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OBTENER UN PRSTAMO
HIPOTECARIO CON EL BIESS
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transferencia
departamento.
de
dominio
de
una
casa
ConstReivax Media
Carceln, Calle N-76
Conjunto Alexina y Panamericana Norte
Sector Carretas, Barrio Jervis Camacho
Quito, EC170120
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1.2
1.3
1.4
2.2
2.3
3.2
3.3
Pg 1
1.1
El BIESS | Definicin
Conozcamos un poco de la Entidad Financiera BIESS (Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social), inicios y funciones
principales para los afiliados:
Nuestra Constitucin de la Repblica del Ecuador, -vigente en nuestro pas desde el ao 2008- en el
artculo 372, inciso segundo, contempla lo siguiente: Los fondos provisionales (sic) pblicos y sus
inversiones se canalizarn a travs de una institucin financiera de propiedad del Instituto Ecuatoriano de
Seguridad Social; su gestin se sujetar a los principios de seguridad, solvencia, eficiencia, rentabilidad y
al control del rgano competente
Acorde a este mandato constitucional, fue aprobada la creacin del Banco del Instituto Ecuatoriano de
Seguridad Social, Biess, mediante ley publicada en el Registro Oficial No. 587 del lunes 11 de mayo de
2009.
El 8 de diciembre de 2009 el Banco del IESS se inaugur con su primera sesin de Directorio, abri las puertas a los
afiliados y jubilados el 18 de octubre del ao 2010.
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Sus funciones ms importantes son: Otorgar crditos hipotecarios, prendarios y quirografarios, operaciones de redescuento de
cartera hipotecaria de instituciones financieras y otros servicios financieros a favor de los afiliados y jubilados del IESS, a travs de
operaciones directas o a travs del sistema financiero nacional.
Estos servicios han permitido que muchos de los afiliados al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), concurran al BIESS
a pedir un crdito hipotecario al Banco de esta entidad, con el fin de comprar su casa y/o departamento. Las razones por las que
acuden a esta entidad financiera son para obtener mayores beneficios como un monto ms alto, una tasa de inters ms
conveniente y un plazo mayor (25 aos), que otras Instituciones Financieras Privadas no ofrecen.
1.2
Es importante obtener la clave del IESS para ingresar a la pgina del BIESS y precalificar al crdito
hipotecario.
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5 - INGRESAR EL NMERO DE CDULA O CDIGO OTORGADO POR EL IESS EN EL CASO DE SER EXTRANJERO. TAMBIN HAY
QUE INGRESAR LOS NMEROS O LETRAS QUE SE VEAN EN LA IMAGEN ( NOTA: LA IMAGEN NO SER LA MISMA)
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6 - CONTESTAR LAS PREGUNTAS EN LA PANTALLA PARA AUTENTIFICAR LA IDENTIDAD, AS QUE HAY QUE CONTESTAR DE
ACUERDO A LA INFORMACIN ACTUAL QUE SE TIENE CON EL
IESS.
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7 - INGRESAR UN CORREO ELECTRNICO PERSONAL VLIDO, SELECCIONAR UNA IMAGEN FCIL DE RECORDAR Y RESPONDER
3 PREGUNTAS.
RECOMENDACIN: INGRESAR DATOS FCILES DE RECORDAR
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8 - SALIR Y ABRIR LA BANDEJA DE ENTRADA DEL CORREO ELECTRNICO QUE PREVIAMENTE SE INGRES.
ESTE PROCESO HAY QUE HACERLO INMEDIATAMENTE!
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9 - R EVISAR LA BANDEJA DE ENTRADA DEL CORREO ELECTRNICO Y DAR CLIC EN EL ENLACE. (REVISAR LA BANDEJA DE
CORREO NO DESEADO )
EL MAIL SE RECIBIR DE MANERA INMEDIATA, DESDE ESTE PUNTO SLO SE TIENE 15 MINUTOS PARA INGRESAR LA CLAVE
PERSONAL EN EL ENLACE.
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11 - INGRESAR DOS VECES LA C LAVE P ERSONAL, ESTA DEBE TENER DE 6 A 15 CARACTERES QUE PUEDEN SER LETRAS Y / O
NMEROS.
