direccin del beneficiario: tipo va, nombre va, nmero y piso del domicilio del
beneficiario
Campo 10: Direccin del beneficiario: cdigo postal y nombre de localidad/capital del domicilio
del beneficiario
Campo 11: Direccin del beneficiario: nombre de la provincia del domicilio del beneficiario
Campo 12: Pas del beneficiario: cdigo ISO del pas7 de la direccin del beneficiario.
Campo 13: Propsito del cheque: 1 = Pago Nmina
2 = Pago Pensin
3 = Otros conceptos
Campo 14: Libre
ISO:
34
REGISTROS DE BENEFICIARIO DE CHEQUES
Pagos)
5 Referencia del Ordenante OB Alfanumrico 35 14-48
6 Concepto del Pago al Exterior OB Alfanumrico 140 49-188
Pagos)
Este registro adicional opcional de cheques recoge informacin necesaria solamente para la
comunidad financiera
espaola.
Ser de carcter obligatorio para la comunidad financiera espaola solo para los cheques en
los que se
El beneficiario del cheque es un No Residente
El importe sea igual o superior al lmite para comunicacin individualizada a Balanza de
Pagos establecido
en cada momento
Campo 2: Cdigo de operacin = CHQ - Cheques Bancarios / Nmina
en el registro de
35
Campo 5: Referencia del ordenante = Cdigo identificativo fijado por el ordenante, distinto para
cada
beneficiario, que ser el mismo para todas sus nminas, pensiones o pagos sucesivos. Puede
ser el
N.I.F., nmero de la Seguridad Social, etc.
Campo 6: Concepto de pago al exterior = A efectos de Balanza de Pagos, texto libre para que
el ordenante
indique el motivo del pago al exterior
02 - No mercanca
invisible
Campo 9: Pas del beneficiario: cdigo ISO del pas8 del beneficiario del cheque. No podr ser
nunca el cdigo
correspondiente a Espaa
Campo 13: Libre
ISO:
36
REGISTROS DE TOTALES DE CHEQUES
REGISTRO DE TOTALES
REGISTRO DE TOTALES
Campo 2: Cdigo de operacin = CHQ Cheques Bancarios / Nmina
Campo 3: Total de importes = suma de todos los importes en euros del bloque de Cheques,
con un mximo de
diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma (nmero de dato
008,
campo 7)
que contenga el
bloque de Cheques
Campo 5: Nmero total de registros que contenga el bloque de Cheques, incluidos el de
cabecera y el propio
de totales
Campo 6: Libre
37
5. REGISTRO DE TOTALES GENERAL
5.1. DISEO
REGISTRO DE TOTALES GENERAL
3 Total de Importes General OB Numrico 17 06-22
5.2. DESCRIPCIN DE LOS CAMPOS
REGISTRO DE TOTALES GENERAL
Campo 2: Cdigo de operacin = ORD rdenes de Transferencias y Cheques
Campo 3: Total de importes general = suma de los totales de importes en euros (campo 3) de
los registros de
totales (cdigos de registro 04), con un mximo de diecisiete posiciones incluyendo dos
posiciones
Campo 4: Nmero de registros individuales obligatorios de beneficiario (nmero de dato 002,
006 y 008) que
contenga el fichero
Campo 5: Nmero total de registros, que contenga el fichero, incluidos los de cabecera, los de
totales y el propio
de total general
Campo 6: Libre
38
ANEXO 3 CDIGOS DE TIPO (AT- 45) Y PROPSITO (AT- 44) DE
TRANSFERENCIA
1 - Tipo de Transferencia (AT- 45)
CDIGO NOMBRE Y DEFINICIN
CASH Transferencia de gestin de efectivo. La transaccin es una instruccin general de
gestin de efectivo.
CCRD Pago de Tarjeta de Crdito. La transaccin est relacionada con un pago de tarjeta de
crdito.
CORT Pago de liquidacin de operaciones. La transaccin est realizada con la liquidacin
de una operacin. Por ejemplo: una operacin de compraventa de divisa o una
operacin de valores.
DCRD Pago de Tarjeta de Dbito. La transaccin est relacionada con un pago de tarjeta de
dbito.
DIVI Dividendos. La transaccin es el pago de dividendos
GOVT Pago de la administracin. La transaccin es el pago a o de un departamento de la
administracin pblica.
HEDG Cobertura. La transaccin est relacionada con el pago de una operacin de
cobertura.
ICCP Pago de tarjeta de crdito irrevocable. La transaccin es un reembolso de un pago de
tarjeta de crdito.
IDCP Pago de tarjeta de dbito irrevocable. La transaccin es un reembolso de un pago de
tarjeta de dbito.
INTC Pago intra compaa. La transaccin es un pago intra compaa. Por ejemplo: un pago
entre dos compaas pertenecientes a un mismo grupo.
INTE Intereses. La transaccin es un pago de intereses.
LOAN Prstamos. La transaccin est relacionada con la transferencia de un prstamo a un
prestatario.
PENS Pago de pensin. La transaccin es el pago de una pensin.
SALA Nminas. La transaccin es el pago de nminas.
SECU Valores. La transaccin es el pago de valores.
SSBE Pago de asistencia a Seguridad Social. La transaccin es de una asistencia de S.S.
Por ejemplo: el pago hecho por la S.S. para el mantenimiento de individuos.
SUPP Pago a proveedores. La transaccin est relacionada con el pago a un proveedor.
TAXS Pago de impuestos. La transaccin est relacionada con el pago de impuestos.
TRAD Comercio. La transaccin est relacionada con el pago de una transaccin comercial.
TREA Pago de tesorera. La transaccin est relacionada con operaciones de tesorera.
VATX IVA. La transaccin es el pago del IVA.
39
WHLD Retenciones. La transaccin est relacionada con el pago de retenciones (impuestos)
40
2 - Propsito de Transferencia (AT- 44)
No Code Classification Name Definition
1 CDCD Card Settlement Cash disbursement ATM Cash Withdrawal in an unattended or Cash Advance in an
attended environment (POI or bank counter)
2 CDCB Card Settlement CardPayment with Cashback Purchase of Goods and Services with additional Cash
disbursement
at the POI (Cashback)
3 CDQC Card Settlement Quasi Cash: Purchase of Goods which are equivalent to cash like coupons in
casinos.
4 CDOC Card Settlement Original Credit A service which allows the card acceptor to effect a credit to a
cardholder' account. Unlike a Merchant Refund, an Original Credit is
not preceded by a card payment. This service is used for example
for crediting winnings from gaming.
5 ACCT Cash Mgmt AccountManagement Transaction moves funds between 2 accounts of same account
holder at the same bank.
6 CASH Cash Mgmt CashManagementTransfer Transaction is a general cash management instruction.
7 COLL Cash Mgmt CollectionPayment Transaction is a collection of funds initiated via a credit transfer or
direct debit.
8 CSDB Cash Mgmt CashDisbursement Transaction is related to cash disbursement.
9 DEPT Cash Mgmt Deposit Transaction is releted to a payment of deposit.
10 INTC Cash Mgmt IntraCompanyPayment Transaction is an intra-company payment, ie, a payment between
two companies belonging to the same group.
11 LIMA Cash Mgmt LiquidityManagement Bank initiated account transfer to support zero target balance
management, pooling or sweeping.
12 NETT Cash Mgmt Netting Transaction is related to a netting operation.
13 AGRT Commercial AgriculturalTransfer Transaction is related to the agricultural domain.
14 AREN Commercial Accounts Receivables Entry Transaction is related to a payment associated with an Account
Receivable Entry
15 BEXP Commercial BusinessExpenses Transaction is related to a payment of business expenses.
16 BOCE Commercial Back Office Conversion Entry Transaction is related to a payment associated with a Back Office
Conversion Entry
17 COMC Commercial CommercialPayment Transaction is related to a payment of commercial credit or debit.
(formerly CommercialCredit)
18 CPYR Commercial Copyright Transaction is payment of copyright.
19 GDDS Commercial PurchaseSaleOfGoods Transaction is related to purchase and sale of goods.
20 GDSV Commercial PurchaseSaleOfGoodsAndServic
es
Transaction is related to purchase and sale of goods and services.
21 GSCB Commercial PurchaseSaleOfGoodsAndServic
esWithCashBack
Transaction is related to purchase and sale of goods and services
with cash back.
22 LICF Commercial LicenseFee Transaction is payment of a license fee.
23 POPE Commercial Point of Purchase Entry Transaction is related to a payment associated with a Point of
Purchase Entry.
24 ROYA Commercial Royalties Transaction is the payment of royalties.
25 SCVE Commercial PurchaseSaleOfServices Transaction is related to purchase and sale of services.
26 SUBS Commercial Subscription Transaction is related to a payment of information or entertainment
services either in printed or electronic form.
27 SUPP Commercial SupplierPayment Transaction is related to a payment to a supplier.
28 TRAD Commercial TradeServices Transaction is related to a trade services operation.
29 CHAR Consumer CharityPayment Transaction is a payment for charity reasons.
30 COMT Consumer ConsumerThirdPartyConsolidate
dPayment
Transaction is a payment used by a third party who can collect
funds to pay on behalf of consumers, ie credit counseling or bill
payment companies.
31 CLPR Finance CarLoanPrincipalRepayment Transaction is a payment of car loan principal payment.
32 DBTC Finance DebitCollectionPayment Collection of funds initiated via a debit transfer.
33 GOVI Finance GovernmentInsurance Transaction is related to a payment of government insurance.
34 HLRP Finance HousingLoanRepayment Transaction is related to a payment of housing loan.
35 INPC Finance InsurancePremiumCar Transaction is a payment of car insurance premium.
36 INSU Finance InsurancePremium Transaction is payment of an insurance premium.
37 INTE Finance Interest Transaction is payment of interest.
38 LBRI Finance LaborInsurance Transaction is a payment of labor insurance.
39 LIFI Finance LifeInsurance Transaction is a payment of life insurance.
40 LOAN Finance Loan Transaction is related to transfer of loan to borrower.
41 LOAR Finance LoanRepayment Transaction is related to repayment of loan to lender.
42 PPTI Finance PropertyInsurance Transaction is a payment of property insurance.
43 RINP Finance RecurringInstallmentPayment Transaction is related to a payment of a recurring installment made
at regular intervals.
44 TRFD Finance TrustFund Transaction is related to a payment of a trust fund.
45 ADVA General AdvancePayment Transaction is an advance payment.
46 CBFF General CapitalBuilding Transaction is related to capital building fringe fortune, ie capital
building for retirement.
41
47 CCRD General CreditCardPayment Transaction is related to a payment of credit card account.
48 CDBL General CreditCardBill Transaction is related to a payment of credit card bill.
49 CFEE General CancellationFee Transaction is related to a payment of cancellation fee.
50 COST General Costs Transaction is related to payment of costs.
51 DCRD General Debit Card Payment Transaction is related to a debit card payment.
52 GOVT General GovernmentPayment Transaction is a payment to or from a government department.
53 ICCP General IrrevocableCreditCardPayment Transaction is reimbursement of credit card payment.
54 IDCP General IrrevocableDebitCardPayment Transaction is reimbursement of debit card payment.
55 IHRP General InstalmentHirePurchaseAgreeme
nt
Transaction is payment for an installment/hire-purchase agreement.
56 INSM General Installment Transaction is related to a payment of an installment.
57 MSVC General MultipleServiceTypes Transaction is related to a payment for multiple service types.
58 NOWS General NotOtherwiseSpecified Transaction is related to a payment for type of services not
specified elsewhere.
59 OFEE General OpeningFee Transaction is related to a payment of opening fee.
60 OTHR General Other Other payment purpose.
61 PADD General Preauthorized debit Transaction is related to a pre-authorized debit origination
62 PTSP General PaymentTerms Transaction is related to payment terms specifications
63 RCKE General Re-presented Check Entry Transaction is related to a payment associated with a re-presented
check entry
64 RCPT General ReceiptPayment Transaction is related to a payment of receipt.
65 REFU General Refund Transaction is the payment of a refund.
66 RENT General Rent Transaction is the payment of rent.
67 STDY General Study Transaction is related to a payment of study/tuition costs.
68 TELI General Telephone-Initiated Transaction Transaction is related to a payment initiated via telephone.
69 WEBI General Internet-Initiated Transaction Transaction is related to a payment initiated via internet.
70 ANNI Investment Annuity Transaction settles annuity related to credit, insurance, investments,
other.n
71 CMDT Investment CommodityTransfer Transaction is payment of commodities.
72 DERI Investment Derivatives Transaction is related to a derivatives transaction
73 DIVD Investment Dividend Transaction is payment of dividends.
74 FREX Investment ForeignExchange Transaction is related to a foreign exchange operation.
75 HEDG Investment Hedging Transaction is related to a hedging operation.
76 PRME Investment PreciousMetal Transaction is related to a precious metal operation.
77 SAVG Investment Savings Transfer to savings/retirement account.
78 SECU Investment Securities Transaction is the payment of securities.
79 TREA Investment TreasuryPayment Transaction is related to treasury operations.
80 ANTS Medical AnesthesiaServices Transaction is a payment for anesthesia services.
81 CVCF Medical ConvalescentCareFacility Transaction is a payment for convalescence care facility services.
82 DMEQ Medical DurableMedicaleEquipment Transaction is a payment is for use of durable medical equipment.
83 DNTS Medical DentalServices Transaction is a payment for dental services.
84 HLTC Medical HomeHealthCare Transaction is a payment for home health care services.
85 HLTI Medical HealthInsurance Transaction is a payment of health insurance.
86 HSPC Medical HospitalCare Transaction is a payment for hospital care services.
87 ICRF Medical IntermediateCareFacility Transaction is a payment for intermediate care facility services.
88 LTCF Medical LongTermCareFacility Transaction is a payment for long-term care facility services.
89 MDCS Medical MedicalServices Transaction is a payment for medical care services.
90 VIEW Medical VisionCare Transaction is a payment for vision care services.
91 ALMY Salary & Benefits AlimonyPayment Transaction is the payment of alimony.
92 BECH Salary & Benefits ChildBenefit Transaction is related to a payment made to assist parent/guardian
to maintain child.
93 BENE Salary & Benefits UnemploymentDisabilityBenefit Transaction is related to a payment to a person who is
unemployed/disabled.
94 BONU Salary & Benefits BonusPayment. Transaction is related to payment of a bonus.
95 COMM Salary & Benefits Commission Transaction is payment of commission.
96 CSLP Salary & Benefits CompanySocialLoanPaymentToBa
nk
Transaction is a payment by a company to a bank for financing social
loans to employees.
97 GVEA Salary & Benefits Austrian Government Employees
Category A
Transaction is payment to category A Austrian government
employees.
98 GVEB Salary & Benefits Austrian Government Employees
Category B
Transaction is payment to category B Austrian government
employees.
99 GVEC Salary & Benefits Austrian Government Employees
Category C
Transaction is payment to category C Austrian government
employees.
100 GVED Salary & Benefits Austrian Government Employees
Category D
Transaction is payment to category D Austrian government
employees.
101 PAYR Salary & Benefits Payroll Transaction is related to the payment of payroll.
102 PENS Salary & Benefits PensionPayment Transaction is the payment of pension.
103 PRCP Salary & Benefits PricePayment Transaction is related to a payment of a price.
42
104 SALA Salary & Benefits SalaryPayment Transaction is the payment of salaries.
105 SSBE Salary & Benefits SocialSecurityBenefit Transaction is a social security benefit, ie payment made by a
government to support individuals.
106 ESTX Tax EstateTax Transaction is related to a payment of estate tax.
107 HSTX Tax HousingTax Transaction is related to a payment of housing tax.
108 INTX Tax IncomeTax Transaction is related to a payment of income tax.
109 NITX Tax NetIncomeTax Transaction is related to a payment of net income tax.
110 TAXS Tax TaxPayment Transaction is the payment of taxes.
111 VATX Tax ValueAddedTaxPayment Transaction is the payment of value added tax.
112 WHLD Tax WithHolding Transaction is related to a payment of withholding tax.
113 AIRB Transport Air Transaction is a payment for air transport related business.
114 BUSB Transport Bus Transaction is a payment for bus transport related business.
115 FERB Transport Ferry Transaction is a payment for ferry related business.
116 RLWY Transport Railway Transaction is a payment for railway transport related business.
117 CBTV Utilities CableTVBill Transaction is related to a payment of cable TV bill.
118 ELEC Utilities ElectricityBill Transaction is related to a payment of electricity bill.
119 ENRG Utilities Energies Transaction is related to a utility operation.
120 GASB Utilities GasBill Transaction is related to a payment of gas bill.
121 NWCH Utilities NetworkCharge Transaction is related to a payment of network charges.
122 NWCM Utilities NetworkCommunication Transaction is related to a payment of network communication.
123 OTLC Utilities OtherTelecomRelatedBill Transaction is related to a payment of other telecom related bill.
124 PHON Utilities TelephoneBill Transaction is related to a payment of telephone bill.
125 WTER Utilities WaterBill Transaction is related to a payment of water bill.
Notes Values are intended for use globally in any relevant payment context.
Allowed character set for Purpose Code = Roman alphabet.
Length of Purpose Code is always 4 characters.
The column "Classification" has been provided for convenience only. It has no function within the schema.

