Manual de Polticas y Procedimientos del Proceso

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XXX-XXX-XXX-000
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Manual de Polticas
y Procedimientos del Proceso

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El contenido de este documento pertenece ntegramente a Banco PagaTod. Este material deber ser exclusivamente de uso
interno del Banco. Banco PagaTodo podr ejercer accin legal en contra de l o los individuos que hagan uso indebido de la
informacin contenida en este instrumento, o que hayan facilitado dicho uso indebido.

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ndice
1. Caratula de Autorizaciones............................................................................................4
2. Control de Versiones......................................................................................................5
3. Poltica de Manejo de Documentacin...........................................................................5
4. Introduccin................................................................................................................... 6
5. Alcance del Manual........................................................................................................7
6. Objetivo.......................................................................................................................... 7
7. Marco Regulatorio.......................................................................................................... 8
8. Glosario de Trminos.....................................................................................................8
9. Marco Organizacional....................................................................................................9
9.1.

Funciones y Responsabilidades...........................................................................9

9.2.

Facultades............................................................................................................9

10. Marco Operacional....................................................................................................10

10.1. Nombre del Proceso (Proceso 1).......................................................................10
10.1.1.

Objetivo....................................................................................................10

10.1.2.

Alcance.....................................................................................................10

10.1.3.

Polticas del Proceso................................................................................11

10.1.4.

Narrativa del Procedimiento......................................................................11

10.1.5.

Reportes...................................................................................................12

10.1.6.

Flujos........................................................................................................13

10.2. Nombre del Proceso (Proceso 2).......................................................................15

10.2.1.

Objetivo....................................................................................................15

10.2.2.

Alcance.....................................................................................................15

10.2.3.

Polticas del Proceso................................................................................15

10.2.4.

Narrativa del Procedimiento.....................................................................15

10.2.5.

Reportes...................................................................................................15

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10.2.6.

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Flujo......................................................................................................... 15

11. Anexos...................................................................................................................... 16
11.1. Anexo 1 (Nombre del anexo)..............................................................................16
11.2. Anexo 2 (Nombre del anexo)..............................................................................16

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1. Caratula de Autorizaciones
Autoriz
Direccin General
Autorizado por el Comit de Auditora en su
sesin de fecha XX de XX de 20XX
XXXXXx
Revis
Director Legal y Cumplimiento

Director de Auditora Interna

Jos Diaz

Rodrigo Rufrancos

Responsable de la Unidad para la

Administracin Integral de Riesgos

Oficial de Seguridad de la Informacin

Sebastin Ugalde

Ricardo Vargas

Oficial de Cumplimiento

Control Interno

Oscar Flores

Lourdes Guerrero

Direccin de XXXXX

Gerencia XXXXX

XXXXXXXXX

XXXXXXXXX

Elabor

Este documento se realiz bajo la responsabilidad de los funcionarios que participaron en su proceso de elaboracin. Por lo
que se refiere al rea de Auditora Interna la revisin se limit al apego al Sistema de Control Interno conforme lo establece
el Fraccin II del Art. 156 de las Disposiciones de Carcter General Aplicables a las Instituciones de Crdito. El resto de las
reas de control efectuaron la revisin al documento en estricto apego a sus respectivos mbitos de competencia.

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2. Control de Versiones
Fecha

Versin

Motivo del Cambio

Autoriza el Cambio

3. Poltica de Manejo de Documentacin

La informacin generada en Banco Paga Todo deber ser clasificada y claramente etiquetada o
sealada de acuerdo al tipo de informacin a que se refiera: Confidencial, de uso interno o pblica
de tal modo que cualquier persona que tenga acceso a dicha informacin conozca de inmediato su
manejo.
En caso de que no se conozca, etiquete o seale a qu tipo de clasificacin pertenece la
informacin, sta deber ser considerada como confidencial.
La informacin deber ser procesada y manipulada en estricto apego a la clasificacin sealada en
a la presente poltica. Cualquier manejo distinto al indicado, deber ser reportado al Jefe de rea
responsable de la misma.
Queda estrictamente prohibido usar, diseminar o revelar la informacin Confidencial.

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4. Introduccin
Se deber incluir una narrativa que ayude al lector, a comprender mejor el proceso y en forma
general, comentar los aspectos importantes del mismo
Ejemplo:
El crdito es la parte esencial de la actividad bancaria. Es por ello que Banco PagaTodo est
comprometido con el desarrollo continuo de productos y servicios competitivos, innovadores y de
alta calidad que respondan a las expectativas de sus clientes personas fsicas, empresas,
corporativos y el sector gobierno, con quienes desea mantener una relacin permanente basada en
la confianza, el respeto y la transparencia, apoyando las actividades productivas con miras al bien
comn y al beneficio de Mxico.

