Manual de Conciliação Da Cielo

MANUAL DE CONCILIAO
CLIENTE
NDICE
NDICE
CONCEITOS
Datas
Valores
Domiclio Bancrio
Cadeia de Pagamento Centralizado
Processo de Autorizao
Processo de Consistncia
TIPOS DE LANAMENTO
Venda
Venda Parcelada Loja
Arredondamento do Valor da Parcela
Acelerao de Todas as Parcelas Pendentes
Acelerao Parcial das Parcelas Pendentes
Reagendamento das Parcelas Pendentes
Ajustes
Revenda
Rejeio
Balance
Liquidao (Pagamento)
Desconto de Taxa/Tarifa de Comisso
3
3
4
4
4
5
5
6
6
6
7
7
7
7
8
9
9
9
10
10
ANTECIPAO DE RECEBVEIS ARV

Montagem do Disponvel
Canais de Antecipao
Fechamento da Operao
Antecipao de Transaes com Ajuste
(Cancelamento/Chargeback) Antes da Operao
Cancelamento/Chargeback de Transao Antecipada
12
13
CESSO
16
REEMBOLSO IMEDIATO
16
SALDO EM ABERTO
Carta de Circularizao
17
17
RECUPERAO DE MOVIMENTO
18
PRODUTOS E SERVIOS
18
SOLUES DE CAPTURA
21
ATENDIMENTO
23
Este documento contm informaes confidenciais e/ou legalmente privilegiadas e endereado exclusivamente ao seu destinatrio. Fica estritamente proibida sua divulgao,
reproduo, modificao, disseminao, impresso ou utilizao para fins diversos do que se destina, estando o infrator sujeito s penalidades legais.
11
12
12
12
CONCEITO
CONCEITOS
O Cielo Extrato contm o registro da movimentao

financeira do cliente, trazendo informaes como vendas
(confirmadas, canceladas, contestadas), ajustes (aluguel),
pagamentos, lanamentos futuros e saldo em aberto/carta
de circularizao. Para maior entendimento, abaixo seguem
conceitos importantes.
DATAS
Data da Captura: a data em que a transao foi capturada no sistema

Cielo. Para clientes Cielo que operam com solues e-commerce,
esta a data em que a transao foi confirmada pelo cliente.
No arquivo de vendas, igual a D-1 (dia do movimento menos um).
No arquivo de pagamento, igual ao dia de captura do resumo
de operaes.
Data de Apresentao: o dia em que a venda foi enviada para
processamento na Cielo, podendo ser um sbado, domingo ou feriado.
Esta a data-base para o clculo da programao de pagamento,
podendo ser diferente da data da venda, de acordo com o tipo
de soluo de captura utilizado.
Data da Venda: o dia em que a venda foi realizada pelo cliente
Cielo. No caso de solues e-commerce, esta a data em que
o portador realizou a compra no site, e no a data em que foi feita
a confirmao da venda pelo cliente Cielo.
Data de Depsito: a data de liberao da parcela do plano parcelado.

Cada parcela liberada mensalmente para pagamento considerando
a regra de cada bandeira (consultar tpico Venda Parcelada Loja).
Data de Envio ao Banco: a data em que o arquivo de pagamento
(crdito ou dbito) foi enviado para o banco de domiclio do cliente.
Essa informao enviada somente nos arquivos de pagamento.
Data Efetiva de Pagamento: dia do efetivo pagamento do valor na contacorrente do cliente, considerando o prazo de pagamento acordado.
Caso a data calculada no seja dia til, o pagamento ser realizado
no primeiro dia til posterior. Inicialmente, aps a captura da venda,
informada a data prevista de pagamento. Essa data poder
ser postergada no caso de o valor ser utilizado para compensar a cobrana
de algum dbito proveniente de cancelamento de venda, chargeback
ou cobrana de servios. O pagamento tambm poder ser antecipado
caso o cliente realize uma operao de antecipao.
CONCEITO
VALORES
Valor Apresentado: trata-se do total de uma

transao. No caso de uma venda parcelada
pela loja, a venda tratada como uma
transao e o valor apresentado exibir
a soma de todas as parcelas, ou seja, o valor
total da venda. Exemplo:
Valor da venda: R$ 100,00
N de parcelas: 10
Valor de cada parcela: R$ 10,00
Nmero de transaes: 1
Valor apresentado: R$ 100,00
Valor Bruto: o valor total da transao para

as vendas a dbito, crdito vista e o valor
da parcela para as vendas parceladas pela loja.
Exemplo:
Valor Lquido: o resultado da subtrao. Ou seja,

o valor bruto menos o valor da comisso.
Exemplo:

N de parcelas: 10
Valor bruto: R$ 10,00
DOMICLIO
BANCRIO
Consiste no banco, agncia e conta-corrente nos quais o cliente recebe

os crditos da Cielo. Cada bandeira pode ter um domiclio bancrio
cadastrado, cabendo ao cliente optar por ter um ou vrios.

