12/06/13

Gua para salir de la deuda - Desencadenado

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Gua para salir de la deuda
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Haz pequeos cambios financieros primero
La deuda es la peor pobreza- Thomas Fuller

Hace apenas unos aos estaba sobrecargado de deudas; tanto que no poda afrontar todos mis pagos y tena
muchas deudas enviadas a agencias de cobro. Los prestamistas me reclamaban pagos atrasados, y yo los
intentaba conjugar a todos, constantemente estresado pensando en como iba a pagar el coche y el alquiler. Es
difcil imaginar esos das ahora (el insoportable peso de esa deuda) porque desde este ao estoy libre de
deudas!
Es un sentimiento de liberacin increble estar sin deudas. Tu dinero es tuyo, y tienes sitio en tu presupuesto para
ahorrar, invertir y comprar lo que necesites.
desencadenado.com/2009/01/guia-para-salir-de-la-deuda.html

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Gua para salir de la deuda - Desencadenado

Pero ir de una deuda abrumadora a estar sin deudas no fue instantneo. Fue un viaje, y supuso una resolucin
firme, algunos sacrificios y algunos hbitos nuevos.
Como me libr de las deudas
No fue el ms fcil de los viajes para m, pero creo que debido a la lucha que supone salir de la deuda, el
destino final es mucho ms dulce.
Estas son las cosas ms importantes que me sacaron de la deuda:
1. Cancelar las tarjetas de crdito. Este elemento siempre despierta debate, pero lo dir siempre,porque ha sido
crucial para conseguir liberarme de las deudas: las tarjetas de crdito son extremadamente tentadoras, y con sus
altos intereses pueden ser muy peligrosas. Es posible usarlas sabiamente e incluso beneficiarse de su uso sin
embargo, mucha gente no las usa as, y para gente como yo es mejor simplemente cancelar la tarjeta. Todava
tena una gran deuda que pagar de la tarjeta, pero al menos no la estaba usando mas. Regla n 1: Si intentas salir
de un agujero, deja de cavar.
2. Eliminar los gastos no esenciales. Esto podra parecer extremo para mucha gente, pero recuerda: tengo seis
hijos y por un tiempo no ganaba lo suficiente como para mantener a mi familia. Necesitaba ahorrar. As que
elimin todo lo que no necesitaba: televisin de pago, casi todas las salidas a cenar, ir al cine (excepto en raras
ocasiones), alcohol, tabaco (una vez que dej de fumar en noviembre de 2005), comprar ropa nueva (excepto
cuando realmente era necesaria), etc. Lentamente reaprend lo que era vivir frugalmente. Esto tambin fue clave,
porque es parte de la regla de dejar de cavar en el agujero.
3. El plan de gastos. No me gusta usar la palabra presupuesto porque despierta temor en el corazn de
muchos lectores, y miradas vacas en otros. En lugar de eso, me gusta el trmino plan de gastos, porque
conjura imgenes de crear un plan para conseguir un objetivo, actuar, y hacer algo con tus problemas. Pero
bsicamente: calcula cuanto ganas, y decide conscientemente como quieres gastarlo este mes. Mi plan
presupuesta cada paga, porque un presupuesto mensual no era til para mi: si solo hago un presupuesto en un
mes como saber qu pagar cuando llega mi primer sueldo? Me gusta ser ms concreto.
En cualquier caso, el plan de gastos es esencial. Tienes que decidir donde ir tu dinero antes de gastarlo. Era
cuando gastaba sin un plan cuando tena problemas. Y recuerda: un plan debe ser flexible, y tener espacio de
maniobra, porque la vida cambia.
4. Dinero y pagos online. Una de las razones de que tuviera problemas para controlar mis finanzas en el pasado
era que gastaba a manos llenas sin una manera fcil de controlar mis finanzas o cumplir con un presupuesto.
Usaba una tarjeta de crdito, de dbito, cheques, retiradas constantes de cajeros, etc. No soy bueno anotando
cada cntimo. As que pens en un sistema mejor: pago todas mis facturas online (incluyendo deudas y ahorros),
y despus saco todo el dinero que necesitar para categoras como salir a cenar, alimentos y gasolina. Uso el
sistema del sobre, as que siempre se cunto me queda en cada categora. Simple y seguro.
5. El fondo de emergencia. Creo que esta fue una de las cosas ms importantes que hice. Lo s, es un consejo
muy comn, pero es por una buena razn: sin un fondo de emergencia, tus finanzas estn a merced de cualquier
situacin urgente que aparezca. Gastos mdicos inesperados? Una reparacin domstica? Reparaciones del
coche? Necesitas viajar para visitar a un pariente enfermo? Estas cosas tendrn que pagarse de alguna manera,
y si no tienes un fondo de emergencia tendrs que endeudarte para pagarlas o sacrificars tus pagos de este
mes.
Sin un fondo de emergencia, es casi imposible salir de la deuda. Para m, la reduccin de deudas no comenz
realmente hasta que haba ahorrado al menos un pequeo fondo de emergencia (aspira a 1.000 euros para
empezar, o al menos unos pocos cientos)
6. El plan de pago de la deuda. Cre un plan para salir de la deuda, usando el mtodo de la bola de nieve.
desencadenado.com/2009/01/guia-para-salir-de-la-deuda.html

