MUTUO O PRSTAMO DE CONSUMO

CDIGO CIVIL: Arts. 2221-2235.

CDIGO DE COMERCIO: Arts. 1163-1169
1. DEFINICIN: ART. 2221: El mutuo o prstamo de consumo es un contrato en que una de las partes entrega a
la otra cierta cantidad de cosas fungibles con cargo de restituir otras tantas del mismo gnero y calidad. Ejemplo:
Prestar un dinero para que una persona lo utilice (lo consuma) y lo devuelva en la misma cantidad y calidad.
Bien consumible: con su utilizacion desaparece
Bien fungible: facilmente intercambiable uno por otro. dinero
Cmo se perfecciona? ART. 2222 CC. No se perfecciona sino por la tradicin, y la tradicin transfiere el
dominio. Es decir que el contrato de mutuo se perfecciona con la entrega de la cosa fungible.
2. CARACTERSTICAS:
REAL: Un contrato es real cuando para perfeccionarse requiere de la entrega de la cosa.
-Se transfiere la propiedad. El ttulo y el modo del mutuario es: TTULO: El contrato y el MODO: tradicin.
UNILATERAL: Porque solamente a una de las partes se le genera una obligacin. Esta parte es el mutuario, quien
tiene la obligacin de restituir la cosa dada en virtud del contrato de mutuo al mutuante, quien entreg la cosa
fungible para su prstamo.
Nota: Como es un contrato real, la obligacin del mutuante NO es la de entregar, pues la entrega es la manera
como se perfecciona y nace el contrato; por esto, no hace parte de una de las obligaciones de las partes. Sin embargo,
podra transformarse en un contrato BILATERAL (sinalagmticos imperfectos: Cuando un contrato se transforma
de unilateral a bilateral) en virtud de futuras obligaciones que adquiera el mutuante con el mutuario. ART 2228
CC.: El mutuante es responsable de los perjuicios que experimenta el mutuario, por la mala calidad o vicios ocultos
de la cosa prestada
Esta caracterstica de unilateralidad se mantiene tambin en materia comercial.
GRATUITO Y ONEROSO: En civil: El contrato es gratuito a menos que se pacten intereses remuneratorios
expresamente. Si no se dice nada, se presume que es gratuito.
Comercial: Oneroso.
Nota: Los intereses moratorios se presumen tanto en civil como en materia mercantil. No por ello, estos intereses
hacen que el contrato de mutuo civil sea oneroso.
PRINCIPAL. Subsiste por s solo, no requiere de otro contrato o convencin para hacerlo. Otros contratos s
acceden al mutuo para servirle de garanta (hipoteca, prenda) Bonivento-.
NOMINADO Y TPICO.
3. LAS PARTES Y SUS OBLIGACIONES:
MUTUANTE: El mutuante es quien entrega la cosa fungible para su consumo.
OBLIGACIONES: En principio el mutante no est obligado a ejercer una prestacin o contraprestacin. La
entrega NO es una obligacin, es la razn del perfeccionamiento y nacimiento del contrato.
SIN EMBARGOpuede suceder que el mutuante contraiga obligaciones eventuales para con el mutuario
en el desarrollo del contrato. El ART. 2228 CC. as lo estipula: el mutuante es responsable de los perjuicios
que experimenta el mutuario, por la mala calidad o los vicios ocultos de la cosa prestada, bajo las condiciones
expresadas en el artculo 2217: Mala calidad de la cosa prestada. [] la mala calidad o condicin rena
estas tres circunstancias: 1. Que haya sido de tal naturaleza que probablemente hubiese de ocasionar
perjuicios. 2. Que haya sido conocida, y no declarada; 3. Que no se haya podido, con mediano cuidado,
conocerla o precaver los perjuicios.
Si los vicio ocultos eran tales que, conocidos, no se hubiera probablemente celebrado el contrato, podr el
mutuario pedir que se rescinda. (Rescindir: dejar sin efecto el contrato).

