La importancia de los

seguros

Universidad Autnoma de Puebla

Ana Paula Macip Palmeros
DHTIC-Actuara
Prof. Aureliano Jorge Jimnez
Martnez

INTRODUCCION
En este ensayo voy a hablar acerca de la importancia de los diferentes tipos
de seguros en los distintos mbitos como lo puede ser el personal, familiar,
empresarial, econmico, etc., debido a que la carrera que estoy estudiando
actualmente (actuara) esta sumamente relacionada con este tema, me
pareci interesante analizar y profundizar un poco ms sobre el tema, ya
que hace aproximadamente un ao tuve la oportunidad de realizar un
trabajo ligado a ello y pude observar que muchas personas tienen una idea
errnea o bien,

estn mal informados acerca de lo seguros y de sus

funciones, no deseo llevar este ensayo a un nivel tcnico ni cientfico, ya

que, adems de que todava no voy muy avanzada en mi carrera y no he
llevado las materias correspondientes al tema, quisiera que este ensayo
fuera entendible para personas que no tengas previos conocimientos sobre
seguros o que no estn familiarizados con la carrera de actuara. Primero
definiremos los tipos de seguros que existen, que beneficios brindan, en qu
consisten, etc., posteriormente analizar, de que manera los seguros
repercuten en diversos aspectos para hacer mi conclusin.

DESARROLLO
La historia del seguro refleja la importancia de este mecanismo de
proteccin econmica y su paulatino desarrollo conforme las sociedades
fueron hacindose ms complejas. La historia del seguro es tambin la
historia del progresivo avance de la autonoma personal, ya que muchos
riesgos que antes cubra el Estado son ahora asumidos y anticipados por
los propios ciudadanos en base a acuerdos con empresas privadas que se
ocupan de atenderlos. A pesar de que muchas personas podran creer que
el concepto de seguro es algo relativamente nuevo, se tienen
antecedentes antiqusimos del uso de seguros en diferentes civilizaciones

como Babilonia, Grecia y Roma. La finalidad de los seguros es prevenir

contingencias. Un seguro se puede definir como un sistema que permite
prever las consecuencias econmicas de los hechos futuros e inciertos,
cuya eventual realizacin teme la empresa o persona asegurada y, adems,
busca anular sus efectos. (Fleitman, J. 2000) as que de acuerdo a esta cita
podemos resumirlo a que un seguro es un mecanismo de prevencin, un
tipo de contrato (o pliza), por el cual el tenedor del mismo (la persona que
lo suscribe) paga cierta cantidad de dinero peridicamente (llamada prima)
a cambio de recibir cierto tipo de compensacin (indemnizacin) en que
caso que sucediese cualquiera de las circunstancias (riesgos) concertadas
entre el tenedor del seguro y la compaa aseguradora. Pero, por qu es
importante prevenir? , si bien no tenemos la certeza de si vamos a sufrir un
altercado o accidente en un futuro y puede que tal vez no sucede, nadie
est exento de nada, es por eso que los seguros generan ese respaldo
econmico para cuando menos lo esperamos. Debido a que las
necesidades de las personas no son las mismas y que no todos estn
expuestos a las mismas circunstancias podemos clasificar a los seguros de
acuerdo a las necesidades particulares de cada individuo. A continuacin
mencionar y explicar en qu consisten algunos de los seguros ms
utilizados:
-

Seguro de vida: permite a beneficiarios del seguro tener una mnima

seguridad econmica, ante el riesgo de muerte del asegurado.

Seguro de salud: ofrece cobertura sanitaria e indemnizaciones

econmicas en caso de enfermedad por parte del asegurado.

Seguro dental: cubre asistencia odontolgica cuando sta sea

necesaria.
Seguro de accidente: seguro que tiene como fundamento el apoyo
sanitario y econmico al asegurado, en caso de que ste haya sufrido

una lesin o incapacidad producida a consecuencia de un accidente.

Seguro de responsabilidad civil: cubre el riesgo de reclamacin de

indemnizaciones.
Seguro de coche: ofrece cobertura sobre los daos directos o
indirectos, sufridos o causados, en el coche del asegurado, u en otros

vehculos a causa de ste.

Seguro hogar: cubre riesgo de daos en vivienda del asegurado, tanto

de continente como de contenido de sta.

Seguro de viaje: cubre diferentes riesgos de imprevistos durante

desarrollo de un viaje, o previos a ste.

Seguro agrcola: asegura cosechas frente a riesgos derivados de

condiciones climatolgicas adversas u otros imprevistos.

