ASPECTOS BSICOS DEL

CONTRATO
(ABC) DE
SEGUROS
Vicepresidencia
Jurdica
Plan de Trabajo
Definicin
Caractersticas
Clasificacin Moderna
Elementos Esenciales
Obligaciones derivadas del Contrato de Seguro
Modalidades de Aseguramiento
El Siniestro
Causales de Prdida Parcial o Total de la !ndemni"acin
#ulidad $elativa e !neficacia
El %alor Asegurado
El Deducible
El Coaseguro& el $easeguro ' la Coe(istencia de Seguros
)a Subrogacin
)a Prescri*cin
)a Terminacin del Contrato de Seguro
Definicin
Contrato de Seguro
Buena
Fe
Asume $iesgos
!ndemni"a
Asegurador
Tomador
Traslada $iesgos
Prima
Caractersticas del Contrato de Seguro
Consensu
al
De
ejecuci
n
sucesiva
Bilateral
Aleatori
o
Oneroso
Clasificacin Moderna de los Seguros
CLASIICACIO!
D" LOS
S"#$%OS
D" DA&OS
%"AL"
S
T"%%"ST
%"
Incendi o ' Li neas Al i adas (ogar
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edades
Terremoto Sus tracci n
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Contrati s tas
Ve*i cul os Trans porte
Terres tre
Vi dri os Agri col a
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,AT%I+O!IAL"S
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Cumpl i mi ento
D"
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Ci ruga
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SAL$D
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IOS
D" VIDA I!DIVID$AL
Ordi nari o Temporal
Dotal
D" VIDA #%$,O '
COL"CTIVO
+uerte Incapaci dad
D" ACCID"!T"S
+uerte Des mem-raci
n
Incapaci dad
SOAT
,%"VISIO!AL"S Inval i de1 ' So-revi venci a
%I"S#OS
,%O"SIO!AL"S
Acci dentes de Tra-aj o ' "n3ermedad ,ro3es i onal
,"!SIO!
"S
%enta Vi tal i ci a
"D$CATIV
O
"4"5$IA
S
Elementos Esenciales del Contrato de Seguro
6 Suceso incierto
)ue no depende de
la voluntad del
T7A7B8
6 (ec*os ciertos9
salvo la muerte9 '
los 3sicamente
imposi-les9 no son
asegura-les8
%iesgo
Asegura-le
6 Danos: relacin
econmica
e/istente entre el
asegurado ' el
-ien jurdico
asegurado
6 Personas: es la
vida o la integridad
3sica del
asegurado8
Inter2s
Asegura-le
6 "s el valor o
precio )ue co-ra
el asegurador
por asumir los
riesgos )ue le
traslada el
asegurado
,rima
6 ,romesa del
asegurador de
pagar *asta el
valor asegurado
en caso
reali1acin del
riesgo asegurado
6 %egla #eneral:
!o es 3uente de
enri)uecimiento
6 "/cepciones:
Algunos seguros
de personas8
O-ligacin
Condicional
del
Asegurador
Car.cter
Indemni1atorio
+
Obligaciones Derivadas del Contrato de Seguro
Declarar
seguros
coe/istent
es
Declarar
sincerame
nt e el
estado
del riesgo
+antener
el estado
del
riesgo '
noti3icar
cam-io
s
,roveer
al
Salvamen
to de las
cosas
asegurad
as
Tomado
r ;
Asegura
do
"vitar la
e/pansin
'
propagaci
n del
siniestro
,agar la
,rima
Dar aviso
de la
ocurrencia
del
siniest
ro
Cumplir
con
las
garantas
Obligaciones Derivadas del Contrato de Seguro
!ormas
de
,rotecci
n al
Consumid
or
"/pedici
n de
Duplicad
os
Depsito
condicion
ad os
ante la
SC
"studio
de
%iesgo
Su-jetiv
o
Asegurado
ra
De-er
de
In3ormaci
n
< Alcances
de la
,li1a
"/pedir
'
entregar
la ,li1a
,ago Indemni1aci n o suma
asegurada
Devolve
r ,rimas
!
o
Devenga
das
Modalidades de Aseguramiento
Tod
o
%iesg
o
Cu-re todo
lo )ue no
est2
e/cluido
%iesg
os
!om-rad
os
Cu-re solo lo
)ue se de=na
de
3orma precisa
en
la pli1a8
"/clusiones
Legales
>Catastr=c
as?