N de parcelas: 10
Valor bruto: R$ 10,00
Comisso: 2%
Valor da comisso:
R$ 10,00 x 2% = R$ 0,20
Valor lquido: R$ 9,80
CADEIA
DE PAGAMENTO
CENTRALIZADO
um grupo de clientes com a mesma raiz de CNPJ, domiclio bancrio

e as mesmas condies comerciais de comisso e prazo. Uma cadeia possui
apenas uma matriz, escolhida pelo cliente, onde esto cadastrados todos
os produtos e taxas aplicados nas filiais. As regras de travas e antecipao
so as mesmas para todos os clientes de uma cadeia centralizada.
No entanto, neste caso, apenas a matriz pode realizar a antecipao.
CONCEITO
PROCESSO DE
AUTORIZAO
o processo que, a partir de um nmero de carto, solicita a autorizao para

efetuar uma transao de venda ou cancelamento aos bancos emissores,
envolvendo vrios componentes, equipamentos, computadores, redes
de comunicao, verso de aplicativo e entidades (cliente, Cielo,
bandeira, banco), todos focados em DISPONIBILIDADE, SEGURANA

e VELOCIDADE. Essa comunicao ocorre baseada em trocas de mensagens
de consultas e respostas.
PROCESSO DE
CONSISTNCIA
a consistncia lgica que separa as transaes em dois grupos:

consistentes e rejeitadas. A rejeio de uma transao ocorre quando
alguma informao enviada indevidamente, como nmero do cliente,
data ou banco. As transaes rejeitadas, aps receberem um tratamento,
entram novamente no processo de consistncia. As transaes
consistentes e rejeitadas so enviadas no extrato para serem conciliadas.
A transao sem resposta/retorno fica pendente, aguardando a confirmao

durante o perodo estabelecido e parametrizado por soluo de captura.
Caso a resposta no seja disponibilizada, o desfazimento ocorre
automaticamente, salvo as transaes efetuadas no TEF pendentes
de confirmao, que so confirmadas automaticamente. As transaes
e-commerce aps o perodo parametrizado sem confirmao so desfeitas
automaticamente.
As informaes utilizadas para efetuar a conciliao so:

Nmero do terminal
Nmero do lote
NSU
Data da venda
Valor
Cdigo de autorizao
TIPOS DE L
TIPOS DE LANAMENTO
VENDA
A venda vlida para a Cielo a partir do momento em que apresentada

para autorizao (data de apresentao). Nesse momento, inicia-se o ciclo
de vida da transao. A venda pode ser crdito vista, crdito parcelado
VENDA
PARCELADA
LOJA
O clculo da data de pagamento de todas as parcelas tem como base a data da apresentao da primeira parcela. Para cada
bandeira, aplica-se uma lgica diferente, conforme abaixo:
Visa, Elo e Diners: as parcelas sero apresentadas

mensalmente no mesmo dia da primeira, no
importando se o dia til ou no. Dessa forma,
uma venda em quatro parcelas apresentada
em 10/01/2014 ter o seguinte plano de
pagamento:
Data da
apresentao
Data de
depsito
Data de
pagamento
01/04
10/01/14
10/01/14
10/02/14
02/04
10/01/14
10/02/14
12/03/14
03/04
10/01/14
10/03/14
09/04/14
04/04
10/01/14
10/04/14
12/05/14
Parcela
pela loja (sem juros para o portador), crdito parcelado pelo emissor
(com juros para o portador) e dbito vista. A Cielo possui produtos especficos
para cada tipo de transao citada acima, de acordo com a bandeira.
A nica exceo para essa regra se o dia

da apresentao original no existir no ms
de liberao da parcela. Exemplo: venda cuja
primeira parcela foi apresentada em 31/01/2014.
Como no existe dia 31 no ms de fevereiro,
a parcela desse ms ser apresentada no ltimo dia
dele, ou seja, 28/02/2014.
MasterCard: a data de apresentao da primeira
parcela tambm ser a data-base para
a apresentao de todas as parcelas do plano.
As parcelas futuras sero apresentadas sempre
30 dias aps a apresentao da primeira,
mantendo essa lgica at a concluso do plano.
No exemplo da venda apresentada em 10/01/2014,
utilizado anteriormente, notamos que as parcelas

sero apresentadas em 30, 60 e 90 dias aps
a apresentao da primeira parcela:
Parcela
Data da
apresentao
Data de
depsito
Data de
pagamento
01/04
10/01/14
10/01/14
10/02/14
02/04
10/01/14
09/02/14
11/03/14
03/04
10/01/14
11/03/14
10/04/14
04/04
10/01/14
10/04/14
12/05/14
TIPOS DE L
ARREDONDAMENTO
DO VALOR
DA PARCELA
sempre realizado na primeira parcela e ocorre

nos casos em que o resultado da diviso do valor
da venda pela quantidade de parcelas for uma
dzima peridica. Nesse caso, a primeira parcela
ser maior do que as demais. Em hiptese
alguma o valor das demais parcelas poder ser
maior do que o valor da primeira. Em uma venda
de R$ 100,00, parcelada em trs vezes, teremos:
Conta original: R$ 100,00 / 3 = R$ 33,333...
Clculo inverso: R$ 33,33 x 3 = R$ 99,99
A diferena de R$ 0,01 adicionada
primeira parcela. A venda ficar:
1 parcela = R$ 33,34
ACELERAO
DE TODAS
AS PARCELAS
PENDENTES
Ocorre quando uma transao parcelada com o plano a vencer cancelada totalmente. Nesse processo,
creditamos todo o valor futuro com a liquidao superior a 30 dias junto com o cancelamento da transao.
ACELERAO
PARCIAL
DAS PARCELAS
PENDENTES
Ocorre quando uma transao parcelada com
o plano a vencer cancelada parcialmente.
Nesse processo, creditamos o valor futuro que
for menor ou igual ao dbito e reagendamos
as parcelas pendentes para o vencimento das
que foram aceleradas.
REAGENDAMENTO
DAS PARCELAS
PENDENTES
Essa situao consequncia de uma