Informacin normalizada de
cuenta corriente
N 43
Julio 2001
2
NDICE
Pg.
INTRODUCCIN......................................................................................................... 3
I. MODALIDADES DEL SERVICIO E INFORMACIN.................................... 4
II. PROCEDIMIENTOS Y PERIODICIDAD DE COMUNICACIN.................... 4
III. FICHERO. ESPECIFICACIONES.................................................................. 4
IV. ANEXOS
Anexo 1. Ficheros para las modalidades primera, segunda y tercera........... 8
Anexo 2. Conceptos comunes y cdigos de divisas...................................... 16
Anexo 3. Normalizacin de los datos de "Referencia" en la modalidad tercera
1. Clculo del Dgito de control"............................................ 18
3
INTRODUCCIN
El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades de Crdito
Crdito (UNACC).
Es, por tanto, un procedimiento normalizado y comn a todas aquellas Entidades de Crdito
que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere.
Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad de Crdito que lo presta.
4
I. MODALIDADES DEL SERVICIO E INFORMACIN
Se han normalizado las siguientes modalidades:
Primera
Est referida a la cuenta cuyo funcionamiento es el general u ordinario, en la que los
movimientos se formalizan en la Oficina de la Entidad de Crdito que mantiene la cuenta.
La Entidad de Crdito facilita el extracto de la cuenta, incorporando adems de las claves de
conceptos especficas de la propia Entidad, las claves de concepto de operacin sealadas en
el Anexo n 2 para uso comn por las Entidades de Crdito.
Segunda
Est referida a la cuenta, que, sujeta al contrato y condiciones especiales convenidas entre
ambas partes, pueda ser receptora de movimientos formalizados desde distintas Oficinas de la
propia Entidad de Crdito.
La Entidad de Crdito facilita el extracto de la cuenta especificndose en el extracto adems de
todos los datos comprendidos en la modalidad primera, el dato de la oficina en la que se
formaliza el apunte de movimiento.
Tercera
Est orientada para cuando, en relacin con una cuenta, se establece un servicio de captura e
informacin de datos o referencias complementarias sobre los movimientos individuales.
La Entidad de Crdito facilita el extracto de la cuenta especificndose en el mismo, adems de
los datos comprendidos en la modalidad primera anterior, el dato de oficina en la que se
formaliza el apunte de movimiento y las referencias e informacin complementaria convenida y
normalizada con el titular de la cuenta.
II. PROCEDIMIENTOS Y PERIODICIDAD DE COMUNICACIN
Para facilitar las informaciones contenidas en cualquiera de las modalidades anteriores, se
contempla el diseo normalizado del fichero.
Como criterio general se considera la periodicidad mensual, pudiendo pactarse la entrega de
esta informacin normalizada con mayor frecuencia, e incluso, diariamente.
III. FICHERO. ESPECIFICACIONES
1. Caractersticas del fichero
b) Streamer IBM
- Cdigo EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin
America)
5
- Etiquetado.- Etiqueta externa adhesiva conteniendo (datos mnimos):
Entidad de Crdito remesadora
Clave
Cliente destinatario
Fecha creacin
Movimiento de cuentas
1.2 Soporte en formato ASCII
a) Disquete
b) CD ROM
c) Unidades ZIP
- Cdigo ASCII (en maysculas) (carcter 165=) (tabla recomendada T1000850)
(Personal computer: multilingual)
- Etiquetado. Etiqueta externa adhesiva conteniendo (datos mnimos):
Entidad de Crdito remesadora
Clave
Cliente destinatario
Fecha creacin
Movimiento de cuentas
Si la longitud del archivo impide la inclusin en un nico disquete, se deber consensuar con el
cliente receptor el sistema de back-up / comprensin a utilizar.
2. Contenido de registros
Existirn 5 tipos de registro:
- Cabecera de cuenta
- Principal de movimientos (obligatorio)
- Complementarios de conceptos, hasta un mximo de 5 registros opcionales y uno
complementario de informacin de equivalencia del importe del apunte (opcional)
- Final de cuenta
- Final de fichero
Dentro de un mismo fichero puede venir contenida informacin de ms de una cuenta, por lo
que la secuencia de registros "Cabecera de Cuenta", "Principal de movimientos", con sus
posibles "Complementarios de concepto" (cuando as se acuerde) y "Final de Cuenta", se
repetir tantas veces como cuentas existan en el fichero.
Los registros opcionales "Complementarios de concepto", hasta un mximo de 5, contienen dos
campos con una longitud de 38 posiciones cada uno de ellos. En caso de no ser necesarios los
dos campos, el no utilizado ir en blancos.
Estos registros opcionales contendrn la informacin previamente acordada con el cliente.
En el caso de que la moneda del importe de la operacin objeto del movimiento sea diferente a
la moneda de la cuenta, se recoger un registro complementario sexto de concepto
(informacin de equivalencia de importe del apunte), con la clave de divisa del movimiento y el
importe. El resto de las posiciones quedarn libres.
6
3. Intercambio de ficheros
El lugar y forma de intercambio de los ficheros entre las Entidades de Crdito y los clientes se
pactar bilateralmente.
En el caso de intercambio de ficheros mediante interconexin, se har de acuerdo con las
especificaciones recogidas en la norma correspondiente.
7
IV. ANEXOS
8
ANEXO I
FICHEROS PARA LAS MODALIDADES PRIMERA, SEGUNDA Y TERCERA
1. DESCRIPCIN DE REGISTROS
1.1. REGISTRO DE CABECERA DE CUENTA
Posiciones
NOMBRE DEL CAMPO ocupadas
De A
N de
caracteres Formato
Cdigo Registro
Clave de la Entidad
Clave de Oficina
N de cuenta
Fecha inicial
Fecha final
Clave Debe o Haber
Importe saldo inicial
Clave de divisa
Modalidad de informacin
Nombre abreviado
Libre
137
11
21
27
33
34
48
51
52
78
26
10
20
26
32
33
47
50
51
77
80
244
10
661
14
31
26
3
NNNNNNNNNNA_
1.2. REGISTRO PRINCIPAL DE MOVIMIENTOS (obligatorio)
Posiciones
De A
N de
caracteres Formato
Cdigo Registro
Libre
Clave de Oficina Origen
Fecha operacin
Fecha valor
Concepto comn
Concepto propio
Clave Debe o Haber
Importe
N de documento
Referencia 1
Referencia 2
137
11
17
23
25
28
29
43
53
65
26
10
16
22
24
27
28
42
52
64
80
24466231
14
10
12
16
N_NNNNNNNNNA
1.3. REGISTROS COMPLEMENTARIOS DE CONCEPTO
(Hasta un mximo de 5)
Posiciones
De A
N de
caracteres Formato
Cdigo Registro
Cdigo Dato
Concepto
Concepto
135
43
24
42
80
22
38
38
NNAA
9
1.4. REGISTRO COMPLEMENTARIO DE INFORMACIN DE
EQUIVALENCIA DE IMPORTE DEL APUNTE (OPCIONAL)
Posiciones
De A
N de
caracteres Formato
Cdigo Registro
Cdigo Dato
Clave divisa origen del movimiento
Importe
Libre
1358
22
247
21
80
223
14
59
NNNN_
1.5. REGISTRO FINAL DE CUENTA
Posiciones
De A
N de
caracteres Formato
Cdigo Registro
Clave de Entidad
Clave de Oficina
N de cuenta
N apuntes Debe
Total importes Debe
N apuntes Haber
Total importes Haber
Cdigo Saldo final
Saldo final
Clave de Divisa
Libre
137
11
21
26
40
45
59
60
74
77
26
10
20
25
39
44
58
59
73
76
80
244
10
5
14
5
14
1
14
34
NNNNNNNNNNN_
1.6. REGISTRO DE FIN DE FICHERO
Posiciones
De A
N de
caracteres Formato
Cdigo de Registro
Nueves
N de registros
Libre
13
21
27
2
20
26
80
2
18
6
54
NNN_
10
1.1. REGISTRO DE CABECERA DE CUENTA
LONGITUD 2 4 4 10 6 6 1 14 3 1 26 3
CONTENIDO
Cdigo Registro
Clave de Entidad
Clave de Oficina
N de
Cuenta
Fecha
Inicial
Fecha
Final
Clave: D H
Importe
Saldo Inicial
Clave de Divisa
Modalidad
Nombre Abreviado
Libre
POSICIN 1 3 7 11 21 27 34 48 52 78
1.2. REGISTRO PRINCIPAL DE MOVIMIENTOS (obligatorio)
LONGITUD 2 4 4 6 6 2 3 1 14 10 12 16
CONTENIDO
Cdigo Registro
Libre
Clave de Oficina
Origen
Fecha
Operacin
Fecha Valor
Concepto Comn
Concepto Propio
Clave D H
Importe
N Documento
Referencia 1 Referencia 2
POSICIN 1 3 7 11 17 23 25 29 43 53 65
1.3. REGISTROS COMPLEMENTARIOS DE CONCEPTO (opcionales)
(hasta un mximo de 5)
LONGITUD 2 2 38 38
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Dato
Concepto Concepto
POSICIN 1 3 5 43
1.4. REGISTRO COMPLEMENTARIO DE INFORMACIN DE EQUIVALENCIA DEL
IMPORTE
DEL APUNTE (OPCIONAL)
LONGITUD 2 2 3 14 59
CONTENIDO
Cdigo Registro
Cdigo Dato
Clave Divisa
origen del mvto.
Importe Libre
POSICIN 1 3 5 8 22
11
1.5. REGISTRO FINAL DE CUENTA
LONGITUD 2 4 4 10 5 14 5 14 1 14 3 4
CONTENIDO
Cdigo Registro
Clave de Entidad
Clave de Oficina
N de
Cuenta
N Apuntes Debe
Total Importes Debe
N Apuntes
Haber
Total Importes Haber
Cdigo S. Final
Saldo Final
Clave de Divisa
Libre
POSICIN 1 3 7 11 21 26 40 45 60 74 77
1.6. REGISTRO DE FIN DE FICHERO
LONGITUD 2 18 6 54
CONTENIDO
Cdigo Registro
Nueves
Nmero
de
Registros
Libre
POSICIN 1 3 21 27
12
2. DESCRIPCIN DE CAMPOS
2.1 Registro de cabecera de cuenta
- Cdigo de registro: dos posiciones
11
- Clave de Entidad: cuatro posiciones.
Nmero de clave de la Entidad de Crdito que confecciona el fichero. Si este no tiene
cuatro cifras, se completar con ceros a la izquierda.
- Clave de Oficina: cuatro posiciones
Nmero de clave de la Oficina a que corresponde la cuenta. Si no tiene cuatro cifras se
completar con ceros a la izquierda
- Nmero de cuenta: diez posiciones
Nmero de cuenta dentro de la Oficina. En estos diez dgitos se incluyen todos los
controles internos que utilice cada Entidad poseedora de la cuenta. Si no tiene diez
dgitos, se rellena de ceros a la izquierda.
- Fecha inicial: seis posiciones
Fecha primera del perodo al que corresponde la informacin.
Formato: AAMMDD.
- Fecha Final: seis posiciones
Fecha del Final del perodo al que corresponde la informacin.
Formato: AAMMDD.
- Clave Debe o Haber: una posicin.
Signo del campo de importe de saldo inicial.
1.- Deudor
2.- Acreedor
- Importe de Saldo inicial: catorce posiciones.
Saldo inicial de la cuenta.
El saldo de fin del da inmediatamente anterior a la menor fecha del perodo, que
deber coincidir con el Saldo final de la anterior informacin. Importe con 2 decimales,
sin reflejar la coma.
Se rellena con ceros a la izquierda.
- Clave de divisa: tres posiciones
Clave numrica de la divisa en que opera la cuenta, segn tabla de divisas y claves
cdigo ISO (ver anexo 2).
- Modalidad de informacin: una posicin
Cdigo de la modalidad de informacin: tomar valor 1, 2 3.
- Nombre abreviado: 26 posiciones
Nombre abreviado del cliente propietario de la cuenta.
- Libre: tres posiciones
Rellenas a espacios
2.2 Registro principal de movimientos (obligatorio)
- Cdigo de Registro: dos posiciones.
22
- Libre: cuatro posiciones
13
Relleno a espacios
- Clave de Oficina Origen: cuatro posiciones
Nmero de clave de la Oficina en la que se formaliza el apunte de movimiento. Si no
tiene cuatro cifras se completar con ceros a la izquierda.
Libre en la modalidad primera.
- Fecha de operacin: seis posiciones
Fecha de asentamiento en la cuenta.
Formato: AAMMDD.
- Fecha de Valor: seis posiciones
Fecha de valor contable a efectos de clculo de intereses.
Formato: AAMMDD.
- Concepto comn: dos posiciones
Clave de concepto de la Operacin ajustada al baremo comn interbancario sealado
en el anexo n 2.
- Concepto propio: tres posiciones
Clave de operacin utilizada por cada Entidad con sus clientes. ,
En los casos que se acuerde expresa y bilateralmente podr ser desarrollado, en los
campos destinados al efecto dentro de los registros "Complementarios de concepto"
(opcionales), al objeto de sustituir la informacin impresa remitida actualmente.
- Clave Debe o Haber: una posicin.
Signo del campo del importe
1.- Apuntes Debe
2.- Apuntes Haber
- Importe: catorce posiciones
Importe del apunte con dos decimales, sin reflejar la coma. Rellenar con ceros a la
izquierda, si es necesario.
- N de documento: diez posiciones
Siempre en caracteres numricos, debindose completar con ceros a la izquierda.
- Referencia 1: doce posiciones
En caracteres numricos, exclusivamente, debindose completar con ceros a la
izquierda.
Once posiciones para la referencia propiamente dicha y una posicin para el "Dgito de
control", calculado en la forma normalizada en el anexo n. 3.
Libre en la modalidad primera y segunda.
- Referencia 2: diecisis posiciones
Podr contener caracteres numricos o alfanumricos, sin verificacin de estos datos
en la captura (ver anexo n 3).
Libre en la modalidad primera y segunda.
2.3 Registros complementarios de concepto. Primero a quinto opcionales
- Cdigo de Registro: dos posiciones
23
- Cdigo Dato: dos posiciones
Nmero de secuencia: 01, 02, 03, 04, 05
- Concepto: treinta y ocho posiciones
Dos campos complementarios de concepto
14
Por cada cdigo de dato se recogen dos campos complementarios de concepto, de 38
posiciones cada uno de ellos.
2.4 Registro complementario de informacin de equivalencia de importe del apunte
(Opcional)
- Cdigo de registro: dos posiciones.
24
- Cdigo de dato: dos posiciones.
01
- Clave de divisa origen del movimiento: tres posiciones.
Segn tabla de divisas y claves cdigo ISO (ver anexo 2).
- Importe: catorce posiciones
Importe del apunte en la clave de divisa de origen, relleno con ceros a la izquierda, si
es necesario.
12 posiciones para enteros y 2 para decimales, sin reflejar la coma.
- Libre: cincuenta y nueve posiciones
Relleno a espacios
Este registro, sin valor contable, nicamente figurar cuando la moneda origen de la operacin
no sea coincidente con el tipo de moneda de la cuenta.
2.5 Registro final de la cuenta
33
- Clave de Entidad: cuatro posiciones
Nmero de clave de la Entidad de Crdito que confecciona el fichero. Si este no tiene
cuatro cifras, se completar con ceros a la izquierda.
- Clave de Oficina: cuatro posiciones
Nmero de clave de la Oficina a que corresponde la cuenta. Si no tiene cuatro cifras se
completar con ceros a la izquierda.
- Nmero de Cuenta: diez posiciones
Nmero de Cuenta dentro de la Oficina. En estos diez dgitos se incluyen todos los
controles internos que utilice cada Entidad poseedora de la cuenta. Si no tiene diez
dgitos, se rellena de ceros a la izquierda.
- N de Apuntes Debe: cinco posiciones
Nmero de apuntes del Debe, completando con ceros a la izquierda.
- Total Importes Debe: catorce posiciones
Sumas de los importes de los movimientos del Debe, completados a ceros a la
izquierda. Doce posiciones para enteros y dos para decimales, sin reflejar la coma.
- Nmero de Apuntes Haber: cinco posiciones
Nmero de apuntes del Haber, completado con ceros a la izquierda
- Total Importes Haber: catorce posiciones
Sumas de los importes de los movimientos del Haber, completados a ceros a la
15
- Cdigo de Saldo Final: una posicin
Signo de Saldo Final de la cuenta
1.- Deudor
2.- Acreedor
- Importe del Saldo Final: catorce posiciones
Saldo final de la cuenta una vez aplicados todos los movimientos. Relleno de ceros a la
- Clave de divisa: tres posiciones
Clave numrica de la divisa en que opera la cuenta, segn tabla de divisas y claves
cdigo ISO (ver anexo 2).
- Libre: cuatro posiciones
Rellenas a espacios.
2.6 Registro de fin de fichero
88
- Nueves: dieciocho posiciones.
Relleno a nueves
- N de Registros: seis posiciones
Nmero total de registros que contiene el fichero, excluyndose a s mismo.
- Libre: cincuenta y cuatro posiciones
Relleno de espacios.
16
ANEXO 2
1. CONCEPTOS COMUNES
01 TALONES - REINTEGROS
02 ABONARS - ENTREGAS - INGRESOS
03 DOMICILIADOS - RECIBOS - LETRAS - PAGOS POR SU CTA.
04 GIROS - TRANSFERENCIAS - TRASPASOS - CHEQUES
05 AMORTIZACIONES PRSTAMOS, CRDITOS, ETC.
06 REMESAS EFECTOS
07 SUSCRIPCIONES - DIV. PASIVOS - CANJES.
08 DIV. CUPONES - PRIMA JUNTA - AMORTIZACIONES
09 OPERACIONES DE BOLSA Y/O COMPRA /VENTA VALORES
10 CHEQUES GASOLINA
11 CAJERO AUTOMTICO
12 TARJETAS DE CRDITO - TARJETAS DBITO
13 OPERACIONES EXTRANJERO
14 DEVOLUCIONES E IMPAGADOS
15 NMINAS - SEGUROS SOCIALES
16 TIMBRES - CORRETAJE - PLIZA
17 INTERESES - COMISIONES CUSTODIA - GASTOS E IMPUESTOS
98 ANULACIONES - CORRECCIONES ASIENTO
99 VARIOS
17
2. TABLAS DE DIVISAS Y CLAVES CDIGOS ISO
Nombre divisa N Cd.
Dlar australiano 036
Dlar canadiense 124
Corona Danesa 208
Yen japons 392
Dlar neozelands 554
Corona noruega 578
Corona sueca 752
Franco suizo 756
Libra esterlina 826
Dlar USA 840
Euro 978
18
ANEXO 3
NORMALIZACIN DE LOS DATOS DE "REFERENCIA" EN LA MODALIDAD
TERCERA
Los datos o referencias complementarias estarn incluidos dentro del Registro Principal de
movimientos, en los campos Referencia 1 y Referencia 2.
El contenido de dichos campos ser definido por la empresa titular de la cuenta a la que se
presta el servicio, ajustndose a los siguientes condicionamientos de normalizacin:
1) La primera referencia, estar formada por una secuencia numrica de 12 dgitos, el
ltimo de los cuales ser el "Dgito de control", cuyo clculo se efectuar de acuerdo
con lo definido en el apartado 1 de este anexo.
2) La segunda referencia, se compondr de un mximo de 16 caracteres
alfanumricos, pudiendo desglosarse en distintos subcampos, pero sin validacin de
la captura de datos.
1. CLCULO DEL DGITO DE CONTROL
El clculo del "Dgito de control" de la expresin numrica que compone el primer campo de
"Referencia", se efectuar de la siguiente forma:
a) Multiplicar cada uno de los dgitos del nmero (empezando por el dgito de la derecha) por
los siguientes pesos:
Unidades....................................................................................... 2
Decenas........................................................................................ 3
Centenas....................................................................................... 4
Unidades de millar ........................................................................ 5
Decenas de millar ......................................................................... 6
Centenas de millar ........................................................................ 7
Unidades de milln ....................................................................... 8
Decenas de milln ........................................................................ 9
Centenas de milln ....................................................................... 2
Unidades de millar de milln......................................................... 3
Decenas de millar de milln.......................................................... 4
b) La suma de los productos as obtenidos se divide por 11, y el resto de la divisin ser el
"Dgito de control",
Si el resto fuera 10, el dgito ser "0".
19
EJEMPLO
Para el primer campo de "Referencia" estn previstos hasta un mximo de 12 caracteres,
quedando reservado el ltimo para el "Dgito de control".
Por tanto, el nmero de referencia (propiamente dicho) no podr exceder de 11 caracteres.
Sea el nmero siguiente: 82546789013
3 x 2 = 6 6 x 8 = 48
1 x 3 = 3 4 x 9 = 36
0 x 4 = 0 5 x 2 = 10
9 x 5 = 45 2 x 3 = 6
8 x 6 = 48 8 x 4 = 32
7 x 7 = 49
Suma de los productos: 283
283 : 11 = 25
Resto 8, que ser el Dgito de Control.
El nmero completo sera 825467890138

