FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que
haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar
para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de
deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero
correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo,
dependiendo de su situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL

0.00

INGRESOS

ENERO

Ingreso # 1

FEBRERO

1,000.00

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

TOTAL
ANUAL

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

Ingreso # 2

Otros ingresos

Total ingresos

1,000.00

GASTOS

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

1,000.00
1,000.00

TOTAL
ANUAL

Alquiler de vivienda

Agua

Energa elctrica

Telfono en casa

Telfonos celulares

Internet

2,000.00

2,000.00

Cable

Alimentos hogar

Vigilancia

Transporte: Taxis, transporte

pblico.

Auto: Gasolina, Mantenimiento,

Seguro

Alimentos en horas laborables

Mensualidad escolar y
pensiones acadmicas

Otros gastos educativos: libros,

lonchera, movilidad

Mantenimiento del hogar: s.

domstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal

Plan mdico y medicamentos

Ropa y calzado

Cuidado personal: Saln de

belleza, gimnasio

Entretenimiento: Pelculas,
paseos conciertos, casinos

Restaurantes

Rubro para el usuario 1

Rubro para el usuario 2

Rubro para el usuario 3

Otros gastos

SETIEMBRE

OCTUBRE

Total de gastos

2,000.00

INGRESOS - GASTOS
PAGO DE DEUDAS
(Cuotas mensuales)

(1,000.00)

ENERO

DICIEMBRE

Prestam. personales

Prestam. vehicular

Hipoteca(s)

Otras deudas

Total de pago de deudas

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

AHORROS
Saldo Inicial del Mes
Deposito / Retiro
Saldo Final del Mes

ENERO

FEBRERO

(1,000.00)
(1,000.00)

ABRIL

MARZO

(1,000.00)
(1,000.00)

(1,000.00)
(1,000.00)

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

TOTAL
ANUAL

NOVIEMBRE

(1,000.00)

MARZO

(1,000.00)

Tarjetas de crdito

SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

FEBRERO

2,000.00

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

AGOSTO

(1,000.00)

SETIEMBRE

(1,000.00)
(1,000.00)

(1,000.00)
(1,000.00)

OCTUBRE

(1,000.00)
(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

(1,000.00)

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS

Formato de Presupuesto

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Distribucin y Evolucin del Gasto Familiar
Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro
asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 200% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de sus deudas. Ud. est gastando ms de lo que gana, situacin que no es sostenible y que le puede traer serios
problemas financieros de no ser corregida a tiempo.

Distribucin del Gasto Anual por Rubros

(en porcentaje sobre los ingresos)

Servicios

Servicios; 200.0

% d e lo s in g re s o s m e n s u a le s
(1 0 0 = t o ta l in g re s o )

Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de
deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.

150.00

Evolucin del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)

125.00
Pagos de
cuotas

100.00

Gastos
familiares

75.00
50.00

Gastos
imprescindibl
es

25.00
-

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

% d e lo s ing re s o s m e ns ua le s
(1 0 0 = to ta l ing re s o )

En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus
ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar
sobreendeudado.

50.0

Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)

40.0
30.0
20.0
10.0
0.0

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus
gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el
incremento de sus ahorros.

2,500.00

Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)

Soles

2,000.00
1,500.00

Ingresos

1,000.00

Gastos
familiares

500.00
-500.00
-1,000.00
-1,500.00

Pagos por
cuotas
Ahorros
totales

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su
situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede
cubrir sus gastos actuales.
SEMFORO DE AHORRO

SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO

Ud. est gastando ms de lo

que gana. Debe reducir gastos
innecesarios o buscar nuevos
ingresos.

Su
situacin
financiera
es
adecuada para el nivel de los
compromisos de pago de deuda
asumidos.

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?
Ud. no cuenta con ahorros que respalden sus gastos mensuales en caso de una reduccin de sus ingresos. Asimismo,
Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad
escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3