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Gua para salir de la deuda - Desencadenado

Ataqu primero las cuentas pequeas, permitindome crear una sensacin de logro, y liberando algo de dinero
para pagar las cuentas mayores. Aunque atacar primero las cuentas con mayores intereses es ms inteligente
desde el punto de vista finnaciero, la diferencia es pequea y el impulso psicolgico del mtodo de la bola de
nieve es enorme.
7. La deuda es mi primer pago. En realidad, al principio ahorrar para el fondo de emergencia era mi primer
pago. En cuanto reciba mi sueldo transfera dinero a mi cuenta de ahorro, y solo despus pagaba otras facturas
y retiraba el dinero para gastar. Cuando tuve 1.000$ ahorrados, comenc a hacer del pago de mi deuda la
factura ms importante, y pagaba esa primero.
Ahorrar lo segundo. Todas las otras facturas tercero. Pagando deudas y ahorros primero, eliminas el problema
comn que tiene la gente que hace de los ahorros y la deuda la ltima cosa que paga: si algn imprevisto
aparece, no queda suficiente dinero para ahorrar o pagar la deuda.
8. Recompensas. Creo firmemente en premiarte a ti mismo y celebrar cualquier logro. Cuando termianba de
pagar una deuda, mi mujer y yo salamos a cenar para celebrarlo. Y podamos hacer algo bonito para los nios.
Claro que gastbamos dinero extra, pero esa sensacin de logro es importante. Es un largo viaje, y necesitas ser
capaz de mirar atrs de vez en cuando y ver lo lejos que has llegado. Es muy motivador, y consigue que llegues
a la meta.
9. Incrementar los ingresos. Adems de gastar menos y vivir ms frugalmente, tambin increment mis ingresos
para hacer mi situacin financiera ms estable y acelerar el repago de la deuda. Para hacerlo, busqu un trabajo
de jornada completa (antes solo trabajaba como freelance), y continu haciendo tantos trabajos por libre como
fuera posible. Despus empec ZenHabits.net, y eso se convirti en una fuente de ingresos continua y creciente.
Tambin mejor mis trabajos como freelance, y empec a buscar otras formas de ganar dinero.
Por qu vivir frugalmente es solo parte de la solucin
No estara libre de deudas hoy si no hubiera aprendido a vivir frugalmente. Si no cortas el flujo de sangre, nunca
curars la herida.
Pero una vida frugal es solo un componente. Tienes que aprender a tener tus finanzas bajo control, planificar tu
gasto y crear un fondo de emergencia. Tienes que aprender a motivarte a ti mismo para terminar el largo viaje.
Y uno de los pasos ms importantes, como mencion antes, fue incrementar mis ingresos de varias maneras, en
una serie de pasos diseados para poner en mejor forma mis finanzas y pagar la deuda ms rpido.
Vivir frugalmente debera ser la primera cosa que hicieras, en mi opinin. Es vitalmente importante. Pero es solo
una parte de la ecuacin; gastar menos solo te hace recorrer parte del camino. Ganar ms te hacer recorrer el
resto.
Como puedes incrementar tus ingresos? No lo hars de la misma manera que yo. Claro que cualquiera puede
crear un blog, escribir un libro electrnico, trabajar como freelance o escribir un libro impreso. He hablado
sobre como hacer estas cosas en otros sitios. Pero no siempre funciona para todo el mundo.
La clave es encontrar algo que te apasione, y perseguirlo con todo tu corazn. Eso podra suponer educarte a ti
mismo, y aprender nuevas habilidades. Podra suponer encontrar mentores, y comenzar desde abajo. Pero
cuando te apasiona algo, ests ms motivado para aprender y tener xito. Entrgate a ello de verdad, y
encontrars una manera.
Tambin es importante buscar nuevas oportunidades, y no dejar que se escapen las buenas. Si la oportunidad no
sale bien, djala pero al menos lo intentaste. Y quien sabe? Una o ms de estas oportunidades podran
convertirse en oro puro. Me ha pasado a m, y me encanta mi vida ms que nunca.
Nota: traduccin del ebook de Leo Babauta Thriving on Less.
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Categoras: Emprendedores | Etiquetas: ahorro, deuda, leo babauta, simplificar |

