VISIN DEL SISTEMA

NACIONAL DE PAGOS (SNP)

PAPEL DEL BCV
Julio 2004
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VISIN DEL SNP

CONTENIDO
9 Definicin
9 Visin del Sistema Nacional de Pagos en
Venezuela;
9 Papel del BCV en el SNP;
9 Marco de Cooperacin para el SNP;
9 Consejo Nacional de Pagos;
9 Organismos y Entes.

QUE ES UN SNP?
9 Un Sistema Nacional de Pagos consiste en un
grupo definido de instituciones (financieras,
bancarias, casas de bolsa, cooperativas, y otras) y
un conjunto definido de instrumentos (cheques,
transferencias bancarias, tarjetas, bonos, aciones,
etc.)
y
procedimientos
(Cmaras
de
compensacin, cajeros ATM, POS, Caja de
Valores, etc.) que son utilizados para facilitar las
transacciones, dentro del pas y a nivel
internacional, componente central de un sistema
financiero ms amplio.
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ANTECEDENTES
Sector Financiero y BCV impulsan mejoras en el
sistema de pagos;
Reconocen importancia de continuar con
modernizacin de los sistemas de pago;
Esfuerzos desde 1998: a) Creacin del Comit
Asesor del BCV para la Reforma (1999); b)Activa
y continua participacin de integrantes;
BCV se concentr en: administracin de riesgos,
modernizacin de sistemas, y la ejecucin del
Proyecto CCE.
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ANTECEDENTES
BCV lidera esfuerzos para la reforma:
-Enfoque estratgico como forma de coordinar y
hacer eficientes los esfuerzos que realizan los
sectores pblicos y privados del pas;
-Propone una visin global del SNP, en la
implementacin de la reforma;
-Requiere la participacin activa y cooperativa

de las partes interesadas.

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OBJETIVOS DEL SNP:
Permitir la circulacin del dinero;
Promover canales para realizar pagos dentro y
fuera del pas.
METAS:
Proveer mecanismos eficientes para el intercambio
de dinero;
Asegurar firmeza e irrevocabilidad de los pagos;
Permitir administracin, reduccin y contencin
de riesgos sistmicos.
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PRINCIPALES RIESGOS
Principales riesgos, de la reforma, identificados en
un enfoque estratgico:
Los sistemas desarrollados podran no ser
utilizados;
Los cambios resultantes podran no satisfacer las
necesidades de la mayora de los usuarios;
Los sistemas podran no ser accesibles por sus
altos costos.
Estos riesgos se minimizan mediante un enfoque
estratgico basado en colaboracin y cooperacin
de todas las partes involucradas.
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ASPECTOS QUE REQUIEREN DISCUSIN
7. Caractersticas conocidas
1. Liquidacin sobre base
(transparencia);
diaria;
8. Permitir EvP y PvP en
2. Competencia equitativa
diferentes monedas;
en la oferta de servicios
interbancarios;
9. Compatible
3. Sana competencia entre
internacionalmente;
proveedores a nivel de
10. Tiempos de liquidacin
clientes;
de valores acordes con
4. Fcilmente accesible;
prcticas
internacionales;
5. Eficientes en trminos de
costo;
11. Uso ptimo de liquidez
disponible;
6. Subsistemas apropiados;
12. Reconocimiento
internacional de su
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eficiencia.

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FACTORES ESENCIALES PARA EL XITO
1. Adecuado control de
riesgo;
2. Irrevocabilidad de las
transacciones;
3. Sincronizacin de
entrega contra pago;
4. Facilidad en ejecucin de
la poltica monetaria;
5. Suficiencia de liquidez
(intrada, gerencia
colas);
6. Confidencialidad y
seguridad;

7. Marco legal slido

(normativo);
8. Adherencia al marco
legal regulatorio;
9. Prevencin y detencin
de fraude (normativa);
10. Adecuada variedad de
instrumentos de pago;
11. Poltica de precios
consistente;
12. Servicio disponible para
toda la poblacin.
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PRINCIPIOS FUNDAMENTALES
1. Servicios de pago no exclusivos de las IFP;
2. Evolucin de estructura basada en cooperacin;
3. Responsabilidad sobre riesgos que cada
participante introduzca en el SNP;
4. Equilibrio entre riesgos y costos;
5. BCV acta en inters del sistema como un todo;
6. Vigilancia garantiza seguridad y solidez del SNP.