Seguro de construccin: cubre riesgos de posibles deficiencias en la
construccin

de

edificios,

as

como

las

reclamaciones

de

responsabilidad frente a terceros.

Pero dejando un poco atrs el mbito personal, los seguros tambin
ayudan al desarrollo de la economa, de acuerdo con la revista electrnica
Mundo Seguro El seguro no slo tiene peso en una economa por su
participacin en el Producto Bruto Interno (PBI) de un pas, por la cantidad
de personas que directa o indirectamente emplea, o por las inversiones que
efecta. La importancia de esta actividad va ms all, ya que el pago de
siniestros genera efectos multiplicadores y contribuye en los niveles de
actividad de los distintos sectores. , si bien la adquisicin de un seguro va
ms all de un gasto normalmente contemplado como prioridad por las
personas es lgico que dado su creciente desarrollo econmico, Estados
Unidos y los pases de Europa occidental tengan el mercado asegurador
ms fuerte a nivel global, cifras de diferentes aseguradoras indican que en
este tipo de pases la participacin de la actividad aseguradora alcance el
10% de su Producto Bruto Interno (PBI), estos pases representan ms del
80% de la produccin mundial en materia de seguros, apuntalados
fuertemente por la creciente incidencia del negocio de seguros de vida, que
creci por encima de la media en la ltima dcada previa a la crisis

financiera internacional de 2008 2009 sin embargo es preciso mencionar

que el crecimiento global del seguro en estos pases ha sido dbil o nulo en
los ltimos aos, contrastando con la expansin de la actividad en los
mercados emergentes (China, India, Brasil y Rusia),su importancia est
dada por la creciente estructura industrial, sus recursos naturales y
energticos, y el crecimiento econmico interno que posibilita que vastos
sectores de su poblacin se incorporen al mercado de consumo, ahora bien,
enfocndonos en Latinoamrica, los seguros han tenido un constante
crecimiento desde el ao 2002 en adelante, debido a las asimetras
econmicas que existen , este mercado es muy desigual , actualmente los
pases que lideran la produccin de seguros en Latinoamrica son Mxico y
Brasil . Sin embargo debido a su ubicacin geogrfica, Mxico ha sido
afectado por huracanes, inundaciones y terremotos de gran magnitud que
han originado graves prdidas para la economa nacional y familiar, y sin
embargo el numero de negocios y de casas que estn asegurados es
mnimo, desde mi punto de vista, no me parece que sea por falta de
informacin, ms bien creo que se debe a que las personas que no cuentan
con una economa lo suficientemente estable como para destinar lo poco o
mucho que ganan en pagar una pliza fija durante periodo relativamente
largo, prefieren darle un uso ms inmediato al dinero que sienten que
pueden no tener en un futuro, como mencion anteriormente, hace
aproximadamente un ao tuve la oportunidad de realizar un trabajo acerca
de los seguros y una de las estrategias que emplee para realizarlo fue ir al
centro comercial a preguntarle a la gente lo que pensaba de los seguros, si
se le hacan tiles o no, si contaba con algn tipo de seguro , etc., cabe
recalcar que a la gente que le hice estas preguntas es gente de clase
media-alta , por lo que no podemos generalizar , sin embrago, a lo que
llegamos fue que en casi todos los entrevistados pensaban que los seguros
era muy buenos y que eran muy importantes para tener un respaldo en caso

de accidentes e imprevistos, sin embargo menos de la mitad de ellos

contaban con uno, los que si contaban con uno, eran por lo general,
personas mayores o con hijos pequeos, reflejando as que la mayora de
las personas, ms que querer respaldarse a ellos mismos, lo que buscan es
tener un respaldo econmico para su familia. Otro aspecto que contribuye a
la demanda de seguros en Mxico es el incremento en los planes de
financiamiento y las facilidades para la adquisicin de un automvil, esto ha
originado no solo el caos vial de todos los das, sino tambin los accidentes
automovilsticos. Conducir un automvil es uno de los riesgos ms fuertes a
los que estamos expuestos para sufrir o provocar un accidente; Tener un
seguro de automvil no debera ser solo un compromiso moral y de
responsabilidad ciudadana, sino una obligacin legal. (Crespo E. 2011)
claramente es una utopa pedir que todas las personas aseguren sus
vehculos, sin embargo, es claro que las ventajas de tener asegurado tu
automvil no solamente beneficia al que adquiri el seguro, se podra decir
que esta contribuyendo socialmente.
Enfocndonos por un momento en el mbito personal, si nos ponemos a
analizar las ventajas que conlleva adquirir un seguro de salud, es increble
la cantidad de dinero que podemos ahorrarnos en medicamentos,
hospitales, etc., sin mencionar el hecho de que claramente estamos
resguardando de cierta manera nuestro patrimonio.
Si bien, un seguro puede amparar a una persona, podemos extendernos e
irnos a grandes escalas, como por ejemplo, una empresa; Como todos los
costos y gastos de una empresa, el del seguro debe ser congruente con las
necesidades de la empresa, debe medirse y controlarse, garantizando con
ello que se tengan las mejores condiciones de cobertura. (Fleitman J,
2000), son muy diversas las necesidades de seguros para las empresas,
desde los relacionados directamente con las actividades empresariales,
hasta aquellos inherentes al hecho de que cuenta con empleados que