5ue no est2
e/cluido9 no
)uiere decir
)ue est2
cu-ierto8
El Siniestro
Es la reali"acin del riesgo asegurado,
Conce*to de Evento,
- Cl.usulas de /0 1oras 2Ej, Torres 3emelas4
Demostracin de la Ocurrencia ' Cuanta del Siniestro
)mite de la Obligacin del Asegurador
- Costos del Proceso
- 3astos de Mitigacin ' Salvamento
En seguros de $C&
- Se entiende ocurrido el siniestro en el momento 5ue acae"ca el
6ec6o e(terno im*utable al asegurado 2Accidente4
Cl.usulas Claims Made
Causales de Prdida Parcial o Total del Derec6o a la
!ndemni"acin
Prdida del Derec6o7
- $eclamacin 8raudulenta
- Mala fe del asegurado o beneficiario
- En seguros de vida& beneficiario causa muerte o atenta contra la vida
del asegurado,
$educcin de la !ndemni"acin
- !ncum*limiento de Obligaciones derivadas del siniestro
- Perjuicios causados al asegurador
)a #ulidad $elativa ' la !neficacia
Declaracin ine(acta o reticente
- Si no es error incul*able,
- Si no se allana o ace*ta el asegurador,
- Si no conoca ni deba conocer estado del riesgo,
- Si no 6ubiera celebrado el contrato o si lo 6ubiera 6ec6o bajo
condiciones m.s onerosas,
!ncum*limiento de garanta
- Art, 9:;97 Si es anterior a la celebracin,
Sobreseguro
- Art, 9:<97 Si e(iste intencin de defraudar,
El %alor '=o la Suma Asegurada
Puede ser7
- %alor Acordado
#o *uede 6acerse estimacin *revia en dinero
Ser. esti*ulado libremente *or las *artes
Se *resume el valor real del inters asegurable 2Comercial4
- %alor de $e*osicin o de $eem*la"o
#o se tiene en cuenta el demrito *or uso
Se indemni"a con un bien idntico
Sobreseguro
- %alor asegurado es su*erior al valor real del inters asegurado
- Sancin7 #ulidad $elativa ' $etencin de Prima 2Mala 8e4
!nfraseguro
- %alor asegurado es inferior al valor real del inters asegurado
- $egla Pro*orcional
El Deducible
Partici*acin del asegurado en la *rdida
3aranti"a el mantenimiento del inters en la conservacin
del riesgo asegurado,
Asegurado so*orta una *arte de la *rdida,
El Coaseguro& el $easeguro ' la Coe(istencia de
Seguros
Coe(istencia de Seguros
- Diversidad de aseguradores
- !dentidad de asegurado
- !dentidad de inters asegurado
- !dentidad del riesgo
Coaseguro
- Dos a m.s aseguradores
- A *eticin o con a5uiescencia del asegurado
- Distribucin del riesgo& libertad de >
- )ider ' Seguidor
$easeguro
)a Subrogacin
Si el asegurador *aga una indemni"acin& *odr. *or le'
cobrarle al res*onsable del siniestro 6asta concurrencia del
*ago 5ue efectu,
#o o*era en seguros de *ersonas& *agos comerciales&
seguros de cum*limiento& manejo& crdito ' de
res*onsabilidad& o si el causante es familiar del asegurado&
salvo dolo o cul*a grave,
8undamentos7
- #o im*unidad 2enri5uecimiento4 del tercero res*onsable,
- #o enri5uecimiento del asegurado,
)mite cuantitativo ?6asta concurrencia de su im*orte@,
)a Prescri*cin
En materia de seguros& la le' im*one una regla es*ecial
res*ecto a la *rescri*cin e(tintiva de las acciones derivas
del contrato de seguro& 5ue *odr. ser7
