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Fadiae NOUH
Rapport de Stage
REMERCIEMENT-------------------------------------------------------------------------------------3
INTRODUCTION--------------------------------------------------------------------------------------4
CHAPITRE I : LA BANQUE POPULAIRE ET SON SECTEUR D'ACTIVIT
A- Le secteur bancaire marocain ------------------------------------------------------------------6
B- Prsentation du Crdit populaire du Maroc : -----------------------------------------------6
Historique---------------------------------------------------------------------------------------6
Missions et valeurs du groupe--------------------------------------------------------------7
Le comit directeur--------------------------------------------------------------------------13
La Banque Centrale Populaire (BCP) --------------------------------------------------14
CONCLUSION--------------------------------------------------------------------------------------31
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accrue et une volution trs rapide, a pu dpasser ces obstacles pour tablir une stratgie
par laquelle elle a pu devenir une banque leader au Maroc.
L'laboration
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CHAPITRE I :
La banque Populaire
Et
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Son secteur
dactivit
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Le principal acteur est constitu par le rseau public des Banques Populaires.
Viennent ensuite les autres banques et celles contrles majoritairement par des
actionnaires trangers, parmi lesquelles la BMCI, fliale de BNP Paribas, et le Crdit du
Maroc, fliale du groupe Crdit Lyonnais Crdit Agricole. Enfn, la Caisse de Dpt et de
Gestion est extrmement active dans les secteurs de l'immobilier et du tourisme, en
accompagnant les projets d'intrt gnral et en intervenant dans une logique
d'amorage pour des projets plus modestes.
Il faut ajouter ceci que le systme bancaire marocain est caractris par une
forte prsence de banques trangres de ce fait toutes les grandes banques prives du
royaume comptent dans leur actionnariat des banques trangres.
B- PRSENTATION
MAROC :
DU
CRDIT
POPULAIRE DU
Historique :
La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, cre l'poque sur le modle
Franais institu par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crdit au petit
et moyen commerce et industrie, et ce par la cration des socits capital variable
dite Banque Populaire .
Ce
n'est que vers l'anne 2000 que la Banque Centrale Populaire s'est
transforme en socit anonyme capitale fxe avec comme premire recommandation
l'ouverture de son capital aux Banques Populaires Rgionales hauteur de 21% et au
secteur priv concurrence d'au moins 20%. Ainsi, les Banques Rgionales se sont
dotes d'une autonomie avec leur implication dans le dveloppement conomique et
social de leur rgion.
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Ces relations de longue date ont trs tt dpass le cadre de satisfaction des
besoins des communauts pour investir progressivement des produits et services
bancaires et fnanciers spcifques et d'tendre aux domaines ducatif, culturel et social.
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b. La Banque citoyenne :
Le Groupe Banques Populaires est le 1er rseau bancaire du pays. Son rseau est
Constitu fn 2006 de 610 agences et de 612 guichets automatiques.
Il est galement:
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Le soutien aux activits fortes retombes sociales est galement encourag par
le biais de dveloppement des micro crdits dont l'encours ne cesse d'augmenter et qui
enregistre une volution annuelle moyenne de plus de 50%, grce l'ouverture de
nouvelles branches au niveau de toutes les localits du pays.
L'appui de la Fondation Banque Populaire pour la cration d'entreprises, tend
encourager les porteurs de projets en les assistants dans toutes les phases pour
l'aboutissement de la cration de leurs entreprises.
Le
Enfn, les PME-PMI sont accompagnes dans l'action de leur mise niveau.
c. L'amlioration des performances :
L'important dveloppement du
Ainsi, la rentabilit fnancire est fortement apprcie, fruit des rsultats nets de
l'ensemble des entits du groupe, ainsi que la nette progression du produit net bancaire,
et la matrise des charges d'exploitation. La productivit quant elle connat une
amlioration surtout grce l'automatisation plus pousse des oprations efectues au
niveau des agences.
La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre une volution
moyenne annuelle de l'ordre de 10%.
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Un nouvel lan est pris par le GBP dans son intervention dans les oprations de
la corporatif banking, pour conforter l'avenir son positionnement stratgique dans ce
crneau, et plus spcifquement dans les mtiers de conseil aux entreprises et de
l'ingnierie fnancire, d'missions obligataires, du capital-risque, de la gestion
collective de l'pargne, de l'intermdiation boursire et de fnancement du commerce
international.
Cet esprit coopratif et mutualiste qui anime les Banques Populaires Rgionales
puise ses origines dans les valeurs et les traditions culturelles du Maroc, bases sur la
solidarit, l'entraide et l'intrt commun.