Crditos comunicados mediante
fichero informtico para su anticipo y
gestin de cobro
serie normas y procedimientos bancarios 58
Actualizado Marzo 2008
2
NDICE
Pgina
INTRODUCCIN ..................................................................................................... 4
I. ASPECTOS FORMALES Y DE LA RELACIN CONTRACTUAL
Formalizacin ................................................................................................ 5
Caractersticas de los crditos ...................................................................... 5
Financiacin .................................................................................................. 5
Responsabilidad respecto a los cobros......................................................... 5
II. DEFINICIN DE CONCEPTOS Y CRITERIOS DE CUMPLIMENTACIN
Crditos ......................................................................................................... 5
Referencia ..................................................................................................... 6
Crditos con pagos domiciliados................................................................... 6
Crditos no domiciliados ............................................................................... 7
Informacin de detalle ................................................................................... 7
Figuras del sistema ....................................................................................... 7
III. COMUNICACIN Y ANTICIPO DE CRDITOS........................................... 8
IV. COBRO DE LOS CRDITOS
Domiciliados .................................................................................................. 9
No domiciliados ........................................................................................... 10
V. DEVOLUCIN DE CRDITOS................................................................... 10
VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE FICHEROS ............................... 11
3
Pgina
ANEXOS
1.- FICHERO DE COMUNICACIN DE CRDITOS PARA SU ANTICIPO
Caractersticas generales............................................................................ 13
Organizacin del fichero.............................................................................. 14
Motivos de devolucin del fichero ............................................................... 14
Estructura de los registros........................................................................... 14
Diseo grfico ............................................................................................. 24
2.- FICHERO PARA PRESENTACIN DE DEVOLUCIONES
Caractersticas generales............................................................................ 28
Organizacin del fichero.............................................................................. 28
Estructura de los registros........................................................................... 28
Diseo grfico ............................................................................................. 33
3.- MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO "ADEUDO
POR DOMICILIACIONES" ......................................................................... 35
4.- MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO DE "AVISO
PARA PAGO - JUSTIFICANTE DE PAGO"............................................... 37
5.- DESCRIPCIN DEL CDIGO CUENTA CLIENTE Y PAUTAS
A SEGUIR POR EL CLIENTE ORDENANTE............................................. 40
4
INTRODUCCIN
El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades
Financieras espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin Espaola
de Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros (CECA) y Unin
demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo presta.
5
I. ASPECTOS FORMALES Y DE LA RELACIN CONTRACTUAL
FORMALIZACIN
Las relaciones jurdicas de esta modalidad operativa, se regularn contractualmente.
CARACTERSTICAS DE LOS CRDITOS
Se trata de una anticipacin de crditos legtimos ostentados por el cliente ordenante
frente a sus deudores, por operaciones especificas de su actividad comercial o
empresarial.
Los crditos han de ser exigibles a la vista o a su vencimiento, no sometidos a
reclamacin o litigio, ni objeto de compensacin, embargo, traba o afeccin de clase
alguna.
En cuanto a la forma de determinar su pago, se podrn anticipar crditos con
domiciliacin de adeudo en cuenta bancaria o sin ella, efectundose el cobro segn
se indica en el captulo IV.
FINANCIACIN
El importe de estos crditos ser anticipado por la Entidad/es de Crdito, en adelante
(Entidad/es), al cliente ordenante, siguiendo el trmite de comunicacin recogido en el
captulo III.
RESPONSABILIDAD RESPECTO A LOS COBROS
La Entidad no asumir la plena garanta del cobro ni, por tanto, la responsabilidad por
los impagados que se produzcan.
El cliente ordenante no podr realizar cobros a sus deudores, que correspondan a
crditos ya comunicados a la Entidad, salvo que por alguna causa le hubiesen sido
adeudados y puestos a su disposicin por la misma.
II. DEFINICIN DE CONCEPTOS Y CRITERIOS DE
CUMPLIMENTACIN
CRDITOS
En la descripcin de este procedimiento, se denominan crditos a los derechos de
cobro, determinados en cuanta y vencimiento, que el cliente ordenante tiene respecto
a los deudores; denominndose deuda al conjunto de crditos en que se fracciona su
pago.
6
REFERENCIA
Este dato identificar simultneamente, de forma biunvoca, al deudor y a la deuda,
para lo cual deber permanecer inalterable en todos los crditos relativos a un mismo
deudor-deuda que el cliente ordenante incluya en sucesivos ficheros que comunique a
la Entidad para su anticipo y proceso de cobro.
En todo caso, las referencias utilizadas no podrn ser reasignadas a distinto
deudor-deuda.
En consecuencia, desde el punto de vista operativo, el deudor, con relacin a la
deuda concreta, se identifica mediante el conjunto CLIENTE
ORDENANTE-REFERENCIA.
CRDITOS CON PAGOS DOMICILIADOS
El cliente ordenante deber facilitar a la Entidad la informacin del Cdigo Cuenta
Cliente (CCC) que le hayan notificado sus deudores, el cual est formado por los
Cdigos de Entidad y oficina, dgitos de control y nmero de cuenta.
Dada la importancia del CCC, tanto para efectuar la aplicacin, como para el envo del
crdito para su cobro, se exige su cumplimentacin rigurosa, as como la verificacin
por parte del cliente ordenante.
Estos datos sern registrados por el cliente ordenante, previamente a la comunicacin
del crdito, ya sea en la presentacin al deudor del contrato, albarn, factura,
justificante de venta, etc., o bien en otro momento, recogindole la correspondiente
orden firmada, por duplicado.
Se recomienda a los clientes ordenantes el uso de la orden de domiciliacin en
formato normalizado, que figura en el cuaderno n. 50, de la Serie de Normas y
Procedimientos Interbancarios.
El cliente ordenante conservar en su poder un ejemplar de la orden de domiciliacin,
e indicar al deudor que debe remitir otro a la Entidad donde haya domiciliado el
pago.
La Entidad que gestiona el cobro, quedar exenta de cualquier responsabilidad por los
perjuicios que pudieran derivarse del incumplimiento de dicho trmite.
El cliente ordenante se responsabilizar de la existencia real de la domiciliacin, y de
la veracidad de los datos incluidos en el fichero, de modo que cuando no tuviera
certeza de la domiciliacin, deber comunicar el crdito a la Entidad como no
domiciliado.
7
CRDITOS NO DOMICILIADOS
En lo que respecta a su inclusin en el fichero, estos se identificarn por:
a) El campo completo del CCC contendr ceros.
Asimismo, aun cuando viniendo informado el C.C.C., ste fuera incompleto o
tcnicamente incorrecto, tendr la consideracin de Crdito No Domiciliado.
b) Ser obligatoria la presencia del "Registro de domicilio".
INFORMACIN DE DETALLE
El cliente ordenante podr incluir en los registros correspondientes del fichero, las
referencias de factura, conceptos o detalle de la deuda, o el tipo de informacin que
considere necesaria o conveniente para la debida identificacin, justificacin y
comprobacin por el deudor. A estos efectos, es importante que en el detalle se
incluya la "Fecha de origen" de la operacin, al menos en los de pago domiciliado.
Cuando el cliente ordenante comunique crditos que, a su vez, procedan de otro
titular, utilizar cualquier campo de concepto para consignar el siguiente literal:
"OPERACIN REALIZADA CON", y el siguiente campo de concepto para recoger la
denominacin del primer acreedor, con objeto de facilitar su informacin al deudor, a
fin de que pueda identificar debidamente la operacin, evitndose incidencias y
devoluciones.
FIGURAS DEL SISTEMA
Con objeto de lograr la mejor comprensin de los captulos siguientes, a continuacin
se definen las figuras que intervienen, tanto en presentacin como en devoluciones.
Presentacin
Cliente ordenante: titular que emite y en nombre del cual se realizan los
adeudos. Podr ser una persona fsica o jurdica.
Presentador: el que obtiene y presenta el fichero a la Entidad. Persona fsica o
jurdica, que podr ser el mismo cliente ordenante.
Entidad receptora: la Entidad que recibe el fichero.
Entidad domiciliataria: Entidad donde se adeudarn los crditos domiciliados.
Devoluciones
Entidad presentadora: Entidad que realiza la devolucin al cliente ordenante.
En presentacin actu como Entidad receptora.
Receptor: el que recibe el fichero o la informacin de las devoluciones. Es el
mismo que present el fichero.
8
Cliente ordenante: al que se comunica la devolucin producida. Es la misma
figura que en la presentacin.
Entidad domiciliataria: Entidad donde se deberan haber adeudado los
crditos que se devuelven. Coincide con la figura de presentacin.
Identificacin
Cliente ordenante: se identifica por un cdigo compuesto por dos partes:
- Numero de Identificacin Fiscal (NIF).
- Sufijo: nmero de tres cifras, comprendido entre el 000 y el 999. Deber ser
distinto de 000 en las siguientes situaciones:
a) Cuando el cliente ordenante desee distinguir sus crditos por su
tipologa, caractersticas, etc.
b) Para identificar los diferentes centros emisores de ficheros que pueda
tener un mismo cliente ordenante.
En los dos supuestos anteriores, deber utilizarse el sufijo, tanto si el
cliente ordenante efecta la presentacin a una como a varias
Entidades.
c) Cuando el cliente ordenante distribuye su presentacin entre varias
Entidades receptoras, y los ficheros contienen crditos domiciliados en
otras. No ser obligatorio su uso en el caso de que los ficheros
contemplen slo crditos domiciliados en la Entidad receptora, o bien
que el cliente ordenante no tenga referencias duplicadas.
En los casos citados, el NIF ser el mismo, pero el sufijo deber ser
diferente.
Por lo tanto, la identificacin del cliente ordenante, a todos los efectos,
ser siempre de acuerdo con el conjunto NIF-SUFIJO.
Presentador y receptor: la identificacin se rige por el mismo criterio indicado
anteriormente.
Entidad receptora, presentadora y domiciliataria: se identifican por el cdigo
asignado por el Banco de Espaa a la Entidad correspondiente.
III. COMUNICACIN Y ANTICIPO DE CRDITOS
En cada comunicacin, el cliente ordenante entregar una relacin con el
detalle pormenorizado de los crditos, sin facturas ni documentos individuales,
acompaada de un fichero con arreglo el diseo y especificaciones del Anexo
9
1. El cliente ordenante debe asegurar la exacta correspondencia de ambos
contenidos.
Por acuerdo bilateral de la Entidad con el cliente ordenante, la entrega del
fichero podr ir acompaada de un resumen, sin listado de detalle, con
expresin del nmero e importe total de los crditos comunicados, indicando
que el detalle de los crditos figura en el fichero que se entrega a la Entidad en
el mismo acto, y cuyo total es coincidente con este resumen.
La admisin por la Entidad, ser con reserva del trmite de autorizacin y del
posterior proceso del fichero, el cual podr ser devuelto al cliente ordenante
para ajustarlo a la cifra de anticipo que se decida autorizar en cada caso, o
para su correccin si se detectan errores u omisiones de datos que impidan su
tratamiento.
Una vez validado y conforme el fichero, se proceder a:
a) Liquidacin del anticipo, facilitndose al cliente ordenante un
documento con el detalle pormenorizado de los crditos anticipados:
nombre del deudor, plaza de pago, nominal y su vencimiento, as como
los intereses, comisiones, impuestos y otros gastos de gestin de cobro,
conforme a las condiciones estipuladas.
b) Proceso para su cobro.
IV. COBRO DE LOS CRDITOS
DOMICILIADOS
Se considerar comunicada su orden-aceptacin a la Entidad domiciliataria, de
acuerdo con los requisitos anteriormente expresados.
Estos crditos se adeudarn siempre en la cuenta domiciliataria:
La cuenta del deudor radica en la Entidad receptora.
Remitir al deudor un formulario de "Adeudo por domiciliaciones", normalizado
que se expone en el Anexo 3.
La cuenta del deudor radica en una Entidad que participa en el Sistema de
Intercambio.
La receptora enviar el adeudo a la domiciliataria por dicha va, que remitir al
deudor el formulario citado anteriormente.
10
La cuenta del deudor radica en una Entidad que no participa en el
Sistema de Intercambio.
Se devolver al cliente presentador al ser imposible su cobro por el sistema de
intercambio.
NO DOMICILIADOS
La Entidad receptora tiene oficina en la plaza de pago.
Confeccionar formularios de "Aviso para pago - justificante de pago", cuyo
diseo figura en el Anexo 4, que sern remitidos a los deudores a la direccin
indicada por el cliente ordenante, con antelacin suficiente a su vencimiento,
para que realicen el pago o entreguen la orden de domiciliacin en cualquier
oficina de la Entidad receptora.
Al efectuar el cobro, la Entidad diligenciar el documento, certificndolo
mecnicamente o con el sello y firma de la oficina, justificando el pago.
La Entidad receptora no tiene oficina en la plaza de pago.
Remitir el adeudo a una Entidad que tenga oficina en aquella, quin se
encargar de gestionar el cobro de acuerdo con las especificaciones del punto
anterior.
V. DEVOLUCIN DE CRDITOS
Los crditos que no sean pagados a su vencimiento, sern comunicados al
cliente ordenante, no admitindose pagos de los deudores con posterioridad.
Los plazos de devolucin, se acordarn con el cliente ordenante, en el bien
entendido de que nunca podrn ser inferiores o iguales a los establecidos en
el mbito interbancario.
El cliente ordenante repondr a la Entidad las cantidades no cobradas por sta,
as como los gastos correspondientes.
La devolucin de los impagados, se comunicar al cliente ordenante mediante
carta de adeudo, detallando en la misma, o en relacin aparte, los crditos con
sus datos y referencias identificativas. Por acuerdo entre la Entidad y el cliente
ordenante, se podr facilitar fichero conforme al diseo y especificaciones
contenidas en el Anexo 2.
Este mismo procedimiento se utilizar para la devolucin de los crditos
reclamados por el cliente ordenante a la Entidad con una antelacin mnima
de 20 das respecto al vencimiento.
11
VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS FICHEROS
Teniendo en cuenta las posibilidades del contenido de los ficheros, la estructura
esquemtica de los mismos es la que a continuacin se indica:
CABECERA CLIENTE ORDENANTE C1"
INDIVIDUALES NO DOMICILIADOS
INDIVIDUALES ENTIDAD E1", OFICINA 01"
INDIVIDUALES ENTIDAD E1, OFICINA 02"
TOTAL CLIENTE ORDENANTE C1"
CABECERA CLIENTE ORDENANTE C2"
INDIVIDUALES NO DOMICILIADOS
TOTAL CLIENTE ORDENANTE C2"
TOTAL GENERAL
12
ANEXOS
1. - Fichero de comunicacin de crditos para su anticipo
2. - Fichero para presentacin de devoluciones
3. - Modelo normalizado del formulario "Adeudo por domiciliaciones"
4. - Modelo normalizado de "Aviso para pago-justificante de pago"
5. - Descripcin del Cdigo Cuenta Cliente (CCC) y pautas a seguir por el cliente
ordenante
13
ANEXO 1. FICHERO DE COMUNICACIN DE CRDITOS PARA SU
ANTICIPO
1. CARACTERSTICAS GENERALES
b) Streamer IBM
* FICHERO: Comunicacin de crditos
* VOLUMEN: n de m
a) Disquete
b) CD ROM
c) Unidades ZIP
* FICHERO: Comunicacin de crditos
* VOLUMEN: n de m
consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensin a utilizar.
14
A continuacin un registro de "Cabecera de cliente ordenante" y seguido, los registros
individuales, de los cuales, por cada crdito es necesario que figure uno "Individual
obligatorio" y a continuacin los que se precisen de tipo "Opcional" (hasta un mximo
de seis) para enviar toda la informacin que precise el crdito. Estos registros
opcionales irn clasificados, dentro de un mismo cdigo de referencia, por el cdigo
de dato, ascendentemente, aunque no es necesaria la presencia de todos, es decir,
puede faltar alguno intermedio.
Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales debern figurar en
el ficheros clasificados, ascendentemente, por el nmero de la Entidad - Oficina de
adeudo, referencia y cdigo de dato.
Si algn presentador deseara entregar un solo fichero con las operaciones de varios
ordenantes, podr hacerlo siempre y cuando, dentro de cada uno se mantenga la
"Individuales", "Total ordenante y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del segundo
No obstante, si el fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, tambin
ser obligatoria la presencia del registro de "Presentador", aunque en ese caso el
"Presentador" y el "Cliente ordenante", sean uno mismo.
1.- La ausencia de alguno de los registros siguientes:
Cabecera de presentador.
Cabecera de ordenante.
Registros individuales obligatorios.
Total ordenante.
Total general.
2.- Incumplimiento de la organizacin obligatoria del fichero.
3.- Descuadre de alguno de los diferentes campos de los "Registros de totales".
15
posiciones decimales (cntimos) sin representar la coma, ajustados a la derecha, y
completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario.
1. Registro cabecera de presentador
"FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIN").
B3. Libre.
Zona C. Nombre del presentador.
Zona D. Libre.
posiciones.
E2. Oficina receptora. Oficina de la Entidad receptora, donde
se entrega el fichero.
E3. Libre.
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
2. Registro cabecera de ordenante
Hay que tener presente que el Cdigo cliente ordenante
crditos.
B3. Libre.
16
Zona C. Nombre del cliente ordenante. Distinto de todos espacios.
Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe
abonarse el importe de la presentacin.
Zona E. E1. Libre.
E2. Tipo de procedimiento de realizacin de adeudo: 06.
E3. Libre
Zona F. Libre.
Zona G. G1. Libre.
G2. Cdigo INE de la plaza de emisin. Se consignar el
Cdigo asignado por el Instituto Nacional de Estadstica a
la plaza donde se emiten las operaciones.
G3. Libre.
Numricos: A1, A2, B2, D, E2 y G2.
3. Registro individual obligatorio
Zona A. A1. Cdigo de registro: 56 (Euros).
campo en el registro cabecera de ordenante.
B2. Cdigo de referencia. Dicho cdigo deber ser
invariable de una facturacin a otra, para un mismo
deudor-deuda.
Zona C. Nombre o razn social del titular del crdito. Distinto de
todos espacios.
SI EL CRDITO NO EST DOMICILIADO, TODA ESTA
ZONA IR A CEROS.
Zona E. Importe, con dos posiciones decimales para cntimos, sin
representar la coma. Ha de ser distinto de cero.
operacin.
Eliminado: .
17
devolucin. Ambos campos no aparecern en el
formulario que confeccione la Entidad, pero se facilitarn
en el fichero de devoluciones, en su caso.
Zona G. Primer campo de concepto. Para consignar la primera
mitad de la primera lnea de la zona reservada para
concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que
la Entidad confecciona.
Zona H. H1. Fecha de vencimiento en formato DDMMAA.
H2. Libre.
Numricos: A1, A2, D, E y H1.
4. Registro individual - primero opcional
Zona B. B1. Cdigo del cliente-ordenante. El mismo que figura en este
Zona C. Segundo campo de concepto. Se escribir en la segunda
mitad de la primera lnea de la zona reservada para
concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o Aviso" que
Zona D. Tercer campo de concepto. Se escribir en la primera
mitad de la segunda lnea de la zona reservada para
Zona E. Cuarto campo de concepto. Se escribir en la segunda
mitad de la segunda lnea de la zona reservada para
Zona F. Libre.
18
Numricos: A1 y A2.
5. Registro individual - segundo opcional
B2. Cdigo de referencia. El mismo que figura en el "Registro
individual obligatorio" correspondiente.
Zona C. Quinto campo de concepto. Se escribir en la primera
Zona D. Sexto campo de concepto. Se escribir en la segunda
Zona E. Sptimo campo de concepto. Se escribir en la primera
concepto en el Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que
Zona F. Libre.
Definicin informtica de campo:
Numricos: A1 y A2.
6. Registro individual - tercero opcional
19
Zona C. Octavo campo de concepto. Se escribir en la segunda
Zona D. Noveno campo de concepto. Se escribir en la primera
mitad de la quinta lnea de la zona reservada para
Zona E. Dcimo campo de concepto. Se escribir en la segunda
mitad de la quinta lnea de la zona reservada para
Zona F. Libre.
Numricos: A1 y A2.
7. Registro individual - cuarto opcional
Zona B. B1. Cdigo del cliente ordenante. El mismo que figura en esto