venda parcelada com plano pendente
e com cancelamento parcial. Quando ocorre
a acelerao parcial da venda, precisamos
preencher as lacunas deixadas pela parcela
que foi acelerada. Dessa forma, geramos
o reagendamento, que nada mais do que
alocar parcelas futuras em posies de
vencimentos antecipados em relao
gerao da venda original.
TIPOS DE L
AJUSTES
Lanamento financeiro a crdito ou dbito realizado pela Cielo para regularizar uma cobrana indevida,
cancelar uma venda ou tratar uma contestao. Para facilitar o processo de conciliao no canal EDI, no caso
de cancelamento ou contestao, so demonstrados a data da transao, o cdigo de autorizao da transao original e o nmero
nico da transao original. Confira na tabela A o comportamento do cancelamento e/ou contestao em cada uma das situaes:
Tabela A Comportamento do cancelamento/contestao
Cancelamento/
contestao
Tipo de venda
Status
de pagamento
Comportamento do ajuste
Total ou Parcial
Parcelada
Liquidado/Pago
Programado para 48 horas aps o cancelamento no sistema e demonstrao no extrato de vendas,

o valor ser abatido com vencimentos futuros.
Parcial
Parcelada
Pendente
1) Cancelamento com valor menor que uma parcela: dbito programado para 30 ou 31 dias (prazo
do produto). Exemplo: transao de R$ 100,00 em quatro parcelas de R$ 25,00 em que o cliente decide
cancelar o valor de R$ 20,00. Nessa situao, ser lanado o ajuste a dbito de -R$ 20,00 para liquidao
no prazo do produto (geralmente 30 ou 31 dias).
2) Cancelamento com valor igual ou maior que a parcela: dbito programado para 30 ou 31 dias
(prazo do produto) e acelerao das parcelas pendentes com vencimento superior a 30 dias.
As parcelas que no foram aceleradas so reagendadas para o vencimento das parcelas aceleradas.
Exemplo: transao de R$ 100,00 em quatro parcelas de R$ 25,00 em que o cliente decide cancelar o valor
de R$ 40,00. Nessa situao, lanaremos o ajuste a dbito de -R$ 40,00, aceleraremos a parcela
de R$ 25,00 com vencimento superior a 30 dias e reagendaremos as parcelas futuras no lugar
da parcela acelerada/reagendada.
Total
Parcelada
Pendente
Dbito programado para 30 ou 31 dias (prazo do produto). Nessa situao, ocorrem o lanamento de um
ajuste a dbito e a acelerao das parcelas pendentes com vencimento superior a 30 dias. Exemplo: transao
de R$ 100,00 em quatro parcelas de R$ 25,00 com cancelamento no valor de R$ 100,00. Nesse caso, ser lanado
o valor negativo de R$ 100,00 para liquidao dentro do prazo do produto (geralmente 30 ou 31 dias)
e a acelerao das parcelas pendentes.
Total ou Parcial
Crdito Vista
Pendente
Liquidao da venda e cancelamento no dia programado para o pagamento da venda.
Total ou Parcial
Crdito Vista
Em Processo
de Liquidao
Solicitao j enviada para o banco (cinco dias antes da data de pagamento),

dbito com prazo de sete dias.
Total ou Parcial
Crdito Vista
Liquidado/Pago
Dbito programado para 48 horas aps o cancelamento no sistema.
Total
Dbito
Somente no valor total, dbito programado para 48 horas aps o cancelamento no sistema.
TIPOS DE L
REVENDA
Na alterao do plano de pagamento de uma venda parcelada ocorrem o

cancelamento da venda original no valor total e o processamento de uma
nova venda com as caractersticas solicitadas pelo cliente. A nova venda ter
as mesmas informaes da venda original. O comportamento do
cancelamento segue a manuteno de acordo com os conceitos da
pgina anterior.
REJEIO
Ocorre quando, durante o processamento, o cliente ou a venda

no possuem os atributos necessrios para o correto agendamento
do pagamento. A Cielo vai adequar as caractersticas do cliente ou da
venda e reprocessar a transao, realizando o pagamento conforme
o prazo do produto.
BALANCE
O status dbito pendente (antigo Debit Balance) indica os valores devedores