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ESTRATEGIAS DE IMPLEMENTACIN
1. Establecer roles y
responsabilidades;
2. Introducir medidas para
reducir exposicin de
crdito en procesos
compensados;
3. Revisar facultades del
BCV en el SNP;
4. Introducir marco
regulatorio para
proveedores de servicios
de compensacin;
5. Crear acuerdos para uso
de infraestructura
comn;

6. Crear un foro de discusin

para el SNP;
7. Fijar estndares para el
SNP (Normas, Precios...);
8. Establecer relaciones con
bancos centrales y
autoridades financieras en
la regin (integracin);
9.Revisar prcticas de
mercado para operaciones
transfronterizas y/o con
moneda extranjera desde
la perspectiva del SNP.
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PILARES
I. Marco legal: operarn en un ambiente legal slido
y robusto, y que garantice la firmeza de la
liquidacin;
II. Sistemas de Pagos de Importancia Sistmica
(SIPIS): sern seguros y eficientes, y cumplirn
plenamente con los Principios Bsicos del CPSS;
III. Mercado Interbancario de Dinero: estar
plenamente desarrollado e integrado con los
sistemas de liquidacin;
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PILARES
IV. Pagos Minoristas: sistemas sern eficientes,
slidos e interoperables; y permitirn variedad de
instrumentos y servicios;
V. Pagos del Gobierno: los cobros y pagos del
gobierno estarn plena y eficientemente integrados
con el SNP y apoyarn el funcionamiento fluido
de este;
VI. Sistema de Liquidacin de Valores: los
sistemas de depsito, compensacin y liquidacin
de valores sern seguros y eficientes, cumpliendo
con los estndares internacionales. Contribuirn
con el desarrollo de los mercados de capitales; 13

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PILARES
VII. Marco de Supervisin y Vigilancia de los
Sistemas de Pago: el marco de supervisin y
vigilancia, para los sistemas de pago y de
liquidacin de valores, estar claramente definido.
El BCV ejecutar en forma efectiva su autoridad
como vigilante en cooperacin con otros
reguladores;
VIII. Marco de Cooperacin para los Sistemas de
Pago: el SNP contar con un esquema de
cooperacin efectivo, estructurado, beneficioso y
productivo.
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PAPEL DEL BCV
Reforma del sistema de pagos: lder en la
formulacin e implementacin de la estrategia de
modernizacin del SNP;
Vigilancia y Supervisin: de sistemas de pago
operados o no por el BCV;
Proveedor directo de servicios de compensacin
y liquidacin:
- Operador del Sistema de Liquidacin Bruta en
Tiempo Real;
- Operador y catalizador de cambios en los
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sistemas de pago minoristas.

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SUPERVISIN y VIGILANCIA
Evolucin del rol del Banco Central de
Venezuela en el SNP:
1. Evaluar la suficiencia de los poderes legales
para tal;
2. Evaluar la organizacin interna del BC;
3. Cooperacin efectiva entre vigilante,
participantes del mercado, entes reguladores
domsticos y agencias internacionales de
vigilancia.
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VISIN DEL SNP

Supervisin y Vigilancia del BCV
9 Establecer arreglos organizativos y proporcionar
personal adecuado;
9 Asegurar un adecuado nivel de cooperacin entre
participantes;
9 Verificar que los SP individuales satisfagan las
necesidades de los usuarios as como los requisitos
de eficiencia y riesgo;
9 Definir e implementar acciones necesarias en casos
de incumplimientos a normas y reglamentos, as
como aplicar sanciones;
9 Recolectar y distribuir estadsticas relevantes.
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MARCO DE COOPERACIN

9Entre todos los participantes;

9Entre reguladores y participantes;
9Entre Reguladores;
9Creacin del Consejo Nacional de Pagos
(CNP).

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DOCUMENTOS RELEVANTES
Principios
elaborados
por
organismos
internacionales, para la estandarizacin de los
SNP:
9 Principios Bsicos para los Sistemas de Pago de
Importancia Sistmica (CPSS), donde se incluyen las
responsabilidades del banco central en la aplicacin de
los mismos; y,
9 Objetivos de poltica pblica, acciones mnimas de los
bancos centrales y rango de posibles acciones
adicionales para los Sistemas de Pagos Minoristas;
9 Recomendaciones de CPSS-IOSCO para los Sistemas
de Liquidacin de Valores;
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CONSEJO NACIONAL DE PAGOS
Objetivos: Promover la seguridad y eficiencia del SNP,
y proveer foro de cooperacin.

