Sunteți pe pagina 1din 11

SI STEMUL BANCAR DI N CANADA

Scurt istoric
Sistemul bancar al unei ri este definit prin reeaua instituiilor de credit rezidente n ara
respectiv i a relaiilor economice n care componentele acesteia fac parte. Reeaua instituiilor
de credit este exprimat de tipurile de bnci care funcioneaz ntr-o ar, iar relaiile economice
n care acestea fac parte sunt exprimate prin funciile pe care le ndeplinesc n economie.
Constituirea sistemului bancar este rezultatul unui lung proces istoric de dezvoltare a economiei
i a relaiilor n care intr agenii economici. Apariia bncilor n lumea modern este considerat
a fi rezultatul dezvoltrii comerului n Evul Mediu, n special prin contribuia oraelor
autonome.
Prima banc din Canada a fost nfiinat de un grup de investitori locali n 1817, n Montreal.
Apoi a urmat nfiinarea altor bnci care au emis monede locale pn n 1866 cnd legea a
permis guvernului federal s introduc propria moned. nfiinarea bncii centrale n 1935
Bank of Canada, a fos un pas important n asigurarea stabilitii financiare i monetare. Bncile
canadiene au fost caracterizate prin siguran i stabilitate, din 1923 pn n prezent
nregistrndu-se numai 3 falimente bancare.
Conform Constituiei canadiene, banii i sistemul bancar sunt considerate responsabiliti
federale. n baza Legii Bancare (Bank Act) fiecare banc comercial este nfiinat printr-o
lege special a Parlamentului prin acordarea unui privilegiu (charter). De aceea bncile
comerciale sunt denumite bnci privilegiate (chartered banks). Sistemul bancar canadian este
compus dintr-o banc central numit Banca Canadei (Bank of Canada) i bncile comerciale,
din care 8 bnci private canadiene i 58 bnci strine.
n prezent n Canada exist 7 mari bnci : Banque Royale du Canada, Toronto Dominion Bank,
Canadian Imperial Bank of Commerce, Banque de Montral, Banque Scotia, Banque Nationale
du Canada, Banque Laurentienne du Canada. n afar de aceste 7 bnci importante, exist nc
15 de mai mic importan, minore, la care se adaug 12 bnci strine care opereaz n Canada.
Bncile Canadiene i defasoar activitatea prin intermediul unei reele care cuprinde 8000 de
bree si aproximativ 18000 de bancomate n toat ara. Canada dispune de un numr mare de
bancomate i beneficiaz de cel mai ridicat nivel de penetrare a sistemelor electronice cum ar fi
cardurile de debit, Internet banking si telephone banking. n perioada 1997- 2000 numrul
utilizatorilor de Internet Banking nregistrai la principalele 6 bnci ale sistemului ajungeau la
peste 5.8 milioane. Telephone Banking este un serviciu care permite clienilor s efectueze
modificri asupra conturilor prin telefon nregistrnd peste 9.7 milioane de utilizatori.
Dovad a soliditii bncilor canadiene este i faptul c patru din cele mai mari 10 instituii de
credit nord-americane sunt din Canada: Royal Bank of Canada, Bank of Nova Scotia, Bank of
Montreal si Toronto Dominion.
Dimensiunea bncilor canadiene este foarte variabil, ncepnd cu Royal Bank of Canada,
cea mai mare banc, pn la una relativ mic, Canadian Western Bank. Cea mai mare dintre
bncile privilegiate controleaz partea leului din activitatea bancar. Aproximativ 90%
din totalul activelor i depunerilor bancare i peste 75% din volumul plilor aparin primelor
ase bnci mari. De aceea sistemul bancar canadian este un sistem bancar concentrat, prea
puin comparabil cu sistemul bancar al Statelor Unite unde o asemenea acoperire
corespunde la peste 3000 de instituii.
n prezent, sistemul financiar canadian ncurajeaz i favorizeaz competiia dintre bnci,
societi de asigurri, trusturi i industria instrumentelor financiare.
Tendine
Canada a devenit una dintre cele mai invidiate ri, sistemul su bancar fiind considerat cel mai
sigur din lume, avnd n vedere c statul nu a fost nevoit s intervin pentru salvarea unei astfel
de instituii.
Analitii sunt de prere c ara va fi, la rndul ei, afectat de criz, dar cu intrziere. ns analitii
susin c nu ar trebui s existe o invidie la adresa Canadei, aceasta aflndu-se ntr-o situaie la
fel de proast ca i Statele Unite. Rata omajului a crescut la 7,7%, mai mult de jumtate dintre
omeri fiind n regiunea Ontario, unde se afl centrul produciei din ar. n aceste condiii, spun
analitii, nu este de mirare c guvernatorul bncii centrale canadiene a renunat la discursul
despre o revenire economic pn n 2010. Canada era singura ar care nu pusese n aplicare un
plan de relansare economic, plan destul de controversat, ntruct multe voci din guvernul
canadian susin c are mai multe dezavantaje dect avantaje. Planul prevede revenirea la
excedent n anul 2013 si crearea deliberat a unui deficit substanial pe termen scurt.
n perioada 2002 2007, Canada a avut o cretere economic stabil, cu o rat medie
anual de cretere de 2,7%, cu excepia anilor 2004 i 2005 cnd a nregistrat o cretere record de
3,1%. Criza economic mondial i recesiunea din SUA au adus la o semnificativ ncetinire a
economiei canadiene n anii 2008 i 2009. O revigorare a economiei canadiene este prevzut
ncepnd cu anul 2010.
Indicatori de apreciere
Indicatorii de structur ai sistemului bancar canadian :
cuprinde numrul de bnci i de sedii bancare : 3000 de instituii;
numrul de bncii strine : 12 bncii strine;
numrul bncilor cu capital de stat sau privat : 8 bncii private.