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5. Alcance del Manual

Los lineamientos, polticas y procedimientos establecidos en este Manual son de cumplimiento
obligatorio en la realizacin de las operaciones de Banco PagaTodo y en especfico a todas
aquellas reas que participen dentro del proceso (xxxx).
nicamente podrn solicitar modificaciones a su contenido el titular de la Direccin (Nombre de la
direccin), que es el responsable de la informacin contenida en este manual.
Consideramos que este Manual es un documento para uso exclusivamente interno, lo que le da su
carcter de confidencial. Por ello queda bajo su responsabilidad el conocer su contenido y aplicar
adecuadamente las normas y polticas que en l se establecen, haciendo un buen uso de su
informacin.

6. Objetivo
Establecer y dar a conocer las polticas y los procedimientos relativos a la (Nombre del Proceso) a
los que debern sujetarse Banco PagaTodo as como el personal involucrado en los procesos
operativos, la alta direccin y rganos de gobierno, para la consecucin de los objetivos y con el
cumplimiento de las regulaciones.

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7. Marco Regulatorio
En esta seccin se deben asentar las leyes, ordenamientos y/o circulares que regulan o
condicionan el modo de operar o funcionar del proceso objeto del manual que se elabora ya sean
internos o externos. Se deber definir puntualmente los artculos o en su caso ttulos o captulos
que regulan la operacin.

Ejemplo:

Ttulo Segundo, Captulo VI de las Disposiciones de Carcter General Aplicables a las

Instituciones de Crdito.
Artculo 72 Fraccin VII de la Disposiciones de Carcter General Aplicables a las
Organizaciones Auxiliares del Crdito, Casas de Cambio, Uniones de Crdito, Sociedades
Financieras de Objeto Limitado y Sociedades Financieras de Objeto Mltiple Reguladas

8. Glosario de Trminos
En esta seccin se deber definir los trminos tcnicos utilizados en el presente manual con el
objeto de facilitar su entendimiento, estos debern estar indicados por orden alfabtico

Ejemplo:
Para facilitar la lectura y comprensin de los lineamientos descritos en el presente documento, as
como aquellos que aplican a la documentacin normativa, se consideran las siguientes definiciones
adoptadas por Banco PagaTodo.

Administracin
del Riesgo
Operativo:

Al conjunto de objetivos, polticas, procedimientos y acciones que se implementen

para identificar, clasificar, registrar, evaluar, medir, monitorear, limitar, controlar,
informar y revelar el Riesgo Operativo a que se encuentran expuesta la Institucin

Apetito de Riesgo:

Es el monto de riesgo que una entidad est dispuesta a aceptar. Esto refleja la
filosofa de administracin de riesgo, y est influenciado por la cultura y estilo
operativo de la Institucin

..

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9. Marco Organizacional

9.1.

Funciones y Responsabilidades

Las Funciones y responsabilidades son las obligaciones a las que responde el puesto con objeto
de cumplir su razn de ser dentro de la organizacin y con los dems puestos / reas con las que
tiene relacin de manera interna o externa.
Las responsabilidades siempre debern iniciar con un verbo en infinitivo, en tiempo presente y
delimitan lo que el puesto (en su caso rgano de gobierno) debe hacer, sin detallar cmo hacerlo.
Los puestos descritos debern concordar con lo descrito en el organigrama.
Ejemplo:

9.1.1. Director de Crdito (Nombre de Puesto)

Proponer estrategias de operacin de flujos de efectivo, a travs de la captacin y colocacin

de recursos.
Vigilar y evaluar los vencimientos de los compromisos que contraiga la institucin con objeto de
evitar cualquier tipo de riesgo que por estos conceptos puedan exponerla.
Planear y definir la estrategia de cobertura de infraestructura en materia de telecomunicaciones
que permita que los enlaces (datos, voz, digitales, etc.) se encuentren en los niveles ptimos
de servicio.

9.2.