requieren proteccin, tanto para ellos como para sus familiares, pasando
por otros contratos de seguros que ofrecen una adecuada proteccin a los
vehculos de cada una de las empresas por ejemplo, entonces,
dependiendo del el tipo de seguro que adquiera la empresa, esta podr
asegurar desde sus instalaciones, a sus trabajadores , incluso hasta el
capital de la propia empresa, en el caso de las empresas que ponen en
constante riesgo a sus empleados (empresas que usan maquinas,
cortadoras, hornos, etc.) es indispensable que cuenten con un seguro en
caso de accidentes ya que la probabilidad de que ocurra un accidente es
mayor a la de una empresa que no maneja maquinaria o actividades
peligrosas, incluso un trabajador puede demandar a la empresa si esta no le
proporciona un seguro que lo cubra en sus horas de trabajo, otro claro
ejemplo de l importancia de un seguro en el mbito empresarial es el seguro
de exportacin, las compaas que tienen que transportar su mercanca a
otros lugares tienen que contar con un respaldo por cualquier tipo de
accidente o acontecimiento que pueda surgir.

CONCLUSION

Hoy en da tener un seguro ya sea un seguro de coche, de hogar, de vida,

empresarial, agrario, etc. , se ha convertido ms que en un lujo, en una
necesidad ya que todos estamos expuestos a sufrir un accidente. Un seguro
nos ampara legal y econmicamente para cubrir los gastos y trmites donde
se vea afectado el contratante o un 3ro. Hoy en da los seguros ya son
bastante accesibles y se pueden contratar por internet a precios baratos y
de forma rpida y sencilla con muchas variedades de pago y consiguiendo
coberturas adicionales a que se hicieran de forma tradicional acudiendo a la
oficina de las aseguradoras para hacer el engorroso papeleo ,lo que
muchas veces tambin hace que la gente no quiere animarse a contratar
este tipo de servicios. En fin , me parece que nunca esta de ms prevenir,
sobre todo si estamos hablando de nuestro patrimonio o para generas una
tranquilidad a nuestros seres queridos, despus de revisar, analizar y
descubrir tantas pginas sobre seguros en internet descubr cosas que
nunca hubiera pensado , en el caso de la economa, no tenia idea lo que los
seguros tenan que ver con la economa o de que manera influa esta sobre
ellos. Por ltimo considero que tenemos que difundir un poco mas los
beneficios y ventajas que conllevan, investigar y analizar cual es el tipo de
seguro que ms se ajusta a nuestras necesidades, y destinar un poco de
nuestros ingresos a tener un seguro que en un futuro no sabemos el
impacto que puede tener en nuestras vidas y de que problemas y
situaciones nos puede sacar.

REFERENCIAS

 Fleitman, J (2000). Importancia de los seguros y las fianzas para las

empresas. Mc.Graw Hill. Negocios Exitosos. Extrado de:
http://www.fleitman.net/articulos/segurosFianzas.pdf
Gil Antn, J (2012). Importancia de los seguros en la economa. El
Financiero. Extrado de : http://www.elfinanciero.com.mx/index.php?
option=com_k2&view=item&id=19253&Itemid=44

Palao Uceda, J (2009). La importancia jurdica y econmica del

Seguro de Crdito en tiempos de crisis. Noticas Jurdicas. Extrado
de:http://noticias.juridicas.com/articulos/50-Derecho
%20Mercantil/200907-25896874521032.html
Crespo Molina, E (2011). La importancia de los seguros en Mxico.
Extrado de: http://www.tuobra.unam.mx/vistaObra.html?obra=2058