Indicatorii de msurare a gradului de dezvoltare a sistemului bancar
Gradul de intermediere bancar este dat de raportul dintre total activ agregat al bncilor i PIB
i este n proporie de 80-90 %. Pe msur ce gradul de intermediere financiar crete, sporete i
ponderea operaiunilor intermediate de firme specializate.
Gradul de concentrare bancar
Concentrarea activitii bancare reprezint ponderea deinut de principalele bnci n totalul
sistemului bancar. Gradul de concentrare se judec n funcie de nivelul activitii (atragere de
depozite, distribuirea de credite) . Nivelul de concentrare din Canada a sectorului bancar are un
profil ridicat n comparaie cu alte sisteme bancare dezvoltate.

Gradul de bancarizare furnizeaz informaii relevante cu privire la gradul de dezvoltare al
sistemului bancar al unei ri. Bncile Canadiene i desfsoar activitatea prin intermediul unei
reele care cuprinde 8000 de bree i aproximativ 18000 de bancomate n toat ara. Canada
dispune de un numr mare de bancomate i beneficiaz de cel mai ridicat nivel de penetrare a
sistemelor electronice.


Tipuri de instituii
Sistemul canadian bancar era organizat n cinci tipuri de instituii : bnci concesionare, instituii
de mprumut, cooperative de credit, companii de asigurri. Primele patru instituii erau
caracterizate dup principalele activiti desfurate, dup jurisdicia sub care erau ncorporate:
federal, provincial sau mixt. De exemplu bncile se afl sub jurisdicie federal, n timp ce
instituiile de mprumut i companiile de asigurri de via pot fi incluse att n cadrul federal ct
i provincial.
Factori de influen
n Canada, influena britanic a fost reflectat de preferina pentru existena unui numr limitat
de bnci, organizate teritorial sub forma sediilor. n anii premergtori Confederaiei, aezrile
rurale de mici dimensiuni mprtiate pe zone ntinse, au favorizat constituirea sediilor bancare.
n condiiile unei economii parial nedezvoltate, sediile bancare au putut fi constituite cu mai
puin capital i cu mai puin personal bancar dect ar fi fost necesar pentru construirea de bnci
independente n fiecare regiune.
Reeaua de sedii bancare existent s-a dovedit suficient pentru a satisface nevoile populaiei
timp de aproape un secol. Bncile furnizau cantitatea de bancnote din circulaie i puteau
satisface oricnd cererile sezoniere i neateptate de moned. Totodat, acestea operau cu
problemele statului fr a depune un efort semnificativ, iar, pe parcurs, reeaua bancar a
dezvoltat un sistem de transferuri ntre bnci bazat pe emiterea i circulaia cecurilor.
Banca Central din Canada
Istoric
Banca Canadei este banca naional a acestei ri. Aceasta nu este o banc comercial, i prin
urmare, nu ofer servicii bancare publicului dar n schimb are n vedere politica monetar,
sistemul financiar, emisiunea monetar, managementul fondurilor publice.
Banca central a Canadei aparine B.R.Iului care este o companie pe aciuni cu rspundere
limitat ai crei 33 de acionari cuprind aproape toate bncile europene centrale , precum i
bncile ale Australiei , Japoniei i Africii de Sud. B.R.I. a fost nfiinat ca o banc a bncilor
centrale dar n multe privine funcioneaz ca o banc comercial. Bncile centrale depoziteaz o
parte a resurselor lor n moned oficial la B.R.I., care le reinvestete pe piaa eurodevizelor sau
pe pieele naionale. B.R.I. asigur un manageriat flexibil al resurselor ncredinate.
n 1817 era deschis prima banc din Canada de un mic grup de negustori din Montreal.
ncepnd cu acest moment industria bancar a devenit un important factor la dezvoltarea
economiei contribuind prin asigurarea de locuri de munc ct i prin inovarea metodelor folosite
n administrarea plasamentelor. n anul 1867 existau douzeci i opt de bnci privilegiate,