individual obligatorio correspondiente.
Zona C. Dcimo primer campo de concepto. Se escribir en la
primera mitad de la sexta lnea de la zona reservada para
Zona D. Dcimo segundo campo de concepto. Se escribir en la
segunda mitad de la sexta lnea de la zona reservada
para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o
"Aviso" que la Entidad confecciona.
20
Zona E. Dcimo tercer campo de concepto. Se escribir en la
primera mitad de la sptima lnea de la zona reservada
Zona F. Libre.
Numricos: A1 y A2.
8. Registro individual - quinto opcional
Zona C. Dcimo cuarto campo de concepto. Se escribir en la
segunda mitad de la sptima lnea de la zona reservada
Zona D. Dcimo quinto campo de concepto. Se escribir en la
primera mitad de la octava lnea de la zona reservada
Zona E. Dcimo sexto campo de concepto. Se escribir en la
segunda mitad de la octava lnea de la zona reservada
Zona F. Libre.
Numricos: A1 y A2.
21
9. Registro obligatorio de domicilio, para no domiciliados
Zona C. Domicilio del deudor.
Zona D. D1. Plaza del domicilio del deudor.
D2. Cdigo postal del domicilio del deudor. Cuando no se
conozca el cdigo completo, se cumplimentar, al menos,
las dos primeras posiciones que identifican la provincia,
dejando el resto de posiciones a cero.
Zona E. E1. Localidad del ordenante al que se le anticip el crdito.
E2. Cdigo de la provincia de esta localidad.
Zona F. F1. Fecha de origen en que se formaliz el crdito anticipado,
en formato DDMMAA.
F2. Libre.
Numricos: A1, A2, D2, E2 y F1.
Advertencia para los registros opcionales: No es necesaria la presencia en
el fichero de todos ellos, sino nicamente los precisos para cada caso. No
obstante, se ha de tener en cuenta que tienen que ir clasificados, dentro de un
mismo nmero de referencia, por el cdigo de dato ascendente, no siendo
precisa la presencia de todos, es decir, puede faltar alguno intermedio. Cuando
falte algn registro de este tipo, su zona correspondiente en el "Adeudo por
domiciliaciones" o "Aviso" ir a blancos.
10. Registro total de cliente ordenante
22
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
ordenante.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de crditos o registros individuales obligatorios
del mismo cliente ordenante.
F2. Nmero de registros del mismo cliente ordenante,
incluidos el de cabecera de ordenante y el propio de total.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
Zona B. B1. Cdigo del cliente presentador. El mismo que figura en
este campo en el registro cabecera de presentador.
B2. Libre
Zona C. Libre.
Zona D. D1. Nmero de ordenantes diferentes.
D2. Libre.
Zona E. E1. Total importes. Suma de los importes de los registros de
Cdigo de registro 56 y Cdigo de dato 80.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de crditos que contiene el fichero(registros de
Cdigo 56).
23
de cabecera, los de total ordenante y el propio de total
general.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
24
ANEXO 1. FICHERO DE COMUNICACIN DE CRDITOS PARA SU ANTICIPO
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentad.
Fecha
Confeccin
soporte
Libre Nombre del
Presentador
Libre
Entidad
Receptora
Oficina
Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162
ZONA A B E G
1 2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F
1 G2 3
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 8 2 10 40 2 9 3
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Fecha
Confeccin
soporte
Libre
Nombre del
Cliente
Ordenante C.C.C. de Abono
Libre
Procedimiento
Libre Libre
Libre
Cdigo I.N.E.
Plaza Emisin
Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162
ZONA A B F H
1 2 B1 B2
C D E
F1 F2
G
H1 2
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 40 6 2
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Nombre del Titular
del Crdito
C.C.C. de Adeudo
Importe
Cdigo para
devoluciones
Cdigo de
Referencia
Interna
Primer Campo de
Concepto
Fecha
Vencimiento
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 115 155 162
25
PRIMERO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Segundo Campo de
Concepto
Tercer Campo de Concepto Cuarto Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
SEGUNDO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Quinto Campo de
Concepto
Sexto Campo de Concepto Sptimo Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
TERCERO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Octavo Campo de
Concepto
Noveno Campo de
Concepto
Dcimo Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
26
CUARTO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Undcimo Campo de
Concepto
Duodcimo Campo de
Concepto
Decimotercer Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
QUINTO OPCIONAL
ZONA A B
A1 A2 B1 B2
C D E F
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Decimocuarto Campo de
Concepto
Decimoquinto Campo de
Concepto
Decimosexto Campo de
Concepto
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
REGISTRO DE DOMICILIO
ZONA A B D E F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 E1 2 F1 F2
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 35 5 38 2 6 8
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Domicilio del Deudor Plaza del Domicilio
del Deudor
Cdigo Postal
Localidad del
Ordenante
Cd. Provincia
Fecha Origen
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 109 149 162
27
TOTAL DE CLIENTE ORDENANTE
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Libre Libre Libre
Suma de
Importes del
Ordenante
Libre
Nmero de
Crditos del
Ordenante
Nmero Total
Registros del
Ordenante
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
TOTAL GENERAL
ZONA A B D E F
A1 A2 B1 B2
C
D1 D2 E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Presentador
Libre Libre
N de
Ordenantes
Libre
Suma Total
de Importes
Libre
Nmero Total de
Crditos
Nmero Total de
Registros de
Fichero
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 73 89 99 105 115 125 145 162
28
ANEXO 2. FICHERO PARA PRESENTACIN DE DEVOLUCIONES
individuales de cada crdito, que se devuelve.
Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales debern figurar en
el fichero clasificados, ascendentemente, por el nmero de la Entidad-oficina
domiciliataria, referencia y cdigo de dato.
Si algn presentador hubiera entregado un solo fichero con las facturaciones de varios
ordenantes, la devolucin se har tambin as, pero dentro de cada uno se mantendr
la estructura indicada, es decir, la "Cabecera de ordenante" del primero, sus
"Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del
segundo ordenante, los "Individuales", etc., y as sucesivamente.
No obstante, si el fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, tambin
ser obligatoria la presencia del registro de "Presentador", aun en el caso de que
"Presentador" y "Ordenante" sean el mismo.
posiciones decimales (cntimos) sin representar la coma, ajustados a la derecha, y
completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario.
2.1. Registro cabecera de presentador
29
Zona B. B1. Cdigo de receptor. Segn se indica en el apartado
B3. Libre.
Zona C. Nombre del receptor.
Zona D. Libre.
Zona E. E1. Entidad presentadora del fichero. Siempre en cuatro
posiciones.
E2. Oficina presentadora. Oficina de la Entidad presentadora,
que entrega el fichero.
E3. Libre.
Zona F. Nombre de la Entidad presentadora.
Zona G. Libre.
2.2. Registro cabecera de ordenante
Zona B. B1. Cdigo del cliente ordenante. Segn se indica en el
apartado "FIGURAS DEL SISTEMA"
("IDENTIFICACIN").
B2. Libre.
B3. Libre.
Zona C. Nombre del cliente ordenante al que se efecta la
devolucin.
Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe
adeudarse el importe de las devoluciones.
Zona E. Libre
Zona F. Libre.
Zona G. Libre.
30
Numricos: A1, A2 y D.
2.3. Registro individual
campo en el registro Cabecera de ordenante.
B2. Cdigo de referencia. El que figura en el registro de
"Adeudo de la domiciliacin" que ahora se devuelve.
Zona C. Nombre o razn social del titular del crdito que se
devuelve.
Zona D. CCC. Identificacin de la cuenta de domiciliacin, en su
caso.
SI EL CRDITO NO ESTA DOMICILIADO, TODA ESTA
ZONA IR A CEROS.
Zona E. Importe de la devolucin, con dos posiciones decimales
para cntimos, sin representar la coma.
Zona F. F1. Cdigo para devoluciones.
F2. Cdigo de Referencia interna.
Ambos campos se tomarn del registro obligatorio del
crdito que ahora se devuelve.
Zona G. Concepto. El que figura en el registro "Individual
obligatorio" del fichero de presentacin.
Zona H. H1. Motivo de la devolucin; uno de los siguientes valores:
- "0": Importe a cero
- "1": Incorriente.
- "2": No domiciliado, o cuenta cancelada.
- "3": Oficina domiciliataria inexistente.
- "4": Cuenta Bloqueada.
- "5": Orden del cliente: error o baja en la domiciliacin.
- "6": Orden del cliente: disconformidad con el importe.
- "7": Duplicado, indebido o faltan datos.
- "8": Sin utilizar.
Eliminado: .
31
H2. Fecha de vencimiento.
H3. Libre.
Numricos: A1, A2, D, E, H1 y H2.
2.4. Registro total de ordenante
campo en el registro cabecera de ordenante.
B2. Libre.
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
ordenante.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de devoluciones del mismo cliente ordenante.
F2. Nmero de registros del mismo cliente ordenante,
incluidos el Cabecera de ordenante y el propio de total.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
2.5 Registro total general
Zona B. B1. Cdigo del receptor. El mismo que figura en este campo
en el registro cabecera de presentador.
B2. Libre.
32
Zona C. Libre.
Zona D. Libre.
Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de todos los
registros de Cdigo 56 del fichero.
E2. Libre.
Zona F. F1. Nmero de devoluciones que contiene el fichero.
de cabecera, los de total ordenante y el propio de total
general.
F3. Libre.
Zona G. Libre.
33
ANEXO 2. FICHERO DE PRESENTACIN DE DEVOLUCIONES
ZONA A B E
A1 A2 B1 B2 B3
C D
E1 E2 E3
F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Receptor
Fecha
Confeccin
fichero
Libre
Nombre del
Receptor Libre
Entidad
Presentadora
Oficina
Libre Nombre de la
Entidad de
Depsito
Presentadora
Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162
ZONA A B
A1 A2 B1 B2 B3
C D E F G
LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 20 40 14
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Libre Libre
Nombre del Cliente al
que se efecta la
Devolucin C.C.C. de Adeudo Libre Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 23 29 69 89 109 149 162
INDIVIDUAL
ZONA A B F H
1 2 B1 B2
C D E
F1 F2
G
1 H2 3
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 40 1 6 1
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Cdigo de
Referencia
Nombre del
Titular del Crdito
C.C.C. de Adeudo Importe
Codigo para
devoluciones
Cdigo de
Referencia
Interna
Primer Campo de
Concepto
Motiv.devoluc.
Fecha vto.
Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 155 162
34
TOTAL ORDENANTE
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo
Ordenante
Libre Libre Libre
Suma de
Importes del
Cliente
Libre
Nmero de
Devoluciones
del Cliente
Nmero de
Registros del
Cliente
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
TOTAL GENERAL
ZONA A B E F
A1 A2 B1 B2
C D
E1 E2 F1 F2 F3
G
LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18
N.I.F.
Sufijo
CONTENIDO
Cd. Reg.
Cd. Dato
Cdigo del
Receptor
Libre Libre Libre
Suma Total de
Importes
Libre
Nmero Total de
Devoluciones
Nmero Total de
Registros
Libre Libre
POSICIN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162
35
ANEXO 3. MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO "ADEUDO
POR DOMICILIACIONES"
Este formulario es el que cada Entidad confeccionar en los casos de crditos
domiciliados, para su envo al cliente, como justificante del adeudo. El diseo se
expone a continuacin.
Con respecto a sus dimensiones, y dado que existen equipos informticos que
pueden editarlos con escritura reducida, podrn variar de unas Entidades a otras, pero
en ningn caso debe modificarse la distribucin de los datos correspondientes al
apartado a.
Hay que diferenciar dos reas en el diseo de este documento:
a) Datos del crdito, facilitados por el cliente ordenante.
Es la zona normalizada para todas las Entidades, indicada entre trazos
gruesos en el modelo, donde se transcribirn los datos relativos a la deuda,
facilitados por el cliente ordenante.
Los diferentes campos de "Concepto" que puede contener el fichero, se
imprimirn de la siguiente manera:
- Primera lnea: Primero y segundo campo de "Concepto"
- Segunda lnea: Tercero y cuarto campo de "Concepto"
- Tercera lnea: Quinto y sexto campo de "Concepto"
- Cuarta lnea: Sptimo y octavo campo de "Concepto"
- Quinta lnea: Noveno y dcimo campo de "Concepto"
- Sexta lnea: Dcimo primero y dcimo segundo campo de
"Concepto"
- Sptima lnea: Dcimo tercero y dcimo cuarto campo de
"Concepto"
- Octava lnea: Dcimo quinto y dcimo sexto campo de "Concepto"
b) Datos de la Entidad.
En este rea la Entidad plasmar la informacin propia relacionada con el
titular de la domiciliacin: denominacin de la oficina, fecha, CCC de adeudo y
fecha valor, as como los datos postales para su remisin al cliente.
Entidades participantes en el sistema de intercambio: para facilitar las
operaciones de ndole interbancaria, se imprimir el cdigo de la Entidad
presentadora, en el recuadro de "DESTINATARIO" (ver diseo).
36
ANEXO 3
ENTIDAD ADEUDO POR DOMICILIACIONES
FECHA CL. OFICINA OFICINA REFERENCIA
ORDENANTE TITULAR
PARA CUALQUIER ACLARACIN DIRIGIRSE CON
ESTA NOTA DE ADEUDO AL CLIENTE ORDENANTE
EL CUAL HA FACILITADO ESTA INFORMACIN
DESTINATARIO
EEEE
IMPORTE
TOTAL
ASENTAMOS EN SU CUENTA EL APUNTE DETALLADO
ATENTAMENTE
BANCO
CDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) VALORACIN
ENTIDAD OFICINA D.C. NM. DE CUENTA
37
ANEXO 4. MODELO NORMALIZADO DE "AVISO PARA
PAGO-JUSTIFICANTE DE PAGO"
El presente modelo es el que cada Entidad, ya sea receptora de los crditos
comunicados por la Entidad acreedora, o la cobradora, en el caso que sea distinta,
confeccionar cuando se trate de crditos no domiciliados.
a) Orientativamente, las medidas sern de 210x100 mm., aunque el tamao
podr variar dependiendo de los equipos informticos que utilice la Entidad
emisora del aviso.
b) La casilla, "Identificacin" se reflejar el dato "Cdigo de referencia interna" que
haya informado la Entidad acreedora .
c) Dentro de la zona inferior, prevista en el modelo, ser opcional la ubicacin del
cuadro con los datos del deudor, pudiendo desplazarse hacia la derecha,
cuando la Entidad lo precise por los medios de ensobrado que utilice.
d) El aviso se emitir en doble cuerpo:
- Para la Entidad, en el que se incluir un recuadro con los textos
necesarios para recoger los datos de la domiciliacin del crdito (Cdigo
Cuenta Cliente), en funcin de las instrucciones del deudor.
- Para el deudor, que se le devolver diligenciado como justificante de
pago.
No obstante, de acuerdo con la organizacin de cada Entidad, se podr emitir
solamente con uno, o con ms ejemplares, opcionalmente.
e) Se incluirn notas en los trminos siguientes:
En el ejemplar para la Entidad:
Para efectuar el pago en efectivo del crdito a su cargo referenciado,
rogamos presente este aviso y el justificante adjunto en cualquier oficina
de Nombre de la Entidad. Si desea cursar otras instrucciones,
cumplimente el presente aviso.
En el ejemplar para el deudor:
Este documento no ser vlido como justificante de pago sin la
certificacin mecnica o firma autorizada de la Entidad.
Para cualquier aclaracin sobre la informacin detallada, dirjase a la
Entidad acreedora (cliente ordenante).
38
EJEMPLAR PARA LA ENTIDAD
ENTIDAD CREDITO A SU CARGO: AVISO PARA PAGO
Para efectuar el pago en efectivo del crdito a su cargo referenciado, rogamos
presente este aviso y el justificante adjunto en cualquier oficina de la Entidad
Financiera. Si desea cursar otras instrucciones, cumplimente el presente aviso.
DEUDOR
EMISOR
REFERENCIA IDENTIFICACIN IMPORTE
NUM ENTIDAD FECHA VENCIMIENTO
REFERENCIA ENTIDAD
IMPORTANTE
De no recibir sus instrucciones hasta el 99-99-99,
entenderemos rehusado el pago.
INSTRUCCIONES
Crguese el importe del crdito en mi
cuenta:
Banco/Caja ............................................................
Oficina....................................................................
Nmero de cuenta .................................................
CDIGO CUENTA CLIENTE
Entidad Oficina D C Nm. Cuenta
No conforme por: ........................................
..................................................................
(fecha y firma autorizada)
39
EJEMPLAR PARA EL DEUDOR
ENTIDAD CRDITO A SU CARGO: JUSTIFICANTE DE PAGO
FECHA NM. ENTIDAD REFERENCIA IDENTIFICACIN REFERENCIA ENTIDAD IMPORTE
EMISOR VENCIMIENTO
Este documento no ser vlido
como justificante de pago sin la
certificacin mecnica o firma
autorizada de la ENTIDAD
FINANCIERA.
Para cualquier aclaracin sobre la informacin
detallada, dirjase Al Emisor.
40
ANEXO 5. DESCRIPCIN DEL CDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) Y
PAUTAS A SEGUIR POR EL CLIENTE ORDENANTE
El CCC es un dato identificador de las cuentas, depsitos, libretas, etc., que los
clientes establecen en las Entidades.
Una de sus caractersticas ms destacables, es que contiene elementos que permiten
verificar la exactitud de su conjunto, extremo que posibilita un mayor automatismo en
los procedimientos internos de las Entidades, adems de reducir el nmero de
incidencias y devoluciones.
Por las razones indicadas, que redundan en beneficios para el conjunto de usuarios
de los servicios de las Entidades, es muy importante que los clientes ordenantes
requieran de sus deudores el CCC completo, cuando acuerdan las transacciones que
dan lugar a domiciliaciones bancarias.
El CCC est formado por un conjunto de 20 caracteres numricos, que responden a
los siguientes datos:
CDIGO DE ENTIDAD (4 dgitos)
CDIGO DE OFICINA (4 dgitos)
DGITOS DE CONTROL (2 dgitos); el primero sirve para verificar los
cdigos de Entidad y oficina, y el segundo, el nmero de la cuenta.
NUMERO DE CUENTA (10 dgitos)
Los cdigos de Entidad y oficina, as como el nmero de cuenta, se utilizarn con
todos sus dgitos, es decir, se completarn con ceros a la izquierda, si es preciso.
El conjunto del CCC lo facilitan las Entidades a sus clientes, y figura obligatoriamente
inscrito en los cheques de cuenta corriente.
El cliente ordenante, que registra en sus ficheros los datos sobre la domiciliacin
facilitados por su deudor, debe verificar la informacin recibida del CCC, procediendo
a comprobar los dgitos de control.
Muy importante: la funcin del cliente ordenante se reduce a verificar datos.
NUNCA DEBE CALCULAR LOS DGITOS DE CONTROL.
Por lo tanto, cuando la citada verificacin resulte incorrecta, se debe requerir al titular
de la domiciliacin para que facilite los datos pertinentes.
41
DGITOS DE CONTROL
Como se expuso anteriormente, verifican los cdigos de Entidad y oficina, el primero,
y el nmero de cuenta, el segundo.
Para la obtencin de cada uno de ellos, se utiliza el mdulo 11: la suma de los
productos obtenidos al multiplicar cada una de las cifras componentes de los
elementos por los pesos asignados, se divide entre 11, el resto de tal divisin se
deduce de 11, cuyo resultado es el dgito de control, con las excepciones siguientes:
si fuese 10, se considerar 1, y si fuera 11, cero.
Los pesos a utilizar, son los siguientes:
Unidad........................................................................................................... 6
Decena.......................................................................................................... 3
Centena......................................................................................................... 7
Unidad de millar ............................................................................................ 9
Decena de millar ......................................................................................... 10
Centena de millar .......................................................................................... 5
Unidad de milln............................................................................................ 8
Decena de milln........................................................................................... 4
Centena de milln ......................................................................................... 2
Unidad de millar de milln ............................................................................. 1
EJEMPLO: verifiquemos el CCC de la cuenta 6/789-0 existente en la oficina 345 de
la Entidad 12:
a) Primer dgito de control (Entidad y oficina)
A efectos de clculo 00120345
Cifras Pesos
Unidad 5 X 6 = 30
Decena 4 X 3 = 12
Centena 3 X 7 = 21
----
Suma 88
El resto de la divisin de 88 entre 11 es 0, y al substraerlo de 11, obtenemos 11, por lo
que el dgito de control es "0".
42
b) Segundo dgito de control (Nmero de cuenta)
A efectos de clculo 0000067890
Cifras Pesos
Unidad 0 X 6 = 0
Decena 9 X 3 = 27
Centena 8 X 7 = 56
Centena de milln 0 X 2 = 0
Unidad de millar de milln 0 X 1 = 0
-----
206
Dividiendo 206 entre 11, resulta un resto de 8, y restndolo de 11, obtenemos 3
Por lo tanto, el CCC completo buscado es:
0012 0345 03 0000067890

