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sumrio
p.
Ita Unibanco
p.4 Sobre este relatrio
p.5 Cartas da liderana
p.9 Contexto
p.11 Perfil
p.19 Viso, cultura e marca
p.20 Nossos negcios
38
p.
Governana e gesto
p.39 Governana
p.44 Remunerao
p.45 Gerenciamento de riscos e capital
p.49 Eficincia
101
p.
Sustentabilidade:
focos estratgicos
62
p.
Performance sustentvel
p.64 Engajamento com pblicos de relacionamento
p.86 Desempenho econmico-financeiro
p.100 Desafios de 2013
Contedo GRI
54
p.
Ita Unibanco
Lderes no Brasil e especialistas na Amrica Latina,
antecipamos as tendncias e aperfeioamos nossos
negcios para acompanhar as mudanas do mercado
Engajamento
e integrao
na prestao de contas
Esta edio do nosso relatrio anual apresenta mudanas
estruturais e significativas em relao aos anos anteriores. Essas
alteraes so resultado de um novo processo de governana
na apurao das informaes e de um exerccio preliminar
para a produo de um documento integrado s nossas
demonstraes contbeis. Esse trabalho promoveu mais
engajamento entre as reas visando a um maior alinhamento
desse contedo aos demais relatrios j confeccionados, como
o formulrio de referncia (Instruo da Comisso de Valores
Mobilirios n 480) e o formulrio 20-F (documento arquivado
na Securities and Exchange Commission (SEC), nos Estados
Unidos da Amrica). GRI Perfil 3.5
O relatrio est estruturado com as seguintes sees: GRI Perfil 3.5
Ita Unibanco informaes a respeito do perfil do banco
e de nossos negcios.
Governana e gesto detalhamento de nossa estrutura
de governana e as ferramentas que utilizamos para a
gesto de nossos negcios.
Sustentabilidade: focos estratgicos apresentao
de nossos focos estratgicos para a gesto da
sustentabilidade, seus objetivos e a forma de atuao.
Performance sustentvel contedo relativo aos mecanismos
de gesto, s prticas e s iniciativas que adotamos no
relacionamento com nossos pblicos; apresentao de
nosso desempenho econmico e financeiro e tambm
dos objetivos gerais para o ano de 2013 apresentados na
teleconferncia dos resultados de 2012.
Contedo GRI publicao de informaes complementares
aos demais contedos, respostas a indicadores da Global
Reporting Initiative (GRI) e pareceres das auditorias.
A busca pela integrao, bem como o aprimoramento
da governana executiva desse relatrio com envolvimento
dedicado de diferentes reas do banco, mostra nossa
contnua evoluo da gesto da sustentabilidade e disposio
para o dilogo com nossos pblicos. Nosso objetivo tornar
ainda mais clara a prestao de contas sem privilegiar uma
Cartas da liderana
Prontos para as
mudanas
no Brasil e no mundo
Mensagem do Presidente do
Conselho de Administrao
O crescimento da economia brasileira nos prximos
anos em meio a um cenrio de crise na Europa,
baixo desempenho dos mercados norte-americanos e
reduo gradativa da atividade na China depender,
essencialmente, de iniciativas ligadas produtividade.
Esse o conceito decisivo para alcanarmos a nossa viso
de liderana em performance sustentvel e satisfao
de clientes, especialmente se levarmos em conta as
significativas transformaes pelas quais vem passando o
nosso mercado, transformaes que impactam de forma
significativa a nossa maneira de fazer negcios.
O ano de 2012 foi, para o Brasil, um perodo de
transio para um modelo de economia mais prximo
daquele que vemos em naes mais desenvolvidas. As
taxas de juros caram substancialmente, assim como
os spreads e as margens financeiras. Por outro lado, os
custos de infraestrutura e impostos continuam muito
elevados no pas. Essa conjuntura implica em uma
mudana estrutural da atividade bancria, com impactos
no apenas para quem toma crdito, mas tambm para
Chegamos a 2013
com uma percepo
clara de como agir.
Antecipamos tendncias
e nos preparamos
para acompanhar
a retomada
do crescimento do pas
Mensagem do
Presidente Executivo
Nos ltimos anos, o Brasil mudou em muitos
aspectos. Conseguimos um desenvolvimento social
grande nos ltimos anos e boa parte da populao entrou
definitivamente no mercado de consumo. O crdito a
esses novos consumidores tambm precisou crescer,
e nosso papel foi importante para ajudar as famlias a
realizarem seus sonhos e projetos. Mas em 2012, como
consequncia das dificuldades que a crise de 2008 trouxe
ao mundo, a economia brasileira teve seu segundo ano
consecutivo de crescimento abaixo do esperado. E esse
cenrio acentuou a tendncia do ano anterior de maior
inadimplncia, juros e margens menores no mercado
financeiro brasileiro e essa nova conjuntura nos obrigou a
repensar definitivamente a forma de o banco operar.
Buscamos compensar os efeitos negativos desse
ambiente controlando fortemente despesas, recolocando
nosso apetite a risco em nveis compatveis com as
condies de mercado acima descritas e procurando
aumentar receitas de servios e seguros. Embora os
resultados do ano tenham ficado abaixo de nossa
expectativa inicial, j no 4 trimestre apresentamos
melhoras como consequncia das estratgias
estabelecidas. No ano, nossas despesas evoluram apenas
1,8% com 1,9 p.p. de ganho no ndice de eficincia. O
ndice de inadimplncia fechou o ano em queda, com
patamar inferior ao fechamento de 2011, e com receitas de
servios e seguros em forte evoluo.
Nesse ambiente de mudanas no mercado,
lanamos diversos novos produtos de investimento
(por exemplo: fundo imobilirio, debntures e crdito
privado em geral), crdito (por exemplo: carto de crdito
2.0), servios (por exemplo: conta corrente acoplada
ao celular) e seguros (por exemplo: prestamista para
PJ), reorganizamos estruturas operacionais para ganhar
eficincia (cartes e agncias) e ainda realizamos com
sucesso a maior oferta pblica de aquisio de aes da
histria do mercado de capitais no Brasil (R$ 11,7 bilhes)
ao adquirirmos os 49,98% das aes dos minoritrios da
Redecard. Essa aquisio nos permitir maior integrao
do banco com a Redecard no relacionamento com lojistas
e no desenvolvimento de novas solues de meios de
pagamentos, alm de estar em linha com nossa estratgia
de aumentar nossas receitas de servios.
Fizemos tambm a associao com o BMG para
passarmos a atuar no mercado de crdito consignado
por meio de correspondentes bancrios. Essa operao
Nossas conquistas
e nosso bom
desempenho nos
colocam, porm, em
um patamar ainda mais
elevado de exigncia
somada nossa tradicional operao de agncia nos dar
j em 2013 a liderana na produo de crdito consignado,
importante carteira de crdito para pessoa fsica de nosso
mercado, superando o financiamento de automvel (setor
no qual temos a liderana), ficando atrs apenas do crdito
imobilirio (em que tambm temos a liderana entre os
bancos privados). O crdito consignado um produto de
baixo risco pela garantia do salrio, e o aumento de nossa
atuao nesse mercado est em linha com nossa proposta
de apetite de risco para esse novo cenrio de juros e
margens mais baixos.
Demos incio tambm alocao de R$ 10,4 bilhes
no desenvolvimento de uma plataforma tecnolgica que
vai equipar o banco para atender s novas demandas.
Em 2014, inauguraremos a primeira parte de nosso novo
data center na cidade de Mogi Mirim, no interior de
So Paulo, com recursos mais modernos que nos daro
maior agilidade e segurana para atender os clientes.
Ser possvel, tambm, analisar com mais clareza o perfil
das pessoas com quem nos relacionamos e poderemos
oferecer cada vez mais os produtos e servios mais
adequados para cada perfil e situao.
No podemos deixar de ressaltar o empenho de
todos em melhorar a qualidade de outros servios e
reduzir o nmero de reclamaes nos canais internos
do banco e nos rgos de defesa do consumidor. A
satisfao dos clientes um objetivo expresso em nossa
viso e realizamos diversas iniciativas para melhorarmos
nossa comunicao, sermos cada vez mais transparentes
e entendermos as necessidades individuais que tiveram
xito, visando deixar a liderana dos rankings em Procons e
no Banco Central. Investimos maciamente para que, alm
Roberto Setubal
Presidente Executivo
Cenrio Macroeconmico
Governana Corporativa
Eficincia
Nosso Jeito de Fazer
Investimentos em Tecnologia
Internacionalizao
Performance Sustentvel
Perspectivas 2013
Cenrio Macroeconmico
Mudana do Cenrio Financeiro
Eficincia
Gesto de Riscos
Investimentos em Tecnologia
Performance e Satisfao de Clientes
Operao Redecard
Associao com o Banco BMG
Internacionalizao
Cartes
Segmento Imobilirio
Investimentos
Canais de Distribuio
Reconhecimentos, Desafios, Sustentabilidade
Perspectivas 2013
Contexto
Um ano para
retomar o
crescimento
O ano de 2012 nos reservou algumas surpresas. No
mundo, esperava-se baixo crescimento e temiam-se vrios
riscos como quebra do euro, desacelerao forte da China,
queda das commodities e a situao fiscal nos Estados
Unidos. De fato, o mundo cresceu pouco, perto de 3%, mas
os riscos no se materializaram. O Banco Central Europeu
anunciou um novo plano de compra de ttulos, o que
reduziu significativamente as chances de ruptura na regio.
Os Estados Unidos conseguiram evitar o abismo fiscal, e a
economia chinesa passou a dar sinais de recuperao no
fim do ano. A Amrica Latina, o Chile, o Peru e o Mxico
apresentaram bom desempenho e devem manter o ritmo.
Essa melhora oferece perspectivas mais otimistas para 2013
e 2014. A economia global comea a se estabilizar, os riscos
de ruptura diminuram consideravelmente e os ajustes
necessrios esto sendo realizados.
No Brasil, o crescimento do PIB foi aqum do esperado,
com queda no investimento e na produo industrial.
Apesar da atividade fraca, o mercado de trabalho mantevese aquecido. O desemprego alcanou 4,6% em dezembro,
o menor valor da srie histrica. A economia manteve bom
ritmo de contratao, e os salrios continuaram a subir. O
nmero de pessoas ocupadas cresceu 2,2% em 2012. Os
salrios reais cresceram 4,1% no perodo.
Mxico
Populao (milhes de habitantes): 115,4
Crescimento do PIB (%): 3,8
Inflao IPC (%): 3,6
Taxa de Poltica Monetria (%): 4,5
Colmbia
Populao (milhes de habitantes): 46,6
Crescimento do PIB (%): 3,4
Inflao IPC (%): 2,4
Taxa de Poltica Monetria (%): 4,25
Peru
Populao (milhes de habitantes): 30,3
Crescimento do PIB (%): 6,5
Inflao IPC (%): 2,7
Taxa de Poltica Monetria (%): 4,25
Brasil
Populao (milhes de habitantes): 194
Crescimento do PIB (%): 0,9
Inflao IPCA (%): 5,7
Taxa de Juros (%): 7,75
Chile
Populao (milhes de habitantes): 17,4
Crescimento do PIB (%): 5,5
Inflao IPC (%): 1,5
Taxa de Poltica Monetria (%): 5,0
Argentina
Populao (milhes de habitantes): 41,4
Crescimento do PIB (%): 0,0
Inflao IPC Estimativa Privada (%): 25,0
Taxa Badlar (%): 15,44
Fonte: R
elatrio Macro Latam Mensal Ita Unibanco Janeiro de 2013
10
Perfil
11
Lder no Brasil e
especialista
na Amrica Latina
Destaques do banco
Padres contbeis
Aes negociadas
BM&FBovespa (Bolsa de Valores de So Paulo) ITUB3
(ordinria) e ITUB4 (preferencial)
NYSE (Bolsa de Valores de Nova York New York Stock
Exchange) ADR: ITUB (preferencial)
BCBA (Bolsa de Comrcio de Buenos Aires) CEDEAR:
ITUB4 (preferencial)
Ita BBA
Banco comercial para grandes empresas
Banco de investimentos
Ita BBA Internacional
Mercado e corporao
Gerenciamento de excesso de capital
Captaes de dvida subordinada
(R$ bilhes)
2012
1.014,4
2011
2010
851,3
2012
2010
(R$ bilhes)
2012
27,7
2011
25,8
2010
2012
2012
1.449,2
1.190,3
2010
(R$ bilhes)
13,6
2011
14,6
2010
13,3
(%)
45,4
2011
48,8
(R$ milhes)
2012
16,4
2011
2010
15,8
13,4
71,3
60,9
(R$ bilhes)
52,0
49,6
44,1
ndice de Basileia
(%)
2012
16,7
2011
16,4
15,4
ROE2
2012
47,3
2010
74,2
2010
ndice de Eficincia1
2012
(R$ blhes)
2011
1.099,6
2012
12
333,4
2011
22,0
Lucro Lquido
397,0
2012
Margem Financeira
2010
426,6
Patrimnio Lquido
2011
(R$ bilhes)
2011
751,4
Saldo de PDD
2010
2011
(%)
19,4
22,3
2010
23,5
(R$)
2012
3,11
2011
2010
3,23
2,87
1. [(Desp. no decorrentes de juros + Desp. com comercializao de seguros) / (Produto bancrio - Despesas tributrias de ISS, PIS, COFINS e outras)].
2. Retorno recorrente sobre o patrimnio lquido mdio (anualizado). Veja metodologia no Sumrio Executivo.
3. Calculado com base na mdia ponderada da quantidade de aes em circulao no perodo.
Banco comercial
Abrange seguros, planos de previdncia e produtos
de capitalizao, cartes de crdito, gesto de ativos e
diversos produtos e servios de crdito para pessoas
fsicas e pequenas e mdias empresas.
(R$ milhes)
2010
Ita BBA
Atendimento a grandes empresas e banco
de investimento.
6.249
2011
2012
(R$ milhes)
2.842
2010
Crdito ao consumidor
Produtos e servios financeiros para no correntistas.
13
7.745
6.281
2.566
2011
2.329
2012
(R$ milhes)
2.569
1.446
2010
Mercado e corporao
rea que viabiliza as operaes provenientes de clientes e
o gerenciamento de caixa e posies institucionais.
2011
1.244
2012
(R$ milhes)
4.222
2.886
1.330
2010
2011
2012
Atuao no Brasil e no
exterior GRI Perfil 2.3, 2.5 e 2.7
14
34
32
72
78
dez/10
dez/11
37
46
50
49
95
255
286
303
dez/12
dez/10
dez/11
dez/12
68
66
63
643
614
607
289
293
293
2.490
2.527
2.530
dez/10
dez/11
dez/12
dez/10
dez/11
dez/12
122
119
120
632
636
634
dez/10
dez/11
dez/12
Agncias
Reino Unido
- Corporate /
Banco de Investimentos
- Clientes Institucionais
Estados Unidos
- Private Banking
- Corporate / Banco de Investimentos
- Clientes Institucionais
Frana
- Corporate /
Banco de
Investimentos
Luxemburgo
- Private Banking
Alemanha
- Corporate /
Banco de
Investimentos
Bahamas
- Private Banking
- Corporate/
Banco de Investimentos
Ilhas Cayman
- Private Banking
- Corporate/
Banco de Investimentos
China
- Corporate /
Banco de Investimentos
- Clientes Institucionais
Sua
- Private Banking
Japo
- Banco de Investimentos
- Clientes Institucionais
Portugal
- Corporate /
Banco de
Investimentos
Mxico
- Varejo*
Espanha
- Corporate /
Banco de
Investimentos
Colmbia
- Corporate /
Banco de Investimentos
Brasil
- Varejo
- Private Banking
- Corporate /
Banco de Investimentos
- Clientes Institucionais
Peru
- Corporate /
Banco de Investimentos
Chile
- Varejo
- Private Banking
- Corporate /
Banco de Investimentos
- Clientes Institucionais
Argentina
- Varejo
- Corporate /
Banco de Investimentos
Paraguai
- Varejo
- Private Banking
Uruguai
- Varejo
- Private Banking
Famlia
Moreira Salles
Famlia
Egydio Souza Aranha
100,00% Total
Free Float*
61,12% ON
17,95% PN
34,57% Total
Cla. E. Johnston
de Participaes
38,88% ON
82,05% PN
65,43% Total
Itasa
50,00% ON
33,47% Total
15
38,66% ON
19,59% Total
50,00% ON
66,53% Total
UIAPAR
Ita Unibanco
Participaes S.A.
51,00% ON
25,84% Total
Free Float*
9,40% ON
99,42% PN
53,81% Total
Ita Unibanco
Holding S.A.
(R$ milhes)
CAGR05-12: 21,43%
CAGR05-12: 20,12%
CAGR05-12: 22,35%
641
735
720
277
285
443
458
435
2010
2011
2012
650
559
189
207
191
319
95
185
79
106
224
2005
2006
NYSE (ADR)
632
452
368
2007
2008
2009
16
17
Investimentos e
desinvestimentos societrios
Orbitall
Redecard
Em uma das maiores operaes da Bolsa de Valores
de So Paulo, adquirimos 49,98% do capital social da
Redecard S.A. por meio de oferta pblica de aquisio
de aes, atingindo 100% das aes, e cancelamos seu
registro como companhia de capital aberto. A Redecard
um dos principais participantes no mercado de
adquirncia no Brasil, responsvel por credenciamento,
captura, transmisso, processamento e liquidao
financeira de transaes com cartes de crdito e dbito.
Essa operao, realizada de acordo com as boas prticas de
governana corporativa, permitir que possamos oferecer
produtos e servios integrados aos clientes do banco e
expandir nossos negcios nos municpios brasileiros.
Ita Unibanco
Holding S.A.
Acionistas
BGM
Banco Carrefour
Em 31 de maio de 2012, conclumos a aquisio
de 49% do capital social do Banco CSF S.A. (Banco
Carrefour), que o responsvel pela oferta e distribuio,
com exclusividade, de produtos e servios financeiros,
securitrios e previdencirios nos canais de distribuio
operados com a bandeira Carrefour no Brasil.
Serasa
Vendemos Experian a totalidade de nossa
participao na Serasa. A Experian pagou R$ 1,7 bilho, em
dinheiro, por 601.403 aes da Serasa, representativas de
16,14% do capital da companhia. O resultado decorrente
dessa alienao, antes dos impostos do banco, foi de R$
1,5 bilho no quarto trimestre de 2012.
Kinea
Ita Unibanco S.A.
70%
30%
30%
70%
Canais de Distribuio
Participao Societria
Contrato de Funding
Fluxo de Contratos Originados
18
Nossa marca a
19
mais valiosa
do Brasil
Viso
Ser o banco lder em performance sustentvel e em
satisfao dos clientes. GRI Perfil 4.8
Cultura
Nossa cultura expressa pelo Nosso Jeito de Fazer,
um conjunto de dez atitudes que direcionam como nossas
equipes realizam nossos negcios e atuam para consolidar
nossa viso. Ela reforada com nossos colaboradores por
meio de diversas iniciativas internas, como campanhas
em nossos canais de comunicao e eventos, como o
Encontro entre Lderes, e como parte nos processos de
avaliao dos colaboradores. GRI Perfil 4.8
Marca
Nossa marca consolida cada vez mais a transformao
na vida das pessoas, da sociedade e do pas que queremos
promover. Esse papel se reflete em nossos produtos,
servios e atitudes.
Nossas iniciativas voltadas educao financeira
incentivam as pessoas a terem uma relao mais
equilibrada com o dinheiro, escolherem o melhor tipo de
crdito e planejarem seus investimentos.
Um bom exemplo dessa estratgia aplicada a produtos
o Itaucard 2.0. Um carto com taxas de juros mais competitivas
lanado com uma srie de materiais de comunicao para
que o consumidor entenda a melhor forma de utiliz-lo, o que
demonstra o estreito alinhamento de nossa marca com nossa
estratgia de gesto da sustentabilidade.
Projetos como Bike Rio e Bike Sampa ajudam na
reflexo sobre alternativas para melhorar a mobilidade
urbana. As laranjinhas, nossas bicicletas compartilhadas,
j foram usadas por milhes de pessoas e podem ser vistas
por toda a cidade do Rio de Janeiro e de So Paulo.
De uma forma leve e divertida, estimulamos a mudana
de hbitos para minimizar os impactos ambientais. A
Nossos negcios
20
Mais inovao
e menos
em
nossos produtos e servios
riscos
A tabela a seguir demonstra como temos realizado a distribuio do crdito para pessoas fsicas e jurdicas (em
milhes de reais):
(R$ milhes)
Variao
30/12/12
31/12/11
Dez/12
Dez/11
160.234
155.151
3,3%
Veculos
51.220
60.093
-14,8%
Carto de Crdito
40.614
38.961
4,2%
Crdito Pessoal
26.798
25.960
3,2%
Pessoas Fsicas
12.929
9.992
29,4%
Crdito Imobilirio1
18.047
13.450
34,2%
266
287
-7,3%
10.361
6.408
61,7%
Pessoas Jurdicas
206.051
190.332
8,3%
Capital de Giro
106.268
101.196
5,0%
BNDES/Repasses
40.951
38.023
7,7%
Financiamento a Exportao/Importao
21.258
18.318
16,1%
6.031
8.077
-25,3%
621
115
441,4%
Crdito Imobilirio
7.790
6.100
27,7%
Crdito Rural
6.349
5.651
12,3%
16.782
12.852
30,6%
366.285
345.483
6,0%
60.310
51.530
17,0%
426.595
397.012
7,5%
22.652
15.220
48,8%
449.247
412.232
9,0%
Crdito Rural
Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai
Veculos
Consignado Adquirido
Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai
Total sem Avais e Fianas
Avais e Fianas
Total com Avais e Fianas
Ttulos Privados
6,5%
6,5%
12,4%
26,5%
9,1%
6,7%
17,5%
26,2%
12,1%
8,6%
17,9%
27,1%
Crdito Imobilirio
Crdito Consigado
48,2%
40,5%
dez/10
dez/11
Crdito Pessoal
34,2%
Carto de Crdito
Veculos
dez/12
21
Banco comercial
Banco de varejo
3.738
4.701
3.820
4.731
3.855
Agncias
913
881
876
dez/10
dez/11
dez/12
Posto de Atendimento
Bancrio (PAB)
22
informaes complementares
GRI FS7 e FS14
Com foco na oferta de produtos e servios adequados
a cada perfil do varejo, fornecemos emprstimos com
taxas reduzidas para clientes de baixa renda em um
valor mximo de R$ 1 mil. O prazo para o pagamento
do emprstimo de 24 meses, e a carncia da
primeira parcela de 15 a 45 dias, com taxa de juros a
2%. Para ser elegvel a essa linha de crdito, o cliente
no pode ter mais de R$ 3 mil em recursos no banco.
Em nosso desenvolvimento contnuo para
garantirmos a acessibilidade de nossos servios,
buscamos alternativas, por exemplo, que atendam
clientes com deficincia visual hoje, existem mais
de 6 mil contas para esse pblico, nmero que, em
razo da grande exposio na mdia e no banco,
praticamente dobrou em relao ao ano anterior.
Oferecemos para todos esses clientes com contascorrentes ou cartes de crdito as seguintes opes:
- Recebimentos em braile: 551 pessoas
- Caracteres ampliados: 290 pessoas
- Extrato normal: 3.439 pessoas
Aproximadamente 2 mil pessoas ainda no utilizam
nenhum dos servios citados.
Saiba mais sobre o Banco Varejo.
Crdito consignado
Um de nossos principais focos de atuao em 2012
no atendimento a pessoas fsicas foi a concesso de
crdito consignado. Temos uma carteira de R$ 12,9 bilhes
em crdito consignado prprio, que se alinha nossa
estratgia de investir em segmentos de menor risco e
retorno para o novo cenrio econmico do pas.
Para expandir esse negcio e complementar essa
estratgia, celebramos, em 9 de julho de 2012, um
contrato de associao com o Banco BMG para oferta,
distribuio e comercializao de crditos consignados.
Em 31 de dezembro de 2012, nossa carteira de
crdito consignado (prprio e adquirido) era de R$ 13,6
bilhes, acrscimo de 34,1% em relao ao mesmo
perodo em 2011.
Setor pblico
Nossas atividades voltadas ao setor pblico abrangem
os nveis federal, estadual e municipal do governo (Poderes
Executivo, Legislativo e Judicirio). Em 31 de dezembro
de 2012, tnhamos 3.833 rgos pblicos como clientes.
Para atend-los, usamos plataformas separadas daquelas
das agncias de banco de varejo, com equipes de
gerentes especialmente treinados que oferecem solues
23
Empresas
As micro, pequenas e mdias empresas passaram a ter
papel de destaque na economia brasileira e representam
uma das principais oportunidades de crescimento
econmico e gerao de renda para o pas. Por isso,
atendemos nossos clientes corporativos com uma rede de
agncias exclusiva e infraestrutura tecnolgica de ponta.
O atendimento a pequenas e mdias empresas conta
com o gerente de Relacionamento, que atua como consultorfinanceiro, e tambm com especialistas em produtos
profissionais especializados em ativos, cash management,
comrcio exterior, seguros, investimentos e derivativos.
Para tanto, as equipes que atendem (direta ou
indiretamente) pequenas e mdias empresas contam
com o programa de Certificao Ita Empresas (Ciemp).
Desenvolvido em parceria com a Fundao Getulio Vargas,
tem como objetivo atestar o conhecimento das equipes
em produtos para as empresas e temas transversais como
sustentabilidade e tica. Em 2012 aproximadamente
1.400 colaboradores da rea Empresas realizaram a prova.
Alm disso, todos os gerentes comerciais dispem de
certificao ANBIMA. GRI FS16
Temos tambm um papel importante na
disseminao de conceitos de educao financeira para
essas empresas, que necessitam saber a modalidade de
crdito mais adequada para cada demanda. Alm das
aes e campanhas de comunicao que realizamos,
nossas equipes esto capacitadas para explicar a diferena
entre cada produto e apontar o mais indicado para cada
tipo de cliente. GRI FS16
Um exemplo o Projeto Extreme Makeover, realizado
em parceria com a Itautec, a Claro Empresas e a Editora
Globo e apoio da Alterdata e do Endeavor Brasil. O projeto
oferece, sem custo, consultoria tecnolgica, financeira e de
sustentabilidade para um grupo de empresas selecionadas,
com o objetivo de ajud-las a fazer bom uso da tecnologia
e das finanas para se modernizarem, facilitar a gesto e
aumentar a eficincia. Em 2012, realizamos a stima edio
do projeto, e o desafio para os prximos anos ampliar a
capacidade do programa para atender um maior nmero
de empresas. GRI FS5
Contribumos tambm com a divulgao de
informaes relevantes para os empresrios por meio de
eventos e iniciativas estruturadas e alinhadas com nossas
estratgias de negcio. Como patrocinador da Copa do
Mundo de 2014, realizamos uma srie de seminrios
nas 12 cidades que sero sede do evento abordando as
oportunidades que o megaevento trar para as empresas.
Tratamos de temas como Impactos de infraestrutura,
Linhas de crdito do banco para a Copa e Legado da
Copa. Os seminrios contaram com os principais nomes
da economia e do ramo de negcios esportivos do
Brasil, como Ricardo Amorim, Marcelo Giannubilo e Caio
Megale. Estiveram presentes aproximadamente 3.500
pessoas em mais de 18 horas de debates. GRI FS5
informaes complementares
GRI FS1, FS2, FS7 e FS8
Temos uma Poltica Setorial de Risco
Socioambiental com condicionantes para empresas
que incluem a Lista Restrita e a Lista Proibida.
A anlise de risco feita por meio de pesquisas
e avaliaes de documentos, visitas no local e
checklists setoriais. Passam pelo processo empresas
classificadas como de mdio e alto potenciais
de risco, classificadas em A, B e C. Em 2012, esse
processo foi recertificado pela ISO 9001, uma
norma tcnica de qualidade.
Aps a anlise, so emitidos pareceres
socioambientais favorveis ou desfavorveis, ou
so pedidas mudanas de prticas. Em 2012, foram
dados 6.527 pareceres. Desses, aproximadamente
98% eram favorveis.
Ainda no mbito socioambiental, oferecemos
repasses da Linha Agro do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) para
financiar projetos que reduzam as emisses de gases
de efeito estufa, e o Financiamento Socioambiental
Inter-American Investment Corporation (IIC),
voltado a pequenas e mdias empresas com boas
prticas e que estejam de acordo com os critrios
socioambientais do Ita Unibanco e do ICC.
24
Financiamento imobilirio
Entre os bancos privados brasileiros, somos o lder
no financiamento de imveis. Em dezembro de 2012,
tnhamos uma carteira de R$ 25,8 bilhes em crdito
imobilirio, j considerando a cesso de R$ 389,5 milhes
de nossa carteira para o Fundo de Garantia por Tempo de
Servio (FGTS). Esse um produto para o qual dedicamos
nosso foco por:
Estar alinhado com nossa estratgia de investir em
negcios com menores riscos.
Contribuir para o desenvolvimento social e patrimonial
de nossos clientes.
Ser um instrumento de fidelizao, uma vez que nesse
segmento as relaes estabelecidas geralmente so de
longo prazo.
A seguir indicamos o volume de contrataes.
Volumes de Contrataes
Pessoas jurdicas
Para pessoas jurdicas, concedemos crdito
imobilirio por meio do Plano Empresrio. Trata-se
de uma linha de crdito disponvel s empresas do
segmento de construo de civil (incorporadores e
construtores) para empreendimentos de unidades
residenciais ou comerciais. A carteira de pessoas
jurdicas fechou o ano com R$ 7.790 milhes. Em 2012,
concedemos financiamentos para 119 empresas.
(R$ milhes)
2012
2011
2010
Muturios
7.480
7.742
4.427
Empresrios
5.531
9.752
6.917
13.010
17.495
11.343
Total
Pessoas fsicas
informaes complementares
GRI FS1, FS2 e FS3
Por meio de um plano empresrio, buscamos
mitigar possveis riscos de passivos ambientais ou
o descumprimento de legislaes relacionadas a
aspectos socioambientais de empreendimentos.
Aplicamos trs questionrios, que abordam
aspectos socioambientais da empresa, do
empreendimento e do terreno. Se identificado
algum risco financeiro, ambiental ou de imagem, a
operao passa por anlise de reas responsveis.
Em casos de contaminao ou falta de licena
ambiental, a rea socioambiental acionada para
auxiliar no parecer final.