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1.3
Antes de aplicar al prstamo se deben considerar los siguientes pre-requisitos que exige el BIESS:
El solicitante debe estar asegurado al IESS y tener la clave del seguro social
Haber aportado durante 3 aos (36 aportaciones acumuladas)
Tener 12 ltimas aportaciones consecutivas
Estar dentro del lmite de edad (menor de 75 aos)
No mantener obligaciones vencidas con el IESS o BIESS
No estar registrado como afiliado voluntario
No tener prstamo hipotecario vigente con el IESS o BIESS en mora
No tener calificacin equivalente a D o E en la central de riesgos
Tener capacidad de endeudamiento calificado con el BIESS o IESS
No tener una solicitud de prstamo hipotecario para:
Adquisicin de Inmueble
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No tener en curso una Lnea de Crdito para Construccin de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortizacin del
RECOMENDACIONES:
ANTES
DE
PRECALIFICAR
AL
PRSTAMO
HIPOTECARIO .
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VER TABLA
En el eje de las y el Sueldo Reportado y en
el eje de las x los Aos Plazo. A breve
vista se puede ver la Tasa de Inters y la
Cuota Mensual que hay que cancelar por el
prstamo.
Lee los BLOGS: Aprende a calcular el Monto de Hipoteca al que puedes Calificar y Conoce SI precalificas o NO precalificas a un Prstamo Hipotecario
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1.4
Luego de obtener la Clave del IESS y cumplir con los pre-requisitos exigidos por el BIESS; se puede acceder a la pgina web, a fin
de conocer el Monto, la Tasa de Inters y el Plazo al que se puede acceder para la precalificacin.
PROCESO PARA PRECALIFICAR A UN C RDITO HIPOTECARIO CON EL BIESS:
Entrar en la pgina del BIESS www.biess.fin.ec e ingresar especficamente en la parte de Prstamos Hipotecarios.
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Se abrir una nueva pestaa (pgina) Poner el nmero de cdula y la clave personal del IESS para acceder a la
Solicitud.
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Crear una nueva solicitud para el prstamo hipotecario, para lo cual hay que dar clic en Crear Solicitud.
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Al abrirse otra pgina, en ella hay que elegir el tipo de producto (Para dnde se destinar el Crdito Hipotecario). Si
se desconoce cul de las opciones seleccionar, dar clic en cualquiera de las opciones y se podr ver ms
informacin. En este caso, por motivo de ejemplo, se seleccionar Vivienda Terminada.
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Si es el Tipo de Producto correcto hay que dar clic en Aceptar y Continuar (Tambin hay la opcin de volver un paso
atrs, es decir, que se visualizar nuevamente la ventana anterior, en donde se puede escoger nuevamente el Tipo
de Producto.)
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Inmediatamente cuando se haya dado clic en Aceptar y Continuar, se visualizar la pgina AUTORIZACIONES
PARA EL PRSTAMO HIPOTECARIO.
Recomendacin: Leer detenidamente las condiciones del Prstamo Hipotecario para luego dar clic en Acepto.
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Una vez que se haya dado clic en el botn Acepto, se podr visualizar la siguiente pgina en donde hay que
seleccionar el Modo de Prstamo, es decir, si es slo para una persona (individual) o para una persona y su cnyuge
(Solidaria)
En este ejemplo, se seleccionar la opcin Solidaria
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Al dar clic en Aceptar y Continuar, inmediatamente se abrir una ventana en la cual se podr conocer: SI es o NO
sujeto de crdito. En este caso la solicitud fue APROBADA con los siguientes datos:
Al dar clic en Aceptar y Continuar se detallar el Monto mximo de prstamo, el Plazo mximo de crdito, la Tasa
de Inters, la Cuota mensual estimada, entre otros. Todos estos valores que el BIESS aprueba y le da como cupo
mximo dependen mucho del endeudamiento actual del solicitante, con tarjetas de crdito y otras deudas; y del total
ingresos que el solicitante percibe actualmente (aportes).
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Dentro de esta ventana de navegacin tambin se podr simular un crdito personalizado, cambiando los valores: del
Monto, la Cuota y el nmero de Meses Plazo.
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Concluida la simulacin de crdito y escogida la mejor opcin, basada en el Monto, Plazo y Cuotas, dar clic en
Seleccionar esta opcin, al realizar la accin saldr la siguiente ventana:
Despus de dar clic en Aceptar, saldr una solicitud dentro de la misma pgina web, en ella se deber llenar los
datos personales del o de la solicitante, para despus dar clic en Aceptar y Continuar; concluida esa parte del
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proceso, la solicitud para la precalificacin estar aprobada y se la deber imprimir para adjuntarla como requisito a
la carpeta personal que se ingresar al BIESS.