Comunicacin de datos relativos a
cheques y pagars de c/c emitidos
directamente por clientes
(Control por las entidades de crdito)

N 67
Junio 2001
NDICE
Pgina
INTRODUCCIN.....................................................................................................3
1. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS............................................................4
2. ANEXOS
Anexo 1.- Caractersticas del Fichero
1. Caractersticas Generales del Fichero.......................................................6
2. Estructura del Fichero................................................................................6
Anexo 2. Diseo y descripcin de los registros
1. Registro de Cabecera................................................................................7
2. Registro de Detalle....................................................................................8
3. Registro de Totales..................................................................................10
Anexo 3. Dgito de control del nmero de pagar..................................12
2
INTRODUCCIN
Entidades Financieras espaolas a travs de sus respectivas asociaciones,
Asociacin Espaola de Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de
Ahorros (CECA) y Unin Nacional de Cooperativas de Crdito (UNACC).
presta.
3
1.- DEFINICIN Y CARACTERSTICAS
Las Entidades de Crdito, proporcionan a sus clientes la posibilidad de emitir por si
mismos, cheques y pagars de cuenta corriente, pagaderos contra sus cuentas
en las citadas entidades.
Para ello, la Entidad de Crdito informar a su cliente de la serie, cdigo de
identificacin del documento y del tramo de numeracin asignado, que deben
imprimir en los instrumentos de pago que vaya a emitir, de acuerdo con la
normalizacin interbancaria existente.
Tambin se utilizar en aquellas emisiones efectuadas por clientes, sobre
formularios normalizados facilitados por las propia Entidad de Crdito, en los que
posteriormente el cliente completa los datos antes de su puesta en circulacin.
Las Entidades de Crdito llevarn un control de los cheques y pagars de cuenta
corriente que ponen en circulacin sus clientes, a fin de evitar incidencias en su
pago, tales como falsificaciones, devoluciones, duplicidades de pago, presentacin
anticipada a su vencimiento en pagars de cuenta corriente, etc.
Para llevar a cabo este control, es necesario que los clientes emisores comuniquen
con antelacin suficiente los datos identificativos de los documentos que ponen en
circulacin.
Para garantizar el buen fin de las operaciones, se ha considerado oportuno
normalizar el procedimiento de comunicacin, creando para ello un estndar en el
que se recoge la informacin que los clientes debern proporcionar respecto de los
cheques y pagars de cuenta corriente que pongan en circulacin por s mismos,
mediante emisiones centralizadas masivas.
Este procedimiento consiste en la comunicacin por parte de los clientes emisores,
de los datos identificativos de los cheques y pagars de cuenta corriente que
ponen en circulacin, a las Entidades de Crdito que les facilitan esta opcin, y
que figuran como pagadoras de los mismos.
Esta comunicacin se efectuar con una antelacin mnima de 3 das hbiles antes
de su puesta en circulacin, con el fin de que la Entidad de Crdito proceda a
incluir la informacin en sus sistemas internos.
La Entidad de Crdito comprobar los datos recibidos con los previamente
introducidos en sus sistemas internos, procediendo al pago o devolucin en su
caso.
El cliente comunicar a la Entidad de Crdito la anulacin de aquellos documentos
previamente emitidos y que no se pongan en circulacin, as como aquellos
emitidos en formularios de las entidades y facilitados a los clientes para su puesta
en circulacin, y que definitivamente no lo hicieron.
Se entender que un cheque o pagar de cuenta corriente est emitido cuando se
pone en circulacin.
4
Los cheques o pagars de cuenta corriente no podrn contener etiquetas
autoadhesivas, ni papel celo, etc..
En el Anexo I se recogen las caractersticas generales a utilizar para llevar a cabo
este procedimiento, as como los diseos de los registros, y procedimientos de
comunicacin.
5
2. ANEXOS
ANEXO 1.- CARACTERSTICAS DEL FICHERO
1. CARACTERSTICAS GENERALES DEL FICHERO

