Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Bancile sunt compuse din central bancii, sucursala, filial, agentii si puncte de lucru.Centrala e
considerate nucleul institutiei bancare.
8. Care este rolul centralei bancare?
Centrala nu efectuaza operatii cu clienti, rolul sau constand in crearea cadrului metodologic si a
celui practice in care urmeaza a se derula procesul bancar precum si in a asigura compatibilitate
cu legislatia in vigoare si a reprezenta institutia in fata autoritatilor.
9.Dati exemplu de o retea administrativ teritoriala.
Centrala bancii sucursala filial agentii puncte de lucru.
10. Exista vreo diferenta dintre centrala bancara si banca central?Argumentati raspunsul.
Centrala bancara nu efectuaza operatii cu clienti, rolul sau constand in crearea cadrului
metodologic si a celui practice in care urmeaza a se derula procesul bancar precum si in a asigura
compatibilitate cu legislatia in vigoare si a reprezenta institutia in fata autoritatilor.
Banca Centrala are rolul de a emite bancnote si monede, de a implementa politica monetara, de
a autoriza si supreaveghea activitatea tuturor bancilor din Sistemul Bancar National.
11. Dati exemplu de 5 elemente patrimoniale din activul unei banci.
-casa si disponobilitati banesti la Banca Centrala
-efecte publice si alte titluri acceptate pentru refinantare la bancile central
-creante asupra institutiilor de credit
-creante asupra clientele
-obligatiuni si alte titluri cu venit fix
-imobilizari necorporale
12. Dati exemplu de 5 elemente patrimoniale din pasivul unei banci.
-datorii privind institutiile de credit
-datorii privind clientele
-datorii constinuite prin titluri
-datorii subordinate
-capital subscris
13. Ce reflecta elemental patrimonial Casa, disponibilitati la banci central?
Acest element cuprinde numerarul aflat in caseria bancii, bancnote si monede romanesti si
straine care au curs legal, numerar aflat in ATM, ASV, cecuri de calatorie cumparate si neremise
spre incasare precum si soldurile conturilor de disponibilitati la Banca Centrala.
14. Dati exemplu de creante asupra clientelei.
Creditele,
Venituri din comisioane plati, administrarea contului si utilizarea numerarului. Prin urmare, o
banca poate avea venituri din comisioane rezultate din activitatea de creditare, din operatiuni cu
cardul, din gestionarea cardurilot curente, din operatiunile de transferuri de credite, alte
operatiuni cum ar fi emiterea de garantii.
21. Clasificati cheltuielile conform criteriilor de clasificare cunoscute in domeniul bancar.
A. dupa sursa de provenienta cheltuieli cu dobanda, cheltuieli non dobanda
B. dupa structura bilantului
-cheltuieli operationale privind atragerea disponibilitatilor si atragerea lor
-cheltuieli privind gestiunea portofoliului de titluri de valoare
-cheltuieli necesare pentru asigurarea functionarii bancii cu salarii, cu amortizarea, cu utilitatile
-alte cheltuieli bancare, penalitati achitate de banca, different negative de curs valutar
C. din exercitarea obiectului activitatii:
-cheltuieli cu dobanda (din depozite atrase de la banci, din operatiuni cu clientele, nefinanciare
(depozite, conturi current), alte titluri
-cheltuieli din comisioane (comisioane platite pt operatiuni effectuate cu BNR, comisioane pt
imprumuturile atrase, de transfer, alte comisioane interbancare ce trebuie platite pentru serviciile
primite de la o banca)
-cheltuieli din operatiuni financiare (cheltuieli cu diferente de curs valutar, pierderi in emisiunea
titlurilor si devizelor)
-cheltuieli administrative (cu material consumabile, telecomunicatii, chirii de platit, intretinerea
si utilitatile, reclama si protocolul, alte cheltuileli admistrative(servicii transport valori, servicii
securitate cladiri)
- cheltuieli cu salariile (salarii, tichete de masa, vacanta etc)
-cheltuieli din activitati de exploatare ( cheltuieli cu impozite sit axe, contributiile la FGDB,
cheltuieli din evident imobilizarilor corporale, cheltuieli cu provizioane pentru riscuri, alte
cheltuieli(sponsorizari, amenzi, penalitati)
22. Enumerati cate tipuri de cheltuieli pot inregistra bancile.
A. dupa sursa de provenienta
B. dupa structura bilantului
C. din exercitarea obiectului activitatii:
23. Dati exemple de operatiuni in urma carora bancile pot inregistra cheltuieli cu
dobanzi/comisioane/operatiuni financiare.