n urmtorii ani numrul acestora a crescut ajungnd la patruzeci i unu, iar n perioada
1960-1979 s-au format noi bnci, pentru ca spre sfritul anului 1991, prin fuziuni i
falimente, numrul bncilor cu acionari canadieni s ajung la opt.
Banca a fost fondat n 1934 ca o
societate cu capital privat. n 1938
a devenit o societate de tip Crown,
aparinnd guvernului federal. Din
acel moment, Ministerul Finanelor
a deinut ntregul capital emis de
ctre banc. n ultim instan,
banca este proprietatea cetenilor
Canadei.
n timpul celor 50 de ani ai Confederaiei, Canada a artat puin interes n nfiinarea unei bnci
centrale. Abia n 1913 Parlamentul a discutat n mod formal acest subiect, susinut la acea
perioad de W. F. MacLean, MP pentru South York. Planul su, care propunea necesitatea unei
bnci naionale proprii aflate la subordinea Guvernului, a fost abandonat, primul ministru R.L.
Bordeux nevznd ,,nici o necesitate prezent a unei asemenea bnci.
Pn la Marea Criz din 1929, necesitatea creerii unei bnci centrale a fost redus, dei
economia era in decdere i predominant rural. Sistemul bancar dezvoltat ulterior n Canada a
fost semnificativ diferit de cel al SUA. n partea de sud a graniei, un curent distinctiv de cel
american a ncurajat dezvoltarea bncilor locale independente, iar o mas larg a populaiei a
format comuniti pentru a pune n practic acest curent.
La puin timp dup nfiinarea bncii, guvernul care a urmat dup Graham F. Towers, a introdus
un amendament la Legea Bncii Canadei, n vederea naionalizrii acesteia. n 1938 banca
devine o instituie de tip Crown, aceast form de proprietate fiind prezent i astzi.
n decursul perioadei au loc o serie de modificrii ale Legii Bncii Canadei: revizuirile din
1954 si 1967 au dat bncilor drepturile de a acorda mprumuturi i ipoteci. Urmtoarele
schimbri asupra legislaiei instituiilor financiare din 1987 precum i principalele modificri
suferite de Legea Bancara in 1992 au sporit competiia permind bncilor s opereze prin filiale.
Pn la nceputul anilor 1930 n crearea bncii o influen important a avut climatul politic.
Funcii i activiti desfsurate
Principalele funcii ale Bncii Canadei banca bancherilor pot fi mprite n cinci
categorii :
1. Pstrarea depozitelor bncilor privilegiate (chartered banks). Bncile privilegiate i
pstreaz rezervele formate din depuneri de bani la Banca Canadei. De remarcat c
rezervele n numerar reprezint numai un mic procent din depuneri. Sistemul bancar
canadian este un sistem cu rezerve fracionate, bncile privilegiate mprumutnd cea mai
mare parte a depunerilor, ele pstrndu-i doar un mic procent pentru retragerile zilnice de
numerar. Dac toi deponenii bncilor privilegiate ar dori s-i scoat deodat depunerile,
bncile nu ar avea suficiente rezerve de numerar n vederea onorrii acestei cereri. n acest
caz nedorit bncile privilegiate au posibilitatea s se mprumute de la Banca Canadei.
2. Emisiunea monetar pentru economie. Banca Canadei are responsabilitatea s
aprovizioneze economia cu necesarul de bilete de banc i moneda divizionar. Moneda
divizionar reprezint o cantitate foarte mic din totalul banilor. Bancnotele totalizeaz
aproximativ 21 mii de milioane dolari canadieni.
3. Agent fiscal pentru Guvern. Banca Canadei acioneaz ca principal bancher i agent fiscal
pentru guvernul federal. Guvernul federal colecteaz fonduri prin impozite i cheltuiete
aceste fonduri pentru diverse bunuri i servicii, vinde i colecteaz fonduri prin impozite i
cheltuiete aceste fonduri pentru diverse bunuri i servicii i, de asemenea, vinde i colecteaz
plile la scadena obligaiunilor. Banca Canadei deine o parte din conturile curente ale
guvernului federal, ajut guvernul n colectarea plilor la scadena obligaiunilor.