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Una vez llenada y aprobada la solicitud, se conoce el Monto financiado por parte del BIESS, con esto, se puede
presupuestar el bien inmueble ms adecuado y deseado para adquirirlo.
2.1
Copia certificada de la escritura de compraventa madre, emitida por la Notara donde se suscribi
Declaratoria de propiedad horizontal otorgada por el Municipio del lugar donde se encuentre el bien inmueble a
adquirirse;
Certificacin emitida por el Registro de la Propiedad (Certificado de Gravamen), del lugar en que se encuentre
ubicado el inmueble adquirirse. Validez de sesenta das.
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En caso de comprar la Vivienda (casa o departamento) a un vendedor (Persona Natural), se presentar lo siguiente:
o Escritura de compraventa de la Vivienda (2 fotocopias certificadas) Se las puede certificar en cualquier Notaria
pblica.
o Escritura de Declaratoria de propiedad Horizontal para departamentos y casas en conjuntos habitacionales (si aplica)
(2 copias)
o Certificado bancario actualizado de la cuenta del vendedor (No aplica cuentas conjuntas) (original)
o Cdula de ciudadana y Papeleta de votacin (2 copias a color)
o Cdula de ciudadana y Papeleta de votacin del cnyuge en caso de haber. (2 copias a color)
antes
detallada.
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Solicitud de Avalo llenada y firmada. Se la descargar de la pgina del BIESS, se encuentra adjunta como un
archivo en Excel, aqu el link para ir a la pgina de DESCARGA.
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2.2
Ahora es momento de continuar con los trmites personales, as que hay que acercarse a
las oficinas del BIESS y hacer lo siguiente:
Llevar la documentacin anteriormente descrita, con el fin de solicitar el Avalo del Inmueble.
El BIESS llamar a las partes, Solicitante del prstamo hipotecario y Vendedor/a de la casa o departamento para
programar la Cita del Avalo.
El BIESS realizar el Avalo en la hora y fecha indicada.
En promedio de unos 15 das (tiempo especulado), el o la interesado/a debe acercarse al BIESS para ver y conocer
el Informe del Avalo.
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2.3
En esta parte del trmite, el BIEES le exige al solicitante que presente los siguientes documentos:
Copia de la Escritura Madre con razn de inscripcin en el Registro de la Propiedad (Valor asumido por el o la
solicitante del Prstamo Hipotecario)
Declaracin de la Propiedad Horizontal con razn de inscripcin en el Registro de la Propiedad (valor asumido por
el o la solicitante del prstamo hipotecario) (comprador/a)
Pago de Impuesto Predial del ao en curso o ficha catastral, en el Municipio donde se encuentre el bien inmueble
Certificado de Gravmenes actualizado, emitido por el Registrador de la Propiedad del lugar donde se encuentra el
inmueble
Nmero de la cuenta bancaria del vendedor del inmueble, en la cual se va a hacer el depsito del prstamo
En el caso de no haber administrador, se debe presentar una Declaracin juramentada de la que conste que no hay
Administrador (Se la puede hacer en cualquier Notaria Pblica)
Formulario de declaracin para la liquidacin de impuestos a la transferencia de dominio (Se lo puede descargar de
la pgina web del Municipio del Distrito Metropolitano de Quito Servicios Ciudadanos, aqu el link para
DESCARGAR
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Una vez entregada toda la documentacin al BIESS, la entidad la revisar, a fin que se encuentre correcta y completa, y para
continuar con la Transferencia de Dominio de la Vivienda. (A la vez el desembolso del prstamo)
3.1
Definicin de Dominio
Segn el Cdigo Civil de nuestra legislacin ecuatoriana en su Art. 599 seala: El dominio, que se llama tambin propiedad,
es el derecho real en una cosa corporal, para gozar y disponer de ella, conforme a las disposiciones de las leyes y
respetando el derecho ajeno, sea individual o social
Este proceso transferencia de dominio, se gestionar hasta su culminacin con la inscripcin en el Registro de la Propiedad, en
un tiempo aproximado de 4 meses, tiempo que depender de la agilidad y constancia en los trmites ante las diferentes entidades
pblicas (Municipio, Notara, Registro de la Propiedad, entre otras)
A continuacin se detallan los pasos a seguir para la TRANSFERENCIA DE D OMINIO de una vivienda:
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3.2
inmueble a venderse, precio, saneamiento5, gastos y tributos, aceptacin y ratificacin, solucin de conflictos) minuta que, al
finalizar el trmite de transferencia de dominio, se elevar a escritura pblica ante un Notario.
