Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Até meados dos anos 90 do século passado, as mudanças no Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB) foram motivadas pela necessidade de se lidar com altas taxas de inflação e, por isso, o
progresso tecnológico então alcançado visou principalmente ao aumento da velocidade de
processamento das transações financeiras. Na reforma recentemente conduzida pelo BACEN, o
foco foi redirecionado para a administração de riscos. Nessa linha, a entrada em funcionamento do
Sistema de Transferência de Reservas (STR), em 22/4/2002, marca o início de uma nova fase do
SPB.
Considerando o texto acima, julgue os itens a seguir, com base nos fundamentos do atual SPB.
86__ O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser
liquidadas em tempo real, têm caráter revogável e condicional.
87__ O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com
conseqüente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a
quebra em cadeia de outros bancos.
88__ Compete ao ministro da Fazenda definir quais sistemas de liquidação são considerados
sistemicamente importantes.
89__ No âmbito de um sistema de compensação e de liquidação,não é admitida compensação
multilateral de obrigações.
90__ No Brasil, as transferências de crédito interbancárias por não-bancos, a partir da implantação
do novo SPB, passaram a ser feitas unicamente por meio das transferências
eletrônicas disponíveis (TED).
91__ Na nova fase do SPB, a liquidação em tempo real passou a ser utilizada nas operações com
títulos públicos federais transacionados no Sistema Especial de Liquidação e de
Custódia (SELIC).
O Código Brasileiro de Defesa do Consumidor (CDC) é considerado, por muitos estudiosos, o mais
completo instrumento de defesa do consumidor do mundo. Vários observadores internacionais já o
estudaram, como fonte de referência, para a confecção de códigos em seus países. Com base no
CDC, julgue os itens subseqüentes.
92 __ O objetivo do CDC é a defesa dos menos favorecidos, tanto que, nesse Código, a definição
de consumidor é a pessoa física que adquire ou utiliza produto ou serviço como destinatário final.
93__ Uma coletividade de pessoas equipara-se a consumidor, desde que os membros dessa
coletividade sejam devidamente determinados e identificados e que tenham participado nas
relações de consumo.
94__ Fornecedor é a pessoa jurídica, pública ou privada, nacional ou estrangeira, que desenvolve
atividade de produção, montagem, criação, construção, transformação, importação, exportação,
distribuição ou comercialização de produtos ou
prestação de serviços.
95__ Produto, para efeito de consumo, é qualquer bem, móvel ou imóvel, material ou imaterial.
96__ Serviço é qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, remunerada ou não,
inclusive as de natureza bancária, financeira, de crédito e securitária, e aquelas decorrentes das
relações de caráter trabalhista.
Os bancos, em suas operações ativas, que são aquelas por meio das quais eles emprestam
dinheiro a seus clientes, buscam resguardo por meio de sistemas de garantias. As garantias mais
utilizadas pelos bancos são as chamadas cauções pessoais — o aval e a fiança — e as cauções
reais — a hipoteca, o penhor e a alienação fiduciária. Diante dessas informações e com base na
legislação vigente acerca dos direitos de garantias, julgue os itens a seguir.
101__ A hipoteca tem como regra o oferecimento de coisas imóveis do devedor ou de terceiros.
102__ O penhor, em regra, é constituído pela transferência efetiva da posse de coisa móvel,
suscetível de alienação, que o devedor faz em garantia do débito ao credor.
103__ O aval difere da fiança em vários pontos; um deles é que, em regra, o aval não requer a
outorga conjugal para a sua validade.
104__ A fiança pode ser prestada por menor de idade, desde que esse menor seja emancipado ou
haja autorização judicial.
105__ O avalista pode desistir de ser avalista, desde que comunique ao credor essa decisão por
escrito.
106__ Na alienação fiduciária, a coisa oferecida, móvel ou imóvel, passa a ser de propriedade do
próprio credor.
107__ Se um prédio estiver hipotecado, pode haver penhor rural sobre bens móveis que estejam
naquele imóvel independentemente da anuência do credor hipotecário.
Os bancos aderiram às técnicas de vendas para enfrentar a enorme concorrência hoje existente.
Os gerentes de vendas estão diretamente ligados ao público. São eles que fazem que os produtos
bancários tenham penetração no mercado. Com as técnicas de vendas, caminham em paralelo o
marketing de relacionamento, a motivação para vendas, as relações com clientes, o planejamento
de vendas e outros tantos mecanismos que têm o objetivo de aumentar as vendas dos produtos
bancários e, conseqüentemente, gerar mais lucro para o banco. Acerca desse assunto, julgue os
itens seguintes.
108__ O especialista em marketing tem a função de levar o produto ao mercado, preocupando-se
com a imagem e a credibilidade da instituição perante os consumidores.
109__ No planejamento de vendas, a empresa pode desenvolver mecanismos de estudos e
estatísticas para definir quais produtos poderiam interessar, por exemplo, aos adolescentes,
aos idosos, aos empresários, aos profissionais liberais etc., passando a atuar, estrategicamente,
com o foco no cliente e não mais no produto.
110__ Uma das formas de motivação para vendas é a criação de grupos internos, que competem
entre si por prêmios dados àqueles que tiverem melhor desempenho. Para não gerar problemas
fiscais, esses prêmios devem ser viagens, bens materiais, mas nunca remuneração em dinheiro.