Os contratos de financiamentos incluem clusulas
que reforam a Poltica Nacional do Meio Ambiente
e as determinaes da Constituio Federal.
Entre os temas, destacam-se: trabalho infantil;
populaes tradicionais, povos indgenas e
quilombolas; impactos na biodiversidade; impactos
em fontes hdricas, entre outros.
Tambm exigimos que tomadores de crdito
atentem-se s normas trabalhistas relacionadas
sade e segurana ocupacional. E no concedemos
financiamento a empresas que descumpram
as exigncias legais ou que estejam listadas no
cadastro nacional de empregadores por manter
trabalhadores em condies anlogas de escravo.
Veja mais sobre o Plano Empresrio.
25
informaes complementares
GRI FS1, FS2, FS5 e FS12
Adotamos uma metodologia prpria para identificar
riscos e oportunidades ambientais, sociais e de
governana corporativa e definir o valor de mercado
das empresas investidas. Fundos de renda varivel
com gesto ativa j integram esse mecanismo em
processos de avaliao de seus investimentos.
Tambm contamos com a Poltica de Exerccio
do Direito de Voto em Assembleias de Empresas
Investidas (Poltica de Proxy Voting disponvel
em www.itau.com.br), que fornece parmetros de
governana corporativa para serem considerados
pelos gestores nas votaes. Ela est alinhada ao
cdigo de Regulao e Melhores Prticas para os
Fundos de Investimento da Associao Brasileira
das Entidades dos Mercados Financeiro e de
Capitais (Anbima) e refora o nosso compromisso
em influenciar positivamente a gesto das
empresas. Os gestores escolhem seus clientes
levando em considerao o mandato dos fundos e
seu dever fiducirio.
Alm disso, como signatrios do PRI, patrocinamos
em 2012 o encontro anual dos signatrios dos
Princpios para o Investimento Responsvel
(PRI), da Organizao das Naes Unidas (ONU),
uma ao que reuniu presidentes, diretores e
executivos responsveis por grandes investidores
institucionais e asset managers do mundo.
Nossos fundos
socioambientais so:
Ita Excelncia Social (FIES)
Ita Ecomudana
Ita Futura DI
Veja mais sobre nossos fundos socioambientais.
26
Corretagem
73,8
60,6
2.714
93,2
2.989
2.100
Provises Tcnicas de Seg.
Prev. e Cap. 1 (R$ bilhes)
Resultado com Operaes de
Seg. Prev. e Cap.2 (R$ milhes)
2010
2011
2012
27
Seguros
(R$ milhes)
962
790
3.746
878
3.919
4.477
Vida e Previdncia
Seguros
2010
2011
2012
informaes complementares
GRI FS1, FS2, FS3
Em dezembro de 2012, publicamos nossa Poltica
de Risco Socioambiental, que foi adaptada para as
particularidades do nosso negcio e inclui diretrizes
sociais e ambientais aplicveis s operaes de
seguro para pessoas jurdicas.
J monitoramos frequentemente aspectos
socioambientais das quatro linhas de negcio
comercializadas (Garantia, Responsabilidade Civil,
Patrimonial e Transporte) por meio da rea de
Seguro de Responsabilidade Civil Ambiental.
A partir de 2013, com a instituio da poltica,
implantaremos processos que garantam o seu
cumprimento, independentemente do produto
contratado. Questes que envolvem a utilizao de
mo de obra ou trabalho em condies anlogas
de escravo, de mo de obra ou trabalho infantil
e de prticas de prostituio sero foco para a
avaliao do risco. Consequentemente, sempre que
necessrio, ser feito um monitoramento peridico
de ajustes de prticas nas operaes dos clientes.
28
Seguro de Responsabilidade
Civil Ambiental
Em 2012, trabalhamos no aperfeioamento
das modalidades do Seguro de Responsabilidade
Civil Ambiental. As modalidades, denominadas
de Operaes Industriais e de Prestadores de
servios e/ou empreiteiros, abrangem atividades
econmicas importantes para o desenvolvimento
do pas. Realizamos treinamentos pilotos com
clientes e corretores, abordando conceitos
jurdicos, aspectos tcnicos relativos a danos
ambientais e regras de funcionamento do seguro.
Em 2013, trabalharemos de forma estruturada
o novo contrato do produto, contribuindo para
divulgar essa nova tipologia de seguro. GRI FS8
Itauvida Mulher
Parte da receita dos seguros de vida individual
vendidos para mulheres direcionada aos programas
do Instituto Brasileiro de Controle do Cncer (IBCC),
instituio referncia em oncologia no estado de
So Paulo, afirmando o comprometimento da Ita
Seguros com as melhores prticas de sustentabilidade
social via apoio a esse relevante trabalho de
conscientizao, pesquisa, preveno, diagnstico
precoce e tratamento do cncer. GRI FS7
Saiba mais sobre seguros.
Veja mais sobre nossos produtos alinhados com a
estratgia de Sustentabilidade do Ita Unibanco.
Previdncia privada
A inovao em produtos tem sido importante para o
crescimento sustentvel das nossas operaes de previdncia
privada. Em novembro de 2012, segundo dados da Susep,
atingimos a marca de 25% em participao no mercado em
reservas, considerando todas as modalidades, o que evidencia
um crescimento acima da mdia do mercado.
A qualidade da nossa carteira reflete-se em
resultados financeiros. Em um cenrio de juros menores,
a diversificao em produtos garantiu boas alternativas
para os nossos clientes que buscam retornos diferenciados
em relao aos planos de renda fixa tradicionais. Em 2012,
lanamos a nova famlia de dividendos, produto que
tem sua carteira composta por 45% em um fundo que
replica, de forma passiva, a carteira terica do ndice de
Dividendos da BM&FBovespa, e 55% em uma alocao
ativa num fundo de renda fixa com objetivo de superar a
carteira terica formada pelo ndice Geral Ex-C.
4.518
7.335
(R$ milhes)
13.003
469
2.247
394
1.955
303
2.016
16.648
10.511
Captao Lquida
Tradicionais e outros
PGBL
7.437
VGBL
2010
2011
2012
29
Capitalizao
Nosso ttulo de capitalizao o PIC, um produto de
sorte. Ao adquiri-lo, o cliente concorre a sorteios peridicos
durante a vigncia do ttulo e, no fim, resgata o valor
acrescido de Taxa Referencial (TR). Ele pode ser comprado
por meio de pagamento nico ou mensal, de acordo com
o perfil e o interesse do comprador.
Em linha com nossa estratgia de construir um
relacionamento transparente com nossos clientes,
promovemos uma reformulao no PIC para que ele
tenha vigncia menor, mais clientes sorteados e valores
de premiao mais altos. Em 2012, 4.177 clientes foram
sorteados, distribuindo um valor total de R$ 36,6 milhes
em prmios. O produto tambm foi lanado para pessoas
jurdicas por meio do PIC Empresas.
Nosso resultado no segmento de capitalizao, no
ano de 2012, foi de R$ 282 milhes. No mesmo perodo, a
quantidade de ttulos vigentes atingiu 11,8 milhes.
Repassamos tambm um percentual da renda obtida
com a venda de ttulos de capitalizao Associao de
Assistncia Criana Deficiente (AACD). Durante o ano,
esses repasses totalizaram R$ 2,2 milhes. A parceria com a
entidade foi encerrada em junho.
Para saber mais a respeito de capitalizao.
305
(R$ milhes)
11,8
282
223
Operaes internacionais
Estamos presentes em 19 pases alm do Brasil, dos
quais 7 esto na Amrica Latina. Na Argentina, no Chile,
no Paraguai e no Uruguai, atendemos a varejo bancrio,
empresas, corporate e tesouraria, com foco principal nas
atividades de banco comercial. No Mxico, atuamos no
segmento de cartes de crdito. Tambm possumos um
escritrio de representao do Ita BBA no Peru e, em abril
de 2012, obtivemos autorizao para constituir o Ita BBA
Colmbia S.A. Corporacin Financiera.
A constituio dessa nova unidade ocorreu em junho
com a injeo inicial de, aproximadamente, US$ 100 milhes.
A licena de funcionamento foi emitida pela Superintendencia
Financiera de Colombia em outubro, aps uma capitalizao
complementar de aproximadamente US$ 100 milhes. A
operao da unidade se intensificar de forma gradual ao
longo de 2013.
Alm de apresentar um nvel de crescimento
acima da mdia mundial, a Amrica Latina nossa
prioridade na expanso internacional por causa da
proximidade geogrfica e cultural de seus pases com
o Brasil. Nosso propsito sermos reconhecidos como
o banco da Amrica Latina, uma referncia na regio
para todos os tipos de servios financeiros prestados a
pessoas fsicas ou jurdicas.
Aps ampliarmos nossos negcios na regio de forma
sustentvel nos ltimos anos, priorizaremos o ganho de
escala, mantendo o forte vnculo ao mercado de varejo
local e o fortalecimento de nosso relacionamento com
as empresas locais. A crescente expanso de empresas
brasileiras na regio favorece nossa estratgia ao formar
uma base de clientes para iniciarmos ou expandirmos
nossas operaes.
No Chile, onde priorizamos o mercado de alta renda,
a estratgia de aquisies ao longo dos anos nos gerou
grandes resultados. Em 2012, concretizamos a compra
de 50% da Corretora de Bolsa da Munita, Cruzat & Claro
(MCC), uma das lderes em gesto de patrimnio daquele
pas. Para 2013, com o objetivo de manter o ritmo de
crescimento no segmento de varejo, planejamos a
abertura de dez novas agncias e mais dez em 2014.
No Paraguai, nossa atuao tem sido reconhecida
pelo mercado e pelos bons ndices de satisfao dos
nossos clientes. Nossa marca foi considerada top of
mind (mais lembrada) na categoria Bancos em uma
pesquisa realizada pela consultoria AnEmp nos meses
de janeiro e fevereiro de 2012. Recebemos o prmio
Beyond Banking, concedido pelo Banco Interamericano de
Desenvolvimento (BID), pela srie Aprendendo Economia
e Finanas em 60 Segundos. No segundo trimestre,
recebemos o prmio World Best Bank Awards, da revista
Global Finance.
Resultado da Captao
(R$ milhes)
2010
2011
2012
30
(R$ bilhes)
27,1
27,1
22,0
19,3
16,2
13,5
2010
Carteira de Crdito
2011
2012
Ita BBA
O Ita BBA nosso banco de atacado, de
investimentos e tesouraria institucional, responsvel
por nossas operaes bancrias do segmento
corporativo e de banco de investimentos. Por meio de
uma equipe multidisciplinar e agilidade para realizar
tanto operaes tpicas de um banco comercial
quanto transaes em mercados de capitais, fuses e
aquisies, oferece atendimento completo a mais de
3 mil dos maiores grupos empresariais do Brasil, da
Argentina, do Chile, da Colmbia e do Peru.
31
informaes complementares
GRI FS1, FS2 e FS3
A nossa poltica de risco socioambiental aplicada
para operaes de crdito no territrio nacional
e com clientes do Ita BBA sediados no Brasil, e
contm diretrizes para mitigar potenciais riscos de
imagem legais ou de crditos em que possamos
estar expostos no processo de concesso de crdito.
No realizamos operaes de crdito com empresas
enquadradas na Lista Proibida ou seja, que
incentivem direta ou indiretamente a prostituio,
utilizem mo de obra infantil de forma prejudicial ou
exploratria ou que faam parte do cadastro nacional
de empregadores que tenham mantido trabalhadores
em condies anlogas s de escravo. Para as
empresas que desempenham atividades com maior
potencial de risco socioambiental como produo
ou comrcio de armas de fogo, munies e explosivos;
extrao e produo de madeira, lenha e carvo
vegetal provenientes de florestas nativas; atividades
pesqueiras; e extrao e industrializao de asbesto/
amianto , analisamos a conformidade do cliente com
a diretriz setorial aplicvel e emitimos um parecer
para subsidiar a deciso do Comit de Crdito.
Nos financiamentos de projetos de longo prazo
na modalidade Project Finance com valor igual
ou superior a US$ 10 milhes considera-se
adicionalmente o atendimento aos Princpios do
Equador. As empresas so avaliadas no momento
da contratao e durante todo o prazo do contrato
de financiamento, por meio de um plano de ao
anexo ao contrato.
Banco de investimentos
Nosso banco de investimentos atua para auxiliar
empresas em seus esforos de captao de recursos via
instrumentos de renda fixa e varivel, nos mercados de
capitais pblicos e privados e em servios de assessoria
em fuses e aquisies. O sucesso dessa estratgia
est atrelado ao nosso processo gradual e orgnico de
internacionalizao, permitindo que sejamos reconhecidos
pelas matrizes das companhias na Europa e nos Estados
Unidos como especialistas no mercado latino-americano.
Alm disso, nossa capacidade de integrar as
operaes na regio da Amrica Latina faz com que nossa
presena seja reconhecida como a de um banco gil e de
grande porte.
Em 2012, pela terceira vez, o Ita BBA foi reconhecido
como O Banco de Investimento Mais Inovador da Amrica
Latina em premiao concedida pela revista inglesa The
Banker, do grupo Financial Times.
32
Securities
Londres
Securities
Nova York
33
Securities
Tokyo
Hong Kong
Crdito ao consumidor
Carto de crdito
Somos lderes no segmento de cartes de crdito no
Brasil por meio da Itaucard, da Hipercard, das associaes
e dos acordos comerciais com importantes varejistas que
atuam no mercado brasileiro, totalizando 33,3 milhes
de contas de clientes correntistas e no correntistas. O
segmento rene a operao de cartes de crdito e os
servios financeiros oferecidos por meio de parcerias com
redes varejistas. Nossa segmentao organiza os canais de
distribuio em operaes dedicadas a rede de agncias,
canais diretos e associaes.
O valor transacionado em 2012 totalizou R$ 174,5 milhes,
acrscimo de 13,2% em relao ao ano anterior, e as contas de
carto alcanaram 33,3 milhes no mesmo perodo.
Valor Transacionado Carto de Crdito
(R$ bilhes)
174,5
154,2
128,2
2010
2011
2012
Obs.: N
o so considerados os produtos de Emprstimo Pessoal e Crdito Direto
ao Consumidor; Para efeito de demonstrao, os volumes e resultados aqui
apresentados incluem a parcela de correntistas, embora sejam segmentados na
demonstrao de resultado Pro Forma na coluna Banco Comercial.
informaes complementares
GRI FS5 e FS8
Por meio do Programa Transparncia 100%,
buscamos oferecer produtos e servios cada vez
mais acessveis aos nossos clientes para que eles
possam utiliz-los com segurana, tranquilidade
e conhecimentos sobre todas as informaes do
produto que esto adquirindo.
O programa oferece, por exemplo, informaes
e demonstrativos em linguagem mais simples e
trabalha com o crdito consciente a fim de evitar o
superendividamento dos clientes.
Pensando em contribuir com as geraes de
benefcios ambientais, desenvolvemos o
Carto de Crdito Itaucard Ipiranga Carbono Zero,
em que parte do faturamento proveniente de
abastecimento de veculos nos Postos Ipiranga
reinvestida em reflorestamento.
Financiamento de veculos
Somos lderes no financiamento de veculos leves,
motocicletas e caminhes no Brasil, com uma carteira que soma
R$ 57,3 bilhes nosso terceiro maior segmento de crdito. Esse
montante representa a concesso de recursos para um quinto
dos carros vendidos sob regime de arrendamento leasing e
Crdito Direto ao Consumidor (CDC) no pas, garantindo uma
participao de mercado de aproximadamente 17%.
Em 2012, o percentual de entrada dos planos foi de
36%, e o prazo mdio foi de 42 meses.
Contudo, o desempenho do mercado automotivo em
2012 esteve abaixo do projetado pelos fabricantes em razo
do baixo crescimento da economia brasileira e do aumento
do endividamento das famlias. Outro reflexo desse cenrio
foi a elevao da inadimplncia, que tambm trouxe
desafios para o nosso desempenho. Com o objetivo de
estimular o financiamento de veculos, o governo brasileiro
lanou mo de medidas macroeconmicas como reduo
do IOF, de taxas do BNDES para Finame e do IPI.
Com base nas tecnologias que temos e nas anlises
que realizamos da conjuntura econmica e das tendncias
de mercado, pudemos identificar os movimentos de
deteriorao na rea de arrendamento e financiamento de
veculos ainda no comeo do ano. Assim, ajustamos nossos
processos de tomada de deciso e realizamos as mudanas
nas mtricas de concesso desse tipo de crdito para que
refletissem a nova realidade e minimizassem os riscos.
Financiar veculos, alm de ser um importante
propulsor da economia nacional, tambm um segmento
que exige constante aperfeioamento em suas estratgias
e polticas. Com maiores exigncias de garantia e
adequao dos produtos e servios, nossas operaes
voltaram a apresentar ndices de riscos e custos alinhados
informaes complementares
GRI FS1, FS2 e FS3
Contamos com uma poltica para avaliar os riscos
e os impactos socioambientais das atividades de
empresas que solicitam financiamento de veculos.
Por meio dela, criamos instrumentos para analisar o
crdito, apoiamos programas de desenvolvimento
sustentvel, fornecemos diretrizes para
treinamento de profissionais e contribumos para
que clientes melhorem suas prticas.
Fazemos pesquisas em sites de rgos reguladores
para conhecer o risco socioambiental de cada tomador.
Um exemplo so as consultas lista suja do Ministrio
do Trabalho, cujo intuito averiguar notcias de
empresas vinculadas a temas como utilizao de mo
de obra forada ou anloga ao escravo, alm de outras
consultas como trabalho degradante, trabalho infantil,
rea contaminada e crime ambiental.
No realizamos operaes de crdito com empresas
enquadradas em nossa Lista Proibida ou seja, que
incentivem direta ou indiretamente a prostituio,
utilizem mo de obra infantil de forma prejudicial
ou exploratria ou que faam parte do cadastro
nacional de empregadores que tenham mantido
trabalhadores em condies anlogas s de escravo.
35
Microcrdito
As operaes de microcrdito so importantes
para consolidar nossa estratgia de sermos agentes de
transformao da sociedade ao contribuirmos para que
empreendedores de baixa renda tenham a chance de
expandir e desenvolver seus prprios negcios em suas
comunidades. Um grande benefcio proporcionado por
essa iniciativa a incluso de microempreendedores
no mercado formal. Essa tambm uma operao
importante, pois refora nossa viso de sustentabilidade
e amplia nossa capacidade de disseminar nosso
conhecimento sobre educao financeira, que
reconhecido pelas conquistas dos prmios Modelos de
Negcios Inclusivos (World Business and Development
Awards) e Comercializao da Sustentabilidade (Ethical
Corporation Awards).
O Business Call to Action (BCtA), plataforma global
de negcios inclusivos apoiada pelo Programa das
Naes Unidas para o Desenvolvimento (PNUD), pelo
Pacto Global e por 7 outros parceiros internacionais,
aceitou os compromissos de mdio e longo prazos
que assumimos para a rea de Microcrdito. Lanado
em 2008, o BCtA possui um portflio de 50 empresas
comprometidas com negcios inclusivos que
combinam lucratividade e desenvolvimento.
Nossa atuao em microcrdito divide-se em dois pisos:
Primeiro piso oferece crdito para capital de giro,
misto, reformas ou ativo fixo a empreendedores
formais e informais envolvidos em atividades de
pequeno porte.
Segundo piso oferece crdito a microempresrios
por meio de organizaes da sociedade civil
cadastradas no Programa Nacional de Microcrdito
Produtivo Orientado (PNMO).
Nossa operao no primeiro piso segue uma
metodologia de relacionamento direto entre os
agentes de campo e os microempreendedores,
muitos deles com dificuldade de acesso aos canais
de atendimento tradicionais. Com uso intensivo
de tecnologia para transmisso e anlise da
documentao exigida e assinatura de contratos,
oferecemos crdito que variam de R$ 400 a R$ 14.200,
com taxas de juros aderentes ao PNMO. Desde seu
incio, em 2003, a operao j realizou mais de 41 mil
operaes de financiamento, o que equivale a mais
de R$ 131 milhes.
Em 2012, iniciamos um processo de expanso
das operaes no primeiro piso, o que resultou em um
incremento de 21% no volume desembolsado (quando
comparado com 2011), atingindo mais de R$ 24,4 milhes
aumento de 60% entre os meses de maio e outubro. O
crescimento foi provocado por uma reviso no modelo
de anlise de crdito e aprimoramento do treinamento
dos agentes de campo e analistas. Um de nossos maiores
informaes complementares
GRI FS1, FS2, FS3
A governana de microfinanas assume um papel
expressivo na criao de uma agenda voltada para o
desenvolvimento sustentvel do pas ao acompanhar
as tendncias de mercado e as demandas dos clientes
e da sociedade e promover a incluso financeira
de empreendedores informais. Aliada a isso, a
Ita Microcrdito participa de fruns e encontros
nacionais e internacionais para manter-se sempre
frente das principais questes relacionadas ao
mercado financeiro do microempreendedor.
Oferecemos crdito para microempreendimentos
que atuem com prticas sustentveis e que
causem impactos positivos no desenvolvimento
da comunidade. Antes da concesso, o agente
de microcrdito faz uma avaliao global sobre o
microempreendimento, levando em considerao
os cinco cs, ou seja, carter, capacidade de
pagamento, capital, condies e colateral.
Para aferir o cumprimento dos requisitos
sociais acordados na poltica, o agente visita o
empreendimento financiado e acompanha a
aplicao dos recursos. Se houver algum desvio,
o profissional deve orientar o cliente. Alm disso,
mensalmente feito acompanhamento fsico
e analtico com base nos dados extrados em
sistemas e documentos dos empreendimentos.
36
Credenciamento e adquirncia
Mercado e corporao
48,2
52,9
44,5
30,0
21,8
19,7
9,9
Banco
Comercial
2010
10,2
8,9
Crdito ao
Consumidor
2011
19,7
17,5 16,6
Ita BBA
Mercado +
Corporao
2012
37
p.39 Governana
p.44 Remunerao
p.45 Gerenciamento de riscos e capital
p.49 Eficincia
38
Governana
e gesto
tica, transparncia e foco na eficincia garantem
a valorizao de nosso banco e a gerao de valor
para acionistas e a sociedade
Governana
tica e transparncia
39
na gesto de
nossos negcios
informaes complementares
GRI Perfil 4.6
Conforme o regimento interno do Conselho de
Administrao, os conselheiros devem atuar de forma
isenta, seguindo as regras:
Os membros do Conselho no podem participar de
deliberaes relativas a assuntos com relao aos
quais seus interesses sejam conflitantes com os da
organizao. Cabe a cada membro informar ao Conselho
seu conflito de interesse to logo o assunto seja
includo na ordem do dia ou proposto pelo presidente
do Conselho e, de qualquer forma, antes do incio de
qualquer discusso sobre cada tema.
Na primeira reunio que seguir o ato de sua eleio, o
conselheiro eleito deve informar aos membros do Conselho:
(a) as principais atividades que desenvolva externas
organizao; (b) a participao em conselhos de outras
empresas; e (c) o relacionamento comercial com empresas
do Conglomerado Ita Unibanco, inclusive se presta
servios a essas empresas. Essas informaes devem ser
Estrutura de governana
Nossa estrutura de governana compreende a
Assembleia Geral, rgo soberano do banco que congrega
os acionistas. Ela se rene ordinariamente no primeiro
quadrimestre de cada ano. Em 2012, passamos a dispor
da ferramenta Assembleia Online, plataforma de votao
Assembleia Geral
dos Acionistas
Conselho Fiscal
Conselho da
Administrao
Comit de Auditoria
Comit de Pessoas
Auditoria Interna
Auditoria Externa
Comit de Nomeao
e Gorvernana
Corporativa
Comit de Gesto de
Risco e de Capital
Comit de Estratgia
Comit de
Remunerao
Conselho Consultivo
Internacional
Diretoria Executiva
Diretoria Executiva
Comit de Divulgao
e Negociao
Conselho de Administrao
O Conselho de Administrao, que se rene
mensalmente, eleito pela Assembleia dos Acionistas e a ele
compete definir a estratgia geral de atuao do banco e
das empresas controladas. No exerccio de 2012, o Conselho
contava com 12 membros, sendo quatro independentes
(33%). Conforme nosso estatuto social, os cargos de
Presidente do Conselho de Administrao e de Diretor
Presidente ou Principal Executivo da sociedade no podero
ser acumulados pela mesma pessoa. GRI Perfil 4.1, 4.2 e 4.13
Comits
A administrao conta atualmente com seis
comits, que se reportam diretamente ao Conselho
de Administrao, e um stimo, o Comit de Partes
Relacionadas, que ser implantado em 2013. Eles so
compostos por, no mnimo, trs e, no mximo, dez
Membros
Conselho de
Administrao
1. Auditoria 2. Estratgia
3. Gesto de 4. Nomeao
7. Partes
Risco e de e Governana 5. Pessoas 6. Remunerao
Relacionadas1
Capital
Corporativa
I P
Henri Penchas
Ricardo Villela Marino
Alfredo Egydio Setubal
Candido Botelho Bracher
Israel Vainboim
Pedro Luiz
Bodin de Moraes
Nildemar Secches
I P
Demosthenes
Madureira de Pinho Neto
Jos Castro
Arajo Rudge2
Eduardo Augusto de
Almeida Guimares
Guy
Almeida de Andrade
1. Em implatao em 2013, sendo formado por trs membros (dois independentes do Conselho de Administrao e um membro do Comit de Auditoria).
2. Membro no administrador do Ita Unibanco Holding S.A.
3. Conforme nossa Poltica de Governana Corporativa, independente o conselheiro que no possui relao comercial nem de qualquer outra
natureza: com a organizao, com empresa sob o mesmo controle, com o acionista controlador ou com membro de rgo de administrao que possa
(i) originar conflito de interesses; ou (ii) prejudicar sua capacidade e iseno na anlise e apreciao. No pode ser considerada independente, por
exemplo, a pessoa que: (i) detenha participao, direta ou indireta, no capital social da companhia ou de qualquer empresa por esta controlada ou sob
controle comum igual ou superior a 5%; (ii) integre acordo de acionistas ou se vincule ao bloco de controle, direta ou indiretamente (por intermdio de
pessoa jurdica ou de familiar cnjuges, parentes consanguneos ou por afinidade em linha reta ou colateral at o segundo grau); (iii) ou foi, nos
ltimos trs anos, funcionrio ou diretor da companhia ou de empresa sujeita ao mesmo controle, ou cujo familiar ou foi diretor da companhia ou de
empresa sujeita ao mesmo controle; (iv) ou foi (ou cujo familiar ou foi), nos ltimos trs anos, responsvel tcnico, scio, diretor, gerente, supervisor
ou qualquer outro integrante, com funo de gerncia, da equipe envolvida nos trabalhos de auditoria externa da companhia ou de empresa sujeita
ao mesmo controle. A independncia do conselheiro deve ser atestada pelo Comit de Nomeao e Governana Corporativa, cuja anlise no ficar,
necessariamente, restrita aos limites ou relacionamentos acima exemplificados. Consideram-se conselheiros no executivos aqueles classificados pelo
Conselho de Administrao como no independentes e que no sejam diretores, empregados ou colaboradores da companhia.
Membro Independente3
Presidente
Comit de Auditoria
Criado em 2004, relata-se ao Conselho de
Administrao e composto por cinco membros (um
deles classificado como especialista financeiro), eleitos pelo
Conselho de Administrao e com mandato de um ano. De
acordo com os regulamentos do CMN, todas as instituies
financeiras que tenham capital regulatrio em montante
igual ou superior a R$ 1 bilho, administrem fundos de
terceiros em montante de pelo menos R$ 1 bilho ou que
tenham depsitos e fundos de terceiros de pelo menos R$ 5
bilhes devero dispor de um comit de auditoria interno.
Comit de Pessoas
Criado em 2009, tem competncia para definir as
principais diretrizes referentes s polticas de pessoas.
Comit de Estratgia
Criado em 2009, tem como principais atribuies:
Apoiar o Conselho de Administrao na discusso com
a Diretoria sobre as diretrizes estratgicas em temas de
negcio, emitindo pareceres e recomendaes.
Liderar, no mbito do Conselho de Administrao, as
discusses sobre assuntos relevantes e de alto impacto.
Revisar oportunidades de investimentos apresentadas
pela Diretoria e que tenham alto impacto no negcio,
emitindo pareceres e recomendaes.
Discutir com a Diretoria Executiva diretrizes oramentrias
e as propor ao Conselho de Administrao.
Aconselhar e apoiar o Diretor Presidente no
monitoramento da estratgia corporativa do oramento.
Comit de Remunerao
Institudo em fevereiro de 2011, o Comit de
Remunerao tornou-se estatutrio na Assembleia Geral
em abril de 2012. Esse Comit abrange as definies e
discusses acerca das polticas de remunerao. Compete
ao Comit assegurar o balanceamento de prticas de
gesto de riscos da instituio.
Comit de Transaes com Partes Relacionadas
A ser criado no primeiro bimestre de 2013, ser
composto por trs membros: dois independentes do
Conselho de Administrao e um membro do Comit de
Auditoria. Compete ao Comit analisar as transaes entre
partes relacionadas, em determinadas circunstncias, e
de acordo com o estabelecido na Poltica de Transaes
com Partes Relacionadas, assegurando a igualdade e a
transparncia, de modo que garanta aos acionistas, aos
investidores e a outras partes interessadas que o Ita
Unibanco se encontra de acordo com as melhores prticas
de governana corporativa.
Veja quem so os membros dos nossos comits.
Veja as atribuies de cada um de nossos comits.
42
Conselho Fiscal
GRI FG Econmica
Nossas prticas de governana corporativa esto
alinhadas com as melhores iniciativas dos mercados
nacional e internacional e tm por objetivo alcanar
o crescimento sustentado do banco. Pelo 13 ano
consecutivo, fomos selecionados para compor o Dow
Jones Sustainability World Index (DJSI), da bolsa de Nova
York, e pelo oitavo ano fomos includos no ndice de
Sustentabilidade Empresarial (ISE) da BM&FBovespa.