-cheltuieli cu dobanda (din depozite atrase de la banci, din operatiuni cu clientele, nefinanciare
(depozite, conturi current), alte titluri
45. Prin ce actiuni poate o banca sa redreseze indicatorul de adecvare a capitalului bancar?
a. cresterea capitalului de nivel 1 cerand actionarilor sa aduca capital prin rezultatul reportat sau
prim emisiuneade noi actiuni
b. cresterea capitalului de nivel 2 baza daca exista loc pentru aceasta crestere in structura de
capital al bancii prim emisiunea de instrumente adecvate.
c. modificarea politicii de afaceri in scopul concentrarii asupra activitatii cu cerinte de capital
mai mic.
d. reducerea dimensiunii bilantului al bancii.
46. Ce vizeaza Procesul Intern de Evaluare a Adecvari Capitalului la Riscuri (ICAAP)?
a. Identificzrea si masurarea riscului
b. Planificarea si stabilirea unor cerinte de capital
c. Procesul de monitorizare si evaluare
d. Masurarea performantei
e. Stabilirea strategiei si apetitului la risc
47. Definiti notiunea de profil de risc.
Reprezinta totalitatea riscurilor la care este expusa o banca in functie de apetitul la risc asuamt de
structura de conducere in procesul decizional si al strategiei de afaceri.
48. Definiti notiunea de apetit la risc.
Rreprezinta nivelul de risc pe care banca este dispusa sa il accepte.
Inseamna ca activele lichide sunt insuficiente pentru onorarea integrala a obligatiilor bancii,
banca fiind nevoita sa apeleze la surse urgente de finantare de genul imprumuturilor interbancare
de la BNR sau sa lichideze inainte de termen active de portofoliu.
64. Ce indica o crestere mai rapida a nevoilor de credite fata de volumul depozitelor?
Aceasta crestere rapida determina o nevoie suplimentara de lichiditate pe termen lung care sa
poata fi redusa prin diminuarea marjei lichiditatilor sau prin imprumut.
65. Ce indica o crestere mai lenta a necesarului de credite decat cea de depozitelor?
Aceasta crestere lenta indica un plus de lichiditate pe termen lung care poate fi folosi de banca
fie pentru a majora marja lichiditatii, fie pentru finantarea plasamentelor bancare.
66. Care sunt factorii interni care determina aparitia riscului de lichiditate?
-politicare de atragere de pe piata a resurselor financiare si de gestionare a pozitiilor bilantiere
din activ. Aceasta include atat riscul ca banca sa intampine dificultati in procurarea fondurlor cat
si riscul rezultat din incapacitatea de a lichida un activ la un pret rezonabil intr-o scurta perioada
de timp.
67. Care sunt factorii externi care determina aparitia riscului de lichiditate?
-situatiile economice reale, influenta mass-media, indisciplina financiara a agentilor economici,
dependenta pe piata financiara.
68. Enumerati instrumentele cu ajutorul carota banca evalueaza riscul de lichiditate.
-lichiditate globala
-indicatori de lichiditate imediata
-indicator de lichiditate
-pozitia lichiditatii
69. Care sunt principalele intrumente utilizate de banci pentru monitorizarea riscului de
lichiditate?
Ecartul de lichiditate (gradul de maturitate contractuala)
Alerta timpurie
Analizele de tip stres test
70. Care sunt principalele proceduri de reducere a riscului de lichiditate?
-constituirea unui stoc de active lichide
Pentru a evalua expunerea bancilor la riscul de credit, acestea sunt solicitate sa efectueze
analize regulate a capacitatii debitorilor sau potentialilor debitori de a onora obligatiile de
rambursare a creditului si a dobanzii.
In cazul bancilor cu activitate mai complexa, evaluarea riscului de credit acopera cel
putin urmatoarele domenii:
-sisteme interne de rating
-analiza/agregarea portofoliului de credite
-expunerile mari si alte concentrari de risc
77. Care sunt principalii indicatori care se monitorizeaza in vederea determnarii calitatii
portofoliului de credite?
-ponderea creditelor acordate clientele in total active
-ponderea creantelor restante si indoielnice in total active
-ponderea creditelor restante si indoielnice in total portofoliu de credite
-ponderea creditelor din categoriapierdere in total portofoliu de credite
-gradul de acoperire a riscului de credite cu provizioane
78. Care sunt principalele metode utilizate de banci in vederea diminuarii riscului de
credit?
-evaluarea la nivel individual a capacitatii de rambursare a debitorilor
-diversificarea portofoliului de credite si evitarea expunerii excesive la risc
-constituirea provizioanelor specific de risc de credit
-transferul partial sau total al riscului de catre client
-revizuirea periodica (calibrarea) a sistemului de analiza a clientilor in vederea acordarii de
credite (sisteme de scoring si rating)
-consultarea informatiilor referitoare la incidentele de plati Centrala Incidentelor de Plati (CIP).