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18 comentarios

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Marberdo

hace 4 aos

Buenas
Leo de vez en cuando este blog, porque acerca un poco a la realidad, pero la filosofia que en
este post se expresan es la de "somos pobres, vamos a reducir nuestros gastos y a
organizarnos para poder salir adelante". El punto 7, por ejemplo, es un tema que siempre me
gusta debatir. Por qu yo, persona de a pie, tengo que estar siempre pendiente de todos mis
pagos, si despues vienen grandes empresas que se declaran en suspension de pago y santas
pascuas, jodiendo a miles de familias que dependen de su trabajo para vivir? Se puede dar el
hecho, por ejemplo, de una persona que trabaje para vodafone y use el telefono con esa
compaia. Segun el punto 7, esa persona debe estar al corriente de los pagos del telefono,
debe priorizar este concepto. Pero cuando Vodafone diga de hacer un ERE, veremos en
cuanta estima tiene a esta persona.
Hay una diferencia entre empresas y personas de a pie que me hizo abrir los ojos y darme
cuenta de cun injusto es el sistema. Una empresa tiene gastos y beneficios, sobre cuya
diferencia se aplicarn los impuestos. Si gano 1000 y gasto 900, me quedan 100, sobre los
que aplico un 5%, es decir, me quedan al final 95.
En cambio, una persona de a pie recibe de nomina 1000, sobre los que se aplica el 5% de
ver ms

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B orja P riet o

Autor

hace 4 aos

Gracias por el comentario, Marberdo. Efectivamente, tienes razn en la inequidad de las

relaciones empresa-cliente (el cliente solo tiene poder cuando por s mismo supone un
porcentaje de la facturacin de la empresa o cuando coordina su comportamiento con otros).
Pero una cosa es tener razn y otra ser prcticos. Si no pagas el telfono, te quedas sin
servicio. Y es probable que adems entres en un registro de morosos.
As que aunque tengas razn, lo mejor es no caer en el problema. (Siempre puedes dar de
baja el telfono t mismo, claro, si crees que las condiciones de la empresa son tan abusivas
que no debes soportarlas)
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z aira

hace 4 aos

hola me puedes reaponder a mi correo en privado

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c es ar

hace 4 aos

La deuda es la peor pobreza- Thomas Fuller

Hace apenas unos aos estaba sobrecargado de deudas; tanto que no poda afrontar todos
mis pagos y tena muchas deudas enviadas a agencias de cobro. Los prestamistas me
reclamaban pagos atrasados, y yo los intentaba conjugar a todos, constantemente estresado
pensando en como iba a pagar el coche y el alquiler. Es difcil imaginar esos das ahora (el
insoportable peso de esa deuda) porque desde este ao estoy libre de deudas!
Es un sentimiento de liberacin increble estar sin deudas. Tu dinero es tuyo, y tienes sitio en tu
presupuesto para ahorrar, invertir y comprar lo que necesites.
Pero ir de una deuda abrumadora a estar sin deudas no fue instantneo. Fue un viaje, y
supuso una resolucin firme, algunos sacrificios y algunos hbitos nuevos.
Como me libr de las deudas
No fue el ms fcil de los viajes para m, pero creo que debido a la lucha que supone salir de la
deuda, el destino final es mucho ms dulce.
Estas son las cosas ms importantes que me sacaron de la deuda:
1. Cancelar las tarjetas de crdito. Este elemento siempre despierta debate, pero lo dir
siempre,porque ha sido crucial para conseguir liberarme de las deudas: las tarjetas de crdito
son extremadamente tentadoras, y con sus altos intereses pueden ser muy peligrosas. Es
ver ms

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Felipe

hace 4 aos

Aki hay ms consejos muy practicos:

http://es.konisto.com/2009/10/...
Saludos, espero q les ayude!

desencadenado.com/2009/01/guia-para-salir-de-la-deuda.html

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12/06/13

Saludos, espero q les ayude!

Gua para salir de la deuda - Desencadenado

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Marienela

hace 4 aos

Yo creo con el sistema actual uno no necesita vivir como millonario para que las deudas lo
abrumen. No nos echemos la culpa tan rapido. Las empresas de tarjetas de credito con sus
intereses altisimos y exorbitantes fees son los que mas contribuyen a que las deudas se nos
salgan de las manos... Y despues nos envian a colections ( cobradores) que usan mas fees y
practicas ilegales... no toda la culpa es nuestra. Hay que ser responsables pero tambien saber
que tenemos derechos.
Aca esta un video del govierno sobre como entrentarnos legalmetne a los collectors
http://www.dedeudas.com/legalm...
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NA TY

hace 3 aos

Hola yo estoy pasando por esa situacion y hay noches que ni puedo dormir pensando si algun
dia podre salir de las deudas, hago todo mi esfuerzo pero no se si llegare. igualmente sigo
pagando escuchando cada consejo que me dan
5