- Ord inar ia: ser. de dos aAos ' em*e"ar. a correr desde el momento
en 5ue el interesado 6a'a tenido o debido tener conocimiento del
6ec6o 5ue da base a la accin,
- Extraordinaria: ser. de cinco aAos& correr. contra toda clase de
*ersonas ' em*e"ar. a contarse desde el momento en 5ue nace el
res*ectivo derec6o,
Seguro *revisional7 seguro im*rescri*tible,
$eglas Es*eciales en $C
)a Terminacin del Contrato de Seguro
$evocacin7
- Mutuo Acuerdo
- Por iniciativa del asegurador 2Aviso 9: das4
E(ce*ciones7
- %ida
- Cum*limiento
- Cauciones Budiciales
- SOAT
- Por iniciativa del asegurado 2en cual5uier momento con aviso
escrito4
- Obligacin de Devolucin Prima #o Devengada
- )i5uidacin de Aseguradora
- !ncum*limiento de las Obligaciones en cabe"a del tomador -
asegurado
ESTRUCTURA DE LA
ACTIVIDAD
ASEGURAD
ORA
%ice*residencia Burdica
Estructura del Sistema 8inanciero Colombiano
Sector
inanciero
Establecimientos
de Crdito
Sector
Asegurador
Sociedades
de
Servici
os
=nancier
os
"ntidades
del
mercado
de
valore
s
Cancos,
Cor*oraciones
8inancieras,
Com*aAas de
8inanciamiento,
Coo*erativas
8inancieras,
Com*aAas
Aseguradoras
23enerales '
de %ida4
Coo*erativas
de Seguros
Entidades
$easegurador
as
Corredores de
Seguros,
Sociedades de
Ca*itali"acin
A8PDs
Sociedades
8iduciarias,
A3D,
!ntermediacin
Cambiaria,,
Sociedades
Comisionistas
Colsas de
%alores
P,!,
Emisores,
$iesgos 5ue deben Administrar las Aseguradoras
8uente7 Su*erbancaria& Su*ervalores& Min6acienda& julio de 0::E
+ )os corredores de seguros ' las agencias asimiladas a stos& son los Fnicos vigilados *or la Su*erfinanciera,
Se 6an e(ce*tuado de verificar algunos de los riesgos senalados *ara aseguradoras,
3lobales Particulares
C
r
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d
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O
*
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r
a
t
i
v
o
Administradores de *ensiones
' cesanta
Administradores de *ortafolios ' fiduciarias
Aseguradoras e intermediarios+ X X X
Casas de cambio
Emisores
Entidades *Fblicas de car.cter es*ecial
!ntermediarios financieros
!ntermediarios mercado valores =
agro*ecuario
Proveedores de infraestructura
Actividad Aseguradora
De !nters PFblico 2Art, GGE C#4
Proteccin de Asegurados ' Estabilidad del Sistema 8inanciero,
!ns*eccin& %igilancia ' Control ejercida *or la Superintendencia
Financiera de Colombia con base al es5uema de actividades '
*roductos 2no entidades o riesgos4, 8unciones Burisdiccionales,
#ormas Es*eciales contenidas en el EOS8 2D ;;G=<G4 ' la
Circular C.sica Burdica 2C ::/=<;4& conllevan a las entidades
vigiladas a cum*lir una serie de re5uisitos formales 5ue
garanti"an la solvencia ' el cum*limiento de los contratos de
seguro celebrados7
- As*ectos Societarios 2Constitucin& $euniones& 8usiones& Cesiones '
Escisiones4
- Pro6ibicin de %entas Transfronteri"a = E(ce*ciones TMA
- Mantenimiento de #iveles Adecuados de Patrimonios
- $gimen de $eservas e !nversiones
GRACI
AS
%ice*residencia Burdica