Adotamos diversas prticas para manter uma gesto
transparente e evitar conflitos de interesse. Fomos uma das
primeiras empresas a aderir voluntariamente, em 2001, ao
Nvel 1 de Governana Corporativa da Bolsa de Valores de
So Paulo. Desde 2002, aprovamos a adoo do tag along
para detentores de aes preferenciais. Nos Estados Unidos,
listamos nossos ADRs no Nvel 2 da Bolsa de Valores de
Nova York (NYSE). Por esse motivo, estamos sujeitos aos
critrios exigidos pela NYSE e pela Securities and Exchange
Commission (SEC, rgo equivalente CVM) adicionalmente
queles requeridos pela CVM e pelo Banco Central no Brasil.
Em 2012, em razo da constante mudana dos cenrios
econmico, social e organizacional, teve incio a atualizao
do Cdigo de tica Corporativo e de suas polticas associadas.
O lanamento da terceira verso est previsto para o primeiro
semestre de 2013. Nosso Cdigo de tica amplamente
disseminado na companhia e divulgado no site de Relaes
com Investidores. um documento que pauta a atuao
do banco por princpios que sustentam uma cultura
organizacional dirigida valorizao das pessoas, ao estrito
cumprimento de normas e regulamentos e permanente
vocao para o desenvolvimento.
No ltimo ano, lanamos nossa Poltica para Transaes
com Partes Relacionadas, que estabelece as regras e os
procedimentos que devem ser observados para assegurar
a igualdade e a transparncia nessas situaes. Destacamos
tambm nossa Poltica de Doaes a Partidos Polticos,
ressaltando nosso compromisso com a transparncia.
Diretoria
A Diretoria o rgo responsvel pela administrao
e execuo das diretrizes estabelecidas pelo Conselho
de Administrao. Seus membros so eleitos pelos
conselheiros e tm mandato de um ano. Em 2012, a
Diretoria era composta por 15 membros.
Veja quem so os membros da nossa Diretoria.
Ita Unibanco
Holding S.A.
Ita BBA
A maior instncia deliberativa do Ita BBA o
Conselho de Administrao, eleito a cada trs anos em
Assembleia Geral dos acionistas e vinculado diretamente a
Ita Unibanco Holding (veja na figura ao lado).
O Comit Executivo do Ita BBA constitudo pelo
Presidente do banco e pelos Diretores Vice-Presidentes das
reas de Negcio e Apoio (Banco de Investimentos, Banco
de Atacado, Tesouraria Internacional).
Diretoria
Executiva
Diretoria
43
Remunerao
44
Reconhecimento e
valorizao
GRI FG Econmica
Nossa gesto de riscos um instrumento essencial
para otimizar o uso de recursos e selecionar as melhores
oportunidades de negcio visando maximizar a criao de
valor para os acionistas. A identificao de riscos tem como
objetivo mapear os eventos de natureza interna e externa que
possam afetar as estratgias das unidades de negcio e de
suporte e o cumprimento de seus objetivos, com possibilidade
de impactos nos resultados, no capital, na liquidez e na
reputao do banco. Nesse sentido, aplicamos o Princpio da
Precauo para o mapeamento desses eventos. GRI Perfil 4.11
Complementando o processo de gesto de
riscos, conclumos a implantao da estrutura de
gerenciamento de capital que apoia a instituio por
meio do processo contnuo de:
Monitoramento da necessidade de capital mantido
pelo Ita Unibanco em cenrios de normalidade e de
estresse considerando os requerimentos regulatrios e as
diretrizes do Conselho de Administrao.
Planejamento de metas e de necessidade de capital
considerando os objetivos estratgicos do Ita Unibanco.
Adoo de postura prospectiva em relao ao
gerenciamento do capital.
Estabelecemos uma estrutura de comits responsveis
pela gesto de riscos e capital, os quais se apresentam
diretamente ao Conselho de Administrao e tm seus
membros eleitos ou indicados por esse rgo.
informaes complementares
GRI EC2
Nossa gesto de riscos entende a questo de
mudanas climticas como estratgia para a
perenidade do negcio. Assim, na concesso de
crdito para empresas, o tema considerado
na anlise de risco socioambiental por meio da
categorizao em trs nveis do questionrio de
risco socioambiental e das diretrizes prprias de
determinados setores.
Alm disso, em 2012, aprimoramos ainda mais
nossa gesto no financiamento de projetos,
seguindo os novos Padres de Desempenho da
International Finance Corporation (IFC): passamos
a solicitar a quantificao das emisses de gases de
efeito estufa aos projetos financiados que deve
ser informada anualmente ao banco.
Outra segmentao do tema a linha de crdito
voltada para o desenvolvimento de projetos com
baixa gerao de emisses. Em 2012, o banco teve
uma participao de R$ 412 milhes na concesso de
crdito e fiana a projetos de gerao de energia elica.
Assessoramos mais de R$ 2,3 bilhes em investimentos
nesse setor, aumentando ainda mais o nosso papel
como viabilizador de uma economia mais limpa.
45
Conselho de
Administrao
Comit de Gesto
Comit de Auditoria
de Riscos e de
Capital (CGRC)
46
Comisso Superior
de Polticas de
Risco (CSRisc)
Comisso Superior
Comisso Superior
Comisso Superior de
de Normativos
de Tesouraria
Institucional (CSTI)
Tesouraria Institucional
- Lquidez (CSTIL)
Institucionais de
Riscos (CSNIR)
Comisso Superior
de Crdito (CSC)
Comisso Superior de
Auditoria e Gesto de
Riscos Operacionais
Comisso Superior
de Produtos (CSP)
Comisso Superior
das Unidades
Externas (CSEXT)
(CSAGRO)
Risco de crdito
O risco de crdito a possibilidade de ocorrncia
de perdas associadas ao no cumprimento pelo
tomador, pelo emissor ou pela contraparte de suas
respectivas obrigaes financeiras nos termos
pactuados, desvalorizao de contrato de crdito
decorrente da deteriorao na classificao de risco do
tomador, reduo de ganhos ou remuneraes, s
vantagens concedidas na renegociao ou aos custos
de recuperao.
Nossa gesto do risco de crdito visa criao de
valor para os acionistas mediante a anlise do retorno
ajustado ao risco, com foco em manter a qualidade
da carteira de crdito em nveis adequados para cada
segmento de mercado em que opera.
Risco de mercado
Risco de liquidez
informaes complementares
GRI FS15
A fim de mitigar possveis riscos, adotamos polticas
e procedimentos relacionados responsabilidade
socioambiental em nossos produtos e servios. Destacase a Poltica Corporativa de tica e Combate Corrupo
e Propina. Disponvel em www.itau.com.br/ri e na
intranet, estabelece diretrizes complementares ao
Cdigo de tica do Ita Unibanco relativas aos temas:
Combate corrupo e propina
Vantagens pessoais e subornos
Cortesias e contribuies
Atividades externas
Participao em empresas
Participao em atividades e publicaes de
disseminao do conhecimento
Relaes com clientes e fornecedores
Relaes de parentesco
Comunicao de desvios ticos
Proteo de administradores e colaboradores que
manifestem dvidas, suspeitas ou denncias sobre
desvios de conduta
As reas de Negcio e Suporte so responsveis pela
implementao da poltica, com o respaldo de diretrizes
traadas pela Comisso Superior de tica e pela
estrutura de governana (composta por Ombudsman,
comits de tica das empresas, Ouvidoria e Inspetoria).
Poltica de Sustentabilidade
Para a poltica de sustentabilidade, apresentada
anteriormente, uma estrutura de governana formada
pelo Comit de Superviso da Sustentabilidade, pelo
Comit Executivo de Sustentabilidade e pelo Comit
de Sustentabilidade responde pela implementao de
suas diretrizes.
Poltica Corporativa de Avaliao
de Produtos, Operaes, Processos
Disponvel para o pblico interno, a poltica visa
alcanar os melhores resultados financeiros,
econmicos e mercadolgicos, sempre com foco na
gesto de riscos. Estabelece um padro de governana
para a avaliao de produtos e processos, assegurando
que planos e decises estejam de acordo com as
polticas comerciais, gerenciais e ticas, com as
aladas estabelecidas pela regulamentao vigente e
com a administrao superior. Esse processo requer
a integrao das reas de produtos e avaliadoras
(Jurdico, Preveno a Lavagem de Dinheiro,
Segurana da Informao, Tributrio, Contabilidade,
Sustentabilidade, entre outras), formando um grupo
que, em conjunto, gere diferenciais competitivos
e agregue valores para os clientes. A rea de
Sustentabilidade avalia os seguintes itens: educao
financeira, transparncia, sustentabilidade, risco
socioambiental e risco reputacional de avaliadores.
47
Risco operacional
O risco operacional definido como a possibilidade
de ocorrncia de perdas resultantes de falha, deficincia
ou inadequao de processos internos, pessoas e
sistemas, ou de eventos externos. Essa definio inclui o
risco legal, associado inadequao ou deficincia em
contratos firmados pela instituio, bem como a sanes
em razo de descumprimento de dispositivos legais e
a indenizaes por danos a terceiros decorrentes das
atividades desenvolvidas pela instituio.
Os possveis eventos de risco operacional gerenciados
incluem fraudes interna e externa, demandas trabalhistas
e segurana deficiente do local de trabalho, prticas
inadequadas relativas a clientes, produtos e servios, danos
a ativos fsicos, interrupo das atividades da instituio,
falhas em sistemas de tecnologia da informao e falhas na
execuo, no cumprimento de prazos e no gerenciamento
das atividades na instituio.
O Conselho de Administrao o rgo mximo
da governana do risco operacional. Dispomos tambm
de uma rea dedicada a controles internos e compliance,
responsvel pela definio dos mtodos para identificao,
avaliao, monitoramento, controle e mitigao do risco
operacional. Contamos ainda com uma rea dedicada
ao controle de riscos que tem a responsabilidade de
acompanhar e mensurar o risco operacional, visando
inclusive alocao de capital, conforme previsto no Acordo
de Basileia II e nos requerimentos do Banco Central do Brasil.
Veja nosso relatrio de riscos Circular Bacen n 3.477.
Risco de subscrio
O risco de subscrio a possibilidade de ocorrncia
de perdas decorrentes de operaes de seguros,
previdncia e capitalizao que contrariem as expectativas
da organizao, associadas, direta ou indiretamente,
s bases tcnicas e atuariais utilizadas para clculo de
prmios, contribuies e provises.
O gerenciamento de risco de subscrio compreende
as atividades de gesto e controle das operaes de
seguro, previdncia e capitalizao e visa criao
de valor para os acionistas, por meio da anlise e do
monitoramento da relao risco retorno, com foco em
manter o perfil de risco da carteira ajustado s definies
estratgicas da organizao.
Basileia III
A adoo de regras definitivas de Basileia III
encontra-se em fase de discusso no mbito nacional
e internacional. Desde a publicao do novo acordo,
implantamos processos internos para avaliar o impacto
das mudanas, sendo que os novos conceitos de Basileia
III publicados at o momento j foram incorporados
nas nossas anlises prospectivas de capital e liquidez, e
o processo de adequao dos nossos negcios nova
regulao j est adiantado.
Nossa inteno no somente estar em
conformidade mas de fato manter capital em ndices
superiores aos requisitos mnimos de Basileia III.
48
Eficincia
49
Reduzir custos e
47,3%
45,4%
Definio de
parmetros
e indicadores
2010
Fonte: Ita Unibanco
IE=Despesas/Receitas
2011
Identificao de
oportunidades
Elaborao dos
planos de ao
2012
Execuo das
aes planejadas
Anlise e controle
dos resultados
Disseminao
das melhores
prticas
Investimentos em TI
Um dos maiores investimentos iniciados em 2012 foi
na rea de Tecnologia, porque acreditamos que s assim
poderemos garantir a eficincia de nossas operaes e a
satisfao de nossos clientes e construir a base necessria
para um crescimento sustentado nos prximos anos.
At 2015, destinaremos R$ 10,4 bilhes para construir
um novo data center, criar uma arquitetura multicanal
de atendimento, simplificar processos e plataformas e
melhorar a qualidade e a anlise dos dados disponveis
em nossos bancos de dados. GRI FG Econmica
R$ 2,3 bilhes
Novo
Data Center
R$ 2,7 bilhes
R$ 10,4
bilhes
Processamento
R$ 800 milhes
Aquisio
Software
R$ 4,6 bilhes
Desenvolvimento de
Sistemas
50
Ecoeficincia
informaes complementares
GRI EN8
Consumo de gua
Consumo de gua
(m3/ano)
Rede Pblica
Poo Artesiano
Total de Retirada*
(EN8)
Prdios Administrativos
2010
710.381
2011
Agncias
2012
2010
2011
Total
2012
2010
2011
2012
89.803
98.290
800.184
811.439
106.673
89.803
98.290
105.272
* O Ita no utiliza guas de superfcie (rios e lagos), nem coleta de gua de chuva ou de outras organizaes.
informaes complementares
GRI EN4
EN4
2010
2011
2012
Unidade
2.152.018
2.208.433,00
2.229.230,12
Gigajoule
2013
2014
2015
1%
3%
4%
51
TI Verde
Criado em 2008, nosso Comit de TI Verde tem o
objetivo de identificar, mapear e mensurar oportunidades
que levem em conta as esferas econmica, social e ambiental
das reas de TI. Com a aquisio de aparelhos mais eficientes,
descarte adequado e sustentvel do lixo eletrnico e
aumento do uso de salas de telepresena e videoconferncia,
conseguimos diminuir sistematicamente o consumo de
energia e a emisso de gases causadores do efeito estufa.
Nossa frente de atuao tambm se preocupa com
o descarte adequado de nosso lixo eletrnico, evitando
a contaminao do solo e possibilitando a reciclagem
dos materiais. Apenas em 2012, foram coletadas e
descartadas 5.360,45 toneladas de lixo eletrnico
(computadores, impressoras, monitores e outros
equipamentos) vindas da administrao central, dos data
centers, das agncias e do almoxarifado. GRI EN22
52
Sem papel
O projeto Ita Sem Papel uma iniciativa que tem
como objetivo incentivar os clientes a cancelarem o
recebimento de extratos em papel, substituindo-os pela
verso digital. Com o slogan Mude. Papel s no que vale a
pena, divulgado em campanhas publicitrias nos diferentes
veculos de comunicao, a ao tenta sensibilizar nossos
clientes para a possibilidade de contribuir para a reduo do
impacto ambiental de nossas operaes.
Clientes pessoa jurdica tambm so incentivados
a participar de iniciativas de reduo de impresses nas
operaes do banco. Cerca de 35% das solicitaes de
extrato no ltimo ano foram em formato digital, o que
permitiu economizar mais de 4 milhes de folhas.
informaes complementares
GRI EN1 e EN22
O total do consumo de papel diminuiu 9% de 2011
para 2012; o descarte de resduos no perigosos
tambm vem sofrendo queda desde 2010.
Os papis, assim como resduos de obras, plstico,
metais, vidro, madeira e pilhas so encaminhados
reciclagem, destino de quase 50% dos resduos no
perigosos gerados pelo banco.
informaes complementares
GRI EN5, EN16, EN17, EN18 e EN26
Para consolidarmos nosso compromisso com a
ecoeficincia, realizamos em 2012:
Instalao de 5 novas salas de telepresena: o que
totalizou 19 salas. Seu uso durante o ano evitou a
emisso de 2.523 toneladas de CO2 na atmosfera.
Modernizaes em sistemas de ar condicionado
(agora operados a gs natural, propiciando a reduo
da emisso de poluentes atmosfricos) e instalao
de timers na iluminao do restaurante.
Ita Microcrdito: deixamos de imprimir fichas de
avaliao socioeconmica, cpias de CPFs, RGs,
comprovantes de residncia e extratos bancrios.
A digitalizao dos documentos possibilitou
a economia em cpias, impresso, papel e
arquivamento de aproximadamente
128 mil folhas de papel.
Contador de Sustentabilidade: a cada contrato de
cmbio assinado digitalmente no Ita 30 Horas,
53
p. 56 Educao financeira
p. 57 Dilogo e transparncia
p. 58 Riscos e oportunidades socioambientais
p. 60 Frentes viabilizadoras
54
Sustentabilidade:
focos estratgicos
As estratgias e iniciativas que adotamos para
melhorarmos nossa atuao continuamente e
aumentarmos a satisfao de nossos clientes
2009
Essncia da Sustentabilidade ponto de partida: publicao da Essncia da Sustentabilidade, oito temas que definiam nossa estratgia de
sustentabilidade.
Painis de Stakeholders dilogo pblico: avaliao da Essncia da
Sustentabilidade em dilogos pblicos multistakeholder e tambm com
especialistas e colaboradores. GRI Perfil 4.16
Ris
co
So s
c
Go
v
e G ern
es
Cu
os
lo
g o e Trans
en
ia
2011
ti v
E fi c
Di
ades
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s
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an o
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nc
a
eir
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ra
ltu
Educa
o
Fi
n
2010
In
n
p ar
ci
2012
Ferramenta de gesto Painel de Gesto da Sustentabilidade: criao
e validao do Painel de Gesto da Sustentabilidade, realizado de acordo
com os focos estratgicos e as diretrizes do ndice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI).
Governana ativa discusso em todas as frentes: integrao de
sustentabilidade no Comit de Excelncia do Atendimento, no Comit de
Avaliao de Processos e Produtos e no Comit de Risco Socioambiental.
55
Educao financeira
GRI FS16
56
Dilogo e transparncia
57
Ouvir e entender as
demandas dos clientes
para evoluir nossas prticas
Queremos construir, com nossos pblicos
estratgicos, relaes de confiana e perenes para
melhorar nossos negcios e gerar valor compartilhado.
Nossas iniciativas buscam valorizar a tica e a transparncia
na prestao de contas e informaes, na venda de
produtos e servios e na comunicao de nossos contratos
e processos de cobrana. GRI FG Sociedade
Dessa maneira, encontramos oportunidades para
aprimorar os negcios e inspirar transformaes positivas
na sociedade. Tambm podemos entender melhor as
necessidades de nossos clientes e buscar solues adequadas
para resolver problemas e reclamaes com agilidade,
aumentando os nveis de satisfao com nossos produtos e
servios e gerando melhorias para nossos negcios.
A disposio de estarmos sempre abertos para o
dilogo, participando de discusses e debates sobre
questes que tenham impacto no setor financeiro,
auxilia-nos a identificar tendncias e a anteciparmo-nos a
mudanas no mercado e na sociedade. GRI Perfil 4.16
Riscos e oportunidades
socioambientais
58
Podemos influenciar
mudanas positivas
na sociedade
Os bancos se relacionam com todos os setores
produtivos da economia e, ao atuarem como agentes
financeiros, tm enorme potencial para influenciar
mudanas positivas na sociedade. Com nosso foco voltado
para riscos e oportunidades socioambientais, procuramos
gerenciar os riscos e buscar oportunidades de negcios
considerando tendncias de mercado, regulamentaes e
demanda de clientes e dos pblicos de interesse.
O desafio incorporar critrios sociais e ambientais
na concesso de crditos, nas anlises de investimentos e
nos nossos seguros. Para fortalecer essa viso, adotamos
polticas especficas e aderimos a compromissos voluntrios
que orientam nossas prticas nas frentes de negcios.
GRI FG Ambiental e FG Setorial
Veja mais sobre este tema.
No crdito
Temos um comit e uma poltica corporativa de risco
socioambiental que formalizam a adoo de critrios
socioambientais nos processos de concesso de crdito
para empresas. Durante a anlise e liberao dos recursos,
alm dos aspectos convencionais (como finanas, gesto
e governana), so observadas as prticas das companhias
em relao aos direitos humanos, meio ambiente e
biodiversidade, por exemplo. GRI FS1
Em seguros
Alinhada com nossa estratgia de buscar a
performance sustentvel nas mais diversas linhas do
negcio, fomos uma das primeiras empresas a aderir aos
Princpios para Sustentabilidade em Seguros (PSI, na sigla
em ingls). Alm de termos participado ativamente da
construo dos princpios em si, vimos continuamente
apoiando a sua divulgao e disseminao para o mercado
brasileiro. Lanado na Conferncia Rio+20 pelas Naes
Unidas, o PSI tm como principal objetivo estabelecer
diretrizes para que a indstria de seguros considere
questes sociais, ambientais e de governana na gesto de
seus negcios, nos processos de tomada de deciso, e na
relao com seus pblicos de interesse.
Saiba mais sobre Seguros, Previdncia e Capitalizao
Conhea os princpios para sustentabilidade em seguros.
Em investimentos
Por meio da Ita Asset Management, desenvolvemos
estratgias de atuao alinhadas aos Princpios para o
Investimento Responsvel (PRI, na sigla em ingls), dos quais
somos signatrios desde 2008. O PRI possui mais de mil
signatrios entre fundos de penso e gestores de recursos.
Em 2012, demos um importante passo na consolidao
da metodologia prpria que mapeia os aspectos
socioambientais e de governana que possam impactar
o valor de mercado das empresas nas quais investimos e,
consequentemente, o desempenho dos ativos sob gesto.
Com o objetivo de fomentar projetos de organizaes
sem fins lucrativos que promovem a transformao da
sociedade com foco em educao, meio ambiente e
cultura, os fundos socioambientais geridos pela Ita
Asset Management revertem parte da sua taxa de
administrao ao apoio a essas iniciativas. At 2012, foram
repassados mais de R$ 21 milhes por meio do Fundo
Ita Ecomudana, Fundo Ita de Excelncia Social (FIES) e
Fundo Social Ita Personnalit Futura DI. GRI FS11
59
Frentes viabilizadoras
60
Governana de Sustentabilidade
Comit de Superviso de
Sustentabilidade
Grupo Consultivo
de Sustentabilidade
(informal)
Comit Executivo de
Sustentabilidade
Comit de
Sustentabilidade
61
62
Performance
sustentvel
Somos um agente de transformao e temos
relacionamentos perenes com nossos clientes,
colaboradores e demais pblicos
Distribuio do Valor
Adicionado (DVA)
Distribuio de Valor Adicionado uma referncia
contbil que permite enxergar como a gerao de valor
do banco distribuda entre seus diversos pblicos. O total
distribudo em 2012 foi de R$ 37,0 bilhes. Veja no grfico
a seguir a DVA:
2010
916,5
2011
974,1
4.482,6
2010
2012
3.207,1
3.448,9
2011
2012
11.564,9
8.498,2
9.324,3
2010
2011
2012
11.202,0
11.997,2
12.570,6
2010
2011
2012
12.191,0
9.706,3
10.699,0
Performance sustentvel
2010
2011
2012
2012
ntvel
ce Suste
man
r
o
f
r
Pe
Soci
eda
de
Acionistas
G er
a o de Valor Compartilhado
Clientes
34,0% Pessoal
28,9% Reinvestimentos dos Lucros
25,2% Impostos, Taxas e Contribuies
2,6% Remunerao de Capitais de Terceiros Aluguis
9,3% Remunerao aos Acionistas
* Refere-se ao valor econmico direto gerado e distribudo pelo Ita Unibanco, incluindo receitas, custos operacionais, remunerao de empregados, doaes e outros investimentos
na comunidade, lucros acumulados e pagamentos para provedores de capital e governos.
tes
Satisfa
o d e Clien
Colaboradores
Org
ulh o de p ertenc e
63
Engajamento com
pblicos de relacionamento
64
transparncia
compartilhado
Colaboradores
Somos um banco com 96.977 colaboradores
que trabalham de maneira integrada para oferecer
produtos e servios mais adequados para nossos
clientes em todo o Brasil e em outros 19 pases. Com
desenvolvimento profissional, cultura corporativa slida
e valorizao baseada na meritocracia, essas equipes
tero orgulho de pertencer ao banco e estaro sempre
preocupadas em deixar os clientes satisfeitos. Esse o
primeiro movimento de nossa espiral para atingirmos a
performance sustentvel. GRI LA1 e FG Laboral
A atuao de todo esse contingente pautada por
valores slidos, expressos em nosso Cdigo de tica, e por
uma cultura corporativa forte, consolidada no Nosso Jeito
de Fazer conjunto de dez atitudes que valorizamos e
desejamos reconhecer em todas as nossas aes dirias.
Nosso relacionamento com os colaboradores
baseado na meritocracia, que significa dar oportunidades
iguais de desenvolvimento a todos e reconhecer
aqueles que, em suas atividades, demonstram maior
comprometimento para atender melhor os clientes,
encontrar solues para os desafios e alcanar os
resultados esperados. Alm disso, para que possamos
ter um relacionamento efetivamente transparente e
diferenciado, investimos continuamente em programas
de treinamento e qualificao de nossas equipes por meio
de iniciativas internas e do apoio ao desenvolvimento
educacional, com cursos presenciais e a distncia, alm do
Consolidao da meritocracia
Realizamos durante o primeiro semestres de 2012
encontros com os lderes da organizao para captar a
percepo de nossos colaboradores sobre a prtica da
meritocracia e a respeito da aderncia de nossos princpios
s prticas dirias. Envolvemos cerca de 10% da liderana
de cada rea, abarcando todas as reas executivas, scios
e associados. No segundo semestre, com o envolvimento
de todos os colaboradores, realizamos a campanha da
meritocracia, reforando seu conceito por meio de aes
interativas, reportagens, entrevistas e enquetes. GRI LA12
informaes complementares
GRI LA1 e LA2
A maior parte dos nossos colaboradores
formada por mulheres, que correspondem a
aproximadamente 58% do nosso quadro. Elas
tambm so maioria nas contrataes e demisses.
O contrato de tempo indeterminado, o regime de
perodo integral e os colaboradores entre 30 e 50
anos tambm so dominantes em nosso quadro.
informaes complementares
GRI LA13, HR4, Fg Laboral e FG Direitos Humanos
A preocupao com a diversidade do nosso pblico
interno est na essncia do nosso negcio. Quase
60% do quadro de funcionrios composto por
mulheres, concentradas majoritariamente nas
reas administrativas e de produo e entre os
aprendizes e estagirios.
Dispomos de prticas e polticas para evitar aes de
discriminao, preconceito e conflitos interpessoais
no ambiente de trabalho. Em 2012, realizamos
campanhas de comunicao com intuito de
incentivar as pessoas a procurarem a rea de tica
e Ombudsman para aconselhamento, resoluo de
dvidas e demais conflitos interpessoais.
Buscamos sempre valorizar a diversidade
internamente, porm evitar ocorrncia de casos de
descriminao tambm um assunto contemplado
em nossas prticas e politicas. Cada registro de caso
recebido tratado internamente e pode acarretar
sano disciplinar do infrator, mudana de rea e at
seu possvel desligamento.
Colaboradores
Negros
Deficientes
Diversidade
Total
13.118
4.348
2012*
%
12,10
4,01
65
informaes complementares
GRI LA12 e LA14
Todos os nossos colaboradores esto inseridos
em modelos de avaliao de desempenho: 54 mil
esto no Programa de Gesto de Performance, e
os demais em programas como o AGIR (rede de
agencias e reas comerciais) ou em avaliaes
de desempenho estruturadas a partir da
especificidade de cada negcio.
Contamos com o Projeto Competncias, que
mapeia as funes esperadas para cada nvel
de cargo e permite que o colaborador construa
um Plano de Desenvolvimento Individual (PDI),
tornando possvel desenvolver suas competncias
em seu cargo atual e no almejado. Hoje, 19 reas do
66
Aperfeioamento profissional
O desenvolvimento e a qualificao de nossos
colaboradores esto entre nossos principais valores. A
educao continuada de nossas equipes e lderes promove
a discusso sobre temas como tica, sustentabilidade,
meritocracia e eficincia.
Nossa Escola de Negcios responde pelos
treinamentos e cursos a distncia (em formato de
e-learning) e oferece educao continuada em trs reas:
Administrao (gesto do conhecimento de diferentes
reas de negcios)
Liderana (gesto do conhecimento para
desenvolvimento de lderes)
Habilidades corporativas (gesto do conhecimento de aplicao
geral e programas de preparao para certificao) GRI LA10
informaes complementares
GRI LA10 e LA11
A gesto de nossos colaboradores ocorre em todas
as etapas profissionais: contratao, treinamento
e desenvolvimento, avaliaes de performance e
gesto de competncias. Desenvolvemos programas
voltados a atrair e formar talentos de alto potencial,
principais fontes para suprir a demanda de lderes
no mdio e longo prazos.
Com o programa de estgio, visamos desenvolver
jovens potenciais com o objetivo de torn-los
profissionais de alta performance e fortalecer o
Iniciativas de conscientizao
em segurana corporativa
Jornada Mais Segurana tradicional evento de
segurana que ocorre anualmente no Ita Unibanco; tem
como objetivo conscientizar os colaboradores do banco
sobre as disciplinas da Segurana Corporativa, bem como
mitigar os principais riscos de segurana. Em 2012, a ao foi
totalmente digital. Para reforar a importncia da campanha,
realizamos uma palestra com a empresa Cisco, atingindo mais
de 13 mil usurios cadastrados e aproximadamente 28,8 mil
comentrios nas nossas matrias 229,1% a mais comparado
com o ano anterior.
Treinamento de preveno a fraudes para o Programa
de Formao de Gerentes Uniclass com objetivo de
prepar-los para evitar possveis tentativas de fraudes na
rede de agncias, o treinamento presencial foi realizado
para mais de 590 colaboradores.
Apresentao de segurana no Bem-Vindo ao Ita
Unibanco palestra sobre segurana corporativa para os
colaboradores contratados em 2012, totalizando mais de
1.500 participantes.
67
informaes complementares
GRI SO3
No momento da admisso, 100% dos trabalhadores
contratados so treinados nos princpios ticos
do Ita Unibanco que, entre outros temas, aborda
o combate corrupo. Buscamos para 2013
desenvolver um treinamento obrigatrio com base
na poltica abordando o tema.
Benefcios
Nossa poltica de remunerao e benefcios, alm de
seguir as exigncias de acordos e convenes coletivas
de trabalho, alinhada com os referenciais de mercado,
aferidos periodicamente por meio de pesquisas conduzidas
por consultorias especializadas, da participao em
pesquisas conduzidas por outros bancos, bem como
participao em fruns especializados no assunto.
A remunerao fixa busca reconhecer a complexidade
e maturidade de nossos colaboradores em relao a
sua funo, sendo alterada de acordo com a poltica de
promoo e a meritocracia. A remunerao varivel, por sua
vez, reconhece o nvel de entrega, o resultado atingido e sua
sustentabilidade a curto, mdio e longo prazos.
Nosso modelo de governana da remunerao,
composto por comits que envolvem a alta administrao
para definio de princpios e diretrizes gerais, est alinhado
s melhores prticas de mercado e regulamentaes. Em
2012, nossa poltica de remunerao de administradores
Previdncia privada
Oferecemos aos nossos funcionrios 20 planos de
previdncia, administrados por 8 entidades 7 delas so
fundos de penso fechados e uma um fundo de penso
aberto. O principal objetivo dos planos fornecer um
complemento aos benefcios da previdncia social.