111___ No marketing de relacionamento, em nível pró-ativo, o vendedor vende o produto e faz
consultas posteriores ao cliente para obter feedback quanto ao seu nível de satisfação e auxiliá-lo
na utilização do produto.
A necessidade de segmentar a base de clientes dos bancos é vital para a orientação das vendas
dos produtos e para a prestação de serviços. A segmentação de mercado é feita por meio de
tecnologia, canais e cultura de venda que são fundamentais para o sucesso de qualquer instituição
e, particularmente, para as instituições financeiras bancárias. A segmentação da base de clientes
tem o propósito de racionalizar ainda mais o uso dos recursos das agências bancárias e dos canais
eletrônicos. Acerca da segmentação de mercado, julgue os itens subseqüentes.
112___ A segmentação de mercado é quase totalmente direcionada para clientes pessoas físicas,
por serem de fácil comprovação de renda, contrariamente ao que ocorre com os clientes pessoas
jurídicas.
113___ Às pessoas jurídicas de direito público, como estados e municípios, não se aplicam
técnicas de segmentação de mercado.
114___ A estratégia de segmentação baseia-se no relacionamento e no atendimento ideal para
cada segmento de clientes, com objetivo de atender plenamente às suas necessidades.
Moedas e cédulas estão sendo substituídas cada vez mais, por pequenos cartões de plástico.
Instituições financeiras e um crescente número de lojas oferecem a seus clientes cartões que
podem ser usados na compra de bens e serviços, inclusive em lojas virtuais, por meio da Internet.
Os cartões não são dinheiro real: simplesmente registram a intenção de pagamento do
consumidor. É, portanto, uma forma imediata de crédito. Com relação aos cartões de crédito e de
débito, julgue os itens a seguir.
120__ Os cartões de loja (retailer cards) são emitidos principalmente por grandes redes varejistas
e normalmente só podem ser usados nas lojas da rede emissora.
121___ O cartão de débito, para saques ou transferências, só pode ser utilizado nos caixas
automáticos do banco emitente do cartão, não podendo ser compartilhado.
122___ Cartão de crédito é um serviço de intermediação que permite ao consumidor/usuário
adquirir bens e serviços em estabelecimentos comerciais credenciados. A comprovação
da identidade do usuário é obrigatória mediante a apresentação do cartão e de documento de
identidade com foto.
123___ As empresas administradoras de cartão de crédito não precisam ser autorizadas nem
fiscalizadas pelo BACEN.
124___ Somente as instituições financeiras podem conceder financiamento para quitação de
débitos junto às empresas administradoras de cartões de crédito quando o usuário do cartão opta
por não pagar totalmente a fatura mensal.
Cheque é uma ordem de pagamento à vista, dada a um banco, por alguém que tenha fundos
disponíveis junto ao mesmo, em favor próprio ou de terceiro. Ele continua sendo um importante
instrumento de pagamento no Brasil, embora tenha havido redução em seu uso nos últimos anos,
devido, principalmente, a sua substituição por instrumentos eletrônicos. Tem formato e
características básicas padronizados e as suas folhas contêm registros magnéticos que
possibilitam a leitura automática de seus dados fundamentais por magnetic ink character
recognition.
Acerca do cheque, julgue os itens seguintes.
125___ Sob o ponto de vista cambial, um cheque pode ser objeto de aceite somente se contiver os
requisitos legais e houver a devida identificação do emitente pelo favorecido.
126___ O prazo prescricional de um cheque é de doze meses, contados da data de sua emissão.
127___ Por um cheque que contenha, expresso em algarismos, o valor de R$ 1.852,80 e, por
extenso, o texto um mil oitocentos e cinqüenta e dois reais, deve ser pago o valor
expresso por extenso.
128___ Um cheque acima de cem reais somente pode ser emitido ao portador caso o emitente e o
favorecido sejam a mesma pessoa.
Uma das formas de um banco liberar créditos é usar contas garantidas, cheques especiais e
contratos de crédito rotativo.
Acerca desse tema, julgue os itens subseqüentes.
129__ Contrato de crédito rotativo é o contrato no qual há a obrigação de amortização durante o
pagamento dos juros, que são cobrados mensalmente.
130__ A conta garantida é um empréstimo associado à conta corrente, que pode ser utilizado pelo
cliente, sempre que este necessitar. Nesse caso, não se exige que o empréstimo seja de contrato
de crédito rotativo nem que a conta seja especial.
131___ Cheque especial é um contrato de abertura de crédito exclusivo para pessoas físicas, pelo
qual o banco põe certa quantia de dinheiro à disposição do cliente, que pode ou não se utilizar
desses recursos, pagando juros e encargos somente se lançar mão do crédito.
132___ O banco só pode conceder limite de cheque especial se o contrato for do tipo contrato de
crédito rotativo.
133___ A conta garantida tem como garantias, em regra, nota promissória com aval, penhor de
títulos de crédito, hipoteca ou alienação fiduciária, a critério da instituição financeira.
A atividade empresarial pode ser vista como a de articular os fatores de produção, que no sistema
capitalista são quatro: capital, mão-de-obra, insumo e tecnologia. As organizações em que se
produzem os bens e serviços necessários ou úteis à vida humana são resultado da ação de
empresários, ou seja, nascem do aporte de capital — próprio ou alheio —, da compra de insumos,
da contratação de mão-de-obra e do desenvolvimento ou da aquisição de tecnologia. As
instituições bancárias têm muito interesse em ter sociedades e empresários como seus clientes. A
respeito dos tipos societários e firmas individuais, julgue os itens que se seguem, tendo o texto
acima como referência inicial.