1.1. Disquete / CD ROM / Unidades ZIP
- Disquete de 3,5 pulgadas. En CD vlida cualquier capacidad
- Cdigo ASCII (en maysculas) (Carcter 165=) (tabla recomendada
T1000850 Personal Computer: multilingual)
- Registros de longitud fija de 162 bytes (datos)
- Formato MS/DOS secuencial tipo texto (aadir a cada registro los
caracteres de control: un retorno de carro (CR) y un salto de lnea
(CF)
- Etiquetado: Etiqueta adhesiva conteniendo
. NOMBRE: Comunicacin cheques y pagars de c/c emitidos
directamente por clientes
. DE: Cliente presentador
. A: Entidad de Crdito receptora
. VOLUMEN: n de m

Si la longitud del fichero impide la inclusin en un nico disquete, se deber
consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensin
a utilizar.
1.2. Interconexin

Para llevar a cabo la comunicacin de datos mediante interconexin se
pondrn en contacto previamente con el cliente emisor y su Entidad de
Crdito.

El fichero estar compuesto por:
Un Registro de Cabecera de Presentador con los datos identificativos del
cliente emisor.

Tantos Registros de Detalle como cheques y/o pagars se pongan en
circulacin. Asimismo se recoger un registro de detalle por cada uno de los
documentos anulados.
Vendrn ordenados por serie y cdigo identificativo de documento.

Un Registro de Totales

6
ANEXO 2. -DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS
1. REGISTRO DE CABECERA
1.1. Diseo
ZONA
A B C D
C
1

C
2
C3 C4.1 C4.2 C4.3 C4.4 C5 C6 C7 C8
LONGITUD 2 2 9 50 8 4 4 2 10 4 4 3 8 52
CONTENIDO Cod.
Reg.
Cod.
Dato
Nm.
Emisor
Nombre
del
Emisor
Fecha
del
fichero
Entidad
de
cargo
Oficina
de
cargo
Dgito
de
Control
Cuenta
de
cargo
Entidad
receptor
a fichero
Oficina
receptor
a
Clase
de
docume
ntos
Fecha
fichero
anterior
Libre

ANEXO 3.- DGITO DE CONTROL DEL NMERO DEL PAGAR
(Procedimiento de clculo)
Situacin:
Figurar a continuacin del nmero del pagar, separado de l por un espacio en
blanco y situado sobre fondo sombreado.
Clculo:
Se realizar en base al mdulo 7
Es el resto de la divisin por 7 del nmero formado por el cdigo de identificacin y
el nmero del pagar (IIIINNNNNNN).
Para el clculo de este dgito en el nmero de pagar no se utilizar la clave de
serie.
Ejemplo:
Pagar emitido en euros de residentes
Cdigo de identificacin 8200
Nmero del pagar 2.434.157
Obtencin del dgito de control:
82002434157 7
12
50 11714633451
10
32
44
23
24
31
35
07
0
El nmero 0 ser, en este caso, el dgito de control, complementndose el nmero
de pagar as: 2.434.157 0
12