Nossos planos de previdncia so administrados de
acordo com nossos princpios de governana corporativa
e legislao pertinente, cujo objetivo garantir a
manuteno dos benefcios. Conforme exigido pelas
agncias reguladoras do Brasil, avaliaes atuariais so
realizadas a cada ano.
informaes complementares
GRI LA15
Total de
Colaboradores em
Com Direito Usufruram
Relao
Licena1 da Licena
Licena-Maternidade/
Paternidade
Mulheres
Homens
2011
2012
2011
2012
2.718
2.580
966
956
2.718
2.580
966
956
Retornaram ao
Retornaram ao
Trabalho aps o
Trabalho aps o
Trmino da Licena
Trmino da
e Permaneceram
Licena2 Empregados 12 meses
aps seu Retorno
2.715
2.576
2.580
2.453
894
872
956
908
Taxa de Reteno
Retornaram ao dos Colaboradores
Trabalho antes
que Retornaram
do Trmino da ao Trabalho aps o
Licena Trmino da Licena
%
99,89
0
100
92,55
0
100
68
Os ativos dos planos esto investidos em fundos especficos e independentes do Ita Unibanco Holding, conforme
detalhado a seguir:
Entidade
Fundao Bemgeprev
Funbep Fundo de Penso Multipatrocinado
Caixa de Previdncia dos Funcionrios do Banco Beg Prebeg
Mltipla Multiempresas de Previdncia Complementar
UBB PREV Previdncia Complementar
Banorte Fundao Manoel Baptista da Silva de Seguridade Social
Ita Vida e Previdncia S.A.
Plano de Benefcio
Plano de Aposentadoria Complementar PAC1
Plano de Benefcio Franprev PBF1
Plano de Benefcio 002 PB0021
Plano Bsico Itaulam PBI1
Plano Suplementar Itaulam PSI2
Plano Itaubanco CD3
Plano de Aposentadoria Itaubank3
Plano BD Ita1
Plano CD Ita2
Plano de Previdncia Unibanco3
Plano de Aposentadoria Complementar Mvel Vitalcia ACMV1
Plano de Benefcios Funbep I1
Plano de Benefcios Funbep II2
Plano de Benefcios Prebeg1
Plano de Aposentadoria Redecard Bsico1
Plano de Aposentadoria Redecard Suplementar2
Plano de Previdncia Redecard3
Plano de Benefcios Definidos UBB PREV1
Plano de Benefcios II1
Flexprev Ita PGBL Funcionrio3
e reprodutiva da mulher.
P
rograma Quero Parar de Fumar, que auxilia
colaboradores que desejam parar de fumar.
O
rientao e vacinao contra DSTs.
B
eb a Bordo, programa de palestras para colaboradoras
gestantes.
informaes complementares
GRI LA7 e LA8
Em 2012, as taxas referentes sade e segurana
cresceram em relao a 2011. Acreditamos que
esse acrscimo ocorreu devido ao dispositivo
legal utilizado pela Previdncia Social, que passou
a considerar muitas doenas no ocupacionais
(crnico-degenerativas ou prprias de determinado
grupo etrio) como ocupacionais ou acidentrias.
Para evitar novos aumentos dessas taxas e
promover o bem-estar de nossos colaboradores,
disponibilizamos uma srie de programas sobre
sade, como o Programa de Ginstica Laboral,
o Programa de Nutrio e o Programa Cuidados
Contnuos, sobre doenas crnicas.
69
Canais de comunicao
Possumos canais estruturados para divulgar
informaes relevantes sobre a companhia, publicar
reportagens de interesse geral e receber sugestes
e reclamaes dos colaboradores. Nossos principais
veculos de comunicao com as equipes so a Revista
Ita Unibanco, publicada mensalmente, e o Portal Ita
Unibanco, acessado internamente.
Alm desses mecanismos, promovemos durante o
ano encontros, palestras e workshops para tratar de temas
importantes para a gesto e o desenvolvimento de nossas
estratgias de negcio. Um dos mais significativos o
Encontro entre Lderes, cuja terceira edio foi realizada
em 2012. Nesse evento, os assuntos abordados foram
meritocracia, eficincia, necessidade de combater a
burocracia e agilizar processos, necessidade de mais
sinergia entre reas e negcios e reduo de custos,
satisfao dos clientes e a importncia de reduzir falhas e
resolver rapidamente as reclamaes.
O Programa Portas Abertas, iniciado em 2010, promove
reunies entre colaboradores, Presidentes e Vice-Presidentes
para a discusso de temas pertinentes s reas de negcio,
alm de ser um espao para a disseminao da nossa cultura
e dos nossos valores e princpios. Em 2012, foram realizadas
seis reunies com a participao de 81 colaboradores das mais
diversas reas e nveis hierrquicos da organizao. GRi Perfil 4.4
A pesquisa Fale Francamente, realizada anualmente com
todos os nossos colaboradores, permite a avaliao do clima
organizacional e da aderncia da cultura aos nossos processos,
bem como a identificao de pontos que podemos melhorar
para a gesto de nossas equipes. Em 2012, essa pesquisa teve
participao de 90% de nossos colaboradores.
O canal Ombudsman destinado ao recebimento de
reclamaes e sugestes e uma ferramenta importante
para assegurar a qualidade no relacionamento com nossos
colaboradores. Em 2012, recebemos aproximadamente 2.100
manifestaes, classificadas como dvidas, aconselhamentos
e denncias. Realizamos 27 colegiados de tica em todas as
reas, tratando de questes ticas nos mbitos estratgico e
operacional, e promovemos a realizao de uma pesquisa de
clima tico organizacional que destacou os pontos fortes e que
necessitam ser melhorados no Programa Corporativo de tica.
Relaes sindicais
Nosso relacionamento com as entidades sindicais
representativas dos colaboradores realizado de maneira
estruturada, direta e transparente, garantindo liberdade
sindical, proteo ao direito de sindicalizao e priorizao
de negociaes coletivas nos assuntos de interesse comum.
Facultamos s entidades sindicais a realizao de
campanhas de sindicalizao em todas as nossas unidades,
assim como respeitamos e reconhecemos as prerrogativas
dos seus colaboradores eleitos para posies na direo do
sindicato, tratando-os da mesma forma, independentemente
da corrente poltica ou da filiao a qualquer central sindical.
Todos os nossos colaboradores esto amparados por
convenes coletivas que garantem direitos adicionais
e complementares legislao trabalhista vigente e so
aplicadas pela empresa como patamar mnimo de direitos.
O respeito a esses princpios refora nosso
compromisso de buscar sempre o equilbrio no
relacionamento e na soluo de conflitos que envolvam
os interesses dos colaboradores e os sindicatos que
os representam, sem perder de vista os resultados dos
negcios e a agregao de valor aos acionistas.
70
71
72
73
informaes complementares
GRI PR1 e PR2
Pensando na sade e segurana de nossos
produtos e servios oferecidos e desenvolvemos
diversas iniciativas com esse foco.
Alm das j citadas, realizamos treinamentos
presenciais para mais de 500 gestores do servio
Ita Uniclass e um programa de conscientizao em
unidades externas, como Portugal e Inglaterra, e
nacionais, como a Diretoria Executiva de Finanas e
a Controladoria.
Assim, conseguimos uma reduo de 64%
em relao a 2011 do total de casos de no
conformidade, e os nmeros de ocorrncias sobre
sistema de alarme tambm diminuram.
74
Acionistas
A gerao de valor para os acionistas uma premissa
da performance sustentvel que buscamos. Nesse
relacionamento, temos lanado mo de diversas polticas
e instrumentos que tm por objetivo estreitar o dilogo e
realizar a prestao de contas com transparncia.
A poltica de distribuio de dividendos visa
remunerao dos acionistas por meio de pagamentos
mensais e complementares. Nossas prticas e polticas de
governana corporativa, alinhadas com as melhores iniciativas
do mercado, refletem o compromisso de gerar valor e
contribuir para a perenidade do banco. Somos a companhia
de capital aberto que mais realizou reunies da Associao
dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado
de Capitais (Apimec), 22 por todo o Brasil. Participamos de
Base Acionria
Ao
Pessoas Fsicas
83.939
Pessoa Jurdica
12.126
Investidores
Institucionais
2.170
ITUB3
ITUB4
Aes
Somos uma sociedade annima de capital aberto com aes
negociadas nas bolsas de valores do Brasil, dos Estados Unidos e
da Argentina. Na BM&FBovespa, as aes so negociadas sob o
cdigo ITUB (ITUB3 Ao Ordinria e ITUB4 Ao Preferencial);
na NYSE (EUA) e na BCBA (Argentina), as negociaes ocorrem
por meio de certificados de depsito de aes (ADRs, na NYSE, e
CEDEARs, na BCBA).
A tabela a seguir apresenta informaes importantes sobre
as nossas aes. Consulte a Nota Explicativa 16, itens a e b, das
Demonstraes Financeiras para melhor entendimento. GRI Perfil 2.6
Quantidade
Direitos
2.289.286.400
2.281.649.700
Dividendos + JPC*
Dividendos R$ 0,1740
por ao JCP
Mnimo de 25% de distribuio do lucro ajustado via dividendos e/ou JCP.
R$ 0,9718 por ao
Prioridade no recebimento de dividendo mnimo anual de R$ 0,022 por ao, no
cumulativo.
Tag along de 80% do valor pago ao ON em eventual alienao de controle.
Participao (%)*
20,00
12,83
11,01
6,36
IBrX-50
9,22
7,57
7,37
4,41
5,21
* Particpao somada de ITUB4 e ITUB3 nas carteiras tericas dos ndices vlidas para o quadrimestre jan. a abr. 2013. Fonte: BM&FBovespa.
(R$)
CAGR: 22,29%
CAGR: 18,27%
CAGR: 18,39%
CAGR: 13,65%
Subprime
Crise Europeia
Lehman
Brothers
Elevao da taxa de
juros nos EUA
748
541
535
Perodo Eleitoral
Brasileiro
359
100
02
03
04
05
06
07
Ibovespa
08
09
10
11
12
75
Transparncia
Poltica de Divulgao
Nossa Poltica de Divulgao define os procedimentos
e diretrizes que devem ser observados para a comunicao
de ato ou fato relevante e na manuteno do sigilo de
informaes ainda no divulgadas. Por meio dessa poltica,
asseguramos igualdade e transparncia, sem conceder
privilgios, no relacionamento com o mercado. Os principais
canais para a divulgao de atos ou fatos relevantes
so o nosso site de Relacionamento com Investidores,
correio eletrnico, teleconferncias, reunies pblicas e
comunicados em jornais e meios de radiodifuso.
Veja nossa Poltica de Divulgao.
Investfone
Para facilitar a deciso dos investidores, oferecemos
canais geis para orientao e informao das opes para
a aplicao dos recursos financeiros.
O Investfone um canal exclusivo para clientes
dos segmentos de varejo, Uniclass e Personnalit, alm
de pequenas e mdias empresas. Esse canal esclarece,
informa, orienta e oferece assessoria financeira de
produtos de investimentos. Os consultores que realizam
o atendimento so treinados e capacitados para atender
76
Mdias sociais
Outros dois canais de relacionamento que
utilizamos so o Twitter e o Facebook, nos quais so
publicadas informaes de interesse de acionistas,
investidores, analistas e outros agentes do mercado.
Ambas as ferramentas, atualizadas com fotos de eventos
e informaes sobre nossas iniciativas voltadas para
educao financeira da sociedade, permitem um dilogo
mais transparente com nossos pblicos.
Siga a pgina de Relaes com Investidores:
www.facebook.com/itauunibancori.
Siga o Twitter de Relaes com Investidores:
@itauunibanco_ri.
Nossas causas
Os propsitos de ser um agente de transformao
e de buscar a performance sustentvel que norteiam o
desempenho de nossos negcios tambm determinam
o investimento que o banco realiza nas aes voltadas
para o desenvolvimento da sociedade. A melhoria
contnua da educao pblica, a valorizao e divulgao
da arte nacional e o apoio ao esporte em modalidades
que retratam traos da identidade cultural brasileira
so oportunidades para aplicarmos as tecnologias e
competncias que desenvolvemos naturalmente por sermos
uma das maiores instituies do mercado financeiro. Essas
so as causas em que acreditamos. GRI SO1e EC9
77
Instituto Unibanco
O Instituto Unibanco tem como objetivo trabalhar
na melhoria da educao no ensino mdio. Sua atuao
se d por meio do desenvolvimento de tecnologias e
metodologias educacionais que aumentem a efetividade
de polticas pblicas nas escolas de Ensino Mdio em
parceria com o Ministrio da Educao e secretarias
estaduais de educao. Assim, a instituio contribui
tambm para definir um posicionamento adequado
para as organizaes ligadas ao setor privado dentro da
sociedade, dividindo as responsabilidades com o Poder
Pblico e as escolas assistidas.
132 Escolas
80 mil alunos
100 Escolas
57 mil alunos
74 Escolas
19 mil alunos
180 Escolas
66 mil alunos
99 Escolas
27mil alunos
78
79
Outras aes
Destinamos recursos para a construo das novas
instalaes do Museu da Imagem e do Som do Rio de
Janeiro.
Apoiamos a realizao do Carnaval de Rua do Rio de
Janeiro e do Carnaval de Salvador.
H cinco anos o Ita Personnalit patrocina os concertos
da Orquestra Sinfnica do Estado de So Paulo (Osesp).
H 12 anos patrocinamos o Festival de Teatro de Curitiba
e, h cinco, o Festival de Dana de Joinville.
H nove anos apoiamos a realizao da Festa Literria
Internacional de Paraty.
Em 2013, voltaremos a patrocinar a edio do Rock
in Rio no Brasil, maior festival mundial de msica e
entretenimento.
O Auditrio Ibirapuera, sob a gesto do Ita Cultural e
da Secretaria Municipal da Cultura desde 2011, ganhou
programao diversificada, com msica, dana, teatro
e cinema a preos convidativos. Ali funciona tambm a
Escola do Auditrio, que forma at 170 jovens msicos,
a maioria vindos da rede pblica de ensino. O auditrio
ocupa uma rea de 7 mil m2 de rea construda e tem
capacidade para 800 pessoas.
informaes complementares
GRI SO1
Identificamos as necessidades e oportunidades
locais de regies onde possumos os maiores
polos administrativos para desenhar um mapa
de atuao em conjunto com as lideranas
da sociedade civil e as entidades pblicas.
Identificadas as principais demandas, os projetos
so executados gradualmente e viabilizados por
meio de reunies e fruns com rgos pblicos e
com a comunidade envolvida.
Em 2012, demos continuidade ao
acompanhamento das aes em Mogi Mirim em
conjunto com os rgos pblicos e a Promotoria
Estadual. Fortalecemos ainda a aproximao com
a comunidade do Jabaquara ao participar da
Rede de Desenvolvimento Local e de reunies da
subprefeitura.
Tambm iniciamos o mapeamento e a elaborao
do diagnstico da Vila Prudente, onde est
localizado o Centro Tecnolgico. J participamos
da Rede Social e, para 2013, pretendemos executar
trabalhos focados no microempreendorismo com a
comunidade local.
80
Segurana
Alm da preocupao com a segurana de nossos
clientes nas agncias e em suas operaes de maneira
remota, tambm estendemos nossa atuao para a
conscientizao da sociedade. Procuramos colocar
disposio do pblico informaes de interesse geral
que podem contribuir para a diminuio de fraudes no
sistema financeiro.
Saiba mais sobre nossas iniciativas.
Formadores de opinio
Nossa reputao o resultado da percepo que os
pblicos que se relacionam conosco tm em diferentes
situaes e sobre os mais diversos assuntos. Com a misso
de liderar a construo permanente dessa reputao,
atuamos a fim de identificar e administrar riscos e
oportunidades por meio de parcerias internas e externas,
visando ao engajamento desses pblicos e gerao de
valor sustentvel para a companhia e a sociedade.
Todo o trabalho desenvolvido pela rea de
Comunicao a partir da mensurao e do monitoramento
da reputao do Ita Unibanco e de seus principais
concorrentes com o pblico geral brasileiro por meio
do acompanhamento de indicadores, como o ndice
de Qualidade de Exposio na Mdia (IQEM) e o estudo
RepTrakTM DeepDive.
O RepTrakTM DeepDive uma pesquisa anual aplicada
h quatro anos que mede nossa reputao perante o
pblico geral. Ela realizada em parceria como Reputation
Institute, nosso parceiro desde 2008. O estudo contribui
para que consigamos mapear, classificar e orientar o
engajamento de pblicos prioritrios com as reas de
negcios e institucionais. GRI PR5
Em 2012, foi iniciada pesquisa de reputao com os
seguintes pblicos:
Colaboradores
Clientes
Acionistas, investidores e analistas
Imprensa GRI PR5
Nossa atuao estratgica, vinculada s nossas
prioridades de negcio, feita de forma tica e transparente
a fim de ampliar o nvel de confiana de nossos pblicos.
Dessa forma, otimizamos oportunidades de divulgao e
minimizamos riscos de exposio negativas.
Alm disso, para aperfeioar nosso relacionamento com
os formadores de opinio, desenvolvemos tambm outras
aes para entendermos suas demandas e detalharmos
nossa estratgia de atuao. Alguns exemplos so:
81
82
informaes complementares
GRI EC6, HR2, HR6 e HR7
Pelo nosso processo de homologao, recertificado
em 2012 pela ISO 9001, passaram mais de cinco mil
fornecedores, que representam 90% do volume
de pagamento. Desse volume, quase metade
considerada significativa.
Do total de fornecedores do Ita Unibanco,
os locais correspondem 78% dos recursos
destinados a esse pblico. J para a Redecard,
a representatividade chegou a 82%, sendo que,
em sua Poltica de Compras, h uma diretriz de
contratao local.
Tanto para os fornecedores regionais ou no,
oferecemos canais de comunicao, nos quais
podem ser realizadas sugestes, queixas,
esclarecimento de dvidas e denncias referentes a
Direitos Humanos.
Em 2012, no foi identificado nenhum caso de
violao nas operaes do Ita Unibanco e dos
fornecedores significativos.
83
Mobilidade urbana
84
(R$)
Categoria
2012
2011
2010
17.388.245,27
14.652.397,77
5.952.435,86
5.383.904,16
9.992.528,16
5.939.271,22
Lei Rouanet
84.067.753,76
76.370.461,78
84.067.753,76
17.188.705,94
14.931.571,82
6.017.696,52
Prorrogao da licena-maternidade
1.686.433,44
918.148,51
515.035,86
Atividades Audiovisuais
2.700.000,00
2.700.000,00
18.581.056,58
128.415.042,57
116.865.108,04
128.415.042,57
Outros*
Total
* O item composto pelos investimentos em atividades audiovisuais (539 mil) e de outras empresas do grupo, principalmente Redecard.
85
Desempenho econmico-financeiro
Foco na gerao
de receitas
com servios
Anlise gerencial da operao
O ano de 2012
Resultado
O lucro lquido recorrente acumulado no ano
de 2012 alcanou o montante de R$ 14.043 milhes,
reduo de 4,1% em relao ao ano anterior. O resultado
foi impactado, principalmente, pelo aumento de 31,9%
das perdas com crditos e sinistros, compensado pelo
crescimento de 4,9% da margem financeira gerencial, pelo
crescimento de 8,3% das receitas de prestaes de servios
e tarifas bancrias e pelo controle de custos implantado
pelo banco que propiciou um crescimento em nossas
despesas no decorrentes de juros abaixo da inflao
verificada no perodo.
O ativo total em 31 de dezembro de 2012 alcanou
R$ 1,0 trilho, uma evoluo de 19,2% em relao ao final
do ano anterior. Destacamos o aumento das operaes
de crdito (sem avais e fianas) de 6,0% em relao
a 2011, alcanando R$ 366,3 bilhes, das aplicaes
interfinanceiras de liquidez de 56,8% quando comparado
a 2011, atingindo R$ 182,0 bilhes e dos ttulos e valores
mobilirios em 47,0%, atingindo R$ 276,2 bilhes.
No passivo, destaca-se o crescimento das captaes
no mercado aberto de 53,0%, dos instrumentos financeiros
Lucro Lquido
14.621
13.323
14.641
13.594
13.023
2010
14.043
2011
2012
24,1
23,5
22,3
22,3
19,4
18,4
2010
2011
ROE
ROE Recorrente
2012
86
Destaques
2012
2011
14.043
13.594
79.550
52.012
14.641
14.621
74.808
49.566
3,11
3,01
4.518.380
33,33
16,43
4.518
1,00
150.598
73.696
3,23
3,23
4.513.640
33,85
15,81
4.394
0,97
152.787
81.451
19,4%
18,4%
1,5%
1,5%
16,7%
13,0%
10,5%
7,2%
4,8%
158,0%
45,4%
73,3%
22,3%
22,3%
1,8%
1,8%
16,4%
13,0%
11,4%
8,1%
4,9%
153,0%
47,3%
69,7%
31/12/12
1.014.425
426.595
366.285
60.310
495.853
73,9%
74.220
31/12/11
851.332
397.012
345.483
51.530
480.601
71,9%
71.347
561.958
96.977
90.323
6.654
32.987
4.121
906
27.960
449.693
104.542
98.258
6.284
33.753
4.072
912
28.769
2012
2011
146
8,4%
2,0435
8,9%
2,6954
10,7%
7,8%
224
11,6%
1,8758
12,6%
2,4342
9,3%
5,1%
1. Produto Bancrio a soma da Margem Financeira Gerencial, das Receitas de Prestao de Servio e Rendas de Tarifas Bancrias, das Outras Receitas Operacionais e do Resultado
de Seguros, Previdncia e Capitalizao antes das Despesas de Sinistros e de Comercializao, Resultado de Participaes em Coligadas e Resultado no Operacional; 2. Calculado
com base na mdia ponderada da quantidade de aes em circulao no perodo; 3. JCP Juros sobre Capital Prprio. Valores pagos/provisionados e declarados; 4. Quantidade total
de aes em circulao (ON e PN) multiplicada pela cotao mdia da ao preferencial no ltimo dia de negociao do perodo; 5. O clculo do retorno foi efetuado dividindo-se o Lucro
Lquido pelo Patrimnio Lquido Mdio. O quociente dessa diviso foi multiplicado pelo nmero de perodos no ano para se obter o ndice anual. As bases de clculo dos retornos foram
ajustadas pelos valores dos dividendos propostos aps as datas de fechamento dos balanos ainda no aprovados em assembleias gerais ordinrias ou em reunies do conselho de
administrao e, para o retorno recorrente do 3T12, consideramos a aquisio de participao de minoritrios da Redecard como transao de capital; 6. O clculo do retorno foi efetuado
dividindo-se o Lucro Lquido pelo Ativo Mdio. O quociente dessa diviso foi multiplicado pelo nmero de perodos no ano para se obter o ndice anual; 7. No inclui Margem Financeira
com o Mercado; 8. Inclui PAEs (posto de atendimento eletrnico) e pontos em estabelecimentos de terceiros.
87
(R$ milhes)
Ita Unibanco
Contbil
Gerencial
Produto Bancrio
78.730
(622)
1.442
79.550
50.496
74
1.442
52.012
48.137
74
48.211
2.359
1.442
3.801
20.313
309
20.622
6.066
6.066
278
278
335
152
488
1.242
(1.157)
84
(21.397)
381
(21.016)
(24.025)
381
(23.644)
4.663
4.663
(2.035)
(2.035)
(39.802)
1.512
(148)
(38.439)
(34.681)
1.512
(33.169)
(4.081)
(148)
(4.230)
(1.040)
(1.040)
17.531
1.271
1.294
20.095
(3.224)
(822)
(1.294)
(5.340)
Participaes no Lucro
(159)
(159)
(554)
(554)
13.594
449
14.043
Resultado no Operacional
Lucro Lquido
88
(R$ milhes)
Ita Unibanco
Contbil
Gerencial
Produto Bancrio
72.095
371
2.342
74.808
47.224
2.342
49.566
45.781
45.781
1.443
2.342
3.785
19.048
19.048
5.215
5.215
378
378
39
371
410
191
191
(15.936)
(15.936)
(19.912)
(19.912)
5.488
5.488
(1.512)
(1.512)
(37.714)
431
(118)
(37.400)
(33.003)
431
(32.572)
(3.722)
(118)
(3.839)
(989)
(989)
18.445
802
2.224
21.472
(2.855)
(782)
(2.224)
(5.861)
Participaes no Lucro
(192)
(192)
(778)
(778)
14.621
20
14.641
Lucro Lquido
89
Demonstrao de Resultado
(R$ milhes)
Variao
Produto Bancrio
Margem Financeira Gerencial
2012
2011
79.550
74.808
2012 2011
4.743
6,3%
52.012
49.566
2.446
4,9%
48.211
45.781
2.430
5,3%
3.801
3.785
16
0,4%
20.622
19.048
1.575
8,3%
6.066
5.215
850
16,3%
278
378
(100)
-26,4%
488
410
77
18,9%
84
191
(106)
0,0%
(21.016)
(15.936)
(5.080)
31,9%
(23.644)
(19.912)
(3.732)
18,7%
4.663
5.488
(825)
-15,0%
(2.035)
(1.512)
(523)
34,6%
58.534
58.872
(338)
-0,6%
(38.439)
(37.400)
(1.039)
2,8%
(33.169)
(32.572)
(597)
1,8%
(4.230)
(3.839)
(390)
10,2%
Resultado no Operacional
(1.040)
(989)
(52)
5,2%
20.095
21.472
(1.377)
-6,4%
(5.340)
(5.861)
521
-8,9%
Participaes no Lucro
(159)
(192)
33
-17,1%
(554)
(778)
224
-28,8%
14.043
14.641
(598)
-4,1%
Eventos no Recorrentes
(449)
(20)
836
351
509
(873)
(285)
(253)
(145)
(328)
(285)
(105)
(44)
(305)
(245)
(229)
(185)
Outras (d)
Outros
Lucro Lquido
(43)
13.594
14.621
Obs.: os impactos dos eventos no recorrentes, descritos acima, esto lquidos dos efeitos fiscais.
* Desde o incio de 2012, os descontos concedidos na recuperao de crditos baixados a prejuzo deixaram de ser deduzidos da margem financeira e passaram a deduzir as receitas da
recuperao desses crditos. No ano de 2011, esses descontos atingiram R$ 609 milhes. Considerando-se esse efeito em 2011, as receitas de recuperao de crditos baixados como
prejuzo teriam apresentado reduo de 4,4% em 2012.
90
Eventos no recorrentes
de 2012 e de 2011
(a) Realizao de Ativos: o valor composto,
principalmente, pela alienao da totalidade de nossa
participao (601.403 aes) da Serasa para a Experian,
conforme anunciado ao mercado em 23 de outubro
de 2012.
(b) Majorao da Alquota da Contribuio Social:
ao final do quarto trimestre de 2012 foi constitudo
o saldo remanescente dos crditos tributrios de
Contribuio Social de perodos anteriores a elevao
da alquota de 9% para 15%. A partir do ano de 2013,
a despesa com Contribuio Social passa a ter o efeito
da majorao da alquota.
(c) Programa de Pagamento ou Parcelamento de Tributos
Federais Lei n 11.941/09: efeitos complementares da
adeso do Ita Unibanco Holding e suas controladas
ao Programa de Pagamento ou Parcelamento de
Tributos Federais em 2009. Este programa inclui dbitos
administrados pela Receita Federal do Brasil e pela
Procuradoria Geral da Fazenda Nacional.
(d) Provises para riscos diversos e crditos de liquidao
duvidosa: foram realizados aprimoramentos de critrios,
que determinaram a constituio dessas provises.
(e) Proviso para Contingncias Planos Econmicos:
constituio de proviso para perdas decorrentes de planos
econmicos que vigoraram durante a dcada de 1980.
(R$ milhes)
Variao
Circulante e Realizvel a Longo Prazo
Disponibilidades
Aplicaes Interfinanceiras de Liquidez
Ttulos Mobilirios e Inst. Financ. Derivativos
Relaes Interfinanceiras e Interdependncias
Operaes de Crdito, Arrendamento e Outros Crditos
(Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa)
Outros Ativos
Carteira de Cmbio
Outros
Permanente
Investimentos
Imobilizado de Uso e de Arrend. Merc. Operacional
Intangvel e gio
Total do Ativo
31/12/12
31/12/11
Dez/12 Dez/11
1.001.212
13.967
182.034
276.174
64.610
366.285
(27.745)
125.887
30.960
94.928
13.213
2.956
5.566
4.690
1.014.425
839.422
10.633
116.082
187.880
98.923
345.483
(25.772)
106.193
26.450
79.743
11.909
2.717
5.287
3.906
851.332
19,3%
31,4%
56,8%
47,0%
-34,7%
6,0%
7,7%
18,5%
17,1%
19,0%
10,9%
8,8%
5,3%
20,1%
19,2%
O ativo total em 31 de dezembro de 2012 alcanou R$ 1,0 trilho, uma evoluo de 19,2% em relao ao final
do ano anterior. Destacamos o aumento das operaes de crdito (sem avais e fianas) de 6,0% em relao a 2011,
alcanando R$ 366,3 bilhes, das aplicaes interfinanceiras de liquidez de 56,8% quando comparado a 2011, atingindo
R$ 182,0 bilhes e dos ttulos e valores mobilirios em 47,0%, atingindo R$ 276,2 bilhes.