(Cielo POS, cancelamentos, chargeback, tarifas) que o cliente possui.
Esses valores podem ser compensados com valores a crdito ou lanados
para cobrana no domiclio bancrio do cliente, o que denominado Balance.
As regras para o envio de cobrana variam com o comportamento
transacional de cada cliente.
Os valores a dbito (cancelamento, chargebacks, aluguel e outros ajustes)
podem ser compensados com valores a crdito (vendas) ou lanados
em conta-corrente. A compensao realizada quando o cliente atinge

o montante a crdito necessrio para compensar o montante a dbito,
ou seja, a Cielo acumula valores para acertar a agenda financeira do cliente.
As regras de compensao variam de acordo com o comportamento
dos valores a dbito e a crdito do cliente. Todos os valores a crdito
com status dbito pendente fazem parte do processo de compensao.
TIPOS DE L
LIQUIDAO
(PAGAMENTO)
A partir do momento em que uma venda autorizada, cabe Cielo capturar e programar os vencimentos para pagamento.
A liquidao para o crdito vista, parcelado loja e parcelado emissor ocorre a cada 30 ou 31 dias, dependendo do acordo
comercial, sempre em dia til. As transaes dbito vista possuem a liquidao em um dia til.
O pagamento pode ser acompanhado por meio do status apresentado nos Cielo Extratos:
Tabela B Status de pagamento
Extrato (site)
Descrio
Agendado
Indica que o RO foi processado e ser pago na data agendada.
Dbito pendente
Indica que o RO no foi pago na data programada, pois o EC possui dbitos com a Cielo (aluguel, cancelamentos).
Suspenso pela Cielo
RO suspenso por fraude (EC j no tem mais acesso ao site).
Enviado banco
RO em processo de pagamento. A Cielo enviou para o banco e est aguardando a confirmao.
A pagar
O RO foi enviado para o banco e ainda no foi confirmado. Nessa situao, pode ocorrer de o RO j ter sido pago
e o banco no ter retornado para a Cielo.
Rejeitado banco
Indica que as informaes bancrias do EC esto incorretas e o banco rejeitou o pagamento.
Pagamento realizado
Pagamento realizado com sucesso.
Pago
Ocorre quando o EC solicita a recuperao de ROs com data anterior a cinco meses.
ARV
RO antecipado pela Cielo.
Cesso
RO antecipado pelo banco.
DESCONTO
DE TAXA/TARIFA
DE COMISSO
O desconto sempre calculado sobre o Resumo de Operao (RO). No caso de venda parcelada loja, o desconto sobre
o RO em que a parcela est inserida. O arredondamento financeiro considera trs casas decimais. Aps o desconto da taxa,
se o terceiro nmero aps a vrgula for igual ou maior que 5, o sistema acrescenta 1 ao valor da segunda casa decimal. Caso
o terceiro nmero seja menor que 5, o sistema mantm o valor da segunda casa e desconsidera o valor da terceira casa decimal.
10
ANTECIPA
ANTECIPAO DE VENDAS ARV
um servio oferecido aos clientes para que possam receber

suas vendas a crdito e parceladas antes da data de pagamento
programada pela Cielo, das seguintes formas:
Antecipao Avulsa: o cliente opta por realizar a antecipao quando

desejar, por meio dos diversos canais;
Antecipao Automtica: o cliente opta por realizar a antecipao

de forma programada, sem a necessidade de acionar os canais
oferecidos;
Dirio: os valores so antecipados diariamente. A operao somente

ocorre quando o cliente possui o valor mnimo necessrio para antecipar;
Semanal: escolhido um dia da semana (segunda a sexta-feira)

em que o cliente queira receber a antecipao de seus crditos.
A operao somente ocorre quando o cliente possui o valor mnimo
necessrio para antecipar;
Mensal: o cliente pode escolher at trs dias no ms para que ocorra

essa antecipao. Caso o dia escolhido caia em final de semana
ou feriado, o sistema programa a antecipao para o dia til anterior.
A operao somente ocorre quando o cliente possui o valor mnimo
necessrio para antecipar.
As taxas de desconto comercial so atribudas de acordo com o faturamento

total (cartes de crdito e dbito) em base mensal ou determinadas
por aes promocionais e de incentivo. A trava de domiclio bancrio
ser aplicada por bandeira. Para cada bandeira, o cliente poder definir
um domiclio bancrio. Esse controle de trava por bandeira passou a ser feito
por um rgo independente (CIP) e todas as adquirentes devem cumprir.
As vendas antecipadas mantm seu plano (data original de pagamento).
No entanto, na data programada para pagamento, ser lanado um
dbito como ajuste da antecipao, evitando assim que o cliente receba
em duplicidade (na antecipao e na data original de pagamento). Exemplo:
na antecipao solicitada em 18/02/2013, s 10h, de uma transao
de R$ 100,00 com data prevista de pagamento em 15/03/2013, a Cielo
efetuar o crdito ARV de R$ 100,00 em 18/02/2013 em conta-corrente
e um dbito ARV de -R$ 100,00 para 15/03/2013 cobrindo o crdito
de R$ 100,00 dessa data e zerando o valor a receber.
11
ANTECIPA
MONTAGEM
DO DISPONVEL
Para montagem do disponvel ARV utiliza-se o valor lquido da transao