134___ A firma individual, mesmo que tenha Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) e
tratamento de pessoa jurídica junto aos bancos, não tem personalidade jurídica.
135___ A responsabilidade da sociedade limitada (LTDA.) restringe-se ao seu capital social.
136___ Na sociedade em nome coletivo, a responsabilidade dos sócios é solidária e ilimitada, mas
a regra é que os bens particulares dos sócios não podem ser executados por
dívidas da sociedade senão depois de executados os bens sociais.
137___ Na sociedade em nome coletivo, somente se admitem como sócios pessoas físicas,
enquanto na companhia e na sociedade limitada, podem ser sócios pessoas físicas e
pessoas jurídicas.
138___ A companhia, por ser uma sociedade anônima, não admite nome de sócio na composição
de seu nome empresarial.
O fato de não serem aceitas moedas estrangeiras em pagamento das exportações, nem a moeda
nacional em pagamento das importações, constitui a base de um mercado onde são compradas e
vendidas as moedas de diversos países, mercado esse denominado mercado cambial ou mercado
de divisas. Acerca do mercado de câmbio e considerando o texto acima,
julgue os itens a seguir.
139__ O Brasil, hoje, trabalha com a reunião do Mercado de Câmbio de Taxas Livres e do
Mercado de Câmbio de Taxas Flutuantes, ou seja, houve a unificação dos dois mercados e a
conseqüente instituição de um único mercado de câmbio.
140__ No Brasil, o atual mercado de câmbio engloba as operações de compra e de venda de
moeda estrangeira, as operações em moeda nacional entre residentes, domiciliados ou com sede
no país, e residentes, domiciliados ou com sede no exterior, além de operações com ouro-
instrumento cambial, realizadas por intermédio das instituições autorizadas pelo BACEN.
141___ Participam do mercado de câmbio as administradoras de cartão de crédito e a Empresa
Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT).
142___ As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou
realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor,
observada a legalidade da transação, tendo como base a fundamentação econômica e as
responsabilidades definidas na respectiva documentação.
143___ Não há restrição para remessas, a título de investimento direto no exterior, por parte de
pessoas físicas.
O DOC é uma ordem de transferência de fundos interbancária, por conta ou a favor de pessoas
físicas ou jurídicas clientes de instituições financeiras, que somente pode ser remetida e recebida
pelos bancos comerciais, pelos bancos múltiplos com carteira
comercial e pela Caixa Econômica Federal. Citam-se, ainda, como produtos bancários, o Recibo
de Depósito Bancário (RDB) e o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Acerca do DOC, do RDB
e do CDB, julgue os itens que se seguem.
144___ Em toda modalidade de DOC, há incidência de Contribuição Provisória sobre
Movimentação Financeira (CPMF).
145___ No Brasil, atualmente, estipula-se R$ 4.999,99 como valor máximo para emissão de DOC.
146___ A transferência por DOC entre bancos somente pode ser efetuada em dinheiro, e a
liberação do crédito deve ocorrer em 24 horas.
147___ O CDB e o RDB têm prazos mínimos de trinta dias para resgate, independentemente do
indexador utilizado.
O novo Código Civil brasileiro estabelece que, para ter validade, o negócio requer: agente capaz,
objeto lícito, possível, determinado ou determinável e forma prescrita ou não-defesa em lei. Por
isso, para os bancos é muito importante ter informações acerca de seus clientes, suas
capacidades, seus domicílios ou sedes. Considerando essas informações, julgue os itens a seguir.
148___ O domicílio da pessoa natural é o lugar onde ela estabelece sua residência,
independentemente do seu ânimo de permanecer ou não naquele lugar.
149__ Toda pessoa é capaz de direitos e deveres na ordem civil, independentemente de sua
idade.
150__ A menoridade cessa aos 21 anos completos, quando a pessoa fica habilitada à prática de
todos os atos da vida civil.
GABARITO
81-C 82-C 83- 84-E 85-C 86-E 87-C 88-E 89- 90-E
C E
91-C 92-E 93- 94-E 95-C 96-E 97-C 98-C 99 100-C
E -E
101 102 103 104 105 106 107 108 109 110-E
C C E E E C C C C
111 112 113 114 115 116 117 118 119 120-C
C E E C C C E E C
121 122 123 124 125 126 127 128 129 130-C
E C -C C E E E E E
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140-C
E E C C E C C E C
141 143 144 145 146 147 148 149 150E 142-C
C C -E C C E E C
Conhecimentos Específicos
O Banco do Brasil S.A. (BB) teve destacado papel na criação,estruturação e regulação do Sistema
Financeiro Nacional (SFN),que ocorreram por meio das leis de Reforma Bancária (1964), do
Mercado de Capitais (1965) e de Criação dos Bancos Múltiplos(1988). O SFN pode ser definido
como sendo o conjunto de órgãos de regulação, instituições financeiras e instituições auxiliares,
públicos ou privados, que atuam na intermediação de transferência de recursos dos agentes
econômicos (pessoas,empresas ou governo) superavitários para os deficitários. Acerca das
atribuições e funções do BB, julgue os itens seguintes.
71 __A partir da instituição do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser
responsável por executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis.
72__ Na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é responsável por executar a
política de preços mínimos
de produtos agropastoris.