91
(R$ milhes)
Variao
31/12/12
Circulante e Exigvel a Longo Prazo
31/12/11
Dez/12 Dez/11
938.165
777.407
20,7%
243.200
242.636
0,2%
Depsitos Vista
34.916
28.933
20,7%
Depsitos de Poupana
83.451
67.170
24,2%
7.600
2.066
267,9%
Depsitos
Depsitos Interfinanceiros
Depsitos a Prazo
117.232
144.469
-18,9%
288.818
188.819
53,0%
55.108
51.557
6,9%
4.979
4.048
23,0%
59.125
56.602
4,5%
11.128
6.807
63,5%
93.210
73.754
26,4%
182.598
153.183
19,2%
Dvida Subordinada
54.372
38.974
39,5%
Carteira de Cmbio
31.104
26.182
18,8%
Diversos
97.121
88.027
10,3%
Outras Obrigaes
1.137
836
36,0%
903
1.741
-48,2%
74.220
71.347
4,0%
1.014.425
851.332
19,2%
92
(R$ milhes)
31/12/12
31/12/11
Dez/12 Dez/11
Pessoas Fsicas
149.809
148.723
0,7%
Carto de Crdito
40.614
38.961
4,2%
Crdito Pessoal
39.928
36.219
10,2%
Veculos
51.220
60.093
-14,8%
Crdito Imobilirio1
18.047
13.450
34,2%
Pessoas Jurdicas
247.493
227.612
8,7%
158.534
137.234
15,5%
88.959
90.378
-1,6%
29.293
20.678
41,7%
426.595
397.012
7,5%
Grandes Empresas
Micro, Pequenas e Mdias Empresas
Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai
Total com Avais e Fianas
22.652
15.220
48,8%
449.247
412.232
9,0%
398.027
352.139
13,0%
60.310
51.530
17,0%
201
267
-24,4%
54.184
46.630
16,2%
3.774
3.214
17,4%
Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai
2.151
1.419
51,6%
1. No considera o saldo de R$ 389,5 milhes da cesso de crdito imobilirio com coobrigao realizada no 4T11.
2. Inclui Crdito Rural Pessoas Fsicas.
3. Inclui debntures, CRI e commercial paper.
Obs.: A carteira de crdito consignado adquirida do BMG foi considerada como crdito pessoal, e, para fins de comparabilidade, os perodos anteriores foram reclassificados. O restante da carteira de crdito adquirido de outros bancos foi classificado como risco de grandes empresas. As carteiras de crdito imobilirio e crdito rural do segmento pessoa jurdica
encontram-se alocadas de acordo com o porte do cliente.
Evoluo da carteira de
crdito abertura por moeda
Margem financeira
290,3
64,2
332,8
(R$ bilhes)
426,6
81,9
344,7
Moeda Estrangeira
Moeda Nacional
2010
2011
2012
93
58.194
5.485
268.671
326.865
3,8
Taxa
Mdia
(a.a.)
9,4%
2011
Saldo Margem
Mdio Financeira
69.321
7.158
34.535
12,9% 331.681
40.020
12,2% 401.003
Taxa
Mdia
(a.a.)
10,3%
2012
Saldo Margem
Mdio Financeira
68.706
4.848
7,1%
38.623
11,6% 327.440
43.363
11,1%
45.781
11,4% 460.131
48.211
10,5%
4.029
3.785
3.801
44.050
49.566
52.012
(R$ bilhes)
Taxa
Mdia
(a.a.)
52,0
12,2%
3,8
11,6%
11,4%
10,5%
9,8%
40,0
45,8
8,4%
48,2
Margem Financeira
com o Mercado
2010
2011
2012
2010
2011
2012
Margem Financeira
com Clientes
94
Receitas de prestao de
servios e de tarifas bancrias
Em 2012, as receitas de prestao de servios e de
rendas de tarifas bancrias alcanaram R$ 20.622 milhes,
crescimento de 8,3% em relao a 2011. Considerando
o resultado com operaes de seguros, previdncia e
capitalizao, as receitas atingiram R$ 23.612 milhes, com
aumento de 8,5% em relao ao ano anterior.
As receitas de administrao de recursos somaram
R$ 3.084 milhes, com crescimento de 18,2% em relao
ao ano anterior. Os ativos sob nossa administrao
totalizaram R$ 562,0 bilhes, uma evoluo de 25,0% em
relao a 2011, proveniente do crescimento das carteiras.
As receitas decorrentes dos servios de conta-corrente
atingiram R$ 3.311 milhes, mantendo uma evoluo de
31,9% positiva em relao ao ano anterior, influenciadas
principalmente pelo aumento das receitas advindas de
pacotes de servios e pela venda de novos pacotes de
tarifas que convertem o valor das mensalidades pagas pelos
clientes em crditos na recarga de telefones celulares.
As receitas de operaes de crdito e garantias
prestadas reduziram-se 19,9% em 2012, impactadas
Tabela Receitas
(R$ milhes)
Variao
2012
2011
2012 2011
Administrao de Recursos
3.084
2.608
476
18,2%
Servios de Conta-Corrente
3.311
2.510
800
31,9%
2.607
3.255
(648)
-19,9%
Servios de Recebimentos
1.440
1.333
107
8,0%
Cartes de Crdito
8.281
7.497
784
10,5%
198
418
(220)
-52,7%
Total
1.901
1.845
55
3,0%
20.622
19.048
1.575
8,3%
2.990
2.714
276
10,2%
23.612
21.762
1.850
8,5%
* Receitas de Operaes de Seguros, Previdncia e Capitalizao (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercializao de Seguros, Previdncia e Capitalizao.
(R$ milhes)
29,7%
28,9%
29,1%
21.762
23.612
19.201
2010
2010
2011
2011
2012
2012
95
2012
35% Cartes de Crdito
14% Servios de Conta-Corrente
13% Administrao de Recursos
13% Resultado com Operaes de Seg., Prev. e Cap.(*)
11% Operao de Crdito e Garantias Prestadas
8% Outros
6% Servios de Recebimentos
(R$ milhes)
7,5%
7,6%
6,0%
6,2%
25.772
22.018
4.531
6.929
(R$ milhes)
5.058
7.590
27.745
5.058
8.099
10.558
13.123
14.588
dez/10
dez/11
dez/12
2012
2011
(23.644)
(19.912)
(3.732)
18,7%
4.663
5.488
(825)
-15,0%
(18.981)
(14.424)
(4.557)
31,6%
6,2%
6,7%
4,3%
4,5%
5,3%
(R$ milhes)
23.643
2012 2011
19.912
15.693
11.484
2010
14.424
2011
18.981
Despesas de PDD/
Carteira de Crdito*
RCLD/Carteira de Crdito*
Despesas de PDD (R$ milhes)
Resultado de Crdito de Liquidao Duvidosa (R$ milhes)
2012
96
5,8%
5,7%
5,8%
6,3%
7,3%
7,5%
6,9%
6,6%
6,7%
5,2%
5,1%
4,8%
4,2%
4,2%
4,5%
4,7%
4,9%
5,1%
2,9%
3,1%
3,5%
3,5%
3,5%
3,7%
3,5%
3,3%
3,2%
dez/10
mar/11
jun/11
set/11
dez/11
mar/12
jun/12
set/12
dez/12
Pessoas Fsicas
Total
Pessoas Jurdicas
6,5%
3,9%
1,7%
dez/10
7,5%
7,2%
7,2%
7,5%
7,2%
6,3%
4,4%
4,8%
4,5%
4,2%
3,6%
2,1%
2,3%
2,3%
2,2%
1,8%
1,5%
set/11
dez/11
mar/12
jun/12
set/12
dez/12
4,7%
4,5%
4,3%
2,4%
2,4%
mar/11
jun/11
Pessoas Fsicas
7,9%
6,9%
Total
Pessoas Jurdicas
90%
153%
158%
30%
29%
35%
40%
88%
89%
Cobertura pela
PDD Complementar
Cobertura pela
PDD Genrica
Cobertura pela
PDD Especfica
2010
2011
2012
97
(R$ milhes)
2012
2011
Despesas de Pessoal
(13.666)
(13.356)
Despesas Administrativas
(14.176)
(4.923)
Despesas Operacionais
(310)
2,3%
(14.100)
(76)
0,5%
(4.746)
(177)
3,7%
(404)
(370)
(34)
9,2%
(33.169)
(32.572)
(597)
1,8%
2012 2011
(29.772)
(3.776)
(13.598)
(R$ milhes)
ndice de eficincia
(32.572)
(33.169)
(5.116)
(5.327)
(14.100)
(14.176)
Outras Despesas
Operacionais e Tributrias
(12.399)
(13.356)
(13.666)
2010
2011
2012
Outras Despesas
Administrativas
Despesas de Pessoal
Colaboradores
108.040
2010
2010
104.542
2011
2011
96.977
2012
2012
69,5%
69,7%
73,3%
48,8%
47,3%
45,4%
2010
2011
2012
ndice de Eficincia
ndice de Eficincia
Ajustado ao Risco
Obs: Para empresas sob controle do Ita Unibanco, consideramos 100% do total
de colaboradores. Para empresas sem o controle do Ita Unibanco, nenhum
colaborador considerado.
98
ndice Eficincia
Variao
2012
2011
(33.169)
(32.572)
(597)
1,8%
(1.040)
(989)
(52)
5,2%
52.012
49.566
2.446
4,9%
20.622
19.048
1.575
8,3%
6.066
5.215
850
16,3%
278
378
(100)
-26,4%
488
410
77
18,9%
84
191
(106)
0,0%
79.550
74.808
4.743
6,3%
(4.230)
(3.839)
(390)
10,2%
45,4%
47,3%
(23.644)
(19.912)
(3.732)
18,7%
4.663
5.488
(825)
-15,0%
(2.035)
(1.512)
(523)
34,6%
(21.016)
(15.936)
(5.080)
31,9%
73,3%
69,7%
Resultado no Operacional
ndice de Eficincia [ E = (A + B) / (C + D) ]
2012 2011
-1,9 p.p.
3,6 p.p.
Consulte nosso relatrio trimestral contendo a Anlise Gerencial da Operao e Demonstraes Contbeis
completas em nosso site de Relaes com Investidores.
99
Desafios de 2013
100
Expectativas 2013:
Despesas no
Decorrentes de Juros
Crescimento de 4% a 6%
ndice de
Eficincia Ajustado ao Risco
p. 102
p. 112
p. 119
p. 128
p. 136
p. 152
p. 154
p. 159
p. 163
p. 189
101
Contedo GRI
tica e transparncia na prestao de contas de
nossa atuao para os pblicos estratgicos
102
Nvel de Aplicao
O Relatrio Anual do Ita Unibanco atende aos requisitos para o nvel A+ de aplicao GRI, de acordo com os
parmetros ressaltados na tabela a seguir:
B+ A
A+
1.1
2.1 2.10
3.1 3.8; 3.10 3.12
4.1 4.4; 4.14 4.15
Todos os indicadores de
perfil: 1.1 4.17
Todos os indicadores de
perfil: 1.1 4.17
No exigido
Responder a um mnimo de
20 indicadores de desempenho, incluindo pelo menos
um de cada uma das seguintes reas de desempenho: econmico, ambiental,
direitos humanos, prticas
trabalhistas, sociedade, responsabilidade pelo produto.
Se o suplemento estiver
disponvel, pode-se reportar
indicadores setoriais contanto que 14 no o sejam.
Perfil da G3.1
C+ B
Contedo do relatrio
* Reporte obrigatrio dos indicadores setoriais aps um ano do lanamento da verso final do suplemento.
Informaes de perfil
Estratgia e anlise
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
1.1
Mensagem do presidente
Completo
1.2
Razo para
omisso
Pgina 9 Contexto
Pgina 16 Destaques 2012
Pgina 31 Riscos e oportunidades socioambientais
Pgina 45 Gerenciamento de Riscos e Capital
Pgina 49 Eficincia
Pgina 54 Sustentabilidade: focos estratgicos
Pgina 72 Reclamaes
Pgina 116 Contedo GRI
Pgina 119 Contedo GRI
Pgina 121 Contedo GRI
Pgina 128 Contedo GRI
Pgina 134 Contedo GRI
103
Perfil organizacional
Razo para
omisso
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
2.1
Nome da organizao
Completo
2.2
Completo
2.3
Completo
2.4
Completo
2.5
Completo
2.6
Completo
2.7
Mercados atendidos
Completo
2.8
Porte da organizao
Completo
2.9
Completo
2.10
Completo
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
3.1
Completo
3.2
Completo
3.3
Completo
3.4
Completo
3.5
Completo
3.6
Limite do relatrio
Completo
3.7
Completo
3.8
Completo
3.9
Completo
3.10
3.11
Completo
3.12
Completo
3.13
Completo
Razo para
omisso
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
4.1
Completo
4.2
Completo
4.3
Completo
4.4
Completo
4.5
Completo
4.6
Completo
Pgina 39 Governana
Pgina 113 Contedo GRI
4.7
Completo
4.8
4.9
Completo
4.10
Completo
4.11
Completo
4.12
Completo
4.13
Completo
4.14
Completo
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
4.15
Completo
4.16
Completo
4.17
Completo
104
No existe a
informao na
empresa
Razo para
omisso
Aspectos
Pgina/Resposta
Pgina 22 Banco Comercial e Banco de varejo
Pgina 28 Seguros
Pgina 32 Banco comercial para grandes empresas
Pgina 58 Riscos e oportunidades socioambientais
FS
Carteira de Produtos
Auditoria
Controle AcionrioAtivo
EC
Desempenho econmico
Presena no mercado
Impactos econmicos indiretos
EN
Materiais
Energia
gua
Emisses, efluentes e resduos
Produtos e servios
Transporte
Geral
LA
Emprego
Sade e segurana no trabalho
Treinamento e educao
Divers. e igualdade de oportunidades
Igualdade de remunerao para homens e mulheres
HR
Processo de compra
No discriminao
Trabalho infantil
Trabalho forado/escravo
Prticas de segurana
Pgina 65 Diversidade
Pgina 83 Engajamento com pblicos
de relacionamento (Fornecedores)
Pgina 152 Contedo GRI
SO
Comunidade
Corrupo
Polticas pblicas
Comportamento anticompetitivo
Conformidade
PR
105
Indicadores de desempenho
DESEMPENHO ECONMICO
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
Razo para
omisso
Pacto Global
Desempenho econmico
EC1
Completo
EC2
Completo
EC3
No
reportado
EC4
No material
Pgina 77 Engajamento com pblicos
de relacionamento (Sociedade)
Pgina 85 Incentivo recebido do governo
Pgina 121 Contedo GRI
Presena no mercado
EC5
EC6
Completo
No material
Pgina 83 Fornecedores
Pgina 121 Contedo GRI
Contratao local
No
reportado
EC8
Impacto de investimentos em
infraestrutura oferecidos para
benefcio pblico
Completo
EC9
Completo
No material
DESEMPENHO AMBIENTAL
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
Razo para
omisso
Pacto Global
Materiais
Pgina 53 Sem papel
Pgina 128 Contedo GRI
EN1
EN2
No
reportado
No material
8e9
EN3
No
reportado
No material
EN4
Completo
8e9
EN5
Completo
EN6
Parcial
EN7
No
reportado
EN8
Completo
EN10
No
reportado
No material
No
reportado
No material
No
reportado
No material
Energia
106
No material
No material
gua
Biodiversidade
Localizao e tamanho da rea
EN11
possuda
Impactos significativos na biodiverEN12
sidade de atividades, produtos e
servios
EN13
EN14
EN15
No
reportado
No
reportado
8e9
No material
No material
No
reportado
No material
Completo
Pgina 53 Eficincia
Pgina 131 Contedo GRI
EN17
Pgina 53 Eficincia
Pgina 131 Contedo GRI
EN18
Completo
Pgina 53 Eficincia
Pgina 131 Contedo GRI
7, 8 e 9
EN19
Completo
EN20
No
reportado
No material
EN21
No material
EN22
Completo
EN23
No
reportado
No material
EN24
No
reportado
No material
EN25
No
reportado
No material
Pgina 52 TI Verde
Pgina 53 Sem papel
Pgina 132 e 133 Contedo GRI
Produtos e servios
Pgina 50 Eficincia (Investimentos em TI)
Pgina 51 Eficincia (gua e energia)
Pgina 52 Gerao de resduos e efluentes
Pgina 53 Eficincia
Pgina 129 Contedo GRI
EN26
Completo
EN27
No
reportado
No material
8e9
EN28
No material
EN29
Completo
No material
EN30
Completo
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
LA1
Completo
LA2
Completo
LA3
7, 8 e 9
Transporte
107
Geral
7, 8 e 9
Razo para
omisso
Pacto Global
Emprego
No
reportado
No material
LA5
No
reportado
No material
No material
1, 2 e 3
No
reportado
LA7
Parcial
LA8
LA11
LA12
Completo
Informao
1
no disponvel
LA9
1, 2 e 3
No material
LA13
Pgina 65 Diversidade
Pgina 113 Contedo GRI
Pgina 146 Contedo GRI
1e3
LA14
1, 2 e 3
LA15
Completo
Reportado
Pgina/Captulo
108
DIREITOS HUMANOS
Indicador
Descrio
Razo para
omisso
Pacto Global
Processo de compra
HR1
HR2
Pgina 83 Fornecedores
Pgina 152 Contedo GRI
HR3
1, 2, 3 e 4
No material
No Discriminao
HR4
Completo
Pgina 65 Diversidade
Pgina 152 Contedo GRI
Liberdade de associao
HR5
No material
1, 2 e 3
Trabalho infantil
HR6
Operaes e fornecedores significativos identificados como de risco significativo de ocorrncia de trabalho infantil Completo
e as medidas tomadas para contribuir
para a abolio do trabalho infantil
Pgina 83 Fornecedores
Pgina 152 e 153 Contedo GRI
1, 2, 3 e 5
Pgina 83 Fornecedores
Pgina 152 e 153 Contedo GRI
1, 2, 3 e 4
Trabalho forado/escravo
HR7
Prticas de segurana
HR8
Completo
Direitos indgenas
HR9
HR10
HR11
No
reportado
No material
Completo
Completo
SOCIEDADE
Indicador
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
Razo para
omisso
Pacto Global
Comunidade
Percentual de operaes com programas implementados nas comunidaCompleto
des locais de avaliao de impacto,
desenvolvimento e engajamento
Pgina 77 Educao
Pgina 79 Cultura
Pgina 80 Esporte e Comunidade
Pgina 154 Contedo GRI
SO2
10
SO3
10
SO4
Completo
10
Completo
Pgina 77 Educao
Pgina 84 Governo
Pgina 156 Contedo GRI
10
10
SO1
Corrupo
Polticas pblicas
SO5
SO6
SO7
Completo
Conformidade
SO8
Completo
SO9
Completo
SO10
Descrio
Reportado
Pgina/Captulo
Razo para
omisso
Informao
1
no disponvel
Pacto Global
PR2
PR3
No
reportado
No material
PR4
No conformidades relacionadas
rotulagem de produtos e servios
No
reportado
No material
PR5
Completo
Comunicao e marketing
PR6
Completo
PR7
Completo
PR8
Informao
estratgica
Compliance
PR9
Completo
109
Descrio
Reportado
FS1
FS2
Completo
FS3
Completo
FS4
Completo
FS5
FS6
FS7
Completo
Pgina/Captulo
Razo para
omisso
Pacto Global
Pgina 24 Empresas
Pgina 25 Financiamento imobilirio
Pgina 26 Gesto de recursos de terceiros
Pgina 28 Seguros
Pgina 32 Nossos negcios (Ita BBA)
Pgina 35 Financiamento de veculos
Pgina 36 Microcrdito
Pgina 163 Contedo GRI
Pgina 168 Contedo GRI (Microcrdito)
Pgina 172 Contedo GRI (Empresas)
Pgina 173, 174, 176 e 177 Contedo GRI (Ita BBA)
Pgina 179 e 180 Contedo GRI (Financiamento de Veculos)
Pgina 181 Contedo GRI (Ita Asset Management)
Pgina 182 Contedo GRI (Financiamento Imobilirio)
Pgina 183 e 184 Contedo GRI (Seguros)
Pgina 24 Empresas
Pgina 25 Financiamento imobilirio
Pgina 26 Gesto de recursos de terceiros
Pgina 28 Seguros
Pgina 32 Nossos negcios (Ita BBA)
Pgina 35 Financiamento de veculos
Pgina 36 Microcrdito
Pgina 58 Riscos e oportunidades socioambientais
Pgina 168 e 169 Contedo GRI (Microcrdito)
Pgina 171 e 172 Contedo GRI (Empresas)
Pgina 173, 176 e 177 Contedo GRI (Ita BBA)
Pgina 180 Contedo GRI (Financiamento de Veculos)
Pgina 181 Contedo GRI (Ita Asset Management)
Pgina 182 Contedo GRI (Financiamento Imobilirio)
Pgina 183 e 184 Contedo GRI (Seguros)
Pgina 25 Financiamento imobilirio
Pgina 28 Seguros
Pgina 32 Nossos negcios (Ita BBA)
Pgina 35 Financiamento de veculos
Pgina 36 Microcrdito
Pgina 168 Contedo GRI (Microcrdito)
Pgina 172 Contedo GRI (Empresas)
Pgina 176 Contedo GRI (Ita BBA)
Pgina 180 Contedo GRI (Financiamento de Veculos)
Pgina 183 Contedo GRI (Financiamento Imobilirio)
Pgina 185 Contedo GRI (Seguros)
110
Descrio
FS8
Pgina 24 Empresas
Pgina 29 Seguros
Pgina 34 Crdito ao Consumidor
Pgina 171 Contedo GRI (Crdito ao Consumidor)
Pgina 173 Contedo GRI (Empresas)
Pgina 179 Contedo GRI (Ita BBA)
Pgina 182 Ita Asset Management
Pgina 186 Contedo GRI (Seguros)
FS9
FS10
FS11
Informao
estratgica
FS12
Informao
estratgica
FS13
Completo
FS14
Completo
FS15
Completo
FS16
Reportado
Parcial
Pgina/Captulo
Razo para
omisso
Indicador
Pacto Global
111
Pgina 24 Empresas
Pgina 26 Gesto de recursos de terceiros
Pgina 56 Educao financeira
Pgina 67 Colaboradores
Pgina 73 Clientes
Pgina 76 Relaes com investidores
Pgina 81 Comunidade
Pgina 165, 166 e 167 Contedo GRI
112
Nossas prticas,
polticas e valores
como base para o
crescimento sustentvel
PERFIL ORGANIZACIONAL
2012
3.3: Periodicidade
Anual
GOVERNANA, COMPROMISSO
E ENGAJAMENTO
4.1: Estrutura de governana da organizao incluindo
comits sob responsabilidade do mais alto rgo de
governana responsveis por tarefas especficas, tais como
elaborao de estratgias ou superviso da organizao
Nosso Conselho de Administrao formado por
doze membros 100% homens. Desses, metade possui
entre 50 e 59 anos e 8,33% so portadores de deficincia.
No h membros negros ou orientais.
Membros do Conselho de
Administrao, por Faixa Etria (%) GRI LA13
De 30 a 39
Anos
8,33%
De 40 a 49
Anos
De 50 a 59
Anos
De 60 a 69
Anos
8,33%
50%
33,33%
113
114
Iniciativas em andamento
Clientes
Programa Transparncia 100%
Frum de Clientes Ouvidoria
Relacionamento com rgos de defesa do consumidor
Executivos em Ao
Comunidade Empresas
Acionistas e investidores
Apimecs e road shows
Relatrio Anual
Mercado financeiro
Realizao de evento para corretoras em parceria com
o PRI no Brasil sobre a integrao de questes ESG na
avaliao de empresas
Colaboradores
Pesquisa de clima organizacional
Ombudsman
Portas Abertas
Banco de Ideias Sustentveis
Fornecedores
Incluso dos critrios socioambientais na matriz de risco
de fornecedores
Agenda positiva com o poder pblico (trs poderes)
Sociedade
Rio+20
Mdias sociais (Facebook, Twitter, YouTube e Instagram)
Programa Ita de Finanas Sustentveis
Realizao de quatro cafs da manh com especialistas
Programa de Gesto de Crises e Reputao
115
Desafios 2012
Resultado dos Principais Desafios Assumidos em 2012 GRI Perfil 1.2
Desafios
Resultados
Comentrios
Parcialmente cumprido
Parcialmente cumprido
Continuar a realizar capacitaes das equipes do Ita BBA para lidar com mudanas
climticas.
Cumprido
Estreitar o relacionamento com clientes externos a fim de agregar valor e reduzir riscos4.
(i) Foi realizado o Curso de Monetizao de Crditos de Carbono, em agosto 2012, para desenvolvimento em mdio e longo prazos de mecanismos de financiamento para empresas
geradoras de crdito de carbono.
(ii) Articulao interna intensa no ano de 2012 com as reas de
Produtos e Jurdico do Ita BBA para estruturao de produto atrelado compra e venda de Crditos de Carbono.
Cumprido
Cumprido
116
Desafios
Resultados
Comentrios
Parcialmente cumprido
Atualmente, o Ita Unibanco conta com 19 salas de telepresena. Foram inauguradas em 2012 quatro salas de telepresena
no Brasil e uma sala de telepresena no exterior. Foram implantadas dez novas salas de videoconferncia: uma no Private, em
Belo Horizonte, sete em So Paulo e duas em Recife.
Cumprido
Cumprido
Foram realizados 18 turmas de cursos para gestores de programas sociais, alm de diversos eventos de debate e aprofundamento temtico na rea. O lanamento do livro sobre o tema
foi um marco importante na disseminao dos conceitos e das
prticas sobre como fazer a avaliao com clculo de impacto
e de retorno econmico.
Cumprido
Cumprido
117
Desafios
Resultados
Comentrios
Cumprido
Cumprido
Cumprido
Parcialmente cumprido
1. Essas metas substituem a publicada no relatrio anterior, de lanar ndice de sustentabilidade e novos produtos relacionados rea Socioambiental do Ita BBA.
2. Meta de mdio e longo prazos.
3. Trata-se de um processo contnuo.
4. Essa meta substitui a publicada no relatrio anterior, de estreitar o relacionamento com as reas socioambientais dos clientes externos do Ita BBA para agregar valor e reduzir os
riscos.
118
Desempenho econmico
Nossos negcios
119
Colaboradores
Reinvestimento de Lucros
Impostos, Taxa e Contribuio
Pagamentos para Provedores de Capital
GRUPOS DE DISCUSSO
Participamos ativamente de grupos de discusses
multisetorais para debater sobre os impactos e
as possveis aes mitigadoras das mudanas
climticas. Entre eles, destacam-se Empresas Pelo
Clima (EPC), Programa Brasileiro GHG Protocol
e Frum CTClima promovido pelo Conselho
Empresarial Brasileiro para o Desenvolvimento
Sustentvel (CEBDS).
Mudanas climticas e as
operaes da Ita Seguros
A relao entre a indstria de seguros e as questes
climticas uma das variveis que mais afetam a
essncia desse negcio. O mapeamento dos principais
riscos climticos pela Ita Seguros est sustentado na
Codificao de Desastres, Ameaas e Riscos, instituda pela
Defesa Civil do Brasil. Fazem parte:
D
esastres naturais de causas elicas vendavais e
tempestades
D
esastres naturais relacionados com temperaturas
externas granizos e geadas
D
esastres naturais relacionados a inundaes bruscas em
reas urbanas e inundaes litorneas
D
esastres naturais relacionados com a geomorfologia, o
intemperismo, a eroso e a acomodao do solo, como
escorregamentos ou deslizamentos
Esses eventos, alm de se materializarem em prejuzos
financeiros significativos, causam potenciais tragdias
sociais, ambientais e econmicas. As aplices de seguro, se
contratadas adequadamente, so capazes de remediar o
agravamento de situaes crticas por meio do pagamento
de indenizaes para os afetados.
Mediante o conhecimento adquirido no tema, possvel
pensar e desenvolver novos produtos, tecnologias e servios
que minimizem riscos socioambientais e econmicos e
orientem os clientes sobre esses aspectos. Crditos de
carbono, energias renovveis, estratgias de concesso
florestal via manejo sustentvel, vulnerabilidade climtica de
culturas agrcolas e planejamento urbano so oportunidades
para atuao e fortalecimento para a Ita Seguros.
120
2012
17.388.245,27
5.383.904,16
Lei Rouanet
84.067.753,76
Patrocnio
17.188.705,94
Licena-Maternidade
1.686.433,44
Atividades audiovisuais
2.700.000,00
Total
128.415.042,57
Redecard
Fornecedores
Locais %
Regies
Fornecedores
Locais %
Centro-Oeste
89
Centro-Oeste
Nordeste
94
Nordeste
Norte
97
Norte
Sul
81
Sul
1,2
Sudeste
78
Sudeste
80
Total Geral
78
Total Geral
82
*O total de investimentos sociais e culturais contemplam as iniciativas relatadas abaixo, entre outras.
121
Atuao
Investimento
GRI EC1
Tema Cultural
Projetos
Abrangncia
Descrio e Impactos
Parcerias e
Apoios
Canal Futura
Nacional Anual
Parcerias e
Apoios
Rio de Janeiro
Anual
Parcerias e
Apoios
Fundao Victor
Civita
Parcerias e
Apoios
Minas Gerais
Anual
Parcerias e
Apoios
Cidade Escola
Aprendiz
Apoio ao programa que busca desenvolSo Paulo Anual ver e disseminar o Bairro-Escola para a R$ 84 mil
criao de comunidades educativas.
Gesto Educacional
Gesto Educacional
R$ 600 mil
Aproximadamente R$ 3,2
milhes
Melhoria da
Educao no
Municpio
Nacional
Tutoria
Gois, Rio de
Janeiro e Esprito
Santo
122
Atuao
Tema Cultural
Gesto Educacional
Gesto Educacional
Gesto Educacional
Fundao
Ita Social
Mobilizao
Social
Projetos
Aproximao
Famlia Escola
Avaliao e
Aprendizagem
Olimpada de
Lngua Portuguesa Escrevendo o
Futuro
Voluntrios Ita
Unibanco
Ita Criana
Abrangncia
Descrio e Impactos
Investimento
Gois, Esprito
Santo, Rio de
Janeiro e So
Paulo
Gois, Cear,
Esprito Santo e
So Paulo
Nacional
Nacional
Aproximadamente R$ 5 milhes
Nacional
Aproximadamente R$ 4,1
milhes
Nacional
O programa busca mobilizar colaboradores, clientes, parceiros e comunidade na busca pela garantia dos direitos
da criana e do adolescente. Compreende trs eixos: divulgao e defesa
dos princpios e direitos definidos pelo
Estatuto da Criana e do Adolescente
(ECA), formao e apoio a Conselhos de Direitos da Criana e do
AproximadaAdolescente (CDCAs) e promoo de mente R$ 25,8
direitos por meio do incentivo leitura milhes
para crianas pequenas. Em 2012, a
campanha de destinao de recursos
aos Fundos da Infncia e Adolescncia, administrados pelos CDCAs, teve
participao de 10 mil colaboradores
com destinao de R$ 1 milho. Foram
doados, em 2012, 7 milhes de livros a
6 mil bibliotecas.
123
Atuao
Tema Cultural
Apoio a Projetos
de Educao e
Sade
Projetos
Comunidade,
Presente!