(valor bruto da venda menos comisso) para aplicar a taxa de antecipao.
A antecipao composta de vendas crdito vista e parceladas.
O cliente tem as seguintes opes:
Antecipao por valor (mnimo e mximo);
Antecipao por bandeira (desde que em domiclios separados);
Antecipao por produto (crdito/parcelado);
Antecipao por data de vencimento.
O clculo do volume disponvel pode ser impactado pelos seguintes fatores:
Reserva nanceira;
Grupo econmico;
Trava de domiclio bancrio;
Chargeback/cancelamento ou outras regularizaes nanceiras;
Aluguel de Cielo POS;
Debit Balance;
Valores j encaminhados aos bancos.
FECHAMENTO
DA OPERAO
A antecipao pode ser solicitada, independentemente do canal, at as 18

horas, sendo que, para antecipaes efetuadas at as 14 horas, o cliente
receber o crdito no mesmo dia. J das 14 s 18 horas, o crdito entrar
na conta do cliente no dia til seguinte solicitao. As solicitaes
s podem ser feitas em dias teis.
CANAIS DE
ANTECIPAO
A antecipao pode ser feita pelos seguintes canais:

Central de Atendimento: o cliente pode antecipar total e parcialmente,
alm de poder negociar taxas;
Mesa de Operaes: as operaes so feitas para clientes
com faturamento acima de R$ 1.000.000,00 por ms. A antecipao
pode ser total e parcial, e tambm h a possibilidade de negociao
de taxas;
Cielo POS: o cliente pode antecipar apenas no valor total. No existe
a possibilidade de negociar as taxas. A solicitao da antecipao
feita por meio de senha cadastrada e aps diversas confirmaes;
Site Cielo: permite que o cliente antecipe valor total e parcial.
No possvel efetuar negociaes nas taxas.
ANTECIPAO
DE TRANSAES
COM AJUSTE
(CANCELAMENTO/
CHARGEBACK)
ANTES DA
OPERAO
No momento da antecipao so consideradas todas as manutenes
que ocorreram com as transaes, como cancelamento e chargeback
no perodo selecionado para a operao. Nessa situao, a quantidade
de comprovantes de venda dos resumos de operao da data antecipada
ser diferente do nmero de comprovantes de venda do resumo
original. Ou seja, parte do RO retida para pagamento dos dbitos.
Alm dos cancelamentos e chargeback, importante considerar
os demais dbitos do perodo selecionado para antecipao.
12
ANTECIPA
CANCELAMENTO/
CHARGEBACK
DE TRANSAO
ANTECIPADA
As transaes antecipadas podem sofrer manuteno (cancelamento ou chargeback) aps a operao de ARV. Nesse caso,
importante considerar se a antecipao e a manuteno (dbito) foram totais ou parciais.
1. Manuteno total em transao antecipada totalmente

Na antecipao total so lanados o crdito ARV (pago no mesmo dia
ou no dia seguinte operao) e os dbitos ARV de cada parcela antecipada
(agendados para o dia em que cada parcela ser paga).
No cancelamento total lanado o dbito no valor do cancelamento
e so acelerados os valores positivos das parcelas pendentes com pagamento
#
Data (dia/ms)
02/01
Parcelas
superior a 30 dias e acelerados os dbitos de ARV das parcelas antecipadas

com pagamento superior a 30 dias.
Segue abaixo exemplo dos pagamentos de uma venda de R$ 300,00
do dia 01/01 parcelada em trs vezes, antecipada em 02/01 no valor total
e cancelada em 03/01 tambm no valor total.
01/02
03/02
01/03
01/04
P1
P2
P3
R$ 100,00
R$ 100,00
R$ 100,00
-R$ 100,00
-R$ 100,00
-R$ 100,00
Venda
Pagamento
Crdito da antecipao
Dbito da antecipao
Cancelamento
Acelerao das parcelas
R$ 200,00 (P2 e P3)
Acelerao do dbito ARV das parcelas
-R$ 200,00 (P2 e P3)
R$ 300,00
-R$ 300,00
13
ANTECIPA
2. Manuteno parcial em transao antecipada parcialmente
Na antecipao parcial so lanados o crdito ARV da parcela antecipada
(pago no mesmo dia ou no dia seguinte operao) e o dbito ARV de cada
parcela antecipada (agendado para o dia em que a parcela ser paga).
No cancelamento parcial lanado o dbito no valor do cancelamento,
so acelerados o valor positivo da parcela futura e o dbito de ARV da parcela
antecipada, e reagendadas as parcelas futuras.
#
Data (dia/ms)
02/01
Parcelas

do dia 01/01 parcelada em trs vezes, antecipada parcialmente (R$ 100,00
parcela 2) em 02/01 e cancelada parcialmente em 03/01 (R$ 100,00).
01/02
03/02
01/03
01/04
P1
P2
P3
R$ 100,00
R$ 100,00
R$ 100,00
Venda
Pagamento
Crdito da antecipao
Dbito da antecipao
Cancelamento
R$ 100,00 (P2)
-R$ 100,00 (P2)
Reagendamento das parcelas futuras
R$ 100,00
-R$ 100,00
-R$ 100,00
R$ 100,00 (P3)
14
ANTECIPA
3. Manuteno total em transao antecipada parcialmente
Na antecipao parcial so lanados o crdito ARV da parcela antecipada
(pago no mesmo dia ou no dia seguinte da operao) e o dbito ARV
de cada parcela antecipada (agendado para o dia em que a parcela ser paga).
No cancelamento total lanado o dbito no valor do cancelamento
e so acelerados os valores positivos das parcelas futuras com pagamento
Data (dia/ms)
02/01
Parcelas
superior a 30 dias e os dbitos de ARV das parcelas antecipadas