 MUTUARIO: El mutuario es la parte que consume la cosa. Este es quien asume los riesgos de la cosa por ser
dueo de ella.
a) Devolucin de una cosa del mismo gnero y calidad: ART. 2223 CC. Si se han prestado cosas fungibles
que no sean dinero, se debern restituir igual cantidad de cosas del mismo gnero y calidad, sea que el precio
de ellas haya bajado o subido en el intervalo. Y si esto no fuera posible y no lo exigiere el acreedor (mutuante),
podr el mutuario pagar lo que valgan en el tiempo y lugar en que ha debido hacerse el pago. (En este ltimo,
el valor vendra siendo no el de la entrega sino el de la devolucin).
Nota: ART. 2224 CC. Si el prstamo es de dinero, slo se debe devolver la suma numrica enunciada en
el contrato. Sin embargo, lo dicho en el artculo permite pacto en contrario: Clusulas de reajuste. La Corte
Suprema y Constitucional han reconocido que en esos contratos de mutuo u otros donde haya obligacin de
pagar sumas de dineros afectadas por la inflacin, deben ajustarse esos valores.
Momento de la devolucin: Debe hacerse en el trmino fijado por las partes. Tanto si se han pactado
intereses o no, el mutuario puede pagar antes del plazo. Sin embargo, en tema de intereses, estos deben
seguirse pagando hasta que se cumpla el plazo estipulado (el pago anticipado no puede afectar al acreedor).
Excepcin: C-383 de 1999: Crditos de vivienda urbana porque estara violando el artculo 51 CN.
Si no se estipul trmino para el pago no habr derecho de exigirlo dentro de los 10 das subsiguientes a la
entrega.
1164 Co. Co. No estipulacin de trminos. El plazo para el pago: El juez define el plazo para la restitucin.

Lugar de la devolucin: En el lugar que convengan las partes. A falta de estipulacin expresa, debe hacerse
en el domicilio del mutuario.
Si el mutuante dice:
Pgueme cuando pueda: El juez lo dice.
Pgueme cuando quiera: Es meramente potestativa. NO ES VLIDA SEGN EL CDIGO.
En materia comercial, otra obligacin del mutuario es la de pagar los intereses. Lo mismo si en civil se
pactaron los remuneratorios.
4. REQUISITOS:
CAPACIDAD PLENA DE LOS CONTRATANTES.
CONSENTIMIENTO
OBJETO: Se confunde con el bien prestado, que como ha quedado dicho, debe recaer sobre cosas fungible
lcitas. BoniventoNota-para recordar: FUNGIBLE ES DIFERENTE A CONSUMIBLE. Fungible: Que se puede intercambiar
con otro. Consumible: Que se puede consumir.
5. TERMINACIN:
Las causales de terminacin del contrato de mutuo son las mismas que las causales de los contratos en general, por
ejemplo:

Mutuo consentimiento.
Terminacin unilateral por incumplimiento.
El cumplimiento de las obligaciones.
Por rescisin por vicios ocultos.
Por nulidad.

6. FUNCIN ECONMICA DEL CONTRATO DE MUTUO:

La funcin econmica se evidencia en mayor perspectiva en el mutuo comercial o en el civil en caso de que se
pacten intereses. En este sentido la funcin es el rendimiento del capital por el pacto de intereses remuneratorios.
En caso de que no se cumpla la obligacin a tiempo, y para el caso del mutuo civil sin intereses, existe tambin un
beneficio econmico para el acreedor por el pago de intereses moratorios.
Forma mecanica de pasar el dinero a la mano que lo valora. Uso eficiente del dinero. Dar posibilidad de consumir
bienes en el momento en que uno quiere, y restringe a las personas de adquirir bienes en un momento determinado.