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Banques Populaires Rgionales, dont les membres sont lus par l'Assemble Gnrale
des socitaires.
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CHAPITRE Ii :
Organisation
Du
Crdit Populaire
Du Maroc
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Inspection Gnrale
Du CPM
COMITE DIRECTEUR
B.P.R
B.C.P
FONDATIONS B.P
FILIALES
a. Le comit directeur :
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La BCP, qui assure un rle central au sein du groupe, est investie de deux
missions principales :
Etablissement de crdit habilit raliser toutes les oprations bancaires,
sans toutefois disposer d'un rseau propre.
Organisme central bancaire des BPR.
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Outre le fait qu'ils bnfcient des difrents services bancaires, les clients
socitaires participent galement la vie sociale de leur banque (Participation aux
Assembles Gnrales, possibilit de siger au Conseil de Surveillance).
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Les agences
Dp. ressources
humaine
Direction
administration &
fnancires
Dp. logistique
Dp. Traitement
administratif
Direction du crdit
aux entreprises
fnancires
Dp. crdit
aux socits
Direction du crdit
aux particuliers
fnanciers
Dp. crdit
aux particuliers
Dp.
animation
commerciale
Animation
commerciale
Dp.
Informatique
Dp. risque
Service risque a
priori
Service
juridique &
contentieux
Service
dvelop &
rseau
Service
garantie &
mise en force
Service tude
Service
caution&
march &
escompte
Service
contrle des
engagements
Service
commerce
extrieur
Dp.
comptabilit
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LAAYOUNE
Agence MED V
Agence EL MASSIRA
Agence OUM SAAD
Agence SKIKIMA
Agence AL MARSA
Agence AL WAHDA
Agence RAS EL KHIMA
Agence MEKKA
Agence AL AMAL
Agence SMARA
BOUJDOUR
ESSMARA
DAKHLA
Agence BOUJDOUR
Agence ESSMARA
Agence OUAD EDDAHAB
Agence ASSALAM
Agence DAKHLA
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i.
Services tude
ii.
Le Service garanties et mise en force
iii.
Le Service caution et marches et escompte commercial
V. Dpartement risque engagements
VI. Dpartement administratif et fnancier
i.
Service production comptabilit et fnance
a) Service recouvrement des valeurs
b) Caisse de rserve
c) Service compensation
ii.
Service logistique organisation et information
a) Service informatique
b) Bureau dordre
c) Service archives
Les agences :
Organigramme de l'agence
Chef
d'agence
Chef de
caisse
Caissier
Charg
de
produit
Agent
commerci
al
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Sous section :
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Pour
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Caractristiques :
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Caractristiques :
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Plafond de retraits auprs des guichets automatiques jusqu 5.000 DH par jour,
Plafond de paiement 10.000 DH par semaine,
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Vous avez un enfant g entre 15 et 17 ans. Vous pouvez lui ofrir la carte
CPOP
JUNIOR. C'est une carte de retrait privative Banque Populaire, adosse un compte sur
carnet, valable sur le territoire
national, qui permet votre enfant d'efectuer des retraits jusqu' 500 DH/jour et un
plafond mensuel fx par vos soins avec un maximum 5.000 DH/mois.
Caractristiques :
Retrait auprs des guichets automatiques dans la limite du solde du compte sur
carnet sous les conditions suivantes :
Cest une carte de retrait et de paiement valable au Maroc, qui vous permet
d'efectuer des retraits jusqu' 5.000 DH/jour concurrence du solde, de procder au
rglement de vos achats concurrence de 3.000 DH/semaine et defectuer des retraits
cash-Advance auprs des agences Banques Populaires avec un maximum de 1.500
DH/semaine.
Carte RIZK pour les comptes sur carnet :
Grce la carte de retrait RIZK vous navez plus besoin de vous dplacer en
agence ni de vous munir dun livret. Votre argent est votre disposition via tous les
guichets automatiques de la BP.
Il sagit dune carte de retrait du compte sur carnet, oferte gratuitement aux
clients gs de plus de 18 ans pour une priode de 3 ans.
Caractristiques :
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Le virement automatique, d'un compte vers celui d'un tiers, assure aux clients de
ne jamais oublier leurs chances.
Points cls:
Le service CHAABI NET vous permet, via le rseau Internet, de :
Consulter vos comptes ainsi que les relevs bancaires de vos oprations des trois
derniers mois;
Suivre la situation de vos crdits, de votre portefeuille titres, ainsi que vos ordres
de bourse;
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Recevoir sur votre adresse lectronique votre solde et le relev de vos 15 dernires
oprations.