com pagamento superior a 30 dias.
do dia 01/01 parcelada em trs vezes, antecipada parcialmente (R$ 100,00
parcela 2) em 02/01 e cancelada total em 03/01.
01/02
03/02
01/03
01/04
P1
P2
P3
R$ 100,00
R$ 100,00
R$ 100,00
Venda
Pagamento
Crdito da antecipao
Dbito da antecipao
Cancelamento
R$ 200,00 (P2 e P3)
-R$ 100,00 (P2 e P3)
R$ 100,00
-R$ 100,00
-R$ 300,00
15
CESSO
REEMBOLS
CESSO
Cesso o servio de antecipao de valores oferecido aos clientes

pelos bancos domiclio, possibilitando que recebam suas vendas antes
da data de pagamento prevista. Bradesco e HSBC so os nicos bancos
que informam os ROs cedidos Cielo, o que permite que a Cielo mostre
no extrato se um valor futuro foi cedido ou no.
REEMBOLSO IMEDIATO
Reembolso Imediato o servio de antecipao de valores oferecido

aos clientes Alelo para que recebam suas vendas antes da data
de pagamento prevista. O reembolso pode ser avulso ou automtico.
16
SALDO EM
SALDO EM ABERTO
O saldo em aberto composto de todos os lanamentos ocorridos at

o ltimo dia do ms anterior. A apurao do saldo em aberto considera
lanamentos com data de depsito menor ou igual ao ltimo dia do ms
referncia do saldo, data de captura menor ou igual ao dia 03 do ms
seguinte, e data de pagamento maior ou igual ao dia 01 do ms seguinte,
ou quando o lanamento continuar em aberto para pagamento (status
dbito pendente) e lanamentos cedidos pelo banco no informados Cielo.

O saldo disponibilizado no site por meio da carta de circularizao,
atualizada no dia 06 do ms subsequente.
Para acessar a funcionalidade, cadastre-se no site e entre em contato
com a Central de Relacionamento (4002 5472 / 0800 570 8472)
CARTA DE
CIRCULARIZAO
Trata-se do saldo em aberto informado ao cliente em documento

assinado pelos procuradores da rea de finanas da Cielo e disponibilizado
no site da Cielo. O saldo apurado sempre no dia 05 do ms subsequente.
Para ter acesso carta de circularizao, o cliente deve entrar em contato

com a Central de Relacionamento para a liberao.
17
RECUPERA
PRODUTOS
RECUPERAO DE MOVIMENTO
O movimento de vendas e pagamentos fica disponvel pelo perodo de quatro

meses + os dias do ms corrente. Para visualizar o movimento at os 18 meses
anteriores, necessrio solicitar a recuperao do movimento financeiro.
A solicitao deve ser feita de 2 a 6 feira, e as informaes estaro disponveis
na semana seguinte, no mesmo perodo (2 a 6 feira), por cinco dias.
PRODUTOS E SERVIOS
O portflio da Cielo composto de produtos e servios. Abaixo esto os principais:

Agro: utilizado pelo produtor rural para a aquisio de insumos, equipamentos
e servios para o ciclo de produo agrcola e pecuria. O Agro possui
duas linhas de financiamento:
Agro Custeio: destinado a financiar a compra de insumos agrcolas

e de pecuria, como a aquisio de sementes, fertilizantes,
vacinas e pesticidas. O pagamento do financiamento pode ser
feito em at 18 meses.
Agro Investimento: destinado a financiar a compra de maquinrio,

matrizes e infraestrutura necessrios para o incio e a manuteno
da produo. O pagamento pode ser feito em at 60 meses.
O cliente recebe o valor lquido da transao, descontado o MDR,
em D+1 e o portador efetua o pagamento das parcelas do financiamento
ao emissor, mensalmente, de acordo com o prazo acordado durante
a concesso do limite de crdito.
Alimentao, Refeio e Auto: so cartes de benefcio desenvolvidos

para empresas que disponibilizam aos seus colaboradores valores
para pagamento de alimentao, refeio e servios automotivos.
O cliente recebe o crdito da transao conforme negociao comercial.
BNDES: carto de crdito rotativo, pr-aprovado, com financiamento

automtico de 3 a 48 meses e taxa de juros competitiva, emitido para
micros, pequenas e mdias empresas (MPME) estabelecidas no pas,
para financiamento de bens de produo e insumos de fornecedores
credenciados pelo BNDES. Podem obter o Carto BNDES as MPMEs
com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes, sediadas
no pas, que exeram atividade econmica compatvel com as polticas
operacionais e de crdito do BNDES e que estejam em dia com o INSS,
FGTS, RAIS e tributos federais.
18
PRODUTOS
CGC Cielo Gesto Empresarial: sistema de informaes para gesto
de viagens corporativas. Fornece os dados das transaes financeiras,
conciliadas com informaes das passagens areas, e hospedagens
para empresas e suas agncias de viagens.
Credirio: modalidade de pagamento que utiliza recursos de uma linha
de crdito pr-aprovada, que acessada por meio de carto,
sem a necessidade de anlise de crdito. As transaes
tm prazo de pagamento pelo portador em at 60 vezes
e carncia para pagamento da primeira parcela em at 180 dias.
O cliente Cielo recebe o valor integral da venda em D+1,
e a apresentao do produto aparece na tela da mquina da Cielo.
Crdito Vista: captura e processamento de transao financeira
de venda com carto de crdito emitido pelas bandeiras e/ou emissores
que operam na modalidade de venda de crdito vista. O cliente recebe
o crdito da transao de venda vista conforme negociao comercial.
Dbito Vista: processamento de transao financeira de venda dbito
para carto de dbito ou mltiplo emitido pela bandeira/emissor,
com liquidao direta em conta bancria oferecida ao portador do carto.
A transao autorizada mediante uma senha pessoal. O crdito
ao cliente realizado na conta corrente em D+1 mediante o desconto
de taxa e/ou tarifa negociada com a Cielo.
Parcelado Emissor: captura e processamento de transao financeira