Abrangncia
Descrio e Impactos
Investimento
Nacional
Aproximadamente R$ 2,6
milhes
Fundao
Ita Social
124
Espaos Pblicos
Passarela Verde
Pinheiros, So
Paulo
Espaos Pblicos
Manuteno
Bem-Estar/Lazer
Jabaquara, So
Paulo
Sade e Lazer
Espaos
Pblicos
Lapa, So Paulo
Recuperao
Entorno ao Centro
Estrutural de PonAdministrativo
to de nibus
ITM
R$ 80 mil
Construda em uma rea anteriormente degradada, hoje oferece gratuitamente ao pblico ampla programao
cultural, esportiva, de lazer e de
educao ambiental. Patrocinamos
sua construo em 2007 e somos um
dos mantenedores do espao.
R$ 170 mil
R$ 1,5 milho
(o valor total da
obra ser pago
em 2012 e em
2013)
R$ 12 milhes
(divididos em
duas parcelas de
R$ 6 milhes ao
ano)
Meio Ambiente e
Preservao de
Espao Pblico
Ita Unibanco
Meio Ambiente e
Preservao de
Espao Pblico
Parque do Carmo
Olavo Egydio
Setubal
Rio de Janeiro
parceria at 2013
Rio de Janeiro
parceria at 2014
Atuao
Ita Unibanco
Tema Cultural
Projetos
Educao
Jovem de Futuro
Validao
Abrangncia
So Paulo, Minas
Gerais, Rio Grande do Sul, Rio de
Janeiro, Distrito
Federal e Esprito
Santo tempo
indeterminado
Instituto
Unibanco
Educao
Descrio e Impactos
Investimento
Aproximadamente
R$ 24 milhes
em 2012
Aproximadamente R$ 16,9
milhes em 2012
125
Atuao
Tema Cultural
Cultura e Difuso
da Arte Brasileira
Projetos
Auditrio Ibirapuera
Abrangncia
Descrio e Impactos
So Paulo
Brasil e exterior
Ita Cultural
Cultura e Difuso
da Arte Brasileira
Projeto Ita
Cultural
Investimento
Aproximadamente R$ 57,7
milhes em
2012 sendo
35.504.188,76
investimentos
diretos do Ita
Unibanco (sem
intermdio da Lei
Rouanet)
Impacto Econmico
Direto
Negativo
Positivo
126
Impacto Econmico
Indireto
Negativo
Positivo
- Formalizao da economia
- Desincentivo das atividades ilcitas da economia
- Combate a fraudadores
- Aumento da competitividade de pequenos e grandes estabelecimentos
- Segurana e facilidade para os portadores de carto
- Acesso para o portador a meios eletrnicos de pagamento em diferentes regies e pases
- Viabilizao de negcios para as bandeiras
- Aumento da capacidade de atuao geogrfica das bandeiras regionais
- Aceitao de bandeiras regionais presentes em comunidades com
menor renda
- Incluso financeira do portador de carto
- Empregos indiretos
- Capacitao dos terceiros do call center para aumentar empregabilidade
- Economia ao Bacen na emisso de papel moeda e cheques devido
substituio pelo plstico
Outras respostas referentes ao EC9 encontram-se no indicador SO1 e no captulo Engajamento com pblicos
de relacionamento (Sociedade).
127
Desempenho ambiental
128
impactos ambientais
EN1: Materiais usados, por peso ou volume
2012
764,00
4.048,82
Correspondncias
4.513,00
Resmas A4 Agncias
4.111,00
2.165,00
2.264,00
5.488,5
11.652,00
11.702,32
Material de TI3, 4 e 5
235,75
189,107
Plstico (PVC)
254,00
186,00
12.142,00
12.077,43
Total de Papel2
129
CERTIFICAES AMBIENTAIS
A Leadership in Energy and Environmental Design
(LEED) consiste em um sistema de certificao e
orientao ambiental de edificaes. Os prdios
certificados possuem alto desempenho ambiental e
energtico. Est em processo de certificao o novo
prdio em construo no Centro Administrativo
Tatuap concluso prevista para o segundo
semestre de 2013 e a nova Data Center em
Mogi Mirim, prevista para 2014. O novo prdio
do Tatuap tambm estar de acordo com a ISO
14001, de gesto ambiental.
Consumo de gua
(m3/ano)
Rede Pblica
Poo Artesiano
Total de Retirada*
(EN8)
Prdios Administrativos
Agncias
Total
2010
2011
2012
2010
2011
2012
2010
2011
2012
710.381
713.148
590.209
1.281.160
1.202.732
1.197.768
1.991.541
1.915.881
1.787.977
89.803
98.290
106.673
89.803
98.290
106.673
800.184
811.439
696.882
1.281.160
1.202.732
1.197.768
2.081.344
2.014.171
1.894.650
Escopo 1
(emisses diretas)
EN161
Total de emisses
Escopo 2
de GEE2 diretas
e indiretas (com (emisses indiretas
de energia)
base em fatores
default)
Total
EN171
Outras emisses
de GEE2 indiretas
relevantes
EN18
Iniciativas para
reduzir as
emisses de
GEE2 e redues
concretizadas
EN19
Emisses das
substncias
destruidoras da
camada de oznio
Escopo 3
(outras emisses
indiretas)
Emisses
Desde 2008, o Ita Unibanco publica inventrio de
emisses de Gases de Efeito Estufa (GEE) por meio da
metodologia do GHG Protocol, ferramenta de contabilidade
internacional que visa quantificao e ao gerenciamento
das emisses de GEE de diversas organizaes.
De acordo com a tabela abaixo, podemos observar um
aumento de aproximadamente 50% nas emisses de GEE, de
2011 para 2012, nos escopos 1 e 2. J em relao ao escopo
3, houve um aumento nas emisses de GEE, de 178.653,90
tCO2e em 2011 para 180.723,60 tCO2e em 2012.
As emisses diretas do gs R22 tiveram reduo de 6,7
toneladas em 2011 para 3,92 toneladas em 2012. J as emisses
do gs R141b subiram discretamente, de 0,53 toneladas
emitidas em 2011 para 0,7 toneladas emitidas em 2012.
2010
2011
2012
Unidade
3.648,90
5.915,60
8.856,80
tCO2e
30.546,70
24.729,80
48.890,50
tCO2e
34.195,60
30.645,40
57.747,30
tCO2e
69.216,70
178.653,90
180.723,60
tCO2e
R22
3,99
6,65
3,90
R141b
0,66
0,53
0,70
R22
0,22
0,37
0,21
R141b
0,07
0,06
0,08
tCFC-11
equivalente
1. Acesse a plataforma on-line de acesso pblico Registro Pblico de Emisses para visualizar o inventrio de emisses de GEE do Ita Unibanco desde 2008.
2. GEE: Gases de Efeito Estufa.
131
Substncias Destruidoras da
Camada de Oznio
R22
0,055
R141b
0,1
Ita Seguros
Devido sensibilidade do tema resduos na rea de
Sinistros Salvados, em maio de 2012 foi criada uma poltica
de descarte para a rea, bem como contratada nova empresa
para reciclar os produtos com responsabilidade sustentvel.
A rea de Sinistros Salvados responsvel pela
gesto dos produtos trocados assim que determinada
a perda total, bem como das peas substitudas nos
reparos, determinando seu recolhimento, venda e descarte
sustentvel ou autorizando o descarte ao segurado e/ou s
assistncias tcnicas. As assistncias tcnicas credenciadas
so responsveis por manter a integridade dos produtos
substitudos pela seguradora (salvados) que estejam em sua
posse, bem como por manter as sucatas em local apropriado
e disponveis por tempo determinado em contrato (30 dias
para Linha Branca e 60 dias para as demais linhas).
Aps um tempo determinado, responsabilidade da
assistncia tcnica efetuar o descarte. A rea de Sinistros
(peritos) responsvel pela verificao e orientao na
preveno fraude, podendo determinar o recolhimento
das sucatas pela Garantec ou autorizar o descarte pela
assistncia tcnica.
132
Resduos eletrnicos
Devido a uma preocupao com a disposio correta de
seus resduos eletrnicos, o Ita Unibanco iniciou, em 2008,
testes e homologao de empresas de reprocessamento
que pudessem atender demanda para recebimento de seu
lixo eletrnico. Em 2010, o banco estipulou a destinao
de 100% de seus equipamentos obsoletos de Tecnologia
da Informao para o descarte sustentvel em parceria com
133
Resduos Perigosos
2010
2011
20121
13.902
12.396,89
13.156,60
239,57
2.487,75
146,412
15 Unidades de
Tubos de TV
70.968 Unidades
de Lmpadas 4.901
Cartuchos
43.466 Unidades de
Lmpadas
6,7
Resduos No Especificados
1. A metodologia de clculo para os dados da rea de Tecnologia foi modificada em 2012, e, devido impossibilidade de alterao dos dados de anos anteriores (pois o escopo de referncia das reas foi ampliado com o passar dos anos), 2012 ser o novo ano-base para o indicador EN22. GRI Perfil 3.11
2. As informaes de resduos perigosos da rea de Tecnologia so referentes aos meses de janeiro a outubro de 2012. Os dados de novembro e dezembro ainda no foram computados.
2010
2011
2012
Resduos No Perigosos
12.396,89
13.156,60
216,2
351,44
554,251
7.836,7
10.282,09
9.558,542
Aterro Sanitrio
2.045
1.549,06
3.043,813
Aterro Industrial
76
214,30
Compostagem
Reciclagem
Incinerao
Leilo
80
20.624 Unidades
2.487,75
146,414
70.968 Unidades de
Lmpadas
235,81
4.901 Cartuchos
2.484,45
43.466 Unidades de
Lmpadas 145,475
Resduos Perigosos
Reciclagem
Aterro Sanitrio
0,55
Desativao Eletrotrmica
0,83
0,7
0,94
2,4
2,6
15 Unidades
Resduos No Especificados
6,7
Destinao No Especificada
6,7
Aterro Industrial
Reutilizao
1. Foram enviados para compostagem os resduos orgnicos gerados pelo Ita Unibanco.
2. Foram enviados para reciclagem: componentes trocados aps consertos (como tubos de TV, monitores, fios metlicos, peas plsticas, placas eletrnicas, cabos e motores eltricos,
entre outros), resduos de obras, papel, aparas de papel, plstico, metais, vidro, madeira, pilhas, entre outros materiais. importante mencionar que apenas agncias de So Paulo,
Minas Gerais, Rio de Janeiro, Esprito Santo e regio Sul possuem coletas de aparas realizadas por cooperativas que recolhem e fazem o destino adequado do resduo.
3. Os materiais enviados para aterro sanitrio so provenientes de resduos orgnicos e resduos de obras.
4. As informaes de resduos perigosos da rea de Tecnologia so referentes aos meses de janeiro a outubro de 2012. Os dados de novembro e dezembro ainda no foram computados.
5. Para resduos perigosos, foram enviados para reciclagem: pilhas, resduos ambulatoriais, baterias, lixo eletrnico (todos os tipos de eletrnicos, principalmente equipamentos de TI
computadores, servidores, monitores, notebooks, impressoras, perifricos, entre outros), alm de equipamentos de agncias, como caixas eletrnicos, baterias, entre outros.
Impactos de transporte
O transporte de colaboradores, resduos, cargas
e materiais do banco geram emisses atmosfricas.
Para mitigar esses impactos, reduzimos o nmero de
embarques por meio da medio da quilometragem
percorrida nos trajetos. Controlamos e monitoramos
as emisses provenientes do uso de geradores de
energia eltrica e de fontes mveis, sejam prprios ou
de veculos terceirizados a servio do Ita Unibanco, por
meio do anel de Ringelmann uma escala grfica para
avaliao colorimtrica visual que auxilia no processo de
identificao do nvel de emisses, seja de fontes fixas ou
mveis. Entre as aes desenvolvidas em 2012, esto:
D
isponibilizao de vans que circulam entre os polos, o
que facilita o transporte de colaboradores.
O
timizao das rotas de transporte de colaboradores
entre prdios administrativos.
R
ealizao de uma campanha para incentivar o uso de
vans pelos colaboradores para se deslocarem entre os
polos administrativos.
Txi
Em 2012, foram rodados 5.317.662 km com o uso de
txi, uma reduo de 54% em relao a 2011. Para isso,
foi estabelecido o boleto eletrnico, que proporciona
mais controle na utilizao do transporte. Alm disso, as
operadoras de txi utilizam em seus veculos 75% de lcool.
Vans e nibus
As vans e os nibus so utilizados para o
deslocamento de colaboradores entre polos
administrativos em 2012, foram rodados 972.211 km.
Esse meio de locomoo evita o uso desnecessrio
de txis e diminui, consequentemente, as emisses
de CO2. Alm disso, otimiza as rotas de transporte
de colaboradores entre os prdios administrativos,
contribuindo para melhorar a eficincia.
Tambm realizamos uma campanha para incentivar o
uso de vans para os colaboradores se deslocarem entre os
polos administrativos.
Transporte de resduos
Controlamos e monitoramos o deslocamento das
empresas que fazem o transporte de resduos (prdios
administrativos Ita-empresa) em 2012, o deslocamento
foi de 333.022 km.
134
Geradores
Controlamos e monitoramos as emisses atmosfricas
do uso de geradores de energia eltrica (fontes estacionrias
com combusto a leo diesel). Em 2012, foram utilizados
1.202.440 litros de leo diesel (composto por 5% de
biodiesel). Cabe ressaltar que os geradores so utilizados
caso haja falhas da concessionria, j que uma das metas da
organizao garantir em 100% a disponibilidade predial.
2010
2011
2012
1.516.945,88
344.301,55
1.555.936,701
Tratamento de Emisses
1.379.373,71
6.032.093,00
10.737.175,862
20.790,003
2.896.319,59
6.376.394,55
12.313.902,56
47.500,00
208.596,48
365.688,66
25.150,00
7.260,164
20.000,00
20.000,00
1.130.700,00
756.747,80
286.338.666,975
1.097.629,696
Subtotal
1.543.888,66
1.010.494,28
287.463.556,82
Total
4.440.208,25
7.386.888,83
299.777.459,38
135
desempenho social
Prticas trabalhistas
136
Respeito e meritocracia
sustentam o relacionamento
com nossos colaboradores
LA1: Total de trabalhadores, por tipo de emprego,
contrato de trabalho e regio, discriminados por gnero
A tabela a seguir1 apresenta as informaes do
quadro de colaboradores das empresas do Ita Unibanco
Holding, do Brasil e exterior, e da empresa recm-adquirida
2010
2011
2012
Nvel Hierrquico
Total
Brasil
Exterior
Total
Brasil
Exterior
Total
190
159
17
176
129
135
15.853
14.799
839
15.638
13.578
1.062
14.640
Administrativo
52.616
51.226
3.192
54.418
46.573
4.914
51.487
Produo
39.403
32.233
2.253
34.486
27.139
27.139
Diretoria
Gerncia
2
Trainees
168
140
140
94
94
Aprendizes
2.014
2.094
2.094
1.759
1.759
Estagirios
1.534
1.386
54
1.440
2.719
68
2.787
111.778
102.037
6.355
108.392
91.991
6.050
98.041
31.627
31.709
31.709
38.681
38.681
143.405
133.746
6.355
140.101
130.672
6.050
136.722
Outros
Total sem Terceiros
Terceiros
1. Em 2011, no haviam sido contabilizadas as empresas cuja gesto de colaboradores no era realizada pela holding, sendo elas: Ita BBA, Ita Corretora, Redecard, Previtec e SFR.
Para 2012, no relatamos dados das seguintes empresas: Ita BBA, Previtec e SFR. GRI Perfil 3.10 e 3.11
2. Inclui cargos de chefia/coordenao e tcnica/superviso da Redecard, contabilizados a partir de 2012. GRI Perfil 3.10 e 3.11
3. Terceiro todo aquele que no faz parte do quadro de funcionrios do Ita Unibanco. Ele pode estar em qualquer rea do conglomerado, mas no responde a nenhum nvel hierrquico
da instituio. Ele est subordinado a sua empregadora (empresa contratada). O total de indivduos terceiros contratados que prestam servios apenas Redecard de 5.790. J para
o Ita Unibanco, de 32.891 colaboradores.
A tabela a seguir apresenta as informaes dos colaboradores do Ita Unibanco Holding e da Redecard que tm
contrato por tempo indeterminado. Quanto ao tipo de emprego, a nica categoria que engloba funcionrios de meio
perodo a de produo; as demais retratam colaboradores que trabalham em perodo integral.
Gerncia
Ano
2011
2012
Brasil
Exterior
Brasil
Exterior
Administrativo
Produo
Total
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Total
6.447
8.352
29.602
21.624
21.103
11.130
57.152
41.106
98.258
236
603
1.530
1.662
1.326
927
3.092
3.192
6.284
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Total
6.214
7.364
27.062
19.511
17.971
9.168
51.247
36.043
87.290
376
686
2.616
2.298
2.992
2.984
5.976
2012
Mulheres
Brasil
Exterior
Brasil
Exterior
Trainees
Homens Mulheres
Aprendizes
Homens Mulheres
Estagirios
Homens Mulheres
Outros
Homens Mulheres
Homens
12
147
45
95
1.483
611
720
666
1.527
3.740
13
37
17
19
110
29
65
1.255
504
1.604
1.115
49
19
2011
2012
Prprios
Terceiros
Prprios
Terceiros
Prprios1
Terceiros2
9.341
4.009
8.306
3.171
7.609
2.909
81.269
24.026
74.981
24.606
70.291
24.785
Centro-Oeste
3.962
1.146
4.081
1.204
3.613
1.267
Nordeste
6.530
2.149
5.637
2.354
4.634
3.584
Norte
1.214
297
1.235
374
1.181
346
Total
102.316
31.627
94.240
31.709
87.328
32.891
Sul
Sudeste
1. Consideramos informaes das empresas Ita Unibanco sob a administrao da rea de Pessoas apenas. Empresas relatoras: Ita Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Ita UBB Hold,
Megabnus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negcios, LuizaCred, Financeira Ita, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira, Ita Seguros,
Itauseg Sade, Ita Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pr-imvel, Marcep, Itauprev, Trishop, alm da Redecard. GRI Perfil 3.11
2. Consideramos informaes apenas das empresas Ita Unibanco sob a administrao da rea de Pessoas apenas. Empresas relatoras: Ita Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Ita
UBB Hold, Megabnus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negcios, LuizaCred, Financeira Ita, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira,
Ita Seguros, Itauseg Sade, Ita Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pr-imvel, Marcep, Itauprev e Trishop. Infelizmente, no temos informaes de terceiros da Redecard
discriminadas por regio. O nmero total de colaboradores terceiros da Redecard de 5.790 colaboradores. GRI Perfil 3.11
137
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Total
1.594
2.663
284
778
1.872
394
7.585
14.854
23.931
1.872
9.565
16.644
2.531
69.397
364
337
255
204
12
1.180
1.123
1.583
85
633
1.064
119
4.607
925
1.141
66
518
803
152
3.605
18.860
29.655
2.315
11.749
20.587
3.208
86.3742
1.Consideramos informaes das empresas Ita Unibanco sob a administrao da rea de Pessoas apenas. Empresas relatoras: Ita Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Ita UBB Hold,
Megabnus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negcios, LuizaCred, Financeira Ita, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira, Ita Seguros,
Itauseg Sade, Ita Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pr-imvel, Marcep, Itauprev, Trishop, alm da Redecard. GRI Perfil 3.11
2. O total de funcionrios das empresas Ita Unibanco sob a administrao da rea de pessoas, considerando gerncia, administrativo e produo, de 86.374 colaboradores (nmero
utilizado nos indicadores LA2 e LA7). No entanto, para o indicador LA13, o total utilizado de 97.080 colaboradores, que retrata o nmero total de colaboradores da Ita Unibanco Holding, incluindo diretores. O nmero total de colaboradores reportado nas Demonstraes Contbeis Completas foi 96.977, uma vez que considera outros critrios.
LA2: Nmero total, taxa de novas contrataes de funcionrios e taxa de rotatividade de empregados, por faixa etria,
gnero e regio
Desligamentos2
Mulheres
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Total
248
285
97
115
248
105
1.098
1.964
2.537
533
1.138
1.825
521
8.519
49
36
50
33
173
Nordeste
470
311
23
178
171
31
1.184
Centro-Oeste
163
147
20
91
129
25
575
2.894
3.316
674
1.572
2.406
687
11.549
Rotatividade1
Sul
Sudeste
Norte
Total
Taxa de Rotatividade3 %
Mulheres
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Sul
15,56
10,70
34,15
14,78
13,25
26,65
Sudeste
13,22
10,60
28,47
11,90
10,96
20,58
Norte
13,46
10,68
0,00
19,61
16,18
41,67
Nordeste
41,85
19,65
27,06
28,12
16,07
26,05
Centro-Oeste
17,62
12,88
30,30
17,57
16,06
16,45
Total
15,34
11,18
29,07
13,38
11,69
21,42
Rotatividade1
138
Contrataes
Novas
Contrataes1
Sul
Sudeste
Norte
Mulheres
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Total
309
47
187
40
583
3.171
631
2.239
552
6.601
75
60
146
Nordeste
135
26
79
18
258
Centro-Oeste
124
15
73
22
234
3.814
722
2.638
640
7.822
Total
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
7,77
10,64
12,83
17,50
Sul
Sudeste
6,84
8,72
33,33
7,06
11,96
0,00
Norte
9,33
33,33
10,00
12,50
Nordeste
5,19
3,85
11,39
11,11
Centro-Oeste
4,84
20,00
10,96
9,09
Total
6,84
9,00
33,33
7,77
12,19
0,00
1. E
mpresas relatoras: Ita Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Ita UBB Hold, Megabnus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negcios, LuizaCred, Financeira Ita, Finaustria Part, Fina Prom
Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira, Ita Seguros, Itauseg Sade, Ita Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pr-imvel, Marcep, Itauprev e Trishop. GRI Perfil 3.11
2. Englobam desligamentos por demisso, aposentadoria ou morte em servio.
3. O clculo foi realizado com base no total de desligamentos pelo total de funcionrios sob a administrao da rea de Pessoas no fim de 2012, que corresponde a 86.374 colaboradores
das reas de Gerncia, Administrativo e Produo. Em 2012, assim como em 2011, no foram contabilizadas as empresas cuja gesto de colaboradores no realizada pela rea de
Pessoas, sendo elas: Ita BBA, Ita Corretora, Redecard, Previtec e SFR.
2012
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Empregados
Contratados
Total
* Em 2011, foram registrados trs casos de bitos de empregados da organizao por ocorrncias de acidentes de trajeto: dois femininos e um masculino.
139
Todos os acidentes so investigados pela rea de Segurana e Medicina do Trabalho, caracterizando-os na Previdncia
Social, e as devidas aes so tomadas.
2010
Taxas de Sade e Segurana1
2011
20122
Homens
Mulheres
Homens
Empregados
333
704
1,38
0,93
Contratados
103.648.361
147.694.660
0,95
0,64
1,38
0,93
0,75
Empregados
103.919
267.429
458,92
280,94
Contratados5
103.648.361
147.694.660
362,14
200,52
458,92
280,94
Empregados
296
624
1,28
0,77
Contratados
103.648.361
147.694.660
0,84
0,57
1,28
0,77
62.720
137.230
0,0117
0,0070
8.935.766
12.246.492
1,12
0,7
0,0117
0,0070
Total
Taxa de Doenas
Ocupacionais (TDO)
Total Geral
Mulheres
Total
Taxa de Dias Perdidos (TDP)4
Total Geral
279,78
Total
0,7
Empregados
Taxa de Absentesmo
Contratados5
(TA)6
Total
0,9
1. Todas as informaes so armazenadas em sistemas internos da rea de Pessoas do Ita Unibanco (Ponto Eletrnico, SAP, SIGP, FPW), de onde os dados foram extrados para
confeco dos dados estatsticos. No houve diferenas na forma de clculo do indicador para os anos de 2010, 2011 e 2012. GRI Perfil 3.10
As pequenas leses no foram consideradas no levantamento dos dados.
2. Consideramos informaes das empresas Ita Unibanco sob a administrao da rea de Pessoas, que corresponde a 86.374 colaboradores (2012). Empresas relatoras: Ita Unibanco,
Hipercard, Itauleasing, Ita UBB Hold, Megabnus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negcios, LuizaCred, Financeira Ita, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic
Promotora, Fai-Financeira, Ita Seguros, Itauseg Sade, Ita Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pr-imvel, Marcep, Itauprev e Trishop. GRI Perfil 3.11
3. Para o clculo dos resultados, foram considerados bitos.
4. Ao calcular dias perdidos, o banco considerou dias como dias de trabalho programado. A contagem dos dias perdidos se inicia no dia seguinte ao acidente/afastamento. Foi
considerado afastamento acima de 15 dias por doena ocupacional, inclusive acidente de trabalho. GRI Perfil 3.9
5. O nmero de contratados no pode ser apurado at a data desta publicao. GRI Perfil 3.11
6. A taxa de absentesmo foi calculada com base em um mtodo especfico do Ita Unibanco. A frmula utilizada foi: Quantidade de dias com ausncia / Total de dias trabalhados.
Total Geral
2012
Taxas de Sade e Segurana de
Empregados, por Regio
Taxa de Leses (TL)
Taxa de Dias Perdidos (TDP)
Taxa de Doenas Ocupacionais (TDO)
Taxa de Absentesmo (TA)*
Regio Sul
Regio Sudeste
Regio Norte
1,63
1,02
0,64
2,55
0,58
752,60
316,38
273,16
874,34
319,58
1,57
0,94
0,64
2,44
0,56
0,0065
0,0101
0,0065
0,0102
0,0090
* A taxa de absentesmo foi calculada com base em um mtodo especfico do Ita Unibanco. A frmula utilizada foi: Quantidade de dias com ausncia / Total de dias trabalhados.
140
141
142
LA10: Mdia de horas de treinamento por ano, por funcionrio, por gnero, discriminadas por categoria funcional
Em 2012, investimos R$ 106.277.290,00 em treinamentos para nossos colaboradores1.
Mdia de Horas de Treinamento por
Colaborador2
Horas de Treinamentos
Mulheres
Homens
Total
Mulheres
Homens
Total
Gerncia
161.273,50
203.450,19
364.723,69
24,61
25,44
25,06
Administrativo
781.598,00
616.413,37
1.398.011,37
26,63
28,74
27,52
Produo
255.094,90
138.408,12
393.503,02
14,24
15,24
14,58
3.684,26
994,35
4.678,61
131,58
16,85
53,78
49.594,69
35.348,86
84.943,55
30,02
31,20
30,50
1.251.245,35
994.614,89
2.245.860,24
22,54
25,04
23,59
Trainees
Estagirios
Total
1. Em 2012, assim como em 2011, no foram contabilizadas as empresas cuja gesto de colaboradores no realizada pela rea de Pessoas, sendo elas: Ita BBA, Ita Corretora,
Redecard, Previtec e SFR.
2. O clculo foi realizado com base no total de funcionrios descritos na tabela, incluindo gerncia, administrativo, produo, trainees e estagirios. GRI Perfil 3.9
143
DESENVOLVIMENTO DE PESSOAS
Mantemos diversos programas voltados para
o desenvolvimento de competncias dos
colaboradores. Entre eles, destacam-se:
Perodos sabticos: com licenas no remuneradas
e reinsero garantida, qualquer colaborador
pode solicitar o afastamento por motivos
particulares, desde que sejam considerados
relevantes pelo diretor da rea.
Servios de colocao no mercado de trabalho/
assistncia na transio para uma vida sem
trabalho: para casos de outplacement, os servios
so patrocinados pelo banco (usualmente para
nvel gerencial e executivo).
Curso de requalificao profissional: reembolso
de at aproximadamente R$ 974 para bancrios.
So aceitos todos os tipos de cursos, incluindo
artesanato, culinria, entre outros.
Recapacitao de profissionais: direcionada
queles que atuam na categoria bancria e
pretendem continuar no mercado de trabalho.
Gesto de competncias
Todos os nossos colaboradores esto inseridos em
algum modelo de avaliao de desempenho, sendo que
54 mil esto no Programa de Gesto de Performance e
os demais em programas como o AGIR (rede de agncias
e reas comerciais) ou em programas de avaliao de
desempenho estruturados a partir da especificidade de
cada negcio. GRI LA12
As metas contratadas so vlidas para 100% dos
colaboradores, com base no Balanced Scorecard, de
acordo com a maneira que os diretores e superintendentes
definem as metas e apuram os resultados do desempenho
individual de cada um.
Em 2012, aproximadamente 36 mil colaboradores,
entre lderes e equipes, foram avaliados no Planejamento
Estratgico de Pessoas (PEP), e ocorreram 14.052
promoes e mritos.
Pautados no princpio da meritocracia, a organizao
busca o desenvolvimento de seus colaboradores e lderes,
atuando em trs frentes: prontido, desenvolvimento e
sucesso.
Na frente de prontido, desenvolvemos, em
2012, outros programas que contribuem para o
desenvolvimento dos nossos colaboradores. O Projeto
Competncias Funcionais mapeia as caractersticas
esperadas para cada nvel hierrquico, construindo
descries que considerem a estratgia futura da rea
e seus desafios atuais. At o fim de 2012, 18 reas
executivas ou diretorias contavam com o mapeamento
completo ou em andamento.
H tambm o Assessment de Prontido para Liderana,
uma ferramenta acessvel aos nveis de snior, coordenador
e gerente. Uma consultoria avalia o colaborador com base
nas responsabilidades esperadas para o cargo, na cultura
e nos valores do banco. Os objetivos so proporcionar um
mapeamento das competncias e apoiar os planos de
desenvolvimento individual e as tomadas de deciso de
promoo. Em 2012, aproximadamente 520 colaboradores
passaram pelo processo 46% seniores, 36% coordenadores
e especialistas I, 17% gerentes e especialistas II e 1%
especialista III.
Ainda em 2012, desenvolvemos o Game de Liderana
em parceria com as reas de Cultura e Atrao e Seleo
com a finalidade de avaliar a prontido do nvel snior para
o nvel coordenador. Com esse projeto, buscamos atender
a demandas de grande volume na organizao. Para 2013,
o objetivo implantar essa ferramenta nos processos
seletivos e de carreira na organizao.
Buscando trazer transparncia para o processo de
sucesso e reforar a prtica da meritocracia, nesse ano
foram realizados 11 Comits de Sucesso de Diretores,
que tratam-se de discusses para definir sucessores para
posies estratgicas de forma colegiada.