Ordenes en fichero para emisin de
pagos domiciliados
N 68
Septiembre 2002
2
INDICE
Pgina
INTRODUCCION 3
1. CARACTERISTICAS 4
2. FIGURAS DEL SISTEMA 4
3. VENTAJAS DEL SERVICIO PARA EL CLIENTE 5
a) Presentacin de pagos domiciliados 5
b) Informe sobre la realizacin de los pagos 6
ANEXOS
ANEXO 1. FICHERO DE PRESENTACION 7
ANEXO 2. DISEO Y DESCRIPCION DE LOS REGISTROS 10
1.Registro de cabecera de ordenante 10
1.1. Diseo 10
1.2. Descripcin 10
2.Registros de beneficiario 12
2.1. Diseo 12
2.2. Descripcin 14
3.Registro de totales 18
3.1. Diseo 18
3.2. Descripcin 18
4.Forma de envo de los ficheros 19
ANEXO 3. ESPECIFICACIONES 20
1. Formato 20
2. Distribucin de espacios 20
2.1. Datos del beneficiario 20
2.2. Pago domiciliado propiamente dicho 20
3. Dgitos de control 23
ANEXO 4. DISEO DEL DOCUMENTO 28
1. Anverso 28
2. Reverso 29
3. Banda para marcaje magntico 30
3
INTRODUCCION
Entidades
Financieras espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin
Espaola de Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros
(CECA) y
Unin Nacional de Cooperativas de Crdito (UNACC).
Entidades
demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad de Crdito que lo
presta.
4
1. CARACTERISTICAS
Mediante este servicio, las Entidades de Crdito ofrecen a sus clientes la
gestin, el aviso y posterior abono de sus pagos a terceros, enviando al
beneficiario el documento de pago domiciliado mediante carta, con detalle de
cada una de las facturas, segn modelo del Anexo 4.
Para que la Entidad de Crdito que ofrece este servicio pueda realizar la
emisin de pagos domiciliados, el cliente deber enviar un fichero basado en el
formato descrito en el Anexo 2.
El pago se realizar a partir de la fecha indicada en el documento para el pago.
La Entidad de Crdito slo se obliga a efectuar el pago siempre y cuando no
haya recibido orden expresa de no pagar y haya disponibilidad suficiente en la
cuenta del cliente pagador. Por tanto, no es documento garantizado por la
Entidad de Crdito que lo emite, debiendo quedar expresamente recogida esta
circunstancia en el propio documento.
Para que estos pagos puedan efectuarse correctamente, deber indicarse la
cuenta de cargo del cliente pagador. Asimismo debern recogerse los datos del
beneficiario.
Para prestar este servicio, hay que considerar lo siguiente:
- Los clientes pagadores deben tener cuenta abierta en las Entidades de
Crdito.
- Los clientes pagadores, cursarn las rdenes a las Entidades de Crdito
mediante el envo de ficheros informticos.
- Las Entidades de Crdito no admitirn ningn documento fsico de los
clientes pagadores, justificativos de los importes percibidos por estos
conceptos.
- Las Entidades de Crdito, en ningn caso remitirn al ordenante carta
justificativa del abono al beneficiario.
2. FIGURAS DEL SISTEMA
Emisor del Pago domiciliado (Cliente Pagador / Ordenante)
Persona jurdica que efecta pagos a sus beneficiarios
5
Emisor de la factura (Beneficiario)
Puede ser una persona fsica o jurdica suministradora de bienes y servicios
que tiene emitidas facturas a cargo del cliente pagador y ste (emisor del
pago domiciliado), una vez haya confirmado dichas facturas, emitir orden u
rdenes de pago a su favor.
Entidad de Crdito
Recibe del cliente pagador el fichero con el contenido de los pagos a
realizar.
Emite los documentos de los pagos domiciliados y los enva al beneficiario.
3. VENTAJAS DEL SERVICIO PARA EL CLIENTE
- Elimina burocracia y papeleo en sus gestiones administrativas.
- Reduce sus costes operativos y de gestin.
- Reduce errores en la tramitacin de las operaciones.
- Satisface la demanda existente de productos para la gestin de pagos.
- Los beneficiarios tienen la posibilidad de reducir el aplazamiento de pago,
dado que el mismo podra ser anticipado por una Entidad de Crdito,
previa negociacin.
- Permite obtener informacin puntual de la situacin de sus pagos.
- Mejora la imagen de la empresa frente a sus proveedores.
a) Presentacin de pagos domiciliados
Los correspondientes ficheros de datos debern obrar en poder de la
Entidad de Crdito con una antelacin de, al menos, TRES DIAS hbiles
anteriores a la fecha de emisin, de acuerdo con las caractersticas que
se detallan en los Anexos 1 y 2 de este cuaderno.
En el proceso se producir la emisin de cartas dirigidas a los
beneficiarios con el detalle de las facturas que componen el pago
domiciliado, indicndose un importe total y fecha de pago.
6
Si existen facturas de importe negativo, se controlar que el importe total
para la emisin del pago domiciliado sea positivo.
Se podr anular el pago, siempre y cuando el documento est pendiente
de pago y se reciba orden expresa del cliente de no pagar, en la que
deber indicar fecha de emisin, fecha de pago, nombre del beneficiario,
importe y nmero del pago domiciliado.
b) Informe sobre la realizacin de los pagos
Los pagos domiciliados que se vayan adeudando en la cuenta del cliente
pagador se le informarn, con la periodicidad que se acuerde, en el
campo Nmero de documento del registro principal de movimientos del
Cuaderno 43 de AEB/CECA/UNACC.
7
ANEXO 1 FICHERO DE PRESENTACION
1. ORGANIZACION DEL FICHERO
Hay tres grupos de registros y dentro de cada uno existen varios tipos,
unos fijos u obligatorios y otros opcionales:
a) Registro de cabecera de ordenante
b) Registros de beneficiario: Por cada beneficiario de un pago
domiciliado deber existir:
- Registro de cabecera de beneficiario: cuatro por cada beneficiario.
- Registro de cabecera de pago: uno por cada pago
- Registros de detalle: tantos como sean necesarios por pago (hasta
un mximo de 29).
c) Registro de totales: Un solo registro, resumen del fichero.
Los diferentes tipos de Registro de Beneficiario llevan una zona comn y
otra que vara segn los diversos datos a consignar.
La Zona C (Cdigo del Ordenante) tiene el mismo valor en todos los
registros del fichero.
Las zonas definidas como Libre irn a blancos.
El fichero deber estar clasificado, en orden ascendente, por:
8
Nombre de los Registros Cdigo
Registro
Cdigo
Operacin N Dato Observaciones
Registros de cabecera de
ordenante
Registros de beneficiario
Tipo 1 Cabecera Baneficiario 06 59 010 Obligatorio
Tipo 5 Cabecera de Pago 06 59 014 Obligatorio
Tipo 6 Detalle de Pago 06 59 015 Obligatorio (*)
Registro de totales
nico 08 59 - Obligatorio
(*) Podrn darse hasta 29 Registros, siendo el primero (015) obligatorio y el
resto opcionales, incrementndose en uno el N de Dato, para cada nuevo
registro.
9
CARACTERISTICAS GENERALES DE LOS SOPORTES MAGNETICOS
b) Streamer IBM
*FICHERO: Ordenes para emisin Pagos domiciliados
* VOLUMEN: n de m
* FECHA DE ENVIO:
a) Disquete
b) CD ROM
c) Unidades ZIP
T-1000850) (Personal computer: multilingual)
*FICHERO: Ordenes para emisin de Pagos domiciliados
* VOLUMEN: n de m
* FECHA DE ENVIO:
utilizar.
10
1. REGISTRO DE CABECERA ORDENANTE
1.1. Diseo
H
ZONA A B C IBAN CTA. DE CARGO
C1 C2
D
E F G
H1 H2 H3 H4 H5
I
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 6 9 4 4 4 2 10 30
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del
ordenante
Sufijo
Libre
Numero de dato
Fecha de envo del
fichero
Libre
Cdigo IBAN
N Entidad
Nmero Oficina
Dgitos de control
Cta. Cargo del
ordenante
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 37 46 50 54 58 60 70 100
1.2. Descripcin (Registro de cabecera de ordenante)
Zona C: C1: Cdigo del ordenante: Un nmero identificativo del cliente
ordenante. Podr ser el NIF, CIF o NIE. Es campo alfanumrico,
ajustado a la derecha. El contenido de esta zona ser igual para
todos los registros que contenga el fichero, sean del tipo que sean.
C2: Sufijo: nmero de tres cifras, comprendido entre el 000 y 999,
que debe utilizarse obligatoriamente en las siguientes situaciones:
a) Cuando el cliente ordenante desee distinguir sus tipos
diferentes de facturacin.
b) Para identificar los diferentes centros emisores de ficheros de
facturacin, que pueda tener una compaa.
Por ejemplo: la compaa "A" que tiene factoras en Madrid y
Barcelona, y ambas entregan pagos domiciliados a las Entidades.
11
En los casos citados, el NIF ser el mismo, pero el sufijo deber
ser diferente. Por lo tanto, la identificacin del cliente ordenante, a
todos los efectos, ser siempre de acuerdo con el conjunto
NIF-SUFIJO.
Zona D: Libre
Zona F: Fecha de envo del fichero: en formato DDMMAA
Zona G: Libre.
Zona H: IBAN de la cuenta de cargo
H1: Cdigo IBAN: letras ES seguidas de dos dgitos de control
segn se especifica en el Anexo 3
H2: Entidad de destino del fichero: Nmero designado a la Entidad
de Crdito por el Banco de Espaa, ajustado a la derecha,
completado con ceros cuando sea necesario.
H3: Nmero de la Oficina donde la Entidad ordenante mantiene la
cuenta de cargo. Ajustado a la derecha, completado con ceros
H4: Dgitos de control del CCC segn se especifica en Anexo 3.
H5: Nmero de la cuenta de cargo. De idnticas caractersticas que
el dato anterior. Ajustado a la derecha, completado con ceros
Zona I: Libre
12
2. REGISTROS DE BENEFICIARIO
2.1. Diseo
TIPO DE REGISTRO PRIMERO CABECERA DE BENEFICIARIO (1)
C
ZONA A B
C1 C2
D E F G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 40 29
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del
ordenante
Sufijo
Referencia
del
Beneficiario
Nmero de dato
Nombre
Libre POSICIN 2
4
13 16 28 31 71 100
TIPO DE REGISTRO SEGUNDO CABECERA DE BENEFICIARIO (2)
C
ZONA A B
C1 C2
D E F G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 45 24
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del
ordenante
Sufijo
Referencia
del
Beneficiario
Nmero de dato
Domicilio
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 76 100
TIPO DE REGISTRO TERCERO CABECERA DE BENEFICIARIO (3)
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 5 40 24
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del
ordenante
Sufijo
Referencia
del
Beneficiario
Nmero de dato
Cdigo
Postal Plaza
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 36 76 100
13
TIPO DE REGISTRO CUARTO CABECERA DE BENEFICIARIO (4)
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 30 20 10
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del
ordenante
Sufijo
Referencia
del
Beneficiario
Nmero de dato
Cdigo Postal
Provincia Pas
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 40 70 90 100
TIPO DE REGISTRO QUINTO CABECERA DEL PAGO
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4 F5 F6
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 8 8 12 1 2 6 32
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del
ordenante
Sufijo
Referencia del
Beneficiario
Nmero de dato
Nmero de Pago
Fecha de Pago
Importe
Indicativo Pres.
Cdigo ISO
Cdigo
Estadstico
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 39 47 59 60 62 68 100
TIPO DE REGISTRO SEXTO DETALLE DEL PAGO
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3 F4 F5 F6
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 8 12 8 12 1 26 2
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del
ordenante
Sufijo
Referencia
del
Beneficiario
Nmero de dato
N de Pago
Referencia de
Fra. Pago
Fecha Emisin
Importe
Signo
Concepto
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 39 51 59 71 72 98 100
14
2.2. Descripcin (Registros de beneficiario)
Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarn
las 28 primeras posiciones iguales, las cuales contendrn la siguiente
informacin:
Zona C:
C1: Cdigo del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo
campo en el registro de Cabecera de Ordenante.
C2: Sufijo: Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro
de Cabecera de Ordenante
ordenante, distinto para cada beneficiario, que ser el mismo para
todas las facturas o derechos de cobro de un mismo beneficiario
(N.I.F, C.I.F., N.I.E., etc.).
A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varan dependiendo
del tipo de registro de que se trate, segn se detalla a continuacin:
Tipo de registro Primero: CABECERA DE BENEFICIARIO
Zona F: Nombre del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado
con blancos
Zona G: Libre
Tipo de registro Segundo: CABECERA DE BENEFICIARIO
Zona F: Domicilio del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado
con blancos
Zona G: Libre
Tipo de registro Tercero: CABECERA DE BENEFICIARIO
15
Zona F: F1: Cdigo Postal del beneficiario del pago. Ajustado a la
izquierda, completado con blancos.
F2: Plaza del beneficiario del pago. Ajustado a la izquierda,
completado con blancos
Zona G: Libre
Tipo de registro Cuarto: CABECERA DE BENEFICIARIO
Se utilizar como ampliacin de datos anteriores o para beneficiarios
extranjeros.
Zona F: F1: Cdigo Postal del beneficiario del pago. Ajustado a la
izquierda, completado con blancos. Para residentes en el
extranjero.
F2: Provincia de la plaza del beneficiario del pago. Se
consignar entera, es decir, nunca en clave. Ajustado a la
izquierda, completado con blancos. En los casos en que la
F3: Pas del beneficiario del pago. Ajustado a la izquierda
completado con blancos.
Zona G: Libre
Tipo de registro Quinto: CABECERA DE PAGO
Zona F: Datos del Pago:
F1: Nmero de Pago. Podr coincidir con el nmero de pago a
reflejar en caracteres CMC7. Estar formado por 7
caracteres numricos ms un dgito de control obtenido
segn se indica en el Anexo 3. Deber ser el mismo para
todos y cada uno de los registros que compongan un pago.
Asimismo, no podr repetirse el mismo nmero de pago,
para una misma cuenta ordenante a no ser que hubiera
sido previamente anulado, pagado o revocado, el emitido
en primer lugar.
F2: Fecha de pago. Ser la misma para un mismo nmero de
pago, con formato ddmmaaaa.
F3: Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma,
ajustado a la derecha, completado con ceros a la izquierda,
cuando sea necesario. Ser la suma de los importes de los
16
Registros de Detalle que compongan un pago, teniendo en
cuenta su signo.
F4: Indicativo de presentacin:
0 Presentacin
1 Anulacin. Cuando un cliente desee anular un pago
comunicado en una remesa anterior, siempre que lo
comunique con antelacin suficiente al vencimiento del