de venda com carto de crdito emitido pelas bandeiras e/ou emissores
que operam na modalidade de venda parcelada com juros oferecida
ao portador do carto. O cliente recebe a transao de venda como
se fosse uma venda vista, no prazo acordado, descontadas as taxas
e/ou tarifa comercial negociada com a Cielo. responsabilidade
do banco emissor validar se o portador poder ou no realizar
a transao parcelada emissor.
Parcelado Loja: o produto parcelado loja possibilita o parcelamento
sem juros da transao, com parcelas mensais fixas, oferecido
ao portador do carto pelo cliente. A gesto da quantidade
de parcelas responsabilidade da Cielo. O cliente recebe o crdito
da transao de venda parcela a parcela no prazo acordado,
descontada a taxa negociada.
Pedgio: carto com chip pr-pago e recarregvel, com crdito disponibilizado
pelas transportadoras e entregue a caminhoneiros autnomos para
pagamento das tarifas de pedgio nas praas credenciadas.
O cliente recebe a transao de venda como se fosse uma venda
de crdito vista, no prazo acordado, descontadas as taxas e/ou tarifa
comercial negociada com a Cielo.
19
PRODUTOS
Pr-Autorizao: um servio que permite o comprometimento de um valor
estimado de despesa do limite de crdito do portador, por meio
de uma consulta junto ao banco emissor atravs de uma transao
no financeira. Nesse caso, o cliente passa a ter uma garantia
de que o portador saldar sua dvida ao final da prestao de servio
dentro dos valores e condies autorizados. No momento posterior,
quando o valor da prestao de servio definido e acordado
com o portador, o cliente comandar a efetivao da venda, que poder
ser realizada como uma transao de crdito vista ou parcelada loja.
No sistema dever constar o valor da venda no momento da confirmao
da transao. A data da venda que trafega nos processos
de liquidao ser a data da confirmao da venda (captura)
e no a data da pr-autorizao.
Premia: uma soluo que possibilita ao banco, bandeiras e Cielo realizarem

promoes com os clientes, concedendo benefcios ou vantagens
ao portador de carto no instante da compra.
Recarga Mquina: servio de recarga oferecido por operadoras

de telefonia mveis e fixas pr-pagas que permite ao portador realizar
o pagamento da recarga utilizando seu carto de crdito ou dbito
nos clientes credenciados Cielo e habilitados com o servio.
Trata-se de uma venda de crdito vista ou dbito vista, realizada
com carto presente. O pagamento realizado mensalmente
no stimo dia til do ms subsequente.
20
SOLUES
SOLUES DE CAPTURA
No portflio Cielo esto disponveis as seguintes solues de captura:
Mquina Discada: mquina eletrnica xa, conectada energia eltrica,

utilizada para capturar transaes com o carto (crdito, dbito,
pr-pagos e servios) por meio da leitura de carto com tarja ou chip.
A comunicao com a Cielo realizada por meio de linha telefnica
(direta ou ramal PAXB).
Mquina Mvel (GPRS): mquina eletrnica mvel (possui bateria),

utilizada para capturar transaes com o carto (crdito, dbito
e pr-pagos) por meio da leitura de carto com tarja ou chip.
A comunicao com a Cielo por meio de GPRS (sinal de celular).
A bateria do equipamento recarregvel em energia eltrica.
TEF Dedicado: soluo compartilhada com outras bandeiras que permite

a realizao de vendas com carto presente por meio da leitura de tarja
ou chip, feita pelo Pinpad.
TEF Mvel: soluo que permite a realizao de vendas com carto presente
por meio da leitura de tarja ou chip, feita por um Pinpad diferenciado,
parecido com a mquina. A comunicao por meio de GPRS e WiFi.
EDI: captura de transaes por meio de um servio de troca eletrnica
de dados ou documentos comerciais padronizados no qual
a informao processada sem a necessidade de interveno manual.
Mquina Banda Larga: mquina fixa que se comunica com a Cielo por meio
de internet banda larga, trazendo reduo de custos de telefonia
e agilidade nas transaes.
Contactless: soluo que permite a captura de transaes de cartes

que utilizam antena de radiofrequncia, sem a necessidade de contato
com a mquina da Cielo, a uma distncia aproximada de 10 centmetros.
TEF IP: soluo que permite a realizao de vendas com carto presente
por meio da leitura de tarja ou chip, que feita pelo Pinpad. Nesse caso,
a comunicao feita via VPN sobre internet (banda larga).
Mobile: so aplicativos que, instalados em aparelhos eletrnicos mveis,