144
Treinamentos
O ano de 2012 foi marcado pela ampliao das mdias
de ensino a distncia e pelo aprimoramento da metodologia
de Kirck que mensura o resultado e o desempenho dos
colaboradores nos programas de treinamento. Abaixo,
algumas iniciativas desenvolvidas em 2012:
Currculo de Conhecimento: define os conhecimentos
necessrios para o desempenho das funes das reas.
composto pelos mdulos de Negcios, Funcionais,
Pessoas e Excelncia Pessoal. Mais de 80% das reas tm
o currculo de conhecimento.
Educao Financeira: disponibilizamos cursos a distncia,
em formato de e-learning, como Uso Consciente do
Dinheiro Saindo do Vermelho e Matemtica Financeira
Finanas Pessoais, que promovem a reflexo sobre a
sade financeira e a importncia da disciplina para sair do
vermelho.
tica: consiste em quatro cursos a distncia, em
formato de e-learning, que buscam proporcionar aos
colaboradores uma reflexo sobre a relao da tica e
os princpios da excelncia, da interdependncia, da
identidade e da boa-f.
Sustentabilidade: disponibilizamos para as unidades
Latam uma plataforma de gesto de treinamento (LMS)
e o curso Uso Consciente do Dinheiro Saindo do
Vermelho em espanhol. Tambm capacitamos os novos
colaboradores sobre os conceitos de sustentabilidade.
Colaborao: institumos 14 comunidades de prticas
para diversos segmentos do negcio como Banco
Varejo, Empresas, Financiamento de Veculos, Corporativo
e Ita Asset Management que possibilitaram o acesso
dos colaboradores a materiais de apoio de treinamentos
presenciais e on-line.
145
LA13: Composio dos grupos responsveis pela governana corporativa e discriminao de empregados por
categoria funcional, de acordo com gnero, faixa etria, minorias e outros indicadores de diversidade
Colaboradores por Categoria
2010
2011
2012
Diretoria
190
176
107
Gerncia
15.853
14
15.638
14
13.490
15
Administrativo
52.616
47
54.418
50
45.889
50
Produo
39.403
35
34.486
32
26.995
30
168
140
87
2.014
2.094
1.752
Trainees
Aprendizes
Estagirios
1.534
1.440
2.717
111.778
100
108.392
100
91.037
100
2010
2011
2012
Mulheres
64.978
58
62.544
58
50.830
59
Homens
46.800
42
45.848
42
35.544
41
111.778
100
108.392
100
86.347
100
Total
Total
Homens
Total
Diretoria
13
12
94
88
107
100
Gerncia
6.178
46
7.312
54
13.490
100
Administrativo
26.739
58
19.150
42
45.889
100
Produo
17.913
66
9.082
34
26.995
100
28
32
59
68
87
100
Aprendizes
1.252
71
500
29
1.752
100
Estagirios
1.603
59
1.114
41
2.717
100
53.726
59
37.311
41
91.037
100
Trainees
Total
146
Homens
Total
Diretoria
15
161
91
176
100
Gerncia
6.683
43
8.955
57
15.638
100
Administrativo
31.132
57
23.286
43
54.418
100
Produo
22.429
65
12.057
35
34.486
100
45
32
95
68
140
100
1.483
71
611
29
2.094
100
757
53
683
47
1.440
100
62.544
58
45.848
42
108.392
100
Trainees
Aprendizes
Estagirios
Total
Homens
Total
Diretoria
13
12
94
88
107
100
Gerncia
6.178
46
7.312
54
13.490
100
Administrativo
26.739
58
19.150
42
45.889
100
Produo
17.913
66
9.082
34
26.995
100
28
32
59
68
87
100
Aprendizes
1.252
71
500
29
1.752
100
Estagirios
1.603
59
1.114
41
2.717
100
53.727
59
37.311
41
91.037
100
2010
2011
2012
45.823
41
42.751
40
30.609
39
Entre 30 e 50 Anos
58.232
52
57.834
53
50.242
55
7.723
7.807
5.523
111.778
100
108.392
100
86.374
100
Trainees
Total
Total
147
Entre 30 e 50
Anos
Acima dos 50
Anos
Total
Diretoria
112
59
78
41
107
100
Gerncia
1.163
12.703
80
1.987
13
13.490
100
Administrativo
17.106
33
31.645
60
3.865
45.889
100
Produo
23.841
61
13.769
35
1.793
26.995
100
166
99
87
100
Aprendizes
2.014
100
1.752
100
Estagirios
1.533
100
2.717
100
45.823
41
58.232
52
7.723
91.037
100
Trainees
Total
Entre 30 e 50
Anos
Acima dos 50
Anos
Total
Diretoria
126
72
50
28
176
100
Gerncia
1.131
12.616
81
1.891
12
15.638
100
Administrativo
19.192
35
31.277
57
3.949
54.418
100
Produo
18.758
54
13.811
40
1.917
34.486
100
140
100
140
100
Aprendizes
2.094
100
2.094
100
Estagirios
1.436
100
1.440
100
42.751
39
57.834
53
7.807
108.392
100
Acima dos 50
Anos
Total
Trainees
Total
Entre 30 e 50
%
Anos
Diretoria
74
69
33
33
107
100
Gerncia
832
11.283
84
1.375
10
13.490
100
Administrativo
15.818
34
27.224
59
2.847
45.889
100
Produo
13.959
52
11.735
43
1.301
26.995
100
87
100
87
100
Aprendizes
1.752
100
1.752
100
Estagirios
2.710
100
2.717
100
35.158
39
50.322
55
5.557
91.031
100
Trainees
Total
2011
2012
Mulheres
9.849
8,81
8.553
7,89
7.740
7,97
Homens
6.162
5,51
5.863
5,41
5.378
5,54
16.011
14,32
14.416
13,30
13.118
13,51
Total de Negros
148
Homens
Total
Diretoria
0,00
0,00
0,00
Gerncia
354
0,32
506
0,45
860
0,77
Administrativo
2.992
2,68
2.647
2,37
5.639
5,04
Produo
6.241
5,58
2.889
2,58
9.130
8,17
0,00
0,00
0,00
192
0,17
78
0,07
270
0,24
Trainees
Aprendizes
Estagirios
Total
69
0,06
39
0,03
108
0,10
9.849
8,81
6.162
5,51
16.011
14,32
Total
Homens
Diretoria
0,00
0,00
0,00
Gerncia
386
0,36
527
0,49
913
0,84
Administrativo
3.318
3,06
2.831
2,61
6.149
5,67
Produo
4.716
4,35
2.452
2,26
7.168
6,61
0,00
0,00
0,00
Aprendizes
105
0,10
41
0,04
146
0,13
Estagirios
27
0,02
11
0,01
38
0,04
8.553
7,89
5.863
5,41
14.416
13,30
Trainees
Total
Homens
Total
Diretoria
0,00
0,00
0,00
Gerncia
377
0,39
488
0,50
865
0,89
Administrativo
3.142
3,24
2.696
2,78
5.838
6,01
Produo
3.761
3,87
1.976
2,04
5.737
5,91
0,00
0,00
0,01
Trainees
Aprendizes
331
0,34
109
0,11
440
0,45
Estagirios
128
0,13
104
0,11
232
0,24
7.740
7,97
5.378
5,54
13.118
13,51
Total
149
2011
2012
Mulheres
2.020
1,81
2.332
2,47
2.155
1,99
Homens
2.093
1,87
2.310
2,45
2.193
2,02
Total de Deficientes
4.113
3,68
4.642
4,93
4.348
4,01
150
Homens
Total
Diretoria
0,00
0,00
0,00
Gerncia
0,01
29
0,03
37
0,03
607
0,54
661
0,59
1.268
1,13
1.405
1,26
1.403
1,26
2.808
2,51
Trainees
0,00
0,00
0,00
Aprendizes
0,00
0,00
0,00
Estagirios
0,00
0,00
0,00
2.020
1,81
2.093
1,87
4.113
3,68
Total
0,00
0,00
Administrativo
Produo
Total
* Informaes de deficientes somente no Brasil. Unidades internacionais no respondem com base na lei.
Homens
0,00
32
0,03
18
0,02
50
0,05
908
0,84
885
0,82
1.793
1,65
1.392
1,28
1.407
1,30
2.799
2,58
Trainees
0,00
0,00
0,00
Aprendizes
0,00
0,00
0,00
Administrativo
Produo
Estagirios
Total
0,00
0,00
0,00
2.332
2,15
2.310
2,13
4.642
4,28
* Informaes de deficientes somente no Brasil. Unidades internacionais no respondem com base na lei.
Diretoria
Homens
0,00
Gerncia
Total
0,00
0,00
21
0,02
37
0,03
58
0,00
916
0,85
999
0,92
1.915
0,00
1.218
1,12
1.157
1,07
2.375
0,00
Trainees
0,00
0,00
0,00
Aprendizes
0,00
0,00
0,00
Estagirios
0,00
0,00
0,00
2.155
1,99
2.193
2,02
4.348
4,01
Administrativo
Produo
Total
* Informaes de deficientes somente no Brasil. Unidades internacionais no respondem com base na lei.
LA14: Proporo de salrio-base e remunerao entre mulheres e homens, por categoria funcional, por unidades
operacionais significativas
Salrio-Base Mulheres/Homens*
2010
2011
2012
Diretoria
0,99
1,01
Gerncia
0,94
0,94
0,94
Administrativo
0,97
0,94
0,94
Produo
0,96
0,93
0,94
Trainees
Aprendizes
Estagirios
* Proporo entre o salrio-base para mulheres e o salrio-base para homens em cada categoria funcional.
A poltica de remunerao do Ita Unibanco nica para cada nvel funcional, e no h uma causa especfica para as
diferenas encontradas.
Saiba mais sobre remunerao dos nossos colaboradores.
Total de
Colaboradores
em Relao
LicenaMaternidade/
Paternidade
Mulheres
Homens
Com Direito
Licena1
Retornaram ao Trabalho
Retornaram ao
aps o Trmino da
Usufruram
Trabalho aps o Licena e Permaneceram
da Licena
Trmino da Licena2
Empregados 12 Meses
aps seu Retorno
Retornaram ao
Trabalho antes
do Trmino da
Licena
Taxa de Reteno
dos Colaboradores
que Retornaram
ao Trabalho aps o
Trmino da
Licena %
2011
2.718
2.718
2.715
2.576
99,89
2012
2.580
2.580
2.580
2.453
100
2011
966
966
894
872
92,55
2012
956
956
956
908
100
151
Desempenho social
Direitos humanos
A valorizao das
152
153
desenvolvimento social
154
155
Ita Unibanco
Acompanhamos a atuao dos Poderes Legislativo
e Executivo nas esferas federal, estadual e municipal e
contribumos com a discusso sobre projetos de lei que podem
ter impactos significativos sobre os setores em que atuamos.
Nosso foco promover o desenvolvimento do setor
financeiro, um dos mais regulados no Brasil, contribuindo
para a construo de polticas pblicas. Por isso,
promovemos dilogos com o poder pblico apoiados
em consensos de discusses promovidas pelas entidades
que renem outros representantes do mercado, como a
Federao Brasileira de Bancos (Febraban) e o Conselho
Nacional das Instituies Financeiras (CNF).
Instituto Unibanco
Jovem de Futuro
O Instituto Unibanco firmou parceria com o Ministrio de
Educao (MEC), com a Secretaria de Assuntos Estratgicos da
Presidncia da Repblica (SAE) e com cinco estados brasileiros
para institucionalizar o Programa Jovem de Futuro como
poltica pblica federal e estadual. A expectativa beneficiar
alunos de ensino mdio em 2.523 escolas do Brasil nos
prximos cinco anos.
156
Ita Cultural
Desde sua fundao, em 1987, o Ita Cultural atua,
por meio de suas aes e programas perenes, para
contribuir com a formulao e implementao de polticas
pblicas no setor cultural. Seguindo com o objetivo de
produzir, fomentar e divulgar as artes do Brasil, promove
eventos e publica informaes e estudos realizados em
seus programas e atividades:
Programa Rumos Ita Cultural: produo e difuso
de trabalhos de artistas e pesquisadores por meio de
editais pblicos. Desde seu lanamento, h quinze anos,
o programa contemplou diversos projetos, atingindo
milhes de pessoas no pas e no exterior. Em 2012, o
programa lanou os editais de Cinema e Video (que obteve
401 projetos inscritos), Dana (545 inscries) e o indito
edital de Pesquisa em Moda e Design (108 inscries).
Observatrio Ita Cultural: sistematiza dados sobre a
cultura e a poltica cultural, realiza estudos e pesquisas,
avalia prticas e promove intercmbios entre
pesquisadores e profissionais do Brasil e do exterior. Alm
disso, publica livros e uma revista com periodicidade
semestral. No campo de formao, o Observatrio mantm
dois projetos: o curso de especializao em Gesto Cultural,
realizado em parceria com a Universidade de Girona e a
Ctedra Unesco de Polticas Culturais que, desde 2009, j
atingiu 170 alunos, e a Semana de Gesto, em parceria com
Secretarias de Estado da Cultura ou outras instituies de
ao pblica, como o Sebrae. A Semana acontece desde
2008 e j passou por diferentes capitais, totalizando 15
cidades. Ambos acontecem com o intuito de aprimorar a
formao de gestores culturais pelos diversos brasis.
Exposies e atividades culturais: so realizados
gratuitamente em parceria com instituies culturais
pblicas e privadas em todo o pas e no exterior. Ao
todo, 273 atividades foram realizadas durante o ano,
entre mostras, espetculos cnicos, shows musicais,
mostras audiovisuais, seminrios, apresentaes literrias,
palestras, cursos e oficinas para professores. Em 2012,
somente em sua sede, em So Paulo, a frequncia de
pblico alcanou mais de 250 mil pessoas, apontando um
aumento de cerca de 28% em relao ao ano anterior.
Desses visitantes, cerca de 27 mil consultaram a Midiateca
do Instituto, que possui mais de 57 mil itens (entre
vdeos, CDs, catlogos, livros) para serem consultados
gratuitamente. J o atendimento Educativo recebeu
44.430 visitas de alunos, professores, ONGs e outros.
O Ita Cultural gerencia o acervo de obras de arte
do Ita Unibanco, uma das maiores colees corporativas
de arte na Amrica Latina, com aproximadamente 12 mil
obras. Esse conjunto tem sido apresentado ao pblico por
meio de exposies itinerantes no Brasil e no exterior, sem
o incentivo da Lei Rouanet, concebidas e produzidas pelo
Instituto. Nos dois ltimos anos, cerca de 800 mil espectadores
foram alcanados por esta iniciativa, que tambm engloba
itinerncias de exposies dos ncleos de expresso.
157
25,3
PT
21,7
PMDB
14
DEM
6,7
PSB
5,7
Outros
26,5
158
Desempenho social
Responsabilidade pelo produto
Clareza e transparncia
159
2011
2012
111
57
50
168
59
2011
2012
25
14
14
10
Sistema de Alarme
160
Foco no cliente
Pensando no atendimento das necessidades e na
satisfao de nossos clientes, mantemos uma srie de aes
que resultam na melhoria contnua de nossos servios e
fortalece a nossa relao com os clientes. Uma delas, que
acontece desde janeiro de 2012, consiste na flexibilizao
do horrio de atendimento das agncias, uma medida que
proporciona comodidade e aumenta o tempo de servio
disposio do cliente em algumas localidades. A atuao
nas mdias sociais, baseada numa estratgia criada h
dois anos, nos aproxima de nossos clientes, promovendo
uma troca mais gil de informaes e ajudando o banco a
encontrar novas oportunidades de melhorias.
Mas acreditamos que preciso, alm das iniciativas,
desenvolver a conscincia interna de que a satisfao do cliente
prioridade e deve estar refletida na cultura organizacional da
empresa. Por isso, Todos pelo cliente a primeira diretriz do
Nosso Jeito de Fazer, os valores do Ita Unibanco.
Para reforar essa cultura internamente, foram
desenvolvidas vrias aes com os colaboradores, como
as campanhas de comunicao em comemorao ao dia
do consumidor e ao dia do cliente. A revista interna do
Ita tambm utilizada com esse propsito: na edio
de agosto de 2012, a publicao destacou o tema em
uma reportagem especial, na qual foram mostrados os
principais avanos do banco nessa rea.
Outras iniciativas so o prmio Todos pelo Cliente, que
valoriza os colaboradores que, no dia a dia, demonstram
atitudes diferenciadas na busca pela satisfao dos clientes, e
o programa Executivos em Ao, que leva os executivos do
banco a vivenciarem a realidade do atendimento ao cliente e,
assim, obterem uma viso mais clara dos desafios enfrentados.
Defesa do consumidor
Pelo terceiro ano consecutivo, aderimos ao Projeto
Indicadores Pblicos, promovido pelo Departamento de
Proteo e Defesa do Consumidor (DPDC). Por meio do
projeto, nos comprometemos com a reduo do volume de
Principais resultados:
Desde 2009, reduzimos em 61% o volume de
reclamaes no Procon e estamos ausentes no ranking das
50 empresas que menos resolvem problemas dos clientes,
divulgado pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon).
Em 2012, ocupamos o terceiro lugar no ranking de
atendimentos nacional divulgado pelo Sistema Nacional
de Defesa do Consumidor (Sindec) at o ano passado,
ocupvamos a primeira colocao. O ranking considera
os atendimentos prestados aos consumidores (dvidas,
consultas ou reclamaes). Nosso ndice de resoluo de
problemas ficou em 85%, um dos maiores entre todas as
empresas e o maior entre os bancos.
J a Itaucard recebeu o prmio de Melhor Empresa
pelo site de defesa do consumidor, Reclame Aqui,
aparecendo em primeiro lugar no segmento Bancos,
Financeiras e Servios, na categoria Qualidade no
Atendimento ao Cliente.
Frum de debates
Com o objetivo de intensificar o nosso dilogo com
as entidades de defesa do consumidor, organizamos a
segunda edio do Frum de Debates sobre Direitos do
Consumidor, inciativa pioneira no mercado financeiro.
Em 2012, foram realizados 10 encontros com mais
de 200 autoridades de diversas entidades de todo o pas
entidades pblicas e privadas de defesa do consumidor, o
Banco Central do Brasil (Bacen), o Poder Judicirio, o Ministrio
Pblico, as Defensorias Pblicas, os Procons estaduais e
municipais, o Brasilcon, as Promotorias de Justia, a imprensa
e outras entidades civis de defesa do consumidor, alm de
executivos de todas as reas de negcios.
Dos encontros, surgiram cinco necessidades-chave,
que incorporamos em nossa agenda de melhoria contnua:
Informaes sobre concesso de crdito
A
primoramento das vendas de garantia estendida
(Seguradora)
E ducao financeira incorporada aos negcios
Q
ualificao dos representantes de audincias pblicas
A
companhamento das operaes do Itaucard 2.0
Saiba mais sobre satisfao de clientes.
161
162
Um banco em contnuo
aprimoramento e capaz de
antecipar tendncias
GRI FS1
Disponvel na intranet e no site, a poltica de
sustentabilidade tem como objetivo ratificar o nosso
compromisso com o desenvolvimento sustentvel e
evidenciar as diretrizes que permeiam a gesto de nossos
pblicos e dos nossos negcios. Essa poltica norteia todas
as polticas setoriais e especficas disponveis no banco.
Contamos com a Poltica Corporativa de Risco
Socioambiental, que apresenta diretrizes socioambientais para
a concesso de crdito a empresas sediadas no Brasil. Aprovada
pela Comisso Superior de Crdito, a poltica est disponvel na
intranet e no site.
Entre outras diretrizes, a Poltica Corporativa de
Risco Socioambiental prev o vencimento antecipado
da operao de financiamento, caso o cliente apresente
irregularidades socioambientais, como sujeitar seus
funcionrios a condies anlogas a de escravo,
desenvolver trabalho infantil, incentivar a prostituio ou
descumprir a legislao socioambiental brasileira.
Existem ainda as polticas setoriais da rea Empresas
e do Ita BBA, com diretrizes para avaliar empresas de
determinados setores da economia que representam maior
potencial de risco socioambiental. Como indicado na Lista
de Atividades Restritas da Poltica Corporativa de Risco
Socioambiental, so avaliadas com mais especificidade as
empresas que atuam com produo ou comrcio de armas
de fogo, munies e explosivos; extrao e produo de
madeira, lenha ou carvo vegetal provenientes de florestas
163
Poltica de Sustentabilidade
Para a Poltica de Sustentabilidade, apresentada
anteriormente, uma estrutura de governana
formada pelo Comit de Superviso da
Sustentabilidade, pelo Comit Executivo de
Sustentabilidade e pelo Comit de Sustentabilidade
responde pela implementao de suas diretrizes.
Poltica Corporativa de Avaliao
de Produtos, Operaes e Processos
Disponvel para o pblico interno, a poltica visa
alcanar os melhores resultados financeiros,
econmicos e mercadolgicos, sempre com foco na
gesto de riscos. Estabelece um padro de governana
para a avaliao de produtos e processos, assegurando
que planos e decises estejam de acordo com as
polticas comerciais, gerenciais e ticas, com as
aladas estabelecidas pela regulamentao vigente
e com a administrao superior. Esse processo requer
a integrao das reas de produtos e avaliadoras
(Jurdico, Preveno Lavagem de Dinheiro,
Segurana da Informao, Tributrio, Contabilidade,
Sustentabilidade, entre outras), formando um grupo
que, em conjunto, gere diferenciais competitivos
e agrega valores para os clientes. A rea de
Sustentabilidade avalia os seguintes itens: educao
financeira, transparncia, risco socioambiental e risco
reputacional e de imagem.
164
Descrio
Em 2012, lanamos sete novos guias: Consumir e Poupar, Use Bem o seu Dinheiro, O
Melhor Crdito para Voc, Saia do Vermelho, Famlia e Dinheiro, Sobrou Dinheiro! E
Agora? e Conta-Corrente e Carto de Dbito.
Distribudos em agncias de todo o pas, os guias apresentam linguagem simples e didtica.
Eles tm como objetivo contribuir, por meio de dicas prticas, para que os clientes tomem
melhores decises e aprendam como usar bem o dinheiro para realizar seus objetivos.
Os guias tambm podem ser acessados no site www.itau.com.br/usoconsciente.
O objetivo do site a educao financeira do pblico em geral. O canal foi relanado em agosto
de 2012.
O portal interativo e conta com mais de 200 itens, entre simuladores, testes, artigos, tutoriais,
vdeos e podcasts sobre temas e situaes cotidianas, como: dicas para sair do vermelho;
economizar sem abrir mo do consumo; falar sobre dinheiro em famlia; a escolha do melhor
crdito; e o que fazer quando sobrar dinheiro no fim do ms.
Os visitantes tambm podem enviar dvidas que sero respondidas por especialistas da
instituio. Desde seu lanamento at o fim do ano, o site teve mais de 1,2 milho de acessos.
Orientador de Crdito
A ferramenta on-line Orientador de Crdito ajuda o cliente a decidir qual o melhor crdito
conforme sua necessidade. Por meio dela, o cliente pode fazer a consulta e visualizar detalhes
dos emprstimos contratados. A ferramenta tambm possibilita ao gerente avaliar a ocasio
adequada para oferecer um produto de crdito ao cliente alinhado ao seu perfil.
Os correntistas podem fazer a consulta por meio da agncia, de caixas eletrnicos, da internet
e do telefone.
Com o programa Uso Consciente do Dinheiro para Colaboradores, nosso pblico interno pode
ser beneficiado com os conhecimentos do banco em gesto financeira e levar esse aprendizado
para suas famlias, comunidades e ao cliente.
Em 2012, o programa foi dividido em quatro principais frentes:
Educao: no ano, tivemos, em mdia, 40 mil colaboradores capacitados em pelo menos
um dos cursos a distncia sobre Uso Consciente do Dinheiro. Alm disso, formamos 185
colaboradores como multiplicadores do tema.
Comunicao: lanamos uma nova campanha interna de comunicao, com temas e dicas
sobre como lidar melhor com o dinheiro. Para essa iniciativa criamos um hotsite repleto de
artigos, jogos e entrevistas com colaboradores; publicamos diversas matrias na revista
interna e fizemos eventos e chats com a participao de especialistas sobre o tema.
At dezembro, tivemos 23 mil acessos nicos no hotsite; realizamos dois eventos com especialistas
sobre o tema, que contaram com a presena de aproximadamente 400 pessoas e com a
transmisso para todos os polos do banco (por meio de vdeo no portal interno); e distribumos o
livro infantil de educao financeira A rvore dos Sonhos aos 5 mil primeiros inscritos no hotsite.
Em 2012, tambm levamos as iniciativas de comunicao e educao a distncia do programa
Uso Consciente do Dinheiro para as nossas unidades da Amrica Latina: Paraguai, Argentina,
Uruguai, Chile e Mxico.
Voluntariado: os colaboradores so capacitados para realizar oficinas com jovens de escolas
pblicas e ONGs. Por meio de um jogo cooperativo, os jovens tm a oportunidade de elaborar
um oramento e planejar seus projetos de vida. Capacitamos 86 colaboradores na oficina de
voluntariado e, desses, 52 aplicaram o jogo em comunidades ou com suas famlias.
Pesquisa com colaboradores: tambm conduzimos pesquisa sobre os nveis de conhecimento
e bem-estar financeiro de nossos colaboradores. Os resultados obtidos serviro de base para
aprimorarmos nossas aes internas de educao financeira e, futuramente, as prticas com
os nossos clientes como uma avaliao de impacto dos cursos a distncia.
Campanha de comunicao e
educao sobre crdito consciente
Trata-se de instrumento ldico que pode ser utilizado por pais e educadores para introduzir
o tema da educao financeira s crianas e funciona como uma ferramenta de aprendizado
indireto para os adultos. O objetivo despertar a curiosidade sobre as escolhas que envolvem o
dinheiro e a realizao de sonhos nas crianas.
Em 2012, lanamos a 2 edio da campanha de crdito consciente. Disponibilizamos no
YouTube tutoriais orientando o pblico sobre o momento de utilizar ou no cada produto de
crdito e a importncia de fazer escolhas conscientes. Tivemos mais de 5 milhes de visitas no
ano e mais de 13 milhes desde a 1 edio da campanha, lanada em 2011.
165
Iniciativa
Campanha de comunicao e
educao sobre investimentos e
previdncia
Descrio
Para estimular o investidor a pensar em sua vida financeira, lanamos a campanha publicitria
Investir , continuidade da campanha Invista, lanada em 2011. A ideia que o investidor
reflita sobre a importncia da reserva financeira para eventuais emergncias e sobre como
investir o seu dinheiro com disciplina para a construo de um patrimnio e garantir um futuro
tranquilo na aposentadoria.
A campanha foi divulgada na televiso, nas revistas, nos jornais, no rdio e no YouTube, com
a plataforma Invista, oferecendo simuladores, vdeo interativo e tutoriais que esclarecem
dvidas comuns. At outubro de 2012, foram 4.874.066 visualizaes.
O programa tem incio com a capacitao intensiva dos gerentes de nossos Postos de Atendimento
nas Empresas (PABs) para que se tornem multiplicadores do uso consciente do dinheiro.
Radio releases
Granabook: a pgina Ita Universitrios, no Facebook, abriga o primeiro guia virtual colaborativo
de educao financeira dirigido aos universitrios. um estudo completo para que o
universitrio se descubra dentro do universo financeiro e saiba como e onde gastar e investir seu
dinheiro. Colaborativo, o material desenvolvido pelos internautas em parceria com o consultor
financeiro Gustavo Cerbasi. Os usurios da pgina puderam sugerir uma forma diferente de
lidar com o dinheiro de acordo com sete temas propostos ao longo do projeto, que vo desde
o porqu de falar de dinheiro, como organizar dvidas e aprender a fazer um oramento, at
como planejar investimentos e viabilizar sonhos. Os temas foram selecionados com base nas
principais dvidas dos universitrios postadas na prpria pgina. Com o contedo pronto,
postamos os captulos no Facebook e, no trmino do ltimo captulo, criaremos um guia para
ajudar os jovens. Esse guia poder ser visto em computadores, smartphones e tablets.
Fun Trade: aplicativo do Ita no Facebook para estimular universitrios a se familiarizarem
com o funcionamento de uma bolsa de valores. O aplicativo transmitiu os conceitos do
mercado financeiro de forma simples, ldica e didtica e estimulou o engajamento e a
interatividade entre os participantes. Os usurios cumpriram tarefas e desafios para ganhar
badges (medalhas). Para participar, o interessado acessou o Facebook do Ita Universitrios
ou aceitou o convite de outros participantes, que tambm precisavam superar desafios
pontuais e negociar aes de outros envolvidos para ganhar a moeda do Fun Trade Ita.
Em 2012, realizamos a stima edio do Projeto Extreme Makeover, em parceria com a Itautec,
a Alterdata, a Claro Empresas e a revista Pequenas Empresas & Grandes Negcios. As trs
empresas selecionadas recebem capacitao em finanas e sustentabilidade, softwares de
gesto e de redes, equipamentos e divulgao em mdia especializada.
166
Iniciativa
Descrio
Na pgina principal da Ita Empresas, esto disponveis programas e ferramentas que visam
orientar e capacitar os micro e pequenos empresrios sobre os melhores produtos e servios
de acordo com seu estgio de evoluo. O endereo www.itau.com.br/empresas.
O Family Wealth Across Generations um evento com foco na preparao para a gesto do
patrimnio familiar das novas geraes de Ultra High Net Worth Families (UHNWF) latinoamericanas. Tem periodicidade anual, e, em suas cinco edies (Punta del Este 2008;
Santiago 2009; Buenos Aires 2010; So Paulo 2011; e Santiago 2012), contou com a
participao de mais de 500 pessoas, em sua maioria filhos de clientes da faixa etria de 20 a
35 anos e de diversas nacionalidades (brasileiros, chilenos, argentinos e uruguaios).
O programa, desenvolvido ao longo de dois dias, tem como base gesto, governana e
sucesso do patrimnio familiar, mescladas com temas atuais e diretamente ligadas ao dia a dia
dos participantes, como comunicao familiar, empreendedorismo, inovao, sustentabilidade e
responsabilidade social.
Ita Seguros
Por meio da oferta do seguro prestamista para os clientes que contratam o financiamento
microcrdito, temos a oportunidade de orientar o cliente sobre o uso da indenizao do seguro para
quitar dvidas e dar continuidade ao negcio da famlia e distribuir cartilha de orientao financeira.