pago, debiendo informar de todos los datos anteriores (n
de pago, fecha de pago e importe).
F5: Cdigo ISO del Pas del Beneficiario del Pago
En pagos a No Residentes, cuando el importe de los pagos
a un mismo beneficiario supere la cantidad establecida en
cada momento para informar a Balanza de Pagos. Cuando
se trate de Residentes, este campo vendr a blancos.
F6: Cdigo Estadstico del Concepto de pago. Mismas
especificaciones del campo anterior.
Zona G: Libre
Tipo de registro Sexto: DETALLE DE PAGO
Zona F: Datos del beneficiario:
F1: N de Pago: Mismo contenido que el del Registro de
Cabecera de Pago. El nmero de veces que podr
repetirse el mismo nmero de pago no podr exceder de
29. Si fuera necesario hacerlo, se asignar un nuevo
nmero de pago.
F2: Referencia de Factura de Pago. Deber ser diferente para
cada Registro de detalle de un mismo pago.
F3: Fecha de emisin de la Factura de Pago, con formato
ddmmaaaa.
F4: Importe de la Factura de Pago, con dos posiciones
decimales sin reflejar la coma, ajustado a la derecha,
completado con ceros a la izquierda, cuando sea
necesario.
F5: Signo del importe: D negativo; H positivo.
F6: Concepto por el que se efecta el pago. Ajustado a la
izquierda, completado con blancos. Podr ser el mismo o
17
diferente para todos y cada uno registros de detalle que
componen un pago.
Zona G: Libre
18
3. REGISTRO DE TOTALES
3.1. Diseo
C F
ZONA A B
C1 C2
D E
F1 F2 F3
G
LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 10 42 5
CONTENIDO
Cod. Reg.
Cod. Oper.
Cdigo del ordenante
Sufijo
Libre
Libre
Suma de
importes
Nmero
total de
registros
Libre
Libre
POSICIN 2 4 13 16 28 31 43 53 95 100
3.2. Descripcin (Registro de totales)
Zona C:
C1: Cdigo del ordenante: Igual que se ha consignado en esta
misma zona en los registros de Cabecera y de Beneficiario.
C2: Sufijo: Igual que se ha consignado en esta misma zona en
los registros de Cabecera y de Beneficiario.
Zona D: Libre
Zona E: Libre
F1: Suma de todos los importes del fichero. Importe con dos
posiciones decimales sin reflejar la coma, ajustado a la
derecha, completado con ceros a la izquierda, cuando
sea necesario
19
F2: Nmero total de registros que contenga el fichero,
incluidos los de Cabecera y el propio de Totales.
F3: Libre
Zona G: Libre
4. FORMA DE ENVIO DE LOS FICHEROS
En el caso de soporte, en la parte exterior se fijar una etiqueta con los
datos indicados en el apartado 3 del Anexo 1.
Igualmente, se acompaar una carta en la que se consignar el importe
total de las rdenes, as como una fecha que deber coincidir con la que
lleve el fichero en el campo F del registro primero obligatorio de Cabecera:
Fecha de envo del Fichero.
Para llevar a cabo la comunicacin de datos mediante interconexin, el
cliente emisor se pondr en contacto previamente con la Entidad de Crdito.
20
ANEXO 3. ESPECIFICACIONES
1. FORMATO
El formato del documento ser DIN A4
2. DISTRIBUCIN DE ESPACIOS
El pago domiciliado comprende dos partes plenamente diferenciadas,
recogidas en el Anexo 4:
- Datos del beneficiario del pago y detalle de los conceptos que originan el
pago domiciliado.
- El pago domiciliado propiamente dicho. A su vez hay que diferenciar que
en la parte inferior hay una zona reservada al marcaje de caracteres
magnticos.
- El interlineado ser preferentemente a sextos de pulgada.
2.1. Datos del beneficiario
- Zona Superior: leyenda, nombre y domicilio del beneficiario del pago.
- Zona Intermedia: destinado a recoger el detalle de los componentes del
pago.
2.2. Pago domiciliado propiamente dicho
Esta parte del pago domiciliado se divide en tres zonas:
ZONA SUPERIOR
En esta zona se reservan espacios para:
- Espacio destinado a figurar el Cdigo Cuenta Cliente, en adelante
C.C.C. y el Cdigo Internacional de Cuenta Bancaria, en adelante
IBAN.
Estos datos estarn comprendidos entre 18 mm. del borde superior
y 80 mm. del borde lateral derecho.
21
La estructura del C.C.C. es la siguiente:
* Cdigo de Entidad (4 dgitos)
* Cdigo de Oficina librada (4 dgitos)
* Dgito de control de Entidad y Oficina (1 dgito)
* Dgito de control del nmero de cuenta (1 dgito)
* Nmero de cuenta (10 dgitos).
Cuando los datos a imprimir en cada espacio no cubran los
establecidos, estos se completarn con ceros a la izquierda.
Cada uno de los bloques de datos anteriores, ir separado por
espacios en blancos, sin recoger barras verticales, y precedido de
la leyenda CCC.
La estructura del IBAN es la siguiente:
2 posiciones alfabticas indicativas del pas. Ser siempre
ES.
2 dgitos de control, aplicado sobre las 2 posiciones
alfabticas ES y los 20 dgitos del C.C.C.
20 posiciones numricas constituidas por el Cdigo Cuenta
Cliente
En cuanto a su representacin grfica, se dividir en grupos de 4
caracteres separados por un espacio, y precedido de la palabra
IBAN.
- Espacio destinado al nombre de la Entidad y Oficina Pagadora del
documento.
Preceder al espacio anterior y se imprimir el anagrama de la
Entidad que emite el pago domiciliado y ocupar como mximo una
altura de 20 mm desde el borde superior.
Debajo de estos datos figurar la direccin y la plaza de la sucursal
ordenante. Asimismo, se recomienda incluir el nombre del pas.
- En caso de pagos domiciliados de cuenta de no residente, se
recoger la leyenda CUENTA DE NO RESIDENTE.
22
ZONA INTERMEDIA
- En primer lugar y a la izquierda se sita la leyenda PAGO
DOMICILIADO, seguida del espacio destinado a indicar el nmero
del pago domiciliado.
- Inmediatamente a continuacin la fecha de expedicin que
coincidir con la fecha del proceso del documento por la Entidad
Financiera, y seguidamente la fecha de pago.
- Debajo de la inscripcin anterior se reservan dos lneas para
consignar los datos del pagador y del beneficiario. A la derecha de
la primera las citadas lneas se reserva el espacio para reflejar el
importe en euros en nmero
La siguiente lnea est reservada a la inscripcin literal del importe,
que se comenzar a escribir inmediatamente despus de la
mencin IMPORTE EN LETRAS (euros).
ZONA INFERIOR
En esta zona se establecen los siguientes espacios:
- Espacio reservado a la firma del librador
Estar situado en la parte derecha de la zona
- Espacio reservado al nmero de documento:
Estar situado a la izquierda del documento, debajo de los
espacios anteriores.
Constar de 7 dgitos, pudindosele anteponer una clave de serie,
que puede ser alfabtica o numrica. En caso de figurar la serie, es
conveniente que se indique inmediatamente delante o encima del
nmero del pago domiciliado.
A este nmero se le adjudicar un dgito de control que se
imprimir a continuacin del mismo.
Deber ser facilitado al cliente ordenante por la Entidad de Crdito
de la cuenta de cargo, ya que debern ser tenidos en cuenta y
dados de alta oportunamente en sus bases de datos, para controlar
su recepcin.
- Espacio reservado al Cdigo de Identificacin:
Figurar a la derecha del espacio destinado al nmero del pago
domiciliado.
23
Se imprimir dentro de un recuadro y estar formado por 4 dgitos y
uno de control, que se indicar a continuacin de los mismos.
Los dos primeros dgitos por la izquierda, que identifican el tipo de
documento sern: 90 para pago domiciliado de residente y 91 para
pago domiciliado de no residente. Los dos siguientes sern de
inters para la Entidad Emisora, pudiendo aplicar aqullos que
considere ms convenientes a su organizacin.
- Leyenda sobre caducidad del pago
El plazo de caducidad ser de 60 das.
ZONA PARA LA IMPRESIN MAGNTICA (ver anexo 4)
Se reserva para el marcaje magntico un espacio de 15 mm. En la
parte inferior del pago domiciliado y en toda su longitud.
La lnea de cdigo, estar compuesta por cinco campos, cuyo marcaje
se realizar en dos fases distintas.
En los cuatro primeros campos debern figurar todos los elementos
necesarios para la identificacin del pago domiciliado en sus
relaciones interbancarias:
Campo 1: Nmero de pago domiciliado, y Cdigo de Entidad
Emisora (nmero asignado por el Banco de Espaa).
Campo 2: Cdigo de Oficina librada.
Campo 3: Nmero de cuenta
Campo 4: Cdigo de identificacin.
El marcaje de estos cuatro campos se realizar con carcter
obligatorio y previo a la puesta en circulacin del pago domiciliado y
deben coincidir con los correspondientes datos en caracteres
tipogrficos.
El quinto campo de carcter opcional se reserva para recoger el
importe del pago domiciliado, con dos posiciones decimales.
3. DGITOS DE CONTROL
Se establecen cinco dgitos de control, a nivel de:
- Nmero de pago domiciliado
- Cdigo de identificacin
24
- Entidad y Oficina
- Nmero de cuenta
- Del IBAN
a) Dgito de control del nmero de pago domiciliado
- Situacin:
Figurar a continuacin del nmero de pago domiciliado, separado
de l por un espacio en blanco.
- Clculo:
Anteponer el cdigo de identificacin - sin su dgito de control al
nmero de pago domiciliado (IIIINNNNNNN) para la formacin de la
cifra base sobre la que se calcular, mediante el mdulo 7, el dgito
de control del nmero de pago domiciliado.
Es el resto de la divisin por 7 del correspondiente nmero al que
haya de aplicarse.
Para el clculo no se utilizar la clave de serie del nmero de pago
domiciliado.
Ejemplo: Nmero de pago domiciliado: 2.434.157
Cdigo de identificacin: 9000
Obtencin del dgito de control
90002434157 7
20 12857490593
60
40
52
34
63
041
65
27
6
El nmero 6 ser, en este caso, el dgito de control,
complementndose el nmero de cheque as:
2.434.157 6
25
b) Dgito de control del Cdigo de Identificacin
- Situacin:
Figurar a continuacin de dicho cdigo separado de l por un
espacio en blanco.
- Clculo:
Se realizar aplicando, al cdigo de identificacin correspondiente,
la misma frmula empleada para la obtencin del dgito de control
del nmero de pago certificado.
c) Dgito de control de Entidad y Oficina
- Situacin:
Figurar a continuacin de los cdigos de Entidad emisora y
Oficina.
- Clculo:
Lo adjudicar directamente la Entidad emisora utilizando el mdulo
11. Ser invariable en cada Oficina.
Los pesos empleados se citan a continuacin
- Frmula de clculo:
Para el clculo de la clave se emplea el mdulo 11. Por
consiguiente, la suma de los productos obtenidos de multiplicar las
cifras de las informaciones a verificar por sus correspondientes
pesos, se divide entre 11. La diferencia entre el resto obtenido en la
divisin y 11 ser el dgito de control.
Dado que este control est compuesto por una sola cifra, si el
dgito de control resultante fuera 10, se aplicara en su lugar el
dgito 1, y si fuera 11, el 0.
26
- Pesos empleados:
Los pesos empleados para el clculo de los dgitos de control, son
los siguientes:
Unidad = 6
Decena = 3
Centena = 7
Unidad de millar = 9
Decena de millar = 10
Centena de millar = 5
Unidad de milln = 8
Decena de milln = 4
Centena de milln = 2
Unidad de millar de milln = 1
d) Dgito de control del nmero de cuenta
- Situacin:
Figurar delante del nmero de cuenta, separado de l por un
espacio en blanco.
- Clculo:
Idntica frmula que la indicada para la obtencin del dgito de
control de Entidad - Oficina.
Los datos a tomar del documento para el clculo de este dgito,
incluirn el posible dgito o dgitos de control internos que cada
Entidad pueda tener establecido, siempre y cuando aparezcan
junto al propio nmero de la cuenta, formando parte del mismo, y
sin exceder de los 10 dgitos de la longitud total de este dato.
El dgito de control del nmero de cuenta ser adjudicado por cada
Entidad utilizando el mdulo 11, bajo la misma frmula y pesos
empleados para la obtencin del dgito de control de Entidad -
oficina
e) Dgitos de control del IBAN
El clculo se llevar a cabo de la siguiente forma:
Paso preliminar
Crear un cdigo previo de IBAN compuesto del cdigo del pas (ES)
seguido de 00 y el C.C.C.
27
Ejemplo: ES0000120345030000067890
Paso 1
Trasladar los primeros 4 caracteres del IBAN a la derecha del Cdigo
Resultado = 00120345030000067890ES00
Paso 2
Convertir las letras en nmeros aplicando E = 14 ; S = 28
Resultado = 00120345030000067890142800
Paso 3
Aplique el MOD 97-10 (vase ISO 7604)
Calculando el modulo 97 (resto de la divisin por 97 del IBAN creado)
00120345030000067890142800 : 97
233 1240670412371833918997
394
0650
6830
0400
120
230
360
696
177
808
329
380
891
184
872
968
950
770
91
Estableciendo la diferencia entre 98 y el resto. Si el resultado es un
dgito anteponer un cero.
98 91 = 07
El IBAN creado sera IBAN ES07 0012 0345 03 000006789
ANEXO 4. DISEO DEL DOCUMENTO
1. ANVERSO
Documento de notificacin de pago
certificado
Fecha:
l
Entidad de Crdito Emisora
(Sucursal de la cta del ordenante)
(Plaza, provincia y pas)
Espacio destinado a la firma de la Entidad emisora
BENEFICIARIO
Entidad Oficina D.C. Nmero de Cuenta
CCC 1234 1234 1 2 1234567890
IBAN ES01 1234 1234 1212 3456 7890
( Entidad de Crdito Emisora )
Sucursal de la cuenta ordenante
Plaza, provincia y pas
ENTIDAD DE CREDITO
Serie Por Poder
Cdigo de identificacin y Dgito de Zona de impresin magntica
CDIGO DE
IDENTIFICACIN
FECHA DE PAGO
PAGADOR EUROS
IMPORTE en letra
(Euros)
Dgito de control del n documento
Muy seores nuestros:
De acuerdo con instrucciones recibidas de
(Nombre del ordenante pagador)
acompaamos documento de Pago
Domiciliado correspondiente a los siguientes conceptos
Datos del beneficiario
28
La domiciliacin de pago que se comunica caduca a los 60 das de la fecha de pago
PAGO DOMICILIADO N DE PAGO DOMICILIADO FECHA DE EXPEDICION
2. REVERSO
29
CONDICIONES:
- (Documento informativo)
- (No supone garanta de pago)
- (No se trata de un ttulo cambiario)
-
3. BANDA PARA MARCAJE MAGNTICO
COTAS EN MILMETROS
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
CAMPO 1 CAMPO 2
CAMPO 3
CAMPO 4 CAMPO 5
175,000
15,000
4,000
3,175
3,175
3,175
3,175
8,975
44,450 15,875 34,925 15,875 38,100
2 - N del documento (7 dgitos) 10 - Cdigo de Identificacin (4 dgitos). Campo dividido en:
3 - Separador S5 - Clave de tipo de documento (2 dgitos) 90 Residente; 91 No Residente
4 - N de Entidad (4 dgitos) - Dato de inters de la Entidad (2 dgitos)
6 - N de Oficina (4 dgitos) 12 - Importe (11 dgitos), con las dos ltimas posiciones decimales
8 - N de Cuenta (10 dgitos)
30

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