73__ Atualmente, na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é agente pagador
e recebedor de transações
realizadas fora do país.
74__ O BB é responsável por realizar, por conta própria, operações de compra e venda de moeda
estrangeira nas condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional(CMN).
A Central de Liquidação e Custódia de Títulos (CETIP) é uma das maiores empresas de custódia e
de liquidação financeira da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em conjunto pelas
instituições financeiras e pelo BACEN, em março de 1986, para garantir mais segurança e
agilidade às operações do mercado financeiro. Acerca da CETIP, julgue os itens subseqüentes.
81__ Os ativos e contratos registrados na CETIP representam quase a totalidade dos títulos e
valores mobiliários privados de renda fixa, além de derivativos, dos títulos emitidos por estados e
municípios e do estoque de papéis utilizados como moedas de privatização, de emissão do
Tesouro Nacional.
82__ Bancos, corretoras e distribuidoras podem participar da CETIP. Não podem participar da
CETIP as demais instituições financeiras, as sociedades de leasing, os fundos de investimento e
as pessoas jurídicas não-financeiras, tais como seguradoras e fundos de pensão.
Depósitos à vista são os que estão totalmente disponíveis para o cliente, ou seja, o cliente pode
sacá-los quando quiser. Com a evolução dos serviços de acesso ao sistema financeiro (a chamada
inclusão financeira), houve a criação de muitos tipos específicos de contas. Atualmente, existem
vários tipos de contas que permitem depósitos à vista. Com relação a esses tipos de contas, julgue
os itens que se seguem.
90__ Para as contas-correntes, é vedada às instituições financeiras a cobrança de remuneração
pelo fornecimento de cartão
magnético ou, alternativamente, a critério do correntista, de um talonário de cheques com pelo
menos vinte folhas por mês.
91__ A conta investimento permite ao investidor migrar de um investimento para outro, inclusive
entre bancos diferentes,
sem o pagamento da contribuição provisória sobre movimentação financeira (CPMF).
92__ A conta especial de depósitos à vista (conta simplificada para clientes de baixa renda) é
individual (apenas um titular). Cada cliente pode ter somente uma conta e não pode ser correntista
em qualquer outra instituição financeira. Essa conta é movimentada exclusivamente com cartão
magnético, tem alíquota zero de CPMF e franquia mensal de 4 extratos, 4 depósitos e 4 saques.
93__ A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista destinada a receber salários,
vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. É individual, não é movimentável por cheques,
é isenta da cobrança de tarifas e
tem alíquota zero de CPMF.
Com a melhoria do cenário econômico do Brasil e as constantes reduções da taxa básica de juros,
as aplicações em títulos públicos se tornam menos atraentes. Diante disso os bancos trabalham
para aumentar sua participação nas operações
de crédito. O BB registrou lucro líquido de R$ 6,044 bilhões em 2006, valor 45,5% superior ao
observado no ano anterior. O resultado foi influenciado, sobretudo, pelo crescimento de 30,8% da
carteira de crédito, que superou o desempenho da indústria financeira; e pelo incremento das
receitas de prestação de serviços em 16,2% contra a expansão de apenas 4,6% das despesas
administrativas.
Acerca das operações de crédito, julgue os itens seguintes.
98__ Cobrança e pagamento de títulos e carnês é a operação de cobrança realizada pelos bancos
em geral, de títulos e carnês
emitidos por empresas-clientes. Os bancos cobram pelos serviços executados uma comissão em
percentual ou fixa por documento. Os bancos, na qualidade de mandatários, passam a ter a
propriedade dos títulos e carnês.
99__ Na operação de desconto de títulos, uma das vantagens para o cliente é que, por meio dessa
operação, ele pode antecipar o seu fluxo de caixa, antecipando o recebimento do título. Caso o
devedor não pague o título no vencimento, em função do direito de regresso, o cliente não é
responsável pelos encargos como multa e juros de mora.
100__ Uma vantagem da operação vendor finance para o cliente, empresa vendedora, é fiscal,
visto que o financiamento não
é realizado pela empresa vendedora, e sim pelo banco, diminuindo a base de cálculo para a
cobrança dos impostos.
101__ O Finamex pré-embarque é uma linha de créditos que financia a fabricação de máquinas,
equipamentos e produtos manufaturados destinados à exportação e não negociados com os
importadores.
Os bancos têm ampliado sua atuação em produtos e serviços financeiros mais sofisticados,
oferecendo aos clientes, por
exemplo, assessoria para compra e venda de empresas — o que o mercado chama de corporate
finance —, equipe de especialistas com experiência em operações de mercado de capitais, e
assessoria em fundos de investimentos, em especial para os clientes pessoa física, de renda mais
alta, ou para clientes pessoa jurídica. Quanto aos produtos e serviços financeiros, julgue os
próximos itens.
102__ Cisão é a operação pela qual a companhia transfere parcelas do seu patrimônio para uma
ou mais sociedades, constituídas para esse fim ou já existentes, extinguindo-se a companhia
cindida, se houver versão de todo o seu patrimônio, ou
dividindo-se o seu capital, se parcial a versão. O tipo mais comum de cisão é o leveraged buyout
(também conhecido
como LBO).
103__ Até janeiro de 2004, os fundos mútuos de investimento tinham cobrança mensal do imposto
de renda. A partir dessa data, a cobrança passou a ser semestral e ocorre nos meses de novembro
e maio.