Facultades

Aptitud o potestad otorgada por la institucin a determinados ejecutivos, para realizar a nombre de
sta actos administrativos vlidos, de los cuales se derivan obligaciones, derechos y/o atribuciones
de la institucin hacia terceros.
Las facultades siempre debern iniciar con un verbo en infinitivo y en tiempo presente. Tampoco
detallan cmo las ejerce el puesto. Slo las narran. La forma en que se llevan a cabo las
responsabilidades y se ejercen las facultades, queda descrita en las narrativas de los
procedimientos.
Ejemplo
Puesto

Puesto XXX

Facultades
Autorizar incrementos en tasa de inters de hasta medio punto
porcentual, siempre y cuando la suma de los contratos del cliente sean
mayores o iguales a tres millones de pesos.

10. Marco Operacional

10.1.

Nombre del Proceso (Proceso 1)

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10.1.1. Objetivo
Se deber sealar de en forma clara y especfica, el logro a obtener dando cumplimiento
las actividades descritas. Se redacta en verbo infinitivo y en tiempo presente

Ejemplo:
Detectar a tiempo desviaciones o situaciones que puedan derivar en riesgos anormales de los
crditos otorgados, para adoptar de inmediato, las medidas que procedan, sean preventivas,
correctivas o de aseguramiento, con miras a evitar castigos y quebrantos que afecten el patrimonio
del Banco PagaTodo.

10.1.2. Alcance
En esta seccin se deber definir los actores y reas que intervienen en la ejecucin del proceso.
Ejemplo:
Puesto

rea

Ejecutivo de Cuenta o Gerente Sucursal

Oficina Administrativa

Analista de Integracin de Expedientes

rea de Operaciones

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10.1.3. Polticas del Proceso

Las polticas indican orientaciones o directrices que rigen, de manera tajante, la actuacin de un
puesto o entidad en un asunto determinado, por tanto, es el marco de actuacin que permite
realizar una actividad dentro de las tareas encomendadas. No dejan espacio para interpretaciones.
Cuando la poltica requiere de autorizacin fuera de su contexto, debe informar qu puesto dentro
de la organizacin est facultado para actuar fuera de la propia poltica, as como los casos en que
aplica esta excepcin. Se redactan en tiempo futuro y son concretas.

Ejemplo:
1. Ser facultad de la Gerencia de Control Interno, validar los niveles de exposicin al riesgo
operativo y solicitar la incorporacin de los indicadores de control de riesgo en los
procedimientos.
2. ...
3. ...
4.

10.1.4. Narrativa del Procedimiento

La narrativa de los procedimientos es la descripcin lgica y ordenada de cmo se desarrollan las
actividades para lograr el fin. Requiere de la suficiente informacin para entender el qu hacer
dicha informacin, no debe dejar lugar a dudas para su ejecucin. Tiene correspondencia numrica
con el diagrama de flujo. Su redaccin siempre debe iniciar con verbo en tiempo presente y en
primera persona. Cuando hay una referencia a un formato se deber resaltar entre comillas.

Act.

Responsable
(Puesto)

Descripcin

1.

Ejecutivo de
Cuenta

Enva al Ejecutivo de Mesa de Control el formato de Modificacin

de Datos del Cliente para su validacin.

2.

Ejecutivo de
Mesa de Control

Recibe el formato y valida que la firma coincida con la registrada

en el sistema.

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10.1.5. Reportes
En este se deber asentar en una tabla, los documentos entregables (reportes
regulatorios) hacia la autoridad interna y/o externa

Ejemplo:

Documento

Descripcin breve del contenido

1. Informe Trimestral
de la Gestin de
Riesgo Operativo
(Cuadernillo)

2.

Eventos de prdida e incidencias por

riesgo operativo
Seguimiento Niveles de Tolerancia al
Riesgo Operativo
Informe del rea de Continuidad del
Negocio y del Delegado de Procesos
Informe sobre la correlacin de las
reclamaciones de los clientes en base a
los supuestos del Art 316, BIS 6 de la
CUB (Banco)
Seguimiento del Riesgo Legal y
Tecnolgico
.
.
.
.

Periodicidad

Receptor del Documento

2do. viernes
de cada
Trimestre

Comit de Riesgos
(Gerencia de
Administracin Integral de
Riesgo)

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10.1.6. Flujos

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10.2.

Nombre del Proceso (Proceso 2)

10.2.1. Objetivo
10.2.2. Alcance
10.2.3. Polticas del Proceso
10.2.4. Narrativa del Procedimiento
10.2.5. Reportes
10.2.6. Flujo

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11. Anexos
11.1.

Anexo 1 (Nombre del anexo)

11.2.

Anexo 2 (Nombre del anexo)

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