Banca Canadei joac rolul de agent al statului, participnd la execuia bugetului de stat, ns, pe
lng rolul de agent fiscal ndeplinete i alte responsabiliti legate de gestiunea fondurilor
publice.
Bancher al statului i pstrtor al tezaurului naional
Banca Canadei administreaz conturile implicate n colectarea fondurilor publice i utilizarea
acestora sub forma cheltuielilor publice. Banca are n vedere ca disponibilitile bneti existente
n aceste conturi s poat satisface nevoile zilnice, iar eventualul excedent l va plasa sub forma
depozitelor la termen.
Administrator al rezervei valutare internaionale
Banca Canadei, de asemenea, administreaz rezerva valutar a statului. Aceast rezerv asigur
lichiditile generale necesare guvernului i, totodat, este folosit pentru meninerea unui curs
valutar stabil dolarului canadian la nivelul pieelor valutare strine.
Gestiunea datoriei publice
Datoria public a statului (datorie federal) s-a format ca urmare a msurilor remarcabile de
securitate iniiate de guvern, al plilor efectuate din contul trezoreriei publice, i datorit altor
angajamentelor asumate la nivelul pieei.
Banca acord sfaturi guvernului n legtur cu administrarea eficient a datoriei i vinde titlurile
de stat, prin licitaie, distribuitorilor de la nivelul pieei financiare i dealerilor.
Principalul obiectiv al activitii de administrare a datoriei publice este de a furniza fonduri
stabile i la costuri reduse guvernului federal.
4. Supravegherea i controlul bncilor privilegiate. Operaiunile bncilor privilegiate sunt
direct controlate de Departamentul de finane i Banca Canadei. Meninerea sistemului bancar
se realizeaz n funcie de solvabilitatea fiecrei bnci privilegiate din care este compus.
Practicile bancare nejudicioase pot avea repercusiuni deosebit de ample, ajungnd pn n
punctul de a amenina structura financiar a ntregii economii. Ct vreme activitatea
bncilor privilegiate este investit cu un interes public ea este supus supravegherii i
controlului guvernamental.
5. Controlul cantitii de bani din economie (mpreun cu departamentul de finane).
Ultima, dar cea mai important funcie a Bncii Canadei este responsabilitatea acesteia de a regla
emisiunea de bani. Sarcina major a bncii centrale este s dirijeze aprovizionarea cu
bani n concordan cu necesitile economiei pentru a menine stabilitatea economic.
Aceast sarcin impune producerea unei cantiti de bani care s fie n concordan cu nivelele
permanent cresctoare ale rezultatelor economice, a forei de munc i cu un nivel relativ
constant al preurilor. n timp ce toate celelalte funcii ale bncii au un caracter mai mult sau
mai puin de rutin, dirijarea corect a emisiunii de bani impune decizii cu caracter
specific. Guvernatorul i guvernatorul adjunct al Bncii Canadei sunt numii pe termen de
apte ani i pot fi nlocuii din funcie printr-o lege emis de Parlament. Aceast msur le
asigur acestora independen fa de orice presiune politic. Chiar dac Banca Canadei
s-ar angaja n tactici nepopulare din punct de vedere politic, prin aceast reglementare se
asigur stabilitatea pe termen lung a economiei.
Obiective
Principalul su obiectiv aa cum a fost reglementat n Legea Bncii Canadei, este de ,, a
promova bunstarea economic i financiar a Canadei .
Printre alte obiective enumerm:
Meninerea ratei inflaiei n jurul valorii de 2 % ;
Avnd n vedere presiunile exercitate asupra capacitilor de producie urmare a cererii masive
din sectorul privat de bunuri i servicii, va avea loc o cretere a preurilor, concomitent cu
creterea ratei inflaiei. Dar Banca Canadei are n vedere ca n a doua jumtate a anului s revin
la capacitatea de producie iniial, modernd astfel rata inflaiei i aducnd-o la nivelul de 2 %
pn la sfritul anului.