104__ Commercial Papers são títulos de longo prazo — prazo mínimo de 360 dias e máximo de 5
anos — que as sociedades anônimas não-financeiras emitem, visando captar recursos no mercado
interno ou externo para financiar suas necessidades de capital.
105__ O BACEN autoriza e fiscaliza o funcionamento das empresas administradoras de cartão de
crédito, na situação de coligadas de instituições financeiras.
106__ Os fundos mútuos de investimento classificados pelo BACEN como fundos referenciados
são os que têm por objetivo seguir determinado referencial, apresentam uma gestão passiva da
sua carteira e classificam-se em dois subtipos: DI e cambial.
Derivativos, como o próprio nome indica, derivam de algum outro ativo. É o mercado no qual a
formação de seus preços deriva dos preços do mercado à vista. Nesse universo, há o mercado
futuro, a termo, de opções e de swaps. Nesse mercado, considerado de altíssimo risco devido às
fortes flutuações nos preços dos títulos, são realizadas grandes apostas no comportamento futuro
de algumas commodities. Acerca desse tema, julgue os itens seguintes.
107__Nas operações com derivativos, há ajustes diários de valores no mercado a termo e, no
mercado futuro, não há, o preço é efetivamente pago apenas no vencimento, sem ajustes diários.
108__ O que diferencia um contrato futuro de um contrato de opção é a obrigação que o primeiro
apresenta de se adquirir ou
vender algo no futuro. O contrato de opção, ao contrário, registra unicamente o direito do titular de
exercer sua opção de compra ou venda a determinado preço no futuro, não sendo obrigatório seu
exercício.
Os negócios com seguros, previdência e capitalização têm recebido atenção por parte dos bancos,
pois representam setores com grandes possibilidades de crescimento. Para exemplificar, por meio
desses negócios o BB agregou R$ 1,1 bilhão em 2006, o que significa crescimento de 27,0% em
relação ao ano anterior. No segmento de previdência complementar aberta, o faturamento teve
incremento de 29,5% em relação ao ano anterior; e, no mercado de títulos de capitalização,
manteve a liderança pelo décimo ano consecutivo em contribuições.
No que se refere à previdência e à capitalização, julgue os itens que se seguem.
109__ O prazo de vigência de um título de capitalização é o período durante o qual o título está
sendo administrado pela sociedade de capitalização. O capital relativo ao título é atualizado
monetariamente pela taxa convênio de
pagamentos e créditos recíprocos (CCR) e capitalizado pela taxa de juros informada nas condições
gerais.
110__ Durante o período de diferimento, os planos de previdência denominados plano gerador de
benefício livre (PGBL) terão como critério de remuneração a rentabilidade da carteira de
investimentos do plano, ou seja, durante esse período há
garantia de remuneração mínima.
O BB trabalha com intermediações em diversas áreas, tais como sistema de seguros privados,
previdência complementar, administração de cartões de crédito e títulos de capitalização,
entre outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue os itens subseqüentes.
122__ Não é permitido que uma pessoa adquira um título de capitalização para outra pessoa, a
não ser por meio de
regular instrumento de procuração.
123__ Quando um usuário de cartão de crédito preferir não pagar o total de sua fatura, tanto as
instituições financeiras quanto as bandeiras podem financiar o saldo devedor restante.
124__ Os planos de previdência privada são abertos ou fechados, sendo que os primeiros podem
ser adquiridos por qualquer pessoa, bastando procurar uma instituição que ofereça tal produto,
enquanto os últimos somente podem ser adquiridos por grupos de pessoas específicas, como os
empregados de uma empresa.
125__ No contrato de seguro, prêmio é a quantia recebida pelo segurado, quando ocorre um
sinistro, para ressarcí-lo das perdas ocorridas.
126 __Nos planos de aposentadoria e pensão privados, mesmo nos planos de repasse integral de
rentabilidade, existente no PGBL, o repasse é de, no máximo, 90% da rentabilidade real líquida
nas aplicações dos ativos.
127__ O instrumento do contrato de seguro é materializado por meio da apólice, da qual deverão
constar os riscos assumidos e o valor segurado, entre outras informações.
128__ O objeto do contrato de seguro é a alea, ou seja, o risco.
129__ Os cartões de crédito conhecidos como cartões de loja, ou retailer cards, são aqueles
emitidos por lojas e que só podem ser usados nas redes dessas lojas.
130__ Na contratação de seguro, sinistro é considerado um evento de origem humana, previsível,
não-desejável, que acarreta danos materiais ou pessoais.
Garantia é a segurança dada ao titular de um direito, para que possa exercê-lo. É um ato acessório
de uma obrigação.
Normalmente, constitui-se por meio de uma cláusula contratual que visa assegurar ao credor, pela
concessão, por exemplo, de um financiamento, que o devedor cumprirá o assumido. Com isso,
obriga o devedor a cumprir a prestação devida ao credor.
É o mesmo que uma caução. Os bancos, como proteção, para aumentar a possibilidade de
receber aquilo que emprestou, utilizam-se desse reforço jurídico, de caráter pessoal (aval e fiança)
ou real (hipoteca, alienação fiduciária, anticrese ou penhor). Além das garantias bancárias, que são
especificamente o ato de o banco assegurar o pagamento de uma obrigação que deve ser
cumprida pelo garantido, foi criada, por outro lado, uma garantia para o cliente bancário, ou seja,
para que o investidor tenha um mínimo de segurança para o caso de um banco vir a
fechar suas portas. Esta garantia é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Acerca das garantias
bancárias e do FGC, julgue os itens seguintes.