Estructura:
9 Presidente,
Vicepresidente y Organo
Ejecutivo;
9 Participantes de todas
las partes interesadas;
9 Secretara a cargo del
BCV;
9 Asesores (opcional)
9 Expertos invitados
(opcional)

Funciones:
9 Facilitar cooperacin e
intercambio de informacin;
9 Promover infraestructura
comn;
9 Preparar documentos;
9 Supervisar implementacin
de Reforma;
9 Seleccionar diseo de SP;
9 Apoyar programas y
prioridades;
9 Promover la estandarizacin
y difusin del conocimiento.

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CONSEJO NACIONAL DE PAGOS

Metodologa:
9Reportes;
9Grupos de Trabajo ad hoc;
9Informa anualmente al Comit Asesor
del BCV para la Reforma del SNP, y a
niveles superiores.
El Consejo Nacional de Pagos ser establecido a
finales de Noviembre 2004.
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Propuesta de 4 Grupos de Trabajo
1. Marco Legal y Funcin de Vigilancia:
9 Marco legal versus SNP;
9 Va rpida para reformas legales;
9 Regulacin de operaciones fuera del Sistema
Bancario.

2. Sistema de Pagos de Importancia

Sistmica:
9 Riesgos
9 Red de Comunicaciones del SNP;
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Propuesta de 4 Grupos de Trabajo
3. Sistema de Pagos Minoristas:
9 Rol del BCV en el Sistema de Pagos Minoristas
9 Acceso de poblacin no bancarizada;
9 Interoperabilidad de sistemas;
9 Interconexin directas de redes POS y ATM a la
CCE;

4. Sistema de Valores:
9 Necesidad de Entidades de Contrapartida Central;
9 Adecuacin de ciclo de liquidacin de fondos a las
necesidades de las Bolsas.
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TEMAS PARA DISCUSIN
9 Incorporacin de leyes que dan soporte en el marco
jurdico general del sistema de pagos;
9 Transacciones transfronterizas;
9 Ciclos de liquidacin diaria;
9 Liquidacin de valores y centrales de contraparte;
9 Gestin de riesgo;
9 Mecanismos de gestin de liquidez;
9 Incorporacin de la poblacin no bancarizada;
9 Integracin de proyecto en desarrollo (Recaudacin y
factura electrnica, pagos del Gobierno, etc.);
9 Plan de implementacin de la reforma del sistema de
pagos.
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ORGANISMOS Y ENTES DE
TOMA DE DECISIONES:
1. Reguladores:
Comisin Nacional de Valores (CNV);
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (SUDEBAN);
Superintendencia de Seguros;
Superintendencia de Servicios de Certificacin
Electrnica (Suscerte);

2. Ministerio de Finanzas:
Servicio Nacional Integrado de Administracin
Aduanera y Tributaria (SENIAT);
Oficina Nacional del Tesoro (ONT);

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ORGANISMOS Y ENTES DE
TOMA DE DECISIONES:
3. Sistema Financiero:
9 Consejo Bancario Nacional (CBN);
9 Asociacin Bancaria de Venezuela (ABV);
4. Mercado de Capitales:
9 Bolsa de Valores de Caracas (BVC);
9 Caja Venezolana de Valores (CVV);
9 Asociacin de Corredores;
9 Bolsa de Valores de Productos Agrcolas de
Venezuela (BOLPRIAVEN);
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ORGANISMOS Y ENTES DE
TOMA DE DECISIONES:
5. Empresas de Servicios y Cmaras:
9 Cmara de Empresas de Servicios de
Telecomunicaciones (CASETEL);
9 Cmara de Tarjetas de Crdito;
9 Red de Cajeros: Conexus y Suiche 7B;
6. Empresas No Financieras:
9 Petrleos de Venezuela, S.A. (PDVSA);
9 Compaa Annima Nacional de Telfonos de
Venezuela (CANTV);
7. Banco Central de Venezuela.
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