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Avantage:
Chaabi mobile :
Permet
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Crdit Douira : our les personnes dsirant acqurir un logement conomique dont le
cot est limit 200.000 dhs et une superfcie qui ne dpasse pas 100 m, avec une dure
de remboursement allant jusqu' 25 ans et un taux d'intrt fxe trs comptitif.
Crdit Mabrouk :
rdit pour le fnancement des logements de moyen et haut
standing, construction d'une maison, travaux d'amnagement ou bien l'acquisition d'un
terrain nu.
Crdits de consommation :
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Crdit Yousr :
our faire face des dpenses imprvues sans dsquilibrer votre
budget, la Banque Populaire met la disposition de ces clients une ligne de crdit
Crdit YOUSR.C'est une facilit allant jusqu' 50.000 dhs qui est adoss au
compte du client et qui est rembours chaque fn du mois.
Crdit Moujoud :
OUJOUD est un crdit destin au fnancement des besoins
personnels de consommation : achat de mobilier, d'appareils lectromnagers, de
voiture d'occasion, et de frais d'quipement...
Crdit voiture neuve : E CREDIT PERSONNEL VOITURE NEUVE est un prt jumel
une assurance dcs qui permet de fnancer jusqu' 75% l'achat d'une voiture neuve
avec un plafond de 300.000 DH et une dure de remboursement pouvant aller jusqu'
48 mois.
Placement des fonds :
Bons de caisse
Le Bon de Caisse est un titre de crance Banque Populaire qui constitue une
pargne rmunre en fonction de la dure de placement convenue l'avance.
Vous avez, par consquent, la garantie d'une rentabilit sans surprise.
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Dpt terme
Le dpt terme est un compte dans lequel vous avez la possibilit de dposer
vos fonds en dirhams contre une rmunration convenue l'avance.
Vous dcidez de tout : du montant, de la dure d'pargne, et en cas de besoin, vous avez
la possibilit d'avoir une avance sur votre pargne.
Les assurances :
Addamane Chaabi :
our prparer l'avenir, ADDAMANE CHAABI permet de
constituer un capital en vue d'une retraite principale ou complmentaire.
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Al Moustakbal Chaabi :
l Moustakbal Chaabi permet la constitution progressive
d'une pargne destine au fnancement des dpenses de scolarit ou de premire
installation professionnelle d'un enfant et ce, moyennant des primes pargne
mensuelles et/ou des versements exceptionnels.
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CHAPITRE Iii :
Les taches effectues
et
Les apports du stage
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1. Les versements : En espce et par remise de chques qui sont prsents par tous
les fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont constats
par le crdit du compte concern.
demande par le client et constat par le dbit de son compte et qui peut tre sur
prsentation de chque ou sur bordereau de retrait. L'oprateur doit : vrifer la
signature, l'existence ou non de la provision, et si le chque n'est pas frapp
d'opposition.
agence ou sur d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1.
3. La remise de chques hors place : Il s'agit des chques tirs sur les banques
d'autres villes, la date de valeur et de j+2 dans ce cas.
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Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes que
j'ai assist, j'ai pu efectuer plusieurs et difrentes tches :
1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds.
2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l'ouverture du
compte.
3. Simulation des crdits pour les gens dsirant l'obtention d'un prt soit immobilier soit
la consommation.
4. Renouvellement des DAT (dpts terme)
5. Dlivrance des cartes guichets.
6. Dlivrance des carnets de chque
7. Classement des carnets de chque
Non seulement j'ai efectu des tches de responsabilit comme celles exerces
par les employs de la banque mais j'ai aussi efectu des tches priphriques mais
intressantes en mme temps.
1. Scannage des spcimens de signature des clients dans un logiciel conu spcialement
pour cette tche, pour permettre aux agents de vrifer chaque opration la conformit
de la signature avec celle qui a t dpose sur le spcimen lors de l'ouverture de son
compte.
2. Change des devises en dirhams l'aide du GAB incorporant un systme de change
automatique.
3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dpass la date limite de
rcupration de leurs cartes.
4. Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR.
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5. Remises des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients.
6. Envoi de documents par Fax aux difrentes agences et succursales de la banque
populaire du royaume.
7. Comptages de l'argent et alimentation de GAB.
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Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes connaissances
en matire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par l'tude des oprations
et l'utilisation des techniques, prsentes au sein de l'agence El MASSIRA.
Dans ce modeste mmoire j'ai essay de regrouper toutes les tches que j'ai
efectues durant un mois de stage au sien de la banque Populaire a LAAYOUNE.
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