131__ Podem ser objeto de penhor direitos, suscetíveis de cessão, sobre coisas móveis somente.
132__ O FGC tem como associadas obrigatórias as instituições financeiras e as associações de
poupança e empréstimo em funcionamento no país; não contempla as cooperativas de crédito e
cobre o limite de até R$ 20.000,00, por pessoa,contra a mesma instituição associada.
133__ A fiança bancária é o contrato por meio do qual o banco, que é o fiador, garante o
cumprimento da obrigação de seu cliente (afiançado) e poderá ser concedida em diversas
modalidades de operações, exceto em operações ligadas ao comércio exterior.
134__ A fiança conjuntamente prestada a um só débito, por mais de uma pessoa, importa,
necessariamente, o compromisso de solidariedade entre elas.
135__ Quando houver mais de um avalista em um só título de crédito, eles não poderão reservar
entre si o benefício de ordem.
136__ A alienação fiduciária é uma garantia conhecida como sui generis (peculiar), exatamente
porque a coisa, móvel ou imóvel, dada em garantia, passa à propriedade do próprio credor.
137__ O contrato que tenha cláusula de garantia sobre hipoteca não pode prever a proibição de
venda do imóvel pelo proprietário, sob pena de nulidade dessa cláusula.
149__ Se a letra de câmbio contém assinaturas de pessoas incapazes de se obrigarem por letras,
assinaturas falsas, assinaturas de pessoas fictícias, as obrigações dos outros signatários não
deixam de ser válidas nem gera a nulidade do referido título por essa razão.
150__ Na letra de câmbio existem, em regra, três pessoas envolvidas: o sacador (credor), o
sacado (devedor/aceitante)
e o favorecido (tomador). Pode acontecer de sacador e favorecido serem a mesma pessoa, mas
não existe possibilidade de sacador e sacado serem a mesma pessoa.
O sistema de previdência social brasileiro está estabelecido basicamente sobre dois pilares: a
previdência social básica (oferecida pelo poder público) e a previdência privada (de caráter
complementar ao regime de previdência oficial). Tem-se, como forma complementar, ainda, os
planos de saúde e os seguros-saúde. Outra forma de conseguir garantias é a poupança, por meio
de aplicação financeira, como títulos de capitalização.
A respeito desse tema, julgue os itens que se seguem.
91 __As entidades abertas de previdência complementar são também conhecidas como fundos de
pensão.
92__ O segurado de um seguro de pessoas não pode contratar simultaneamente mais de um
seguro, porque há um limite para o valor da indenização.
93__ Com relação aos títulos de capitalização, não há obrigação prevista em lei para que o resgate
seja igual ao montante pago, podendo ser, portanto, inferior.
94__ As sociedades administradoras de seguro-saúde são ligadas ao sistema de previdência e
seguros, sendo supervisionadas e controladas pela Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP).
95 __Na falta de indicação do beneficiário e na falta de cônjuge ou herdeiros, serão beneficiários
do seguro de pessoas os que
provarem que a morte do segurado os privou dos meios necessários à subsistência.
96__ Compete à Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) a fiscalização das atividades das
operadoras de planos
privados de assistência à saúde.
97__ A SUSEP é órgão de fiscalização das entidades fechadas de previdência complementar,
enquanto a Secretaria de
Previdência Complementar é órgão de fiscalização das entidades abertas de previdência
complementar.
Garantia é a segurança dada ao titular de um direito para que possa exercê-lo. É uma verdadeira
proteção concedida ao credor,
aumentando a possibilidade de receber aquilo que lhe é devido.
Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo Garantidor de Crédito (FGC),
julgue os itens a seguir.
103__ A alienação fiduciária em garantia não tem por finalidade precípua a transmissão da
propriedade, embora esta seja sua natureza.
104__ A fiança é uma garantia pessoal, na qual o credor não poderá exigir que seja substituído o
fiador, quando o mesmo se tornar insolvente ou incapaz.
105__ O aval, uma vez dado, não poderá ser cancelado pelo avalista.
106__ No penhor rural, a regra é que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve
guardá-la e conservá-la.
107__ A hipoteca deverá sempre vir registrada em contrato, sob pena de nulidade.
108__ O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito
privado, e não exerce qualquer função pública.
109 __A fiança bancária é um contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da
obrigação do banco (o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigação deve ser
cumprida.
110__ São garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a fiança. O aval é uma
garantia pessoal.
Quando os jornais anunciaram que o Brasil teve superavit nas contas públicas no ano de 2006,
correspondente a 4,84% do PIB,
referiam-se ao chamado superavit primário — sem os juros e custos da dívida pública — e
mostravam o grande esforço arrecadador do governo. As instituições financeiras têm
responsabilidades legais na estruturação tributária, seja como contribuintes, seja como
responsáveis tributários. Nesse contexto, julgue os itens que se seguem, relativos a serviços e
produtos bancários.
120__ A contribuição provisória sobre movimentação financeira (CPMF) é tarifação cuja
responsabilidade de arrecadação é da instituição financeira na qual a movimentação financeira
ocorreu.
121__ O imposto sobre operação financeira (IOF) para aplicações financeiras em fundos de
investimento incide apenas para
resgates ocorridos em prazos inferiores a 30 dias, excetuados os fundos com carência.