permitem transformar o aparelho em uma mquina da Cielo.
TEF IP ONE: soluo que permite a realizao de vendas com carto

presente por meio da leitura de tarja ou chip, que feita pelo Pinpad.
A comunicao por meio de VPN sobre internet (banda larga).
SMS: soluo de pagamento mvel que transforma um celular

com chip Claro ou Oi em uma mquina Cielo, permitindo realizar
vendas com os cartes Visa, MasterCard, American Express, Elo, Diners
e, em breve, Paggo.
21
SOLUES
URA: permite a captura de uma transao manual (sem a mquina da Cielo)
por meio da Central de Autorizaes. A captura dos dados da transao
feita por digitao no teclado do telefone. A Cielo submete os dados
ao banco e devolve ao cliente um cdigo de autorizao que deve
ser anotado no comprovante de venda.
E-Commerce: plataforma de simples implantao de produtos e servios

que oferece ao cliente a possibilidade de aceitar cartes Visa,
MasterCard, Elo, Diners e American Express em sua loja virtual, de forma
segura e econmica, atendendo os padres internacionais PCI.
22
ATENDIME
ATENDIMENTO
CENTRAL DE RELACIONAMENTO
4002 5472 capitais e regies metropolitanas
0800 570 8472 demais localidades
De 2 feira a sbado, das 8 s 22 horas.
ILHA DE EDI Atendimento especializado

4002 5270 capitais, regies metropolitanas e demais localidades
edi@cielo.com.br
De 2 a 6 feira, das 8 s 18 horas.
INTERNET
www.cielo.com.br
23

Manual de Conciliação Da Cielo

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Manual de Conciliação Da Cielo

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

MANUAL DE CONCILIAO

ANTECIPAO DE RECEBVEIS ARV

O Cielo Extrato contm o registro da movimentao

Data da Captura: a data em que a transao foi capturada no sistema

Data de Depsito: a data de liberao da parcela do plano parcelado.

Valor Apresentado: trata-se do total de uma

Valor Bruto: o valor total da transao para

Valor Lquido: o resultado da subtrao. Ou seja,

Valor da venda: R$ 100,00

Consiste no banco, agncia e conta-corrente nos quais o cliente recebe

Valor da venda: R$ 100,00

um grupo de clientes com a mesma raiz de CNPJ, domiclio bancrio

o processo que, a partir de um nmero de carto, solicita a autorizao para

bandeira, banco), todos focados em DISPONIBILIDADE, SEGURANA

a consistncia lgica que separa as transaes em dois grupos:

A transao sem resposta/retorno fica pendente, aguardando a confirmao

As informaes utilizadas para efetuar a conciliao so:

A venda vlida para a Cielo a partir do momento em que apresentada

Visa, Elo e Diners: as parcelas sero apresentadas

A nica exceo para essa regra se o dia

utilizado anteriormente, notamos que as parcelas

sempre realizado na primeira parcela e ocorre

Essa situao consequncia de uma

Tabela A Comportamento do cancelamento/contestao

Programado para 48 horas aps o cancelamento no sistema e demonstrao no extrato de vendas,

Liquidao da venda e cancelamento no dia programado para o pagamento da venda.

Solicitao j enviada para o banco (cinco dias antes da data de pagamento),

Dbito programado para 48 horas aps o cancelamento no sistema.

Na alterao do plano de pagamento de uma venda parcelada ocorrem o

Ocorre quando, durante o processamento, o cliente ou a venda

O status dbito pendente (antigo Debit Balance) indica os valores devedores

em conta-corrente. A compensao realizada quando o cliente atinge

Tabela B Status de pagamento

Indica que o RO foi processado e ser pago na data agendada.

Suspenso pela Cielo

RO suspenso por fraude (EC j no tem mais acesso ao site).

RO em processo de pagamento. A Cielo enviou para o banco e est aguardando a confirmao.

Indica que as informaes bancrias do EC esto incorretas e o banco rejeitou o pagamento.

Pagamento realizado com sucesso.

RO antecipado pela Cielo.

RO antecipado pelo banco.

um servio oferecido aos clientes para que possam receber

Antecipao Avulsa: o cliente opta por realizar a antecipao quando

Antecipao Automtica: o cliente opta por realizar a antecipao

Dirio: os valores so antecipados diariamente. A operao somente

Semanal: escolhido um dia da semana (segunda a sexta-feira)

Mensal: o cliente pode escolher at trs dias no ms para que ocorra

As taxas de desconto comercial so atribudas de acordo com o faturamento

Para montagem do disponvel ARV utiliza-se o valor lquido da transao

A antecipao pode ser solicitada, independentemente do canal, at as 18

A antecipao pode ser feita pelos seguintes canais:

1. Manuteno total em transao antecipada totalmente

superior a 30 dias e acelerados os dbitos de ARV das parcelas antecipadas

Acelerao das parcelas

R$ 200,00 (P2 e P3)

Acelerao do dbito ARV das parcelas

-R$ 200,00 (P2 e P3)

Segue abaixo exemplo dos pagamentos de uma venda de R$ 300,00

Acelerao das parcelas

Acelerao do dbito ARV das parcelas

-R$ 100,00 (P2)

Reagendamento das parcelas futuras

superior a 30 dias e os dbitos de ARV das parcelas antecipadas