Temos como meta garantir resultados sustentveis tanto na carteira de microcrdito como no
auxlio ao reestabelecimento da famlia em caso de sinistro.
Para acompanhar a utilizao do crdito, o agente visita o empreendimento entre a concesso
do crdito e o vencimento da primeira parcela. A proximidade com o cliente e a orientao so
algumas das ferramentas utilizadas para fomentar o desenvolvimento social e financeiro do
microempreendedor.
Entre os impactos j observados de acompanhamento na utilizao de crdito, destacam-se
a oportunidade recebida pelos clientes atendidos pelo crdito, o seguro e as orientaes para
melhorar suas condies sociais.
Microcrdito
O Microcrdito tem como meta para 2013 promover cinco eventos por ms, que aproximaro
agentes e supervisores da comunidade de clientes e no clientes. A rea pretende promover o
produto, introduzir conceitos de educao financeira e reavaliar clientes negados.
Em 2012, imprimimos 2.000 cpias do Caderno do Empreendedor, uma ferramenta criada para
facilitar o dia a dia do empreendedor. O caderno possui tabelas para o controle de despesas,
receitas e estoque, aumentando a capacidade de planejamento e a transparncia do negcio.
Continuaremos distribuindo o caderno em 2013, beneficiando clientes que apresentem necessidade
de orientao e organizao financeira. Na entrega do caderno, o agente de microcrdito aproveita
para estabelecer laos de confiana e relacionamento prximo com seu cliente.
1. Em 2012, no foram implementadas novas aes do Projeto Educao Financeira nas Escolas. Sua estratgia est sendo revisada pelo Instituto Unibanco, motivo pelo qual no
disponibilizamos ainda as metas e diretrizes para 2013.
2. Nmero de salrios anuais dos quais devem dispor na reserva para aposentadoria aos 35, 45, 55 e 65 anos de idade, respectivamente.
167
PERSPECTIVAS FUTURAS
Para 2013, est prevista a continuidade e a expanso
das iniciativas internas e externas de educao
financeira, tanto para pessoas fsicas quanto jurdicas:
Programa de colaboradores
Materiais de orientaes em diferentes
canais e formatos
Formao de multiplicadores
Maior atuao entre o pblico de jovens e crianas
Aes para clientes e sociedade em geral
O objetivo auxiliar cada vez mais as pessoas a usarem
melhor o dinheiro em diferentes momentos de vida.
Microcrdito
FS1: Polticas com componentes sociais e ambientais
especficos aplicados s linhas de negcio
FS2: Procedimentos para avaliao e classificao de
riscos ambientais e sociais nas linhas de negcio
FS3: Processos para o monitoramento da implantao
por parte do cliente do cumprimento de exigncias
ambientais e sociais includas em contratos ou transaes
FS4: Processos para aprimorar as competncias dos
funcionrios para implementao de polticas e
procedimentos ambientais e sociais aplicados s linhas
de negcio
FS5: Interaes com clientes/investidores/parceiros
de negcios no que se refere a riscos e oportunidades
sociais e ambientais
FS6: Percentual da carteira de linhas de negcio por
regio especfica, por porte (exemplo micro/pequena
e mdia/ grande), e por setor
168
Modalidades de crdito*
Nas operaes de 1 Piso, oferecemos crdito para
capital de giro, reformas ou ativo fixo, a empreendedores
urbanos (formais ou informais) envolvidos em atividades
produtivas de pequeno porte. A modalidade pode
ser destinada compra de mercadorias, reposio de
* No h distines geogrficas para as avaliaes do risco. Os emprstimos concedidos diretamente aos microempreendedores (1 Piso) no envolvem terceiros, enquanto para o
2 Piso um profissional externo com mais de 10 anos de experincia no mercado auxilia na avaliao de risco das instituies parceiras. GRI FS2 e FS6
169
Seguro Microcrdito
Lanada em dezembro de 2011, a modalidade
destina-se aos clientes do Microcrdito, com um valor
limite de R$ 15 mil. At o fim de 2012, 7.400 operaes
foram realizadas com o benefcio do seguro, que
disponibilizado em caso de morte ou invalidez total
por acidente do cliente, quitao do saldo devedor do
crdito adquirido, assistncia-funeral (limitado a R$ 3
mil) e assistncia cesta bsica (quatro crditos no ticket
alimentao de R$ 100,00 cada). GRI FS7
Abrangncia nacional
Cada agente de microcrdito responsvel por
uma regio, fazendo com que o banco chegue aos seus
clientes e dando incio ao processo de incluso bancria
dos empreendedores. Em 2012, por meio de seus agentes
(operao de 1 Piso), o Microcrdito atendeu os seguintes
municpios* brasileiros:
Rio de Janeiro: Rio de Janeiro, Duque de Caxias,
Petrpolis, Piabet (Mag), Guia de Pacobaba, Belford
Roxo, Mesquita, Nilpolis, Nova Iguau, Queimados, So
Joo de Meriti e Japeri
Rio Grande do Sul: Porto Alegre, Canoas, Guajuviras
(Canoas), Esteio, Gravata, Viamo, Alvorada, Santa Cruz do
Sul e Santo ngelo
So Paulo: So Paulo, Barueri, Carapicuba, Cotia, Itapevi,
Jandira, Mau, Osasco, Santo Andr, So Bernardo do
Campo, Vargem Grande Paulista, Santana de Parnaba,
Taboo da Serra, Embu, Itapecerica da Serra, Guarulhos,
Suzano, Caieiras e Franco da Rocha
Por meio da operao de 2 Piso, o Ita Unibanco
atende indiretamente alguns municpios de So Paulo, do
Rio Grande do Sul, de Santa Catarina, do Paran, de Minas
Gerais e da Paraba. A combinao do 1 Piso com o 2 Piso
potencializa a abrangncia nacional da operao.
Crdito ao consumidor
FS5: Interaes com clientes/investidores/parceiros
de negcios no que se refere a riscos e oportunidades
sociais e ambientais
O Programa Transparncia 100% (saiba mais no
captulo Clientes) procura tornar nossos produtos e
servios cada vez mais acessveis aos nossos clientes de
modo que possam utiliz-los com segurana, tranquilidade
e com conhecimentos obre todas as informaes do
produto que esto adquirindo.
Frentes
Descries
170
EmpresaS
Banco Varejo
FS5: Interaes com clientes/investidores/parceiros
de negcios no que se refere a riscos e oportunidades
sociais e ambientais
Desenvolvemos aes para expandir nosso
relacionamento com os clientes com o intuito de
identificar oportunidades de negcios no tema
socioambiental. Por meio da Campanha sem Papel,
iniciada em 2012, buscamos incentivar o uso eletrnico do
extrato consolidado novos clientes j no tm a opo
de recebimento impresso.
No houve impacto em reclamaes de clientes
sobre o no envio do extrato em 2012, o que demonstra
a adeso e a efetividade da campanha. Periodicamente,
feita a mensurao do nvel de satisfao de clientes que
optaram pelo extrato eletrnico.
171
Parecer
Socioambiental
Desfavorvel
Mudanas de
Prticas
A1
2.139
39
10
3.478
45
10
798
6.415
92
20
Categorizao
Total
172
Ita BBA
FS1: Polticas com componentes sociais e ambientais
especficos aplicados s linhas de negcio
FS2: Procedimentos para avaliao e classificao de
riscos ambientais e sociais nas linhas de negcio
FS3: Processos para o monitoramento da implantao
por parte do cliente do cumprimento de exigncias
ambientais e sociais includas em contratos ou transaes
FS4: Processos para aprimorar as competncias dos
funcionrios para implementao de polticas e
procedimentos ambientais e sociais aplicados s linhas
de negcio
173
Investimento
Total1
(milhes R$)
Participao do
Ita BBA1
(milhes R$)
15
4.935,2
2.111,6
12
3.444,7
826,2
10
2.883,0
1.145,6
Cimento
101,0
67,3
Energia
2.932,1
785,4
Indstria
1.163,3
363,0
Logstica
741,1
240,5
Minerao
226,9
121,9
Sade
35,9
23,3
Txtil
229,8
150,8
Varejo
66,8
40,0
Brasil3
592,5
200,5
Colmbia
802,8
637,0
Centro-Oeste do Brasil
1.241,9
104,0
Nordeste do Brasil
1.101,5
326,0
Norte do Brasil
73,0
53,3
17
3.775,8
1.364,6
792,3
252,5
27
8.379,9
2.937,9
Sudeste do Brasil
Sul do Brasil
Totais de Projetos Corporate Finance Contratados
Total
174
Fiana de
Projeto
Totais
11
18
21.569,99
15.522,0
37.092,0
2.002,2
1.409,5
3.411,7
12
Nordeste do Brasil
Norte do Brasil
Sudeste do Brasil
Sul do Brasil
Brasil
Cimento
Energia
Indstria
Logstica
Minerao
leo e Gs
Nmero de Operaes
Valores das Operaes Contratadas
Investimento Total (milhes R$)1
Participao do Ita BBA (milhes R$)
Categorizao das Operaes Contratadas
2
Demais Operaes Relacionadas ao Financiamento de Projetos Aprovadas pelo Ita BBA em 2012, mas Ainda no Contratadas1
Emprstimo
Ponte
Nmero de Operaes
Fiana de
Projeto
Totais
10
13
23
1.332,4
2.018,0
3.350,4
Nordeste do Brasil
12
Sudeste do Brasil
Sul do Brasil
Brasil
Energia
10
16
Indstria
Logstica
leo e Gs
Petroqumica
175
15.702,5
231,1
263,8
69,5
15.966,3
300,7
Volume
Aprovado de
Participao do
Ita BBA
176
Energia
482,8
Logstica
975,9
leo e Gs
502,5
Saneamento
146,0
638,3
Chile
208,8
Colmbia
440,1
Nordeste do Brasil
190,0
Norte do Brasil
50,0
Sudeste do Brasil
580,0
2.107,2
263,8
69,5
Norte do Brasil
15.702,5
231,1
15.966,3
300,7
177
Setor
Corporate and Investment Banking (CIB)
Tesouraria
Total do Valor
da Linha de
Negcio
Valor do
Portflio
(Porcentagem
da Linha de
Negcio)
5.366,00
153.735,00
3,49
18.515,00
153.735,00
12,04
Sudeste
100.805,00
153.735,00
65,57
Nordeste
Regio
Centro-Oeste
Sul
10.136,00
153.735,00
6,59
Norte
3.464,00
153.735,00
2,25
Outros
15.449,00
153.735,00
10,05
Total do
Valor do Portflio
Valor da Linha de (Percentual da Linha
Negcio
de Negcio)
146.426,00
153.735,00
95,25
7.309,00
153.735,00
4,75
178
Financiamento de veculos
FS1: Polticas com componentes sociais e ambientais
especficos aplicados s linhas de negcio
FS2: Procedimentos para avaliao e classificao de
riscos ambientais e sociais nas linhas de negcio
FS3: Processos para o monitoramento da implantao
por parte do cliente do cumprimento de exigncias
ambientais e sociais includas em contratos ou transaes
FS4: Processos para aprimorar as competncias dos
funcionrios para implementao de polticas e
procedimentos ambientais e sociais aplicados s linhas
de negcio
Contamos com uma poltica para avaliar os riscos e
impactos socioambientais das atividades de empresas que
solicitam o financiamento de veculos. Aplicada em todo o
territrio nacional, a poltica estabelece instrumentos para
a anlise de crdito, apoia programas de desenvolvimento
sustentvel, fornece diretrizes para treinamento de
profissionais comerciais e contribui para que clientes
melhorem suas prticas socioambientais. GRI FS1
A anlise se aplica a pessoas jurdicas da rea
de Financiamento de Veculos (correntistas e no
correntistas), com envolvimento de crdito no valor igual
ou superior a R$ 5 milhes, tomando-se como referncia
os riscos existentes ou os limites de crdito disponveis
no banco. GRI FS1
No caso de correntistas, a avaliao dever respeitar
critrios como: GRI FS1
Risco A: quando o risco j existente no banco somado ao valor
da operao proposta for igual ou superior a R$ 500 mil.
R
isco B: quando o risco j existente no banco somado ao
valor da operao proposta for igual ou superior a
R$ 1 milho.
R
isco C: para essas empresas, correntistas ou no
correntistas, no so realizadas anlises de risco
socioambiental.
As empresas so classificadas por meio de um rating,
de acordo com o grau do seu risco (A, A+ ou A-). So
considerados mitigadores de risco as certificaes dos
segmentos em que atuam (ISO 9001, SASSMAQ, entre outras).
As anlises esto baseadas em informaes do cliente
e ocorrem apenas no momento da solicitao do crdito.
179
Aladas
Todos os clientes que passam por avaliao
socioambiental esto submetidos anlise e aprovao
da Comisso de Crdito. A categoria de risco e o ramo de
atividade da empresa (pessoa jurdica) analisada devem
constar nos trabalhos de crdito apreciados pela comisso.
Por meio de pesquisas em sites de rgos
reguladores possvel obter informaes sobre o risco
socioambiental de cada tomador. Realizamos, por
exemplo, consultas lista suja do Ministrio do Trabalho
para averiguar notcias de empresas vinculadas a temas
como utilizao de mo de obra forada ou anloga
ao escravo, trabalho degradante, trabalho infantil, rea
contaminada e crime ambiental. No contamos com o
apoio de terceiros ou de consultores para a realizao das
pesquisas. GRI FS2 e FS3
Alm disso, empresas com risco A respondem a um
questionrio socioambiental conforme os parmetros
estabelecidos para avaliao. Estamos estudando a
viabilidade de implantar um processo de monitoramento
para os clientes da carteira. GRI FS2 e FS3
As informaes obtidas norteiam as diretrizes
para a autorizao ao crdito. Dependendo dos
riscos associados s empresas com categorizao
socioambiental A e B, recusada a concesso do crdito
ou dada a aprovao com recomendaes, submetidas
Comisso de Crdito. GRI FS2 e FS3
Segundo as diretrizes da Poltica de Risco
Socioambiental Corporativa, as operaes de
financiamento de veculos para clientes de setores
pertencentes Lista Restrita no passam por anlises
socioambientais, j que esses recursos no sero
direcionados atividade principal da empresa. No
realizamos operaes de crdito com empresas
enquadradas na Lista Proibida, conforme os critrios:
Atividades que incentivam direta ou indiretamente a
prostituio.
Empresas que utilizam mo de obra infantil de forma
prejudicial ou exploratria.
Setor
Transporte
Valor do Portflio
Total do Valor da
(Percentual da Linha
Linha de Negcio
de Negcio)
4.794,06
9.735,00
49,00
Materiais de Construo
690,97
9.735,00
7,00
439,86
9.735,00
5,00
Alimentos Indstria
Outros (com valor de portflio bem menor que as quatro principais)
489,32
9.735,00
5,00
3.320,80
9.735,00
34,00
* A poltica setorial de Preveno a Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo tem por objetivo proteger o nome, a reputao e a imagem do banco, evitando que
os produtos da rea de Financiamento de Veculos sejam utilizados em atividades que configurem atos ilcitos e de lavagem de dinheiro. Alm do cumprimento da legislao vigente, o
contedo est alinhado s diretrizes da Poltica Corporativa de Preveno e Combate a Atos Ilcitos, ao Programa de Preveno ao Uso do Banco Ita em Atividades Ilcitas e ao Cdigo
de tica Corporativo.
180
Regio
Valor do Portflio
Total do Valor da
(Percentual da Linha
Linha de Negcio
de Negcio)
Sudeste
4.263,84
9.735,00
43,80
Sul
3.122,28
9.735,00
32,07
Centro-Oeste
Nordeste
Norte
833,43
9.735,00
8,56
1.099,79
9.735,00
11,30
414,07
9.735,00
4,25
1,57
9.735,00
0,02
Sem Informao
Tamanho
Valor do Portflio
Total do Valor da
(Percentual da Linha
Linha de Negcio
de Negcio)
4.459,43
9.735,00
46,00
3.179,29
9.735,00
33,00
1.218,88
9.735,00
13,00
233,54
9.735,00
2,00
43,19
9.735,00
0,00
600,68
9.735,00
6,00
181
Fundos socioambientais
Fundo Ita Ecomudana os fundos (DI ou renda
fixa) da famlia Ecomudana revertem 30% de sua taxa de
administrao a projetos de organizaes sem fins lucrativos
(ONGs), que tm como objetivo reduzir as emisses de
Gases de Efeito Estufa (GEE). Em trs anos (de 2009 at
2012), foram direcionados mais de R$ 2,3 milhes a 13
entidades que atuam nas reas de eficincia energtica,
energias renovveis, manejo de resduos, recuperao de
florestas nativas ou reduo de desmatamento. A Ita Asset
Management tambm investidora signatria do Carbon
Disclosure Project (CDP). GRI FS8
Fundo Ita de Excelncia Social (FIES) o fundo
aplica seus recursos em ativos listados no ndice de
Sustentabilidade Empresarial da BM&FBovespa (ISE). Alm
disso, anlises feitas pelas reas de Gesto do Produto,
de Gesto do Fundo e pelo Conselho Consultivo do FIES
ajudam a limitar ou ampliar o universo de investimentos.
Caso sejam identificados riscos sociais, ambientais ou
de governana corporativa, o conselho avalia e decide
se a empresa permanece ou excluda da carteira. Se
detectada pela gesto oportunidades de investimentos
Financiamento Imobilirio
FS1: Polticas com componentes sociais e ambientais
especficos aplicados s linhas de negcio
FS2: Procedimentos para avaliao e classificao de
riscos ambientais e sociais nas linhas de negcio
FS3: Processos para o monitoramento da implantao
por parte do cliente do cumprimento de exigncias
ambientais e sociais includas em contratos ou transaes
O Plano Empresrio da rea de Financiamento
Imobilirio est sujeito Poltica Socioambiental implantada
com o objetivo de mitigar possveis riscos de passivos
ambientais ou o descumprimento de legislaes relacionadas
a aspectos socioambientais do empreendimento.
Disponvel na intranet do banco, a poltica se ape a
todos os financiamentos destinados construo de
empreendimentos, em todas as regies do Brasil. GRI FS1 e FS2
Tambm prope a aplicao de trs questionrios
que abordam aspectos socioambientais da empresa, do
empreendimento e do terreno. So solicitadas informaes
como histrico do terreno e vizinhana (se no local existiu
indstria, posto de gasolina, lixo, ferro velho ou j foram
descartados efluentes lquidos) e se h corpos hdricos
ou vegetao no local. Os resultados so mensurados, e,
se identificado algum risco financeiro, ambiental ou de
imagem para o banco, a operao submetida anlise
das reas responsveis. GRI FS1 e FS2
Escritrios de engenharia parceiros e profissionais
capacitados da rea de Engenharia do banco participam
ativamente dos processos de anlise. Para auxili-los no
preenchimento dos questionrios, contam com um manual
que inclui orientaes especficas e atualizado sempre que
houver melhoria. Participamos ativamente, ao longo de 2012,
da subcomisso sobre o Seguro de Responsabilidade Civil
182
Ita Seguros
FS1: Polticas com componentes sociais e ambientais
especficos aplicados s linhas de negcio
FS2: Procedimentos para avaliao e classificao de
riscos ambientais e sociais nas linhas de negcio
FS3: Processos para o monitoramento da implantao
por parte do cliente do cumprimento de exigncias
ambientais e sociais includas em contratos ou transaes
FS4: Processos para aprimorar as competncias dos
funcionrios para implementao de polticas e
procedimentos ambientais e sociais aplicados s linhas
de negcio
FS5: Interaes com clientes/investidores/parceiros
de negcios no que se refere a riscos e oportunidades
sociais e ambientais
Na rea de Seguros, contamos com a Poltica de Risco
Socioambiental, disponvel na intranet do Ita, que inclui
diretrizes sociais e ambientais aplicveis s operaes de
seguro pessoa jurdica. Publicada em dezembro de 2012, a
sua aplicao envolve as reas de Riscos Patrimoniais, Vida
em Grupo e Acidentes Pessoais Coletivos e de Solues
Corporativas para empresas de grande porte. GRI FS1
A Poltica de Risco Socioambiental permeia todas
as linhas de negcio, considerando as especificidades
existentes em cada produto, servio ou processo. Define
regras para gerenciar atividades que representam risco
socioambiental, independentemente do produto ou
servio comercializado, e fornece diretrizes gerais e
especficas de anlise de riscos, que levam em conta as
seguintes prticas: GRI FS1 e FS2
Utilizao de mo de obra ou trabalho em condies
anlogas s de escravo
Utilizao de mo de obra ou trabalho infantil
Prostituio
Riscos socioambientais atrelados a atividades econmicas
especficas
Clusulas contratuais envolvendo aspectos sociais e
ambientais
Critrios sociais e ambientais especficos na subscrio de
seguros de responsabilidade civil geral e ambiental
As prticas acima esto atreladas principalmente
a ramos mais sensveis, que atuam com a produo ou
o comrcio de armas de fogo, munies e explosivos, a
extrao e produo de madeira, lenha e carvo vegetal
provenientes de florestas nativas, as atividades pesqueiras
e a extrao e industrializao de asbesto/amianto. GRI FS1
183
Acompanhamento com
foco em resultados GRI FS2
OS PRINCPIOS PARA
SUSTENTABILIDADE EM
SEGUROS (PSI) GRI FS1
Em junho de 2012, foram lanados ao mercado os
Princpios para Sustentabilidade em Seguros (PSI,
na sigla em ingls). Coordenados pela iniciativa
Financeira do Programa das Naes Unidas para
o Meio Ambiente (UNEP-FI), tm como principal
objetivo estabelecer e disseminar diretrizes para
que a indstria de seguros considere questes
Ambientais, Sociais e de Governana (ASG) no dia
a dia dos seus negcios e na relao com os seus
principais pblicos de interesse. Saiba mais em
risco de subscrio.
184
Aprimoramento de competncias
Em parceria com reas estratgicas do conglomerado,
em 2013, desenvolveremos aes de engajamento de
colaboradores internos da rea de Solues Corporativas
sobre os temas abordados e exigidos pela Poltica de Risco
Socioambiental e os Princpios para Sustentabilidade
em Seguros (PSI). Em janeiro, ocorreram treinamentos
voltados aos colaboradores da rea de Solues
Corporativas em parceria e sob a orientao da Escola
Ita de Negcios. Essa capacitao dar subsdios para
mensurar o desempenho dos colaboradores e para traar
um planejamento, ao longo do ano, de desenvolvimento
de competncias no mbito da Poltica e dos Princpios.
Participaram cerca de 270 pessoas.
Alm disso, 14 colaboradores da equipe de subscrio
da rea de Riscos Patrimoniais, VG e APC, participaram
de um treinamento em 2012 sobre os procedimentos e
critrios para a avaliao de riscos nos aspectos ASG. No
mbito dos Princpios para Sustentabilidade em Seguros
(PSI), demos incio a trabalhos de engajamento com as
Interaes com
resseguradores do mercado GRI FS5
No fim de 2012, promovemos uma Mesa Redonda
com um Ressegurador do mercado local sobre o Seguro
de Responsabilidade Civil Geral e a influncia das questes
climticas e da poluio ambiental em sinistros de algumas
carteiras. O encontro permitiu a troca de experincias e
de vises; em 2013, novas aes sero desenvolvidas com
resseguradores e seguradoras parceiras para aumentar,
assim, nosso nvel de interao com esses pblicos de
relacionamento.
185
Total do Valor da
Linha de Negcio
Valor do Portflio
(Porcentagem)
1,83
170,87
1,07
Seguros Patrimoniais
Comrcio de Produtos
Alimentcios e Bebidas
6,68
170,87
3,91
Seguros Patrimoniais
Comrcio de
Produtos para o Vesturio
2,00
170,87
1,17
Seguros Patrimoniais
2,08
170,87
1,22
Seguros Patrimoniais
Comrcio Empresas No
Classificadas
92,41
170,87
54,08
Seguros Patrimoniais
Construo Civil
3,03
170,87
1,77
Seguros Patrimoniais
Empresas Atuantes em
Diversos Ramos
2,93
170,87
1,71
Seguros Patrimoniais
Indstria Empresas No
Classificadas
7,95
170,87
4,65
Seguros Patrimoniais
Metalurgia
1,97
170,87
1,15
Seguros Patrimoniais
Servios Empresas No
Classificadas
22,39
170,87
13,10
Seguros Patrimoniais
Transportes
1,91
170,87
1,12
Atividades No Cadastradas
19,62
742,26
2,64
Banco Comercial
29,74
742,26
4,01
10,05
742,26
1,35
37,87
742,26
5,10
11,68
742,26
1,57
Linha de Negcio
Setor*
Seguros Patrimoniais
186
Valor do Portflio
(em milhes de reais)
Total do Valor da
Linha de Negcio
Valor do Portflio
(Porcentagem)
Comrcio Empresas No
Classificadas
91,08
742,26
12,27
Construo Civil
65,28
742,26
8,79
Empresas Atuantes em
Diversos Ramos
25,65
742,26
3,46
Indstria de Produtos
Alimentcios
15,71
742,26
2,12
10,83
742,26
1,46
Indstria Empresas No
Classificadas
47,43
742,26
6,39
Metalurgia
15,44
742,26
2,08
11,22
742,26
1,51
Servios Empresas No
Classificadas
92,26
742,26
12,43
Servios de
Administrao Pblica
33,31
742,26
4,49
Servios de Ensino e
Administrao de Pessoal
7,74
742,26
1,04
Servios de Reparao,
Manuteno e Instalao
11,46
742,26
1,54
Servios Tcnico-Profissionais
10,14
742,26
1,37
Transportes
27,45
742,26
3,70
Valor do Portflio
(em milhes de reais)
Total do Valor da
Linha de Negcio
Valor do Portflio
(Porcentagem)
Linha de Negcio
Setor*
Regio
Seguros Patrimoniais
AM
1,74
170,87
1,02
Seguros Patrimoniais
BA
6,77
170,87
3,96
Seguros Patrimoniais
CE
3,55
170,87
2,08
Seguros Patrimoniais
DF
2,72
170,87
1,59
Seguros Patrimoniais
ES
2,25
170,87
1,32
Seguros Patrimoniais
GO
4,94
170,87
2,89
Seguros Patrimoniais
MG
15,37
170,87
8,99
Seguros Patrimoniais
MT
2,30
170,87
1,34
Seguros Patrimoniais
PE
5,31
170,87
3,11
Seguros Patrimoniais
PR
9,78
170,87
5,72
Seguros Patrimoniais
RJ
20,17
170,87
11,81
Seguros Patrimoniais
RS
5,06
170,87
2,96
Seguros Patrimoniais
SC
5,22
170,87
3,05
187
Valor do Portflio
(em milhes de reais)
Total do Valor da
Linha de Negcio
Valor do Portflio
(Porcentagem)
SP
76,16
170,87
44,57
BA
19,95
742,26
2,69
CE
7,93
742,26
1,07
ES
10,46
742,26
1,41
GO
13,24
742,26
1,78
MG
93,50
742,26
12,60
PE
15,38
742,26
2,07
PR
45,22
742,26
6,09
RJ
111,33
742,26
15,00
RS
24,37
742,26
3,28
SC
26,17
742,26
3,53
SP
332,65
742,26
44,82
Linha de Negcio
Regio
Seguros Patrimoniais
188
Declaraes e asseguraes
Nvel de Aplicao - GRI
189
190
Introduo
Fomos contratados pelo Ita Unibanco Holding
S.A. (Banco) para apresentar nosso relatrio de
assegurao limitada sobre a compilao das informaes
socioambientais contidas no Relatrio Anual 2012 do Ita
Unibanco Holding S.A., relativas ao exerccio findo em 31
de dezembro de 2012.
Alcance e limitaes
Os procedimentos aplicados em um trabalho de
assegurao limitada so substancialmente menos
extensos do que aqueles aplicados em um trabalho
de assegurao razovel, que tem por objetivo emitir
uma opinio sobre as informaes socioambientais
contidas no Relatrio Anual 2012. Consequentemente,
no nos foi possvel obter segurana razovel de que
tomamos conhecimento de todos os assuntos que
seriam identificados em um trabalho de assegurao
razovel, que tem por objetivo emitir uma opinio. Caso
tivssemos executado um trabalho com o objetivo de
emitir uma opinio, poderamos ter identificado outros
assuntos e eventuais distores que podem existir nas
informaes socioambientais contidas no Relatrio Anual
2012. Dessa forma, no expressamos uma opinio sobre
essas informaes.
Concluso
Com base nos procedimentos realizados, descritos
neste relatrio, nada chegou ao nosso conhecimento que
nos leve a acreditar que as informaes socioambientais
contidas no Relatrio Anual 2012 do Ita Unibanco
Holding S.A. no foram compiladas, em todos os aspectos
relevantes, de acordo com os critrios e diretrizes do
Global Reporting Initiative (GRI-G3.1).
So Paulo, 12 de maro de 2013.
PricewaterhouseCoopers
Auditores Independentes
CRC 2SP000160/O-5
Manuel Luiz da Silva Arajo
Contador CRC 1RJ039600/O-7 SP
191
Independncia
Nossa Competncia
A BSD Consulting uma empresa especializada em
sustentabilidade. Os trabalhos foram conduzidos por uma
equipe de profissionais experientes e capacitados em
processos de verificao externa.
Escopo e Limitaes
O escopo de nossos trabalhos inclui as informaes
contidas no Relatrio Anual 2012 do Ita Unibanco, pelo
perodo coberto pelo relatrio. O processo de verificao
foi conduzido de acordo com o padro AA1000AS 2008
(AA1000 Assurance Standard 2008), Tipo 1, proporcionando
um nvel moderado de assurance. O processo abrange
a avaliao da aderncia aos trs princpios: Incluso,
Materialidade e Capacidade de Resposta.
Metodologia
A abordagem de verificao do processo AA1000
consistiu em:
Avaliao do contedo do Relatrio Anual 2012;
Entendimento do processo de gerao de informaes
para o Relatrio Anual, considerando o processo de
engajamento e definio do contedo;
Entendimento do desdobramento do Mapa de
Sustentabilidade;
Acompanhamento da reunio do Comit de
Sustentabilidade e da reunio de kick-off do relatrio;
Entrevistas com gestores para avaliar a abordagem em
relao aos desafios mais relevantes;
Anlise de documentos internos e comunicaes
Principais Concluses
192
193