122__ O imposto de renda (IR) sobre os rendimentos em fundos de investimentos de renda
variável são devidos apenas no
momento do resgate das aplicações.
123__ O IOF pode incidir sobre operações de crédito, de câmbio, de seguro e com títulos ou
valores mobiliários.
124__ Sobre operações de empréstimos em conta-corrente incide IR segundo tabela regressiva de
alíquotas.
Os produtos e serviços financeiros têm características próprias e particulares; apesar disso, não é
incomum tentar agrupá-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo
uma ampla gama de produtos e serviços, desde os mais comuns até aos mais sofisticados. Acerca
de produtos e serviços
financeiros, julgue os itens seguintes.
125__ O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias.
126__ Vendor finance é um tipo de financiamento a vendas no qual a empresa utiliza seu crédito
para incrementar o prazo do cliente sem onerar o caixa. Em geral, há beneficio fiscal pela redução
no preço da mercadoria.
127 __Capital de giro é um tipo de empréstimo com direcionamento para investimentos de curto
prazo que se destina a cobrir as
necessidades de fluxo de caixa de empresas.
A negociação de valores começou na Grécia antiga. A primeira bolsa no padrão que conhecemos
hoje foi fundada em Bruges, na Bélgica, no século XIII. O termo bolsa viria do nome do negociante
Van Der Burse, dono da casa em que se realizavam
as assembléias de comerciantes. A Bolsa de Fundos Públicos de Londres, outro ícone do
capitalismo mundial, foi fundada em 1698, e a maior bolsa do mundo, a de Nova York, surgiu em
1792. No Brasil, as bolsas de valores surgiram bem depois: a
primeira foi criada em 1845 no Rio de Janeiro e a de São Paulo foi fundada quase meio século
depois, em 1890.
Época, 21/5/2007.
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens a seguir, relativos à estrutura do SFN.
128___ Megabolsa é um sistema de negociação que permite às sociedades corretoras, a partir de
seus escritórios, cumprir as ordens de clientes. Pelo sistema eletrônico de negociação, a oferta de
compra ou venda é feita por meio de terminais de computador, ao passo que o encontro das
ofertas e o fechamento são realizados automaticamente pelos
computadores da BOVESPA.
129___ A BOVESPA é uma associação civil sem fins lucrativos, cujo patrimônio é constituído pelos
recursos advindos das
sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, que adquirem títulos patrimoniais,
tornando-se membros da
associação.
130___ A sociedade distribuidora de títulos e valores mobiliários pode operar diretamente no
ambiente físico da bolsa de
valores, enquanto a sociedade corretora de títulos e valores mobiliários não pode.
131___ As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários têm por objeto social, entre
outros, instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento.
O SFN é estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vários órgãos
possuem atribuições exclusivas e importantes para a tarefa básica de prover um ambiente
adequado para a intermediação financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses órgãos
no desenvolvimento dessa tarefa, julgue os próximos itens.
132___ O CMN — instância máxima do SFN — é órgão exclusivamente normativo, com a
finalidade principal de formular políticas monetária, cambial e de crédito.
133__ As comissões consultivas: Técnica da Moeda e do Crédito, Normas e Organização do
Sistema Financeiro, e Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros funcionam junto ao CMN.
134__ A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem poder disciplinador e fiscalizador, atuando
sobre diversos segmentos do mercado, entre os quais se encontram: instituições financeiras,
companhias de capital aberto (com valores mobiliários negociados em bolsa e em mercado de
balcão), investidores (protegendo seus direitos) e outras entidades do mercado financeiro que
transacionem títulos e valores mobiliários (como bolsas de valores e bolsas de mercadorias e de
futuros).
135__ O Conselho Nacional de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é composto
por oito conselheiros, entre os quais estão ministro da fazenda, representante do BACEN e
representante da CVM.
136___ Os bancos de investimento têm a prerrogativa de operar em bolsas de mercadorias e de
futuros, bem como em mercados de balcão, organizados por conta própria ou por terceiros.
137__ O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) foi estruturado pela Associação
Nacional das Instituições do
Mercado Aberto (ANDIMA) e pelo BACEN.
Os produtos de investimento são importantes para vários tipos de instituições financeiras. Entre os
mais comuns, podem-se mencionar os certificados de depósitos bancários (CDBs) e os fundos
mútuos de investimentos. O mercado financeiro de produtos de investimento tem obtido crescente
desempenho: no início de 2007, somente a indústria de fundos alcançou o volume de um trilhão de
reais. Acerca desses produtos, julgue os itens a seguir.
138___ Quando indexado à taxa de inflação, o CDB tem prazo mínimo de um ano.
139__ Só é possível a abertura de conta-investimento ao cliente que possuir pelo menos uma
conta-corrente de depósitos a vista, mesmo que em instituição distinta.
140__ Aplicações em fundos de investimento necessariamente devem ser feitas em conta-
investimento.
141__ Os CDBs são títulos emitidos por bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento
ou múltiplos com o objetivo de gerar captação de recursos (funding) para que o banco aplique em
vários ativos. Sendo assim, o CDB não é título de emissão privada.
Antes de 1965, o crédito rural era executado somente pelo BB, por meio de sua Carteira de Crédito
Agrícola e Industrial (CREAI), criada em 1935. A legislação básica, como se depreende, foi
elaborada em um contexto bastante diferente do atual agronegócio brasileiro e, por isso mesmo,
vem sendo complementada com outras leis, decretos e programas no decorrer dos anos, para que
se mantenha adequada à realidade da agropecuária nacional.