La minuta preparada y suscrita por el/la abogado/a se adjuntar a otra documentacin que exige el Municipio del Distrito
Metropolitano de Quito. Algunos documentos que se dejaron en el BIESS tambin servirn para ingresarlos a esta entidad.
LOS REQUISITOS PARA INGRESAR LA TRANSFERENCIA DE DOMINIO SON:
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Una vez que se han cumplido con los requisitos dispuestos por el Municipio del Distrito Metropolitano de Quito, el comprador de la
casa o departamento deber acercarse a cualquiera de las Administraciones Zonales para dejar la documentacin.
Direccin: Av. Alonso de Angulo y Capitn Csar Chiriboga. Telfonos: 3110-801, 3110-809, 3110-821
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Administracin Quitumbe
Administracin Caldern
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Direccin: Av. Giovanni Calles No. 976 y Padre Luis Vaccari. Esq. Telfonos: 2825-393, 2428-401, 2425-534
Ver Mapa
Administracin Tumbaco
Direccin: Juan Montalvo s/n y Oswaldo Guayasamn. Telfonos: 2371-946, 2371 943
Ver Mapa
Administracin La Delicia
Direccin: Av. La Prensa N 66-101 y Capitn Ramn Chiriboga. Telfonos: 2294-339, 2290-603, 2294-345
Ver Mapa
Administracin La Mariscal
Direccin: Alfredo Baquerizo Moreno E150 y Reina Victoria. Telfonos: 2568-683, 2901-659
Los Horarios de Atencin en las Administraciones Zonales anteriormente mencionadas, son: de lunes a viernes de 08h00 a 16h30
y si se necesita informacin adicional, se puede llamar al CALL CENTER 1800456789.
El Municipio con toda esta informacin, la procesar y dar a conocer los valores a cancelar: el impuesto de alcabalas (impuesto
que se paga por la transferencia del dominio), plusvala (es el impuesto que se paga por la ganancia que el bien inmueble vendido
ha ganado con el paso del tiempo) y obras (impuesto que se paga por las obras y mejoras que el Municipio ha hecho por el sector
de la casa o departamento vendido).
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El pago de los tributos de alcabalas y obras son asumidos por el/la comprador/a de la propiedad y deben ser
cancelados en las Instituciones Financieras. Estos valores se los puede verificar online con el nmero del predio:
Ingresar Nmero de Predio.
El impuesto de plusvala deber ser cancelado por la Constructora o el Vendedor de la Casa o Departamento
3.3
Hay que tomar en cuenta que todos los impuestos deben ser pagados para proceder con los trmites, pero como ya
son prestatarios del BIESS, la institucin podr realizar esos pagos con el fin de darle facilidad y comodidad al
afiliado. Eso s, estos pagos son asumidos por el/la afiliado/a, as que el BIESS har una liquidacin de esos
valores.
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Una vez cumplido con lo anterior, el/la comprador/a de la casa o departamento deber ir a la Notaria para la firma de
la escritura, deben concurrir el/los comprador/es y vendedor/es de la propiedad.
Firmada la escritura del bien inmueble, el/los comprador/es debe/n acercarse a que firme el representante legal del
BIESS, cumplido eso, hay que llevar la escritura suscrita por el Notario y las partes (comprador/a-vendedor/a) al
Registro de la Propiedad y dejarla. De aqu el documento entra a revisin y a la vez sale la proforma del valor que se
debe pagar por ese trmite, cancelado ese valor hay que nuevamente ingresarla.
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Excelente, esta gua nos ayud a COMPRAR UNA CASA CON EL BIESS, hemos conocido todos los procesos y requisitos que se deben
seguir y reunir para Calificar a un Prstamo Hipotecario con el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS). Y
como un valor agregado, sabemos lo que hay que hacer para la TRANSFERENCIA DE DOMINIO de una Casa o Departamento.
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