Meninerea ratei dobnzii overnight la 4,25 %, pstrarea aceleiai bande de
fluctuaie i a ratei dobnzii bancare la 4,5 %.
Creterea economic a Canadei a fost n concordan cu ateptrile bncii, aa cum au fost
enumerate n Raportul politicii monetare din ianuarie 2008 doar inflaia fiind cea care a depit
ateptrile. ns, dup o analiz detaliat a indicatorilor economici, oficialii Bncii Canadei au
ajuns la concluzia c economia canadian funcioneaz la aceeai capacitate de producie la care
funciona n primul sfert al anului, i, prin urmare, nu trebuie operate modificri asupra ratelor
enumerate anterior.
Stabilirea de msuri pentru evitarea deprecierii monedei naionale n raport cu
celelalte valute i urmarea unei politici monetare care s contribuie la stabilitate
economic.
Pentru susinerea economiei naionale, Banca Canadei are ca obiectiv punerea la
dispoziia instituiilor admisibile un fond de 2 miliarde $ pentru perioada 25
septembrie 18 decembrie i a anuntat ca va face i alte intervenii de lichiditi pe
piaa financiar, daca acest lucru este necesar.

n prezent instituiile financiare din Canada fac mult mai bine fat situaiei crizei actuale
sectorul construciilor fiind mai puternic n Canada dect n SUA i nu au aceeas situaie
legat de ipoteci.
Caracteristici definitorii
Banca central a Canadei se difereniaz de alte bnci prin modul de emitere a biletelor de
banc.
Banca Canadei a emis ase serie de bancnote i dou bancnote comemorative. Portrete ale
fotilor minitri canadieni i membrii ai familiei regale au fost ilustrate pe faa bancnotelor, n
timp ce pe spatele lor sunt prezentate figure alegorice, peisaje, industrii, psri canadiene i
imagini ce descriu cultura, istoria i realizrile Canadei.


Seria 2001-2004 Canadian Journey
Aceste bancnote se disting prin noi mbuntiri de securitate ,de clas
mondial ; conin un nsemn tactil de facilitate pentru a ajuta orbii i
persoanele cu deficiene de vedere s le identifice.
Seria 1986 Psri din Canada . Din 1986 o nou serie de bancnote
a fost proiectat cu elemente de securitate sporite pentru a contracara
evoluia tehnologiei tendinei de falsificare .
Seria 1969-1979
Principala caracteristic a acestei serii a fost utilizarea bancnotelor sub
forma multicolor.

Seria 1954
Seria de bancnote se caracteriza prin modificri semnificative de design. .


Seria 1937
n 1937 seria de bancnote avea drept caracteristic portretul regelui
George VI nlocuindu-le pe cele ale altor membri ai familiei regale.

Seria 1935
La 11 martie 1935, Banca Canadei a emis prima sa serie de bancnote.


O alta trstur a bncii centrale canadiene const n rolul cel mai important ce i revine n
realizarea politicii monetare, valutare si de credit. n general , orice banc central are dou
misiuni :
conceperea i aplicarea politicii monetare
supravegherea sistemului de pli
Banca central a Canadei este independent datorit formei de organizare federal.
Independena bncilor centrale canadiene presupune avantaje: continuitatea politicilor
monetare, protecia mpotriva tentaiilor de a relansa aceasta politic n scopuri electorale i
furnizarea de credibilitate politicii monetare, dar prezint i unele inconveniente, cum ar fi:
tendina de a se sprijini numai pe politica monetar.
Regimul de intire a inflaiei a fost adoptat de Canada n 1991. intirea direct a inflaiei
presupune strategia de politic monetar caracterizat prin adoptarea public a unei inte
cantitative de inflaie pentru unul sau mai multe orizonturi de timp i asumarea explicit a
stabilitii preurilor ca obiectiv primordial al politicii monetare. O trstur important a acestei
strategii o reprezint transparena comunicrii cu publicul n ceea ce privete obiectivele i
aciunile de politic monetar, de asemenea i perspectiva bncii centrale asupra evoluiei
viitoare a preurilor. Comunicarea transparent faciliteaz evaluarea public a performanei
politicii monetare, contribuind astfel la creterea responsabilitii bncii centrale a Canadei.