Política Agrícola, ano XIII, n.º 4, 2004.
Com relação ao crédito rural, julgue os itens seguintes.
146__ As fontes de recursos para o credito rural, conforme sua origem, podem ser classificadas
em três grupos: recursos controlados (taxas controladas pelo governo), recursos não-controlados
(taxas livres) e fundos especiais (taxas subsidiadas equalizadas por fundos multilaterais, em
especial, dos exportadores para os EUA.
147__ Os recursos controlados se originam da exigibilidade dos depósitos a vista, da poupança
rural, do fundo de amparo ao
trabalhador e do tesouro nacional.
148__O Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER) rural objetiva financiar as
despesas do ciclo produtivo de investimentos agropecuários.
149__ É objetivo do crédito rural estimular o incremento ordenado dos investimentos rurais,
inclusive para armazenamento,
beneficiamento e industrialização dos produtos agropecuários, quando efetuados por cooperativas
ou pelo produtor na sua propriedade rural.
150__ Por ferir o princípio da isonomia, é vedada a prática de subsídio à produção agropecuária.
Gabarito Preliminar
a) Apenas a I II III
b) Apenas a I II IV
c) Apenas a I III IV
d) Apenas a II III V
e) A I, II,III,IV,V
42) O Banco Centra do Brasil poderá expandir o agregado monetário M1, também
conhecido por meios de pagamento tip1, através das seguintes medidas:
a) O papel moeda emitido, menos os encaixes em moeda corrente dos bancos comerciais.
b) O papel moeda em circulação, menos as reservas bancárias em depósito no Banco
Central.
c) O papel moeda em poder do público, mais os encaixes em moeda corrente dos bancos
comerciais.
d) O papel moeda emitido, mais as reservas bancárias em depósito no banco Central
e) Os encaixes em moeda corrente dos bancos comerciais, mais as reservas bancárias em
depósitos no Banco Central.
48) A taxa de câmbio que serve como referencia para os negócios realizados em
dólar e que é apurada pelo Banco Central do Brasil ao final de cada dia chama-se:
54) A valorização do real frente ao dólar, isto é, menos coação em R$/US$, pode
advir de:
Quais são necessárias para dar cobertura a déficit da balança de transações correntes de um
país?
a) Apenas a II e a IV
b) Apenas a III e a V
c) Apenas a I, III e a IV
d) Apenas a I, III e a V
e) Apenas a II, III, V
56) A cobrança bancária tem sido apontada como o mais importante serviço
oferecido pelos bancos comerciais, em decorrência de oferecer como vantagem:
I. Inexistência de risco de crédito
II. Consolidação do relacionamento com o cliente
III. Antecipação dos recursos ao cliente
IV. Direito de regresso em caso de não pagamento no vencimento
V. Crédito imediato dos títulos cobrados
a) Apenas a I, II, V
b) Apenas a II, III, IV
c) Apenas a III, IV, V
d) Apenas a I, II, III, IV
e) Apenas a I, II, III, V
59) Das operações citadas a seguir, qual NÃO pode ser classificada como uma
operação do mercado de derivativos?
41 – A 42 – E 43 – D 44 – C 45 – E 46 – D 47 – E 48 – B 49 – B 50 – B
51 – D 52 – E 53 – A 54 – C 55 – C 56 – A 57 – B 58 – A 59 – D 60 – E
110 O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes
que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para
aqueles que estejam
deficitários, com falta de dinheiro.
112 A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil
(BACEN).
O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei n.o 4.595/1964, é um órgão
normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país.
No que concerne
ao CMN, julgue os itens seguintes.
114 As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais
necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio
do balanço de pagamentos.
117 O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem
observadas pelo CMN.
O BACEN, criado pela Lei n.o 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao
Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da República e atuação em todo o
território nacional.
Com relação ao BACEN, julgue os próximos itens.
118 Realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras e
regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis são as
atribuições
do BACEN.
122 Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política
monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas
pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em
carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providências e
o prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos.
126 é o órgão do SFN que se responsabiliza pela fiscalização das operações de câmbio
e dos consórcios.
130 Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar
depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento.
131 Todo banco comercial deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e,
na sua denominação social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso da Caixa
Econômica
Federal (CAIXA), que é um banco múltiplo.
136 Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação (BNH) e o papel de agente
operador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a
centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancária e a
administrar a arrecadação desse fundo
e o pagamento dos valores aos trabalhadores.
137 A CAIXA não pode emprestar sob garantia de penhor industrial e caução de títulos.
141 São objetivos das SCTVMs: praticar operações de compra e venda de metais
preciosos no mercado físico, por conta própria e de terceiros; operar em bolsas de
mercadorias e de
futuros por conta própria e de terceiros.
143 A constituição e o funcionamento das pessoas jurídicas que tenham como objeto
principal de sua atividade a prática de operações de arrendamento mercantil,
denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorização da
CVM.
Julgue os próximos itens, a respeito do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que, entre
outros objetivos, visa prestar garantia aos titulares de créditos com as instituições
associadas nas
hipóteses de decretação da intervenção, liquidação extrajudicial ou falência da
instituição.
146 A contribuição ordinária das instituições associadas ao FGC é anual e incide sobre o
montante dos saldos das contas correspondentes às obrigações objeto de garantia.