Nota intereses: Los intereses pueden ser de dos clases: remuneratorios y moratorios. Estos a su vez pueden ser:
convencionales y legales.
Cuando se pactan los intereses remuneratorios en el mutuo civil, las partes pueden convenir el porcentaje de inters
(Art. 2231 CC: No podr exceder la mitad del inters corriente al tiempo de la convencin), o por el contrario, este
ser asignado legalmente: Art. 2232 CC. Se fija en el seis por ciento anual.
En el mutuo comercial por el carcter oneroso de la actividad mercantil se presume el inters lucrativo, por ende
se excluye el carcter gratuito del mutuo, salvo pacto expreso en contrario, de tal forma que el inters legal equivale
al bancario corriente, salvo estipulacin en contrario. En el cdigo de comercio se permite a las partes establecer
intereses remuneratorios convencionales a su arbitrio, siempre y cuando no exceden del inters bancario corriente
certificado por la Superbancaria, so pena de perder la totalidad de los intereses cuando se presente el exceso
LEY 45 DE 1990 ART. 3: Cobro de intereses en exceso.
En materia comercial: Adems de las acciones penales (usura), se puede exigir lo que se ha pagado en exceso
multiplicado por dos.
En materia civil: Se pide la reduccin del inters. Tambin se puede pedir la accin penal.
RESUMEN COBRO INTERESES: CIVIL VS. COMERCIAL
CIVIL:
Intereses remuneratorios.
1. Intereses remuneratorios: No se presumen.
2. No se dice la tasa: Inters legal.
3. No se puede pasar: Una y media veces del inters corriente.
4. Se prohibe el anatosismo: cobro de intereses sobre intereses.
Intereses moratorios.
1. Intereses moratorios: Se presumen porque es una sancin. 1617
2. Inters: legal
3. Se le indemniza lo que pueda probar.
COMERCIAL:
Intereses remuneratorios.
1. Intereses remuneratorios: S se presumen.
2. No se dice la tasa: Ser la corriente: Costumbre: Inters que se cobra en un mercado determinado. No se habla
del corriente sino del bancario corriente.
3. No se puede pasar: Una y media veces del inters corriente bancario.
4. Anatosismo: lo autoriza desde la fecha de la demanda judicial del acreedor o por acuerdo posterior al
vencimiento, siempre que en uno y otro casose trate de intereses debidos con un anno de anterioridad a lo menos.
Intereses moratorios.
1. Intereses moratorios: Se presumen porque es una sancin.
2. Inters 150% Bancario corriente.
7. OTROS:
Qu pasa si el mutuante le presta la cosa fungible a otra persona, cuando no es dueo de esa cosa?
DOCTRINA: Contrato no existe.
Tradicin ficta: Cuando una persona tiene un bien fsicamente a ttulo de tenencia pero luego hubo un negocio, se
entiende que hubo tradicin cuando esa persona se vuelve duea.
ART. 2227 CC:
*Si una persona da en mutuo algo de la cual no es dueo, el verdadero dueo puede reivindicarla, buscarla y
obtenerla de la persona de quien la tenga, siempre y cuando la cosa conserve la identidad (que no se haya
consumido). SE DEBERA PAGAR TAMBIN INDEMNIZACIN.

*Si el bien ya se consumi: Debe verse la buena fe y la mala fe. Siempre hay obligacin de restituir el bien, ms los
perjuicios. Cuando hay buena fe, los intereses se cobran desde que el tercero le avisa de que l es el verdadero dueo
y 10 das ms. Y el de mala fe, desde que el mutuario recibi el bien.
Carta de pago. Al estipularse intereses, y el mutuante da un paz y salvo o carta de pago por el capital, sin
reservar expresamente los intereses, se presumirn pagados (ART. 2232 CC.). Sin embargo, por contener una
presuncin legal, admite prueba en contrario pero la carga de la prueba es del mutuante.
Anatocismo: Intereses sobre intereses.

1. Se haga sobre intereses que se deban con ms de un ao.

2. Que exista demanda judicial o acuerdo de voluntades.
Capitalizacion de intereses: Acuerdo de voluntades es antes del prestamo. Es el interes generado que va a producir
intereses. Los primeros intereses se vuelven capital y generan nuevos intereses.
Clausula aceleratoria: el mutuante presta un dinero X al mutuario para que sea pagado mensualmente por un anno.
La cuota es: una parte capital y la otra intereses. En el tercer mes cae en mora. El mutuante demanda por la cuota
debida del mes debido. El juez ordena que se paguen las cuotas debidas y todas las que falten.
Es la posibilidad del acreedor de acelerar el plazo.
Se debe pactar previamente.
Lo debe ordenar el juez.
La funcion economica es darle seguridad al acreedor de que le van a pagar todo el dinero que presto.
Se hace una funcion juridica de que el plazo se vencio. En CC el tiempo no puede ser menor a 10 dias. En C.Co. el
juez mira el mercado y dice el plazo.
Lo malo es que la prescripcion cuando no hay clausula aceleratoria, prescribe a cuotas. Con la clausula la
prescripcion
empieza
a
correr
desde
que
es
exigible.