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Magda Quint ero

hace 3 aos

Hola, es chevere leer sobre ests experiencias, porque yo en est momento estoy atravesando
una situacin cucial de deudas, de tarjetas de crdito, crdito de consumo, prestmos
personales en fin me siento a veces sin salida y ahogada, gracias a Dios tengo trabajo y
sagrado pago a todo por lo menos no estoy reportada ni en cobros jurdicos, pero la empresa
se acaba en mayo, tengo un proyecto propio de empresa y precisamente por la cantidad de
deudas que tengo me aterra y no s como empezar, creo que estoy muy confundida y no
puedo pensar con claridad y calma.
2
jorge luis

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hace 3 aos

hola me encuetro muy mal en lo financiero solicito como hago para salir de la crisis financiera
en la cual estoy metida podrian en searme el camino atomar gracias con todos
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A LE JA NDRO MA RCUCCI

hace 3 aos

apreciado amigo marberdo: leyendo tu comentario, creeme que me da mucha alegria el saber
que en tu pais se pueda hacer eso. de descontar el impuesto de ganancia sobre los 100 e que
te quedan despues de ganar los 1000 euros y de gastar los 900 euros, te quedan cien, ok? y
sobre esos 100 e tu haces el descuento y te quedan 95 e, ok?, pero en colombia si tu te ganas
1000, tienes que hacer el descuento es de los mil que te entran, si te gastas mas de los que
ganas, al gobierno no le importa nada, ya te enyardas en tener que pagar tus 50 e de impuetos
y con estos debes hacer maravillas para lidiar con todas tus deudas, estoy leyendo para
informarme de ideas que puedo aprovechar para salir de mis grandes y pequeas y muy
desencadenado.com/2009/01/guia-para-salir-de-la-deuda.html

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Gua para salir de la deuda - Desencadenado

informarme de ideas que puedo aprovechar para salir de mis grandes y pequeas y muy
numerosas deudas personales. buen dia.
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delvin

hace 3 aos

Estoy en gran aprieto financiero apunto de

perter a mi familia por herrores que e cometido.Pero con deseos de salir adelante para lograr
salir de mis deudas.
7

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liliam t eres a

hace 3 aos

marbedo yo tambien estoy endeudada pero no con tarjetas sino con el pago de intereces a
hagiotistas o chupa sangres esos son peores que el mismo diablo
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Renat o B arret o

hace 3 aos

Actualmente paso por esta situacion y estoy superandole con pasos firmes y planeadas.
1

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y olanda

hace 3 aos

Hola me puedes ayudar me siento hundida en las deudas y lo que trabajo ni siquiera me
alcanza para pagar los intereses me siento fatal,no se que hacer, por favor ayudame.
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luz

hace 3 aos

hola yo tanbien estoy q no se q hacer con tantas deudas pero tengo fe q algun dia me centire
liberada y feliz por q me siento presa y el dia q pueda p'agar todo le dare gracias a dios a
nuestro redentor por darme tanta fortaleza y sabiduria. no desesperen y piensen con calma
para q todo salga bien y confiando el DIOS Q TODO LO PUEDE EMEN....
2

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Debby

hace 2 aos

S que no soy la nica en el mundo con deudas pero estoy sobreendeudada al punto de tener
todas las tarjetas sobregiradas y deudas aqui y all. Qu puedo hacer? Tengo ropa muy linda
que estoy dispuesta a vender pero no encuentro compradora, estoy haciendo todo para
realizar pagos minimos, pero no me alcanza el dinero. AUXILIO.
3

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Luis Gamboa

hace 2 aos

Soy de Costa Rica tengo una deuda empresarial y personal de 195000 dolares entre
proveedores y tarjetas de credito tengo una pequea empresa que produce 19ooo dolares por
mes en ingreso bruto mi situacion es complicada porque aunque he buscado financiamiento
en los bancos para pagar todo no es posible ya que mi record de credito se mancho y ahora
ninguna institucion me presta he ido pagando poco . Nesecito una luz para poder salir de esta
desencadenado.com/2009/01/guia-para-salir-de-la-deuda.html

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12/06/13

Gua para salir de la deuda - Desencadenado

ninguna institucion me presta he ido pagando poco . Nesecito una luz para poder salir de esta
situcion.
13

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S ilverio De La Os s a

hace 2 aos

excelente, pero me gustaria que me ayudaran como calcular y en que ao saldria de mis
deudas, gracias
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Soy Borja Prieto y escribo este blog para ayudarte a crear tu empresa, aprovechando al mximo tus recursos y
procurando evitar los errores que otros hemos cometido.

Crea tu empresa en Inglaterra

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